IBAN und BIC: Die Kundenkennung im SEPA-Zahlungsverkehr
IBAN und BIC: Die Kundenkennung im SEPA-Zahlungsverkehr
IBAN und BIC: Die Kundenkennung im SEPA-Zahlungsverkehr
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Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen
<strong>SEPA</strong>: Neue <strong>Zahlungsverkehr</strong>sprodukte für<br />
Deutschland <strong>und</strong> Europa<br />
Sparkasse Langen-Seligenstadt<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
Abteilung Betriebswirtschaft, Frankfurt/Erfurt, Oktober 2010<br />
Joach<strong>im</strong> Metz
Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
Aktuelles zu <strong>SEPA</strong><br />
Endedatum für r die nationalen<br />
<strong>Zahlungsverkehr</strong>sverfahren<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
3
1. Ausgangslage<br />
Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
Agenda<br />
2. <strong>SEPA</strong>-Überweisungen<br />
3. <strong>SEPA</strong>-Lastschriften<br />
4. Vorbereitung <strong>im</strong> Unternehmen<br />
5. Wie geht es weiter ….<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
Aktuelles zu <strong>SEPA</strong><br />
4
Ausgangslage<br />
� 1999 Beginn der Wirtschafts- <strong>und</strong> Währungsunion<br />
� 2002 Europäische Einheitswährung<br />
� Ziele der Europäischen Kommission (EPC)<br />
Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
<strong>Die</strong> Einführung der <strong>SEPA</strong>-Lastschrift befindet sich auf der<br />
Zielgeraden<br />
− Einheitlicher europäischer Binnenzahlungsverkehrsraum (<strong>SEPA</strong>)<br />
� Zeitlicher Verlauf<br />
− Januar 2008 Start <strong>SEPA</strong>-Überweisung<br />
Vorbereitung <strong>SEPA</strong>-Kartenzahlungen<br />
− November 2010 Angebot <strong>SEPA</strong>-Basis <strong>und</strong> <strong>SEPA</strong>-Firmen-Lastschrift<br />
− 201X Ablösung der nationalen <strong>Zahlungsverkehr</strong>sverfahren<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
5
Der neue europäische <strong>Zahlungsverkehr</strong>sraum umfasst<br />
mit Deutschland 32 Teilnehmerstaaten.<br />
Mit dem Girokonto bei der<br />
Sparkasse Langen-Seligenstadt<br />
können Sie den europäischen<br />
<strong>Zahlungsverkehr</strong> einfach <strong>und</strong><br />
bequem organisieren.<br />
Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
<strong>Die</strong> Sparkassen-Finanzgruppe ist der größte Abwickler von<br />
<strong>Zahlungsverkehr</strong>stransaktionen in Deutschland <strong>und</strong> Europa<br />
Land<br />
Belgien<br />
Bulgarien<br />
Dänemark<br />
Deutschland<br />
Estland<br />
Finnland<br />
Frankreich<br />
Griechenland<br />
Großbritannien<br />
Irland<br />
Island<br />
Italien<br />
Lettland<br />
Liechtenstein<br />
Litauen<br />
Luxemburg<br />
Malta<br />
Monaco<br />
Niederlande<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
Land<br />
Norwegen<br />
Österreich<br />
Polen<br />
Portugal<br />
Rumänien<br />
Schweden<br />
Schweiz<br />
Slowakei<br />
Slowenien<br />
Spanien<br />
Tschechische Republik<br />
Ungarn<br />
Zypern<br />
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1. Ausgangslage<br />
Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
Agenda<br />
2. <strong>SEPA</strong>-Überweisungen<br />
3. <strong>SEPA</strong>-Lastschriften<br />
4. Vorbereitung <strong>im</strong> Unternehmen<br />
5. Wie geht es weiter ….<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
Aktuelles zu <strong>SEPA</strong><br />
7
Merkmale der <strong>SEPA</strong>-Überweisung auf einen Blick:<br />
Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
Der „<strong>Zahlungsverkehr</strong>sklassiker“ Überweisung ist europaweit<br />
verfügbar<br />
� Verwendung für inländische sowie grenzüberschreitende europäische Zahlungen<br />
� Nutzung von <strong>IBAN</strong> <strong>und</strong> <strong>BIC</strong> anstatt Kontonummer/Bankleitzahl<br />
� Auftragswährung Euro, keine Betragsgrenze (Meldegrenzen <strong>und</strong> Preise der Empfängerbanken/-länder<br />
beachten)<br />
� Entgeltteilung (jeder zahlt die Entgelte seines Kreditinstitutes)<br />
