Jahresbericht 2011 - VR Bank Biedenkopf-Gladenbach eG
Jahresbericht 2011 - VR Bank Biedenkopf-Gladenbach eG
Jahresbericht 2011 - VR Bank Biedenkopf-Gladenbach eG
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„persönlich<br />
und nah.“<br />
R<br />
Wir sind für Sie hier:<br />
Von Mensch zu Mensch.<br />
Mit gutem Service und<br />
C<br />
kompetenter Beratung.<br />
<strong>Jahresbericht</strong><br />
<strong>2011</strong><br />
Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt.<br />
Wir machen den Weg frei.<br />
Persönlich und nah. <strong>VR</strong> <strong>Bank</strong><br />
<strong>Biedenkopf</strong>-<strong>Gladenbach</strong> <strong>eG</strong>
Ihre <strong>VR</strong> <strong>Bank</strong> im Jahr <strong>2011</strong><br />
� Gutes Ergebnis – Kunden vertrauen<br />
unserem nachhaltigen Geschäftsmodell<br />
Unsere <strong>VR</strong> <strong>Bank</strong> hat sich im Umfeld der Staatsschuldenkrise<br />
gut behauptet. Denn Ansehen verdient<br />
sich eine <strong>Bank</strong> nicht durch die Maximierung ihres<br />
Börsenwertes oder der Eigenkapitalrendite.<br />
Vertrauen gewinnt eine <strong>Bank</strong> auf Dauer nur durch<br />
den fairen und verlässlichen Umgang mit Kunden.<br />
Mit persönlicher und naher Beratung, überzeugenden<br />
Finanzdienstleistungen und bestem Service<br />
haben wir unsere gute Marktposition in und für<br />
unsere Region weiter gefestigt und sind ein Zeichen<br />
der Stabilität.<br />
Denn schon immer lautete unser Auftrag, unsere<br />
Mitglieder und Kunden wirtschaftlich zu fördern.<br />
Das Denken und Handeln auf Grundlage dieser<br />
genossenschaftlichen Werte bildet unsere Sinn-Basis.<br />
Dank unserer nachhaltigen Prinzipien und des auf<br />
Stabilität angelegten Geschäftsmodells vertrauen<br />
uns die Kunden mehr denn je.<br />
Und Vertrauen zahlt nicht nur aus – Vertrauen zahlt<br />
auch ein. Dies verdeutlichen die nachfolgenden<br />
Zahlen.<br />
Der Vorstand:<br />
Steffen Simmer, Klaus Königs, Wolfgang Brühl (Sprecher)<br />
� Bilanzsumme<br />
Die Bilanzsumme ist um 41 Mio. Euro bzw. 5,6 %<br />
auf 768 Mio. Euro gestiegen.<br />
Das Wachstum resultiert sowohl aus dem Einlagen-,<br />
als auch aus dem Kreditgeschäft.<br />
Bilanzsumme 2007–<strong>2011</strong><br />
in Mio. Euro<br />
800<br />
600<br />
400<br />
200<br />
0<br />
666 715 750 727 768<br />
2007 2008 2009 2010 <strong>2011</strong><br />
� Kundenvolumen Einlagen<br />
Die uns anvertrauten Einlagen (<strong>VR</strong> <strong>Bank</strong> und Partner<br />
der Genossenschaftlichen FinanzGruppe) sind um<br />
31 Mio. Euro bzw. 4 % auf 857 Mio. Euro gestiegen.<br />
Davon wurden 628 Mio. Euro Einlagen in unserem<br />
Hause betreut. Hier haben wir eine Steigerung um<br />
23 Mio. Euro bzw. 3,8 % zu verzeichnen.<br />
Vor dem Hintergrund der Staatsschuldenkrise wünschen<br />
die Kunden überwiegend Garantieprodukte<br />
sowie klare und sichere Spar- und Anlagelösungen.<br />
Kundenvolumen Einlagen 2007–<strong>2011</strong><br />
in Mio. Euro<br />
800<br />
600<br />
400<br />
200<br />
0<br />
765<br />
230<br />
777<br />
196<br />
833 826<br />
218 221<br />
857<br />
229<br />
535 581 615 605 628<br />
2007 2008 2009 2010 <strong>2011</strong><br />
Volumen <strong>VR</strong> <strong>Bank</strong> Volumen Verbundpartner
� Kundenvolumen Kredite<br />
Das Kreditvolumen (<strong>VR</strong> <strong>Bank</strong> und Partner der<br />
