Yo ahorro ¿y tú? - Condusef
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QUEJAS O DENUNCIAS<br />
EN CONTRA DE SERVIDORES<br />
PÚBLICOS DE LA CONDUSEF<br />
Porque nos interesa promover la transparencia de la gestión<br />
pública y lograr la participación ciudadana, ponemos a tu<br />
disposición los medios para presentar una<br />
QUEJA O DENUNCIA EN CONTRA DE SERVIDORES PÚBLICOS<br />
DE LA COMISIÓN NACIONAL PARA LA PROTECCIÓN Y DEFENSA<br />
DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS<br />
1. PERSONALMENTE<br />
acudir al 9º piso, y presentarse<br />
en el Área de Quejas.<br />
2. VÍA TELEFÓNICA<br />
por línea directa o a los<br />
números 54 48 71 80 y<br />
01 800 71 71 774.<br />
3. POR BUZONES<br />
instalados en las áreas de<br />
atención al público.<br />
TITULAR DEL ÓRGANO INTERNO DE CONTROL<br />
Lic. Manuel Galán Jiménez<br />
mgalan@condusef.gob.mx<br />
54 48 71 77 Fax: 54 48 71 76<br />
TITULAR DE QUEJAS Y DE RESPONSABILIDADES<br />
Lic. César Larriva Ruíz<br />
clarriva@condusef.gob.mx<br />
54 48 71 75<br />
4. PÁGINA DE INTERNET<br />
http://www.condusef.gob.mx<br />
en el sitio del Órgano Interno<br />
de Control.<br />
5. CORREO ELECTRÓNICO:<br />
yolardz@condusef.gob.mx<br />
atención de la Lic. <strong>Yo</strong>landa<br />
Rodríguez Sánchez.<br />
Ayúdanos a combatir<br />
la corrupción<br />
No permitas<br />
irregularidades,<br />
estamos para servirte<br />
SANCIONAR LAS CONDUCTAS INDEBIDAS,<br />
SATISFACER LAS NECESIDADES Y EXPECTATIVAS<br />
DE LOS USUARIOS DE LA CONDUSEF, ES TAREA DE TODOS<br />
Ubicación:<br />
Av. Insurgentes Sur<br />
No. 762, Piso 9,<br />
Col. Del Valle,<br />
México, D. F. 03100<br />
Delegación Benito<br />
Juárez.<br />
Horario<br />
de atención:<br />
lunes a viernes<br />
de 9:00<br />
a 18:00 horas.
Enséñale que sus acciones tienen consecuencias,<br />
muchas veces económicas.<br />
¡Y no es bueno culpar a los demás!
Presidente<br />
Mario Di Costanzo Armenta<br />
secretaria de la<br />
Junta de Gobierno<br />
Gabriela Sánchez Santillán<br />
VicePresidente<br />
de deleGaciones<br />
José María Aramburu Alonso<br />
VicePresidenta Jurídica<br />
Edna Barba y Lara<br />
VicePresidente de<br />
Planeación y administración<br />
Lauro López Sánchez Acevedo<br />
VicePresidente técnico<br />
Luis Fabre Pruneda<br />
director General de<br />
educación Financiera<br />
Marco Carrera Santa Cruz<br />
director de Promoción<br />
y desarrollo educatiVo<br />
Juan Bosco García Galán<br />
conseJo editorial<br />
Marco Carrera Santa Cruz<br />
José María Aramburu Alonso<br />
Gustavo R. Becerra Pino<br />
editor resPonsable<br />
En trámite<br />
coordinadora editorial<br />
Ana Eunice Rocha Chávez<br />
redacción<br />
Ana Eunice Rocha Chávez<br />
Rocío Alvear Solá<br />
Mariela Sánchez Ortiz<br />
Cintli Sandra Moreno González<br />
Eduardo Prado Pérez<br />
diseño<br />
Oscar T. Martínez Torres<br />
Paola Espinosa Pérez<br />
Juan M. Amador Hernández<br />
Ana Luisa Vargas Urquijo<br />
Arturo Vazquez Valdez<br />
administración y distribución<br />
Georgina García González<br />
Proteja su dinero es una revista mensual editada y publicada<br />
por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de<br />
los Usuarios de Servicios Financieros, ubicada en Insurgentes<br />
Sur 762, Col. del Valle, C.P. 03100, Deleg. Benito Juárez,<br />
México, D.F. Tel.: 54 48 70 00. Editor responsable: En trámite.<br />
Distribución <strong>Condusef</strong> Insurgentes Sur 762, Col. del Valle,<br />
C.P. 03100, Deleg. Benito Juárez, México, D.F. Certificado<br />
de Licitud de Título núm. 11251, Certificado de Licitud de<br />
Contenido ante la Comisión Calificadora de Publicaciones<br />
y Revistas Ilustradas de la Secretaría de Gobernación Núm.<br />
7874, Certificado de Reserva de Derechos Núm. 04-2001-<br />
022314413700-102. Impresa en: Infagón Web, S. A. de C. V.,<br />
Alcaiceria No. 8, Colonia Zona Norte Central de Abastos,<br />
Iztapalapa, C. P. 09040, México, D. F.<br />
Abril 157<br />
2013 Núm.<br />
16<br />
Primer plano<br />
¡Sé su héroe!<br />
(no el villano)<br />
¿Hablas con tu hijo de dinero?<br />
¿Qué tan buen ejemplo eres?
14<br />
Haz crecer tu dinero<br />
25<br />
30<br />
32<br />
EN VOZ DE<br />
<strong>Yo</strong> <strong>ahorro</strong>, <strong>¿y</strong> <strong>tú</strong>?<br />
Entrevista con Chabelo.<br />
<strong>Yo</strong> <strong>ahorro</strong> así,<br />
gasto mis domingos en<br />
Niños de primaria opinan.<br />
Aprendizaje extramuros<br />
Nuevo método, donde los niños<br />
aprenden sobre finanzas y negocios.<br />
Los niños también invierten<br />
En Cetesdirecto su dinero<br />
está seguro.<br />
La revista Proteja su dinero, publicada mensualmente por la Comisión<br />
Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios<br />
Financieros (<strong>Condusef</strong>), está destinada a informar y orientar sobre temas<br />
de Educación Financiera. Los ejercicios comparativos, listados y<br />
descripción de productos y servicios financieros se publican con fines<br />
informativos. Las opiniones, puntos de vista, citas y estimaciones presentadas<br />
no deberán considerarse como recomendaciones para la contratación,<br />
compra o venta de ningún tipo de valores, bienes, productos<br />
o servicios. La información generada por fuentes distintas a <strong>Condusef</strong><br />
es responsabilidad de las mismas. El contenido de los artículos firmados<br />
no necesariamente refleja la opinión de la revista ni de <strong>Condusef</strong>.<br />
38<br />
Tu bolsillo<br />
Prepárate para volar del nido<br />
Independízate con estilo.<br />
5<br />
6<br />
8<br />
10<br />
34<br />
36<br />
42<br />
46<br />
48<br />
CARTA EDITORIAL<br />
AGENDA<br />
Actividades para abril<br />
Lectura, juegos en línea y más… para papás que<br />
no sepan cómo hablar con sus hijos de dinero.<br />
EN CORTO<br />
¡Entérate! noticias que le interesan a tu cartera<br />
CONSUMO CUIDADO<br />
¡Diversión en grande!<br />
Aprende con tus peques desde cómo hacer un<br />
presupuesto hasta cómo declarar impuestos.<br />
¿SABÍAS QUÉ?<br />
De la arcilla a la alcancía<br />
Cómo nace y cómo armar una con tus niños.<br />
GASTO HORMIGA<br />
¿Cuánto gasta tu angelito en chatarra?<br />
Identifica cuánto está gastando y enséñale a<br />
proponerse metas mayores.<br />
SÁCALE PROVECHO AL CRÉDITO<br />
Lo pagas con tu salario (crédito de nómina)<br />
Ventajas y consideraciones para<br />
antes de contratar.<br />
VE A LO SEGURO<br />
Buenos ... y baratos<br />
Seguros básicos estandarizados.<br />
APRENDE JUGANDO<br />
Resuelve tu crucigrama.
4<br />
Buzón<br />
¡escríbenos! protejasudinero@condusef.gob.mx<br />
Lo que nuestros lectores opinan<br />
¿<br />
Es cierto que tengo hasta 50 días para pagar la<br />
tarjeta de crédito, sin que me cobren intereses?<br />
Javier Villegas<br />
Sí, puedes tener hasta 50 días para pagar sin intereses. La clave está en la fecha en<br />
que realices tu compra. Si la haces al siguiente día de tu fecha de corte, tendrás,<br />
desde ese momento, 30 días (y menos días, cada vez que te acerques a tu nueva<br />
fecha de corte). A partir de ahí, contarás con 20 días para pagar (fecha límite de<br />
pago). En total son 50.<br />
¡Pregúntanos a través de twitter! @<strong>Condusef</strong>MX<br />
me robaron mi tarjeta de débito y tengo movimientos<br />
no reconocidos, ¿el banco se hace responsable?<br />
@aridayitcel<br />
En el caso de tarjetas de débito, el banco se hace responsable por robo o extravío<br />
a partir de que levantes el reporte. Dependiendo de las políticas de la institución y<br />
de los seguros de protección que tengas ligados a tu tarjeta, el banco podría asumir<br />
movimientos no reconocidos de 48 a 72 horas anteriores a tu reporte.<br />
Los consejos que dan son útiles.<br />
¡Síganle echando ganas a dar instrucción por internet!<br />
Gerardo Gálvez<br />
Tu opinión es importante. Envía tus comentarios, opiniones y sugerencias.<br />
Proteja su dinero se reserva el derecho de publicar y editar los comentarios recibidos.
Es tiempo de aprender<br />
CARTA EDITORIAL<br />
Amuchos de nosotros nadie nos enseñó a administrar y a cuidar el dinero. Si tienes<br />
hijos pequeños o incluso adolescentes, estás a tiempo de inculcarles los principios<br />
básicos de las finanzas sanas, para que cuando sean adultos, sean responsables con los<br />
créditos y unos ases en materia de <strong>ahorro</strong>, inversión y formación del patrimonio.<br />
Consideramos que la Educación Financiera se debe brindar en casa, por ello gran parte de este<br />
número de la revista es dedicado a ofrecer una serie de consejos prácticos para fomentar este buen<br />
principio y que de paso, <strong>tú</strong> también aprendas.<br />
Abril, “Mes del niño”, es ideal para dar este primer paso, así que en esta publicación se<br />
ofrecen algunos lugares a los que puedes acudir con tus pequeños, donde seguro se divertirán<br />
y aprenderán en grande.<br />
Chabelo, “Amigo de todos los niños”, comparte contigo algunas experiencias y tips que puedes<br />
aplicar en esta gran tarea que tienes por delante.<br />
Y si tienes nietos o sobrinos, también puedes transmitir estas enseñanzas ¿por qué no?<br />
Los editores<br />
5
Para leer<br />
Billetes al viento<br />
El valor del dinero y su manejo<br />
son aspectos que no deben<br />
tratarse a la ligera, y más<br />
cuando se trata de inculcarle<br />
conceptos financieros a tu hijo.<br />
Autor: Gabriela Olmos.<br />
Editorial: Artes de México y del Mundo.<br />
ISBN: 9789706833303.<br />
Bienestar financiero<br />
para toda la vida: el<br />
poder del bolsillo<br />
Guía práctica para padres de<br />
familia, con información y<br />
actividades a realizar con los<br />
pequeños y fomentar en ellos<br />
los conceptos de finanzas<br />
personales, de acuerdo a su<br />
edad y desarrollo.<br />
Autor: Sheryl Szot Gallaher, John<br />
S. Morton, Mark C. Schug.<br />
Editorial: Joint Council on<br />
Economic Education.<br />
ISBN: 9781561835652.<br />
Contante y sonante<br />
Novela sobre la vida de Rich, quien a<br />
través de una interesante historia<br />
tendrá que ingeniárselas para<br />
conseguir y manejar el poco dinero<br />
que le queda sin reventarse la cabeza.<br />
Autor: Kate Cann.<br />
Editorial: Norma.<br />
ISBN: 9789580460299.<br />
6<br />
A tomar decisiones<br />
Texto que orienta y auxilia en<br />
esas difíciles decisiones a tomar<br />
que pueden beneficiar tu salud y<br />
vida financiera.<br />
Autor: Magnolia González Vilchis.<br />
Editorial: Museo Interactivo de Economía.<br />
ISBN: 9786074714517.<br />
Los niños y el dinero<br />
Te enseña cómo explicar a tus hijos<br />
los aspectos financieros de manera<br />
responsable y adecuada. El contenido<br />
se adentra tanto en el terreno<br />
emocional como el económico.<br />
Autor: Eileen Gallo y Jon Gallo.<br />
Editorial: McGraw-Hill.<br />
ISBN: 9788448137403.<br />
Educación<br />
Financiera para niños<br />
El libro busca generar una cultura<br />
financiera en niños de primaria y<br />
secundaria, abordando aspectos<br />
como: manejo del dinero, generación<br />
de hábitos de <strong>ahorro</strong>, elaborar<br />
un presupuesto familiar, y más.<br />
Autor: Luis Núñez Álvarez.<br />
Editorial: Instituto Mexicano de<br />
Contadores Públicos.<br />
ISBN: 9786077620471.
