ff Magazin Ausgabe 8
21.11.2021 • Aufrufe
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ff Magazin Ausgabe 8

Tolle Erfolge und bedeutende Meilensteine – in dieser Ausgabe unseres ff Magazins dreht sich alles rund um das Setzen und Erreichen großer Ziele. Erfahre zum Beispiel von Florian Schwenninger, Mitglied der Geschäftsleitung, was sein Erfolgsrezept für unseren Unternehmensbereich „People & Organisation“ ist. Oder lies vom schönsten Erfolg von Thomas Korsus, einer Koryphäe auf dem Gebiet der Privatkundenberatung. Natürlich auch in dieser Ausgabe: Aktuelles zum Thema Nachhaltigkeit – Stichwort Lets –, attraktive Vertriebstipps und spannendes Branchenwissen. Viel Spaß bei der Lektüre!

Tolle Erfolge und bedeutende Meilensteine – in dieser Ausgabe unseres ff Magazins dreht sich alles rund um das Setzen und Erreichen großer Ziele. Erfahre zum Beispiel von Florian Schwenninger, Mitglied der Geschäftsleitung, was sein Erfolgsrezept für unseren Unternehmensbereich „People & Organisation“ ist. Oder lies vom schönsten Erfolg von Thomas Korsus, einer Koryphäe auf dem Gebiet der Privatkundenberatung. Natürlich auch in dieser Ausgabe: Aktuelles zum Thema Nachhaltigkeit – Stichwort Lets –, attraktive Vertriebstipps und spannendes Branchenwissen. Viel Spaß bei der Lektüre!

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DAS MAGAZIN DER FONDS FINANZ<br />

04<br />

<strong>Ausgabe</strong><br />

November 2021<br />

Florian Schwenninger<br />

„ So entfalten wir<br />

Potenziale!“<br />

Was Erfolg mit Teambuilding zu tun hat<br />

Florian<br />

Schwenninger,<br />

Mitglied der<br />

Geschäftsleitung<br />

der Fonds Finanz<br />

20<br />

ALLERBESTE CHANCEN<br />

FÜR ABSCHLÜSSE<br />

Jetzt geht’s ums Jahresendgeschäft!<br />

40 60<br />

MIT COMFORTINVEST<br />

NACHHALTIGKEIT ODER<br />

VERMÖGEN VERWALTEN<br />

GUTE RENDITE? BEIDES!<br />

Geht auch ohne §-34f-Zulassung Die Fonds Finanz macht es vor

Bestnoten in allen drei Schichten<br />

VON Anlegern<br />

EMPFOHLEN<br />

SEHR HOHE<br />

Empfehlung<br />

Versicherungen<br />

Fondspolice<br />

WWK<br />

Die höchste<br />

Auszeichnung wurde<br />

5 Mal vergeben<br />

Im Test: 31 Versicherer<br />

in Deutschland<br />

<strong>Ausgabe</strong> 13/2021<br />

„Mein Herzensanliegen:<br />

‚Make the world a better place!‘<br />

Das ist auch das Motto für<br />

unser Projekt mit Lets.“<br />

Norbert Porazik, Gründer und geschäftsführender<br />

Gesellschafter der Fonds Finanz<br />

Einer für alles:<br />

Der direkte Draht zu<br />

Norbert Porazik.<br />

Liebe Leserin,<br />

lieber Leser,<br />

50 Jahre WWK FondsPolice<br />

SEIT 50 JAHREN INVESTMENTS<br />

FEST IM BLICK. FÜR IHRE KUNDEN.<br />

Die WWK setzt seit 1971 Maßstäbe bei Fondspolicen<br />

Exzellente Anlagemöglichkeiten durch freie Fondsauswahl inkl. Indexfonds und Anlagebaskets<br />

Optimale Renditechancen mit dem iCPPI-Garantiesystem WWK IntelliProtect® 2.0<br />

Profitieren auch Sie von den ausgezeichneten Leistungen der starken Gemeinschaft.<br />

lets:<br />

„Make the world<br />

a better place“<br />

„make the world a better place“. Das ist das Motto für unser Projekt mit unserem<br />

Tochterunternehmen Lets. Lets verbindet umweltpolitisch und sozial engagierte Organisationen<br />

mit freiwilligen Helfern in ganz Deutschland. Wir haben mittlerweile 100.000 freiwillige Helfer,<br />

die schon über 100.000 gute Taten vollbracht haben. Das wollen wir nun stark ausbauen und<br />

planen mit Unterstützung von internationalen Versicherern den weltweiten Rollout. Ziel für<br />

2022 ist es, 500.000 und für 2023 zehn Millionen gute Taten organisiert zu haben. Das wäre<br />

wohl unser schönster Erfolg!<br />

Echte Geschichten von persönlichen Triumphen, vom Vorwärtskommen und von Fortschritt<br />

von Menschen und Firmen begeistern mich, denn sie inspirieren, Neues zu wagen und über<br />

sich selbst hinauszuwachsen. Genau deshalb bin ich großer Fan unserer Serie „Mein schönster<br />

Erfolg“ – und besonders der Folge dieser <strong>Ausgabe</strong> unseres <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong>s. Denn diesmal verrät<br />

uns niemand Geringeres als Thomas Korsus, eine Koryphäe auf dem Gebiet der Privatkundenberatung,<br />

warum sein Wechsel vom Mehrfachagenten zum freien Makler sein schönster Erfolg ist!<br />

Um Erfolg geht es auch in unserer Titelstory. Hier erzählt Florian Schwenninger, Mitglied der<br />

Geschäftsleitung, wie er unseren Unternehmensbereich „People & Organisation“ zukunftsweisend<br />

und erfolgreich aufstellt: mit gezielter Kommunikation, schlanken Prozessen und einem<br />

produktiven Füreinander. Schaut doch gleich einmal rein in die Story und lasst Euch für Euren<br />

persönlichen Arbeitsalltag inspirieren!<br />

Außerdem dürfen in dieser <strong>Ausgabe</strong> eine Bestandsaufnahme des Jahres 2021 und ein Blick in<br />

die Zukunft natürlich nicht fehlen, denn – kaum zu glauben, aber wahr: das Jahr neigt sich<br />

bereits dem Ende zu. In einem Interview spreche ich über Erfolgserlebnisse wie unsere<br />

sensationelle MMM-Messe, über die Energiewende und politische Entwicklungen nach der<br />

Bundestagswahl.<br />

Besonders gefreut haben mich dieses Jahr die zahlreichen Auszeichnungen, die wir erhalten<br />

haben. Doch auf diesen Lorbeeren ruhen wir uns natürlich nicht aus, sondern geben auch<br />

nächstes Jahr wieder tüchtig Gas – mit vielen tollen neuen Projekten in der Pipeline, Ihr könnt<br />

gespannt sein.<br />

Herzliche Grüße<br />

Euer Norbert<br />

WWK VERSICHERUNGEN Vertriebsberatung: +49 89 5114-2000 oder info@wwk.de<br />

M&M RATING<br />

LV-Unternehmen<br />

Basisinformationsblätter und weitere Informationen nach der PRIIP-Verordnung finden Sie im Internet unter wwk.de/BIB.<br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 3

Themen, die Ihr nicht<br />

verpassen solltet<br />

Nützliche Infos, spannende Hintergründe, aktuelle Tipps – alles für Euren Erfolg!<br />

6 EYECATCHER<br />

Harley Davidson goes E<br />

12 MAGAZIN<br />

Tools, Reisen und Bildung<br />

20 ENDSPURT-CHANCEN<br />

Leben, Kranken, Sach<br />

8<br />

„Im Mittelpunkt<br />

steht immer<br />

der Mensch“<br />

Florian Schwenninger über<br />

Organisation, stabile Strukturen<br />

und seine Erfolgstipps.<br />

16<br />

Was war?<br />

Was kommt?<br />

Digitalisierung, Politik und<br />

unsere Branche – eine<br />

Analyse von Norbert Porazik.<br />

„BU ist wichtig, wir bieten<br />

aber zusätzlichen Schutz.<br />

Das ist doppelt gut für die<br />

Kunden.“<br />

Christine Schönteich<br />

im Gespräch mit<br />

Frank Kettnaker, Vorstand<br />

Alte Leipziger-Hallesche<br />

SEITE 24<br />

26 420 MENSCHEN ...<br />

... arbeiten für Euren Erfolg<br />

„Wer Trends<br />

ignoriert,<br />

verliert“<br />

Ein Gespräch mit<br />

Trendforscher Prof. Peter<br />

Wippermann über unsere<br />

nahe und fernere Zukunft.<br />

28<br />

56<br />

Vom Mehrfachagenten<br />

zum freien Makler<br />

Das Herbst-Highlight<br />

Die MMM-Messe 2021 der Fonds Finanz markierte einen goldenen<br />

Moment der Branche – endlich wieder live und in voller Präsenz.<br />

72<br />

40 COMFORTINVEST<br />

Kapitalanlagen für jeden<br />

60 MIT GUTEM BEISPIEL VORAN<br />

Die CO 2-Bilanz der Fonds Finanz<br />

64 DAUER-STREITFALL „BU“<br />

BGH-Urteile scha<strong>ff</strong>en Klarheit<br />

68 CHECK DEINEN VERMITTLER<br />

Mehr Reichweite, mehr Nutzen<br />

70 AUSGEZEICHNET!<br />

Die Fonds Finanz bleibt Spitze<br />

74 AUF DEIN WOHL!<br />

Edle Weine als Geldanlage<br />

Die Erfolgsstrategien von Thomas Korsus.<br />

78 NOTIZBUCH<br />

Norbert Porazik persönlich<br />

„Lasst uns gemeinsam<br />

erfolgreich sein!“<br />

„Der Boom bei Baufinanzierungen<br />

hält an – eine herausragende<br />

Ertragsquelle für Makler“,<br />

sagt Stefan Pribnow.<br />

34<br />

Donnerwetter …<br />

… das ist mal eine tolle Chance<br />

für Vermittler: Elementarschadenversicherung<br />

von asspario.<br />

48 44<br />

Wetten, da geht was?<br />

Erstaunlich, was<br />

Online-Buchmacher<br />

alles anbieten.<br />

Fünf nachhaltige<br />

Geschenkideen<br />

für das gute<br />

Gewissen<br />

SEITE 54<br />

4 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 5

Motorrad?<br />

Nein, Harley!<br />

Peter Fonda in „Easy Rider“, Bruce Willis in „Pulp Fiction“<br />

(„Das ist kein Motorrad, Baby, das ist ein Chopper!“),<br />

Arnold Schwarzenegger in „Terminator 2“ – sie alle saßen<br />

mit weit nach vorn gestreckten Beinen über den sinnlos<br />

breiten 240er-Hinterreifen einer Harley, und zwar am<br />

liebsten auf einer „Fat Boy“ – dem wuchtigsten Modell,<br />

das die Marke zu bieten hat. Schon aus der Ferne ist das<br />

typische Blubbern des Motors zu hören.<br />

Fragt man einen Fan: „Warum grüßt ein Harley-Fahrer<br />

keine anderen Biker?“, lautet die Antwort: „Mit dem dicken<br />

Leder und den Nieten kriegt er den Arm nicht hoch.“<br />

Harley Davidson ist ein Synonym für Freiheit und steht<br />

für ein Lebensgefühl. 1913 wurde die Firma gegründet<br />

und ist seitdem immer am gleichen Ort beheimatet: in<br />

Milwaukee, Wisconsin, in der Juneau Avenue.<br />

Jetzt baut Harley Elektro-Motorräder. Das Modell heißt<br />

LiveWire (kleines Foto) und kostet stolze 34.000 Euro.<br />

Wandelt sich der satte Sound nun von brumm, brumm in<br />

summ, summ? Die Meinungen sind geteilt. Für die einen<br />

ist das, was Harley da macht, ein Sakrileg, ein absolutes<br />

No-Go. Die anderen sagen: Gut so, damit stellt sich die<br />

Marke für die Zukunft auf! Wer allerdings schon mit<br />

LiveWire Probleme hat, für den kommt es jetzt knüppeldick:<br />

Harley baut nun auch E-Fahrräder. „Das ist kein<br />

Fahrrad, Baby, das ist eine …“ – ja, was eigentlich?<br />

6 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 7

uhren, sich auf<br />

ugenhhe egegnen, erstndnis<br />

erzeugen, Sicherheit geen,<br />

onflite als ositive<br />

rolelsungen zulassen<br />

und otenziale entfalten das<br />

sind die wesentlichen<br />

riterien fr staile<br />

itareiterstruturen<br />

lorian chwenniner itlied der eschtsleitn der onds inan<br />

m ittelnt<br />

steht der Mensch<br />

„Rahmenbedingungen für ein nachhaltiges Miteinander zu scha<strong>ff</strong>en,<br />

ereitet die ee r efiientes nd erolsorientiertes reiten<br />

so sieht es lorian chwenniner. r verantwortet ei der onds inan<br />

als itlied der eschtsleitn den ereich eole ranisation<br />

mit den teilnen man esorces nternehmensstrateie <br />

ranisationsentwicln sowie roetmanaement.<br />

Besser ann an nicht zusaennden<br />

Florian Schwenninger war als externer Berater<br />

schon einige Zeit mit Norbert Porazik<br />

und arus iener i Gesrch, als die eiden<br />

it de orschlag aen, o er nicht in die<br />

Geschftsleitung eintreten wolle Gesagt, ge<br />

tan lorian nah nach Stationen in leitenden<br />

ositionen ei anen und ersicherungen und<br />

zuletzt als selststndiger erater und oach<br />

i uli seine tigeit ei der onds inanz<br />

auf Seitde liegt seine ufgae in der Schaf<br />

fung von Struturen, in denen unter andere<br />

die interne rganisation, zahlreiche roete<br />

und das ecruiting des stetig wachsenden a<br />

lerools in geordnete ahnen gelent werden<br />

Klingt doch ganz einfach<br />

n den ehr als zwanzig ahren, in denen er sich<br />

it roetanageent eschftigt hat, hat<br />

lorian eine ganze eihe von roeten iterlet<br />

und gesehen, wie erine und udgets nicht<br />

eingehalten wurden is hin zu vollstndigen<br />

Scheitern n der egel waren es daei nicht feh<br />

lendes nowhow, die echnologie oder falsche<br />

onzete nzureichende ouniation war<br />

vielehr oft der ausschlaggeende ator ies<br />

etri<strong>ff</strong>t nicht nur groe rganisationen erall<br />

dort, wo zwei und ehr enschen zusaeno<br />

en, ist so etwas glich as nnte also auch fr<br />

unsere aler nsto sein, ihre internen lufe<br />

einal daraufhin zu errfen, regt lorian an<br />

r ist davon erzeugt, dass fr die rodutivitt<br />

ein iteinander und i dealfall ein reinander<br />

unedingt erforderlich ist<br />

USO: Eine für alle<br />

ie ufgae von S nternehensstrategie <br />

rganisationsentwiclung ist es, die ahen<br />

edingungen fr etrieliche lufe festzulegen<br />

ie rganisationsentwiclung ann hier it a<br />

geschneiderten sungen fr ein gutes usa<br />

ensiel der unterschiedlichen ereiche in eine<br />

nternehen sorgen nd zwar gleicheraen das<br />

Sielfeld astecen wie die Sielregeln denieren,<br />

dait eder wei, was Sache ist So wurden i<br />

letzten ahr it der euorganisation in der onds<br />

inanz neue ereiche und Struturen gescha<strong>ff</strong>en,<br />

u insesondere auch das usaensiel der<br />

achereiche und der zu veressern uf diese<br />

eg soll es gelingen, die artanforderungen und<br />

die nsche von alern und unden ualitativ<br />

esser und noch schneller realisieren zu nnen<br />

ngestoen werden die rozesse in der hrungs<br />

sitze, inde die Schwerunte festlegt werden<br />

as ist zu tun, u die onds inanz noch larer<br />

als ralerool fr erittler zu eta<br />

8 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 9

PFLEGEZUSATZVERSICHERUNG:<br />

Versichern<br />

Alien-Entführung?<br />

Absurd!<br />

was wirklich<br />

zählt<br />

Die Hebelwirkung<br />

von Teambuilding-<br />

Maßnahmen ist<br />

enorm. Sie stärken<br />

erheblich die<br />

Leistungsfähigkeit<br />

unserer Mitarbeiter<br />

und damit die<br />

Servicequalität für<br />

die Makler.<br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

lieren, welche ielgruen haen ei der Geschftsentwiclung<br />

rioritt erartige ragestellungen<br />

werden dann in den geeigneten reitsschritten<br />

ugesetzt rozesse wie diese nnen eenso<br />

gut in leineren inheiten fr efzientere reitsalufe<br />

sorgen as ann eder aler al fr sich<br />

ausroieren<br />

Wissen, wie es geht<br />

Sind die ielsetzungen gelrt, geht es an die setzung<br />

roete werden deniert und die entsrechenden<br />

roetteas geildet orereitend zu<br />

lren git es daei eine ganze enge die einzueziehenden<br />

ereiche, die eteiligten ersonen, der<br />

erwartete zeitliche ufwand oft rennen die eteiligten<br />

it groe ngageent einfach los, und<br />

a nde werden eit und ostenrahen gesrengt,<br />

ohne dass an de iel entscheidend nhergeo-<br />

en ist rofessionelles roetanageent ehlt<br />

den erlic, wei, welche ufgaen anstehen und<br />

stellt einen reiungslosen roetalauf sicher<br />

een fachlichen seten zhlt insesondere<br />

das eauilding hierzu, eschreit lorian die<br />

ufgae seines sechsgen roetleiterools<br />

nd die eelwirung ist enor, wenn roetziele<br />

inhaltlich, teringerecht und i gelanten<br />

ostenrahen tatschlich auch erreicht werden<br />

enn sie stren erhelich die eistungsfhigeit<br />

der onds inanz und dait die Serviceualitt fr<br />

die aler<br />

Auf Augenhöhe<br />

eder, der it hrung zu tun hat, ennt das es<br />

u die tglichen reitsalufe geht, u erfolgreiche<br />

itareitergewinnung oder o auf einal eine<br />

ndigung auf de isch liegt, ier enschelt<br />

es dahinter ier rechtzeitig orsorge zu tre<strong>ff</strong>en,<br />

u gewnschte ntwiclungen zu efrdern und<br />

ungewnschte zu verhindern, dait eschftigen<br />

sich uanesourcesteilungen, so auch ei<br />

der onds inanz wei eisiele sollen deren<br />

reit unahngig vo onreten iren ei der<br />

onds inanz nher eleuchten und dait ulse<br />

fr die eigene reitsugeung geen u einen<br />

wird isweilen efrchtet, eiterildung nne<br />

eher zu Srungrett werden, als de ausildendenden<br />

etrie zugutezuoen ualiziere<br />

ohne erlustngste, sagt lorian dazu und zieht<br />

einen ergleich zu undesligavereinen wie ainz<br />

oder reiurg, die sich als usildungsvereine<br />

einen hervorragenden uf erworen haen und<br />

erfolgshungrige alente anziehen eiterildung<br />

ist alternativlos, scha<strong>ff</strong>t indung und zahlt auf die<br />

ttrativitt eines nternehens ein ls zweites<br />

eisiel sei hrung genannt as erhalten, das der<br />

hef an den ag legt, ist einer der drei autgrnde<br />

fr einen echsel des reitslatzes, daei sielt<br />

die Gre eines nternehens eine olle<br />

uhren, sich auf ugenhhe egegnen, erstndnis<br />

erzeugen, Sicherheit und rientierung geen,<br />

onflite als ositive rolelsungen zulassen<br />

und otenziale entfalten das sind die wesent<br />

lichen riterien fr staile itareiterstruturen<br />

nhand dieser riterien nnen alle hefs leicht<br />

rfen, welche tiierungsanstze fr sie infrage<br />

oen ehlt der eine oder andere, ist ein nsatz<br />

zur tiierung gefunden inen der atuellen<br />

Situation geschuldeten Schwerunt het lorian<br />

hervor oiles reiten einerseits zu erg<br />

lichen und gleichzeitig ersnliche ontate nach<br />

orona wiederzueleen, u eine ultur des iteinanders<br />

zu scha<strong>ff</strong>en, treit uns atuell verstrt<br />

u eole rganisation vereint eine reite alette<br />

von ufgaen unter eine ach, die die etrielichen<br />

lufe stren sollen as hat sich die onds<br />

inanz vorgenoen nd was hat hr so vor<br />

Nessie-Sichtung?<br />

Absurd!<br />

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PERSÖNLICH. DIGITAL.<br />

Für Details und Beratung wenden Sie sich bitte<br />

an Ihren Allianz Maklerbetreuer:<br />

Johannes Bischel<br />

Mobil: 0160 944 35 197<br />

E-Mail: johannes.bischel@allianz.de<br />

Gar nicht absurd:<br />

3 von 5 Deutschen<br />

werden pflegebedürftig.

MAGAZIN<br />

NEWS AUS DER BRANCHE<br />

Fonds Finanz<br />

Veranstaltungen<br />

Die nächsten Termine<br />

easyGoSi: Aufbruch in goldene Zeiten<br />

Bereits 8,5 Mio. Euro Umsatz im ersten Jahr<br />

Mehr Erfolg mit Fonds Finanz<br />

09.11.2021 – Hamburg<br />

10.11.2021 – Wolfenbüttel<br />

11.11.2021 – Berlin<br />

23.11.2021 – Neckarsulm<br />

24.11.2021 – Fürth<br />

25.11.2021 – München<br />

Advisor’s Studio Workshop<br />

23.11.2021 – Kronberg<br />

30.11.2021 – München<br />

MMM-Messe<br />

26.04.2022 – München<br />

Hauptstadtmesse<br />

13.09.2022 – Berlin<br />

Termine<br />

Hier findet Ihr alle<br />

Veranstaltungen<br />

der Fonds Finanz.<br />

Das Edelmetallprodukt easyGoSi der Fonds<br />

Finanz ist ein echter Publikumserfolg mit<br />

überwältigender Resonanz im Vertrieb. Selbst<br />

Banken, wie etwa die PSD Banken in Kiel und<br />

Koblenz, sind mit dabei. Vor gut einem Jahr, in<br />

diesem <strong>Magazin</strong> erstmalig präsentiert, können<br />

wir ihm zu seinem ersten Geburtstag schon<br />

zu seiner beispiellosen Erfolgsgeschichte<br />

gratulieren.<br />

Genau gesehen ist das wenig überraschend:<br />

Dank easyGoSi können Vermittler ihren Kunden,<br />

vollkommen unkompliziert und erlaubnisfrei,<br />

die Möglichkeit erö<strong>ff</strong>nen, in Gold oder<br />

Silber zu investieren. Ob in Form von Barren<br />

oder Münzen ist dabei Geschmackssache.<br />

Gerade in unsicheren Zeiten setzen viele<br />

Sparer auf Edelmetalle, weshalb diesem Markt<br />

enormes Potenzial zugesprochen wird – Fachleute<br />

erwarten bis zum Ende dieses Jahrzehnts<br />

eine Verdreifachung der Kurse oder sogar<br />

noch mehr! Da ist es kein Wunder, dass sich<br />

die Vorteile von easyGoSi für Kunden und Vermittler<br />

in der Branche schnell herumgesprochen<br />

haben. Zumal die Rahmenbedingungen<br />

hochattraktiv sind: So sind einmalige Anlagen<br />

schon ab 1.000 Euro und Sparpläne ab 25 Euro<br />

Exklusivprodukt easyGoSi<br />

Hier gibt es Hintergrundwissen.<br />

im Monat möglich. Die Lagergebühren für<br />

Kunden sind günstig, während Vermittler sich<br />

über attraktive Provisionen freuen können.<br />

Das Angebot „Silbermünzen Sparplan mit<br />

Auslieferungsoption bereits ab 40 Unzen“ ist<br />

einzigartig und exklusiv bei easyGoSi.<br />

RECHNUNGSZINSSENKUNG<br />

Gute Reise!<br />

Das habt<br />

Ihr Euch jetzt<br />

verdient!<br />

Hier gibt es mehr<br />

Ruft an und ab<br />

in den Urlaub!<br />

Auf der diesjährigen MMM-Messe gehörte der FF & Meer Stand zu<br />

einem der beliebtesten Plätze – und das nicht nur wegen seiner wunderbaren<br />

Cocktails, die Lust auf entspannte Urlaubstage machten.<br />

FF & Meer hat für alle Reisewünsche, ob es nun in die Berge oder<br />

an herrlich weiße Sonnenstrände gehen soll, genau die richtigen<br />

Vorschläge, und die Experten geben gern ihre persönlichen Empfehlungen<br />

preis. Dank dem Insiderwissen können sich die Kunden von<br />

FF & Meer über ganz spezielle Konditionen für Pauschalreisen aber<br />

auch Individualreisen freuen. Wendet Euch mit Euren Wünschen direkt<br />

an die Reiseexperten. Sie machen Euch ein persönliches Angebot –<br />

ganz nach Euren Vorstellungen.<br />

Noch ein ganz besonderes Schmankerl: Für Three Circles Makler gibt<br />

es Rückvergütungen auf zahlreiche Angebote.<br />

Sichert Euch noch schnell Euren Traumurlaub für 2022, bevor Ihr für<br />

das Jahresendgeschäft nochmal richtig Gas gebt. Mehr dazu ab Seite 20.<br />

Der direkte Draht zum FF & Meer-Team: kontakt@<strong>ff</strong>-und-meer.de<br />

oder einfach anrufen unter +49 (0)89 15 88 15-199.<br />

Astronaut, Prinzessin<br />

oder Superwoman:<br />

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12 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