Genossenschaftlichen FinanzGruppe) ist um 8 Mio.<br />
Euro bzw. 1,5 % auf 522 Mio. Euro gestiegen.<br />
Im Hause der <strong>VR</strong> <strong>Bank</strong> wurden 447 Mio. Euro an<br />
Ausleihungen per 31.12.<strong>2011</strong> betreut. Dies entspricht<br />
einem Zuwachs von 12 Mio. Euro bzw. 2,8 %.<br />
Von Kreditklemme kann bei uns keine Rede sein.<br />
Im Jahr <strong>2011</strong> konnten wir ca. 2.700 neue Kreditwünsche<br />
mit einem Volumen von 84 Mio. Euro erfüllen.<br />
Gegenüber dem Vorjahr bedeutet dies eine Steigerung<br />
um 2,8 %.<br />
Alle vertretbaren Kreditanfragen konnten vereinbart<br />
werden. Öffentliche Förderkredite (ca. 12 Mio. Euro)<br />
haben wir im Interesse der Kunden akiv in die<br />
Finanzierungen eingebaut.<br />
Dank unserer soliden Ertragslage konnten die notwendigen<br />
Abschirmungen der Risiken dargestellt<br />
werden.<br />
Kundenvolumen Kredite 2007–<strong>2011</strong><br />
in Mio. Euro<br />
500<br />
400<br />
300<br />
200<br />
100<br />
0<br />
509 510 512 514<br />
84 85 83 79<br />
� Rating angehoben<br />
522<br />
425 425 429 435 447<br />
2007 2008 2009 2010 <strong>2011</strong><br />
Volumen <strong>VR</strong> <strong>Bank</strong> Volumen Verbundpartner<br />
Die Ratingagentur Standard & Poor`s (S&P) hat das<br />
Rating für die genossenschaftliche FinanzGruppe<br />
Volksbanken / Raiffeisenbanken um eine Stufe von<br />
A+ auf AA- angehoben und mit einem stabilen<br />
Ausblick beurteilt. Damit erhält die genossenschaftliche<br />
FinanzGruppe von S&P die höchste Bonitätsein-<br />
75<br />
schätzung unter Deutschlands <strong>Bank</strong>en, die nicht in<br />
Staatsbesitz sind. Das Rating gilt ausdrücklich auch für<br />
unsere <strong>Bank</strong>.<br />
� Ergebnis – stabile Dividende von 7 %<br />
In Zeiten der Verunsicherung an den Märkten haben<br />
wir uns gut behauptet. Wir gehen gestärkt aus der<br />
Krise hervor. Dies ist das Resultat unserer konsequenten<br />
betriebswirtschaftlichen und kundenorientierten<br />
Ausrichtung in den vergangenen Jahren.<br />
Mit dem Ergebnis im Geschäftsjahr <strong>2011</strong> sind wir<br />
zufrieden. Sowohl das Zins- als auch das Provisionsergebnis<br />
ist leicht gestiegen.<br />
Die Kostenstruktur ist nach wie vor auf günstigem<br />
Niveau.<br />
Die Vermögenslage ist geordnet.<br />
Das bilanzielle Eigenkapital konnte aus dem Ergebnis<br />
heraus gestärkt werden. Es beträgt inklusive des Fonds<br />
für allgemeine <strong>Bank</strong>risiken ca. 57 Mio. Euro. Wir erfüllen<br />
bereits heute die verschärften Kapitalanforderungen<br />
nach Basel III.<br />
Wir sind im Kundengeschäft und in der Region gut<br />
aufgestellt. Für die Herausforderungen der Zukunft<br />
sehen wir uns gut gewappnet.<br />
Zur Beteiligung unserer Mitglieder am Gewinn werden<br />
Vorstand und Aufsichtsrat der Vertreterversammlung<br />
erneut die Ausschüttung einer Dividende von 7 %<br />
vorschlagen.<br />
� Ausblick<br />
Unsere Heimat weist eine wirtschaftlich robuste und<br />
gute Struktur auf. Die mittelständischen Betriebe<br />
sind in hohem Maße wettbewerbsfähig und bieten<br />
beste Qualität. Die Verbraucher blicken optimistisch<br />
in die Zukunft. In diesem Zusammenhang erwarten<br />
wir eine nachhaltige Kreditnachfrage, ein leichtes<br />
Wachstum der Einlagen sowie eine stabile Risiko- und<br />
Ertragslage.
