Referenzen - Eck & Oberg

Bremen
Baumwollbörse
Wachtstraße 17-24
28195 Bremen
Telefon 0421 / 244 65 90
Referenzen
Altersvorsorge / Versicherungen
Vermögensmanagement
Mit Werten in Führung gehen:
Vertrauen - Aufrichtigkeit - Zuverlässigkeit.
ECK & OBERG GmbH & Co. KG
Kiel
Im Bürohaus FRANK
Schwedendamm 16
24143 Kiel
Telefon 0431 / 570 98 30
info@eck-oberg.com • www.eck-oberg.com
Hamburg
Im Bürohaus REGUS
Kurze Mühren 1
20095 Hamburg
Telefon 040 / 881 68 690

Sehr geehrte Damen und Herren,
die Sparrate in Deutschland ist mit 10 - 11% des verfügbaren Einkommens sehr hoch. Riesige
Vermögenswerte liegen jedoch überwiegend in schlecht rentierlichen Anlageformen. Als
Experten für Kapitalanlagen helfen wir Ihnen - unabhängig von Produktgebern und
Firmeninteressen - bei dem Aufbau Ihrer finanziellen Unabhängigkeit.
Die mit Ihnen gemeinsam entwickelte Zukunftsplanung basiert auf transparenten
Entscheidungen. Das bedeutet für Sie Sicherheit, Flexibilität und die Berücksichtigung Ihrer
individuellen Situation.
Bestehendes Vermögen gilt es zu bewahren und kaufkraftbereinigt gegen Finanzmarktrisiken
zu schützen. Nachhaltig das Vermögen zu strukturieren hört sich einfach an, erfordert aber
große Erfahrung und eine genaue Vorstellung der zukünftigen Einflussfaktoren.
Verluste zu vermeiden und Einsparungspotentiale aufzudecken ist unser Anspruch. Das bringt
Ihnen sofort mehr finanzielle Bewegungsfreiheit, Lebensqualität und langfristig stabilere
Erträge.
Wir arbeiten ziel- und erfolgsorientiert für Ihr Vermögen. Welche Wünsche Sie auch haben, wir
stehen Ihnen mit unserem gesamten Netzwerk an Steuerberatern, Rechtsanwälten,
Wirtschaftsprüfern, Architekten, Bauträgern und Maklern zur Verfügung.
Wir verstehen uns als Ideengeber. Damit wollen wir Sie in Ihren Zielen unterstützen. Nicht alle
unsere Ideen sind am Ende erfolgreich. Regelmäßig einen Soll-/Ist-Vergleich vorzunehmen ist
daher wichtig. Es sind nicht einzelne Schritte, sondern die Summe aller Entscheidungen, die
den Erfolg für Sie bestimmen. Das sichert Ihnen höhere Renditen auf Ihrem Weg der
finanziellen Unabhängigkeit oder der Sicherung Ihres Lebensstandards.
Unsere nachfolgenden Referenzen sollen Ihnen helfen, uns im Vorwege ein wenig kennen zu
lernen. Wir freuen uns auf ein unverbindliches Gespräch mit Ihnen.
Markus Oberg Olaf Neuhaus

Dipl.-Kfm. Markus Oberg
Estate Planner (ebs)
Spezialisierungen Vermögensmanagement
und Vorsorge- und Risikomanagement
Geschäftsführender Gesellschafter
der ECK & OBERG GmbH & Co. KG
Ausbildung:
• Studium der Betriebswirtschaftslehre an den Universitäten
o Christian-Albrechts-Universität zu Kiel
o Lund University, Schweden
• Studium zum Estate Planner an der Privatuniversität
o European Business School (EBS), Oestrich-Winkel
Mitgliedschaften:
• BJU (Bundesverband Junger Unternehmen)
• ASU (Arbeitsgemeinschaft Selbständiger Unternehmer)
• Kieler Kaufmann
Ehrenamtliche Tätigkeit:
Interessen:
• Stellv. Vorstandsvorsitzender des RK Schleswig-Holstein Nord für den ASU/BJU
• Landesfachausschuss für Wirtschaft u. Politik der FDP Schleswig-Holstein
• Landesfachausschuss für Wohnungswesen, Städtebau u. Raumplanung der FDP Schleswig-Holstein
• Sport (Segeln, Golf, Radfahren)
• Reisen (insb. Italien und Schweden)
Leitsatz: „Ungefähr richtig zu liegen ist immer besser als genau falsch“, d.h. breite Streuung
über verschiedene Sachwerte schützt vor großen Vermögensschwankungen.

Olaf Neuhaus
Finanzfachwirt (FH)
Fachberater für Finanzen (IHK)
Spezialisierung Vermögensmanagement
Gründungsgesellschafter
der ECK & OBERG GmbH & Co. KG
Ausbildung:
• Studium zum Finanzfachwirt (FH)
o Fachhochschule Schmalkalden
• Studium zum Fachberater für Finanzen
o IHK Frankfurt
• Studium zum Verkehrsfachwirt
o Deutsche Außenhandels- und Verkehrsakademie (DAV), Bremen
Mitgliedschaften:
• BJU (Bundesverband Junger Unternehmer)
• ASU (Arbeitsgemeinschaft Selbständiger Unternehmer)
Ehrenamtliche Tätigkeiten:
Interessen:
• Mitglied Erfa-Gruppe des RK Bremen für den ASU/BJU
• Sport (Segeln, Boote, Radfahren und Wandern)
• Reisen (insb. Italien und Kreuzfahrten)
• Wirtschaft und Finanzen
Leitsatz: „Handeln schafft mehr Vermögen als Vorsicht“, d. h. eine detaillierte Beratung und Transparenz
in der Produktwahl helfen Ihnen beim Vermögensaufbau.
.

