Vorsorge - Bank Sparhafen

Vorsorge
Sie blicken auf Ihren nächsten Lebensabschnitt. Denken Sie rechtzeitig an Ihre finanzielle Situation
im Ruhestand und sparen Sie schon im Vorfeld aktiv mittels beruflicher und privater Vorsorge.
Wir bieten Ihnen eine Reihe von attraktiven Dienstleistungen sowie eine umfassende Beratung an.
Ihre Sicherheit ist unser Anliegen, unsere Planung ist Ihre Zukunft. Wir bereiten Ihren Ruhestand
zusammen mit Ihnen vor.
Bank Sparhafen Zürich – Ihr Vorsorgeberater.

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«Wir schaffen Durchblick
in Vorsorgefragen.»

Wie Sie für den nächsten Lebensabschnitt vorsorgen 4
Warum Sie die Zeit nach der Pensionierung planen sollten 6
Wie Sie auf drei Säulen bauen können 9
Wie sich Ihre Steuern optimieren lassen 11
Was eine Frühpensionierung mit sich bringt 12
Was Sie vor der Pensionierung beachten sollten 15
Wie Sie beim Nachlass auf der sicheren Seite stehen 16
Wie Sie von unserer Beratung profitieren können 19
Fotos: Titelseite (Limmat und Fraumünster), Seite 2 (Fraumünster),
Seite 5 (Zunfthaus zur Meisen), Seite 7 (Tramgleise beim Central),
Seite 8 (Stadthaus, Limmatquai), Seite 10 (Katholische Pfarrei Liebfrauen),
Seite 13 (Zunfthaus zur Meisen, Grossmünster), Seite 14 (Blick vom Üetliberg),
Seite 17 (Hafen Bürkliplatz), Seite 18 (Blick zum Üetliberg)
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Wie Sie für den nächsten
Lebensabschnitt vorsorgen
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Sie stehen mitten im Leben, haben einige Erfahrungen gemacht und
möchten noch viele Ideen verwirklichen. Eine Person im Ruhestand
benötigt in der Regel etwas weniger Einkommen als während der
beruflichen Tätigkeit.
Sorgen Sie dafür, dass Sie nach der Zeit der Erwerbstätigkeit auch
finanziell gerüstet sind. Eine Voraussetzung dafür bildet die Planung:
Ihre Pensionsplanung ist eine Aktivität zugunsten einer finanziell abgesicherten
Zukunft.
Nehmen Sie sich etwas Zeit und fassen Sie entsprechende Ziele für
die Pensionsplanung ins Auge:
Der Lebensstandard im letzten Lebensdrittel soll gehalten und
abgesichert werden.
Die rechtzeitige Planung soll Unsicherheiten über die finanzielle
Zukunft verringern.
Allfällige Sparmöglichkeiten sollen identifiziert und Steuern wenn
möglich optimiert werden.

«Wir öffnen das Tor zu einer neuen Epoche.»
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Warum Sie die Zeit nach der
Pensionierung planen sollten
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Die folgenden Themen sind in jeder Lebensphase relevant:
Einkommensplanung: Mit der Pensionierung ändert sich Ihre Finanzsituation.
Ihr Einkommen stammt jetzt zu einem grossen Teil aus der
AHV und der Pensionskasse. Dank rechtzeitiger Einkommensplanung
lassen sich allfällige Vorsorgelücken schliessen.
Budgetplanung: Nach der Pensionierung ändern sich die persönlichen
Bedürfnisse unter Umständen. Die Aufstellung künftiger Einnahmen
und Ausgaben zeigt Ihnen einen möglichen Handlungsbedarf auf.
Vermögensplanung: Nach der Pensionierung ist eventuell ein erhöhter
Kapitalbedarf erforderlich, zum Beispiel bei der Frühpensionierung.
Die Vermögensplanung ermöglicht einen langfristigen Aufbau Ihres
Kapitals.

