MAGAZIN 02/08 - PRO-DIRECT-FINANCE

MAGAZIN 02/08
Das Online-Magazin der PRO-DIRECT-FINANCE · Ausgabe Juni 2008
verstärkt Vertrieb
Die neue MONTO-Systemlösung der DEVK
Über den Projektverlauf und die Erwartungen für das
Vertriebsjahr 2008 informieren Jürgen Krill und Elke
Christiansen (DEVK) im Interview.
Westlmmo schaut nach vorn
Der ertragsstarke Immobilienfinanzierer im WestLB-Konzern
Sichere Kreditvergabe mit Prozesskontrolle
Schnelle Kreditentscheidungen und standardisierte
Risikobeurteilungen werden durch den Einsatz neuester
IT-Systemlösungen unterstützt.
Baufinanzierung
leicht gemacht
Baulandpreise steigen weiter
Nach aktuellen Schätzungen legt die Baunachfrage in
Deutschland mittelfristig zu. Auch die Zahl der Haushalte,
die mehr Wohnraum benötigt, steigt weiter.

Sichere Fakten für richtige Entscheidungen.
Das Reporting Modul der PRO-DIRECT-FINANCE.
Geschäftschancen müssen frühzeitig genutzt und Risiken rechtzeitig erkannt werden, denn wer nur auf sein
Bauchgefühl hört, der kann am Markt nicht bestehen.
Mit „Pro Report“ behalten Sie den Überblick über alle geschäftsrelevanten Daten – detailliert und tagesaktuell!
Ob aktuelle Marktentwicklungen, Vermittlungs- oder Produkterfolge, Qualitätspotentiale Ihres Vertriebes oder
Kundensegmente - die multidimensionalen Analysen und signifikanten Kennzahlen schaffen eine nachhaltige
Entscheidungsbasis.
Konzentrieren Sie sich auf das Wesentliche - alles andere macht „Pro Report“.
Eine E-Mail genügt: info@pro-direct-finance.de

Werte Leserin, werter Leser,
die Bankenkrise hält die Branche in Atem. Verunsicherung
ist weiterhin zu spüren. Anbieter, die auf das
Subprime-Segment spezialisiert sind, haben ihr Neugeschäft
in Deutschland zurückgefahren oder ganz eingestellt.
Während Experten die Lehren aus der Bankenkrise
noch diskutieren, dürfte eins bereits feststehen: An
die Kreditvergabe werden zukünftig neue Maßstäbe
gesetzt.
Kreditrisiken sind systematisch zu analysieren und zu
bewerten. Wer sich anhand fortlaufender Analysen
über die Risiken der Portfolien und deren Bewertungen
im Klaren ist, sorgt auch für eine notwendige Transpa-
renz und kann Gefahren frühzeitig abwenden. Risikomanagement und Portfolioanalyse
ist ein hochkomplexer Prozess, der ständig neuen Anforderungen unterworfen
ist.
IT-Systemlösungen, wie das am Markt erfolgreiche Bankbearbeitungssystem
MONTO, bieten eine Vielzahl an Funktionen, um Risiken umfassend einschätzen zu
können. So dient insbesondere die Middleware einer effizienten und nachhaltigen
Prüfung der Risikotragfähigkeit von Kreditengagements in den Bereichen Immobilienfinanzierung
und Konsumentenkredit. Sie gewährt zugleich die erforderliche
Transparenz.
Seit Januar 2008 und März 2008 nutzen die DEVK und die Westdeutsche ImmobilienBank
die Bankbearbeitungssysteme mit umfangreichen Modulen und bankspezifischen
Anpassungen. Neue Technologien, Prozesssteuerung, Effizienz, Risikomanagements
und strategische Ausrichtungen standen dabei im Vordergrund.
Beide Partner sind vom Leistungsspektrum der MONTO-Systemlösung begeistert.
Sie und wir wissen: Die Kreditvergabe beinhaltet Risiken. Entscheidend ist, dass
man richtig mit ihnen umgeht.
Ihre Natalie Gude Losada
Impressum
Name der Veröffentlichung
MAGAZIN 02/08 –
Das Online-Magazin der
PRO-DIRECT-FINANCE
Ausgabe
Juni 2008
Herausgeber
PRO-DIRECT-FINANCE GmbH
Hoffmannstraße 16, D-12435 Berlin
Postfach 910208, D-12414 Berlin
Verantwortlich
Natalie Gude Losada, Geschäftsführung
WILLKOMMEN
Natalie Gude Losada
Geschäftsführung
Redaktion
Heike Gabriel,
Presse und PR
Gestaltung
www.lennix.de
Inhalt
Seite Thema
Kontakt
magazin@pro-direct-finance.de
Quellennachweis
alle Fotos © PRO-DIRECT-FINANCE
Bild- und Textmaterial aus anderen
Quellen ist gekennzeichnet
4 Die Westdeutsche ImmobilienBank AG
Der ertragsstarke Immobilienfinanzierer im
WestLB-Konzern
5-6 WestImmo schaut nach vorn
„direkt-Check“ überzeugt Vertriebspartner
7 Personalie
Schadendorf neu bei PRO-DIRECT-FINANCE,
Schröder führt künftig die KfW,
Knopp ist neuer Vorstandsvorsitzender
der Westdeutsche ImmobilienBank AG,
Reutter in den Vorstand der DG HYP berufen,
Küpker ist neues Vorstandsmitglied bei der
Postbank
8-9 Die neue MONTO-Systemlösung der DEVK
Interview mit Jürgen Krill und Elke Christiansen
(DEVK)
10 Das verspielte Vertrauen
Amerikanische Kreditrisiken reisen um die Welt
11 Sichere Kreditvergabe mit Prozesskontrolle
Risikoadjustiertes Pricing und schnelle Kreditentscheidung
12 Baulandpreise steigen
Wohnungsnachfrage legt mittelfristig zu
13 Analysen des Marktes
Verteilung der Immobilienfinanzierungen auf
Verwendungszwecke, Bundesländer, Objektarten
und Fremdmittel
14-15 News
PRO-DIRECT-FINANCE – Investition in Mitarbeiter,
ING-DiBa gibt Zuschuss,
AAHG zieht sich zurück,
BFH streicht Steuervorteil
Sämtliche Beiträge geben
die Meinung des Autors wider.
Für alle Fakten besteht das Recht
auf Gegendarstelllung in ange-
messenem Rahmen. Leserbriefe
können von der Redaktion
gekürzt veröffentlicht werden.
www.pro-direct-finance.de/magazin · MAGAZIN 02/08
3

Die Westdeutsche ImmobilienBank AG
Der ertragsstarke Immobilienfinanzierer im WestLB-Konzern
WestImmo Hauptgebäude in Mainz
4 MAGAZIN 02/08 · www.pro-direct-finance.de/magazin
PARTNER
» Die Westdeutsche ImmobilienBank AG
(WestImmo) zählt zu den führenden Immobilienfinanzierern
in Deutschland. Sie ist eine
hundertprozentige Tochter der WestLB AG.
Mit einem Ergebnis vor Steuern von 101,5 (Vj.
36) Mio. Euro blickt die WestImmo auf ein
erfolgreiches Jahr 2007 zurück. Sie glänzte
außerdem mit einer guten Neugeschäftsentwicklung.
Das Volumen der Kreditbewilligungen
im In- und Ausland erhöhte sich von
2004 bis 2007 von 3,5 Mrd. auf 9,6 Mrd. Euro.
Positiv verlief auch die Entwicklung im Sparkassenverbund.
So ist die WestImmo 2007 in
den jeweiligen Reservefonds des Rheinischen
und des Westfälisch-Lippischen Sparkassen-
und Giroverbands aufgenommen worden.
Die WestImmo, mit Hauptsitz in Mainz, ist Center
of Competence für sämtliche Immobilienaktivitäten
im WestLB-Konzern. Insgesamt rd.
500 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter orientieren
sich national und international an den
Anforderungen ihrer Kunden und passen das
Spektrum anspruchsvoller Finanzierungen
weltweit an die unterschiedlichsten Herausforderungen
an. Dies stellt die WestImmo
insbesondere bei Objekt- und Projektfinanzierungen,
Real Estate Structured Finance, Portfoliofinanzierungen,
Immobilienfinanzierungen,
Joint-Ventures, Konsortialfinanzierungen, Syndizierungen
und Verbriefungen kontinuierlich
unter Beweis. Im Fokus stehen dabei Büro-,
Handels- und Wohnimmobilien, genauso wie
Shopping Center, Hotels, Logistikimmobilien
sowie Senioren-, Gesundheits- und andere öffentliche
Einrichtungen.
Im privaten Wohnungsbau finanziert die
WestImmo überwiegend selbstgenutzte Objekte
im gesamten Bundesgebiet grundsätzlich
bis zu einer Finanzierungssumme von 1
Mio. Euro. Ihren Vertriebspartnern bietet die
WestImmo seit Kurzem auch intelligente Internetlösungen
für die effiziente Umsetzung
von Finanzierungswünschen. Kooperationen
bestehen derzeit mit rund 50 externen professionellen
Finanzierungsvermittlern und
diversen Sparkassen. Zu den Partnern zählen
Internetmarktplätze, aber auch so genannte
„Maklerbündler“. �

