Wer nicht glauben sondern wissen will, informiert sich. Wer sich ...

Wer nicht glauben 

sondern wissen will, 

informiert sich. 

Wer sich informiert, 

bildet sich. 

Franz-Josef Ellers Ohmweg 24 48159 Münster 

� 0251 / 21 21 01 (AB) info-ellers@muenster.de 

29. März. 2010 

© Copyright fje

Franz-Josef Ellers Ohmweg 24 48159 Münster 

� 0251 / 21 21 01 (AB) info-ellers@muenster.de 

29. März. 2010 

© Copyright fje 

Hinweis: Vor dem Ausdrucken sollten Sie die Seiteneinstellung für Ihren Drucker 

ändern: Ränder links + rechts sowie Kopf- und Fußzeilen = jeweils 1 cm. 

§ 1 BAföG: Auf individuelle Ausbildungsförderung besteht ein 

Rechtsanspruch für eine Ausbildung entsprechend der Neigung, Eignung 

& Leistung nach Maßgabe des BAföGs, wenn dem Auszubildenden 

die für seinen Lebensunterhalt und seine Ausbildung erforderlichen 

Mittel anderweitig nicht zur Verfügung stehen. 

Eine Investition in Wissen bringt immer noch die besten Zinsen. 

Wissenskredite – bei diesem Skript handelt es sich um mein persönliches und 

somit weder um ein offizielles noch um ein amtliches Info. 

Diese Zusammenfassung ist garantiert nicht vollständig und das ist auch so gewollt. 

Aktuell = Frühjahr 2010. 

Nicht nur für Studierende gilt: Hilfe durch Selbsthilfe! Sie sollten damit rechtzeitig 

vor einem Studium oder Berufsausbildung beginnen. 

Diese Zusammenfassung mit dem Schwerpunkt: „Studium an einer Hochschule“, 

dient ausschließlich Ihrer Information und ersetzt keine qualifizierte Beratung 

weder bei einem Amt für Ausbildungsförderung noch einem KfW- 

Vertriebspartner. 

Soweit Informationen Themen behandeln, welche die gesetzliche Beratungsbefugnis 

übersteigen, haben diese Themen rein informellen Charakter. Für Fehler 

und Aktualität übernehme ich keine Haftung. 

Unter www.studis-online.de finden (fast) alle erforderlichen Hinweise und Tipps 

für ein Studium. So z. B. den BAföG-Rechner, die Antragsformulare, die Anschriften 

der Ämter für Ausbildungsförderung (auch die der Auslandsämter) und 

der Hochschulen. 

Die vollständigen Gesetzestexte zum BAföG können Sie bei allen Ämtern für 

Ausbildungsförderung sowie unter www.das-neue-bafoeg.de einsehen. 

2

Ein Studium kostet mindestens so viel wie ein Neuwagen der gehobenen 

Klasse! Es hat jedoch einen viel größeren Wert. 

Man rechnet mit rund 700 € -750 € im Monat = 9.000 € im Jahr; ohne Studiengebühren 

und zusätzliche „Lern- und Arbeitsmittel“! 

FH / Uni – Diplom oder Staatsexamen 

z. B. Jura, Biologie 7–9 Sem. = 32.000 € - 40.500 € 

Bachelor / Master 5 Jahre = 45.000 € 

Zahnmedizin 11 Semester = 50.000 € 

Humanmedizin 12 1/2 Semester = 56.000 € 

Überlegung… 

Wie schnell wird beim Kauf eines Neu/Gebrauchtwagens den Verlockungen des „besonders günstigen 

Finanzierungsangebotes des Händlers“ gefolgt? 

Man/frau findet schnell die vielfältigsten Gründe für die Anschaffung mit der Fremdfinanzierung des 

(überhaupt erforderlichen?) Wagen. 

Und, wie lange wird über die Finanzierung der Studienkosten nachgedacht und zeigt sich dabei teilweise 

entsetzt, dass ein Teil der Studienkosten zurückzuzahlen ist. 

Der Autokauf: 

Das Geld wird sofort benötigt. Bei einer Vollfinanzierung fallen hohe Zinsen und Unterhaltskosten an. 

Tilgungszeit = 60 Monate. Erforderliches Kapital von 45.000 € zzgl. Zinsen. 

Kein Gewinn, dafür eine rasante Wertminderung. 

Das Studium: 

Keine Vorfinanzierung, dafür überschaubare Zahlungen über rd. 60 Monate (10 Semester). Gleichzeitig 

einen enormen Wertzuwachs durch eine lohnenswerte Investition mit einer optimalen Zukunftsperspektive. 

Ergebnis und zugleich eine Feststellung: 

Damit die Menschen mehr in Bildung investieren, muss sich der Aufwand lohnen. Wer eine Ausbildung 

absolviert, verzichtet in dieser Zeit auf Einkommen. Später jedoch verdient ein gut qualifizierter 

Arbeitnehmer in der Regel mehr als ein Mensch mit einer geringeren Bildung. 

Doch das entgangene Geld bekommen die Studenten wieder – in Form eines höheren Einkommens 

als Akademiker. Würde der Akademiker die geringeren Einnahmen während der Ausbildung durch 

einen Kredit ausgleichen und die spätere Lohndifferenz für Tilgung und Ersparnis verwenden, so hätte 

er bei einem Zinssatz von 4 Prozent am Ende seines Erwerbslebens 456.500 Euro mehr auf dem 

Konto als eine Person ohne abgeschlossene Ausbildung. 

Doch die besten Renditeaussichten nutzen wenig, wenn die Abiturienten zu klamm bei Kasse sind, 

um überhaupt ein Studium zu beginnen. Hier kann ihnen der Staat mit Krediten, Bafög und Stipendien 

helfen. Nachzulesen u. a. auf den Seiten des IWD-Köln www.iwkoeln.de 

3

Zur Feststellung der Leistungsfähigkeit der Eltern werden die positiven Einkünfte 

aus dem Einkommensteuerbescheid (auch Renten und Lohnersatzleistungen) 

gewertet. Schulden und geschäftliche Verluste oder finanzielle Verpflichtungen 

werden nicht berücksichtigt. 

Zum mtl. Durchschnitts - Netto sind anteilig eventuelle Sonderzahlungen, wie z. B. 

Weihnachts- und Urlaubsgeld, Prämien und Steuererstattungen hinzuzurechnen. 

Diese Berechnungsbeispiele können von der „Realität“, also bei der Berechnung mit 

dem Steuerbescheid, stark abweichen. Es sind nur kleine und unverbindliche Anhaltspunkte. 

Die Freibeträge der Kinder/Geschwister variieren entsprechend deren derzeitigen 

Ausbildung bzw. Schulart. 

Eventueller Unterstützungsbetrag der Eltern 

2.000 € BAföG - Antragsteller, keine weiteren Geschwister 223 € 

+ 1 Kind besucht das Gymnasium, den Kindergarten oder sonst. 0 € 

insg. 2 Kinder studieren 112 € 


+ 1 Kind besucht das Gymnasium oder sonst. 203 € 

+ 2 Kinder besuchen das Gymnasium 2 € 

insg. 2 Kinder studieren 237 e 

insg. 2 Kinder studieren + 1 Kind besucht das Gymnasium 107 € 


+ 1 Kind besucht das Gymnasium 349 € 




3.000 € BAföG – Antragsteller + 1 Kind besucht das Gymnasium 439 € 




insg. 2 Kinder studieren + 2 Kinder besuchen das Gymnasium 101 € 



insg. 2 Kinder studieren, keine weiteren Geschwister 437 € 







insg. 2 Kinder im Studium + 2 Kinder besuchen das Gymnasium 201 € 

4.000 € BAföG – Antragsteller + 2 Kinder besuchen das Gymnasium 602 € 




4.500 € BAföG - Antragsteller + 1 weiteres Kind studiert 737 € 






4

Monatliche Einnahmen / Quelle Einnahmen 

Jobs (Jahreseinkommen auf monatliche Beträge umgerechnet) € 

Förderung durch die Eltern € 

Förderung nach dem BAföG € 

Stipendium (auch Büchergeld u.ä.) € 

Sonstiges (z.B. Zinseinkünfte, Renten u.ä.) € 

Monatliche Einnahmen: € 

Monatliche Ausgaben / Verwendungszweck Kosten 

Lebenshaltungskosten 

Mietkosten inkl. Nebenkosten € 

Verpflegung € 

Kleidung € 

Telekommunikation (Telefon, Handy, Internet,…) € 

Mobilität (Auto u. ä., öffentliche Verkehrsmittel, sonst. Reisekosten) € 

Sonstiges (Geschenke, Urlaub, Sparsummen, CDs, Kino,…) € 

Summe Lebenshaltungskosten: € 

Studienkosten 

Bücher und Kopien € 

PC-Ausstattung € 

Sonstiges (Recherchen, Materialien, Exkursionen,…) € 

Summe Studienkosten: € 

Gebühren und Beiträge 

Semesterticket € 

Rückmelde-/Verwaltungsgebühren € 

Studentenwerksbeitrag € 

Laborgebühren € 

Studienbeiträge/-gebühren € 

GEZ/Mitgliedsbeiträge in Vereinen etc. € 

Versicherungen € 

Summe Gebühren und Beiträge: € 

Sonstiges 

bestehende Schulden und Zins- und Rückzahlungsverpflichtungen € 

weitere und hier nicht erfasste Verbindlichkeiten € 

Summe Sonstiges: € 

Monatliche Ausgaben: € 

Abschätzung der Finanzierungslücke 

monatliche Einnahmen € 

- monatliche Ausgaben € 

= Rechnerische monatliche Finanzierungslücke: € 

Ist diese Finanzierungslücke… 

… dauerhaft und nicht nur eine begrenzte „Durststrecke“? □ Ja □ Nein 

… nicht (zumindest zum Teil) durch Einsparungen zu schließen? □ Ja □ Nein 

… nicht durch andere Finanzquellen ohne oder mit geringerer Rück- □ Ja □ Nein 

zahlungsverpflichtung (BAföG, Job, Stipendium, Studienabschlusskredit) 

zu schließen? 

5

Was kostet Geld und wie wären die Wissenskredite zurückzuzahlen? 

BAföG - Förderung 50 % Zuschuss, 50 % als Darlehen zinslos 

KfW – Studienkredit, Stand 01/2010, nominal p. a. 3,62 % 

NRW-Darlehenskasse der STW 

Die letzten 2 Semester im Endstudium können gefördert werden. 

Es sind zwei Bürgen erforderlich. Es gibt keine Begrenzung beim Alter 

oder bei der Staatangehörigkeit. 

5 % Einmalige Bearbeitungsgebühr vom Gesamtdarlehen. 

Rückzahlungsbeginn nach 12 Monate. 

Studienförderungskredite 

versch. Banken, z. B. DB oder Dresdner Bank 

Studienbeitragsdarlehen 

Niedersachsen, Bayern und Saarland, 

Tw. einkommensabhängige Rückzahlung. 

In NRW für bedürftige Studierende rückzahlungsfrei, ansonsten, 

(siehe: Studienbeitragsdarlehen + Kappungsgrenze) 

Stipendien 

Als Zuschuss, besonderes Bewerbungsverfahren, deshalb sollten Sie sich 

frühzeitig informieren: www.stipendiendatenbank.de 

BAföG – Bankdarlehen (nur für BAföG berechtige Studierende, 

z. B. für eine Zeit nach dem Überschreiten der Regelstudienzeit) 

5,8 - 9 % 

2,5 -6,8 % 

4,3 % 

2,75 % 

Bildungskredit 2,75 % 

Der Bildungskredit sollte nicht für das ganze Studium eingeplant werden. 

Maximale Laufzeit sind 2 Jahre; und zwar nur im Hauptstudium. 

Zahlbeträge 100, 200, 300 € mtl., = 7.200 € insgesamt. 

Einmalig weitere 3.600 € für außergewöhnliche Studienkosten. 

Im Bachelor - Studiengang ab dem 3. Fachsemester, wenn die üblichen Leistungen des erreichten 

Semesters vorliegen. 

Bildungsfonds 

Diese finanzieren sich über private Geldgeber bzw. institutionelle Anleger und verhelfen 

ausgewählten Studierenden durch finanzielle Unterstützung. Einkommensabhängige und 

teilweise hohe Rückzahlungsraten. 

AFBG – Meister-Bafög, nicht für Schüler und Studierende 3,4 % 

Die hier beispielhaft aufgeführten Zinssätze ändern sich ständig und sind deshalb 

in diesem Skript nicht verbindlich. 

