Gemeinsam stark - VBU Volksbank im Unterland eG

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6 Jahresbericht 2011 I Entwicklungsbericht Entwicklungsbericht für das Geschäftsjahr 2011 der VBU Volksbank im Unterland eG I. Geschäftsverlauf 1. Entwicklung der Gesamtwirtschaft und der Kreditgenossenschaften Die deutsche Wirtschaft hat sich im Jahr 2011 trotz eines geringeren Expansionstempos der Weltwirtschaft und dem Fortgang der Staatsschuldenkrise in einigen Euroländern und den USA über Erwarten positiv entwickelt. Das Bruttoinlandsprodukt nahm preisbereinigt um 3,0 % zu. Hauptwachstumsträger war die hohe Inlandsnachfrage nach Konsum- und Investitionsgütern. Insgesamt hat die inländische Verwendung mit 2,2 % den größten Beitrag zum Wirtschaftswachstum geleistet. Der Außenbeitrag (Exporte + 3,8 % minus Importe + 3,0 %) hat 0,8 % beigetragen. Die Sparquote ging von 11,3 % im Vorjahr auf 10,9 % des verfügbaren Einkommens der privaten Haushalte zurück. Begünstigt durch die gute Konjunktur hat sich die Arbeitsmarktlage 2011 weiter entspannt. Im Jahresdurchschnitt ist die Zahl der Erwerbstätigen im Inland um 0,54 Millionen auf einen neuen Höchststand von 41,1 Millionen gestiegen. Die Zahl der registrierten Arbeitslosen sank im Durchschnitt des Jahres 2011 gegenüber dem Vorjahr um 263.000 auf 2,98 Millionen. Die durchschnittliche Arbeitslosenquote nahm von 7,7 % auf 7,1 % ab. Im Durchschnitt des Jahres 2011 sind die Verbraucherpreise um 2,3 % gestiegen. Hauptpreistreiber war der Energiesektor. Das gesamtstaatliche Finanzierungsdefi zit hat sich in Relation zum Bruttoinlandsprodukt von 4,3 % in 2010 auf 1,0 % in 2011 vermindert. Die Neuverschuldungsquote lag damit erstmals seit 2008 wieder unter der Maastricht-Grenze von 3,0 %. Die Europäische Zentralbank hat ihren Hauptrefi - nanzierungszinssatz 2011 im April und im Juli in zwei Schritten um jeweils 0,25 % auf 1,5 % erhöht. Diese Zinserhöhungen wurden im Zuge der im Jahresverlauf schwächeren Konjunkturentwicklung im November und im Dezember in zwei Schritten mit jeweils 0,25 % wieder zurückgenommen, sodass der Leitzins der Europäischen Zentralbank am Jahresende 2011 wie im Vorjahr bei 1,0 % lag. Zusätzlich zu den Zinssenkungen hat die Notenbank ihre liquiditätsfördernden Maßnahmen ausgeweitet und erstmals in ihrer Geschichte den Kreditinstituten langfristige Refi nanzierungsgeschäfte mit einer Laufzeit von drei Jahren angeboten. Der Euro hat im Verhältnis zum US-Dollar im Jahresverlauf schwächer notiert. Er fi el von 1,34 auf 1,30 US-Dollar. Auch gegenüber anderen wichtigen Währungen, wie dem Schweizer Franken, dem Japanischen Yen und dem Chinesischen Yuan, hat der Euro an Wert verloren. Im Jahr 2012 wird in Deutschland nur mit einem geringen Wirtschaftswachstum gerechnet. Die Bundesregierung geht in ihrem Jahreswirtschaftsbericht von einer Steigerung des Bruttoinlandsprodukts um 0,7 % aus. Die durchschnittliche Arbeitslosenzahl wird mit 2,88 Millionen Personen prognostiziert. Dies würde einer durchschnittlichen Arbeitslosenquote von 6,8 % entsprechen. Für die Verbraucherpreise wird im Jahresmittel ein Anstieg von 1,7 % erwartet. Bei der Sparquote wird ein Anstieg auf 11,0 % vorhergesagt. Das gesamtstaatliche Defi zit soll bei rund 1,0 % liegen. Das genossenschaftliche Geschäftsmodell hat sich im abgelaufenen Jahr wiederum glänzend bewährt. Mitgliedschaft, Unabhängigkeit, Stabilität und Nähe sind hierbei die entscheidenden Faktoren. Durch die intensive Zusammenarbeit im genossenschaftlichen Finanzverbund konnten weitere Synergieeffekte erzielt und die Marktstellung der Volksbanken und Raiffeisenbanken sowie der genossenschaftlichen Verbundunternehmen gestärkt werden. Wegen des intensiven Wettbewerbs in der Kreditwirtschaft steht die Steigerung der Produktivität durch permanente Optimierung der Geschäftsprozesse weiterhin im Fokus der genossenschaftlichen Bankengruppe. Zusammenfassend ist festzustellen, dass die Volksbanken und Raiffeisenbanken eine gute Ausgangsposition haben, um den Ansprüchen des Marktes gerecht zu werden und um ihren Mitgliedern und Kunden bedarfsgerechte, kompetente Lösungen in allen Geschäftsfeldern zu bieten. 2. Entwicklung der VBU Volksbank im Unterland eG Berichtsjahr 2010 Veränderung TEUR TEUR TEUR % Bilanzsumme 733.905 680.305 53.600 7,9 Außerbilanzielle Geschäfte 35.304 39.826 –4.522 –11,4 Die Steigerung der Bilanzsumme ist auf die Ausweitung unserer Kundeneinlagen sowie auf Refi nanzie-
