Estado de Ingresos y Gastos de los ejercicios terminados ... - RuralvÃa
Estado de Ingresos y Gastos de los ejercicios terminados ... - RuralvÃa
Estado de Ingresos y Gastos de los ejercicios terminados ... - RuralvÃa
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Balance <strong>de</strong> Situación al 31/12 <strong>de</strong> 2006 y 2005<br />
(Sujeto el <strong>de</strong> 2006 a la aprobación <strong>de</strong> la Junta General <strong>de</strong> Socios)<br />
Ratios Financieros<br />
PASIVO (En miles <strong>de</strong> €)<br />
FONDOS PROPIOS<br />
Participaciones<br />
ACREEDORES LARGO PLAZO<br />
Deudas largo plazo con entida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> crédito<br />
Acreedores por Arrendamiento Financiero<br />
ACREEDORES CORTO PLAZO<br />
DEUDAS POR PRÉSTAMOS Y OTROS CONCEPTOS<br />
Préstamos y otras <strong>de</strong>udas<br />
Acreedores Cajas Rurales<br />
Intereses <strong>de</strong>udas con Entida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> Crédito<br />
ACREEDORES COMERCIALES<br />
Proveedores<br />
OTRAS DEUDAS NO COMERCIALES<br />
Remuneraciones pendientes <strong>de</strong> pago<br />
Hacienda P. Acreedor Retenciones<br />
O.S. Social Acreedor<br />
Acreedores por Arrendamiento Financiero y Otros<br />
TOTAL PASIVO<br />
2006 2005<br />
30.805,92<br />
30.805,92<br />
4.269,19<br />
122,07<br />
4.147,12<br />
20.392,45<br />
12.912,28<br />
205,15<br />
12.707,13<br />
0,00<br />
1.597,07<br />
1.597,07<br />
5.883,10<br />
1.190,53<br />
391,30<br />
510,27<br />
3.791,00<br />
55.467,56<br />
30.805,92<br />
30.805,92<br />
7.062,48<br />
5.010,00<br />
2.052,48<br />
17.232,15<br />
9.434,29<br />
442,79<br />
8.981,85<br />
9,65<br />
2.704,25<br />
2.704,25<br />
5.093,61<br />
1.340,93<br />
295,23<br />
470,70<br />
2.986,75<br />
55.100,55<br />
Evolución <strong>de</strong>l ratio coste <strong>de</strong> RSI sobre <strong>los</strong> ATM,s<br />
<strong>de</strong> las Entida<strong>de</strong>s Asociadas:<br />
Coste 2002 / ATM's 2002 0,1308 %<br />
Coste 2003 / ATM's 2003 0,1335 %<br />
Coste 2004 / ATM's 2004 0,1298 %<br />
Coste 2005 / ATM's 2005 0,1186 %<br />
Coste 2006 / ATM's 2006 0,1098 %<br />
La distribución <strong>de</strong> <strong>los</strong> ingresos por líneas <strong>de</strong><br />
negocio en el 2006, es la siguiente:<br />
Intercambio<br />
(14%)<br />
Medios<br />
<strong>de</strong> Pago<br />
(14%)<br />
Varios<br />
(5%)<br />
Transaccional<br />
(67%)<br />
<strong>Estado</strong> <strong>de</strong> <strong>Ingresos</strong> y <strong>Gastos</strong> <strong>de</strong> <strong>los</strong> <strong>ejercicios</strong> <strong>terminados</strong> al 31/12 <strong>de</strong> 2006 y 2005<br />
(Sujeto el <strong>de</strong> 2006 a la aprobación <strong>de</strong> la Junta General <strong>de</strong> Socios)<br />
TITULO (En miles <strong>de</strong> €) 2006 2005 Diferencia Diferencia %<br />
SERVICIOS PRESTADOS<br />
Transacciones<br />
Intercambio<br />
Medios <strong>de</strong> pago<br />
Domiciliaciones<br />
<strong>Ingresos</strong> Servicios Diversos<br />
TRABAJOS REALIZADOS PARA LA EMPRESA<br />
Trab. Real. Inmov. Proyectos<br />
TOTAL VENTAS E INGRESOS<br />
APROVISIONAMIENTOS<br />
Consumibles Explotación y Otros<br />
GASTOS DE PERSONAL<br />
Sueldos y Salarios<br />
Seguridad Social<br />
Transporte Personal<br />
Otros Gtos. Personal<br />
DOTACIONES AMORTIZACIÓN INMOVILIZADO<br />
Dot. Amort. Inmov. Inmaterial<br />
Dot. Amort. Inmov. Material<br />
OTROS GTOS. DE EXPLOTACIÓN<br />
Personal Subcontratado y <strong>Gastos</strong> <strong>de</strong> I + D<br />
Arrendamientos<br />
Mant. y <strong>Gastos</strong> Hard & Soft<br />
Servicios Profesionales Indptes.<br />
Primas Seguros<br />
Comisiones Bancarias<br />
Publicidad y Propaganda<br />
Suministros<br />
Otros Servicios<br />
Otros Tributos<br />
TOTAL COMPRAS Y GTOS.<br />
REMANENTE DE EXPLOTACIÓN<br />
<strong>Ingresos</strong> Financieros<br />
Beneficios Valores Negociables<br />
Intereses Financiación<br />
REMANENTE FINANCIERO<br />
REMANENTE DEL PERIODO<br />
51.778,92<br />
33.235,19<br />
6.793,77<br />
6.994,71<br />
1.163,68<br />
3.591,56<br />
1.199,34<br />
1.199,34<br />
52.978,26<br />
166,97<br />
166,97<br />
16.270,02<br />
11.899,12<br />
2.939,58<br />
345,83<br />
1.085,49<br />
16.599,81<br />
11.898,51<br />
4.701,30<br />
20.141,02<br />
3.319,05<br />
881,85<br />
10.858,10<br />
746,78<br />
47,97<br />
3,08<br />
22,93<br />
1.380,59<br />
512,76<br />
2.367,91<br />
53.177,82<br />
(199,56)<br />
64,33<br />
432,44<br />
297,21<br />
199,56<br />
0,00<br />
48.296,32<br />
30.366,80<br />
6.787,05<br />
7.269,90<br />
1.087,64<br />
2.784,93<br />
1.125,37<br />
1.125,37<br />
49.421,69<br />
180,41<br />
180,41<br />
15.416,14<br />