Albernheiten im rechten Moment sind etwas Köstliches. Informieren Sie sich bei 

den entsprechenden Stellen. 

6

Das Bundesausbildungsförderungsgesetz (BAföG) 

Ein wichtiger Hinweis zu Anfang 

www.das-neue-bafoeg.de 

Man kann BAföG nicht „ansparen“. Das bedeutet, Sie können nicht für einen Teil des Studiums (oder 

gar für ein „erstes“ Studium) auf das BAföG verzichten, um später länger, z. B. über die Förderungshöchstdauer 

hinaus oder für ein Zweitstudium, gefördert zu werden. Also, gleich den BAföG-Antrag 

stellen, sobald studiert wird! Wussten Sie schon: Heute glauben viele Menschen, dass man durch 

gekonnten Umgang mit der Technik die Bildung umgehen kann. 

Das BAföG ist für Schüler ein 100%-iger Zuschuss. Es ist also nichts zurückzuzahlen. Für Studierende 

beträgt der Zuschuss immerhin 50%. Der Rest ist ein unverzinsliches Darlehen. 

In bestimmten Fällen wird Ausbildungsförderung jedoch nur als verzinsliches Bankdarlehen gewährt, 

so z. B. die Hilfe zum Studienabschluss, für weitere Ausbildungen oder wenn durch einen Fachrichtungswechsel 

die für die zunächst begonnene Ausbildung festgesetzte Förderungshöchstdauer überschritten 

wird. In diesem Skript handelt es sich ausschließlich um Fördermöglichkeiten für Studierende. 

Förderungsanspruch für Studierende 

Grundsatz: Der Anspruch richtet sich danach, ob Sie während des Studiums bei Ihren Eltern oder 

nicht bei Ihren Eltern wohnen. Von diesem Bedarf wird der errechnete Unterhaltsanteil abgezogen. 

Hinweis: Im BAföG-Grundbedarf von 512 € für die „nicht bei den Eltern wohnenden Studierenden“ ist 

bereits ein Mietanteil von 146 € enthalten. Übersteigt die zu zahlende Miete diesen Grundbetrag, 

werden die höheren Mietkosten bis maximal 72 € hinzugerechnet (Bedarf 512 € + max. 72 € = 584 

€). Höhere Mietzahlungen und/oder Mietnebenkosten werden nicht berücksichtigt. 

Sie wohnen während des Studiums bei den Eltern bzw. der bewohnte 

Raum steht im Eigentum Ihrer Eltern (kein Mietzuschlag) 414 € 

Ein möglicher Mietvertrag mit den Eltern wird hierbei nicht „gewürdigt“. 

Sie wohnen während des Studiums nicht bei den Eltern und das Zimmer 

bzw. Appartement gehört nicht Ihren Eltern 

(Bedarf 512 € incl. 146 € Mietkosten, zzgl. max. 72 € für eine höhere Miete) 

584 € 

Zahlen Sie für sich oder Ihre Eltern für Sie Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge, 

werden diese lt. Nachweis bis max. 64 € zum Bedarf hinzugerechnet). 

Kinderbetreuungszuschlag 

Für Auszubildende, die mit mind. einem eigenen Kind, welches das zehnte Lebensjahr noch nicht 

vollendet hat, in einem Haushalt leben, erhöht sich der Bedarf um einen Zuschuss von mtl. 113 € für 

das erste und 85 € für jedes weitere dieser Kinder. 

Der Zuschlag wird für denselben Zeitraum nur einem Elternteil gewährt. 

7

Wer ist überhaupt BAföG – berechtigt? 

Grundsätzlich besteht ein Rechtsanspruch auf Unterstützung für eine der Neigung, Eignung und 

Leistung entsprechender Ausbildung nach Maßgabe des BAföG, wenn dem Auszubildenden die für 

seinen Lebensunterhalt und seine Ausbildung erforderlichen Mittel anderweitig nicht zur Verfügung 

stehen. 

Das Gesetz enthält jedoch einige Einschränkungen, z. B. in Bezug auf die Altergrenze, der Staatsangehörigkeit, 

bei Zweitausbildungen, nach einem Studienabbruch und einem damit vollzogenen Fachrichtungswechsel, 

die eine Förderung nur noch unter Anwendung von Ausnahmevorschriften zulassen. 

Informieren Sie sich bei Ihrem Amt für Ausbildungsförderung individuell über Ihre Förderungsmöglichkeiten. 

Warum sollten Sie auf eine eventuelle Förderung verzichten? Stellen Sie grundsätzlich 

einen Antrag auf Ausbildungsförderung. Die Mitarbeiter der Ämter für Ausbildungsförderung beraten 

Sie umfassend über Ihren individuellen Förderungsanspruch. 

Wann und wie viel der Ausbildungsförderung ist zurückzuzahlen? 

Für die Rückzahlung des Darlehensanteils ist ausschließlich der Darlehensnehmer (Stud.) zuständig. 

Die Rückzahlung ist einkommensabhängig und beginnt 5 Jahre nach dem Ende der Regelstudienzeit; 

nicht nach dem Ende des Studiums. Die Höhe der mtl. Raten liegt in der Regel bei 105 €. Geringverdiener 

können von der Rückzahlung freigestellt werden. Die Einkünfte des Ehegatten sowie 

der Eltern bleiben unberücksichtigt. 

Das Bundesverwaltungsamt (www.bundesverwaltungsamt.de) ist für die Einziehung des Darlehens 

zuständig. Etwa ein halbes Jahr vor Beginn der Rückzahlungspflicht wird Ihnen von dort die Höhe der 

Darlehenssumme mitgeteilt. Es gibt unterschiedliche Darlehenserlasse, z. B. für ein besonders 

schnelles, erfolgreiches Studium oder bei vorzeitiger Rückzahlung, ähnlich bei Kindererziehung. Das 

zurückzuzahlende Darlehen beträgt maximal 10.000 €. 

Wie und wo erhalten Sie die Ausbildungsförderung? 

BAföG - Inland 

Die Zuständigkeit der Ämter für Ausbildungsförderung, die bei den Studentenwerken (in Rheinland- 

Pfalz bei den Hochschulen) errichtet sind, richtet sich nach dem Hochschulort. 

Ausbildungsförderung wird auf schriftlichen Antrag vom Beginn des Monats an gewährt, in dem die 

Ausbildung tatsächlich aufgenommen wird; das ist in der Regel beim Studium der Beginn der Vorlesungen. 

Frühestens wird Ausbildungsförderung jedoch vom Beginn des Antragsmonats geleistet; es 

gibt also keine Rückwirkung. Wer seinen Antrag zu spät stellt, verliert daher Geld. Antragsformulare 

sowie die Anschriften der zuständigen BAföG-Ämter (auch für ein Auslandstudium) erhalten Sie u. a. 

hier: www.studis-online.de 

Über die Höhe und Dauer der Förderung erhalten Sie vom BAföG-Amt einen schriftlichen Bescheid. 

Der Bewilligungszeitraum umfasst i. d. Regel zwei Semester. Danach ist ein Wiederholungsantrag 

zu stellen. 

BAföG - Ausland 

Für die BAföG-Auslandsförderung sind besondere Ämter für Ausbildungsförderung zuständig. Stellen 

Sie den Antrag auf Auslands-BAföG sehr frühzeitig, also rd. 6 Monate vor dem Auslandsaufenthalt 

und reichen Sie die Immatrikulationsbescheinigung als Letztes ein. 

Seit dem 1.1.2008 ist innerhalb der EU-Mitgliedstaaten und der Schweiz das gesamte Studium einschließlich 

Studienabschluss förderungsfähig. Außerhalb der EU kann die Ausbildung nach einer einjährigen 

Startphase im Inland zunächst bis zu 1 Jahr, insgesamt bis zu 5 Semestern gefördert werden. 

In der Regel zählt dann max. 1 Jahr Auslandsausbildung nicht bei der BAföG- 

Förderungshöchstdauer mit. 

8

Zuständig sind z. B. für die Ausbildungsländer: 

Großbritannien + Irland: Bezirksregierung Köln, Auslandsbafoeg@bezreg-koeln.nrw.de 

Italien: Bezirksamt Charlottenburg von Berlin, bafoegitalien@charlottenburg-wilmersdorf 

Belgien, Niederlande und Luxemburg: Schulamt Hannover, bafoeg@region-hannover.de 

Frankreich: Kreisverwaltung Mainz-Bingen, kreisverwaltung@mainz-bingen.de 

Liechtenstein und Schweiz: Studentenwerk Augsburg, bafoeg@stw.uni-augsburg.de 

Norwegen: Studentenwerk Schleswig-Holstein in Kiel, Studentenwerk.s-h@t-online.de 

Polen: Studentenwerk Chemnitz-Zwickau, auslands.bafoeg@swcz.tu-chemnitz.de 

Portugal: Universität des Saarlandes, bafoeg-amt@stw.uni-sb.de 

USA: Studierendenwerk Hamburg, bafoeg@studierendenwerk.hamburg.de; 

Außerhalb der EU kann die Ausbildung nach einer einjährigen Startphase im Inland zunächst bis zu 1 

Jahr, insgesamt bis zu 5 Semestern, gefördert werden. In der Regel zählt dann max. 1 Jahr Auslandsausbildung 

nicht bei der BAföG-Förderungshöchstdauer mit. Doch einfach die BAföG- 

Förderung, die man im Inland erhält, mit ins Ausland zu nehmen, geht allerdings nicht. Es ist grundsätzlich 

ein erneuter Antrag zu stellen. 

Waisenrente und das Waisengeld 

Von der Waisenrente bzw. dem Waisengeld bleiben mtl. 120 € unberücksichtigt. 

Wie hoch darf der Zusatzverdienst eines Studenten sein? 

Sind Sie ledig und kinderlos, so dürfen Sie im Bewilligungszeitraum (BWZ von 12 Monaten) monatlich 

400 €, also max. 4.800 €, zzgl. die zu zahlenden Studiengebühren, hinzuverdienen. 

Bei einem höheren Einkommen wird die Ausbildungsförderung anteilmäßig gekürzt. Ist der BWZ kürzer, 

ist diese Hinzuverdienstgrenze entsprechend niedriger. Dieser Betrag kann sich bei Veränderungen 

im Steuerrecht ändern. 

Wie wird das Vermögen des Studierenden angerechnet? 

Zum Vermögen zählt, was Sie zum Zeitpunkt der Antragstellung besitzen. Dazu zählen z. B. Spar- 

und Bausparguthaben, Aktien, Immobilien. Erklären Sie Ihr Vermögen im Grundantrag sorgfältig und 

richtig. 

Entsprechend gesetzlicher Vorgaben erfolgen automatische Abgleichungen mit den vom Bundesamt 

für Finanzen gesammelten Daten mit den Daten der BAföG-Ämter. Das heißt: Den BAföG-Ämtern 

werden regelmäßig Informationen dazu übermittelt, ob BAföG-Empfänger/innen Freistellungsaufträge 

in Anspruch nehmen und Zinserträge aus Kapitalvermögen erzielen. Freistellungsaufträge dienen zur 

steuerlichen Freistellung von Zinsgewinnen aus Kapitalvermögen im Rahmen gesetzlicher Höchstgrenzen. 

Es kommt nicht darauf an, wer z. B. das Vermögen angespart hat, sondern allein darauf, auf wessen 

Namen das jeweilige Konto geführt wird (Freistellungsauftrag bei der Bank). Es wird ein Freibetrag in 

Höhe von 5.200 € für das gesamte Vermögen berücksichtigt. Die Höhe des Vermögens und der 

nachgewiesenen Schulden hat der Auszubildende bei der Antragstellung nachzuweisen. 

1. Die Kreditinstitute melden jährlich dem Bundesamt für Finanzen die Höhe der in Anspruch genommenen 

Freistellungsbeträge (Zinsen). 

2. Die persönlichen Daten der BAföG-Empfänger werden mit den Betrag der erhaltenen Zinsen abgeglichen. 

3. Das BAföG-Amt schließt von der Höhe der Zinseinkünfte auf die Höhe des Vermögens und verlangt 

Nachweise, falls dieser Betrag nicht den Angaben im Grundantrag entspricht. 

4. Zu Unrecht bezogene Förderungsbeträge sind sofort zurückzuzahlen (keine Ratenzahlung möglich) 

und im Einzelfall wird die Staatsanwaltschaft informiert. 

