Haus & Kunst by Hiscox Bedingungen 06/2011

Haus & Kunst by Hiscox
Bedingungen 06/2011

Index
• Allgemeine Marktinformationen
• Ihre Umsatzchancen
• Das Hiscox-Deckungskonzept
• Der Hiscox-Schadenservice mit Beispielen
• Das Hiscox-Expertennetzwerk
• Wie wir Sie unterstützen
2

3500
3000
2500
2000
1500
1000
Allgemeine Marktinformationen
Marktgröße
500
0
2460
2866
1366
1650
6.4%
810
861
861.000 High Net Worth Individuals
(HNWI)* in Deutschland
Deutschland weltweit an dritter
Stelle
477 448
365 362 346383
213251 185222
*HNWI sind Privatpersonen deren Vermögen sich $ 1 Million oder mehr beläuft
Quelle: World Wealth Report 2010, Capgemini/Merill Lynch
2008
2009
3

Allgemeine Marktinformationen
Regionale Verteilung
Quelle: GfK Bevölkerungsstrukturdaten 2008
Regionale Verteilung der
Topverdiener in
Deutschland konzentriert
sich stark auf den Süden
und Westen Deutschlands
4

Allgemeine Marktinformationen
Vermögensausgaben von HNWI
3%
Verschiedenes wie Reisen,
Waffen, Musikinstrumente, etc.
„sportliche Investitionen“ wie
z.B. Segeln, Pferderennen etc.
Sammlerleidenschaften wie z.B.
Münzen, Wein, Antiquitäten
Schmuck, Uhren etc.
Kunst
Luxusgüter wie z.B.
Autos, Boote, Jets, etc.
*Quelle: World Wealth Report 2010, Capgemini/Merill Lynch
5

Allgemeine Marktinformationen
Affinität zur Finanzbranche
Bei einer Umfrage wurden HNWI gefragt, ob Sie einem
Finanzberater/Versicherungsmakler vertrauen (würden).
16%
25% stimmten zu
59%
Quelle: Capgemini/Merill Lynch Client Survey 2010
stimmten nicht zu
enthielten sich
der Stimme
6

Allgemeine Marktinformationen
Gesellschaftliche Einflüsse
„Durch die Wirtschaftskrise haben klassische Werte
wie Vertrauen wieder an Bedeutung gewonnen.“
vermutet Wolfgang Adlwarth vom Nürnberger Marktforscher
GfK.*
Forschungsergebnisse zeigen: Die beständige
Modernisierung und Individualisierung der
Gesellschaft führt dazu, dass sich viele Bürger
überfordert fühlen. Sie sind verunsichert und
suchen nach Halt.*
*Quelle: World Wealth Report 2010, Capgemini/Merill Lynch
7

Ihre Chancen in dieser Zielgruppe
Die Zielgruppe der HNWI birgt enormes Potential:
• Wachsender Markt,
• Regionale Konzentration,
• Vertrauen in Finanzberater/Versicherungsmakler
vorhanden,
• Externe Einflüsse (Wirtschaftskrise, Wandel der
Gesellschaft, etc.) erzeugen großes Bedürfnis nach
Sicherheit.
8

Das Deckungskonzept für diese Zielgruppe
Haus & Kunst by Hiscox...
... Ab einer Hausratsumme von € 150.000,
... Speziell auf die Bedürfnisse der Zielgruppe
zugeschnitten,
... Exzellenter Schadenservice .
9

Haus & Kunst by Hiscox
ALLGEMEIN Haus & Kunst 2008 Haus & Kunst 2011
Witterungsniederschläge X P
Schäden durch Tiere gelten
mitversichert (lediglich
Ausschluss von Schäden
durch Ungeziefer, Insekten,
Schäden durch Tiere X
Schädlinge oder Nagetiere
sowie Kauen, Kratzen,
Nagen, Zerreißen oder
Verschmutzung durch
Haustiere
GEBÄUDE Haus & Kunst 2008 Haus & Kunst 2011
Grobe Fahrlässigkeit
Beseitigung von Bäumen und
Ästen auf dem Grundstück
versichert bis
€ 15.000 und 100 %
bei Feuer
versichert bis € 25.000 und
100 % bei Feuer
nach Sturm und Blitz (auch
wenn kein Schaden an
versicherten Gegenständen
entstanden ist)
bis € 3.000 1 %, max. € 15.000
Diese Synopsen dienen der schnellen Orientierung über den Versicherungsschutz.
Sie ersetzen oder kommentieren nicht die Bedingungen und geben diese nur auszugsweise wieder.
10