11.220,39<br />
2.901,19<br />
350,63<br />
943,93<br />
16.845,81<br />
11.348,56<br />
5.497,25<br />
16.703,41<br />
3.193,79<br />
780,12<br />
10.469,05<br />
190,96<br />
39,24<br />
1,98<br />
25,24<br />
1.408,26<br />
576,82<br />
17,95<br />
49.145,77<br />
275,92<br />
10,19<br />
0,00<br />
286,11<br />
(275,92)<br />
0,00<br />
3.482,60<br />
2.868,39<br />
6,72<br />
(275,19)<br />
76,04<br />
806,63<br />
73,97<br />
73,97<br />
3.556,57<br />
(13,44)<br />
(13,44)<br />
853,88<br />
678,73<br />
38,39<br />
(4,80)<br />
141,56<br />
(246,00)<br />
549,95<br />
(795,95)<br />
3.437,61<br />
125,26<br />
101,73<br />
389,05<br />
555,82<br />
8,73<br />
1,10<br />
(2,31)<br />
(27,67)<br />
(64,06)<br />
2.349,96<br />
4.032,05<br />
(475,49)<br />
54,14<br />
432,44<br />
11,10<br />
475,48<br />
0,00<br />
7,21%<br />
9,45%<br />
0,10%<br />
(3,79)%<br />
6,99%<br />
28,96%<br />
6,57%<br />
6,57%<br />
7,20%<br />
(7,45)%<br />
(7,45)%<br />
5,54%<br />
6,05%<br />
1,32%<br />
(1,37)%<br />
15,00%<br />
(1,46)%<br />
4,85%<br />
(14,48)%<br />
20,58%<br />
3,92%<br />
13,04%<br />
3,72%<br />
291,07%<br />
22,25%<br />
55,56%<br />
(9,15)%<br />
(1,96)%<br />
(11,11)%<br />
13.091,70%<br />
8,20%<br />
(172,33)%<br />
531,31%<br />
-%<br />
3,88%<br />
(172,33)%
Rural Servicios Informáticos, S.C.<br />
Avda. <strong>de</strong> la Industria, 23<br />
Tres Cantos<br />
C.P. 28760<br />
Madrid<br />
Tel. 91 8070100<br />
Fax. 91 8070106
INFORME ANUAL<br />
Rural Servicios Informáticos S.C.<br />
2006
Carta <strong>de</strong>l Presi<strong>de</strong>nte<br />
Viendo <strong>los</strong> datos <strong>de</strong>l cierre <strong>de</strong>l ejercicio 2006 y las previsiones para el próximo bienio, po<strong>de</strong>mos afirmar<br />
que la nota más <strong>de</strong>stacada es la <strong>de</strong> firme optimismo, en cuanto a términos macroeconómicos se refiere, y <strong>de</strong><br />
innovación y transformación, en lo que se relaciona con la tecnología orientada al negocio bancario.<br />
La Innovación es un factor clave en el que el Grupo <strong>de</strong>be centrar sus esfuerzos. “Crear” es lo más difícil.<br />
Potenciar el uso <strong>de</strong> las herramientas <strong>de</strong> “I<strong>de</strong>as y Sugerencias” en la Intranet, crear grupos y estructuras que<br />
fomenten la aportación <strong>de</strong> propuestas son, entre otras, medidas que facilitarán la implantación <strong>de</strong> una cultura<br />
<strong>de</strong> negocio innovadora.<br />
RSI está adaptando sus arquitecturas para orientarlas a servicios, ofreciendo a las entida<strong>de</strong>s la posibilidad <strong>de</strong><br />
hacer negocio en <strong>los</strong> canales que la tecnología pone a nuestra disposición.<br />
Proyectos como el <strong>de</strong> Movilidad, <strong>de</strong> gran complejidad e impacto estratégico, situarán al Grupo en posición <strong>de</strong><br />
competir al más alto nivel con unos costes a<strong>de</strong>cuados. Pondrán a nuestra disposición plataformas apoyadas<br />
en las nuevas tecnologías que las entida<strong>de</strong>s <strong>de</strong>beremos saber aprovechar para incrementar nuestro negocio.<br />
Pero no nos <strong>de</strong>bemos apoyar sólo en la tecnología para ser más competitivos; <strong>los</strong> procesos <strong>de</strong> negocio y<br />
operativos también pue<strong>de</strong>n mejorarse a partir <strong>de</strong> la homegeneización <strong>de</strong> procesos y adoptando las mejores<br />
prácticas existentes en el Grupo, que no tienen por qué venir exclusivamente <strong>de</strong> las entida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> mayor tamaño,<br />
sino <strong>de</strong> las más eficientes y con mayor conocimiento.<br />
La disminución <strong>de</strong> operaciones en las oficinas tradicionales que se está produciendo en el sector, predice, en<br />
cierto modo, la transformación que sufrirá la forma <strong>de</strong> “hacer banca” en un futuro no muy lejano. En este nuevo<br />
escenario que se vislumbra, el Grupo tiene que estar como “actor” y no como “espectador”.<br />
Para todo ello, no me cabe ninguna duda que RSI será capaz <strong>de</strong> dar la respuesta más a<strong>de</strong>cuada a sus socios,<br />
para situar al Grupo en <strong>los</strong> primeros puestos <strong>de</strong> innovación tecnológica.<br />
Ignacio Arrieta <strong>de</strong>l Valle<br />
Presi<strong>de</strong>nte <strong>de</strong> RSI<br />
Presi<strong>de</strong>ncia<br />
Caja Rural <strong>de</strong> Navarra<br />
D. Ignacio Arrieta <strong>de</strong>l Valle<br />
Vicepresi<strong>de</strong>ncia<br />
Caja Rural <strong>de</strong>l Sur<br />
D. Joaquín Vázquez López<br />
Consejeros<br />
Caja Rural <strong>de</strong> Albacete<br />