9

Der Fachrichtungswechsel 

Sie beabsichtigen Ihren Studiengang zu wechseln, also einen so genannten Fachrichtungswechsel 

vorzunehmen, dann lassen Sie sich zuvor über die förderungsrechtlichen Konsequenzen von Ihrem 

Sachbearbeiter/Ihrer Sachbearbeiterin bei Ihrem Studentenwerk beraten, falls Sie auf BAföG- 

Leistungen angewiesen sind. Gefährden Sie nicht Ihre Förderung nach dem Fachrichtungswechsel! 

Denn, nach einem Fachrichtungswechsel oder Studienabbruch wird Ausbildungsförderung für die 

andere Ausbildung nur noch dann geleistet, wenn ein „wichtiger" oder ein „unabweisbarer Grund" 

vorliegt. Als wichtige Gründe gelten z. B. mangelnde intellektuelle, psychische oder körperliche Eignung 

oder ein schwerwiegender und grundsätzlicher Neigungswandel. Erfolgt der Wechsel/Abbruch 

erstmalig und bis zum Ende des 3. Semesters, wird von einem wichtigen Grund ausgegangen. Beim 

späteren Wechsel muss von Ihnen ein unabweisbarer Grund glaubhaft gemacht werden. Außerdem 

kommt es auf die Unverzüglichkeit des Wechsels an. 

Würden Ihnen jedoch aus dem „alten“ Studiengang einzelne Fachsemester auf den „neuen“ Studiengang 

angerechnet, werden Ihnen diese bei der Prüfung der Anzahl der bisher studierten Semester 

angerechnet (z. B.: 5 Semester BWL an der Uni, dann Wechsel zur FH, dort Anrechnung von 3 Semester 

= Weiterförderung möglich, weil nur „zwei Semester verloren gingen“. 

Man sollte keine Dummheit zweimal begehen... die Auswahl ist schließlich groß genug.... 

Die Förderungszeiten und ein mögliches Ende… 

Die BAföG-Förderung beginnt frühestens mit dem Monat der Antragstellung und dem offiziellen Vorlesungsbeginn. 

Man kann BAföG nicht „ansparen“, d.h., in den ersten Semestern darauf verzichten, 

damit man später länger welches bekommt. Also, gleich beantragen, sobald studiert wird! 

1. Der Antrag auf BAföG gilt i. d. Regel für zwei Semester. Danach wäre erneuter ein Antrag zu stellen. 

2. Die Dauer der Förderung richtet sich nach der Regelstudienzeit und entspricht der Studienordnung. 

3. Der Bewilligungszeitraum und das Ende der Regelstudienzeit stehen im BAföG-Bescheid. 

4. Praktikumszeiten während des Studiums – falls die Studienordnung es erfordert – zählen zur Regelstudienzeit. 

5. Urlaubssemester bleiben unberücksichtigt. Es besteht kein BAföG – Anspruch; also erfolgt während 

dieser Zeit keine Zahlung von Ausbildungsförderung. 

6. Ohne die Leistungsnachweise nach dem 4. Semester, sowie nach dem Ende der Förderungshöchstdauer, 

endet der Anspruch auf Ausbildungsförderung. 

7. Es könnte nur dann für eine angemessene Zeit weiter gefördert werden, wenn wichtige Gründe im 

Sinne des Bafögs vorliegen. Diese wichtigen Gründe müssen jedoch ursächlich sein für die Studienverzögerungen. 

Nachweise sind vorzulegen. 

8. Anzuerkennende Gründe könnten z. B. sein 

• eine Krankheit oder eine Behinderung, 

• eine Schwangerschaft und/oder Kindererziehung, 

• das erstmalige Nichtbestehen der Abschlussprüfung, 

• Sprachsemester, Gremientätigkeiten... 

9. Entscheidend ist die Anzahl der Fachsemester lt. Studierendenausweis und nicht die der geförderten 

Semester. 

10. Nach einer „grundlosen“ Überschreitung der Förderungshöchstdauer wäre im Einzelfall nur eine 

Weiterförderung als verzinsliches Bankdarlehen (KfW - Studienabschlusshilfe) möglich. 

Informieren Sie sich rechtzeitig bei Ihrem Amt für Ausbildungsförderung und stellen dort ggf. einen 

formlosen Antrag auf Überschreiten der Förderungshöchstdauer und begründen ihn schriftlich. 

Als eine der alltäglichsten Schandtaten wird das Totschlagen von Zeit genannt. 

10

Aus welchen Zeiträumen werden die Einkünfte angerechnet? 

Für Sie als Antragsteller ist das im gesamten Bewilligungszeitraum (BWZ) erzielte Einkommen (aktuell) 

maßgebend. 

Bei den Einkünften der Eltern (und Ihres Ehepartners) wird grundsätzlich vom Einkommen im vorletzten 

Kalenderjahr vor Beginn des jeweiligen Förderungszeitraumes ausgegangen (aus dem Einkommensteuerbescheid). 

Hiervon werden individuelle Freibeträge abgezogen. Die Höhe dieser Freibeträge 

richtet sich nach der aktuellen Unterhaltssituation der Eltern (Frage: Wer ist in der Familie unterhaltsberechtigt?) 

Wenn das aktuelle Einkommen der Eltern / des Ehegatten niedriger ist? 

Sollte das aktuelle Einkommen Ihrer Eltern, eines Elternteils oder Ihres Ehegatten wesentlich niedriger 

sein als im maßgeblichen Kalenderjahr (vor 2 Jahren, s. o.), kann auf Ihren besonderen Antrag 

vom aktuellen Einkommen ausgegangen werden. Informieren Sie sich beim BAföG-Amt. 

Vorausleistungen und die Unterhaltspflicht der Eltern / Elternteil 

Kommen die Eltern ihrer Unterhaltspflicht nicht nach, d. h., zahlen sie den angerechneten Unterhaltsbetrag 

von ihrem Einkommen nicht oder nicht in voller Höhe und ist dadurch die Durchführung 

der Ausbildung gefährdet, kann unter bestimmten Umständen ein so genannter Vorausleistungsantrag 

nach § 36 BAföG gestellt werden. Den entsprechenden Antrag erhalten Sie sowohl bei Ihrem 

BAföG - Amt als auch hier: www.studis-online.de. 

� Verweigern die Eltern (oder ein Elternteil) die Auskünfte über die Einkommensverhältnisse 

(Formblatt 3), oder 

� zahlen sie nicht den im BAföG-Bescheid errechneten Unterhalt und 

� ist das dadurch Studium gefährdet, 

� kann beim BAföG-Amt ein Antrag auf Vorausleistungen (§ 36 BAföG) gestellt werden. 

� Das könnte dazu führen, dass das BAföG-Amt ggf. unter Androhung und Durchführung von 

Zwangsmaßnahmen sich die Einkommensunterlagen besorgt, und/oder 

� das BAföG-Amt Ihnen den von den Eltern verweigerten Unterhaltsbetrag vorschießt, um dann 

ggf. im Klageverfahren die vorausgeleisteten Unterhaltszahlungen zurückzufordern. 

Hinweis: Bevor das BAföG-Amt vorausleistet, erfolgt eine sehr umfangreiche Überprüfung Ihres Antrages. 

Dazu gehört u. a. ein persönliches Gespräch mit Ihren Eltern (Anhörung) bzw. dem Elternteil, 

welches den errechneten Unterhaltsanteil nicht zahlt. Weitere Infos hierzu bei Ihrem BAföG-Amt. 

Meine persönliche Anmerkung hierzu: Bedenken Sie, dass durch solch eine Maßnahme das Verhältnis 

zu den Eltern (oder der unterhaltspflichtigen Person) nachhaltig zerrüttet werden kann. Überlegen 

Sie deshalb vorher, ob die Vorteile des (Unerhalts)-Verfahrens die Nachteile tatsächlich überwiegen. 

Mit dem Antrag auf Vorausleistungen übertragen Sie Ihren Unerhaltsanspruch auf das Amt für Ausbildungsförderung. 

Sind Sie kreditwürdig? Studienkredite und deren Rückzahlung 

Bildungskredite sollen künftig - trotz Hochschulbeiträge – für soziale Gerechtigkeit sorgen. Ab sofort 

können deshalb bei den Vertriebspartnern der „Kreditanstalt für Wiederaufbau“ (KfW) sowie anderen 

Banken Studienkredite beantragt werden www.kfw-foerderbank.de. 

Die Studienkredite der KfW werden – unter Einhaltung gewisser Regeln - unabhängig vom eigenen 

Einkommen und Vermögen, des Ehepartners oder der Einkommen der Eltern vergeben. Mit bis zu 

650 € im Monat sollen so Studierende so fünf Jahre(Im Einzelfall bis zu 7 Jahre) lang in der Lage 

versetzt werden, unabhängig von einem Nebenjob ihre Lebenshaltungskosten zu bestreiten. 

11

Was gilt im Sinne des BAföGs als Einkommen? 

Was wird vom „bereinigten“ BAföG-Einkommen der Eltern abgezogen? 

Zur Prüfung der Leistungsfähigkeit der Eltern werden die positiven Einkünfte aus dem Einkommensteuerbescheid 

zugrunde gelegt. Weder der Gesamtbetrag der Einkünfte noch das zu 

versteuernde Einkommen sind für die BAföG-Berechnung maßgeblich. 

Finanzielle Verluste, private bzw. geschäftliche Verpflichtungen sowie höhere Unterhaltszahlungen 

bleiben unberücksichtigt. Eventuell könnte eine Berücksichtigung von z. B. hohen Unterhaltszahlungen 

im Rahmen der Vorausleistungen (§ 36 BAföG) erfolgen. 

Tipp: Beim Fachberater für „Vorausleistungsverfahren“ des jeweiligen BAföG-Amtes nachfragen. 

Bei Renteneinkünften erfolgt eine gesonderte Berechnung. Es wird die Gesamtrente abzüglich spezieller 

Freibeträge angerechnet. 

Vom bereinigten BAföG-Eltern-Netto-Einkommen werden die beantragten Freibeträge entsprechend 

der aktuellen Lebens und Familiensituation abgezogen. Diese gibt es ausschließlich auf Antrag und 

nur für unterhaltsberechtigte Personen im Sinne des BgB. 

� BAföG-Freibeträge verringern das Elterneinkommen. 

� Deshalb: Je mehr Freibeträge beantragt und bewilligt werden können, umso geringer wäre 

der Elternanteil der zur Unterstützung zur Verfügung stehen würde. 

� Dadurch könnte wiederum mehr Ausbildungsförderung bezogen werden. 

Für die leiblichen Eltern des Antragstellers, wenn sie 

miteinander verheiratet sind, zusammen 1.555 € 

nicht (mehr) miteinander verheiratet sind, je 1.040 € 

Für die Kinder – ohne Antragsteller... 

... soweit sie von den Eltern unterhalten werden, und/oder sich in einer Ausbildung befinden 

oder sie in ihrem Haushalt aufgenommen haben: 

in einer förderungsfähigen Ausbildung 0 € 

bei der Bundeswehr, Zivi, Au-Pair etc. 0 € 

in einer nicht förderungsfähigen Ausbildung *470 € 

Stiefeltern, Eltern des Einkommensbeziehers *520 € 

*Diese Freibeträgen werden durch deren eigenen Einkünfte (z. B. Renten, Unerhaltszahlungen 

und Ausbildungsvergütung) gemindert. 

Außergewöhnliche Belastungen im Bewilligungszeitraum, nur auf gesondertem Antrag und 

mit Nachweisen, nach § 33 – 33b des EStG (z. B. Schwerbehinderung). 

Den voraussichtlichen Unterhaltsanteil der Eltern können Sie sich ausrechnen lassen. (Das zu 

versteuernde Einkommen der Eltern lt. Einkommensteuerbescheid ist nicht maßgeblich.) 

Schau auch die nachfolgenden Berechnungsbeispiele! 

Der errechnete Betrag wird vom BAföG - Grundbedarf (siehe 1. Seite) abgezogen. 

h t t p s : / / b a f o e g - r e c h n e r . b m b f . d e / r e c h n e r / i n d e x . h t m 

12

Zum Schluss noch ein paar persönliche Tipps und Hinweise: 

� Die BAföG-Anträge sind so vom Gesetzgeber (Bundestag/Bundesrat) vorgegeben. Daran können 

die BAföG-Ämter nichts ändern. Wenn Sie etwas nicht verstehen, dann fragen Sie! Die Mitarbeiter 

bei den Studentenwerken beraten Sie; denn das ist deren Aufgabe! 

