erste eigene Absicherung und Vorsorge - PMA

Heft 20 

Schwerpunkt Ausbildungsund 

Berufsstarter 

Ausgabe 3 | 2012 

Magazin für Kooperationspartner der [pma:] Finanz- und Versicherungsmakler GmbH 

Schwerpunkt Ausbildungs- und Berufsstarter 

Erste Schritte ins 

Berufsleben – erste 

eigene Absicherung 

und Vorsorge 

School´s out! 

Der Versicherungsschutz auch? 

Versicherungen für Berufseinsteiger. 

Tipps für Azubis 

Gut vorbereitet in den Berufsstart. Absicherung 

und Altersvorsorge für Auszubildende 

Unisex optimal umsetzen 

Marktanalyse: Zusammenarbeit mit 

Maklerpools wird zunehmen 

Exzellentes Private Banking. 

Interview mit Mirko Albert, Valexx AG

Sehr geehrte Geschäftspartnerinnen 

und Geschäftspartner, 

je nach Bundesland hatten einige von Ihnen schon Ihren 

wohlverdienten Sommerurlaub, für die anderen beginnen 

die letzten Wochen der Sommerferien. Und mit dem Ende 

der Sommerferien startet für viele kleine Bürger ein neuer 

Lebensabschnitt: die Einschulung. Wir haben in diesem 

Heft unseren Schwerpunkt den Studien- und Berufsanfängern, 

aber auch den i-Männchen gewidmet, fängt für diese 

Personengruppen doch eine neue, spannende Zeit an. 

Aber auch auf uns warten noch spannende Zeiten: durch 

die Einführung der Unisex-Tarife am 21. 12. werden für 

alle neuen Versicherungsverträge einheitliche Tarife verpflichtend. 

Die Beiträge für viele Versicherungen ändern 

sich, mal wird es für Männer teurer und für Frauen günstiger, 

mal umgekehrt. Einer aktuellen Studie zufolge ist 

die Bevölkerung über dieses Thema völlig unzureichend 

informiert. Von den Befragten fühlten sich nur 17 Prozent 

beim Thema Unisex-Tarife gut informiert; 81 Prozent 

sagen hingegen, sie seien schlecht informiert. Hier 

herrscht also Handlungsbedarf. Welche Vorteile sich für 

Berater und Kunden ergeben, welche neuen Produkte auf 

den Markt drängen, erfahren Sie von unseren Teamleitern 

und Produktpartnern. 

Auch [pma:] hat in Zusammenarbeit mit der Fachhochschule 

Münster eine Umfrage zum Thema Markt- und 

Wettbewerbsanalyse in Auftrag gegeben. Zwei Erkenntnisse: 

[pma:] ist technisch gut aufgestellt, Handlungsbedarf 

besteht im Bereich Produkt- und Verkaufsunterstützung. 

Hier reagieren wir sehr kurzfristig mit unserem 

neuen Team Weiterbildung, welches bald mit Angeboten 

zu Weiterbildungsmöglichkeiten und Schulungen zu aktuellen 

Themen auf unsere Berater zugehen wird. 

Im letzten Heft hatten wir darauf hingewiesen, dass beim 

Erscheinen dieser Ausgabe der Fußball-Europameister 

feststeht: Spanien hat den Titel geholt und mit dem EM- 

Sieg gleich mehrfach Geschichte geschrieben. Erstmals 

hat eine Mannschaft den dritten großen Titel in Folge gewonnen: 

EM 2008, WM 2010, EM 2012. Was macht diese 

Mannschaft aus? Teamgeist! 

Auch wir wollen den Teamgeist fördern, sowohl intern als 

auch extern. Wir hatten geladen zum Golfturnier „M-Cup 

meets [pma:] Golf Trophy 2012“ und zum Sommerfest. 

Zahlreiche Berater und Mitarbeiter folgten unserer Einladung 

und kamen mit ihren Familien. Und dann waren 

da noch neun [pma:] Mitarbeiter, die beim ersten Firmenstaffel-Triathlon 

am 08. 07. in Münster an den Start 

gingen. Ein paar Eindrücke von diesen Veranstaltungen 

finden Sie in dieser Ausgabe des [partner:] Magazins. 

Wir wünschen Ihnen nun viel Spaß bei der Lektüre des 

aktuellen [partner:] Magazins und eine gute Zeit. 

Dr. Bernward Maasjost Markus Trogemann 

Editorial 

[partner:] 3 | 2012 

3

Inhalt 

[partner:] 3 | 2012 

4 

Erste Schritte ins 

Berufsleben – erste 

eigene Absicherung 

und Vorsorge 

[pma: intern] 

21 „Phantasie ist wichtiger als Wissen, denn Wissen 

ist begrenzt“ 

Silja Koch, Team Partnerbetreuung, [pma:] 

42 Manpower, Know-how und Vertriebsorientierung. 

Team Partnerbetreuung neu strukturiert 

Team Partnerbetreuung 

50 Marktanalyse. Zusammenarbeit mit Maklerpools 

wird zunehmen 

Robert Linnemann, Marketing, [pma:] 

62 [pma:] Sommerfest 2012 

Katarina Orlovic, Marketing, [pma:] 

65 [pma:] concept München. Wachstum durch mehr 

Akquisitionsaktivitäten und Betreuungskompetenz 


72 M-CUP meets [pma:] Golf Trophy 2012 


73 [pma:] mit drei Staffeln beim City-Triathlon 


Unisex-Tarife 

8 Unisex Kommt! Gehen Sie mit der BBV gut 

gerüstet voran 

Thomas Winkels, Leiter Maklerdirektion West, Bayerische 

Beamten Versicherungen 

18 Vertriebschance Unisex. So unterstützt die 

Alte Leipziger Leben ihre Vermittler 

Frank Kettnaker, Vorstand Vertrieb / Marketing, Alte Leipziger 

Lebensversicherung a. G. 

Schwerpunkt Ausbildungsund 

Berufsstarter 

29 School´s out! Der Versicherungsschutz auch? 

Julia Hebben, Team HUKR Sach Privatkunden, [pma:] 

30 Versicherungen für Berufseinsteiger. 



32 Volkswohl Bund bietet BU und Rente für junge 

Berufsanfänger. Voller Schutz zum kleinen Beitrag 

Christian Schröder, Marketingleiter, Volkswohl Bund Versicherungen 

24 Unisex optimal umsetzen 

Theo Storkamp, Teamleiter LV, [pma:] 

40 Mehr-ist-fair-Garantie der Stuttgarter. 

Unisex kommt 

Hans-Georg Reubold, Bezirksdirektor, Stuttgarter Lebensversicherung 

a.G. 

Lebensversicherungen 

6 Pflegeabsicherung zum Nulltarif? Goldener 

Lösungsweg gegen das Armutsrisiko Pflegefall 

Thomas Potthoff, Subdirektor, Nürnberger Versicherungsgruppe 

10 Fast die Hälfte der Deutschen kümmert sich zu 

wenig um Altersvorsorge 

Rainer Weitzel, Head of Strategic Partners, Standard Life 

Deutschland 

15 DBV Deutsche Beamtenversicherung. Spezialversicherer 

für den Öffentlichen Dienst 

Dr. Markus Groß-Engelmann, Leiter Kundensegment 

Öffentlicher Dienst, DBV Deutsche Beamtenversicherung AG 

20 Risiko Kompakt der Hannoverschen. Risikoschutz 

schnell und bequem 

Oliver Blau, Leiter Vertriebspartner bei der Hannoverschen 

22 Gothaer Perikon. Auch bei schweren Krankheiten 

abgesichert 

Thomas Ramscheid, Key Account Manager, Gothaer Lebensversicherung 

AG 

27 Nürnberger HandwerkerSchutz. Die vorteilhafte 

Alternative 

Nürnberger Versicherungsgruppe

33 Gut vorbereitet in den Berufsstart. 

Absicherung und Altersvorsorge für Auszubildende 

Theo Storkamp, Teamleiter LV, [pma:] 

34 BU-Schutz und Invaliditätsvorsorge. 

Versicherungslösungen der Barmenia zur 

Absicherung des Invaliditätsrisikos 

Dr. h. c. Josef Beutelmann, Vorstandsvorsitzender, Barmenia 

Versicherungen 

60 Canada Life. Vorne dran mit Innovationskraft und 

Erfahrung 

Markus Wulftange, Bezirksdirektor, Canada Life 

Krankenversicherungen 

16 Vorsprung für Arbeitgeber 

Burkhard Hödtke, Leiter Maklervertrieb Nord, Allianz Private 

Krankenversicherung 

58 PKV-Tarifwechselberatung für langjährig Versicherte 

auf Honorarbasis. Neuer Exklusiv-Service für 

[pma:]-Partner und ihre Kunden 

Claudia Willeke, Teamleiterin KV, [pma:] 

Sachversicherungen 

12 D & O - der wichtige Rettungsschirm für Manager 

Florian Salm, Underwriter für berufliche Risiken, Hiscox 

Niederlassung Köln 

44 Prophylaxe vor Therapie: Neue und umfassende 

Berufshaftpflichtabsicherung für Ärztinnen, Ärzte 

und Gesundheitsfachberufe 

HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG 

70 Ertragsausfallversicherung 

Tanja Menz, Team HUKR Sach, [pma:] 

Kapitalanlagen 

47 Ethna-AKTIV E. In allen Marktphasen für den Anleger 

Klaus Hoffmann, Vorstandsmitglied Dr. Maasjost & Collegen AG, 

im Gespräch mit Luca Pesarini, Fondsmanager der Ethna Funds 

und Vorsitzender des Verwaltungsrates bei Ethenea Independent 

Investors S.A. 

36 Für alle, die ein i-Männchen an den Start bringen. 

Organisatorisches rund um den ersten Schultag 


52 Exzellentes Private Banking 

Interview mit Mirko Albert, Generalbevollmächtigter, 

Valexx AG 

56 Wie Frauen und Männer Geld anlegen. 

Alles unisex oder was? 

Klaus Ummen, Teamleiter Kapitalanlagen, [pma:] 

68 Solide Auswahl am Rentenmarkt 

Christian Bunk, Vertrieb Kooperationspartner, Oppenheim 

Fonds Trust GmbH 

[pma: bizz] 

38 Neukundengewinnung im Internet: Die Umsetzung 

(Teil 2). Bekannter werden durch Links, Plattformen, 

Artikel und Videos 

Peter Lahrmann, Partner von Thomas Consulting 

Rubriken 

3 Editorial 

74 Buch- und Medientipps 

75 Impressum 

75 [pma:] Terminkalender 

[partner:] 3 | 2012 

5


[partner:] 3 | 2012 

6 

Pflegeabsicherung zum Nulltarif ? 

Goldener Lösungsweg gegen das Armutsrisiko Pflegefall 

Medizinischer Fortschritt und steigende Lebensqualität 

lassen die Menschen immer älter werden. Die wachsende 

Lebenserwartung lässt auch das Risiko des Einzelnen, selbst 

zum Pflegefall zu werden, steigen. Derzeit sind ca. 2,4 Millionen 

Menschen in Deutschland pflegebedürftig und diese 

Zahl wird sich bis 2050 noch verdoppeln. Dabei ist Pflegebedürftigkeit 

keine Frage des Alters. Es kann jeden jederzeit 

treffen. Ein trauriger Beweis dafür sind ca. 100.000 Kinder, 

die zurzeit in Deutschland pflegebedürftig sind. 

Die im Jahr 1995 eingeführte Pflegeversicherung hatte 

schon damals Teilkasko-Charakter, d. h. es sollte nur 

ein Teil der tatsächlichen Kosten aufgefangen werden. 

Daran hat sich bis heute nicht viel verändert. Den tatsächlichen 

durchschnittlichen Kosten für ein Pflegeheim 

von ca. 3.500 EUR monatlich stehen bestenfalls Leistungen 

von 1.825 EUR aus der Pflegeversicherung gegenüber 

(Pflegestufe 3, besonderer Härtefall). Obwohl der Bedarf 

zur Abdeckung dieser gewaltigen Lücke durchaus erkannt 

ist, schiebt man die Risikoabsicherung auf – scheinbar nur 

kurzfristig – oft jedoch, bis es zu spät ist! 

Eine Pflegerentenversicherung leistet im Pflegefall. Oft 

kommt der Vertrag jedoch auch durch Rückkauf oder Tod 

zur Auszahlung. Besonderer Clou der NüRNBERGER Pflegerente: 

Bereits nach wenigen Jahren kann der Rückkauf 

bzw. die Todesfallleistung die eingezahlten Beiträge deutlich 

überschreiten – und das bei vollem Pflegeschutz. 

Weitere Vorteile 

• Die NüRNBERGER leistet im Pflegefall bei Vorliegen einer 

Pflegebedürftigkeit nach Sozialgesetzbuch (Stand 

15. 12. 2008) oder nach den Aktivitäten des täglichen 

Lebens, die sogenannten Activities of Daily Living (ADL- 

Katalog) wie zum Beispiel An- und Auskleiden oder Einnehmen 

von Mahlzeiten und Getränken, oder nach der 

Reisberg-Skala bei einer mindestens mittelschweren Demenz. 

• Lebenslanger Versicherungsschutz 

• Leistet bei ambulanter oder stationärer Pflege 

• Attraktives und stabiles Beitragsniveau 

• Günstiger Einstiegsbeitrag (Mindestbeitrag 10 EUR) 

• Individuell gestaltbarer Versicherungsschutz 

• Nachversicherungsgarantie bei bestimmten Ereignissen 

ohne erneute Gesundheitsprüfung 

• Reduzierte Gesundheitsfragen bei Pflegetarif mit fünfjähriger 

Wartezeit 

• überschussansammlung in nachhaltigen Fonds möglich 

Prognose der Zahl der Pflegebedürftigen 

2007 bis 2030 in Mio. 

3,5 

3,0 

2,5 

2,0 2007 2010 2020 2030 

Quelle: Statistisches Bundesamt 

Rechtzeitig vor Einführung der Unisex Tarife sollten sich 

insbesondere Männer die Pflegerente zum Nulltarif sichern. 

Thomas Potthoff 

Subdirektor 

NüRNBERGER Versicherungsgruppe 

Ansprechpartner und vertriebliche Unterstützung: 


Mobil: (0151) 53841215 

Fax: (0251) 509281807 

E-Mail: thomas.potthoff@nuernberger.de


Zum Unisex 

Navigator: 

http://www.bbvunisex.de/ 

[partner:] 3 | 2012 

8 

Unisex Kommt! 

Gehen Sie mit der BBV gut gerüstet voran 

Die Unisex-Tarife werden zum zentralen 

Thema in der zweiten Jahreshälfte 

werden. Doch viele Makler sehen noch 

einen hohen Bedarf an Informationen 

und Unterstützung. Dies ist das 

Ergebnis einer Sonderbefragung im 

Aufgrund einer Entscheidung des Europäischen Gerichtshofs 

im vergangenen Jahr dürfen die Versicherer bei Neuverträgen 

ab 21. Dezember 2012 nur noch einheitliche, 

sogenannte Unisex-Tarife anbieten. Dies kann je nach Geschlecht 

und Vertragsart eine deutliche Verschlechterung 

bedeuten. Da heißt es rechtzeitig handeln. Wir haben uns 

bei der BBV schon früh darüber Gedanken gemacht, wie 

wir unsere Partner in diesem Zusammenhang adäquat 

informieren und unterstützen können. Das Ergebnis: Der 

Unisex-Navigator der BBV, der seit Mai online ist, diverse 

neue Verkaufsunterlagen zum Thema und unsere Umtauschoption 

als Absicherung für Ihre Kunden. 

Das Online-Tool für den Vertriebserfolg 

Mit dem eigens für Ihre Beratungsgespräche entwickelten 

Unisex-Navigator der BBV gelingt es Ihnen ganz einfach, 

die Vorteile eines rechtzeitigen Vertragsabschlusses 

zu präsentieren. Der Rechner zeigt anschaulich, welche 

finanziellen Unterschiede die Einführung von Unisex-Tarifen 

in verschiedenen Produktsparten mit sich bringt, es 

werden Rechenbeispiele für Ihren Kunden angeboten und 

auch die Hintergründe dieser vom Gesetzgeber veranlassten 

Änderung werden erläutert. 

Rahmen der aktuellen AssCompact- 

Trendstudie. Als Partner der BBV stehen 

Ihnen allerdings diverse Tools zur 

Verfügung, die Ihnen helfen werden, 

Ihre Kunden vom Handlungsbedarf zu 

überzeugen. 

Vorteile bei einem Abschluss in 2012 

Vorteile für Männer: 

• Altersvorsorge 

• Berufsunfähigkeitsversicherung 

• Krankenzusatzversicherung 

Vorteile für Frauen: 

• Risikolebensversicherung 

• Unfallversicherung 

So oder so den besten Tarif 

Da Unisex nicht in jedem Fall zu einer Verschlechterung 

führen wird, stellt die BBV zudem eine Umtauschoption 

zur Verfügung. Sie soll den Beratungsprozess unterstützen, 

falls ein Kunde Sorge hat, dass ein späterer Abschluss 

günstiger wäre. Diese Garantieerklärung gilt ebenso für 

Risikoversicherungen und private klassische Rentenversicherungen 

mit Ansparzeit wie für alle Sachversicherungen, 

die ab Juni 2012 abgeschlossen werden. Das heißt: 

Ihr Kunde kann gar nichts falsch machen, wenn er jetzt 

bei Ihnen einen Vertrag der BBV abschließt. 

Darüber hinaus finden Sie auf unserer Makler-Website 

nun auch diverse neue Verkaufsunterlagen, die Ihre Argumente 

unterstützen. Mit der BBV gehen Sie also gut 

gerüstet in eine zweite Jahreshälfte mit gewichtigen Argumenten 

für viele Abschlüsse. 

Thomas Winkels 

Leiter Maklerdirektion West 

Bayerische Beamten Versicherungen 

Mehr Informationen: www.bbv-unisex.de 

Umfassende Materialien zum Thema Unisex-Tarife 

finden Sie auf unserer Makler-Website.


[partner:] 3 | 2012 

10 

Fast die Hälfte der Deutschen 

kümmert sich zu wenig um Altersvorsorge 

Die Deutsche Rentenversicherung schickt den Beitragszahlern 

einmal im Jahr eine persönliche Hochrechnung über 

die zu erwartende Altersrente zu. Für viele Empfänger ist 

der Bescheid eher ein trüber Ausblick als ein Grund zu 

Freude. Lange vorbei sind die Zeiten, in denen der ehemalige 

Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung Norbert 

Blüm rund 15.000 Plakate mit dem Slogan „Die Rente ist 

sicher!“ aufhängen ließ. Spätestens seit der Jahrtausendwende 

müsste es jedem in Deutschland klar sein, dass die 

staatliche Rente nicht reichen wird. Private Vorsorge rückte 

deshalb immer mehr in den Vordergrund und gilt mittlerweile 

als unverzichtbar. Und dennoch: Bis heute ist zu beobachten, 

dass sich viele Bundesbürger nicht ausreichend 

mit ihrer Altersvorsorge auseinandersetzen. 

Standard Life wollte es genauer wissen und befragte 

gemeinsam mit dem Meinungsforschungsinstitut YouGov 

Deutschland AG 1.150 Frauen und Männer in ganz 

Deutschland zu ihrer Altersvorsorge. Ziel der Umfrage war 

es, herauszufinden, ob sich die Menschen in Deutschland 

ausreichend mit dem Thema Altersvorsorge beschäftigen 

und ob sie mit der Entwicklung ihrer Altersvorsorge bzw. 

ihrer Rente zufrieden sind. 

Die Befragten blicken pessimistisch 

in die Zukunft 

Ein erstes Ergebnis der Umfrage war, dass fast die Hälfte 

(47 Prozent) der Bundesbürger sich entweder nur am 

Rande oder überhaupt nicht mit der eigenen Altersvorsorge 

beschäftigt. Viele Menschen scheinen die Wichtigkeit 

der privaten Altersvorsorge nach wie vor zu unterschätzen 

oder Entscheidungen vor sich herzuschieben. Vor dem Hintergrund 

drohender Altersarmut ist dies eine sehr ernste 

Entwicklung. 

Zwar sehen 30 Prozent der Bundesbürger ihre Zukunft im 

Alter als finanziell abgesichert an. Gleichzeitig sind sich 28 

Prozent der Bürger nicht sicher, ob sie dieses Ziel erreichen 

werden. 29 Prozent der Menschen gehen sogar davon aus, 

dass sie ihr Vorsorgeziel wahrscheinlich nicht oder sogar 

auf keinen Fall erreichen werden. Alarmierend sind auch 

die Antworten der befragten Rentner: Nur 37 Prozent sind 

mit ihrem Einkommen zufrieden. 36 Prozent sind unzufrie- 

33 Prozent der Befragten hatten mit 

einer höheren Wertentwicklung ihrer 

Altersvorsorgeprodukte gerechnet. 

den und 27 Prozent der Befragten sehen ihre finanzielle 

Situation zwiespältig. Dass jeder dritte Rentner mit seinem 

Einkommen unzufrieden ist, kann als klarer Hinweis dafür 

gedeutet werden, dass Altersarmut in Deutschland in den 

nächsten Jahren ein Thema werden wird. Es ist nicht mehr 

die Frage, ob es zu einer Altersarmut kommt, sondern nur 

noch, in welchem Umfang sie kommen wird. 

Ein Grund für diese pessimistische Haltung vieler Menschen 

liegt auch in der Unzufriedenheit mit der Wertentwicklung 

der Vorsorgeprodukte: 33 Prozent der Befragten 

hatten mit einer höheren Wertentwicklung ihrer Altersvorsorgeprodukte 

gerechnet. Rund 36 Prozent zeigen sich mit 

der Performance größtenteils zufrieden. Wirklich positiv 

überrascht waren nur drei Prozent der Menschen. Dieses 

Ergebnis lässt sich darauf zurückführen, dass die Befragten 

zu großen Teilen auf konservative und somit renditeschwache 

Produkte gesetzt haben: Das Sparbuch (24 

Prozent) sowie Immobilien, Bausparverträge und Kapitallebensversicherungen 

(mit jeweils 23 Prozent) wurden bei 

dieser Umfrage als die beliebtesten Altersvorsorgeprodukte 

identifiziert. Sie liegen damit deutlich vor Aktienfonds (14 

Prozent), Aktien (12 Prozent) oder fondsgebundene Rentenversicherungen 

(10 Prozent). 

Auslaufmodell klassische Lebensversicherung: 

Der Garantiezins ist kaum bekannt 

Die klassische Lebensversicherung war jahrzehntelang aufgrund 

ihrer Garantien ein gefragtes Instrument zur finanziellen 

Absicherung. Der garantierte Rechnungszins sinkt 

jedoch seit Jahren kontinuierlich und beträgt seit 1. Januar 

2012 nur noch 1,75 Prozent. Der klassischen Lebensversicherung 

stehen die Deutschen entsprechend zunehmend 

skeptisch gegenüber: 76 Prozent der Befragten sind überzeugt, 

dass eine klassische Lebensversicherung nicht für 

die Vorsorge ausreicht. Hinsichtlich der Höhe des Garantiezinses 

herrscht Unwissen: 41 Prozent gaben an, nicht zu 

wissen, wie hoch der Garantiezins ist. 21 Prozent schätzten 

ihn höher als 2 Prozent ein, nur 20 Prozent kannten den 

tatsächlichen Garantiezins. Die Absenkung des Garantiezinses 

scheint deutliche Spuren hinterlassen zu haben. 

Klassische Versicherungsprodukte haben deutlich an Attraktivität 

und Beliebtheit verloren. Dieser Trend wird sich 

künftig fortsetzen: Kunden werden verstärkt nach alternativen 

Versicherungslösungen suchen, mit denen sie höhere 

Erträge erwirtschaften können, ohne ein zu hohes Risiko 

eingehen zu müssen.

Was ist wichtig für den Kunden? 

Was sorgt bei den Befragten, bezogen auf die Anbieter 

von Altersvorsorgeprodukten, für ein sicheres Gefühl? 

Hier rangieren vor allem der Insolvenzschutz des Anbieters 

(mit 65 Prozent der Nennungen) und die Garantie der 

eingezahlten Beiträge (63 Prozent) ganz vorne. Danach 

folgt die Anlagekompetenz des Anbieters (43 Prozent). 

Das Image des Anbieters (33 Prozent), seine Finanzstärke 

und seine Erfahrung (jeweils 32 Prozent) werden nicht so 

Nur wer über Investmentkompetenz 

verfügt, kann auch in Zeiten niedriger 

Zinsen und volatiler Kapitalmärkte 

stabile Erträge für seine Kunden erwirtschaften. 

hoch bewertet. Dieses Ergebnis zeigt, dass die Befragten 

immer stärker auf die Qualität des Versicherungsunternehmens 

achten. Dazu gehört auch, dass der Anbieter die 

nötige Erfahrung bei der Kapitalanlage hat. Denn nur wer 

über Investmentkompetenz verfügt, kann auch in Zeiten 

niedriger Zinsen und volatiler Kapitalmärkte, stabile Erträge 

für seine Kunden erwirtschaften. Dies ist aus meiner 

Sicht ein entscheidender Faktor, um das Vertrauen der 

Kunden zurückzugewinnen und gleichzeitig die Auswirkungen 

der Altersarmut zu begrenzen. 

Fazit 

Objektiv gesehen führt an privater Altersvorsorge kein Weg 

mehr vorbei. Dass sich viele Bürger aktuell dafür entscheiden, 

sich nicht um ihre Altersvorsorge zu kümmern und 

nichts für ihre Altersvorsorge zu tun, kann langfristig fatale 

Folgen haben. Die Versicherer und Vermittler haben 

hier einen gesellschaftlichen Auftrag, die Kunden von der 

Wichtigkeit ihrer Altersvorsorge zu überzeugen. Dazu gehört 

es auch, den Kunden die passenden Vorsorgelösungen 

anzubieten. Denn eines hat die Umfrage ebenfalls ganz 

deutlich gezeigt: Ein Grund für die Zurückhaltung und die 

Skepsis der Kunden ist die Enttäuschung über die Wertentwicklung 

der Altersvorsorgeprodukte. Es ist wichtiger 

denn je, den Kunden Lösungen anzubieten, mit denen sie 

ausreichend hohe Erträge erzielen können, ohne ein großes 

Risiko eingehen zu müssen. Dies kann aus meiner Sicht nur 

gelingen, wenn der Anbieter die nötige Erfahrung bei der 

Kapitalanlage hat und so auch in Zeiten niedriger Zinsen 

und volatiler Kapitalmärkte, stabile Ergebnisse für seine 

Kunden erwirtschaften kann. 

Rainer Weitzel 

Head of Strategic Partners 

Standard Life Deutschland 

Umfrage-Ergebnisse: 

Welche Konsequenzen ziehen die Deutschen aus der 

Finanzmarktentwicklung für ihre Altersvorsorge und 

welchen Sicherheitsfaktoren vertrauen sie? 

Beschäftigung mit der Altersvorsorge 

Beschäftigen Sie sich selbst mit dem Thema Altersvorsorge, also der finanziellen 

Absicherung für die Zukunft? 

Mit dem Thema… 

14 

…beschäftige ich mich sehr intensiv. 

…beschäftige ich mich. 

…beschäftige ich mich, aber nur am Rande. 

16 

…beschäftige ich mich gar nicht. 

Wie zufrieden sind Sie mit Ihrem Einkommen, 

das Sie jetzt beziehen? 

5 

Sehr zufrieden 

Zufrieden 

Teils, teils 

Eher unzufrieden 

Sehr zufrieden 

15 

Feldzeit: 29.03. - 04.04.2012 

Stichproben: 1.150 Personen 

Bevölkerung in Deutschland ab 18 Jahren 

Die Umfrage wurde durchgeführt vom Marktforschungsinstitut YouGov AG. 

21 

27 

32 

31 


38 

Angaben in Prozent 

Quelle: YouGov AG 2012 

Glauben Sie, Ihre finanzielle Absicherung im 

Alter zu erreichen? 

Glauben Sie, Ihre gewünschte finanzielle Absicherung für die Zeit nach Ihrer 

beruflichen Tätigkeit zu erreichen? 

Ja, auf jeden Fall/wahrscheinlich 

Bin mir nicht ganz sicher 

Wahrscheinlich nicht 

10 

Auf keinen Fall 

19 

28 

30 





Sicherheitsfaktoren nehmen hohen Stellenwert ein 

Welche Aspekte sind für Sie bei der Altersvorsorge wichtig, um sich sicher zu fühlen? 