D. Francisco García Piqueras<br />
Caja Rural <strong>de</strong> Almassora<br />
D. Jorge Mallol Agut<br />
Caja Rural <strong>de</strong> Extremadura<br />
D. Eduardo Rodríguez Mejías<br />
Caja Rural <strong>de</strong>l Mediterráneo<br />
D. Julián <strong>de</strong>l Valle Fernán<strong>de</strong>z<br />
Caja Rural <strong>de</strong> Baleares<br />
D. Antonio <strong>de</strong> Parellada Durán<br />
Caja Rural <strong>de</strong> Canarias<br />
D. José Luis Ramírez Puerto<br />
Caja Rural <strong>de</strong> Aragón<br />
D. Javier Hermosilla Martínez<br />
Caja Rural <strong>de</strong> Nules<br />
D. José María Martínez Benlloch<br />
Caja Rural <strong>de</strong> Teruel<br />
D. José A. Pérez Cebrián<br />
Caja Rural <strong>de</strong> Granada<br />
D. Santiago Milian Barrio<br />
Director General<br />
D. Car<strong>los</strong> Mora<strong>de</strong>ll Valgañón<br />
Secretario, no consejero<br />
D. Antonio García Cruz<br />
Balance <strong>de</strong> Situación al 31 <strong>de</strong> diciembre <strong>de</strong> <strong>los</strong> años 2006 y 2005<br />
(Sujeto el <strong>de</strong> 2006 a la aprobación <strong>de</strong> la Junta General <strong>de</strong> Socios)<br />
ACTIVO (En miles <strong>de</strong> €)<br />
2006 2005<br />
INMOVILIZADO<br />
INMATERIAL<br />
Proyectos en curso<br />
Aplicaciones Informáticas<br />
Derechos sobre Bienes Leasing<br />
Anticipo para Inmovil. Inmateriales<br />
Menos: Amortización Acumulada<br />
MATERIAL<br />
Terrenos y Bienes Naturales<br />
Construcciones<br />
Maquinaria<br />
Instalaciones y Utillaje<br />
Mobiliario y Enseres<br />
Equipos Informáticos<br />
Elementos <strong>de</strong> Transporte<br />
Anticipo Inmovilizado Material<br />
Menos: Amortización Acumulada<br />
FINANCIERO<br />
I.F.P. Aportaciones Cajas<br />
Créditos Personal L. P.<br />
Fianzas constituídas<br />
GASTOS A DISTRIBUIR EJERCICIOS<br />
Gtos. Intereses Diferidos L.P.<br />
CIRCULANTE<br />
DEUDORES<br />
Clientes<br />
Anticipo Proveedores<br />
Anticipo Remuneraciones<br />
INVERSIONES FINANCIERAS TEMPORALES<br />
Acciones con cotización oficial<br />
Créditos Personal C. P.<br />
TESORERÍA<br />
Caja<br />
AJUSTES PERIODIFICACIÓN<br />
Pagos anticipados<br />
Intereses a pagar<br />
TOTAL ACTIVO<br />
48.850,84<br />
30.437,85<br />
923,39<br />
98.232,37<br />
10.907,31<br />
496,96<br />
(80.122,18)<br />
18.376,09<br />
1.976,05<br />
11.556,13<br />
23,07<br />
2.093,39<br />
923,95<br />
30.637,61<br />
0,00<br />
35,55<br />
(28.869,66)<br />
36,90<br />
11,34<br />
19,16<br />
6,40<br />
96,75<br />
96,75<br />
6.519,97<br />
6.031,99<br />
5.987,92<br />
44,07<br />
0,00<br />
51,10<br />
0,00<br />
51,10<br />
3,62<br />
3,62<br />
433,26<br />
315,42<br />
117,84<br />
55.467,56<br />
48.124,78<br />
29.083,08<br />
609,43<br />
99.770,18<br />
6.540,67<br />
3.581,53<br />
(81.418,73)<br />
19.000,44<br />
1.976,05<br />
11.556,13<br />
39,52<br />
1.623,23<br />
899,02<br />
34.020,82<br />
2,16<br />
1,16<br />
(31.117,65)<br />
41,26<br />
11,34<br />
23,52<br />
6,40<br />
32,83<br />
32,83<br />
6.942,94<br />
4.991,27<br />
4.928,69<br />
32,28<br />
30,30<br />
98,37<br />
28,25<br />
70,12<br />
4,31<br />
4,31<br />
1.848,99<br />
1.767,98<br />
81,01<br />
55.100,55
Carta <strong>de</strong>l Director<br />
2006, año en el que se cumple el ecuador <strong>de</strong>l Plan Estratégico que RSI se marcó para<br />
el quinquenio 2004 –2008, ha estado marcado por la ejecución <strong>de</strong> proyectos con un alto<br />
valor añadido en tecnología, cumpliéndose con el<strong>los</strong>, el viejo sueño que RSI perseguía<br />
<strong>de</strong>s<strong>de</strong> hace tiempo: tener in<strong>de</strong>pen<strong>de</strong>ncia para seleccionar el proveedor <strong>de</strong> tecnología<br />
que en cada momento fuera el más a<strong>de</strong>cuado para <strong>los</strong> intereses <strong>de</strong> sus socios, tanto en<br />
precio como en calidad <strong>de</strong> servicio.<br />
Se han vivido muchos años en <strong>los</strong> que gran parte <strong>de</strong> <strong>los</strong> beneficios empresariales eran<br />
absorbidos por las revisiones <strong>de</strong> precios impuestas por <strong>los</strong> gran<strong>de</strong>s proveedores que,<br />
lejos <strong>de</strong> girar en torno al IPC, producían unos <strong>de</strong>sajustes que obligaban a ralentizar<br />
las inversiones en proyectos <strong>de</strong> <strong>de</strong>sarrollo <strong>de</strong> software orientados al negocio.<br />
Al final, el mercado ha dictado sus normas y todas las empresas <strong>de</strong> tecnología en general,<br />
y las financieras en particular, hemos emprendido una carrera hacia <strong>los</strong> sistemas abiertos<br />