� Wenn die Zeit knapp wird: BAföG wird für den Monat der Antragstellung, frühestens ab Ausbildungsbeginn 

geleistet. Kurz vor Monatsende reicht auch ein formloser BAföG-Antrag zur Fristwahrung. 

� Bitte füllen Sie den BAföG-Antrag vollständig aus. Jede Frage muss beantwortet werden. Bei fehlenden 

Angaben wird nachgefragt. Dies kann zu Bearbeitungsverzögerungen führen. Das BAföG 

wird i. d. Regel für zwei Semester berechnet. 

� Stellen Sie den vollständigen Folgeantrag spätestens 2 Monate vor dem Ablauf Ihrer Förderung. 

Dann können Sie nahtlos weitergefördert werden. 

� Fragen Sie bei Unsicherheiten nach oder weisen Sie darauf hin, wenn irgendetwas nicht ausgefüllt 

ist. Das spart Ihnen Zeit. 

Die bekanntesten Förderprogramme und Wissenskredite? 

www.kfw-foerderbank.de Bildungsförderung der KfW Bankengruppe, 

www.bva.bund.de Bundesverwaltungsamt, 

www.bildungskredit.de Bildungskredite, 

www.studienkredit.de Bildungsfonds / Studienfonds, 

www.stipendiumplus.de Begabtenförderung im Hochschulbereich, 

www.studentenwerke.de informiert u.a. zum BAföG und Bildungskredite, 

www.das-neue-bafoeg.de BAföG-Formulare und Rechner, 

www.daka.akafoe.de Darlehenskasse der Studentenwerke NRW 

www.stipendiendatenbank.de größte Stipendien-Datenbank Deutschlands, 

www.obs-ev.de Otto Benecke Stiftung, Eingliederungshilfen für Zuwanderer, 

www.studis-online.de das interessanteste Online-Portal für Schüler, Studierende und unterhaltspflichtige 

Eltern mit zahlreichen Link, rund „rund ums Studium“), 

www.bmbf.de BAföG-Bankdarlehen für Studierende und teilweise (fast überhaupt nicht) für Schülerinnen 

und Schüler. 

Gebildet ist, 

wer weiß, 

wo er findet, 

was er nicht weiß… 

… z. B. bei www.studis-online.de 

(Georg Simmel) 

13

Das Studienbeitrags-Darlehen an staatlichen Hochschulen in NRW - 

www.bildungsfinanzierung-nrw.de 

Ab dem Wintersemester 2006/2007 können die staatlichen Hochschulen in NRW Studienbeiträge für 

erheben. Zur Finanzierung der Beiträge können Studierende (nur in NRW) das Studienbeitragsdarlehen 

der NRW.BANK in Anspruch nehmen. 

Informieren Sie sich auch hier: www.bildungsfinanzierung-nrw.de 

Die Abwicklung ist einfach: Studierende können das Darlehen im Rahmen der Einschreibung bzw. 

der Rückmeldung beantragen. Voraussetzung ist, dass sie bereits einen Studienplatz erhalten haben 

sowie von ihrer Hochschule aufgefordert worden sind, den fälligen Studienbeitrag zu zahlen. Die 

NRW.BANK übernimmt dann die Finanzierung des gesamten Studienbeitrags und zahlt diesen dann 

Semesterweise direkt an die Hochschulen aus. 

Besondere Voraussetzungen sind nicht zu erfüllen: Es wird weder eine Bonitätsprüfung vorgenommen, 

noch müssen die Studierenden Sicherheiten stellen. Das Studienbeitragsdarlehen wird für 

das Studium gewährt, das zum ersten berufsqualifizierenden Abschluss führt. 

Die Darlehenslasten sind zudem begrenzt – schon allein durch die Semesterhöchstzahl, bis zu der 

das Darlehen vergeben wird. Diese liegt in der Regel bei der Regelstudienzeit plus vier Semester; für 

Master-Studierende gilt: Regelstudienzeit plus zwei Semester, da Studierende eines Masterstudienganges 

bereits ein erstes Studium absolviert haben. 

Die Rückzahlung ist einkommensabhängig und erfolgt grundsätzlich erst nach Beendigung des Studiums 

– in der Regel zwei Jahre danach, spätestens elf Jahre nach Studienbeginn. Für BAföG- 

Empfänger wurde zudem eine so genannte Kappungsgrenze eingeführt, die dazu führt, dass Studienbeitragsdarlehen 

ganz oder teilweise erlassen werden können 

Unkompliziertes Antragsverfahren, denn das Darlehen kann ganz einfach im Rahmen des Immatrikulations- 

oder Rückmeldeprozesses bei den Studiensekretariaten der Hochschulen beantragt 

werden. Ein mühsames Ausfüllen von Online-Antragsformularen oder das Aufsuchen von Bankfilialen 

ist somit nicht notwendig. 

Dieses einfache Antragsverfahren hat noch einen weiteren Vorteil: die einfachen Prozesse sparen 

Kosten bei der Bank, und dies kommt dem Darlehensnehmer durch die attraktiven Konditionen des 

Studienbeitragsdarlehens der NRW.BANK zugute. 

Kappung der Rückzahlungssumme bei BAföG-Empfängern 

Bei BAföG-Empfängern ist die Summe aus BAföG-Darlehen und Studienbeitragsdarlehen zum Zeitpunkt 

des Rückzahlungsbeginns auf maximal 10.000 Euro begrenzt. BAföG-Empfänger, die in der 

Summe mehr als 10.000 Euro BAföG-Darlehen erhalten, studieren somit „gratis“. 

14

Der KfW – Studienkredit - www.kfw-foerderbank.de 

Bitte berücksichtigen Sie bei Ihren Überlegungen, ob und in welchem Umfang Sie einen Kredit aufnehmen 

wollen auch, dass in Abhängigkeit von der Auszahlungsdauer und der Höhe des monatlichen 

Auszahlungsbetrags eine beachtliche Darlehensschuld entstehen kann. Außerdem fallen für 

Sie neben der späteren Rückzahlung des Kredits auch Zinsen an. Insgesamt kann dies zu einer 

spürbaren monatlichen Belastung (der so genannten Annuität) in der Rückzahlungsphase führen. 

Deshalb prüfen Sie vor der Beantragung: Brauche ich wirklich einen Kredit? 

In meinem Skript finden Sie Hinweise auf weitere Förderprogramme, die Sie bei der Finanzierung 

Ihres Studiums unterstützen können. 

Die Vorteile des KfW-Studienkredits auf einen Blick: 

� monatliche Auszahlung zwischen 100 und 650 Euro, 

� niedriger Zinssatz, 

� Ihre Sicherheit: Die Zinsobergrenze von z. Z. 8,6 % nom. p.a.steht für 15 Jahre fest, eff. 3,62 

%, Stand 01.01.2010. 

� Die Zinsanpassung erfolgt zum 01.04. und 01.10. jedes Jahres, 

� unabhängig von Ihrem Einkommen und Vermögen und dem Ihrer Eltern, 

� keine Sicherheiten erforderlich, 

� Rückzahlungsbeginn erst 6 bis maximal 23 Monate nach Auszahlungsende, 

� Flexibilität in der Rückzahlung über maximal 25 Jahre, 

� außerplanmäßige Rückzahlung in der Tilgungsphase möglich und kostenfrei. 

Bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden, sollten Sie sich über das Online Kreditportal www.kfwfoerderbank.de 

unverbindlich informieren und einen Kredit- und Tilgungsvorschlag abzufordern und 

sich zugleich mit den Bedingungen des KfW-Studienkredits vertraut zu machen. 

Dort finden Sie auch den „Vertriebspartner ihres Vertrauens der KfW Bank§ für die Beantragung des 

KfW-Studienkredit. Die Kreditnehmer sind nicht an „Ihren“ Vertriebspartner gebunden. So können sie 

z. B., nach einem Hochschulwechsel bei einem KfW-Vertriebspartner am „neuen Studienort“ ihren 

Studiennachweis vorlegen, wodurch die Weiterzahlung sichergestellt wird. 

Der KfW-Studienkredit wird – wenn die übrigen Voraussetzungen erfüllt sind – ohne eine Anrechnung 

vom Einkommen und Vermögen des Antragstellers, der Familienangehörigen und der Eltern – gezahlt. 

Kombinationen mit anderen Finanzierungsangeboten sind möglich. 

KfW – Studienkredit –Berechnungs- und Tilgungsbeispiel, 1.1.2010 

Darlehensbetrag pro Monat 600,00 EUR 

Einmalige Aufwandsentschädigung für den Vertriebspartner 238,00 EUR 

Darlehenssumme 36.238,00 EUR 

Monatlicher Rückzahlungsbetrag 261,20 EUR 

Auszahlungsphase 60 Monate 

Karenzphase 18 Monate 

Tilgungsphase 180 Monate 

Nominalzinssatz p. a. variabel (Stand Okt. 2009) 3,62 % 

Garantierter Höchstzinssatz p. a. 8,60 % 

Effektivzinssatz p. a. variabel 3,76 % 

Es gibt nur ein Ziel, keinen Weg. Das, was wir Weg nennen, ist Zögern. Franz Kafka 

15

Begabtenförderung im Hochschulbereich und Stipendien 

Neben dem BAföG gibt es zusätzliche Wege zu einer finanziellen Förderung eines Studiums. Das 

BMBF finanziert maßgeblich auch die Begabtenförderung und regelt deren Grundsätze. 

Dazu gehört insbesondere die Vergabe von Stipendien. Das Bundesministerium für Bildung und Forschung 

bringt mit dem Stipendienlotse www.stipendienlotse.de Ordnung in das unübersichtliche System 

der deutschen Stipendienlandschaft und gibt zugleich den Startschuss für eine neue Stipendienkultur. 

Als Alternative zu einer Ausbildungsförderung durch das BAföG gibt es auch den Weg einer 

Unterstützung durch elf Begabtenförderungswerke. 

BAföG-berechtigte Studierende können unter bestimmten Voraussetzungen parallel eine Begabtenförderung 

erhalten. Die Sätze und die Laufzeit sind an das BAföG angelehnt. Das Stipendium muss 

nicht zurückgezahlt werden. Zusätzlich wird ein ideelles Förderprogramm angeboten. 

Voraussetzung für eine Förderung ist eine besondere Befähigung der Studierenden, deren Begabung 

und Persönlichkeit besondere Leistungen in Studium und Beruf erwarten lässt. Neben überdurchschnittlichen 

Leistungen in Schule und Studium wird auch gesellschaftliches Engagement erwartet. 

Die Bewerbungsverfahren sind unterschiedlich, die meisten Werke lassen eine Selbstbewerbung zu. 

Zur Aufnahme in ein Stipendienprogramm durchlaufen alle Bewerberinnen und Bewerber ein Auswahlverfahren. 

Während der Förderung beraten und begleiten die Begabtenförderungswerke ihre 

Stipendiaten durch Mitarbeiter der Werke und Vertrauensdozenten am Studienort. Grundlage der 

Förderung ist eine für alle elf Werke geltende Richtlinie des Bundesministeriums für Bildung und Forschung 

(BMBF). Die Werke unterscheiden sich durch ihre jeweilige weltanschauliche, politische oder 

konfessionelle Ausrichtung und setzen dementsprechend unterschiedliche inhaltliche Schwerpunkte. 

Eine Doppelförderung durch BAföG und Begabtenförderung ist nicht möglich: Bei einer Förderung 

durch die Begabtenförderungswerke ist die Finanzierung durch BAföG nach ausgeschlossen. 

Fächergebundene Stipendien 

Neben Stiftungen, die Begabte aller Fachrichtungen fördern, gibt es auch Stiftungen, die fächergebundene 

Stipendien vergeben. Im Stifterverband für die Deutsche Wissenschaft werden 21 Stiftungen 

verwaltet unter: www.stifterverband.de 

Für Spätaussiedler (Migranten) 

Für die Erlangung der Hochschulzugangsberechtigung von Spätaussiedlern, Asylberechtigten, Kontingentflüchtlingen 

sowie Ausbildungsbewerber aus der dritten Welt ist die Otto-Benecke-Stiftung e.V. 

zuständig: www.obs-ev.de 

Aufstiegsstipendium 

Das Programm des Aufstiegsstipendiums richtet sich an Frauen und Männer, die in Ausbildung und 

Beruf hoch motiviert und besonders talentiert sind. Die Stipendien werden altersunabhängig gewährt. 

