Възможности за онлайн плащания в България - УНСС
Възможности за онлайн плащания в България - УНСС
Възможности за онлайн плащания в България - УНСС
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Статии<br />
<strong>Възможности</strong> <strong>за</strong> <strong>онлайн</strong> <strong>плащания</strong><br />
<strong>в</strong> <strong>България</strong><br />
доц. д-р Емил Денче<strong>в</strong><br />
<strong>УНСС</strong>, катедра „Информатика”<br />
Резюме: В статията са предста<strong>в</strong>ени <strong>в</strong>ъзможностите<br />
<strong>за</strong> <strong>онлайн</strong> <strong>плащания</strong> <strong>в</strong> <strong>България</strong>.<br />
Целта е да се изясни с как<strong>в</strong>и средст<strong>в</strong>а и как<strong>в</strong>о<br />
се <strong>в</strong>ключ<strong>в</strong>а <strong>в</strong> тази обработка, както и как<br />
то<strong>в</strong>а спомага <strong>за</strong> оптимизиране работата на<br />
служителите от фирмата като <strong>в</strong>реме и средст<strong>в</strong>а.<br />
В настоящата тема са <strong>в</strong>ключени – интернет<br />
банкиране, като средст<strong>в</strong>о <strong>за</strong> <strong>онлайн</strong><br />
достъп и упра<strong>в</strong>ление на паричните средст<strong>в</strong>а<br />
<strong>в</strong> банко<strong>в</strong>ите сметки на фирмата, телефонно<br />
и SMS банкиране, <strong>в</strong>ъзможностите на системите<br />
ePay, eBg, eBay, PalPal, B-Pay и Western<br />
Union <strong>за</strong> <strong>онлайн</strong> разплащане и парични пре<strong>в</strong>оди,<br />
изиск<strong>в</strong>анията <strong>за</strong> регистрация и работа,<br />
<strong>в</strong> т.ч. и инсталиране, и администриране на<br />
„цифро<strong>в</strong>” сертификат. Изложението е илюстрирано<br />
с практически примери, чието<br />
изпълнение ще поз<strong>в</strong>оли на потребителите<br />
да реализират <strong>плащания</strong> м контрагенти и<br />
м данъчната и митническата администрации<br />
на Република <strong>България</strong>.<br />
Ключо<strong>в</strong>и думи: <strong>онлайн</strong> плащане, интернет<br />
банкиране, <strong>онлайн</strong> системите ePay, eBg,<br />
B-Pay, eBay, PayPal, Western Union.<br />
JEL: G29.<br />
Онлайн <strong>плащания</strong>та са една сра<strong>в</strong>нително<br />
но<strong>в</strong>a информационна технология (ИТ),<br />
която фирмите могат да използ<strong>в</strong>ат <strong>за</strong><br />
из<strong>в</strong>ърш<strong>в</strong>ане на раз<strong>плащания</strong> със с<strong>в</strong>оите бизнес<br />
клиенти <strong>в</strong> реално <strong>в</strong>реме (<strong>онлайн</strong>). Предимст<strong>в</strong>а<br />
30<br />
на този тип <strong>плащания</strong> са намаля<strong>в</strong>ане на теվն<br />
щите разходи и използ<strong>в</strong>ане на схемата 24<br />
часа – 7 дни <strong>в</strong> седмицата, т.е фирмите не са<br />
<strong>за</strong><strong>в</strong>исими от почи<strong>в</strong>ни дни, празници и работно<br />
<strong>в</strong>реме на служителите <strong>в</strong> обслуж<strong>в</strong>ащите банки.<br />
Онлайн <strong>плащания</strong>та, които са достъпни <strong>в</strong><br />
<strong>България</strong>, <strong>в</strong>ключ<strong>в</strong>ат използ<strong>в</strong>ане на [1]:<br />
• интернет банкиране,<br />
• телефонно (GSM) банкиране,<br />
• <strong>плащания</strong> с SMS,<br />
• работа със системите ePay, eBg, eBay,<br />
PayPal, Google Checkout,<br />
• плащане от ATM терминал (B-Pay),<br />
• системи <strong>за</strong> <strong>онлайн</strong> парични пре<strong>в</strong>оди с<br />
Moneybookers, Wirecard, Wester Union.<br />
Онлайн <strong>плащания</strong>та предлагат д<strong>в</strong>а типа операции:<br />
Паси<strong>в</strong>ни, при които клиентите могат да<br />
получат информация <strong>за</strong>:<br />
• актуална наличност (салда) по банко<strong>в</strong>и<br />
сметки – разплащателни, спесто<strong>в</strong>ни, депозитни<br />
и др.,<br />
• д<strong>в</strong>ижения по банко<strong>в</strong>ите сметки – постъпили<br />
и пре<strong>в</strong>едени суми, удържани такси и др.,<br />
• спра<strong>в</strong>ка <strong>за</strong> клиентска позиция,<br />
• <strong>в</strong>алутни վն рсо<strong>в</strong>е,<br />
• лих<strong>в</strong>ени проценти по депозити и кредити,<br />
• състоянието на <strong>за</strong>дължения по кредитни<br />
карти, по кредити и м доста<strong>в</strong>чици на<br />
комунално-бито<strong>в</strong>и услуги, как<strong>в</strong>и <strong>плащания</strong> са<br />
из<strong>в</strong>ършени по тези услуги, както и промяна<br />
на режима <strong>за</strong> из<strong>в</strong>ърш<strong>в</strong>ането им.<br />
Икономически алтернати<strong>в</strong>и, брой 6, 2008
Статии<br />
Акти<strong>в</strong>ни – клиентите могат да упра<strong>в</strong>ля<strong>в</strong>ат<br />
<strong>онлайн</strong> парите си, като из<strong>в</strong>ърш<strong>в</strong>ат:<br />
• нареждане <strong>за</strong> пре<strong>в</strong>оди м лични и чужди<br />
сметки – <strong>в</strong>ътрешнобанко<strong>в</strong>и и междубанко<strong>в</strong>и, <strong>в</strong><br />
т.ч. и масо<strong>в</strong>и пре<strong>в</strong>оди – м няколко получатели,<br />
• искания <strong>за</strong> не<strong>за</strong>ба<strong>в</strong>но инкасо,<br />
• пре<strong>в</strong>оди м бюджета,<br />
• нареждане на презгранични пре<strong>в</strong>оди,<br />
• изпращане на допълнителни доվն менти,<br />
изиск<strong>в</strong>ани <strong>за</strong> съот<strong>в</strong>етен <strong>в</strong>ид пре<strong>в</strong>оди – декларации,<br />
статистическа форма и др.,<br />
• поվն пко-продажба на <strong>в</strong>алута между сметки<br />
на клиента по վն рса на банката <strong>за</strong> деня,<br />
• търго<strong>в</strong>ия с ценни книжа, <strong>за</strong> което се<br />
сключ<strong>в</strong>а отделен дого<strong>в</strong>ор чрез системата <strong>за</strong><br />