en la que RSI, y gracias a la selección <strong>de</strong> la herramienta <strong>de</strong> <strong>de</strong>sarrollo que en su día<br />
realizó para abordar su “core” bancario IRIS, se encuentra en una situación privilegiada.<br />
Director General<br />
D. Car<strong>los</strong> Mora<strong>de</strong>ll Valgañón<br />
Directores <strong>de</strong> Área<br />
Desarrollo <strong>de</strong> Servicios<br />
D. Antonio García Cruz<br />
Desarrol<strong>los</strong> Corporativos<br />
D. Car<strong>los</strong> Garrido Rubio<br />
Planificación y Control<br />
D. Daniel Martínez Batanero<br />
Producción<br />
D. Luis Martínez Gómez Lobo<br />
Somos capaces <strong>de</strong> ejecutar las aplicaciones en las plataformas que ofrezcan las condiciones<br />
más ventajosas para nuestros socios. El Proyecto AGROS permitirá absorber el importante<br />
crecimiento que ha tenido el Grupo, sin necesidad <strong>de</strong> aumentar la capacidad <strong>de</strong> proceso<br />
vía contratación <strong>de</strong> un mayor número <strong>de</strong> MIP.<br />
En el plano <strong>de</strong> la mo<strong>de</strong>rnización <strong>de</strong> aplicaciones, Medios <strong>de</strong> Pago, Banca Electrónica y<br />
Centro <strong>de</strong> Información han sido las tres gran<strong>de</strong>s aplicaciones en las que se han realizado<br />
unos mayores esfuerzos para su renovación. Estas tareas, no exentas <strong>de</strong> problemas en<br />
su implantación, <strong>de</strong>bidos en parte a nuestra heterogeneidad, han permitido sentar unas<br />
bases sólidas para abordar futuros <strong>de</strong>sarrol<strong>los</strong> con una mayor garantía <strong>de</strong> éxito.<br />
La calidad, objetivo constantemente presente en las activida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> RSI, se ha mantenido<br />
viva durante el 2006, período en el se ha concluido la revisión <strong>de</strong>l estado en que se<br />
encuentran sus procesos <strong>de</strong> <strong>de</strong>sarrollo <strong>de</strong> cara a obtener la certificación <strong>de</strong>l Nivel 3 en<br />
el Mo<strong>de</strong>lo CMMI.<br />
Estos proyectos y otros muchos que se han llevado a cabo durante este ejercicio, han<br />
sido una realidad gracias al esfuerzo e ilusión con que las personas que trabajan en RSI<br />
han afrontado su consecución.<br />
Aceptamos la gran responsabilidad que el Grupo nos otorga al erigirnos como el motor<br />
principal en la carrera tecnológica para orientar las arquitecturas al servicio <strong>de</strong>l negocio.<br />
Objetivos 2004-2008<br />
Plan <strong>de</strong> Calidad / Enfoque Cliente<br />
Reducción <strong>de</strong>pen<strong>de</strong>ncia tecnológica IBM<br />
en Host<br />
Estrategia en <strong>los</strong> Sistemas <strong>de</strong> Soporte<br />
a la Gestión<br />
Partnership R.S.I. / Globus Corebanking<br />
Conexión <strong>de</strong> Entida<strong>de</strong>s<br />
Servicios Emergentes<br />
"Optimización <strong>de</strong> Iris"<br />
Mo<strong>de</strong>lo <strong>de</strong> Gestión <strong>de</strong> Demanda /<br />
Facturación<br />
Mejora<br />
Plataforma<br />
Bancaria<br />
a<br />
a<br />
a<br />
a<br />
a<br />
I + D<br />
Tecnología<br />
a<br />
a<br />
a<br />
Mejora<br />
Gestión<br />
a<br />
a<br />
a<br />
a<br />
Nuevos<br />
Servicios<br />
a<br />
a<br />
a<br />
a<br />
Mejora<br />
Financiera<br />
a<br />
a<br />
a<br />
a<br />
a<br />
a<br />
a<br />
a<br />
A todos, mi sincero agra<strong>de</strong>cimiento.<br />
Car<strong>los</strong> Mora<strong>de</strong>ll Valgañón<br />
Director General <strong>de</strong> RSI<br />
Informe <strong>de</strong> Auditoría <strong>de</strong> Cuentas Anuales
Productos y Servicios<br />
Informe <strong>de</strong> Actividad<br />
Plataforma bancaria<br />
La actividad principal <strong>de</strong> R.S.I. se centra en el <strong>de</strong>sarrollo<br />
<strong>de</strong> nuevas funcionalida<strong>de</strong>s para el Sistema IRIS,<br />
plataforma tecnológica a partir <strong>de</strong> la cual las entida<strong>de</strong>s<br />
garantizan su actuación, <strong>de</strong>s<strong>de</strong> las vertientes <strong>de</strong><br />
hardware y software.<br />
Junto al núcleo principal existe otro conglomerado <strong>de</strong><br />
sistemas <strong>de</strong> información que conforman la oferta global<br />
<strong>de</strong> servicios que las entida<strong>de</strong>s utilizan para aten<strong>de</strong>r a<br />
sus clientes en la modalidad <strong>de</strong> 24x7.<br />
Iris es un entorno sólido y estable que a través <strong>de</strong> sus<br />
más <strong>de</strong> 5.000 transacciones permite la comercialización<br />
<strong>de</strong> sofisticados productos bancarios.<br />
Banca a Distancia<br />