Sie geben einen zusätzlichen Anreiz zur Aufnahme eines Studiums und verbessern die Aufstiegschancen. 

Mit dem Programm erhalten besonders begabte Absolventen einer Berufsausausbildung mit mindestens 

zweijähriger Berufserfahrung eine finanzielle Unterstützung, um an einer Hochschule zu studieren. 

Die Aufstiegsstipendien befördern die Durchlässigkeit zwischen beruflicher und akademischer 

Bildung und bieten Fachkräften die Möglichkeit zur beruflichen Entwicklung. 

Das Programm richtet sich an beruflich besonders Begabte, die ihre Hochschulzugangsberechtigung 

durch mehrjährige Berufserfahrung, Anerkennung einer besonderen fachlichen Begabung (Begabtenprüfung, 

Eignungsprüfung) bzw. eine berufliche Fortbildung (Techniker, Meister oder vergleichbaren 

Abschlüssen) erworben haben. 

16

Doch auch diejenigen, die vor, während oder nach ihrer Ausbildung die Hochschulzugangsberechtigung 

erlangt haben (z.B. an einer Fachoberschule) sind grundsätzlich förderberechtigt. 

Die Gewährung eines Aufstiegstipendiums und eine weitere Studienförderung aus öffentlichen Mitteln 

(z. B. BAföG) schließen sich gegenseitig aus. 

Welche Leistungen? 

In der Regel werden Jahresstipendien mit Verlängerungsmöglichkeit gewährt. Der Zuschuss beträgt 

rund 470 EUR. Hinzu kommt ein Zuschlag für die Krankenversicherung sowie Büchergeld von 77 

EUR. Diese Beträge sind an die BAföG-Sätze angelehnt und werden voraussichtlich im Zuge der 

BAföG-Reform angepasst. Die meisten Stiftungen vergeben auch Promotionsstipendien. Hier werden 

rund 715 EUR gezahlt. Die Förderung muss der Student nicht zurückzahlen. 

Stipendien und BAföG? 

Wer die Voraussetzung sowohl für BAföG als auch für ein Stipendium erfüllt, sollte dem Stipendium 

den Vorzug geben. Es gibt nicht nur 77 EUR Büchergeld als zusätzlichen Zuschuss, sondern auch 

kostenlos das Renommee dazu - denn: Das Stipendium sagt nicht nur aus, dass der Student finanziell 

bedürftig war, sondern dass er vor allem überdurchschnittliche Leistungen erbracht hat. 

Was Sie sonst noch über Stipendien wissen sollten! 

Wer in den ersten Semestern glanzvolle Leistungen zeigt, kann sich auch bei Stiftungen für eine finanzielle 

Förderung ein Stipendium bewerben. Stipendien gibt es wie Sand am Meer. Eine Vielzahl 

von Stiftungen, der Parteien, Kirchen, Gewerkschaften, Länder, Kommunen und Unternehmen fördern 

Studenten, die in der Regel überdurchschnittliche Schul- oder Studienleistungen verlangen. 

Eine kleine Auswahl der bekanntesten Stipendien 

Ausführliche Stipendiendatenbank 

Cusanuswerk 

Deutsche Bundesstiftung Umwelt 

Evangelisches Studienwerk e.V. 

Friedrich-Ebert-Stiftung 

Friedrich-Naumann-Stiftung 

Hanns-Seidel-Stiftung 

Hans Böckler-Stiftung 

Heinrich-Böll-Stiftung e.V. 

Konrad Adenauer-Stiftung 

Rosa Luxemburg Stiftung e.V. 

Studienstiftung des Deutschen Volkes 

Studienförderwerk Klaus Murmann 

ARGE der Begabtenförderungswerke 

Reemtsma Begabtenförderungswerk 

www.stipendiendatenbank.de. 

www.cusanuswerk.de 

www.dbu.de 

www.evstudienwerk.de 

www.fes.de 

www.fnst.de 

www.hss.de 

www.boeckler.de 

www.boell.de 

www.kas.de 

www.rosaluxemburg.de 

www.studienstiftung.de 

www.sdw.org 

www.begabte.de 

www.begabtenfoerderungswerk.de 

17

Die Bildungsfonds, auch als Studienfonds bekannt 

… finanzieren sich über private Geldgeber bzw. institutionelle Anleger und verhelfen ausgewählten 

Studierenden durch finanzielle Unterstützung bei Studiengebühren und Lebensunterhalt sowie Auslandsaufenthalten 

zu einem schnellen und fokussierten Studium. 

Innerhalb einer bei Vertragsabschluss festgelegten Zeitspanne zahlen die Förderungsnehmer nach 

erfolgreichem Start ins Berufsleben einen individuell festgelegten, prozentualen Anteil ihres Bruttogehalts 

an den Bildungsfonds zurück. 

Diese Art der Studienfinanzierung ist besonders gut kalkulierbar und schützt vor dem Risiko der 

Überschuldung, denn Studierende zahlen nur bei erfolgreichem Berufsstart zurück. 

Die maximale Rückzahlung (bei besonders überdurchschnittlichem Einstiegsgehalt) ist nach oben hin 

begrenzt. Bei andauernder Arbeitslosigkeit wird ggf. auch gar nicht zurückgezahlt. 

Was ist zu beachten? Siehe hier: www.studienkredit.de 

Darlehenshöchstbetrag zwischen 30.000 und 40.000 € je nach Anbieter, 

Höchstrate pro Monat 

Studiengebühren / Ausland 

Studienphasen 

richtet sich nach dem individuellen Bedarf des Studierenden, i. d. Regel bis 

max. 1.000 €, 

Die Studiengebühren werden komplett finanziert. 

Die Auslandsaufenthalte werden mit Einmalzahlung mit bis zu 5.000 € unterstützt. 

Komplettes Auslandsstudium kann finanziert werden 

Es wird je nach Anbieter vom ersten Semester bis zur Promotion eine Finanzierung 

angeboten. 

Dauer Regelstudienzeit + max. 1 Semester. 

Einschränkungen 

Es werden nur staatlich anerkannte Studiengänge gefördert. Das Bewerbungs- 

und Auswahlverfahren muss positiv durchlaufen werden. Regelmäßiger 

Leistungs- und Immatrikulationsnachweis ist selbstverständlich. 

Rückzahlungsbeginn unmittelbar nach Berufsstart 

Zinssatz 

rein einkommensabhängige Rückzahlung ohne festen Zins und Tilgungsraten 

Rückzahlungsdauer richtet sich nach dem erzielten Einkommen 

Beantragung online beim jeweiligen Anbieter (s.o.) 

Altersgrenze gibt es nicht 

18

Das Bildungskreditprogramm des Bundes 

Seit dem 1. April 2009 gelten die verbesserten Förderbestimmungen des Bildungskreditprogramms. 

Grundlage ist die Richtlinie für die Vergabe des Bildungskredits des Bundesministeriums für Bildung 

und Forschung. 

Ausbildung, Studium und Praktika sind nicht nur zeitaufwendig, sie kosten auch Geld. 

Was tun, wenn das Geld nicht reicht? Wenn die Kosten den finanziellen Rahmen zu sprengen drohen 

und den Abschluss der Ausbildung oder des Studiums gefährden? 

Genau für diese Fälle hat die Bundesregierung das Bildungskreditprogramm ins Leben gerufen. 

Der Bildungskredit unterstützt Schüler und Studenten in fortgeschrittenen Ausbildungsphasen und 

kann zusätzlich zu BAföG-Leistungen und/oder KfW-Krediten zur Finanzierung von außergewöhnlichem, 

nicht durch das BAföG erfasstem Aufwand gewährt werden. 

Die Kreditvergabe ist im Gegensatz zum BAföG vom eigenen Einkommen, vom Einkommen der Eltern 

und des Ehegatten unabhängig. 

Die Vorteile auf einen Blick: 

• Kreditvolumen von insgesamt 1.000 EUR bis zu 7.200 EUR 

• wahlweise bis zu 24 Monatsraten in Höhe von 100 EUR, 200 EUR oder 300 EUR 

• auf Wunsch Einmalzahlung von bis zu 3.600 EUR für ausbildungsbezogene 

Aufwendungen 

• sehr günstiger Zinssatz durch Bundesgarantie i. H. v. 2,74 % (Stand: April 2009) 

• unabhängig von eigenem Einkommen und Vermögen und dem der Eltern oder 

Ehegatten 

• keine versteckten Kosten 

• einfache Antragstellung im Internet 

• Kombination mit anderen Finanzierungsangeboten - wie BAföG- möglich 

• Förderung auch von Zweit- und Folgeausbildungen 

• keine Leistungsnachweise nach der Bewilligung erforderlich 

• kostenfreie Kündigung jederzeit zum Monatsende möglich 

• Rückzahlung erst vier Jahre nach Auszahlung der ersten Rate 

• niedrige monatliche Rückzahlungsrate in Höhe von 120 EUR 

• außerordentliche Rückzahlungen jederzeit und in beliebiger Höhe kostenfrei 

möglich 

• Förderung von ausbildungsbedingten Praktika im In- und Ausland 

• Förderung von Auslandsstudiengängen und studienbedingten Auslandsaufenthalten 

Postanschrift: Bundesverwaltungsamt in 50728 Köln http://www.bva.bund.de/ 

19

Der Erlkönig, die aktuelle Version 

Wer surft so spät durch Nacht und Netze? 

Es ist der User in wilder Hetze! 

Er hält sein Windows fest im Arm, 

und auch dem Modem ist schon warm. 

'Mein Windows, was birgst du so bang dein Gesicht?' 

Siehst, User, du das Virus nicht? 

Den Trojanerkönig mit Macro und Wurm? 

'Mein Windows - es ist nur ein Datensturm.' 

'Betriebssystem, komm geh mit mir! 

Gar schöne Spiele spiel ich mit dir; 

Manch' bunte WebSites sind an dem Strand, 

und auf den Servern gibt's viel Tand.' 

Mein User, mein User, und hörest du nicht, 

was der Virus mir leise verspricht? 

'Sei ruhig, bleibe ruhig, mein Kind; 

es piepst nur das Modem, das wieder mal spinnt.' 

'Willst feines Windows, du mit mir gehn? 

Mein Macro soll dich kitzeln schön, 

meine Routinen werden die Bytes dir recht schütteln, 

und löschen und deine Dateien gut rütteln!' 

Mein User, mein User, und siehst du nicht dort 

Trojaners EXE am düsteren Ort? 

'Mein Windows, mein Windows, ich seh's genau; 

es glimmt doch mein alter Schirm nur so grau.' 

'Ich liebe dich, mich reizt deine DLL; 

und willst du gleich booten dann lösch ich dich schnell.' 

Mein User, mein User, die Platte läuft an! 

Trojaner hat mir ein Leid angetan! 

Dem Surfer graust's, er klickt geschwind, 

und in der Leitung das Bit gerinnt; 

er kappt die Verbindung mit Müh' und Not, 

jedoch zu spät - der Bildschirm bleibt …. tot. 

20

Glossar über die „üblichen“ Bank- und Kreditbegriffe 

Annuität: Regelmäßig fließende, in ihrer Höhe gleichbleibende Zahlung, z.B. bei der Rückzahlung 

eines Kredits. 

BAföG: Bundesausbildungsförderungsgesetz, das u. a. die staatliche Unterstützung für die Ausbildung 

von Studierenden regelt. Umgangssprachlich auch Bezeichnung der Förderung selbst, wie sie 

sich aus dem Gesetz ergibt. Die eine Hälfte der Auszahlung erfolgt jeweils als Zuschuss ohne Rückzahlungsverpflichtung, 

die andere als Darlehen. 

Bildungsfonds: besondere Form der Bildungsförderung: Anleger kaufen Anteile am Fonds, aus 

diesen Mitteln werden ausgewählte Studierende gefördert. Nach Abschluss des Studiums zahlen 

diese für einen bestimmten Zeitraum einen bestimmten Prozentsatz des Einkommens zurück. Absolventen, 

denen kein erfolgreicher Berufseinstieg gelingt, zahlen so u. U. deutlich weniger zurück als 

sie zuvor erhalten haben. Erfolgreiche Berufseinsteiger ermöglichen dem Fonds dagegen eine gute 

Rendite. 

