Die Schweiz auf dem Weg zum Einheitsbeleg - SIX Interbank Clearing

12 StAndArdIzAtIon / CLeArIT | September 2012
Die Schweiz auf dem Weg zum Einheitsbeleg
Der Finanzplatz Schweiz ist im Zahlungsverkehr zukunftsgerichtet.
Eine klare Mehrheit von befragten
Kunden will den Einheitsbeleg und eine ausschliessliche
Verwendung von IBAN. Der QR­Code hat noch
nicht die gleich starke Anhängerschaft, ist aber bereits
jetzt mehrheitsfähig.
Wie im Artikel «Der Schweizer Zahlungsverkehr wird
europäisch» (siehe CLEARIT-Ausgabe vom Juni 2012) beschrieben,
harmonisiert und modernisiert der Schweizer
Finanzplatz seine Standards und Verfahren im Überweisungs-
und Lastschriftenverkehr auf ISO 20022 und lehnt
sie weitgehend an SEPA an. Weiter wurden im erwähnten
Artikel die Handlungsoptionen hinsichtlich dem beleggebundenen
Zahlungsverkehr beschrieben und auf den
zum damaligen Zeitpunkt ausstehenden Entscheid des
Schweizer Finanzplatzes zum Einheitsbeleg per Mitte 2012
referenziert. Dieser Entscheid ist nun gefallen.
Der Schweizer Finanzplatz spricht sich nach einer anderthalbjährigen
Studie für den neuen Einheitsbeleg mit
QR-Code (Quick Response Code) als Bestandteil der
Migration Zahlungsverkehr Schweiz (ZV CH) aus. Im Vorfeld
der Entscheidungsfindung wurden drei Varianten untersucht:
• Beibehaltung der heutigen Beleglandschaft
• Weiterentwicklung der bestehenden roten Einzahlungsscheine
mit Mitteilungsfeld (ES) und orangen
Einzahlungsscheine mit Referenz (ESR)
• Ausarbeitung eines neuen Einheitsbeleges
Notwendige Investition in physische Belege
Dem Leser stellt sich gegebenenfalls die Frage, weshalb
der Schweizer Finanzplatz in einen neuen Beleg investiert.
Dies speziell vor dem Hintergrund, dass aufgrund der Attraktivität
neuer elektronischer Zahlungsverfahren, wie z.B.
der E-Rechnung, in den kommenden Jahren rückläu fige
Volumen im beleggebunden Zahlungsverkehr erwartet
werden. Zur Beantwortung dieser Frage können exemplarisch
die anstehenden sowie künftig zu erwartenden
regulatorischen Anforderungen herangezogen werden.
Diese hätten unabwendbar grössere Anpassungen bei den
bestehenden Einzahlungsscheinen zur Folge. So müsste
vor allem in den orangen Einzahlungsschein (ESR) sowie in
die zugehörigen Prozesse eine grössere Summe investiert
werden. Wenn man davon ausgeht, dass die Anwendung
der physischen Belege auch über das Jahr 2020 unbestritten
ist, so lässt sich die Frage einfach beantworten: Eine
Investition in die physischen Belege ist unausweichlich. Der
Finanzplatz hat sich jedoch zum Ziel gesetzt, neben den
damit verbundenen Kosten einen Mehrwert zu generieren.
Deshalb fiel der Variantenentscheid zugunsten eines Einheitsbeleges
aus.
Bei diesem Beschluss waren auch die zahlreichen Vorzüge
für die Finanzinstitute, wie etwa die Komplexitätsreduktion
in der Beleg- sowie Applikationslandschaft, die Reduktion
der Wartungs- und Weiterentwicklungskosten sowie die
Erhöhung des Automatisierungsgrades ausschlaggebend.
Man war sich einig, dass der Weg zum Einheitsbeleg nur
mit dem Einverständnis einer signifikanten Zahl von Kunden
weiter beschritten werden kann. Aus diesem Grund wurde
eine Kundenumfrage als Kernbestandteil für die Entscheidungsfindung
durchgeführt.
Steckbrief der Umfrage
Die qualitative Kundenumfrage wurde im 1. Quartal 2012
auf anonymer Basis durchgeführt. Aus ihr resultierten
insgesamt 557 Antworten, was einer Rücklaufquote von
25% entspricht. Unternehmen aus sämtlichen Grössenklassen
(KMU und grosse Unternehmen) sowie Branchen
wurden befragt. Durchgeführt wurde die Befragung durch
Vertreter der Finanzinstitute.
Eigenschaften und Nutzen des Einheitsbelegs
Nachstehend werden die wichtigsten Elemente aufgeführt:
• Ablösung aller Varianten von Einzahlungsscheinbelegen
Diesen Bericht wie auch weitere Informationen zum
Programm Migration ZV CH können Sie auch der Internetseite
www.migration­zv.ch (bitte lesen Sie hierfür
mit Ihrem Smartphone den QR­Code ein) entnehmen.