Haus & Kunst by Hiscox
KUNSTGEGENSTÄNDE Haus & Kunst 2008 Haus & Kunst 2011
Außenversicherung
Schäden durch
Bearbeitung von
Restauratoren
Transporte durch
Kunstspediteure (ohne
vorherige Anmeldung)
Cash Option
Defective Title
100 % bis zu 6 Monate
weltweit
weltweit
X mitversichert
Bis € 150.000
für teilweise beschädigte +
gelistete Kunst kann VN bei
Wertminderung >30 % wählen
zwischen Geld oder Reparatur
Erstattung der festen Taxe,
max. € 30.000 pro
Versicherungsjahr
unbegrenzt bis zur
Verssicherungssumme
mitversichert
für teilweise beschädigte +
gelistete Kunst kann der
Versicherungsnehmer wählen
zwischen Geld oder Reparatur
Erstattung der festen Taxe, max.
€ 150.000 pro
Versicherungsjahr
Diese Synopsen dienen der schnellen Orientierung über den Versicherungsschutz.
Sie ersetzen oder kommentieren nicht die Bedingungen und geben diese nur auszugsweise wieder.
11

Haus & Kunst by Hiscox
HAUSRAT Haus & Kunst 2008 Haus & Kunst 2011
Grobe Fahrlässigkeit
Sportgeräte ständig
außerhalb Risikoort (z.B.
Golfbag, Reituntensilien)
Kunst- und
Wertgegenstände
Vorsorge für neu erworbene
Gegenstände, sofern noch
nicht an den Risikoort
gebracht
versichert bis € 15.000 und
100 % bei Feuer
versichert bis € 25.000 und
100 % bei Feuer
X bis € 15.000
Folgende
Folgende
Entschädigungsgrenzen: Entschädigungsgrenzen:
Gegenständen im Freien durch Gegenständen im Freien durch
Sturm bis € 3.000
Sturm bis € 15.000
Fahrräder bis € 3.000 Fahrraddiebstahl bis € 15.000
Jagd- und Sportwaffen bis € Jagd- und Sportwaffen bis
3.000
€ 10.000
Gegenstände für berufliche Gegenstände für berufliche
Tätigkeiten bis € 3.000 Tätigkeiten bis € 10.000
X
25 % für Hausrat- und
Kunstgegenstände bis zu 30
Tage
Psychologische Betreuung
Beseitigung
Gebäudeschäden wenn
X 5 %, max. € 15.000
Polizei oder Feuerwehr sich
gewaltsamen Zutritt
verschaffen müssen
X 5 %, max. € 15.000
Diese Synopsen dienen der schnellen Orientierung über den Versicherungsschutz.
Sie ersetzen oder kommentieren nicht die Bedingungen und geben diese nur auszugsweise wieder.
12

Haus & Kunst by Hiscox
HAUSRAT Haus & Kunst 2008 Haus & Kunst 2011
Kosten für die Betreuung
Ihrer minderjährigen Kinder,
bis zu 1 Monat
Stalking X
X 5 %, max. € 15.000
5 %, max € 15.000 im Jahr für
Verbesserung von Sicherungen,
Sicherheitspersonal oder
kurzfristigem Wohnungswechsel
Hole in One X 5 %, max. € 15.000
Internetbetrug X bis € 5.000 je Schadenfall
Hausrat u. Kunstgegenstände
gelten bei Umzug auf
Transportwegen gegen
Feuer, Diebstahl u. Unfall
Transportmittel, Sturm und
Hagel mitversichert
X P
Diese Synopsen dienen der schnellen Orientierung über den Versicherungsschutz.
Sie ersetzen oder kommentieren nicht die Bedingungen und geben diese nur auszugsweise wieder.
13

Der Hiscox-Schadenservice
• 98 % unserer Versicherungsnehmer bezeichnen den
Hiscox Schadenservice als „sehr gut“.
• Neben dem innovativen und bedarfsgerechten
Bedingungswerk, hat bei Hiscox der Service im
Schadenfall höchste Priorität.
• Ein hochspezialisiertes Schadenteam steht im
Schadenfall zur Verfügung.
• Hiscox arbeitet mit keinen Callcentern. Sie sprechen
direkt mit unseren Schadenexperten.
14