Bürgschaft: Bürgschaften, z.B. von Familienangehörigen, werden teilweise als => Kreditsicherung 

gefordert, wenn die Bonität des jeweiligen Kreditnehmers nicht ausreichend ist. Damit versichert der 

Bürge, erforderlichenfalls für die Schulden des Kreditnehmers einzutreten. 

debt-forgiveness: Verfallen einer Schuld, wenn über einen festgelegten Zeitraum eine Rückzahlung 

nicht möglich war. 

Effektivzins: Der „effektive Jahreszins“ beziffert die jährlichen und auf die nominale Kredithöhe bezogenen 

Kosten von Krediten. Bei Krediten, deren preisbestimmenden Faktoren sich während der Laufzeit 

ändern können, wird er als „anfänglicher effektiver Jahreszins“ angegeben. Der Effektivzinssatz 

wird im Wesentlichen vom => Nominalzinssatz, den Kreditnebenkosten, der Tilgung und der Zinsfestschreibungsdauer 

bestimmt. 

EURIBOR: European Interbank Offered Rate, Zinssatz für Termingelder in Euro im Interbankengeschäft. 

Zu diesem Zinssatz können sich Geschäftsbanken kurzfristig refinanzieren. Daher wird dieser 

häufig als Basiszins für Kredite mit variablen Zinssätzen, also auch für Studienkredite, verwendet. 

Festzins: Zinssatz, welcher im Gegensatz zu einem variablen Zinssatz auf einen bestimmten Zeitraum 

festgeschrieben ist und somit das => Zinsrisiko ausschließt, da er somit unabhängig von den 

üblichen Marktschwankungen des Zinsmarktes ist. 

Infoscore-Auskunft: Auskunftssystem zur Bonitätsprüfung von Kunden, das auf Basis gesammelter 

Daten Anfragen zur Kreditwürdigkeit von Verbrauchern beantwortet. Vgl. auch => Schufa. 

Karenzphase: Eine begrenzte Phase der Tilgungsfreiheit nach Ende des Studiums, die den Absolventen 

Zeit lässt, einen adäquaten Job zu finden, bevor die Tilgung des Kredites einsetzt. 

Kreditsicherung: Vereinbarung, dass dem Gläubiger einer Forderung zum Zwecke der Sicherung 

seines Anspruchs gegen den Schuldner weitere Rechte eingeräumt werden. Diese können sich 

entweder gegen den Schuldner selbst richten oder die Gläubigersicherung kann darin bestehen, 

dass der Gläubiger zum Zwecke der Befriedigung seines Anspruchs gegen den Schuldner Dritte in 

Anspruch nehmen kann (d.h. dass ein anderer die Schuld erfüllt oder der Gläubiger auf bestimmte 

Vermögensgegenstände zugreifen kann, deren Wert für die Erfüllung des Anspruchs des Gläubigers 

reserviert ist). Siehe auch => Bürgschaft, => Restkredit-sicherung. 

21

Nominalzins: der für einen Kredit vereinbarte oder bezahlte Zinssatz ohne Neben-Kosten. 

Restkreditversicherung/ Restschuldversicherung: Absicherung des Kreditnehmers bzw. 

von dessen Hinterbliebenen im Fall des Todes, einer Krankheit oder von Arbeitslosigkeit. Sie dient 

auch dem Kreditgeber als zusätzliche => Kreditsicherung. Der Kreditnehmer schließt bei einem Versicherer 

im Zusammenhang mit der Kreditnahme eine Versicherung z. B. gegen die o. g. Situationen 

ab. Im Todesfall wird die noch ausstehende Restschuld des aufgenommenen Darlehens durch die 

Leistung getilgt bzw. bei Krankheit oder Arbeitslosigkeit werden die monatlichen Raten weiter gezahlt. 

Schufa: von der kreditgebenden Wirtschaft getragenes Kreditbüro, das auf Basis gesammelter Daten 

Anfragen zur Kreditwürdigkeit von Verbrauchern beantwortet. Vgl. auch => Infoscore-Auskunft. 

Sicherheiten: siehe => Kreditsicherung 

Sondertilgung: Tilgung, die über die im Kreditvertrag ursprünglich vereinbarten Leistungsraten 

hinausgeht und damit zu einer schnelleren Rückzahlung führen kann. Ein Absolvent mit entsprechend 

hohem verfügbarem Einkommen kann auf diese Weise zügig die entstandenen Schulden abbauen 

und so die Gesamtkosten reduzieren. 

Stipendium: finanzielle Unterstützung für Studenten (Stipendiaten) ohne Rückzahlungsverpflichtung 

(z.B. im Rahmen der Begabtenförderung). 

Stundung: Vereinbarung zwischen Gläubiger und Schuldner, eine bestimmte Zeit auf die Realisierung 

einer fälligen Forderung zu verzichten. Bei Studienkrediten werden in der zeitlich lange gestreckten 

Auszahlungsphase die Zinsen nahezu durchgängig gestundet – wo dies in Einzelfällen 

nicht sichergestellt ist, verringert sich die Auszahlungssumme im Lauf der Zeit kontinuierlich oder die 

anfallenden Zinszahlungen müssen bereits vor der eigentlichen Rückzahlungsphase während der 

Inanspruchnahme des Kredits geleistet werden. 

Tilgungsplan: zeitliche Darstellung einer Darlehensrückzahlung über die gesamte Laufzeit hinweg 

bis zur restlosen Tilgung der Darlehensschuld. 

Variabler Zinssatz: siehe => Zinsrisiko. 

Zinssatz: der in Prozent ausgedrückte Preis für geliehenes Kapital, also der Zins als Prozentangabe. 

Zinsbindung: siehe => Festzins. 

Zinsrisiko: Abhängig von der Marktentwicklung können variable Zinssätze schwanken. Dies bezeichnet 

man als Zinsrisiko. Wird ein => Festzins vereinbart, kann das Zinsrisiko vermieden werden. 

Wird eine Bandbreite für den Zinssatz vereinbart, wird das Risiko zumindest begrenzt. 

Intelligente Menschen können sich dumm stellen, 

dumme Menschen können nicht anders! 

22

Wichtige Informationen zur Vermeidung der Überschuldung 

Mit der Inanspruchnahme eines Kredits - dazu zählen nicht nur die Wissenskredite, sondern z. B. 

auch Handyverträge, gehen Sie langfristige Verpflichtungen ein. 

Um nicht durch unvorhergesehene Lebensereignisse in eine Schuldenspirale und letztlich in die 

Überschuldung zu geraten, ist ein hohes Maß an Disziplin zur Einhaltung der eingegangenen Verpflichtungen 

erforderlich. 

Wir möchten Ihnen hier einige Hinweise geben, falls Schwierigkeiten mit der Rückzahlung Ihres Kredits 

bereits eingetreten sind oder drohen. 

Werden Sie bei Zahlungsschwierigkeiten aktiv! 

Wenn Sie auf Grund Ihrer aktuellen Lebenssituation Probleme haben, die eingegangene Rückzahlungsverpflichtung 

zu erfüllen, vermeiden Sie die Vogel-Strauß-Methode! Werden Sie aktiv und schildern 

Sie Ihrem Bankberater Ihre Lage. Teilen Sie ihm die Gründe für Ihre Schwierigkeiten mit (z. B., 

Exmatrikulation, Krankheit oder Arbeitslosigkeit) und warum Sie keine Zahlungen leisten können. 

Er versucht gemeinsam mit Ihnen eine Lösung zu finden. In jedem Fall ist es besser, das Problem 

aktiv anzugehen, als den Kopf in den Sand zu stecken. 

Ergreifen Sie schon bei der ersten Mahnung die Initiative! Lassen Sie es nicht zur Titulierung, zu 

Pfändungsmaßnahmen oder zur eidesstattlichen Versicherung kommen. 

Eidesstattliche Versicherung 

Wenn z. B. Pfändungsversuche durch den Gerichtsvollzieher ergebnislos verlaufen, kann der Gläubiger 

die Abgabe der eidesstattlichen Versicherung beantragen. Der Gerichtsvollzieher benennt dann 

einen Termin, in dem ein sogenanntes Vermögensverzeichnis angelegt wird, d. h. die wirtschaftlichen 

Verhältnisse müssen vollständig offen gelegt werden. Danach erfolgt die Eintragung im Schuldnerverzeichnis 

beim Amtsgericht. Wer nicht freiwillig zu dem Termin erscheint, kann verhaftet und zur 

Abgabe gezwungen werden. 

Dies kann z. B. zu Schwierigkeiten bei der Eröffnung neuer Konten, z. B. Gehaltskonto, bei der Aufnahme 

weiterer Kredite, beim Internetkauf oder beim Abschluss eines Mietvertrages führen. 

Forderungspfändungen 

Mit einem Titel kann neben der Vollstreckung in das bewegliche/unbewegliche Vermögen auch die 

Vollstreckung in Forderungen betrieben werden, z. B. Kontopfändung, Lohn/Gehaltspfändungen etc. 

Dies verursacht bei den Drittschuldnern (z. B. Kreditinstitute, Arbeitgeber) erhebliche Mehraufwendungen, 

welche ebenfalls von Ihnen zu tragen sind. 

Also, bevor es so weit kommt, reden Sie mit Ihrem Bankfachmann! Er wird Sie 

beraten und wird Ihnen qualifiziert helfen. 

Er weiß: Das Vertrauen ist eine zarte Pflanze. Ist es einmal zerstört, so kommt es 

so bald nicht wieder. 

23

Der KfW – Studienkredit - www.kfw-foerderbank.de 

Der KfW-Studienkredit wird – wenn die übrigen Voraussetzungen erfüllt sind – ohne eine Anrechnung 

vom Einkommen und Vermögen des Antragstellers, der Familienangehörigen und 

der Eltern – gezahlt. 

Über das Online Kreditportal besteht für den Studierenden die Möglichkeit, sich unverbindlich 

zu informieren, einen Kredit- und Tilgungsvorschlag abzufordern und sich mit den Bedingungen 

des KfW-Studienkredits vertraut zu machen. 

Dort finden Studierende den „Vertriebspartner ihres Vertrauens“ der KfW Bank für die Beantragung 

des KfW-Studienkredit. Die Kreditnehmer sind nicht an „Ihren“ Vertriebspartner gebunden. 

So können sie z. B., nach einem Hochschulwechsel bei einem KfW-Vertriebspartner 

am „neuen Studienort“ ihren Studiennachweis vorlegen, wodurch die Weiterzahlung sichergestellt 

wird. 

Höchstzinssatz 8,60%, eff. 3,62 %, Stand 01.10.2009. 

Variabler Zinssatz auf der Basis des 6-Monats-EURIBOR. 

Die Zinsanpassung erfolgt zum 01.04. und 01.10. jedes Jahres. 

Frage: Ist eine Kombination z. B. des KfW-Studienkredits mit anderen Fördermaßnahmen oder 

Förderprogrammen gestattet? 

Antwort: Ja. Eine Kombination des KfW-Studienkredits mit anderen Fördermaßnahmen oder - 

programmen ist problemlos möglich. 

Ausnahme: Lediglich bei der Kombination BAföG ./. Stipendium sind Besonderheiten zu beachten. 

Hierbei ist i. d. Regel keine Kombination möglich, denn ein Stipendium hat einen 

„Förderungs-Vorrang“. Grund: Es ist nicht zurückzuzahlen. 

Wer kann den KfW-Studienkredit beantragen? 

a) Das Alter 

Antragsberechtigt sind volljährige Studierende, die an einer staatlichen oder staatlich anerkannten 

Hochschule mit Sitz in Deutschland immatrikuliert sind. Zum Zeitpunkt des Finanzierungsbeginns 

darf der Studierende das 31. Lebensjahr noch nicht vollendet haben und noch über keinen berufsqualifizierenden 

Hochschulabschluss verfügen. 

Der Abschluss "Bachelor" wird zum Zweck der Finanzierung des konsekutiven Masterstudiums nicht 

als berufsqualifizierender Abschluss eines Erststudiums gewertet. 

Für Studierende, die dieses Alter überschritten haben und sich bereits im fortgeschrittenen Studium 

befinden, gilt, dass die zu Finanzierungsbeginn bereits absolvierten Fachsemester im geförderten 

ersten Studienfach sowie bereits in anderen Studiengängen absolvierte und mit einem KfW- 

Studienkredit geförderte Semester dem Höchstalter entsprechend zugeschlagen werden. 

Info: 

Der konsekutive Studiengang ist ein Studiengang in einer richtigen Aufeinanderfolge. Im Studienbereich 

wird mit dem Begriff ein Studienprogramm bezeichnet, das aus einem Bachelor und einem 

darauf aufbauenden Master besteht. 