65 

Insolvenzschutz des Anbieters 

63 

Garantie der eingezahlten Beträge 

43 

Anlagekompetenz/Gewissenhaftigkeit 

33 

Image des Produktanbieters 

Finanzstärke 

Erfahrung 

32 

32 


Mehrfachnennungen möglich 


[partner:] 3 | 2012 

11


[partner:] 3 | 2012 

12 

D&O - der wichtige Rettungsschirm 

für Manager 

Die Zeiten innerhalb der Geschäftswelt sind - nicht zuletzt 

durch die Krise in Europa - rauer geworden und der Druck 

auf Entscheidungsträger wächst unaufhörlich. Die Anforderungen 

an Manager, Vorstände und Geschäftsführer bei 

Ihrer täglichen Arbeit steigen und Entscheidungen werden 

schneller und unter erhöhtem Zeitdruck gefordert und getroffen. 

Grund genug, sich ernsthafte Gedanken über die 

richtige D&O Versicherung zu machen. 

Die D&O-Versicherung hat den Schutzzweck der Absicherung 

von natürlichen Personen in Führungs- und 

Leitungspositionen vor der persönlichen Haftung resultierender 

Vermögensschäden aus Pflichtverletzungen. 

Anspruchsteller können u. a. Wettbewerber, Kunden, Steuerbehörden, 

Sozialversicherungsträger (Außenverhältnis) 

sein, sowie das Unternehmen selbst, dem das Organ 

angehört, ausgelöst durch z. B. Gesellschafter und Kontrollgremien 

(Innenverhältnis). Die Bausteine einer D&O- 

Versicherung bestehen aus einer Rechtsschutz- und einer 

Leistungskomponente, d. h. in der Abwehr unbegründeter 

und der Zahlung begründeter Schadenersatzansprüche. 

Die D&O-Versicherung als Bestandteil des 

Risikomanagements 

Das Risikomanagement eines Unternehmens fängt bei der 

Absicherung der eigenen Entscheidungsträger an. In Zeiten 

einer steigenden Mentalität der Inanspruchnahme von 

Führungskräften ist eine D&O-Versicherung ein wesentlicher 

Bestandteil des Versicherungsportfolios eines jeden 

Unternehmens und wird mit steigender Mehrheit auch 

bei Vertragsunterzeichnung eines neuen Arbeitsvertrages 

durch den Geschäftsführer gefordert. 

Die einzelne Haftung der betroffenen Führungskraft ist 

enorm und erstreckt sich bis auf das Privatvermögen. Darüber 

hinaus haften die Führungskräfte eines Unternehmens 

gesamtschuldnerisch, d. h. durch die Pflichtverletzung eines 

Geschäftsführerkollegen kann sich die Haftung auch auf 

andere Organe des Unternehmens ausweiten. Eine weitere 

Hürde stellt die sog. Beweislastumkehr im Schadenfall dar, 

bei welcher der Manager seine Unschuld selbst beweisen 

muss, was naturgemäß beispielsweise nach dem Verlassen 

des Unternehmens sehr schwierig und ohne rechtlichen 

Beistand kaum zu bewältigen ist. 

Die Qual der Wahl 

Die Landschaft der D&O-Versicherer in Deutschland ist 

mittlerweile sehr groß und ein überblick über die einzel- 

nen Versicherungsumfänge ist praktisch unmöglich. Aber 

worin unterscheiden sich die wichtigen von den unwichtigen 

Deckungsinhalten? Ist beispielsweise eine lange 

Nachmeldefrist wichtiger als die Kostenübernahme bei einem 

Auslieferungsverfahren? Grundsätzlich hat jedes Deckungselement 

seine Berechtigung. Für einen überblick der 

wichtigsten Deckungsinhalte empfiehlt sich die Prüfung 

folgender Punkte: 

• Dauer der prämienneutralen unverfallbaren Nachmeldefrist 

• Unbegrenzte Rückwärtsversicherung 

• Regelung zur Mitversicherung von Tochtergesellschaften 

und eines weitreichenden Personenkreises 

• Versicherungsschutz von Pflichtverletzungen nach Eröffnung 

des Insolvenzverfahrens 

• Mitversicherung der gesamten operativen Tätigkeiten 

der versicherten Personen 

Einen sehr starken Einfluss auf die richtige Wahl des 

D&O-Versicherers sollte die Schadenfallbearbeitung verbunden 

mit der Erfahrung des Versicherers in diesem Segment 

Über Hiscox 

Seit 1901 auf dem Markt aktiv, hat sich Hiscox als einer der führenden 

Spezialversicherer Europas etabliert. Als einer der ersten Versicherer 

setzt Hiscox auf spezielle Policen für einzelne Berufe. Denn so wie Berufe 

und Branchen sich unterscheiden, so unterscheiden sich auch die 

Risiken. Mehr als 100.000 Unternehmen überall auf der Welt vertrauen 

auf unsere Produkte und Serviceleistungen. 

Hiscox bietet folgende Spezialversicherungen an: 

• D&O by Hiscox Manager Haftpflichtversicherung u. a. für Geschäftsführer, 

Vorstände und Aufsichtsräte 

• Data Risks by Hiscox Versicherung gegen Hackerangriff und Datenverlust 

• Net IT by Hiscox Versicherung für Unternehmen der ITK-Branche 

• Consult by Hiscox Versicherung für Unternehmens- und Personalberater 

• Media und Medienagenturen by Hiscox Versicherung für Unternehmen 

der Medienbranche 

• Professions by Hiscox Versicherung für Unternehmen verschiedenster 

Dienstleistungsbranchen 

• K&R by Hiscox Versicherung für Entführung und Erpressungsfälle 

• Haus & Kunst by Hiscox und Mundial by Hiscox Versicherung für 

hochwertigen Hausrat und Gebäude, sowie Ferienimmobilien 

• Fine Art by Hiscox Kunstversicherung

Antragsmodell 

Antrag auf Abschluss einer D&O-Versicherung 

haben. Viele Versicherer arbeiten mit Call-Centern und nur 

wenige bieten einen direkten Kontakt zu erfahrenen Schadenspezialisten 

an, welche i. d. R. Volljuristen sind. 

Hiscox hat frühzeitig erkannt, dass sich eine Verschärfung 

des Haftpflichtrisikos für Manager großer Unternehmen 

nach kurzer Zeit auch auf die Haftungssituation des 

deutschen Mittelstandes auswirkt. Aus diesem Grund hat 

sich Hiscox auf kleine und mittelgroße Unternehmen in 

Deutschland spezialisiert und kann ein besonderes Knowhow 

in diesem Marktsegment vorweisen. Als Spezialversicherer 

bietet Hiscox Ihnen und Ihren Kunden exklusive 

Leistungen im D&O-Bereich an. Zu den Highlights der Versicherung 

D&O by Hiscox zählen neben den bereits aufgezählten 

Punkten u. a. folgende Deckungsinhalte: 

• Prämienneutrale unverfallbare Nachmeldefrist von zehn 

Jahren für alle versicherten Personen 

• Zweifache Maximierung auf Wunsch möglich 

• Verzicht auf Kündigungsrecht im Schadenfall 

• Zusätzliches Abwehrkostenlimit, max. 1 Mio. EUR 

• Keine Eigenschadenklausel 

Schadenbeispiele 

Außenverhältnis: Der Geschäftsführer einer im Insolvenzverfahren 

befindlichen GmbH wird von mehreren Krankenkassen 

wegen nicht abgeführter Arbeitnehmerbeiträge und 

durch das Finanzamt wegen nicht abgeführter Steuer persönlich 

in Anspruch genommen. 

Innenverhältnis: Der Geschäftsführer einer GmbH verkauft 

Firmengrundstücke zu einem Preis, welchen die Gesellschafter 

der GmbH für zu niedrig empfinden. Zudem hat 

der Geschäftsführer hierbei keine Vergleichsangebote eingeholt. 

Die Gesellschafter nehmen den Geschäftsführer in 

Höhe der Differenz persönlich in Anspruch. 

Wie kann ich D&O-Schutz für meinen Kunden 

beantragen? 

Unser unkomplizierter und einfacher Prozess für den Versicherungsantrag 

mit Hilfe des Antragsmodells auf zwei 

Seiten gestaltet den Abschluss für Sie und Ihre Kunden 

mühelos! Gemeinsam mit Ihrem Kunden beantworten Sie 

nur zwölf Fragen und können selbstständig aus mehreren 

Versicherungssummen incl. einer Prämienangabe die richtige 

Wahl treffen. Unterschreiben. Einreichen. Versicherungsschutz! 

E-Mail: florian.salm@hiscox.de 

Tel.: (0221) 65068855 


Florian Salm 

Underwriter für berufliche Risiken 

Hiscox Niederlassung Köln 

[partner:] 3 | 2012 

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14 

[partner:] 3 | 2012

DBV Deutsche Beamtenversicherung 

Spezialversicherer für den Öffentlichen Dienst 

Seit über 140 Jahren ist die DBV Deutsche Beamtenversicherung 

am Markt. Als Spezialversicherer kennt und 

versteht sie bestens die Bedürfnisse der Beschäftigten im 

Öffentlichen Dienst und bildet dies in ihrem umfassenden 

Produktportfolio ab. 

Gegründet wurde die DBV 1871 als Lebensversicherungsanstalt 

für die Armee und Marine. Heute ist die Gesellschaft 

einer der größten Spezialversicherer für Beamte 

und Arbeitnehmer des Öffentlichen Dienstes und deren 

Familienangehörige. Im Jahr 2006, kurz nachdem die DBV 

Teil der AXA Gruppe wurde, hat der deutsche AXA Konzern 

den Öffentlichen Dienst als strategisches Kundensegment 

in sein Geschäftsportfolio aufgenommen und die Marke 

DBV mit großem Erfolg weiterentwickelt und positioniert. 

Mit rund 1.300 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern ist der 

Standort Wiesbaden zugleich nach der Hauptverwaltung 

der deutschen AXA in Köln auch der derzeit größte Standort 

des AXA Konzerns in Deutschland. Durch Kooperationen 

mit etwa 190 Berufsverbänden und Gewerkschaften, 

darunter auch der DBB Beamtenbund und Tarifunion 

oder die Gewerkschaft Verdi, hat die DBV eine besondere 

Nähe zur Zielgruppe und eine tiefgehende Kenntnis der 

Strukturen und Bedarfe dieses Klientels. Auch in der Versicherung 

von Soldaten besitzt die DBV seit 50 Jahren als 

Konsortialführer des Rahmenvertrags mit dem Bundesministerium 

der Verteidigung besondere Expertise. 

Der kontinuierliche Dialog und die Verbundenheit mit 

den Kunden sind die Treiber für die maßgeschneiderten 

Produkte und Lösungen der DBV. Im Vordergrund steht 

dabei ein Paket aus Produkten, Services, Beratung und 

Betreuung, das speziell auf die Bedürfnisse von Beamten 

und Arbeitnehmern im Öffentlichen Dienst sowie 

deren Familienangehörigen zugeschnitten ist. Damit 

differenziert sich die DBV stark von anderen Anbietern. 

Sie begleitet ihre Kunden in allen Lebensphasen: von der 

Dienstanfänger-Police über die Dienstunfähigkeits- und 

Diensthaftpflichtversicherung bis hin zu beihilfefähigen 

Tarifen in der Krankenversicherung und abgestimmten 

Altersvorsorgelösungen. Den Besonderheiten in der Versorgung 

von Lehramtsanwärtern und Lehrern, von Polizisten 

und Feuerwehrleuten oder Soldaten wird die DBV 

mit fokussierten Lösungen gerecht. Das spezifische Angebot 

wird ergänzt durch Produkte aus den Bereichen 

Ruhestandsplanung und Pflegevorsorge sowie durch das 

flexible Bündelsystem BOXplus (Haftpflicht-, Hausrat-, 

Unfallversicherung etc.). Die Produkte der DBV sind vielfach 

ausgezeichnet worden: Zuletzt hat das Analysehaus 

Morgen & Morgen erneut die Bestnote von fünf Sternen 

für die Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV vergeben. 

Den Vertriebspartnern der DBV steht unter anderem für 

die Beratung ihrer Kunden zum Thema Dienstunfähigkeit 

der sogenannte DU-Navigator zur Verfügung. Dabei 

handelt es sich um ein Online-Programm, das die Versorgungssituation 

des Kunden analysiert und ein passendes 

Angebot erstellt. Zunächst wird die berufliche Stellung 

(Beamter auf Widerruf, Beamter auf Probe, Beamter 

auf Lebenszeit, Angestellter im Öffentlichen Dienst) und 

Tätigkeit (Verwaltungsbeamter, Polizist, Soldat usw.) 

abgefragt. Dabei berücksichtigt der DU-Navigator alle 

DU-Navigator: Professionelle Online- 

Unterstützung bei der Analyse der 

Versorgungssituation des Kunden 

Besonderheiten der Versorgung. Ergebnis ist eine Angebotsübersicht 

zur bedarfsgerechten Absicherung des 

Kunden. Je nach beruflicher Tätigkeit wird zwischen der 

allgemeinen Dienstunfähigkeit und der speziellen Dienstunfähigkeit 

(für uniformierte Beamte) ebenso differenziert 

wie zwischen Dienstanfänger-Police und Selbständiger 

DU/DU-Zusatzversicherung (für Beamte auf Lebenszeit). 

Für Angestellte im Öffentlichen Dienst schlägt das Programm 

analog zur DU eine Berufsunfähigkeitsrisikoabsicherung 

vor. Den DU-Navigator können Vertriebspartner 

bei jeder Vorsorgeberatung eines Beschäftigten im öffentlichen 

Dienst einsetzen. 

Für alle Fragen rund um die Absicherung von Kunden 

des Öffentlichen Dienstes stehen Ihnen persönliche Ansprechpartner 

auch in Ihrer Nähe gern zur Seite. Ihre 

nächstgelegene Kontaktmöglichkeit finden Sie auf der 

Internet-Seite des Makler- und Partnervertriebs von AXA 

und DBV www.axa-makler.de. 

Dr. Markus Groß-Engelmann 

Leiter Kundensegment Öffentlicher Dienst 

DBV Deutsche Beamtenversicherung AG 


[partner:] 3 | 2012 

15


Vorsprung 

für Arbeitgeber 

[partner:] 3 | 2012 

16 

In Zeiten von Wirtschaftswachs- 

tum und Fachkräftemangel geht 

die Allianz Private Krankenver- 

sicherungs-AG mit einem ganz- 

heitlichen Firmen-Konzept auf 

den Markt. 

Die Georg Brandner GmbH & Co. KG * hat einen Großauftrag 

erhalten. Ein Prototyp wird gebaut, ein neuer Werkstoff 

erprobt. Was das Rosenheimer Unternehmen jetzt 

dringend benötigt, ist fachmännische Verstärkung. Doch 

Maschinenbauer, Verfahrenstechniker und Ingenieure 

generell sind auf dem Arbeitsmarkt sehr gefragt. Und es 

wird nicht besser: Bis zum Jahr 2015, so die Vereinigung 

der Bayerischen Wirtschaft e. V., fehlen drei Mio. Fachkräfte 

in Deutschland, davon allein in Bayern mehr als 

500.000. Bislang kann das Rosenheimer Unternehmen 

nicht klagen. Die Mehrheit der insgesamt 39 Beschäftigten 

ist dem Betrieb seit Jahren treu. Um Know-how zu 

halten und weiterhin qualifizierte Mitarbeiter zu gewinnen, 

investiert der mittelständische Karosseriebauer in 

freiwillige Zusatzleistungen wie Firmenwagen, Erfolgsbeteiligung 

und betriebliche Altersversorgung. Neu auf dem 

Markt ist seit April 2012 ein weiteres Personalinstrument: 

Die arbeitgeberfinanzierte betriebliche Krankenversicherung 

(bKV) der Allianz. 

Dort leisten, wo die Kasse spart 

Die bKV ist ein Angebot, für das sich Firmenchef Georg 

Brandner interessiert. Es ergänzt das bestehende, auf die 

Zukunft ausgerichtete Konzept der betrieblichen Altersversorgung 

und bietet dabei schon heute direkt erlebbare 

Vorteile für die Mitarbeiter. Mit sieben optional wählbaren 

Tarifbausteinen ergänzt die bKV die Versorgung gesetzlich 

Krankenversicherter. Das heißt, gesetzlich versicherte 

Mitarbeiter erhalten gezielt dort Leistungen, wo 

Krankenkassen sparen: So beinhaltet der Vorsorgebaustein 

beispielsweise im Rhythmus von 24 Monaten ohne 

Altersbeschränkung die 100-prozentige Erstattung u. a. 

für folgende ärztliche Untersuchungen: 

• Hautkrebs-Screening 

• Videodermatoskopie 

• erweiterte Krebsvorsorge für Frauen und Männer 

• internistischer Check-up 

• sonografischer Check-up der inneren Organe 

• Laborwerte 

• Belastungs-EKG 

• Glaukom-Screening

Weitere Bausteine, die die gesetzliche Krankenversicherung 

optimal ergänzen, sind Zahnersatz, Zahnvorsorge 

und -behandlung sowie Krankentagegeld. Außerdem werden 

die Module Heilpraktiker, Sehhilfe und Reise angeboten. 

Das Besondere: Für die Versicherten gibt es weder 

eine Gesundheitsprüfung noch Wartezeiten. Auch Krankenvollversicherte 

Mitarbeiter können in den Genuss der 

bKV kommen. So ist der Tarifbaustein Vorsorge auch für 

diese Zielgruppe abschließbar. 

Vorsorge rechnet sich betriebswirtschaftlich 

Vorsorgekonzepte dieser Art machen Arbeitgeber attraktiv 

und dienen beiden Seiten. Mitarbeiter schließen 

Versorgungslücken und erhalten bei der bKV der Allianz 

sofortigen Versicherungsschutz. Durch die neuen Vorsorgeleistungen 

lassen sich Krankheiten frühzeitig erkennen 

und fallen so möglicherweise weniger schwer aus. Das 

bedeutet im Idealfall: Dauer und Intensität von gesundheitlichen 

Einschränkungen verringern sich, die Zahl der 

Ausfalltage schrumpft. Davon profitiert auch der Betrieb. 

Eine von Booz & Company im Auftrag der Felix Burda 

Stiftung 2011 durchgeführte Studie stellt fest: „Betriebliche 

Gesundheitsvorsorge hilft Unternehmen, Kosten zu 

senken und die Produktivität zu steigern.“ 

Produktivität erhöhen durch Vorsorge 

Durchschnittlich waren Arbeitnehmer im Jahr 2010 rund 

3,4 Prozent der jährlichen Arbeitszeit erkrankt. Das entspricht 

12,5 Kalendertagen. Bei den über 55-Jährigen 

steigt die Zahl der Krankheitstage in diesem Zeitraum 

auf 21,6. Würde die Vorsorge im Rahmen der bKV die 

Krankenausfalltage um nur einen halben Tag im Schnitt 

verringern, brächte das einem Unternehmen mit 40 Mitarbeitern 

im Jahr rund 14.800 EUR an zusätzlicher Produktivität 

ein – ein klares Plus für den Arbeitgeber. Vorausgesetzt, 

die tägliche Produktivitätsleistung beträgt 

740 EUR pro Mitarbeiter, wie es im Jahresbericht 2011 

des Statistischen Bundesamts für Betriebe im Verarbeitenden 

Gewerbe angenommen wird. 

Gruppenvertrag rechnet sich und 

ist leicht zu verwalten 

Georg Brandner investiert in die Gesundheit seiner Mitarbeiter. 

Anders als ursprünglich geplant, begünstigt er 

nicht nur die Ingenieure, sondern schließt einen Gruppenversicherungsvertrag 

für die gesamte Belegschaft ab. 

So kommen alle Mitarbeiter gleich nach dem Abschluss 

in den Genuss sofort erlebbarer Mehrwerte. Dabei ist der 

Betrieb Versicherungsnehmer und Beitragszahler; die 

Mitarbeiter sind versicherte Personen und Leistungsempfänger. 

Von den sieben möglichen Bausteinen wählt der 

Firmenchef die Module „Vorsorge“ sowie „Zahnvorsorge 

und -behandlung“. Pro Mitarbeiter ist ihm das einen Monatsbeitrag 

von 17,11 EUR wert. Kommen neue Kollegen 

hinzu, werden deren Namen einfach nachgemeldet und 

in den bestehenden Gruppenversicherungsvertrag aufgenommen. 

Verlässt ein Mitarbeiter das Unternehmen, 

meldet der Arbeitgeber den Ausscheidenden formlos ab. 

Die Beendigung wird dann auf dem nächsten Versicherungsschein 

ausgewiesen, die vormals versicherte Person 

über den Vorgang informiert. Der ehemalige Mitarbeiter 

kann den Versicherungsschutz privat weiterführen, wenn 

er dies innerhalb von zwei Monaten nach seinem Austritt 

bei der Allianz beantragt. 

Bis zu 44 EUR steuerfrei 

Der Personalleiter der Georg Brandner GmbH & Co KG hat 

einem im Bundessteuerblatt am 12. September 2011 veröffentlichten 

Urteil entnommen, dass die Beitragszahlung 

zur arbeitgeberfinanzierten bKV als Sachlohn einzustufen 

sei. Der Beitrag für eine bKV bliebe dann für den einzelnen 

Mitarbeiter steuer- und sozialversicherungsfrei, wenn im 

Zahlungsmonat des bKV-Beitrags zusammen mit anderen 

Sachbezügen die Freigrenze nicht überschritten würde. 

Voraussetzung: Der Arbeitnehmer kann vom Arbeitgeber 

ausschließlich Versicherungsschutz und nicht auch eine 

Geldzahlung verlangen. Demzufolge gelte eine Sachbezugsfreigrenze 

von 44 Euro für alle durch den Arbeitgeber 

gewährten Sachbezüge pro Mitarbeiter und Monat, 

schlussfolgert der Firmenchef weiter. Wie viele Mittelständler 

schöpft auch sein Unternehmen die Freigrenze 

nicht aus. Dass die Beiträge des Arbeitgebers zur bKV Betriebsausgaben 

darstellen, weiß er. Insgesamt aber will 

sich die Firmenleitung zu diesem Sachverhalt nochmals 

umfassend in einer Steuerkanzlei beraten lassen. 

Ganzheitliche betriebliche Vorsorge wirkt 

heute und morgen 

Aktuell sind die Beschäftigten bei der Georg Brandner 

GmbH & Co. KG im Schnitt 38,2 Jahre alt. Den demografischen 

Wandel und eine damit einhergehende überalternde 

Belegschaft fürchten die Rosenheimer deshalb 

noch nicht. Aber auch sie wissen, dass sich ein höheres 

Durchschnittsalter auf die Häufigkeit von Krankheiten 

auswirkt. Mit der Entscheidung für die bKV hofft der Karosseriebauer, 

auch langfristig positiv auf die Gesundheit, 

Leistungsfähigkeit und Motivation seiner Mitarbeiter einwirken 

zu können. 

Burkhard Hödtke 

Leiter Maklervertrieb Nord 

Allianz Private Krankenversicherung 

* Der Name des Betriebs wurde von der Redaktion geändert. 


[partner:] 3 | 2012 

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Vertriebschance Unisex 

So unterstützt die ALTE LEIPZIGER Leben 

ihre Vermittler 

Der Europäische Gerichtshof hat im März 2011 beschlossen, 

dass alle Beiträge und Leistungen bei Neuverträgen ab 

dem 21.12. 2012 geschlechtsneutral, also unisex, behandelt 

werden müssen. Damit sollen Männer und Frauen für 

den gleichen Beitrag die gleichen Leistungen erhalten. Die 

ALTE LEIPZIGER Leben hat ein ganzes Paket geschnürt, um 

Sie bei der Vertriebsoffensive optimal zu unterstützen. Darin 

enthalten sind ein Vorteilsrechner, eine erhöhte Startdynamik 

und eine Umtauschgarantie! 

Welche Versicherungen sind im Lebensversicherungsbereich 

von der Umstellung 

auf Unisex-Tarife betroffen? 

Bis auf Riester-Renten, die bereits auf Unisex-Tarifen beruhen, 

im Prinzip jede Versicherung. Neben Lebens- und 

Rentenversicherungen verändern sich auch die Beiträge 

und Leistungen für den Berufsunfähigkeitsschutz durch die 

Umstellung auf Unisex-Tarife. Somit steht die Ampel für 

Männer 2012 auf grün. Sichern Sie ihnen jetzt noch den 

Vorteil. 

Top 1: Vorteilsturbo durch erhöhte Startdynamik 

Damit Ihr Kunde seine Vorteile durch einen Abschluss in 

2012 noch stärker nutzen kann, bietet die ALTE LEIPZIGER 

in den ersten fünf Vertragsjahren eine erhöhte Startdynamik 

von 20 Prozent. Erhöhungen aus Dynamiken bleiben 

auch in Zukunft unisex-sicher. Ein sehr interessantes Verkaufsargument, 

gerade für junge Leute. Selbstverständlich 

kann Ihr Kunde jedem dieser fünf Dynamiktermine widersprechen. 

Nach den fünf Terminen wird die Dynamik auf 

den ursprünglich festgelegten Wert (maximal 10 Prozent) 

zurückgesetzt. Ein zusätzliches Argument: Der Einschluss 

einer BU-Rente lohnt sich in diesem Fall doppelt, denn eine 

erhöhte Dynamik bedeutet für Ihre Kunden auch eine höhere 

Berufsunfähigkeitsrente – und das ohne erneute Risikoprüfung. 

Top 2: Mit dem Vorteilsrechner schnell am Ziel 

Mit dem Männer-Vorteilsrechner gibt Ihnen die ALTE LEIP- 

ZIGER ein Tool an die Hand, mit dem Sie Ihren Kunden nicht 

nur Vorteile aufzeigen, sondern diese auch gleich sichern 

können. Unter www.maennervorteil-2012.de finden Sie alles, 

was Sie für die Beratung und den Abschluss benötigen! 

Sie haben die Wahl: Sie können zwischen einer klassischen 

Rentenversicherung mit Guthabenschutz in Schicht 

3 (optional mit BU-Beitragsbefreiung), einer klassischen 

[partner:] 3 | 2012 

18 

Basisrente mit Berufsunfähigkeitsschutz und einer selbständigen 

Berufsunfähigkeitsversicherung wählen. Mit nur 

wenigen Angaben wird der Vorteil für Ihren Kunden angezeigt 

und Sie können einen Antrag mit allen notwendigen 

Unterlagen erzeugen. Die ALTE LEIPZIGER bietet Ihnen somit 

drei Produkte in einem Rechner und dies mit sofortiger 

Verkaufsmöglichkeit. Funktionen, die kaum ein anderer 

Unisex-Rechner bietet. 

Top 3: Umtauschgarantie 

Exklusiv bei der ALTE LEIPZIGER Leben 

Auch Ihre weiblichen Kunden müssen bei uns nicht bis 

2013 warten! Die ALTE LEIPZIGER bietet für Verträge mit 

Versicherungsbeginn vom 01.06.2012 bis 01.12.2012 eine 

Umtauschgarantie. Das heißt, ergibt sich für Ihren Kunden 

im Unisex-Tarif eine Besserstellung, erhält er von uns automatisch 

ein Angebot für eine Umstellung. Diese erfolgt 

ohne zusätzliche Kosten und ohne erneute Risikoprüfung. 

Sollte sich keine Besserstellung ergeben, informieren wir 

Ihren Kunden auch hierüber. 

Viele Versicherer bieten Ihren Kunden ein Umtauschrecht, 

aber nur wir bieten Ihnen eine Umtauschgarantie. Der Kunde 

muss somit bei uns für eine Umstellung in einen Unisex- 

Tarif nicht selber tätig werden. Unsere Garantie gilt für alle 

Renten- und Berufsunfähigkeitsversicherungen, im Bereich 

bAV für Direktversicherungen und Pensionskasse, für den 

Versicherungsbeginn 01.06.2012 bis 01.12.2012 für Männer 

und Frauen. Wichtig: Der Wechsel in einen Unisex-Tarif 

durch die Umtauschgarantie erfolgt bei uns selbstverständlich 

ohne Provisionsrückbelastung. 

Mit der ALTE LEIPZIGER Leben haben Sie einen starken 

Partner für die Vertriebsoffensive 2012 an Ihrer Seite. Wir 

wünschen Ihnen dabei viel Erfolg. 

Frank Kettnaker 

Vorstand Vertrieb / Marketing 

ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a. G.


[partner:] 3 | 2012 

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Risiko Kompakt der 

Hannoverschen 

Risikoschutz 

schnell und bequem 

Mit dem Thema Tod konfrontiert zu werden, ist für die 

meisten Menschen unangenehm. Das ist verständlich. Für 

Vermittler ist es deshalb nicht einfach mit Kunden über 

ihre finanzielle Absicherung im Todesfall zu sprechen. 

Doch man darf sich nicht über die Tatsache hinwegtäuschen, 

dass mehr als jeder sechste Mann, und häufig damit 

der Hauptverdiener, vor dem 65. Lebensjahr stirbt. Der 

gesetzliche Mindestschutz von Ehepartnern und Kindern 

reicht in den meisten Fällen kaum aus, um den gewohnten 

Lebensstandard aufrecht zu halten: Die durchschnittliche 

Hinterbliebenenrente der gesetzlichen Rentenkasse beträgt 

rund 530 EUR, die Halbwaisenrente beträgt rund 165 EUR. 