» Um die Zusammenarbeit mit Finanzierungsvermittlern
und Sparkassen effizienter zu gestalten,
bestand 2007 der Wunsch Finanzierungsanfragen
webbasiert an die WestImmo
übermitteln zu können. Eine Finanzierungsplattform
für die Bündelung der vielfältigen
Vertriebskanäle war gefragt. Zudem sollte in
die Homepage von ImmoBank direkt, einem
Vertriebskanal der WestImmo, ein intelligentes
Rechenmodul in Kombination mit einem B2C-
Antragsmodul implementiert werden, um
dem Kunden eine rasche Ermittlung seiner
Kondition sowie die direkte Zusendung seiner
Finanzierungsanfrage an die WestImmo zu ermöglichen.
Die PRO-DIRECT-FINANCE stellte
eine Kernbankenlösung vor, die einen modularen
Systemausbau, angefangen von einem
prozessoptimierenden Frontendbereich über
eine vielseitige Middleware bis hin zur Überleitung
ins Backend beinhaltet. Die einmalige
Datenerfassung sowie durchgehend einheitliche
Prüfung von Kreditanträgen über alle
Vertriebskanäle hinweg und die Möglichkeit
des schrittweisen Ausbaus der erweiterbaren
System-Komponenten überzeugten. Im Oktober
2007 wurde ein entsprechendes Projekt unter
dem Namen direkt-Check initiiert. Gemeinsam
PARTNER
WestImmo schaut nach vorn
„direkt-Check“ überzeugt Vertriebspartner
mit dem Systemhersteller PRO-DIRECT-FINANCE
wurden die vielfältigen Möglichkeiten einer
auf die Bedürfnisse der WestImmo angepassten
MONTO-Systemlösung diskutiert. Vor
allem die separaten Anforderungen der einzelnen
Vertriebskanäle, zu denen der Vertrieb
über Finanzdienstleister, der Vertrieb über die
Sparkassen und der WestImmo-Direktvertrieb
zählen, galt es zu berücksichtigen.
Effizienzvorteile durch zentralisierte
Steuerung
Ob individualisierte Antragsformulare oder
die Einbindung spezieller Produktangebote
und Aktionen, alle Kriterien wurden im Regelwerkskern
der MONTO-Systemlösung
hinterlegt. Anpassungen bzw. Änderungen
können durch die Rules Engine jederzeit ohne
spezielle IT-Kenntnisse durchgeführt werden.
Die neue Lösung ermöglicht zudem, dass erforderliche
Updates lediglich auf dem System
der WestImmo einmalig durchgeführt werden.
Mittels neuer Schnittstellentechnologie erfolgt
die bidirektionale Datenabfrage, sodass
erwartete Effizienzvorteile u. a. aus der zentralisierten
Pflege der Annahmekriterien für die
Kreditvergabe resultieren.
Der webbasierte Systemzugang „direkt-
Check“ für das B2B-Geschäft
Finanzvermittler und Sparkassen zeigten sich
von der neuartigen Finanzierungsplattform
begeistert. Sie nutzen seit Januar 2008 die
MONTO-Systemlösung der WestImmo über
den webbasierten Systemzugang „direkt-
Check“. In einem ersten Schritt erstellen Vertriebspartner
hierbei mittels Erfassung weniger
definierter Minimalangaben eine passgenaue
Finanzierungskonstellation für ihre Kunden.
Die erfassten Kundendaten stehen in der
MONTO-Systemlösung automatisch für die
weitere Antragsbearbeitung zur Verfügung.
Nach vollständiger Eingabe aller Kunden- und
Objektdaten erfolgt die automatisierte vorläufige
Beleihungswertermittlung sowie die
Bewertung der Kundenbonität nach den in
der Rules Engine hinterlegten Richtlinien der
WestImmo. Dabei können neben der nachhaltigen
Objektbewertung mittels amtlicher
Geodaten ebenfalls kreditentscheidende Faktoren,
wie z.B. die Auswertung der Antragsteller
bezogenen Schufa-Daten in die Prüfung
miteinbezogen werden. Nach positivem Vorprüfungsergebnis
sendet der Vertrieb online
die erfassten Daten sofort an die WestImmo
und übergibt diese damit den Bankkollegen
zur weiteren Bearbeitung. Bei positiver Machbarkeitsprüfung
können Vertriebspartner den
Darlehensvertrag /-antrag ausdrucken und an
den Kunden senden. Kommt die Finanzierung
zustande, kann im System der jeweilige aktuelle
Status (Bearbeitungsstand) weiter verfolgt
und später die Provisionsabrechnung eingesehen
werden.
„immobank-direkt“ für Internetkunden
Neben diesem webbasierten B2B-Vertriebsweg
erreichen Direktkunden die WestImmo
über die Website www.immobank-direkt.de.
Mit nur wenigen „Klicks“ können sie sich hier
durch das neu implementierte B2C-Modul
eine indikative Baufinanzierungskondition für
den angefragten Finanzierungszweck anzeigen
lassen. Über eine automatisch generierte
E-Mail erhält der Direktkunde die Eckdaten seiner
Eingaben übermittelt. Ebenso werden die
Kollegen der Westdeutschen ImmobilienBank
AG über die MONTO-Systemlösung informiert,
so dass auf die Finanzierungsbedürfnisse des
Internetkunden durch eine zugeschnittene
persönliche Beratung eingegangen wird.
www.pro-direct-finance.de/magazin · MAGAZIN 02/08
5

Ralf Belitz, IT-Project Manager,
Bank Business bei PRO-DIRECT-FINANCE
6 MAGAZIN 02/08 · www.pro-direct-finance.de/magazin
PARTNER
Neue Technologie bringen neue Arbeitsweisen
Innerhalb der Abteilung „Neugeschäftsbearbeitung“
sind Mitarbeiter zu Spezialisten für
die Anwendungen der PRO-DIRECT-FINANCE
ausgebildet worden. Sie bearbeiten jene Darlehensanfragen,
die über „immobank-direkt“
und „direkt-Check“ eingereicht werden. Diese
Spezialisierung innerhalb des Privatkundenbereiches
der WestImmo verschafft der neuen
Technologie insbesondere unter Vertriebspartnern,
die auf einen fachlich- sowie technisch
kompetenten Ansprechpartner zählen, eine
schnelle Akzeptanz. Zugleich wird durch diese
interne Strukturanpassung die Integration
in den Geschäftsablauf des Privatkundenbereiches
beschleunigt. „Ein wichtiger Schritt“,
wie Ralf Belitz betont. „Neue Technologien
bringen immer auch neue Arbeitsweisen
hervor. Beides muss gelebt werden, damit die
gewünschten Effekte auch eintreten“, hob der
für die WestImmo zuständige Projektleiter bei
der PRO-DIRECT-FINANCE weiter hervor. Auf
Grund des großen Engagements auf Seiten
der WestImmo und der PRO-DIRECT-FINANCE
wurde das Projekt „direkt-Check“ in nur 3 Monaten
realisiert. „Die Projektarbeit verlief hervorragend,
immer mit dem nötigen Blick nach
vorn“, resümierte Ralf Belitz. Auf die weitere
Zusammenarbeit freuen sich beide Partner. �
Ausblick
• Anbindung aller Kooperationspartner bis zum 30.06.2008
• Schnelle Marktpräsens neuer Produkt über die Systemlösung „www.direkt-check.de“
• Ausbau und Erweiterung des Direktkundengeschäfts
• Kundenzuwachs über das Internet durch „www.immobank-direkt.de“
• Anbindung weiterer Sparkassen