Schadenbeispiel 1
Die Stalkerin
Unser Kunde steht durch seine berufliche Tätigkeit in der Öffentlichkeit. Seit einer
Woche erhält er mehrere telefonische Drohungen einer jungen Frau. Unser Kunde
meldet dies umgehend der Polizei, die jedoch vorerst nichts unternehmen kann.
Er reicht Privatklage gegen die Stalkerin ein. Bis gesetzlich gegen die Frau
vorgegangen werden kann, beauftragt er eine Sicherheitsfirma ihn und seine
Familie zu beschützen. Glücklicherweise lässt die junge Frau nach der Klage und
durch mehreren Befragungen durch die Polizei von unserem Kunden ab.
Schadenhöhe: € 6.750 für die Sicherheitsfirma
Die Hiscox-Lösung: Hiscox versteht die Sorge des Kunden und ist um seine als
auch um die Sicherheit seiner Familie bemüht. Deshalb werden die Kosten für die
Sicherheitsfirma übernommen.
15

Schadenbeispiel 2
Der Internetbetrug
Die Tochter unseres Kunde erwirbt bei einer Online-Auktion ein neues
Snowboard. Der Verkäufer bittet um Vorab-Überweisung des Kaufbetrages in
Höhe von € 3.000.
Leider wartet die Tochter vergeblich auf die Lieferung der Ware, da sie einem
Internetbetrüger aufgesessen ist.
Schadenhöhe: € 3.000
Die Hiscox-Lösung: Im Rahmen der vereinbarten Kostenposition „Internetbetrug“
übernimmt Hiscox den Schaden, auch wenn sonst kein Schaden an einem
versicherten Gegenstand entstanden ist.
16

Schadenbeispiel 3
Der Online-Versand-Betrug
Unsere Kundin möchte einige Erbstücke verkaufen, u.a. eine Porzellanvase im
Wert von € 3.500. Da sie mit der Zeit gehen möchte, bietet sie dieses Stück auch
im Rahmen einer Online-Auktion zum Verkauf an. Schnell meldet sich ein
interessierter Käufer aus dem Ausland und erwirbt die Vase.
Da er diese nicht persönlich abholen kann, bittet er um Versand über eine
Kunstspedition und schickt unserer Kundin einen Scheck über den Kaufpreis und
die Transportkosten. Allerdings gibt er „aus Versehen“ einen zu hohen Betrag an
und bittet unsere Kundin aufgrund dieses Fehlers den überzähligen Betrag per
Überweisung zurückzuzahlen. Unsere Kundin geht gutgläubig auf den Vorschlag
ein und erstattet den Überbetrag. Einige Tage später platzt der Scheck und
unsere Kundin hört nie wieder etwas vom „potentiellen Käufer“.
Schadenhöhe: € 3.000
Die Hiscox-Lösung: Im Rahmen der vereinbarten Kostenposition „Internetbetrug“
übernimmt Hiscox den Schaden, auch wenn sonst kein Schaden an einem
versicherten Gegenstand entstanden ist.
17

Schadenbeispiel 4
Das Phishing
Durch eine gefälschte Internetmail wird unser Kunde – angeblich durch seine
Bank – aufgefordert, seine persönlichen Daten samt Passwort auf einer Website
einzugeben. Die Website entspricht auch den sonstigen Online-Auftritten der
Bank. Der Kunde merkt erst nach einigen Wochen anhand seiner Kontoauszüge,
dass merkwürdige Überweisungen getätigt wurden.
Schadenhöhe: € 2.500
Die Hiscox-Lösung: Im Rahmen der Hausratversicherung gelten Schäden durch
Internetbetrug, wie z.B. sogenanntes „Phishing“, bis zu € 5.000 versichert, sofern
der Kunde nicht grob fahrlässig oder vorsätzlich handelt und den Betrug der
Polizei meldet.
18

Schadenbeispiel 5
Umgestürzte Bäume
Nach einem heftigen Sturm bemerkt der Kunde morgens, dass zwei
seiner Tannen im Garten umgestürzt sind. Ansonsten ist
glücklicherweise kein Schaden am Gebäude oder an Außenanlagen
entstanden. Der Kunde lässt die Bäume entsprechend entsorgen und
durch einen Gärtner Neue pflanzen.
Schadenhöhe: € 2.600
Die Hiscox-Lösung: Hiscox zahlt die Kosten (bis zu € 15.000) für
umgestürzte Bäume nach einem Sturmschaden, auch wenn keine
Schäden an dem Gebäude entstanden sind.
19