Auszug der Referenzen von Markus Oberg
„Ich habe Herrn Oberg seit vielen Jahren in einer Vielzahl von geschäftlichen Transaktionen als sehr
kompetenten, dynamischen und umsichtig agierenden Unternehmer kennen gelernt. Herr Oberg verfügt über
umfassende betriebswirtschaftliche Kenntnisse, die er regelmäßig auf den neuesten Stand bringt und auch davor
nicht zurückschreckt, sich mit steuerlichen und bilanzrechtlichen Fragen zu beschäftigen, um für seine
Mandanten neuartige Überlegungen und Gestaltungsempfehlungen zu entwickeln.“
Prof. Dr. Günther Strunk, Strunk Kolaschnik Partnerschaft, Hamburg
„Wir haben uns sehr gefreut, Herrn Oberg als Referenten für diverse Vorträge in unserem Hause gewinnen zu
können. Die theoretisch fundierte, aber auch praxisnahe und anschauliche Präsentation komplexer Themen, wie
etwa Fragen der Unternehmensnachfolge oder der Beteiligungsfinanzierung, hat eine überaus positive Resonanz
bei den Studierenden der Berufsakademie gefunden.“
Prof. Dr. Elmar Wiechers WP/Stb, WAK Wirtschaftsakademie SH, Kiel
„Ich arbeite mit Herrn Oberg nun seit drei Jahren sehr erfolgreich zusammen. Im Rahmen dieser Zusammenarbeit
habe ich seine Kompetenz kennen und schätzen gelernt. Mein Vertrauen in seine Art der Arbeit hat sich durch die
positiven Reaktionen aus der Mandantschaft bestätigt.“
Dipl.-Finanzwirt Tjark-Ture Dierks Stb, ttp AG, Vorstand, Neumünster
„Ich kenne Herrn Oberg seit mittlerweile 4 Jahren und schätze seine hohe fachliche Kompetenz. Er versteht es für
seine Kunden im Bereich eines Beraterdepots individuelle Lösungen zu entwickeln und dabei Investmentfons,
Aktien und Zertifikate auch anhand komplexer Kennzahlen und Analysen zu bewerten und entsprechend der
Kundenbedürfnisse zu selektieren.“
Felix Brem, eidg. Bankfachwirt, Brem Neff & Partner AG, Vermögensverwalter,
Schweiz
„In den letzten zwei Jahren hörte ich mehrere Vorträge von Herrn Oberg zu Themen wie ‚Stiftungsgründung und
Stiftungsmanagement’ oder auch ‚Die Wichtigkeit von Private Equity für die Wirtschaft’. Ich schätze an ihm seine
fachliche Vielseitigkeit uns sein exzellentes Netzwerk an Geschäftspartnern und Kunden, denen er auch in den
Bereichen Unternehmens- und Innovationsberatung ständig neue Impulse gibt. Wir freuen uns darauf in Zukunft
gemeinsam mehr für Unternehmen in Schleswig-Holstein zu leisten.“
Björn Görke, Dipl.-Kfm., Wirtschaftsförderung und Technologietransfer GmbH
Schleswig-Holstein (WTSH,) Kiel
„Herrn Oberg habe ich als sehr kritischen Menschen kennengelernt. Er will für seine Kunden immer nur Dinge im
Portfolio haben, hinter denen er selber zu 100% steht. Eine rein wirtschaftlich gesteuerte Motivation ist ihm fremd.
Seine augenscheinlich sehr analytische Vorgehensweise lässt ihn trotzdem aufmerksam den Begeisterungsfaktor
für den Mandanten suchen. Eine nicht selbstverständliche Eigenschaft, insbesondere vor dem sehr ausgefeilten
Ausbildungshintergrund, ist die Fähigkeit, einmal gefasste Meinungen permanent zu überprüfen, zu ergänzen und
gegebenenfalls auch zu revidieren. Eine Tradition an sich ist die Zuverlässigkeit mit der Angelegenheiten
bearbeitet und nachgehalten werden.“
Björn Kirsch, Senior Consultant, financial partners business AG (friends provident),
Köln

„Vielen Dank für die überaus angenehme und hochprofessionelle Zusammenarbeit mit Ihnen, Herr Oberg, und
dem Team von ECK & OBERG. Gerade im komplexen Bereich der betrieblichen Altersversorgung verbindet uns
eine langjährige Partnerschaft. Hier zeigt sich besonders, dass sich neben der fachlichen Kompetenz Ihres
Hauses auch eine kontinuierliche Begleitung und sorgfältige Betreuung der Kunden über die Jahre sich für alle
Beteiligten auszahlt. Ich freue mich auf die weitere Zusammenarbeit.“
Sven Holsten, Vertriebsleiter, Canada Life Assurance Europe Limited, Neu-Isenburg
„Ich möchte mich für die mittlerweile neun Jahre andauernde Zusammenarbeit bedanken. Durch Ihre
außergewöhnlichen Kenntnisse und Fähigkeiten, sowie durch Ihren sehr hohen Einsatz beim Kunden, haben Sie
in erheblichem Maße nicht nur zum Erfolg für Ihr Unternehmen, sondern auch zum Erfolg unserer
Partnerunternehmen beigetragen.“
Michael Raethe, Senior Consultant, Uned AG, Bad Harzburg
„Herr Oberg konnte mich durch das Anbieten einer Auswahl geeigneter und innovativer Finanzprodukte, die
meine persönliche Situation nach wie vor berücksichtigen, überzeugen. Bei der Beratung durch Herrn Oberg
schätze ich vor allem seine offene ehrliche Art, bei der er auch bestehende Verträge kritisch betrachtet und echte
Alternativen aufzeigt.“
Sören Reimers, Account Manager Private Banks, Oracle Deutschland, München
„Ich habe Herrn Oberg als sehr kompetenten Finanzberater kennen gelernt. Er konnte mich durch seine
umfassenden Kenntnisse von einigen Anlageprodukten überzeugen. Ich freue mich auf eine weiterhin
erfolgreiche Zusammenarbeit“
Stefan Liekfeldt, Geschäftsführer Liekfeldt Druck GmbH, Neumünster
„Ich habe Markus Oberg als sehr kompetenten und seriösen Finanzfachmann kennen und schätzen gelernt.