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IMPRESSUM<br />

Herausgeber:<br />

Fonds Finanz Maklerservice GmbH<br />

vertreten durch die Geschäftsführer<br />

Norbert Porazik und Markus Kiener<br />

Riesstraße 25, 80992 München<br />

Telefon: +49 (0)89 15 88 15-180<br />

Telefax: +49 (0)89 15 88 35-180<br />

ail .maainondsfinan.de<br />

www.ondsfinan.de<br />

Registergericht:<br />

Amtsgericht München, HRB 159670<br />

Umsatzsteuer-IdNr. gem. § 27a<br />

Umsatzsteuergesetz: DE 245334510<br />

V.i.S.d.P.: Norbert Porazik<br />

Projektleitung:<br />

Thorsten Jess, Anita Kellermann-König,<br />

Izabella Darnai<br />

Konzeption, Redaktion, Layout, Anzeigen:<br />

CU Medien + Events GmbH<br />

Rothenbaumchaussee 17<br />

20148 Hamburg<br />

Geschäftsführer:<br />

Ulrich Faust, Cornelia Faust<br />

E-Mail: info@cu-medienundevents.de<br />

Telefon: +49 (0)40 60 77 45-225<br />

Redaktion:<br />

Jan H. Kolbaum (Leitung)<br />

Autoren dieser <strong>Ausgabe</strong>:<br />

Ulrich Faust, Jan H. Kolbaum, Barbara<br />

Oehler, Berit Sliwinski, Cornelia Faust<br />

E-Mail: redaktion@cu-medienundevents.de<br />

Artdirection:<br />

Ralf Schneider<br />

E-Mail: layout@cu-medienundevents.de<br />

Anzeigen:<br />

Cornelia Faust<br />

E-Mail: anzeigen@cu-medienundevents.de<br />

Druck:<br />

Druckerei Silber Druck oHG<br />

Otto-Hahn-Straße 25, 34253 Lohfelden<br />

www.silberdruck.de<br />

Bildnachweise:<br />

aeis itel <br />

Pohlmann (3-4, 16, 19), Meinschäfer Fotografie (4,<br />

56-59), Wippermann (4, 28-32), ALH (5, 25), Imago<br />

(5, 45) Mittermüller (5, 16-17, 19, 72-73, 78), Pexels/<br />

arlliott arle avidson annin<br />

Die Bayerische (18), pexels/Pavel Danilyuk (44),<br />

gettyimages/Saul Loeb (46), picturedesk/Leal-Olivas<br />

(47), Asspario (50), Marius Müller (52), etepetete-bio,<br />

myplaneta (54) a.plant-for-the-planet, raumgestalt,<br />

Gschnitzer (55), Wirth-RA (65), i-stock, adobe.stock<br />

Aus Gründen der besseren Lesbarkeit wird<br />

auf die gleichzeitige Verwendung der Sprachformen<br />

männlich, weiblich und divers (m/w/d)<br />

verzichtet. Sämtliche Personenbezeichnungen<br />

gelten gleichermaßen für alle Geschlechter.<br />

© Fonds Finanz Maklerservice GmbH<br />

Für das <strong>Magazin</strong> und alle darin enthaltenen<br />

Beiträge bleiben Urheber- und Verlagsrechte<br />

vorbehalten. Alle Inhalte dürfen nur mit schriftlicher<br />

Genehmigung des Herausgebers nachgedruckt<br />

sowie in elektronische Datenbanken<br />

und Medien oder auf Internetseiten übernommen<br />

werden.<br />

Haftungsausschluss: Alle Angaben wurden<br />

sorgfältig recherchiert und aufbereitet. Es wird<br />

keinerlei Gewähr von Herausgeber und Redaktion<br />

für Aktualität, Korrektheit, Vollständigkeit<br />

oder Qualität der Informationen, die sie<br />

bereitgestellt haben, übernommen. Solange<br />

keine Nachweise für ein vorsätzliches oder<br />

grob fahrlässiges Verhalten vorliegen, sind<br />

Haftungsansprüche gegen den Autor, die durch<br />

Nutzung oder Nichtnutzung der dargestellten<br />

Informationen entstanden sind, ausgeschlossen.<br />

Namentlich gekennzeichnete Beiträge geben<br />

ausschließlich die Meinung des jeweiligen<br />

Verfassers wieder. Für unverlangt eingesandte<br />

Manuskripte, Fotos und Illustrationen wird keine<br />

Haftung übernommen.<br />

Verkaufspreis:<br />

Einzelhefte 6,50 Euro (inkl. MwSt.)<br />

Abo (4 <strong>Ausgabe</strong>n p. a.) 26,00 Euro (inkl. MwSt.)<br />

zzgl. Versandkosten.<br />

14 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

Engagierte Makler haben einen guten Blick<br />

für Nachwuchs in den eigenen Reihen, der<br />

reif für den nächsten Schritt ist. Bei Berufseinsteigern<br />

bedeutet das zunächst einmal, mit<br />

dem Erwerb der Erlaubnis nach § 34d den<br />

Status eines Versicherungsvermittlers zu<br />

erreichen. Damit erö<strong>ff</strong>net sich die Möglichkeit,<br />

selbst beratend tätig zu werden. Nichts<br />

gegen Tippgebermodelle, die mehr als eine<br />

Verlegenheitslösung sind und zu guten<br />

Abschlüssen führen, aber der nächste Schritt<br />

motiviert zu mehr. „Wir verzeichnen reges<br />

Interesse aus den Maklerbüros, vielversprechenden<br />

Talenten die Ablegung der Sachkundeprüfung<br />

zum §-34d-Makler zu ermöglichen.<br />

Unser Angebot zur kostenfreien Vorbereitung<br />

kommt da gerade recht“, freut sich Jonathan<br />

Posselt, Teamleiter Social-Media-Marketing.<br />

Mehr als 150 Registrierungen zu dieser Weiterbildungsmaßnahme<br />

sprechen für sich.<br />

Die Königsdisziplin<br />

Erfolgreiche Vermittler mit dem §-34d-Status<br />

kommen wiederum auch in Beratungssituationen,<br />

in denen sie in Tippgeberfunktion<br />

durchaus elegant Hürden überspringen<br />

können. Kunden haben Fragen zu Vermögensanlagen,<br />

allerdings ist ohne eine<br />

§-34f-Zulassung eine individuelle Beratung<br />

nicht möglich. Die online-basierten Tools<br />

der Fonds Finanz wie etwa ComfortInvest<br />

(mehr ab Seite 40) oder easyGoSi schlagen da<br />

eine wirkungsvolle Brücke. Dennoch stellt<br />

Jonathan fest: „Immer mehr Makler fragen<br />

uns, ob wir nicht auch eine kostenfreie Vorbereitung<br />

zur Sachkundeprüfung nach § 34f<br />

GewO anbieten. Dem sind wir jetzt nachgekommen.“<br />

Hier sind es in aller Regel die Makler<br />

selbst, die sich anmelden, um dann als<br />

§-34f-Finanzanlagenvermittler der Kategorie 1<br />

Investmentfonds und ETFs unterschiedlichster<br />

Anlageklassen anbieten zu können.<br />

§ 34d<br />

Weiterbildung<br />

zum Nulltarif<br />

Umfassende und kompetente Beratung<br />

ist einer der wirkungsvollsten Hebel<br />

zur Kundenbindung. Die Fonds Finanz<br />

unterstützt ihre Makler mit der kostenfreien<br />

Vorbereitung auf die Sachkundeprüfungen<br />

nach § 34d GewO und § 34f GewO. Denn<br />

ualfiaton st der chlssel u rfol<br />

Vorbereitung zur<br />

Sachkundeprüfung<br />

Hier informieren<br />

und anmelden.<br />

§ 34f<br />

tere u exe<br />

Nicht nur, dass die Kosten von der Fonds<br />

Finanz übernommen werden. Die Ausbildung<br />

ist online-basiert und damit zeit- und<br />

ortsunabhängig. Die Lerneinheiten sind<br />

sogar vom Handy aus zu nutzen. Für angehende<br />

Versicherungsmakler stehen über 260<br />

Stunden Lehrmaterial zur Prüfungsvorbereitung<br />

bereit, künftige Finanzanlageberater<br />

werden in drei bis sechs Wochen auf die<br />

§-34f-Erlaubnis vorbereitet und legen dann<br />

lediglich eine schriftliche Prüfung ab.<br />

Alles easy<br />

Nicht nur die Lernprogramme selbst, sondern<br />

auch das erste Kennenlernen und die<br />

Anmeldung erfolgen entspannt online. Auf<br />

www.meine-sachkundepruefung.de, der<br />

esite der onds inanz, nden nteres<br />

sierte alle Informationen und können sich<br />

registrieren. „Die Nachfrage ist groß. Wir<br />

freuen uns, dass unser Angebot so gut<br />

angenommen wird. So versteht die Fonds<br />

Finanz gelebtes partnerschaftliches Miteinander“,<br />

bringt es Jonathan<br />

Posselt auf den Punkt. Es ist<br />

angerichtet: Jetzt heißt es:<br />

klicken, schauen, anmelden.<br />

KONSEQUENT FLEXIBEL<br />

UND AUSGEWOGEN<br />

DR. JAN EHRHARDT<br />

Fondsmanager und Vorstand<br />

DJE Kapital AG<br />

Wenn es turbulent wird an den Märkten, trennt sich die Spreu vom Weizen.<br />

Der DJE – Zins & Dividende kann dank seiner Flexibilität sein Aktienengagement auf ein<br />

Minimum beschränken und dafür in Anleihen investieren, die Zinserträge bieten, oder<br />

die Cash-Quote erhöhen. Und dank seines aktiven Managements setzt er auf Branchen<br />

und Unternehmen, die auch in Krisen Gewinne erzielen können.<br />

Sein Ziel: Kapital zu erhalten und Mehrwert zu scha<strong>ff</strong>en – in möglichst<br />

jeder Marktphase.<br />

Erfahren Sie mehr unter:<br />

www.dje.de/zins-und-dividende<br />

WERBEMITTEL. Alle verö<strong>ff</strong>entlichten Angaben dienen ausschließlich Ihrer Information und stellen keine Anlageberatung oder<br />

sonstige Empfehlung dar. Aktienkurse können markt-, währungs- und einzelwertbedingt relativ stark schwanken. Auszeichnungen,<br />

Ratings und Rankings sind keine Kauf- oder Verkaufsempfehlungen. Frühere Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator<br />

für die künftige Wertentwicklung. Weitere Informationen zu Chancen und Risiken finden Sie auf der Webseite www.dje.de.<br />

Der Verkaufsprospekt und weitere Informationen sind in deutscher Sprache kostenlos bei der DJE Investment S.A. oder unter<br />

www.dje.de erhältlich. Verwaltungsgesellschaft der Fonds ist die DJE Investment S.A. Vertriebsstelle ist die DJE Kapital AG.<br />

Eine Zusammenfassung der Anlegerrechte kann in deutscher Sprache kostenlos in elektronischer Form auf der Webseite unter<br />

https://www.dje.de/zusammenfassung-der-anlegerrechte abgerufen werden. Die in dieser Marketingunterlage beschriebenen<br />

Fonds können in verschiedenen EU-Mitgliedsstaaten zum Vertrieb angezeigt worden sein. Anleger werden darauf hingewiesen, dass<br />

die jeweilige Verwaltungsgesellschaft beschließen kann, die Vorkehrungen, die sie für den Vertrieb der Anteile ihrer Fonds getro<strong>ff</strong>en<br />

haben, gemäß Artikel 93a der Richtlinie 2009/65/EG und Artikel 32a der Richtlinie 2011/61/EU aufzuheben.

Ob er sich da schon mit dem künftigen<br />

Finanzminister austauscht?<br />

Norbert Porazik im Gespräch mit dem<br />

FDP-Vorsitzenden Christian Lindner.<br />

Der Nachhaltigkeitsbericht 2020<br />

ist da. Mehr dazu ab Seite 60.<br />

Auf dem Weg in eine nachhaltige Zukunft<br />

Bericht über das soziale, ökologische und ökonomische<br />

Engagement der Fonds Finanz im Jahr 2020<br />

Das kann sich sehen lassen<br />

Norbert Porazik gibt Einblick in seine aktuell exzellente Stimmungslage,<br />

resümiert das Jahr 2021 und verrät, was Makler und Mitarbeiter von der<br />

Fonds Finanz im neuen Jahr 2022 erwarten können.<br />

Zahlen, Daten, Fakten<br />

Die Jahresabschlüsse<br />

der Fonds Finanz<br />

sind hier hinterlegt.<br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong>: Norbert, ein Rückblick auf das Jahr 2021<br />

kommt nicht an Corona vorbei. Wie ist Deine Stimmungslage<br />

– ist Durchatmen angesagt?<br />

Norbert Porazik: Meine Stimmung ist derzeit exzellent!<br />

Das Geschäftsjahr 2021 läuft für die Fonds<br />

Finanz extrem gut und Corona spielt Gott sei Dank<br />

eine immer kleinere Rolle. Unsere MMM-Messe<br />

als Präsenzveranstaltung war für mich ein echter<br />

Befreiungsschlag und es hat sichtbar allen Besuchern<br />

sehr gutgetan, mal wieder unter Menschen<br />

zu sein und sich live unterhalten, netzwerken und<br />

weiterbilden zu können. Die Messeparty im P1 war<br />

mein ganz persönlicher Freedom Day – und das sage<br />

ich nicht leichtfertig, denn wir hatten auch vor<br />

Corona schon viele richtig gute Partys. Aber im P1<br />

hat sich spürbar die Corona-Anspannung bei allen<br />

Feiernden gelöst. So viele völlig losgelöste, erleichterte<br />

und vor allem glückliche Menschen an einem<br />

Ort habe ich noch nie gesehen. Das war sensationell.<br />

<strong>ff</strong>: Jetzt, wo wir sprechen, haben wir ein amtliches<br />

Endergebnis der Bundestagswahl, die Koalitions-<br />

ndung ist in vollem ng elche rrtungen hst<br />

Du an die nächste Bundesregierung?<br />

Porazik: Ich bin sehr froh darüber, dass die FDP<br />

ein so gutes Ergebnis erzielen konnte und noch viel<br />

mehr freut es mich, dass die Linke vom Wähler derart<br />

abgestraft wurde und damit ein rot-rot-grünes<br />

Bündnis rein rechnerisch nicht möglich ist. Eine<br />

Linksregierung hätte für unsere Branche dramatische<br />

Veränderungen mit sich gebracht, wie wir mit<br />

unseren Analysen der Wahlprogramme gemeinsam<br />

mit Stephan Peters vor der Wahl gezeigt haben. Ich<br />

bin sehr zuversichtlich, dass wir mit der FDP und<br />

vor allem mit Christian Lindner einen versierten<br />

Kenner der Branche in Berlin haben. Er wird seinen<br />

Sachverstand für die Sicherung einer hochwertigen<br />

und unabhängigen Beratung in Versicherungs- und<br />

Finanzfragen einbringen und dafür sorgen, dass<br />

eine solide private Altersvorsorge und das seit<br />

vielen Jahren sehr gut funktionierende duale System<br />

in der Krankenversicherung für die Zukunft<br />

gestärkt werden.<br />

<strong>ff</strong>: Energiewende ist so etwas wie das Wort des Jahres.<br />

Maßnahmen zu Nachhaltigkeit und Klimaschutz<br />

beherrschen aktuell die politische Diskussion. Wie<br />

sieht es dazu bei der Fonds Finanz aus?<br />

Porazik: Nachhaltigkeit ist gerade in aller Munde,<br />

wir bei der Fonds Finanz setzen uns aber schon seit<br />

über zehn Jahren für ökologische, soziale, aber eben<br />

auch die ökonomischen Aspekte des Wirtschaftens<br />

ein. Seit Oktober 2021 ist die Fonds Finanz ganz<br />

ofziell ein lianeutrales nternehen und wir<br />

haben in diesem Jahr zum ersten Mal einen umfassenden<br />

Nachhaltigkeitsbericht verö<strong>ff</strong>entlicht. Wir<br />

fördern zudem das soziale Engagement unserer<br />

Mitarbeiter, Makler und Gesellschaften. Mit dem<br />

Kauf der Lets GmbH sind wir derzeit dabei, weltweit<br />

Firmen und deren Belegschaften für das Corporate<br />

Volunteering zu begeistern. Wir haben dazu mit<br />

Lets eine Arbeitgeberplattform entwickelt, mit der<br />

Firmen ihre Belegschaft ganz einfach mit wohltätigen<br />

Organisationen zusammenbringen können,<br />

um schnell und unkompliziert helfen zu können.<br />

Die Plattform funktioniert dabei ähnlich einfach<br />

und intuitiv wie Tinder, nur dass es bei uns eben<br />

darum geht, den besten Partner für sein nachhaltiges<br />

ngageent zu nden ngesichts der ielzahl<br />

an Menschen weltweit, die sich gerne ehrenamtlich<br />

einbringen möchten, die aber vor der komplizierten<br />

Organisation ihres Engagements zurückschrecken,<br />

haben wir mit Lets einen enormen Hebel in der<br />

Hand, die Welt ein ganzes Stück besser zu machen.<br />

<strong>ff</strong>: Die Fonds Finanz hat auch im Jahr 2021 sicher<br />

ihre Bahnen gezogen und ist weiter unangefochten die<br />

Nummer eins unter den deutschen Maklerpools. Ein<br />

Selbstgänger?<br />

Porazik: Nein, überhaupt nicht. Unsere Branche<br />

wandelt sich unglaublich schnell und Corona hat<br />

das noch einmal massiv beschleunigt. Wir sind seit<br />

vielen Jahren dabei, Vollgas bei der Digitalisierung<br />

unserer Prozesse zu geben. Mit „uns“ meine ich<br />

hier aber nicht nur die Fonds Finanz, sondern<br />

die gesamte Branche. Dass wir 2021 immer noch<br />

Papieranträge ins Haus bekommen, weil manche<br />

Versicherer das nicht anders verarbeiten können,<br />

das macht mich manchmal schon wütend. Ich<br />

fordere daher immer wieder in Vorstandsgesprächen<br />

die Umsetzung von Standards wie BiPRO<br />

ein, damit wir als Branche die Nummer eins und<br />

weltweit konkurrenzfähig bleiben.<br />

<strong>ff</strong>: Es regnet Auszeichnungen für die Fonds Finanz.<br />

Was bedeuten Dir diese Bewertungen?<br />

Porazik: Die Teilnahme an Studien und Auszeichnungen<br />

ist für uns zunächst einmal ein guter Test,<br />

ob unsere Kunden von unserem Angebot auch<br />

überzeugt sind. Wie jedes Unternehmen laufen<br />

auch wir Gefahr, betriebsblind zu werden. Der<br />

Nutzen des Maklers steht für uns im Zentrum all<br />

unserer Handlungen und strategischen Unternehmensentscheidungen.<br />

Eine Top-Platzierung bei<br />

einer Vergleichsstudie ist für uns daher ein toller<br />

Beweis, dass wir auf dem richtigen Weg sind und<br />

unser Angebot den Bedürfnissen der Maklerschaft<br />

entspricht.<br />

Ganz weit vorn<br />

Alle Preise und<br />

Auszeichnungen<br />

der Fonds Finanz.<br />

16 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 17

„Im Moment sind wir mit einigen sehr<br />

interessanten Unternehmen im Austausch,<br />

konkrete Pläne gibt es aber noch nicht.<br />

Ich bin mir aber sehr sicher, dass wir spätestens<br />

2022 weitere Zukäufe oder Neugründungen<br />

vermelden werden.“<br />

Norbert Porazik, Gründer und geschäftsführender<br />

Gesellschafter der Fonds Finanz<br />

lets –<br />

das Arbeitgebertool<br />

Nutzt diesen<br />

Türö<strong>ff</strong>ner zu neuen<br />

Firmenkunden.<br />

<strong>ff</strong>: Die Cash. Hitliste der Maklerpools zeigt, mit welch<br />

großem Abstand die Fonds Finanz nicht nur bei den<br />

rovisionserlsen, sondern vor llem eim einn<br />

nach Steuern führend ist. Was sagt das für freie<br />

Finanzdienstleister aus – bei Euch angebundene und<br />

solche, die es werden wollen?<br />

Porazik: Der Erfolg eines Pools lässt sich nicht am<br />

Umsatz erkennen, sondern am Gewinn! Ein Makler<br />

möchte seinem Pool vertrauen können. Wie bei<br />

einer Bank möchte man als Kunde die Gewissheit<br />

haben, dass mit dem Geld bzw. den Beständen<br />

ordentlich umgegangen wird, dass das Management<br />

vertrauensvoll und nachhaltig handelt, und<br />

dass Geschäftsentscheidungen transparent sind<br />

und damit nachvollzogen werden können. Dass der<br />

Pool dann nicht nur hohe Provisionserlöse vorweisen<br />

sollte, sondern auch so agiert, dass daraus gute<br />

Gewinne entstehen, das ist eine kaufmännische<br />

Grundanforderung. Jeder Makler sollte sich den<br />

Pool seiner Wahl gut anschauen, bevor er sich für<br />

eine Zusammenarbeit entscheidet: Welcher Pool<br />

macht seit vielen Jahren solide Gewinne, welcher<br />

Pool hat große Eigenkapitalreserven, sodass selbst<br />

in einer Krise mal Pu<strong>ff</strong>er da ist? Und welcher Pool<br />

bietet mir obendrein den besten Service und das<br />

umfassendste Angebot und was will er dafür an<br />

Geld haben? Mit ihrem Umsatz, dem Gewinn, dem<br />

Mit Lets will die Fonds Finanz<br />

die Welt deutlich besser machen.<br />

Der Grundstein für weitere Geschäftserfolge.<br />

Das VersO<strong>ff</strong>ice-Team rund um Kamuran Bildircin (li.)<br />

bezieht bald ein neues Bürogebäude mit 1.800 qm.<br />

Eigenkapital und dem komplett kostenfreien Angebot<br />

steht die Fonds Finanz ziemlich gut da.<br />

<strong>ff</strong>: Regelmäßig habt Ihr in den letzten Jahren Zukäufe<br />

vorgenommen it es d einen eiteren Vollug u<br />

vermelden bzw. bestehen konkrete Planungen?<br />

Porazik: Unsere Firmenzukäufe stehen immer<br />

unter der Prämisse, dass sie dem Nutzen unserer<br />

Vertriebspartner dienen müssen. Im Kerngeschäft<br />

ist die Fonds Finanz unangefochtener Marktführer.<br />

Wo wir kaum oder gar keine Expertise haben, da<br />

kaufen wir dann Firmen hinzu, um unser Angebot<br />

zu erweitern. Im Moment sind wir mit einigen<br />

sehr interessanten Unternehmen im Austausch,<br />

konkrete Pläne gibt es aber noch nicht. Ich bin mir<br />

aber sehr sicher, dass wir spätestens 2022 weitere<br />

Zukäufe oder Neugründungen vermelden werden.<br />

<strong>ff</strong>: omeoce und videosierte emsitungen<br />

haben sich zwar etabliert. Jetzt leben aber die persnlichen<br />

reen ieder u, seien es odshos oder<br />

wie zuletzt die MMM-Messe. Wie gut tut das?<br />

Porazik: Die MMM-Messe als Präsenzveranstaltung<br />

war mein persönliches Highlight der Jahre<br />

2020 und 2021. Die Vorzüge der Digitalisierung<br />

sind toll, aber es geht trotzdem nichts über den<br />

persönlichen, direkten Austausch zwischen den<br />

Mehr Kompetenz, mehr Power. Die Spitze<br />

der Fonds Finanz wird breiter aufgestellt<br />

(Tim Bröning, Florian Schwenninger,<br />

Norbert Porazik, Christine Schönteich,<br />

Markus Kiener, Klaus Brodbeck und<br />

Jörg Neugebauer, von links)<br />

Ganz entspannt am Abend:<br />

Gute Stimmung auf der Messeparty.<br />

Menschen. Auf der Messe, auf unseren Roadshows,<br />

aber auch bei uns im Büro kann ich das jeden Tag<br />

beobachten – die meisten Menschen brauchen den<br />

direkten Kontakt. Wir sind letztendlich halt doch<br />

soziale Wesen. Die großartigen Vorteile der virtuellen<br />

Welt sind da eine gute Ergänzung, aber eben<br />

nur das: eine Ergänzung und kein Ersatz.<br />

<strong>ff</strong>: Richten wir den Blick nach vorn, Norbert. Auf<br />

welche neuen Leistungen können sich Eure Makler im<br />

Jahr 2022 freuen?<br />

Porazik: Zunächst einmal können sich unsere<br />

Makler 2022 auf das volle Angebot unserer<br />

Live-Veranstaltungen freuen: die MMM-Messe<br />

am 26. April 2022 in München, die Hauptstadtmesse<br />

am 13. September 2022 in Berlin und<br />

dazwischen jede Menge Roadshows und sonstige<br />

Events in ganz Deutschland. Darüber<br />

hinaus werden wir im kommenden Jahr mit unseren<br />

Vergleichsrechnern und Analyse-Tools erhebliche<br />

Weiterentwicklungsschritte machen, wir werden<br />

eine komplett neue Webseite inklusive Arbeitsplattform<br />

für unsere Makler herausbringen und<br />

mit der Social-Volunteering-Plattform Lets heben<br />

wir das Thema Nachhaltigkeit auf eine komplett<br />

neue Stufe it iren wie ension enets und<br />

XEMPUS bieten wir bei der bAV und bKV komplett<br />

neue Vertriebswege für unsere Vertriebspartner<br />

an und mit Angeboten wie easyInvesto, easyGoSi<br />

oder ComfortInvest fördern wir das Cross-Selling-<br />

Potenzial unserer Vermittler unabhängig von der<br />

Gewerbeerlaubnis. Unsere Makler dürfen gespannt<br />

Glücklich auf der MMM-Messe-Bühne:<br />

Die Spenden-Gesamtsumme von einer<br />

Million Euro an World Vision wurde mit<br />

diesem Scheck geknackt.<br />

sein, das Jahr 2022 wird für sie an unserer Seite<br />

großartig werden.<br />

<strong>ff</strong>: Und wie sieht es im eigenen Haus aus? Die Fonds<br />

Finanz wächst, erstmals wieder habt Ihr einige<br />

Auszubildende an Bord. New-Work-Spaces entstehen.<br />

Ein cooler Arbeitgeber?<br />

Porazik: ie onds inanz ist denitiv ein cooler<br />

Arbeitgeber! Wir haben ein sehr junges Team und<br />

wir stehen Mitten in München in harter Konkurrenz<br />

mit großen DAX-Konzernen genauso wie mit<br />

leinen, suer fleilen Start us as zwingt uns<br />

dazu, unseren Mitarbeitern und Bewerbern ein<br />

attraktives Angebot zu machen, sonst bekommen<br />

wir niemanden mehr. Die Fonds Finanz steuert<br />

alleine in München jetzt auf die 500 Mitarbeiter<br />

zu, trotzdem haben wir den Charakter eines Startus<br />

nicht verloren ir haen eine etre flache<br />

Hierarchie, wir übertragen allen Mitarbeitern<br />

sofort Verantwortung für ihr Tun und wir fördern<br />

gezielt die Weiterentwicklung mit internen und<br />

eternen ualizierungsanahen us diese<br />

Grund haben wir uns nun auch dazu entschieden,<br />

gegen den bundesweiten Trend die Ausbildung zu<br />

stärken. Im September haben unsere neuen Azubis<br />

ihre Ausbildung bei der Fonds Finanz gestartet und<br />

wir werden das in den kommenden Jahren sicher<br />

weiter ausbauen. Auf diese Weise können wir uns<br />

den Nachwuchs selbst ausbilden und bieten jungen<br />

Menschen einen tollen Einstieg in ein extrem spannendes<br />

Berufsfeld mit Zukunft.<br />

ersfice<br />

Die halten Euch<br />

den Rücken frei.<br />

18 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 19

Die<br />

wichtigsten<br />

Wochen<br />

des Jahres<br />

Das Jahresendgeschäft läuft.<br />

Versicherte wollen lang geplante<br />

Abschlüsse endlich unter Dach und Fach<br />

bringen, anstehende Änderungen der<br />

gesetzlichen Rahmenbedingungen<br />

geben zusätzliche Impulse. Hier kommt<br />

Maklern eine spielentscheidende Rolle zu<br />

– informieren, beraten und abschließen<br />

zum Vorteil ihrer Kunden. Dabei<br />

unterstützt die Fonds Finanz mit einem<br />

umfassenden Serviceangebot, gern auch<br />

im persönlichen Gespräch.<br />

Jahresendgeschäft<br />

Kranken<br />

Hier gibt es noch<br />

mehr zu Lesen.<br />

KRANKEN<br />

Garantien und Anpassungen<br />

ie vorlugen Sozialversicherungswerte lassen<br />

ho<strong>ff</strong>en, dass sowohl die Jahresarbeitsentgeltgrenze<br />

(64.350 Euro) sowie die Beitragsbemessungsgrenze<br />

(58.050 Euro) unverändert bleiben. Letzteres bedeutet<br />

jedoch nicht automatisch, dass es hier nicht zu Beitragsveränderungen<br />

kommen kann. Verschiedentlich<br />

sind Stimmen aus der GKV zu vernehmen, dass der<br />

durchschnittliche Zusatzbeitrag mitunter deutlich zu<br />

steigen droht. Also verspricht auch 2022 ein erfolgreiches<br />

KV-Jahr zu werden. Aber noch im Jahr 2021 können<br />

Makler ihren Kunden bei vielen Anbietern Vorteile wie<br />

ein jüngeres Eintrittsalter oder ein verkürztes 1. Jahr in<br />

der Zahnsta<strong>ff</strong>el (Rumpfjahresregelung) sichern. Maßgeschneiderte<br />

Tools und aktuelle Übersichten stehen bereit:<br />

Beitragsanpassungen (BAP) PKV<br />

o nden eitragsanassungen statt und welche<br />

Kunden im Neugeschäft, aber auch im Bestand, haben<br />

hieraus Beratungsbedarf?<br />

Beitragsgarantien PKV<br />

Übersicht von Anbietern und Tarifen, die eine Beitragsgarantie<br />

über den Jahreswechsel hinaus aussprechen.<br />

Vorteil: keine Beitragsanpassung gleich zu oder<br />

kurz nach Beginn.<br />

BAP-Guide<br />

Hier gibt es alle Informationen zu Beitragsanpassungen<br />

– auch von relevanten Gesellschaften außerhalb<br />

des Maklermarktes.<br />

eaergehe uaterherug<br />

Mit den Spezialvergleichen Zusatzversicherung der<br />

Fonds Finanz können Makler ganz bequem und passgenau<br />

die richtigen Tarife für ihre Interessenten, seien es<br />

ahnzusatz, eilratier, stationr oder auch flege,<br />

bestimmen. Bei mehr als einem Dutzend Kategorien ist<br />

sicher für so gut wie alle Kunden das Richtige dabei.<br />

Jahresendgeschäft<br />

Sach<br />

Unsere Anregungen auf<br />

einen Blick.<br />

SACH<br />

Das magische Datum<br />

Bis zum 30. November läuft das Kfz-Jahresendgeschäft<br />

auf Hochtouren. Darüber hinaus besitzt der Kunde ein<br />

Sonderkündigungsrecht, wenn sich der Beitrag der<br />

bestehenden Kfz-Versicherung erhöht. Mit der Fonds<br />

Finanz nehmen Makler im Kfz-Jahresendgeschäft<br />

die Poleposition ein. Komme, was wolle, private oder<br />

gewerbliche Nutzung oder Flottentarife, die passende<br />

Unterstützung steht parat:<br />

Mit NAFI und Trixi zu neuen Abschlüssen!<br />

Pünktlich zum Jahresendgeschäft warten die Vergleichsrechner<br />

NAFI und Trixi mit komfortablen Neuerungen auf.<br />

NAFI ist jetzt im AkquiseCenter für PKW-Privatkunden<br />

vorhanden. Nach Absendung des Antrags<br />

werden Vertragsdetails und -dokumente<br />

direkt wieder im AkquiseCenter zur weiteren<br />

Nutzung abgelegt. Das spart Zeit und<br />

hält Bestandsverträge automatisch aktuell.<br />

Das Kfz-Modul Trixi von softfair erlaubt,<br />

mehrere Wagniskennzi<strong>ff</strong>ern auf einmal zu<br />

berechnen. NAFI oder Trixi – mit beiden<br />

kommt noch mehr Tempo in den Jahresendspurt.<br />

So läuft‘s bei NAFI<br />

Leichtverständlich<br />

aufbereitete Erklärvideos<br />

zur optimalen<br />

Bedienung.<br />

tt a ahreugtte uterrge<br />

Auch im Flottengeschäft gibt es tatkräftige Unterstützung<br />

it de leinflottenrechner lassen sich<br />

selbstständig die Flotten der Kunden berechnen und<br />

versichern. Der Spezialvergleich „Kfz-Flotte“ ist dabei<br />

ein verlässlicher Kompass für ein erfolgreiches Flottengeschäft.<br />

Über den Flottenerfassungsbogen ergibt sich<br />

die Möglichkeit, den Fuhrpark eines Kunden aufzunehmen,<br />

anhand dieser Angaben direkt loszurechnen oder<br />

den Erfassungsbogen für eine individuelle Anfrage bei<br />

den Gesellschaften zu nutzen.<br />

LEBEN<br />

Der Rechnungszins<br />

sinkt garantiert<br />

Jahresendgeschäft<br />

Leben<br />

Wissen lohnt sich.<br />

Hier scannen.<br />

Fünf Jahre lang tat sich nichts, jetzt steht eine neuerliche<br />

Absenkung des Garantiezinses bevor. Am<br />

01. Januar 2022 sind die 0,9 Prozent Geschichte. 0,25<br />

Prozent lautet der neue Zinssatz, den Versicherer bei<br />

der Berechnung der Deckungsrückstellungen höchstens<br />

verwenden dürfen, und das mit Auswirkungen auf<br />

alle Produktkategorien der Lebensversicherung. Vor<br />

allem junge Menschen müssen für die Absicherung<br />

biometrischer Risiken oder die Altersvorsorge bei gleichen<br />

Leistungen ab 2022 tiefer in die Tasche greifen.<br />

Zusätzliche Vertriebsimpulse setzen hier an:<br />

Beitragszusage mit Mindestleistung (BZML) steht<br />

unter Druck<br />

Aufgrund der Garantiezinssenkung droht der Wegfall<br />

der 100-prozentigen Bruttobeitragsgarantie in der<br />

, und fr investentafne unden stehen die<br />

bAV-Tarife mit niedrigerem Garantieniveau bereits<br />

heute zur Verfügung.<br />

Absicherung biometrischer Risiken wird teurer<br />

Der neue Garantiezins verteuert die Absicherung biometrischer<br />

Risiken um bis zu zehn Prozent. Vermittler<br />

können zur Darstellung das Rechentool nutzen.<br />

auetuge terrrgeertrge<br />

sinken<br />

Der niedrigere Garantiezins reduziert die garantierten<br />

laufleistungen von entenversicherungsvertrgen<br />

Auch hier unterstützt das Rechentool mit übersichtlichen<br />

Darstellungen.<br />

Riester-Rente noch im Jahr 2021 abschließen<br />

Die 100-prozentige Beitragsgarantie stellt Versicherer<br />

vor dem Hintergrund der Garantiezinssenkung<br />

vor große Herausforderungen. Mögliche Szenarien<br />

für 2022 sind wesentlich niedrigere oder gar keine<br />

Abschlussvergütung mehr bzw. der Wegfall einiger<br />

Riester-Tarife zum neuen Jahr. Jetzt heißt es, schnell<br />

zu handeln.<br />

uhuht e retgeer<br />

it eginn des neuen ahres gilt die verflichtende<br />

Weitergabe der Sozialversicherungsersparnis bei Entgeltumwandlung<br />

auch für bestehende Verträge.<br />

Bestandsaktionen zum Jahresende<br />

Checks von bAV aufgrund neuer Höchstbeiträge,<br />

Zuzahlung Riester-Rente und Zuzahlung Basisrente<br />

bieten sich an.<br />

Garantiezinsrechner<br />

Hier schnell Kundenvorteile<br />

berechnen.<br />

20 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 21

Noch Fragen?<br />

Nicht umsonst räumt die Fonds Finanz regelmäßig bei<br />

der Vergabe von Auszeichnungen ab, ihr Service ist<br />

einfach unschlagbar. Schon auf den laufend aktualisierten<br />

nfoseiten zu ahresendgeschft nden aler alles,<br />

was sie für erfolgreiche Geschäftsabschlüsse benötigen.<br />

Erreichbarkeiten und Ö<strong>ff</strong>nungszeiten der Gesellschaften,<br />

Annahmegarantien zum Jahreswechsel sowie hilfreiche<br />

<br />

<br />

<br />

<br />

Tipps und Tricks für noch mehr Erfolg. Darüber hinaus<br />

bietet sich im persönlichen Kontakt die Gelegenheit,<br />

individuelle Fragen auf den Punkt zu klären. Die ausgewiesenen<br />

Experten der Produkt- und Serviceberatung<br />

sind wie gewohnt Montag bis Donnerstag von 08:00<br />

bis 18:00 Uhr und am Freitag von 08:00 bis 17:00 Uhr<br />

erreichbar.<br />

<br />

<br />

Stabile<br />

KV-Beiträge<br />

bis mindestens<br />

1.1.2023<br />

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Ste<strong>ff</strong>en Schymonski, stellvertretender<br />