Ausbau des Bereiches
Business Consulting bei
PRO-DIRECT-FINANCE
» Jan-Uwe Schadendorf,
bislang Leiter des Bereiches Akquisition Vertriebspartner
und Direktor bei der DG HYP
in Hamburg, hat zum 15.04.2008 bei der
PRO-DIRECT-FINANCE GmbH in Berlin den
Ulrich Schröder
führt künftig die
KfW
» Medienberichten zufolge
wird der Vorstandsvorsitzende der
NRW Bank, Ulrich Schröder, neuer Chef der
staatlichen KfW Bankengruppe. Schröder
Peter Knopp ist neuer
Vorstandsvorsitzender
der WestImmo
» Peter Knopp ist seit 1. Juni
2008 Vorstandsvorsitzender der Westdeutschen
ImmobilienBank AG (WestImmo) in
Mainz. Der 48-Jährige ist zum Nachfolger
Dr. Georg Reutter in
den Vorstand der DG
HYP berufen
» Dr. Georg Reutter (46), bislang
Bereichsleiter Vertrieb Immobilien bei
der Berlin-Hannoverschen Hypothekenbank/
Landesbank Berlin, ist in den Vorstand der
DG Hyp Deutsche Genossenschafts-Hypo-
Postbank-Treasurer
Küpker folgt Rizos als
Vorstandsmitglied
» Der Aufsichtsrat der Deutschen
Postbank AG hat Horst Küpker mit Wirkung
zum 1. Juli 2008 zum Mitglied des Vorstands
der Deutschen Postbank AG ernannt. Er
übernimmt zu diesem Zeitpunkt das Ressort
Financial Markets von Loukas Rizos, der die
PERSONALIE
Personalie
Ein Blick in den Markt
Bereich Business Consulting übernommen.
Dieser Bereich deckt den gestiegenen Beratungsbedarf
der Kunden aus Banken, Sparkassen,
Versicherungen und Bausparkassen
bei Analyse und Einführung des Bankbearbeitungssystems
MONTO ab.
Schadendorf ist nach Bankausbildung und
Studium seit über 25 Jahren im Baufinanzierungsgeschäft
tätig und hat sowohl das Kre-
tritt die Nachfolge der im April „aus gesundheitlichen
Gründen“ vom Amt der KfW-Vorstandssprecherin
zurückgetretenen Ingrid
Matthäus-Maier an. Diese hatte ihr Amt im
Zuge der IKB-Krise niedergelegt, nachdem
dort die spekulativen Engagements im
Subprime-Markt wiederholt wertberichtigt
werden mussten. Interimistisch führt derzeit
KfW-Vorstand Wolfgang Kroh die Bank.
von Hubert Beckmann (50) bestimmt worden,
der im April in den WestLB-Vorstand
berufen wurde und nun Aufsichtsratsvorsitzender
der WestImmo ist.
Knopp war im Vorstand der WestImmo seit
dem 1. August 2007 für den Auf- und Ausbau
des Kapitalmarktgeschäfts zuständig. Bevor
er zu der WestLB-Tochter kam, war Knopp
thekenbank, Hamburg, berufen worden. Zu
Reutters neuen Aufgaben bei der DG Hyp
zählen die Geschäftsfelder gewerbliches
Immobilienkreditgeschäft Inland inklusive
Verbundgeschäft, Ausland und das Treasury.
Neben Reutter gehören Hans-Theo Macke
(Vorstandsvorsitzender) und Manfred Salber
dem Vorstand an.
Dr. Reutter begann seine berufliche Lauf-
Bank verlassen wird.
Horst Küpker verantwortet das Treasury der
Postbank. Seit 2004 ist er als Bereichsleiter für
die Postbank tätig. Nach dem Studium der
Betriebswirtschaftslehre und dem Abschluss
als Diplom-Kaufmann (FH) hat Küpker sein
Geschäft in verschiedenen Funktionen von
der Pike auf gelernt. Nach Stationen bei einem
Broker in Hamburg und der Norddeutschen
Hypotheken- und Wechselbank AG, Hamburg,
wechselte er 1997 als Bereichsleiter Treasury
ditgeschäft als auch den Vertrieb von der
Pike auf gelernt. Nach Stationen bei der DG
HYP, der Münchener Hypothekenbank und
der Schleswig-Holsteinischen Landschaft
Hypothekenbank AG trat er 2002 wieder
in die Dienste der DG HYP und baute den
Bereich Akquisition freier Vertriebspartner
auf. �
Schröder ist promovierter Jurist und Betriebswirt.
Er gilt als exzellenter Bankfachmann
und ist zudem politisch gut vernetzt.
Offen ist, wann der 37-köpfige Verwaltungsrat
tagt und die Entscheidung fällt und
Schröder sein Amt antreten kann. Dringlichste
Aufgabe ist der Verkauf der IKB, für
den das Verfahren bereits läuft. �
(Börsen-Zeitung, 14.5.2008)
Bereichsleiter Debt Capital Markets bei der
Commerzbank-Tochter Eurohypo. Weitere
Stationen seiner beruflichen Laufbahn waren
die Deutsche Hyp Frankfurt-Hamburg
sowie die IKB Deutsche Industriebank, wo
er im Bereich Projektfinanzierung und Structured
Finance arbeitete. �
(http://www.westlb.de/cms/sitecontent/westlb/wib/de/presse/news/newscontainer/news/neuer_vorstandsvorsitzender)
bahn bei der Deutschen Bank AG als Firmenkundenbetreuer,
leitete in der Folge die
Kreditabteilung bei der Deutschen Bank AG/
Eurohypo AG im Immobilien-Center Leipzig
und übernahm 2001 die Leitung der Kundenbetreuung
des Immobilien-Centers Berlin.
2003 wechselte Dr. Reutter zur Landesbank
Berlin AG/Berlin-Hannoversche Hypothekenbank
AG. �
(http://www.dghyp.de/fileadmin/user_upload/presse/meldungen/2008/PI_Reutter_Neuer_Vorstand_080424.pdf)
zur Stadtsparkasse Dresden.
Zwischen 2000 und 2004 war er als Generalbevollmächtigter
für das Treasury/Asset Liability
Management der Dexia Hypothekenbank AG,
Berlin verantwortlich. Küpker wurde 1961 in
Vechta geboren. Er ist verheiratet und hat zwei
Kinder. �
(http://www.postbank.de/postbank/pressemeldung)
www.pro-direct-finance.de/magazin · MAGAZIN 02/08
7