De Cifras<br />
Conductor: Darío Celis.<br />
Proyecto 40<br />
Miércoles a las 13:45 y jueves a<br />
las 22:45 horas.<br />
Programa especializado en<br />
economía, negocios y finanzas.<br />
Diálogos en Once<br />
Conductores: María Roiz, Tamara<br />
de Anda y Fernanda Tapia.<br />
Once TV<br />
Lunes a viernes a las 9:30 horas.<br />
Programa en el cual se recoge un<br />
tópico financiero, que se analiza y<br />
debate de manera detallada, en<br />
busca de dar opciones y<br />
alternativas a la población.<br />
FM<br />
AM<br />
107.9<br />
760<br />
Dinero a la vista<br />
Dinero al aire<br />
Rumbo emprendedor<br />
Conductores: Jessica Garibay y Antonio Ramírez.<br />
GRUPO IMER<br />
Domingo de 16:30 a 17:00 horas.<br />
Revista del Consumidor<br />
Conductora: Fernanda Tapia.<br />
ABC RADIO<br />
Martes de 20:00 a 20:30 horas.<br />
¡ÉCHALE OJO!<br />
Más adelante (página 10) consulta algunas<br />
actividades a realizar con tus hijos el Día del<br />
niño, donde aprenderán sobre el dinero y, los<br />
productos y servicios financieros.<br />
Juegos en línea<br />
Fútbol Financiero<br />
¿Qué? ejercita tu conocimiento financiero con el<br />
nuevo videojuego interactivo de la NFL<br />
desarrollado por Visa. Pon a prueba tus<br />
habilidades respondiendo preguntas que te<br />
permitirán descender por el campo y anotar<br />
touchdowns. ¿Ya calentaste? ¿Listo para competir?<br />
¿Para quién? mayores de 10 años.<br />
¿Dónde?<br />
http://www.vidaydinero.com/spanish/resources/<br />
games/<br />
El Banco de ED<br />
¿Qué? ayuda a Ed a juntar suficiente dinero<br />
para que compre sus cosas favoritas. Luego<br />
observa sus reacciones extravagantes cuando<br />
interacciona con sus compras. Este entretenido<br />
juego enseña a niños y adolescentes sobre el<br />
valor del dinero.<br />
¿Para quién? niños de 7 a 12 años.<br />
¿Dónde?<br />
http://www.vidaydinero.com/spanish/resources/<br />
games/<br />
Atrapa monedas<br />
¿Qué? este juego convive con muchas otras<br />
actividades como imágenes para colorear en un<br />
sitio especializado en finanzas para niños. En el<br />
Atrapa monedas, el objetivo es recolectar la<br />
mayor cantidad de dinero.<br />
¿Para quién? 6 años en adelante.<br />
¿Dónde?<br />
http://finanzasparaninos.org/main.swf<br />
7
EN CORTO<br />
8<br />
La cartera del futuro<br />
La compañía Neiman Marcus lanzó<br />
una cartera diseñada para evitar<br />
robos y descuidos. Dicha cartera<br />
tiene un valor actual de 500 dólares;<br />
funciona con tecnología biométrica,<br />
es decir, sólo se puede abrir mediante<br />
huella digital. Además, cuenta con<br />
un sistema de alarma que funciona a<br />
través de bluetooth entre el celular y<br />
la cartera, por lo que, cuando el propietario<br />
se aleja 15 metros de ella, el<br />
celular emite una alarma sonora.<br />
Regresa el Titanic<br />
Un australiano multimillonario<br />
está listo para construir<br />
una réplica del barco más<br />
famoso de la historia: el<br />
Titanic. La construcción<br />
comenzará en China y<br />
estaría lista para zarpar<br />
a finales del 2016.<br />
Ya más de 40 mil personas<br />
han manifestado su deseo<br />
de comprar boletos para el primer<br />
viaje, el cual recorrerá el trayecto<br />
original: de Southampton Inglaterra a<br />
Nueva <strong>Yo</strong>rk EUA.<br />
Una peculiaridad es que los pasajeros a bordo<br />
tendrán que vestirse con ropa de esa época y comer el mismo<br />
menú. La única diferencia es que cumplirá con los requerimientos<br />
de la navegación moderna.<br />
Darán $525 a adultos mayores<br />
Los 5.6 millones de adultos mayores que no reciben<br />
una pensión en México, hoy ya pueden acceder a un<br />
apoyo económico de $525 mensuales. Para incorporarse<br />
a este programa de Sedesol, únicamente tienen<br />
que acreditar su identidad, edad y domicilio. Las ventanillas<br />
donde se puede realizar el trámite se ubican<br />
en puntos estratégicos de la República Mexicana. Para<br />
más información llama al 01 800 018 48 47.
Paga con tu celular<br />
Banamex lanzó al mercado el primer lector de tarjetas<br />
que permite utilizar teléfonos inteligentes y tabletas<br />
para realizar pagos con tarjetas de crédito y débito<br />
con chip. Se llama “¡Acepta Móvil” y es un dispositivo<br />
pequeño que funciona como terminal punto de venta.<br />
Primera<br />
tarjeta prendaria<br />
Fundación Dondé lanza la tarjeta<br />
“Dinero a la Mano”, que funciona así:<br />
el cliente entrega una prenda con valor<br />
mínimo de $300 como garantía del<br />
crédito a recibir.<br />
El préstamo oscila entre el 70% y<br />
80% del total de la prenda. Si el usuario<br />
paga en el tiempo acordado, automáticamente<br />
se le renueva el préstamo,<br />
de lo contrario, a partir del tercer mes,<br />
la prenda se comercializa y con ésta<br />
quedan cubiertos el crédito e incluso<br />
los intereses.<br />
American Airlines<br />
ahorró casi<br />
40 mil dólares<br />
en 1987, eliminando una<br />
aceituna de cada ensalada<br />
que sirvió en los vuelos de<br />
primera clase.<br />
El<br />
75%<br />
de la electricidad utilizada<br />
por los electrodomésticos<br />
se consume en periodos<br />
de inactividad.<br />
¿Qué<br />
cuentas?<br />
He aquí las redes sociales más<br />
utilizadas por las empresas en<br />
México para vender y dar a<br />
conocer sus servicios o productos.<br />
92%<br />
86%<br />
68%<br />
42%<br />
37%<br />
Fuente: Asociación Mexicana de Internet, 2012.<br />
9
CONSUMO CUIDADO<br />
10<br />
¡Diversión<br />
en grande!<br />
Lugares donde <strong>tú</strong> y tus peques aprenden<br />
de manera divertida desde cómo hacer un<br />
presupuesto para las compras del súper<br />
hasta cómo declarar impuestos.<br />
MARIELA SÁNCHEZ<br />
En algunas familias, el tema de las finanzas sigue<br />
siendo un “tabú” ¡en pleno siglo XXI!, quién iba<br />
a pensarlo, es de esas cosas de las que no se<br />
habla a la hora de sentarse a la mesa, ¿es tu caso?<br />
¡Imagínate! si para algunos adultos resulta difícil<br />
entender el rollo del dinero ¿cómo hablarles a los<br />
más pequeños de esto?<br />
Pensando en ti y el gran reto al que como papá te<br />
enfrentas: transmitir a tus hijos las nociones básicas<br />
de la administración del dinero —para que cuando<br />
sean grandes no sean consumidores compulsivos<br />
o tarjetahabientes irresponsables— nos dimos a<br />
la tarea de buscar sitios que puedes visitar con tus<br />
niños, con motivo del Día del niño (¡o cualquier otro<br />
día!), donde las finanzas y los servicios financieros<br />
son parte de la diversión.
