Studie Wertketten

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- PRESSEINFORMATION - 17.12.2012
Studie der ebase in Zusammenarbeit mit dem Research Center for Financial Services zur Analyse der
Potentiale von Wertkettenpartnerschaften zwischen Banken und Unternehmen im Handel, Tourismus
und Health-Care-Bereich sowie in weiteren Sektoren
Studie „Wertkettenpartnerschaften zwischen Banken und Nicht-Finanzdienstleistern“
belegt: Das Angebot von Bankprodukten kann die Potentialausschöpfung
und Kundenbindung in vielen Branchen verbessern
� Zahlreiche Branchen sind gesättigt, Wachstum aus dem Kerngeschäft ist vielfach kaum noch
möglich
� Tendenziell rückläufige Bedeutung der Hausbankbeziehung verursacht die Abkoppelung der
Bankgeschäfte vom Bankvertrieb
� Die Integration von Bankprodukten kann Nicht-Finanzdienstleistern helfen die Potentiale im
Kundenstamm besser zu nutzen
� Die Bankprodukte dienen Nicht-Finanzdienstleistern nicht als losgelöstes Angebot, vielmehr
unterstützen sie den Absatz der eigenen Produktpalette
� Allgemein weisen Wertkettenpartnerschaften bei der Realisierung geringere Risiken auf als
gewöhnliche Unternehmenstransaktionen
� Erfolgsrelevant sind der Kundennutzen und die strategische Eignung – das Angebot schafft
einen direkten Mehrwert für den Endkunden
� Ein Angebot von Bankprodukten erfordert keine tiefgreifenden und teuren
Prozessveränderungen wenn ein Bankpartner herangezogen wird
� Banken sind in der Praxis der zentrale Ansprechpartner zur Integration von
Finanzdienstleistungen in unterschiedliche Geschäftsmodelle
� Der Handel und die Tourismusbranche sind sehr gut für Finanzierungsangebote geeignet, auch
bei Gesundheitsleistungen bieten sich Chancen aufgrund des unmittelbaren Zusammenhangs
zwischen Bedarf und Bankdienstleistung
� Konto- und Kartenangebote werden in vielen Branchen als attraktiv angesehen, weil sie vor
allem die Kundenbindung unterstützen
� International sind Wertkettenpartnerschaften zwischen Nicht-Finanzdienstleistern und Banken
bereits ein großer Erfolg
� Am deutschen Markt besteht noch großes Aufholpotenzial bei Wertkettenpartnerschaften
European Bank Amtsgericht München HRB 141 740 Vorsitzender des Aufsichtsrats:
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München, 15. Dezember 2012 – Wertkettenpartnerschaften zwischen Banken und Nicht-
Finanzdienstleistern haben beste Chancen sich auch in Deutschland durchzusetzen. Da in vielen
Branchen, wie dem Handel, Tourismus oder auch dem Health-Care-Sektor die
Wachstumspotentiale in den aktuellen Geschäftsmodellen vielfach schon ausgereizt sind,
müssen neue Wege erschlossen werden. In diesem Zusammenhang können Bankprodukte
attraktive Möglichkeiten eröffnen. Durch eine sinnvolle Ergänzung des eigenen Angebotes, bspw.
um Finanzierungslösungen vor Ort, können die Potentiale im Kundenstamm der Nicht-
Finanzdienstleister besser realisiert werden. Zudem besteht die Chance die Kundenbindung
durch eine höhere Zufriedenheit zu verbessern. Banken kommt bei der Erschließung dieser
Potentiale eine zentrale Rolle zu. Diese können den Nicht-Finanzdienstleistern als
Wertkettenpartner helfen, entsprechende Angebote effizient und ohne aufwendige Prozesse in
das eigene Angebot zu integrieren.
Wertkettenpartnerschaften zwischen Banken und Nicht-Finanzdienstleistern haben durch
Marktveränderungen an Attraktivität gewonnen
Aktuell sind sowohl bei zahlreichen Finanzdienstleistern als auch bei Nicht-Finanzdienstleistern, bspw. im
Handel, Tourismus oder Health-Care-Sektor, die Potentiale im derzeitigen Geschäftsmodell weitgehend
erschöpft. Auf Bankenseite hat das Aufbrechen des Bankenmarktes durch die Etablierung von
Spezialanbietern und Online-Banken sowie die rückläufige Bedeutung der Hausbankbeziehung zu einer
zunehmenden Abkoppelung der Bankgeschäfte vom stationären Bankvertrieb geführt. Zudem sind die
Kunden vielfach besser informiert und auch preissensitiver. Darüber hinaus sind diese grundsätzlich
dazu bereit Bankdienstleistungen, unabhängig von der Bank, im Falle eines Bedarfs direkt „beim
Einkaufen“ nachzufragen. Nicht-Finanzdienstleister können von diesen Sturkturveränderungen durch ein
adäquates Angebot profitieren. Durch die Verbindung der Kompetenzen von Finanzdienstleistern und
anderen Unternehmen über Wertkettenpartnerschaften können für alle Betroffenen zusätzliche Potentiale
realisiert werden.