Abteilungsleiter Produktberatung<br />

22 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong>

Die Fonds Finanz fragt nach<br />

„Wenn durch die Grundfähigkeitsabsicherung<br />

neben der Berufsunfähigkeitsversicherung<br />

ein zusätzlicher<br />

Schutz entsteht, ist das doppelt gut!“<br />

Frank Kettnaker, Vorstand der Alte Leipziger-Hallesche<br />

Christine Schönteich,<br />

Mitglied der Geschäftsleitung<br />

der Fonds Finanz und<br />

verantwortlich für den<br />

Bereich Insurance, im<br />

Gespräch mit Frank Kettnaker,<br />

Vorstand Vertrieb/Marketing<br />

der Alte Leipziger-Hallesche<br />

Erstklassiger Schutz mit<br />

Grundfähigkeit und BU<br />

Christine Schönteich: Herr Kettnaker, die ALH Gruppe<br />

(Alte Leipziger und Hallesche) konnte für das krisengeschüttelte<br />

Jahr 2020 Wachstum in allen Geschäftsfeldern<br />

vermelden. Welche Erfolge wollen Sie hervorheben?<br />

Frank Kettnaker: Trotz der Pandemie war 2020 ein<br />

wirtschaftlich sehr gutes Jahr für die ALH Gruppe. Das<br />

lag einerseits an vielen ausgezeichneten Produktangeboten<br />

und dem damit verbundenen sehr guten Service<br />

für Vermittler und Endkunden. Um nur zwei Produkte<br />

hervorzuheben: Der BU-Schutz der Alte Leipziger und<br />

die betriebliche Krankenversicherung der Hallesche<br />

waren besonders gefragt und erreichten deutlich<br />

zweistellige Zuwachsraten im Neugeschäft. Für die<br />

Alte Leipziger Sach möchte ich besonders das positive<br />

Beitragswachstum und die positive Combined-Ratio<br />

trotz deutlicher Belastungen aus Naturereignissen hervorheben.<br />

Andererseits war dieser Erfolg nur möglich,<br />

weil wir unseren Vermittlern sehr frühzeitig erprobte<br />

digitale Tools für die Kundenberatung und den Vertragsabschluss<br />

zur Verfügung stellen konnten, durch<br />

die coronabedingte Belastungen aufgefangen wurden.<br />

Schönteich: Verraten Sie uns, welche Erwartungen Sie für<br />

das laufende Jahr haben? Inwieweit nehmen die verheerenden<br />

olgen der luttstrophe dru influss<br />

Kettnaker: In diesem Jahr können wir erfreulicherweise<br />

beim Neugeschäft mit BU-Versicherungen an das sehr<br />

gute Vorjahr anknüpfen. Wir erwarten erneut ein zweistelliges<br />

Wachstum. Mit unserer BU sind wir in Marktvergleichen<br />

fast ier auf Sitzenltzen zu nden uch<br />

das Geschäft mit Neukunden in der bAV verläuft sehr<br />

erfolgreich. Es ist durchaus realistisch, dass das gesamte<br />

Leben-Neugeschäft das schon sehr gute Neugeschäft im<br />

Jahr 2020 sogar noch einmal übertri<strong>ff</strong>t. Der Erfolg der<br />

Hallesche in der bKV setzt sich 2021 ebenfalls fort. Der<br />

Grund ist das besonders kundenfreundliche Produktkonzept<br />

des Budgettarifs, bei dem sich die Mitarbeiter<br />

die für sie passenden Gesundheitsleistungen aussuchen<br />

können. Auch das Neugeschäft der Alte Leipziger<br />

Sach, das maßgeblich von den Bereichen Gewerbe und<br />

Privatkunden getragen wird, wird 2021 klar im Plus liegen.<br />

Unser Schadenmanagement und die Mitarbeiter in<br />

der Schadenregulierung vor Ort haben, vor allem in den<br />

ersten Wochen nach der Flut, bis an die Grenzen ihrer<br />

Kräfte gearbeitet, um betro<strong>ff</strong>enen Kunden schnell und<br />

unkompliziert mit Geld und vielen anderen Hilfen zur<br />

Seite zu stehen. Bisher gingen etwa 2.500 Schadensmeldungen<br />

bei uns ein.<br />

Schönteich: Hat dieses dramatische Ereignis Auswirkungen<br />

auf die Nachfrage nach bestimmten Versicherungen?<br />

Kettnaker: a, denitiv ie lut ga vielen unserer<br />

Vertriebspartner und Endkunden einen Anstoß, ihren<br />

aktuellen Versicherungsschutz zu überprüfen. Die Nachfrage<br />

nach Elementardeckungen hat daraufhin stark<br />

zugenommen: Die Zahl der Einschlüsse von Elementarversicherungen<br />

in bestehende Hausrat- und Wohngebäudeversicherungen<br />

hat sich seither etwa vervierfacht.<br />

Schönteich: Bei der Absicherung biometrischer Risiken<br />

ist es nicht vorhersehbar, wann sie eintreten und ob<br />

überhaupt. Wie ordnen Sie die Bedeutung diesbezüglicher<br />

Versicherungen ein?<br />

Kettnaker: Ganz klar – diese Versicherungen sind ele-<br />

entar, u die nanzielle uunft der unden azusichern,<br />

gerade weil vom Staat heute keine oder nur eine<br />

eingeschränkte Unterstützung zu erwarten ist. Schauen<br />

wir uns zum Beispiel den Berufsunfähigkeitsschutz (BU)<br />

an: Die Arbeitskraft ist unser wertvollstes Gut. Im Laufe<br />

unseres Arbeitslebens erwirtschaften wir eine beachtliche<br />

Summe. Aber was passiert, wenn durch Unfall oder<br />

Krankheit plötzlich das Einkommen entfällt? Dann drohen<br />

neen gesundheitlichen roleen auch nanzielle<br />

Sorgen. Genau da setzt der BU-Schutz an und bietet die<br />

nötige Sicherheit.<br />

Schönteich: In Kürze bringen Sie ein neues Produkt zur<br />

Grundfähigkeitsversicherung auf den Markt. Was hat Sie<br />

dazu bewogen?<br />

Kettnaker: Der erstklassige Schutz unserer Kunden ist<br />

für uns das A und O. Deshalb bieten wir zusätzlich zur<br />

Berufsunfähigkeitsversicherung künftig noch eine Absicherung<br />

der alltäglichen Fähigkeiten an. Oft vergessen<br />

wir, wie elementar einfache Grundfähigkeiten im Alltag<br />

für uns sind, seien es Sehen, Hören, Treppensteigen<br />

oder Autofahren. Wenn durch die Grundfähigkeitsabsicherung<br />

neben der Berufsunfähigkeitsversicherung ein<br />

zusätzlicher Schutz entsteht, ist das doppelt gut!<br />

Schönteich: Inwieweit ergänzen sich Berufsunfähigkeitsund<br />

Grundfähigkeitsversicherungen?<br />

Kettnaker: Bei unserem Grundfähigkeitsschutz bieten<br />

wir individuell vorgefertigte Zielgruppenkonzepte,<br />

mit denen unsere Kunden neben den alltäglichen<br />

higeiten auch den erlust ihrer erufssezischen<br />

Grundfähigkeiten absichern können. Außerdem ermöglicht<br />

unsere Grundfähigkeitsabsicherung einen Schutz<br />

für Kinder – bei Bedarf wächst dieser Schutz einfach<br />

mit den Bedürfnissen des Kindes mit. Wir bieten volle<br />

Flexibilität von Anfang an. Wie die Details aussehen?<br />

Sie dürfen gespannt sein. Ich bin davon überzeugt, dass<br />

wir den Biometrie-Markt erneut mit einer innovativen<br />

Produktlösung überraschen werden.<br />

Schönteich: Sie stellen die ALH Gruppe regelmäßig<br />

auf den Prüfstand. ASCORE, Assekurata, Fitch, Morgen &<br />

Morgen, S&P und andere mehr attestieren immer wieder<br />

eine hohe Stabilität, Finanzkraft und Produktqualität.<br />

Welche Bedeutung messen Sie diesen Auszeichnungen für<br />

die vertriebliche Kommunikation zu?<br />

Kettnaker: Wir selbst sind von der Qualität unserer<br />

Produkte und der Stabilität unseres Unternehmens<br />

überzeugt. In der Außendarstellung ist es hilfreich, wenn<br />

diese Faktoren von unabhängigen Stellen bestätigt werden.<br />

Insbesondere die Stabilität eines Versicherers ist für<br />

den Kunden von hoher Bedeutung: Eine Beziehung zu<br />

seinem Versicherer kann mit einer Rentenphase leicht<br />

über 60 Jahre dauern.<br />

Schönteich: Abschließend beschreiben Sie uns bitte,<br />

welche Bedeutung freie Finanzvermittler im Spannungsfeld<br />

von Digitlisierung, omeoce und persnlichem ontt<br />

für die ALH Gruppe haben.<br />

Kettnaker: Die ALH Gruppe ist seit jeher ein Maklerversicherer,<br />

der Fokus der Vertriebsaktivitäten liegt auf<br />

dieser Zielgruppe. Durch Corona wurde die Digitalisierung<br />

stark beschleunigt. Viele unserer Events mussten<br />

abgesagt und durch digitale Veranstaltungen ersetzt<br />

werden. Mit Erfolg: Wir erreichen eine höhere Anzahl<br />

an Geschäftspartnern, da die Teilnehmerzahlen nicht<br />

begrenzt sind und die Teilnahme an digitalen Veranstaltungen<br />

für unsere Geschäftspartner weniger Zeitaufwand<br />

bedeutet. Apropos Erreichbarkeit: Wir konnten<br />

innerhalb von kürzester Zeit für unsere Mitarbeiter die<br />

Möglichkeit des mobilen Arbeitens einrichten. So sind<br />

wir auch digital als verlässlicher Partner erreichbar.<br />

24 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 25

420 Menschen …<br />

... arbeiten zurzeit bei der Fonds Finanz. In jeder <strong>Ausgabe</strong> unseres <strong>Magazin</strong>s stellen wir einige<br />

von ihnen vor: Woran arbeiten sie? Was zeichnet sie aus? Was sind ihre Ziele? Und vor allem:<br />

Warum ist jeder Einzelne von ihnen so wichtig für den Erfolg der Fonds Finanz?<br />

DER PROBLEMLÖSER<br />

NAME: René Koburger<br />

POSITION: Stellv. Abteilungsleiter<br />

Abrechnung im Produktmanagement<br />

Ein angebrochener Daumen führte René Koburger<br />

damals zur Karriereseite der Fonds Finanz.<br />

Mit dem Jobben auf dem Bau war für den fertig<br />

studierten Volkswirtschaftler damit Schluss<br />

und er sah seine Chance für einen attraktiven<br />

Berufseinstieg. Kurzerhand bewarb er sich auf<br />

eine o<strong>ff</strong>ene Stelle in der Provisionsabrechnung,<br />

ging wenig später zum Eignungstest und wurde<br />

am selben Tag Teil der Fonds Finanz. Über zehn<br />

Jahre ist das her. Mittlerweile besetzt René Koburger<br />

eine Führungsposition. Was er da macht?<br />

„Wir verarbeiten Daten, jonglieren mit Zahlen“,<br />

erklärt er kurz und knapp. Es gehe darum, Provisionen<br />

richtig zuzuordnen und zu berechnen<br />

– und das nicht nur schnellstmöglich, sondern<br />

vor allem korrekt. „Letztlich erstellen wir die<br />

Abrechnungen für unsere Makler und sorgen<br />

zweimal pro Woche für ihre Auszahlungen. Wir<br />

haben es dabei mit einer Unmenge verschiedener<br />

Daten unserer Produktpartner zu tun. Alle<br />

sehen anders aus, sind unterschiedlich aufgebaut“,<br />

führt er aus. Da müsse er schon mal das<br />

ein oder andere Rätsel lösen und das sei es, was<br />

ihn begeistere. Ihn motiviere die Aufgabe, Muster<br />

und Logiken zu erkennen, denen die Daten<br />

folgten. Das Ziel sei, sie dann standardisiert und<br />

strukturiert digital weiterzuverarbeiten. Auch<br />

konzeptionell ist er gefragt. Derzeit überführt<br />

die Abteilung das Mahnwesen in ein neues System,<br />

welches passgenau an der Strategie der<br />

Fonds Finanz ausgerichtet sein soll. Mit seinem<br />

Team arbeitet er auf Augenhöhe, gemeinschaftlich<br />

und mit Spaß an der Sache. „Je trockener<br />

die Arbeit, desto mehr Humor braucht man.“<br />

Für Spaß und gute Laune sorgt er nicht zuletzt<br />

mit seiner Vorliebe für extravagante Kleidung,<br />

die seine Bürokollegen jeden Tag mit Spannung<br />

erwarten. Abseits von Daten und Zahlen sucht<br />

René Koburger Ausgleich beim Ultra-Trail-<br />

Laufen, beim Klettern mit Steigeisen und Pickel<br />

hoch in den Alpen und als DJ für elektronische<br />

Musik.<br />

DIE FLURFUNKERIN<br />

NAME: Joannah Meggersee<br />

POSITION: Managerin<br />

interne Kommunikation<br />

Sie informiert, berät und sorgt für<br />

Transparenz. Joannah Meggersee,<br />

Managerin für interne Kommunikation,<br />

ist das Sprachrohr der Geschäftsleitung<br />

und hat das Ohr nah<br />

an der Belegschaft. „Ich kriege unglaublich<br />

viel mit. Das ist eine tolle<br />

und spannende Position. Was bei den<br />

Mitarbeitern Thema ist, gebe ich ans<br />

Topmanagement weiter. Und ich bin<br />

dankbar, im Bilde zu sein. Mit meiner<br />

täglichen Arbeit trage ich wesentlich<br />

zur Zufriedenheit der Mitarbeiter bei<br />

– und die wiederum ist entscheidend<br />

für den Erfolg der Fonds Finanz.“<br />

Je nach Anlass und Wichtigkeit eines<br />

Themas wählt sie den passenden<br />

Kommunikationskanal, um ihre Zielgruppe<br />

zu erreichen. So verö<strong>ff</strong>entlicht<br />

sie zum Beispiel im Intranet der<br />

Fonds Finanz sowohl wichtige News<br />

als auch praxisorientierte Tipps rund<br />

um die Firma. Außerdem moderiert<br />

Joannah Meggersee den internen<br />

Videoblog „Flurfunk“: In kurzweiligen<br />

Videos wenden sich die Geschäftsleitung<br />

und verschiedenen Abteilungen<br />

dabei mit ihren Themen an die Belegschaft.<br />

Strategisch wichtige Informationen<br />

werden per Newsletter<br />

aus der Geschäftsleitung versendet.<br />

Unter der redaktionellen Leitung von<br />

Joannah Meggersee wird außerdem<br />

die monatliche Wandzeitung Infoboard<br />

verö<strong>ff</strong>entlicht – in gedruckter<br />

Form und digital im Intranet. Nicht<br />

nur mit den anderen Bereichen im<br />

Unternehmen ist sie gut vernetzt<br />

– auch in ihrer eigenen Abteilung<br />

Marketing & Kommunikation ist im<br />

schnelllebigen Arbeitsalltag eine<br />

gute Abstimmung das A und O. „Wir<br />

arbeiten oft interdisziplinär an großen<br />

Kommunikationsprojekten“, erklärt<br />

sie. „Wenn es um Themen wie<br />

Nachhaltigkeit oder unser 25-jähriges<br />

Jubiläum geht, müssen sich ‚Extern‘<br />

und ‚Intern‘ immer gut miteinander<br />

abstimmen.“ Was sie an ihrem Job begeistert<br />

– das Zwischenmenschliche,<br />

die Interaktion – das ist es auch, was<br />

sie privat am meisten schätzt. Im Kreis<br />

von Freunden und der Familie lädt sie<br />

ihre Akkus wieder auf. Für einen freien<br />

Kopf geht sie wandern oder macht<br />

Yoga.<br />

DER MULTITASKER<br />

NAME: Dirk Köhnkow<br />

POSITION: Stellv. Abteilungsleiter<br />

Maklermanagement<br />

Dirk Köhnkow hat stets ein o<strong>ff</strong>enes Ohr<br />

für seine Kunden. „Service ist genau<br />

meins“, betont er. Der stellvertretende<br />

Abteilungsleiter im Maklermanagement<br />

begegnet täglich neuen Herausforderungen<br />

bei der Anbindung von<br />

freien Vermittlern und Strukturvertrieben.<br />

Er sorgt für einen einfachen<br />

Zugang zur Fonds Finanz und dafür,<br />

dass im Tagesgeschäft alles rund<br />

läuft. Zusammen mit seinem Team ist<br />

er außerdem für Bonitätsprüfungen,<br />

die Festlegung von Auszahlungsmodalitäten<br />

und Datenaktualisierungen<br />

zuständig. Zusätzlich betreut er das<br />

Premiumprogramm „Three Circles“ im<br />

First-Level-Support. Makler erhalten<br />

hier umgehend Antwort auf dringende<br />

Fragen, erfahren ihren Punktestand und<br />

welche Prämien es aktuell gibt. Auch um<br />

die Berechtigungen der Vermittler zum<br />

Erhalt eines Leasingfahrzeugs aus den<br />

Pkw-Kooperationen kümmert sich Dirk<br />

hnow eenso wie u die ni<strong>ff</strong>ligen<br />

Fälle, die etwas diplomatisches Geschick<br />

erfordern. Gerade diese Vielfalt und die<br />

Abwechslung sind Antrieb und Motivation<br />

für ihn, jeden Tag sein Bestes zu<br />

geben. „Es gibt ständig neue Ideen, Wege<br />

und Lösungen, wie wir das Angebot für<br />

die Vermittler noch verbessern können.<br />

Darauf müssen wir dann die Systeme<br />

anassen s geht daru, fleiel zu<br />

reagieren.“ Das sei nicht immer einfach,<br />

aber genau das scha<strong>ff</strong>e letztlich den<br />

technischen und fachlichen Vorsprung,<br />

der den Erfolg der Fonds Finanz ausmache.<br />

Was ihn außerdem antreibt, ist die<br />

Weiterentwicklung der Mitarbeiter. Er<br />

sieht in ihnen engagierte Menschen, die<br />

ihren Weg bei der Fonds Finanz gewählt<br />

haben, um weiterzukommen – auch<br />

persönlich. Mit seiner vierzehnjährigen<br />

Führungserfahrung kann er dazu einiges<br />

beitragen, und er freut sich über das<br />

Vertrauen, das ihm entgegengebracht<br />

wird. Die Führung gibt er zu Hause als<br />

frischgebackener Papa an die kleine<br />

Tochter ab. Wenn sie alt genug ist, darf<br />

sie bestimmt mal mit in die Allianz-<br />

Arena. Hier hat er für die FC-Bayern-<br />

Spiele eine Dauerkarte.<br />

26 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 27

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong>: Wenn wir Sie fragen: „Herr Professor, was<br />

bringt uns die Zukunft?“, ist das natürlich Quatsch,<br />

schließlich sind Sie kein Wahrsager, sondern Forscher.<br />

Aber Sie geben Prognosen: der Wirtschaft,<br />

der Politik und allen, die wissen möchten, welche<br />

gesellschaftlichen und ökonomischen Entwicklungen<br />

unseren ntigen lltg eeinflussen erden un<br />

gibt es ja diesen alten Spruch: „Die Zukunft ist auch<br />

nicht mehr das, was sie mal war.“ Haben wir tatsächlich<br />

im Moment besonders viel Anlass, skeptisch in die<br />

Zukunft zu blicken?<br />

Peter Wippermann: Na ja, immerhin sehen wir,<br />

dass wir die Pandemie noch nicht endgültig im<br />

Gri<strong>ff</strong> haben. Global gesehen ist sie überhaupt noch<br />

nicht überwunden und das Thema Klimawandel ist<br />

eine ungeheure Herausforderung – das sind schon<br />

mal zwei Aspekte, die belastend sind, wenn man<br />

sich mit der Zukunft auseinandersetzen will.<br />

„Wer<br />

<strong>ff</strong>: un nn mn sgen, dss es roleme immer<br />

gegeben hat, und außerdem gilt das kölsche Grundgesetz:<br />

„Et hätt noch immer jot jejange!“. Ist es nicht<br />

tatsächlich so, dass es historisch gesehen immer<br />

wieder Schwierigkeiten gab, die der Mensch aber stets<br />

überwinden konnte?<br />

Wippermann: Ich glaube, das Entscheidende ist, zu<br />

akzeptieren, dass sich die Gesellschaft immer verändert.<br />

Wenn jemand meint, es soll alles so bleiben,<br />

wie es ist, ist das nicht mein Maßstab. Nehmen wir<br />

allein schon das Thema „Digitale Transformation“,<br />

insbesondere der eklatante Wandel in der Arbeitswelt<br />

Stichworte wie oeofce oder eote or<br />

king beschreiben, wie sich unsere Arbeitswelt jetzt<br />

schon verändert hat. Oder die Veränderungen in den<br />

Handelsstrukturen durch E-Commerce. Sicher, das<br />

hat nicht erst mit der Pandemie angefangen, aber sie<br />

hat diese Prozesse enorm beschleunigt. Und das alles<br />

wird bleiben und immer weiter zunehmen.<br />

<strong>ff</strong>: Also haben womöglich diejenigen recht, die sagen:<br />

mmer dnn, enn die otendigeit utucht,<br />

dass der Mensch dringend Probleme lösen muss,<br />

stecke darin auch jede Menge Innovationspotenzial?“<br />

Wippermann: Das auf jeden Fall. Und wer innovativ<br />

denkt und handelt, ist sowieso im Vorteil. Noch<br />

mal das Beispiel Pandemie: Die Unternehmen, die<br />

digitale Infrastrukturen schon vorher implementiert<br />

hatten, haen davon etzt erhelich rotiert<br />

Trends<br />

ignoriert,<br />

verliert.“<br />

Ein Gespräch mit Trendforscher<br />

Professor Peter Wippermann über<br />

notwendige Innovationen,<br />

Veränderungsprozesse, Investmentstrategien<br />

und aktuelle Perspektiven.<br />

28 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 29

Peter Wippermann ist …<br />

... Trendforscher, Berater und Autor für Zukunftsthemen. 1992<br />

gründete er das Trendbüro und führte die Trendforschung in<br />

den deutschsrachigen au ein on is lehrte<br />

er als Professor für Kommunikationsdesign an der Folkwang<br />

Universität der Künste in Essen. Zudem war er Mitgründer des<br />

„Büro Hamburg – Agentur für Kommunikationsdesign“ und der<br />

Lead Awards für Mediendesign und Medienmarketing. Peter<br />

Wippermann ist Autor zahlreicher Publikationen wie „Leben<br />

im Schwarm. Die Spielregeln der Netzökonomie“ und zuletzt<br />

„Lebe lieber froh! Neue Strategien für ein zufriedenes Leben“.<br />

Zudem war er Herausgeber des Trendmagazins „inspire“ der<br />

ProSiebenSat1 Group sowie des Zukunftsmagazins „Übermorgen“<br />

von Philip Morris. Für das „Jahr der Werbung“ wirkte er<br />

bis 2017 als Herausgeber. Er war Beiratsmitglied des Nestlé<br />

Zukunftsforums sowie des Coca-Cola Happiness Instituts.<br />

Seine aktuellen Studien widmen sich Themen wie Next Normal<br />

(wie lebt Deutschland in der Post-Corona-Welt?), bewusster<br />

Leben – Konsumethik im Zeichen des Klimawandels, TrendMap<br />

2025 des Handwerks, Casual Banking, Zukunft des Handels,<br />

New Work, Ernährungstrends oder auch der Wellnessindustrie.<br />

Mit dem Trendbüro und dem Marktforschungsunternehmen<br />

Kantar verö<strong>ff</strong>entlicht er seit zehn Jahren den „Werte-Index“,<br />

der sich mit dem Wertewandel in Deutschland befasst (Kontakt:<br />

p.wippermann@trendbuero.com).<br />

Jetzt downloaden<br />

Erfahre mehr in der<br />

Trendstudie 2020<br />

der Otto Group zum<br />

ethischen Konsum.<br />

<strong>ff</strong>: Gut, Probleme, die es zu lösen gilt, wird es also<br />

immer geben. Es kommt nur darauf an, wie wir die<br />

Lösungen anpacken?<br />

Wippermann: Die Chance auf gute, manchmal<br />

sogar zukunftsweisende Lösungen gibt es immer.<br />

Es gibt aber auch immer Gewinner und Verlierer<br />

solcher Prozesse. Wenn wir uns das im großen Maßstab<br />

anschauen, sehen wir die Polarisierung der<br />

Gesellschaft, die durch diese Entwicklungen vorangetrieben<br />

wird: Diejenigen, die es verstehen, mit<br />

den neuen Gegebenheiten gut umzugehen, werden<br />

große Erfolge haben, diejenigen, die notwendige<br />

Veränderungen ignorieren, werden verlieren.<br />

<strong>ff</strong>: Gesellschaftlicher Wandel wird immer auch durch<br />

technologischen Fortschritt unterstützt. Ein Beispiel: In<br />

unseren Ozeanen schwimmen gigantische Mengen von<br />

Plastikmüll herum. Sie setzen darauf, dass es Technologien<br />

geben wird, auch solche Probleme zu lösen?<br />

Wippermann: Auf jeden Fall können wir feststellen,<br />

dass Plastik und Plastikverpackungen als Problem<br />

in der Gesellschaft erkannt wurden, und dass<br />

es Mehrheiten gibt, die Änderungen verlangen.<br />

Und man sieht, dass sich immer mehr Unternehmen<br />

darauf einstellen und andere Arten von Verpackungen<br />

anbieten. Unternehmen werden immer<br />

versuchen, glichst wirtschaftlich und rotael<br />

zu arbeiten. Veränderungsprozesse werden dann in<br />

Gang gesetzt, wenn es wirtschaftlich interessanter<br />

ist, darauf zu reagieren, was die Käufer eigentlich<br />

wollen. Das sehen wir bei den Verpackungen, und<br />

man kann es im Moment sehr deutlich im Bereich<br />

der Modeindustrie verfolgen, wo enorm viel in<br />

Bewegung geraten ist.<br />

<strong>ff</strong>: Stichwort Bereitschaft zur Veränderung. Der<br />

satirische Science-Fiction-Autor Douglas Adams<br />

(„Per Anhalter durch die Galaxis“) hat geschrieben:<br />

„Alles, was zwischen deinem 15. und 35. Lebensjahr<br />

erfunden wird, ist neu, aufregend und revolutionär<br />

und wird von dir begeistert begrüßt. Alles, was nach<br />

deinem 35. Lebensjahr erfunden wird, richtet sich<br />

gegen die natürliche Ordnung der Dinge.“ Gilt das<br />

heute auch noch?<br />

Wippermann: Ein wunderbarer Autor! Denken Sie<br />

nur an seine Weltformel „42“, die angeblich alles<br />

erklärt. Aber im Ernst: In den letzten Jahrzehnten<br />

hat sich beim Thema Alter vieles verändert. Viele<br />

mögen heute gar nicht mehr zugeben, dass sie alt<br />

geworden sind, und tun deshalb gern so, als würden<br />

sie Veränderungen positiv gegenüberstehen. Diejenigen,<br />

die damals gerufen haben „trau keinem über<br />

30“ sind heute 70 und älter. Und sie werden immer<br />

wieder darüber erschrocken sein, dass ihr Kopf sie<br />

anders wahrnimmt als der Spiegel.<br />

<strong>ff</strong>: un ist heute eine sture lssiierung llein<br />

nach Altersgruppen (so wie bei der TV-Quotenmessung<br />

„20 bis 49“) schon längst nicht mehr sinnvoll. In<br />

den unterschiedlichsten Altersklassen gibt es eklatant<br />

unterschiedliche Lebensstile, die viel prägender sind<br />

als das biologische Alter.<br />

Wippermann: Natürlich kann man sagen, dass im<br />

Laufe eines Lebenszeitraums die Bereitschaft und<br />

die Fähigkeit, sich immer wieder auf Neues einzustellen,<br />

nicht mehr so vorhanden sind wie in der<br />

Pubertät oder der jungen Erwachsenenphase. Mag<br />

sein, dass es vielleicht eine Verlangsamung gibt,<br />

aber die hält Veränderungsprozesse in der Gesellschaft<br />

nicht wirklich auf.<br />

<strong>ff</strong>: Wir begegnen allenthalben 75-jährigen Radfahrern<br />

in rperetonten ennhrerutts u den<br />

Straßen.<br />

Wippermann: Sie sehen daran, dass der Kampf gegen<br />

das eigene Alter mehrheitsfähig geworden ist.<br />

<strong>ff</strong>: Führt unsere problematische Alterspyramide<br />

zu einem Debakel, bei dem wir nur noch staunend<br />

zuschauen können, oder gibt es da eine Lösung?<br />

Wippermann: Das ist ein Problem. Tatsächlich<br />

werden immer weniger Kinder geboren. Jedenfalls<br />

hier in Europa. Auch während der Bedrohungslage<br />

in der Pandemie ist die Zahl der Babys nicht nach<br />

oben geschnellt. Historisch war das in Krisenzeiten<br />

sonst oft der Fall, sozusagen als Ausdruck unseres<br />

Überlebenswillens. Je weniger „neue“ Menschen<br />

auf die Welt kommen, desto dringlicher werden<br />

aber die Probleme der „alten“ Menschen. Das sieht<br />

an dann ei hea ente oder ltersversor<br />

gung. Besonders bei Wahlen wird deutlich, wie die<br />

Älteren versuchen, ihre Pfründe (Alterssicherung)<br />

zu retten – auf Kosten der Jüngeren.<br />

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30 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong>