Aber immer noch haben sechs von zehn Haushalten mit 

Kindern keine Absicherung im Todesfall. Das ergab eine 

Studie des Direktversicherers Hannoversche. Es besteht 

also für Versicherer und Vermittler nach wie vor ein großer 

Beratungsbedarf. 

Als Vermittler auf das Produkt eines 

Direktversicherers zurückgreifen? 

Auch wenn Direktversicherer und Vermittler auf den ersten 

Blick wenige Berührungspunkte besitzen, bieten sich 

in einigen Bereichen ausgezeichnete Chancen zur Zusammenarbeit. 

Ganz besonders eignet sich dafür die Risikolebensversicherung 

(RLV). Die RLV ist ein leicht verständliches 

Produkt und daher einfach zu handhaben. Sie schafft 

Optimal abgesichert mit der 

Dreifachgarantie der Hannoverschen 

VERTRAuENSGARANTIE 

Der Erfolg von Deutschlands ältestem Direktversicherer beruht auf über 

135 Jahren Erfahrung und solidem Wirtschaften. Das bestätigt Focus 

Money (Ausgabe 41/2011) mit der Auszeichnung „TOP Substanzkraft“. 

Beste Qualität, auf die wir und Sie auch in Zukunft vertrauen dürfen. 

LEISTuNGSGARANTIE 

Die Hannoversche garantiert hervorragende Produkte und Leistungen 

zu günstigen Beiträgen. Dies bestätigen ausgezeichnete Platzierungen 

in unabhängigen Vergleichstests immer wieder. So kürte Focus Money 

die Hannoversche zum 4. Mal in Folge zum „besten Lebensversicherer / 

Direktversicherer Deutschlands“ (Ausgabe 51/2011). 

SERVICEGARANTIE 

Exzellente Beratung steht bei der Hannoverschen im Vordergrund. Auch 

deshalb sind ihre Kunden besonders zufrieden: Die Hannoversche ist die 

Versicherung mit der geringsten Stornoquote (Map-Report, Ausgabe 08/ 

2011). Zudem wurde die Hannoversche als bester Versicherer im Wettbewerb 

„Deutschlands kundenorientierteste Dienstleister 2012“ (Handelsblatt, 

03/2012) ausgezeichnet. 

Vertrauen beim Kunden und ist insbesondere als Türöffner 

ideal. Darüber hinaus bietet die RLV viel Potenzial für 

weitere Beratungsanlässe. Kunden profitieren von einem 

leistungsfähigen Versicherungsschutz zu einem besonders 

günstigen Beitrag. 

Von null auf lebensversichert in nur drei Fragen 

Die neue Risiko-Lebensversicherung Kompakt der Hannoverschen 

bietet Vermittlern für ihre Kunden den optimalen 

Einstieg in den Hinterbliebenenschutz. Entweder als Absicherung 

der eigenen Familie, von Geschäftspartnern oder 

zur nachträglichen Zusatzabsicherung bei einem gestiegenen 

Absicherungsbedarf. Kunden beantworten lediglich 

drei kurze Fragen zu ihrer Gesundheit und können direkt 

eine Absicherung von 50.000 EUR für bis zu zehn Jahre 

erhalten. Für den Kunden ist das einfach und unkompliziert, 

für den Vermittler ein deutlicher Zugewinn an Beratungssicherheit. 

Ein weiterer Kundenvorteil: Vorläufiger 

Versicherungsschutz besteht – wie bei allen anderen Risikolebensversicherungen 

der Hannoverschen - sofort mit 

Antragseingang. Da die Infobroschüre zugleich auch Tariftabelle 

und Antrag ist, ist sie nicht nur eine ideale Beratungsunterlage; 

sie eignet sich damit sehr gut für Mailingaktionen. 

Extraschutz dank Risikoversicherung 

Kompakt Plus 

Für Kunden, die einen noch umfassenderen Absicherungsbedarf 

besitzen, bietet die Hannoversche die Risikoversicherung 

Kompakt Plus an. Diese eignet sich insbesondere 

für Familien und garantiert wertvolle Extra-Vorteile: 

Verlängerungsoption: In den ersten zehn Jahren nach 

Vertragsabschluss um bis zu zehn weitere Jahre ohne erneute 

Gesundheitsprüfung. 

Vorgezogene Todesfallleistung: Die Risikoversicherung 

Plus leistet auf Wunsch des Kunden bereits bei einer 

schweren Erkrankung mit einer Lebenserwartung von weniger 

als zwölf Monaten. 

Extra-Kindergeld: Für jedes Kind unter sieben Jahren 

wird im Leistungsfall zusätzlich zur Versicherungssumme 

für ein Jahr ein Kindergeld von 200 EUR monatlich gezahlt. 

Baubonus: Für einen Zeitraum von bis zu neun Monaten 

erhöht sich im Leistungsfall beim Bau oder Erwerb einer 

selbstgenutzten Immobilie die Versicherungssumme um 

zehn Prozent (bis zu 5.000 EUR). 

Oliver Blau 

Leiter Vertriebspartner 

bei der Hannoverschen 

Kontakt 

Tel.: (0511) 9565-806 

E-Mail: vmservice@hannoversche.de 

Internet: www.hannoversche-partner.de

„ Phantasie ist wichtiger als Wissen, 

denn Wissen ist begrenzt“ 

Dieses Zitat von Albert Einstein können Sie 

als Makler nur zu gut teilen. Ohne ein fundiertes 

Fachwissen können Sie den Kunden 

kaum von Ihrer Kompetenz überzeugen. 

Jedoch ohne Fantasie fällt es manchmal 

schwer, die Ziele mit dem Kunden umzusetzen. 

Dass Sie Ihre Fantasie an den richtigen 

Stellen einsetzen, haben Sie schon oft 

bewiesen. 

Fachwissen in jedem Bereich immer aktuell 

abzurufen, kann heutzutage eine Herausforderung 

sein. Jeder von Ihnen verfolgt 

die aktuellsten Trends und informiert sich 

darüber in diversen Foren. Wir bieten Ihnen 

an, die wichtigen Themen zu komprimieren 

und bringen grundlegende Dinge auf den 

Punkt, ohne die fachlichen Grundlagen außer 

Acht zu lassen. Genau das will [pma:] 

leisten und noch mehr, denn wir versuchen 

die Themen ganz praxisnah rüber zubringen 

und erarbeiten für Sie aktuelle Vertriebsansätze. 

[pma:] wird sich im Jahr 2013, in dem wir 

unser 30-jähriges Jubiläum feiern, stark auf 

das Thema Weiterbildung konzentrieren, 

wobei wir die Stärkung der sozialen und 

fachlichen Kompetenzen gleichermaßen 

beachten. Vor diesem Hintergrund teilen 

Sie uns bitte mit, welches Paket wir für Sie 

schnüren sollen, das Ihnen im Umgang mit 

dem Kunden wirklich hilft. 

In den nächsten Tagen wollen wir hierzu 

eine kurze Befragung im Partnerservice 

starten. Bitte nehmen Sie sich, in eigenem 

Interesse, diese paar Minuten Zeit. Per 

Newsletter geben wir den Start der Befragung 

bekannt und werden Sie selbstverständlich 

über die Ergebnisse informieren. 

Silja Koch 

Team Partnerbetreuung 

[pma:] 

Diese und noch viele Themen mehr 

können Sie erwarten: 

• Kommunikation mit dem Kunden 

• Ablauforganisation 

• Beratungsabläufe 

• Grundkenntnisse der sozialen 

Sicherungssysteme 

[pma: intern] 

[partner:] 3 | 2012 

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[partner:] 3 | 2012 

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Gothaer Perikon 

Auch bei schweren Krankheiten abgesichert 

Die Zahlen sprechen für sich: Nach Angaben des Robert 

Koch Instituts erkranken in Deutschland jährlich rund 

450.000 Menschen an Krebs, etwa 280.000 erleiden einen 

Herzinfarkt und rund 250.000 Personen bekommen einen 

Schlaganfall. Die individuellen Folgen für die Erkrankten 

sind schwer. Auch das Umfeld muss sich auf entscheidende 

Veränderungen einstellen. In einem Unternehmen 

fällt eine entscheidende Arbeitskraft, wenn nicht gar der 

Inhaber eines kleinen Unternehmens auf Dauer aus, in Familien 

fehlt plötzlich der Hauptverdiener. 

Rechtzeitige Absicherung gegen die Folgen – 

Versicherer bieten Lösungen 

Ganz wichtig ist: Je nach Situation muss man rechtzeitig 

an die Absicherung des persönlichen und des beruflichen 

Umfeldes denken. Dazu gehören Partner, Familie und Kinder 

im privaten Umfeld, Schlüsselkräfte im Unternehmen 

sowie Geschäftspartner mit wechselseitiger Absicherung 

im unternehmerischen Umfeld. 

Eine solche Absicherung war bisher kaum zu bekommen, 

doch mittlerweile bieten auch deutsche Versicherer 

für diese Risiken eine Lösung an. Einer der Pioniere auf 

dem Gebiet ist die Gothaer Lebensversicherung, die über 

das innovative Produkt Gothaer Perikon mit einem breiten 

Leistungsspektrum verfügt. Gothaer Perikon bietet eine 

Absicherung für den Todesfall, für den Fall einer schweren 

Krankheit, Berufsunfähigkeit, Erwerbsunfähigkeit oder 

Pflegebedürftigkeit. Bei Privatpersonen sind leibliche und 

adoptierte Kinder im Alter von einem bis unter achtzehn 

Jahren bei Eintritt bestimmter schwerer Krankheiten über 

den Vertrag der Eltern ohne zusätzlichen Beitrag automatisch 

bis zu 25.000 Euro mitversichert. 

Gothaer Perikon bietet ein umfangreiches Leistungspaket 

als flexibel wählbares, zeitgemäßes Bausteinsystem 

und wird so der individuellen Situation der Kunden gerecht. 

Dazu gehören: 

• Kapitalzahlung im Todesfall 

• Kapitalzahlung bei Eintritt einer der definierten schweren 

Krankheiten 

• Kapitalzahlung bei Invalidität (Erwerbsunfähigkeit oder 

Pflegebedürftigkeit) 

• Rentenzahlung bei Berufsunfähigkeit 

Gothaer Perikon – flexibler Gestaltungsrahmen 

bei innovativer Kapitalanlage 

Der flexible Gestaltungsrahmen bietet maßgeschneiderte 

Lösungen, die durch die Nachversicherungsgarantie mitwachsen. 

Das bedeutet für den Kunden: Bei bestimmten 

Anlässen, wie zum Beispiel Geburt, Adoption eines Kindes, 

Heirat, Aufnahme einer Selbständigkeit in gewissen Berufen 

oder erstmalige Finanzierung einer selbstgenutzten 

Immobilie kann der Versicherungsschutz unter bestimmten 

Voraussetzungen ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht 

werden. Ein zusätzlicher Mechanismus, die Leistungen aus 

der Versicherung im Laufe der Zeit zu steigern, ist die Vereinbarung 

einer Dynamik. Dahinter verbirgt sich ein Prozentsatz, 

um den Beitrag und Versicherungssumme jährlich, 

alle zwei oder alle drei Jahre ansteigen. Auch hier ist 

keine weitere Gesundheitsprüfung nötig. 

In der Kalkulation geht die Gothaer mit Perikon als 

fondsbasiertem Produkt einen innovativen Weg. Mit den 

Beiträgen zahlt der Kunde in erstklassige Fonds ein, die er 

selbst auswählen kann. Durch deren Renditestärke hat der 

Kunde die Chance auf ein Fondsguthaben. 

Ab sofort gibt es auch die Möglichkeit, Gothaer Perikon 

zugunsten von Mitarbeitern als betriebliche Versicherung 

abzuschließen. 

Thomas Ramscheid 

Key Account Manager 

Gothaer Lebensversicherung AG 

Thomas Ramscheid 

Tel.: 0177 246 75 64 

E-Mail: thomas_ramscheid@gothaer.de


[partner:] 3 | 2012 

24 

Unisex 

optimal umsetzen 

Das Thema Unisex beherrscht derzeit die Sparte Lebensversicherungen. 

Die Lebensversicherer haben in den vergangenen 

Wochen ihre Vorgehensweise zum Thema Unisex dargestellt. 

Im Wesentlichen gibt es zwei Wege. Entweder Sie setzen mit 

Ihren Kunden heute schon Unisex-Tarife um oder empfehlen 

Ihren Kunden die derzeitigen Tarife und sichern Ihnen dabei 

ein Optionsrecht auf die Umstellung in einen Unisex-Tarif im 

kommenden Jahr. 

Für Kunden, denen die aktuelle Regelung einen erheblichen 

Vorteil verschafft, bieten sich zudem Möglichkeiten, 

diesen Vorteil auch noch längerfristig zu erhalten. Hier fallen 

die Stichworte „Vorratsverkauf“ und „Startdynamik“ oder 

ähnliches. Diese sichern Ihren Kunden heute schon die bestmöglichen 

Erhöhungs- und Veränderungsoptionen. 

So bestehen derzeit gute Möglichkeiten, Ihren Kunden 

attraktive Versorgungs- und Vorsorgeangebote zu unterbreiten. 

Jetzt können Sie Ihren Kunden zu einer Reihe von 

Vorteilen der aktuellen Tarifkalkulationen verhelfen. Ebenso 

können Sie bereits jetzt Ihren Kunden die Unisex-Kalkulation 

des nächsten Jahres sichern. 

Tarifierungsmöglichkeiten mit Unisex-Kalkulation gibt es 

derzeit z. B. bei der Allianz, der IDEAL, beim Volkswohl Bund 

und bei der VPV (siehe Tabelle 1, ohne Anspruch auf Vollständigkeit). 

Zudem kann bei verschiedenen bAV-Lösungen 

mit Unisex-Tarifen gearbeitet werden, u. a. bei der Apothekenrente, 

Klinikrente und Metallrente. Die Vorgehensweise 

der Gesellschaften ist unterschiedlich. Bitte beachten Sie 

hier die Informationen im Partner-Infosystem (PSC-Code 

4939A) und in den Gesellschaftsportalen. 

Tabelle 1 

Gesellschaft Tarifierung 

Allianz 

übergangstarife, d.h. automatische Prüfung, ob ein 

Tarif besser nach alter oder neuer Kalkulationsgrundlage 

umgesetzt wird. 

IDEAL für Pflegerente /Superia 

Volkswohl Bund im Tarif Rente plus 

VPV im Tarif BU 

Mit einem Optionsrecht sichert sich Ihr Kunde die Wahlfreiheit. 

Schließt er heute den Vertrag nach derzeitigem 

Recht ab, erhält er nach der Umstellung die Möglichkeit, die 

neuen Tarife zu nutzen. Einige Gesellschaften bieten solche 

Optionsrechte an. (Tabelle 2; ohne Anspruch auf Vollständigkeit; 

Einzelheiten sind den Unterlagen der Gesellschaften zu 

entnehmen; siehe auch PSC-Code 4939A.) 

Die folgende übersicht (Tabelle 2) zeigt, dass die Gesellschaften 

ihre Optionsrechte, sofern vorhanden, nicht einheitlich 

regeln. Im Einzelfall sind die vereinbarten Fristen zu 

beachten. Stellen Sie heute schon die Termine sicher, an denen 

Sie im kommenden Jahr die Umstellungsoptionen überprüfen 

und mit Ihren Kunden besprechen. 

Tabelle 2 

Gesellschaft Option Ausübungsfrist 

Alte Leipziger Automatische überprüfung 

Axa 

Gothaer 

HDI-Gerling 

LV 1871 

Nürnberger 

Volkswohl Bund 

WWK 

Umtausch auf Wunsch des 

Kunden 

Umtausch auf Wunsch des 

Kunden durch Mitteilung 

an den Kundenservice 

Unisex-Angebot muss angefordert 

werden; Günstigerprüfung 

erfolgt durch den 

Versicherungsvermittler. 

Besserstellungsprüfung auf 

schriftlichen Antrag des 

Kunden (Frauen) 

Umtausch auf Verlangen 

des Versicherungsnehmers 

Gesellschaft prüft im 2. 

Quartal 2013. Bei Vorteil 

automatische Umstellung 

bis zum 01. 07. 2013. 

Schriftlicher Wunsch auf 

Erstellung eines Umstellungsangebotes 

ab dem 

21. 12. 2012 möglich. 

Zusätzliche Vertriebschancen bieten sich, indem Sie Ihre 

Kunden auf die noch geltende, aktuelle Tarifkalkulation 

aufmerksam machen. Empfehlen Sie z. B. einen geringen 

Anfangsbeitrag (verminderten Beitrag) und sichern Sie so 

insbesondere Ihren männlichen Kunden dauerhaft die bisherigen 

vorteilhaften Konditionen einer Bisex-Kalkulation. 

Vertriebschancen bieten sich außerdem im Bereich Pflegerenten. 

Gerade hier enthält die derzeitige Tarifkalkulation 

für Männer noch erhebliche Beitragsvorteile. Es lohnt sich 

nicht, auf die staatliche Förderung der Pflegeabsicherung im 

nächsten Jahr zu warten! Die derzeitigen Tarifkalkulationen 

für Männer enthalten wahrscheinlich mehr Beitragsvorteile 

als die versprochenen 5 EUR monatliche Pflegezusatzförderung 

ab 2013. 

Besprechen Sie mit Ihren Kunden die Möglichkeiten, die 

sich durch die neuen Unisex-Tarife bieten. Derzeit kommt 

es nicht darauf an, ob Sie Mann oder Frau beraten, Sie haben 

für jeden die optimale Lösung zur Verfügung. Auch in 

den kommenden „Unisex-Wochen“ unterstützt Sie Ihr LV- 

Team gern. 

Theo Storkamp 

Teamleiter LV 

[pma:] 

Entscheidung innerhalb vier 

Wochen nach Erhalt des 

Umtauschangebotes 

Optionsrecht erlischt automatisch 

am 30. 06. 2013 

Optionsrecht auszuüben 

vom 01.01.2013 bis zum 

30. 06. 2013 

Umtausch-Option vom 

01. 01. 2013 bis zum 

30. 06. 2013 

Schriftlicher Antrag bis zum 

30. 04. 2013 

Vom 01. 01. 2013 bis zum 

30. 06. 2013 

Keine, Kunde hat jedoch Widerspruchsrecht 

bis zum Ende 

des ersten Monats nach dem 

Umstellungstermin. 

Wunsch auf Erstellung eines 

Angebotes muss innerhalb elf 

Monaten ab dem vertraglichen 

Versicherungsbeginn vorliegen.

NÜRNBERGER HandwerkerSchutz 

Die vorteilhafte 

Alternative 

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist für 

Handwerker wegen des mit ihrer Tätigkeit verbundenen 

Risikos vergleichsweise teuer. Doch wie für alle Erwerbstätigen 

ist es auch für Handwerker wichtig, finanziell 

geschützt zu sein, wenn der Körper den Belastungen der 

Arbeitswelt nicht mehr gewachsen ist. Ab sofort gibt es 

mit dem NÜRNBERGER HandwerkerSchutz eine vorteilhafte 

Alternative. 

Der NüRNBERGER HandwerkerSchutz besteht aus den 

drei Bausteinen BasisSchutz, KrankheitsSchutz und UnfallSchutz. 

BasisSchutz 

Der BasisSchutz beinhaltet eine Grundunfähigkeits-Versicherung. 

Ab zwölfmonatigem Verlust einer der Grundfähigkeiten 

Sehen, Sprechen, Hören, Gebrauch der Hände, 

der Beine oder der Arme sowie Autofahren wird eine monatliche 

Rente fällig. Außerdem leistet der BasisSchutz, 

wenn die versicherte Person pflegebedürftig ist. 

KrankheitsSchutz 

Eine schwere Erkrankung verändert das Leben grundlegend. 

Mit der SchnellHilfe im Rahmen des Bausteins 

KrankheitsSchutz stellt die NüRNBERGER Kapital bereit, 

wenn beim Kunden Erkrankungen wie Herzinfarkt, 

Schlaganfall, gutartiger Hirntumor, Nierenversagen oder 

Krebs festgestellt werden. Nach einer solchen Diagnose 

zahlt sie einmalig bis zu 30.000 EUR, womit z. B. Umbauten 

von Haus und Auto finanziert werden können. 

UnfallSchutz 

Beim Baustein UnfallSchutz kann der Kunde zwischen 

zwei Varianten wählen: einer Unfall-Berufsunfähigkeits- 

Zusatzversicherung, die eine monatliche Rente vorsieht, 

wenn er Aufgrund eines Unfalls berufsunfähig wird, und 

einer Unfallversicherung mit einer Kapitalleistung, die 

auch den privaten Bereich abdeckt. Such-, Bergungs- und 

Rettungskosten bis 26.000 EUR sind hier ebenfalls integriert. 

Leistungsbeispiel 

Durch herabfallende Steine erleidet ein Pflasterer sehr 

starke Quetschungen beider Hände und kann sie deshalb 

nicht mehr benutzen. In diesem Fall greifen der Basis- 

Schutz und der UnfallSchutz. Der Pflasterer bekommt 

eine monatliche Rente aus Baustein 1 und Leistungen aus 

Baustein 3. 

Spezielles Konzept 

Der NüRNBERGER HandwerkerSchutz ist ein speziell für 

Handwerker entwickeltes Konzept zur Einkommenssicherung, 

das die typischen Berufsrisiken besonders berücksichtigt. 

Die maximale Jahresrente aus BasisSchutz und 

UnfallSchutz beträgt 60.000 EUR. Die Leistungen erfolgen 

unabhängig davon, ob der Beruf tatsächlich aufgegeben 

wurde. Für die Berufsgruppe 4, in der der Bedarf an einer 

bezahlbaren Absicherung sehr hoch ist, stellt er eine echte 

Alternative dar. 

Ansprechpartner und vertriebliche unterstützung: 


Mobil: (0151) 53841215 

Fax: (0251) 509281807 

E-Mail: thomas.potthoff@nuernberger.de 


[partner:] 3 | 2012 

27


Erste Schritte ins Berufsleben – 

erste eigene Absicherung und Vorsorge 

[partner:] 3 | 2012 

28 

Erinnern Sie sich 

noch an Ihren ersten 

Schultag? Wir 

alle waren neugierig und 

aufgeregt. und ein gutes 

Jahrzehnt später das gleiche. 

Ob Bankkaufmann, 

Tischler oder Betriebswirtschaftsstudent, 

für viele 

junge Menschen beginnt 

nach dem Ende der Ferien ein 

neuer, spannender Lebensabschnitt: 

Sie fangen ihre Ausbildung 

oder ihr Studium an. 

Ein großer Schritt in Richtung 

Erwachsenwerden und ein Abschnitt 

mit mehr persönlicher 

Verantwortung, auch was die eigene 

Vorsorge und den individuellen 

Versicherungsschutz betrifft. 

Dabei ist der Beginn einer Ausbildung 

oder eines Studiums ein 

guter Zeitpunkt, um z.B. über eine 

Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Altersvorsorge 

nachzudenken. Während Auszubildende und Studenten 

beispielsweise in der Haftpflicht- und Rechtsschutzversicherung 

der Eltern zumeist mitversichert sind, entfällt 

dieser Versicherungsschutz häufig nach Beendigung der 

Ausbildung. Berufs- und Studienanfänger sollten sich 

rechtzeitig um den richtigen Schutz kümmern und am 

besten von einem Fachmann prüfen lassen, welche Bereiche 

bei den Eltern mitversichert sind, welche Versicherungen 

notwendig sind und auf welche man am Anfang des 

Berufslebens noch verzichten kann. 

School´s out! Der Versicherungsschutz 

auch? 

S. 29 

Versicherungen für Berufseinsteiger. 


S. 30-31 

Volkswohl Bund bietet BU und Rente 

für junge Berufsanfänger. 

Vorsorge Start leistet vollen Schutz 

zum kleinen Beitrag 

S. 32 

Gut vorbereitet in den Berufsstart. 

Absicherung und Altersvorsorge für 

Auszubildende 

S. 33 

BU-Schutz und Invaliditätsvorsorge. 

Versicherungslösungen der Barmenia 

zur Absicherung des Invaliditätsrisikos 

S. 34 

Für alle, die ein i-Männchen an den 

Start bringen. Organisatorisches rund 

um den ersten Schultag 

S. 36-37

School´s out! 

Der Versicherungsschutz auch? 

Das Schuljahr ist abgeschlossen und die Kinder Ihrer Kunden 

beginnen zum 01. 08. eine Ausbildung oder nehmen ein Studium 

auf. Wie sieht es dann mit dem Versicherungsschutz in 

der Privathaftpflicht-, Hausrat- und Rechtsschutzversicherung 

aus? Mit dieser Frage werden wir uns in diesem Artikel näher 

beschäftigen. Hierbei gehen wir von einem aktuellen, guten 

Standardversicherungsschutz aus. In Versicherungsverträgen 

älteren Datums kann z. B. die Regelung zur Mitversicherung 

der Kinder auch abweichend geregelt sein. 

Private Haftpflichtversicherung 

Unverheiratete volljährige Kinder sind in der Regel während der 

Schulausbildung und der beruflichen Erstausbildung oder des Erststudium 

über die Privathaftpflicht Ihrer Eltern mitversichert. Nach 

Ende der Schulausbildung besteht für längstens ein Jahr Versicherungsschutz 

während der Wartezeit auf einen Ausbildungs- oder 

Studienplatz. Spätestens bei einer auf Dauer angelegten Tätigkeit 

müssen sich die Kinder selber versichern. Ob es sich um solch eine 

Tätigkeit handelt, ist individuell zu prüfen. 

Trotz des Einkommens durch einen Studentenjob entfällt die 

Mitversicherung in der elterlichen Privathaftpflicht nicht, sofern es 

sich um einen Nebenverdienst handelt, der Student also mehr Zeit 

mit dem Studium als mit dem Studentenjob verbringt. Die private 

Haftpflicht sollte auch Schäden bei Laborarbeiten oder im fachpraktischen 

Unterricht abdecken. 

Hausratversicherung 

Der Hausrat in Studentenwohnungen ist in der Regel über die 

Außenversicherung der Eltern versichert. Die Außenversicherung 

bietet aber nur einen eingeschränkten Versicherungsschutz. Daher 

wäre zu prüfen, ob die begrenzte Versicherungssumme der Außenversicherung 

ausreicht. Falls nicht, sollte entweder die Versicherungssumme 

der Außenversicherung erhöht werden oder es wird 

gleich ein eigener Vertrag für den Studenten abgeschlossen. 

In einer Wohngemeinschaft verhält es sich ein wenig anders. 

Hier können keine einzelnen Räume einer Wohngemeinschaft versichert 

werden, sondern nur die Wohngemeinschaft insgesamt. 

Die einzelnen Bewohner werden namentlich aufgeführt. Schwierig 

wird es bei Einbruch/Diebstahl (ED). Voraussetzung ist, dass durch 

verschlossene Räume eingedrungen wird. Innerhalb einer Wohngemeinschaft 

ist dies schwer zu beweisen. 

Für die Handys und Laptops kann eine separate Elektronikversicherung 

abgeschlossen werden. Dies ist einzigartig auf dem Privatkundenmarkt. 

Können doch sonst nur Gewerbetreibende solch eine 

spezielle Versicherung abschließen. 

Rechtsschutz 


Auch hier sind unverheiratete volljährige Kinder über den Vertrag 

der Eltern mitversichert, so lange sie noch keine auf Dauer angelegte 

Tätigkeit ausüben. Eine Besonderheit ist der Verkehrs-Rechtsschutz. 

Alle berechtigten Fahrer sind mitversichert. Wenn Studenten oder 

Auszubildenden ein Fahrzeug auf ihren Namen zulassen, sind sie 

nicht länger über den Vertrag der Eltern abgesichert. Die Kinder 

brauchen dann ihren eigenen Verkehrs-Rechtsschutzvertrag. 

Der Wechsel von der Mitversicherung zur eigenen Versicherung bei der Privaten Haftpflichtversicherung 

und der Rechtschutzversicherung: Mit Beginn eines Aufbaustudiums 

oder einer Zweitausbildung endet die Mitversicherung und der Betreffende muss 

sich selber versichern. 

Schule 

Wartezeit 

i.d.R. 1 Jahr 

Erstausbildung / 

Erststudium 

Klage gegen Studienplatzvergabe 

In der jüngeren Vergangenheit haben Klagen gegen Studienplatzvergaben 

zugenommen. Die Rechtsschutzversicherer haben auf die 

Entwicklung reagiert. Diesen Rechtsstreit abzusichern, ist nicht mehr 

möglich. Es kann jedoch sein, dass Ihre Kunden einen älteren Vertrag 

besitzen, worin diese Leistung noch nicht ausgeschlossen ist. Diesbezüglich 

also einen Blick in die Versicherungsbedingungen werfen. 

