Easy Fund Plan

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23 

Easy Fund Plan 1 

Type levensverzekering 

Individuele levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23). 

Waarborgen 

Bij overlijden 

Bij overlijden van de verzekerde, is standaard het kapitaal overlijden gelijk aan het totale aantal eenheden dat aan het contract is 

toegewezen, vermenigvuldigd met de waarde van een eenheid op datum van vereffening. 

Onder bepaalde voorwaarden geniet de verzekeringsnemer automatisch van een uitgebreide overlijdensdekking: het kapitaal 

overlijden is dan minstens gelijk aan het totaal van alle stortingen, inclusief instapkosten, verminderd met de eventuele 

inhoudingen. Deze voorwaarden worden beschreven in de algemene voorwaarden van het Smart Fund Plan. 

Doelgroep 

Deze verzekering richt zich tot beleggers die hun geld willen investeren in een goed gespreide portefeuille en die bereid zijn een 

zeker risico te lopen met het oog op het behalen van een hoger rendement. 

Fondsen 

Via een Easy Fund Plan kan belegd worden in volgende ruime waaier van beleggingsfondsen in functie van het risicoprofiel van de 

verzekeringsnemer: 

Fonds Risicoklasse Samenstelling 

AG LIFE CASH EURO risicoklasse 1 100% liquiditeiten in euro 

AG LIFE BONDS EURO risicoklasse 3 100% Europese obligaties 

AG LIFE BONDS WORLD risicoklasse 3 100% obligaties, wereldwijd 

AG LIFE STABILITY risicoklasse 3 75% in obligaties, 25% in aandelen, wereldwijd 

AG LIFE SAFE DEFENSIVE W1 (ex 

STABILITY W1) 

risicoklasse 3 75% in obligaties, 25% in aandelen, wereldwijd, met een jaarlijkse 

bescherming tot 95% als doelstelling 


STABILITY W4) 

risicoklasse 3 75% in obligaties, 25% in aandelen, wereldwijd met een jaarlijkse 



STABILITY W7) 




STABILITY W10) 



AG LIFE BALANCED risicoklasse 4 50% in obligaties, 50% in aandelen, wereldwijd 

AG LIFE ALTERNATIVE 

risicoklasse 3 Een performante selectie van hedge funds 

INVESTMENTS 

AG LIFE PREMIUM risicoklasse 4 60% in internationale aandelen, 20% in internationale obligaties, 10% in 

alternatieve beleggingen en 10% in Europees vastgoed 

AG LIFE SAFE NEUTRAL W1 (ex 

BALANCED W1) 




BALANCED W4) 




BALANCED W7) 




BALANCED W10) 



AG LIFE GROWTH risicoklasse 4 25% obligaties, 75% aandelen, wereldwijd 

AG LIFE CLIMATE CHANGE risicoklasse 5 min. 75% aandelen, max. 25% alternatieve beleggingen en/of beleggingen in 

grondstoffen, wereldwijd 

____________________________________________________________________________________ 

Dit betreft een verzekeringsproduct van AG Insurance, aangeboden door BNP Paribas Fortis. 

AG Insurance nv – E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel - RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be 

Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel 

BNP Paribas Fortis NV, Warandeberg 3, 1000 Brussel –RPR Brussel – BTW BE 0403.199.702, ingeschreven onder het nr. 25.879A bij de FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, en handelend als 

verbonden verzekeringsagent van AG Insurance nv 

F02445N - 15/08/2015 1/5


AG LIFE EQUITIES WORLD risicoklasse 5 100% aandelen, wereldwijd 

AG LIFE EQUITIES EURO risicoklasse 6 100% Europese aandelen 

AG LIFE SAFE DYNAMIC W1 (ex 

GROWTH W1) 

risicoklasse 4 25% obligaties, 75% aandelen wereldwijd, met een jaarlijkse bescherming 

tot 85% als doelstelling 


GROWTH W4) 

risicoklasse 4 25% obligaties, 75% aandelen, wereldwijd, met een jaarlijkse bescherming 



GROWTH W7) 




GROWTH W10) 



AG LIFE REAL ESTATE risicoklasse 6 Europese vastgoedsector 

Beleggingsdoelstelling 

De fondsen beogen een met hun risicoklasse overeenstemmend aantrekkelijk rendement te bereiken. 

De risicoklasse ligt tussen 1 en 7 (waarbij 7 overeenstemt met het hoogste risiconiveau). Deze risicoklasse kan evolueren in de tijd 

en wordt minstens een keer per jaar opnieuw berekend. 

Welk risicoprofiel past bij de risicoklasse? 

Welk risicoprofiel? 