ungen bei der Deutschen Bundesbank zurückzuführen. Berichtsjahr 2010 Veränderung Aktivgeschäft TEUR TEUR TEUR % Kundenforderungen 362.029 358.758 3.271 0,9 Wertpapieranlagen 273.423 277.325 –3.902 –1,4 Forderungen an Kreditinstitute 62.537 5.263 57.274 1.088,2 Die Kreditnachfrage war im Geschäftsjahr verhalten. Die Struktur des Kreditgeschäfts hat sich nicht wesentlich geändert. Neben den bilanzwirksamen Kundenforderungen haben wir im Jahr 2011 Kredite der genossenschaftlichen Hypothekenbanken, der DZ PRIVATBANK S.A. Luxembourg, der TeamBank AG, der Bausparkasse Schwäbisch Hall AG und der R+V Versicherung AG sowie Leasingfi nanzierungen der VR-LEASING AG vermittelt. Im Geschäftsjahr haben sich die Forderungen an Kreditinstitute stark erhöht. Die liquiden Mittel haben insgesamt um 53,4 Mio. EUR zugenommen. Zurückzuführen ist dies auf ein Offenmarktgeschäft mit der Deutschen Bundesbank und auf Einlagenzuwächse. Die Erhöhung der Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten ist auf ein Offenmarktgeschäft mit der Deutschen Bundesbank zurückzuführen. Die Gesamteinlagen sind um 13,4 Mio. EUR oder 2,4 % gestiegen. Hierbei ist neben Rückgängen bei Spareinlagen und eigenen Inhaberschuldverschreibungen eine starke Zunahme der Sicht-, Geldmarkt- und Termineinlagen zu verzeichnen. Im Wertpapiergeschäft sind wir im Hinblick auf das im Berichtsjahr äußerst volatile Kapitalmarktumfeld trotz des Ertragsrückgangs mit dem erreichten Ergebnis zufrieden. Sehr positiv war die Steigerung der Vermittlungserträge, die im Wesentlichen auf Zuwächse bei der Kreditvermittlung, beim Bausparen sowie im Versicherungs- und Immobiliengeschäft zurückzuführen ist. Der Anstieg der Zahlungsverkehrserträge ist hauptsächlich durch die positive Entwicklung unseres Kreditkartengeschäftes bedingt. Gesamtkundenvolumen Unser Gesamtkundenvolumen, bestehend aus den bilanziellen Krediten, Einlagen und eigenen Inhaberschuldverschreibungen, sowie den außerbilanziellen Krediten im genossenschaftlichen Finanzverbund und den außerbilanziellen Anlagen in Wertpapieren, Versicherungen und Bausparverträgen, stieg im Berichtsjahr um 14,8 Mio. EUR oder 1,14 % auf 1,32 Mrd. EUR. Hauptwachstumsträger waren die bilanziellen Einlagen und die Bausparguthaben. Belastet haben Performanceverluste durch Kursrückgänge im Wertpapiergeschäft. Investitionen Berichtsjahr 2010 Veränderung Passivgeschäft Verbindlichkeiten gegenüber TEUR TEUR TEUR % Kreditinstituten 105.741 69.055 36.686 53,1 Spareinlagen 225.612 228.766 –3.154 –1,4 andere Einlagen 280.903 241.578 39.325 16,3 verbriefte Verbindlichkeiten 55.546 78.311 –22.765 –29,1 Berichtsjahr 2010 Veränderung Dienstleistungsgeschäft Erträge aus Wertpapierdienst- TEUR TEUR TEUR % leistungs- und Depotgeschäften 1.818 1.893 –75 –4,0 Vermittlungserträge 1.576 1.180 396 33,6 Erträge aus Zahlungsverkehr 1.770 1.756 14 0,8 Investitionsschwerpunkte waren die Verbesserung der IT- und Technikausstattung, der Fuhrpark und die Anschaffung von Kundenselbstbedienungsgeräten. Personal- und Sozialbereich Gut ausgebildete und motivierte Mitarbeiter sind auch weiterhin unser wichtigstes Kapital. Der durchschnittliche Personalbestand, der von 122,6 Mitarbeitern im Jahr 2010 auf 122,7 Mitarbeiter unwesentlich anstieg, entspricht in etwa dem Durchschnitt vergleichbarer Banken. Im Geschäftsjahr haben wir insgesamt 788 Tage für Aus- und Weiterbildung investiert. Sonstige wichtige Vorgänge im Geschäftsjahr Jahresbericht 2011 I Entwicklungsbericht Weitere wesentliche Vorgänge sowie bedeutende Ereignisse oder Entwicklungen sind im Geschäftsjahr 2011 nicht eingetreten. II. Darstellung der Lage sowie der Chancen und Risiken der voraussichtlichen Entwicklung der VBU Volksbank im Unterland eG 1. Gesamtbanksteuerung, Risikomanagement In unserer Unternehmenskonzeption haben wir uns klar auf die Bedarfssituation unserer Mitglieder ausgerichtet und daraus eine langfristige Unternehmensplanung entwickelt, die eine dauerhafte Begleitung unserer Mitglieder in allen Finanzierungs- und Vermögensanlagenfragen sicherstellt. 7
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