Besonders auf der Beratungsebene nimmt er sich viel Zeit, um meine persönliche Situation bei der Wahl der
optimalen Anlageform zu berücksichtigen.“
Claus Först, Dipl.-Betriebswirt, Geschäftsführer först class GmbH, Bordesholm
„Ich kenne Markus Oberg als sehr kompetenten und zuverlässigen Berater. Bei ihm gibt es keine 08/15-
Angebote, sondern individuelle Vorschläge, genau auf die persönliche Situation zugeschnitten. Ich weiß, dass er
sich erst intensiv mit meinem Fall beschäftigt und sich informiert, bevor er mir etwas empfiehlt. Bewundernswert
finde ich außerdem, dass er sich ständig fortbildet und seine Kompetenzen immer weiter ausbaut.“
Julia Reiss, Redakteurin, TravelTalk, Hamburg
„Wir waren hocherfreut festzustellen, wie viel Zeit sich Herr Oberg für seine Kunden nimmt. Die Beratungsqualität
haben wir als sehr gut empfunden. Wir sind mit der Dienstleistung von Herrn Oberg rundum zufrieden!“
Sven Germann, Berufssoldat, Kiel

Auszug der Referenzen von Olaf Neuhaus
„Wir kennen Herrn Neuhaus seit mittlerweile drei Jahren und schätzen besonders seine umfassenden Kenntnisse
über Investmentfonds. Er versteht es, die Kundenwünsche im Bereich der Beraterdepots individuell umzusetzen
und dabei die aktuelle Marktsituation mit der gebotenen Sorgfalt zu analysieren und zu bewerten.“
Felix Brem, eidg.Bankfachwirt, Brem Neff & Partner AG, Vermögensverwalter,
Schweiz
„Ich habe Herrn Neuhaus als sehr fachkundigen Finanzberater kennen gelernt. Mit seinen produktspezifischen
und finanzmathematischen Kenntnissen hat er mich über die unterschiedliche Wirkungsweise von
Anlageprodukten aufgeklärt. Dies hat mir Sicherheit gegeben, Vertrauen aufgebaut und zu meßbaren Erfolgen
geführt.“
Timo Eisen, Geschäftsführer, Excentric GmbH, Bremen
„Ich möchte mich bei Ihnen, Herr Neuhaus, für die immer sehr offene und professionelle Zusammenarbeit über
die vielen Jahre bedanken. Ihre Sichtweise hat auch mich schnell begeistert. Sie haben immer ein offenes Ohr
und überzeugen mich mit Ihrer Urteilskraft. Ich freue mich auf eine weiterhin erfolgreiche Zusammenarbeit.“
Oliver Dauelsberg, Pilot, Lufthansa, München
„Ich habe Herrn Neuhaus als kompetenten und seriösen Finanzfachmann kennen und schätzen gelernt.
Besonders auf der Beratungsebene nimmt er sich viel Zeit, um meine persönliche Situation zu analysieren und
entsprechende Konzepte zu erarbeiten.“
Robert Lüers, CVS Ingenieurgesellschaft mbH, Verkaufsleiter, Bremen
„Ich kenne Herrn Olaf Neuhaus als sehr urteilssicheren und zuverlässigen Partner. Bei ihm gibt es keine
Standardangebote, sondern individuelle, auf meine Situation zugeschnittene Lösungen. Ich weiß, dass er sich
immer erst intensiv mit meinem Anliegen beschäftigt und nach intensiver Prüfung eine Empfehlung gibt.“
Dipl.-Kfm. Reiner Niehaus, AGFA HealthCare, Prokurist, Osnabrück
„Ich habe Herrn Neuhaus als sehr offenen aber auch überaus kritischen Menschen kennen gelernt. Er möchte
immer erst die Stärken und Schwächen analysieren und ein Produkt verstehen, bevor er eine Empfehlung an
seine Kunden gibt. Herr Neuhaus sucht immer nach dem besonderen Mehrwert, der regelmäßig von ihm
überprüft wird. Seine Kunden sollen immer Kapitalanlagen im Portfolio haben, hinter denen er selbst zu 100%
steht.“
Olaf Grüneke, Head of Wholesale Distribution, Sparinvest S.A. (Lux.), Rep. Frankfurt
am Main

„Obwohl ich Sie erst seit wenigen Wochen kenne, habe ich in unseren persönlichen Terminen und Telefonaten
sofort gespürt, dass Sie für Ihre Mandanten keine Produkte sondern ganzheitliche Lösungen suchen. Ihre
Bereitschaft sich dabei mit so hohem Aufwand auch mit sehr speziellen Portfolio-Lösungen wie bspw. LIGNUM
nobilis zu beschäftigen, zeigt mir, dass Sie
• sich mit großer Weitsicht mit Themen beschäftigen, die für die Masse der Finanzdienstleister zu speziell und
zu sehr in die Tiefe gehen.
• sich der Verantwortung, die wir für das Vermögen unserer Mandanten übernehmen, sehr bewusst sind und
diese auch gerne leben.“
Andreas Rühl, Vorstand, LIGNUM Edelholz Investitionen AG, Berlin
„Herr Neuhaus besitzt umfangreiche volks- und betriebswirtschaftlich Kenntnisse. Bei diversen gemeinsamen
Vorträgen und Veranstaltungen, spürte ich das hohe Ansehen und Vertrauen, welches er bei seinen Kunden und
Kollegen besitzt.“
Marcel Schlee, Coach, Trainforce Private Equity Consulting, München

Artikel für den Unternehmensführer “COMPETENCE KIEL”:
(Non-profit-Projekt der ECK & OBERG GmbH & Co. KG und des Lehrstuhls für Controlling der Fachhochschule
Kiel)
Wie legen die Superreichen der Welt ihr Geld an?
Viele Menschen fragen sich immer wieder, wer eigentlich die wirklich erfolgreichen Anleger dieser Welt sind und
was diese Personen denn mit Ihrem Geld tun. Das hat auch schon viele Wirtschaftswissenschaftler interessiert.
So beauftragte Ernst & Young beispielsweise mehrere Universitäten, dies heraus zu finden. Man stellte fest, dass
sehr vermögende Privatanleger, sog. Ultras (Ultra High Net Worth Individuals, d.h. Privatvermögen > 100Mio $),
ihr Geld deutlich besser anlegen als es Banken und Versicherungen tun. Zum Beispiel fiel der Eurostoxx50 in
2002 um mehr als -37% - die Ultras steigerten ihr Vermögen trotz Börsencrash um immerhin +4,7%.