Jürgen Krill, Referent, Abt. Immobilienfinanzierung, DEVK
Mitte März 2008 ist die DEVK mit ihrer
neuen Immobilienfinanzierungsplattform
MONTO an den Start gegangen. Zuvor
fanden zahlreiche Gesprächsrunden zwischen
dem Kölner Versicherer und dem
Softwarehersteller PRO-DIRECT-FINANCE
statt. Dabei ging es um die Umsetzung der
Projektanforderungen und Lösungsalternativen.
Die Projektdurchführung seitens PRO-
DIRECT-FINANCE leitete René Lehmann.
Verantwortlicher für die DEVK war Jürgen
Krill. Zusammen mit DEVK-Kollegin Elke
Christiansen führten beide Anfang Januar
2008 abschließende Systemtests durch. Im
nachfolgenden Interview sprach die Magazin-Redaktion
(MR) in Berlin mit Jürgen
Krill und Elke Christiansen über die neue
Systemlösung, den Projektverlauf und die
Erwartungen für das Vertriebsjahr 2008.
Redaktion: Herr Krill, Sie sind zum zweiten Mal
in Berlin. Nach der zweiwöchigen Testphase im
Dezember 2007 finden jetzt abschließende Tests
statt. Wie beurteilen Sie die Ergebnisse?
Jürgen Krill: Wir können sehr zu frieden sein.
Nachdem geforderte Änderungen umge-
8 MAGAZIN 02/08 · www.pro-direct-finance.de/magazin
PARTNER
Interview
Die neue MONTO-Systemlösung der DEVK
setzt worden sind, ist das neue MONTO-
Schulungssystem für unsere Mitarbeiter bereits
Mitte März diesen Jahres in den Betrieb
gegangen.
Redaktion: Ist das die erste Softwarelösung mit
der Sie im Bereich Immobilienfinanzierung arbeiten
oder haben Sie zuvor bereits andere Systeme
genutzt?
Jürgen Krill: Die DEVK hat bis dato mit ihrem
eigenen System gearbeitet. Dies hatten wir
zusammen mit einem Softwareanbieter entwickelt
und wird für die Bestandsführung
verwendet. Das neue webbasierte Frontend
ermöglicht unserem Vertrieb außerordentliche
Schnelligkeit, die Dank neuer Middleware
auch bei der Kreditprüfung nicht verloren
geht. Die dadurch mögliche webbasierte
Prüfung und Bearbeitung von Immobilienfinanzierungen
ist für uns absolut neu.
Redaktion: Sie haben sich gleich für das
MONTO-Kernbankensystem entschieden?
Jürgen Krill: Wir haben natürlich im Vorfeld
die möglichen Anbieter verglichen. Während
oft nur im Multiple-Choice-Verfahren* bestimmte
Dinge ausgewählt werden können,
wollten wir mit „Wenn-dann-Entscheidungen“
arbeiten. Das schafft mehr Flexibilität und Genauigkeit.
Deshalb war MONTO für uns die
richtige Lösung.
Redaktion: Welchen Raum nimmt die Immobilienfinanzierung
im DEVK-Versicherungskonzern
ein?
Jürgen Krill: In unserem Haus stellt die Immobilienfinanzierung
einen Teil der Kapitalanlage
dar. Dabei ist sie für uns ein klassisches
Darlehensgeschäft. Dementsprechend ist
die Systemlösung für uns auch so wichtig
und sinnvoll, weil die Bearbeitung den Vermittler
führt. Schön, wenn wir bald sagen
können, der Papierantrag ist passé, es läuft
alles über die Systemlösung.
Redaktion: Die DEVK steht hauptsächlich für
Versicherungen. Nicht jeder bringt das Unternehmen
mit Immobilienfinanzierung in Verbindung.
Wie funktioniert der Vertrieb vor Ort?
Arbeiten Sie bei der Immobilienfinanzierung
mit wenigen Spezialisten oder dem breiten Vertrieb?
Jürgen Krill: Wir haben Vermittler, die im Jahr
nur wenige Immobilienfinanzierungsanträge
einreichen. Manch eine Finanzierung kommt
auch über den Hinweis auf unserer Internetseite
zustande. Als Spezialisten haben wir eine
kleine, aber dafür leistungsstarke Mannschaft.
In bestimmten Regionen sind wir besonders
stark vertreten. Andere Vermittler betreiben
Agenturen, die sich teilweise stark um die Immobilienfinanzierung
kümmern. Die gesamte
Bandbreite ist also vertreten – von gelegentlichen
bis aktiv akquirierten Finanzierungen.
Das wir die aktive Akquise unterstützen und
weiter ausbauen wollen, steht außer Frage.
Ich selber komme aus der Immobilienfinanzierung.
So viele Informationen über einen
Kunden bekommt man an kaum einer anderen
Stelle. Für den Aufbau einer nachhaltigen
Kundenbeziehung ist das sehr wertvoll.
Redaktion: Kommt es da nicht auch zu Schwerpunktverschiebungen?
Jürgen Krill: Durchaus. Wir haben schon einige
Vertriebe, die den Schwerpunkt in Richtung
Immobilienfinanzierung verlagert haben.
Denn auch das Geschäft mit Kapitallebensversicherungen
unterliegt nach den steuerlichen
Änderungen durch das Alterseinkünftegesetz
Anfang 2005 einigen Anpassungen.
Redaktion: Die DEVK Immobilienfinanzierungs-
Plattform (Single-Lender-Lösung multikanalfähig)
bietet vielfältige Anbindungen für weitere
Produkte und -kombinationen oder aber auch
für B2C-Module, mit denen der Kunde direkt über
Internetseiten erreicht wird. Wollen Sie auch diese
Potentiale des Systems nutzen?
Jürgen Krill: Als B2C-Modul wäre für uns eine
Version denkbar, wonach der Kunde ein Angebot
errechnen kann und dann von einem
Vertrieb weiter beraten wird. Mit dem Online-
Direktgeschäft, auch wenn das die MONTO-
Systemlösung durchaus bietet, werden wir
uns zunächst nicht beschäftigen. Dass der
Kunde sich direkt über die Plattform selbst
einen Vertrag ausfertigt, das ist derzeit nicht
geplant.
* Beim Multiple-Choice-Verfahren werden zu einer Frage oder Feststellung ver-
schiedene Antwortmöglichkeiten vorgegeben, aus denen eine oder mehrere zu
wählen sind, die für richtig gehalten werden. Meist stehen drei oder vier Ant-
wortmöglichkeiten zur Auswahl, es können aber auch wesentlich mehr sein.

Redaktion: Das Internet wird zunehmend von
Kunden genutzt. Welches Potential sehen Sie
im Onlinegeschäft?
Jürgen Krill: Wir sehen im Internet mit den
vielfältigen Informationsmöglichkeiten einen
wachsenden Vertriebsweg.
Redaktion: Wie viele Vertriebspartner werden
die neue webbasierte MONTO-Systemlösung
nutzen?
Jürgen Krill: Unser Ziel ist es, alle Vertriebspartner,
die DEVK Immobilienfinanzierung vermitteln,
mit einzubinden. Wir haben hauptamtliche
Vertriebspartner und so genannte
Vertrauensleute, die nebenberuflich für die
DEVK vermitteln. Von den bundesweiten für
die DEVK 2.100 hauptamtlich Tätigen sind
ungefähr 100 bis 250 Vermittler auch im
Bereich Immobilienfinanzierung aktiv tätig.
Unser Ziel ist es, diese Anzahl mit Hilfe der
Internetplattform deutlich auszubauen.
Redaktion: Sie haben gerade mit den Schulungen
für die neue Systemlösung begonnen.
Ende April soll es richtig losgehen. Wann erwarten
Sie die ersten Erfolge?
Jürgen Krill: Wir werden natürlich kontinuierlich
beobachten, wie unsere Vertriebspartner
das System annehmen und welche Geschäftsentwicklung
stattfindet. Den ersten
großen Meilenstein haben wir uns aber für
Ende 2008 gesetzt. Dann wollen wir schauen,
wie wir weiter vorgehen und in wie weit
die funktionelle Bandbreite der MONTO-
Systemlösung ausgebaut werden kann.
Redaktion: Durch welche Funktionen des
MONTO-System erwarten Sie künftig Effizienzgewinne?
Jürgen Krill: Das ist im Prinzip gar nicht so sehr
eine einzelne Funktion. Das ist die Lösung
insgesamt. Die Abbildung des DEVK-Regelwerks
ist das eigentlich Interessante. Die Vertriebspartner
erhalten, egal von wo sie einreichen,
einheitliche Regeln bei der Prüfung
ihrer Finanzierungsanträge. Da spielt kein
subjektiver Eindruck mehr mit. Jeder Fall wird
einheitlich geprüft und sofern der Status grün
angezeigt wird, erfolgt auch die Finanzierung.
Der Vertrieb sieht direkt und sofort, ob eine
weitere Prüfung Erfolg versprechend ist.
PARTNER
Elke Christiansen, Plattformbetreuerin,
Abt. Immobilienfinanzierung,
DEVK
Elke Christiansen:
Die Immobilienfinanzierung
ist
sehr komplex
und nicht jeder
Vertriebspartner
steckt tief im
Thema. Durch
die Systemlösung
erhalten
Vertriebspartner
eine große Unter-
stützung und Hilfestellung an die Hand. Die
offerierten Informationen können gleich an
den Kunden weitergegeben werden. Prima
ist auch, dass angegeben wird, welche Unterlagen
fallspezifisch benötigt werden. Die
Plattform listet alles speziell und gesondert
auf, so dass man sich komplett auf den speziellen
Fall konzentrieren kann. Das erspart
wertvolle Zeit in der Bearbeitung.
Jürgen Krill: Auch hat der Vertrieb die Möglichkeit
genau zu verfolgen, in welchem
Stadium der Fall sich gerade in der DEVK
befindet, d.h. wie der Stand der Bearbeitung
ist. Das ist für alle Beteiligten besonders
wertvoll, denn dadurch entfallen ebenfalls
Rückfrageanrufe und alle können sich auf
den Teil ihrer Arbeit konzentrieren.
Redaktion: Die MONTO-Systemlösung bietet
eine umfangreiche Middleware. Inwiefern sehen
Sie hier Vorteile für Ihre Arbeit?
Jürgen Krill: Der Einsatz der Middleware
bietet für uns die Systemlösung „aus einer
Hand“. Zwischen der Darlehensprüfung, -zusage
und –vertragserstellung erfolgen keine
Medienbrüche. Alles kann in einem Vorgang
durchgehend bearbeitet werden.
Redaktion: Wie beurteilen Sie die Zusammenarbeit
mit PRO-DIRECT-FINANCE?
Jürgen Krill: Absolut positiv. Die Projektarbeit
lief einwandfrei. Was ich persönlich besonders
positiv fand, das war, dass wir uns die
Zeit nehmen konnten, hier vor Ort zu sein,
um das System kennen zu lernen und zu
testen. Aufgekommene Fragen konnten wir
damit gleich klären. Von daher waren die
zwei Wochen, die wir im vergangen Jahr
hier waren und die drei Tage jetzt sehr produktiv.
Wir bedanken uns für das Interview. �
Redaktion Presse/PR
PRO-DIRECT-FINANCE
www.pro-direct-finance.de/magazin · MAGAZIN 02/08
9