Julia Hebben 

Team HUKR Sach Privatkunden 

[pma:] 

Aufbaustudium/Zweitausbildung 

[partner:] 3 | 2012 

29


Versicherungen für Berufseinsteiger 


Für viele Schulabgänger beginnt jetzt eine Ausbildung und damit 

auch der Berufsalltag. Jetzt sollten sich Berufsstarter auch 

um den nötigen Versicherungsschutz kümmern. Welchen Schutz 

brauchen Azubis unbedingt? 

Kranken- und Pflegeversicherung sind Pflicht! Jeder, der sich 

in einer betrieblichen Ausbildung befindet oder fest angestellt 

ist, ist in der Regel gesetzlich pflichtversichert. Die Krankenkasse 

kann man frei wählen, der Auszubildende muss sich aber bis 14 

Tage nach Beginn der Ausbildung entschieden haben. Die Beitragssätze 

der gesetzlichen Krankenkassen sind gleich, nicht aber 

die Leistungen. Deshalb sollten Azubis die Angebote genau prüfen. 

Ebenso, ob ein Zusatzbeitrag erhoben wird. 

Tipp: Eine sinnvolle Ergänzung kann eine private Zahnzusatzversicherung 

sein. Denn hochwertiger, daher teurer Zahnersatz 

(wie z. B. auch Kronen) wird nur selten komplett von gesetzlichen 

Krankenversicherungen übernommen. 

Schutz gegen Berufsunfähigkeit ist sinnvoll. Krankheit, Unfall, 

psychische Erkrankung können das Ausüben des Berufs unmöglich 

machen. Wird ein Azubi berufsunfähig, bekommt er normalerweise 

kaum finanzielle Unterstützung aus der gesetzlichen 

Rentenversicherung. Auch wichtig: Junge und gesunde Personen 

bekommen günstigere Tarife. 

[partner:] 3 | 2012 

30 

Haftpflicht ist wichtig! Jeder haftet für Schäden, die er anderen 

zufügt. Wenn es hart auf hart kommt sogar mit seinem gesamten 

Vermögen. Haben die Eltern eine private Haftpflichtversicherung, 

sind Auszubildende noch über die Eltern versichert. 

Eine private Unfallversicherung ist zu empfehlen. Azubis 

sind bei der Berufsgenossenschaft angemeldet, deren Beiträge 

der Arbeitgeber zahlt. Aber diese leistet nur dann, wenn es sich 

um einen Arbeitsunfall handelt. Die meisten Unfälle passieren jedoch 

in der Freizeit. Auch haben Azubis noch keinen Anspruch 

auf Erwerbsminderungsrente. 

Mit privater Altersvorsorge möglichst früh anfangen. Azubis 

sollten sich früh über Riester-Rente, betriebliche Angebote und 

vermögenswirksame Leistungen informieren. Je früher man beginnt, 

desto mehr Zeit hat man, auch mit kleineren Beiträgen ein 

gutes finanzielles Polster zu schaffen. 

Katarina Orlovic 

Marketing 

[pma:] 

Start für zwei neue Auszubildende bei der [pma:] Finanz- und 

Versicherungsmakler GmbH: Am 01. 08.2012 begrüßten wir 

Patrica Coße und Florian Tannwitz als neue Azubis. Beide 

bilden wir in den nächsten drei Jahren zur Kauffrau bzw. 

zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen aus. Wir wünschen 

Frau Coße und Herrn Tannwitz einen guten und 

erfolgreichen Start ins Berufsleben und sagen 

„herzlich Willkommen“.

Wo Azubis eigene Absicherung benötigen: 

Versicherung Azubis über Eltern mitversichert Eigener Vertrag 

Kranken- und 

Pflegeversicherung 

BerufsunfähigkeitsversicherungHaftpflichtversicherung 

Unfallversicherung 

Nein, Azubis können sich nicht mehr über die 

Eltern familienversichern. 


Ist Pflicht. Die Beitragssätze sind bei allen gesetzlichen Kassen gleich. Bei einem 

Gehalt von bis zu 325 Euro im Jahr trägt der Arbeitgeber die Beiträge allein. 

Nein, keine Versicherung über die Eltern möglich. Sinnvoll. Vertrag mit Nachversicherungsgarantie abschließen. Die Rentenleistung 

lässt sich später ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. 

Ja, während der ersten Ausbildung, wenn der 

Azubi ledig ist und die Eltern eine private Haftpflicht 

haben. 

Nein, kann nur vom Azubi selbst abgeschlossen 

werden. 

Altersvorsorge Nein, jeder muss unabhängig von den Eltern für 

sich selbst vorsorgen. 

HausratversicherungKfz-HaftpflichtversicherungRechtsschutzversicherung 

Bei eigener Wohnung Versicherer der Eltern 

fragen. Evtl. reicht der elterliche Vertrag. 

Nein, aber oft gewährt der Versicherer der Eltern 

Fahranfängern einen speziellen Rabatt. 

Ja, während der Ausbildung bis zur Aufnahme 

einer auf Dauer angelegten Tätigkeit. 

Wer verheiratet ist oder schon einmal voll berufstätig war, braucht einen eigenen 

Vertrag. 

Als Absicherung für private Unfälle sinnvoll. Bei Arbeitsunfällen zahlt die Berufsgenossenschaft. 

Die Beiträge zahlt der Arbeitgeber. 

Beiträge für die gesetzliche Rente sind Pflicht. Ausreichen wird die gesetzliche 

Rente allein nicht. Deshalb: Schon jetzt z.B. über eine bAV oder Riester-Rente 

zusätzlich sparen. 

Nur, wer nicht mehr bei den Eltern wohnt, und bei wertvollem Hausrat. 

Die Versicherung der Eltern räumt oft einen günstigeren Schadensfreiheitsrabatt 

ein. 

Wenn der Azubi ein eigenes Kfz auf sich zulässt, benötigt er einen eigenen 

Verkehrs-RS Vertrag (Einzelfallprüfung möglich). 

[partner:] 3 | 2012 

31


Volkswohl Bund bietet BU und Rente 

für junge Berufsanfänger 

Vorsorge Start leistet vollen Schutz zum kleinen Beitrag 

Speziell für Auszubildende, 

Studenten und junge Berufseinsteiger 

hat die Volkswohl 

Bund Lebensversicherung a. G. 

ein hochkarätiges Schutzpaket 

entwickelt: Die neue Vorsorge 

Start. Sie bietet das vollständige 

Leistungsspektrum 

der vielfach ausgezeichneten 

Volkswohl Bund-Produkte und 

kommt insbesondere in der 

Startphase mit einem extrem 

niedrigen Beitrag aus. 

Wer eine Ausbildung oder 

ein Studium beginnt, dem ist 

im Grunde klar: Früher oder 

später benötigt er einen wirksamen 

Schutz vor Berufsunfähigkeit 

(BU) und eine ergänzende 

private Altersvorsorge. 

Schlecht nur: In diesem Alter 

fehlt dafür meistens das Geld. 

Doch bis das erste richtige Gehalt 

auf dem Konto landet, ist 

[partner:] 3 | 2012 

32 

Beispiel Vorsorge Start 

Mann, Berufsklasse 1+, Alter 20 Jahre, Endalter 67 Jahre 

1. bis 

3. Jahr 

Ab dem 

4. Jahr 

Netto-Beitrag* 

es für einen uneingeschränkten Berufsunfähigkeitsschutz vielleicht 

schon zu spät. Bereits die erste Sportverletzung kann zu 

einem Risikozuschlag, einem Ausschluss oder gar zu einer Ablehnung 

beim Antrag führen. So einfach und günstig wie jetzt wird 

diese Absicherung nie wieder sein! 

Mit der Vorsorge Start wendet sich der Volkswohl Bund an alle 

Berufsanfänger und bietet ihnen einen vollwertigen BU-Schutz 

sowie eine ausbaufähige Privat-Rente PLUS zu einem Preis, den 

sie weitgehend selbst bestimmen können. Das Prinzip: In den ersten 

Jahren zahlt der Kunde nur einen verminderten Beitrag, mindestens 

30 Prozent des regulären Beitrags, höchstens 80 Prozent. 

Wie viel genau, bestimmt er selbst. Erst nach einer angemessenen 

Frist, die er ebenfalls selbst festlegt, und die maximal fünf Jahre 

beträgt, stellen sich die Zahlungen auf das „Normalmaß“ ein. 

Trotzdem ist der Kunde von Anfang an mit der kompletten BU- 

Leistung und der vollen Rente abgesichert (siehe Tabelle). 

Studenten sind bereits ab dem Tag der Immatrikulation gegen 

die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit abgesichert – und 

zwar in ihrem angestrebten Beruf. Auszubildende können ohne 

weitere Einkommensangabe einen Berufsunfähigkeitsschutz in 

Höhe von 1.000 Euro beantragen. Außerdem gibt es eine kostenfreie, 

ereignisunabhängige BU-Nachversicherungsgarantie. 

davon für 

den Bu-Schutz 

(netto)* 

davon für die 

Altersvorsorge 

versicherte 

Bu-Rente 

30,00 EuR 11,01 EUR 18,99 EUR 1.000,00 EuR 

100,00 EuR 36,69 EUR 63,31 EUR 1.000,00 EuR 

Mit 67 – – – – 

Heißt: Neben der bedingungsgemäßen Nachversicherungsgarantie 

(z. B. bei Heirat, Geburt oder Karrieresprung) kann der Kunde 

in den ersten fünf Jahren seinen BU-Schutz ohne einen bestimmten 

Anlass erhöhen. 

Die Verknüpfung der BU mit der Privat-Rente PLUS hat zusätzliche 

Vorteile: Wird der Kunde berufsunfähig, übernimmt 

der Volkswohl Bund die Beiträge für die Privat-Rente PLUS. Die 

Altersvorsorge baut sich trotz allem weiter auf. Und schließlich 

erhält der Kunde bei der Privat-Rente PLUS über die attraktive 

Rentenleistung hinaus eine deutlich höhere Altersrente, sollte er 

bei Rentenbeginn oder während der Rentenphase zum Pflegefall 

werden – ein klarer Mehrwert gegenüber der „normalen“ Rentenabsicherung. 

Christian Schröder 

Marketingleiter 

Volkswohl Bund Versicherungen 

Altersvorsorgeleistung** 

Gesamtkapital: 

144.782,00 EuR 

oder 

Gesamtrente: 

682,00 EuR 

* Nicht garantiert, Stand 2012 

** Fondsgebundene Rentenversicherung mit Beitragsgarantie (Tarif FWR+), angenommene Wertentwicklung der Fondsanteile 

6% p.a., Gesamtwerte inkl. nicht garantierter Fondsentwicklung und nicht garantierter Überschüsse, Stand 2012

Gut vorbereitet in den Berufsstart 

Absicherung und Altersvorsorge für Auszubildende 

Sommer, Sonne, Ferienzeit – die schönsten 

Wochen des Jahres sind bereits vergangen, 

neue Herausforderungen warten. Im Juni 

oder Juli haben viele Schüler zum letzten 

Mal die Schulbank gedrückt. Jetzt starten 

sie ins Berufsleben und begegnen vielfältigen 

Herausforderungen. Viele Dinge müssen 

nun eigenständig geregelt werden, und 

Ihre Mandanten fragen Sie nun: 

Welche Absicherung braucht unser 

Kind? 

• Privathaftpflicht? 

• Krankenversicherung? 

• Unfallabsicherung? 

• Berufsunfähigkeitsabsicherung? 

• Pflegeversicherung? 

Wie kann unser Kind Vermögen 

aufbauen? 

• Rentenversicherung? 

• Riester-Sparen? 

• Sonstiges Sparen? 

• Vermögenswirksame Leistungen? 

• Betriebliche Altersvorsorge? 

Die Liste ist lang und die Antworten immer 

abhängig vom Einzelfall. Unterstützen Sie 

Ihre Mandanten gerade jetzt, wenn in ihren 

Familien große Veränderungen eintreten 

und Entscheidungen gefällt werden. 

Mandanten mit Ausbildungs- und Berufsstartern 

in der Familie brauchen jetzt 

Ihren Rat bei den Themen Altersvorsorge 

und Absicherung. 

Berufsunfähigkeitsversicherung 

Zu einer der wichtigsten Absicherungen 

beim Start ins Berufsleben gehört eine private 

Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn 

sollte früh etwas passieren, ist der entstandene 

Schaden gemessen am entgangenen 

Lebenseinkommen am höchsten. Für eine 

finanziell tragbare Versicherung spricht ein 

früher Abschluss zu einer Zeit, in der der 

Antragsteller noch kerngesund ist. 


Riester-Beispiel: Auszubildende/r mit mtl. 500 EuR Ausbildungsvergütung (ab August 2012) 

2012 

2013 

2014 

2015 

Eigenbeitrag 60 EUR Sockelbeitrag 

staatliche Zulage 154 EUR 

Ggfs. Berufseinsteiger-Bonus 200 EUR einmalig 

Eigenbeitrag (4 % des Vorjahresbrutto) 60 EUR Sockelbeitrag 

staaliche Zulage 154 EUR 

Eigenbeitrag (4 % des Vorjahresbrutto) 86 EUR 


Eigenbeitrag (4 % des Vorjahresbrutto) individuell 


Verschiedene übersichten im Partnerinfosystem 

(PSC-Code: 3370A) zeigen Ihnen 

auf, welche Möglichkeiten Sie nutzen 

können, um preiswerten Berufsunfähigkeitsschutz 

für Auszubildende, aber auch 

schon für Schüler umzusetzen, und geben 

ein erstes Gefühl für die Einschätzung der 

erforderlichen Beiträge. 

Sicherlich wenden manche Mandanten 

ein, eine Berufsunfähigkeitsabsicherung 

sei zu teuer und man könne sie sich als 

Auszubildender nicht leisten. Hier bieten 

Tarife mit verminderten Anfangsbeiträgen 

eine Lösung. Sprechen Sie bereits jetzt 

potentielle Mandanten der nächsten Jahre 

an, z. B. Geschwister, denn teilweise ist 

die Absicherung eines Schülers wesentlich 

günstiger als die Absicherung eines Auszubildenden 

in einem handwerklichen Beruf. 

Denken Sie insbesondere an die Familienhandwerksbetriebe. 

Sinnvoller Berufsunfähigkeitsschutz 

in Höhe von 1.000 EUR 

monatlich ist bereits für unter 25 EUR im 

Monat zu gestalten. 

Riester-Verträge 

Beachten Sie auch die Möglichkeiten, einen 

BU-Versicherungsschutz mit ersten Sparvorgängen 

zu verbinden. Weisen Sie Auszubildende 

auf die staatlich geförderten 

Sparmöglichkeiten durch Riester-Verträge 

hin. Auch Auszubildende können die staatliche 

Förderung im Rahmen eines Riester- 

Vertrages voll nutzen. 

Die Tabelle (oben) zeigt die Möglichkeiten 

der Auszubildenden, erste Altersvorsorgeschritte 

zu unternehmen und sich zudem 

die „Geschenke“ in Form der staatlichen 

Zulagen zu sichern. Vergessen Sie nicht, 

gleich einen Folgetermin zu vereinbaren, 

bei dem Sie den Riester-Vertrag nach Beendigung 

der Ausbildung an das dann winkende 

Einkommen anzupassen! 

Rentenversicherungen 

Das Thema Unisex bewegt uns derzeit in 

allen Bereichen. Auch Auszubildende und 

Studenten sowie deren Eltern können sich 

die aktuelle (für Männer häufig günstigere) 

Tarifgeneration im Bereich der Rentenversicherungen 

langfristig sichern. Informieren 

Sie Ihre Mandanten. Das Team LV steht 

Ihnen bei Fragen und Anregungen gern zur 

Verfügung. 

Theo Storkamp 

Teamleiter LV 

[pma:] 

[partner:] 3 | 2012 

33


BU-Schutz und Invaliditätsvorsorge 

Versicherungslösungen der Barmenia zur Absicherung des Invaliditätsrisikos 

Verbraucherschützer und Versicherer sind 

sich einig: Die Berufsunfähigkeitsversicherung 

ist eine der wichtigsten Versicherungen. 

Das Statistische Bundesamt 

hat ermittelt, dass 43 Prozent der heute 

20-jährigen Männer bis zu ihrem 65. Lebensjahr 

berufsunfähig werden. Der gesetzliche 

Schutz der Rentenversicherung 

ist oftmals nicht ausreichend, um den gewohnten 

Lebensstandard zu erhalten. Dennoch 

hat lediglich 

nur jeder fünfte Arbeitnehmer 

private 

Vorsorge getroffen. 

Diese geringe Quote 

bei einem vergleichbar 

hohen Risiko 

ist darin begründet, 

dass die Menschen sich in jungen Jahren 

nur unfreiwillig mit Themen wie Krankheit 

oder Tod beschäftigen möchten. Da aber 

der Berufsunfähigkeitsschutz in jungen 

Jahren günstiger ist, sollte dieser frühzeitig 

vereinbart werden. Ein weiteres Argument 

ist das steigende Krankheitsrisiko mit fortschreitendem 

Alter. Das Durchschnittsalter 

bei BU-Fällen unter Barmenia-Versicherten 

liegt bereits bei 40,53 Jahre. Bei Beantragung 

einer Berufsunfähigkeitsversicherung 

werden Gesundheitsfragen gestellt. Ist das 

Risiko zu hoch, erfolgt eine Annahme mit 

Beitragszuschlag oder es kommt sogar zu 

einer Ablehnung. Falls ein BU-Schutz nicht 

mehr vereinbar ist, sollte zumindest das 

Invaliditätsrisiko abgesichert werden. 

Optimaler Versicherungsschutz – 

BU-Versicherung 

Die SoloBU und die StarBUZ der Barmenia 

schützen den Kunden vor den finanziellen 

Folgen, wenn der Beruf nicht mehr 

ausgeübt werden kann. Nach aktuellem 

Stand sind die häufigsten medizinischen 

Ursachen der Berufsunfähigkeit bei der 

Barmenia Beeinträchtigungen des Bewegungsapparates 

(Knochen) mit 25 Prozent, 

[partner:] 3 | 2012 

34 

gefolgt von geistigen bzw. psychischen 

Störungen mit 22 Prozent, Tumoren mit 

18 Prozent und Herz- und Kreislauferkrankungen 

mit 5 Prozent. Bereits ab einer 

50-prozentigen Berufsunfähigkeit - unabhängig 

vom Krankheitsbild - wird die vereinbarte 

Leistung gezahlt und zwar sofort 

oder gegebenenfalls rückwirkend, d. h. ab 

Beginn der Berufsunfähigkeit. Auch bei 

einer Pflegebedürftigkeit erhält der Kunde 

die vollständigen 

Leistungen. Neben 

der monatlichen BU- 

Rente bietet die Barmenia 

einen echten 

Mehrwert mit der 

Zahlung einer übergangshilfe 

von sechs 

Monatsrenten an. Dieses Geld wird oftmals 

benötigt, um durch die Krankheit notwendig 

gewordene Umbauten in der Wohnung 

oder im Haus schnellstmöglich vornehmen 

zu können. 

Die Berufsunfähigkeitsversicherungen 

der Barmenia verzichten auf die abstrakte 

Verweisung. Die Nachversicherungsgarantie 

berücksichtigt die lange Laufzeit einer 

BU-Versicherung. Ändern sich die Lebensumstände, 

was bei einer jahrzehntelangen 

Vertragsdauer durchaus realistisch ist, 

kann der Versicherungsschutz unter bestimmten 

Voraussetzungen ohne Gesundheitsprüfung 

erhöht werden. 

Die Barmenia-Berufsunfähigkeitsversicherungen 

SoloBU und StarBUZ wurden 

von Franke und Bornberg mit den Höchstnoten 

und hervorragenden Ergebnissen 

ausgezeichnet. 

Opti5Rente - der erweiterte 

Invaliditätsschutz. 

Für den Personenkreis, der ausschließlich 

das Invaliditätsrisiko absichern möchte, 

bietet die Barmenia ihren erweiterten 

Invaliditätsschutz – die Opti5Rente – an. 

Die Opti5Rente ist preislich attraktiv und 

mit notwendigen Leistungsbausteinen 

ausgestattet. Die Leistungszahlung der 

vereinbarten Rente erfolgt ausschließlich 

ab einer 50-prozentigen Invalidität durch 

einen Unfall, bei einer schweren Schädigung 

eines wichtigen Organs, bei Eintritt 

der Pflegebedürftigkeit (ab Pflegestufe 1) 

und bei Verlust von Grundfähigkeiten wie 

beispielsweise Sehen, Hören oder Sprechen. 

Zusätzlich wird bei Eintritt einer 

Krebserkrankung eine Rente von bis zu 

60 Monaten gezahlt. Die Leistungsdauer 

hängt von der Schwere der Erkrankung ab. 

Die medizinischen Kriterien für den Leistungsfall 

sind eindeutig. Die Zahlung der 

vereinbarten Rente erfolgt, sobald einer 

der fünf Leistungsbausteine greift. Für die 

Rentenzahlung ist es egal, welcher der 

Bausteine zutrifft. Sie wird immer in voller 

Höhe gezahlt. Treffen jedoch mehrere 

Leistungsbausteine gleichzeitig zu, wird 

die Rentenzahlung nur einmal fällig. Ohne 

Gesundheitsprüfung wird die Nachversicherungsgarantie 

angeboten. 

Fazit 

Der Kunde sollte über das hohe Risiko einer 

Berufsunfähigkeit informiert werden. 

Die Versicherungslösung kann eine Solo- 

BU oder die StarBUZ der Barmenia sein. 

Sprechen finanzielle Gründe dagegen, nur 

den BU-Schutz zu vereinbaren, kann eine 

Kombination von BU-Vorsorge und der 

Opti5Rente gewählt werden. Generell ist 

die Opti5Rente ein sehr guter Versicherungsschutz, 

um das Invaliditätsrisiko abzusichern. 

Dr. h. c. Josef Beutelmann 

Vorstandsvorsitzender 

Barmenia Versicherungen 

Weitere Informationen unter www.maklerservice.de


Für alle, die ein i-Männchen an den Start bringen 

Organisatorisches rund um den ersten Schultag 

Können Sie sich noch an Ihren ersten Schultag 

erinnern? An diese große Schultüte voll 

von Süßigkeiten und Spielsachen. Aber 

auch an den großen Schulranzen, den man 

voller Stolz schon tagelang vor der Einschulung 

Zuhause Probe getragen hat ? Der erste 

Schultag ist ein wichtiger Tag im Leben 

eines Kindes. Ein neuer Lebensabschnitt 

beginnt, und die Kleinen schwanken – 

genauso wie die Eltern – zwischen freudiger 

Erwartung und Angst. Und auf einmal 

heißt es nicht mehr nur Spiel, Spaß und 

Vergnügen, sondern auch aufpassen, still 

sitzen und Hausaufgaben machen. Denn 

ehe man sich versieht, ist diese aufregende 

Zeit des ersten Schultags schon fast vergessen, 

denn auch die i-Männchen holt der 

Schulalltag schnell ein. 

Nun gilt es für Eltern und Kinder, diesen 

Schulalltag möglichst gut zu organisieren. 

Worauf sollten Sie hierbei achten und was 

kann Ihrem Kind den Einstieg in die Schulzeit 

erleichtern? Wir haben hier einige Anregungen 

und Tipps von Eltern und Lehrern 

zusammengestellt. 

Der Schulalltag beginnt: 

Gut in den Morgen starten 

Vielen Kindern wird das rechtzeitige Aufstehen 

für den Schultag zunächst nicht leicht 

fallen. Deshalb gilt es, ausreichend früh 

aufzustehen. Ein paar Kuscheleinheiten versüßen 

dem Kind den Start in den Morgen, 

bevor es dann ins Bad geht. Auch für das 

Waschen und Anziehen sollte ausreichend 

Zeit eingeplant werden. Sinnvoll ist es, wenn 

alle nötigen Utensilien und auch die Anziehsachen 

schon am Vorabend gemeinsam mit 

dem Kind bereitgelegt werden. So erspart 

man sich morgens das lästige Suchen. 

Frühstücke wie ein Kaiser 

Ein gutes, gesundes Frühstück in aller Ruhe 

gibt dem Kind eine wertvolle Basis für den 

Schultag. Eltern sollten Rücksicht auf die 

Essgewohnheiten ihres Kindes nehmen. Und 

[partner:] 3 | 2012 

36

auf vollwertige Nahrung achten. Ein gesundes 

Müsli mit Milch oder Joghurt und Früchten 

etwa liefert viel Energie für einen guten 

Start in den Tag. Und ein Glas Frucht- oder 

Gemüsesaft versorgt das Kind ebenso mit 

wichtigen Vitaminen. 

Kinder sollte man zudem ein vollwertiges 

Pausenbrot mit in die Schule geben. Hier 

eignen sich etwa eine Scheibe Vollkornbrot 

mit Frischkäse und eine Portion Obst oder 

Gemüse. Auch sollten Eltern darauf achten, 

dass ihr Kind eine ausreichende Menge zu 

trinken dabei hat. Am besten Wasser oder 

aber eine Fruchtsaftschorle. Ein beliebter 

Durstlöscher unter den Knirpsen ist auch ungesüßter 

Tee. In vielen Grundschulen frühstücken 

die Kinder mittlerweile gemeinsam. 

So können die Lehrer sichergehen, dass alle 

Kinder ein Frühstück zu sich nehmen. 

Auf geht’s in die Schule 

Im Idealfall erkunden Eltern schon in den Ferien 

bzw. vor dem ersten Schultag mit ihrem 

Kind den Schulweg. In den ersten Schulwochen, 

am besten während des ersten halben 

Jahres in der Schule, sollte das Kind auf 

diesem Weg noch begleitet werden. Hierzu 

kann man sich vielleicht mit Eltern aus der 

Nachbarschaft verständigen, mit denen man 

sich diese Begleitung teilen könnte. Wichtig 

ist, dass das Kind genügend Zeit für den 

Schulweg hat und ohne Stress pünktlich in 

der Schule ankommen kann. 

Schreiben, lesen, rechnen 

Die ersten Schulwochen in der Grundschule 

sind bestimmt durch den so genannten Anfangsunterricht. 

Charakteristisch für diesen 

Unterricht ist das spielerische Lernen unter 

Berücksichtigung der Bedürfnisse von 

Schulanfängern. Ebenso von besonderer Bedeutung 

ist es in dieser Anfangszeit, dass die 

Kinder ihre neue Umgebung genau kennenlernen. 

Wo finde ich meinen Klassenraum? 

Wo sind die Toiletten? Was gibt es sonst 

noch in unserem Schulgebäude? Welche 

Kinder besuchen meine Klasse? Alle diese 

Fragen werden in den ersten Schulwochen 

nach und nach erkundet. 

üblich wird in den ersten Schulwochen 

ein Informationsabend für Eltern stattfinden. 

Dort erfahren Eltern mehr über den 

Schulalltag ihres Kindes. Diesen Termin 

sollten Eltern unbedingt wahrnehmen, denn 

hier hat man auch die Gelegenheit, sich über 

organisatorische Abläufe zu erkundigen. 

Zurück zu Hause 

Viele Schulanfänger kommen zum Mittagessen 

nach Hause. Wenn möglich, sollte diese 

Zeit auch zum Austausch über den Schulvormittag 

genutzt werden. Was war am 

Morgen in der Schule los? Hat das Kind einen 

neuen Buchstaben oder eine neue Zahl 

gelernt? Welche Lieder wurden gesungen? 

Wie war die Pause? Gab es Streit? Eltern 

sollten aber ihrem Kind auch von ihrem Vormittag 

oder von ihrer Arbeit erzählten. 

Nach dem Mittagessen brauchen einige 

Kinder noch eine Ruhepause. Danach sollten 

sie mit den Hausaufgaben starten. In 

den ersten Wochen sollte dem Kind hierbei 

zumindest noch organisatorische Hilfestellung 

gegeben werden. Für die Hausaufgaben 

sollte ein fester Platz, der ordentlich 

und übersichtlich ist, eingerichtet werden. 

Wenn die Möglichkeit besteht, ist dieser 


Platz idealerweise in einem Raum, in dem 

das Kind nicht gestört werden kann. Eltern 

sollten mit ihrem Kind kurz durchsprechen, 

welche Hausaufgaben es erhalten hat. Für 

ein konzentriertes Erledigen der Hausaufgaben 

gilt im ersten bzw. zweiten Schuljahr 

als Richtwert eine Zeitspanne von dreißig 

Minuten. Wenn das Kind ständig deutlich 

länger konzentriert und ohne Ablenkung an 

den Hausaufgaben arbeiten sollte, so sollten 

Eltern auf jeden Fall mit seiner Lehrkraft in 

Kontakt treten. 

Gut vorbereitet 

Wenn die Hausaufgaben erledigt sind, sollten 

Eltern gemeinsam mit Ihrem Kind die 

Dinge für den nächsten Schultag bereitlegen. 