ruralvía , portal <strong>de</strong> contenidos <strong>de</strong>l Grupo Caja Rural,<br />
ofrece a sus más <strong>de</strong> 600.000 clientes un total <strong>de</strong> 400<br />
opciones operativas <strong>de</strong> consulta y contables con un<br />
abanico <strong>de</strong> posibilida<strong>de</strong>s similar al <strong>de</strong>l sistema principal.<br />
A través <strong>de</strong> pantallas diseñadas con criterios en las<br />
que se prima la facilidad <strong>de</strong> uso, se ofrecen soluciones<br />
completas tanto para el segmento <strong>de</strong> particulares como<br />
para el <strong>de</strong> empresas.<br />
Con conexión on-line a <strong>los</strong> principales mercados <strong>de</strong><br />
valores permite la contratación inmediata <strong>de</strong><br />
operaciones <strong>de</strong> compraventa. En el terreno <strong>de</strong><br />
movimiento <strong>de</strong> fondos se ofrecen, entre otras, las<br />
operativas <strong>de</strong> transferencias valor mismo día y<br />
transferencias al extranjero.<br />
Las empresas en ruralvía tienen un diseño exclusivo<br />
don<strong>de</strong> se incluyen las operativas más usuales para<br />
este perfil <strong>de</strong> clientes.<br />
Servicio <strong>de</strong> banca internet ruralvía-empresas<br />
En ruralvía la seguridad en las comunicaciones es<br />
prioritaria. Toda la información sensible cruzada entre<br />
el or<strong>de</strong>nador <strong>de</strong>l cliente y ruralvía se envía bajo un<br />
protocolo seguro mediante sistemas <strong>de</strong> encriptación<br />
<strong>de</strong> 128 bits, utilizándose certificados emitidos por<br />
compañías <strong>de</strong> reconocido prestigio internacional.<br />
Administración <strong>de</strong> Medios <strong>de</strong> Pago<br />
El servicio <strong>de</strong> Administración <strong>de</strong> Medios <strong>de</strong> Pago<br />
gestiona <strong>de</strong> forma centralizada todas las inci<strong>de</strong>ncias<br />
que se puedan producir en la red <strong>de</strong> Cajeros y<br />
Comercios por operaciones realizadas tanto en el<br />
entorno nacional como en el internacional.<br />
Portal Intranet – Inci<strong>de</strong>ncias Medios <strong>de</strong> Pago<br />
Centro <strong>de</strong> Atención a Usuarios<br />
El servicio <strong>de</strong> Call Center <strong>de</strong> R.S.I. atien<strong>de</strong> las consultas,<br />
inci<strong>de</strong>ncias o peticiones formuladas por las entida<strong>de</strong>s<br />
relativas a las aplicaciones administradas por RSI.<br />
A<strong>de</strong>más tramita las consultas <strong>de</strong> clientes finales <strong>de</strong><br />
Entida<strong>de</strong>s, referidas a Tarjetas, Comercios, Banca<br />
Telefónica y soporte para Banca Virtual.<br />
Otros servicios incluyen las monitorización <strong>de</strong> la red<br />
<strong>de</strong> Cajeros, Campañas Comerciales e Informativas y<br />
el recientemente implantado <strong>de</strong> Recuperación <strong>de</strong> Deuda<br />
(tarjetas, préstamos y <strong>de</strong>scubiertos).<br />
Gestores <strong>de</strong> cuentas<br />
Transcurridos tres años <strong>de</strong>s<strong>de</strong> su creación, el servicio<br />
<strong>de</strong> “Gestores <strong>de</strong> cuenta” canaliza el “día a día” <strong>de</strong> las<br />
Entida<strong>de</strong>s y RSI. Por una parte, favoreciendo la difusión<br />
<strong>de</strong> <strong>los</strong> nuevos productos y servicios que se implantan<br />
en RSI y, por otra, llevando a cabo el plan <strong>de</strong> visitas<br />
que se marcan anualmente para <strong>de</strong>tectar las<br />
necesida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> formación e innovación.<br />
Consultoría<br />
Des<strong>de</strong> sus inicios, RSI ha adquirido una dilatada<br />
experiencia en la implantación <strong>de</strong> sistemas que le<br />
permite ofrecer servicios <strong>de</strong> consultoría aplicables en<br />
la reimplantación, <strong>de</strong>finición, formación, asesoramiento<br />
y apoyo <strong>de</strong> nuevos servicios, así como sobre instalación<br />
y mantenimiento <strong>de</strong> periféricos.<br />
Esta labor se extien<strong>de</strong> a <strong>los</strong> mundos <strong>de</strong> la Seguridad<br />
y las Comunicaciones don<strong>de</strong> se asesora sobre el<br />
montaje, instalación y reparación con proveedores <strong>de</strong><br />
Telefonía y Comunicaciones.<br />
Outsourcing<br />
Otra <strong>de</strong> las líneas <strong>de</strong> negocio es la <strong>de</strong> “Outsourcing”<br />
dirigida a proveer servicios <strong>de</strong> infraestructura (Housing<br />
/ Hosting, Técnica <strong>de</strong> Sistemas y Explotación), <strong>de</strong><br />
