Bedingungen und Verbraucherinformationen für die Power ...

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Zertifizierung Die VPV Power-Basisvorsorge ist von der Zertifizierungsstelle bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn, gemäß § 5a Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) mit Wirkung zum 11.03.2010 unter der Zertifizierungnummer 004850 zertifiziert worden. Der Basisrentenvertrag ist zertifiziert worden und damit im Rahmen des § 10 Abs. 1 Nr. 2 Buchstabe b des Einkommen - steuergesetzes steuerlich förderungsfähig. Bei der Zertifizierung ist nicht geprüft worden, ob der Basisrenten vertrag wirtschaftlich tragfähig, die Zusage des Anbieters erfüllbar ist und die Vertragsbedingungen zivilrechtlich wirksam sind.
Allgemeine Bedingungen für die Power-Basisvorsorge § 1 Welche Leistungen erbringen wir? (1) Die VPV Power-Basisvorsorge ist eine fondsgebundene Rentenversicherung. Bei diesem Vertrag handelt es sich um eine kapitalgedeckte Altersversorgung im Sinne des § 10 Abs. 1 Nr. 2 Buchst. b EStG (Einkommensteuergesetz) für Sie als Versicherungsnehmer. Sie sind zugleich Versicherungsnehmer, versicherte Person, Beitragszahler und Leistungsempfänger sowie im Zusammenhang mit diesem Vertrag der Steuerpflichtige im Sinne des § 10 Abs. 1 Nr. 2 Buchst. b EStG. Erleben Sie nach Ablauf der Aufschubzeit den vereinbarten Rentenbeginn, erreicht Ihr Vertrag zu die sem Zeitpunkt ein garantiertes Mindestguthaben, im Folgenden garantierte Erlebensfallleistung genannt. Das bei Rentenbeginn vorhandene gesamte Kapital, inklusive der garantierten Erlebensfallleistung, wird zur Bildung einer lebenslangen monatlich zahlbaren Rente verwendet. Die erste Rente wird fällig, wenn Sie den vereinbarten Rentenbeginn erleben. (2) Die Rentenzahlung erhalten Sie frühestens ab Vollendung des 62. Lebensjahres. Den genauen Rentenbeginn sowie die genauen Fälligkeitstermine der Rente entnehmen Sie dem Versicherungsschein. Durch Einschluss einer Hinterbliebenenabsicherung im Sinne von § 10 Abs. 1 Nr. 2 Buchst. b EStG oder einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung kann die Versicherung bedarfsgerecht ergänzt werden. Die Möglichkeit der Leistung von Zuzahlungen sowie der Verschiebung des vereinbarten Rentenbeginns gemäß Abs. 12 bis 15 ermöglicht Ihnen eine flexible Vertragsgestaltung. (3) Als Garantieniveau bezeichnen wir das Maß, mit dem die eingezahlten Beiträge der Hauptversicherung zum Rentenbeginn der Höhe nach garantiert sind. Das Garantieniveau wird bei Versicherungsbeginn bis zum Rentenbeginn der VPV Power-Basisvorsorge auf 100 % festgelegt. Das Garantieniveau kann im Verlauf der Versicherung durch Sie verändert werden (vgl. § 11). Die eingezahlten Beiträge der Hauptversicherung gehen mit dem aktuell gültigen Garantieniveau in die garantierte Erlebensfallleistung ein. Ab Versicherungsbeginn beläuft sich die garantierte Erlebensfallleistung zum vereinbarten Rentenbeginn grundsätzlich auf die Summe der insgesamt eingezahlten Beiträge der Hauptversicherung. (4) Während der Aufschubzeit werden entsprechend den von Ihnen gezahlten Beiträgen die Ihnen zustehenden Anteile an den Wertsicherungsfonds (Sondervermögen) und am Sicherungsvermögen zwischen Wertsicherungsfonds und Sicherungsvermögen monatlich neu aufgeteilt. Die neue Aufteilung zwischen den Wertsicherungsfonds und dem Sicherungsvermögen (insgesamt das so genannte Vertragsguthaben) erfolgt mit Hilfe eines festgelegten methodischen Rechenverfahrens. Wir erwerben die Fondsanteile der Wertsicherungsfonds ohne hierfür einen Ausgabeaufschlag zahlen zu müssen oder zu fordern. Wir behalten uns vor, erforderlichenfalls die verwendeten Fonds durch gleichwertige Wertsicherungsfonds zu ersetzen. Ebenfalls behalten wir uns das Recht vor, vorübergehend das gesamte Guthaben im Sicherungsvermögen anzulegen. (5) Bei Ihrem Tod entsteht generell kein Anspruch auf Kapitalauszahlung. Ohne Einschluss der Hinterbliebenenabsicherung erlischt bei Ihrem Tod der Vertrag ohne Leistung. Für anspruchsberechtigte Hinterbliebene kann bei Versicherungsbeginn für Ihren Todesfall eine Versicherungsleistung in Form von