� Überweisungen werden in voller Original-Betragshöhe ausgeführt<br />
� Europaweite Gutschrift des Überweisungsbetrages innerhalb<br />
von max<strong>im</strong>al drei Geschäftstagen<br />
� Nutzung des XML-basierten <strong>SEPA</strong>-Datenformats<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
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Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
<strong>IBAN</strong> <strong>und</strong> <strong>BIC</strong>:<br />
<strong>Die</strong> K<strong>und</strong>enkennung <strong>im</strong> <strong>SEPA</strong>-<strong>Zahlungsverkehr</strong> (1/2)<br />
<strong>IBAN</strong>–International Bank Account Number/Internationale Bankkontonummer<br />
In Deutschland setzt sich die <strong>IBAN</strong> aus dem Länderkennzeichen, der Prüfziffer,<br />
der Bankleitzahl <strong>und</strong> der Kontonummer zusammen<br />
Beispiel<br />
Länderkennzeichen<br />
DE<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
2-stellige Prüfziffer<br />
87<br />
Bankleitzahl<br />
50652124<br />
Kontonummer des<br />
K<strong>und</strong>en (10-stellig<br />
aufgefüllt mit Vornullen)<br />
0012343121<br />
Ein Tipp: <strong>Die</strong> <strong>IBAN</strong> <strong>und</strong> den <strong>BIC</strong> Ihres Geschäftskontos können Sie dem<br />
Kontoauszug entnehmen oder innerhalb des Online-Bankings abfragen.<br />
9
Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
<strong>IBAN</strong> <strong>und</strong> <strong>BIC</strong>:<br />
<strong>Die</strong> K<strong>und</strong>enkennung <strong>im</strong> <strong>SEPA</strong>-<strong>Zahlungsverkehr</strong> (2/2)<br />
<strong>BIC</strong>–Business Identifier Code/Internationale Bankleitzahl<br />
– Neben der <strong>IBAN</strong> das zweite Identifikationsmerkmal bei <strong>SEPA</strong>-Zahlungen<br />
– Besteht aus 8 oder 11 Stellen<br />
Stelle 1 – 4<br />
Stelle 5 – 6<br />
Stelle 7 - 8<br />
Stelle 9 - 11<br />
Der <strong>BIC</strong> der Langen-Seligenstadt lautet:<br />
Bezeichnet den Namen des Kreditinstitutes/der Girozentrale<br />
Bezeichnet das Land (Sitz des Kreditinstituts)<br />
Bezeichnet den Ort (Sitz des Kreditinstituts)<br />
ggf. Filiale oder angeschlossenes Kreditinstitut<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
HELADEF1SLS<br />
Ein Tipp: Für die bequeme Umrechnung von Kontonummer <strong>und</strong><br />
Bankleitzahl Ihrer K<strong>und</strong>en <strong>und</strong> Vertragspartner stellt Ihnen die<br />
Sparkasse Langen-Seligenstadt gerne den <strong>SEPA</strong> Account Converter zur<br />
Verfügung!<br />
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1. Ausgangslage<br />
Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
Agenda<br />
2. <strong>SEPA</strong>-Überweisungen<br />
3. <strong>SEPA</strong>-Lastschriften<br />
4. Vorbereitung <strong>im</strong> Unternehmen<br />
5. Wie geht es weiter ….<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
Aktuelles zu <strong>SEPA</strong><br />
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Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
<strong>Die</strong> <strong>SEPA</strong>-Lastschrift weicht in wesentlichen Merkmalen von der<br />
deutschen Einzugsermächtigungslastschrift ab<br />
� Verwendung für inländische <strong>und</strong> grenzüberschreitende Zahlungen<br />
� Nutzung von <strong>IBAN</strong> <strong>und</strong> <strong>BIC</strong> statt Kontonummer Bankleitzahl<br />
� Angabe eines exakten Fälligkeitsdatums (Due Date) zur Einlösung<br />
� Einreicherfristen bei Erstlastschriften <strong>und</strong> Folgelastschriften müssen<br />
beachtet werden<br />
� Einheitliche Widerspruchsfrist von acht Wochen nach Belastung<br />
� Erteilung neuer <strong>SEPA</strong>-Lastschriftmandate durch Zahlungspflichtigen<br />
erforderlich<br />
� Gläubigeridentifikationsnummer (BBk) <strong>und</strong> Mandatsreferenz (Einreicher)<br />
� Belastung erfolgt mit Mandatsinformation<br />
� Trennung von Information <strong>und</strong> Belastung<br />
� Einheitliche <strong>und</strong> eindeutig europaweit geregelte Rückerstattungs<strong>und</strong><br />