Zwischen dem Bachelor und dem Master besteht ein fachlicher Zusammenhang; sie bauen inhaltlich 

aufeinander auf. 

24

) Die Staatsangehörigkeit 

Antragsberechtigt sind deutsche Staatsbürgerinnen und Staatsbürger sowie deren Familienangehörige, 

ungeachtet ihrer Staatsbürgerschaft, die sich mit dem Bundesbürger im Bundesgebiet aufhalten. 

Alle Staatsangehörigen eines Mitgliedstaats der Europäischen Union, die sich rechtmäßig seit mindestens 

drei Jahren ständig im Bundesgebiet aufhalten, können ebenfalls Anträge stellen. Dies gilt 

auch für deren Familienangehörige, die sich mit dem Unionsbürger im Bundesgebiet aufhalten, ungeachtet 

ihrer Staatsangehörigkeit und der Dauer ihres bisherigen Aufenthalts im Bundesgebiet. 

Antragsberechtigt sind auch sogenannte Bildungsinländer, die über eine deutsche Hochschulzugangsberechtigung 

verfügen. 

Info: 

Als Familienangehörige gelten Ehepartner, eingetragene Lebenspartner sowie Kinder des Deutschen 

oder des Unionsbürgers oder des Ehegatten/eingetragenen Lebenspartners, die das 21. Lebensjahr 

noch nicht vollendet haben oder denen ein Unterhaltsanspruch gegen diese zusteht. 

Unter Bildungsinländern sind ausländische Studenten an deutschen Hochschulen zu verstehen, die 

ihre Hochschulzugangsberechtigung in Deutschland oder an einer deutschen Auslandsschule erworben 

haben. 

Was wird finanziert? 

Der KfW-Studienkredit dient ausschließlich der Finanzierung von Lebenshaltungskosten während 

des Erststudiums. Das Darlehen wird stets für das erste Studienfach beantragt, auch wenn parallel 

mehrere Fächer studiert werden. Die Auszahlung von monatlichen Förderbeträgen zwischen 100 und 

650 Euro erfolgt in der Regel bis zum 10. Fachsemester. Auf begründeten Antrag können maximal 

vier zusätzliche Fachsemester gefördert werden. 

Für Studierende, die sich zu Finanzierungsbeginn bereits im fortgeschrittenen Studium befinden, gilt, 

dass die zu diesem Zeitpunkt bereits absolvierten Fachsemester im geförderten ersten Studienfach 

sowie bereits in anderen, noch nicht abgeschlossenen Studiengängen absolvierte und mit einem 

KfW-Studienkredit geförderte Semester entsprechend angerechnet werden. Das bedeutet: Es wird 

der Auszahlungszeitraum verringert. 

Der Studierende muss zum Finanzierungsbeginn für ein Vollzeitstudium immatrikuliert sein. Soweit 

im Studienverlauf die Umstellung auf ein Teilzeitstudium oder ein Wechsel des finanzierten 1. Studienfachs 

erfolgt, ist dies unschädlich, der KfW jedoch vom Darlehensnehmer mitzuteilen. 

Eine Verlängerung der Förderungsdauer oder des Zeitpunktes, an dem ein Leistungsnachweis zu 

erbringen ist, ergibt sich hierdurch nicht. 

Welche Studiengänge sind nicht kreditfähig? 

� Teilzeitstudiengänge (bei Antragstellung), 

� Berufsbegleitende Studiengänge, 

� Studien an Berufsakademien, 

� Laufbahnprüfungen, 

� Studiengänge, bei denen die Studierenden in einem Arbeits- oder Dienstverhältnis zum Träger 

der Hochschule stehen (Ausnahme: Tätigkeiten als studentische/wissenschaftliche Hilfskräfte), 

� Aufbau-, Promotions-, Ergänzungs-, Zusatz- und Zweitstudiengänge. 

� Ausnahme: konsekutives Masterstudium nach vorangegangenem Bachelor-Abschluss. 

25

Aus welchen Gründen kann die Zahlung gestoppt werden? 

� Auf Wunsch oder Verzicht des Darlehensnehmers. Ein Verzicht wäre für die Zukunft bindend und 

kann nicht widerrufen werden. 

(Tipp: Zahlung für eine Roll-Over-Periode aussetzen), 

� erster berufsqualifizierender Hochschulabschluss (Ausnahme: Bachelor-Abschluss bei nachfolgendem 

konsekutivem Masterstudiengang), 

� Exmatrikulation, 

� Nicht rechtzeitige Vorlage der Studienbescheinigung beim Vertriebspartner, 

� Ende der Auszahlungsphase, 

� Nichteinreichung des Leistungsnachweises zum Nachweiszeitpunkt, 

� Negative Bonitätsauskunft (z. B. Privatinsolvenz, Eidesstattliche Versicherung bzw. Haftanordnung 

bzw. -vollzug gemäß ZPO; Anhängigkeit eines außergerichtlichen Schuldenbereinigungsverfahren). 

Kann ein Zweitantrag gestellt werden? 

Ja. Nimmt der Studierende nach einer vorangegangener Exmatrikulation das gleiche Studium 

wieder auf oder wählt er in diesem Zusammenhang ein anderes erstes Studienfach aus, kann er 

einen zweiten Antrag für die noch nicht ausgeschöpften Fördersemester seines KfW-Studienkredits 

stellen. 

Es gelten hinsichtlich der Antragsberechtigung die gleichen Bedingungen wie für Erstanträge. 

Wie werden Urlaubssemester behandelt? 

Soweit der Studierende von der Hochschule genehmigte Urlaubssemester unter Fortbestehen der 

Immatrikulation in Anspruch nimmt, wird die Auszahlung unterbrochen. Die KfW akzeptiert Unterbrechungen 

von bis zu zwei Urlaubssemestern. 

Die Urlaubssemester werden nicht auf den Finanzierungszeitraum angerechnet. Nimmt der Studierende 

nach diesen Urlaubssemestern das Studium nicht wieder auf, wird die Auszahlungsphase beendet. 

Das Darlehen tritt in die Karenzphase ein, mit deren Ablauf die Tilgungsphase einsetzt. 

Wie werden Auslandssemester behandelt? 

Befindet sich der Studierende während seines Auslandsaufenthaltes in einem genehmigten Urlaubssemester, 

gelten die vorstehenden Regelungen für Urlaubssemester. 

Wird kein Urlaubssemester beantragt und werden die Auslandssemester bei fortbestehender Immatrikulation 

an einer staatlichen/staatlich anerkannten Hochschule mit Sitz in Deutschland finanziert, 

erfolgt die Anrechnung auf den (maximal möglichen) Finanzierungszeitraum. 

Welche Unterlagen sind zur Antragstellung erforderlich 

und wie informiere ich mich vor einer Antragstellung? 

Über das Online Kreditportal www.kfw-foerderbank.de besteht die Möglichkeit, sich zu informieren 

und mit den Bedingungen des KfW-Studienkredits vertraut zu machen. Mit dem dort zur Verfügung 

stehenden Tilgungsrechner können Kontenverläufe simuliert werden. 

Anhand der eingegebenen Daten wird automatisch ein unverbindliches Vertragsangebot des Studierenden 

an die KfW erstellt, das vom Antragsteller auszudrucken ist. Das Vertragsangebot enthält für 

Studierende in höheren Semestern ferner das Formular für den Leistungsnachweis. 

26

Nur dem ausgewählten Vertriebspartner sind folgende Unterlagen vorzulegen: 

� kombiniertes Antragsformular/Darlehensangebot, 

� gültige Studienbescheinigung für den beantragten Finanzierungsbeginn; das erste Studienfach, 

Fachsemester und angestrebter Abschluss müssen ersichtlich sein (ähnlich die Bescheinigung § 

9 BAföG). Die einfache Semesterbescheinigung reicht nicht aus, 

� ein amtliches Ausweisdokument, aus dem sich die Meldeanschrift ergibt (z. B. Personalausweis, 

auch Reisepass in Verbindung mit der gültigen Meldebestätigung), 

� bei ausländischen Studierenden zusätzlich eine Bescheinigung über das Aufenthaltsrecht durch 

die zuständige Ausländerbehörde. 

� Nachweis über eine bestehende eigene Kontoverbindung im Inland, 

� in fortgeschrittenen Studienphasen das Leistungsnachweisformular. 

� Bei sogenannten Bildungsinländern zusätzlich eine Bescheinigung der Hochschule über die deutsche 

Hochschulzugangsberechtigung, 

Somit bilden das Antragsformular, das Vertragsangebot und gegebenenfalls das Formular zum Leistungsnachweis 

den Dokumentensatz, der einem am Programm mitwirkenden Vertriebspartner nach 

Wahl des Studierenden vor Ort (Kreditinstitute oder Studentenwerke) ausgefüllt und ausgedruckt 

vorzulegen ist (insg. 15 Blätter!) 

Der Vertriebspartner berät im Hinblick auf den persönlichen Finanzierungsbedarf sowie die Kreditkonditionen 

und prüft, ob die formalen Antragsvoraussetzungen erfüllt sind. Soweit sich im Gespräch 

ein Änderungsbedarf hinsichtlich des vorgelegten Angebots ergibt, kann ein neues Angebot erstellt 

und ausgedruckt werden. 

Wann gilt der Antrag als angenommen und bewilligt? 

Nach der Unterzeichnung übersendet der Vertriebspartner den Antrag und das Vertragsangebot des 

Studierenden sowohl in elektronischer Form als auch die ausgedruckten und unterzeichneten Exemplare 

auf dem Postweg an die KfW, die nach positiver Entscheidung dem Darlehensnehmer eine 

Annahmebestätigung zukommen lässt. 

Wichtig ist, dass die Unterzeichnung des Darlehensangebots erst im Beisein eines Mitarbeiters 

des Vertriebspartners vorgenommen wird! 

Die Zahlungsphase beginnt frühestens in dem auf den Eingang des vollständigen Vertragsangebotes 

bei der KfW folgenden Monats. Somit hat der Vertriebspartner den unterschriebenen Vertrag 

unverzüglich per Briefpost an die KfW zu senden! Die „Online-Freigabe“ ist nicht ausreichend. 

Die Führung des Darlehenskontos bei der KfW erfolgt im Anschluss nur über das Internet-Portal. 

Die Kreditentscheidung wird ausschließlich von der KfW getroffen. 

Bei Nichtvorliegen der Antragsvoraussetzungen oder für den Fall, dass die zu vervollständigenden 

und auszudruckenden Dokumente oder die Nachweise nicht vollständig vorgelegt werden, wird der 

Vertriebspartner keine Weiterleitung an die KfW vornehmen. In Zweifelsfällen kann sich der Antragsteller 

direkt an die KfW wenden. 

Die KfW lehnt Anträge von Antragstellern ab, die bereits die eidesstattliche Versicherung abgegeben 

haben, gegen die eine Haftanordnung zur Erzwingung der Abgabe der eidesstattlichen Versicherung 

erlassen wurde, über deren Vermögen ein Privatinsolvenzverfahren anhängig ist oder bei denen ein 

außergerichtliches Schuldenbereinigungsverfahren anhängig ist. 

Ein Rechtsanspruch auf den KfW-Studienkredit besteht nicht. 

27

Welche Unterlagen sind im Studienverlauf vorzulegen? 

� Auszahlungsvoraussetzung für jedes weitere Semester ist die jeweils spätestens am 15.04. bzw. 

15.10. vom Darlehensnehmer bei einem Vertriebspartner nach Wahl vorzulegende gültige Studienbescheinigung 

für das kommende bzw. angelaufene Semester. 

� Die Förderung kann auf Wunsch des Studierenden in der Auszahlungsphase zu jedem beliebigen 

Roll-Over-Termin beendet werden. Sie endet spätestens mit dem Ablauf der Förderungshöchstdauer 

oder dem Erreichen des ersten berufsqualifizierenden Hochschulabschlusses. 

Welche Anforderungen werden an den Leistungsnachweis gestellt und wann 

muss er vorgelegt werden? 

Spätestens am Ende des 5. (Fachhochschulen) bzw. 6. (Universitäten) Fördersemesters des geförderten 

Studiums ist der KfW ein Leistungsnachweis zum jeweiligen 31.03. oder 30.09. vorzulegen. 