¿Qué es? Un espacio en el Papalote Museo del<br />
Niño, que funciona como una tienda de autoservicio,<br />
ahí los niños aprenden a hacer una compra con base<br />
en sus necesidades. El objetivo: que no crezcan adquiriendo<br />
productos innecesarios que se salgan de<br />
sus posibilidades. Y todo esto, mediante la realización<br />
de un presupuesto.<br />
Un presupuesto es una lista necesaria para antes<br />
de realizar compras: ¿con cuánto dinero cuento? y<br />
¿qué quiero comprar?<br />
Se busca que al momento de adquirir algo, los<br />
pequeños se inclinen por aquello que sea saludable<br />
y que se pueda reciclar, con lo que se cumple el<br />
ciclo de una compra inteligente.<br />
¿Qué aprenderá tu peque? A hacer un presupuesto<br />
antes de ir al súper, esto es útil para concentrarse<br />
en lo necesario y no en caprichos. Antes<br />
de adquirir un producto hay que pensar en la<br />
salud y en el medio ambiente.<br />
Consumo inteligente<br />
Piensa en tu salud, el planeta y sobre todo en<br />
tu economía antes de elegir un producto.<br />
¿Dónde? en Av. Constituyentes 268, Colonia Daniel Garza,<br />
Delegación Miguel Hidalgo, C.P. 11830, México D.F.<br />
¿Cuándo? lunes a viernes de 9:00 a 18:00 horas. Jueves de 9:00 a<br />
23:00 horas. Sábados, domingos y días festivos de 10:00 a 19:00 horas.<br />
¿Cuánto? $120. Niños menores de 2 años entran gratis.<br />
Edad recomendada:<br />
3 años en adelante<br />
“A través de este juego, los niños empiezan a conocer<br />
y experimentar las implicaciones de tomar determinadas<br />
decisiones de compra, que los llevarán a<br />
ser unos consumidores responsables e inteligentes<br />
en un futuro”, afirma Dolores Béistegui, Directora<br />
General del Papalote.<br />
Lo que no se pueden perder: Consumo inteligente<br />
cuenta con tabletas electrónicas, las cuales tienen<br />
una aplicación que permite a los niños elegir una<br />
lista de cosas para elaborar un platillo.<br />
“En las tabletas se ve el presupuesto con que<br />
cuenta cada niño en monedas virtuales. Gracias a<br />
la imagen se puede complementar la explicación<br />
al menor sobre el presupuesto: mira tienes este<br />
dinero y esta es tu lista, adquiere únicamente lo<br />
que necesitas”, afirma Elyen Pérez Pérez, Director<br />
de Área del Papalote.<br />
11
CONSUMO CUIDADO<br />
12<br />
Pequeños Consumidores<br />
Compra de forma inteligente y responsable<br />
¿Qué es? Una sala en el Museo Interactivo de Economía (MIDE), que promueve entre los niños el consumo<br />
informado y responsable.<br />
¿Qué aprenderá tu peque? A consumir responsablemente: leer las etiquetas para identificar a ciencia cierta lo<br />
que beben y consumen diariamente. Podrán verificar que los juguetes que compren cumplan con las normas de<br />
seguridad necesarias.<br />
Lo que no se pueden perder: Esta sala cuenta con la actividad Caja de herramientas, que busca incentivar<br />
el interés en los menores por detectar la publicidad engañosa y más.<br />
Este 30 de abril, la entrada es gratuita para menores de 12 años.<br />
¿Dónde? en Tacuba 17, Centro Histórico, C.P. 06000, México, D.F.<br />
¿Cuándo? martes a domingo de 9:00 a 18:00 horas.<br />
¿Cuánto? $60. Niños menores de 5 años entran gratis.<br />
La Casita del Ahorro<br />
Ahorra desde la comodidad de tu casa.<br />
Edad recomendada: 7 años en adelante.<br />
¿Qué es? Una representación teatral de una casa muy peculiar, en la que los electrodomésticos cobran vida,<br />
cuentan sus experiencias y te invitan a tomar medidas para el <strong>ahorro</strong> de energía. Aquí los asistentes pueden<br />
interactuar con los personajes.<br />
¿Qué aprenderá tu peque? Tomará conciencia de que mientras más electricidad consuman, más caro<br />
llegará el recibo de luz. Y que esto tiene un impacto ambiental.<br />
Lo que no se pueden perder: En la obra se muestra una pelea directa entre el foco incandescente y el foco<br />
ahorrador. Descubre quién es el ganador de este reñido enfrentamiento.<br />
¿Dónde? Av. Grande del Bosque No. 1, 2ª Secc. del Bosque de<br />
Chapultepec, Delegación Miguel Hidalgo, C.P. 11870, México, D.F.<br />
¿Cuándo? lunes a viernes de 9:00 a 16:15 horas.<br />
¿Cuánto? entrada gratuita. Edad recomendada:<br />
6 años en adelante.<br />
El museo contará con actividades especiales los días 20 y 21<br />
de abril. Para más información visita: www.cfe.gob.mx/mutec/es
Los servicios financieros<br />
“Los menores ven que sus papás pagan con tarjetas<br />
de crédito; ubican perfectamente un cajero y saben<br />
que funciona para retirar dinero”, explica Erika<br />
Espino, Coordinadora de Comunicación de Kidzania,<br />
quien afirma que el tema de los servicios financieros<br />
no es desconocido para los infantes, ya que forman<br />
parte de su formación y de su día a día.<br />
¿Qué es? Kidzania es un parque de diversiones<br />
basado en el juego de rol, los niños descubren cómo<br />
es ser adulto por un día. El lugar es prácticamente un<br />
sistema bancario en el cual los niños aprenden sobre<br />
los productos financieros. ¿Cómo funciona? al inicio<br />
se les da un cheque con 50 kidzos (moneda del centro<br />
de diversiones), a partir de ese momento ellos deben<br />
tomar una decisión: cambiar el cheque para gastar el<br />
dinero o guardarlo, y comenzar a “trabajar” para tener<br />
más y luego destinarlo a la recreación.<br />
¿Qué aprenderá tu peque? A abrir una cuenta<br />
para guardar sus billetes. Se introduce el uso de<br />
los cajeros automáticos que se encuentran distribuidos<br />
en todo el parque.<br />
Descubre con tus hijos qué tan fácil es usar los productos financieros.<br />
Kidzania Cuicuilco<br />
¿Dónde? en Plaza Inbursa Cuicuilco. Av. Insurgentes Sur 3500,<br />
Col. Peña Pobre, Tlalpan, C.P. 14060, México, D.F.<br />
¿Cuándo? martes a jueves de 9:00 a 19:00 horas. Viernes de<br />
9:00 a 20:00 horas. Sábados y domingos de 10:00 a 20:00 horas.<br />
¿Cuánto? de $160 a $240. Niños menores de 2 años entran gratis.<br />
Edad recomendada:<br />
de 4 a 16 años.<br />
Con motivo del día del niño, Kidzania lanzará la campaña “Un mundo más<br />
verde” con la que se realizarán diversas actividades y concursos en torno<br />
a este tema. Para más información visita: http://cuicuilco.kidzania.com/es/<br />
Los impuestos ¿suena complicado, no?<br />
El tema de impuestos puede ser un dolor de cabeza<br />
para algunos, ¿alguna vez se te ha ocurrido abordar<br />
este tema con tus hijos? Pues aunque no lo creas, el<br />
Sistema de Administración Tributaria (SAT) y Kidzania<br />
te ayudan.<br />
¿Qué es? El parque cuenta con una “oficina” del<br />
SAT en la que los niños se familiarizan con el pago<br />
de impuestos y con el trámite para darse de alta en<br />
este sistema. Después de que los menores “trabajan”<br />
en cinco establecimientos, es obligatorio que vayan<br />
a declarar sus impuestos. “Esto hace que los niños<br />
lo vean como algo operativo, como el siguiente paso<br />
después de trabajar”, señala Erika Espino.<br />
¿Qué aprenderá tu peque? Adoptará una cultura<br />
fiscal, esto a través de la relación que existe entre el<br />
trabajo y el pago de impuestos, desde la perspectiva<br />
de que hacerlo es algo que beneficia a todos.<br />
13
Fotografías: cortesía Televisa.<br />
14<br />
En voz de<br />
<strong>Yo</strong> <strong>ahorro</strong><br />
<strong>¿y</strong> <strong>tú</strong>?<br />
"Chabelo"<br />
amigo de todos los niños<br />
“Puedes hablar con tus hijos sobre<br />
“dinero” desde que nacen, los<br />
niños no son tontos y entienden<br />
perfectamente bien, sobre todo el<br />
lenguaje de los padres”
¿Qué hace Chabelo con sus domingos?<br />
Pues me dan tan poquito, que lo que hago es ahorrarlo<br />
en un “cochinito”, para después comprarme algo.<br />
¿Quién te enseñó a ahorrar?<br />
El hábito del <strong>ahorro</strong> es algo que se va aprendiendo<br />
a través del tiempo y el personaje de Chabelo es de<br />
las cosas que más me ha enseñado en la vida.<br />
¿Llevas algún presupuesto?<br />
Sí, y proviene de los honorarios<br />
que me pagan. Hay que saber<br />
administrarse, pues de ahí hay<br />
que sacar dinero para el vestuario<br />
y todas las necesidades<br />
que se tienen en la realización<br />
de un programa.<br />
¿Desde qué edad<br />
comenzaste a llevarlo?<br />
Desde que empecé con el<br />
personaje hace casi 60 años, pero son las cosas de<br />
las matemáticas que yo no entiendo, pues yo apenas<br />
tengo 13 años de edad.<br />
¿Cómo pueden enseñarles los papás a sus<br />
hijos a adoptar el hábito del <strong>ahorro</strong>?<br />
Creo que el papá que tenga conocimientos acerca<br />
del <strong>ahorro</strong>, hará muy bien en transmitírselos a sus<br />
hijos, para que ellos a su vez lo vayan entendiendo<br />
y se den cuenta de lo importante que es no gastar<br />
todo lo que se tiene, sino guardar un poquito,<br />
para cuando vienen las “vacas flacas”.<br />
¿Siempre es bueno<br />
decir sí a la catafixia?<br />
En el programa, esa es la decisión que los<br />
participantes deben tomar. La catafixia<br />
se debería llamar “la avaricia”, porque el<br />
concursante ya tiene ganado un premio,<br />
sin embargo, le entra al concurso con la<br />
esperanza de poderlo mejorar y a veces no<br />
resulta así, pero es parte del juego.<br />
Y creo que en la vida se trata de eso, de<br />
aprender a decidir.<br />
“No hay que hacerle<br />
sentir al niño que el<br />
papá está para cumplir<br />
sus caprichos de tipo<br />
material, sino que<br />
está para muchas<br />
otras cosas”<br />
Desde tu punto de vista, ¿crees que es bueno<br />
darles a los niños todo lo que piden?<br />
No hay que hacerle sentir al niño que el papá está<br />
para cumplir sus caprichos de tipo material, sino que<br />
está para muchas otras cosas.<br />
¿Desde qué edad crees que se debería hablar<br />
con los niños sobre el dinero?<br />
Desde que nacen, los niños no son tontos y<br />
entienden perfectamente bien, sobre todo<br />
el lenguaje de los padres.<br />
¿Qué tan importante es planear para<br />
el futuro y por qué?<br />
<strong>Yo</strong> creo que es muy importante, porque<br />
ningún ser humano sabe hasta cuándo va a<br />
estar presente y con base en eso habrá que<br />
tomar las medidas que sean necesarias para,<br />
en un futuro, poder disfrutar de lo que a uno<br />
le gusta disfrutar.<br />
¿Qué deben hacer hoy tus “cuates” para tener<br />
unas finanzas sanas mañana?<br />
Primero que nada creer firmemente que cada<br />
consejo por parte de papá o de mamá será siempre<br />
pensado en amor y tratar de seguirlo, ya<br />
después llegará la edad en que cada<br />
uno decidirá por sí mismo lo que más<br />
le convenga.<br />
Chabelo nació en los foros de lo<br />
que hoy se conoce como Televisa. El<br />
joven Xavier López, estudiante de<br />
medicina, trabajaba como asistente<br />
y director de cámaras. Un día, en un<br />
programa del Tío Gamboín, faltaba<br />
un actor que debía interpretar<br />
el personaje de un niño, y así<br />
por casualidad, nació Chabelo.<br />
Después de algún tiempo de<br />
realizar películas, programas de<br />
televisión, shows, giras, discos y<br />
obras de teatro, Chabelo continúa<br />
con su tradicional emisión dominical<br />
de “En Familia con Chabelo”, entreteniendo<br />
a chicos y grandes.<br />
15
PRIMER PLANO<br />
16
¡Sé su<br />
héroe!<br />
n una encuesta1 E<br />
, 48% aseguró<br />
que nadie le enseñó a administrar<br />
su dinero; del 52%<br />
restante, 49% afirmó que fueron<br />
sus padres quienes le instruyeron.<br />
¿Tú qué tipo de papá eres?:<br />
1) de los “barcos” que evitan tocar<br />
temas financieros con sus hijos o<br />
2) de los valientes que sí lo hacen.<br />
Resultados de esa misma encuesta<br />
demuestran que nadie recibió<br />
tal enseñanza de un maestro<br />
o un amigo. Así que, no esperes a<br />
que en la escuela, tu hijo aprenda<br />
todo aquello que a ti no te enseñaron<br />
en casa.<br />
(no el villano)<br />
EDUARDO PRADO<br />
¿Qué estás haciendo para que tu hijo sea un<br />
adulto con éxito en sus finanzas? ¿eres un<br />
buen ejemplo para él?<br />
Cierto, algunas veces ni <strong>tú</strong> entiendes<br />
por qué se te va el dinero<br />
como agua, por qué no puedes<br />
juntar un dinerito sin que se te<br />
presente una emergencia que<br />
merme tu <strong>ahorro</strong>, por qué pagas<br />
y pagas tu tarjeta de crédito y no<br />
ves que disminuya tu deuda.<br />
Como padre tienes una gran<br />
responsabilidad por delante, pues<br />
eres su ejemplo a seguir ¡sé su<br />
héroe! Pero, si a quien admira<br />
gasta sin control y debe a todo<br />
mundo, cuando crezca tu hijo pensará<br />
que eso es lo correcto. ¿No<br />
quieres eso para él, verdad?<br />
1 Encuesta telefónica “Administración y uso del dinero entre los mexicanos”, realizada por<br />
IPSOS-BIMSA, septiembre de 2012.<br />
17
PRIMER PLANO<br />
18<br />
La educación<br />
financiera<br />
comienza en casa<br />
Como sabemos cuál será tu<br />
respuesta, nos dimos a la tarea de<br />
mostrarte 10 errores frecuentes<br />
o malos ejemplos<br />
que puedes estar dándole a tus<br />
hijos en el tema del dinero. ¡No<br />
tienes que darle una gran cátedra<br />
sobre el tema!, sólo un buen ejemplo<br />
y actuar bien.<br />
Evitar el tema<br />
Es común que como padre tengas<br />
dudas, miedos, prejuicios (quizá<br />
pienses que las finanzas son aburridas<br />
o complejas) y no sepas<br />
cómo tratar el tema con tu hijo,<br />
¡aguas! no es excusa para que<br />
esto se convierta en una especie<br />
de tabú familiar. Existen temas<br />
complejos como la desigualdad y<br />
la escasez, a los que tu hijo tarde<br />
o temprano se enfrentará, por<br />
ejemplo: al dilema de que no se<br />
puede tener todo, porque los recursos<br />
con los que contamos son<br />
limitados y nuestras necesidades<br />
ilimitadas. Enséñale a establecer<br />
prioridades. ¡No evadas el tema!,<br />
mejor toma nota de la información<br />
que te dejamos más adelante.