„Das Bedürfnis nach Sicherheit ist<br />

enorm. Das sehen wir auch am Run<br />

auf die Immobilien: Die Menschen<br />

haben ein Riesenbedürfnis, etwas<br />

zu besitzen, das anscheinend sicher ist.“<br />

Professor Peter Wippermann<br />

KI:<br />

Der Begri<strong>ff</strong> liche Intelligenz (im<br />

künstenglischen<br />

Original<br />

artificial intelligence)<br />

wurde bereits 1955<br />

von dem US-amerikanischen<br />

Informatiker<br />

John McCarthy<br />

im Rahmen eines<br />

Forschungsprojekt<br />

geprägt. Künstliche<br />

Intelligenz ist ein Teilgebiet<br />

der Informatik,<br />

das sich mit der<br />

Automatisierung<br />

intelligenten<br />

Verhaltens und dem<br />

maschinellen Lernen<br />

befasst.<br />

<strong>ff</strong>: un ist der unsch nch icherheit unchst<br />

einmal nachvollziehbar und nichts Böses. Schließlich<br />

kommt im Moment bei uns auch viel zusammen:<br />

ndemie, limdisussion, lolisierung, er<br />

nimmt immer mehr Bereiche – da möchte der Mensch<br />

sich vergewissern, dass er auf der sicheren Seite ist.<br />

Wippermann: Es kommt sehr darauf an, in welche<br />

Altersgruppe wir blicken: Sind es die Leistungsbringer,<br />

die jetzt im Job sind, sind es diejenigen,<br />

die Jobs gerade entwickeln oder sind es jene, die die<br />

Jobs bereits verlassen haben? Da gibt es große Unterschiede.<br />

Die Leistungsbringer werden eher ein<br />

wachstumsorientiertes Sicherheitsbedürfnis haben<br />

und die lteren werden eher in ichtung aen und<br />

Halten gehen. Das ist auch nachvollziehbar, denn<br />

in einer Zeit der Nullzinspolitik und beginnender<br />

nflation uss sich derenige anders verhalten, der<br />

für sich kein zusätzliches Geld erwirtschaften kann.<br />

Anders derjenige, der womöglich durch Einkommens-<br />

oder Lohnsteigerungen etwas ausgleichen<br />

kann. Das Bedürfnis nach Sicherheit ist enorm. Das<br />

sehen wir auch a un auf die oilien ie<br />

enschen haen ein iesenedrfnis, etwas zu<br />

besitzen, das anscheinend sicher ist.<br />

<strong>ff</strong>: Stichwort Investment: Ist der Trend in sogenannte<br />

nachhaltige Produkte, in aufstrebende Märkte und in<br />

ökologisch einwandfrei produzierende Unternehmen<br />

zu investieren eine vorübergehende Mode oder ist das<br />

ein Zukunftstrend?<br />

Wippermann: Vom Anlegermarkt her betrachtet<br />

ist das schon seit Jahren eine sehr positive Entwicklung.<br />

Wichtig ist, dass da kein Greenwashing vorgenommen<br />

wird. Nachhaltigkeit ist für Unternehmen<br />

sowieso das A & O, denn der Klimawandel ist keine<br />

rndung von heaterdraaturgen, sondern ea<br />

lität. Man kann die Folgen der Erderwärmung sogar<br />

recht präzise bezi<strong>ff</strong>ern. Zwar versucht die Politik,<br />

einen „moderaten Mittelweg“ zu gehen, aber das<br />

Problem muss konsequent angepackt werden. Jene<br />

nternehen, die schnell sungen nden, werden<br />

ersetivisch a eisten rotieren ie anderen<br />

werden in Zukunft große Probleme bekommen.<br />

<strong>ff</strong>: Deutschland hat gewählt: Ist der Ausgang der<br />

Bundestagswahl für unsere nahe Zukunft relevant?<br />

Wippermann: Absolut, na klar. Ich arbeite gerade<br />

an einer achhaltigeitsstudie und nde es sehr<br />

interessant, auf die aktuelle CO2-Bepreisung zu<br />

schauen a liegt eutschland ofziell i oent<br />

ei uro, die Schweiz ei Schweizer ranen<br />

und die Schweden sind schon bei 115 Euro. Bemerkenswert<br />

ist: Schon seit vielen Jahren hat sich in<br />

der Schweiz und in Schweden die Wirtschaft darauf<br />

eingestellt und floriert, wir allerdings werden<br />

unsere Klimaziele nicht erreichen. Ergebnis: Wir<br />

ssen uns ertiate ei ndern aufen, die sich<br />

technologisch besser als wir aufgestellt haben.<br />

<strong>ff</strong>: Hätte man aber doch ahnen können, Warnungen<br />

gab es doch zuhauf.<br />

Wippermann: Und trotzdem gibt es immer noch<br />

einige, die glauben, man könne sich so durchmogeln.<br />

Tatsächlich ist das Thema Nachhaltigkeit<br />

eine flichtaufgae, die an nicht so einfach vo<br />

Tisch wischen kann.<br />

<strong>ff</strong>: Gibt es Stichworte oder gar eine Hitliste von<br />

Themen, die Ihrer Meinung nach 2022 auf der Agenda<br />

ganz weit oben stehen und unser aller Alltag bestimmen<br />

werden?<br />

Wippermann: Das wird ein Dreiklang werden:<br />

Gesundheit, Klima, Freiheit. Man muss sehen,<br />

dass das Thema Gesundheit durch die Pandemie<br />

noch einmal eine ganz andere Bedeutung bekommen<br />

hat – sowohl für unser persönliches, fürs<br />

gesellschaftliche und für unser wirtschaftliches<br />

Wohl-ergehen. Über die Klimadiskussion haben<br />

wir schon gesprochen. Und dann hat die aktuelle<br />

Entwicklung auch das Thema Freiheit wieder ganz<br />

nach oben auf unsere Werteskala gesetzt, und zwar<br />

unter dem Aspekt: Welche Möglichkeiten habe ich<br />

als Individuum, aber eben auch als soziales Wesen<br />

in einer vernetzten Gesellschaft?<br />

<strong>ff</strong>: Gibt es zum guten Schluss nicht doch eher Anlass,<br />

auch ho<strong>ff</strong>nungsvoll in die Zukunft zu blicken?<br />

Wippermann: Allein schon, wenn wir uns die<br />

Frage stellen: „Wie wollen wir Übermorgen leben?“,<br />

ist das doch der Beginn einer ho<strong>ff</strong>nungsvollen<br />

Zukunft.<br />

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32 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong>

MARKTREPORT: <br />

STEFAN PRIBNOW<br />

Ein Rekord jagt<br />

den nächsten<br />

er oom ei afinaniernen ist nerochen.<br />

o wrden von r is li die eweils hchsten<br />

monatlichen wachsraten erielt seit die aten<br />

erasst werden. iese eordmaren eien dass die<br />

etschen ihr eld weiterhin am liesten risenest<br />

nd immer noch attrativen onditionen in<br />

mmoilien anleen. er aler der seine nden<br />

hier l ert erschliet sich herasraende<br />

rtras nd ewinnellen.<br />

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Fragen zur Baufi?<br />

Wir helfen weiter!<br />

Der auSetor zeigt sich zurzeit gnzlich<br />

uneeindruct von der oronarise er<br />

einen andeieedingten fer erwar<br />

tete, wird vo atuellen artgeschehen eines<br />

esseren elehrt iele erten sind sich sogar<br />

sicher, dass der sich festigende rend zu oe<br />

ofce diese endenz sogar noch verstren wird<br />

nd auch die reise fr oilien ziehen weiter<br />

hin ontinuierlich an trotz eines cgangs ei<br />

der allgeeinen wirtschaftlichen ntwiclung darf<br />

es gern ein isschen ehr sein<br />

Wohnen als wertvolles Gut<br />

r viele enschen hat in den letzten eiden ah<br />

ren das eigene uhause einen neuen Stellenwert<br />

eoen ait hat ohnualitt enor an<br />

edeutung gewonnen und das evorzugt i eige<br />

nen ei, ietet es doch Sicherheit und nahn<br />

gigeit oe, oeofce, fce die Grenzen<br />

verschieen sich, die ue werden durchlssiger<br />

tefan rbno btelunsleter aufinanerun und<br />

anprodute st set uust an ord der onds nan<br />

und eht t o<strong>ff</strong>enen ren auf deren erttler u<br />

usaen t ene ea freue ch ch auf enen<br />

reen ustausch t uch asst uns eensa ele<br />

erfolreche Geschäfte achen das lt fr aufinane<br />

runen enauso e fr anprodute r snd fr uch<br />

da lädt er u anreenden alo en<br />

34 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 35

MARKTREPORT: <br />

GRAFIK 1<br />

uch das Gestalten der eigenen vier nde haen<br />

viele neu fr sich entdect und chten sich zu<br />

nftig verstrt in aus und Garten verwirlichen<br />

as uhause soll einen individuellen Steel e<br />

oen das darf gern etwas osten und uss in<br />

den eisten llen nanziert werden<br />

Laufzeiten steigen, Kreditsummen wachsen<br />

ie erten von w eutschland unterfttern<br />

in ihrer atuellen artanalse die otenziale in<br />

vdp Preisindizes für selbst genutztes Wohneigentum<br />

Seit 2010 steigen die Preise für selbst genutztes Wohneigentum kontinuierlich,<br />

in den letzten Jahren mit steigender Tendenz, Corona zum Trotz.<br />

Die Indexentwicklung von 2010 (=100) zu 2020 beträgt 162,2.<br />

Für 100.000 Euro, die in 2010 aufgebracht wurden, mussten<br />

also zehn Jahre später 162.200 Euro bezahlt werden.<br />

6,8<br />

Indizes Veränderung<br />

7,7<br />

(2010=100) gegenüber Vorjahr in %<br />

5,8<br />

6,0<br />

4,6<br />

3,1<br />

3,1<br />

2,4<br />

3,0<br />

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020<br />

Quelle: vdpResearch GmbH<br />

GRAFIK 2<br />

aufi eutschlands rte reditkateorie<br />

reditbestand au Rekordstand von rd uro<br />

959 971 992 1013<br />

1047<br />

1083<br />

1124<br />

1173<br />

1230<br />

1300<br />

1385<br />

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 Juli 21<br />

Quelle: Deutsche Bundesbank, PwC Analyse<br />

7,4<br />

1442<br />

diese Geschftsfeld it laativen ahlen ie<br />

durchschnittlichen aufzeiten neu ageschlos<br />

sener auredite verlngern sich er nteil der<br />

inanzierungen er zehn ahre lag ei ,<br />

rozent, etrug der nteil lediglich ro<br />

zent uch die reditsuen steigen So nahen<br />

die eutschen fr die rstnanzierung ihrer eige<br />

nen oilien durchschnittlich undesweit<br />

uro auf, ein ahr ster lag der ert e<br />

reits ei uro iese ntwiclung ist vor<br />

alle de enoren reisanstieg ei selstgenutz<br />

te ohneigentu geschuldet siehe Gra <br />

Seit liegt der uwachs ei ausreisinde<br />

onstant er der are von fnf rozent, fr das<br />

zweite uartal erittelte das Statistische<br />

undesat in einer vorlugen uswertung auch<br />

hier einen neuen eordwert urchschnittlich u<br />

, rozent gegener de orahresuartal sind<br />

die reise fr ohnioilien gestiegen ies ist<br />

der grte reisanstieg seit eginn der eitreihe<br />

i ahr hne das ier noch anhaltende<br />

instief wren diese groen etrge sicher fr viele<br />

urchschnittsverdiener nicht ehr zu steen<br />

Ungebremstes Wachstum<br />

s ist ein nde in Sicht fr den auoo<br />

oas ederer, artner und ead of S inancial<br />

Services anageent onsulting, w Geran,<br />

onstatiert i ereich der aunanzierung ein<br />

stailes und ungetrtes achstu lle aten,<br />

die ufschluss er die nftige ntwiclung der<br />

ranche geen nnen, zeigen lar nach oen<br />

er eordurs geht weiter eutschlands grte<br />

reditategorie weist er uli einen redit<br />

estand von rd uro aus siehe Gra <br />

Srungvergleich zu ist das oluen u<br />

rd uro gestiegen, was gut rozent ent<br />

sricht aei hat sich die hrliche achstusrate<br />

seit ontinuierlich gesteigert siehe Gra ,<br />

von , rozent auf , rozent er uli ie<br />

insen verleien auf eine onstant niedrigen<br />

iveau und die staatliche rderung des oh<br />

nungsaus hlt unverindert an Ganz anders sieht<br />

es ei der nflationsrate aus, die ontinuierlich<br />

steigt und i Seteer erstals seit ezeer<br />

die vier rozent wieder erschritten hat<br />

ei diesen ahenedingungen leien oili<br />

en und oiliennanzierungen ein ohea<br />

fr den aler und u das rendthea ohnen<br />

ieten sich vielfltige weitere nnfungsunte<br />

neen der aunanzierung an ein neugestaltetes<br />

ohnzier, eine neue che, die euanlage des<br />

Gartens as lsst also ein stailes usgaehoch<br />

erwarten, das aler der onds inanz it eine<br />

atenredit der tralasse edienen nnen<br />

er die rofessionellen lattforen uroace<br />

redit Sart und rochec ndet sich fr<br />

ure unden it Sicherheit die richtige inanzie<br />

rungslsung iese anenunahngigen inanz<br />

artltze ieten ugang zu den assenden<br />

ananietern und die glicheit des direten<br />

schlusses itoria ssl, ealeiterin des eas<br />

anenrodute, ietet wertvolle ntersttzung<br />

an ir helfen unseren erittlern richtig gern,<br />

die otiale sung fr ihre unden zu nden<br />

aufiaeruge<br />

ie aunanzierungssarte der onds inanz<br />

acht uch die undeneratung so ofortael wie<br />

glich net uren unden den eg zu ohn<br />

eigentu, assistiert von eine leistungsstaren<br />

oetenzenter und einer der odernsten<br />

und enutzerfreundlichsten lattforen a<br />

art uroace au Sart uf eutsch<br />

lands grter ransationslattfor fr<br />

aunanzierungen und atenredite nnt<br />

hr ei er rodutanietern das<br />

assende ngeot auswhlen urch die<br />

oination von rofessioneller ech<br />

ni und oetenter ntersttzung<br />

achen unsere aunanzierungsro<br />

s einen schluss einfach, etont<br />

avid lla, ealeiter rodut<br />

und roetanageent<br />

urch de obnaton on<br />

professoneller echn und<br />

opetenter ntersttun<br />

achen unsere aufirofis<br />

den bschluss enfach<br />

avid lla eamleiter<br />

rodt nd roetmanaement ei der onds inan<br />

36 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong>

MARKTREPORT: <br />

r helfen unseren<br />

erttlern rcht ern<br />

de optale sun fr<br />

den unden u finden<br />

itoria ssl<br />

eamleiterin anrodte ei der onds inan<br />

0,5 %<br />

GRAFIK 3<br />

1,3 %<br />

ei euauvorhaen hat die oronaandeie<br />

allerdings doch zu leichten erwerfungen gefhrt<br />

uletzt ist die achfrage nach auaterialien<br />

wie olz oder sto<strong>ff</strong>e deutlich schneller<br />

gewachsen, als die aazitten wieder angeasst<br />

werden onnten uch die gloalen ieferetten<br />

funtionieren noch nicht wie gewohnt ie onse<br />

uenz sind lange artezeiten und deutlich hhere<br />

reise er hier den reditrahen nicht zu na<br />

aluliert und einen u<strong>ff</strong>er einaut, vereidet<br />

eventuell teure achnanzierungen in weiteres<br />

roates ittel ist etwa die sicherung er ei<br />

nen ausarvertrag ier seid hr als erater echt<br />

gefragt, uren unden eine staile inanzierung<br />

aufzustellen, natrlich gern it ntersttzung aus<br />

de ause onds inanz<br />

Rasantes achstu bei aufi-euescht<br />

on ahr zu ahr eht es schneller au aktuell<br />

4,4 %<br />

plus 7,3 Prozent zum Vorjahr<br />

3,3 % 3,5 % 3,7 %<br />

2,1 % 2,2 %<br />

4,9 %<br />

5,7 %<br />

6,6 %<br />

7,3 %<br />

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 Juli 21<br />

Quelle: Deutsche Bundesbank, PwC Analyse<br />

Bausparen<br />

ahr estanden in eutschland il<br />

lionen ative ausarvertrge as edeutet,<br />

dass i urchschnitt ehr als eder zweite<br />

aushalt einen ausarvertrag esitzt ein<br />

enores otenzial So nnen sich unden die<br />

gnstigen arlehenszinsen von heute fr ster<br />

sichern und frhzeitig igenaital aufauen,<br />

zu eisiel zur inssicherung der laufenden<br />

aunanzierungsredite uch als clage fr<br />

enovierungen und odernisierungen lohnt sich<br />

das ausaren fr zahlreiche erraucher icht<br />

zuletzt die staatliche rderung acht ausaren<br />

in der iedrigzinshase als Sarrodut hoch<br />

interessant rhhungen von rien, egnstig<br />

ten inzahlungen und inoensgrenzen setzen<br />

stare neue rderungsiulse<br />

er die onds inanz hat hr als aler ugri<strong>ff</strong><br />

auf stare ausarassen und tolle ngeote fr<br />

ure unden<br />

Konsumentenkredite<br />

illiarden uro eugeschft i ahr , so<br />

stellt sich die ilanz i ereich der onsuenten<br />

redite dar as ist trotz orona ein hohes iveau,<br />

hinter de , illionen neue reditvertrge<br />

stehen uch werden die erraucher redite<br />

zu onsuzwecen in vergleichare a nutzen<br />

wie i orahr so rognostiziert es der onsu<br />

reditnde des anenfachverandes in<br />

Groteil der ittel fliet er enovierungen und<br />

odernisierungen wieder in das eigene uhause<br />

Genauso gut nnen onsuentenredite aer zur<br />

rfllung von rlauswnschen eitragen oder<br />

die nscha<strong>ff</strong>ung neuer el und letrogerte<br />

erglichen ie arlehenssuen liegen ti<br />

scherweise zwischen uro und uro<br />

ielfltige erwendungsglicheiten also, fr die<br />

die aler der onds inanz ihren unden, unter<br />

utzung der anenunahngigen inanzart<br />

ltze uroace redit Sart und rochec<br />

, uerst attrative atenredite anieten n<br />

nen lso unedingt in den nchsten eratungen<br />

ansrechen<br />

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in Deutschland −<br />

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Vermittler, macht eine anspruchsvolle<br />

Kapitalanlage auch ohne Erlaubnis nach<br />

§ 34f GewO möglich.<br />

Das müssen Vermittler wissen<br />

„Die Vermittlung von Vermögensverwaltungsverträgen<br />

ist keine Anlagevermittlung.“ Mit dieser<br />

Entscheidung des Europäischen Gerichtshofs hat<br />

sich die Tür für Makler ohne §-34f-Zulassung geö<strong>ff</strong>net,<br />

ihren Kunden Zugang zu professionellen<br />

Vermögensverwaltungen zu ermöglichen. Sie werden<br />

als Servicedienstleister aktiv und erbringen<br />

damit eine Betreuungsdienstleistung, während die<br />

eigentliche Beratung über ComfortInvest online<br />

erfolgt. Das aktive Management übernimmt der<br />

digitale Vermögensverwalter growney. Bei der<br />

usaenstellung der nlageortfolios fliet die<br />

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Beratungsprozess lässt Kunden Spielraum für die<br />

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Expertise der Investment-Spezialisten der Fonds<br />