Schadenbeispiel 6
Die verlorene Rolex
Unser Versicherungsnehmer verbringt seinen Jahresurlaub mit
seiner Familie auf Kreta. An einem Strandtag geht unser Kunde
im Meer baden – und verliert seine 15 Jahre alte und heiß
geliebte Rolex-Uhr. Der damalige Kaufpreis betrug
umgerechnet € 12.300.
Schadenhöhe: € 12.300
Die Hiscox-Lösung: Bei der Schadenmeldung gibt der Kunde
an, dass er sehr an diesem Stück hängt und lieber das gleiche
Modell ersetzt hätte als den Wert oder eine neuwertige
Armbanduhr. Leider ist das Modell nicht mehr im Handel
erhältlich. Hiscox recherchiert und findet einen Juwelier in der
England, der genau dieses Modell gebraucht verkauft – sogar für
€ 11.400. Die Uhr wird umgehend besorgt und dem sehr
glücklichen Kunden übergeben.
20

Schadenbeispiel 7
Der Umzug
Der Kunde zieht von seinem bisherigen Einfamilienhaus auf dem Land in
eine moderne Stadtwohnung. Den Transport seiner Hausrat- und
Kunstgegenstände lässt er von einer anerkannten Kunstspedition
vornehmen. Unglücklicherweise wird dem Umzugs-LKW die Vorfahrt
genommen und dieser kracht in ein anderes Auto. Zum Glück gibt es
keine Verletzten aber einige der im LKW befindlichen Kunstgegenstände
werden beschädigt. Nun beginnen die komplizierten und langwierigen
Verhandlungen zwischen den Kfz-Haftpflichtversicherern und die Prüfung
der Regressmöglichkeiten gegenüber der Spedition.
Schadenhöhe: ca. € 80.000 Restaurationskosten
Die Hiscox-Lösung: Hiscox bietet auch Versicherungsschutz für Hausratund
Kunstgegenstände für den Transport während eines Umzuges des
Kunden. Neben Feuer-, Sturm-, Hagelschäden bezahlen wir auch
Schäden durch den Diebstahl und Unfall des Transportmittels. Auch die
Restaurationskosten werden vollständig durch Hiscox übernommen.
21

Schadenbeispiel 8
Der Einbruch
Unser Kunde hat sich gerade eine nagelneue Brandmeldeanlage
angeschafft und installieren lassen. Eine Woche später ist der Kunde
abends zu einem geschäftlichen Dinner eingeladen. Als er nach Hause
kommt, findet er eine seine Eingangstüre aufgebrochen vor.
Seine Brandmeldeanlage hatte einen Fehlalarm ausgelöst und so mussten
sich Feuerwehr und Polizei gewaltsamen Zutritt verschaffen. Die
Sicherheitstüre samt Rahmen als auch ein Fenster wurden beschädigt.
Schadenhöhe: € 3.900
Die Hiscox-Lösung: Hiscox übernimmt die Kosten für Gebäudeschäden
in solch einem Fall generell bis zu 5 % der Versicherungssumme, maximal
€ 15.000 , damit der Kunde hiervon entlastet ist. Normalerweise würde der
Kunde auf diesen Kosten sitzenbleiben.
22

Schadenbeispiel 9
Der Fahrraddiebstahl
Die gesamte Familie unseres Kunden sind begeisterte Rennradfahrer. An
einem sonnigen Wochenende beschließt die vierköpfige Familie ein
Radtour zu machen. Bei einem Zwischenstopp im Biergarten werden die
Fahrräder an einem Baum angekettet. Die Familie genießt das schöne
Wetter und das leckere Essen. Als sie ihre Tour fortsetzen möchten
bemerken sie den Diebstahl aller vier Rennräder, die Kette wurde
durchtrennt. Von den Tätern fehlt jede Spur.
Schadenhöhe: € 12.700
Die Hiscox-Lösung: Bei Hiscox gilt der einfache Diebstahl von
Fahrrädern weltweit bis zu € 15.000 mitversichert. Ohne jegliche
Anforderungen oder Nachtzeitklauseln. Demnach begleicht Hiscox den
Schaden problemlos.
23