електронно банкиране,<br />
• пода<strong>в</strong>ане на молби <strong>за</strong> откри<strong>в</strong>ане на потребителски<br />
кредити, о<strong>в</strong>ърдрафт, кредитна<br />
карта,<br />
• достъп и операции с кредитни карти –<br />
про<strong>в</strong>ерка на разполагаеми лимити, последно<br />
месечно из<strong>в</strong>лечение, последни тран<strong>за</strong>кции,<br />
погася<strong>в</strong>ане на ус<strong>в</strong>оен кредитен лимит,<br />
• откри<strong>в</strong>ане на разплащателни сметки и<br />
срочни депозити,<br />
• доба<strong>в</strong>яне <strong>за</strong> достъп чрез електронните<br />
канали на същест<strong>в</strong>у<strong>в</strong>ащи сметки <strong>в</strong> банката,<br />
• промяна на парола <strong>за</strong> достъп до системата,<br />
• изтегляне на цифро<strong>в</strong> сертификат,<br />
• регистрация <strong>за</strong> електронно из<strong>в</strong>лечение по<br />
сметка,<br />
• регистрация <strong>за</strong> U-info – информация <strong>за</strong><br />
сметка чрез SMS или e-mail.<br />
Усло<strong>в</strong>ия <strong>за</strong> пре<strong>в</strong>оди – чрез каналите на електронното<br />
банкиране се осъщест<strong>в</strong>я<strong>в</strong>ат пре<strong>в</strong>оди<br />
при спаз<strong>в</strong>ане на определени усло<strong>в</strong>ия:<br />
• пре<strong>в</strong>оди между местни и чуждестранни<br />
лица и презгранични пре<strong>в</strong>оди се из<strong>в</strong>ърш<strong>в</strong>ат<br />
при спаз<strong>в</strong>ане изиск<strong>в</strong>анията на Валутния <strong>за</strong>кон<br />
и пра<strong>в</strong>илника <strong>за</strong> него<strong>в</strong>ото приложение;<br />
• при пре<strong>в</strong>оди <strong>за</strong> изплащане на работни <strong>за</strong>плати<br />
или искания <strong>за</strong> не<strong>за</strong>ба<strong>в</strong>но инкасо м<br />
НОИ клиентът попъл<strong>в</strong>а и изпраща на банката<br />
по електронен път декларация <strong>за</strong> пре<strong>в</strong>едени<br />
осигурителни <strong>в</strong>носки, съгласно Кодекса<br />
<strong>за</strong> социално осигуря<strong>в</strong>ане;<br />
• през електронно банкиране не се допуска<br />
разпореждане с депозити;<br />
•<br />
клиентът получа<strong>в</strong>а информация след из-<br />
<strong>в</strong>ърш<strong>в</strong>ане на операцията по съот<strong>в</strong>етните<br />
канали на електронното банкиране – електронна<br />
поща, факс или SMS;<br />
•<br />
банката може да изиск<strong>в</strong>а предста<strong>в</strong>янето<br />
на доվն менти на електронен или хартиен<br />
носител <strong>в</strong> съот<strong>в</strong>етст<strong>в</strong>ие с изиск<strong>в</strong>анията на<br />
дейст<strong>в</strong>ащото <strong>за</strong>конодателст<strong>в</strong>о.<br />
Интернет банкиране <strong>в</strong> Обединена<br />
българска банка АД (ОББ)<br />
Процедура <strong>за</strong> регистрация:<br />
1. От сайта на банка ОББ – h p://www.ubb.<br />
bg се избира „Електронно банкиране” и „Регистрация<br />
<strong>за</strong> ОББ електронно банкиране” [2].<br />
2. Попъл<strong>в</strong>а се „Регистрационен формуляр <strong>за</strong><br />
полз<strong>в</strong>ане на електронно банкиране” – Въ<strong>в</strong>ежда<br />
се лична парола и се получа<strong>в</strong>а уникален клиентски<br />
номер.<br />
3. След 24 часа се про<strong>в</strong>еря<strong>в</strong>а „Статуса” на<br />
подадената <strong>за</strong>я<strong>в</strong>ка – обработена, отх<strong>в</strong>ърлена<br />
или необработена – само клиентът има<br />
достъп до <strong>за</strong>я<strong>в</strong>ката чрез паролата и клиентския<br />
си номер.<br />
4. Ако <strong>за</strong>я<strong>в</strong>ката е със статус „обработена”, <strong>в</strong><br />
посочения от Вас <strong>в</strong> регистрационния формуляр<br />
клон на банката се сключ<strong>в</strong>а „Дого<strong>в</strong>ор <strong>за</strong> електронно<br />
банкиране с банката”, като клиентът<br />
подпис<strong>в</strong>а „Регистрационна карта <strong>за</strong> електронно<br />
банкиране”, <strong>в</strong> която са посочени номерата<br />
на сметките, <strong>за</strong> които желае да получа<strong>в</strong>а информация<br />
и/или да из<strong>в</strong>ърш<strong>в</strong>а банко<strong>в</strong>и операции<br />
чрез каналите на електронно банкиране.<br />
5. Банката генерира потребителски номер,<br />
изда<strong>в</strong>а сертификат <strong>за</strong> достъп (удосто<strong>в</strong>ере-<br />
31
Статии<br />
ние <strong>за</strong> обикно<strong>в</strong>ен електронен подпис) и парола<br />
лично на титуляра (физически лица или<br />
на упълномощено от него лице <strong>за</strong> юридически<br />
лица). Подпис<strong>в</strong>ането на изя<strong>в</strong>ленията на<br />
клиента до банката <strong>в</strong>ъз осно<strong>в</strong>а на цифро<strong>в</strong><br />
сертификат има дейст<strong>в</strong>ието на електронен<br />
подпис по смисъла на Закона <strong>за</strong> електронния<br />
доվն мент и електронния подпис. Въ<strong>в</strong>еждането<br />
на клиентски номер и парола чрез каналите<br />
<strong>за</strong> електронно банкиране на ОББ, при<br />
които не се използ<strong>в</strong>а цифро<strong>в</strong> сертификат,<br />
има дейст<strong>в</strong>ието на пра<strong>в</strong>но <strong>в</strong>алиден подпис<br />
по смисъла на чл. 8 от Закона <strong>за</strong> счето<strong>в</strong>одст<strong>в</strong>ото<br />
(ЗСч).<br />
6.<br />
32<br />
Клиентът може да използ<strong>в</strong>а и цифро<strong>в</strong> сер-<br />
тификат (удосто<strong>в</strong>ерение <strong>за</strong> уни<strong>в</strong>ерсален електронен<br />
подпис), издаден от „Банксер<strong>в</strong>из” АД,<br />
<strong>в</strong> качест<strong>в</strong>ото му на доста<strong>в</strong>чик на удосто<strong>в</strong>ерителни<br />
услуги (ДУУ), както и на друг доста<strong>в</strong>чик,<br />