Das Kind sollte seinen Arbeitsplatz 

aufräumen, seinen Schulranzen packen und 

alle Materialien, die es benötigt, beisammen 

haben. Dies ist auch eine prima Gelegenheit, 

schon die Anziehsachen für den nächsten 

Morgen herauszusuchen. Mit der Zeit lernt 

das Kind, sich selbst zu organisieren. Eltern 

sollten sich im Laufe der Zeit immer weiter 

aus den Organisationsangelegenheiten ihres 

Kindes zurückziehen. 

Freizeit 

Das Kind sollte genügend Raum für Freizeitaktivitäten, 

die es gerne unternimmt, bekommen. 

Spielt es gerne frei mit Freunden? 

Nimmt es einmal in der Woche an einem 

Kurs teil? Treibt es gerne Sport? Oder malt 

es mit Freude und schaut sich einfach gerne 

ein Buch an? Toll, denn jedes Kind braucht 

seine Freizeit, um sich einen Ausgleich zum 

für ihn neuen und noch gewöhnungsbedürftigen 

Schulalltag zu schaffen. 

Vor dem nächsten Schultag 

Bevor das Kind zu Bett geht, sollte kurz besprochen 

werden, ob es wirklich alle Dinge 

für den nächsten Schultag beisammen hat. 

Wenn am Nachmittag noch nicht die Sachen 

für den nächsten Morgen zurechtgelegt 

wurden, ist dies der Zeitpunkt, es mit 

dem Kind eben gemeinsam zu machen. Gut 

vorbereitet für den nächsten Schultag wird 

das Kind nun sicher schön träumen. 


Marketing 

[pma:] 

[partner:] 3 | 2012 

37

[pma: bizz] 

[partner:] 3 | 2012 

38 

Neukundengewinnung im Internet: 

Die Umsetzung (Teil 2) 

Bekannter werden durch 

Links, Plattformen, Artikel und Videos 

In der letzten Ausgabe haben wir uns mit der Analyse und 

dem ersten wichtigen Baustein der Suchmaschinen-Optimierung, 

nämlich der Keyword-Optimierung, befasst. Lassen 

Sie mich Ihnen daher heute weitergehende Bausteine zur 

Optimierung Ihrer Internetpräsenz aufzeigen. 

Inbound links 

Inbound links (eingebundene Links) bauen Ihren Ruf und Ihre 

Glaubwürdigkeit bei Suchmaschinen und von daher auch bei 

potentiellen Kunden auf. Diese Inbound Links (auch Backlinks 

genannt) ermöglichen es den Suchmaschinen außerdem, 

Ihre Internetseiten leichter zu finden, diese zu ranken 

und auf die Suchliste zu setzen. Jedoch sind nicht alle Backlinks 

gleichermaßen geeignet. Links, die von legitimierten 

Seiten kommen, sind die besten. Wenn Ihre Webseite sogar 

bei einer sehr bekannten Seite verlinkt ist - umso besser. Gekaufte 

Links von „Linkfarmen“ werden jedoch eher Schaden 

anrichten, als Gutes tun. 

Ein erster Schritt besteht darin, Links von all Ihren Domains 

einzubinden. Ihr Blog, Facebook-Seiten, Twitter und 

andere Social-Media-Plattformen sollten Links zu Ihrer 

Webseite beinhalten. Wenn Sie Einträge in diesen Netzwerken 

hinterlassen, so fügen Sie Links zu Ihrer Seite ein, wo immer 

es möglich ist. Sobald andere diese Links ihren Freunden 

empfehlen (weiterleiten: retweeten), erhalten Sie eine herausragende 

Stellung. Ebenso können Sie Partner und andere 

Ihnen verbundene Unternehmen bitten, ihren Seiten Links 

zu Ihren Webseiten hinzuzufügen. Wenn möglich, versuchen 

Sie Keywords in die sogenannten Anchor-Text einzubinden. 

Dieses ist der kurze Hinweistext, der als Link dient (z.B. „Klicken 

Sie hier...“ oder „Erfahren Sie mehr …“). 

Lokale Suchlisten 

Wenn Sie Produkte oder Dienstleistungen für lokale Kunden 

anbieten, ist eine lokale Suchliste eine großartige 

Möglichkeit, die Häufigkeit zu steigern, mit der Sie durch 

Suchmaschinen aufgespürt werden. Sucht jemand einen 

lokalen Versorger, wird Google auf lokalen Suchlisten 

verweisen. Um Ihr Unternehmen auf lokale Suchlisten zu 

setzen, gehen Sie zu www.google.com/places. Wählen Sie 

„Get your business found on Google - Get started“, um die 

Adresse Ihres Unternehmens, Details, Kategorie, Fotos und 

mehr einzugeben. Google muss noch Ihre Adresse bestätigen 

(per Telefon oder Postkarte an Ihre Adresse). Sobald 

die Angaben bestätigt sind, werden Sie in lokalen Suchanfragen 

auftauchen, und das Ranking Ihrer Webseite wird 

signifikant steigen. 

Keywords, Inbound Links und lokale Suchlisten sind drei 

effektive Wege, damit Ihre Webseite bei organischen Suchen 

erkannt wird. Und das Beste daran: Sie sind absolut 

kostenlos. 

Soziale Plattformen 

Umsetzungszeit: 1 - 8 Std. 

Viele Verbraucher bedienen sich sozialer Plattformen, um etwas 

über Produkte und Dienstleistungen zu erfahren. Wenn 

nicht eindeutig geklärt ist, dass Ihre Zielgruppe keine sozialen 

Plattformen nutzt, können Sie es sich nicht leisten, diese 

bei Ihren Aktionen außen vor zu lassen. Doch bevor wir 

ins Detail gehen, sollten Sie an eines denken: Verkaufen Sie 

nicht auf sozialen Plattformen. Unternehmen, die versuchen, 

etwas auf sozialen Plattformen zu verkaufen, wird normaler 

Weise mit harschen Rückweisungen begegnet. Konzentrie-

en Sie sich darauf, Ihre Beliebtheit und Expertise aufzubauen. 

Ihren Namen können Sie dort vorerst heraushalten. Die 

soziale Plattform dient eher dazu, dem Verkaufen über die 

eigene Webseite den Weg zu ebnen. 

Facebook, Twitter und Linkedin und Xing 

Holen Sie sich einen Account bei sozialen Netzwerken wie 

Facebook, Twitter, Linkedin und Xing. Jeder einzelne dieser 

Services wird Ihre Marke weiter herausheben und ermöglicht 

es Ihnen, mit Interessenten und Kunden zu kommunizieren. 

Alle sind kostenlos, leicht zu installieren und sehr verbreitet. 

Es gibt zahlreiche weitere soziale Plattformen, doch zu Anfang 

sollten Sie sich auf diese vier konzentrieren. 

Beginnen Sie damit, Links zu setzen – zu Ihrem Blog, Ihrer 

Webseite oder zu anderen Seiten mit geschäftlichem Bezug 

zu Ihnen. Wenn Sie Antworten oder Nachrichten von Kunden 

erhalten, antworten Sie schnell. Es braucht nicht viel, um 

an der Spitze der Social-Media-Szene zu bleiben, wenn Sie 

einmal den Anfang gefunden haben. 

Wenn Sie das Dashboard soziale Plattformen verdichten 

wollen, erwägen Sie, einen Service wie Hootsuite (www. 

hootsuite.com) hinzu zu ziehen. Sie können ihre Accounts 

kontrollieren, Updates im Voraus planen und sogar Diskussionen 

über Ihre Marke überwachen. 

Artikel-Marketing 

Umsetzungszeit: 1 - 2 Std. (ohne Verfassen des Artikels) 

Artikel-Marketing ist, wenn es richtig angegangen wird, eine 

einfache Möglichkeit, Traffic auf Ihre Webseite zu bringen. 

Höchstwahrscheinlich haben Sie viel Content über Ihr Unternehmen 

in Artikeln, Blogbeiträgen, E-Books, Whitepapers, 

Berichten oder anderen Medien zusammengetragen. Falls 

nicht, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, damit anzufangen. 

Sie können Ihren Content in die Form eines Artikels bringen 

und diesen für Sie und andere kostenlos über Hosting 

Sites verbreiten. Als Verfasser werden Sie normaler Weise in 

einer Quellenangabe erwähnt, die neben Ihrem Namen auch 

Ihre Biografie und einen Link zu Ihrer Webseite enthält. Ihre 

Webseite erlangt augenblicklich mehr Glaubwürdigkeit, eine 

gewisse Hervorhebung und auch eine kleine Unterstützung 

bei Ihrem Suchmaschinen-Ranking. 

Beginnen Sie, Ihren Content in Artikeln aufzubereiten, die 

fertig für die Verbreitung sind. Jede Hosting-Site hat unterschiedliche 

Anforderungen. Daher kann es sein, dass Sie die 

Artikel etwas anpassen müssen, damit es funktioniert. Eines 

muss jedoch immer gleich bleiben: Verkaufen Sie nicht in 

diesen Artikeln. Informieren Sie lediglich, bilden Sie weiter, 

unterhalten Sie. Abschließend oder auch zwischendrin verweisen 

auf Ihre Webseite. 

Video-Marketing 

Umsetzungszeit: 1 Std. (ohne Erstellung des Videos) 

Video-Marketing ist ganz einfach die Veröffentlichung einer 

Nachricht mittels eines oder verschiedener Videos. Diese 

müssen nicht mit professionellem Equipment erstellt werden. 

Ausschlaggebend ist, das Video lebendig zu gestalten. 

Wenn es clever, lustig, interessant, relevant oder in irgendeiner 

Weise einzigartig ist, wird es für zusätzlichen Traffic auf 

Ihrer Webseite sorgen. 

Nachdem Sie Ihr Video erstellt haben, posten Sie es auf 

YouTube. Achten Sie darauf, eine gute Beschreibung Ihres 

Videos mit Keywords zu hinterlegen. Selbstverständlich verlinken 

Sie das Video auf YouTube mit Ihrer Webseite. Außerdem 

können Sie das Video auf Ihrem Blog, auf Ihrer Facebook-Seite, 

bei Twitter etc. promoten. Fordern Sie andere 

auf, es anzuschauen. Ein paar einfache Videos können Ihre 

Stellung im Internet enorm verbessern und Ihnen zu wesentlich 

mehr Traffic auf Ihrer Webseite verhelfen. 

Wenn Sie diese Möglichkeiten des Internet-Marketing 

ausgeschöpft haben, sind Sie einen großen Schritt näher an 

Ihrem Erfolg. Was weiterhin möglich ist und wie Sie mit den 

generierten Leads erfolgswirksam umgehen können, stelle 

ich Ihnen in den nächsten Ausgaben der [partner:] vor. 

Peter Lahrmann 

Partner von 

Thomas Consulting 

Weitere Informationen im Intranet der [pma:] oder bei 

Peter Lahrmann, Bismarckallee 23, 48151 Münster 

Tel.: (016098) 909359 

E-Mail: peter.lahrmann@tomas-consulting.com 

[pma: bizz] 

[partner:] 3 | 2012 

39


[partner:] 3 | 2012 

40 

Mehr-ist-fair-Garantie der Stuttgarter 

Unisex kommt 

Als kundenorientiertes Unterneh- 

men bietet die Stuttgarter daher 

für Männer und Frauen die soge- 

nannte Mehr-ist-fair-Garantie an. 

Mehr-ist-fair schützt Männer vor 

möglichen Nachteilen der Uni- 

sex-Tarife und sichert Frauen bei 

Abschluss bis zum 20. 12. 2012 

bereits die für sie attraktiveren 

Konditionen für die spätere Ren- 

tenzahlungen. 

Produkt (Tarif) 

Hans-Georg Reubold 

Bezirksdirektor 

Stuttgarter Lebensversicherung a. G. 

Für diese Stuttgarter Produkte gilt die Mehr-ist-fair-Garantie: 

Wann greift die Mehr-ist-fair-Garantie? 

1. Bei Rentenzahlungen: Zu Rentenbeginn erfolgt die Festsetzung 

der monatlichen Rente individuell auf Grundlage 

der günstigeren Konditionen – wahlweise der beim Vertragsabschluss 

oder der zum Rentenbeginn gültigen Rechnungsgrundlagen. 

Interessant ist diese Regelung für Frauen, 

denn bei einem Vertragsabschluss vor dem 20.12.2012 

müssten die Frauen mit schlechteren Konditionen für ihre 

Rente rechnen wie ab dem 21.12.2012. Durch die Mehrist-fair-Garantie 

können sich die Frauen aber schon heute 

die besseren Konditionen sichern. 

2. Bei Zuzahlungen bis 20.000 EuR pro Versicherungsjahr 

(Sonderregelung für die DirektRente): Die Mehr-istfair-Garantie 

gilt auch für Zuzahlungen innerhalb der 

nächsten zehn Versicherungsjahre. Hier vergleichen wir 

die Rechnungsgrundlagen zum Zuzahlungszeitpunkt mit 

denen zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses. Es werden 

dann automatisch die besseren Konditionen gewährt. Lukrativ 

ist diese Regelung für Männer, denn bei Zuzahlungen 

werden normalerweise die Rechnungsgrundlagen zum 

Zuzahlungszeitpunkt zugrunde gelegt. Durch die Mehr-istfair-Garantie 

können sich Männer aber schon heute für die 

Zukunft die besseren Konditionen sichern. 

Weitere Informationen zur lukrativen Mehr-ist-fair-Garantie bei 

Hans-Georg Reubold 

Tel.: 0177 7107052 

E-Mail.: hans-georg.reubold@stuttgarter.de 

1. Mehr-ist-fair-Garantie 

zum Rentenbeginn 


für Zuzahlungen 

BasisRente classic (Tarif 39) ✔ ✔ 

DirektRente classic (Tarif 38) ✔ ✔ 

Rückdeckungstarife (31R und 33R) ✔ ✔ 

FlexRente classic (Tarif 33) ✔ ✔ 

Gesundheitskonto classic (Tarif 33GKo) ✔ ✔

Produkt (Tarif) 


zum Rentenbeginn 


für Zuzahlungen 

BasisRente invest (Tarif 59) ✔ — 

BasisRente performance-safe (Tarif 89) ✔ — 

DirektRente performance-safe (Tarif 88) ✔ — 

FlexRente invest (Tarif 53) ✔ — 

FlexRente performance-safe (Tarif 83) ✔ — 

Gesundheitskonto performance-safe (Tarif 83GKo) ✔ — 

KomplettRente classic (Tarif 30) ✔ — 

KomplettRente invest (Tarif 51) ✔ — 

Starke Leistungen für 

starke Typen 

Nur noch bis 20.12.2012 

Der Europäische Gerichtshof hat entschieden: Männer 

dürfen keine Männer mehr sein. Zumindest nicht in der 

privaten Altersvorsorge. Die Stuttgarter meint: Männer 

müssen Männer bleiben. Deshalb macht Die Stuttgarter 

2012 alle Männer zu Helden. 

Mit einem umfassenden Maßnahmenpaket unterstützt 

die Stuttgarter unabhängige Vermittler bei der Unisex- 

Beratung beider Geschlechter – ganz egal, ob „stark“ oder 

„schön“. 

Mehr Informationen unter: www.helden.stuttgarter.de 


[partner:] 3 | 2012 

41

[pma: intern] 

[partner:] 3 | 2012 

42 

Manpower, Know-how und Vertriebsorientierung 

Team Partnerbetreuung neu strukturiert 

Wir stellen uns breiter auf und garantieren 

schnellere Abläufe, bessere Erreichbarkeit 

und noch mehr Nähe zu unseren Partnern. 

Unsere Namen dürften vielen von Ihnen 

bekannt sein. In dieser Konstellation präsentieren 

wir uns nun als das Team Partnerbetreuung. 

Mit unserer Erfahrung, die wir in 

den letzten Jahren in den unterschiedlichen 

Teams der [pma:] sammeln konnten, garantieren 

wir Ihnen jetzt geballtes Know-how. 

Vertriebsorientierung und die 

Nähe zu Ihnen sind uns wichtig 

Vertriebsorientierung heißt für uns, wir setzen 

Maßnahmen um, die Ihnen die Zusammenarbeit 

mit [pma:] erleichtern und Ihnen 

den Rücken frei halten, damit Sie Ihre Kunden 

bestmöglich beraten können. Wir sind 

Ihr Ansprechpartner für alle Dinge, die Sie 

nicht mit den Spartenteams, der Buchhaltung 

oder dem EDV-Team klären können. 

Wir haben ein Ohr für Ihre Anliegen, versuchen 

eine schnelle Lösung herbeizuführen 

und unterstützen Sie bei Ihren Ideen. 

Interessenten werden zu Partnern 

Einen bleibenden Eindruck können Almir 

Kardasevic und Matthias Köster schon bei 

den Erstgesprächen hinterlassen, denn das 

Dienstleistungsangebot der [pma:] überzeugt 

die meisten Interessenten. Neben unserem 

breit aufgestellten Produktportfolio, 

der transparenten wie schnellen Abrechnung 

der Provisionsansprüche und der administrativen 

Unterstützung, steht für den 

Interessenten die erstklassige persönliche 

Betreuung, die [pma:] bietet, im Vordergrund. 

Wir unterstützen den Interessenten 

auf dem Weg zum Kooperationspartner. Das 

heißt für uns, wir gliedern ihn in das [pma:] 

System ein und betreuen ihn bei seinen ersten 

Schritten. Großes Lob erfährt hier mehrfach 

unser zweitägiges Neupartnerseminar 

[pma: kompakt], bei dem jedes Team die 

grundlegenden Themen für eine optimale 

Zusammenarbeit vorstellt. 

Ich bin: 

Almir Kardasevic 

Bei [pma:] arbeite ich seit: 

1998 

Meine bisherigen Stationen: 

Sachbearbeitung Team Buchhaltung, 

Sachbearbeitung Team 

HUKR-Sach, Projektunterstützung 

Team Operations- 

und Projekte, Team Partnerbetreuung 

seit 2009 

Meine Aufgaben im Team 

Partnerbetreuung: 

Partnerbetreuung, Partnergewinnung 

Ich bin zu erreichen: 

Mo - Fr 9.00 Uhr bis 17.00 Uhr 

Kontakt: 

akardasevic@pma.de 

Tel.: 0151 61339544 

Ich bin: 

Corinna 

Pohlmann Thiele 


1995 


Unterstützung der Geschäftsführung, 

Sachbearbeiterin Team 

LV, Sachbearbeiterin Team KV, 

Mitarbeit partner:journal 



Backoffice Team Partnerbetreuung 



Kontakt: 

cpohlmann@pma.de 

Tel.: (0251) 70017-184

Wir betreuen unsere Partner 

• Wir helfen Ihnen beim Umgang mit den 

Systemen. Hierzu bieten wir regelmäßig 

Online-Schulungen an, die im Partnerservice 

bekannt gegeben werden. 

• Wir führen Ihre Vermittlerakte, pflegen 

Ihre Daten, richten für Sie Assistentenzugänge 

ein, unterstützen Sie bei der Anbindung 

von Untermaklern und übernehmen 

auch hier die technische Freischaltung. 

Ich bin: 

Emre Seker 


2002 


Ausbildung zum Versicherungskaufmann, 

Sachbearbeiter Team 

HUKR Sach, Aushilfetätigkeiten 

im Team Buchhaltung 





Mo - Do 8.00 Uhr bis 17.00 Uhr 

Fr 8.00 Uhr bis 14.00 Uhr 

Kontakt: 

eseker@pma.de 

Tel.: (0251) 70017-113 

• Wir stehen Ihnen bei Fragen zum Kooperationsvertrag 

zur Verfügung. 

• Wir organisieren die Vertriebstage und 

bieten Ihnen diverse Weiterbildungsmaßnahmen 

an. 

• Wir bearbeiten Ihre Wünsche zur Bestandsübertragung 

und Agenturübertragung 

auf [pma:]. 

• Wir haben ein Ohr für Ihre Anliegen und 

versuchen so schnell es geht zu helfen. 

Ich bin: 

Silja Koch 


2003 


Teamleitung HUKR Sach, Team 

Marketing, Sachbearbeitung 

Team Analysen- und Finanzkonzepte, 

Sachbearbeitung 

Team HUKR-Sach im Bereich 

Gewerbekunden 






Kontakt: 

skoch@pma.de 

Tel.: (0251) 70017-106 

Ihr Team Partnerbetreuung 

Ich bin: 

Matthias Köster 


2005 


[pma:] Partner, Manager Partnerbetreuung 

ab 01.07.2007 



Partnerbetreuung, Partnergewinnung 



Kontakt: 

mkoester@pma.de 

Tel.: 0172 2121736 

[pma: intern] 

[partner:] 3 | 2012 

43


[partner:] 3 | 2012 

44 

Prophylaxe vor Therapie: Neue und umfassende 

Berufshaftpflichtabsicherung für Ärztinnen, Ärzte 

und Gesundheitsfachberufe 

Die HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG erweitert die Berufshaftpflichtversicherung 

für Ärztinnen, Ärzte und Gesundheitsfachberufe deutlich. Damit geht der Versicherer noch weiter 

auf die Bedürfnisse seiner Endkunden und Vertriebspartner ein. 

Oft hat schon ein kleiner Fehler weitreichende Folgen. Für 

wenige Berufsgruppen trifft das so zu wie für Heilkundler. 

Die im Verhältnis zu 2010 in 2011 leicht steigende Zahl der 

Anfragen bei den Schlichtungsstellen der Ärztekammern 

bestätigt das. Zwar sind diese meist haftungsrechtlich unbegründet, 

falls aber doch einmal etwas passiert, ist es für 

den Arzt wichtig, ausreichend abgesichert zu sein. Denn 

Haftpflichtschäden verursachen – ganz abgesehen vom 

persönlichen Schicksal der Betroffenen – schnell erhebliche 

Kosten. Aus diesem Grund hat die HDI-Gerling Firmen und 

Privat Versicherung ihre Haftpflichtversicherung für Ärztinnen, 

Ärzte und Gesundheitsfachberufe noch umfassender an 

die Bedürfnisse dieser Berufsgruppe angepasst. 

„Mit den umfangreichen Neuerungen bieten wir unseren 

Kunden neben der Berufshaftpflichtversicherung auch 

interessante Mehrwerte“, erklärt Marion Mahlstedt, Leiterin 

Produkt-/Marktmanagement Firmen Haftpflicht bei 

HDI-Gerling. „Wir sind mit unseren Dienstleistungen mehr 

als ein reiner Versicherungsanbieter und verstehen uns als 

Partner und aktiver Begleiter der Berufe im Heilwesen. Nach 

dem Motto ‚Prophylaxe vor Therapie‘ möchten wir nicht nur 

Schäden regulieren, sondern aktiv helfen, diese erst gar nicht 

entstehen zu lassen.“ 

Zuverlässiger Schutz weiter verbessert 

Mit den Erweiterungen bietet HDI-Gerling eine fortschrittliche 

Versicherungslösung. So wurde beispielsweise die 

Regeldeckungssumme von drei auf fünf Millionen Euro 

angehoben. Diese gilt pauschal für Personen-, Sach- und 

Vermögensschäden und steht drei Mal für alle Versicherungsfälle 

eines Versicherungsjahres zur Verfügung. Für ein 

Höchstmaß an Sicherheit lässt sich die Deckungssumme im 

Tarif sogar auf bis zu 7,5 Millionen Euro erhöhen. Eine Erleichterung 

für Praxisinhaber bietet die Option, bis zu zwei 

angestellte Fachärzte, sofern sie im gleichen Fachgebiet wie 

der Praxisinhaber arbeiten, prämienfrei mitzuversichern. Eine 

entsprechende Regelung gilt für Jobsharing-Angestellte. 

Neue Leistungen für noch mehr Sicherheit 

Im Zuge der Produkterweiterung hat HDI-Gerling neben Tarifverbesserungen 

und der Option, einen Dreijahresvertrag 

mit Beitragsgarantie abzuschließen, den Berufshaftpflichttarif 

Heilwesen um innovative Leistungen erweitert. Diese 

ergänzen das bestehende Angebot und runden es zu einem 

umfassenden Versicherungsschutz ab. Zum Beispiel schließen 

sich Mediziner immer häufiger zu Berufsausübungs- 

gemeinschaften, Medizinischen Versorgungszentren (MVZ) 

oder Großpraxen zusammen. Daher bietet HDI-Gerling nach 

der erfolgreichen Einführung eines Konzepts für MVZ jetzt 

auch eine spezielle Lösung für Großpraxen ab vier Partnern 

mit einer Deckungssumme von zehn Millionen Euro im Tarif 

an. Für mitversicherte angestellte Ärzte ist ein erweiterter 

Strafrechtsschutz Bestandteil des neuen Haftpflichtschutzes. 

Darüber hinaus sind mit der neuen Berufshaftpflicht 

auch Ansprüche, die aus dem Allgemeinen Gleichbehandlungsgesetz 

erwachsen, prämienfrei mitversichert. 

HDI-Gerling trägt auch der Tatsache Rechnung, dass immer 

mehr Ärztinnen und Ärzte zur Unterstützung und Hilfe 

in Katastrophengebiete ins Ausland oder zu humanitären 

Einsätzen in Entwicklungsländer gesendet werden. Mit dem 

neuen Haftpflichtprodukt bleibt der Versicherungsschutz 

auch während solcher Einsätze im Rahmen der Versicherungsbedingungen 

erhalten. 

Neue Dienstleistungen durch Ausbau der 

Kooperationen 

Zusätzlich zu den Erweiterungen und Neuerungen stellt 

HDI-Gerling neue Dienstleistungen über Kooperationspartner 

zur Verfügung und baut bereits bestehende Services 

weiter aus. Dazu gehören neben der Unterstützung 

bei Patientenaufklärung und Qualitätsmanagement in der 

ambulanten Medizin unter anderem auch zertifizierte Fortbildungsveranstaltungen. 

Verlässliche Partnerschaft in allen Bereichen 

Die überarbeitung der Berufshaftpflicht für Ärztinnen, Ärzte 

und Gesundheitsfachberufe ist Teil einer umfassend angelegten 

Erneuerung der Haftpflichttarife für die Freien Berufe, 

Firmen- und Privatkunden. Mit vielen Highlights und im Sinne 

der Kundenfreundlichkeit hat HDI-Gerling das gesamte 

Leistungsangebot erheblich erweitert. 

Weitere Informationen finden Sie unter www.hdi-gerling.de. Bei Fragen 

oder Anregungen steht Ihnen auch Ihr Maklerbetreuer zur Verfügung: 

Willy Kaltermann 

HDI-Gerling Vertrieb Firmen und Privat AG 

Vertriebsdirektion Düsseldorf, Vertrieb Makler 

Buschwiesen 52 , 48249 Dülmen 

Tel.: (2594) 909517 

Mobil: 0170 5278656 

Fax: 5116451151312 o. (2594) 909518 

E-Mail: willy.kaltermann@hdi-gerling.de

Ethna-AKTIV E 

In allen Marktphasen für den Anleger 

Klaus Hoffmann, Vorstandsmitglied 

Dr. Maasjost & Collegen AG, für [partner:] 

im Gespräch mit Luca Pesarini, 

Fondsmanager der Ethna Funds und 

Vorsitzender des Verwaltungsrates bei 

ETHENEA Independent Investors S.A. 

LuCA PESARINI ist Gründer, Managing Partner und Portfolio 

Manager der Ethna Funds – drei aktiv gemanagte 

Vermögensverwaltungsfonds. Nach einem BWL-Studium 

in Mannheim betreut er institutionelle Kunden bei der 

Dresdner Bank. Es folgen Stationen in Frankfurt bei der 

Tochter der Bank in Liechtenstein, bei Bear Stearns und 

eine langjährige Funktion als Vorstandsmitglied der Bank 

Julius Bär (Deutschland). 

Welches Anlageziel verfolgt der Ethna-AKTIV E und 

mit welcher Benchmark vergleichen Sie ihn? 

Der Ethna-AKTIV E ist ein aktiv verwalteter Total-Return- 

Fonds, der eine Jahresrendite von 5-10 Prozent anstrebt 

bei einer auf Jahresbasis umgerechneten 90-Tage-Kursschwankung 

von unter sechs Prozent. Wir richten uns nach 

keiner Benchmark, weil wir in allen Marktphasen für den 

Anleger Geld verdienen wollen. 

Nach welchen Kriterien wählen Sie Anleihen und Aktien 

für den Ethna-AKTIV E aus? 

In unseren Investmententscheidungen sind wir völlig autark 

und nicht an die Meinungen großer Investmenthäuser 

gebunden. Primär verfolgen wir dabei einen makroökonomischen 

Ansatz. Neben fundamentalen Kennziffern und 

politischen und psychologischen Aspekten analysieren wir 

einzelne Unternehmen und beurteilen deren Management. 

Ziel ist es, sowohl unterbewertete Titel aus Branchen zu 

identifizieren, die zum Investitionszeitpunkt nicht im Trend 

liegen, als auch größere Anlagethemen zu erkennen, um 

mit dem Trend zu investieren. 

