Guía para invertir en Bolsa - Actinver

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¿Cómo puedo saber si
ciertas inversiones
son adecuadas
para mí?
C
omo regla básica, todo instrumento o estrategia de inversión
que pueda poner en peligro tus objetivos de inversión
en un tiempo contemplado, simplemente no será para ti. De
igual manera, una inversión o estrategia que te resulte incómoda,
es una señal de que dichos instrumentos o estrategias
podrían no ser acordes a tu perfil de inversión. Hay que
tener cuidado, pues muchas de las aversiones al riesgo se
derivan de la ignorancia que a veces tenemos sobre lo desconocido y por tanto
genera miedo, o por los mitos asociados con algo, como lo vimos anteriormente.
La importancia de definir con tu asesor financiero
tu perfil de inversionista.
Un asesor podrá ofrecerte las mejores opciones para ti
y tus necesidades, en la medida en que conozca cuál es
tu perfil de inversionista. Dicho perfil se debe construir
conjuntamente con tu asesor de tal manera que sepa a)
¿cuáles son tus necesidades?, b) ¿qué tiempo se necesita
para alcanzar la meta de ahorro deseado o dentro de
cuanto tiempo se requerirá del monto ahorrado?, c) ¿qué
tanto puedes tolerar variaciones importantes en tu estado
de cuenta siempre y cuando se respete la estrategia
de inversión que conjuntamente planeaste con tu asesor?,
y d) ¿qué imprevistos pueden surgir? Estudiarlos y hacer
conciencia de los mismos.
El perfil de inversionista tiende a cambiar con el tiempo,
según la experiencia que vamos adquiriendo y según el
ciclo de nuestra vida, como lo vimos anteriormente. Por
ejemplo, cuando se tienen hijos las decisiones de inversión
contemplarán las necesidades de los hijos. Eventos
tales como el deceso de un familiar, una enfermedad o la
pérdida de un trabajo también pueden cambiar el perfil del
inversionista, tanto de manera temporal, como definitiva.
La importancia de conformar un horizonte de inversión y
adaptar tus inversiones a dicho horizonte es muy relevante.
La disciplina del ahorro, ligada a satisfacer ciertas necesidades
específicas, no es suficiente para alcanzar los objetivos.
Se requiere también elegir los instrumentos financieros
adecuados para poder alcanzar las metas trazadas.
Por eso, si se tienen necesidades inmediatas de dinero,
es conveniente invertir en instrumentos con disponibilidad
inmediata. En general podemos aplicar ciertos principios
elementales para conformar tus carteras:
• Necesidades de Corto Plazo: se deben de cubrir
con instrumentos de inversión sin riesgo y preferentemente
de alta liquidez.- Las necesidades de corto
plazo tienen que ver desde el gasto contemplado
durante el mes, hasta ciertos compromisos inmediatos
como el cubrir el pago de una tarjeta de crédito,
por ejemplo. En ese sentido, el utilizar fondos
de inversión de liquidez inmediata invertidos primordialmente
en valores gubernamentales es la opción
lógica a seguir.
• Necesidades de Mediano Plazo: deben cubrirse
con instrumentos que son naturalmente de un plazo
mayor.- En este caso las necesidades a cubrir pueden
ser desde vacaciones por un periodo mayor de
tiempo así como el ahorro para cubrir el enganche
de un bien inmueble. Alternativas lógicas para estos
casos pueden ser desde sociedades de inversión
de mediano plazo en renta fija, instrumentos
de mediano plazo denominados en otras monedas
(sobre todo si, por ejemplo, las vacaciones deseadas
son en el extranjero), así como la inversión en bonos
gubernamentales con un plazo de uno, tres y hasta
cinco años. El dividir una parte de estas inversiones
en Renta Variable es algo que también hace sentido.
• Necesidades de Largo Plazo y Patrimoniales:
deben cubrirse primordialmente mediante la inversión
en acciones. Las necesidades de hacer crecer
el patrimonio, anticipar el gasto de las universidades
de los hijos, el planear una herencia implican un horizonte
de inversión de siete, diez o más años. Este
plazo es ideal para la inversión en acciones.