Nr. 45 – September 2010 - SIX Interbank Clearing

Liebe Leserin, lieber Leser
Nichts kann den Boom des Plastikgelds bremsen. Keine Finanzkrise,
keine Rezession, keine Blasen. Ob bei Kredit- oder
Debitkarte, Händler-, Prepaid-, Co-Branding- oder Affinity-
Karte – die Umsätze steigen unaufhaltsam. Auf den ersten
Blick ist das Marktpotenzial enorm. Aber: Cash is King, das
heisst, Bargeld ist im Retailgeschäft immer noch das weitest
verbreitete Zahlungsmittel. Letztes Jahr wurden in der
Schweiz CHF 50 Milliarden aus Kartenzahlungen umgesetzt,
was aufgerundet gerade mal 20% des gesamten Konsumvolumens
ausmacht. Welche Strategie verspricht am
meisten Wachstumspotenzial? Welche Rolle spielen die
Finanzinstitute im Bestreben, das Papiergeld durch elektronische
Zahlungsmittel zu ersetzten? Lesen Sie Antworten
darauf aus Sicht der Kartenindustrie, vertreten durch den
Schweizer Länderchef von Visa.
So selbstverständlich und einfach Karten im Alltag erscheinen,
beruht die Koordination aller beteiligten Parteien in
einem Zahlungskartensystem auf überaus komplexen
Prozessen. Business-Modelle im Acquiring und Issuing, Anstrengungen
zum Schutz vor Kartenbetrug und die Ökonomie
der Interbankentgelte zeigen in dieser CLEARIT-Ausgabe auf,
dass das Geschäft weit vielschichtiger ist, als es die Einfachheit
des Zahlungsvorgangs erwarten liesse. Die Geschichte
wird noch vertrackter, sobald wir auf internationale Standards
und Regulatoren blicken. Auf das PCI-Regelwerk beispielsweise,
welches Daten sicher heitsnormen definiert und von
allen wichtigen Kre dit kartenorganisationen unterstützt wird.
Oder nehmen wir die EU-Kommission, die aus Wettbewerbsgründen
mit Argusaugen darüber wacht, dass bei den
grenzüberschreitenden Transaktionen im einheitlichen Euro-
Zahlungsraum (SEPA) keine Preisabsprachen bezüglich der
so genannten Multilateral Interchange Fees möglich sind.
Diese Interbankentgelte rückten in den letzten Jahren auch
ins Blickfeld der nationalen Wettbewerbsbehörden. So sah
sich die Schweizer Wettbewerbskommission (WEKO) veranlasst,
einen Höchstbetrag pro Transaktion festzulegen.
Ende Jahr besitzt Herr und Frau Schweizer jeweils durchschnittlich
rund CHF 5000 Bargeld. Bei mir bliebe nur schon
wegen der Weihnachtseinkäufe nicht so viel übrig,
ab gesehen davon, dass ich jede Möglichkeit nutze, mit
EDIToRIAL / CLEARIT | September 2010
3
Karten zu bezahlen. Aber ich bin ja kein durchschnittlicher
Schweizer Konsument, was mein Zahlungsverhalten betrifft.
Und deshalb würde ich mich sehr wundern, wenn
noch zu meiner Lebzeit Noten und Münzen durchs Plastikgeld
überflügelt würden. <
Michael Montoya, UBS AG
Mitglied des Verwaltungsrats von SIX Interbank Clearing