Wenn man sich die Vermögensstrukturen der Deutschen ansieht, sind die Anleger von guten Renditen weit
entfernt. Das meiste Geld steckt in schlecht verzinsten Anlagen, z.B. Bargeld und Spareinlagen (35,1%),
Lebensversicherungen (24,5%), Rentenwerten (9,6%) oder Ansprüchen aus Pensionsrückstellungen (5,7%). Auch
in Zukunft wird sich das kaum ändern. Eine Untersuchung zeigt, wie die Deutschen Ihren Vermögensaufbau
betreiben wollen: 65% nannten die Lebensversicherung, 57% den Bausparvertrag und 53% das gute alte
Sparbuch. Im Durchschnitt erreicht man damit eine Rendite von 3,0 bis 3,5% pro Jahr. Abzüglich der Inflationsrate
(in den letzten 25 Jahren lag diese bei 2,5%) bleiben dann noch 0,5 bis 1,0% echter realer Vermögenszuwachs.
Weit entfernt von den Ultras.
Doch was tun denn diese Anleger mit ihrem Geld? Zunächst wird stets ein grundlegendes Prinzip beachtet: Immer
Investor sein – nie Geldverleiher.
Wenn Anleger Ihr Geld in Lebensversicherungen, Sparbücher, Bausparverträge, Zinssparverträge usw. einzahlen,
handelt es sich immer um sog. Money Values (also Geldwerte). Das Prinzip ist immer, dass der Anleger
irgendjemandem Geld leiht – dem Staat (Bundesschatzbrief), der Bank (Sparbuch) oder eben der
Bauspargemeinschaft. Dafür erhält er dann einen Zins – das ist seine Rendite. Wenn Anleger jedoch Aktien oder
Fonds kaufen, in Unternehmensbeteiligungen investieren, Immobilien oder einfach nur einen Goldbarren kaufen,
handelt es sich immer um sog. Real Values (Sachwerte). Hier ist das Prinzip immer, dass dem Anleger etwas
gehört – ein Stück Unternehmen (Aktie), eine Immobilie, ein Rohstoff oder Ähnliches. Für den Anleger bedeutet es
jedoch, dass er immer direkt an Wertsteigerungen partizipiert und an Gewinnen teilnimmt. Zum Beispiel die
Dividenden bei Aktien. Grundlegend ist also wichtig, immer in Sachwerte und nicht in Geldwerte zu investieren.
Ein anderer sehr erfolgreicher Investor ist die Yale Universität. Große US-Universitäten verwalten viel Kapital in
eigenen Stiftungen. Aus den Erträgen der Kapitalanlage wird dann der Universitätsbetrieb bezahlt. Yale hält in der
Stiftung rund 18 Milliarden US-$. Die Durchschnittsrendite der letzten 10-15 Jahre lag bei mehr als +20% pro Jahr.
Doch was macht denn Herr Prof. David F. Swensen PhD, der Chef-Investor von Yale, mit dem Kapital? Er verfolgt
eben genau dieses Prinzip. 96% des Stiftungsvermögens sind in Real Values investiert – nur 4% in
festverzinsliche Wertpapiere. Schaut man sich das Ganze genauer an, stößt man auf folgende Struktur: 27%
Immobilien und Reits, 17% Private Equity, 27% Aktien und Fonds, 25% Absolute Return- und Hedge-Fonds und
letztlich die 4% Rentenpapiere. Ein weiteres Prinzip ist an dieser Stelle, dass die einzelnen Bausteine der
Vermögensstruktur von einander völlig unabhängig sein müssen. Dies ist hier nahezu der Fall.
Genau so wie die Yale-Universität wird ein Privatanleger, der nicht zu den Ultras gehört, sein Vermögen nicht
strukturieren können. Das Problem sind die Absolute Return und Hedge-Fonds. Die Fonds, in die hier investiert

wird, haben nichts mit dem zu tun, was in Deutschland vertrieben wird. Zum Einen sind derartige Investments
hierzulande verboten, zum Anderen sind Einstiegsschwellen so hoch, dass man sie kaum erreichen kann. Meist
betragen die Minimum-Investments mehr als 1 Mio. US-$ oder die Fonds sind seit Jahren für Neuanleger
geschlossen.
Aber man kann es so ähnlich machen und diesen Teil durch andere Investments substituieren. Damit erreicht man
schließlich folgendes: ein stetig steigendes Vermögen, bei äußerst geringen Schwankungen.
Weitere Aspekte für die Ultras liegen zudem in den Beratern und deren Vergütung. In der Regel zieht man zu
jedem Part einen eigenen Spezialisten heran, welche dann perfekt harmonieren müssen. Die Welt ist zu
kompliziert, als dass ein Fachmann sie überblicken kann. Außerdem ist die Bezahlung meist von der Leistung
abhängig. Zum Beispiel erhält Eck & Oberg bei der Betreuung eines Aktien- und Fondsvermögens eine Vergütung
von 1% fix und 10% vom Erfolg. Alle Handelsgebühren werden über Pauschalen dargestellt, so dass der Kunde
sicher sein kann, dass sein Berater am Erfolg verdient – nicht an Gebühren. Ebenso verhält es sich bei
Immobilienfinanzierungen – die Berater erhalten bei erfolgreicher Darstellung der Finanzierung ein Honorar für die
Leistung. Wird in dieser Form mit dem Kunden zusammengearbeitet, kann dem Beratungsunternehmen egal sein,
woher das Geld stammt, von Bank A oder Bank B oder Bausparkasse C – am besten aus Fördermitteln des
Staates. Die Entlohnung ist stets dieselbe, also wird das Beste und Günstigste für den Kunden ermittelt. Eine
Bank beispielsweise verdient an ihren Zinsen und Gebühren und hat weniger Interesse daran, Fördermittel für den
Kunden zu vermitteln, da hier deutlich weniger Geld verdient wird als mit dem herkömmlichen Kredit.
Ebenso wichtig sind Unabhängigkeit und Referenzen. Ultras misstrauen Banken. Meist werden eigene Berater
eingestellt oder stets banken- und produktunabhängigen Beratern vertraut. Die Referenzen, die das einzelne
Beratungsunternehmen vorlegen kann, sind entscheidend.
Zusammenfassend ist Anlegern genau eines grundlegend zu raten:
Hören Sie auf, ein Geldverleiher zu sein – werden Sie ein Investor.