Wie ist Ihr Portfolio derzeit aufgebaut? 

In diesem sehr risikoreichen Marktumfeld halten wir derzeit 

nur 8,87 Prozent Aktien, 58,72 Prozent Anleihen und 

30,64 Prozent Cash. Regional haben wir ca. 72 Prozent 

der Anlagen in den Euro investiert. Aktuell besitzen wir 

größere Long-Positions in United States Dollar (USD), Norwegischer 

Krone (NOK) und Australischem Dollar (AUD). 

Innerhalb unseres Anleihe-Portfolios betonen wir stark die 

Titel mit sehr guter bis guter Bonität - so besteht unser 

Portfolio derzeit aus 31,79 Prozent Anleihen mit einem 

Rating von A oder besser. 

Wie sieht Ihr Risikomanagement aus? Wann und wie 

greifen Sie ein? 

Wir verfügen über ein eigenes Risikomanagement-Team, 

das die Gesamtverantwortung für das Risikomanagement 

trägt und die Risikoüberwachung auf Fondsebene wahrnimmt. 

Grundsätzlich beobachten wir ständig eine Anzahl 

gängiger Risikoindikatoren und deren Entwicklung. Wir reagieren 

sofort, wenn einer dieser Indikatoren eine von uns 


[partner:] 3 | 2012 

47


[partner:] 3 | 2012 

48 

gesetzte Grenze überschreitet. Außerdem sind wir große 

Verfechter von Stop-Loss-Limits und versuchen als kapitalerhaltender 

Fonds natürlich, die Volatilität möglichst 

gering zu halten. 

Wie hoch ist der Umschlag in Ihrem Portfolio? 

Unsere Intention ist, den Umschlag des Portfolios möglichst 

niedrig zu halten. Daher ist die genaue Analyse eines Unternehmens 

vor der Investitionsentscheidung von höchster 

Bedeutung. Wir sind langfristig ausgerichtete Investoren, 

die ein Unternehmen über einen langen Zeitraum begleiten 

wollen, um vom Potenzial der Gesellschaft über die kurzfristigen 

Schwankungen der Börse hinweg zu profitieren. 

Bei unvorhersehbaren Ereignissen, die den Investment- 

Case verändern, oder Veränderungen im makroökonomischen 

Umfeld kann sich der Umschlag des Portfolios erhöhen. 

Dabei ist unser oberstes Ziel: Verluste vermeiden und 

das Kapital unserer Anleger erhalten. Da gilt es zeitweise, 

die Aktienquote deutlich zu reduzieren. 

Für welche Art von Anlegern ist Ihr Ethna-AKTIV E 

geeignet? 

Der Ethna-AKTIV E ist der ideale Fonds für Anleger, die ihr 

Kapital in verantwortungsvollen Händen wissen wollen und 

langfristig anlegen möchten. Eben für Anleger, die großen 

Wert auf Stabilität und Liquidität legen und dabei einen 

angemessenen Wertzuwachs erzielen wollen. 

Haben Sie als unabhängiger Vermögensverwalter die 

Möglichkeit, direkt mit den Vorständen der für Sie 

interessanten Unternehmen zu sprechen? 

Wir halten regelmäßigen Kontakt zu den Vorständen der 

Unternehmen, in die wir investiert sind. Dazu gehören Besuche 

bei den Unternehmen vor Ort, oder diese besuchen 

uns im Rahmen von Roadshows. Ein regelmäßiger Austausch 

ist für uns von großer Bedeutung. So können wir 

Veränderungen des Unternehmens frühzeitig erkennen, 

was für unsere Anlagestrategie unverzichtbar ist. 

Wie bewerten Sie die derzeitige Situation des Euro 

und die Diskussion zu den Eurobonds? 

Die Lage des Euro bleibt weiter angespannt. Auch wenn 

durch die letzten EU-Gipfelbeschlüsse die Märkte beruhigt 

wurden. Das lag wohl vor allem auch daran, dass niemand 

mit irgendeiner Entscheidung gerechnet hat. Jetzt braucht 

die genaue Ausformulierung und Umsetzung jener Beschlüsse 

vor allem eines: Zeit. 

Langfristig kann das Umschuldungsproblem in der Eurozone 

nur durch die zugehörigen strukturellen Veränderungen 

erreicht werden, die bei der Einführung des Euro 

vergessen wurden. Das heißt: Die Eurozone wird zur Fiskalunion 

mit allem was dazugehört, wie einer Bankenunion, 

Transferzahlungen und auch Eurobonds. 

Sehen Sie zukünftig Inflationsgefahren auf uns zukommen? 

Kurzfristig sehen wir keine Inflationsgefahr für die Eurozone 

und die USA. Trotz der großen Liquiditätsspritzen der 

Zentralbanken bleiben die Kerninflationsraten weiterhin 

Trotz der großen Liquiditätsspritzen 

der Zentralbanken bleiben die Kerninflationsraten 

weiterhin auf einem 

stabilen, niedrigen Niveau. Dies liegt 

unter anderem daran, dass das Geld 

bei den Finanzinstituten bleibt und 

nicht in die Realwirtschaft gelangt. 

auf einem stabilen, niedrigen Niveau. Dies liegt unter anderem 

daran, dass das Geld bei den Finanzinstituten bleibt 

und nicht in die Realwirtschaft gelangt. Sehr anschaulich 

sieht man dies in der Statistik der Kreditvergabe von Banken 

in der Eurozone, welche sich trotz LTRO1 und LTRO2, 

auch aufgrund der Unsicherheit, weiterhin auf einem sehr 

niedrigen Niveau befindet. Langfristig erwarten wir, dass 

die Inflation moderat auf ein Niveau von 3-5 Prozent 

steigt. Dies ist unter anderem erforderlich, damit Staaten 

wie Spanien, Italien und die USA in die Lage versetzt werden, 

ihre Defizite zu reduzieren. 

Wie hoch ist Ihr derzeit verwaltetes Vermögen und 

welche Fonds bieten Sie noch an? 

Unsere Fonds verwalten insgesamt ein Vermögen von aktuell 

3,25 Milliarden Euro. Davon entfallen 2,75 Milliarden 

allein auf den Ethna-AKTIV E. Der Ethna-AKTIV E ist erfolgreich 

im Dachfonds Valexx Advantage Dynamisch angelegt. 

Eine optimale Beimischung für ein Anlagevehikel, welches 

seinen Schwerpunkt auf langfristig erfolgreiche Aktien- 

und Mischfonds gelegt hat. 

Etwas konservativer aufgestellt ist der Ethna-GLOBAL 

Defensiv. Seine vorrangigen Anlageziele sind Stabilität und 

Werterhalt bei minimierter Volatilität. Daher eignet er sich 

besonders gut als Anlageform in extrem volatilen Börsenzeiten 

und für Anleger mit starkem Sicherheitsbedürfnis. 

Seine Aktienquote liegt bei maximal 10 Prozent und der 

größte Teil seines Portfolios ist in Schuldverschreibungen 

mit sehr guter bis guter Bonität investiert. 

Unser dritter Fonds, der Ethna-GLOBAL Dynamisch, 

ist volatiler. Ihn managen wir für Investoren, die Wertschwankungen 

an den internationalen Kapitalmärkten in 

Kauf nehmen und dafür ein höheres Ertragspotenzial bekommen 

wollen. Die Aktienquote liegt hier zwischen 30 

und 70 Prozent.

[pma: intern] 

[partner:] 3 | 2012 

50 

Marktanalyse 

Zusammenarbeit mit Maklerpools 

wird zunehmen 

[pma:] hat in gemeinsam mit der FH Münster eine Markt- 

und Wettbewerbsanalyse erstellt. Ziel der Arbeit von Elisabeth 

Schwichtenberg und Sascha Gödde war es u.a. 

eine übersicht über die aktuelle Marktsituation zu erstellen, 

zukünftige Chancen und Risiken für Versicherungsmakler 

zu ermitteln und entscheidende Faktoren für die 

Zusammenarbeit mit einem Maklerpool herauszustellen. 

Nach Einführung der neuen EU-Vermittlerrichtlinie 2007 

und der Neugestaltung des Versicherungsvertragsgesetzes 

(VVG) 2008 hatte sich zunächst die Anzahl der Berater 

in den ersten beiden Jahren halbiert. Hier ist aber ein 

neuer Trend zu erkennen, denn die Anzahl der registrierten 

Versicherungsmakler ist seit Mitte 2009 um nahezu 

18 Prozent gestiegen. 

Großen Einfluss auf die Arbeit der Makler, Maklerpools 

und Versicherer hat bis heute sicherlich die VVG Reform 

genommen. Hinzukommen wird ab 01.01.2013 die Neuregelung 

für Finanzanlagenvermittler mit dem § 34 f GewO. 

Die neuen Gesetze bedeuten zwar Chancen, aber die Ansprüche 

an den einzelnen Makler steigen: Registrierungspflicht, 

Nachweis von Mindestqualifikationen, erhöhter 

MIFID (ab 01.11.2007) 

Europäische Finanzmarktrichtlinie 

Eu-Vermittlerrichtlinie (ab 22,05, 2007) 

VVG Reform (ab 01.01.2008) 

Gesetz zur Novellierung des Finanzanlagenvermittler- 

und Vermögensanlagenrechts 

(ab 01.04.2012) 

§34f GewO (ab 01.01.2013) 

Neue Regelungen für Finanzanlagenvermittler 

Solvency II (ab 2014) 

Beratungsaufwand, neue Produktvielfalt u.v.m. Hierdurch 

sinkt auf der anderen Seite die produktive Arbeitszeit eines 

Maklers und es ist fast nicht möglich, alleine allen 

regulatorischen Anforderungen gerecht zu werden. Um 

dies zu kompensieren, arbeiten Makler verstärkt mit Pools 

zusammen. Arbeiteten 2008 81 Prozent der Makler mit 

mindestens einem Maklerpool zusammen, so waren es 

2010 bereits 94 Prozent, also 9 von 10. Und die befragten 

Makler bestätigten, dass die Zusammenarbeit mit Maklerpools 

in Zukunft zunehmen wird. 

Bei der Wahl eines Maklerpools sind für die Befragten 

das IT-Angebot und die Unternehmenspolitik besonders 

wichtig. Im Gesamtvergleich überzeugt [pma:] in puncto 

Beratungssoftware und -dokumentation sowie mit dem 

Online-Maklerportal my.pma. Ein weiteres wichtiges 

Kriterium ist die Unabhängigkeit des Maklerpools. Hier 

punktet [pma:] durch Unabhängigkeit, Transparenz in den 

Abläufen und finanzielle Stärke. 

Neue Gesetze, neue Technologien sind nur zwei Punkte, 

die Chancen im Markt bieten. [pma:] weiß, dass auch der 

Wettbewerbsdruck steigt. Daher wird [pma:] das Dienst- 

Makler 

Maklerpools 

Versicherer

Informationspflicht 

Dokumentationspflicht 

Archivierungspflicht 

Neue Gesetze 

Erhöhter Beratungsaufwand 

Nachweis von Mindestqualifikation 

Neue Produktvielfalt 

Registrierungspflicht 

Haftpflichtversicherung 

leistungsangebot in den relevanten Bereichen dem Anforderungsprofil 

der Makler angepasst. Dabei ist [pma:] auf 

die Mithilfe und Zusammenarbeit der Berater angewiesen. 

Mit Hilfe von Workshops und Umfragen, die in der nächsten 

Zeit unter den Maklern durchgeführt werden, will die 

[pma:] ermitteln, in welchen Bereichen Handlungsbedarf 

besteht. So kann die [pma:] auch zukünftig ihren Beratern 

immer das richtige Angebot bieten und zu den führenden 

Maklerpools Deutschlands gehören. 

Robert Linnemann 

Marketing 

[pma:] 

Der Verwaltungsaufwand 

steigt, der Anteil der produktiven 

Arbeitszeit der 

Makler sinkt. Um dies zu 

kompensieren, arbeiten die 

Makler verstärkt mit Pools 

zusammen. 

[pma: intern] 

[partner:] 3 | 2012 

51


[partner:] 3 | 2012 

52 

Exzellentes Private Banking 

Anspruchsvolle vermögende Privatkunden der Banken- und Finanzdienstleistungsbranche 

suchen nach wirklich guter Beratung durch unabhängige Institute: Die 

Value Experts Vermögensverwaltungs AG bietet genau das seit mehr als 15 Jahren. 

Die Valexx AG weist in der Branche der privaten Vermögensverwalter 

in Deutschland eine lange Historie auf: Im 

Jahr 1996 erkannte der heute noch immer aktive Vorstandsvorsitzende 

Wilhelm Rickmann den Bedarf vermögender 

Privatkunden nach kompetenter und wirklich 

unabhängiger Beratung und gründete die Valexx AG. So 

feierte das Unternehmen vor wenigen Wochen bereits 

sein 15-jähriges Jubiläum im exklusiven Ambiente des Ritz 

Carlton Hotels in Wolfsburg mit 100 geladenen Gästen, 

zu denen unter anderen auch Professor Dr. Ottmar Issing 

(ehemaliger Chefvolkswirt der Europäischen Zentralbank) 

und Erzbischof Dr. Karl Hesse (u. a. Träger des großen Bundesverdienstkreuzes) 

zählten. 

Die Valexx AG unterliegt wie eine Bank der Aufsicht 

und Prüfung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, 

kann das Vermögen der Kunden im Bedarfsfall 

auf verschiedene Banken aufteilen und verfolgt seit ihrer 

Gründung eine Anlagepolitik der ruhigen Hand, bei der die 

Sicherung und Mehrung des Vermögens im Vordergrund 

steht: Ausschließlich der Kunden-Erfolg bestimmt das 

Handeln. Hierüber sprach [partner:] mit Mirko Albert, Niederlassungsleiter 

Hannover der Valexx AG: 

[partner:] Herr Albert, warum haben Sie sich nach sehr 

erfolgreicher Tätigkeit in zwei deutschen Großbanken für 

einen Wechsel zur Valexx AG entschieden? 

Albert: Die Banken in Deutschland leiden seit Jahren unter 

einem deutlichen Vertrauensverlust ihrer Kunden. Der Konflikt 

zwischen permanent steigenden internen Vertriebsvorgaben, 

hauseigenen Produkten und den Interessen des Kunden 

ist meines Erachtens dafür verantwortlich. Als ich meine 

Hoffnung verlor, dass sich diese Konflikte durch eine andere 

Steuerung der Banken beheben lassen, habe ich meine Konsequenzen 

gezogen und mich ganz bewusst für ein Unternehmen 

entschieden, welches mir die Möglichkeit gibt, mich 

mit meinem Team voll und ganz auf die Belange unserer 

Kunden zu fokussieren: Unabhängig, kompetent und partnerschaftlich, 

so, wie ich es vor vielen Jahren gelernt habe. 

[partner:] Was macht die Valexx AG anders? 

Albert: Man muss seinen Kunden konkrete Mehrwerte aufzeigen 

können. Mehrwerte ergeben sich für mich bei der 

Valexx AG vor allem aus der echten Unabhängigkeit: Bei 

MIRKO ALBERT war über 

20 Jahre bei den Großbanken 

Dresdner Bank AG und 

Commerzbank AG tätig, davon 

16 Jahre im Management. 

Nach Aufenthalten 

in der Schweiz sowie in der 

Zentrale Frankfurt am Main 

wurde Mirko Albert Mitglied 

der Geschäftsleitung 

der Dresdner Bank AG, später 

Mitglied der Geschäftsleitung 

Deutschland Nord- 

West für die Commerzbank 

AG und verantwortete den 

Geschäftsbereich Private 

Wealth Management. VerschiedeneVorstandsprojekte 

begleiteten seine 

Arbeit. Seit Januar 2012 

ist Mirko Albert Generalbevollmächtigter 

bei der 

Valexx AG. Er ist zudem 

Dozent an der Frankfurt 

School of Finance and Management 

und Mitglied 

der Prüfungskommission 

der Industrie und Handelskammer 

Hannover. Mirko 

Albert lebt mit seiner Frau 

und seinen beiden Kindern 

im Landkreis Schaumburg 

und engagiert sich als Rotarier 

im RC Bad Nenndorf. 

Kontakt 

Value Experts Vermögensverwaltungs 

AG 

Landschaftstraße 2 

30159 Hannover 

Tel.: (0511) 473909-0 

E-Mail: info@valexx.de 

Internet: www.valexx.de 

uns gibt es weder Produkt- noch Vertriebsvorgaben. Allein 

die für unsere Kunden erzielte Rendite steht im Vordergrund. 

Zudem haben mich die hohen Ansprüche an die 

Personalauswahl sowie die hohe Kundenzufriedenheit sehr 

beeindruckt: Die Valexx AG legt großen Wert auf eine fundierte 

Ausbildung und Erfahrung ihrer Berater. Auch die 

Unternehmensführung überzeugte mich: Herr Rickmann 

als Gründer und noch immer amtierender Vorstandsvorsitzender 

verleiht dem Unternehmen seine ganz persönliche 

Handschrift, ein Mix aus Professionalität und Bodenständigkeit, 

der mir sehr sympathisch ist. 

[partner:] Was sind die Kernkompetenzen der Valexx AG? 

Albert: Unsere Kernkompetenz liegt vor allem im Anlagemanagement. 

Unsere Kunden beauftragen uns daher vor 

allem mit dem Management ihrer Kapitalanlagen. Dabei 

können sie wählen aus unseren Bausteinen: Vermögensver-

Das Team der Valexx AG in Hannover 

waltung, Vermögensbetreuung und Anlageberatung. Auch 

im Bereich von Beteiligungsmodellen sind wir ein gefragter 

Partner. Einige Kunden haben uns auch mit der Verwaltung 

ihres Gesamtvermögens beauftragt: Das bedeutet, dass wir 

uns neben dem Geldvermögen auch um Wertgegenstände 

wie Immobilien, Kunst- oder Oldtimersammlungen kümmern. 

Neben einigen Fonds, die wir in Zusammenarbeit mit 

einer Privatbank managen, stellen wir uns aber auch immer 

flexibel auf aktuelle Markterfordernisse ein. So ist zum Beispiel 

unser Wertsicherungsdepot als Antwort auf die Euro- 

Krise und die damit verbundenen Risiken entstanden und 

erfreut sich großer Beliebtheit. Heute habe ich Ihnen allerdings 

unser Fonds-Special mitgebracht: Ein Fonds, der die 

erfolgreichsten Vermögensverwaltungs-Spezialisten Europas 

bündelt. Dieser wird Ihnen im Anschluss an das Interview 

vorgesellt (Valexx Advatage Dynamisch, Seite 57). 

[partner:] Warum ist die Valexx AG besser als der Gesamtmarkt? 

Albert: Der Private-Banking-Markt wird mehr und mehr 

reguliert. Die Kosten werden weiter steigen und die Margen 

tendenziell sinken. Die Antwort anderer Häuser lautet 

oft: Personaleinsparungen, Prozesse werden standardisiert, 

der Margendruck erhöht sich. Alles falsche Konsequenzen, 

welche die Beratungsqualität und Individualität weiter 

schwächen! Einige Wettbewerber werden auch mit der 

Gegen den Trend haben wir auch in den 

letzten Jahren stark expandiert und in 

sehr gut ausgebildetes Personal investiert. 

Erhöhung der erwarteten Eingangsvolumina pro Kunde antworten. 

Schon heute erwarten viele Banken ein Vermögen 

von mindestens ein bis drei Mio. EUR von Kunden, die im 

„Wealth Management“ betreut werden wollen. Das ist bei 

uns anders: Gegen den Trend haben wir auch in den letzten 

Highlights der Valexx AG: 

• Bankenunabhängigkeit und Neutralität für einen reinen 

„Best-Of“-Ansatz 

• Langjährige Expertise in Vermögensverwaltung und Vermögensbetreuung 

• Hohes und auf das Kerngeschäft fokussiertes Ausbildungs- und 

Erfahrungsniveau der Mitarbeiter 

• Sehr gute Kundenzufriedenheit dokumentiert durch hohe Weiterempfehlungsrate 

• Starkes Wachstum des Unternehmens gegen den Trend 

• Hervorragende Anlageergebnisse auch während der Finanzmarktkrisen 

• Starkes nationales wie internationales Netzwerk 

Vorteile des Valexx Advantage Dynamisch 

• Zugang zu den Fonds der erfolgreichsten Vermögensverwalter des 

Marktes 

• Aktives und nachhaltiges Fondsmanagement durch die Valexx AG in 

Zusammenarbeit mit einer Privatbank 

• Das proaktive und erfolgserprobtes Management sichert die immer 

aktuelle Auswahl der Best-Performer 

• Der Kunde ist immer marktgerecht investiert durch: 

- Sehr schnelle Reaktion auf die Entwicklungen der Kapitalmärkte 

durch die erfolgreichsten Vermögensverwalter des Marktes 

- Zusätzliches Controlling der Vermögensverwalter durch die Valexx AG 

- Optimiertes Chance-Risikoverhältnis durch die Kombination verschiedener 

Fonds 

- Risikostreuung durch Diversifikation verschiedener Anlageklassen 

• Spitzenprovision sowie Bestandsprovision für Berater 

• Einzelanlage bereits ab 5.000 EUR oder als Sparplan ab 100 EUR 

monatlich möglich 

• Hohe Transparenz durch regelmäßige Fondsinformationen sowie 

Vermögensübersichten 

• Hohe Fairness durch Reinvestitionen der einzelnen Bestandsprovisionen 

• Kaufaufträge über OFT-Fondsplattform, dadurch Zugang zu allen 

Fonds des Marktes 


[partner:] 3 | 2012 

53


[partner:] 3 | 2012 

54 

Jahren weiter stark expandiert und in sehr gut ausgebildetes 

Personal investiert. Um eine erstklassige Beratung zu 

erhalten braucht ein Kunden bei uns auch kein Mindestvolumen 

von einer Mio. EUR. Unser entscheidender Vorteil 

bleibt auch in Zukunft, dass echtes „Open Architecture“, 

also das Fokussieren der besten Lösungen, unabhängig von 

hauseigenen Produkten, nur von ganz wenigen Anbietern 

ernsthaft betrieben werden kann. 

[partner:] Welche Vorteile hat dabei der Anleger? 

Albert: Egal, was auch immer wir tun: Wir wollen es besser 

machen, als eine Bank. Besser als der Wettbewerb. Das 

ist unsere Maxime. Der Erfolg gibt uns Recht. Wir verfügen 

über eine der höchsten Zufriedenheitsquoten der Branche 

und die Zahl der Weiterempfehlungen spricht eine klare 

Sprache. Wir lassen uns dabei vor allem an den konkreten 

Ergebnissen unserer Kapitalanlagen messen. Der Erfolg 

ist entscheidend. Daher lautet unser Slogan ja auch, „Ihr 

Mehrwert bestimmt unser Handeln!“ In Zeiten wie diesen 

kommt es mehr denn je darauf an, Renditen zu optimieren 

und Risiken zu reduzieren. Das tun wir. Nachhaltig 

und kostenoptimiert. Und bereits seit mehr als 15 Jahren. 

Jeder Kunde, der mit uns eine Geschäftsverbindung 

eingeht, erhält von uns eine schriftliche Leistungs- und 

Wertegarantie. Das ist bisher einmalig in der gesamten 

Branche. Gern berichte ich dazu in der nächsten Ausgabe 

des Magazins ausführlicher. 

[partner:] Welche Vorteile haben [pma:]-Partner bei einer 

Zusammenarbeit mit der Valexx AG? 

Albert: Der Makler oder die Maklerin ist für den Kunden der 

Profi in allen Versicherungsfragen. Und daher wissen Makler: 

Kunden sind vielfach anspruchsvoller geworden. Sie 

schauen genauer hin, hinterfragen Kosten und Leistung und 

sind durch Finanzmarktkrisen und Vertrauenskrisen zum 

Teil sehr kritisch. Glaubhaft und professionell alles aus einer 

Die enge Verzahnung der Maasjost & 

Collegen AG, [pma:] und Valexx AG 

ermöglicht es Maklern zukünftig, ganz 

unkompliziert auf das volle Leistungsspektrum 

der Valexx AG zu zugreifen. 

Hand zu bieten, erscheint bei den immer höheren Anforderungen 

fast unmöglich. Die enge Verzahnung der Maasjost 

& Collegen AG, [pma:] und Valexx AG ermöglicht es Maklern 

zukünftig, ganz unkompliziert auf das volle Leistungsspektrum 

der Valexx AG zu zugreifen. Einfach und ertragreich. 

Egal ob über ein Produkt unseres Hauses oder den 

Kontakt zu einem direkten Ansprechpartner der Valexx AG 

für Makler und ihre Kunden. Damit zeigen Makler Kompetenz 

und Professionalität. Schließlich binden wir in unseren 

Gesprächen auch gern den Steuerberater oder Anwalt des 

Kunden ein. Ebenso erhöhen Makler somit ganz automa- 

tisch die Bindung zu ihren Kunden und erschließen völlig 

neue Ertragsquellen ohne großen Mehraufwand. Denn die 

Arbeit erledigen auf Wunsch ja gern wir von der Valexx AG. 

Wir nehmen diese Partnerschaft sehr ernst, was wir durch 

den selbstverständlich obligatorischen Kundenschutz, aber 

auch durch unsere Service- und Beratungsqualität den 

Maklern gegenüber dokumentieren. Mehr dazu erläutern 

wir in der nächsten [partner:], aber schon jetzt können sich 

[pma:]-Partner, die das Gespräch mit uns suchen, direkt an 

uns wenden. 

[partner:] Einige Makler sind bereits zum heutigen Zeitpunkt 

für ihre Kunden auch in Sachen Geldanlage aktiv. 

Welche Vorteile hätten diese durch die Zusammenarbeit 

mit der Valexx AG? 

Albert: Lassen Sie es mich umgekehrt formulieren: Wir als 

Valexx AG sind Profi in Sachen Kapitalanlage. Einige unserer 

Kunden konsultieren uns auch in Versicherungsfragen. 

Natürlich wollen wir auch hier unseren neutralen „Best- 

Off“-Ansatz“ leben. Also nutzen wir dann das Know-how 

von [pma:] und der Maasjost & Collegen AG. Denn dort 

finden wir die Versicherungsprofis, die wir selbst nie sein 

könnten. So kommt es häufig vor, dass aus einer einfachen 

Kfz- oder Haftpflichtversicherungsanfrage plötzlich der 

gesamte Versicherungsbestandsordner auf dem Tisch liegt 

und wir diesen analysieren dürfen. Glauben Sie, dass wir 

diese Chance bekommen hätten, wenn wir versucht hätten, 

das gesamte Versicherungsgeschäft allein als Valexx 

AG zu handeln? Das sind die Geschäfte, die allen Beteiligten 

Spaß machen und Ertrag generieren. Bälle spielen, 

wie im Sport. Makler dürfen uns also als Sparingspartner 

nutzen und uns sehr gern vor einem Kundengespräch einbinden. 

Ob wir dann zum Gespräch selbst dazu kommen, 

entscheidet der Makler. 

[partner:] Bitte geben Sie uns ein konkretes Beispiel. 

Albert: Sicher kennen Sie Anleger, die mit ihrer Bank oder 

ihren Kapitalanlagen unzufrieden sind. Ganz sicher kennen 

Sie noch mehr, die sich mindestens nicht sicher sind, ob sie 

bei ihrer derzeitigen Bank gut aufgehoben sind. In diesem 

Zusammenhang möchte ich auf einen ganz besonderen 

Service für Makler hinweisen: Wir bieten [pma:]-Partnern 

und ihren Kunden mit einem Depotvolumen von mindestens 

100.000 EUR einen kostenlosen gemeinsamen Depotcheck 

im Wert von über 1.000 EUR an. über den Erfolg und 

die Sinnhaftigkeit dieses Depotchecks berichtete bereits 

die Presse, z. B. die Welt am Sonntag. Mehr dazu auch gern 

in einer der nächsten Ausgaben der [partner:]. Bei konkretem 

Bedarf oder Interesse können sich [pma:]-Partner gern 

direkt an mich wenden. Heute habe ich zudem ein Fonds- 

Special unseres Hauses mitgebracht, das nachfolgend vorstellt 

wird: Der Valexx Advantage Dynamisch (siehe Seite 

57). Wir freuen uns sehr auf die Zusammenarbeit mit den 

[pma:]-Partnern!

Fonds-Special: Valexx Advantage Dynamisch 

Europas erfolgreichste Vermögensverwalter unter einem Dach 

Risikostreuung und Diversifikation sind neben 

Asset-Allokation und Timing-Aspekten 

die wichtigsten Voraussetzungen für 

eine erfolgreiche Kapitalanlage. Dahinter 

steckt ein enormer Aufwand, der nur durch 

Vollprofis, die sich Rund um die Uhr nur 

um dieses Thema kümmern und über eine 

exzellente Ausbildung verfügen, erfolgreich 

erledigt werden kann. Immer mehr 

Menschen vertrauen daher ihr Vermögen 

sogenannten Vermögensverwaltungen an. 