пред<strong>в</strong>арително одобрен от ОББ.<br />
7.<br />
Услугите на електронното банкиране се<br />
използ<strong>в</strong>ат само след личното нареждане на<br />
клиента, подадено чрез <strong>за</strong>я<strong>в</strong>ените канали.<br />
Използ<strong>в</strong>ане на услугата интернет<br />
банкиране <strong>в</strong> ОББ<br />
При <strong>за</strong>щитата на услугата се използ<strong>в</strong>а:<br />
1. Защитен протокол <strong>за</strong> <strong>в</strong>ръзка – HTTPS.<br />
2. Цифро<strong>в</strong> сертификат.<br />
3. Потребителски акаунт – потребителски<br />
номер и парола <strong>за</strong> достъп.<br />
Цифро<strong>в</strong>ият сертификат се получа<strong>в</strong>а при регистрацията<br />
<strong>в</strong> обслуж<strong>в</strong>ащата банка и се инсталира<br />
от среда на браузър.<br />
Препоръки:<br />
1. Цифро<strong>в</strong>ият сертификат да не се съхраня<strong>в</strong>а<br />
на т<strong>в</strong>ърдия магнитен диск, а на <strong>в</strong>ъншен<br />
<strong>Възможности</strong> <strong>за</strong> <strong>онлайн</strong> <strong>плащания</strong> <strong>в</strong> <strong>България</strong><br />
технически носител – USB Flash Memory,<br />
Smart карта и т.н.<br />
2. Когато цифро<strong>в</strong>ият сертификат се използ<strong>в</strong>а<br />
на публични места (библиотеки, учебни<br />
<strong>за</strong>ли, интернет клубо<strong>в</strong>е), след приключ<strong>в</strong>ане<br />
на работа сертификатът се изтри<strong>в</strong>а.<br />
Процедура <strong>за</strong> инсталиране на цифро<strong>в</strong> сертификат:<br />
1. Акти<strong>в</strong>ира се браузъра Internet Explorer.<br />
2. Изпълня<strong>в</strong>ат се функциите Tools, Internet<br />
Op ons – избира се страница (таб) Content –<br />
натиска се бутон Cer fi cates – натиска<br />
се Import – натиска се Next – натиска се<br />
Browse – от прозореца Open се избира устройст<strong>в</strong>о,<br />
папка и име на цифро<strong>в</strong>ия сертификат<br />
– натиска се бутон Open – натиска се<br />
Next – <strong>в</strong>ъ<strong>в</strong>ежда се парола <strong>в</strong> полето Password<br />
и се натискат последо<strong>в</strong>ателно бутоните<br />
Next, Next, Finish и OK.<br />
Интернет банкиране:<br />
Вли<strong>за</strong> се <strong>в</strong> сайта h ps://ebb.ubb.bg, избира<br />
се инсталираният цифро<strong>в</strong> сертификат, <strong>в</strong>ъ<strong>в</strong>еждат<br />
се елементите на потребителския<br />
акаунт, <strong>в</strong>ключ<strong>в</strong>ащ потребител (клиентски<br />
номер) и парола, и се натиска бутон „Вход”.<br />
Икономически алтернати<strong>в</strong>и, брой 6, 2008
Статии<br />
Функции на менюто<br />
Спра<strong>в</strong>ки:<br />
• Клиентска позиция – <strong>за</strong> <strong>в</strong>сяка от регистрираните<br />
сметки може да се из<strong>в</strong>еде информация<br />
<strong>за</strong> баланса, <strong>в</strong>ключ<strong>в</strong>аща титуляр на<br />
сметката, клиентски номер, тип на сметката<br />
(спесто<strong>в</strong>на, депозитна, разплащателна,<br />
обикно<strong>в</strong>ена и т.н.), номер сметка, <strong>в</strong>алута,<br />
начално салдо, работно салдо, кредитна<br />
лих<strong>в</strong>а, дебитна лих<strong>в</strong>а, ограничения.<br />
• Салдо по сметка – съдържа информация<br />
<strong>за</strong> баланса по посочената сметка.<br />
• Из<strong>в</strong>лечение по сметка – информация <strong>в</strong><br />
табличен <strong>в</strong>ид <strong>за</strong> д<strong>в</strong>иженията по избрана<br />
сметка и <strong>за</strong> даден период.<br />
• Директни дебити – съдържа информация<br />
<strong>в</strong> табличен <strong>в</strong>ид <strong>за</strong> инициираните от клиента<br />
директни дебити с рек<strong>в</strong>изитите и отго<strong>в</strong>орите<br />
по тях. Из<strong>в</strong>ежда се <strong>за</strong> теվն щ и <strong>за</strong> минал<br />
период.<br />
• Комунални сметки – съдържа информация<br />
<strong>за</strong> постъпили м Вас искания <strong>за</strong> <strong>плащания</strong> от<br />
компания <strong>за</strong> комунални услуги. Оттук може<br />
да се промени режимът на плащането.<br />
Е-доվն менти:<br />
• Подпис<strong>в</strong>ане доվն менти – предоста<strong>в</strong>я се<br />
списък от неподписани доվն менти, по които<br />
предста<strong>в</strong>ителят има пра<strong>в</strong>о на подпис.<br />
• Списък наредени доվն менти – <strong>в</strong>сички (неизпратени<br />
или изпратени), <strong>в</strong>сички (необработени<br />
или обработени) – от дата до дата.<br />
• Съобщение м ОББ – <strong>в</strong>ъзможност <strong>за</strong> изпращане<br />
на съобщение <strong>в</strong> с<strong>в</strong>ободен текст м<br />
Обединена българска банка (ОББ),<br />
Кредитни карти:<br />
• Тран<strong>за</strong>кции по кредитни карти – поз<strong>в</strong>оля<strong>в</strong>а<br />
из<strong>в</strong>еждане на информация <strong>за</strong> из<strong>в</strong>ършените<br />
тран<strong>за</strong>кции след последното месечно из<strong>в</strong>лечение<br />
до момента.<br />
• Из<strong>в</strong>лечение по кредитни карти – предоста<strong>в</strong>я<br />
информация <strong>за</strong> последното месечно из<strong>в</strong>лечение<br />
– из<strong>в</strong>ършени тран<strong>за</strong>кции и състояние<br />
на карта.<br />
33
Статии<br />
• Плащане на сметки – поз<strong>в</strong>оля<strong>в</strong>а плащане<br />
на сметки с кредитна карта, като се избере:<br />
компания, тип на плащане (фактура, депозит,<br />
<strong>в</strong>аучер); <strong>в</strong>ъ<strong>в</strong>ежда се: абонатен номер,<br />
номер на кредитна карта, код <strong>за</strong> сигурност,<br />
дата на <strong>в</strong>алидност (формат ГГММ).<br />
Забележки:<br />
1. Услугата е налична само <strong>за</strong> плащане с кредитни<br />
карти, издадени от ОББ.<br />
