Christopher Pleister - Caja Rural de Granada

RURAL SERVICIOS INFORMÁTICOS
HIPOTECA INVERSA
Dando respuesta a las exigencias actuales del mercado,
RSI incorpora a su Sistema Corporativo
IRIS un nuevo producto denominado “Hipoteca
Inversa” .
Este producto consiste en un crédito hipotecario dirigido
especialmente a personas mayores de 65 o 70 años,
que les permite percibir una cantidad mensual complementaria
a su pensión, durante un tiempo limitado o de
por vida, y todo ello conservando la propiedad de su vivienda
y sin que los herederos pierdan sus derechos.
Nace con la ventaja respecto a los
seguros de vivienda pensión de que
el titular de la hipoteca inversa no deja
de ser su único propietario, y que
este patrimonio pasará a sus herederos
tras el fallecimiento de su dueño.
La operativa se realiza a través de
la nueva funcionalidad de “disposiciones
parciales automáticas” establecida
en IRIS para la comercialización
por parte de las entidades del
Grupo Caja Rural.
Para ello el cliente pide prestado
fondos contra el valor de su residencia,
y la entidad se compromete a no
exigir la devolución de la deuda a los
herederos hasta:
– El fallecimiento del cliente o incluso
del cónyuge en caso de que el producto se suscriba
a nombre de un matrimonio.
– La venta de la vivienda.
En resumen, la entidad facilita al usuario una renta a
cambio de descontarlo del valor de la casa que el contratante
posee en propiedad, gravando esta cantidad con
unos intereses.
Las características principales del producto son:
– Existencia de un importe de primera disposición, a
abonar en la constitución del préstamo.
– Calendario de cuadro de pagos que puede ser tanto
al vencimiento como al resto de tipo de cuotas y formas
de pago (se permite implementar cuadros de pagos intercalando
el cuadro de disposiciones).
Este producto consiste
en un crédito
hipotecario dirigido
especialmente a
personas mayores de
65 o 70 años, que les
permite percibir una
cantidad mensual
complementaria a su
pensión, durante un
tiempo limitado o de
por vida
– Posibilidad de negociación de la frecuencia.
En función de la disponibilidad se distinguen:
– Préstamos de disposición única:
La entrega del capital concedido se realiza totalmente
en el momento de la constitución. Un préstamo de este
tipo puede pasar a ser de disposiciones sucesivas en el
momento en que en éste se realiza un aumento de límite.
Para los préstamos con domiciliación externa y disposición
única solo se permite la constitución con la opción
de intervención.
– Préstamos de disposiciones sucesivas
manuales:
Permiten disponer del capital concedido
en distintos momentos de la vida
de la operación. No exigen que la
primera disposición se realice en el
momento de la constitución, y las
planificaciones de amortización y liquidación
se dan de alta al realizar la
primera disposición. Para los préstamos
con domiciliación externa y disposición
sucesiva manual se permite
la constitución con la opción de intervención
o de caja.
– Préstamos de disposiciones sucesivas
automáticas:
En ellos se dispone de forma automática
del capital concedido en distintos
momentos de la vida de la operación según el cuadro de
disposiciones establecido. Las disposiciones automáticas
que se programan en función de las condiciones
marcadas anteriormente se pueden consultar, tanto las
ya realizadas como las pendientes.
El abono en cuenta de la disposición se realiza en la
cuenta de pasivo asociada al préstamo, y si por cualquier
razón el sistema no permite abonos en dicha cuenta se
llevan al gestor de incidencias para su gestión.
Pueden efectuarse simulaciones para obtener información
sobre los saldos dispuesto y disponible, comisiones
y gastos.
Es posible además anular las disposiciones realizadas,
siempre que se trate del último movimiento realizado
en el préstamo. ■
BANCA COOPERATIVA 31