» Dank Niedrigzinspolitik der amerikanischen
Zentralbank verbilligten sich Anfang der
Jahrtausendwende die Kredite in den USA.
Ortsansässige Hypothekenbanken lockten
potentielle Hauskäufer mit variablen Anfangszinsen,
die teilweise sogar unter dem
marktüblichen Zinsniveau lagen. Der amerikanische
Normalbürger, der durchschnittlich
5,5 Jahre seine Immobilie nutzt, diese
zu 110% fremdfinanziert - gemäß der Überzeugung,
dass der Erlös aus dem künftigen
Hausverkauf bereits heute für die Finanzierung
des eigenen Autos verwendet werden
kann – machte von diesem Angebot regen
Gebrauch.
Kreditrisiken werden zu fungiblen
Wertpapieren
Zinsen können, wie Banker wissen, steigen.
Damit drohen Kreditausfälle. Dem entgegenzuwirken
wurde das eingegangene
Finanzrisiko an den Kapitalmarkt weitergereicht.
Hochspekulative Finanzierungen wurden
zu Paketen geschnürt und an Zweckgesellschaften
(Special Purpose Vehikel: SPV)
weltweit verkauft. Diese kauften die Forderungen
und refinanzierten den Kaufpreis im
Wege einer Verbriefung durch die Emission
von Wertpapieren (Asset Backed Securities:
ABS). Ein ursprünglich illiquider nicht handelbarer
Forderungsbestand wurde in fungible
Wertpapiere transformiert. Die SPVs, beziehungsweise
ihre Gläubiger, übernahmen
das Kreditrisiko der US-Hypothekenbanken,
die jene Risiken damit nicht mehr in ihren
Büchern stehen hatten. Amerikanische
Ratingagenturen bewerteten die Refinanzierungspapiere,
die wiederum von Fonds
gepoolt, geschichtet, refinanziert und als
10 MAGAZIN 02/08 · www.pro-direct-finance.de/magazin
BRANCHEN NEWS
Das verspielte Vertrauen
Amerikanische Kreditrisiken reisen um die Welt
Collateralized Debt Obligations (CDO) weiter
verkauft wurden.
Amerikaner bewerten
Am Ende wusste eigentlich niemand mehr,
welche Zinsrisiken in einem CDO gebündelt
und wie oft sie bereits weitergereicht wurden.
Das Geschäft mit CDO`s ging vertrauend
auf die Bewertungen amerikanischer
Ratingagenturen weiter – bis die Realität die
Finanzwelt in Form nicht mehr zahlungsfähiger,
amerikanischer Eigenheimbesitzer eingeholt
hatte. Das in den USA zwischenzeitlich
gestiegene Zinsniveau, eine rückläufige
Wirtschaftsentwicklung, zahlungsunfähige
Hausbesitzer und nicht mehr verwertbare
Immobilien trafen zunächst die SPVs. Für sie
wurde es immer schwieriger Banken und
Anleger zur Kreditzufuhr für weitere Forderungskäufe
zu bewegen. Letztlich kam der
Handel mit CDOs völlig zum Erliegen.
Vertrauenskrise lähmt das Geschäft
Da nicht bekannt war, wie hoch einzelne
Banken am Kapitalmarkt mit Risiken in den
SPVs engagiert waren, misstraute man sich
in der eigenen Branche und verweigert die
gegenseitige Kreditvergabe. Die Zentralbanken
zogen die Notbremse, indem sie mehrfach
die fehlende Liquidität ausglichen. Die
gesetzlich geforderten Wertberichtigungen
über künftig drohende Kreditausfälle brachten
etliche Kreditinstitute in Not. In Deutschland
wurden Rettungspakete geschnürt,
während der Internationale Währungs fonds
den Abschreibungsbedarf aufgrund der Finanzmarktkrise
weltweit auf eine Billion Dollar
schätzt.
„Inzwischen resultiert ein wesentlicher Teil
des Wertberichtigungsbedarfes nicht
mehr aus Subprime-Papieren, sondern aus
Wertpapieren mit nach wie vor guter Bonität,
für die es aufgrund der anhaltenden
Vertrauenskrise zurzeit allerdings keine liquiden
Märkte gibt“, sagte Manfred Weber,
Geschäftsführender Vorstand des Bundesverbandes
deutscher Banken (BdB), bei
der Vorlage eines Positionspapieres seines
Verbandes zu den „Lehren aus den Finanzmarktturbulenzen“.
Stockende Kreditvergabe
Wenn das Vertrauen fehlt, verpuffen auch
Liquiditätsspritzen. Denn wer von einer befreundeten
Bank „Schrott“ gekauft hat, den
er nur mühselig weiter verkaufen kann, der
ist misstrauisch bei weiteren Investitionen.
Der wird die Zinsen eher erhöhen als senken,
egal was die Zentralbank macht. Temporär
zu mindestens wird er sich von Derivatgeschäften
und SPVs abwenden und
der klassischen Kreditvergabe verstärkt den
Vorzug geben, wie Stefan A. Jansen, Inhaber
des Lehrstuhls für Strategische Organisation
& Finanzierung an der Zeppelin Universität
Friedrichshafen, in einem Interview mit dem
Magazin „brandeins“ sagt. In Deutschland
haben Anbieter, die auf das Subprime-Segment
spezialisiert sind, bereits ihr Neugeschäft
zurückgefahren oder ganz eingestellt.
Während Experten die Lehren aus der Finanzmarktkrise
noch diskutieren, dürfte eins
bereits feststehen: An die Kreditvergabe
und insbesondere an den Kauf durch Forderungen
besicherter Wertpapiere werden
künftig ganz neue Maßstäbe gesetzt – und
das nicht nur in den USA. �
Notenbanken forcieren Hilfen
Die großen Notenbanken sehen sich gezwungen, ihre
milliardenschweren Liquiditätsspritzen auszuweiten, um
der anhaltend angespannten Lage am Geldmarkt Herr zu
werden, hieß es erst kürzlich wieder. Die US-Notenbank
Federal Reserve (Fed) werde zum 4. Mai hin das Volumen
ihrer für jeweils zwei Wochen laufenden Sonderrefinanzierungsgeschäfte
auf 75 von bislang 50 Mrd. Dollar erhöhen.
Zudem kündigte die US-Notenbank an, auch das Volumen
ihres Devisenabkommens (Swap) mit der Europäische
Zentralbank (EZB) und der Schweizerischen Nationalbank
SNB zu erhöhen. Außerdem erweiterte die Fed die Liste
der Sicherheiten, die Banken bei Repo-Geschäften hinterlegen
müssen. Die so genannten Primary Dealer dürfen
nach dem Beschluss des Offenmarktausschusses (FOMC)
künftig Asset Backed Securities (ABS) mit einem Rating
von mindestens „AAA“/“Aaa -“ als Sicherheiten bei der
Notenbank hinterlegen. (Börsen-Zeitung, 3.5.2008)

