GrECo International AG
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<strong>GrECo</strong> <strong>International</strong> <strong>AG</strong><br />
Risiko- und Versicherungsmanagement<br />
www.greco-international.com<br />
„Versicherungstechnische<br />
Aspekte im<br />
Katastrophenfall"<br />
Graz-Thalerhof 1. Feb. 2006<br />
Ing. Heinz Lackenbauer<br />
Dr. Manfred Krenn<br />
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TRENDS im VERSICHERUNGSMARKT für FIRMENGESCHÄFT<br />
� Übernahmen, Fusionen und strategische Allianzen � wenige Versicherer bei<br />
gleichzeitig steigender Nachfrage<br />
� Wettbewerb beginnt wieder zu wirken<br />
� Die Bedeutung des nicht standardisierten Firmengeschäftes / Industriegeschäftes<br />
in der Geschäftspolitik der Versicherer sinkt<br />
� selektive Zeichnungspolitik einzelner Versicherer � bestimmte Risiken<br />
(Branchen) werden nicht gezeichnet<br />
� Bedeutung der objektiven und subjektiven Risikolage gleichbleibend<br />
� „technisches Underwriting“ � Risikobesichtigungen durch den Versicherer<br />
� Sanierungen von Einzelsparten; Kündigungsanlass Schadenfall<br />
� Bedeutung der Gesamtkundenbetrachtung gering; kürzere Vertragslaufzeiten<br />
� geringe Akzeptanz von Deckungserweiterungen und<br />
weitreichender Spezialbedingungen (Klauseln)<br />
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Feuer<br />
Hochwasser<br />
Sturm / Hagel<br />
Sonstige Naturgefahren<br />
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Sonstige benannte Gefahren<br />
Technische Gebrechen<br />
Unbenannte Gefahren<br />
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VERSICHERUNGSTECHNISCHE LÖSUNGSANSÄTZE<br />
• SACHVERSICHERUNG<br />
- Versicherung einzelner Gefahren (Feuer, Sturm, ....)<br />
- Allgefahren-Versicherung<br />
χ additives System<br />
χ subtraktives System<br />
• BETRIEBSUNTERBRECHUNGSVERSICHERUNG<br />
Voraussetzung _ versichertes SACH-Schadenereignis<br />
χ Versicherung des Deckungsbeitrages<br />
χ Mehrkostenversicherung<br />
• SELBSTBEHALTE u. HÖCHSTENTSCHÄDIGUNGEN<br />
- Selbstbehalte oftmals versicherungstechnisch erforderlich<br />
- Einzelne Gefahren wie Hochwasser, Erdbeben nur mit<br />
Höchsthaftungslimiten erhältlich<br />
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ZU BEACHTENDE PUNKTE BEI DER VERTR<strong>AG</strong>SGESTALTUNG<br />
• Versicherungssummen<br />
- Summen für Gebäude und Einrichtung – Schätzungen vorhanden ?<br />
- Vorräte – Betriebsmittel, Wertstoffe, nicht versicherungswürdige Stoffe<br />
- Nebenkosten – Feuerlöschkosten, Aufräum- u. Abbruchkosten,<br />
Entsorgungskosten etc.<br />
- Mehrkostenpositionen<br />
χ Mehrkosten durch Behördenauflagen nach einem Schadenfall<br />
χ Kosten für Sachverständigenverfahren<br />
χ technische Verbesserungen<br />
- Erstrisikopositionen<br />
χ Außenanlagen (Asphaltierungen etc.)<br />
χ Deponiedichtungen<br />
χ KFZ am Betriebsgelände<br />
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OBLIEGENHEITEN vor dem Schadenfall<br />
• Genehmigungskonformer Zustand (Verwendungszweck, Sicherheitsauflagen)<br />
• Durchführung der vorgeschriebenen periodischen Überprüfungen<br />
χ Überprüfung der Elektroanlagen (Elektroschutzverordnung)<br />
χ VEXAT (Verordnung explosionsfähige Atmosphären)<br />
χ GewO § 82b (Wiederkehrende Überprüfung der Betriebsanlage)<br />
• Instandhaltung der versicherten Sachen<br />
χ Dach (Sturmschaden, Schneedruck)<br />
• Einhaltung der Sicherheitsvorschriften bei Heißarbeiten<br />
• Funktion der Brandschutzeinrichtungen<br />
χ Brandschutztüren geschlossen halten (Keile)<br />
χ Brandmeldeanlagen (generelle Abschaltung von Linien)<br />
Obliegenheitsverletzungen können zur Leistungsfreiheit des Versicherers führen !<br />
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WESENTLICHE FORDERUNGEN der VERSICHERER betreffend BRANDSCHUTZ<br />