El colegio le enseña<br />
Hay quienes piensan que la escuela<br />
es la encargada de toda la<br />
educación de los niños: falso. Es<br />
fundamental en el desarrollo integral<br />
de tu pequeño, sin embargo,<br />
es necesario complementar dicha<br />
formación en casa. Hablando<br />
de educación financiera, debes<br />
intervenir, teniendo en cuenta que<br />
no se trata de un tema muy visto<br />
en la escuela.<br />
Mensajes incorrectos<br />
Recuerda que los niños son muy<br />
perceptivos y captan todo. Si tu<br />
hijo ve que siempre que llega la<br />
quincena se dan vida de ricos y<br />
que al final de ésta andan sufriendo<br />
con los gastos, crecerá creyendo<br />
que hacer un presupuesto no<br />
es importante y que ahorrar es<br />
algo muy complicado.<br />
Cuando uses la tarjeta de<br />
crédito para pagar, explícale que<br />
no es mágica, que es un préstamo<br />
que tendrás que pagar con intereses,<br />
es decir, tendrás que abonar<br />
un poco más de lo que gastaste<br />
con ella. También cuando retires<br />
dinero del cajero automático,<br />
explícale que es tu dinero, que te<br />
ganaste con tu trabajo, no es una<br />
caja fantástica.<br />
Ten presente que tu hijo está<br />
expuesto a diversas fuentes de<br />
información, no siempre precisas:<br />
la televisión, el internet y hasta<br />
sus compañeros de clase. Platicar<br />
con él te ayudará a identificar y a<br />
corregir algún aspecto negativo<br />
en su aprendizaje.<br />
Subestimarlo<br />
Tu hijo es mucho más listo de lo<br />
que crees, ¡durante la infancia<br />
parecen esponjas!, absorben<br />
todo lo que sucede a su alrededor.<br />
Desde los tres años ya<br />
puedes enseñarle aspectos básicos<br />
del dinero (cuánto vale cada<br />
moneda que le das, para qué le<br />
alcanza) y d el <strong>ahorro</strong> (puede<br />
comenzar a ahorrar en una alcancía),<br />
enfocados a su edad.<br />
En edades más avanzadas,<br />
crea y fomenta dudas en él sobre<br />
los propios temas que quieres<br />
que aprenda (pregúntale por<br />
ejemplo qué le gustaría hacer a la<br />
edad de sus abuelos).<br />
Ser su salvación<br />
No siempre vas a poder estar ahí<br />
para salvarlo o protegerlo, y un<br />
excelente método de aprendizaje<br />
es dejarlo tomar sus propias decisiones<br />
y que asuma las consecuencias<br />
de sus actos. Esto, aunque no<br />
lo creas, le dejará buenas enseñanzas<br />
que podrá aplicar en un futuro.<br />
Un ejemplo, si le das a tu hijo<br />
su domingo y él decide gastárselo<br />
ese mismo día, esa será<br />
una decisión que él tendrá que<br />
asumir; no le des más dinero ¡que<br />
no te convenza!<br />
Comprarle todo<br />
Si eres de esos padres que siempre<br />
buscan cumplir los caprichos<br />
de sus hijos, ¡ojo! crecerán<br />
creyendo que la vida es fácil (no<br />
requiere esfuerzos) y que lo merecen<br />
todo. Como padre quieres<br />
darle todo a tu hijo, sin embargo,<br />
por razones económicas no<br />
siempre se puede.<br />
No cumplas todos<br />
sus caprichos<br />
19
PRIMER PLANO<br />
20<br />
Los expertos recomiendan que<br />
cuando tu hijo aprenda a decir la<br />
palabra “quiero” y asocie el concepto<br />
a la manera de satisfacer un<br />
deseo, es el momento adecuado<br />
para explicarle la diferencia entre<br />
querer y necesitar.<br />
El dinero cuesta, hay que<br />
inculcarle el valor del mismo, que<br />
conozca cómo se obtiene y lo que<br />
significa. Hazle saber que el dinero<br />
no lo es todo, es un medio para satisfacer<br />
sus necesidades, no un fin.<br />
¡Mucho ojo! cuando tu hijo<br />
te pida algo, no le digas “no hay<br />
dinero”, mejor enséñale a ahorrar<br />
para alcanzar sus metas.<br />
No ser propositivo<br />
Por problemas económicos hay<br />
veces que te ves en la situación<br />
de sacar a tu hijo de una actividad,<br />
clase o hobbie, en estos casos, es<br />
una mala elección cruzarse de<br />
brazos y simplemente dejar que<br />
las cosas fluyan sin decir nada.<br />
Si alguna vez te llega a pasar, te<br />
recomendamos primero ser franco<br />
con tu hijo, decirle el motivo<br />
por el cual tiene que abandonar<br />
la actividad que tanto le gusta.<br />
Acuérdate, siempre con tacto y explicaciones<br />
de acuerdo a su edad.<br />
Enseguida ofrécele alternativas de<br />
diversión que no sean costosas o<br />
inclusive gratuitas; simplemente es<br />
cuestión de investigar.<br />
Instituciones como la Secretaría<br />
de Cultura, el Instituto de la Juventud<br />
o tu gobierno local ofrecen actividades<br />
culturales y deportivas en<br />
diversos espacios y ubicaciones.<br />
También puede ser una oportunidad<br />
para emprender un<br />
proyecto juntos, que les permita<br />
juntar la cantidad que necesitan,<br />
de manera mensual, para no dejar<br />
su actividad, por ejemplo: vender<br />
algo en la escuela o afuera de tu<br />
casa. ¡Apóyalo en lo que necesite<br />
para lograrlo!<br />
Hablar mal de<br />
los que tienen más<br />
Tu hijo debe comprender que el<br />
dinero no determina la calidad de<br />
personas. Quienes tienen una vida<br />
holgada quizá sea porque se esforzaron<br />
para lograrlo. Evita siempre<br />
dar un comentario negativo al<br />
respecto: ¡tiene porque lo robó! ¡no<br />
merece tenerlo todo!<br />
Este tipo de comentarios, fundamentados<br />
o no, indirectamente<br />
le crean a tu pequeño un prejuicio<br />
negativo y de rencor hacia la gente<br />
con dinero, y esto, puede desencadenar<br />
en un tema muy común en
Las finanzas no<br />
tienen por qué<br />
ser aburridas<br />
las escuelas: el bullying, específicamente<br />
el moneybullying.<br />
El autor norteamericano Neale<br />
Godfrey, lo define como el acoso<br />
escolar originado por el dinero, y<br />
no se trata de marginar al niño de<br />
clase baja, sino todo lo contrario,<br />
se trata de molestar al que parece<br />
tener más juguetes, mejores útiles<br />
escolares y hasta mejor almuerzo<br />
que los demás. El propio autor<br />
recomienda como solución<br />
hacerles entender que no hay<br />
que alardear de tener dinero ni<br />
recriminar injustificadamente a la<br />
gente que lo tiene.<br />
No involucrar a tu hijo<br />
Los niños son muy perceptivos, ellos<br />
se dan cuenta cuando las cosas no<br />
andan bien, si tienes problemas financieros<br />
o deudas, lo primero que<br />
tienes que hacer es tranquilizarte,<br />
para no transmitir ese malestar y<br />
preocupación a tu hijo.<br />
La intención no es “tapar el sol<br />
con un dedo”. Habla con tu hijo<br />
haciendo hincapié en que las cosas<br />
van a mejorar, y que él puede<br />
ayudarte a ahorrar, ¡involúcralo!<br />
por ejemplo, cuidando sus útiles<br />
escolares y llevando lunch preparado<br />
en casa, en vez de gastar dinero<br />
en la escuela ¡es más económico!<br />
21
PRIMER PLANO<br />
22<br />
No darle a<br />
tiempo su domingo<br />
Procura no ser inconstante con el<br />
pago de su dinero, de preferencia<br />
dáselo como su nombre lo dice:<br />
en domingo, o lunes para que<br />
aprenda a administrar su dinero<br />
en la semana.<br />
Es una gran oportunidad para<br />
fomentar en tu hijo los conceptos<br />
de <strong>ahorro</strong> y presupuesto: aconséjale<br />
no gastar todo, sino guardar<br />
una parte para alcanzar metas<br />
futuras y enséñale a hacer su<br />
presupuesto para la semana, que<br />
comience registrando cuánto le<br />
das y cuáles son los gastos que<br />
comúnmente realiza.<br />
Algunos expertos no aconsejan<br />
retenerles la paga como castigo a<br />
un mal comportamiento, es mejor<br />
buscar otras formas de sanción.<br />
Independientemente de su<br />
domingo, hay actividades “extras”<br />
que podría hacer en casa y por<br />
las cuales darle una paga, por<br />
ejemplo: barrer el patio. Esto le<br />
da conciencia al niño de que el<br />
trabajo cuesta y que, para recibir<br />
dinero, uno tiene que invertir<br />
esfuerzo y tiempo. ¡No te confundas!<br />
Hay tareas que debe hacer<br />
sin recibir una paga como compensación,<br />
por ejemplo, asear su<br />
cuarto, hacer su cama, etcétera.<br />
Retroaliméntate<br />
¿Eres un buen instructor?<br />
de las finanzas<br />
1. Si tu hijo te pide que le compres algo:<br />
a) Se lo compro con tal de que no haga berrinche.<br />
b) No se lo compro, porque no tengo dinero.<br />
c) Le explico que hay que priorizar: comprar primero<br />
lo necesario. Si él quiere complacer un capricho puede<br />
hacerlo con su domingo.<br />
2. ¿Tu hijo pide dinero prestado en la escuela?<br />
a) Sí, me han comentado en el colegio.<br />
b) No sé, nunca le he preguntado.<br />
c) No tiene por qué hacerlo pues llevamos un<br />
presupuesto juntos sobre lo que gastará en la semana.<br />
Además en casa le preparamos un refrigerio.<br />
3. Vas con tu hijo al cajero automático a retirar<br />
dinero, ¿le explicas de dónde proviene ese dinero?<br />
a) No considero que deba saberlo.<br />
b) No, pues no sabría qué decirle.<br />
c) Le explico que ese dinero lo ganan papá y mamá<br />
trabajando, lo guardamos en el banco para que esté<br />
seguro y para disponer de él cuando lo necesitemos.<br />
4. ¿Qué haces para que tu hijo ahorre?<br />
a) No le doy dinero porque lo pierde.<br />
b) Le doy una alcancía para que ahí guarde su dinero.<br />
c) Cada vez que me pide un juguete, le digo que<br />
ahorre para alcanzar la meta de comprarlo. Si logra su<br />
meta, lo premio.<br />
5. Estás revisando los gastos de la casa y tu hijo te<br />
pregunta qué pasa, ¿qué haces?<br />
a) No le platico nada para no agobiarlo.<br />
b) Le pido que se vaya a jugar.<br />
c) Lo involucro en el presupuesto y los gastos del<br />
hogar. Le pregunto en qué actividades puede<br />
contribuir para ahorrar en casa.