Widerspruchsfristen<br />
Basis-Lastschrift (Privatk<strong>und</strong>en)<br />
(<strong>SEPA</strong> Core Direct Debit)<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
Basismandat<br />
Firmenk<strong>und</strong>en-Lastschrift<br />
(<strong>SEPA</strong> B2B Direct Debit)<br />
Keine gesetzliche<br />
Regelung zur<br />
Umwandlung der<br />
Einzugsermächtigungen<br />
in Mandate<br />
Komb<strong>im</strong>andat<br />
Firmenmandat<br />
12
Das <strong>SEPA</strong>-Lastschriftmandat<br />
... ermächtigt den<br />
Zahlungsempfänger, den fälligen<br />
Betrag vom Zahlungspflichtigen<br />
einzuziehen<br />
... beauftragt die Bank des<br />
Zahlungspflichtigen mit der<br />
Einlösung der Lastschrift<br />
… muss von jedem<br />
Zahlungspflichtigen eingeholt<br />
werden, da die Einzugsermächtigung<br />
nach jetziger<br />
Rechtslage nicht für die <strong>SEPA</strong>-<br />
Lastschrift verwendet werden<br />
kann<br />
Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
Neuerung der <strong>SEPA</strong>-Lastschrift <strong>im</strong> Überblick<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
<strong>Die</strong> Gläubiger-ID<br />
... Steht für Gläubiger-<br />
Identifikationsnummer (Creditor<br />
Identifier)<br />
… dient der eindeutigen<br />
Identifizierung des<br />
Lastschrifteneinreichers <strong>im</strong><br />
<strong>SEPA</strong>-Lastschriftverfahren,<br />
unabhängig von der Konto- <strong>und</strong><br />
Bankverbindung<br />
... muss vom Zahlungsempfänger<br />
einmalig bei der Deutschen<br />
B<strong>und</strong>esbank online beantragt<br />
werden<br />
... ist bei allen einzureichenden<br />
<strong>SEPA</strong>-Lastschriften anzugeben<br />
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Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
Mit Gläubiger-Identifikationsnummer <strong>und</strong> Mandatsreferenz sind<br />
Belastungen von <strong>SEPA</strong>-Lastschriften besser zu kontrollieren<br />
<strong>Die</strong> Gläubiger-Identifikationsnummer dient der Identifikation eines Lastschrifteinreichers, unabhängig<br />
von seiner Bankverbindung. Sie setzt sich wie folgt zusammen:<br />
DE<br />
ISO-Ländercode<br />
Quelle: Deutsche B<strong>und</strong>esbank<br />
02<br />
Prüfziffer<br />
ZZZ<br />
- Ihre Länge richtet sich nach den Vorgaben der Ausgabestelle.<br />
In Deutschland sind dies <strong>im</strong>mer 18 Stellen<br />
- <strong>Die</strong> Gläubiger-ID kann ausschließlich <strong>im</strong> Internet bei der Deutschen B<strong>und</strong>esbank beantragt werden:<br />
http://glaeubiger-id.b<strong>und</strong>esbank.de<br />
<strong>Die</strong> Mandatsreferenz wird vom Lastschrifteinreicher für jedes <strong>SEPA</strong>-Mandat individuell vergeben. In<br />
Verbindung mit der Gläubiger-ID dient sie der eindeutigen Identifizierung eines <strong>SEPA</strong>-Mandats:<br />
- Länge (max. 35 Stellen) <strong>und</strong> Aufbau der Mandatsreferenz können vom Lastschrifteinreicher festgelegt<br />
werden<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
01234567890<br />
Business Area Code(Durch Unternehemer zu<br />
vergeben, z. B. Gebietsdirektion)<br />
Nationales Identifikationsmerkmal<br />
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Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
Vorteile der <strong>SEPA</strong>-Lastschriftverfahren für national <strong>und</strong><br />
international tätige Unternehmen<br />
� Fälligkeitsdatum der Lastschrift erlaubt taggenaue Liquiditätsplanung <strong>und</strong><br />
-steuerung<br />
� Einheitliches Fristenreg<strong>im</strong>e vereinfacht Einzugs- <strong>und</strong> Rückgabeprozesse<br />
� Neue Mandatsmerkmale erlauben langfristig die Reduzierung des Rückgaberisikos von<br />
Lastschriften durch den Zahlungspflichtigen nach erfolgter Einlösung<br />
� Effizienzgewinne insbesondere für multinationale Unternehmen<br />
- EU-weit vereinheitlichte Prozesse <strong>und</strong> einheitlicher Rechtsrahmen<br />
- Wegfall der Formatvielfalt <strong>und</strong> einheitliche, klare Rückgabefristen<br />