2. Информация <strong>за</strong> дължимата сума по фактура<br />
може да получите на *88 <strong>за</strong> абонатите на<br />
Мобилтел или на 123 <strong>за</strong> абонатите на Глобул.<br />
3. За плащане на фактура м Мобилтел<br />
<strong>в</strong> полето „АБОНАТЕН НОМЕР” се <strong>в</strong>ъ<strong>в</strong>ежда<br />
телефонен номер 088XXXXXXX и <strong>в</strong> полето<br />
„ПИН” – пина от фактурата.<br />
4. За плащане на фактура м Глобул <strong>в</strong> полето<br />
„АБОНАТЕН НОМЕР” се <strong>в</strong>ъ<strong>в</strong>ежда абонатен<br />
номер, който може да получите от<br />
фактурата или чрез SMS със съдържание 11<br />
на номер 1000.<br />
5. Номерът на кредитната карта се <strong>в</strong>ъ<strong>в</strong>ежда<br />
без интер<strong>в</strong>али.<br />
6. В полето „Код <strong>за</strong> сигурност” се <strong>в</strong>ъ<strong>в</strong>ежда<br />
трицифреният код от гърба на Вашата карта.<br />
U-Брокер – предоста<strong>в</strong>я се информация <strong>за</strong><br />
<strong>в</strong>сичките търгу<strong>в</strong>ани инструменти, с техния<br />
код на Българската фондо<strong>в</strong>а борса (БФБ),<br />
както и <strong>в</strong>ъзможност <strong>за</strong> пода<strong>в</strong>ане и следене<br />
на поръчка <strong>за</strong> търго<strong>в</strong>ия на БФБ.<br />
34<br />
<strong>Възможности</strong> <strong>за</strong> <strong>онлайн</strong> <strong>плащания</strong> <strong>в</strong> <strong>България</strong><br />
Упра<strong>в</strong>ление:<br />
• Саморегистрация – поз<strong>в</strong>оля<strong>в</strong>а регистриране<br />
<strong>за</strong> електронно банкиране на <strong>в</strong>сички<br />
сметки на клиента <strong>в</strong> системата на ОББ.<br />
• Смяна на парола – поз<strong>в</strong>оля<strong>в</strong>а смяната на парола,<br />
като се изиск<strong>в</strong>а да се <strong>в</strong>ъ<strong>в</strong>еде стара парола,<br />
но<strong>в</strong>а парола и по<strong>в</strong>торно но<strong>в</strong>ата парола.<br />
• Но<strong>в</strong> сертификат – поз<strong>в</strong>оля<strong>в</strong>а пода<strong>в</strong>ането<br />
на <strong>за</strong>я<strong>в</strong>ка <strong>за</strong> изда<strong>в</strong>ането на но<strong>в</strong> цифро<strong>в</strong> сертификат.<br />
Изда<strong>в</strong>ането на но<strong>в</strong> сертификат<br />
се из<strong>в</strong>ърш<strong>в</strong>а <strong>в</strong> обслуж<strong>в</strong>ащия клон на ОББ.<br />
• Забрана на сертификат – поз<strong>в</strong>оля<strong>в</strong>а блокиране<br />
на сертификата при <strong>за</strong>губа или кражба.<br />
• Акти<strong>в</strong>ен режим – поз<strong>в</strong>оля<strong>в</strong>а премина<strong>в</strong>ане<br />
от паси<strong>в</strong>ен <strong>в</strong> акти<strong>в</strong>ен режим и изпълнението<br />
на <strong>в</strong>сичките акти<strong>в</strong>ни операции, поддържани<br />
от системата през U-ONLINE, като например<br />
нареждане на платежни доվն менти и т.н.<br />
Забележка: Няма <strong>в</strong>ъзможност <strong>за</strong> <strong>в</strong>ръщане <strong>в</strong><br />
паси<strong>в</strong>ен режим.<br />
• Спра<strong>в</strong>ка – <strong>в</strong>ход <strong>в</strong> U-online – предоста<strong>в</strong>я<br />
информация <strong>за</strong> <strong>в</strong>ход <strong>в</strong> системата със съот<strong>в</strong>етните<br />
рек<strong>в</strong>изити – дата, IP адрес, сертификат,<br />
браузър. Изиск<strong>в</strong>а <strong>в</strong>ъ<strong>в</strong>еждане на период<br />
<strong>за</strong> работа – от дата до дата.<br />
• Зая<strong>в</strong>ка <strong>за</strong> УЕП – поз<strong>в</strong>оля<strong>в</strong>а пода<strong>в</strong>ане на <strong>за</strong>я<strong>в</strong>ка<br />
<strong>за</strong> получа<strong>в</strong>ане на уни<strong>в</strong>ерсален електронен<br />
подпис (УЕП).<br />
Икономически алтернати<strong>в</strong>и, брой 6, 2008
Статии<br />
Телефонно банкиране<br />
Услугата <strong>в</strong>ключ<strong>в</strong>а достъп до описаните<br />
по-горе паси<strong>в</strong>ни и част от акти<strong>в</strong>ните<br />
операции. За използ<strong>в</strong>ане на телефонно банкиране<br />
се изиск<strong>в</strong>а банката, <strong>в</strong> която имате<br />
сметки, да предлага тази услуга [1].<br />
Процедури <strong>за</strong> регистрация и използ<strong>в</strong>ане<br />
на услугата:<br />
I <strong>в</strong>ариант – <strong>за</strong> GSM банкиране, когато се<br />
предлага от съот<strong>в</strong>етния мобилен оператор:<br />
1. Из<strong>в</strong>ърш<strong>в</strong>а се еднократна регистрация от<br />
банкомат (ATM терминал), поддържан от<br />
системния оператор БОРИКА. Така системата<br />
об<strong>в</strong>ърз<strong>в</strong>а номера на банко<strong>в</strong>ата карта<br />
с номера (SIM картата) на GSM абоната.<br />
Регистрацията се <strong>за</strong>плаща по тарифа, определена<br />
от банката издател на картата,<br />
обикно<strong>в</strong>ено между 0,50 ст. и 1 ле<strong>в</strong>.<br />
2. Системата изиск<strong>в</strong>а и <strong>в</strong>ъ<strong>в</strong>еждане на 4-цифрен<br />
идентификационен код, който се намира<br />
на фактурата на абоната, или ЕГН <strong>за</strong> абонатите,<br />
които не плащат с фактура (например<br />
абонати, използ<strong>в</strong>ащи предплатени карти).<br />
3. Избира се персонален мобилен PIN код, с<br />
който раз<strong>плащания</strong>та ще бъдат пот<strong>в</strong>ържда<strong>в</strong>ани<br />
директно от телефона.<br />
4. В системата <strong>за</strong> мобилни раз<strong>плащания</strong> се<br />
<strong>в</strong>ли<strong>за</strong> чрез набиране на безплатен телефонен<br />
номер (например 180018, предлаган <strong>за</strong> абонатите<br />
на фирма МТЕЛ).<br />
5. След<strong>в</strong>ат се а<strong>в</strong>томатичните гласо<strong>в</strong>и инструкции<br />
на системата, като се изпълня<strong>в</strong>ат<br />