«Unsere Beratung zeigt Ihnen
den Weg zu Ihren Zielen auf.»
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«Wir schützen Ihre Vorhaben durch
fachkundige Begleitung.»

Wie Sie auf drei Säulen
bauen können
Im Zentrum der Pensionsplanung stehen Ihre persönlichen Wünsche
und Ziele, verbunden mit Ihren finanziellen Möglichkeiten. Die Basis
der Planung bildet der vom Gesetzgeber geschaffene Rahmen.
In der Schweiz gilt das seit 1972 in der Bundesverfassung verankerte
Vorsorgemodell.
Das Modell ruht auf folgenden drei Pfeilern:
1. Säule, staatliche Vorsorge, AHV: Ziel ist die Existenzsicherung.
2. Säule, berufliche Vorsorge, Pensionskasse: Die Pensionskasse
soll zusammen mit der AHV nach der Pensionierung die Fortsetzung
der gewohnten Lebenshaltung ermöglichen.
3. Säule, private Vorsorge: Die private Vorsorge soll allfällige Einkommenslücken
– die Differenz zwischen AHV plus Pensionskasse
und dem gewünschten Lebensstandard – decken.
Je früher Sie mit dem Auf- und Ausbau der privaten Vorsorge beginnen,
desto besser. Mit dem Vorsorgekonto der Säule 3a (gebundene
Vorsorge) sind Sie schon heute im Vorteil: Sie können Ihre Beiträge
an das Vorsorgekonto bis zum gesetzlich zulässigen Maximalbetrag
vom steuerbaren Einkommen abziehen.
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«Wir weisen Sie auf ungeahnte
Möglichkeiten hin.»

Wie sich Ihre Steuern
optimieren lassen
Wer die Pflicht hat, Steuern zu bezahlen, hat auch das Recht, entsprechende
Optimierungen vorzunehmen. Bei frühzeitiger Planung
eröffnen sich sowohl vor als auch nach der Pensionierung Sparmöglichkeiten
bei den Steuern. Gerade wenn durch Erbschaften,
Unternehmensverkäufe oder Aufgabe der Erwerbstätigkeit grössere
Veränderungen anstehen, ist eine Beratung sinnvoll.
Gerne klären wir mit Ihnen zusammen ab, wie Sie Steuern optimieren
können, beispielsweise
mittels eines freiwilligen Einkaufs in die Pensionskasse,
eines Ausbaus der privaten Vorsorge,
eines Vorbezugs/Aufschubs der Säule 3a oder
durch den Einsatz des Kapitals der Säule 3a für selbst genutztes
Wohneigentum.
Für ein Beratungsgespräch zum Thema Steueroptimierung stehen
wir Ihnen gerne zur Verfügung. Wir erarbeiten für Sie auch massgeschneiderte
Anlagelösungen, abgestimmt auf Ihr individuelles
Risikoprofil.
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Was eine Frühpensionierung
mit sich bringt
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Leiten Sie eine vorzeitige Pensionierung rechtzeitig in die Wege,
denn diese hat grosse Auswirkungen auf Ihre Einkommens- und
Vermögenssituation:
Bei der AHV führt sie zu einer permanenten Kürzung der Rente,
sofern die AHV bereits bezogen wird.
Auch bei der Pensionskasse sind die Kürzungen unter Umständen
bedeutend, je nach dem Pensionierungsmodell des Arbeitgebers.
Das rechtzeitige Ausbauen der privaten Vorsorge erleichtert die
Frühpensionierung. Gelder aus der Säule 3a eignen sich gut zur
Deckung einer eventuellen Einkommenslücke. Diese kann auch
durch den Rückgriff auf Vermögenswerte oder das Aufstocken einer
Hypothek geschlossen werden.
Mittels eines Fondssparplanes haben Sie die Möglichkeit, periodisch
einen festen Betrag in Fonds anzulegen. Sie kombinieren die Vorteile
von Wertschriftenanlagen mit denjenigen eines Sparkontos und
profitieren dabei nicht nur von einer attraktiven Rendite, sondern
finden auch Unterstützung beim langfristigen Sparen.