Finanz ein. Dabei können Kunden unter neun<br />

Anlagestrategien auswählen: Nachhaltige und<br />

klassische Portfolios für die vier Risikobereiche<br />

Ertrag, Wachstum, Chance und Chance Plus sowie<br />

eine klassische Variante zur Vermögenssicherung.<br />

Aufgrund der persönlichen Angaben des Kunden<br />

wird ihm die Portfoliovariante mit dem zu ihm<br />

passenden Chance-Risiko-Verhältnis empfohlen.<br />

Der Vorgang läuft komplett digital, technisch sogar<br />

ohne Beteiligung des Vermittlers ab. Für diesen<br />

lässt sich die Grenze zur Beratung recht einfach<br />

ziehen.<br />

ass das Sste eine unden fhren und<br />

gebe selbst keine aktive Empfehlung für eine<br />

Anlagestrategie ab.<br />

Gi eine inzelfondsefehlungen a<br />

olge estenfalls de, was das Sste<br />

vorschlägt.<br />

Fragt etwa ein Kunde, ob er ein vom Vorschlag<br />

des Systems abweichendes Portfolio wählen kann,<br />

lautet die regelkonforme Auskunft: „Du kannst abweichen,<br />

musst Dir aber über die veränderten Risiken<br />

im Klaren sein und diese im System bestätigen.“<br />

Grundsätzlich gilt bei der Abwägung, dass mit mehr<br />

Risiko längerfristig mehr Ertrag verbunden ist, aber<br />

auch höhere Schwankungen auftreten können.<br />

Weniger Aufwand, keine Haftung<br />

Alle Abläufe folgen fest vorgegebenen Wegen.<br />

Das macht den Unterschied zu einer individuellen<br />

Anlageberatung aus. Beratungs- und Doku-<br />

entationsflichten ernit growne ine<br />

Wirtschaftsprüfung für den Vermittler braucht es<br />

nicht. Letztlich liegen die Portfolio-Empfehlungen<br />

einer digitalen Vermögensverwaltung und die<br />

einer individuellen Anlageberatung oft gar nicht<br />

weit auseinander. ComfortInvest kombiniert die<br />

Vorteile automatisierter Vorgänge und individuell<br />

ausgearbeiteter Anlagen in besonderer Weise,<br />

indem sowohl aktiv gemanagte Fonds als auch<br />

passiv verwaltete ETFs berücksichtigt werden.<br />

Letztere bilden die Wertentwicklung eines Index<br />

wie etwa des MSCI USA SRI ab, der die Wertentwicklung<br />

der nachhaltigsten Unternehmen aus<br />

den USA widerspiegelt. Aktives Fondsmanagement<br />

hat zum Ziel, besser als der Markt zu sein, also die<br />

Benchmark zu übertre<strong>ff</strong>en, unter anderem durch<br />

umfassende Marktanalysen. Der besondere Ansatz,<br />

den ComfortInvest anwendet, bietet einen<br />

weiteren Risikoausgleich. Vielfach besteht der<br />

Fehlglaube, Vermögensverwaltungen hätten hohe<br />

Eintrittsschwellen. Hiermit räumt ComfortInvest<br />

auf, bereits ab Anlagebeträgen von einmalig 1.000<br />

Euro und 50 Euro monatlich bei Sparplänen ist der<br />

Einstieg möglich. Ist das Depot einmal angelegt,<br />

übernehmen die Investment-Experten der Fonds<br />

Finanz gemeinsam mit growney die weitere Betreuung<br />

und arbeiten daran, das eingesetzte Kapital zu<br />

vermehren.<br />

Eindeutige Zuordnung<br />

Für Makler, die ihre Kunden für eine Anlage mit<br />

ComfortInvest begeistern wollen, ist der erste<br />

Arbeitsschritt die Nutzung des ComfortInvest-<br />

ingenerators it der rstellung eines fliate<br />

Links wird die Schnittstelle zwischen der Serviceleistung<br />

des Maklers und der Online-Beratungsleistung<br />

via ComfortInvest gebildet. Interessierte<br />

Kunden erhalten mit diesem Link eine zweifelsfrei<br />

dem Makler zugeordnete Kennung. Nur mit Eingabe<br />

dieses Links können Kunden überhaupt auf<br />

ComfortInvest gelangen und Abschlüsse tätigen,<br />

was zu entsprechenden Vergütungen für die Vermittler<br />

führt.<br />

Flexible Rabattierungen<br />

Die Basis für eventuell sinnvolle Rabattierungen<br />

ist das Einrichtungsentgelt, das grundsätzlich mit<br />

5,95 Prozent auf die volle Beitragssumme upfront<br />

anfällt. Vermittler erhalten 90 Prozent davon. Eine<br />

Gehr von , rozent gleichig er alle fnf<br />

Anlagestrategien anzuwenden, bietet sich jedoch<br />

nicht an. Je defensiver die vom Kunden gewählte<br />

Variante ist, desto geringer fallen die Renditeaussichten<br />

aus und steigen mit der Erhöhung des<br />

Aktienanteils in einer entsprechend o<strong>ff</strong>ensiveren<br />

Ausrichtung. „Wir empfehlen, das Einrichtungsentgelt<br />

bei Strategien mit geringer Ertragserwartung<br />

wie z. B. Vermögenssicherung, Ertrag und<br />

Wachstum zu rabattieren, um ein angemessenes<br />

Verhältnis zwischen Renditepotential und Kosten<br />

herzustellen“, erklärt Daniel Arndt, Teamleiter<br />

Portfoliomanagement und Analyse bei der Fonds<br />

Finanz. Vermittler und die Fonds Finanz teilen sich<br />

die Rabattierung entsprechend der genannten Anteile.<br />

Abweichungen von den Empfehlungen sind<br />

Der direkte Weg<br />

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Einloggen und<br />

anfordern.<br />

40 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 41

ComfortInvest –<br />

der Überblick<br />

Hier wird jede Frage<br />

beantwortet.<br />

natürlich möglich. Ein mögliches weiteres Kriterium<br />

für Vermittler kann dabei die Intensität bei der<br />

Begleitung der Kunden zu Anlageentscheidungen<br />

sein. Dazu zählt das „begleitete Klicken“, was bedeutet,<br />

dass Vermittler beim Abschluss des Kunden<br />

vor rt sind as Sste ist fleiel angelegt, d h<br />

Kunden können im Anlageprozess unterschiedliche<br />

Rabatte zugewiesen werden. Genauso kann<br />

die Anlagestrategie geändert werden. Besonders<br />

interessant: Vordiskontierungen bei den laufenden<br />

Gebühren ermöglichen höhere Vergütungen zu<br />

Beginn eines Vertrages, während der Laufzeit wird<br />

es dann entsprechend weniger. Über alle Preisgestaltungen<br />

werden Kunden ausführlich informiert<br />

und bestätigen sie schriftlich.<br />

rfi geaht<br />

Die Spezialisten der Fonds Finanz lassen sich bei<br />

ihren Investmententscheidungen für ComfortInvest<br />

von ihrer Anlagephilosophie leiten. Diese sehen<br />

sie unter anderem geprägt von dauerhaft niedrigen<br />

insen, steigender nflation und diversen ewer<br />

tungslasen Sie setzen auf eine lug diversi<br />

zierte Vermögensaufteilung, vor allem mit Aktien<br />

und Edelmetallen im Portfolio. Ein besonderes<br />

Element bietet die Kombination von Fonds und<br />

Ganz wie es beliebt: Für vier unterschiedliche Rendite-Risiko-Profile<br />

von „Ertrag“ bis „Chance Plus“ gibt es klassische oder nachhaltige<br />

Investmentstrategien. Dazu kommt das Spezialportfolio Vermögenssicherung,<br />

damit stehen in Summe neun Varianten zur Auswahl.<br />

ETFs, jeweils das Beste aus zwei Welten. Dabei<br />

im Fokus: Nachhaltigkeit! Unter konsequenter<br />

Beachtung der ESG-Ansprüche werden für vier Anlagestrategien<br />

nachhaltige und renditeorientierte<br />

Portfolios gebaut. Vermittler sind damit bestens<br />

vorbereitet, wenn Anfang 2022 die Abfrage der<br />

achhaltigeitsrferenzen von unden verflich<br />

tend wird. Ein Blick gilt immer dem Aufspüren von<br />

Megatrend-Investments, mit denen Portfolios<br />

laufend angereichert werden. Natürlich gehen die<br />

Analysen noch viel tiefer ins Detail. Hier stehen die<br />

ros der onds inanz ei edarf it at und at<br />

zur Seite er nicht ohne Grund heit die haus<br />

eigene Vermögensverwaltung „Comfort“Invest.<br />

Gerade Vermittler, die aus der §-34d-Versicherungswelt<br />

kommen, müssen sich nicht mit jedem<br />

Detail beschäftigen.<br />

Lediglich drei Schritte trennen sie von einem<br />

äußerst profitablen neuen Geschäftsfeld:<br />

ersnlichen fliatein anfordern,<br />

ergtungsonditionen strategisch erlegen<br />

und ggf. bereits festlegen,<br />

undenreis von der neuen Serviceleistung<br />

und Anlagemöglichkeit begeistern.<br />

Save the date!<br />

26. April 2022<br />

im MOC München<br />

13. September 2022<br />

im Estrel Hotel Berlin<br />

Weitere Informationen unter:<br />

www.mmm-messe.de<br />

Weitere Informationen unter:<br />

www.hauptstadtmesse.de<br />

42 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong>

Wetten? Da beißt<br />

immer jemand an<br />

Es ist schon erstaunlich, was heutzutage alles von Online-Buchmachern<br />

angeboten wird. Wir haben mal einige besonders merkwürdige, spektakuläre<br />

oder auch nur alberne Wetten herausgesucht.<br />

35:1<br />

Auch Roulette ist<br />

eine Wette: „Ich<br />

wette, die Kugel<br />

landet in der 7!“ Falls<br />

es stimmt, gibt‘s den<br />

35-fachen Einsatz.<br />

Wenn man sich nun<br />

vorstellt, man hätte<br />

1.000 Euro gesetzt.<br />

Wusstet Ihr, dass man bei einem Buchmacher<br />

darauf setzen kann, dass Donald Trump der<br />

nächste James Bond wird, und sich damit<br />

ziemlich viel Geld verdienen lässt? Oder darauf, dass<br />

Ronaldo einen Oscar bekommt? Oder dass der seit<br />

ewigen Zeiten immer wieder prognostizierte Weltuntergang<br />

nun aber wirklich passiert? Das Wettgeschäft<br />

boomt!<br />

Die gesamte Wettbranche ist mittlerweile ein<br />

gewichtiger Wirtschaftsfaktor. Die Digitalisierung<br />

hat auch hier vieles beschleunigt und verändert.<br />

Ging man früher, ausgestattet<br />

mit einer Großpackung Zigaretten<br />

und viel, viel Ho<strong>ff</strong>nung,<br />

in ein verräuchertes Etablissement,<br />

über dessen Eingangstür<br />

„Pferdewetten“ stand, sitzt der<br />

Hasardeur heute in seinem hei-<br />

ischen etfce und ann<br />

weltweit auswählen: Setze ich<br />

auf Fußball oder auf Naturkatastrophen?<br />

Auf Wahlergebnisse<br />

oder Währungsturbulenzen?<br />

Auf Ereignisse bei irgendeiner<br />

Adelsfamilie oder auf Technikfortschritt?<br />

Oder eben doch wieder auf<br />

Pferde – so wie zuvor schon<br />

viele Jahrzehnte lang. Zwar gab<br />

es zum Beispiel Galopprennen<br />

nachweislich schon im 6. Jh. v. Chr. bei den Olympischen<br />

Spielen der Antike, und auch damals wurde<br />

schon auf die Sieger gewettet. Pferdewetten als<br />

Volkssport traten aber erst im 19. Jahrhundert von<br />

England aus ihren Siegeszug in die Welt an.<br />

Überhaupt, die traditionell wettbegeisterten<br />

Engländer liefern uns nach wie vor die besten<br />

Geschichten: Beim Pferderennen in Southwell im<br />

Januar 2002 stürzte das Pferd „Family Business“<br />

bereits zu einem frühen Zeitpunkt. Noch während<br />

des Rennens platzierte ein Bet-Fair-Kunde dennoch<br />

eine Wette mit einer Quote 1.000 : 1 auf das Pferd.<br />

Unglaublich: Auch die anderen fünf Pferde stürzten.<br />

Der Jockey von „Family Business“ allerdings bestieg<br />

wieder sein Ross und ritt als Sieger durchs Ziel. Was<br />

lernen wir daraus? Niemals darf man aufgeben! Das<br />

schließt der britische Sportsgeist aus.<br />

Auch Zuversicht und Vertrauen sind Tugenden,<br />

die sich auszahlen können: Der Vater des englischen<br />

Keepers Chris Kirkland setzte bereits in<br />

dessen 13. Lebensjahr 150 Pfund darauf, dass sein<br />

Sohn spätestens bis zu dessen 30. Lebensjahr englischer<br />

Nationalspieler sein würde. Das klappte und<br />

Vater Kirkland bekam 19.000 Pfund.<br />

Man darf es aber nicht verschweigen, zuweilen<br />

gibt es auch mal richtig Pech: Ein Tottenham-<br />

Fan hatte seine gesamte Hypothek, mit der er sein<br />

Haus bis zur Obergrenze belastet hatte, auf einen<br />

Sieg der Hotspurs gegen Manchester United gesetzt,<br />

und zwar zu einem Zeitpunkt, als sein Team 3:0 gegen<br />

Manchester führte. Sein Hintergedanke war es,<br />

seine Freundin zu beeindrucken. Am Ende verlor<br />

Tottenham mit 3:5.<br />

Manchmal liegt das Pech aber auch aufseiten<br />

der Buchmacher: Ein Desaster für etliche Wettbüros<br />

war 2016 die Meisterschaft von Leicester City in der<br />

britischen Premier League. Erst 2014 war das Team<br />

ins Fußball-Oberhaus aufgestiegen, im darau<strong>ff</strong>olgenden<br />

Jahr knapp dem Abstieg entgangen und<br />

dann wurden sie tatsächlich Meister. Kein Buchmacher<br />

hatte das für realistisch gehalten. Die Quote<br />

lag dementsprechend hoch: 5.000:1 – wer also<br />

auch nur 10 Pfund gesetzt hatte, konnte satte 50.000<br />

Pfund einstreichen. Und nicht wenige Fans hatten<br />

auf den Außenseiter gesetzt. Besonders kurios: Die<br />

Quote auf Leicester war genauso hoch wie auf den<br />

Beweis dafür, dass Elvis Presley noch lebt oder dass<br />

das Ungeheuer von Loch Ness tatsächlich existiert.<br />

Wetten dieser speziellen Güteklasse gab es schon<br />

immer. Aber es werden immer mehr: Eine eindrucksvoll<br />

hohe Quote gibt es für die Vermutung, die Erde<br />

sei eine Scheibe. O<strong>ff</strong>enbar ist das für eine ganz<br />

spezielle Gruppe von verwirrten Mitmenschen zurzeit<br />

eine gesicherte physikalische Erkenntnis. Die<br />

Frage im Wettbüro lautet also: „Wird man bis zum<br />

01.01.2025 bewiesen haben, dass die Erde<br />

95:1<br />

Die Quote wäre sicher gigantisch gewesen: Im Jahr<br />

1999 beißt Oliver Kahn den gegnerischen Stürmer<br />

Heiko Herrlich während des Spiels, eine unverges-sene<br />

Szene, auf die allerdings keine Wette lief.<br />

Bei der Europameisterschaft 2016 hätte ein Wetteinsatz<br />

auf einen Biss immerhin noch das 95-Fache<br />

gebracht – zum Glück geschah das nicht.<br />

44 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 45

33:1<br />

Kurz vor den Olympischen Spielen in London bot<br />

Ladbrokes für die Wette „Boris Johnson zündet<br />

sich versehentlich an der Fackel seine Haare an“<br />

die Quote 33:1. Und Konkurrent William Hill wollte<br />

zahlen, wenn i eterSta<strong>ff</strong>elnale tatsächlich<br />

allen acht Teams das Sta<strong>ff</strong>elholz entgleitet.<br />

eine Scheibe ist?“ Bet-at-Home würde 50:1 zahlen.<br />

Wer so was ernsthaft glaubt, meint sicher auch, dass<br />

der alte Maya-Kalender recht hat, der angeblich alle<br />

naslang einen Weltuntergang prophezeit. Wenn dies<br />

stimmen sollte, gäbe es immerhin eine Traumquote<br />

von 10.000:1. Die Auszahlungsmodalitäten könnten<br />

mehr als spannend sein.<br />

„Wann landen die ersten Menschen auf dem<br />

Mars?“ Nun liegt der rote Planet ja nicht grad ums<br />

Eck, sondern immerhin rund 225 Millionen Kilometer<br />

von der Erde entfernt. Andererseits waren wir<br />

ja schon mal vor Ort, zumindest unbemannt. Wenn<br />

Ihr also darauf wetten wollt – beim Wettanbieter<br />

Eures Vertrauens stehen die Quoten „vor 2025“ bei<br />

immerhin 6:1, „nach 2025“ nur noch bei 1,12:1.<br />

1.000:1<br />

Nicht erstaunlich ist es, dass es so viele Wetten zu<br />

Donald Trump gibt. Sie reichen von „Er wird noch in<br />

diesem Jahr vom Blitz getro<strong>ff</strong>en“ bis zu „Er bekommt<br />

den Friedensnobelpreis“. Ein britischer Buchmacher<br />

bot diese Wette an: „Trump wird der nächste<br />

Bond“. Die Quote belief sich auf enorme 1.001:1.<br />

Wenn’s David Beckham geworden wär’, hätte es nur<br />

201:1 gebracht.<br />

„Cristiano Ronaldo wird noch vor seinem<br />

43. Geburtstag für den Oscar nominiert!“ Würdet<br />

Ihr darauf setzen? Ein bisschen Zeit ist ja noch, bis<br />

2028 sollte die Feier dann aber über die Bühne gegangen<br />

sein.<br />

Aber auch bei uns in Deutschland gibt es Wetten,<br />

die man unsachlich nennen könnte: So konnte<br />

man den 69-fachen Einsatz gewinnen, wenn Lothar<br />

Matthäus den Posten als Trainer der deutschen<br />

Frauen-U-18-Nationalmannschaft bekommen hätte.<br />

Völlig kurios ist diese gekoppelte Wette: Eine<br />

Quote von 2000:1 hätte es 2010 gebracht, wenn<br />

Deutschland in Südafrika Weltmeister geworden<br />

wäre und daraufhin der damalige Papst Benedikt<br />

auf dem Petersplatz „We Are The Champions“<br />

gesungen hätte. Das musste er aber nicht, denn<br />

eutschland schied schon i alnale gegen Sanien<br />

aus.<br />

Sport fasziniert die Menschen – und das Wetten<br />

gleichermaßen. Die Kombination aus beidem ist<br />

einfach genial. Es ist kein Zufall, dass es „Wett“-<br />

Kämpfe heißt. Seitdem es Sport gibt (seit vielen Jahrtausenden<br />

also), wetten die Menschen darauf, wie<br />

ein Wettkampf ausgeht. Das war schon in der Antike<br />

bei den Gladiatoren-Kämpfen im Kolosseum ebenso<br />

wie beim Wagenrennen im Circus Maximus so.<br />

Aber auch abseits des Sports fanden die Menschen<br />

schon früh Gefallen am Wetten. Manchmal<br />

verbanden sie es auch mit dem Nützlichen: Bereits<br />

im Mittelalter gab es in Genua und in Antwerpen<br />

eine besondere Form der Wette, die wir heute als<br />

Lebensversicherung kennen. Es wurden Wetten „auf<br />

das Leben und Sterben von Personen“ abgeschlossen.<br />

Somit war es beispielsweise Handelsreisenden<br />

möglich, ihre Familien vor Antritt einer gefährlichen<br />

Schi<strong>ff</strong>sreise abzusichern, indem sie eine Wette<br />

auf ihr eigenes Ableben abschlossen. Kehrte der<br />

Reisende nicht wohlbehalten nach Hause zurück, so<br />

galt die Wette als gewonnen und der Gewinn wurde<br />

an die Familie ausgezahlt. Und heute? Letztlich ist<br />

der Handel an unseren Börsen ja auch nichts anderes<br />

als eine große Wette.<br />

Manchmal gerät in diesem explodierenden Business<br />

ganz in Vergessenheit, dass man auch einfach<br />

mal nur ganz freundschaftlich miteinander wetten<br />

kann, ganz altmodisch „um die Ehre“ sozusagen.<br />

Dann kann es geradezu romantisch werden, so wie<br />

seinerzeit zwischen John Lennon und Elton John. Als<br />

sie gemeinsam „Whatever Gets You Thru the Night“<br />

aufnahmen, wettete Elton John, dass dies ein Nummer-1-Hit<br />

werden würde. Wenn er recht hätte, wollten<br />

sie gemeinsam auf die Bühne gehen.<br />

Nachdem der Song Platz 1 der Billboard Hot<br />

100 erreicht hatte, überraschte Lennon Elton John<br />

bei dessen Konzert im Madison Square Garden. Es<br />

war Lennons letzter Auftritt. Ansonsten gehört zur<br />

Wahrheit, dass ein attraktiver Markt immer auch all<br />

jene anlockt, die – nun sagen wir – nicht immer nur<br />

seriöse Absichten haben. Allein in Deutschland belief<br />

sich der Gesamtumsatz der Buchmacher 2019 auf<br />

, rd uro, in diese ahr endet er sich weiter<br />

i Steigflug esonders in sien hat die sogenannte<br />

ettaa groe eile des artes i Gri<strong>ff</strong> n<br />

China gelten neun von zehn Wetten als illegal —<br />

der Organisierten Kriminalität sind Tür und Tor<br />

sperrangelweit geö<strong>ff</strong>net.<br />

Aber auch hierzulande wird der Sportwetten-<br />

Markt nicht nur von Waisenknaben betrieben: Da<br />

setzt ein Boxer schon mal auf seinen eigenen K. o. in<br />

der dritten Runde, da pfeift ein Bundesliga-Schiedsrichter<br />

verabredungsgemäß unberechtigte Elfmeter,<br />

da werden ganze Spieltage in Deutschlands erster<br />

Fußballliga verschoben, international werden sogar<br />

EM- und WM-Spiele manipuliert. Aber auch in vermeintlich<br />

seriösen Institutionen wie dem IOC oder<br />

der FIFA wird bis hinauf in allerhöchste Ebenen getrickst<br />

und verschoben.<br />

Die Ö<strong>ff</strong>entlichkeit und der Staat schlingern wie<br />

üblich zwischen moralischer Empörung („Das sind<br />

zwielichtige Szenarien!“) und heftiger Freude (erhebliche<br />

Steuereinnahmen) hin und her.<br />

Sollte man also lieber die Finger von jeglicher<br />

Wette lassen? Aber nein, natürlich nicht! Es gibt ja<br />

nach wie vor auch bei den klassischen Wetten die<br />

Chance auf seriöse und glückliche Erfolgserlebnisse:<br />

Wir schreiben den 2. Juli 2017 und sind in<br />

Hamburg beim 148. Deutschen Derby, dem Höhepunkt<br />

der deutschen Galoppsport-Saison. Ein Glücksritter<br />

ohne viel Pferdeverstand vertraut einfach<br />

dem computergesteuerten sogenannten Quickpick-<br />

System, das ihm dabei hilft, eine Wahl zu tre<strong>ff</strong>en.<br />

Ergebnis: Mit 10 Euro Einsatz gewinnt er 6.666,60<br />

Euro. Gratulation!<br />

Ein 55-Jähriger aus Schleswig-Holstein tippte<br />

drei artien der chtelnalegegnungen in der<br />

Champions League exakt richtig und gewann fast<br />

100.000 Euro – und das bei einem Einsatz von gerade<br />

einmal 1,58 Euro.<br />

Ein 21-jähriger Engländer wettete umgerechnet<br />

125 Euro auf insgesamt 15 Spiele im englischen<br />

FA-Cup und lag tatsächlich überall richtig. Für ihn<br />

gab es 391.000 Euro Wettgewinn.<br />

Und dann ist da ja auch noch die internationale<br />

ochnanz, die nahezu ohne iit wettet edenfalls<br />

macht das Warren Bu<strong>ff</strong>ett. Er ist CEO von<br />

Berkshire Hathaway und gilt als einer der erfolgreichsten<br />

Investoren überhaupt. Im Dezember 2020<br />

besaß er ein Nettovermögen von über 85,6 Mrd. US-<br />

Dollar. Damit ist er der viertreichste Mensch der<br />

Welt – und ganz großer Basketball-Fan. Seit 2016<br />

bietet er den Mitarbeitern seines Investment-Unternehmens<br />

folgende Wette an: Es geht um die jährliche<br />

US-College-Basketball-Meisterschaft. Gelingt<br />

es einem der Kollegen, mindestens 32 der insgesamt<br />

48 Spiele pro Saison korrekt vorherzusagen,<br />

bekommt er oder sie eine lebenslange Rente von<br />

1 Mio. US -Dollar. Jährlich! Und da es Bu<strong>ff</strong>ett vor allem<br />

um seine Lieblingsmannschaft geht, das Team<br />

der Creighton University, hat er die Rente in diesem<br />

Jahr gleich noch einmal verdoppelt: Falls Creighton<br />

es is ins alnale scha<strong>ff</strong>t, git es io Sollar<br />

31 „Richtige“ haben Mitarbeiter immer mal wieder<br />

gehabt, die erforderlichen 32 noch keiner. Aber die<br />

Wette läuft ja weiter.<br />

8:1<br />

Engländer wetten auf<br />

alles. Am liebsten auf<br />

Pferde und auf die<br />

Hutfarbe der Queen.<br />

Beim Rennen in Ascot<br />

geht’s immer um<br />

beides. Gewinner war<br />

in diesem Jahr, wer<br />

auf „Mintgrün“ gesetzt<br />

hatte: Für 100 Pfund<br />

Einsatz gab es 800<br />

zurück.<br />

46 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 47

asspario Elementarschadenversicherung SOLO<br />

Für alles, was sich bei einem Umzug nicht<br />

mitnehmen lässt:<br />

asspario Elementarschadenversicherung SOLO –<br />

Wohngebäude ZÜRS 1 & 2<br />

ersicherare isien in nd<br />

Zweifamilienhäuser bis max. 400 m² –<br />

es gelten die Annahmerichtlinien<br />

der asspario Versicherungsdienst AG.<br />

ersicherare ehrdnslassen<br />

nd .<br />

elsteteilin des chadens<br />

mindestens 500 €, maximal 5.000 €,<br />

Erdbeben 5.000 €.<br />

arteeit ochen.<br />

isiotrer die aerische<br />

Allgemeine Versicherung AG.<br />

eitra aschal ro ahr –<br />

inklusive Versicherungssteuer.<br />

edinnsstand assario ohn<br />

edeversichern .<br />

Für alles, was sich bei einem Umzug<br />

mitnehmen lässt:<br />

asspario Elementarschadenversicherung SOLO –<br />

Hausrat ZÜRS 1 – 3<br />

ersicherare isien in nd<br />

Zweifamilienhäuser und Wohnungen<br />

in ehramilienhsern is ma. m –<br />

es gelten die Annahmerichtlinien der asspario.<br />

ersicherare ehrdnslassen<br />

.<br />

elsteteilin des chadens<br />

mindestens maimal . .<br />

arteeit ochen.<br />

isiotrer die aerische<br />

Allgemeine Versicherung AG.<br />

ersichernssmme e m.<br />

edinnsstand assario ohn<br />

edeversichern .<br />

Schutz vor Wind und Wetter<br />

Elementarschadenversicherung<br />

SOLO<br />

Hier geht es zum<br />

asspario-Elementar-<br />

Rechner.<br />

Die asspario Versicherungsdienst AG, seit Mitte des Jahres Partner der Fonds Finanz, hat<br />

überaus erfolgreich eine eigenständige Versicherungspolice gegen Elementarschäden im Markt<br />

platziert. Das ist Eure Chance als Vermittler, mit diesem exklusiven Angebot zu punkten.<br />

Hättet Ihr es gewusst? Laut Deutschem Wetterdienst<br />

sind insbesondere die ganz schweren<br />

Unwetter überall in Deutschland in etwa<br />

gleich wahrscheinlich. Der Sommer hat es gezeigt:<br />

Vor allem Starkregen kann jeden tre<strong>ff</strong>en, und dieses<br />

Unwetterphänomen ist obendrein sehr schwer vorherzusagen<br />

So hat sich die ugeit von Starniederschlägen<br />

in Deutschland in den vergangenen<br />

65 Jahren bereits um rund 25 Prozent erhöht. Auch<br />

die mittlere jährliche Niederschlagsmenge ist um<br />

rund 10 Prozent gestiegen. Noch immer gibt es viele<br />

Kunden, denen nicht bewusst ist, dass die „normale“<br />

Wohngebäude- oder Hausratversicherung solche<br />

Elementarschäden nicht mit abdeckt. Hier gibt es<br />

also einen hohen Bedarf auf Kundenseite. Auf der<br />

Seite der Anbieter ist sie ein absolutes Top-Produkt:<br />

die asspario Elementarschadenversicherung<br />

SOLO – für Wohngebäude und Hausrat. Der<br />

Clou des Angebotes: Die Versicherung kann unabhängig<br />

von einem bei einem anderen Versicherer<br />

bestehenden Hauptvertrag abgeschlossen werden<br />

– ein absolutes Alleinstellungsmerkmal. Wie gut,<br />

dass die asspario Versicherungsdienst AG schon seit<br />

Mitte des Jahres Partner der Fonds Finanz ist und die<br />

leistungsstarken Sach- und Gewerbeversicherungen<br />

des innovativen Assekuradeurs das Portfolio des<br />

Maklerpools einmal mehr sinnvoll ergänzen. Zurzeit<br />

verwaltet die asspario rund 60.000 Verträge mit<br />

einem Bestandsvolumen von rund 6,70 Mio. Euro.<br />

Die Bayerische Prokunde AG hält 100 Prozent des<br />

Kapitals an asspario und sorgt als Risikoträger<br />

etlicher Tarife für den soliden Background.<br />

Top-Schutz für umfassende Sicherheit<br />

Mit der Elementarschadendeckung SOLO versichert<br />

der Kunde sein Hab und Gut gegen jedwede<br />

Schäden aus Gefahren, die Naturgewalten<br />

hervorrufen können. Sie umfasst Starkregen,<br />

Überschwemmung, Rückstau, Hochwasser, Schneedruck,<br />

Lawinen, Erdrutsch und Erdsenkung bis<br />

hin zu Vulkanausbruch und Erdbeben. Völlig<br />

losgelöst von seinem Grundvertrag kann der<br />

Kunde sich für eine wirklich günstige Jahrespauschale<br />

gegen diese Gefahren wappnen. Warum der<br />

eigenständige Abschluss des Elementarschutzes<br />

momentan so sinnvoll ist, erklärt Arne Buchhop,<br />

Vorstandsmitglied der asspario und verantwortlich<br />

für die Bereiche Vertrieb, Produktmanagement und<br />

Marketing. „Aktuell sind viele Versicherer noch<br />

stark ausgelastet, um den Kunden Angebote für den<br />

Einschluss des Elementarschutzes in bestehende<br />

Verträge anzubieten. Diese sind dann vielfach mit<br />

einer erheblichen Mehrprämie verbunden. Die<br />

Anbieter nutzen die Gelegenheit, auf den jeweils<br />

48 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 49

aktuellen Tarif umzustellen. Für den Kunden heißt<br />

dies, dass er für den gleichen Schutz teilweise bis<br />

zu 200 Euro mehr bezahlen soll – plus die Prämie<br />

für den zusätzlichen Elementarschutz. Das ist oft<br />

völlig uninteressant für den Interessenten.“ Genau<br />

daraus erwächst jedoch die Chance auf Neu- oder<br />

Zusatzgeschäft für Makler. Sie können ihren<br />

Kunden einen fairen und vernünftigen Zugang<br />

zum Elementarschadenschutz vermitteln und den<br />

Punkt machen. Und zwar von jetzt auf gleich. Ein<br />

starker SOLO-Auftritt für jeden Vermittler.<br />

Wer will, der bekommt<br />

Arne Buchhop kann den so wichtigen Elementarschutz<br />

auch denjenigen Kunden versprechen,<br />

die normalerweise aufgrund eines eingetretenen<br />

Schadenereignisses erst einmal außen vor wären.<br />

„Es war das Sturmtief Bernd, das im Landkreis<br />

Ahrweiler und in den weiteren stark betro<strong>ff</strong>enen<br />

Gebieten für so viel Unglück gesorgt hat. Hier<br />

möchten wir ein wenig ausgleichen und den<br />

zahlreichen Katastrophenopfern wenigstens in<br />

Sachen Elementarschutz keine weiteren Hürden<br />

aufbauen.“ Die üblichen zehn schadenfreien<br />

Jahre für die Elementardeckung fallen weg, und<br />

alle von Tief Bernd betro<strong>ff</strong>enen Flutgeschädigten<br />

genießen nach nur drei Monaten Wartezeit den<br />

vollständigen Schutz über den Tarif Elementar<br />

SOLO. Möglich macht das eine mit der Bayerischen<br />

als Muttergesellschaft ausgehandelte Sondervollmacht.<br />

Viele vom Tief Bernd heimgesuchte Gebiete<br />

gehörten übrigens bei ZÜRS (Zonierungssystem<br />

für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen)<br />

den Zonen 1 und 2 an, waren also eigentlich als<br />

risikoarme und ungefährdete Lagen eingestuft.<br />

„Im Moment verzeichnen<br />

wir sehr viele Elementar-<br />

SOLO-Anträge für Wohngebäude.<br />

Da zeigt sich ein<br />

isschen eine Schieflage,<br />

denn der selbstnutzende<br />

Eigenheimbesitzer<br />

braucht die Elementardeckung<br />

in der Regel<br />

natürlich ebenfalls für<br />

seinen Hausrat.“<br />

rne chho<br />

Vorstandsmitglied der asspario<br />

Erst abschließen, dann anknüpfen<br />

Für den Vermittler bietet der Abschluss von<br />

Elementar SOLO weitere Anknüpfungspunkte.<br />

Ganz in Ruhe kann er sich im Markt umschauen<br />

und für den Folgetermin mit seinem Kunden einen<br />

neuen Hausrat- und/oder Wohngebäudetarif inklusive<br />

Elementarschutz heraussuchen und diesen<br />

anbieten. Der Vorteil des asspario-Angebots liegt<br />

hier primär darin, dass es für alle denkbaren Möglichkeiten<br />

o<strong>ff</strong>en ist.<br />

leentardecung S wird zur nchsten<br />

Hauptfälligkeit (Jahreslaufzeit) gekündigt<br />

und der Elementarbaustein wird beim alten<br />

oder zum neuen Tarif ergänzt.<br />

leentardecung S wird an den neuen<br />

Gebäudetarif der asspario angedockt, nach<br />

Möglichkeit in Form einer 1:1-Umdeckung.<br />

So oder so bietet der Folgetermin mit dem Kunden<br />

das Potenzial für weitere Abschlüsse. Hierzu ein<br />

Tipp von Arne Buchhop: „Im Moment verzeichnen<br />

wir sehr viele Elementar-SOLO-Anträge für<br />

Wohngebäude. Da zeigt sich ein bisschen eine<br />

Schieflage, denn der selstnutzende igenhei<br />

besitzer braucht die Elementardeckung in der<br />

Regel natürlich ebenfalls für seinen Hausrat.<br />

Auch hier ist unser Produkt Elementar SOLO fast<br />

konkurrenzlos.“ Und der Mieter, zum Beispiel in<br />

einem vielstöckigen Mehrfamilienhaus? Der denkt<br />

in der Regel, wenn er in der zweiten oder dritten<br />

Etage wohnt, dass Starkregen für ihn kein Thema<br />

sei. Und was ist mit den Kellerräumen? Wenn<br />

hier beispielsweise ein E-Bike oder hochwertige<br />

Saison-Garderobe lagert, führt eine mögliche<br />

erflutung schnell zu hohen Schden a ist der<br />

Vermittler gefragt, seine Kunden entsprechend zu<br />

sensibilisieren.<br />

Elektrisch fahren<br />

lohnt sich!<br />

Mit der HDI Kfz-Versicherung sind Ihre Kunden immer<br />

mega unterwegs. Ab 1. Oktober schaltet unser neuer<br />

Tarif bei der E-Mobilität sogar noch einen Gang hoch.<br />

Und das Beste: Besitzer eines vollelektrischen Autos<br />

erhalten bei Abschluss automatisch 25 % Preisnachlass.<br />

Starten Sie jetzt durch und emp fehlen Sie die HDI Kfz-<br />

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50 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

