Vertriebsinfo und Produktbeschreibung Beamten - VPV Makler
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DSL <strong>Beamten</strong>- <strong>und</strong> Akademikerdarlehen<br />
in Kooperation mit der<br />
Vereinigte Postversicherung VVaG
Konsumentenkreditmarkt in Deutschland<br />
Aktuelle Verbraucherstudien beweisen: In Deutschland sind viele Konsumenten nicht mehr<br />
bereit, auf besondere Wünsche lange zu warten.<br />
DRV ZVP<br />
Pkw<br />
Renovierungsarbeiten<br />
Einrichtungsgegenstände<br />
(Möbel)<br />
Elektronikprodukte<br />
Konsumw ünsche über Ratenkredite<br />
14,5%<br />
36,0%<br />
34,0%<br />
52,0%<br />
Andere<br />
Urlaub<br />
Multimedia<br />
Einrichtung<br />
Auto<br />
Umschuldung<br />
Verwendung eines Ratenkredites<br />
DSL <strong>Beamten</strong>darlehen in Kooperation mit der <strong>VPV</strong> Versicherung 07.02.2011 Seite 2
DSL <strong>Beamten</strong>- <strong>und</strong> Akademikerdarlehen<br />
Für K<strong>und</strong>en mit besonderem Berufsstatus:<br />
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DRV ZVP<br />
Zielgruppe:<br />
– Beamte<br />
– unkündbar Beschäftigte im öD<br />
(Status der „Unkündbarkeit“ ist mit Vollendung des 40. Lebensjahres <strong>und</strong> mindestens 15-jähriger Beschäftigung im öD erreicht)<br />
– seit mind. 5 Jahren im öD Beschäftigte<br />
(Hierunter fallen auch Beschäftigte von Post <strong>und</strong> Telekom, die, falls sie den Status „Unkündbarkeit“ beanspruchen, dies durch<br />
Arbeitgeberbescheinigung nachweisen müssen!)<br />
– Akademiker (mit mindestens 5-jähriger Festanstellung)<br />
Flexible Darlehensbeträge von 10.000 bis 60.000 Euro (<strong>Beamten</strong>FlexDarlehen bis 80.000 Euro)<br />
15 oder 20 Jahre Laufzeit<br />
Festzins über die gesamte Laufzeit<br />
Tilgung am Ende der Laufzeit durch „Power Rente Garant 100 mit Beitragsgarantie“<br />
Obligatorische Todesfallabsicherung über Risikolebensversicherung Tarif „A6 GL“<br />
Bonitätsanforderungen: keine weiteren Verbindlichkeiten außer Baufinanzierung oder Leasing<br />
zulässig; bestehende Privatkredite sind abzulösen; Gesamtverschuldung max. 15-Faches<br />
(<strong>Beamten</strong>FlexDarlehen: 20-Faches) des Nettoeinkommens<br />
DSL <strong>Beamten</strong>darlehen in Kooperation mit der <strong>VPV</strong> Versicherung 07.02.2011 Seite 3
Verkaufsargumente<br />
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DRV ZVP<br />
schnelle, unbürokratische Liquiditätsbeschaffung<br />
vergleichsweise lange Finanzierungslaufzeiten von optional 15 oder 20 Jahren<br />
sichere, langfristige Kalkulation der monatlichen Belastung aufgr<strong>und</strong><br />
Festzinsvereinbarung <strong>und</strong> konstanter Versicherungsprämie<br />
Versicherungsschutz zur familiären Absicherung im Todesfall; das Darlehen wird in<br />
diesem Fall aus der Versicherungsleistung zurückgeführt<br />
Günstige Darlehenskonditionen<br />
Laufzeitstreckung gegenüber Finanzierung mit klassischem Ratenkredit<br />
Sicherheit durch Beitragsgarantie<br />
Renditechance<br />
Einstieg in die Altersvorsorge<br />
DSL <strong>Beamten</strong>darlehen in Kooperation mit der <strong>VPV</strong> Versicherung 07.02.2011 Seite 4
Verkaufsargument Laufzeitstreckung<br />
Annahmen:<br />
Kreditbetrag:<br />
Person:<br />
60.000 EUR<br />
Beamter, männlich, 30 Jahre alt Liquiditätsvorteil<br />
Versicherung: Power Rente <strong>und</strong> Risikoleben<br />