Schadenbeispiel 10
Der Künstlertod
Der Kunde ist stolzer Besitzer einer beträchtlichen Kunstsammlung im Wert von
mehreren Millionen Euro. Darunter auch ein großer Anteil von Grafiken eines noch
lebenden englischen Künstlers. Dieser Künstler verstirbt und der Wert der Bilder
erhöht sich drastisch innerhalb weniger Wochen. Der Kunde erfährt davon aber
denkt nicht sofort an die Überprüfung seiner Versicherungssumme für diese
Objekte.
Wie es das Schicksal will, erleidet genau eines dieser Werke einen Totalschaden.
Gelistet war dies mit einem Wert von € 87.000, mittlerweile ist der Marktwert auf
€ 182.000 gestiegen.
Schadenhöhe: € 182.000
Die Hiscox Lösung: Hiscox gewährt eine automatisch Vorsorge bei Tod des
Künstlers von 100 % des bisherigen Marktwertes (bis zu € 150.000 im Jahr).
Somit erhält der Kunde anstatt der ursprünglich gelisteten € 87.000 eine
Entschädigung von € 174.000. Somit fängt Hiscox den Großteil der
Wertsteigerung auf.
24

Schadenbeispiel 11
Der Ski-Unfall
Unser Kunde und seine Ehefrau kommen spät abends aus dem Skiurlaub zurück.
Da es schon dunkel ist und sie eine lange Fahrt hinter sich haben, belassen sie
die Skier auf dem Dachträger. Auch die Koffer und Taschen samt Skiausrüstung
verbleibt im Auto. Obwohl das Auto auf dem umzäunten Grundstück der Kunden
steht, werden die Skier entwendet und über eine eingeschlagene Scheibe am
Auto die Koffer samt Skiausrüstung entwendet.
Schadenhöhe: € 4.900
Die Hiscox Lösung: Hiscox zahlt den Schaden, da auch der einfache Diebstahl
als auch Diebstahl aus dem Kfz mitversichert gilt. Grob fahrlässig? Bei einem
Betrag bis zu € 25.000 verzichtet Hiscox auf den Einwand der groben
Fahrlässigkeit und bezahlt den Schaden.
25

Schadenbeispiel 12
Defective Title
Unser Kunde erwirbt in einer Galerie ein großformatiges Gemälde aus dem 18.
Jahrhundert für einen Betrag von € 560.000. Dieses Kunstwerk findet seinen
Platz im Wohnzimmer des Kunden. Als er Besuch eines befreundeten Galeristen
erhält, bemerkt dieser, dass genau dieses Kunstwerk vor einigen Jahren aus einer
Privatsammlung gestohlen wurde und dies nicht das Original sein kann.
Unser Kunde bemüht sich nun in alle Richtungen dies herauszufinden. Er
verhandelt und spricht mit der Galerie, die das Gemälde verkauft hat. Ebenso mit
Anwälten und zwei Kunsthistorikern, die beide die Echtheit des Gemäldes
bestätigen. Es stellt sich heraus, dass unser Kunde das Gemälde an den
rechtmäßigen Besitzer zurückgeben muss. Die Galerie, die ihm das Gemälde
verkauft hatte, wusste auch nichts von der Historie und erstattet dem Kunden
umgehend den Kaufpreis. Die Kosten für die juristische und kunsthistorische
Beratung übernimmt die Galerie nicht.
Schadenhöhe: € 21.000
Die Hiscox-Lösung: Hiscox übernimmt die Kosten in voller Höhe, da der Kunde
beim Kauf alle üblichen Sorgfaltsmaßnahmen beachtet hat.
26

Unser Expertennetzwerk
• Die Auswahl unserer Dienstleister erfolgt unter der
Berücksichtigung der Besonderheiten der Zielgruppe,
• Internationales Netzwerk -> keine Sprachbarrieren,
• Experten in zahlreichen Spezialgebieten verfügbar
( Porzellanpuppen, moderne Kunst, Schmuck, etc.).
27

Wie wir Sie unterstützen
• Gerne stellen wir Ihnen Vertriebsmaterialien für Haus &
Kunst by Hiscox zur Verfügung. Bitte kontaktieren Sie
uns bei Bedarf per E-Mail hiscox.info@hiscox.de oder
Telefon +49 (0)89 545801 – 100.
• Möchten Sie eine umfassende Produktschulung
erhalten? Dann vereinbaren Sie einen Schulungstermin
mit Ihrem Hiscox Ansprechpartner.
• Unsere Underwriter unterstützen Sie gerne bei Ihren
Endkundenbesuchen!
28

Kontakt
Für Rückfragen, Anregungen und Terminvereinbarungen
stehen wir Ihnen jederzeit gerne zur Verfügung.
Hiscox
Oberanger 28
80331 München
T +49 (0)89 545801 - 100
F +49 (0)89 545801 199
E hiscox.info@hiscox.de
Achtung!
Unsere neue Adresse ab
27. Juni 2011:
Arnulfstraße 31
80636 München
29