aplicaciones informáticas, <strong>de</strong> servidores y equipos,<br />
realizadas a través <strong>de</strong>l producto CITRIX.<br />
Gestión centralizada <strong>de</strong>l Catálogo <strong>de</strong><br />
Productos<br />
2006 ha sido el segundo año <strong>de</strong> existencia <strong>de</strong>l servicio<br />
<strong>de</strong> Gestión <strong>de</strong>l catálogo <strong>de</strong> productos IRIS a través <strong>de</strong>l<br />
que se asesora y se adapta el Catálogo Iris a las<br />
necesida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> las Entida<strong>de</strong>s en cuanto a la creación<br />
<strong>de</strong> nuevos productos y/o modificación <strong>de</strong> <strong>los</strong> existentes.<br />
Entre otras, las funcionalida<strong>de</strong>s que se asumen son<br />
las <strong>de</strong> alta <strong>de</strong> nuevas Tarifas, modificaciones masivas<br />
y puntuales <strong>de</strong> las Tarifas vigentes, asesoría<br />
especializada en el mantenimiento y construcción <strong>de</strong><br />
nuevos productos o el mantenimiento <strong>de</strong> <strong>los</strong><br />
Documentos a emitir.<br />
Seguridad gestionada<br />
En las compañías <strong>de</strong> Tecnología <strong>de</strong> la Información son<br />
<strong>de</strong> total actualidad <strong>los</strong> servicios relacionados con la<br />
Seguridad Informática. El mundo global en el que nos<br />
encontramos exige a las empresas en general y a las<br />
financieras en particular crear una plataforma coordinada<br />
<strong>de</strong> servicios en torno a la seguridad <strong>de</strong> la información<br />
y equipos que la sustentan.<br />
RSI ofrece en su catálogo <strong>de</strong> servicios un área<br />
específica para <strong>los</strong> relacionados con la seguridad,<br />
entre <strong>los</strong> que se encuentran: Auditoría <strong>de</strong> Protección<br />
<strong>de</strong> Datos (LOPD) – Consultoría a<strong>de</strong>cuación LOPD –<br />
Formación en LOPD – Seguridad Perimetral – Antivirus<br />
y Antispam para cuentas <strong>de</strong> correo – Consultoría<br />
a<strong>de</strong>cuación VISA/MASTERCARD.<br />
Entre <strong>los</strong> hechos más <strong>de</strong>stacables <strong>de</strong>l año 2006,<br />
<strong>de</strong>stacan por su impacto en el negocio bancario:<br />
Cesta <strong>de</strong> productos<br />
Las Cestas <strong>de</strong> Productos en el Sistema <strong>de</strong> Información<br />
Iris respon<strong>de</strong>n a la necesidad <strong>de</strong> las entida<strong>de</strong>s <strong>de</strong><br />
disponer <strong>de</strong> una herramienta que les permita agilizar<br />
la venta cruzada <strong>de</strong> Productos.<br />
Telecobro-recuperación <strong>de</strong> <strong>de</strong>uda<br />
Con motivo <strong>de</strong> la <strong>de</strong>manda creciente <strong>de</strong> las entida<strong>de</strong>s<br />
en la utilización <strong>de</strong>l servicio <strong>de</strong> Telecobro, RSI ha<br />
incrementado el abanico <strong>de</strong> operativas con la inclusión<br />
<strong>de</strong> las recuperaciones <strong>de</strong> <strong>de</strong>udas originadas por recibos<br />
<strong>de</strong> préstamos impagados y <strong>de</strong>scubiertos en cuentas<br />
<strong>de</strong> pasivo.<br />
Panel Telecobro<br />
Ficha <strong>de</strong> riesgos<br />
Para optimizar el acceso a la información <strong>de</strong> riesgos<br />
<strong>de</strong> un cliente, se han creado nuevas fichas en las que<br />
se ofrecen, <strong>de</strong> manera agregada, <strong>los</strong> datos necesarios<br />
para analizar el riesgo contraído con la Entidad.<br />
Ficha <strong>de</strong> Riesgos<br />
C.R.M<br />
El proyecto CRM (Gestión <strong>de</strong> las relaciones con el<br />
cliente) preten<strong>de</strong> facilitar a las entida<strong>de</strong>s la gestión<br />
eficiente <strong>de</strong> la actividad comercial y con ello mejorar<br />
<strong>los</strong> resultados <strong>de</strong> negocio <strong>de</strong> forma recurrente.<br />
Permite a las entida<strong>de</strong>s automatizar y optimizar la<br />
capacidad <strong>de</strong> gestión <strong>de</strong> la red <strong>de</strong> oficinas a través <strong>de</strong><br />
una planificación <strong>de</strong> las acciones comerciales realizando<br />
un seguimiento integrado <strong>de</strong> <strong>los</strong> objetivos <strong>de</strong> negocio<br />
establecidos.<br />
Panel CRM<br />
En el plano operacional el puesto IRIS permite la<br />
conexión interactiva con el operador avisándole <strong>de</strong> la<br />
existencia <strong>de</strong> alertas CRM clasificadas por las tipologías:<br />
oportunidad, amenaza e información.