» Durch die Finanzmarktkrise bedingt, wird
der Ruf nach stärkeren Regulierungen wieder
hörbar. Ob sich jedoch durch schärfere
Eigenkapital- oder Bilanzierungsstandards
alles vollumfänglich regeln lässt, bleibt fraglich.
Schließlich hängt doch viel von den
handelnden Personen in den jeweiligen
Banken ab. Das Management muss sich über
die Risikotragfähigkeit des eigenen Instituts
im Klaren sein, die Risiken der einzelnen Geschäfte
verstehen und für eine notwendige
Transparenz sorgen. Die aktuelle Finanzmarktkrise
zeigt, dass die Versäumnisse vor
allem bei den Banken liegen, die sich über
die Risiken bestimmter Engagements im
Verhältnis zu ihrer Risikotragfähigkeit offenbar
nicht im Klaren waren.
Kreditrisiken angemessen bepreisen
„Kreditrisiken müssen angemessen bepreist
werden, darin besteht kein Zweifel. Der
zunehmende Druck auf die Margen darf
nicht mit einer sinkenden Qualität der Kreditprüfung
einhergehen. Ansatzpunkte für
Einsparungen bieten im Gegensatz dazu
die vorherrschenden Produktions- und Abwicklungsprozesse“,
sagt Jan-Uwe Schadendorf,
Business Consulter bei PRO-DIRECT-
FINANCE.
IT gibt Hilfestellung
Das Kreditgeschäft – insbesondere das der
Immobilienfinanzierung - ist durch eine
verhältnismäßig hohe Komplexität charakterisiert.
Vom Antrags- und Angebotsver-
BRANCHEN NEWS
Sichere Kreditvergabe mit Prozesskontrolle
Risikoadjustiertes Pricing und schnelle Kreditentscheidung
Die Ebenen der
Monto Single Lender-Lösung
fahren über die Kreditprüfung bis hin zur
Genehmigung und Bestandsverwaltung
werden unterschiedliche Phasen durchlaufen.
Der hierbei vorherrschende, relativ
geringe IT-Durchdringungsgrad und eine
verhältnismäßig hohe Anzahl von Medienbrüchen
bremsen den Geschäftsprozess
erheblich. Unangebrachte Durchlaufzeiten
für den Kunden und ein hoher Aufwand für
die Bank sind die Folge. „Nur jene werden
erfolgreich sein, die über einen effektiven
Geschäftsprozess verfügen, der eine schnelle
Kreditentscheidung und dabei zugleich
eine standardisierte und gründliche Risikobeurteilung
erlaubt“, davon ist Jan-Uwe
Schadendorf, der jahrlang für die DG Hyp im
Immobiliengeschäft tätig war, überzeugt.
Gefahren werden unterschätzt
Innovative Systemlösungen, die den gesamten
Kreditvergabeprozess digital und webbasiert
abbilden und zugleich ermöglichen,
dass Finanzierungen von „unabhängiger
Seite“ geprüft bzw. genehmigt werden, sind
zukunftsweisend. Noch werden die Kosten
einer Umstellung vielfach gescheut. Gemäß
einer aktuellen Umfrage* der European Banking
and Insurance Fair (E.B.I.F.) unter 194
IT-Herstellern nennt rund die Hälfte der Teilnehmer
die Kosten der Implementierung als
Grund, warum bislang auf IT-Unterstützung
verzichtet wird. Mehr als 90% der Teilnehmer
sind der Ansicht, dass Banken die Gefahren
eines mangelnden Risikomanagements unterschätzen.
(*www.ebif.com)
Effiziente und nachhaltig Prüfung mit
MONTO
Markt erprobte Bankbearbeitungssysteme
wie die MONTO Single-Lender-Lösung
multikanalfähig bieten bereits heute Funktionseinheiten
zur effizienten und nachhaltigen
Prüfung der Risikotragfähigkeit des
Kreditengagements. So fließen Schufa- und
Scordaten sowie amtliche Geodaten in die
Bewertungen mit ein. Die Zulieferung bzw.
der Datenaustausch erfolgt dabei über bidirektionale
Schnittstellen. Mögliche Feinjustierungen
wie Anpassungen bei der
Objektbewertung, Kundenbonität oder der
ermittelten Risikoklasse unterliegen Rechte
und Management gesteuerten Regeln. Die
Kreditentscheidung selbst erfolgt in digital
webbasierter Form nach dem 4-Augen
Prinzip. Funktionseinheiten, die Einsicht in
einzelne Status der Kreditvergabe inklusive
Dokumentenanforderungen- und Akzeptanzen
geben, wirken zudem unterstützend
bei der Prozesskontrolle.
Aufsichtsbehörden werden den Druck auf
Banken und Versicherungen weiter erhöhen.
Davon ist auszugehen. Zur Lösung der vorherrschenden
Zielkonflikte zwischen gleich
bleibenden Margen, hohen Kostenstrukturen
und steigenden Sicherheitsanforderungen
kann die IT einen entscheidenden
Beitrag leisten. �
www.pro-direct-finance.de/magazin · MAGAZIN 02/08
11

Saarbrücken
105
STATISTIK
Baulandpreise steigen weiter
Düsseldorf
335
Mainz
309
Wiesbaden
383
Stuttgart
589
Mehr Haushalte benötigen
mehr Wohnraum
Hamburg
390
Bremen Kiel
162 147
Hannover
230
Die Zahl der Haushalte steigt in den kommenden
10 bis 15 Jahre weiter an. Darüber
sind sich die Experten einig. Nach
der neuesten Prognose des Statistischen
Bundesamtes wird die Zahl im Jahre 2020
bei 40,5 Millionen liegen, 1 Million oder
3% mehr als im Basisjahr 2005. Als Hauptursache
dafür gilt der anhaltende Trend
» Nach der aktuellen Bauvorausschätzung
des ifo Institutes wird die Baunachfrage in
Deutschland im Verlauf der nächsten zehn
Jahre um durchschnittlich 0,7 Prozent pro
Jahr zulegen. Für 2017 wird ein Bauvolumen
von gut 256 Mrd. EUR (in Preisen von 2000)
erwartet. Gemessen an der Zahl der Wohnungsfertigstellungen
wird 2008 jedoch
noch schwächer verlaufen, da die Zahl der
Genehmigungen im Vorjahr merklich unter
das Niveau von 2006 sank: 2007 wurde nur
noch der Bau von rund 157.000 (i.V. 216.000)
Wohnungen genehmigt. Dies entspricht
12 MAGAZIN 02/08 · www.pro-direct-finance.de/magazin
Erfurt
93
Schwerin
79
Berlin/West
Magdeburg 418
55 Postdam
139
München
931
Dresden
213
zu kleineren Haushalten. Der Wandel der
Lebensstile bringt gerade bei der Bevölkerung
in jüngeren und mittleren Jahren
mehr Single-Haushalte mit sich. Aber auch
die steigende Lebenserwartung lässt die
Zahl kleinerer Haushalte auch im Seniorenalter
wachsen. So dürften Ein- und Zweipersonenhaushalte
2020 bereits 77% aller
Haushalte ausmachen, 5% mehr als 2005.
Diese Zahlen belegen lt. LBS Research,
dass auch in Zukunft ausreichender Wohnungsneubau
erforderlich ist, um Haushalte
- gerade auch junge Familien mit
Wohnungsnachfrage legt mittelfristig zu
einem Rückgang von gut 27%. Dennoch bestimmte
der Wohnungsbau 2007 mit einem
Anteil von 54% am gesamten Bauvolumen
das Baugeschehen. Auch mittel- und langfristig
wird diese Dominanz erhalten bleiben.
Bei einem prognostizierten Bauvolumen für
2017 von rund 141 Mrd. Euro (in Preisen von
2000) dürfte der Anteil dann bei rund 55%
liegen.
Modernisierungs- und Instandhaltungsarbeiten
am bereits bestehenden Gebäuden
tragen auch weiterhin das Wachstum im
Wohnungsbau. Aber auch der Wohnungs-
» Nach einem Bericht des Statistischen Bundesamtes
sind im vergangenen Jahr die
Preise für Bauland in Deutschland weiter
gestiegen. Kostete ein Quadratmeter baureifes
Land für das Errichten einer Immobilie
2006 im Durchschnitt noch 123 Euro, so lag
der Preis Ende September 2007 bereits bei
durchschnittlich 132 Euro. Der Rückblick in
das Jahr 1997, in dem ein Quadratmeter baureifes
Land in Deutschland 65 Euro kostete,
zeigt eine Preisanstieg bis in den Herbst 2007
von 103 Prozent. Im Hauptstadtvergleich
deutscher Bundesländer führte München
mit 931 Euro (2006) pro Quadratmeter Bauland
die Preisliste an. Um durchschnittlich
342 Euro billiger war mit 589 Euro der Quadratmeter
Bauland in Stuttgart zu haben. Es
folgten Berlin/West mit 418 Euro, Hamburg
mit 390 Euro und Wiesbaden mit 383 Euro.
Den günstigsten Kaufpreis bot Magdeburg
mit 55 Euro pro Quadratmeter Bauland. �
(Statistisches Bundesamt, 2008)
Kindern von morgen - preisgünstig mit
angemessenem Wohnraum zu versorgen.
Erst kürzlich habe das Bundesamt für Bauwesen
und Raumordnung (BBR) für den
Zeitraum bis 2010 einen Neubaubedarf
in der Größenordnung von rund 280.000
Einheiten pro Jahr errechnet. Für eine ausgeglichene
Entwicklung seien damit rund
50% mehr Häuser und Wohnungen als die
2007 genehmigten rund 182.000 Einheiten
erforderlich, so die LBS-Immobilienexperten.
(www.baulinks.de)
neubau wird sich laut ifo Institut im Prognosezeitraum
beleben. 2010 dürfte die Zahl
der Fertigstellungen - nach drei äußerst
schwachen Jahren mit durchschnittlich nur
knapp 190.000 fertig gestellten Wohnungen
pro Jahr - erstmals wieder die 200.000er-
Marke übertreffen. Erwartet wird, dass 2017
fast 300.000 Wohnungen fertig gestellt
werden. Dies sind rund 100.000 Einheiten
mehr als im vorigen Jahr, aber rund 150 000
weniger als im Durchschnitt der Jahre 1993
bis 2000. � (Verbandspresse, ifo Institut für
Wirtschaftsforschung e.V.)