Risicoklasse conservatief defensief neutraal dynamisch agressief 

1 x x x x x 

2 x x x x x 

3 x x x x x 

4 x x x x x 

5 x x x x 

6 x x x x 

7 x x x 

Een (beperkt) percentage van één of meerdere fondsen met een andere risicoklasse kan eveneens opgenomen worden in de globale 

(beleggings)portefeuille van de verzekeringsnemer. De verzekeringsnemer dient zich bewust te zijn van de eventuele verhoogde 

risico’s die dit met zich mee kan brengen wanneer de samenstelling van zijn globale portefeuille afwijkt van zijn risicoprofiel. 

F02445N - 15/08/2015 2/5

Definitie van de verschillende risicoprofielen 


Risicoprofielen 

Conservatief 

Defensief 

Neutraal 

Dynamisch 

Agressief 

Definitie 

Beleggers met een conservatief profiel kiezen voor zekerheid. Kapitaalbescherming vinden zij belangrijker 

dan rendement. Zij geven de voorkeur aan staatsbons, kasbons en andere vastrentende waarden in euro. Zij 

wensen niet in aandelen te beleggen. 

Beleggers met een defensief profiel wensen vooral zekerheid, maar willen toch ook een graantje meepikken 

van een mogelijke stijging van de aandelenkoersen. Zij beleggen het grootste deel van hun portefeuille in 

veilige, vastrentende waarden en fondsen met kapitaalbescherming. Een beperkt deel van hun portefeuille 

kan geïnvesteerd worden in aandelenfondsen en/of individuele fondsen. 

Beleggers met een neutraal profiel zoeken een goed evenwicht tussen risico en rendement. Ze weten dat 

aandelen op langere termijn een hoger gemiddeld rendement geven dan andere beleggingsvormen en zijn 

dan ook bereid om de helft van hun portefeuille in aandelen te beleggen. Vaak hebben zij een langere 

beleggingshorizon voor ogen. 

Beleggers met een dynamisch profiel gaan bewust voor rendement. Het gedeelte 'vastrentende beleggingen' 

in hun portefeuille is beduidend kleiner dan het aandelengedeelte. Ze aanvaarden dat de waarde van hun 

portefeuille als gevolg van negatieve ontwikkelingen op de aandelenmarkten tussentijds (sterk) kan dalen; 

ze liggen daar helemaal niet wakker van en houden vooral het rendement op lange termijn in de gaten. 

Binnen hun obligatieportefeuille hebben zij dan ook aandacht voor obligaties in andere munten of van meer 

risicovolle debiteuren. 

Beleggers met een agressief profiel beleggen hoofdzakelijk (of enkel) in aandelen. Vastrentende beleggingen 

en liquiditeiten zien zij hooguit als een tijdelijke parkeerplaats van hun geld. Zij volgen de prestaties van 

hun aandelen van kortbij en (ver)kopen heel actief op de beurs. Zij zijn vaak geabonneerd op een 

beleggingsblad, lezen de financiële bladzijden in hun krant of de aandelenactualiteit op internet. 

Rendement 

Het rendement is afhankelijk van de prestaties van de gekozen beleggingsfondsen (tak 23). 

Er is geen kapitaalsgarantie, noch een rendementsgarantie. Het financiële risico wordt gedragen door de verzekeringsnemer. 

Er wordt door de verzekeringsonderneming geen winstdeling toegekend. 

Rendement uit het verleden 

Rendement* van de eenheidswaarden binnen Easy Fund Plan dd. 30/06/2015: 

Startdatum 1 Jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar Sinds start 

AG Life Cash Euro 01/10/98 -0,33% -0,33% -0,13% 0,62% 1,13% 

AG Life Bonds Euro 26/04/99 1,69% 5,88% 4,43% 3,10% 3,35% 

AG Life Bonds World 17/05/06 1,01% 3,09% 3,41% - 3,12% 

AG Life Stability 21/04/97 5,26% 7,06% 5,58% 3,15% 3,76% 

AG Life Safe Defensive W1 01/01/07 -2,32% 0,02% -0,05% - 0,33% 

AG Life Safe Defensive W4 02/04/07 -1,09% -0,19% -0,76% - 0,05% 

AG Life Safe Defensive W7 01/07/06 -2,24% -0,25% -0,37% - 0,35% 

AG Life Safe Defensive W10 01/10/06 -2,32% -0,05% -0,02% - -0,36% 

AG Life Balanced 21/04/97 9,61% 11,17% 7,74% 3,78% 3,96% 

AG Life Safe Neutral W1 01/01/07 0,50% 2,72% 2,09% - 1,94% 




AG Life Real Estate 05/10/05 17,15% 18,45% 11,98% - 3,29% 

AG Life Alternative Investments 05/10/05 0,44% 2,82% -0,21% - -2,59% 

AG Life Premium 17/05/06 13,10% 14,37% 8,93% - 3,14% 

AG Life Growth 21/04/97 14,11% 15,39% 9,81% 4,26% 3,96% 

AG Life Safe Dynamic W1 01/01/07 4,92% 5,69% 3,94% - 3,39% 




F02445N - 15/08/2015 3/5


AG Life Equities Euro 03/06/98 13,44% 20,10% 11,62% 4,75% 2,96% 

AG Life Equities World 17/05/06 18,64% 19,66% 11,77% - 3,89% 

AG Life Climate Change 15/02/08 17,30% 18,36% 6,87% - 0,08% 

Rendementen uit het verleden vormen geen garantie voor de toekomst. 