� Mitgliedschaft<br />
Per 31.12.<strong>2011</strong> zählte unsere Genossenschaft 23.213<br />
Mitglieder. 920 Personen und Firmen sind unserem<br />
Gemeinschaftsunternehmen neu beigetreten. Nach<br />
Abzug der aufgelösten Mitgliedschaften (durch Todesfall<br />
oder Umzug) hat unsere <strong>Bank</strong> 416 Mitglieder<br />
mehr als im Vorjahr (+1,8 %).<br />
Im November <strong>2011</strong> durften wir Anna Lisa Stark aus<br />
Wallau als 23.000 Mitglied unserer <strong>Bank</strong> begrüßen.<br />
Teilmarktleiter Ulrich Onderka und<br />
Vorstandssprecher Wolfgang Brühl ehren<br />
Anna Lisa Stark als 23.000 Mitglied<br />
� Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter<br />
Die Anzahl unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter<br />
ist um drei Personen gestiegen. Wir beschäftigen 212<br />
Männer und Frauen.<br />
Mit 18 Auszubildenden und Praktikanten geben wir<br />
jungen Leuten eine beruflich gute Perspektive in<br />
unserer heimischen Region.<br />
Mit seit Jahren überdurchschnittlicher Aus- und<br />
Weiterbildung wollen wir die künftigen Entwicklungen<br />
aktiv gestalten und die Fachkräfte von morgen schon<br />
heute sichern.<br />
Ehrung der Mitarbeiter für<br />
10-, 25- und 40-jährige Dienstjubiläen<br />
� Bericht des Aufsichtsrates<br />
Torsten Märte<br />
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr<br />
die ihm nach Gesetz, Satzung und<br />
Geschäftsordnung obliegenden<br />
Aufgaben erfüllt. Er nahm seine<br />
Überwachungsfunktion wahr und<br />
fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich<br />
fallenden Beschlüsse.<br />
Der vorliegende Jahresabschluss <strong>2011</strong> mit Lagebericht<br />
wurde vom Genossenschaftsverband e.V. geprüft.<br />
Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung<br />
berichtet. Der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk<br />
wurde erteilt. Den Jahresabschluss, den Lagebericht<br />
und den Vorschlag für die Verwendung des<br />
Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat geprüft und<br />
in Ordnung befunden. Der Vorschlag für die Verwendung<br />
des Jahresüberschusses – unter Einbeziehung<br />
des Gewinnvortrages – entspricht den Vorschriften<br />
der Satzung. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung,<br />
den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss<br />
zum 31.12.<strong>2011</strong> festzustellen und die vorgeschlagene<br />
Verwendung des Jahresüberschusses zu<br />
beschließen.<br />
Gemäß § 24 unserer Satzung scheiden im Jahr 2012<br />
die Herren Matthias Donges, Matthias Eckel, Horst<br />
Herrmann und Werner Müller durch Ablauf der<br />
Amtszeit aus. Ihre Wiederwahl ist zulässig.<br />
Auf eigenen Wunsch ist Herr Hans-Jürgen Haase zum<br />
30. Mai <strong>2011</strong> aus dem Aufsichtsrat ausgeschieden.<br />
Wir danken Herrn Haase, der dem Aufsichtsrat der<br />
<strong>Bank</strong> seit 1985 angehörte, für die angenehme und<br />
vertrauensvolle Zusammenarbeit. Durch Beschluss<br />
der Vertreterversammlung am 26. Mai <strong>2011</strong> wurde<br />