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Wow! Wau!<br />

Mit DogVers bringt asspario ein echtes<br />

Leckerli für alle Hundehalter auf den Markt.<br />

Das Leistungspaket zum<br />

konkurrenzlosen Tarif<br />

wurde zusammen mit Martin<br />

Markowsky entwickelt. Er ist<br />

Spezialist für alle Versicherungsthemen<br />

rund um<br />

den Hund, Hundeberufe und<br />

Tierschutzvereine sowie<br />

Regionaldirektor bei der<br />

Fonds Finanz.<br />

So machen wir Dich<br />

noch erfolgreicher<br />

eit Kurzem ist die asspario DogVers auf dem Markt, die<br />

neue undehalterhaftflichtversicherung der assario<br />

„Das unschlagbare Leistungspaket zum konkurrenzlosen<br />

Tarif“ wurde zusammen mit Martin Markowsky entwickelt.<br />

Er ist Spezialist für alle Versicherungsthemen rund um den<br />

Hund, Hundeberufe und Tierschutzvereine sowie Regionaldirektor<br />

bei der Fonds Finanz. Auch das Logo hat Markowsky als<br />

Qualitätsmerkmal beigesteuert. Den <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong>-Lesern der<br />

ersten Stunde ist der tierliebe Experte bereits aus der Serie<br />

„Mein schönster Erfolg“ bekannt.<br />

Auch Arne Buchhop hat ein Herz für Hunde und „immer<br />

zwei bis drei Tiere gleichzeitig zu Hause.“ Der Trend geht<br />

also zum Zweithund, und erfreulicherweise liegt auch die<br />

notwendige Absicherung der Risiken der Hundehaltung bei<br />

immer mehr Besitzern im Trend. Der Versicherungsschutz<br />

erstreckt sich über Direkt- und Folgeschäden, die der Hund<br />

möglicherweise anrichtet. Denn verursacht ein Tier einen<br />

Schaden, kann der Halter mit seinem gesamten gegenwärtigen<br />

und zukünftigen Vermögen haftbar gemacht werden.<br />

Vier Pfoten für ein Halleluja<br />

asspario DogVers vereint alles, was im Wettbewerb aktuell<br />

an Leistungen in einem marktführenden Tarif geboten wird –<br />

und geht noch weit darüber hinaus.<br />

Unabhängigkeit<br />

Endkunden-<br />

Marketing<br />

Tools<br />

Zusatzleistungen<br />

vom ersten Moment an:<br />

Ist der Kunde noch bei einer<br />

anderen ersichernsesell<br />

schaft gebunden, kann er den<br />

assario oersari schon<br />

eantraen nd rofitiert –<br />

ereits is onate vor<br />

dem ofiiellen ertrase<br />

ginn – von allen zusätzlichen<br />

Leistnen des assario<br />

neots m eisiel einer<br />

höheren Deckung. Wichtig<br />

r den aler r ann seine<br />

inrae ommenden wei<br />

beiner sofort ansprechen und<br />

abschließen!<br />

Keine Anrechnung einer<br />

Mithaftung bis 2.500 Euro<br />

Schadenhöhe:<br />

Auf Antrag des Kunden<br />

ann die liche itha<br />

tung ausgesetzt werden.<br />

o leit das te erhlt<br />

nis zum Nachbarn gewahrt,<br />

ach wenn der amilien<br />

hund wieder einmal über<br />

die trne eschlaen hat.<br />

Über asspario DogVers sind<br />

alle sogenannten Listenhunde<br />

versicherbar.<br />

er assarioari nter<br />

scheidet nur geringfügig<br />

nach sog. Listenhunden.<br />

fie nderassen wie<br />

oermann oder ottwei<br />

ler werden im Normaltarif<br />

versichert. Nur bei einigen<br />

eotischeren assen wird<br />

ein geringer Zuschlag fällig.<br />

Schäden des eigenen<br />

Hundes aufgrund der Aufnahme<br />

von Giftködern:<br />

Eine Horrorvorstellung vieler<br />

Hundehalter – ihr Liebling<br />

frisst einen Köder mit Gift<br />

oder versteckten scharfen<br />

eenstnden. esteht hier<br />

akute Gefahr und der Hund ist<br />

nicht mit einer ranen oder<br />

ersichern aesi<br />

chert, addiert sich schnell<br />

eine vierstellie mme r<br />

die tierärztliche Versorgung.<br />

DogVers schützt zwar leider<br />

nicht vor Ködern, aber die<br />

Mitversicherung eines solchen<br />

Eigenschadens bis max. 5.000<br />

ro it doch ein tes tc<br />

icherheit. nd die erhlt man<br />

exklusiv bei asspario DogVers.<br />

Persönliche<br />

Beratung<br />

Abrechnung<br />

Sicherheit<br />

Spezielle<br />

Highlights<br />

für Vertriebe<br />

Bester<br />

Service<br />

Alle Maßnahmen<br />

findest Du unter<br />

fiae<br />

portfolio<br />

52 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong>

nachhaltige<br />

Geschenkideen<br />

für das gute Gewissen<br />

5Als wäre es nicht schon schwer genug, für seine Lieben, die<br />

Mitarbeiter oder Kunden eine Kleinigkeit zu Weihnachten<br />

zu organisieren, kommt nun noch eine weitere Herausforderung<br />

dazu. Die Geschenke sollen nachhaltig sein: mit<br />

wenig Verpackung, nur kurzen Lieferketten und made in<br />

Germany. Wir haben uns der Herausforderung gestellt und<br />

möchten mit Euch unsere Freude über diese fünf Fundstücke<br />

teilen. Was uns dabei aufgefallen ist: So schwierig ist<br />

das gar nicht nzwischen ndet an ede enge Shos, die<br />

sich Nachhaltigkeit auf die Fahne geschrieben haben.<br />

Mehr Wissen: Umweltheld gesucht<br />

105 Spielkarten bieten Herausforderungen rund um die Themen<br />

lastifreies een, uweltfreundliches eisen, veganes ochen,<br />

lternativen zu uweltelastenden lltagsgegenstnden u v <br />

s ist ein Siel fr achhaltigeitseerten und all dieenigen,<br />

die spielerisch mehr über Nachhaltigkeit lernen möchten. Das<br />

Kartenspiel Planet A knüpft an das reale Leben an und gibt Denkanstöße<br />

für einen nachhaltigeren Lebensstil. Es ist für alle Altersgruen<br />

von is ahren und lter onziiert een eder<br />

Menge Spaß bietet es auch die Möglichkeit zur Diskussion und zur<br />

Selstrefleion hrend des sielerischen ernens ann an vie<br />

le Anregungen wie nebenbei einfach mitnehmen und im Alltag<br />

ausprobieren und umsetzen.<br />

Individuell statt normiert:<br />

Herzkarto<strong>ff</strong>eln, zweibeinige<br />

Karotten & Co.<br />

Habt Ihr Euch auch schon mal gefragt, wo eigentlich<br />

das ganze Gemüse landet, das nicht<br />

der deutschen Supermarktnorm entspricht?<br />

Zu kleine Paprika, Karotten mit zwei Beinen<br />

oder Herzkarto<strong>ff</strong>eln bleiben auf dem Feld<br />

liegen, werden vernichtet oder zur nergie<br />

gewinnung zweckentfremdet.<br />

erfete Suerartrodute veritteln<br />

den Anschein, das Obst- und Gemüse mit<br />

aeln sei weniger wertvoll Gut, dass es in<br />

zwischen deutschlandweit richtig engagierte<br />

Händler gibt, die das nicht so sehen und<br />

it etravagant aussehende st und Ge<br />

müse etwas anzufangen wissen. Hierzu gehrt<br />

auch teetete, ein unges Startu aus<br />

München, das dafür sorgt, dass weniger Obst<br />

und Gemüse weggeschmissen werden. Wie<br />

das funktioniert? Dank einer engen Zusammenarbeit<br />

mit Bio-Landwirten kommen<br />

Obst und Gemüse aus biologisch-nachhaltige<br />

nau vo eld und werden sorgfltig<br />

in die Box sortiert. Mit umweltfreundlichem<br />

aetversand wird sie diret zu uch nach<br />

Hause in einer möglichst kurzen Lieferkette<br />

geschickt. Neben dem bunt gemischten Inhalt<br />

ist auch eine Rezeptkarte beigelegt, die<br />

gleich erste Anregung gibt, was man aus dem<br />

Inhalt der Box zaubern kann.<br />

Ihr wollt auch Gemüse retten? Dann schaut<br />

Euch auf www.etepetete-bio.de um. Dort<br />

ndet hr verschiedene oen und Gutschei<br />

ne, mit denen Ihr Euch oder anderen sicher<br />

eine große Freude macht.<br />

Anmelden<br />

und Gemüseretter<br />

werden!<br />

Gut kochen: Mit Essen die Welt verändern<br />

r alle, die gern vegan ochen oder es ier schon al ausroieren<br />

wollten dieses uch hlt, was es versricht agdalena Gschnitzer ist<br />

Autorin, Filmemacherin und eine überaus beliebte Vortragende zum<br />

hea achhaltigeit auf vielen eranstaltungen n den letzten ah<br />

ren war Magdalena als Umweltschützerin in der Welt unterwegs. Dabei<br />

hat sie viel er die erschung der eere, lastill und andere<br />

weltfrevel erfahren und zu einer naturschonenden veganen rnh<br />

rungsweise gefunden. Mit ihrem Buch will sie die Leser ermutigen, die<br />

elt ositiv zu verndern uorvoll und undogatisch erzeugt<br />

Magdalena alle Kochbegeisterten mit einfachen, abwechslungsreichen<br />

und unten ezeten heenseiten it vielen nforationen rund<br />

um Umwelt- und Klimaschutz sowie spannende Einblicke in Magdalenas<br />

Engagement sorgen für den Blick über den Tellerrand hinaus.<br />

Stop talking, start planting!<br />

Fünf Tafeln = Dein Baum<br />

Wenn es eine Sache gibt, die wir Erwachsenen<br />

heute noch genauso gern essen wie damals als<br />

Kinder, dann ist es Schokolade. Sie lässt uns stressige<br />

Tage besser meistern, dient als Belohnung<br />

oder verst uns einfach so den ag<br />

Wer hätte gedacht, dass hinter der leckersten Schokolade<br />

(ausgezeichnet durch die Stiftung Warentest<br />

2018) kein Unternehmen, sondern die Kinder- und<br />

ugendinitiative lantforthelanet stect eil<br />

ndler und ersteller auf ihren Gewinn verzichten,<br />

wird das Geld in die faire Bezahlung der Erzeuger, die<br />

usildung von indern, die lianeutrale rodu<br />

tion und vor alle die iederau<strong>ff</strong>orstung gestect<br />

r fnf veraufte afel ie gute Schoolade wird<br />

in eio ein neuer au geflanzt Seit de<br />

Launch 2012 wurden schon ganze sechs Millionen<br />

ue gesendet adurch trgt die nitiative einen<br />

großen Teil zum Kampf gegen die Klimakrise bei.<br />

nd der schect auch noch verdat gut infach<br />

ausprobieren: Unter www.plant-for-the-planet.de<br />

kann die Schokolade einzeln, aber auch im Schoko-<br />

Abo gekauft werden.<br />

Maggys Statement<br />

Mehr zum Buch erfahrt<br />

Ihr in diesem Video.<br />

Schöner schreiben: Mit freundlichen<br />

Grüßen aus dem Schwarzwald<br />

„Wir möchten mit unseren Produkten dem Lauten, Schnellen<br />

unserer täglichen Umgebung etwas entgegensetzen.“ Raumgestalt<br />

scha<strong>ff</strong>t Raum für Einfachheit und Klarheit. Den Designern<br />

ist es dabei besonders wichtig, Produkte zu entwerfen,<br />

die nicht nur eoete sind Sie sollen die reativitt<br />

der Menschen fördern und Freude in den Alltag bringen.<br />

Raumgestalt hat genau dort ihren Sitz, wo Handwerk Tradition<br />

hat i Schwarzwald So liegt es nahe, dass viele der an<br />

gebotenen wunderschönen Artikel aus Holz gefertigt sind.<br />

nd wenn nicht, werden die eisten inge vor der austr<br />

oder zumindest in Europa hergestellt.<br />

ier sind alle richtig, die ei der uswahl von Geschenen<br />

auf das „i-Tüpfelchen“ Wert legen. Auf der Website<br />

www.raumgestalt.net gibt es Kleines wie Großes für ein gemütliches<br />

Zuhause, Praktisches fürs Büro oder auch saisonale<br />

Geschenideen Sogar eine ndividualisierung von<br />

Geschenken in größerer Anzahl mit einem Logo oder Schriftzug<br />

ist möglich. Ein Blick auf die Seite lohnt sich!<br />

54 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 55

Lebensleistung<br />

gesichert<br />

Nach guten und erfolgreichen Jahren als Mehrfachagent<br />

hat Thomas Korsus Anfang 2021 einen Neustart hingelegt.<br />

Als nunmehr freier Makler richtet er mit diesem couragierten<br />

Schritt seinen Bestand zukunftssicher aus.<br />

Bereits im August<br />

2021 überschritt<br />

Thomas Korsus als<br />

freier Makler die<br />

magische Grenze von<br />

einer Million Euro<br />

Einnahmen in<br />

seiner GmbH.<br />

MEIN<br />

SCHÖNS TER<br />

E RFOLG<br />

SERIE: F OLGE 8<br />

Unsere Serie, die den Blick hinter die<br />

Kulissen des Erfolgs wirft.<br />

Gedankenanstöße, Inspiration –<br />

zieht das Beste für Euch heraus.<br />

Auf der MMM-Messe in München hielt Thomas<br />

Korsus jüngst einen der Fachvorträge für<br />

die Fonds Finanz zum Thema Vertrieb und<br />

stellte den vielen interessierten Zuhörern seinen<br />

Verkaufsansatz vor. Nicht wenige Vermittler haben<br />

den erfolgreichen Finanzberater als Referent<br />

oder Coach kennengelernt und auch bereits sein<br />

Erfolgsrezept für starke Abschlussquoten gehört:<br />

Logik schlägt Emotion. Wenn der versierte Privatkundenberater<br />

ins Erzählen kommt, ist das allerdings<br />

alles andere als emotionslos.<br />

Viele, viele Schäfchen im<br />

Trockenen<br />

Bereits als Strukturvertriebler<br />

hat Thomas Korsus über mehr<br />

als zwei Jahrzehnte eine buchstäblich<br />

ausgezeichnete Karriere<br />

hingelegt. So war er mehrmals<br />

bester Berater Deutschlands<br />

und sogar der erfolgsreichste in<br />

Europa. Mit einem Vorlauf von<br />

gut anderthalb Jahren hat er sich<br />

dann für das freie Maklertum<br />

entschieden. „Der Hauptgrund<br />

war natürlich mein Bestand.<br />

Den baue ich nun in meiner<br />

eigenen GmbH auf, und ich habe<br />

die Sicherheit, dass meine Frau das Ganze weiterführen<br />

kann, dann mit einem Geschäftsführer.“<br />

Diese persönliche Absicherung für den eventuellen<br />

Todesfall ist der eine Punkt, der Korsus wichtig<br />

war. Der andere ist, seine Lebensleistung für den<br />

eigenen Ruhestand zu sichern. „Wenn ich meine<br />

Tätigkeit ungefähr in dem Tempo fortführe wie<br />

jetzt, habe ich, wenn ich in 20 Jahren in Rente<br />

gehe, nur über die Sachverträge ca. 800.000 Euro<br />

Jahreseinnahmen. Hinzu kommen Dynamikprovisionen.<br />

Und zwar nur an laufenden Courtagen,<br />

noch ohne Neuabschlüsse! Das alles übertrage ich<br />

dann gerne an einen Nachfolger, vielleicht ja an<br />

meinen Sohn, und partizipiere weiter.“<br />

Geht da vielleicht noch mehr?<br />

Sicher steht diese Frage für gebundene Makler am<br />

Anfang ihres Wechsels in das freie Maklertum im<br />

Vordergrund. Denn das erarbeitete Geschäftsvolumen<br />

gewinnt hierdurch deutlich an Wert.<br />

Traumstart hingelegt!<br />

Die Bilanz für das erste Jahr in freier Maklerschaft<br />

fällt für Thomas Korsus beeindruckend aus: Circa<br />

300 Verträge im Bereich Leben (Neuabschlüsse<br />

und Erhöhungen) sowie circa 3.000 Verträge im<br />

Bereich Sach weist Thomas Korsus bereits bis<br />

Ende August vor. Zum Stichwort Bestandsübernahmen<br />

erklärt er: „Ich frage meine Kunden immer<br />

direkt: Willst Du mich für die anderen Verträge<br />

auch als Betreuer? Zack, fünf Verträge in meinem<br />

Bestand. Das ist ja das, was viele Vermittler noch<br />

nicht verinnerlicht haben. Ich lerne einen Kunden<br />

kennen und kann erst einmal alle Verträge in der<br />

Betreuung übernehmen. Das ist ein Traum! Ich<br />

habe jetzt schon mehrere Tausend Euro im Monat<br />

fest. Im Moment überwiegen noch die Abschlussprovisionen,<br />

aber in fünf bis sechs Jahren hat sich<br />

das umgekehrt.“ Hier ist Thomas Korsus ganz auf<br />

Linie mit der Fonds Finanz, die ihre Vermittler<br />

davon überzeugen möchte, Verträge nicht nur neuoder<br />

umzuschreiben, sondern am besten gleich in<br />

die Betreuung zu übertragen.<br />

Das 7-Minuten-Ei<br />

Thomas Korsus hat sich auf Privatkunden spezialisiert<br />

und berät diese in den Bereichen Versicherungen,<br />

Kapitalanlagen und Bausparen. Über<br />

56 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 57

Logik schlägt Emotion<br />

Korsus setzt auf die Kraft der Argumente<br />

und weiß, wie er seine Expertise<br />

plakativ platziert. Ein Paradebeispiel, mit<br />

dem er beim Kunden den Punkt macht,<br />

ist das „Rechtsschutz-Dilemma“. In einer<br />

kurzen Fallanalyse führt er seinem Kunden<br />

mit wenigen logischen Annahmen vor<br />

Augen, warum es sinnvoll ist, die Rechtsschutzversicherung<br />

grundsätzlich immer bei<br />

einer Gesellschaft abzuschließen, bei der<br />

dieser sonst mit keinem Vertrag Kunde ist.<br />

Konsequent logisch argumentiert Korsus<br />

gegenüber seinen Kunden auch im Bereich<br />

der finaniellen sichern ei ersnfähigkeit.<br />

Was ist denn eigentlich, wenn die<br />

vorhandene Absicherung im Leistungsfall<br />

gegebenenfalls vom Amt angerechnet<br />

wird und dem Kunden unterm Strich durch<br />

eine zu niedrige Versorgung überhaupt<br />

kein Nutzen bleibt? Sein Credo lautet hier:<br />

„Entweder man macht es richtig, oder man<br />

lässt es!“ Logisch, oder?<br />

gar nicht entscheiden. Ich argumentiere dann so:<br />

Lieber Kunde, ich ho<strong>ff</strong>e, Du hast alles verstanden.<br />

In den nächsten Wochen wirst Du das eine oder<br />

andere wieder vergessen, das ist völlig normal, aber<br />

nicht schlimm. Ich beantrage jetzt den besprochenen<br />

Schutz zum 1. des nächsten Monats. Du als<br />

Kunde hast dann ein Widerrufsrecht, nennen wir es<br />

einmal die Kontrollphase. Wenn die Versicherungsunterlagen<br />

da sind, prüfen wir gemeinsam in einem<br />

weiteren Servicetermin, ob alles passt – neben der<br />

Police auch das Kleingedruckte. Auch wenn das<br />

vielleicht ein bisschen langweilig ist.“<br />

Mit diesem Vorgehen landet Thomas Korsus in<br />

der Regel einen sicheren Tre<strong>ff</strong>er. Der Folgetermin<br />

mit einem persönlichen Tre<strong>ff</strong>en, bei dem man<br />

den Vertrag gemeinsam kontrolliert, trägt dazu<br />

bei, die Kaufentscheidung zu einem logischen<br />

Abschluss zu bringen. „Ich verstehe diese Technik<br />

auch als Mittel, meine Kunden im positiven Sinne<br />

zu erziehen. Denn nach der Beratung zu einem<br />

weiteren Produkt sage ich einfach: „Lieber Kunde,<br />

wir machen es wie beim letzten Mal, wir stellen erst<br />

einmal nur den Antrag und kontrollieren diesen<br />

dann im Detail, wenn die Unterlagen da sind.“ Die<br />

unden nden dieses orgehen suer und unterschreiben<br />

ohne Diskussionen und – ganz wichtig<br />

– mit einem richtig guten Gefühl.“<br />

„Ich frage meine Kunden immer<br />

direkt: Willst Du mich für die<br />

anderen Verträge auch als<br />

Betreuer? Zack, fünf Verträge in<br />

meinem Bestand. Das ist ja das,<br />

was viele Vermittler noch nicht<br />

verinnerlicht haben. Ich lerne<br />

einen Kunden kennen und kann<br />

erst einmal alle Verträge in der<br />

Betreuung übernehmen. Das ist<br />

ein Traum!“<br />

Thomas Korsus,<br />

Korsus Finanzberatung GmbH & Co. KG<br />

viele Jahre hinweg hat er „unter Schmerzen“, wie er<br />

mit einem Augenzwinkern erzählt, seinen eigenen<br />

Beratungs- und Verkaufsansatz entwickelt. Ein<br />

Element seines Ansatzes ist es, alle Beratungsgespräche<br />

zu den gängigen Angeboten immer nach<br />

dem gleichen Muster zu führen. „Die Kundengespräche<br />

folgen einer strengen Logik und dauern<br />

zu allen Produkten maximal sieben Minuten. Ich<br />

sage immer die gleichen Sätze, abgestimmt auf den<br />

Kunden natürlich, und beherrsche diese aus dem<br />

E<strong>ff</strong>e<strong>ff</strong>. Mal ehrlich, das kostet doch sonst viel zu viel<br />

Energie und Zeit. Berufsunfähigkeit und private<br />

Rente sind Thema? Dann kann ich meine Gespräche<br />

zeitlich planen und weiß genau, wie lange ich<br />

inklusive Antragsannahme benötige. Du brauchst<br />

nicht alles zu erzählen, aber die wichtigsten Fakten<br />

solltest Du erklären. Ich sage, wie es ist, nehme die<br />

Einwände vorweg und schließe ab.“ Korsus plant so<br />

im Schnitt mit acht Terminen am Tag und „gönnt“<br />

sich mittwochs und freitags jeweils einen halben<br />

freien Tag.<br />

Die Angst der Kunden vor dem Kleingedruckten<br />

Im Laufe seiner Karriere hat Korsus viel über die<br />

Kunst des Verkaufens gehört: über die richtige<br />

Einwandbehandlung, über Storytelling und Kundenmehrwerte.<br />

„Das typische Hard Selling hatte<br />

ich auch drauf. Aber wohlgefühlt habe ich mich<br />

damit nicht. Alles, was darauf abzielt, den Kunden<br />

zu überreden, ist nicht richtig. Das haben zuletzt<br />

auch hohe Stornoquoten gezeigt“, resümiert<br />

Korsus. Vielmehr habe er in zwei Jahrzehnten an<br />

der Verkaufsfront gelernt, dass die Kunden vor dem<br />

Abschluss vor allem zwei Hauptängste umtreiben:<br />

vorschnell einen Fehler zu machen und die Angst<br />

vor dem Kleingedruckten. „Hier habe ich eine<br />

Technik entwickelt, genau diesen Ängsten entgegenzuwirken.<br />

Und wenn Produkt und Beitrag passen,<br />

habe ich den Abschluss so ohne Diskussionen<br />

in der Tasche. Das ist das, was ich richtig gerne<br />

mache.“ Und wie sieht diese Technik genau aus?<br />

„Am Ende des ersten Beratungsgesprächs steht erst<br />

einmal nur der Antrag. Der Kunde soll sich noch<br />

Vertrauen als Schlüssel zur Kundenempfehlung<br />

Auch bei den Kundenempfehlungen hat Thomas<br />

Korsus im Laufe seiner langen Vermittlertätigkeit<br />

eine für sich schlüssige Methode entwickelt. „Die<br />

Kunst bei der Empfehlung ist hier ebenfalls, die<br />

Ängste der Kunden zu verstehen: Was denken meine<br />

Bekannten und Freunde? Oder: Wie viele Kontakte<br />

muss ich denn bringen? Aus Vermittlersicht ist die<br />

Datenschutzkonformität noch relevant“, erläutert<br />

Korsus. Ist der Kunde zu 100 Prozent überzeugt und<br />

zufrieden, bittet Korsus in der Regel zuerst um ein<br />

grundsätzliches Ja für das Empfehlungsmarketing<br />

und dann um einen konkreten Kontakt, allein über<br />

den Vornamen. Bei einem älteren Kunden ist das<br />

vielleicht der Sohn, bei einer jüngeren Kundin<br />

die beste Freundin. Ein Beispiel, um die strategische<br />

Fragetechnik zu demonstrieren: „Deine<br />

beste Freundin ist also die Bettina? Dann frag<br />

die Bettina doch bitte einmal, ob sie bei unserem<br />

nächsten Tre<strong>ff</strong>en unverbindlich dabei sein möchte.<br />

Du brauchst sie nicht zu überreden – entweder sie<br />

kommt oder sie kommt nicht.“<br />

Die Kundin muss sich nicht sorgen, dass die<br />

von ihr empfohlene Kontaktperson genervt ist,<br />

denn auch eine Ablehnung des Termins ist für<br />

alle Seiten absolut in Ordnung – und Thomas<br />

Korsus „verbrennt“ durch dieses Vorgehen seine<br />

Kundenkontakte nicht. Vielmehr generiert er so<br />

erfolgreich Termin um Temin und damit wervolles<br />

Neugeschäft.<br />

58 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 59

So wird Nachhaltigkeit<br />

zum Erfolgskonzept<br />

Wir fragten Simon Bödecker, einen von zwei CSR-Managern der<br />

Fonds Finanz, wie Makler und Vermittler das Thema „Nachhaltigkeit“<br />

für sich selbst und für ihre Kunden gewinnbringend einsetzen<br />

können. Er sagt: „Das geht ganz einfach. Und sogar sehr e<strong>ff</strong>ektiv!“<br />

„Wenn alle<br />

warten, dass ein<br />

anderer anfängt,<br />

fngt einer an<br />

Simon Bödecker,<br />

CSR-Manager (IHK) der Fonds Finanz<br />

Nachhaltigkeitsbericht<br />

für 2020<br />

Hier gibt es alle<br />

Informationen zum<br />

Engagement der<br />

Fonds Finanz.<br />

Auf dem Weg in eine nachhaltige Zukunft<br />

Bericht über das soziale, ökologische und ökonomische<br />

Engagement der Fonds Finanz im Jahr 2020<br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong>: In der Nachhaltigkeitsvision der Fonds<br />