Dabei helfen Ihnen die Berater von ECK & OBERG.

service / ausgabe 09 / september 2008
KIELS SERVICE-SEITEN
Kielside verrät Ihnen die besten Tipps rund ums Geld.
Trotz Bankenkrise sicher und günstig fi nanzieren
Ratschläge für die Baufi nanzierung vom Kieler Familienunternehmen Eck & Oberg
Angesichts zunehmender Negativ-Presse
im Finanzsektor in den letzten Monaten ist
die Nachfrage nach seriöser und fundierter
Beratung unter den Immobilienerwerbern
stark gewachsen. Viele Häuslebauer sind
derzeit verunsichert und suchen nicht nur
ein sicheres Fundament ihrer Immobilie,
sondern orientieren sich mehr und mehr nach
einem standfesten Finanzierungsgerüst. Als
unabhängiger Immobilienfi nanzierer und
Vermittler von Fördergeldern ist das Kieler
Familien-unternehmen Eck & Oberg GmbH &
Co. KG bereits seit vielen Jahren erfolgreich
auf dem Markt tätig und Partner von vielen
namhaften Bauträgern, Immobilienmaklern,
Verbänden sowie der Investitionsbank
Schleswig-Holstein. Christian Eck, geschäftsführender
Gesellschafter des Unternehmens,
gibt Antworten auf häufi ge gestellte Fragen.
Herr Eck, macht es Sinn, bei der derzeitigen
Bankenkrise jetzt eine Immobilienfi nanzierung
anzuschieben?
Ja, absolut. Es lohnt sich, weil die Zinsen
nach wie vor im langfristigen Vergleich
günstig sind. Ebenso sind die Immobilienpreise
auf einem interessanten Niveau. Diese
Voraussetzungen machen daher einen Erwerb
und die damit verbundene Finanzierung immer
noch erschwinglich. Was die Bankenkrise
betrifft, ist der Bankensektor mittlerweile in
einer derartigen Konsolidierungsphase, was
den Banken untereinander derzeit schwer zu
schaffen macht. Der Kunde jedoch profi tiert
im Endeffekt von diesen Konsolidierungsmaßnahmen.
Einziges Ziel dieser Neuaufstellung
ist nach wie vor die Wettbewerbsfähigkeit
unter den Banken in einem globalen Markt,
wo der Kunde auch künftig im Mittelpunkt
stehen wird.
Gibt es denn noch genügend Fördermittel
für die Eigenheimfi nanzierung?
Die gibt es noch. Sie sind jedoch nicht immer
einfach zu fi nden und die Beantragung
gestaltet sich häufi g als sehr komplex und
schwierig. Hier empfi ehlt sich die Zusammen-
Seite 74
arbeit mit einem Partner, der sich perfekt
damit auskennt. Dieser sollte in Sachen
Fördermitteln das entsprechende Fachwissen
vorweisen und die Möglichkeit nutzen, diese
Mittel auch sinnvoll in die Finanzierung
einzubeziehen.
Werden Ihrer Meinung nach die Zinsen in
den nächsten Monaten steigen?
Diese Frage höre ich häufi g, sie ist schwer zu
beantworten. Fakt ist, die Zinsen stehen unter
einem sehr großen Druck, zumal zur Zeit
Infl ationsgefahren und Wirtschafsabschwung
im starken Gegensatz zu einer vernünftigen
und sinnvollen Zinspolitik stehen. Zum Einen
muss die Infl ation durch gezielte Leitzinsanhebungen
abgefedert, zum Anderen muss der
schwächelnden Konjunktur durch Zinssenkungen
unter die Arme gegriffen werden.
Beides geht nicht und ist volkswirtschaftlich
einfach nicht machbar. Dieses sorgt für weitere
Spannungen auf dem Finanzmarkt.
Was raten Sie einem Immobilienerwerber,
der in nächster Zeit fi nanzieren will?
Überall hört und liest man etwas von Zukunft
planen, clever fi nanzieren und Finanzen optimieren.
Direkt- und Internetbanken bieten
die günstigsten Konditionen – zumindest auf
den ersten Blick. Dies täuscht oft, wie Fachzeitschriften
urteilen. Demnach kommen die
günstigen Angebote der Internetbanken
gar nicht bei den Kunden
an. Ein Finanzierungsmix sei in
der Regel am preiswertesten. Die
geschickte Kombination verschiedener
Darlehen, also ein richtiges
Konzept mit der passenden Strategie,
macht eine günstige Finanzierung
aus. Wer dieses Jahr noch
eine Immobilie bauen oder kaufen
möchte, hat die Qual der Wahl im
Dschungel der Produkte und Services.
Umso wichtiger ist es, sich
nicht auf das erstbeste Angebot zu
stürzen, sondern die Anbieter und
ihre Konditionen genau zu prüfen.
Was genau sind Ihre Leistungen der Finanzierung?
Die gesamte Abwicklung inklusive Beantragung
aller Fördergelder. Das bedeutet, unsere
Finanzexperten kümmern sich um alles – von
der ersten Beratung über Zusammenstellung
der Unterlagen, Beantragung der Finanzierung
und der Fördergelder sowie der staatlichen
Zuschüsse, Abwicklung und Betreuung
– auch über die Finanzierung hinaus – bis
hin zum „Haus-fi t-Plan©“, der eine fi nanzielle
Rücklage für spätere Sanierungskosten
vorsieht. Dieses wird uns nur durch eine
banken- und produktunabhängige Beratung
ermöglicht, und das persönlich vor Ort.
Hierbei setzen wir auf unsere neu eingeführten
Konzepte ECK & OBERG Baufi -Methode©
sowie ECK & OBERG Fördermittel-Quick-
Check©. Mit diesen beiden Konzepten führen
wir unsere Kunden durch den Dschungel der
Finanzierungswelt und begleiten die gesamte
Finanzierung mit einem größtmöglichen
Einbezug an Fördergeldern bis zum Einzug in
sein Häuschen. Dabei greifen wir mit unseren
Bankpartnern und Finanzierungsplattformen
auf mittlerweile über 70 Banken zurück.
red.