durch Laufzeitstreckung:<br />
Laufzeit<br />
DRV ZVP<br />
Ratenkredit<br />
(84 Monate)<br />
mtl. 341 EUR!<br />
<strong>Beamten</strong>darlehen<br />
(180 Monate)<br />
Monatsrate (Zinsen + Tilgung/ Versicherungsprämie) 988 EUR 647 EUR<br />
DSL <strong>Beamten</strong>darlehen in Kooperation mit der <strong>VPV</strong> Versicherung 07.02.2011 Seite 5
Darlehenskonditionen - ohne Provision -<br />
Laufzeit<br />
15 Jahre<br />
20 Jahre<br />
Standard<br />
SOLLZINS effektiv<br />
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öD + 5<br />
SOLLZINS effektiv SOLLZINS<br />
FlexVariante<br />
effektiv<br />
6,19 siehe unten 6,56 siehe unten 7,39 siehe unten<br />
6,50 siehe unten 6,96 siehe unten 7,79 siehe unten<br />
Beamte <strong>und</strong> unkündbar<br />
Beschäftigte im öD,<br />
Berufssoldaten u.<br />
Akademiker mit mindestens<br />
5-jähriger Beschäftigung<br />
max. Verschuldungsgrad:<br />
15-fache des monatlichen<br />
Nettoeinkommens<br />
max. Darlehenshöhe:<br />
60.000,-- Euro<br />
2 % Bearbeitungsgebühr<br />
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Beamte auf Probe,<br />
Beschäftigte im öD mit<br />
mindestens 5-jähriger<br />
Zugehörigkeit<br />
max. Verschuldungsgrad<br />
15-fache des monatlichen<br />
Nettoeinkommens<br />
max. Darlehenshöhe:<br />
60.000,-- Euro<br />
DSL <strong>Beamten</strong>darlehen in Kooperation mit der <strong>VPV</strong> Versicherung 07.02.2011 Seite 6<br />
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Beamte <strong>und</strong> unkündbar<br />
Beschäftigte im öD<br />
max. Verschuldungsgrad:<br />
20-fache des monatlichen<br />
Nettoeinkommens<br />
max. Darlehenshöhe:<br />
80.000,-- Euro<br />
Der effektive Jahreszins ist mit Umsetzung der EU Verbraucherkreditrichtlinie<br />
zum 11.06.2010 unter Einrechnung der Abschluss- <strong>und</strong> lfd. Verwaltungskosten<br />
der Versicherungen zu bestimmen!
Darlehenskonditionen - mit Provision -<br />
Laufzeit<br />
15 Jahre<br />
20 Jahre<br />
Standard<br />
SOLLZINS effektiv<br />
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öD + 5<br />
SOLLZINS effektiv SOLLZINS<br />
FlexVariante<br />
effektiv<br />
6,37 siehe unten 6,74 siehe unten 7,57 siehe unten<br />
6,78 siehe unten 7,24 siehe unten 8,07 siehe unten<br />
Beamte <strong>und</strong> unkündbar<br />
Beschäftigte im öD,<br />
Berufssoldaten u.<br />
Akademiker mit mindestens<br />
5-jähriger Beschäftigung<br />
max. Verschuldungsgrad:<br />
15-fache des monatlichen<br />
Nettoeinkommens<br />
max. Darlehenshöhe:<br />
60.000,-- Euro<br />
2 % Bearbeitungsgebühr<br />
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Beamte auf Probe,<br />
Beschäftigte im öD mit<br />
mindestens 5-jähriger<br />
Zugehörigkeit<br />
max. Verschuldungsgrad 15-<br />
fache des monatlichen<br />
Nettoeinkommens<br />
max. Darlehenshöhe:<br />
60.000,-- Euro<br />
DSL <strong>Beamten</strong>darlehen in Kooperation mit der <strong>VPV</strong> Versicherung 07.02.2011 Seite 7<br />
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Beamte <strong>und</strong> unkündbar<br />
Beschäftigte im öD<br />
max. Verschuldungsgrad:<br />
20-fache des monatlichen<br />
Nettoeinkommens<br />
max. Darlehenshöhe:<br />
80.000,-- Euro<br />
Der effektive Jahreszins ist mit Umsetzung der EU Verbraucherkreditrichtlinie<br />
zum 11.06.2010 unter Einrechnung der Abschluss- <strong>und</strong> lfd. Verwaltungskosten<br />
der Versicherungen zu bestimmen!