Herr Frank Schmidt in den Aufsichtsrat gewählt.<br />
Unser Dank gilt dem Vorstand, den Mitarbeiterinnen<br />
und Mitarbeitern der <strong>Bank</strong> für die geleistete Arbeit,<br />
sowie allen Mitgliedern, Kunden und Geschäftsfreunden<br />
der <strong>Bank</strong> für ihre Treue und Verbundenheit mit<br />
der <strong>Bank</strong>.<br />
<strong>Biedenkopf</strong>, im April 2012<br />
Der Aufsichtsrat<br />
Torsten Märte, Vorsitzender
Jahresabschluss <strong>2011</strong><br />
Aktivseite <strong>2011</strong><br />
TEUR<br />
2010<br />
TEUR<br />
Barreserve 15.602 15.525<br />
Forderungen an Kreditinstitute 161.701 113.272<br />
Forderungen an Kunden 403.129 389.920<br />
Schuldverschreibungen und<br />
andere festverzinsl. Wertpapiere 157.275 176.451<br />
Aktien und andere nicht<br />
festverzinsliche Wertpapiere 5.599 6.097<br />
Beteiligungen und Geschäftsguthaben<br />
bei Genossenschaften 14.076 14.064<br />
Treuhandvermögen 28 32<br />
Immaterielle Anlagewerte 25 21<br />
Sachanlagen 6.401 6.941<br />
Sonstige Vermögensgegenstände 3.666 4.588<br />
Rechnungsabgrenzungsposten 61 114<br />
Summe der Aktiva 767.563 727.025<br />
Der vollständige Jahrsabschluss trägt den uneingeschränkten<br />
Bestätigungsvermerk des Genossenschaftsverbandes<br />
e.V. vom 24.04.2012.<br />
Der Jahresabschluss in der gesetzlich vorgeschriebenen<br />
Form liegt in unseren Geschäftsräumen zur<br />
Einsichtnahme aus.<br />
Die Veröffentlichung erfolgt nach der Vertreterversammlung<br />
(31. Mai 2012) im elektronischen Bundesanzeiger.<br />
Aus Gründen der Übersichtlichkeit handelt es sich bei<br />
dieser Veröffentlichung um eine Kurzdarstellung, die<br />
nicht in vollem Umfang der gesetzlichen Form entspricht.<br />
Passivseite <strong>2011</strong><br />
TEUR<br />
Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 01.01.<strong>2011</strong> bis 31.12.<strong>2011</strong><br />
<strong>2011</strong><br />
TEUR<br />
2010<br />
TEUR<br />
Zinserträge aus<br />
a) Kredit- und<br />
Geldmarktgeschäften 24.171 24.706<br />
b) festverzinslichen Wertpapieren<br />
und Schuldbuchforderungen 4.937 5.341<br />
Zinsaufwendungen 11.885 12.968<br />
Laufende Erträge aus<br />
a) Aktien und anderen nicht<br />
festverzinslichen Wertpapieren 333 256<br />
b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben<br />
bei Genossenschaften 252 213<br />
Provisionserträge 4.903 4.734<br />
Provisionsaufwendungen 257 209<br />
Sonstige betriebliche Erträge 672 1.095<br />
2010<br />
TEUR<br />
Verbindlichkeiten gegenüber<br />
Kreditinstituten 73.933 63.310<br />
Verbindlichkeiten ggü. Kunden 588.173 562.275<br />
Verbriefte Verbindlichkeiten 40.396 42.377<br />
Treuhandverbindlichkeiten 28 32<br />
Sonstige Verbindlichkeiten 1.200 1.120<br />
Rechnungsabgrenzungsposten 515 575<br />
Rückstellungen 6.278 6.648<br />
Fonds für allgemeine <strong>Bank</strong>risiken 11.000 8.000<br />
Eigenkapital 46.040 42.688<br />
Summe der Passiva 767.563 727.025<br />
Eventualverbindlichkeiten 13.533 13.710<br />
Andere Verpflichtungen 22.563 21.061<br />
<strong>2011</strong><br />
TEUR<br />
2010<br />
TEUR<br />
Allgemeine<br />