Eck & Oberg / Schwedendamm 16 / Kiel
T 0431-5 70 98 30 / www.eck-oberg.com
Christian Eck, geschäftsführender Gesellschafter des
Familienunternehmens ECK & OBERG GmbH & Co. KG

Immobilienmarkt aktuell
Schmitt
Versicherungskontor GmbH
· Versicherungen
· Finanzierungen
Schülperbaum 31 · 24103 Kiel
Tel. (04 31) 2 48 59 03 · Fax (04 31) 2 48 59 04
Mobil (01 72) 7 66 34 89 · info@hs-vk.de · www.hs-vk.de
10 IMMOBILIENMARKT März/April 2008
Christian Eck, geschäftsführender Gesellschafter der Eck & Oberg GmbH & Co. KG,
und Manfred Morwinski, Leiter Immobilien / Mengengeschäft der Investitionsbank
Schleswig-Holstein (rechts). Foto: Eck & Oberg
Enge und vertrauensvolle Zusammenarbeit
Investitionsbank Schleswig-Holstein
zeichnet Eck & Oberg aus
Die Investitionsbank Schleswig-Holstein
(IB) und der
Kieler Finanzdienstleister Eck &
Oberg GmbH & Co. KG arbeiten auf
der Basis fest vereinbarter Qualitätsstandards
eng und vertrauensvoll
zusammen. Erstmalig überreichte
Manfred Morwinski, Leiter
Immobilien / Mengengeschäft der
IB, dafür einem Partner die Urkunde
als Qualitätssiegel für Beratung
und Vermittlung von Fördergeldern.
Der geschäftsführende Gesellschafter
Christian Eck des
Kieler Familienunternehmens
nahm die Urkunde dankend entgegen.
„Im Interesse unserer gemeinsamen
Kunden unterstützt
und berät Eck & Oberg Immobilienkunden
bei der Inanspruchnahme
von Finanzierungslösungen der
IB“, so Manfred Morwinski.
Seit November 2006 ist das Kieler
Familienunternehmen Eck & Oberg
Partner des Landesförderinstituts
Investitionsbank Schleswig-Holstein.
Für die Kunden bedeutet der
Partnervertrag noch schnellere
und bevorzugte Abwicklungen der
Finanzierungsverträge. Der Service
von Eck & Oberg beinhaltet
nicht nur die Recherche und Vermittlung
von Fördermitteln, sondern
die Finanzexperten übernehmen
die gesamte Abwicklung der
Finanzierung, inklusive Beantragung
aller Fördergelder. Sie korrespondieren
auch mit den Notaren,
Ämtern und Bauträgern, so
dass die Kunden sich um nichts
kümmern müssen
Weitere Informationen unter
Tel. 0431 / 570 98 30 und
www.eck-oberg.com
Nähere Informationen erteilt
Christian Eck unter Telefon
0431 / 908 999 21 oder
0162 / 139 69 06.
Baufinanzierungsseminar inklusive
freundlicher Kinderbetreuung
Seit Januar 2008 bietet ECK &
OBERG vierteljährlich für alle
Bau- und Kaufinteressierte ein familienfreundlichesEinsteiger-Seminar
inklusive Kinderbetreuung
an. Am 24. April 2008 um 17.00
Uhr informiert der Fachreferent
Oliver Langner informiert die Teil-
nehmer über Grundlagen der Baufinanzierung
sowie über häufige
Fehler und Risiken. Er beantwortet
Fragen, wie „Was kann ich mir leisten?
Wie kalkuliere ich meine Finanzierung?
Welche Möglichkeiten
gibt es für mich? Wie profitiere ich
von Fördergeldern?“.

service / ausgabe 03 / märz 2008
3. Eigenkapital-Symposium auf Gut Knoop
Das Team von Eck & Oberg empfing am
14. Februar 2008 etwa 100 Gäste zum „III.
ECK & OBERG Eigenkapital-Symposium“ auf
Gut Knoop. Anstelle eines Eintrittsgeldes bat
das Familienunternehmen um eine Spende
für das Kinderherzzentrum Kiel. Nach einem
Jean-Secco-Empfang probierten die Gäste zu
Oliven, Käse und Brot edle Weine des Winzers
Jean Buscher aus Bechtheim. Die Home of
Balance Business-Lounge bot unter anderem
eine Massage für Nacken und Hände.
Bang & Olufsen informierte über Möglichkeiten
der Verlinkung modernster Technik
in schönem Design. Ab etwa 18.30 Uhr
referierten Fachleute aus der Wirtschaft
und Politik über die Themen Private Equity,
Human Capital und politische Verbesserungen
für Unternehmen in Schleswig-Holstein.
Geschäftsführender Gesellschafter Christian
Eck eröffnete den Abend und übergab an
Seite 82
Sylvia Paul, Geschäftsführerin der Stiftung
„KinderHerz“ und an Prof. Dr. Hans-Heiner
Kramer, Direktor des Kinderherzzentrums
Kiel. Sie präsentierten im Rahmen der Eck
& Oberg Spendenaktion die Arbeit mit ihren
kleinen Herzpatienten. Danach führte Dipl.-
Kfm. Markus Oberg CFEP, geschäftsführender
Gesellschafter, durch den Abend. Horst
Güdel, Vorstand der RWB AG und Sprecher
des Investitionsausschusses in
München, hielt einen Vortrag
mit dem Titel „Private Equitiy
im Portfolio des Privatanlegers
– erfolgreiches Management von
Private Equity Dachfonds für Privatanleger
vor dem Hintergrund
aktueller Marktentwicklungen“.
Der Business-Coach Matthias
Herzog von der Herzog
Akademie weckte mit seinem
lebhaften Vortrag „LEBEM 5-fach fit – mehr
Energie für Unternehmer und Mitarbeiter.
Bessere Ergebnisse bei weniger Aufwand“
müde Geister. Er brachte den ein oder anderen
mit seinen überdimensionalen Brillen der
positiven und negativen Sichtweisen sowie
mit der Vorstellung, im Stau stehend nicht
genervt zu sein, sondern die rote Clownsnase
aufzusetzen und sich die Blicke der Nebenstehenden
auszumalen, zum Lachen.