GED-Expedientes<br />
Dentro <strong>de</strong>l sistema <strong>de</strong> Gestión Electrónica Documental<br />
se ha incorporado una nueva aplicación para la Gestión<br />
<strong>de</strong> Expedientes.<br />
El módulo <strong>de</strong> oficinas permite consultar la<br />
documentación anexada <strong>de</strong> un cliente, dividiéndose<br />
ésta en documentos <strong>de</strong> tipo personal (NIF, nombre,<br />
tipo <strong>de</strong> persona, etc) y tipo operacional (documentos<br />
asociados a un acuerdo, escrituras, etc.).<br />
Defensor <strong>de</strong> cliente<br />
Un exponente más <strong>de</strong> la orientación a la calidad y<br />
enfoque al cliente en RSI ha sido la implantación <strong>de</strong><br />
la figura <strong>de</strong>l Defensor <strong>de</strong>l Cliente, quien tramita las<br />
quejas y reclamaciones que formulan las entida<strong>de</strong>s<br />
por <strong>de</strong>ficiencias observadas en <strong>los</strong> servicios recibidos.<br />
En 2006 se han tramitado 9 quejas, 8 menos que en<br />
el ejercicio 2005.<br />
Ratios <strong>de</strong> actividad<br />
Los 3.597 millones <strong>de</strong> transacciones procesadas<br />
durante el 2006 ha supuesto un incremento <strong>de</strong>l 52 %<br />
respecto al ejercicio anterior:<br />
Las áreas <strong>de</strong> <strong>de</strong>sarrollo han finalizado un total <strong>de</strong> 1.663<br />
peticiones, un 20 % <strong>de</strong> incremento respecto a las<br />
finalizadas en el 2005. La duración media entre la<br />
fecha <strong>de</strong> <strong>de</strong> inicio y la <strong>de</strong> finalización ha sido <strong>de</strong> 116<br />
días.<br />
Proyecto<br />
Estratégico<br />
(3%)<br />
Soporte Global<br />
(23%)<br />
Proyecto<br />
(19%)<br />
Migraciones<br />
(2%)<br />
Soporte Interno<br />
(0%)<br />
Explotación <strong>de</strong><br />
sistemas<br />
(9%)<br />
Mant. Correctivo<br />
Mant. Preventivo<br />
(2%)<br />
(1%)<br />
FPV<br />
(17%)<br />
Imperativo<br />
Legal<br />
(4%)<br />
Inci<strong>de</strong>ncias<br />
(20%)<br />
Préstamo automático (miniconsumo)<br />
Dentro <strong>de</strong> la plataforma ruralvía, RSI ha puesto<br />
adisposición <strong>de</strong> todas las entida<strong>de</strong>s una nueva<br />
aplicación dirigida a <strong>los</strong> clientes comercios mediante<br />
la que podrán solicitar la financiación <strong>de</strong> las compras<br />
realizadas en sus establecimientos mediante Tarjeta<br />
<strong>de</strong> Crédito con pago aplazado.<br />
Los documentos tramitados a través <strong>de</strong> <strong>los</strong> sistemas<br />
<strong>de</strong> intercambio han sido <strong>de</strong> 172 milllones, cuya<br />
distribución es la siguiente:<br />
Efectos<br />
(2%)<br />
Recibos no Dom.<br />
(7%)<br />
Cheques<br />
(8%)<br />
Transferencias<br />
(18%)<br />
Las más <strong>de</strong> 282.000 llamadas recibidas en el Centro<br />
<strong>de</strong> Atención a Usuarios se distribuyen en el siguiente<br />
esquema:<br />
Concesión<br />
Préstamos<br />
(3%)<br />
MoneyGram<br />
(2%)<br />
Campañas<br />
(31%) Help Desk Banca<br />
Electrónica<br />
(38%)<br />
Atención en<br />
Cajeros<br />
(2%)<br />
Anulación<br />
Tarjetas/Libretas<br />
(11%)<br />
Consultas<br />
Campañas<br />
(1%)<br />
Banca Telefónica<br />
(12%)<br />
Por otra parte <strong>de</strong>s<strong>de</strong> el Centro <strong>de</strong> Atención a Usuarios<br />
se han tramitado más <strong>de</strong> 24.000 consultas, casi 14.300<br />
inci<strong>de</strong>ncias y 25.000 Peticiones.<br />
Banca a distancia<br />
Las nuevas ten<strong>de</strong>ncias en el diseño, en la composición<br />