Verwaltungsaufwendungen 12.100 12.160<br />
Abschreibungen und Wertberichtigungen<br />
auf immaterielle<br />
Anlagewerte und Sachanlagen 559 593<br />
Sonstige betriebl. Aufwendungen<br />
Abschreibungen und Wertberichtigungen<br />
auf Forderungen und<br />
bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen<br />
zu Rückstellungen im<br />
243 1.306<br />
Kreditgeschäft 683 1.830<br />
Abschreibungen und Wertberichtigungen<br />
auf Beteiligungen, Anteile<br />
an verbundenen Unternehmen<br />
und wie Anlagevermögen behandelte<br />
Wertpapiere 232 339<br />
Ergebnis der normalen<br />
Geschäftstätigkeit 9.309 7.618<br />
Außerordentliche Aufwendungen 0 300<br />
Steuern vom Einkommen<br />
und Ertrag 2.380 1.899<br />
Sonstige Steuern 4 4<br />
Einst. in Fonds für allg. <strong>Bank</strong>risiken 3.000 2.000<br />
Jahresüberschuss 3.925 3.415<br />
Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 19 1<br />
Einstellung in Ergebnisrücklagen 2.500 2.000<br />
Bilanzgewinn 1.444 1.416
Ihre <strong>VR</strong> <strong>Bank</strong> im Jahr <strong>2011</strong><br />
Gratulation zur erfolgreich absolvierten<br />
Ausbildung zur <strong>Bank</strong>kauffrau/ zum<br />
<strong>Bank</strong>kaufmann<br />
Informationsstand in der Berufsschule<br />
<strong>Biedenkopf</strong><br />
<strong>VR</strong>-Präsenz bei 750-Jahr-Feier<br />
in Bad Endbach<br />
<strong>VR</strong>-Stand bei 675-Jahr-Feier in Weidenhausen<br />
Begrüßung von acht neuen Auszubildenden<br />
und Praktikanten<br />
Ehrung von Laura Pusch zur besten<br />
Abschlussprüfung <strong>Bank</strong>kaufmann/-frau<br />
im IHK-Bezirk Lahn-Dill<br />
Bilder-Ausstellung von Doris Bönsch (Mitte)<br />
in der Hauptstelle <strong>Biedenkopf</strong><br />
Messestand bei Solarzentrum Mittelhessen
Vorstand mit<br />
Bruder Paulus<br />
Gratulation zur Neu- und Wiederwahl der<br />
Aufsichtsratsmitglieder<br />
Vortragsveranstaltung mit Bruder Paulus<br />
Besuch des Wirtschaftstages der Volksbanken/<br />
Raiffeisenbanken in Frankfurt<br />
Vertreterversammlung in <strong>Gladenbach</strong><br />
Spenden an Vereine und gemeinnützige Organisationen in unserer Region
Organisation unserer <strong>Bank</strong><br />
Vorstand<br />
Wolfgang Brühl, Sprecher<br />
Klaus Königs<br />
Steffen Simmer<br />
Prokuristen<br />
Volker Benner<br />
Manfred Briel<br />
Armin Fischer<br />
Martin Jacobi<br />
Peter Materna<br />
Frank Milchsack<br />
Ulrich Schneider<br />
Gerhard Thomas<br />
Udo Trier<br />
Andreas Weber<br />
Helmut Werner<br />
Verbandszugehörigkeit<br />
Genossenschaftsverband e.V.,<br />
Neu-Isenburg<br />
Bundesverband der Deutschen<br />
Volksbanken und Raiffeisenbanken<br />
e.V., Berlin<br />
Zentralbank<br />
DZ-BANK AG, Frankfurt<br />
Direktbank<br />
www.vrdirektbank.de<br />
Internet<br />
www.vrbank-biedglad.de<br />
Geschäftsstelle<br />
der <strong>VR</strong> <strong>Bank</strong><br />
Geschäftsstelle der <strong>VR</strong> <strong>Bank</strong><br />
mit Geldautomat<br />
Ein moderner Staat kann nicht ohne Eigeninitiative seiner<br />
Bürger existieren. Hier zeigen Genossenschaften in<br />