Nach der Pause sprach Wolfgang Kubicki,
Fraktionsvorsitzender der schleswig-hol-
steinischen FDP-Landtagsfraktion, über
„Meine Vision für die wirtschaftliche Zukunft
Schleswig-Holsteins und was die Politik dafür
leisten kann“. Er stellte die Landesregierung
an den Pranger und plädierte für die
Abschaffung der Gewerbesteuer und eine vereinfachte
Bürokratie. Er belegte seine Thesen
mit anschaulichen Beispielen. Der Bau der
Marina Baltic Bay beispielsweise würde allein
durch private Investoren finanziert. Trotz
fertiger Baupläne wurde das Projekt jedoch
noch nicht genehmigt, obwohl seiner Ansicht
nach eine solche Marina die Wirtschaft in
Schleswig-Holstein stark ankurbeln würde.
In der Pause und im Anschluss an die Vorträge
vertieften die Gäste in Gesprächen mit
den Referenten die Themen und diskutierten
einige Aspekte. Bei Chill-out-Musik des
Pianisten, Wein und Häppchen genossen die
Teilnehmer die besonders angenehme Atmosphäre.
Am Ende des Abends erhielt jeder
Gast eine rote Gerbera und eine RWB-Tüte
mit kleinen Geschenken von den Veranstaltungspartnern.
Einige Gäste nahmen auch in
diesem Jahr wieder den BMW-Shuttle-Service
des Autohauses Hansa Kiel in Anspruch.
Eck & Oberg / Schwedendamm 16 / Kiel
T 0431-5 70 98 30 / www.eck-oberg.com

service / ausgabe 06 / juni 2008
Die Finanzprofi s des Kieler Familienunternehmens
ECK & OBERG machten sich schon
in der Vergangenheit mit großen Informationsveranstaltungen
für Unternehmer einen
Namen. Zum alljährlich im Februar auf Gut
Knoop ausgerichteten Eigenkapitalsymposium
reisen interessierte Gäste mittlerweile aus
Hamburg und Bremen an, um die Fachvorträge
zu hören. Auch die Baufi nanzierungsseminare
sind monatlich ausgebucht.
Nun werden die Aktivitäten weiter ergänzt.
Die Sparte Vermögensmanagement veranstaltet
monatlich so genannte INVESTOR EVENTS.
Dabei werden fachlich hoch qualifi zierte
Informationen zu einzelnen Themen oder
Investitionsmöglichkeiten präsentiert und
anschließend die persönlichen Kontakte der
Teilnehmer untereinander bei einer spannenden
Aktivität vertieft. ECK & OBERG sieht
sich auch als Plattform für Unternehmer
und Freiberufl er, auf der Geschäftskontakte
aufgebaut und vertieft werden können. „Ich
freue mich immer sehr, wenn ich merke, dass
unsere Kunden heute miteinander Business
machen und sich einmal ursprünglich auf
einer unserer Veranstaltungen kennen gelernt
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NEW YORK, LAS VEGAS, DALLAS – KIELER FÖRDE
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Die neue Veranstaltungsreihe INVESTOR EVENTS von ECK & OBERG startete am 30. Mai an der Kieler Förde
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haben“, so Dipl.-Kfm. Markus Oberg, geschäftsführender
Gesellschafter und verantwortlich
für die Bereiche Vorsorge- und Risikomanagement
und Vermögensmanagement.
Der Auftakt zu der Veranstaltungsreihe
INVESTOR EVENTS war am 30. Mai 2008. In
den Räumen des Restaurants Baltic Bay in
Laboe berichteten Fachreferenten über die
lukrativen Möglichkeiten, die zur Zeit der
US-Immobilienmarkt bietet. „Die Immobilienpreise
sind 20-30% gefallen und das
teilweise zu Unrecht, wie z.B. für Bürofl ächen
in Toplagen. Die Subprime-Krise hat
hier ganze Arbeit geleistet“, berichtet Oberg.
„Man muss sich fragen, wer daraus einen
Vorteil ziehen könnte…“ führt Olaf Neuhaus
fort – Gesellschafter bei Eck & OBERG und
Leiter des Bremer Büros in der Baumwollbörse.
Die Fondsmanager von so genannten
Opportunity-Fonds reiben sich zur Zeit die
Hände. Gerade jetzt kommen sehr viele gute
Investitionschancen in Form von unterbewerteten
Top-Immobilien auf den Markt. Durch
den aktuellen Dollarkurs wird der günstige
Einstiegszeitpunkt sogar noch verstärkt.
„Wenn, dann jetzt“, rät Finanzexperte Oberg.
Bild 1 Zahnärzte Dr. Ivo Diercks jun. und Dr. Dieter Diercks
sen. am Steuer der SLY 42
Bild 2 Ulrike Wiesenberg u. Stefanie Oberg (beide von
ECK & OBERG)
Bild 3 Toby Sachs (links, VENTO-Yachthandel) u. Magnus
von Buchwald (rechts, Steuerberatungsgesellschaft Jantzen
Emde Tjarks)
Bild 4 Uwe Butzke (links, Projektplanung Butzke Mühbrook)
und Segelprofi Marcus Baur (rechts, 2-maliger
Olympia-Teilnehmer und 2-maliger Europameister im 49er)
Christian Eck, geschäftsführender Gesellschafter
und verantwortlich für den Bereich
Baufi nanzierung, führt weiter: “Durch unsere
Erfahrungen auf dem heimatlichen Finanzierungsmarkt,
können wir recht gut einschätzen,
welches Potenzial in derartigen Fonds
steckt“. Nach den Fachvorträgen begann der
Spaßfaktor für die Gäste. Auf einer SLY 42
– einer sehr schnellen Segelyacht – ging es
auf die Förde. Die Teilnehmer des INVESTOR
EVENTS hatten hier die Gelegenheit zu spüren,
wie viel Dynamik eine High-Tech-Yacht
entwickeln kann. „Nur mit der Genua schon
8,6 Knoten zu fahren, lässt erahnen, welche
Kräfte hier drin stecken“, freute sich Toby
Sachs von Vento-Yachthandel aus Laboe.
Wer mehr über die lukrativen Möglichkeiten
des US-Immobilienmarktes erfahren
will, kann über die Homepage
www.eck-oberg.com oder per Telefon unter
0431-5709830 Kontakt zu den Beratern
von ECK & OBERG aufnehmen. Oder fordern
Sie den neuen Newsletter REAL INVESTOR
unter info@eck-oberg.com an, welcher
ebenfalls Informationen bereit hält.