Im Regelfall ist dies ein Zwischenprüfungszeugnis oder ein Vordiplom. Bei Beantragung des Darlehens 

im fortgeschrittenen Studienverlauf ist dieser Leistungsnachweis bereits bei Antragstellung vorzulegen. 

Soweit der Leistungsnachweis der KfW nicht mittels des Formblattes fristgerecht vorgelegt wird, erfolgen 

keine weiteren Auszahlungen. 

Die Entscheidung darüber, ob die Leistungen ausreichen, trifft einzig und allein das jeweilige Prüfungsamt 

der Hochschule. Jeder Fachbereich hebt die „Meßlatte“ der zu erreichenden Leistungen 

nach eigenem Ermessen (und nach Festlegung der Prüfungsplätze) individuell an. 

Böse Zungen reden u.a. auch vom hochschulinternen Numerus clausus 

Info: 

Häufig wird die Regelstudienzeit (oder auch Förderungshöchstdauer) an Fachhochschulen (7 Semester) 

um ein zusätzliches Pflicht-Praxissemester verlängert; ein Blick auf die Studienbescheinigung 

(enthält z. B. den Hinweis: Bescheinigung nach § 9 BAföG) erleichtert die Rechtsfindung. 

Numerus clausus, bedeutet zu Deutsch in etwa: „geschlossene Anzahl“ und ist allgemein gebräuchlich 

zur Bezeichnung von Begrenzungen einer Anzahl (z. B. bei Studienanmeldungen). 

Kann auch zu anderen Terminen als dem 01.04. bzw. 01.10. ein Antrag gestellt 

werden? 

Grundsätzlich finanziert die KfW die vollen Roll-Over-Perioden jeweils vom 01.04.-30.09. und vom 

01.10.-31.03. Stellt der Studierende einen Antrag für einen Finanzierungsbeginn innerhalb einer solchen 

Halbjahresperiode, wird diese für die Berechnung der maximal geförderten Semester voll angerechnet. 

Achtung: Wird ein Fachhochschulstudium z. B. zum 01.03.2010 aufgenommen und der KfW- 

Studienkredit ebenfalls zum 01.03.2010 beantragt, zählt der Zeitraum vom 01.03.-31.03.2010 als erstes 

finanziertes Semester. Das zweite finanzierte Semester ist dann der Zeitraum vom 01.4.2010- 

30.09.2010. 

Die maximal 5-jährige (bzw. bei Inanspruchnahme der Verlängerung von 4 Fachsemestern die 7jährige) 

Auszahlungsphase endet somit zum 30.9.2014 (bzw. 31.03.2017). 

28

Welche Kreditlaufzeiten sind möglich? 

� Die Darlehenslaufzeit ist flexibel gestaltbar und liegt maximal bei rund 34 Jahren. 

� Die Laufzeit gliedert sich in eine höchstens 5-jährige Auszahlungsphase, die gegen Vorlage einer 

Bescheinigung der Hochschule um einmalig maximal 2 Jahre verlängert werden kann. 

� Hieran schließen sich die tilgungsfreie Zeit, die in Abhängigkeit vom letzten Auszahlungstermin 

zwischen 18 und 23 Monaten (so genannte Karenzphase) beträgt, und die Tilgungsphase an. Auf 

Antrag kann die Karenzphase verkürzt werden. 

� Die KfW schlägt am Ende der Karenzphase einen Tilgungsplan für eine 10-jährige Tilgungsdauer 

vor. 

� 

Maximal kann die Tilgungsphase auf 25 Jahre ausgedehnt werden. 

Wie sind die Konditionen? 

Sollte sich der Studierende für einen Zinsaufschub entscheiden, so ist dieser für Studierende in höheren 

Semestern, die erstmals einen Antrag stellen, frühestens nach Ablauf einer Roll-Over-Perioden 

(01.04. bis 30.09 oder 01.10. bis 31.03.) möglich. 

Welche Gebühren entstehen dem Kreditnehmer? 

Der Darlehensnehmer hat einmalig eine laufzeitunabhängige Aufwandsentschädigung in Höhe von 

238 € zu tragen. Sie ist auch bei einem oder mehrfachem Wechsel des Vertriebspartners nur einmal 

fällig. 

Sie wird von der KfW im Auftrag des Darlehensnehmers zu Lasten seines Darlehenskontos bei der 

Auszahlung des ersten monatlichen Darlehensbetrages an den Vertriebspartner ausgezahlt, über 

den das Vertragsangebot bei der KfW eingereicht worden ist. 

Weitere Kosten fallen in Verbindung mit dem Vertragsabschluss für die Darlehensnehmer nicht an. 

Die Aufwandsentschädigung wird Bestandteil des Darlehensbetrages. 

Es sind weder Sicherheiten zu stellen, noch erfolgt eine Schufa Eintragung. 

Wie erfolgt die Auszahlung der Kreditmittel? 

Die Auszahlung erfolgt monatlich im Voraus auf ein vom Studierenden im Antrag benanntes inländisches 

Girokonto. 

Der Darlehensnehmer wählt bei Antragstellung im Rahmen des möglichen Höchstbetrages seinen 

monatlichen Finanzierungsbetrag aus. 

Soweit sich im Verlauf des Studiums ein veränderter Finanzierungsbedarf ergibt, sind Anpassungen 

jeweils zum 01.04. bzw. 01.10. (= Rollover-Termine) möglich. 

Änderungsmitteilungen übermittelt der Darlehensnehmer der KfW direkt ausschließlich direkt unter 

Nutzung des über PIN/TAN gesicherten Kontozuganges. 

29

Ändert sich die Annuität (Zins und Tilgung)? 

Der erste, von der KfW vorgeschlagene Tilgungsplan sieht eine reguläre Tilgungsdauer von 10 Jahren 

vor. Der Kreditnehmer kann die Annuität (der Betrag, der monatlich für die Zins- und Tilgungsleistungen 

verwendet wird) - unter Berücksichtigung der maximalen Tilgungsphase von 25 Jahren und 

einer Mindestannuität von 20 Euro - zu jedem 01.04. bzw. 01.10. an seine Bedürfnisse anpassen. 

Grundsätzlich werden die gewählten Annuitäten von der KfW nicht verändert. Ändert sich der Zinssatz 

für den KfW-Studienkredit, hat dies Auswirkungen auf die Restlaufzeit des Darlehens. 

Aufgrund eines Anstiegs des Zinsniveaus kann es bei der Wahl einer langen Darlehenslaufzeit notwendig 

werden, die monatlichen Annuitäten so zu erhöhen, dass die maximal mögliche Tilgungsphase 

von 25 Jahren eingehalten wird. 

Mit Annuität bezeichnet man (lat. annus = Jahr) eine regelmäßig jährlich fließende Zahlung, die sich 

aus den Elementen Zins und Tilgung zusammensetzt. Bei einem Annuitätendarlehen wird daher die 

(zunehmende) Tilgung und die (abnehmende) Zinszahlung so errechnet, dass die regelmäßige Gesamtbelastung 

gleich bleibt, also annuitätisch ist. 

Bei einem Abzahlungsdarlehen bleibt dagegen der Tilgungsbetrag bei jeder Zahlung unverändert, so 

dass die in diesem Fall variable Annuität durch die geringer werdende Zinslast sinkt. 

Und was ist mit der Rückzahlung? 

Die Tilgung erfolgt in monatlichen Raten und beginnt nach Ablauf der Karenzphase, die in Abhängigkeit 

von dem letzten Auszahlungstermin 18 bis 23 Monate beträgt. Auf Wunsch des Darlehensnehmers 

kann die Karenzphase verkürzt werden. Sie muss aber mindestens eine vollständige Roll-Over- 

Periode betragen. In der Karenz- und Tilgungsphase übermittelt der Darlehensnehmer der KfW ausschließlich 

direkt unter Nutzung des über PIN/TAN gesicherten Kontozuganges seine (Änderungs-) 

Mitteilungen. 

Rechtzeitig vor dem Tilgungsbeginn übersendet die KfW dem Darlehensnehmer einen Tilgungsplan, 

der unter der Annahme eines gleich bleibenden Zinsniveaus eine reguläre Tilgungsdauer von 10 Jahren 

vorsieht. Der Darlehensnehmer hat die Möglichkeit, diese zu akzeptieren oder eine andere Tilgungsdauer 

zu wählen. 

Die KfW zieht die fälligen Beträge per Lastschrifteinzug jeweils zum Monatsersten ein. 

Außerplanmäßige Rückzahlungen 

Vorzeitige und außerplanmäßige Tilgungen können in jeder Darlehensphase und ohne Vorfälligkeitsentschädigung 

zahlen zu müssen, zu den Roll-Over-Terminen durchgeführt werden. Es gilt ein Mindestbetrag 

von 100 €. 

Wünsche des Darlehensnehmers auf Änderung der Höhe der Annuität, sowie auf außerplanmäßige 

Tilgung, hat er dieses über das Internet-Portal anzukündigen, damit von der KfW die Änderung bzw. 

der Einzug zum 01.04. bzw. 01.10. umgesetzt werden kann. 

Soweit sich der Darlehensnehmer in der Auszahlungs- oder Karenzphase bindend für einen Zinsaufschub 

entschieden hat, wird der aufgeschobene Zinsbetrag mit dem Beginn der Tilgungsphase fällig. 

Auf Wunsch des DN wird die KfW mit ihm vereinbaren, dass die aufgeschobenen Zinsbeträge zum 

Zeitpunkt des Beginns der Tilgungsphase die Darlehensschuld erhöhen und der entsprechende 

Zinsbetrag mit dem Kapital zu den dafür geltenden Konditionen im Rahmen der monatlichen Annuitäten 

zurückgezahlt wird. 

30

KfW – Studienkredit – ein Berechnungs- und Tilgungsbeispiel, 1.1.2010 

Darlehensbetrag pro Monat 600,00 EUR 

Einmalige Aufwandsentschädigung für den Vertriebspartner 238,00 EUR 

Darlehenssumme 36.238,00 EUR 

Monatlicher Rückzahlungsbetrag 261,20 EUR 

Auszahlungsphase 60 Monate 

Karenzphase 18 Monate 

Tilgungsphase 180 Monate 

Nominalzinssatz p. a. variabel (Stand Okt. 2009) 3,62 % 

Garantierter Höchstzinssatz p. a. 8,60 % 

Effektivzinssatz p. a. variabel 3,76 % 

Zusammenfassung 

Beträge in Euro Darlehensbeträge Tilgungen Zinsen Gesamtbelastung 

Auszahlungsphase 32.753,82 3.246,18 0,00 3.246,18 

Karenzphase 1.967,76 0,00 1.967,76 

Tilgungsphase 36.238,00 10.777,93 47.015,93 

Summe 32.753,82 36.238,00 15.991,87 0,00 52.229,87 

Zahlungen z. B. für das erste und die letzten zwei Semester (1.-6. + 48.- 60. Monat) 

Monat Darlehensbeträge einbehaltene Zinsen Darlehensschuld 

1 600,00 838,00 

2 597,47 2,53 1.438,00 

3 595,66 4,34 2.038,00 

4 593,85 6,15 2.638,00 

5 592,04 7,96 3.238,00 

6 590,23 9,77 3.838,00 

48 514,21 85,79 29.038,00 

49 512,40 87,60 29.638,00 

50 510,59 89,41 30.238,00 

51 508,78 91,22 30.838,00 

52 506,97 93,03 31.438,00 

53 505,16 94,84 32.038,00 

54 503,35 96,65 32.638,00 

55 501,54 98,46 33.238,00 

56 499,73 100,27 33.838,00 

57 497,92 102,08 34.438,00 

58 496,11 103,89 35.038,00 

59 494,30 105,70 35.638,00 

60 492,49 107,51 36.238,00 

Gesamt ausgezahlt 32.753,82 € an Zinsen 3.246,18 Schuld 36.238,00€ 

Kontostand nach 21 ½ Jahre = 258 Monate = Auszahlung, Karenz- und Tilgungszeit 

Zurückgezahlt: 47.015,93 € Gesamtzinsen: 10.777,93 € Getilgt: 36.238,00 € 

31

Wer den Durch- 

blick haben will 

im Leben, muss 

investieren: 

Entweder in Bil- 

dung oder in ei- 

ne Lampe! 

Münster, im März 2010, fje 

32

Wer nicht glauben sondern wissen will, informiert sich. Wer sich ...

Sie wollen auch ein ePaper? Erhöhen Sie die Reichweite Ihrer Titel.

Template löschen?

Als Template speichern?