- Verbesserung der Kontoabst<strong>im</strong>mung durch Homogenisierung <strong>und</strong> Erweiterung<br />
der Datenfelder<br />
� Zentralisierung von Konten <strong>und</strong> Liquidität bei einer kontoführenden<br />
Stelle für europaweite Lastschrifteinzüge<br />
Ab dem 1. November 2010 bietet die Sparkasse<br />
Langen-Seligenstadt die <strong>SEPA</strong>-Lastschrift an.<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
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1. Ausgangslage<br />
Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
Agenda<br />
2. <strong>SEPA</strong>-Überweisungen<br />
3. <strong>SEPA</strong>-Lastschriften<br />
4. Vorbereitung <strong>im</strong> Unternehmen<br />
5. Wie geht es weiter….<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
Aktuelles zu <strong>SEPA</strong><br />
16
7 Schritte bis zur <strong>SEPA</strong>-Lastschrift<br />
Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
Unternehmen ist die Einführung der <strong>SEPA</strong>-Lastschrift mit einem<br />
Projekt zu empfehlen<br />
� Gläubiger-Identifikationsnummer (Creditor Identifier) liegt vor<br />
�<br />
�<br />
�<br />
�<br />
�<br />
�<br />
Abschluss der Inkassovereinbarung mit der Sparkasse Langen-Seligenstadt<br />
Nutzung der vorgegebenen Texte für die <strong>SEPA</strong>-Lastschriftmandate <strong>und</strong> Vergabe<br />
einer Mandatsreferenz<br />
Verwendung von <strong>IBAN</strong> <strong>und</strong> <strong>BIC</strong> des Zahlungsempfängers <strong>und</strong> Zahlungspflichtigen<br />
<strong>SEPA</strong>-Lastschriftmandat des Zahlungspflichtigen liegt vor (frühzeitig<br />
Komb<strong>im</strong>andat einsetzen)<br />
Verwendung des <strong>SEPA</strong>-Datenformats bei der Einreichung der Lastschrift<br />
Einzug der Gelder erfolgt zum angegebenen Fälligkeitstermin<br />
Nutzen Sie die Informationsmaterialien <strong>und</strong> das Know-how der<br />
Sparkasse Langen-Seligenstadt r<strong>und</strong> um das <strong>SEPA</strong>-Lastschriftverfahren<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
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1. Ausgangslage<br />
Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
Agenda<br />
2. <strong>SEPA</strong>-Überweisungen<br />
3. <strong>SEPA</strong>-Lastschriften<br />
4. Vorbereitung <strong>im</strong> Unternehmen<br />
5. Wie geht es weiter ….<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
Aktuelles zu <strong>SEPA</strong><br />
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Wie geht es weiter………..<br />
Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
Das EU-Parlament fordert die Kommission wiederum auf einen<br />
verbindlichen Termin für den Abschluss der Umstellung auf die <strong>SEPA</strong>-<br />
Instrumente festzulegen<br />
� Auf europäischer Ebene wird zur Zeit ein Enddatum für die nationalen Zahlungsverfahren diskutiert. In der<br />
Resolution steht das Thema Enddatum an vorderster Stelle<br />
� Zur Zeit sieht die Forderung in der Entwurfsversion der Resolution ein getrenntes Enddatum für die nationale<br />
Überweisungs- <strong>und</strong> Lastschriftverfahren vor<br />
� <strong>Die</strong>ser Zeitpunkt wird von der Sparkassen-Finanzgruppe als problematisch angesehen. <strong>Die</strong>s würde bedeuten, dass<br />
das deutsche Lastschriftverfahren mittelfristig auf das <strong>SEPA</strong>-Lastschriftverfahren migriert werden muss<br />
Wir empfehlen mit der Unterstützung der Sparkassen-Finanzgruppe, sich zeitnah auf die zukünftigen<br />
Rahmenbedingungen vorzubereiten.<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
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Für Fragen r<strong>und</strong> um das Thema <strong>SEPA</strong> stehen Ihnen die Mitarbeiter der Sparkasse<br />
Langen-Seligenstadt gerne zur Verfügung.<br />
Weitere Informationen finden Sie auch regelmäßig aktualisiert unter:<br />
Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen<br />
www.sls-direkt.de/sepa<br />
Messe <strong>Zahlungsverkehr</strong> 2010<br />
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