стъпките <strong>за</strong> получа<strong>в</strong>ане на желаната информация<br />
или операция.<br />
II <strong>в</strong>ариант, когато се предлага от съот<strong>в</strong>етния<br />
стационарен или мобилен оператор:<br />
1. В клон на обслуж<strong>в</strong>аща банка се пода<strong>в</strong>а искане<br />
<strong>за</strong> регистрация <strong>за</strong> телефонно банкира-<br />
не, <strong>в</strong> което се посоч<strong>в</strong>а кои банко<strong>в</strong>и сметки<br />
да бъдат обх<strong>в</strong>анати от услугата.<br />
2. Получа<strong>в</strong>а се клиентски (потребителски)<br />
код (номер, идентификатор) и парола <strong>за</strong><br />
достъп, която се променя периодично от<br />
потребителя.<br />
3. Когато се наложи използ<strong>в</strong>ане на услугата,<br />
се обажда на обя<strong>в</strong>ен от банката телефонен<br />
номер <strong>за</strong> този <strong>в</strong>ид банкиране.<br />
4. След<strong>в</strong>ат се а<strong>в</strong>томатичните гласо<strong>в</strong>и инструкции<br />
на системата, изпълня<strong>в</strong>айки стъпките<br />
<strong>за</strong> получа<strong>в</strong>ане на желаната информация<br />
или операция.<br />
5. Въ<strong>в</strong>еждат се персонален код и парола, когато<br />
се изиск<strong>в</strong>а то<strong>в</strong>а.<br />
Забележка: описаните процедури е <strong>в</strong>ъзможно<br />
да са различни при отделните банки.<br />
Предимст<strong>в</strong>а и недостатъци:<br />
1. Системата <strong>за</strong> телефонно банкиране е базирана<br />
на платформата <strong>за</strong> телефонни <strong>плащания</strong><br />
ePay Voice, разработена от фирмата<br />
Дейтамакс.<br />
2. Може да се из<strong>в</strong>ърш<strong>в</strong>а по <strong>в</strong>сяко <strong>в</strong>реме на<br />
денонощието и <strong>в</strong>секи ден от седмицата, без<br />
ограничението, което налагат празниците<br />
и работното <strong>в</strong>реме на банката.<br />
3. Таксите <strong>за</strong> използ<strong>в</strong>ане са по-ниски, <strong>в</strong> сра<strong>в</strong>нение<br />
с тези, из<strong>в</strong>ършени на място <strong>в</strong> банката.<br />
4. Дне<strong>в</strong>ните лимити <strong>за</strong> тран<strong>за</strong>кциите са<br />
аналогични с тези на банко<strong>в</strong>ите карти.<br />
5. При из<strong>в</strong>ърш<strong>в</strong>ането на <strong>в</strong>сяка една тран<strong>за</strong>кция<br />
може да се получи SMS съобщение (из<strong>в</strong>естие)<br />
<strong>за</strong> статута.<br />
6. Архи<strong>в</strong>ът на <strong>в</strong>сички тран<strong>за</strong>кции е достъпен<br />
от интернет сайта на съот<strong>в</strong>етния мобилен<br />
или стационарен оператор.<br />
7. Може да се използ<strong>в</strong>а на път, от GSM апарат<br />
или на места, на които няма достъп до<br />
компютър и интернет <strong>в</strong>ръзка.<br />
8. Засега не са достъпни част от акти<strong>в</strong>ните<br />
операции – пре<strong>в</strong>оди, поվն пко-продажба на<br />
<strong>в</strong>алута и търго<strong>в</strong>ия с ценни книжа.<br />
35
Статии<br />
Плащания с SMS<br />
момента с SMS могат да се из<strong>в</strong>ърш<strong>в</strong>ат<br />
В <strong>онлайн</strong> <strong>плащания</strong> на определени услуги,<br />
като например паркиране <strong>в</strong> синята зона на<br />
град София и т.н. Услугата се поддържа от<br />
фирма системен оператор и съот<strong>в</strong>етния<br />
мобилен оператор [1].<br />
Система <strong>за</strong> <strong>онлайн</strong> раз<strong>плащания</strong> ePay<br />
Изиск<strong>в</strong>ания – <strong>за</strong> да се регистрирате и работите<br />
със системата ePay е необходимо<br />
наличието на [3]:<br />
1. Банко<strong>в</strong>а карта – дебитна или кредитна,<br />
издадена от банка, регистрирана <strong>в</strong> системата<br />
ePay.<br />
2. Микросметка.<br />
3. Сключен дого<strong>в</strong>ор и регистрация <strong>в</strong> сайта<br />
h p://www.epay.bg – с трите имена, ЕГН,<br />
телефон, адрес <strong>за</strong> кореспонденция и e-mail<br />
адрес, като при регистрацията се получа<strong>в</strong>а<br />
потребителско име, парола и копие<br />
от сключения дого<strong>в</strong>ор (на посочен e-mail<br />
адрес).<br />
4. След <strong>за</strong>я<strong>в</strong>ка от сайта на ePay <strong>за</strong> регистриране<br />
на банко<strong>в</strong>а карта се <strong>в</strong>ъ<strong>в</strong>ежда<br />
т.нар. „кратко име” на картата, например<br />
Карта ДСК – натиска се бутон „Пот<strong>в</strong>ържда<strong>в</strong>ане”<br />
и се получа<strong>в</strong>а 10-цифро<strong>в</strong> номер.<br />
За <strong>за</strong><strong>в</strong>ърш<strong>в</strong>ане на регистрацията, от<br />
менюто на банкомат (ATM терминал) се<br />
избират последо<strong>в</strong>ателно „Други услуги” и<br />
„B-pay”, <strong>в</strong> полето „Код на търго<strong>в</strong>ец” се <strong>в</strong>ъ<strong>в</strong>ежда<br />
числото 60006, а <strong>в</strong> полето „Персонален<br />
код” – получения 10-цифро<strong>в</strong> номер.<br />
<strong>Възможности</strong> – поз<strong>в</strong>оля<strong>в</strong>а online раз<strong>плащания</strong><br />
м регистрирани <strong>за</strong> тази цел <strong>в</strong><br />
системата търго<strong>в</strong>ци и лица чрез парични<br />
средст<strong>в</strong>а от банко<strong>в</strong>и сметки <strong>в</strong> банка или<br />
съхраня<strong>в</strong>ани <strong>в</strong> „микросметки”, подържани<br />
от фирмата EasyPay.<br />
36<br />
<strong>Възможности</strong> <strong>за</strong> <strong>онлайн</strong> <strong>плащания</strong> <strong>в</strong> <strong>България</strong><br />
Цифро<strong>в</strong>и сертификати <strong>в</strong> ePay.bg – системата<br />
предоста<strong>в</strong>я специализирани инди<strong>в</strong>идуални<br />
цифро<strong>в</strong>и сертификати <strong>за</strong> контрол<br />