� Organisatorischer Brandschutz wie<br />
- Brandschutzbeauftragter, Brandschutzordnung, Brandschutzplan<br />
- Ordnung und Sauberkeit, Rauchverbot, Heißarbeiten<br />
� Generelle Maßnahmen<br />
- ausreichende Löschwasserversorgung<br />
- Zutrittssicherungen (Umzäunung, Zutrittskontrollen, ...)<br />
- Lagerungen in Gebäuden und im Freien<br />
� Technische Maßnahmen<br />
- Brandabschnittsbildung (elektr. Betriebsräume, Werkstätten, ..)<br />
- Innenhydranten<br />
- Brandmeldeanlagen, Rauch- und Wärmeabzugsanlagen<br />
- Löschanlagen<br />
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BEDÜRFNISSE / ERWARTUNGEN der UNTERNEHMEN<br />
� möglichst schaden- uns störungsfreier Betriebsablauf zur Erreichung der<br />
Unternehmensziele<br />
� rasche und kompetente Erledigung / Entschädigung im Schadenfall<br />
� Optimierung der Risiko- und Versicherungskosten<br />
Verwaltung<br />
Vers icherungsprämien<br />
mögliche Einsparungen<br />
Ris ikokosten<br />
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Schäden<br />
Schadenverhütung<br />
Eigenbehalte<br />
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LÖSUNGSANSÄTZE<br />
� Systematische Gefahren- u. Schwachstellenanalyse _ Risikomanagement<br />
� Festlegung der Versicherungspolitik im Rahmen der Risikopolitik<br />
χ Auswahl des Versicherers<br />
χ Festlegung des Deckungsumfanges und der Selbstbehalte<br />
� Beiziehung von Experten (Risikomanagement, Brandschutz, Versicherung)<br />
� „positiver Verkauf des Risikos“ gegenüber dem Versicherer<br />
VORGANGSWEISE <strong>GrECo</strong><br />
� Erstellung eines Risikoberichtes für den Versicherungsnehmer unter<br />
Berücksichtigung wirtschaftlich sinnvoller Brandschutzmaßnahmen<br />
� Erstellung eines bedarfsorientierten, individuellen Versicherungskonzeptes<br />
� positive Vermarktung des zu versichernden Unternehmens - „Risikos“<br />
� Begleitung bei der Umsetzung der Brandschutzmaßnahmen und der<br />
Versicherungslösung<br />
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HAFTPFLICHTTHEMATIKEN – Beispiele für Abfallbewirtschafter<br />
� Örtlicher Geltungsbereich ( Standard ist Österreich ) – Stichwort Müllexport<br />
� Schäden an Sammelgefäßen für/ bei der abfuhr von Müll-bzw. Altstoffen<br />
� Vertragshaftung – d.h. über die gesetzliche Haftung hinausgehende Zusagen<br />
� Umweltdeckung – Achtung Standardausschlüsse<br />
� Deponien ( Endlagerung jedweder Abfälle )<br />
� Zwischenlagerung gefährlicher Abfälle<br />
� Abfallbehandlungsanlagen<br />
� EU Richtlinie - Umwelthaftung - strengere Haftungssituation<br />
� Versicherungsschutz für das erweiterte Produktehaftpflichtrisiko<br />
� Klärschlamm/Kompost ( z.B. Betrieb von Biogasanlagen )<br />
� sortierte/paketierte Altsstoffe wie Kunststoff/Plastik, Papier , Glas<br />
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VERBANDSVERANTWORTLICHKEITSGESETZ 2006 - Unternehmensstrafrecht<br />
� Neu nach VbVG 2006 – Strafbarkeit von Verbänden<br />
� z.B. <strong>AG</strong>, GmbH, Stiftung, Verein, Verband, OG, KG, Bund, Länder, Gemeinden<br />
� Achtung – Keine Haftung wenn in Vollziehung der Gesetze<br />
� Verantwortung wenn die Tat zu seinen Gunsten begangen oder Pflichten verletzt wurden<br />
� und die Tatbegehung durch die Entscheidungsträger oder Mitarbeiter erfolgte<br />
� Beweislastumkehr – strenge Dokumentationspflicht<br />
� Sanktionen<br />
� bei Vorsatz Geldbuße bis EUR 1,8 Mio.<br />
� bei Fahrlässigkeit Geldbuße bis EUR 1 Mio.<br />
� bedingte und unbedingte Verurteilungen sind ebenfalls möglich<br />
� Kostenvorsorge durch Spezialrechtsschutzversicherung möglich<br />
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Danke für Ihre Aufmerksamkeit<br />
Ing. Heinz Lackenbauer<br />
Dr. Manfred Krenn<br />
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