Allgemeine Annahmekriterien I<br />
Gr<strong>und</strong>sätzliche Anforderungen:<br />
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Mindestalter: 25 Jahre<br />
Höchstalter: zum Laufzeitende des Kredites nicht älter als 70 Jahre<br />
Ausweis: gültiger Personalausweis oder Reisepass<br />
Finanzierung für: Beamte, unkündbar bzw. seit mind. 5 Jahren im öD Beschäftigte <strong>und</strong><br />
Akademiker (mind. 5 Jahre beschäftigt)<br />
Verschuldungsgrad: bis zum 15-Fachen des monatlichen Haushalts-Nettoeinkommen;<br />
FlexDarlehen bis zum 20-Fachen<br />
Laufende Haushaltsausgaben:<br />
– generell 30% des Familiennettoeinkommens, jedoch mindestens<br />
– 700,-- EURO bei Ledigen<br />
– 875,-- EURO bei Verheirateten<br />
– 185,-- EURO je Kind (bzw. Unterhaltsberechtigten)<br />
DRV ZVP<br />
DSL <strong>Beamten</strong>darlehen in Kooperation mit der <strong>VPV</strong> Versicherung 07.02.2011 Seite 8
Allgemeine Annahmekriterien II<br />
Erforderliche Nachweise:<br />
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Einkommensnachweis (Kopien oder Originale):<br />
Die Einkommensverhältnisse der Kreditantragsteller sind anhand einer aktuellen<br />
Entgeltabrechnung des letzten Monats bzw. des letzten Einkommensnachweises<br />
(nicht älter als 2 Monate) zu überprüfen.<br />
Besonderes Augenmerk ist dabei auf die Informationen<br />
– Steuerklasse,<br />
– Kinderfreibeträge,<br />
– Überst<strong>und</strong>en,<br />
– Beiträge zur Krankenversicherung/Pflegeversicherung<br />
– unterschiedliche Schrifttypen<br />
zu legen.<br />
DRV ZVP<br />
DSL <strong>Beamten</strong>darlehen in Kooperation mit der <strong>VPV</strong> Versicherung 07.02.2011 Seite 9
Allgemeine Annahmekriterien III<br />
Erforderliche Nachweise, Fortsetzung:<br />
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Kontoauszüge (Kopien oder Originale): Die Girokontoauszüge des letzten Monats (z.B.<br />
01.09. – 30.09.) müssen gr<strong>und</strong>sätzlich (betragsunabhängig) vollständig vorgelegt werden.<br />
Ablehnung des Kreditwunsches bei:<br />
– nicht ordnungsgemäßer Bedienung von Kreditraten der letzten 6 Monate von Postbank<br />
<strong>und</strong>/oder DSL Bank<br />
– deckungslosem Auftrag (Rücklastschriften, deckungslose Schecks)<br />
– Inkassozahlungen<br />
– Konto <strong>und</strong>/oder Dispo überzogen (Überziehungen im Rahmen eines Bagatellbetrages bis<br />
100,- EURO zulässig; als Überziehungen gelten erst Negativsalden über den eingeräumten<br />
Dispositionskredit hinaus bzw. oberhalb des 2-Fachen des mtl. Nettoeinkommens; es gilt der<br />
höhere der beiden Beträge)<br />
DRV ZVP<br />
DSL <strong>Beamten</strong>darlehen in Kooperation mit der <strong>VPV</strong> Versicherung 07.02.2011 Seite 10
Prozess DSL <strong>Beamten</strong>- <strong>und</strong> Akademikerdarlehen<br />
Versicherungsfachmann<br />
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Beratungsgespräch mit Aufnahme der<br />
der relevanten K<strong>und</strong>endaten<br />
Prüfung des Darlehenswunsches<br />
gemäß der Produkt- <strong>und</strong><br />
Bonitätsvorgaben der DSL Bank<br />
ggf. sofortige Ablehnung<br />
w/Ausschlusskriterien oder negativer<br />
Kontoführung<br />
Automatisierte Ermittlung der<br />
Versicherungsdaten für die Rentenbzw.<br />
Risikolebensversicherung <strong>und</strong><br />
Erstellung der Versicherungsanträge<br />
über DSL Star<br />
Generierung Darlehensunterlagen<br />
über DSL Star<br />
PostIdent-Coupon <strong>und</strong><br />
K<strong>und</strong>enunterschriften einholen<br />
Versand der Antrags- <strong>und</strong><br />
Vertragsunterlagen an:<br />
DRV ZVP<br />
DSL Bank<br />
Vertriebsunterstützung Kredit<br />
60290 Frankfurt/Main<br />
K<strong>und</strong>e<br />
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Vorlage folgender Antragsunterlagen<br />