Verifica tu resultado<br />
Mayoría de a<br />
Recuerda que eres un ejemplo a<br />
seguir para tus hijos. Si <strong>tú</strong> tienes<br />
malos hábitos financieros, seguro<br />
tu hijo también los tendrá.<br />
Mayoría de b<br />
No es suficiente la educación<br />
financiera que das a tu hijo, ya que<br />
debes explicarle el porqué de las<br />
cosas. ¡Ahí la llevas, pero te falta!<br />
Mayoría de c<br />
¡Felicidades! Vas por buen<br />
camino. Tus hijos el día de mañana<br />
te agradecerán la educación<br />
financiera que les inculcas.<br />
23
PRIMER PLANO<br />
24<br />
Les compras a tus hijos<br />
todo lo que piden?<br />
“Si se puede, sí”<br />
María Teresa, 49 años.<br />
Ama de casa.<br />
“No todo, pero<br />
sí algunas cosas”<br />
José Trinidad, 42 años.<br />
Bolero.<br />
“Mis hijos ya están grandes,<br />
pero si les daba algo, se lo<br />
tenían que ganar ”<br />
Elena, 47 años.<br />
Comerciante.<br />
“Si es algo que no<br />
considero capricho, no<br />
hay problema”<br />
Gloria, 45 años.<br />
Empleada.<br />
“Pues sí, digamos lo<br />
necesario: un videojuego,<br />
lo que está de moda,<br />
un celular”<br />
Jorge, 37 años.<br />
Ingeniero en telecomunicaciones.
<strong>Yo</strong><br />
<strong>ahorro</strong> así:<br />
Samantha Monroy, 2° grado.<br />
Gasto mis<br />
HAZ CRECER TU DINERO<br />
domingos en:<br />
Carlo Osorio, 3er grado.<br />
“Ahorro tantito y lo<br />
demás me lo gasto”<br />
“Ahorro $10 diarios<br />
hasta juntar $1,000”<br />
25
HAZ CRECER TU DINERO<br />
26<br />
“Cuido la luz y el agua”<br />
Ana Sofía Escartín, 2°grado.<br />
“Ahorro para<br />
comprar juguetes”<br />
Diego Quiroz, 2° grado.<br />
“Guardo mi dinero<br />
en una alcancía”<br />
Sofía Guerrero,<br />
3er grado.<br />
“Cuando voy a la tienda,<br />
ayudo con mis <strong>ahorro</strong>s a<br />
pagar cuando no alcanza”<br />
Hugo Ponce, 5°grado.<br />
“Apago la luz si<br />
no la necesito”<br />
Areli Pérez,<br />
3er grado.
“Ahorro para que<br />
cuando sea grande<br />
no me vuelva pobre”<br />
“Cada vez que mi<br />
papá me da $100 de mi<br />
mesada, los meto en mi<br />
tarjeta de débito”<br />
Ana Quiroz, 5° grado.<br />
Diego Santoyo, 6° grado.<br />
“No me dan domingo”<br />
“No dejo la llave abierta<br />
cuando me lavo los dientes”<br />
Bárbara Alcántara, 3er grado.<br />
“Pinto y armo cajas de<br />
madera, porque mi familia<br />
y yo estamos reuniendo<br />
dinero para sembrar frutas<br />
y conseguir más dinero”<br />
Emilio Santoyo, 3er grado.<br />
27
HAZ CRECER TU DINERO<br />
28<br />
“Quiero tener<br />
muchos videojuegos”<br />
Gael Osorio, 6° grado.<br />
“Ahorro parte de mis<br />
domingos, el dinero<br />
que manda mi abuela<br />
y el dinero que me<br />
encuentro”<br />
Sebastián Reveles, 5° grado.<br />
“Apago y desconecto<br />
los enchufes”<br />
Nicolás Martín del Campo, 6° grado.<br />
“En mi casa, cuando encontramos<br />
monedas las metemos en una<br />
alcancía, luego la rompemos y el<br />
dinero se reparte”<br />
Paulina Mejía, 2°grado.<br />
Alumnos de primaria de la<br />
Escuela Montessori del Bosque
HAZ CRECER TU DINERO<br />
30<br />
Aprendizaje<br />
extramuros<br />
DE LA REDACCIÓN<br />
Los niños aprenden sobre finanzas y negocios.<br />
Hoy de cada 10 egresados universitarios, sólo uno trabaja para<br />
aquello que estudió. Preocupados por la estadística, Humberto<br />
Vergara y Yurima Cruz comenzaron a impartir clases de inteligencia<br />
financiera y de negocios a niños y adolescentes de entre 8 y 14<br />
años, porque en su opinión a esa edad se forman hábitos y a niños más<br />
pequeños sólo se les podrían dar nociones. Se llama Money Kids, Niños<br />
que Emprenden, este nuevo modelo educativo.<br />
En conversación con Humberto Vergara, comparte con nosotros<br />
cómo surgió la idea: “hace 13 años, éramos voluntarios de una Organización<br />
No Gubernamental (ONG), construíamos casas para personas<br />
de bajos recursos, ¡echando pala como dicen!<br />
Con el tiempo, nos dimos cuenta que, si de verdad queríamos hacer<br />
algo, debíamos enseñarles a pescar en vez de regalarles el pescado,<br />
así comenzamos a explicarles cómo administrar mejor sus recursos y a<br />
generar nuevos”, precisa.<br />
“Básicamente eran mujeres quienes asistían a nuestros cursos, con<br />
tres o cuatro niños”, así cuenta Humberto cómo fue que llegaron a tener<br />
grupos de 40 niños a los cuales comenzaron a hablarles —igual que a<br />
sus mamás— de finanzas.<br />
A finales del 2005, los invitan a participar en escuelas y decidieron<br />
convertirlo en una iniciativa empresarial (una franquicia): “lo hicimos así<br />
para que en las ciudades, los niños que pudieran pagar los cursos, hicieran<br />
posible que siguiéramos ayudando a los que menos tienen”. Y así fue como<br />
surgió Money Kids. “En las escuelas públicas ofrecemos becas, con base en<br />
un estudio socioeconómico, y se les pide un pago simbólico”, aclara.
1)<br />
2)<br />
¿Cómo funciona?<br />
Hay dos modelos:<br />
CONSUMO CUIDADO<br />
Actividad extramuros. Los niños asisten por la tarde una hora y media a la semana ¡así como<br />
van a clases de danza o karate!<br />
Clase en la escuela. Se adapta al calendario escolar, generalmente es de una hora o 45 minutos<br />
a la semana.<br />
¿Qué se logra con estos cursos? Los niños aprenden a ahorrar, a invertir y a emprender. Se<br />
trata de planear y diseñar el futuro. Comprenden que las finanzas se construyen, “aprender esto a<br />
temprana edad implica un poder increíble”.<br />
En ambos esquemas la formación dura dos años. Preparar a un campeón olímpico lleva tiempo, de la<br />
misma forma, desarrollar la inteligencia es todo un proceso, consideran los creadores.<br />
Utilizan juegos y cuentos para explicar los temas de una forma sencilla y con un lenguaje adecuado<br />
para los niños. Al respecto, Humberto comenta: “hay que explicar las cosas con manzanas, pero también<br />
con melones, con papayas y si se puede con sandías”.<br />
“De pronto los niños te dicen: pediré que me compren la ropa una talla más grande para que me<br />
duré más tiempo”, finaliza.<br />
¿Qué es inteligencia<br />
financiera y de negocios?<br />
Inteligencia financiera es administrar mejor los recursos que<br />
ya se tienen, y la inteligencia de negocios es desarrollar el<br />
potencial y la estrategia para generar nuevos recursos.<br />
Para más información visita<br />
www.sistemamoneykids.com o<br />
llama al 0155 1107 0696, o al<br />
0177 171 2121 497.<br />
31
32<br />
Los niños también<br />
invierten<br />
¿Te has preguntado cuánto dinero tendrías<br />
hoy si desde niño hubieras ahorrado?<br />
Seguramente sería una cantidad<br />
considerable, ¡pero no! nadie te<br />
aconsejó hacerlo y así como el tiempo,<br />
tus recursos se fueron volando…<br />
Acerca a tus hijos al mundo de las finanzas, así<br />
aprenderán a relacionarse con los conceptos y con<br />
el uso de los productos y servicios financieros. No<br />
olvides que la mejor enseñanza es el ejemplo y<br />
que la educación financiera es una de las mejores<br />
herencias que puedes dejarles a los pequeños.<br />
¡Te lo agradecerán cuando sean adultos!<br />
¿Qué es cetesdirecto niños?<br />
Cetesdirecto extiende a todos<br />
los niños, la oportunidad de<br />
tener y administrar su propia<br />
cuenta de <strong>ahorro</strong> e inversión<br />
con ayuda de sus papás.