» Die monatliche Auswertung der über die
Systemlösungen der PRO-DIRECT-FINANCE
abgewickelten Immobilienfinanzierungen
bezieht sich in dieser Ausgabe auf die Verwendungszwecke
und Bundesländer sowie
auf die Objektarten und Finanzierungsmittel.
Wir haben die Auswertungskriterien für Sie
erweitert, um Ihnen einen vielschichtigeren
Einblick in das Finanzierungsgeschehen auf
dem deutschen Immobilienmarkt zu geben.
Wollen auch Sie schnell und detailliert multidimensionale
Analysen und signifikante
Kennzahlen zu aktuellen Marktentwicklungen,
Vermittlungs- oder Produkterfolgen
sowie zu den Qualitätspotentialen ihrer Vertriebe
und Kundensegmente erstellen, dann
fragen Sie nach „Pro Report“, dem neuen
Reporting Modul der PRO-DIRECT-FINANCE.
info@pro-direct-finance.de �
50
40
30
20
10
0
STATISTIK
Analysen des Marktes
Verteilungen der Immobilienfinanzierungen auf Verwendungszwecke, Bundesländer, Objektarten und Finanzierungsmittel
Verteilungen der Finanzierungen auf
die Objektarten in Prozent
Einfamilienhaus 35,84%
Eigentumswohnung 33,18%
Mehrfamilienhaus 8,76%
Zweifamilienhaus 7,04%
Doppelhaushälfte 4,54%
Einfamilienhaus mit Einlieger 4,38%
Dreifamilienhaus 2,35%
Reihenmittelhaus 1,72%
Reihenendhaus 1,41%
Baugrundstück 0,78%
Verteilungen der Finanzierungen auf
den Verwendungszweck in Prozent
Kauf 48,67%
Umschuldung 24,41%
Neubau 10,02%
Kauf und Modernisierung 6,89%
Kauf Neubau 4,23%
Kauf von Verwandten 0,78%
Modernisierung 0,63%
Kauf von Zwangsversteigerung 0,47%
Erweiterung und Modernisierung 0,47%
Kauf von Verwandten mit Baumaßnahmen
0,31%
Kauf und Erweiterung 0,31%
Kauf aus Insolvenz 0,16%
Verteilungen der Finanzierungen auf
die Bundesländer in Prozent
Nordrhein-Westfalen 16,88%
Bayern 10,57%
Berlin 10,41 %
Niedersachsen 9,78%
Sachsen 9,31%
Brandenburg 8,04%
Baden Württenberg 7,89%
Sachsen-Anhalt 6,62%
Hessen 5,36%
Mecklenburg-Vorpommerm 3,47%
Schleswig Holstein 2,68%
Bremen 2,52%
Thüringen 2,21%
Rheinland Pfalz 2,05%
Saarland 1,42%
Hamburg 0,79%
Verteilungen der Finanzierungen
auf die Fremdmittelarten
Annuitaetendarlehen 67,78
KfW Darlehen 21,83%
Forwarddarlehen (Annuität) 5,44%
Festdarlehen BSV 1,65%
Festdarlehen LV 1,19%
Festdarlehenfond LV 0,83%
Zwischenfinanzierung 0,32%
Forwarddarlehen BSV 0,24%
Capzinsdarlehen 0,19%
Forwarddarlehen LV 0,12%
Festdarlehen Fondsparplan 0,12%
Forwarddarlehen Fondsparplan 0,1%
Forwarddarlehenfond LV 0,07%
Variables Darlehen 0,07%
Festdarlehenfond RV 0,05%
www.pro-direct-finance.de/magazin · MAGAZIN 02/08
13