«Wir begleiten Sie kompetent an Ihr Ziel.»
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«Wir richten den Blick mit Ihnen
in eine sichere Zukunft.»

Was Sie vor der
Pensionierung beachten
sollten
Die Art des Bezugs des Pensionskassenguthabens ist eine der
grundlegenden Entscheidungen, die vor der Pensionierung getroffen
werden müssen. Diese Entscheidung ist unter anderem abhängig
von persönlichen Zielen, von der familiären Situation und von der
Vermögenslage.
Das Guthaben kann als Rente oder als Kapital bezogen werden:
Bei einem Bezug der Rente ergibt sich deren Höhe aus dem Pensionskassenguthaben
bei der Pensionierung und dem Umwandlungssatz,
mit dem das Guthaben in eine Rente umgerechnet wird.
Beim Kapitalbezug hängt die Höhe des Einkommens nach der
Pensionierung davon ab, wie das Kapital angelegt wird und über
welchen Zeitraum es zur Verfügung stehen soll.
Auch Mischformen stehen zur Verfügung.
Mit einer Lebensversicherung können Sie im Rahmen der 3. Säule
steuerbegünstigt Vermögen bilden und geniessen gleichzeitig Versicherungsschutz.
Ausserdem lassen sich unter Umständen höhere
Renditen als bei einem Sparkonto erzielen. Informieren Sie sich
über unsere Produkte.
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Wie Sie beim Nachlass
auf der sicheren Seite stehen
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Zur individuellen Pensionsplanung gehört auch das Regeln der
Nachlassfragen. Die rechtzeitige Planung bietet Gewähr dafür, dass
der Nachlass nach den eigenen Wünschen weitergegeben wird.
Ausserdem kann eine geschickte Planung zur Reduktion der Erbschaftssteuern
für die Hinterbliebenen führen und dazu beitragen,
unangenehme Erbschaftsauseinandersetzungen zu verhindern.
Klären Sie im Rahmen Ihrer Pensionsplanung ab,
wie ein Erbvertrag auszugestalten ist,
welche Auswirkungen der eheliche Güterstand auf
Ihren persönlichen Nachlass hat,
ob Sie Erbvorbezüge, Schenkungen oder Darlehen
in Betracht ziehen sollten und
wie sich Erbschafts- und Schenkungssteuern auf
die Beteiligten auswirken.
Gerne unterhalten wir uns mit Ihnen persönlich über Ihre Nachlassplanung.
Nehmen Sie Kontakt mit uns auf.

«Wir schützen Ihr Vermögen
über Generationen hinweg.»
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«Unsere Fürsorge lässt Sie Ihren
Lebensabend geniessen.»

Wie Sie von unserer
Beratung profitieren können
Pensionsplanung – ein grosser Brocken? Das muss nicht sein. Weil
die Planung der Lebensphase nach der Erwerbstätigkeit die unterschiedlichsten
Themen betrifft und entsprechend vielschichtig ist,
empfehlen wir Ihnen, die damit zusammenhängenden Fragen mit
Fachleuten zu besprechen. So finden Sie die optimale Lösung.
Kommen Sie mit Ihren Anliegen zu uns. Wir bieten Ihnen eine
individuelle Analyse ihrer Pensions- und Steuersituation sowie der
Entwicklung Ihrer liquiden Mittel bis zum Rentenalter und darüber
hinaus an. Wir besprechen die aktuelle Situation und ermitteln
Ihre Bedürfnisse. Gemeinsam legen wir die Beratungsziele und
das weitere Vorgehen fest.
In Geldangelegenheiten möchte man sich auf einen kompetenten
Partner verlassen können. Wir nehmen uns Zeit für Ihre Anliegen
und beraten Sie mit Engagement und Sachverstand. Als Bank mit
einem starken Leistungsausweis geniessen wir seit vielen Jahren
das Vertrauen unserer Kundschaft. Kontaktieren Sie uns.
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