Este programa brinda la<br />
contratación exprés: a través<br />
del portal cetesdirecto.com,<br />
sin la necesidad de presentar<br />
documentación alguna, o<br />
bien acudiendo a la sucursal<br />
más cercana de BANSEFI o<br />
BANJÉRCITO con los siguientes<br />
documentos del papá o mamá:<br />
• Identificación oficial.<br />
• Comprobante de domicilio.<br />
• Estado de cuenta con clave<br />
bancaria (CLABE).<br />
Para apoyarte, como padre, en la<br />
enseñanza de tu hijo sobre cómo<br />
ahorrar e invertir, te invitamos a<br />
ingresar a cetesdirecto.com/ninos<br />
donde encontrarás sencillos ejercicios<br />
en torno al <strong>ahorro</strong> y la inversión.<br />
Ejemplo:<br />
¡Alcanza tus metas!<br />
I. Escribe tu meta financiera, piensa para qué vas a ahorrar<br />
(una necesidad o un objeto que deseas tener):<br />
__________________________________<br />
II. ¿Ya conoces el precio de aquello que quieres adquirir?<br />
SI____ NO____ Busca qué lugar ofrece el mejor precio. La<br />
idea es cuidar tu dinero.<br />
III. Calcula el tiempo que te tomará reunir esa cantidad.<br />
Utiliza un calendario para establecer la fecha del cumplimiento<br />
de tu meta financiera:<br />
________________________________________<br />
___________________________<br />
IV. Debes escoger un lugar seguro para ahorrar e invertir tu<br />
dinero, como es cetesdirecto niños. Platica con tus papás<br />
sobre este tema.<br />
V. Ahora, ¡cumple con tu plan de <strong>ahorro</strong> e inversión con el fin<br />
de lograr tu meta financiera! Imprímelo y colócalo en un lugar<br />
donde lo puedas ver siempre.<br />
33
¿SABÍAS QUE...<br />
34<br />
De la arcilla a la alcancía<br />
Las alcancías han existido desde hace mucho tiempo, pero alguna<br />
vez te has preguntado ¿por qué tienen forma de marranito?<br />
¿Cómo fue que un cerdito acabo guardando tu dinero? Se tiene la<br />
creencia de que sucedió por accidente.<br />
Así dice la historia: en el siglo XV el metal era muy caro, por lo<br />
que los platos y las ollas se hacían de un tipo de arcilla muy<br />
barata de color naranja llamada pygg (en inglés). En ese tiempo<br />
no había bancos como los de hoy, por lo que la gente guardaba el<br />
dinero en su casa y cuando tenía más monedas que lugares para<br />
guardarlas, comenzó a colocarlas en vasijas de barro o en<br />
macetas. Las personas comenzaron a llamar a cualquier envase<br />
pygg y con el tiempo se cree que se convirtieron en alcancías en<br />
forma de cerdo (pig). ¡Un simple juego de palabras!<br />
Otros piensan que su origen se debe a que muchas familias<br />
pobres de Europa conservaban un puerquito para venderlo en<br />
caso de alguna emergencia o necesidad, funcionaba como<br />
garantía para el futuro.<br />
Ayuda a tu hijo a armar su propio cochinito<br />
en 13 pasos<br />
Material que necesitas:<br />
2 triángulos de cartón<br />
de tres centímetros<br />
por lado.<br />
1 alfiler.<br />
1 globo. 1 periódico que ya hayas leído.<br />
5 rollos de cartón (de los que quedan<br />
cuando se termina el papel sanitario).<br />
Tijeras sin punta. Pinturas acrílicas<br />
de varios colores.<br />
CINTLI MORENO<br />
¿Sabías que…<br />
El origen de la palabra<br />
“alcancía” proviene del<br />
árabe kanzîya, que<br />
significa “tesoro<br />
escondido”.<br />
Pegamento blanco o engrudo.<br />
5 círculos de cartón del tamaño de la<br />
circunferencia de los tubos de papel<br />
sanitario (los puedes hacer con el<br />
cartón de las cajas de galletas).<br />
1 pedazo de mecate<br />
de cinco centímetros.<br />
Infografía: Rodolfo Pastrana.
Infla el globo lo más que<br />
puedas y amárralo.<br />
Pega los triángulos<br />
de cartón a la<br />
altura de las orejas.<br />
Pega la nariz de tu<br />
cochinito de<br />
manera que oculte<br />
el nudo del globo.<br />
Con las manos, corta el<br />
periódico en trocitos.<br />
Con el pegamento,<br />
unta el globo y los<br />
tubos de cartón.<br />
Pega los pedazos de periódico<br />
sobre todo el cochinito, cuidando<br />
dejar libre una ranura en el lomo,<br />
suficientemente grande para que<br />
quepan monedas y billetes, y por<br />
ahí metas tu dinero, pero no<br />
tanto como para que puedas<br />
sacarlos por ahí.<br />
Vuelve a untar pegamento y pon<br />
otra capa de periódico. Sigue así<br />
hasta tener cinco capas en total.<br />
Espera a que se seque por<br />
completo (ten paciencia, pues<br />
esto puede tardar más de un día).<br />
Con las tijeras, corta los tubos<br />
de cartón como te mostramos<br />
en la imagen y pégales el<br />
círculo de cartón en un<br />
extremo, para hacer las patas<br />
y la nariz de tu cochinito.<br />
En el otro extremo del<br />
globo, pega el pedazo<br />
de mecate para que<br />
sea la cola.<br />
Pega cuatro tubos<br />
en el globo, para<br />
que sean las patas<br />
de tu cochinito.<br />
Pinta tu cochinito con<br />
el color que más te<br />
guste, y dibújale los<br />
ojos, la boca y los<br />
orificios de la nariz.<br />
Cuando la pintura ya<br />
esté completamente<br />
seca, revienta el<br />
globo perforando la<br />
ranura del lomo de<br />
tu cochinito.<br />
No mates a tu<br />
puerquito de hambre.<br />
Aliméntalo todos los<br />
días al menos con una<br />
moneda de $1.<br />
35
GASTO HORMIGA<br />
36<br />
¿Cuánto gasta tu<br />
angelito en chatarra?<br />
Producto<br />
Papitas<br />
Galletas<br />
Chocolates<br />
Paletas<br />
(caramelo y chile)<br />
Chicles<br />
Refrescos<br />
Malvaviscos<br />
Otros<br />
Total<br />
Hoy el 70% de los adultos en México padece obesidad, y a ellos<br />
se suman 4.5 millones de niños de e ntre cinco y once años.<br />
Una de las causas: el alto consumo de grasas y azúcares. Si<br />
bien, en las escuelas hoy se impulsa una alimentación<br />
saludable, esto no es suficiente, si en casa no se refuerza.<br />
En promedio, 20 mil millones de pesos anuales gastan<br />
los niños en chatarra: dulces, refrescos… . ¿Cuánto<br />
gasta tu angelito?<br />
No se trata de que deje de comer golosinas, sino de evitar<br />
que se vuelva un hábito con consecuencias negativas para<br />
su salud, y que se convierta en una fuga para su bolsillo y<br />
el tuyo (a esto le llamamos gasto hormiga).<br />
Veamos a cuánto asciende el suyo,<br />
saquen un lápiz y hagan cuentas:<br />
CINTLI MORENO<br />
Precio Cantidad semanal Gasto semanal Gasto mensual Gasto anual
Preparen juntos el<br />
lunch escolar,<br />
¡algo sabroso y<br />
saludable!, que no<br />
contenga tantos<br />
azúcares.<br />
Motiva a tu pequeño a ahorrar<br />
parte de lo que le das para alcanzar<br />
una meta mayor a un dulce, puede<br />
ser una bicicleta. Apóyalo en este<br />
viaje del <strong>ahorro</strong>, por ejemplo, por<br />
cada peso que ahorre <strong>tú</strong> dale otro.<br />
Un consejo:<br />
nunca premies a tu<br />
hijo con dulces, pues<br />
se empeñará en<br />
acumular este tipo de<br />
recompensas, que no<br />
le traerán nada<br />
bueno, sólo una<br />
colección de caries.<br />
Infografía: Rodolfo Pastrana.<br />
37
TU BOLSILLO<br />
38<br />
¡Prepárate!<br />
ROCÍO ALVEAR<br />
para volar del nido<br />
O Para<br />
btienes tu primer empleo y ¡por fin! ya no tienes<br />
que sufrir para decirles a tus papás que se te<br />
acabó tu mesada o idear algo para pedirles lana<br />
y comprarte esa chamarra que tanto te gustó. Por<br />
supuesto, cuentas los segundos para escapar de<br />
casa y enfrentar el futuro por ti mismo. ¡Alto! seguro<br />
no has pensado en las nuevas obligaciones<br />
que esto implica.<br />
¿Cuál es la urgencia? antes de dar el<br />
salto hacia tu independencia, prepárate bien.<br />
¡Tampoco se trata de que cumplas los 40 y sigas<br />
dependiendo de tus padres!<br />
que dejes el nido con estilo ¡sin<br />
caer de él!, te damos 6 consejos básicos:
1. No te apresures<br />
Ponte un plazo para salir de casa,<br />
digamos unos 3 o 5 años; puede<br />
parecer mucho de inicio, pero el<br />
estar en casa de tus padres te da<br />
la ventaja de ahorrar en gastos<br />
que tendrías que asumir al 100%,<br />
si vivieras de forma independiente:<br />
renta, alimentación, pago de<br />
servicios, entre otros, y con esto<br />
puedes crear un fondo de <strong>ahorro</strong>.<br />
2. Controla tu cartera<br />
Quedarte en casa de tus padres<br />
no significa “cero responsabilidades”,<br />
ayúdales con el pago de<br />
servicios o comprando algunos<br />
víveres. ¡Eso sí! hazte cargo de<br />
tus gastos personales y la mejor<br />
forma de controlarlos es elaborando<br />
un presupuesto.<br />
Anota tus ingresos y todos tus<br />
gastos incluyendo el pago de<br />
deudas (si las tienes) y salidas<br />
con los amigos ¡aunque no te<br />
excedas en este rubro! La idea<br />
es que tus gastos sean menores<br />
a tus ingresos para que estés en<br />
posibilidad de ahorrar: “comienza<br />
a llenar el cochinito”.<br />
Incluye en tu presupuesto el<br />
concepto de renta (el monto que<br />
destinarías si vivieras de forma<br />
independiente), esto te motivará a<br />
acumular recursos.<br />
3. Bájale a tus gastos<br />
No quiere decir que dejes de<br />
divertirte o de darte algún gusto,<br />
se trata de disminuir un poco este<br />
tipo de gastos, por ejemplo, en<br />
lugar de irte cada fin de semana<br />
de “antro”, vete una vez al mes.<br />
4. Mantén el gasto hormiga a raya<br />
¿El dinero se te escapa de las manos sin que te des cuenta? A estas<br />
pequeñas fugas de dinero se les denomina gasto hormiga.<br />
Si eres de los que a diario se compra el café, el tamal, el agua o<br />
el sándwich ¡haz cuentas! sumados todos estos diminutos gastos,<br />
se convierten en una gran cantidad de dinero.<br />
Tip:<br />
Trata de desayunar en casa y si no te<br />
da tiempo, prepara un refrigerio para<br />
llevar a tu trabajo. A la hora de comer,<br />
en lugar de ir toda la semana<br />
a la fonda de la esquina,<br />
procura llevarte dos o tres<br />
días, alimentos preparados<br />
en casa, además de ser<br />
más ricos y saludables, te<br />
sorprenderás al ver cuánto<br />
puedes ahorrar.<br />
39
TU BOLSILLO<br />
40<br />
¿AÚN NO CONCLUYES<br />
TUS ESTUDIOS? Es<br />
buen momento para<br />
buscar empleo, así<br />
ganas la experiencia que<br />
necesitas y te conviertes<br />
en dueño de tus finanzas.<br />
5. Estira tus <strong>ahorro</strong>s<br />
Una vez que adoptes el hábito del<br />
<strong>ahorro</strong>, es tiempo de hacer crecer<br />
tu dinero. Hay opciones: los fondos o<br />
sociedades de inversión, los cetes (a<br />
través del programa Cetesdirecto), las<br />
aportaciones voluntarias a tu Afore, que<br />
dan rendimientos atractivos. Invertir te<br />
ayudará a alcanzar más rápido tu meta,<br />
que si sólo ahorras.<br />
6. Crea buena fama<br />
Es tiempo de hacerte de una buena<br />
reputación en los registros del buró de<br />
crédito. Una opción es mediante una tarjeta<br />
de crédito, que bien utilizada puede<br />
ser tu carta de presentación al solicitar<br />
un crédito automotriz o más adelante<br />
un crédito hipotecario. Con ella, puedes<br />
domiciliar el pago mensual de tu celular<br />
—gasto que debes contemplar en tu<br />
presupuesto— y así comenzar tu historia<br />
crediticia.<br />
¡Cuidado! tener una tarjeta de crédito<br />
implica responsabilidad. Utilízala sólo<br />
si sabes que podrás hacer frente a este<br />
compromiso sin endeudarte. Considera<br />
los intereses y gastos que se generan al<br />
no pagar a tiempo.<br />
Vivir con tus padres no es tan malo<br />
como parece: tienes el tiempo a tu<br />
favor y una situación más desahogada<br />
para alcanzar tus sueños. Así que deja<br />
de soñar con volar y aletea.