Finanz heißt es: „Wir scha<strong>ff</strong>en ein Bewusstsein für<br />

Nachhaltigkeit im eigenen Unternehmen sowie in der<br />

Branche und unterstützen die 28.000 Vertriebspartner<br />

und 500 Produktgeber, selbst nachhaltig zu handeln.“<br />

Das ist ein ehrgeiziger Anspruch.<br />

Simon Bödecker: Stimmt, aber wir haben auch die<br />

eel, u wirlich ositive Suren a art zu hin<br />

terlassen rozent aller aler in eutschland sind<br />

in irgendeiner or ei der onds inanz angeunden<br />

und areiten it uns zusaen ndererseits sind<br />

wir fr viele ersicherer a auch ein wichtiger satz<br />

trger urch unsere ittlerrolle sind wir fr eide<br />

Seiten auch eine rt Sensor fr den Gesatart<br />

ir wissen, was der ndunde wnscht, wie der<br />

erittler agiert und was die rodutgeer lanen <br />

da sind unsere gesaelten inweise wechselseitig<br />

fr alle eteiligten schon sinnvoll<br />

<strong>ff</strong>: Ein Beispiel?<br />

Simon: enn z ndunden sowohl rivat<br />

ersonen als auch nternehen etzt au<strong>ff</strong>llig<br />

hug nachhaltige rodute fordern, soald es<br />

u ihre aitalanlage, ihre ltersvorsorge oder<br />

ihre Investments geht, dann wäre es ein bisschen<br />

einlich, wenn an da als erittler nicht fach<br />

undig weiterhelfen nnte der wenn an sogar<br />

feststellt, dass der unde ehr nfos hat als an<br />

selst ie aonoieerordnung und die <br />

ransarenzverordnung tun da ihr riges<br />

<strong>ff</strong>: Diese Verordnungen verpflichten den Vermittler,<br />

auf nachhaltige Produkte hinzuweisen.<br />

Simon: Genau, er ist seit rz gesetzlich ver<br />

flichtet, vor einer nlageefehlung danach zu<br />

fragen, wie wichtig de unden z nachhaltige<br />

sete sind ine atuelle rendStudie ner<br />

ung der edation s auch Seite hat ergeen,<br />

dass inzwischen eine ergroe ehrheit der er<br />

raucher ert darauf legt<br />

<strong>ff</strong>: Und die Fonds Finanz unterstützt diesen Trend?<br />

Simon: Auf allen Ebenen! Nehmen wir zum Beispiel<br />

unseren Nachhaltigkeitsbericht: Wir gehören bis<br />

2023 gar nicht zu den Unternehmen, die gesetzlich<br />

verflichtet sind, zu erichten rotzde haen wir<br />

etzt schon unseren ericht fr das ahr fertig<br />

gestellt eil wir nicht warten wollten, is daraus<br />

ein uss wird, und auch, weil wir unsere orild<br />

funtion sehen iele ertriee und auch ersiche<br />

rer orientieren sich daran, was wir so vorachen<br />

<strong>ff</strong>: Und auch die Makler und Vermittler machen mit?<br />

Simon: ch hae sofort erittler vor ugen,<br />

von denen ich wei, dass sie aus der asoluten<br />

Gewissheit heraus agieren, dies sei der einzige zu<br />

unftstrchtige eg inige haen sich sogar schon<br />

auf nachhaltige Finanzberatung spezialisiert und<br />

suchen sich ihre ielgrue danach aus ch durfte<br />

gerade erst auf der esse it einigen von<br />

ihnen ersnlich srechen<br />

<strong>ff</strong>: Andere sehen das lockerer?<br />

Simon: ag sein, dass nicht eder aus voller er<br />

zeugung handelt, mancher sieht vielleicht auch<br />

nur, dass wir in einer eit angeoen sind, in der<br />

er it nachhaltigen roduten einfach ehr rfolg<br />

hat gal, aus welcher otivation heraus aut<br />

sache, alle achen it<br />

<strong>ff</strong>: Und beim Mitmachen gibt es ja viele Möglichkeiten.<br />

Simon: in ganz siles eisiel dafr, was auch<br />

eder selst tun ann er fg ist, nutzt einfach<br />

die ools der onds inanz zur nlineeratung wie<br />

ridge und vereidet dait unntige utofahrten<br />

Wenn ich als Vermittler nicht mehr zu zehn Kunden<br />

ro oche fahren uss, sondern nur noch zu zwei<br />

en, weil ich die restlichen acht bequem und perfekt<br />

online eraten ann, dann ringt das ei <br />

ertriesartnern in der Sue auch schon was<br />

60 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 61

Nachhaltigkeit<br />

als Erfolgskonzept:<br />

Die Fonds Finanz<br />

selbst ist schon seit<br />

2018 klimaneutral –<br />

Zertifikate belegen<br />

das für jedes<br />

einzelne Jahr (rechts).<br />

Klimaneutralität<br />

garantiert<br />

Geprüft und zertifiziert.<br />

<strong>ff</strong>: Hast Du weitere alltagsfähige Beispiele?<br />

Simon: s lohnt ein lic in unseren achhaltig<br />

eitsericht ort haen wir nochals dargestellt,<br />

was es it de liaschutzreilang auf sich<br />

hat vereiden, reduzieren, oensieren <br />

esten ist es natrlich, 2issionen zu verei<br />

den die ahn ist esser als das lugzeug ie zweite<br />

glicheit reduzieren eisielsweise ssen<br />

wir trotz igitalisierung teilweise noch it aier<br />

areiten enn wir das aer von latt i<br />

ahr auf i ahr verringern<br />

onnten, ist das schon al ein Schritt in die rich<br />

tige ichtung nd wenn eides nicht geht oder<br />

ausgereizt ist, esteht ier noch die glicheit,<br />

zu oensieren s git nun al ier noch 2<br />

issionen, die urzfristig unvereidar sind ie<br />

werden dann ithilfe von ienstleistern erittelt,<br />

und in entsrechender he investiert der erur<br />

sacher dann in staatlich zertizierte liaschutz<br />

roete, die diese issionen wieder ausgleichen<br />

n unsere all ist es in de eitrau von is<br />

ein u<strong>ff</strong>orstungsroet in rugua<br />

<strong>ff</strong>: Hier bei uns gäbe es ja auch was aufzuforsten,<br />

warum Uruguay?<br />

Simon: as lia ennt eine andesgrenzen,<br />

es ist gloal s ist zunchst also egal, o wir<br />

hier oder dort einen au flanzen er gesate<br />

lanet raucht oensation s ist auch eine<br />

rage der udgetfzienz in au, der in eutsch<br />

land geflanzt wird, liegt schnell i dreistelligen<br />

uroereich, einer in Saia liegt ei ca ent<br />

ZERTIFIKAT<br />

Klimaneutrales Unternehmen<br />

201 - Scope 1-3<br />

Datenbasis 2018<br />

Ausgestellt für:<br />

Fonds Finanz Maklerservice GmbH<br />

Riesstraße 25<br />

München<br />

Emissionen:<br />

567,1t CO 2<br />

e<br />

Unterstütztes Klimaschutzprojekt:<br />

Au<strong>ff</strong>orstung in Guanaré/ Uruguay<br />

ZERTIFIKAT<br />

Dieses Zertifikat bestätigt den Ausgleich von Treibhausgasemissionen in Höhe von 57,1t<br />

CO 2 -Äquivalenten durch ein Klimaschutzprojekt nach dem Verified Carbon Standard.<br />

Mehr Informationen unter https://verify.conclimate.de/tracking/JFMEAO/<br />

Ausgestellt am: 05.10.2021 | Gültig bis: 02.09.2022<br />

Klimaneutrales Unternehmen<br />

201 - Scope 1-3<br />

Datenbasis 2019<br />

Beitrag zu den UN-Zielen für nachhaltige Entwicklung (SDGs)<br />

Ausgestellt für:<br />

Fonds Finanz Maklerservice GmbH<br />

Riesstraße 25<br />

München<br />

Emissionen:<br />

545,3t CO 2 e<br />

Unterstütztes Klimaschutzprojekt:<br />

Au<strong>ff</strong>orstung in Guanaré/ Uruguay<br />

Dieses Zertifikat bestätigt den Ausgleich von Treibhausgasemissionen in Höhe von 545,t<br />

CO 2 -Äquivalenten durch ein Klimaschutzprojekt nach dem Verified Carbon Standard.<br />

ZERTIFIKAT<br />

Mehr Informationen unter https://verify.conclimate.de/tracking/JFMEAO/<br />

Ausgestellt am: 05.10.2021 | Gültig bis: 02.09.2022<br />

Beitrag zu den UN-Zielen für nachhaltige Entwicklung (SDGs)<br />

Klimaneutrales Unternehmen<br />

2020 - Scope 1-3<br />

Datenbasis 2020<br />

Ausgestellt für:<br />

Fonds Finanz Maklerservice GmbH<br />

Riesstraße 25<br />

München<br />

Emissionen:<br />

457,4t CO 2<br />

e<br />

Unterstütztes Klimaschutzprojekt:<br />

Au<strong>ff</strong>orstung in Guanaré/ Uruguay<br />

„Nachhaltigkeit“ – wen interessiert das eigentlich?<br />

Wer sich das fragt, sollte diese sieben Punkte kennen:<br />

1<br />

„Nachhaltigkeit ist in unserer ranche lngst in der reite angeoen it guter erforance und<br />

isiostailitt erfllen nachhaltige Geldanlagerodute den unsch vieler erraucher nach verantwort<br />

liche nvestent ir untersttzen unsere aler darin, diesen Geschftszweig zu erschlieen it staren<br />

roduten, ertriesideen und eiterildungsangeoten orert orazi<br />

2Die Forschung: achhaltigeit ist einer der ganz groen egatrends ies zeigen auch alle atuellen fragen,<br />

denen zufolge rozent der eutschen sagen, dass ethische riterien fester estandteil ihrer aufentscheidun<br />

gen sind ei den ngeren der Generation is hrige sind es sogar rozent s dazu auch S <br />

3Der Mainstream: rei iertel aller efragten erwarten von nternehenss, dass sie gesellschaftliche<br />

ernderungen eigeninitiativ angehen, anstatt auf die oliti zu warten delann rust aroeter <br />

Die Chancen: ie onds inanz ietet ihren alern und erittlern alle ntigen intergrundinforationen<br />

und rguentationshilfen, u den unden auf de eg zu ehr lianeutralitt, nergieeinsarung,<br />

essourcenschonung und weltvertrglicheit itnehen zu nnen<br />

<br />

Der Arbeitsalltag: atrlich stellen wir auch ools fr die tgliche reit ereit z ridge oder ieten<br />

onrete nlagelsungen, die ein nachhaltiges ngageent untersttzen z ofortnvest<br />

6<br />

Unser Beitrag: ls ranchenfhrer ernehen wir erantwortung azu gehrt fr uns schon seit vielen<br />

ahren ein ufassendes soziales ngageent Genauso wichtig sind aer auch uweltschonendes irt<br />

schaften und ein gesundes, faires reitsufeld fr unsere itareiter rgard ietair, Sanagerin<br />

Unser Credo: ie onds inanz etreit ihr erngeschft i Sinne der ororate Social esonsiilit<br />

S, eennt sich zu den Sustainale eveloent Goals SGs der ereinten ationen und ldt<br />

alle itareiter und artner ein ot it uns in eine nachhaltige uunft<br />

Dieses Zertifikat bestätigt den Ausgleich von Treibhausgasemissionen in Höhe von 457,4t<br />

<strong>ff</strong>: „Was soll das Ganze überhaupt?“, fragen sich viele.<br />

Deutschland ist verantwortlich für nur zwei Prozent der<br />

Emissionen, China baut aber weiterhin Kohlekraftwerke.<br />

Simon: Es ist immer leicht, mit dem Finger auf<br />

andere zu zeigen und damit sein eigenes Nichtstun<br />

zu rechtfertigen er enn alle warten, dass ein<br />

Die beiden über die IHK ausgebildeten CSR-Manager Irmgard Dietmair und<br />

Simon Bödecker haben die CSR-Strategie der Fonds Finanz maßgeblich<br />

entwickelt und implementieren sie konsequent in die Unternehmensstrukturen.<br />

CO 2 -Äquivalenten durch ein Klimaschutzprojekt nach dem Verified Carbon Standard.<br />

Mehr Informationen unter https://verify.conclimate.de/tracking/JFMEAO/<br />

Ausgestellt am: 05.10.2021 | Gültig bis: 02.09.2022<br />

Beitrag zu den UN-Zielen für nachhaltige Entwicklung (SDGs)<br />

anderer anfngt, fngt nieand an enn wir das<br />

leine eutschland it de riesigen hina ver<br />

gleichen, lingt der 2nteil eutschlands erst<br />

al vergleichsweise wenig it an aer alle<br />

Staaten uroas zusaen, e uroa gleich<br />

hinter hina und den S auf latz <br />

<strong>ff</strong>: Eure erste Nachhaltigkeits-Roadshow im Juni dieses<br />

Jahres beschäftigte sich ja auch mit dem Thema.<br />

War sie ein Erfolg?<br />

Simon: ass an rivat z lastill ver<br />

eiden oder seinen leischonsu reduzieren<br />

sollte, das haen alle lngst egri<strong>ff</strong>en er als a<br />

ler, als Vermittler stellt sich die Frage: Wie kann ich<br />

atuell it diese hea ugehen lso haen<br />

wir sie zusaengetroelt rodutgeer, die<br />

inforieren, und eferenten, die auflren sehr,<br />

sehr sannend, das Ganze<br />

<strong>ff</strong>: Gerade im Anlagebereich gibt es doch jetzt auch<br />

die Möglichkeit, allerbeste Renditen in nachhaltigen<br />

Bereichen zu erzielen.<br />

Simon: s git da einen utoatisus s ist<br />

nicht so, dass alles, was nachhaltig ist, auch wirt<br />

schaftlich erfolgreich ist nd erst recht ist noch<br />

nicht alles, was wirtschaftlich erfolgreich ist, auch<br />

nachhaltig er, und das ist der groe ortschritt,<br />

man muss längst nicht mehr zwischen „gutem<br />

Gewissen oder endite whlen<br />

<strong>ff</strong>: Beides geht zusammen?<br />

Simon: rzlich haen wir it ofortnvest eine<br />

eigene Vermögensverwaltung herausgebracht, bei<br />

der eine nachhaltige Kapitalanlage möglich ist,<br />

ohne dass sete wie Sicherheit oder endite<br />

vernachlssigt wrden ein nternehen, das<br />

nachhaltig engagiert ist, lässt die wirtschaftlichen<br />

sete auer cht<br />

<strong>ff</strong>: Es gibt immer mehr Investoren, die<br />

sagen: „Ich lege mein Geld lieber in<br />

nachhaltigen Projekten an, da weiß<br />

ich wenigstens: Das wird ein langfristiger<br />

Erfolg!“<br />

Simon: en s geht unseren<br />

ondsanalsten nicht u ro<br />

ete, die undererzen oder<br />

<br />

Vertriebspartner<br />

und Vermittler mit<br />

jeweils hunderten Kunden<br />

wir nnen illionen<br />

enschen erreichen<br />

intagsfliegen sind atrlich sind alle dieenigen<br />

klug, die auch eine langfristige Perspektive im Blick<br />

haen s git inzwischen anen, die zu rozent<br />

ein nachhaltiges ngeotsortfolio ieten nd i<br />

ersicherungsereich haen wir einige rodutgeer,<br />

die eine ltersvorsorge oder aitalanlagen ieten,<br />

in denen auch rozent nachhaltige rodute<br />

stecen as sind also eine ersicherungen und<br />

anen, die auch ngeote fr nachhaltige rodute<br />

unterreiten, sondern die ausschlielich aus de<br />

Gedanen der achhaltigeit gegrndet wurden<br />

<strong>ff</strong>: Du bist Dir also sicher, dass die Fonds Finanz auch<br />

bei diesem Thema auf einem guten Weg ist?<br />

Simon: a, davon in ich erzeugt s geht gloal<br />

gesehen sicher nicht spielentscheidend darum,<br />

dass wir hier in nchen unseren aier oder<br />

Stroverrauch senen er wenn wir <br />

ertriesartner haen, die wiederu eweils un<br />

derte von unden etreuen,<br />

und wir auf diese Weise<br />

indiret illionen eutsche<br />

irgendwie erreichen können,<br />

dann haen wir schon einen<br />

wirsaen eel in der and<br />

re schn, wenn alle it<br />

achen nd wichtig<br />

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62 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

Simon Bödecker<br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 63

Das Autoren-Team:<br />

Norman Wirth,<br />

Fachanwalt für<br />

Versicherungsrecht<br />

Tobias Strübing, LL. M.,<br />

Fachanwalt für<br />

Versicherungsrecht<br />

Berufsunfähigkeitsversicherung:<br />

BGH stellt klar, wann der<br />

Versicherungsfall eintritt<br />

Immer wieder muss zu Streitigkeiten mit Berufsunfähigkeitsversicherungen<br />

der Bundesgerichtshof Klarheit zum vereinbarten Versicherungsschutz<br />

scha<strong>ff</strong>en. So auch in einer aktuellen Entscheidung.<br />

§<br />

Die rechtlichen Probleme beim Thema Berufsunfähigkeitsversicherung<br />

sind wahrlich<br />

vielfältig. Viele Streitigkeiten, die bei Gericht<br />

landen, drehen sich um medizinische Fragen. Etwa<br />

wenn unklar ist, ob der Betro<strong>ff</strong>ene wirklich derart<br />

erkrankt ist, dass er seine Tätigkeit dauerhaft nicht<br />

mehr ausüben kann. Ein weiteres Problemfeld ist<br />

hug, o der ersicherungsneher vor schluss<br />

der Versicherung die Gesundheitsfragen falsch<br />

eantwortet und dait eine liegenheitsflicht<br />

verletzung begangen hat. Und last but not least<br />

haben wir regelmäßig den Klassiker, dass die Versicherungsbedingungen<br />

von unbestimmten Rechtsbegri<strong>ff</strong>en<br />

nur so strotzen, unklar gefasst sind und<br />

auch daraus Missverständnisse und Streitigkeiten<br />

entstehen icht selten nden diese rolee ihren<br />

Weg bis zum obersten Zivilgericht, dem Bundesgerichtshof<br />

(BGH).<br />

Vor Kurzem erst hatte der BGH etwa entschieden,<br />

dass Befristungen von Versicherungsleistungen vom<br />

Versicherer immer begründet werden müssen – und<br />

stärkte damit maßgeblich den Verbraucherschutz<br />

(Urteil vom 09.10. 2019, IV ZR 235/18).<br />

Der konkrete Fall<br />

Hier möchten wir Euch nun ein ganz aktuelles Urteil<br />

des BGH vom 14. Juli 2021 zum Geschäftszeichen<br />

IV ZR 153/20 vorstellen, dass Wirth-Rechtsanwälte<br />

erstritten hat.<br />

In diesem Urteil geht es konkret um die<br />

Frage, wann der Versicherungsfall in der Berufsunfähigkeitsversicherung<br />

eintritt. Während die<br />

von Wirth-Rechtsanwälte eingereichte Klage vom<br />

Landgericht Berlin und dem Kammergericht Berlin<br />

noch abgewiesen wurde, gab der BGH Wirth-Rechtsanwälte<br />

recht und verwies den Fall zurück an das<br />

Kammergericht. Entscheidend war, wie eigentlich<br />

immer, was der Versicherer mit seinem Kunden in<br />

den Bedingungen vereinbart hatte. In unserem Fall<br />

fehlte eine besondere Vereinbarung, was für den<br />

Versicherungsnehmer günstig war.<br />

In dem vom BGH entschiedenen Sachverhalt<br />

hatte der Kläger mit seiner Berufsunfähigkeitsversicherung<br />

eine sogenannte Nachversicherungsgarantie<br />

vereinbart. Diese ermöglichte es ihm, unter den<br />

dort genannten Bedingungen den Versicherungsumfang<br />

ohne erneute medizinische Risikoprüfung<br />

zu erhöhen. Davon hatte der Kläger mitten in einer<br />

ranheit Gerauch geacht us diese Grund<br />

wollte die Versicherung nur die geringere und nicht<br />

die erhöhte Rente zahlen wollte.<br />

Das war passiert<br />

er lger erlitt a uli einen reits<br />

unfall, ei de er sich ei nheen eines<br />

Gegenstandes den Rücken verletzte. Da der Kläger<br />

sehr jung ist und auch sonst keine Vorerkrankungen<br />

am Rücken oder der Wirbelsäule hatte,<br />

gingen seine Ärzte zunächst davon aus, dass die<br />

Verletzungen nach wenigen Wochen wieder ausheilen<br />

wrden lso war er a de uli zwar<br />

arbeitsunfähig, wurde von den Ärzten aber vorerst<br />

aufgrund positiver Prognosen, konservativ behandelt.<br />

Dies galt auch noch am 11. Oktober 2016,<br />

als der Kläger wegen der Nachversicherungsgarantie<br />

die Erhöhung des Versicherungsschutzes um<br />

100 Prozent verlangte. Diese Erhöhung bestätigte<br />

ihm die Versicherung mit einem Nachtrag vom<br />

18. Oktober 2016 mit Wirkung zum 01. November<br />

2016.<br />

Nun stellte der Kläger aber fest, dass die Wiederherstellung<br />

seiner reitsfhigeit deutlich ehr<br />

eit in nsruch nehen wrde, als erwartet uch<br />

die rzte wurden onate nach de reitsunfall<br />

zunehmend skeptischer. Der Kläger meldete daher<br />

im Dezember 2016 Leistungsansprüche an, die von<br />

der Berufsunfähigkeitsversicherung im September<br />

anerannt wurden llerdings zahlte die ersi<br />

cherung nur die am 29. Juli 2016 vereinbarte Rente<br />

von lediglich 500 Euro monatlich – und nicht die im<br />

Nachtrag am 18. Oktober 2016 festgelegte höhere<br />

Rente von 1.000 Euro monatlich. Zur Begründung<br />

argumentierte die Versicherung aus, dass der<br />

Versicherungsfall bereits am 29. Juli 2016 eingetreten<br />

sei und daher nur die zu diesem Zeitpunkt<br />

vereinbarte Rente von 500 Euro monatlich fällig<br />

würde. Mit dieser Einschätzung sollte sie völlig<br />

falschliegen.<br />

64 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 65

Wir suchen Verstärkung<br />

§<br />

Alles, was Recht ist.<br />

Nutzt den kostenfreien<br />

Leistungsservice der<br />

Fonds Finanz.<br />

Das sagt der BGH<br />

Zum Versicherungsfall „Berufsunfähigkeit“ hatten<br />

die Parteien unter anderem Folgendes vereinbart:<br />

„Vollständige Berufsunfähigkeit liegt vor,<br />

wenn die versicherte Person infolge Krankheit,<br />

Körperverletzung, ... sechs Monate ununterbrochen<br />

außerstande war oder voraussichtlich<br />

sechs Monate ununterbrochen außerstande<br />

ist, ihren zuletzt ausgeübten Beruf, so wie<br />

er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung<br />

ausgestaltet war, auszuüben.“<br />

Der Bundesgerichtshof führte zunächst aus, dass<br />

in der oen zitierten lausel zwei lternativen ei<br />

nes Versicherungsfalles geregelt sind. Das ist wenig<br />

überraschend und eigentlich in allen uns bisher bekannt<br />

gewordenen Versicherungsverträgen der Fall.<br />

ie erste lternative sechs onate ununter<br />

brochen außerstande war“) erfordert eine rückschauende<br />

etrachtung, die erst nach lauf dieses<br />

dort genannten Sechsmonatszeitraums möglich<br />

ist. War der Versicherungsnehmer sechs Monate<br />

ununterbrochen zu 50 Prozent berufsunfähig, dann<br />

liegt der Versicherungsfall vor und er erhält seine<br />

Leistung. Diese Klausel bedeutet eine erhebliche<br />

Besserstellung für Versicherungsnehmer, da man<br />

darüber schon nach kurzer Zeit Leistungsansprüche<br />

erhlt ie zweite lternative voraussichtlich<br />

sechs Monate ununterbrochen außerstande ist“)<br />

ist hingegen in die Zukunft gerichtet. Sie erfordert<br />

also eine sogenannte Prognose, dass der Kläger über<br />

sechs Monate voraussichtlich zu mindestens 50<br />

Prozent berufsunfähig sein wird, die sich erfahrungsgemäß<br />

und in der Regel nur sehr schlecht<br />

tre<strong>ff</strong>en lässt.<br />

ie erste lternative des ersicherungsfalles<br />

konnte für den Kläger schon aus zeitlichen Gründen<br />

nicht greifen. Der Unfall passierte am 29. Juli 2016,<br />

und die höhere Versicherungsleistung wurde dem<br />

Versicherungsnehmer schon zum 01. November<br />

2016 bestätigt. Das war noch innerhalb der vereinbarten<br />

sechs Monate, die erst im Januar 2017 abgelaufen<br />

waren ufgrund dieser lausel drfte auch<br />

die ersicherung ihre eistungsverflichtung aner<br />

kannt haben. Denn auch die schlechte Prognose der<br />

zweiten lternative onnten die rzte des lgers,<br />

wenn überhaupt, erst nach der Erhöhung der Versicherungsleistung<br />

zum 01. November 2016 stellen:<br />

nachdem klar war, dass konservative Behandlungsmethoden<br />

keinen Erfolg bei dem Kläger hatten.<br />

Der springende Punkt<br />

Entscheidend war aber, dass laut dem BGH eine<br />

uslegung der ersten lternative erga, dass der<br />

ersicherungsfall erst it lauf der sechs onate<br />

eingetreten ist. Das hatten die Versicherung und<br />

auch das Land- und Kammergericht Berlin noch anders<br />

ewertet, daei einen wichtigen set aer<br />

übersehen. Laut BGH erschließt sich dies schon aus<br />

der Formulierung: „Vollständige Berufsunfähigkeit<br />

liegt vor, wenn die versicherte Person …“. Daraus<br />

folgert der Versicherungsnehmer, dass damit der<br />

ersicherungsfall deniert werden und es grund<br />

sätzlich zwei Leistungsfälle geben soll. Ferner<br />

bestätigt der BGH die Rechtsau<strong>ff</strong>assung von Wirth-<br />

Rechtsanwälte auch darin, dass für den Versicherungsnehmer<br />

aufgrund dieser Formulierungen<br />

nicht erennar ist, dass in der ersten lternative<br />

der Versicherungsfall zurückwirken solle; hier also<br />

auf den 29.07.2016. Dazu hätte es vielmehr einer<br />

ausdrücklichen Regelung in den Versicherungsbedingungen<br />

bedurft, die nicht vorhanden war.<br />

Für den Kläger bedeutet diese Klarstellung des<br />

BGH, dass ihm aller Voraussicht nicht nur 500 Euro,<br />

sondern 1.000 Euro monatliche Berufsunfähig-<br />

eitsrente zustehen ie in der ersten lternative<br />

vereinbarten sechs Monate waren gerechnet vom<br />

29. Juli 2016 erst im Januar vollendet und damit<br />

zu einem Zeitpunkt, zu dem die höhere Rente vereinbart<br />

war. Derzeit muss noch vor dem Kammergericht<br />

Berlin geklärt werden, ob bereits vor dem<br />

01. November 2016 die schlechte Prognose der<br />

zweiten lternative gestellt werden onnte, was<br />

wir aber eher bezweifeln.<br />

Der Blick aufs Detail zahlt sich aus<br />

Im Ergebnis wurde mit diesem wichtigen BGH-Urteil<br />

noch einmal Klarheit darüber gescha<strong>ff</strong>en, wann<br />

der Versicherungsfall in der Berufsunfähigkeit eingetreten<br />

ist uerde zeigt dieses rteil, dass es<br />

in einem Leistungsfall wirklich immer erforderlich<br />

ist, die Bedingungen genau zu lesen und ggf. auch<br />

etwas Durchhaltevermögen mitzubringen, um zum<br />

Erfolg zu kommen. Dieses und vieles mehr berücksichtigen<br />

wir im Leistungsservice der Fonds Finanz<br />

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E-Mail-Adresse während der Erstellung angegeben<br />

wurde. Ein weiterer Vorteil: Durch den Nachweis der<br />

Beratung über die Vertragsdaten in softfair werden<br />

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Makler behalten dabei die volle Kontrolle:<br />

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<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 69

Auf der Erfolgsspur<br />

Nr. 1<br />

Die Fonds Finanz<br />

in der Cash. Hitliste<br />

der Maklerpools.<br />

Aktuelle Umfragen belegen es eindrucksvoll:<br />

Die Fonds Finanz hat unangefochten die Spitzenposition<br />

unter den Maklerpools inne.<br />

<br />

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2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021<br />

Umfassende Datenerhebungen, langjährige<br />

Historie – das gilt für den AssCompact<br />

Award genauso wie für die Cash. Hitliste<br />

der Maklerpools. Bei AssCompact ist die<br />

Fonds Finanz in allen Bereichen führend<br />

und in der Cash. Hitliste grüßt sie von der<br />

ersten Teilnahme an zum mittlerweile elften<br />

Mal in Folge von der Spitze. Die Ergebnisse<br />

des AssCompact Awards beruhen auf<br />

der Befragung einer repräsentativen Stich-<br />

<br />

<br />

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probe von Versicherungs- und Finanzvermittlern<br />