Anders als international haben Wertkettenpartnerschaften in Deutschland erst eine geringe
Bedeutung
Während Wertkettenpartnerschaften zwischen Banken und Nicht-Finanzdienstleistern unterschiedlichster
Branchen international bereits weit verbreitet sind, steckt der deutsche Markt gegenwärtig noch in den
Kinderschuhen. So hat beispielsweise der britsche Einzelhändler Tesco bereits 1997 begonnen, in
Zusammenarbeit mit der Royal Bank of Scotland, Finanzdienstleistungen in das eigene Geschäftsmodell
zu integrieren. Aufgrund des großen Erfolges dieses Angebotes kam es in der Folge zu der
Entscheidung eine eigene Bank zu gründen. In Deutschland sind bisher nur wenige derartige Beispiele
bekannt. Allerdings ist eine deutliche Dynamik im Markt erkennbar.
Wertkettenparterschaften bieten Vorteile gegenüber eigenem Angebotsaufbau
Bei der Integration von Bankangeboten in das eigene Geschäft müssen die Nicht-Finanzdienstleister
eine Make- or Buy-Entscheidung treffen. Je nachdem ob ein Bankpartner hinzugezogen wird oder nicht,
unterscheiden sich die Wertschöpfungsketten bei der Integration in das Geschäftsmodell deutlich.
Insgesamt bieten Wertkettenparterschaften den Nicht-Finanzdienstleistern zahlreiche Vorteile gegenüber
einem eigenen Aufbau eines Angebotes. So erfordert der eigene Aufbau des Geschäftsfeldes viel Know
How und Ressourcen. Dies kann je nach Finanzkraft des Unternehmens Auswirkungen auf das
Kerngeschäft zur Folge haben. Wertkettenpartnerschaften stellen dagegen eine rasche und
ressourcenschonende Integration der Bankangebote sicher.
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Kundennutzen und strategische Eignung sind die zentralen Erfolgsfaktoren
Für den Erfolg eines entsprechenden Angebotes sind in erster Linie der Kundennutzen und die
strategische Eignung entscheidend. Angebote von Bankprodukten bei Nicht-Finanzdienstleistern haben
nur eine Chance, wenn die beiden Wertkettenpartner mit ihrem Angebot grundsätzlich in sich sinnvoll
ergänzenden Marktbereichen aktiv sind. Zudem muss das Angebot für den Kunden einen deutlichen
Nutzen stiften. Dieser kann in einer direkten Bedürfnisbefriedigung liegen (bspw. Finanzierungsangebote
am POS) oder Vorteilen gegenüber anderen Verkaufsstellen (bspw. Zusatzoptionen oder bessere
Konditionen bei einem Produkt).
Zukünftig ist von einer dynamischen Marktentwicklung auszugehen
Basierend auf dem sich aktuell im Markt vollziehenden Wandel ist davon auszugehen, dass
Wertkettenpartnerschaften auch in Deutschland zukünftig an Bedeutung gewinnen. Diese profitieren im
Rahmen des stattfindenden Strukturwandels besonders von dem, im Vergleich zu klassischen M&A-
Aktivitäten, geringeren Risiko bei der Integration neuer Wertschöpfungsschritte in das eigene
Geschäftsmodell. Um die vorhandenen Potentiale optimal auszuschöpfen, ist es für die Nicht-
Finanzdienstleister entscheidend einen geeigneten Bankpartner zu identifizieren und in der Folge auch
bestmöglich einzubinden. Nur wenn die Verzahnung mit den besonders potentialträchtigen
Geschäftsfeldern „Konto und Karte“, „Kredite und Finanzierung“ sowie „Zahlungsverkehr“ effizient
gestaltet ist, kann auch der Kundennutzen signifikant gesteigert und dadurch der Erfolg der
Wertkettenpartnerschaft gewährleistet werden.
Die European Bank for Fund Services GmbH ist ein Unternehmen der comdirect Gruppe und steht für das Geschäftsfeld B2B. Als eine der führenden
B2B-Direktbanken verwaltet die ebase 1 Million Kunden und ein Kundenvermögen von rund 20 Mrd. Euro in Deutschland. Mit mandatenfähigen
Whitelabel-Lösungen im Bereich Banking und Brokerage ermöglicht sie B2B-Partnern die passgenaue Gestaltung von banknahen
Dienstleistungsangeboten für ihre Kunden unter der eigenen Marke.
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