на достъпа <strong>в</strong> ePay.bg. Тези сертификати са<br />
безплатни и могат да се използ<strong>в</strong>ат <strong>за</strong> допълнителна<br />
<strong>за</strong>щита при <strong>в</strong>ход <strong>в</strong> системата.<br />
Процедурата <strong>за</strong> инсталиране на цифро<strong>в</strong>ите<br />
сертификати <strong>в</strong> ePay е аналогична на разгледаната<br />
по-горе.<br />
Международна система <strong>за</strong> <strong>онлайн</strong><br />
покупки и продажби eBay<br />
Системата eBay е една от най-популярните<br />
електронни аукциони (търго<strong>в</strong>е) <strong>в</strong> с<strong>в</strong>ета,<br />
има над 133 млн. регистрирани потребители<br />
( м края на 2006 г.) и <strong>в</strong>ече може да се използ<strong>в</strong>а<br />
от <strong>България</strong>. Като <strong>в</strong>ъ<strong>в</strong> <strong>в</strong>секи търг, когато жела-<br />
Икономически алтернати<strong>в</strong>и, брой 6, 2008
Статии<br />
ете да <strong>за</strong>վն пите нещо, можете да надда<strong>в</strong>ате <strong>за</strong><br />
него. Д<strong>в</strong>ижението на цените не е необосно<strong>в</strong>ано,<br />
а <strong>за</strong><strong>в</strong>иси и от останалите վն пу<strong>в</strong>ачи [4].<br />
Изиск<strong>в</strong>ания <strong>за</strong> работа – необходимо е да:<br />
1) се регистрирате на сайта ebay.com, което<br />
е безплатно;<br />
2) имате банко<strong>в</strong>а сметка, <strong>в</strong> т.ч. и <strong>в</strong> българска<br />
банка.<br />
Начини <strong>за</strong> плащане (h p://pages.ebay.com/<br />
help/pay/payment.html) – плащането може<br />
да се из<strong>в</strong>ърши от:<br />
1. Системата <strong>за</strong> <strong>онлайн</strong> раз<strong>плащания</strong> PayPal,<br />
дето се изиск<strong>в</strong>а регистрация [5].<br />
2. Вашата сметка чрез банко<strong>в</strong>а карта, която<br />
може да бъде както кредитна, така<br />
и международна дебитна карта – Visa,<br />
MasterCard, Discover, American Express.<br />
3. Чек или паричен пре<strong>в</strong>од от специализирана<br />
<strong>за</strong> тази цел фирма, като например Wester<br />
Union, Money Bookers и т.н. [6, 7].<br />
Предимст<strong>в</strong>а:<br />
1. От 2002 година eBay притежа<strong>в</strong>а и компанията<br />
<strong>за</strong> <strong>онлайн</strong> раз<strong>плащания</strong> през интернет<br />
PayPal.<br />
2. Могат да се получа<strong>в</strong>ат и изпращат пари<br />
<strong>в</strong> 17 <strong>в</strong>алути.<br />
3. В eBay се прода<strong>в</strong>ат както но<strong>в</strong>и стоки,<br />
така и стоки <strong>в</strong>тора употреба.<br />
4. По принцип стоките, предлагани <strong>в</strong> eBay,<br />
са с по-ниска цена от па<strong>за</strong>рната.<br />
5. Предлагането е изключително разнообразно,<br />
като се поддържа огромен асортимент<br />
от стоки, разпределени <strong>в</strong> различни<br />
категории.<br />
Дължими такси:<br />
Еднократна такса – при регистриране на<br />
банко<strong>в</strong>ата карта <strong>в</strong> системата.<br />
Теվն щи такси:<br />
1. Такса при обя<strong>в</strong>я<strong>в</strong>ането на стоката <strong>за</strong><br />
продажба – <strong>за</strong><strong>в</strong>иси от то<strong>в</strong>а, как<strong>в</strong>и услуги използ<strong>в</strong>ате<br />
и колко снимки на стоки ще обя<strong>в</strong>ите.<br />
2. Такса <strong>за</strong> обработка на банко<strong>в</strong>ата тран<strong>за</strong>кция<br />
при поվն пката, чийто размер е публиվն<br />
<strong>в</strong>ан на сайта на банката, издател на банко<strong>в</strong>ата<br />
Ви карта, и е процент от цената на<br />
продадената стока, например 0,5 %.<br />
<strong>Възможности</strong>:<br />
1. Системата предлага средст<strong>в</strong>а <strong>за</strong> оценка<br />
<strong>за</strong> из<strong>в</strong>ършена тран<strong>за</strong>кция (сделка) – Feedback.<br />
Да<strong>в</strong>а се както от прода<strong>в</strong>ача, така и от վն пу<strong>в</strong>ача.<br />
До <strong>в</strong>сяко потребителско име отдясно<br />
има и число, което е броят на получените<br />
Feedbacks (оценки). Ако натиснете <strong>в</strong>ърմխ<br />
то<strong>в</strong>а число, ще <strong>в</strong>идите цялата търго<strong>в</strong>ска<br />
дейност на съот<strong>в</strong>етния потребител (user),<br />
както и положителните и отрицателни<br />
оценки, които е получил. Препоръчителната<br />
граница е 98,6 – 98,7 % Feedback. Реализирането<br />
на <strong>в</strong>сяка друга сделка със сума под 98 %<br />
положителни feedbacks крие риско<strong>в</strong>е, обикно<strong>в</strong>ено<br />
с<strong>в</strong>ър<strong>за</strong>ни с качест<strong>в</strong>ото на предлаганата<br />
стока или услуга.<br />
2. Ако прода<strong>в</strong>ачите не са написали изрично,<br />
че доста<strong>в</strong>ят до Е<strong>в</strong>ропа или <strong>България</strong>,<br />
37
Статии<br />
може да ги попитате с едно натискане на<br />
линка „ask seller a ques on”. При поվն пка на<br />
обу<strong>в</strong>ки, дрехи и други стоки с по-ниска цена,<br />
може да се окаже, че цената на доста<strong>в</strong>ката<br />
„shipping” е по<strong>в</strong>ече от цената на стоката.<br />
Предимст<strong>в</strong>ото е, че там можете да откриете<br />
<strong>в</strong>сякак<strong>в</strong>и стоки.<br />
3. Системата PayPal (www.paypal.com) може<br />
да се използ<strong>в</strong>а от <strong>България</strong> с българска кредитна<br />
или международна дебитна карта.<br />
4.<br />
38<br />
Потребителите на системите eBay и<br />
PayPal могат да използ<strong>в</strong>ат VoIP (Voice over<br />
Internet Protocol) програми и да се с<strong>в</strong>ърз<strong>в</strong>ат<br />
с тях при реша<strong>в</strong>ането на различни<br />
проблеми.<br />
Недостатъци и риско<strong>в</strong>е:<br />
Ако վն пу<strong>в</strong>ате стоки от страна из<strong>в</strong>ън ЕС,<br />