Dazu ist ein Anlagevolumen von in der 

Regel mehr als 500.000 EUR notwendig. 

Nicht jeder Kunde bringt ein solches Vermögen 

auf. Daher haben sich am Markt 

vermögensverwaltende Strategien etabliert, 

die über Fondslösungen abgebildet 

werden. Der Vorteil: Eine Investition ist 

hier meist bereits ab 1.000 oder 10.000 

EUR möglich. Das Problem: In Deutschland 

gibt es über 10.000 Investmentfonds. Wie 

soll man aus dieser Vielzahl an Fonds den 

richtigen auswählen? Ist es zudem nicht 

sinnvoll, auch ausländische Gesellschaften, 

die einen nachweislich guten Job 

machen, mit zu berücksichtigen? Sollte 

man nicht verschiedene Fonds miteinander 

kombinieren? Wie verhalten sich diese 

Fonds zueinander? Gibt es überschneidungen? 

Sind vergangene gute Wertentwicklungen 

auch ein Garant für ein gutes 

Management in der Zukunft? Entstehen 

bei Investmentfonds zudem nicht viel zu 

hohe Kosten? 

Der Valexx Advantage Dynamisch hat 

sich all diesen Fragen gestellt. Im Valexx 

Advantage Dynamisch bündeln sich 

die europaweit erfolgreichsten vermögensverwaltenden 

Strategien. Mit nur 

einem Produkt erschließt sich der Kunde 

so den Zugang zu hochprofessionellen 

und nachweislich erfolgreichen Vermögensverwaltungen 

aus ganz Europa. Die 

Zusammensetzung wird dabei in einem 

sehr aufwendigen Anlageprozess durch 

die Valexx AG in Zusammenarbeit mit 

einer Privatbank laufend überprüft und 

den Marktbedingungen angepasst. Dabei 

ist nicht nur die vergangene Performance 

entscheidend: In persönlichen Gesprächen 

mit den Fondsgesellschaften überzeugt 

sich die Valexx AG auch von der positiven 

und stabilen Zukunftsausrichtung. Denn 

oft genug haben wir erlebt, dass Fonds, die 

gestern noch sehr positiv gewertet wurden, 

morgen durch eine relative Schwäche 

verloren haben. Erschließen Sie Ihren 

Kunden den Zugang zu Europas führenden 

Vermögensverwaltern bereits ab einer Investition 

von nur 5.000 EUR. 

104 % 

102 % 

100 % 

98 % 

96 % 

94 % 

92 % 

Depotwert in Prozent 106 % 

90 % 

88 % 

86 % 

84 % 

82 % 

Valexx Advantage Dynamisch 

3. Quartal 

2011 

Valexx Advantage Dynamisch* 

Kat.Ø AF Europa 

Kat.Ø AF International 

Kat.Ø Immobilienfonds / Europa 

Ergebnisse 

4. Quartal 

2011 

Diese Information dient ausschließlich 

der Information von Vertriebsmitarbeitern. 

Sie darf nicht im Rahmen der Vertriebstätigkeit 

gegenüber von Anlegern verwandt 

werden. 

1. Quartal 

2012 

Kat.Ø MF Aktien+Anleihen / Europa 

Kat.Ø MF Aktien + Anleihen / Welt 

Kat.Ø GF EUR 


2. Quartal 

2012 

Auswertung von 

01.06.2011 bis 31.05.2012 

Depotwert in % Wertzuwachs in % Wertentw. in % Volatilität in % 

Valexx Advantage Dynamisch * 102,86 2,86 2,86 4,75 

Kat.Ø AF Europa 88,46 -11,54 -11,54 16,87 

Kat.Ø AF International 96,29 -3,71 -3,71 13,33 

Kat.Ø Immobilienfonds / Europa 101,36 1,36 1,36 0.98 

Kat.Ø RF EUR / EUR hedged 106,03 6,03 6,03 3,81 

Festgeld bis 500.000 EUR 101,39 1,39 1,39 0,02 

Inflationsrate 102,10 2,10 2,10 1,08 

Kat.Ø MF Aktien + Anleihen / Europa 95,70 -4,30 -4,30 6,54 

Kat.Ø MF Aktien + Anleihen / Welt 97,17 -2,83 -2,83 7,08 

Kat.Ø GF EUR 100,73 0,73 0,73 0,45 

[partner:] 3 | 2012 

55


[partner:] 3 | 2012 

56 

Wie Frauen und Männer Geld anlegen 

Alles unisex oder was? 

Obschon sich der Depotbestand in Deutschlands 

Banken und Lagerstätten zu rund 

Dreivierteln in Männerhand befindet, sind 

Kapitalanlageprodukte – das ist fast überflüssig 

zu erwähnen – hundert Prozent geschlechterneutral 

oder, wie es in unserer 

Branche auch heißt, unisex. Es gibt keinerlei 

Unterschiede bei den Konditionen, die 

Männern und Frauen bei Investmentfonds, 

beim Bausparen, bei Beteiligungen und 

dergleichen gemacht werden. Und das soll 

auch so bleiben. Allerdings handeln Männer 

und Frauen keineswegs „unisexy“. Das 

belegen verschiedene Studien, in denen die 

Zusammenhänge von Risiko und Ertrag auf 

der einen Seite und Geschlecht der Anleger 

auf der anderen untersucht wurden. 

Frauen, soviel verraten die Studien, legen 

bei der Wahl der Kapitalanlageprodukte ein 

signifikant höheres Sicherheitsdenken an 

den Tag als Männer. Denn Frauen favorisieren 

eher festverzinslichen Wertpapiere und 

Fonds mit breiter Streuung. Männer dagegen 

legen risikofreudiger an. 

Ob das (eher weibliche) Sicherheitsdenken 

erfolgreicher ist als die (eher männliche) 

Risikobereitschaft oder umgekehrt, 

hängt vom Wirtschaftszyklus ab. Der 

Anlage-Optimismus der Männer bringt in 

den bulligen Zeiten steigender Börsenkurse 

mehr Rendite als die betont kontrollierte 

Offensive der Damen. Doch das Anlegen 

auf die sichere Tour hat die Nase vorn, 

wenn die Kurse fallen. Noch ertragreicher 

als der männliche und der weibliche Weg 

wäre vermutlich nur die Kapitalanlagen 

von einem gut aufgestellten Team aus 

Frauen und Männern. 

Klaus ummen 

Teamleiter Kapitalanlagen 

[pma:] 

Nicht vergessen: 

Am 30. 08. 2012, 10.00 - 16.00 Uhr, 

findet in Münster unser 

Investmentfonds-Einsteiger-Seminar statt. 

(selbstverständlich für Frauen und Männer) 

Weitere Infos im Infosystem unter 

PSC-Code 1516v.


[partner:] 3 | 2012 

58 

PKV-Tarifwechselberatung für langjährig 

Versicherte auf Honorarbasis 

Neuer Exklusiv-Service für [pma:]-Partner und ihre Kunden 

Frühjahr 2011, Herr Kloebener legt mal 

wieder seinen PKV-Ordner auf den Tisch 

und ergänzt die Zahlenreihe mit den 

Prämiensteigerungen aus den letzten 23 

Jahren. So lang ist er bereits privat krankenversichert. 

Mittlerweile bezahlt er 

monatlich 759,35 EUR für einen, wie er 

findet, normalen Versicherungsschutz. Die 

hohe Prämie hat ihn nie wirklich gestört. 

Er verdient gut und kann sie bezahlen. 

Doch die Erhöhungen werden happig. 

85 EUR mehr sind es seit Januar. Der Arbeitgeber 

übernimmt seit einer Weile nur 

noch deutlich weniger als die Hälfte. Und 

überhaupt: Die 316,60 zu Versicherungsbeginn 

im Jahr 1988 waren ja noch DM. 

Also bezahlt Herr Kloebener heute, nach 

23 Jahren, das Fünffache! Dabei hat sich 

an der Versicherungsumfang nichts geändert, 

außer dass die Pflegeversicherung 

hinzugekommen ist. Diese kostet aber nur 

28,60 EUR. Herr Kloebener ärgert sich, 

auch über sich selbst. Letztes und vorletztes 

Jahr hatte er bei seiner Krankenversicherung 

angefragt, ob es einen günstigeren 

Tarif mit ähnlichen Leistungen gibt, 

aber keine Antwort erhalten. Man hatte 

ihm versprochen, es melde sich jemand, 

aber es passierte nichts. Schließlich hat er 

die Sache vergessen und nicht mehr weiter 

verfolgt. 

Claus-Dieter Kloebener ist 55 Jahre alt, 

Arbeitnehmer und alleinstehend. Privat 

krankenversichert ist er seit 1988. Damals 

hatte die Personalabteilung ihn darauf 

aufmerksam gemacht, dass er nicht 

mehr versicherungspflichtig war. So fragte 

er einen Nachbarn, der sich auskannte. 

Dieser empfahl eine Vollversicherung 

ohne Selbstbeteiligung, Zweibettzimmer 

im Krankenhaus, Zahnzusatzversicherung 

so viel wie möglich, dazu 40 DM Krankenhaustagegeld, 

Leistung für Verdienstausfall 

(nach sechs Wochen 120 DM) und 

vermittelte ihn zu einer großen Versicherungsgesellschaft. 

Wie bei vielen privat Krankenversicherten 

hat sich auch bei Herrn Kloebener der 

Versicherungsschutz über all die Jahre 

nicht verändert. Niemand hat ihn an neue 

Gegebenheiten angepasst. Dabei gab es 

Veränderungen genug: 

1) Herrn Kloebeners Einkommen ist gestiegen. 

Der Verdienstausfallleistung ist 

zu niedrig. Aktuell fehlen 3.600 EUR netto 

jeden Monat, sollte Herr Kloebener einmal 

länger krank sein. 

2) Zu Beginn und viele Jahre lang wurde 

eine Beitragshälfte vom Arbeitgeber übernommen, 

später musste Herr Kloebener die 

Prämienerhöhungen aus eigenen Mitteln 

bestreiten. Aktuell sind es 85 EUR mehr. 

Dies bedeutet fast 30 Prozent mehr Eigenanteil, 

weil der Arbeitgeber von der Erhöhung 

nichts übernimmt. Hier hätte sich ein 

kleiner Selbstbehalt auch für den Arbeitnehmer 

netto bestens gerechnet. 

3) Was geschieht im Alter? Seit fast 20 

Jahren gibt es spezielle Beitragsentlastungsprodukte 

innerhalb der PKV. Damals 

war Herr Kloebener Mitte 30 und als alleinversicherter 

Arbeitnehmer ein Idealfall für 

eine optimale PKV: Voller Arbeitgeberzuschuss, 

kleiner Selbstbehalt (viel Alterungsrückstellung), 

passendes Tagegeld, Altersbeitragssicherung. 

Also stand für Claus-Dieter Kloebener 

erneut das Thema Tarifwechsel an. Diesmal 

mithilfe des PKV-Versicherungsberaters 

Bernhard Lüneborg. Er erhielt einen schriftlichen 

Auftrag, eine Vollmacht und klärte 

anhand eines Fragebogens, was auf jeden 

Fall versichert sein sollte (z. B. bestimmte 

Medikamente). Bezahlt hat Herr Kloebener 

die Dienstleistung pauschal. Das ist für den 

Versicherten wie den Berater ideal. Dieser 

gewinnt Planungssicherheit, und der Versicherte 

kann auf das Ergebnis vertrauen. 

Wenn dagegen der Berater etwa das notleidende 

Tagegeld nicht verbessert, nur weil 

dann der eigene Gewinn geringer ausfällt, 

bleibt der Tarifwechsel suboptimal. 

Neuer Service für 

[pma:]-Partner und Ihre Kunden 

PKV-Tarifwechselberatung 

Bernhard Lüneborg 

Versicherungsberater 

Oberlotse-Voß-Weg 2a 

18119 Hohe Düne 

Tel.: (0381) 67072904 

Fax: (0381) 67072905 

Mobil 0152 53719209 

www.pkv-versicherungsberater.de 

25 Jahre Berufserfahrung auf 

den Gebieten der in der 

Privaten Krankenversicherung 

* 

Versicherungsfachwirt mit 

Schwerpunkt PKV 

* 

Verschiedene Tätigkeiten im 

Innen- und Außendienst eines 

süddeutschen Krankenversicherers, 

in leitender Funktion, 

zuletzt als Generalbevollmächtigter 

des Vorstands 

* 

Erster eigener ausführlicher 

Produkt- und Bedingungsvergleich 

bei Privaten Krankenversicherungen 

bereits 1986 

* 

In dieser Zeit Dozent im Berufsbildungswerk 

der deutschen 

Versicherungswirtschaft und an 

der Deutschen Makler Akademie 

* 

Umfangreiche Vortragstätigkeit 

(KV, GKV, Sozialversicherungen) 

*

Woraus besteht die Dienstleistung Tarifwechsel? 

Analyse der individuellen Situation (Alter, Familie, Beruf, Einkommen, Versicherungsschutz 

usw.) 

Planung der Tarifwechselmöglichkeiten und konkrete Versichereranfrage zu neuen 

Beiträgen unter Vorlage der Vertretungsvollmacht 

Beratung des Kunden auf schriftlichem Weg und Dokumentation aller Auswirkungen 

der einzelnen Wechselmöglichkeiten (Beitrag, Leistung, Versicherungsschutz) 

Umsetzung des vom Kunden in Auftrag gegebenen Wechsels 

Welche speziellen Erfahrungen eines PKV-Versicherungsberaters nutzen 

dem Kunden? 

Der PKV-Versicherungsberater kennt den Markt, die Produkte, die Bedingungen, 

auch alte Tarife. 

Er tritt als Kunde gegenüber dem Versicherer auf und verfolgt stoisch das beauftragte 

Ziel. 

Er lässt sich nicht hinhalten und scheut weder Schriftwechsel noch Versicherungs- 

Chinesisch, auch nicht bei teilweisen Mehrleistungen oder Ausschlüssen bestehender 

Erkrankungen. 

Er hat die notwendige Zeit für die Arbeit am Tarifwechsel. 

Das Tarifwechselrecht war und ist im 

Versicherungsvertragsgesetz fest verankert. 

Es hat jedoch keinen gekümmert, und 

die wenigen Einzelfälle wurden von den 

Versicherern ausgesessen. Diese Taktik ist 

auch weiterhin „erfolgreich“. Die Kunden 

begnügen sich mit dem, was angeboten 

wird oder geben ihre Tarifwechselbemühungen 

entnervt auf, weil sich selbst nach 

Monaten nichts bewegt. 

Nach zwei Monaten, vielen Telefonaten 

und Schreiben, auch an den Vorstand, erreichte 

der PKV-Versicherungsberater ein 

sehr gutes Ergebnis für Herrn Kloebener: 

Wechsel in einen neuen Tarif mit einem 

kleinen Selbstbehalt, dadurch leistungsmäßig 

nicht zu niedrig; bei Bedarf gibt 

es immer noch etwas Luft nach unten. 


Er hat nur Interesse an der Dienstleistung Tarifwechsel, nicht am Vertragsbestand 

des Kunden oder an weiteren Geschäften. 

Er motiviert den Kunden, dabei zu bleiben, auch wenn der Versicherer durch Eigenansprache 

versucht, zwischen ihn und dem Berater einen Keil zu treiben. 

Die Leistungseinschränkungen sind überschaubar, 

in jedem Fall dem monetären 

Erfolg angemessen, und beeinträchtigen 

das bisherige Leistungsverhalten nicht. 

Die Ersparnis beträgt unter Berücksichtigung 

des Selbstbehaltes und des Arbeitgeberzuschusses 

netto 277,58 EUR! Herr 

Kloebener ist sehr zufrieden mit dem Tarifwechsel. 

Claudia Willeke 

Teamleiterin KV 

[pma:] 

[partner:] 3 | 2012 

59


[partner:] 3 | 2012 

60 

Canada Life 

Vorne dran mit 

Innovationskraft 

und Erfahrung 

Erfolgreich sein, heißt sich bewegen. Wer Canada Life- 

Produkte vermittelt, kann sich auf ein dynamisches zweites 

Halbjahr 2012 mit vielen attraktiven Neuerungen freuen: 

Erstens bietet der Versicherer ab Ende Juli mit dem Garantierten 

Rentenplan ein neues, sicherheitsorientiertes 

Altersvorsorge-Produkt an. Dann hat Canada Life die Grundfähigkeitsversicherung 

zum vielseitigen und zugänglichen 

Basisschutz für breite Bevölkerungsschichten optimiert. Zu 

guter letzt stehen bis Ende des Jahres besonders zugkräftige 

Konditionen für die Fondspolice Flexibler Rentenplan plus 

bereit, die den Abschluss und damit das Geschäft für Makler 

und Mehrfachagenten vereinfachen. 

Garantierter Rentenplan: 

Sicher Renditechancen nutzen 

Besonders für sicherheitsorientierte Anleger ist die neue 

fondsgebundene Rentenversicherung Garantierter Rentenplan 

konzipiert. Eine garantierte Wertentwicklung von 1,5 

Prozent p. a. für die Ansparphase und eine von Anfang an 

bezifferte garantierte Rente kommt allen entgegen, die ohne 

Angst vor Verlusten für eine Privat-, Betriebs- oder Basis- 

Rente sparen möchten. Ein Aktienanteil von rund 20 bis 30 

Prozent sorgt dazu für Renditechancen, die über denen klassischer 

Rentenversicherungen liegen. Die Police ist in allen 

drei Schichten mit nur einem Antrag zu haben. 

Der Garantierte Rentenplan eignet sich sowohl für langfristige 

als auch für kürzere Ansparphasen ab zehn Jahren. 

Damit sind auch Sparer gut aufgehoben, die in ihren 

Vierzigern oder Fünfzigern einsteigen. Hierfür wurde die 

Anlage-Strategie auf kontinuierlichen Wertzuwachs mit 

wenig Volatilität ausgerichtet. So liegt der Aktienanteil bei 

zur Zeit 25 Prozent, damit Kunden auch von Börsenhochs 

profitieren können. Die anderen 75 Prozent setzen sich aus 

Rentenpapieren und weiteren sicherheitsorientierten Anlagen 

zusammen. 

In der Ansparphase sind die Kunden durch eine Mindestwertentwicklung 

ihres Kapitals von 1,5 Prozent p. a. gegen 

Marktrisiken abgesichert. Auf Basis dieser Wertentwicklung 

wird ihre Garantie-Rente berechnet. Ist ihr Kapital im Vertrag 

stärker als 1,5 Prozent p. a. angestiegen, fällt ihre spätere 

Rente gegebenenfalls höher aus als die Garantie-Rente. 

„Mit dem Garantierten Rentenplan kann jeder die Renditechancen 

der Märkte nutzen, auch der sicherheitsorientierte 

Kunde. Sein Erspartes ist nicht nur sicher, sein Wert kann 

sich sogar weiter steigern und so für eine noch höhere Rente 

sorgen“, erklärt Günther Soboll, Hauptbevollmächtigter der 

Canada Life für Deutschland. Während Kunden ihre Rente 

beziehen, genießen sie weitere Sicherheiten. Für die Auszahlung 

der Rente können Kunden eine jährliche Steigerung 

vereinbaren. Innerhalb der betrieblichen Altersversorgung ist 

die Garantie-Rente automatisch dynamisch und steigt während 

des Rentenbezugs um 1 Prozent p. a. Alternativ können 

auch höhere Rentensteigerungen vereinbart werden. 

Mit dem Garantierten Rentenplan stehen Kunden zusätzliche 

Bausteine zur Verfügung. Hierzu gehört eine Beitragsbefreiung 

bei Berufsunfähigkeit. Darüber hinaus können 

Versicherte die Dauer der Ansparphase auf ihre Bedürfnisse 

anpassen lassen. Sie lässt sich monatsgenau auf den Renteneintritt 

ausrichten. Die Ansparphase kann maximal 35 Jahre 

dauern, Minimum sind zehn Jahre. Während dieser Ansparphase 

ist im Todesfall mindestens eine Beitragsrückgewähr, 

oder, wenn diese höher ausfallen sollte, eine Guthabenausschüttung 

gewährleistet. Eventuelle Kapital-Entnahmen 

werden dann jeweils abgezogen. Kunden haben zudem die 

Möglichkeit, ihre Hinterbliebenen in der Rentenphase durch 

Rentengarantiezeiten abzusichern. Im Todesfall während der 

Rentengarantiezeit erhalten diese dann die Rente bis zum 

Ablauf der Garantiezeit weiter. 

Grundfähigkeitsversicherung: 

Günstig und einfach 

zugänglich für alle 

Die im Jahr 2000 lancierte 

Grundfähigkeitsversicherung 

war die erste Police der 

Canada Life in Deutschland. 

Sie zahlt Kunden eine Rente, 

die durch Krankheit, Kräfteverfall 

oder einen Unfall 

wichtige Alltagsfähigkeiten 

wie zum Beispiel Gehen, 

Sprechen und Sehen verloren 

haben. Diese Fähigkeiten 

sind anhand einfacher 

Kataloge definiert. Neue 

Extras machen die Grundfähigkeitsversicherung 

seit 

Ende Juli noch attraktiver – 

und zwar für breite Bevölkerungsschichten. 

Das erste schlagkräftige 

Argument: Für fast alle Berufe 

wird es noch günstiger 

als vorher, obwohl der neue 

Tarif bereits geschlechtsneutral 

ausgerichtet ist. 

So profitieren z. B. Menschen 

mit akademischen 

und Büro-Berufen wie 

etwa kaufmännische Angestellte, 

Medien-Designer, 

Rechtsanwälte und Musik- 

Die Highlights der 

Grundfähigkeitsversicherung 

• Abdeckung laufender Kosten 

durch monatliche Rente bei 

Verlust von grundlegenden 

Fähigkeiten 

• Bedarfsgerechter Versicherungsschutz 

zu einem 

günstigen Beitrag, besonders 

für Akademiker und kaufmännische 

Angestellte 

• Absicherung bei Erreichen 

der Pflegestufe I in der gesetzlichen 

Pflegeversicherung 

• Vereinfachte Gesundheitsprüfung 

bei einer monatlichen 

Rente bis zu 1.000 EUR 

• Klare und leicht verständliche 

Leistungsfalldefinitionen 

• Leistung erfolgt unabhängig 

von weiterer / späterer Berufstätigkeit 

• Absicherung des Bruttogehalts 

bis zu 80 Prozent als 

Ergänzung oder Alternative 

zur Berufsunfähigkeitsversicherung 

Auch ab Pflegestufe 1 

In der Grundfähigkeitsversicherung 

gilt eine Beeinträchtigung 

auch als erfüllt, wenn 

eine versicherte Person zum 

Pflegefall der Stufe 1, 2 oder 

3 in der gesetzlichen Pflegeversicherung 

wird und ihr 

deshalb auf eine häusliche 

Pflegehilfe und / oder Pflegegeld 

zusteht.

Garantierter Rentenplan: Hohe Rente bietet Sicherheit 

Chance auf mehr: Bei Erfüllung der Garantievoraussetzungen für die Wertentwicklung zählt der höchste Wert zum Rentenbeginn. 

Schematische Darstellung 

zur Verdeutlichung der Funktionsweise 

Versicherungsbeginn Rentenbeginn 

Sicherheit in allen Schichten: Für den sicherheitsbewussten Anleger in allen drei Schichten verfügbar 

pädagogen besonders von dem Angebot. Auch für vorwiegend 

körperlich ausgeübte Berufe wie zum Beispiel Handwerker 

wird es in der Regel preiswerter. 

Mit drin: Pflegestufe 1 und Absicherung 

geistiger Leistungsfähigkeit 

Für viele ebenfalls wichtig zu wissen: Die neue Grundfähigkeitsversicherung 

ist noch einfacher zugänglicher als vorher: 

Statt der vielfach üblich langen Fragebögen genügen 

hier nur neun Gesundheitsfragen. Wer lediglich eine Rente 

von bis zu 1.000 EUR im Monat absichern möchte, kann 

sogar eine vereinfachte Gesundheitsprüfung mit nur sieben 

Fragen in Anspruch nehmen. Dies kommt vor allem Menschen 

entgegen, die in Berufen mit physischer Beanspruchung 

arbeiten und Berufsunfähigkeitsversicherungen daher 

nur schwer oder mit Ausschlüssen bekommen können. 

Das dritte Highlight: Nun sind 19 wichtige Alltagsfähigkeiten 

abgedeckt – plus ein Extra: Eine Beeinträchtigung 

gilt automatisch auch ab Pflegestufe 1 der gesetzlichen 

Pflegeversicherung als erfüllt. Ebenfalls hinzugekommen 

ist ein Fähigkeiten-Katalog, der die geistige Leistungsfähigkeit 

berücksichtigt. Ab sofort erhalten die Kunden 

die vereinbarte Rente auch, wenn ihre geistige Leistungsfähigkeit 

bedeutend beeinträchtigt wurde, zum Beispiel 

durch den Verlust von Konzentration und Aufmerksamkeit, 

Gedächtnis oder die Fähigkeit, sich zu orientieren. 

Flexibler Rentenplan plus: 

Jetzt einfacher an die Zusatz-Bausteine 

Zum 15-jährigen Jubiläum des Flexibler Rentenplan plus 

bietet Canada Life Kunden das Schutz plus Rendite-Paket 

an. Bis zum 20. 12. 2012 gibt es stark vereinfachte Konditionen 

für den Zusatzbaustein, der Kunden gegen sieben 

schwere Krankheiten absichert. So muss der Kunde nur 

noch sechs Gesundheitsfragen beantworten. Fragen nach 

Größe und Gewicht entfallen. 

Und das steht den neuen Kunden des Flexiblen Rentenplan 

plus im Rahmen des Pakets zu: Sie erhalten eine Einmalzahlung 

als finanzielle Soforthilfe im Leistungsfall nach 

der Diagnose von Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Nierenversagen, 

HIV-Infektion durch Bluttransfusion, Bypass-OP 

der Koronararterien oder Multiple Sklerose. Bleibt der Kunde 

gesund, erhält er am Ende der Laufzeit eine Kapitalzahlung 

oder optional eine lebenslange Rente. Zudem kann 

der Kunde von hervorragenden Investmentmöglichkeiten 

inklusive UWP-Prinzip mit Garantien profitieren. 

Markus Wulftange 

Bezirksdirektor 

Canada Life 

Tatsächliche Wertentwicklung 

des Fondsguthabens 

Geglättetes Anteilguthaben - 

garantierte Wertentwicklung 

1,5 % p.a. 

Garantierente mögliche dynamische Rente 

Basisrentenversicherung Garantierter Rentenplan basis 374,43 EUR 517,75 EUR 

Betriebliche Altersversorgung Garantierter Rentenplan bAV 243,96 EUR 383,94 EUR 

Private Rente Garantierter Rentenplan privat 271,08 EUR 543,56 EUR 

Garantierter Rentenplan basis – Mann, Endalter 67, 15 Jahre Laufzeit, 500 EUR monatlich. 

Garantierter Rentenplan bAV – Mann, Endalter 67, 15 Jahre Laufzeit, 374 EUR monatlich, Durchführungsweg Direktversicherung. 

Garantierter Rentenplan privat – Mann, Endalter 67, 35 Jahre Laufzeit, 150 EUR monatlich. 

Rentengarantiezeit 5 Jahre, Garantierente bei basis und privat ohne Rentensteigerung, Garantierente bei bAV mit Rentensteigerung von 1 % p. a., 

mögliche dynamische Rente bei einer angenommenen Wertentwicklung von 4,5 % und einer Rentensteigerung von 1 %. 


Markus Wulftange 

Im Barlager Esch 4 

49134 Wallenhorst 

Tel.: (05407) 816420 

Mobil: 0173 5478105 

[partner:] 3 | 2012 

61

[pma: intern] 

[pma:] 

S M 

MER 

FEST 

29. 06. 2012, Mühlenhof, Münster 

140 Berater und Mitarbeiter folgten der Einladung 

der [pma:] Geschäftsführung und kamen 

nach Münster, um am wieder aufgelegten 

Sommerfest teilzunehmen. Geladen wurde in 

das Mühlenhof-Freilichtmuseum. Kiepenkerle 

führten die Gäste durch den historischen 

Mühlenhof und gaben einen Einblick in traditionelle 

Handwerkerkünste und das Leben in 

Westfalen als Pferdekutschen und nicht Fahrräder 

das Stadtbild der Westfalenmetropole 

Münster bestimmten. Im außergewöhnlichen 

Ambiente des Gräftenhofes wurden westfälische 

Köstlichkeiten gereicht, in flüssiger und 

fester Form. Für viel Gesprächsstoff, auch Tage 

nach dem Sommerfest, sorgte unser überraschungsgast 

Kris. Kris ist Illusionist und trat 

u. a. bei „The next Uri Geller“ auf. Berater und 

Mitarbeiter der [pma:] nutzten die Gelegenheit, 

sich in privater, lockerer Atmosphäre auszutauschen. 