Investitionen in Mitarbeiter
» Hoch qualifizierte Mitarbeiter sind enorm
wichtig. Bei der PRO-DIRECT-FINANCE sorgt
ein intensives Auswahlsystem dafür, dass das
Unternehmen die besten Kandidaten an sich
binden kann. Dieser Prozess ist aufwendig,
erzielt aber optimale Ergebnisse und herausragende
Lösungen – sowohl für das Unternehmen
als auch für die Kunden.
„Investitionen in die Mitarbeiter sind heute das
Aufwendigste, was es im Unternehmen gibt.
Gerade darum liegt es nahe, das Beste daraus
zu machen.“ Dieses Zitat eines deutschen Journalisten
mag etwas überspitzt formuliert sein,
aber es trifft dennoch die Herausforderungen
eines Unternehmens. Schließlich müssen Firmen
ein leistungsstarkes Team aufbauen, um
die Unternehmensstrategie erfolgreich umzusetzen.
Dies setzt voraus, dass sie bereits bei
der Bewerberauswahl optimale Prozesse entwickeln,
um die besten Mitarbeiter für die Firma
zu gewinnen – eine langfristige Aufgabe.
„Auch bei der PRO-DIRECT-FINANCE GmbH
durchlaufen die Mitarbeiter einen mehrstufigen
Auswahlprozess, der sich mittlerweile
bewährt hat“, erklärt Natalie Gude Losada, die
Geschäftsführerin des Unternehmens. Neben
der im Vorfeld stattfindenden Bewerberauswahl
hat die Firma eigens seit Herbst 2007 ein
Programm geschaffen, um die am besten geeigneten
Kandidaten heraus zu finden. Geachtet
wird auf die fachliche, die technische und
auch die persönliche Eignung des Bewerbers.
Beim Auswahlprozess vermittelt das IT-Unternehmen
einen wirklichkeitsgetreuen Einblick
in das (zukünftige) tägliche Arbeitsgeschehen.
Somit wird sicher gestellt, dass die vorhandenen
Qualifikationen, Fähigkeiten und Kenntnisse
des Bewerbers auch den Anforderungen
BFH streicht Steuervorteil für
Immobilienerben
Mit der Entscheidung des Großen Senats des Bundesfinanzhofs
(BFH) vom 12. März 2008 wurde die Vererblichkeit von
Verlustvorträgen gestrichen. Bislang konnten Immobilienerben ihre
Steuern dadurch verringern, dass sie Verluste ansetzten, die dem Vorbesitzer
etwa durch Renovierungskosten entstanden waren. Diese konnten sie dann
von den Mieteinnahmen der Immobilie absetzen und ihre Einkommensteuer
damit verringern. Nun stellt sich der BFH auf den Standpunkt, dass sich die
persönliche Steuerpflicht auf die Lebenszeit einer Person erstreckt und mit
ihrem Tod endet. Bislang ging die Rechtsprechung davon aus, dass der Erbe
in vollem Umfang in die Rechtsstellung des Erblassers tritt. Jetzt wird darauf
abgestellt, dass die Einkommensteuer eine Personensteuer ist. Sie erfasse die
im Einkommen zu Tage tretende Leistungsfähigkeit der einzelnen natürlichen
14 MAGAZIN 02/08 · www.pro-direct-finance.de/magazin
NEWS
der PRO-DIRECT-FINANCE gerecht werden.
Dieses Verfahren, bezeichnet als Internship-
Programm, dauert in der Regel zwischen vier
und acht Wochen und findet in festgelegten
Abständen gebündelt statt. In zwei Phasen
lernen sich der potenzielle Mitarbeiter und
das Unternehmen intensiv kennen. Innerhalb
der theoretischen Phase I wird den Bewerbern
aller Bereiche mittels spezieller Schulungen
ein Überblick vermittelt, den sie in der praktischen
Phase zur erfolgreichen Umsetzung
ihrer Aufgaben benötigen. In Phase II erhält
jeder Bewerber ein eigenes Testprojekt. So
können auch spezielle Fähigkeiten und Stärken
zum Tragen kommen. Neben den praktischen
Arbeiten werden auch verschiedene
psychologische Tests für den Auswahlprozess
herangezogen.
Das im Recruiting-Prozess integrierte Internship-Programm
ist streng. Längst nicht jeder
Teilnehmer des Programms wird in ein Anstellungsverhältnis
übernommen. Die Quote
beträgt ca. 30-40%. Die innovative Vorgehensweise
zahlt sich aus: Hoch qualifizierte
Mitarbeiter der PRO-DIRECT-FINANCE stärken
die Marktstellung des Unternehmens. Denn
nur motivierte und leistungsstarke Mitarbeiter
sichern langfristig den Erfolg des Unternehmens
und die Zufriedenheit der Kunden. �
PRO-DIRECT-FINANCE hat sich für das
Finale der bundesweiten Unternehmensauszeichnung
„TOP 100 - Die 100
innovativsten Unternehmen im Mittelstand”
qualifiziert. Die Initiative bewertet
bereits zum 16. Mal das Innovationsmanagement
deutscher Mittelstandsunternehmen
und wird am 4. Juli 2008 die
100 besten mit dem renommierten „Top
100”-Gütesiegel auszeichnen. „Wir freuen
uns sehr, dass wir das Finale erreicht
haben und sind gespannt. Mit unseren
Lösungen und Produkten untermauern
wir eine große Innovationskraft. Solche
Leistungen sind jedoch nur mit hoch
qualifizierten Mitarbeitern möglich. Daher
beschreiten wir bereits bei der Mitarbeitergewinnung
innovative Wege,
um die besten Kandidaten für uns zu
gewinnen“, erklärt Natalie Gude Losada,
die Geschäftsführerin der PRO-DIRECT-
FINANCE. �
Person, heißt es in der Urteilsbegründung. Damit rückte der
BFH von einer rund 46 Jahre währenden höchstrichterlichen
Rechtsprechung und einer entsprechenden Verwaltungspraxis ab.
Die neue Regelung gilt nach Angaben eines BFH-Sprechers sowohl für
die Erben von Privatbesitz als auch für Firmenerben, die in der Regel
noch deutlich stärker von dem Steuervorteil profitiert haben. Das alte
Recht gilt lediglich noch für bereits eröffnete Erbschaftsfälle (Az.: GrS
2/04). (Quelle: Börsen-Zeitung)
Dieser Artikel dient lediglich der allgemeinen Bildung und Weiterbildung und nicht der Beratung im
Falle eines individuellen rechtlichen Anliegens. Bei weiteren themenbezogenen Fragen ist die Hinzuziehung
eines Rechtsanwalts unerlässlich. Es wird keine Haftung für den Inhalt des veröffentlichten
Artikels, insbesondere im Hinblick auf Richtigkeit, Aktualität und Vollständigkeit der zur Verfügung
gestellten Informationen übernommen.

» Am 19. April 2008 lud die ING-DiBa zum
zweiten Mal Partner zum ING-DiBa Fussball-
Partner-Cup nach Frankfurt/M ein. An dem
sportlichen Event nahmen in diesem Jahr
insgesamt 20 Partner-Mannschaften teil.
Jeweils acht Spieler pro Mannschaft stellten
sich unter dem Motto „8 Freunde sollt
ihr sein“ der sportlichen Herausforderung,
PARTNER NEWS
Zweiter ING-DiBa Fussball-Partner-Cup 2008
PRO-DIRECT-FINANCE war mit dabei
den ING-DiBa-Fussball-Wanderpokal zu
gewinnen. Gespielt wurde auf Trainingsplätzen
des Bundesligisten Eintracht Frankfurt
vor der Commerzbank-Arena nach den
üblichen DFB-Fussballregeln. Der Verzicht
auf die berühmt berüchtigte, aber nicht
jedem immer erschließbare Abseitsregel,
stellte das Miteinander beim Spielen ganz
in den Vordergrund. Wie im Geschäftsalltag
hieß es auch auf dem Spielfeld „Fairplay“.
Mannschaften, in denen eine Spielerin
mitkickte, profitierten von der Zusatzregel
„Gentlemanlike“. Sie starteten automatisch
mit einem Torplus-Vorsprung, sofern die
Mannschaftskollegin eine Halbzeit mithalf
das Runde im Eckigen zu versenken.
Insgesamt vier Mannschaften nutzten
die „Gentlemanlike“-Regel und brachten
sich damit - zu mindestens zeitweise – in
Führung. Darunter auch die PRO-DIRECT-
FINANCE, deren Mannschaft als „FC Datenstürmer“
erstmalig am Fussball-Partner-Cup
der ING-DiBa teilnahm. Lautstark und stimmungsvoll
unterstützt von dem eigens mit
angereisten Fanblock spielte sich das Newcomerteam
durch den zweiten Partner-
Cup und bewies nicht nur bei Torschüssen
echten Teamgeist. �
Zuschuss für Wechselgebühren bei der Anschlussfinanzierung
» Im Bestandsvolumen liegt ein großes Geschäftspotenzial. Dieses will die ING-DiBa nutzen.
Sie schenkt Kunden, die vom 01.05. bis 30.06.2008 eine Anschlussfinanzierung abschließen
und damit zur ING-DiBa wechseln, eine Wechselprämie von 250 Euro. Das gilt übrigens
auch für alle Forward-Darlehen. Voraussetzung ist, die Anträge gehen bis einschließlich
30.06.2008 bei der ING-DiBa ein, und die Finanzierung wird bewilligt. Nach Darlehensannahme,
Ablauf der Widerrufsfrist und Legitimationsprüfung überweist die ING-DiBa den Betrag
auf das angegebene Referenzkonto (Girokonto) des Darlehensnehmers. Die gesparten 250
Euro können Kunden dann für die Kosten der Grundschuldabtretung oder für andere Wünsche
einsetzen.
Für Direkt-Baufinanzierungsvorgänge, die die ING-DiBa ab dem 13. Mai 2008 erreichen, zahlt
die ING-DiBa eine Zusatzprovision für alle Anschlussfinanzierungen. Das Angebot gilt für
ING-DiBa Darlehen (ausgenommen Zwischenfinanzierungen und KfW) unabhängig von
den Finanzierungssummen und allen Zinsbindungsfristen von 1 bis 15 Jahren. Die Aktion
endet am 14. Juli 2008. �
Hypothekentochter zieht sich zurück
» Angesichts der verschlechterten Refinanzierungssituation hat die zum niederländischen
Bankriesen ABN Amro gehörende ABN-Amro-Hypotheken-Gruppe (AAHG) ihr Neugeschäft
zum 21. April 2008 in Deutschland eingestellt. Für die bereits im Darlehensbestand der AAHG
befindlichen Darlehen ergeben sich in der Betreuung und Verwaltung keine Änderungen,
teilte der mit einem Hypotheken- und Finanzierungsportfolio von 80 Milliarden Euro und
einem Marktanteil von fast 15 Prozent drittgrößte niederländische Finanzdienstleister für Immobilien
mit. �
ABN AMRO Hypotheken-Gruppe
www.pro-direct-finance.de/magazin · MAGAZIN 02/08
15