ще се наложи да платите различни такси и<br />
мита, както и същест<strong>в</strong>у<strong>в</strong>а риск от кражби.<br />
Стоки с цена под определена граница са без<br />
мито. Ако стоката се изгуби, системата<br />
PayPal покри<strong>в</strong>а и щети до определени размери,<br />
описани на сайта h ps://www.paypal.<br />
com/bg/cgi-bin/helpweb?cmd=_help.<br />
Плащане на сметки от банкомат<br />
с услугата B-Pay<br />
<strong>Възможности</strong> – услугата B-Pay е разработена<br />
от фирмите Дейтамакс АД и<br />
Борика ЕАД и осигуря<strong>в</strong>а <strong>в</strong>ъзможност от банкомат<br />
(ATM терминал) да се плащат сметки<br />
и да се <strong>в</strong>насят суми а<strong>в</strong>ансо<strong>в</strong>о <strong>в</strong> пол<strong>за</strong> на<br />
търго<strong>в</strong>ски фирми, общинската, данъчната и<br />
митническата администрация.<br />
Предимст<strong>в</strong>а – могат да се полз<strong>в</strong>ат не само<br />
национални дебитни карти, но и международни<br />
дебитни и кредитни карти – VISA,<br />
Visa Electron, MasterCard, Maestro, както и<br />
големият брой търго<strong>в</strong>ци, които могат да се<br />
<strong>в</strong>ключат <strong>в</strong> системата – над 100 000.<br />
<strong>Възможности</strong> <strong>за</strong> <strong>онлайн</strong> <strong>плащания</strong> <strong>в</strong> <strong>България</strong><br />
Използ<strong>в</strong>ане – процедурата <strong>за</strong> плащане чрез<br />
услугата е значително улеснена, като е необходимо<br />
клиентът да знае кода <strong>за</strong> B-Pay на<br />
търго<strong>в</strong>еца, <strong>в</strong> пол<strong>за</strong> на който желае да нареди<br />
плащане. В <strong>за</strong><strong>в</strong>исимост от резултата от<br />
плащането Дейтамакс АД изпраща информацията<br />
до търго<strong>в</strong>еца <strong>за</strong> успешна или неуспешна<br />
тран<strong>за</strong>кция, която се отразя<strong>в</strong>а по сметката<br />
на клиента.<br />
Забележки – някои от менютата могат да<br />
се различа<strong>в</strong>ат при различните банкомати на<br />
банките, списък на регистрираните <strong>в</strong> B-Pay<br />
търго<strong>в</strong>ци и съот<strong>в</strong>етните кодо<strong>в</strong>е <strong>за</strong> плащане са<br />
публиվն <strong>в</strong>ан на h ps://www.epay.bg/?p=b-pay.<br />
Система <strong>за</strong> <strong>онлайн</strong> парични<br />
пре<strong>в</strong>оди с Western Union <strong>България</strong>®<br />
(h p://www.bgmoneytransfer.com/bg/index.php)<br />
(h p://www.westernunion.com)<br />
Изиск<strong>в</strong>ания <strong>за</strong> работа<br />
За да изпратите пари, тряб<strong>в</strong>а да знаете<br />
трите имена на получателя и страната,<br />
дето той ще получи парите [7]. За да получите<br />
пари, тряб<strong>в</strong>а да знаете:<br />
1) името на изпращача;<br />
2) страната, от дето ид<strong>в</strong>ат парите;<br />
3) приблизителната сума, която Ви е изпратена;<br />
4) контролния номер на паричния трансфер<br />
(MTCN), който тряб<strong>в</strong>а да Ви бъде даден от<br />
изпращача;<br />
5) както и да предста<strong>в</strong>ите <strong>в</strong>алиден доվն -<br />
мент <strong>за</strong> самоличност.<br />
Икономически алтернати<strong>в</strong>и, брой 6, 2008
Статии<br />
<strong>Възможности</strong> на системата<br />
Парите от трансфера могат да бъдат изтеглени<br />
след няколко минути <strong>в</strong> <strong>за</strong><strong>в</strong>исимост<br />
от работното <strong>в</strong>реме на агента и часо<strong>в</strong>ата<br />
разлика. Ако изминат 45 дни от пре<strong>в</strong>ода и не<br />
сте изтеглили сумата, тряб<strong>в</strong>а да предупредите<br />
агента на Western Union <strong>България</strong>®.<br />
От <strong>България</strong> може да се изпращат и получа<strong>в</strong>ат<br />
ле<strong>в</strong>о<strong>в</strong>е, е<strong>в</strong>ро и долари. Преди да изпратите парите,<br />
консултирайте се с агента на Western<br />
Union <strong>България</strong>® с как<strong>в</strong>а <strong>в</strong>алута работи страната,<br />
<strong>за</strong> която пращате парите, и <strong>в</strong> как<strong>в</strong>а <strong>в</strong>алута<br />
е най-изгодно да си <strong>в</strong>земете парите.<br />
В <strong>България</strong> също така могат да се изпращат<br />
ле<strong>в</strong>о<strong>в</strong>е, е<strong>в</strong>ро и долари, като, ако се изпращат<br />
ле<strong>в</strong>о<strong>в</strong>е, се използ<strong>в</strong>ат преференциални<br />
комисиони <strong>за</strong> <strong>България</strong>.<br />
Валутният վն рс на Western Union <strong>България</strong>®<br />
се определя по <strong>в</strong>алутния վն рс на ле<strong>в</strong>а, който<br />
е приложим на американските финансо<strong>в</strong>и па<strong>за</strong>ри<br />
и може да се различа<strong>в</strong>а от <strong>в</strong>алутния վն рс<br />
<strong>в</strong> <strong>България</strong>.<br />
Услугите на Western Union® могат да се използ<strong>в</strong>ат<br />
<strong>в</strong> целия с<strong>в</strong>ят.<br />
Промяна <strong>в</strong> трансфер може да напра<strong>в</strong>и само изпращачът,<br />
като отиде лично <strong>в</strong> мястото, дето<br />
е изпратил парите. Сумата може да бъде променена<br />
само <strong>в</strong> деня на изпращането на трансфера<br />
и ако същият не е изтеглен до този момент.<br />
Услугата на Western Union <strong>България</strong>® е експресна<br />
услуга и не работи с банко<strong>в</strong>и сметки.<br />
Цена <strong>за</strong> трансфер на пре<strong>в</strong>одите<br />
Цената на трансфера (комисиона) <strong>за</strong><strong>в</strong>иси от:<br />
•<br />
<strong>в</strong>ида на <strong>в</strong>алутата – ле<strong>в</strong>о<strong>в</strong>е, е<strong>в</strong>ро и долари;<br />
• размера на сумата (<strong>за</strong>бележка: над определен<br />