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echt & fi nanzen / ausgabe 07 / september 2007
Finanzierungstipps von Eck & Oberg
Wie legen die Superreichen der Welt ihr Geld an?
Dipl. - Kfm. Markus Oberg CFEP, geschäftsführender
Gesellschafter des Kieler Familienunternehmens
Eck & Oberg GmbH & Co. KG
Wer sind eigentlich die wirklich
erfolgreichen Anleger dieser Welt?
Was tun diese Personen mit
ihrem Geld?
Fragen, die viele Anleger und
Wirtschaftswissenschaftler interessiert.
So beauftragte Ernst
& Young beispielsweise mehrere
Universitäten, dies heraus zu
fi nden. Ergebnis: Sehr vermögende
Privatanleger, sog. Ultras
(Ultra High Net Worth Individuals,
d.h. Privatvermögen >
100 Mio $), legen ihr Geld deutlich
besser an als es Banken und
Versicherungen tun. Zum Beispiel
fi el der Eurostoxx50 in 2002 um
mehr als -37 Prozent – die Ultras
steigerten ihr Vermögen trotz
Börsencrash um immerhin + 4,7
Prozent.
Die Vermögensstrukturen der meisten Deutschen
sind von guten Renditen weit entfernt.
Das meiste Geld steckt in schlecht verzinsten
Anlagen, z.B. Bargeld und Spareinlagen
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(35,1 Prozent), Lebensversicherungen (24,5
Prozent), Rentenwerten (9,6 Prozent) oder
Ansprüchen aus Pensionsrückstellungen (5,7
Prozent). Auch in Zukunft wird sich das kaum
ändern. Eine Untersuchung zeigt, wie die
Deutschen Ihren Vermögensaufbau betreiben
wollen: 65 Prozent nannten die Lebensversicherung,
57 Prozent den Bausparvertrag und
53 Prozent das Sparbuch. Im Durchschnitt
erreicht man damit eine Rendite von 3,0 bis
3,5 Prozent pro Jahr. Abzüglich der Infl ationsrate
(in den letzten 25 Jahren lag diese
bei 2,5 Prozent) bleiben noch 0,5 bis 1,0
Prozent echter realer Vermögenszuwachs
– weit entfernt von den Ultras. Diese jedoch
beachten ein grundlegendes Prinzip: Immer
Investor sein – nie Geldverleiher.
Bei Geldeinzahlungen in Lebensversicherungen,
Sparbücher, Bausparverträge, Zinssparverträge
usw. handelt es sich immer um
sog. Money Values (also Geldwerte): Der Anleger
leiht irgendjemandem Geld – dem Staat
(Bundesschatzbrief), der Bank (Sparbuch)
oder der Bauspargemeinschaft. Dafür erhält
er einen Zins. Das ist seine Rendite. Bei Kauf
von Aktien oder Fonds, Investitionen in Unternehmensbeteiligungen,
Immobilien oder
einfach bei Kauf eines Goldbarren handelt es
sich immer um sog. Real Values (Sachwerte):
Dem Anleger gehört etwas – ein Stück Unternehmen
(Aktie), eine Immobilie, ein Rohstoff
oder Ähnliches. Für den Anleger bedeutet es,
dass er direkt an Wertsteigerungen partizipiert
und an Gewinnen teilnimmt. Zum
Beispiel die Dividenden bei Aktien. Grundlegend
ist also wichtig, immer in Sachwerte
und nicht in Geldwerte zu investieren.
Ein anderer, sehr erfolgreicher Investor ist
die Yale Universität. Große US-Universitäten
verwalten viel Kapital in eigenen Stiftungen.
Aus den Erträgen der Kapitalanlage wird
der Universitätsbetrieb bezahlt. Yale hält
in der Stiftung rund 18 Milliarden US-$.
Die Durchschnittsrendite der letzten 10-15
Jahre lag bei mehr als +17 Prozent pro Jahr.
Was das Kapital betrifft, verfolgt Herr Prof.
David F. Swensen PhD, der Chef-Investor
von Yale, genau dieses Prinzip: 96 Prozent
des Stiftungsvermögens sind in Real Values
investiert, nur 4 Prozent in festverzinsliche
Wertpapiere. Ein weiteres Prinzip ist, dass die
einzelnen Bausteine der Vermögensstruktur
voneinander völlig unabhängig sein müssen.
Genau so wie die Yale-Universität kann ein
Privatanleger, der nicht zu den Ultras gehört,
sein Vermögen nicht strukturieren. Aber man
kann es so ähnlich machen und Teile durch
andere Investments substituieren. Damit
erreicht man schließlich folgendes: ein stetig
steigendes Vermögen bei äußerst geringen
Schwankungen.
Was die Berater der Ultras und deren Vergütung
betrifft, so ziehen sie in der Regel zu
jedem Part einen eigenen Spezialisten heran,
welche dann perfekt harmonieren müssen.
Die Welt ist zu kompliziert, als dass ein Fachmann
sie überblicken kann. Außerdem ist die
Bezahlung meist von der Leistung abhängig.
Zum Beispiel erhält Eck & Oberg bei der
Betreuung eines Aktien- und Fondsvermögens
eine Vergütung von 1 Prozent fi x und
10 Prozent vom Erfolg. Alle Handelsgebühren
werden über Pauschalen dargestellt, so dass
der Kunde sicher sein kann, dass sein Berater
am Erfolg verdient – nicht an Gebühren.
Ebenso wichtig sind Unabhängigkeit und
Referenzen. Ultras misstrauen Banken. Meist
stellen sie eigene Berater ein und vertrauen
stets banken- und produktunabhängigen
Beratern. Die Referenzen, die das einzelne
Beratungsunternehmen vorlegen kann, sind
entscheidend.
Zusammenfassend ist Anlegern genau eines
grundlegend zu raten: Hören Sie auf, ein
Geldverleiher zu sein – werden Sie ein
Investor. Genau dabei hilft der Vermögensspezialist
Dipl.-Kfm. Markus Oberg CFEP unter
0431- 5 70 98 30.
Eck & Oberg / Schwedendamm 16
Kiel / T 04 31 - 5 70 98 30