Lo que<br />
cuenta<br />
es el valor<br />
Fracciones<br />
con valor<br />
Un billete roto o incompleto, ¿Conserva su valor?<br />
Sí<br />
SIEMPRE Y CUANDO<br />
TENGAS MÁS<br />
DE LA MITAD<br />
DEL BILLETE<br />
Identifica las sucursales bancarias<br />
con el logo Centro de Canje, ahí puedes cambiar<br />
tus billetes por monedas y viceversa.<br />
Para mayor información visita:<br />
www.banxico.org.mx/billetesymonedas<br />
o llama sin costo al :<br />
01800 BANXICO (226 9426)<br />
o contáctanos en:<br />
dinero@banxico.org.mx<br />
App disponible<br />
para<br />
SALVO LAS SIGUIENTES<br />
EXCEPCIONES.<br />
A. Un billete deja de tener valor cuando:<br />
• Está formado por la unión de dos o más partes<br />
de diferentes billetes, aunque sean del mismo tipo<br />
y denominación (billete alterado).<br />
• Le falta la mitad o más de su tamaño original.<br />
• Está marcado con mensajes religiosos, políticos<br />
o comerciales que tengan como finalidad divulgar<br />
mensajes dirigidos al público.<br />
• Está reparado con cinta adhesiva no transparente.<br />
• Contiene marcas hechas sistemáticamente<br />
para deteriorar las piezas, a juicio del Banco de<br />
México.<br />
B. ¿Cómo y dónde puedo cambiar mis billetes<br />
maltratados?<br />
• Si quieres cambiar tus billetes en buen estado<br />
o maltratados que conserven su valor, por otros de la<br />
misma o diferente denominación, acude a cualquier<br />
banco de lunes a viernes, de las 9 a las 12 hrs.<br />
• El banco te puede cambiar hasta un monto de<br />
3,000 pesos por operación.<br />
• No importa que no tengas cuenta bancaria,<br />
el servicio es gratuito.
SÁCALE PROVECHO AL CRÉDITO<br />
42<br />
Crédito de nómina<br />
Lo pagas<br />
con tu salario<br />
Antes de<br />
contratar<br />
un crédito<br />
de nómina,<br />
asegúrate cuánto<br />
te quedará una<br />
vez que<br />
te descuenten<br />
el pago.<br />
ROCÍO ALVEAR<br />
Si recibes tu sueldo a través de una tarjetita (en<br />
una cuenta bancaria), lo más seguro es que en<br />
algún momento te ofrezcan un crédito de nómina,<br />
por medio del cajero automático, promociones que<br />
llegan a tu domicilio o llamadas telefónicas.<br />
Antes de decir sí, ¡reflexiona! los pagos se descuentan<br />
de manera automática de tu salario y si no tienes un plan<br />
para cubrirlos, tu economía se desbalanceará.<br />
Pueden ser opción para salir de un apuro, pero ¡ojo!<br />
antes de firmar revisa cuáles son las condiciones del<br />
préstamo y a qué te estás comprometiendo. También<br />
evalúa otras opciones: pueden resultar más caros que<br />
otro tipo de préstamos como las tarjetas de crédito.
Sus características<br />
• Debes tener una cuenta de<br />
nómina.<br />
• El banco no te pedirá garantías<br />
o avales, pues en la práctica<br />
el pago está respaldado<br />
con tu salario; aunque sí consultará<br />
si tienes alguna mala<br />
nota en el buró de crédito; si<br />
es así, lo más seguro es que no<br />
te autoricen el préstamo.<br />
• Los montos irán en función<br />
de tu antigüedad en el trabajo<br />
y tu sueldo.<br />
• Los plazos pueden ser de<br />
entre seis y hasta 60 meses.<br />
• Los pagos generalmente son<br />
quincenales, aunque pueden<br />
ajustarse a la periodicidad en<br />
que recibas tu sueldo (semanal<br />
o mensual).<br />
¡NO TE CONFUNDAS!<br />
EL DINERO PARA PAGAR UN<br />
CRÉDITO DE NÓMINA, SE TOMA<br />
DE LA CUENTA DONDE RECIBES TU<br />
SALARIO Y LO HACE LA INSTITUCIÓN<br />
FINANCIERA DONDE TIENES LA<br />
CUENTA, ¡NO TU PATRÓN!<br />
Lo que te recomendamos es<br />
acudir directamente a la sucursal<br />
para formalizar el trámite, pues allí<br />
te pedirán que firmes un contrato,<br />
que contiene los términos y condiciones<br />
del crédito: plazo, tasa<br />
de interés, comisiones, seguros y<br />
CAT. Aunque si decides contratarlo<br />
por otro medio, el contrato<br />
deberá ser enviado a tu domicilio.<br />
• Generalmente estos créditos<br />
incluyen un seguro de vida,<br />
que cubre tu adeudo en caso<br />
de que llegaras a fallecer.<br />
• También pueden incluir un<br />
seguro por desempleo, que<br />
te apoya por determinados<br />
números de pagos, en caso de<br />
que pierdas tu trabajo.<br />
El costo de ambos seguros varía<br />
de banco a banco, incluso algunos<br />
te los ofrecen sin costo.<br />
Ventajas<br />
• Cuentas con liquidez<br />
inmediata, esto es, te entregan<br />
el dinero en un plazo muy corto.<br />
• No tiene destino específico,<br />
puedes disponer libremente de él.<br />
• Al ser pagos que se<br />
descuentan automáticamente<br />
de tu salario, existe menos<br />
posibilidad de que te retrases.<br />
Desventajas<br />
Todos los seguros ligados a tu crédito de nómina tienen<br />
condiciones para hacerlos válidos. ¡Infórmate!<br />
• El uso inadecuado del crédito<br />
puede llevarte a situaciones de<br />
sobreendeudamiento.<br />
• Algunas instituciones te<br />
cobran comisión por apertura<br />
del crédito.<br />
• Por lo general, es un<br />
financiamiento muy costoso.<br />
43
SÁCALE PROVECHO AL CRÉDITO<br />
44<br />
¿Qué tan caros o baratos son?<br />
Se tiene la creencia que este tipo de créditos son más baratos que los personales y que las tarjetas de crédito,<br />
pero ¡no en todos los casos es así! ¡la clave está en comparar!<br />
Para que te des una idea de cuánto te<br />
saldría contratar un crédito de nómina,<br />
consulta el Simulador de crédito<br />
personal y de nómina de la <strong>Condusef</strong><br />
en www.condusef.gob.mx<br />
Te mostramos un ejemplo, en el que te<br />
prestan $20,000 a pagar en 36 meses:<br />
¡Considera! Que un crédito tenga<br />
la tasa de interés más baja no<br />
te garantiza que pagues menos al<br />
final, también debes considerar las<br />
comisiones (por apertura) y el costo<br />
de los seguros. En muchos casos el<br />
pago de estos conceptos encarecen<br />
de forma considerable el crédito.<br />
Crédito de<br />
nómina<br />
Crédito<br />
personal<br />
BANCO<br />
Tasa de interés Pago total<br />
20.00% $25,138.78<br />
43.93% $32,101.80<br />
28.43% $28,244.26<br />
93.60% $50,406.55<br />
Fecha de consulta: 6 de marzo de 2013.<br />
Si vas a contratar un crédito de nómina:<br />
• Evalúa si realmente lo necesitas.<br />
• Define para qué lo vas a utilizar.<br />
Evita contratar un crédito para cubrir gastos estacionales<br />
que puedes planear como vacaciones o útiles escolares.<br />
Revisa tu nivel de endeudamiento.<br />
• Si no te convencen las condiciones<br />
del banco donde te depositan tu nómina,<br />
te puedes mudar a otra institución<br />
(portabilidad*).<br />
• Solicita sólo lo necesario para que no te<br />
endeudes más de la cuenta (no aceptes<br />
de inmediato el monto pre-autorizado).<br />
• ¡Lee el contrato antes de firmar!<br />
*Artículos 18 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento<br />
de los Servicios Financieros, y del 75 al 81<br />
de la Circular 3/2012, emitida por Banco de México.
VE A LO SEGURO<br />
46<br />
Buenos…<br />
y baratos<br />
(los seguros básicos estandarizados)<br />
Un seguro básico de vida te<br />
puede costar alrededor de $200<br />
al año, lo mismo que 5 cajetillas<br />
de cigarros. ¿Por qué no invertir<br />
en la tranquilidad de tu familia?<br />
¿Te has puesto a pensar qué<br />
pasaría si llegaras a faltar?<br />
DE LA REDACCIÓN<br />
¿Qué son los seguros básicos?<br />
Diseñados para protegerte de los riesgos más comunes. Su principal cualidad es que son fácilmente<br />
comparables, pues dentro de cada ramo, todos tienen las mismas características y sólo cambia la prima<br />
(la cantidad que debes pagar por quedar asegurado), según la aseguradora con la que contrates.<br />
Los seguros básicos cuentan con condiciones simples y requisitos sencillos para la reclamación<br />
y pago de siniestros. Existen cinco tipos:<br />
vida responsabilidad gastos accidentes<br />
civil para<br />
automóvil<br />
médicos personales<br />
salud<br />
dental<br />
(subtipo<br />
de seguro)<br />
A través de la herramienta RESBA (Registro de Tarifas de Seguros Básicos) de la <strong>Condusef</strong>,<br />
puedes conocer en un sólo lugar, el costo (primas) de los diversos seguros básicos existentes en<br />
el mercado.<br />
El RESBA te garantiza que las tarifas registradas están actualizadas por las compañías aseguradoras.