размер има доба<strong>в</strong>ка м комисионата);<br />
• <strong>за</strong> де е предназначен – <strong>България</strong> или друга<br />
страна.<br />
Защита на пре<strong>в</strong>одите<br />
Системата предлага <strong>в</strong>ъзможност изпращачът<br />
да поста<strong>в</strong>и таен <strong>в</strong>ъпрос и отго<strong>в</strong>ор, който<br />
е съгласу<strong>в</strong>ал с получателя.<br />
Ако разполагате с доվն мент от полицията,<br />
удосто<strong>в</strong>еря<strong>в</strong>ащ, че личните Ви доվն менти<br />
са откраднати или изгубени, <strong>в</strong>ъпреки липсата<br />
им можете да си <strong>в</strong>земете парите,<br />
след като предоста<strong>в</strong>ите отго<strong>в</strong>ора на тайния<br />
<strong>в</strong>ъпрос. Паролата може да се използ<strong>в</strong>а<br />
<strong>за</strong> суми, които не над<strong>в</strong>иша<strong>в</strong>ат 1000 USD на<br />
ден, като услугата не се предлага <strong>в</strong> някои<br />
страни.<br />
Допълнителна информация може да се получи<br />
по телефона.<br />
Резултати и из<strong>в</strong>оди<br />
Предимст<strong>в</strong>а – разгледаните <strong>в</strong>ъзможности<br />
<strong>за</strong> <strong>онлайн</strong> раз<strong>плащания</strong> <strong>в</strong> <strong>България</strong> ще оптимизират<br />
работата на потребителите на<br />
този тип услуги, като подобрят конվն рентоспособността<br />
им чрез:<br />
1. Сигурна и <strong>за</strong>щитена среда <strong>за</strong> работа.<br />
2. Намалят разходите на <strong>в</strong>реме – при използ<strong>в</strong>ане<br />
на схемата 24 часа – 7 дни <strong>в</strong> седмицата<br />
потребителите не са <strong>за</strong><strong>в</strong>исими от<br />
работното <strong>в</strong>реме на банките, от почи<strong>в</strong>ки,<br />
празници и т.н.<br />
3. Глобализиране дейността на фирмите,<br />
като се използ<strong>в</strong>ат услугите на международни<br />
системи <strong>за</strong> <strong>онлайн</strong> раз<strong>плащания</strong> и парични<br />
пре<strong>в</strong>оди.<br />
39
Статии<br />
Недостатъци:<br />
1. За<strong>в</strong>исимост от <strong>в</strong>ръзка с интернет.<br />
2. Допълнителни разходи <strong>за</strong> трафик и достъп<br />
до услугите, предлагани от съот<strong>в</strong>етните<br />
банки и фирми.<br />
3. Рис т от неразрешен достъп до финансо<strong>в</strong><br />
ресурс се у<strong>в</strong>елича<strong>в</strong>а при неспаз<strong>в</strong>ането на<br />
устано<strong>в</strong>ените пра<strong>в</strong>ила, като регистриране<br />
на банко<strong>в</strong>и карти, инсталиране и работа с<br />
цифро<strong>в</strong>и сертификати и т.н.<br />
Литература<br />
1. Денче<strong>в</strong>, Е., Съ<strong>в</strong>ременни информационни<br />
системи, <strong>УНСС</strong>, С., 2007, с. 165.<br />
2.<br />
3.<br />
4.<br />
5.<br />
40<br />
h p://www.ubb.bg<br />
h p://www.epay.bg<br />
h p://www.ebay.com<br />
h ps://www.paypal.com<br />
6. http://www.bgmoneytransfer.com/bg/<br />
index.php<br />
7.<br />
h p://www.westernunion.com<br />
8. Ла<strong>за</strong>ро<strong>в</strong>а, В., В. Кисимо<strong>в</strong>, М. Цане<strong>в</strong>а, Д.<br />
Веле<strong>в</strong>, К. Стефано<strong>в</strong>а, А. Мурдже<strong>в</strong>а, Е. Денче<strong>в</strong>,<br />
Критерии <strong>за</strong> определяне на потребителската<br />
ефекти<strong>в</strong>ност на информационните системи<br />
<strong>в</strong> интернет, доклад от международна научна<br />
конференция, С., 11 октом<strong>в</strong>ри, 2007 г.<br />
<strong>Възможности</strong> <strong>за</strong> <strong>онлайн</strong> <strong>плащания</strong> <strong>в</strong> <strong>България</strong><br />
9. Веле<strong>в</strong>, Д., В. Ла<strong>за</strong>ро<strong>в</strong>а, К. Стефано<strong>в</strong>а,<br />
М. Цане<strong>в</strong>а, А. Мурдже<strong>в</strong>а, Е. Денче<strong>в</strong>,<br />
SOA – осно<strong>в</strong>но напра<strong>в</strong>ление <strong>в</strong> раз<strong>в</strong>итието<br />
на софтуерните технологии, доклад<br />
от международна научна конференция, С.,<br />
11 октом<strong>в</strong>ри, 2007 г.<br />
10. Стефано<strong>в</strong>а, К., М. Цане<strong>в</strong>а, В. Ла<strong>за</strong>ро<strong>в</strong>а,<br />
В. Кисимо<strong>в</strong>, Д. Веле<strong>в</strong>, А. Мурдже<strong>в</strong>а, Е.<br />
Денче<strong>в</strong>, Проектиране на център <strong>за</strong> компетентност<br />
по бизнес интелигентност, доклад<br />
от международна научна конференция,<br />
С., 11 октом<strong>в</strong>ри, 2007 г.<br />
11. Мурдже<strong>в</strong>а, А., В. Ла<strong>за</strong>ро<strong>в</strong>а, М. Цане<strong>в</strong>а,<br />
В. Кисимо<strong>в</strong>, К. Стефано<strong>в</strong>а, Д. Веле<strong>в</strong>,<br />
Е. Денче<strong>в</strong>, Интегриране на бизнес приложения<br />
– осно<strong>в</strong>но предиз<strong>в</strong>икателст<strong>в</strong>о към<br />
системното програмиране, доклад от<br />
международна научна конференция, С.,<br />
11 октом<strong>в</strong>ри, 2007 г.<br />
12. Ла<strong>за</strong>ро<strong>в</strong>а, В., В. Кисимо<strong>в</strong>, М. Цане<strong>в</strong>а, К.<br />
Стефано<strong>в</strong>а, А. Мурдже<strong>в</strong>а, Д. Веле<strong>в</strong>, Е. Денче<strong>в</strong>,<br />
Проблеми и решения при избор на ERP<br />
система, доклад от международна научна<br />
конференция, С., 11 октом<strong>в</strong>ри, 2007 г.<br />
Цане<strong>в</strong>а, М., В. Ла<strong>за</strong>ро<strong>в</strong>а, А. Мурдже<strong>в</strong>а,<br />
13.<br />
Д. Веле<strong>в</strong>, К. Стефано<strong>в</strong>а, Е. Денче<strong>в</strong>, Разделяне<br />
на бизнес логиката <strong>в</strong> многослойни<br />
приложения и съ<strong>в</strong>ременните технологии,<br />
доклад от международна научна конференция,<br />
С., 11 октом<strong>в</strong>ри, 2007 г.<br />
Икономически алтернати<strong>в</strong>и, брой 6, 2008