vielen Wirtschafts- und Lebensbereichen, dass mit<br />
gemeinschaftlicher Selbsthilfe mehr erreicht werden<br />
kann. Kreditgenossenschaften sind wichtige Wirtschaftsfaktoren.<br />
Sie sind besonders stabile und verlässliche<br />
Partner. Sie unterstützen Wirtschaftskreisläufe vor Ort<br />
und sorgen für lokale Beschäftigung.<br />
Aus diesem Grund haben die Vereinten Nationen das<br />
Jahr 2012 zum Jahr der Genossenschaften erkoren.<br />
Damit soll die weltweite Bedeutung sowie die soziale<br />
Aufsichtsrat<br />
Torsten Märte, Vorsitzender,<br />
<strong>Biedenkopf</strong><br />
Werner Müller, stellv. Vorsitzender,<br />
Bad Endbach<br />
Arno Becker,<br />
Steffenberg-Niedereisenhausen<br />
Sven Bieber,<br />
Marburg<br />
B<br />
Matthias Donges,<br />
Dautphetal-Holzhausen<br />
Matthias Eckel<br />
<strong>Biedenkopf</strong>-Wallau<br />
Hans-Jürgen Haase (bis 31.05.<strong>2011</strong>)<br />
Allendorf-Battenfeld<br />
al<br />
E sbach<br />
nburg<br />
erborn<br />
Bad Laasphe<br />
Mittenaar<br />
Wiesenbach<br />
Klein- Breidenbach<br />
gladenbach<br />
Siegbach<br />
Bischoffen<br />
Niederweidbach<br />
Weifenbach<br />
Wallau (Lahn)<br />
Breiden- Ludwigshütte<br />
stein<br />
2012 – Das internationale Jahr der Genossenschaften<br />
<strong>Biedenkopf</strong><br />
Eckelshausen<br />
Uwe Hainbach,<br />
<strong>Biedenkopf</strong><br />
Horst Herrmann,<br />
<strong>Gladenbach</strong>-Friebertshausen<br />
Jürgen Lohse,<br />
<strong>Gladenbach</strong>-Erdhausen<br />
Norbert Mai,<br />
Angelburg-Frechenhausen<br />
Heinz-Jürgen Menger,<br />
Bad Endbach-HartenrodA<br />
Frank Schmidt (ab 26.05.<strong>2011</strong>)<br />
Steffenberg-Obereisenhausen<br />
Peter Seibel, (bis 04.02.<strong>2011</strong>) †<br />
Breidenbach<br />
Niederdieten<br />
Wolzhausen<br />
Achenbach<br />
Oberdieten<br />
Quotshausen Silberg<br />
HommertsNiederhausenhörlen<br />
Niedereisenhausen<br />
Oberhörlen<br />
Obereisenhausen<br />
Gönnern<br />
Steinperf<br />
Frechen-<br />
Eschenburg Lixfeld hausen<br />
Bottenhorn<br />
Rachelshausen<br />
Dernbach<br />
Schlierbach Römershausen<br />
Wommels-<br />
Kehlnbach<br />
hausen<br />
Hartenrod<br />
<strong>Gladenbach</strong><br />
Weidenhausen<br />
Bad Endbach<br />
Erdhausen Mornshausen<br />
Kombach Buchenau<br />
Dautphe<br />
Elmshausen<br />
Friedensdorf<br />
Allendorf<br />
Mornshausen<br />
Damshausen<br />
Herzhausen<br />
Diedenshausen<br />
Holzhausen<br />
Weitershausen<br />
Bellnhausen Sinkers-<br />
Runzhausen hausen<br />
Frohnhausen<br />
Friebertshausen<br />
Rüchenbach<br />
Günterod<br />
Oberweidbach<br />
Roßbach<br />
Wilsbach<br />
Lohra<br />
Münchhau<br />
Lahntal<br />
Weimar<br />
und wirtschaftliche Relevanz der genossenschaftlich<br />
organisierten Unternehmen hervorgehoben werden.<br />
Schließlich bieten Genossenschaften Lösungen angesichts<br />
wachsender Konzernmacht in undurchschaubar<br />
globalisierten Märkten.<br />
Neben der Mitgliederförderung<br />
übernehmen<br />
Genossenschaften<br />
Verantwortung für<br />
ihre Region: Sie sind<br />
ein Gewinn für alle.<br />
Fr