Ingresa al portal RESBA, ubicado en la página<br />
de la <strong>Condusef</strong>: www.condusef.gob.mx<br />
Escoge uno de los cinco tipos de seguros de<br />
tu interés e ingresa los datos que te piden.<br />
Consulta en un clic<br />
¡Listo! Selecciona la opción que más te convenga.<br />
Las aseguradoras, por Ley*, están obligadas a venderte este tipo<br />
de seguros, dependiendo de su ramo. ¡Pregunta por ellos!<br />
*Artículo 39 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.<br />
Si buscas un seguro de AUTOMÓVIL, el sistema<br />
te pedirá que indiques dónde vives (por<br />
ejemplo: DISTRITO FEDERAL) y la forma de<br />
pago (por ejemplo: ANUAL).<br />
El RESBA arrojará las instituciones<br />
y el costo total de acuerdo a tu<br />
forma de pago.<br />
Es más barato pagar el<br />
año, que hacerlo de forma<br />
fraccionada: mensual,<br />
trimestral o semestral.<br />
47
48<br />
Horizontales<br />
1. Forma de garantizar una obligación de pago.<br />
2. Programa federal de inversión, segura y rentable.<br />
3. Forma de transmisión de los títulos de crédito.<br />
4. Autoridad financiera encargada de revisar y hacer observaciones<br />
a la publicidad de las instituciones financieras.<br />
5. Es una modalidad del factoraje financiero.<br />
Verticales<br />
1. En qué mes se festeja el día del niño en México.<br />
2. Autor en México de canciones infantiles.<br />
3. Producto bancario básico.<br />
4. Producto financiero que mal otorgado puede provocar un<br />
sobre endeudamiento del cliente.<br />
5. Fondo de las Naciones Unidas que protege a la infancia.<br />
VERTICALES<br />
1. Abril. 2. Gabilondo Soler. 3. Depósito de nómina. 4. Crédito de Nómina. 5. Unicef.<br />
JOSÉ MARÍA ARAMBURU ALONSO<br />
HORIZONTALES<br />
1. Prendaria. 2. Cetesdirecto. 3. Endoso. 4. <strong>Condusef</strong>. 5. Con recurso.
Ubica la delegación <strong>Condusef</strong> más cercana a tu domicilio<br />
www.condusef.gob.mx<br />
En el D.F. y área metropolitana<br />
53 400 999<br />
Central<br />
Av. Insurgentes Sur No. 762,<br />
Col. Del Valle, Del. Benito Juárez,<br />
México, D.F., C.P. 03100<br />
asesoria@condusef.gob.mx<br />
Norte<br />
Prol. Molière No. 450 C, piso 1<br />
Col. Ampliación Granada<br />
Del. Miguel Hidalgo,<br />
México, D.F., C.P. 11520<br />
mencond@condusef.gob.mx<br />
Oriente<br />
Azafrán No. 18, esquina con Eje 3 Oriente<br />
piso 4, Col. Granjas México,<br />
Del. Iztacalco, México, D.F., C.P. 08400<br />
meorcond@condusef.gob.mx<br />
Sur<br />
Candelaria No. 33, Col. Los Reyes Coyoacán,<br />
entre Pacífico y División del Norte,<br />
Del. Coyoacán, México, D.F., C.P. 04380<br />
mescond@condusef.gob.mx<br />
De los estados:<br />
01 800 999 80 80<br />
Aguascalientes<br />
Av. Francisco I. Madero No. 322<br />
Zona Centro, Aguascalientes, Ags.<br />
C.P. 20000<br />
agscond@condusef.gob.mx<br />
Baja California<br />
José Ma. Velasco No. 2789 P.B.<br />
Zona Urbana Río, Tijuana, B.C., C.P. 22010<br />
bcncond@condusef.gob.mx<br />
Baja California Sur<br />
Av. Baja California Sur No. 510<br />
entre Ignacio Allende y Normal Urbana,<br />
Fracc. Perla, La Paz, B.C.S., C.P. 23000<br />
bccond@condusef.gob.mx<br />
Campeche<br />
Calle 10 ó Paseo de los Héroes<br />
No. 290-A, Barrio San Román<br />
Campeche, Camp., C.P. 24040<br />
campcond@condusef.gob.mx<br />
Coahuila<br />
Blvd. Independencia No. 2120 Ote.<br />
P.B. Local “A”, Col. Estrella<br />
Torreón, Coah., C.P. 27010<br />
coahcond@condusef.gob.mx<br />
Colima<br />
Av. Constitución No. 2171,<br />
Local 4, 5 y 6,<br />
Col. Residencial los Olivos<br />
Colima, Col., C.P. 28017<br />
colcond@condusef.gob.mx<br />
Chiapas<br />
Av. Central Poniente No. 1377<br />
esq. 13 Poniente Sur, Col. Centro<br />
Tuxtla Gutiérrez, Chis., C.P. 29000<br />
chiscond@condusef.gob.mx<br />
Chihuahua<br />
Av. Francisco Zarco No. 2605<br />
Col. Jardines del Santuario<br />
esq. Calle Guillermo Prieto<br />
Chihuahua, Chih., C.P. 31020<br />
chihcond@condusef.gob.mx<br />
Cd. Juárez (Chih.)<br />
Centro Comercial Galerías TEC,<br />
Local 14-A, Planta Alta,<br />
Col. Fuentes del Valle,<br />
Cd. Juárez, Chih., C.P. 32500<br />
juacond@condusef.gob.mx<br />
Durango<br />
Hidalgo No. 105 Norte,<br />
Zona Centro Durango, Dgo., C.P. 34000<br />
dgocond@condusef.gob.mx<br />
Estado de Mexico<br />
Av. 5 de mayo No. 808, local 11<br />
“Plaza Comercial Valle Don Camilo”<br />
Fracc. Valle Don Camilo<br />
Toluca, Edo. de Mex., C.P. 50150<br />
mexcond@condusef.gob.mx<br />
Guanajuato<br />
Calz. de los Héroes No. 522<br />
Col. Andrade, León, Gto., C.P. 37370<br />
gtocond@condusef.gob.mx<br />
Guerrero<br />
Av. Costera Miguel Alemán No. 707<br />
(antes 133, Mezanine, Edificio Nafin)<br />
Fracc. Magallanes<br />
Acapulco, Gro., C.P. 39670<br />
grocond@condusef.gob.mx<br />
Hidalgo<br />
Blvd. Everardo Márquez 101,<br />
Módulo 1, 2do. Piso, Edif. Infonavit,<br />
Col. Periodistas, Pachuca, Hgo., C.P. 42060<br />
hgocond@condusef.gob.mx<br />
Jalisco<br />
Edificio “Cima” López Cotilla<br />
No. 2032, pisos 2 y 4 Col. Arcos Sur<br />
Guadalajara, Jal., C.P. 44100<br />
jalcond@condusef.gob.mx<br />
Michoacán<br />
Av. Camelinas No. 3233, desp. 209<br />
Fracc. Las Américas, Morelia, Mich. C.P. 58270<br />
michcond@condusef.gob.mx<br />
Morelos<br />
Av. Alta Tensión No. 156,<br />
esq. Gustavo Díaz Ordaz, Col. Cantarranas<br />
Cuernavaca, Mor., C.P. 62440<br />
morcond@condusef.gob.mx<br />
Nayarit<br />
Calle San Luis 136 Sur Col. Centro<br />
Tepic, Nay., C.P. 63000<br />
naycond@condusef.gob.mx<br />
Nuevo León<br />
Morelos No. 133 Oriente, piso 9<br />
Condominio “Monterrey”, Zona Centro<br />
Monterrey, N. L. C.P. 64000<br />
nlcond@condusef.gob.mx<br />
Oaxaca<br />
Violetas No. 218, (entre Palmeras,<br />
Sabinos y Pensamientos) Col. Centro<br />
Oaxaca, Oaxaca., C.P. 68050<br />
oaxcond@condusef.gob.mx<br />
Puebla<br />
Boulevard Libramiento San Juan<br />
(Esteban de Antuñano) No. 2702, local B,<br />
Col. Reforma Sur la Libertad<br />
Puebla, Pue., C.P. 72160<br />
puecond@condusef.gob.mx<br />
Querétaro<br />
Av. Zaragoza Poniente No. 330<br />
Edificio Torre Azul, piso 8,<br />
Col. Centro, Querétaro, Qro., C.P. 76000<br />
qrocond@condusef.gob.mx<br />
Quintana Roo<br />
Av. Tulum No. 96 y 97 esq. Calle Agua,<br />
Mza. No. 15 Supermanzana No. 4<br />
Cancún, Q. Roo, C.P. 77500<br />
qrcond@condusef.gob.mx<br />
San Luis Potosí<br />
Av. Real de Lomas No. 1005, P.B,<br />
Fracc. Lomas, cuarta sección<br />
San Luis Potosí, S.L.P., C.P. 72216<br />
slpcond@condusef.gob.mx<br />
Sinaloa<br />
Av. Insurgentes Sur 790 A-4,<br />
Col. Centro Sinaloa<br />
Culiacán, Sinaloa C.P. 80120<br />
sincond@condusef.gob.mx<br />
Sonora<br />
Dr. Ignacio Pesqueira No. 170<br />
esq. con Madrid, Col. Prados del Centenario<br />
Hermosillo, Son., C.P. 83260<br />
soncond@condusef.gob.mx<br />
Tabasco<br />
Av. César Sandino No. 741, PB,<br />
Col. Primero de Mayo,<br />
C.P. 86190, Villahermosa, Tab.<br />
tabcond@condusef.gob.mx<br />
Tamaulipas<br />
Dr. Carlos González Salas No. 101<br />
Locales 3, 4, 5 y 6 Col. Vista Hermosa<br />
Tampico, Tamps., C.P. 89349<br />
tampscon@condusef.gob.mx<br />
Tlaxcala<br />
Av. Mariano Sánchez No. 32,<br />
casi esq. con Guerrero, Col. Centro<br />
Tlaxcala, Tlax., C.P. 90000<br />
tlaxcond@condusef.gob.mx<br />
Veracruz<br />
Juan Enríquez No. 128 esq. Xicoténcatl<br />
Col. Ricardo Flores Magón<br />
Veracruz, Ver., C.P. 91900<br />
vercond@condusef.gob.mx<br />
Yucatán<br />
Calle 29 No. 479, esq. con 46 A<br />
Fracc. Gonzalo Guerrero<br />
Mérida, Yuc., C.P. 97115<br />
yuccond@condusef.gob.mx<br />
Zacatecas<br />
Blvd. López Mateos No. 103-C,<br />
Interior 1, Col. Centro, Zacatecas, Zac. C.P. 98000<br />
zaccond@condusef.gob.mx
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ahorrando y<br />
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y pregunta por la versión impresa.
¡<strong>Yo</strong> soy Lara!<br />
y quiero ayudarte a alargar tu dinero.<br />
¡Hagámoslo de forma divertida!
Este mes traigo para ti un memorama financiero.<br />
Invita a tus papis y a tus cuates ¡a jugar!<br />
1<br />
2<br />
3<br />
4<br />
5<br />
6<br />
El objetivo es aprender 6 reglas básicas de las finanzas sanas:<br />
Hacer un presupuesto te ayuda a no excederte en gastos. Desde que sabes sumar y<br />
restar puedes hacerlo con ayuda de tus papás.<br />
Adoptar el hábito del <strong>ahorro</strong> es necesario para alcanzar tus metas: comprar un<br />
videojuego o un juego de mesa, por ejemplo.<br />
Cualquier entrada es buena para engordar al marranito: lo que te trajo el ratón, lo que<br />
te envió tu abuelita, tu domingo y más.<br />
Distingue entre necesidades y deseos, por ejemplo: si tienes hambre y sólo quieres<br />
comer pizza, esa necesidad se convierte en deseo. No seas un consumidor compulsivo.<br />
Un consumidor inteligente es la persona que consume lo necesario al mejor precio.<br />
Para hacerlo hay que comparar calidad y precio.<br />
La tarjeta de crédito no es dinero propio; puede ser de gran utilidad si se usa<br />
responsablemente.<br />
Instrucciones (para algún despistado<br />
que nunca haya jugado memorama):<br />
1. Recorta las tarjetas por la línea punteada.<br />
2. Revuélvelas y colócalas -una por una y al azar- boca abajo sobre<br />
una mesa o superficie plana. La idea es que no sea posible ver la<br />
imagen que se encuentra en ellas.<br />
3. Un jugador escoge dos cartas, si las dos que eligió son iguales, se<br />
las queda y tiene derecho a tomar otras dos. Si las cartas son<br />
diferentes, las coloca boca abajo en el mismo lugar. El objetivo es<br />
recordar cuáles cartas eran. Por último, cede el turno a otro jugador.<br />
4. Gana el jugador que consiga más pares de cartas.<br />
¡Que comience el juego!<br />
Pon las cartas sobre la mesa.<br />
¡Colecciona tu memorama!<br />
En el próximo número encontrarás<br />
10 pares de tarjetas más.
Ahorra lo que te<br />
dejó el ratón<br />
Haz un presupuesto Haz un presupuesto<br />
Sé un consumidor<br />
inteligente<br />
Ahorra lo que te<br />
dejó el ratón<br />
Sé un consumidor<br />
inteligente<br />
Arma tu propia alcancía Arma tu propia alcancía<br />
Cuida tus utiles escolares Cuida tus utiles escolares<br />
Define una meta<br />
La tarjeta de crédito<br />
no es mágica<br />
No malgastes tu domingo No malgastes tu domingo<br />
Distingue entre<br />
necesidades y deseos<br />
No hagas berrinche<br />
al pedir las cosas<br />
Define una meta<br />
La tarjeta de crédito<br />
no es mágica<br />
Distingue entre<br />
necesidades y deseos<br />
No hagas berrinche<br />
al pedir las cosas