– und wer könnte Pools besser<br />

beurteilen? Sie bewerten Unternehmensführung,<br />

Produktmanagement, Vertriebsunterstützung<br />

und Abwicklungsservice.<br />

Das Ergebnis ist eindeutig:<br />

Die Fonds Finanz ist der Top-Favorit der<br />

Vermittler und steht in allen vier untersuchten<br />

Bereichen ganz oben auf dem<br />

Siegertreppchen.<br />

<br />

<br />

AssCompact Studie 2021<br />

Alle Ergebnisse der Befragung.<br />

<br />

<br />

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<br />

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<br />

<br />

rrgeLee<br />

raeerherug<br />

aherherug<br />

aaageaerug<br />

Insgesamt wurden im Vorjahresvergleich<br />

mehr Geschäftsanteile über die Pools<br />

vereinnahmt. Wichtigster Grund für eine<br />

Zusammenarbeit mit Pools ist die<br />

„Bewahrung der Unabhängigkeit“.<br />

<br />

Beeindruckende Leistungswerte<br />

Die Cash. Hitliste der Maklerpools beruht<br />

auf Unternehmensangaben zu wesentlichen<br />

Eckwerten des abgelaufenen<br />

Geschäftsjahres. Die Rangfolge ergibt sich<br />

aus der Höhe der Provisionserlöse. Ergänzend<br />

werden die Anzahl der Vertriebspartner<br />

und der Gewinn nach Steuern erhoben.<br />

Mit 190 Mio. Euro behauptet die Fonds<br />

Finanz souverän die Spitzenposition.<br />

Keine Frage, die Fonds Finanz hat ihren<br />

erfolgreichen Weg unbeschadet trotz der<br />

Herausforderungen durch die Corona-Krise<br />

fortgesetzt. Für sich sprechen auch 28.000<br />

angeschlossene Vermittler, immerhin 75<br />

Prozent mehr als der nächstfolgende Pool<br />

meldet. Auch der Gewinn nach Steuern als<br />

Ausdruck wirtschaftlicher Stabilität, lohnt<br />

unbedingt einen vertiefenden Blick. Die<br />

Vielzahl der Pools hat nur geringe Werte<br />

aufzuweisen, da kann es leicht mal eng werden.<br />

Ganz anders sieht es bei der Fonds<br />

Finanz aus, das Ergebnis von 4,6 Mio. Euro<br />

ist einsame Spitze und drückt aus, wie sicher<br />

das Unternehmen aufgestellt ist.<br />

Optimismus herrscht vor<br />

Der Überblick über das Geschäftsjahr 2020<br />

zeigt generell ganz klar, dass der Pool<br />

keinen Schaden genommen hat. Die<br />

Herausforderungen durch Corona mit<br />

oeofce, enore ous auf igitali<br />

sierung und anderem mehr wurden angenommen<br />

und taten dem Geschäftserfolg<br />

keinen Abbruch. So sieht es auch Norbert<br />

Porazik, geschäftsführender Gesellschafter<br />

der Fonds Finanz: „Wir wollen immer besser<br />

werden und mit unseren engagierten<br />

Mitarbeitern sowie einer Vielfalt neuer Serviceangebote<br />

noch mehr Vermittler von uns<br />

begeistern. Für das Jahr 2021 erwarten wir<br />

über 200 Mio. Euro an Provisionserlösen<br />

und haben das Ziel, natürlich auch in den<br />

nächsten Umfragen unsere Spitzenposition<br />

zu behaupten.“<br />

Vermittlerstudie 2021<br />

Fonds Finanz<br />

1. Platz<br />

Maklerpool<br />

Maklers Lieblinge<br />

Das passt zusammen: Maklers Liebling<br />

ist die Fonds Finanz und zählt zudem<br />

zu Deutschlands Unternehmen mit<br />

Zukunft. Glückwunsch Fonds Finanz!<br />

70 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 71

Hier ein Moin, da<br />

ein Servus – jede<br />

Messe ist immer<br />

auch ein Familientre<strong>ff</strong>en,<br />

dem Vermittler<br />

aus ganz<br />

Deutschland voller<br />

Freude entgegenfiebern.<br />

Das Herbst-Highlight<br />

Die MMM-Messe 2021 der Fonds Finanz markierte einen goldenen Moment<br />

der Branche und brachte Vermittler, Gesellschaften und Referenten<br />

gewinnbringend zusammen – endlich wieder live und in voller Präsenz.<br />

Unbedingt vormerken:<br />

Messetermine 2022<br />

MMM-Messe München:<br />

26. April 2022<br />

Hauptstadtmesse Berlin:<br />

13. September 2022<br />

Was für ein besonderer Tag! Ab 09.00 Uhr<br />

morgens strömten die Messebesucher am<br />

07. Oktober 2021 in das MOC in München.<br />

In freudiger Erwartung auf ausgezeichnete Fachvorträge<br />

und Workshops, exklusives Produktwissen aus<br />

erster Hand, durchschlagende Vertriebsideen und<br />

attraktive Sonderkonditionen. Die MMM-Messe hat<br />

auf ganzer Linie geliefert!<br />

Über 3.800 Fachbesucher zählte die Fonds<br />

Finanz, „eine Besucherzahl, die unsere Erwartungen<br />

in diesem Coronajahr weit übertro<strong>ff</strong>en hat“,<br />

resümiert der hochzufriedene Norbert Porazik. Die<br />

Resonanz bei Maklern und Ausstellern, Referenten<br />

und Partnern reichte von überaus positiv bis absolut<br />

spitze – es gab wohl niemanden, der sich nicht freute,<br />

endlich wieder ein Live-Event erleben zu dürfen.<br />

Menschen<br />

Wo man hinsah, überall bekannte Gesichter. Alle<br />

waren dabei, endlich wieder persönlich Kontakte zu<br />

knüpfen und zu netzwerken, sich zu informieren und<br />

auszutauschen. Das Who‘s who der Finanzwelt zeigte<br />

sich ebenso wie die Führungskräfte der Fonds Finanz.<br />

Alle waren vereint in dem Wunsch, der Branche wieder<br />

ein lebendiges Glanzlicht zu geben. „Wir sind da!<br />

Für Euch. Mit voller Kraft!“, lautete die Botschaft.<br />

Märkte<br />

Was gibt es Neues in den Sparten? Welche Trends<br />

identizieren die Gesellschaften ei Geldanlegen<br />

Wohin zeigt die Zukunft in puncto des privaten<br />

Immobilienerwerbs? Und was ist noch besonders<br />

lukrativ für das Jahresendgeschäft? An den rund<br />

150 Ständen der Kooperationspartner der Fonds<br />

Finanz sowie aller relevanten Gesellschaften wurde<br />

Tacheles geredet und geballtes Produktwissen zum<br />

Mitnehmen vermittelt – im direkten Austausch und<br />

auf Augenhöhe.<br />

Star-Journalist Gabor Steingart, die Motorsportlegende<br />

Norbert Haug, Börsen-Expertin Anja Kohl,<br />

Top-Speaker Roger Rankel und Verkaufslegende<br />

Hans D. Schittly – sie alle präsentierten sich als<br />

meinungsstarke Persönlichkeiten, die mit ihren<br />

scharf-sinnigen und inspirierenden Messevorträgen<br />

und weitsichtigen Keynotes die Zuhörer in ihren<br />

ureigenen Gedankenkosmos mitnahmen.<br />

Ein Muss für jeden Vermittler!<br />

Mit über 50 IDD-konformen Vorträgen – ein Rekord<br />

in der MMM-Geschichte – zeigte sich der Messetag<br />

als echter Gewinnbringer für das Weiterbildungskonto.<br />

Ob Spartenwissen, Marketing, Recht,<br />

Social Media, Digitalisierung oder Nachhaltigkeit:<br />

Alle Topthemen standen auf der Agenda und jeder<br />

konnte sich das herauspicken, was er für sein<br />

persönliches Vorwärtskommen als besonders hilfreich<br />

erachtete. Dazu gehörten wertvolle Impulse<br />

für das aktive Verkaufen genauso wie innovative<br />

Ansätze für strategische Weichenstellungen – „von<br />

den Besten lernen“ war auch 2021 im MOC wieder<br />

bewährtes Motto. Wertvolle IDD-Stunden sammeln,<br />

attraktive Sonderkonditionen sichern, aussichtsreiche<br />

Vertriebsideen kennenlernen, Gewinnspielpreise<br />

ergattern, hilfreiche Kontakte knüpfen – die<br />

kostenfreie MMM-Messe der Fonds Finanz ist und<br />

bleibt ein Muss für alle Vermittler.<br />

Was für eine Nacht!<br />

Wer nach dem prallen Tagesprogramm noch Energie<br />

verspürte, den zog es anschließend ins Münchner<br />

P1. Die Kult-Party-Location in der Prinzregentenstraße<br />

1 war an diesem Abend exklusiv für die Gäste<br />

der Fonds Finanz reserviert. Bis früh in den Morgen<br />

wurde getanzt und gefeiert – und auf ein rundum<br />

gelungenes Messe-Comeback angestoßen.<br />

Jahresspende für World Vision –<br />

Norbert Porazik macht die 1 Million voll<br />

Ein Höhepunkt der MMM-Messe 2021<br />

war die Übergabe der Jahresspende von<br />

130.000 Euro an den World Vision e. V.<br />

Mit dieser erneuten Förderung haben<br />

die Fonds Finanz und Norbert Porazik<br />

das Kinderhilfswerk nun bereits mit<br />

einer Summe in Höhe von 1 Million Euro<br />

unterstützen können. Das Geld fließt in<br />

zahlreiche Hilfsprojekte weltweit, die Kinder<br />

und Frauen in den Bereichen Bildung,<br />

Gesundheit, Hygiene und Wirtschaft direkt<br />

unterstützen und dazu beitragen, die Welt<br />

ein bisschen gerechter zu machen.<br />

72 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 73

Raritäten<br />

mit Rendite<br />

Weine als Wertanlage? Wer die speziellen Regeln<br />

des Marktes kennt, hat gute Chancen.<br />

Auf dem Markt für edle Weine (Fine Wine) werden<br />

jährlich rund 5 Mrd. US-Dollar Umsatz gemacht.<br />

Und es gab sogar eine Zeit, in der die Gewinne<br />

zwischen unglaublichen 200 und 700 Prozent lagen.<br />

Zugegeben, das war in den 90er-Jahren, und damals<br />

ging sowieso einiges drunter und drüber. Dazu gehörte<br />

auch, dass Oligarchen und Scheichs nicht nur viel Geld<br />

auf ihren Konten, sondern edle Weine gerade als Statussymbol<br />

für sich entdeckt hatten — der Preis spielte<br />

keine Rolle. Heute hat sich diese Klientel andere Spielplätze<br />

gesucht und die Margen auf dem Weinmarkt<br />

haben sich auf Normalmaß eingependelt.<br />

Trotzdem sind die Möglichkeiten immer noch<br />

hochattraktiv. Zum Beispiel beim Burgunder: Seit 2004<br />

sind die Preise pro Jahr im Schnitt um 10,2 Prozent gestiegen.<br />

Das ist in einer Zeit, in der sich mit Klassikern<br />

wie Festgeldkonto oder Sparbuch Geld gar nicht mehr<br />

vermehren oder auch nur werterhaltend anlegen lässt,<br />

keine schlechte Quote. Und es gibt einige weitere Argumente,<br />

die für den Wein sprechen:<br />

Ereignisse von großer politischer oder wirtschaftlicher<br />

Tragweite führen bei den traditionellen Anlageformen<br />

zu zum Teil erheblichen Einbußen, zumindest<br />

zu markanten Wertschwankungen (Corona-Krise, Brexit<br />

oder der Handelskrieg zwischen USA und China sind<br />

solche Beispiele). Der Weinmarkt würde frühestens<br />

reagieren, wenn Handelshemmnisse durch neue Einoder<br />

Ausfuhrzölle entstünden, ansonsten ist er geduldig.<br />

Wein ist ein Konsumgut und kann daher gegenüber<br />

traditionellen Wertanlagen steuerliche Vorteile bieten.<br />

Das Angebot guter Weine ist endlich. Gleichzeitig<br />

steigt die Nachfrage.<br />

Übrigens spielen durchaus auch deutsche Weine<br />

auf dem Hochpreis-Level mit. Jüngst war sogar ein<br />

Weißwein dabei: Für eine Trockenbeerenauslese Jahrgang<br />

2003 vom Weingut Egon Müller aus Wittlingen<br />

an der Saar wurden 12.000 Euro pro Flasche gezahlt.<br />

Allerdings rufen Produkte von hohem Wert immer<br />

und überall auch Betrüger auf den Plan. Der indonesische<br />

Weinhändler Rudy Kurniawan (mit bürgerlichem<br />

Namen Zhen Wang Huang) war so einer. Er ist zweifellos<br />

der größte Weinfälscher, der bisher erwischt werden<br />

konnte. Jahrelang hatte er weltweit Weinsammler um<br />

Millionenbeträge betrogen. Sein Trick bestand darin,<br />

billige, aber dennoch alte Burgunder-Weine zu erwerben,<br />

sie umzuetikettieren und dann zu exorbitanten<br />

Preisen zu verkaufen. Auf dem Höhepunkt seiner<br />

„Kunst“ verkaufte er 2006 auf einer Auktion manipulierte<br />

Weine im Wert von knapp 59 Mio. US-Dollar. Das<br />

war dann doch zu viel des Guten, der Schwindel flog auf<br />

und er musste zehn Jahre in Haft.<br />

Um Fälschungen jeglicher Art auf die Spur zu kommen,<br />

überprüfen Spezialisten heutzutage wertvolle<br />

Weine mit Hightech-Methoden: In welchem Jahr wurde<br />

das Glas der Flasche hergestellt? Stimmen Papier<br />

und Drucktechnik des Etiketts mit dem angegebenen<br />

Jahrgang des Weins überein? Rund 110 Merkmale werden<br />

insgesamt gecheckt. Experten schätzen, dass ca. 20<br />

Prozent aller teuren Weine gefälscht sind – eine Quote,<br />

die etwa jener entspricht, die für andere Produkte im<br />

Luxussegment gilt (Uhren, Schmuck oder Elektronik).<br />

„Das Leben ist viel zu kurz, um schlechten Wein zu<br />

trinken“, sagte der weise Goethe – aber ist es denn<br />

immer so klar, welcher gut und welcher schlecht ist?<br />

Schmeckt nun ein 2.000-Euro-Wein tatsächlich so viel<br />

besser als einer für 8,90 Euro? Oftmals ist es auch nur<br />

die Suggestion des hohen Preises, die ein grandioses<br />

Geschmackserlebnis auslöst („Der ist ja unglaublich<br />

teuer, der muss ja gut sein“). Sollte man also auch in<br />

Geschmacksfragen einen Fachmann urteilen lassen?<br />

Mit dem guten Geschmack bzw. mit dem Urteilsvermögen<br />

angeblicher Experten ist das speziell beim<br />

Thema Wein so eine Sache. Nicht immer ist wirklich<br />

Verlass auf die Begründungen jener Spezialisten, die<br />

für Medaillen, Siegel und Bewertungspunkte zuständig<br />

sind. Schon vor einigen Jahren hat der kalifornische<br />

Forscher Robert Hodgson eine Studie verö<strong>ff</strong>entlicht,<br />

deren Ergebnis ein Fiasko für die überprüften Weinkritiker<br />

und Jurymitglieder war. In sogenannten<br />

Blindverkostungen (in denen die Tester nicht wissen,<br />

was sie da im Glas haben), verwechselten sie einen<br />

Cabernet Sauvignon locker mit einem Merlot, gaben<br />

115<br />

110<br />

105<br />

100<br />

95<br />

90<br />

85<br />

80<br />

75<br />

Robust in herausfordernden Zeiten:<br />

LIV-ex Fine Wine 100 Index (London International Vintners Exchange)<br />

der die Preisbewegungen von einhundert der gefragtesten Topweine<br />

zusammenfasst, zeigte sich im Krisenjahr 2020 unbeeindruckt,<br />

während bedeutende Aktienindizes wie der Dax,<br />

FTSE 100 oder S&P 500 spürbar ins Schlingern gerieten.<br />

70<br />

Jan-20 Feb-20 Mar-20 Apr-20 May-20 Jun-20 Jul-20 Aug-20 Sep-20 Oct-20 Nov-20 Dec-20<br />

LIV-ex FTSE 100 S&P 500 Dax<br />

ein und demselben Wein einmal die Note „hervorragend“,<br />

am nächsten Tag aber „ungenießbar“ und waren<br />

sich auch untereinander dramatisch uneins in ihren<br />

Benotungen der mehr oder minder guten Tropfen. Konsequenterweise<br />

kürten die Topjuroren ausgerechnet<br />

einen 2-Dollar-Wein aus dem Discounter zum „besten<br />

kalifornischen Chardonnay des Jahres“. Insgesamt war<br />

das ein ernüchterndes Ergebnis für alle Weintrinker,<br />

die bislang den Fachurteilen bedingungslos vertraut<br />

hatten.<br />

Sollte man deswegen die Finger vom Weingeschäft<br />

lassen, weil es undurchschaubar oder gar unseriös ist?<br />

Natürlich nicht! Man sollte sich nur unbedingt den Rat<br />

von jenen Fachleuten sichern, deren Fachkompetenz<br />

unstrittig ist. Die gibt es zum Glück auch. Zum Wohl!<br />

74 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 75

WEIN<br />

Die Promi-Winzer<br />

Die teuersten Weine der Welt<br />

Günther Jauch tut es, Angelina Jolie oder Sting — und inzwischen<br />

viele, viele andere berühmte Menschen: Sie präsentieren der<br />

Ö<strong>ff</strong>entlichkeit ihre Weine. Oft sind die Promis nur Werbe-Etiketten,<br />

manchmal aber auch echte Winzer, die mit Leib und Seele bei der<br />

Sache sind. Vier von ihnen stellen wir hier vor.<br />

Der höchste Preis, der bisher für eine Flasche Wein aufgerufen wurde, liegt<br />

bei einer Million US-Dollar für einen Château Pétrus des Jahrgangs 2000.<br />

Normalerweise ist dieser gute Tropfen für rund 6.000 US-Dollar zu haben,<br />

dieser hier (insgesamt waren es 12 Flaschen) erreichte seine exorbitante<br />

Wertsteigerung, weil er 440 Tage lang an Bord der internationalen Raumstation<br />

ISS die Erde umkreist hatte. Dem guten Geschmack soll das nicht<br />

geschadet haben. Der Erlös soll einem biologischen Forschungsprojekt<br />

zugutekommen. Da man die Reise des Weins ins Weltall verabredet hatte,<br />

darf dieser Wein auch nicht auf die folgende Hitliste.<br />

10 Tipps für Anleger<br />

Dos & Don’ts<br />

Wer ernsthaft mit dem Gedanken spielt, in Wein zu<br />

investieren, sollte nicht ohne fachlichen Rat agieren.<br />

Expertenwissen ist hier unverzichtbar. Zudem<br />

sollten diese Grundregeln beachtet werden:<br />

Wertvolle Informationen zu Trends und Marktentwicklung<br />

gibt es bei liv-ex.com, einer globalen Handels-<br />

01<br />

plattform für Weine.<br />

Hier erfährt man auch, welche Regionen und Rebsorten<br />

im Trend liegen, welche noch Potenzial haben und<br />

02<br />

wie sich die Nachfrage entwickelt.<br />

Beim Kauf immer bedenken: Nur Spitzenweine gewinnen<br />

an Wert, d. h., es sollten sehr gute Jahrgänge und<br />

03<br />

Weine von international renommierten Weingütern sein.<br />

Experten (z. B. die von Christie’s) raten traditionell zu<br />

04 Bordeaux, Burgunder und Champagner. Als aktuelle<br />

Trends kommen italienische und kalifornische Sorten hinzu.<br />

Fachleute raten aber auch zu Spezialitäten wie Portweinen,<br />

Madeira oder Tokajer, die sie, vorausgesetzt<br />

05<br />

es sind die großen Jahrgänge, allesamt für bislang unterbewertet<br />

halten.<br />

Nur von vertrauenswürdigen Quellen kaufen, hartnäckig<br />

nach der Herkunft fragen, niemals bei eBay<br />

06<br />

erstehen!<br />

Lasst Euch bei Euren Entscheidungen nicht von<br />

07 eigenen emotionalen oder geschmacklichen Vorlieben<br />

leiten (Land, Traube), sondern hört auf Sach- und Fachargumente.<br />

Es geht nicht um Euren Lieblingswein, sondern um<br />

zählbaren Wertzuwachs!<br />

Hände weg von Weinen, die keine nachvollziehbare<br />

08 Historie haben. Besonders bei „großen Namen“ sind da<br />

meist Fälschungen im Spiel.<br />

Beim Kauf eines alten Jahrgangs penibel auf den Zustand<br />

von Kapsel und Korken achten. Am besten, einen<br />

09<br />

Fachmann prüfen lassen, ob eine Fälschung ausgeschlossen<br />

werden kann. Wenn Ihr einen Gebrauchtwagen kauft, holt Ihr<br />

Euch doch auch jemanden an die Seite, der sich auskennt.<br />

Welche Mindestsumme sollte man investieren? Wein-<br />

10 Experte Tim Triptree von Christie’s rät: „So um die<br />

5.000 Euro sollten es schon sein. Das dürfte für zwei Kisten<br />

„Fine Wine“ reichen. Eine zum Trinken, eine zum Weiterverkaufen.“<br />

DER GENIESSER Gérard Depardieu: Schon 1989 kaufte sich der Filmund<br />

Theaterstar (rund 200 Filme!) das von Reben umgebene Château<br />

de Tigné, das im 15. Jahrhundert erbaut wurde. Es liegt mitten im<br />

Weinbaugebiet Anjou. Inzwischen gehören Depardieu auch Weingüter<br />

auf Sizilien, in Nordafrika und Lateinamerika. Wann immer es möglich<br />

ist, arbeitet er selbst im Berg und im Keller mit. Im Moment ist er meist<br />

in Russland, aber auf der Krim hat er auch schon eine Domain.<br />

DER CHARMEUR Antonio Banderas: Seit 2009 besitzt der Weltstar eigene<br />

Weingüter in seiner spanischen Heimat. In der nordspanischen Region<br />

Kastilien-León, im Dörfchen Villalba de Duero in der Provinz Burgos,<br />

baut er Weine an, die unter dem Namen Anta Banderas im Markt sind<br />

– und schon mehrfach ausgezeichnet wurden. Das Konzept auf seinen<br />

235 Hektar: nachhaltiger Anbau und nachhaltige Vermarktung. Gerade<br />

hat er wenig Zeit, vor Ort zu sein, denn die Dreharbeiten für „Indiana<br />

Jones 5“ laufen. Im Sommer 2022 startet der Film in den Kinos.<br />

DIE NATURGEWALT Gianna Nannini: Die italienische Rock-Queen<br />

(„Un’estate italiana“) mit der wunderbar rauchigen Stimme lebt von<br />

Kindesbeinen an mitten im Chianti-Gebiet nahe Siena. Zunächst absolvierte<br />

sie ein Literatur- und Philosophiestudium mit summa cum laude,<br />

danach ging es der Umwelt- und Friedensaktivistin vor allem um Musik<br />

und Wein. Was sie auf ihrem Weingut Certosa di Belriguardo keltert, soll<br />

immer zwei Kriterien erfüllen: Der Wein soll von exzellenter Qualität<br />

und für jedermann erschwinglich sein. Salute!<br />

DIE PINK LADY Kylie Minogue: „Zart und fruchtig“, so ließe sich Kylie<br />

Minogue beschreiben. Ob ihr das gefallen würde, ist allerdings fraglich.<br />

Für ihren Wein lässt die Popikone diese Attribute immerhin gelten: Ihr<br />

Languedoc-Rosé überzeugte allerlei Fachjurys, die das Produkt aus dem<br />

Areal am südfranzösischen Canal du Midi zu bewerten hatten. Und die<br />

australische Sängerin hatte Erfolg, denn millionenfach verkauften sich<br />

die Produkte ihrer Weinmarke. Ein Rosé-Prosecco gehört seit Kurzem<br />

auch dazu – in maximal feminin gestalteter Flasche mit Herzchenoptik.<br />

Zart eben.<br />

1: Romanée-Conti, 1945<br />

558.000 US-Dollar zahlte ein Bieter<br />

2018 bei Sotheby‘s in New York für<br />

diesen Spitzen-Burgunder. Er war<br />

der Letzte seiner Art, so lautete<br />

die Begründung. Nur 600 Flaschen<br />

wurden 1945 von dieser Lage abgefüllt<br />

– und ein Jahr später ließ man<br />

den Weinberg völlig neu bestocken.<br />

Der 1945er ist also ein vinophiles<br />

Unikat. Kurioserweise ging auf der<br />

gleichen Auktion wenige Minuten<br />

nach der Versteigerung der ersten<br />

Flasche ein weiterer Romanée-Conti<br />

für 535.000 US-Dollar an einen<br />

neuen Besitzer.<br />

2: Screaming Eagle Cabernet, 1992<br />

Im Jahr 2000 legte ein Bieter<br />

500.000 US-Dollar für dieses<br />

Tröpfchen in der Impérial-Abfüllung<br />

(6-Liter-Flasche) auf den Auktionstisch.<br />

Bemerkenswert, da der Wein<br />

zu diesem Zeitpunkt erst acht Jahre<br />

alt war. Manche meinen, das gelte<br />

nicht, denn es war auf einer Charity-<br />

Veranstaltung. Andererseits erzielte<br />

dieser Wein aus dem Napa Valley<br />

unglaubliche 99 von 100 Punkten<br />

bei der Bewertung von Weinpapst<br />

Robert Parker. So schlecht kann er<br />

also nicht sein. Der einzige Wein in<br />

der Topliste, der nicht aus Frankreich<br />

stammt, hat seinen Platz verdient.<br />

3: Château Mouton-Rothschild, 1945<br />

310.700 US-Dollar gab es auf einer<br />

Auktion in Los Angeles für einen<br />

Wein im Jeroboam-Format (3 Liter)<br />

mit besonderer Geschichte. Auf dem<br />

Etikett ist ein künstlerisch gestaltetes<br />

„V“, das Victoryzeichen Winston<br />

Churchills, zu sehen. Baron Philippe<br />

de Rothschild selbst hatte den Maler<br />

Philippe Jullian beauftragt, anlässlich<br />

des Sieges über Nazi-Deutschland<br />

ein Etikett mit dem Aufdruck<br />

„1945, année de la victoire“ („1945,<br />

Jahr des Sieges“) zu entwerfen – es<br />

wurde zur Legende und war der<br />

Start der Rothschild-Tradition, das<br />

Etikett der Flaschen eines Jahrgangs<br />

von einem namhaften Künstler<br />

gestalten zu lassen. Selbst für das<br />

bereits im 14. Jahrhundert gegründete<br />

Weingut war dieser Tropfen<br />

etwas ganz Besonderes.<br />

4: Château Cheval Blanc, 1947<br />

Diese Imperial-Flasche erzielte den<br />

stolzen Preis von 305.000 US-Dollar,<br />

denn der Jahrgang gilt nach 1945<br />

als einer der besten in der Geschichte<br />

des Bordeaux. 100 von 100<br />

Punkten gab es für diese Flasche.<br />

Von diesem Format gibt es weltweit<br />

nur noch zwei weitere Exemplare.<br />

5: Château Lafite, 1869<br />

Am Ende kamen bei einer Auktion<br />

in Hongkong 232.000 US-Dollar als<br />

Kaufpreis heraus. Lange Jahre lag<br />

der Wein in den Kellern des Hauses<br />

Lafite – das machte ihn so wertvoll.<br />

Dann bot ihn das Auktionshaus<br />

Sotheby‘s 2010 in Asien an. Die<br />

Flasche war mit 8.000 US-Dollar<br />

angesetzt und es überraschte alle,<br />

dass sie diesen Rekordpreis erzielte.<br />

Letztlich war er wohl einem Bietergefecht<br />

unter den Weinsammlern<br />

geschuldet.<br />

6: Château Margaux, 1787<br />

Eine Versicherung zahlte 225.000<br />

US-Dollar für eine Flasche, die<br />

eigentlich 500.000 bringen sollte<br />

und den Margaux auch auf Platz 2<br />

gebracht hätte. Es ging um einen<br />

grandiosen Bordeaux, der sich<br />

einmal in Besitz des US-Präsidenten<br />

Thomas Je<strong>ff</strong>erson befunden haben<br />

soll. Was war passiert? Der Weinhändler<br />

William Sokolin protzte auf<br />

der Veranstaltung dermaßen mit<br />

seinem Schatz herum, dass er die<br />

Flasche an einer Tischkante zerdepperte.<br />

Sehr schade!<br />

Von Romanée-Conti<br />

stammt auch die<br />

teuerste, jemals<br />

versteigerte Flasche.<br />

Der Wein aus dem<br />

Jahr 1945 wurde<br />

am 13. Oktober in<br />

New York für einen<br />

Flaschenpreis von<br />

rund 491.000 Euro<br />

verkauft. Seit die<br />

Preise für Spitzenweine<br />

explodieren,<br />

tauchen allerdings<br />

auch immer häufiger<br />

Plagiate auf dem<br />

Markt auf.<br />

76 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

<strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong> 77

Norberts Notizbuch<br />

Endspurt<br />

Jetzt gilt es nochmal jeden<br />

Stein umzudrehen im endgeschäft. Was alles geht,<br />

steht auf den Seiten 20 bis<br />

22. Ruft uns gern an, wenn<br />

Ihr weitere Unterstützung<br />

Jahres-<br />

braucht.<br />

Xempus Manager<br />

Mitarbeiter finden und vor<br />

allem halten – ein großes<br />

Thema. Da muss man sich als<br />

Unternehmer schon was einfallen<br />

lassen. Xempus bietet<br />

ein super Tool für Arbeitgeber.<br />

Mehr dazu im nächsten Heft.<br />

Norbert Norbert Porazik<br />

Porazik<br />

Letsact<br />

Da bin ich mit vollem Herzen<br />

dabei – mit lets helfen wir,<br />

die Welt zu verbessern. Wir<br />

müssen unsere Makler unbedingt<br />

auf dem Laufenden<br />

halten. Das Thema ist im<br />

nächsten <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong><br />

gesetzt!<br />

Die Fonds Finanz bildet aus<br />

Unsere Auszubildenden sind<br />

inzwischen fest im Team angekommen.<br />

Will mal hören, was sie bisher<br />

so erlebt haben und was sie sich für<br />

ihre Ausbildung von uns wünschen.<br />

Sollen ja schließlich die Mitarbeiter<br />

von morgen werden.<br />

Schöne Aussicht<br />

Nach der Messe ist vor der Messe.<br />

Gleich im Kalender blocken!<br />

26. April 2022<br />

MMM-Messe in München<br />

13. September 2022<br />

Hauptstadtmesse in Berlin<br />

Simon anrufen!<br />

Wann kann es eigentlich mit dem<br />

Fonds Finanz Stipendium losgehen?<br />

Müssen wir mit Simon klären, wir<br />

wollen ja in der nächsten <strong>Ausgabe</strong><br />

darüber berichten.<br />

Anfang März erscheint die<br />

nächste <strong>Ausgabe</strong> des <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong>s!<br />

78 <strong>ff</strong> <strong>Magazin</strong>

Gestatten:<br />

ComfortInvest<br />

Unsere hauseigene Vermögensverwaltung stellt sich vor.<br />

Mehr dazu ab Seite 40.

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