*Na verrekening van beheerskosten. 

Instapkosten 

De kosten bedragen 3% op de gestorte premie(s). 

Uitstapkosten 

Geen uitstapkosten bij overlijden van de verzekerde. 

Kosten 

De afkoopvergoeding bedraagt 5% van de theoretische afkoopwaarde gedurende het eerste jaar en vermindert elk jaar met 1%. 

Vanaf het zesde jaar is dus geen afkoopvergoeding meer verschuldigd. 

Er is geen vergoeding verschuldigd bij een opzegging binnen een periode van 30 dagen volgend op de inwerkingtreding van het 

contract. 

Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend 

De beheerskosten zijn afhankelijk per fonds en worden automatisch verrekend in de eenheidswaarden. De beheerskosten worden in 

het beheersreglement van elk fonds vermeld. 

Afkoopvergoeding/ opnamevergoeding 

Zie rubriek Uitstapkosten. 

Kosten bij overdracht tussen de beleggingsfondsen (tak 23) 

Twee keer per burgerlijk jaar is een overdracht tussen fondsen gratis, daarna wordt 1% van de getransfereerde reserve 

aangerekend. 

Er kan op elk ogenblik worden ingeschreven. 

De looptijd is levenslang. 

Een beleggingshorizon van 10 jaar wordt aangeraden. 

Begindatum: vanaf de storting van de premie. 

In geval van overlijden van de verzekerde eindigt de verzekering. 

Toetreding /Inschrijving 

Looptijd 

Inventariswaarde 

De eenheidswaarden worden dagelijks berekend, behalve voor AG Life Alternative Investments en AG Life Real Estate, waarvoor de 

berekening wekelijks gebeurt. Deze eenheidswaarden kunnen opgevraagd worden in elk BNP Paribas Fortis kantoor of via PC 

banking (www.bnpparibasfortis.be) en worden gepubliceerd in de pers. 

Investeringsformule 

Eenmalige premie: minimum 2.500 EUR (taks inbegrepen). 

Premie 

Opbouwformule 

Bij de sluiting: jaarlijkse periodieke premie (door uitnodiging tot betaling): minimum 360 EUR (taks inbegrepen). 

In beide formules zijn bijkomende premies mogelijk vanaf 1.500 EUR (taks inbegrepen). 

F02445N - 15/08/2015 4/5


Fiscaliteit 

Er is geen fiscaal voordeel op de gestorte premies. 

Er is een premietaks van 2% 2 verschuldigd. 

De afkopen zijn niet onderworpen aan roerende voorheffing. 

Het kapitaal overlijden is niet onderworpen aan roerende voorheffing. 

Afkoop /opname 

Gedeeltelijke afkoop/opname 

Een gedeeltelijke afkoop is mogelijk mits aan de volgende voorwaarden voldaan wordt: 

- De gevraagde afkoopwaarde is minimaal 1.500 EUR. 

- Er moet een minimumreserve van 1.500 EUR in elk fonds overblijven. 

Opvragingen op door u gekozen tijdstippen zijn mogelijk op voorwaarde dat op het ogenblik dat de eerste opname plaatsvindt - 

deze per jaar niet oplopen tot meer dan 4% van de reserve van het contract én deze reserve minimaal 25.000 EUR bedraagt per 

contract. 

Volledige afkoop/opname 

De verzekeringsnemer kan de volledige afkoop vragen. 

Overdracht tussen fondsen 

Vanaf de 40 ste dag na inwerkingtreding van het contract kan de verzekeringsnemer geheel of gedeeltelijk van het ene fonds naar 

het andere over te stappen. 

Een gedeeltelijke overdracht kan vanaf 1.500 EUR. In elk fonds moet een minimumreserve van 1.500 EUR overblijven. 

Informatie 

Jaarlijks ontvangt de verzekeringsnemer een volledig overzicht van zijn contract met onder meer de vermelding van de waarde van 

de eenheden van tak 23 die met zijn contract zijn verbonden. 

Het beheersreglement van ieder fonds is beschikbaar in alle BNP Paribas Fortis-kantoren. 

Bovendien kan de verzekeringsnemer via PC banking steeds de actuele toestand van zijn contract raadplegen 

(www.bnpparibasfortis.be). 

1 Deze “financiële infofiche levensverzekering” beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 15/08/2015. 

2 Taks op premie is verschuldigd indien de verzekeringsnemer (natuurlijk persoon) zijn gewone verblijfplaats in België heeft. 

F02445N - 15/08/2015 5/5

Easy Fund Plan

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?