Hinterbliebenenrenten gemäß Abs. 6 vereinbart werden. Nur wenn diese Hinterbliebenenabsicherung eingeschlossen ist, wird bei Ihrem Tod eine Leistung erbracht. Anspruchsberechtigte Hinterbliebene sind gemäß § 10 Abs. 1 Nr. 2 Buchst. b EStG Ihr Ehegatte und Kinder, für die Sie Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibetrag nach § 32 Abs. 6 EStG haben. (6) a) Sterben Sie vor dem Rentenbeginn, so wird das vorhandene Vertragsguthaben als Versicherungsleistung erbracht, sofern dies gemäß Abs. 5 vereinbart ist und Sie anspruchs - berechtigte Hinterbliebene hinterlassen. Ist für den Todesfall eine Versicherungsleistung vereinbart, so wird für den Rentenbezug ein Zeitraum (Rentengarantiezeit) vereinbart, in dem bei Ihrem Tod eine Leistung an gegebenenfalls vorhandene anspruchsberechtigte Hinterbliebene fällig wird. Bei Ihrem Tod nach Rentenbeginn innerhalb dieser Rentengarantiezeit, leisten wir den Barwert jener Altersrentenzahlungen in der zum Todeszeitpunkt ga - rantierten Höhe, die ohne Eintritt Ihres Todes bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit noch fällig geworden wären. Sterben Sie nach Ablauf der Rentengarantiezeit, so erlischt der Vertrag ohne Leistung. Hinterlassen Sie keine anspruchsberechtigten Hinterbliebenen, wird bei Ihrem Tod ebenfalls keine Versicherungsleistung erbracht. Als Stichtag zur Ermittlung des Wertes des Sondervermögens legen wir jeweils den ersten Handelstag der Wertsicherungsfonds nach Eingang des Totenscheins oder der Sterbeurkunde zugrunde. b) Die Auszahlung der in a) genannten Leistungen erfolgt in Form einer lebenslangen Hinterbliebenenrente an Ihren Ehegatten, sofern Sie einen solchen hinterlassen. Dazu wird diese Leistung zum Zeitpunkt des Rentenbeginns nach den für das Neugeschäft gültigen Rechnungsgrundlagen der Gesellschaft in eine lebenslange Hinterbliebenenrente umgerechnet. Hinterlassen Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keinen Ehegatten, wird diese Versicherungsleistung stattdessen in Form einer Waisenrente an anspruchsberechtigte Kinder gezahlt, sofern Sie solche hinterlassen. Dazu wird die Versicherungsleistung zum Zeitpunkt des Rentenbeginns nach den für das Neugeschäft gültigen Rechnungsgrundlagen der Gesellschaft in eine Waisenrente umgerechnet. Die monatliche Waisenrente wird in gleicher Höhe an jedes einzelne Kind längstens für den Zeitraum gezahlt, in dem es die Voraussetzungen für die Berücksichtigung als Kind im Sinne des § 32 EStG erfüllt. c) Die erste monatliche Rente an Hinterbliebene gemäß b) wird zum Monatsersten nach Ihrem Tod als Versicherungsleistung erbracht. d) Anspruchsberechtigte Hinterbliebene sind uns nach Ihrem Tod unverzüglich unter Angabe des Namens, Geschlechts und Geburtsdatums anzugeben zusammen mit einem Nachweis über deren Anspruchsberechtigung. Nach Beginn der Renten - zahlung an Hinterbliebene kann ein uns einmal genannter Kreis der Hinterbliebenen nicht mehr geändert werden. Stirbt ein rentenbegünstigter Hinterbliebener, so erlischt der auf Ihn entfallende Leistungsanspruch. e) Die Hinterbliebenenabsicherung gemäß Abs. 5 kann jederzeit bis zum Rentenbeginn ausgeschlossen werden. Dagegen ist ein Einschluss dieser Versicherungsleistung nach Versicherungsbeginn nicht mehr möglich. (7) Ein über die Leibrentenzahlung oder die Leistung aus der ergänzenden Absicherung hinausgehender Anspruch auf Auszahlung besteht nicht. Wir sind allerdings berechtigt, eine Kleinbetragsrente in Anlehnung an § 93 Abs. 3 EStG abzufinden. (8) Bei Erleben des Rentenbeginns und mit Beginn der Rentenzahlung ergibt sich das gesamte Guthaben Ihres Vertrags aus der Höhe des Sicherungsvermögens zusammen mit dem Wert der Ihrem Vertrag zugeordneten Anteile des Sondervermögens, die in das Sicherungsvermögen überführt werden. Hierfür legen wir als Stichtag zur Ermittlung des Wertes des Sondervermögens gemäß Abs. 4 den letzten Handelstag der Wertsicherungsfonds vor dem Rentenbeginn zugrunde. Die Höhe Ihrer Rente ist von der Höhe des erreichten gesamten Vertragsguthabens abhängig. (01.2012) Allgemeine Bedingungen für die Power-Basisvorsorge - 1
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