beim <strong>VPV</strong> Versicherungsfachmann:<br />
- Einkommensnachweise im Original oder<br />
Kopie (nicht älter als 2 Monate)<br />
- Aktuelle Kontoauszüge im Original oder<br />
Kopie (über 4 Wochen fortlaufend, z. B.<br />
vom 01.09. bis 30.09.)<br />
- Nachweise zu den abzulösenden<br />
Fremdverbindlichkeiten<br />
- Personalausweis / Reisepass<br />
- zzgl. Aufenthaltserlaubnis <strong>und</strong> amtliche<br />
Meldebescheinigung bei Staatsangehörigen<br />
aus „Nicht-EU-Ländern“<br />
- Kopie der Ernennungsurk<strong>und</strong>e bei<br />
<strong>Beamten</strong><br />
- Nachweis des Studienabschlusses bei<br />
Akademikern<br />
- Ggf. Nachweis der Unkündbarkeit<br />
- Ggf. Nachweis der Beschäftigungsdauer<br />
im öD von mind. 5 Jahren<br />
Unterzeichnung der Antrags- <strong>und</strong><br />
Vertragsunterlagen<br />
Beamte: öffentliche oder notarielle<br />
Beglaubigung der Bezügeabtretung<br />
DSL Bank<br />
DSL <strong>Beamten</strong>darlehen in Kooperation mit der <strong>VPV</strong> Versicherung 07.02.2011 Seite 11<br />
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Antragsprüfung u. Kreditentscheid<br />
im Falle fehlender Unterlagen:<br />
- Anforderung per E-Mail vom<br />
<strong>VPV</strong> Versicherungsfachmann<br />
im Falle der Ablehnung:<br />
- Schreiben <strong>und</strong> Unterlagen an den<br />
<strong>VPV</strong> Versicherungsfachmann<br />
im Falle der Genehmigung:<br />
- Mitteilung per E-Mail an den<br />
<strong>VPV</strong> Versicherungsfachmann<br />
- Weiterleitung des Versicherungsanträge<br />
<strong>und</strong> Abtretungsanzeige an<br />
die <strong>VPV</strong> Versicherung<br />
- nach Eingang der Abtretungsbestätigungen<br />
sowie Originale der<br />
Versicherungspolicen Auszahlung<br />
des Darlehenbetrages bzw.<br />
Ablösung der Fremdverbindlichkeiten<br />
Bitte beachten: Die Darlehens- <strong>und</strong> Versicherungsformulare sind papierhaft zu erstellen <strong>und</strong> weiterzuleiten!
DSL <strong>Beamten</strong>- <strong>und</strong> Akademikerdarlehen: DSL Star<br />
DSL <strong>Beamten</strong>darlehen in Kooperation mit der <strong>VPV</strong> Versicherung 07.02.2011 Seite 12
DSL <strong>Beamten</strong>- <strong>und</strong> Akademikerdarlehen: DSL Star (Prämienimport 1)<br />
DSL <strong>Beamten</strong>darlehen in Kooperation mit der <strong>VPV</strong> Versicherung 07.02.2011 Seite 13
DSL <strong>Beamten</strong>- <strong>und</strong> Akademikerdarlehen: DSL Star (Prämienimport 2)<br />
DSL <strong>Beamten</strong>darlehen in Kooperation mit der <strong>VPV</strong> Versicherung 07.02.2011 Seite 14
DSL Star: wichtige Informationen …<br />
DRV ZVP<br />
DSL <strong>Beamten</strong>darlehen in Kooperation mit der <strong>VPV</strong> Versicherung 07.02.2011 Seite 15
… sind über die Fragezeichen aufrufbar<br />
DRV ZVP<br />
DSL <strong>Beamten</strong>darlehen in Kooperation mit der <strong>VPV</strong> Versicherung 07.02.2011 Seite 16
NEU!<br />
DRV ZVP<br />
DSL <strong>Beamten</strong>darlehen in Kooperation mit der <strong>VPV</strong> Versicherung 07.02.2011 Seite 17
Abtretungserklärung <strong>und</strong> -anzeige<br />
DRV ZVP<br />
DSL <strong>Beamten</strong>darlehen in Kooperation mit der <strong>VPV</strong> Versicherung 07.02.2011 Seite 18
Kontaktdaten des ServiceCenter DSL Privatkredite<br />
DRV ZVP<br />
Aufgaben:<br />
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Support DSL Privatkredite<br />
Telefonnummer: 0231 180231<br />
Montag – Freitag: 9.00 Uhr bis 18.00 Uhr<br />
Kreditfachliche Fragen zu DSL Privatkrediten<br />
Fax:<br />
0231 180-1709<br />
E-Mail:<br />
beamtendarlehen@dslbank.de<br />
DSL <strong>Beamten</strong>darlehen in Kooperation mit der <strong>VPV</strong> Versicherung 07.02.2011 Seite 19