Das geschäftliche blieb an diesem 

Abend außen vor. Das Fest fand sein Ende zu 

sehr später Stunde und wir freuen uns schon 

auf das Sommerfest 2013. 

[partner:] 3 | 2012 

62

[pma: intern] 

[partner:] 3 | 2012 

63

[pma:] concept München 

Wachstum durch mehr Akquisitionsaktivitäten 

und Betreuungskompetenz 

„Wir kennen unsere Partner und unsere 

Partner kennen uns“! Ein Motto, dass die 

[pma:] nicht nur im norddeutschen Gebiet 

erfolgreich verfolgt, sondern eins, dass 

auch im Süden Deutschlands, im Herzen 

Münchens, verstärkt vorangetrieben wird. 

Doch wer steht für [pma:] concept München 

und was verbirgt sich dahinter? 

Die [pma:] concept München wurde im 

Jahr 2000 von dem damaligen Geschäftsführer 

und Gesellschafter Thomas Lenherr 

gegründet. 2006 übernahm seine Frau Sabine 

Lenherr die Position als geschäftsführende 

Gesellschafterin und repräsentiert 

seitdem das Unternehmen. 

Das Unternehmenskonzept ist klar definiert: 

zentraler, unabhängiger Ansprechpartner 

für integrierte Betreuung von 

persönlicher Absicherung, Vorsorge und 

Kapitalanlage für Einzelpersonen, Freiberufler 

und mittelständische Unternehmen. 

Mit entsprechender Fachkompetenz und 

Infrastruktur sichert die [pma:] concept 

München eine Unabhängigkeit von einzelnen 

Leistungsanbietern und kann somit 

eine hohe Qualität in Produkt und Beratung 

vorweisen. 

Das Team der [pma:] 

concept München hat sich 

den neuen Aufgaben und 

Zielen des Unternehmens 

angepasst. „Wir werden 

wieder stärker wachsen!“ 

Mit diesem Leitgedanken 

wurden vor kurzem zwei 

neue Festanstellungen getätigt. 

Neu ins Boot geholt 

wurde Hanns-Jürgen 

Sauer, der als weiterer Geschäftsführer 

speziell die 

Aufgabenbereiche Business 

Management, Unternehmensentwicklung 

/ Strategie 

sowie Controlling und 

Marketing verstärkt. Zudem 

ist mit Erich Rank ein erfah- 

render Makler eingestellt worden, der dem 

derzeitigen Kundenstamm beratend zur 

Seite steht, diesen weiter ausbauen wird 

sowie Neukunden akquiriert. Die [pma:] 

concept München verspricht sich mit der 

personellen und strukturellen Veränderung 

einen Ausbau der Akquisitionsaktivitäten. 

Ziel ist es, in die Betreuungskompetenz zu 

investieren und besondere Leistungspakete 

für mittelständische Unternehmen zu entwickeln. 

Insbesondere Firmenkunden sollen 

verstärkt akquiriert werden. 

Mit der [pma:] concept München sind wir 

auch im Süden der Republik bestens aufgestellt 

und setzen unseren Erfolgskurs fort. 


Marketing 

[pma:] 

Oben: Erich Rank 

Rechts: Hanns-Jürgen Sauer 

Unten: Das Team der [pma:] concept München, 

v.l.n.r. Hanns-Jürgen Sauer, Marcus Blask, Sabine 

Lehnherr, Peter Kreuzhuber, Erich Rank 

[pma: intern] 

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[partner:] 3 | 2012 

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[partner:] 3 | 2012 

68 

Solide Auswahl am Rentenmarkt 

Außerhalb der Eurozone finden Anleger derzeit am 

ehesten den Stoff, aus dem Renditeträume sind: 

Wirtschaftswachstum, keine Schuldenproblematik, 

Chancen auf Währungsaufwertung, attraktivere 

Zinsen. Aber was tun, damit es kein böses Erwachen 

Sie können aufatmen: In diesem Artikel geht es zur Abwechslung 

einmal nicht um die Euro-Schuldenkrise, um 

spanische Banken, griechische Wahlen, niedrige Zinsen 

und fehlendes Wachstum. Kurz: Es geht nicht um die Risiken 

und Schwierigkeiten, die Anlegern in der Eurozone 

auf Schritt und Tritt begegnen. Im Gegenteil: Es geht um 

zwei Möglichkeiten, wie Anleger sich auf der Suche nach 

attraktiven Renditechancen außerhalb der Euroländer engagieren 

können, ohne sich an exotischen Anlagezielen unüberschaubare 

Risiken einzuhandeln. 

Viele Anleger halten derzeit Ausschau nach Märkten, 

die außerhalb der Leitwährungen Euro, USD und Yen 

eine Alternative bieten zu Schuldenproblematik, niedrigem 

Zinsniveau und ständigem politischen Einfluss auf 

die Marktentwicklung. So auch die Experten von Sal. Oppenheim. 

Diese vergleichen derzeit 54 Länder mit hohem 

Pro-Kopf-Einkommen anhand ausgewählter Indikatoren. 

Ziel ist es, die Länder herauszusuchen, deren Finanzkraft 

die höchste Solidität verspricht. Denn fundamentale Stärke 

und Wachstumskraft kann Aufwertungspotenzial für die 

entsprechenden Währungen bergen – und sich positiv auf 

die Anleihen-Kursentwicklung auswirken. 

175 

165 

155 

145 

135 

125 

115 

105 

„Qualitätsländer“ schlagen Euro-Länder 

Marktentwicklung seit 31.12.2009 

95 

12/09 03/10 06/10 09/10 12/10 03/11 06/11 09/11 12/11 03/12 06/12 

Australien Neuseeland Singapur 

Schweiz Schweden Kanada 

Norwegen Hongkong Dänemark 

Deutsche Staatsanleihen Euroland-Staatsanleihen 

gibt? Wie lassen sich Chancen fernab der Heimat 

nutzen, ohne unkalkulierbare Risiken einzugehen? 

Neue Anleihenfonds wie der SOP NonEuroQualitätsanleihen 

und der SOP AnleihenChinaPlus liefern 

Antworten. 

Vor Turbulenzen sind selbstverständlich auch die solidesten 

Märkte nicht gefeit. Beobachtet wird das Geschehen 

daher aus unterschiedlichen Perspektiven: Schuldner, 

Währungen und Zinsen lassen sich – mit dem entsprechenden 

Know-how und adäquater Technik – unabhängig 

voneinander managen. Bewährt hat sich die Kombination 

von Signalen aus den Analyseverfahren mit der Einschätzung 

der Portfoliomanager. Dieses Vorgehen soll helfen, 

auf Risiken möglichst frühzeitig zu reagieren. Die ausgewählten 

Anleihen jenseits der Eurozone bilden das Portfolio 

des neuen Publikumsfonds SOP NonEuroQualitätsanleihen. 

SOP AnleihenChinaPlus 

Chancen in einem jungen Markt erkennen 

Ein besonders günstiges Terrain für Renteninvestments 

bildet China. Vor knapp zwei Jahren hat das Land seinen 

Anleihenmarkt in Hongkong für Ausländer geöffnet. Inzwischen 

legen selbst international tätige Unternehmen 

wie Volkswagen Renminbi-Anleihen auf. Der Markt für 

Anleiheemissionen steht Experten zufolge vor einem Aufschwung. 

Verwendet wurden die EUR-Staatsanleihe-Indizes der Bank of America Merrill Lynch (BofA ML) bzw. der JP Morgan EUR-Staatsanleiheindex 

für Singapur. Die Performance-Berechnung basiert auf der Annahme, dass Kuponzahlungen wieder angelegt werden. Die Wertentwicklung der 

Vergangenheit ist kein Indikator für die zukünftige Performance und keine Garantie für Erfolge in der Zukunft. Quelle für Indexzeitreihen: 

Datastream Stand: 19.06.2012 

Australien 

Neuseeland 

Deutsche Staatsanleihen 

Euroland-Staatsanleihen

6,0 

6,5 

7,0 

7,5 

8,0 

Entwicklung des Chinesischen Renminbi in den letzten zehn Jahren 

Vorteile auf einen Blick 

SOP NonEuroQualitätsanleihen SOP AnleihenChinaPlus 

Portfolio aus soliden Währungsanleihen aus 

wirtschaftlich entwickelten Länder 

Bewährter Soliditätsindex von Sal. 

Oppenheim überprüft systematisch die 

Risikofaktoren 

Zusatzerträge durch taktische Positionierung 

angestrebt 

Geeignet für Anleger, die 

• regelmäßige Zinserträge anstreben und 

Wert auf eine hohe Bonität des Portfolios 

legen 

• jenseits der Leitwährungen investieren 

wollen 

• in ein international ausgerichtetes Portfolio 

mit Währungschancen investieren 

möchten 

• einen mittelfristigen Anlagehorizont haben 

Aufhebung 

der USD-Bindung 

(21.07.2005) 

Aufwertungspotenzial des Renminbi und 

weiterer asiatischer Währungen 

Ertragschancen aus Investmentgrade- 

Anleihen und High-Yield-Beimischungen 

Kombiniert die Kompetenz von 

Sal. Oppenheim und der Bank of China 

Geeignet für Anleger, die 

• das derzeit attraktive Zinsniveau in Asien 

und das Aufwertungspotenzial der asiatischen 

Währungen zur Diversifizierung 

ihres Portfolios nutzen möchten 

• einen Anlagehorizont von 3 bis 5 Jahre 

haben. 

Risikohinweis: Lokalwährungsinvestments 

in den Schwellenländern können Risiken 

beinhalten, die im ungünstigsten Fall zu 

erheblichen Wertverlusten führen können. 

Gemeinsam mit einem spezialisierten Partner bietet Sal. 

Oppenheim einen Einstieg in diesen interessanten Markt. 

Das Investment Management liegt bei einem Tochterunternehmen 

der Bank of China (Hong Kong), der BOCHK 

Asset Management Limited, Hong Kong. Dieses verfügt 

über fundierte Marktkenntnisse vor Ort und hat bereits 

bewiesen, dass es seine Erfahrung in Erfolge für den Anleger 

umsetzen kann. Die Bank of China, die bereits zwei 

Renminbi-Fonds erfolgreich platziert hat, gehört zu den 

größten chinesischen Banken und wurde von der chinesischen 

Notenbank zur alleinigen Clearing-Bank für Renminbi 

in Hongkong bestimmt. Das Managementteam des 

SOP AnleihenChinaPlus wird geleitet durch Ken Hu, der 

zu den angesehensten Investoren für asiatische Anleihen 

gehört (The Asset Magazine, März 2012). 

SOP AnleihenChinaPlus investiert überwiegend in Renminbi-Anleihen 

sowie in asiatische US-Dollar-Anleihen, 

Wiedereinführung 


(21.07.2008) 

Fondsdaten im Überblick (Stand: 01. 07. 2012) 

Fondsname: SOP NonEuroQualitätsanleihen SOP AnleihenChinaPlus 

ISIN Aktienklasse R 

bzw. R (EUR H): 

Aufhebung 


(19.06.2010) 

8,5 

06/02 06/03 06/04 06/05 06/06 06/07 06/08 06/09 06/10 06/11 06/12 

Chinesischer Renminbi versus US-Dollar 

Skala mit nach oben absteigenden Kursen: Sinkende Währungskurse (CNY/USD) entsprechen einer Aufwertung des Renminbi gegenüber dem US-Dollar. 

Die Wertentwicklung der Vergangenheit ist kein Indikator für die zukünftige Performance und keine Garantie für Erfolge in der Zukunft. 

Quelle: Datastream, Stand: 30.06.2012 

DE000A1JBZ77 LU0776283714 

WKN Aktienklasse R: A1JBZ7 A1JXC1 

Auflegungsdatum: 19. März 2012 18. Juni 2012 

Fondswährung: Euro Euro-gesichert 

Depotbank Sal. Oppenheim jr. & Cie. Sal. Oppenheim jr. & Cie. 

Luxembourg S.A. 

Verwaltungsgesellschaft Oppenheim Kapitalanlage- Oppenheim Asset Management 

gesellschaft mbH 

Services S.à r.l. 

Geschäftsjahresende 31. Januar 30. April 

Ertragsverwendung: ausschüttend ausschüttend 

Ausgabeaufschlag: 3,0 Prozent 3,0 Prozent 

Verwaltungsgebühr: 0,90 Prozent p.a. 1,20 Prozent p.a. 

Depotbankvergütung: 0,05 Prozent p.a. 0,06 Prozent p.a. 

Performance Fee: keine keine 

Gesamtkostenquote*: noch nicht verfügbar noch nicht verfügbar 

* Gesamtkostenquote (ohne Transaktionskosten), die dem Fondsvermögen im letzten 

Geschäftsjahr belastet wurde (berechnet nach BVI-Methode). 

die auf Renminbi gesichert werden. Dazu kann das Fondsmanagement 

Währungen aus anderen asiatischen Ländern 

(u. a. aus Südkorea, Taiwan und Singapur) erwerben. 

Seit der feste Wechselkurs des Renminbi zum US-Dollar 

im Jahr 2005 aufgehoben wurde, hat Chinas Währung 

relativ zur US-Devise um durchschnittlich 4 Prozent pro 

Jahr aufgewertet. Diese Entwicklung könnte sich lang- 

fristig fortsetzen. 

Christian Bunk 

Vertrieb Kooperationspartner 

Oppenheim Fonds Trust GmbH 

Aufwertung 

ca. 30,3% 


[partner:] 3 | 2012 

69


[partner:] 3 | 2012 

70 

Ertragsausfallversicherung 

Warum die Folgen eines Bandscheibenvorfalls die Existenz bedrohen 

können und welche Lösung es dafür gibt 

Die Ertragsausfallversicherung bietet Versicherungsschutz 

gegen existenzgefährdende finanzielle Verluste 

bei Krankheit, Unfall und behördlich angeordneter Quarantäne. 

Im Vordergrund steht die Absicherung der betrieblichen 

Fixkosten wie Büromiete, Versicherungen, 

Leasingraten, Abschreibungen auf Sachanlagen, Finanzierungskosten, 

Personalkosten und Sozialabgaben oder 

einer Externen Vertretungskraft, sowie den in dieser Zeit 

entgangenen Betriebsgewinn, sofern der Tarif des Versicherers 

dies anbietet. 

Was macht die Ertragsausfallversicherung so 

wertvoll? 

Sie ist eine ideale Ergänzung zur Krankentagegeldversicherung 

und ermöglicht dem Versicherten im Krankheitsfall, 

sich die Zeit zu nehmen sich vollständig auszukurieren, 

ohne Finanzielle Nöte und Existenzielle Ängste 

befürchten zu müssen. Selbständige habe i. d. R. eine Private 

Krankenversicherung inkl. Krankentagegeld. Das 

Krankentagegeld darf zusammen mit sonstigen Krankentagegeldern 

das auf den Kalendertag umgerechnete, aus 

der beruflichen Tätigkeit herrührende Nettoeinkommen 

nicht übersteigen, Regel 70 Prozent oder 80 Prozent des 

Jahres Brutto-Umsatz, Maßgebend für die Berechnung 

des Nettoeinkommens ist der Durchschnittsverdienst der 

letzten zwölf Monate vor Antragstellung bzw. vor Eintritt 

der Arbeitsunfähigkeit, sofern der Tarif keinen anderen 

Zeitraum vorsieht. 

Was bedeutet das im Klartext? 

Sinkt das Nettoeinkommen unter den vereinbarten Krankentagegeldsatz, 

kann die Versicherung den Tagessatz 

herabsetzen. Hierzu ein einfaches Beispiel: Infolge Abschreibungen 

ist der Gewinn des Arztes erheblich geringer 

als sein tatsächliches Einkommen. Die Folge ist, das 

fortlaufende fixe Betriebsausgaben bei Unterbrechung 

infolge Krankheit oder Unfall der den Betrieb leitenden 

Person, nicht abgesichert werden können. 

Für wen kommt eine Ertragsausfallversicherung 

in Frage? 

Für kleine und mittelständische Unternehmen, niedergelassenen 

Ärzte, Selbstständige, Freiberufler und Handwerker 

ist die Ertragsausfallversicherung ein guter Absicherungsbaustein. 

Bei diesen Unternehmen entscheidet die 

Arbeitskraft, die Spezialisierung und die Persönlichkeit 

des Inhabers über den Erfolg des Unternehmens. Fällt der 

Chef für Wochen oder Monate aus, sinken die Umsätze, 

während die betrieblichen Fixkosten weiterlaufen. Nicht 

selten ist der Konkurs die Folge. Die Versicherungssummen 

sind begrenzt auf den realen Umsatz oder die Fixkosten. 

Je nach Versicherer gibt es Maximalsummen. 

Beispiel 

Beruf: Arzt 

Eintrittsalter: 35 Jahre 

Karenztage: 21 

Tagessatz: 500 EUR 

Jahres-VSU: 180.00 EUR 

Laufzeit: 5 Jahre 

Beitrag: 1.946,70 EUR Brutto 1/1 

Welche Besonderheiten gibt es außerdem? 

Es kann Deckungsüberschneidungen mit anderen Versicherern 

im Bezug auf die Betriebsunterbrechung durch 

Sachgefahren geben, sofern der Versicherer auch dafür 

Deckung anbietet. Das kann als subsidiäre Deckung erfolgen, 

oder gegen Prämienzuschlag. Der Vorteil einer 

Feuer-BU liegt darin, dass in Anlehnung zur Geschäftsinhaltsversicherung 

der tatsächliche Gewinn und weit aus 

höheren Summen versichert werden können. 

Tanja Menz 

Team HUKR Sach 

[pma:]

[pma: intern] 

[partner:] 3 | 2012 

72 

M-CUP meets 

[pma:] Golf Trophy 2012 

Sponsored by Sal. Oppenheim 

In diesem Frühjahr ließ die [pma:] erstmals nach 2007 die Golf Trophy 

wieder aufleben. Neu war, dass der M-Cup, das Golfturnier der Dr. 

Maasjost & Collegen AG, mit der [pma:] Golf Trophy zusammengelegt 

wurde. Diese Golfserie wird nun jährlich unter dem Namen „M-Cup 

meets [pma:] Golf Trophy“ stattfinden. 

Viele Vermittler nutzen bei gutem Golfwetter die Gelegenheit, Freunde, 

Kollegen und Entscheider zu treffen, um Ihr Netzwerk zu erweitern. 

Nicht-Golfer hatten bei einem Schnupperkurs die Möglichkeit, einen 

kleinen Einblick in den Golfsport zu bekommen. Es herrschte eine gelassene 

Stimmung und beim abendlichen Barbecue wurde die Siegerehrung 

auf eine lockere Art integriert. Auch 2013 wird die [pma:] in den 

Golfclub Münster-Tinnen laden. 


Marketing 

[pma:]

[pma:] mit drei Staffeln 

beim City-Triathlon 

Beim diesjährigen Sparda-Münster 

City Triathlon am 08. 07. trafen 

Münsters fitteste Unternehmen 

hier aufeinander, um sich im sportlichen 

Wettstreit zu messen. [pma:] 

war mit drei Staffeln vetreten. Trotz 

des Dauerregens war es für alle 

beteiligten ein tolles sportliches 

Erlebnis. Zwar nehmen wir [pma:] 

Mitarbeiter seit mehreren Jahren 

in Rahmen von Spendenaktionen 

regelmäßig an diversen Cityläufen 

teil, aber ein Wettkampf in drei 

Disziplinen war auch für uns etwas 

Besonderes. Daher konnte von Ruhe 

vor dem Sturm keine Rede sein. Wir 

waren doch alle ein wenig aufgeregt 

vor dem Start. Als Firmenstaffel 

absolvierten die Teilnehmer die 

Distanzen in der olympischen Dis- 

ziplin: 1.500 m Schwimmen, 40 Km 

Radfahren und 10 km Laufen. 

Bei Dauerregen und Temperaturen 

um 18° waren wir durchgefroren 

und durchnässt, aber wir hatten 

alles gegeben und waren selig, als 

wir ins Ziel kamen. Erst nach einer 

heißen Dusche und einer großen 

Portion Kohlenhydrate begannen 

wir uns langsam zu erholen, waren 

uns aber schnell einig, dass wir auch 

nächstes Jahr an den Start gehen 

werden. Du auch? Vielleicht sind wir 

ja beim nächsten Triathlon mit vier 

oder fünf Staffeln unterwegs. 


Marketing 

[pma:] 

[pma: intern] 

unsere Helden beim Sparda-Münster City Triathlon 2012: 

�� 1. STAFFEL �� Anne Cremer, Katarina Orlovic, Yves Gelhard 

�� 2. STAFFEL �� Petra Wiesmann, Dr. Bernward Maasjost, Jörg Rulff 

�� 3. STAFFEL �� Florian Tannwitz, Jan Siol, Holger Seegers 

[partner:] 3 | 2012 

73

Buchtipps 

Alexandra Levit 

Mein erster richtiger Job: 

Tipps und Tricks für Berufsanfänger 

über die Dinge, auf die es im wahren 

Leben wirklich ankommt, erfährt man in 

der Schule und an den meisten Universitäten 

nur wenig bis gar nichts. Das betrifft 

besonders die Bereiche des Arbeitslebens. 

Zwar werden fachliche Qualifikationen 

vermittelt, über die Gesetze und Regeln, 

die in Organisationen herrschen, wird jedoch 

beharrlich geschwiegen. Speziell für 

Hochschulabgänger hat Alexandra Levit 

jetzt ein Einsteiger-Handbuch geschrieben. 

„Mein erster richtiger Job“ bereitet 

Einsteiger gut darauf vor, eine neue Welt 

zu betreten. 

Dieser Karriereratgeber ist gut für alle 

Mittzwanziger: Es geht um Bewerbungen, 

die ersten 100 Tage im Job, mögliche 

Jobwechsel und erste Erfahrungen als 

Führungskraft. Berufseinsteiger lernen, 

sich selbst unter die Lupe zu nehmen und 

sich im Berufsleben zurechtzufinden. Dabei 

schafft es die Autorin, die Wünsche 

und Herausforderungen der Twenty-Somethings 

auf den Punkt zu bringen, zu 

adressieren und zu zeigen, wie man es im 

Geschäftsleben zu etwas bringen kann. 

Dafür geht der Ratgeber sehr realistisch 

auf die Stärkung solch nützlicher Fähigkeiten 

wie Organisation, Zielsetzung, 

Initiative, Problemlöseverhalten, Risikobereitschaft, 

Zeitmanagement und Kommunikationsverhalten 

ein. Und da es oft 

die Kleinigkeiten im Geschäftsleben sind, 

die entscheidend sind bietet der Ratgeber 

eine erste Orientierung um Unsicherheiten 

zu überwinden und zu lernen wie der 

Hase im Geschäftsleben so läuft. 

[partner:] 3 | 2012 

74 

Alan Lightman 

Und immer wieder die Zeit: 

Einstein‘s Dreams 

Albert Einstein träumt. Von der 

Zeit, wovon sonst? Dreißig Mal nickt er 

ein, und jedes Mal erscheint vor seinem 

geistigen Auge eine neue Vision jenes 

sonderbaren Phänomens, in das unsere 

Existenz gebettet ist. Alan Lightman ist 

mit seinem Roman ein Faszinosum gelungen: 

Mit spielerischer Leichtigkeit begleiten 

wir das Jahrhundertgenie Einstein 

auf wundersam erhellenden Traumreisen 

durch die Zeit. Der Stern schreibt: „Dreißig 

kleine, federleichte Gedankenspiele ... 

ein wunderschöner, anrührender und saukomischer 

Erstling.“ 

Tipp von Michael Menz 

Taschenbuch: 208 Seiten 

Verlag: Knaur TB (2004) 

Sprache: Deutsch 

ISBN-10: 3426619733 

ISBN-13: 978-3426619735 

Originaltitel: Einstein‘s Dreams 

Tipp von Katarina Orlovic 

Taschenbuch: 283 Seiten 

Verlag: Wiley-VCH Verlag GmbH & Co. KGaA 

Auflage: 1 (2011) 


ISBN-10: 3527505385 

SBN-13: 978-3527505388 

Originaltitel: They Don‘t Teach Corporate in College 

Roy Baumeister und John Tierney 

Die Macht der Disziplin: Wie wir 

unseren Willen trainieren können 

Was du heute kannst tun, das kann 

auch noch bis morgen ruh’n. Oder um es 

mit den Worten von Scarlett O‘Hara aus 

„Vom Winde verweht“ zu sagen: „Aber 

nicht heute. Verschieben wir es auf morgen.“ 

Für viele Menschen gehört das Aufschieben 

zum (Arbeits-)Leben. Aufgaben 

werden vertagt, statt sie sofort zu erledigen. 

Der späteste Termin für die Abgabe 

der Steuererklärung wird genutzt, Deadlines 

werden ausgereizt. Aber wie können 

wir diese Verhaltensmuster aufbrechen? 

Wie werden wir erfolgreicher? Millionen 

Motivationstrainer und Ratgeber sagen: 

Erfolg zu haben ist ganz einfach. Wir müssen 

nur an uns glauben. 

Aber warum funktioniert das nicht bei 

jedem? Roy Baumeister und John Tierney 

glauben die Antwort zu kennen. Auf der 

Grundlage neuer Forschungsergebnisse 

zeigen sie: Nicht positives Denken ist der 

Schlüssel zum Erfolg, sondern Disziplin. 

Die gute Nachricht: Disziplin beruht auf 

Willenskraft und lässt sich wie ein Muskel 

trainieren. Sie entscheidet über Glück und 

Zufriedenheit, über Karriere, Gesundheit 

und finanzielle Sicherheit. Erst daraus folgen 

Zuversicht und Selbstvertrauen. 

Tipp von Katarina Orlovic 

Gebundene Ausgabe: 328 Seiten 

Verlag: Campus Verlag 

Auflage: 2 (2012) 


ISBN-10: 3593393603 

ISBN-13: 978-3593393605 

Originaltitel: Willpower. The Rediscovery of Humans‘ 

Greatest Strength

Impressum [pma:] Terminkalender 

Herausgeber 

[pma:] Finanz- und Versicherungsmakler GmbH 

Münsterstr. 111 

48155 Münster 

Tel. 0251 70017-0 

Fax 0251 70017-111 

E-Mail: info@pma.de 

Internet: www.pma.de 

Geschäftsführer 

Dr. Bernward Maasjost, Markus Trogemann 

Redaktion 

Katarina Orlovic [korlovic@pma.de] 

Anzeigenleitung 

Katarina Orlovic [korlovic@pma.de] 

Adresse der Redaktion und Anzeigenleitung 

[pma:] Finanz- und Versicherungsmakler GmbH 

Münsterstr. 111 

48155 Münster 

Tel. 0251 70017-0 

Fax 0251 70017-111 

Art-Direction, Layout, Grafik 

msi design, Münster 

Druck 

Digi Print Document Center Münster GmbH 

Bildnachweis 

Titelseite: Chris-M. S. 3: Carsten Bender. S. 4: Chris-M. S. 6: Gina 

Sanders. S. 16: Maridav. S. 18: Lunizbln. S. 21: Torbz. S. 2: By-Studio. 

S. 27: M. Schuppich. S. 28: Chris-M. S. 29: Benicce. S. 31: Kzenon. 

S. 36-37: Mast. S. 38: DWP. S. 42: Carsten Bender. S. 50-51: Alphaspirit. 

S. 52-53: Valexx. S. 56: Yuri Arcurs. S. 62-63: Mike Schmitz. 

S. 65: Stefan Obermeier. S. 70: Ray. S. 72: Katarina Orlovic. S. 73: 

Sportograf GmbH & Co. KG. S. 75: Foto Edhar, IA 64. 

Erscheinungsweise 

Vierteljährlich: Februar (1), Mai (2), August (3), November (4) 

Auflage: 1.000 

Den Artikeln, Tabellen und Grafiken in der [partner:] liegen Informationen 

zu Grunde, die in der Regel dynamisch sind. Weder Herausgeber, 

Redaktion noch Autoren können eine Haftung für die 

Richtigkeit und Vollständigkeit des Inhalts übernehmen. Namentlich 

gekennzeichnete Beiträge geben nicht unbedingt die Meinung 

der Redaktion wieder. 

[partner:]20.3.2012.1T 

6. SEPTEMBER 

Maklerbetreuer-Tag in Münster 

7. 

2012 

2012 

SEPTEMBER 

Betriebsausflug Innendienst 

2012 

27./28. 

[pma: kompakt] Neupartner-Seminar in Münster 

2012 

7. DEZEMBER 

2013 

1. FEBRUAR 

[pma:] Jahresauftakttagung 2013 

[30] Jahre [pma:] 

SEPTEMBER 

Adventsaaseelauf in Münster mit [pma:] Spendenlauf 

[partner:] 3 | 2012 

75

erste eigene Absicherung und Vorsorge - PMA

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