Investitionskosten
(durchschnittliche, einmalige)
Zahlungsempfänger
(Kosten für Software)
Zahlungspfl ichtige
(Kosten für Software & Scanner/Leser)
Mikro
(bis 9 Mitarbeitende)
durch einen Einheitsbeleg mit Gültigkeit für den Finanzplatz
Schweiz mit einer angemessenen Übergangsfrist.
• Der Einheitsbeleg beinhaltet die bisherigen Fakturierungs-
und Zahlungsverfahren (rote/orange Einzahlungsscheine)
für manuelle und/oder automatisierte Debitorenverwaltung.
• Die Kontonummer wird ausschliesslich im IBAN-Format
verwendet.
• Die Kodierzeile wird durch den QR-Code abgelöst. Dieser
beinhaltet alle zahlungsrelevanten Informationen zum
Zahler, Zahlungsempfänger, Gutschriftskonto, Betrag
und zur Währung, so dass das Einlesen durch den Zahler
mittels etablierten Endgeräten wie Scanner oder Smartphones
möglich ist.
Basierend auf obigem Beschrieb ergeben sich für die Rechnungssteller
primär folgende Nutzen:
• Vereinfachter Belegdruck durch ein einheitliches Formularlayout,
Fehlertoleranz beim QR-Code (etwa
die Erkennung bei abweichender Positionierung und
beschädigten Belegen) ist höher als bei der Kodierzeile
mit OCR-B-Schrift.
• Bei vollständig bedruckten Belegen entfällt die Nacherfassung
der beleggebundenen Zahlung, was zu
Kosteneinsparungen führt.
• Kunden erhalten durch den QR-Code sowie einer
durchgängigen Verarbeitung zusätzliche Angaben auf
Avisierungen, wie z.B. den Zahler oder den endgültigen
Zahlungsempfänger. Dies vermindert die Anzahl der
Nachforschungen.
• Höhere Interpretationsquote bei beschädigten Belegen
und somit geringere Kosten für Beleg-Nachbearbeitungen.
• Im QR-Code steht dem Rechnungssteller ein spezifischer
Sektor zur Vereinfachung seiner Logistik zur Verfügung,
z.B. für Versandinformationen.
• Mit dem Einsatz von IBAN und strukturierter Referenz
kann auch das in der Schweiz verbreitete Prinzip vom
orangen Einzahlungsschein übernommen und für die
Rechnungsstellung ins europäische Ausland verwendet
werden.
StAndArdIzAtIon / CLeArIT | September 2012
Kleine
(10-49 Mitarbeitende)
Mittlere
(50-249 Mitarbeitende)
Grosse
(250+ Mitarbeitende)
CHF 200 CHF 600 CHF 2000 CHF 10’000
CHF 400 CHF 1000 CHF 3000 CHF 15’000
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Kernaussagen aus der Kundenbefragung
Das Umfrageergebnis zeigt, dass die Kunden den Mehrwert
des Einheitsbeleges mit QR-Code und IBAN bestätigen.
Auszugsweise werden die zentralen Aussagen dargelegt:
• 62% nehmen den Einheitsbeleg als Vereinfachung wahr,
18% sind gegenteiliger Meinung.
• 87% unterstützen die ausschliessliche Verwendung der
IBAN, 2% sind dagegen.
• 54% begrüssen den QR-Code, 8% haben eine negative
Haltung.
• 53% würden den Einheitsbeleg grenzüberschreitend
(Euroraum) einsetzen.
Die zu erwartenden einmaligen Investitionen, welche
basierend auf den Kundenangaben erhoben wurden, lassen
sich je Unternehmensgrösse für den Zahlungsempfänger
bzw. Zahler aus der oben abgebildeten Tabelle ablesen (der
Nutzen wurde nicht quantifiziert).
Die Umsetzung des neuen Einheitsbelegs hat im gesamten
Zahlungsabwicklungsprozess auf zahlreiche Akteure einen
direkten Einfluss. Es gilt nun, diese Auswirkungen in der
Detailphase granularer auszuarbeiten und eine detaillierte,
in die Gesamtplanung der Migration ZV CH eingebettete,
Planung zu erstellen. Die Eckwerte hierfür sind bereits
definiert. So startet mit der Einführung des Einheits belegs
eine mehrjährige Parallelphase, in welcher neben dem
neuen auch die heute bestehenden Belege verarbeitet
werden können. Das Ende dieser Phase ist aktuell auf Mitte
2018 geplant. Ab diesem Zeitpunkt gehören die roten und
orangen Einzahlungsscheine der Geschichte an.
Patrick Belk, Enterprise Services AG, und Robin Stäheli,
PostFinance
patrick.belk@eps-ag.ch, robin.staeheli@postfinance.ch
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2. Oktober 2012 aus.