<strong>de</strong> las páginas y en <strong>los</strong> procedimientos <strong>de</strong> navegación,<br />
obligan a cambiar la imagen con frecuencia en un<br />
medio en el que día a día crece el número <strong>de</strong> usuarios<br />
y su exigencia respecto a la facilidad y operatividad<br />
<strong>de</strong> este canal.<br />
RSI ha remo<strong>de</strong>lado el portal <strong>de</strong> contenidos Ruralvía<br />
con el fin <strong>de</strong> alcanzar <strong>los</strong> siguientes objetivos: Actualizar<br />
la imagen, mejorar la navegación, aumentar la<br />
versatilidad en la presentación, incrementar la riqueza<br />
<strong>de</strong> contenidos, facilitar la interacción con el cliente y<br />
mejorar la comunicación entre el cliente y la entidad<br />
a través <strong>de</strong>l correo electrónico insertando mensajes<br />
publicitarios.<br />
Seguridad gestionada<br />
RSI ha dado un paso más en el camino para obtener<br />
la certificación <strong>de</strong> la Gestión <strong>de</strong> la Seguridad, culminado<br />
durante el 2006 el proyecto <strong>de</strong> “Mapa <strong>de</strong> Riesgos<br />
Tecnológicos”.<br />
RSI<br />
Recibos<br />
domiciliados<br />
(65%)<br />
El volumen <strong>de</strong> tarjetas en el 2006 ha sido <strong>de</strong> 2.749.000<br />
que representa un crecimiento <strong>de</strong> un 3 % sobre el año<br />
anterior. La distribución por tipo <strong>de</strong> tarjeta se refleja<br />
en el siguiente gráfico:<br />
Gasóleo<br />
(6%)<br />
Crédito<br />
(28 %)<br />
Privada<br />
(10%)<br />
Virtual<br />
(2%)<br />
Débito<br />
(54%)<br />
En cuanto a <strong>los</strong> indicadores <strong>de</strong>l número <strong>de</strong> Clientes y<br />
Acuerdos existentes en la plataforma bancaria, continúa<br />
el crecimiento <strong>de</strong> <strong>ejercicios</strong> anteriores:<br />
25.000<br />
24.000<br />
14.300<br />
Instalación placas Fotovoltaicas, RSI Tres Cantos<br />
PROCESOS<br />
PLATAFORMA BANCARIA<br />
MEDIOS DE PAGO<br />
CAU<br />
BANCA A DISTANCIA<br />
CENTRO DE<br />
INFORMACIÓN<br />
DOMICILIACIONES<br />
SERVICIOS<br />
SERVICIOS WEB<br />
PÚBLICOS<br />
SERVICIOS WEB<br />
AUTENTIFICADOS<br />
TPV VIRTUAL<br />
PASARELA DE PAGO<br />
IMPUESTOS<br />
SERVICIO PROVEEDOR<br />
IBM<br />
MANTENIMIENTO<br />
CANAL<br />
BANCA INTERNET<br />
APLICACIÓN<br />
RURAL TIENDA<br />
INFORMACIÓN<br />
S.O.<br />
HERRAMIENTA<br />
BBDD.<br />
SERVIDOR<br />
INFRAESTRUCTURA TÉCNICA<br />
INSTALACIONES<br />
COMPONENTE<br />
SUMINISTRO<br />
SUMINISTROS<br />
ELEMENTO<br />
RED<br />
CABLEADO<br />
SALA<br />
EDIFICIO<br />
Mapa <strong>de</strong> Riesgos – Árbol <strong>de</strong> Activos<br />
Primer robot instalado en RSI
Posicionamiento Tecnológico<br />
Host<br />
R.S.I. atien<strong>de</strong> tanto Plataformas Centrales (Host) como<br />
Sistemas Intermedios (AIX) y Micro Plataformas Wintel.<br />
En el primer capítulo, dispone <strong>de</strong> un CPD en el que<br />
se encuentran instalados dos servidores corporativos<br />
mainframe IBM System z9 109, con procesadores <strong>de</strong><br />
propósito general con capacidad <strong>de</strong> ejecutar 6.172<br />
Mip’s junto a otros especializados don<strong>de</strong> <strong>los</strong> clientes<br />
pue<strong>de</strong>n ejecutar <strong>de</strong> forma económica aplicaciones<br />
basadas en Java y Linux.<br />
MIPS<br />
7.000<br />
6.000<br />
5.000<br />
4.000<br />
Explotación <strong>de</strong> Sistemas<br />
Comunicaciones<br />
R.S.I. dispone <strong>de</strong> dos enlaces ATM <strong>de</strong> 34 Mbps diversificados por dos centrales diferentes <strong>de</strong> Telefónica a <strong>los</strong><br />
que está asociada la conexión redundante <strong>de</strong>l 40% <strong>de</strong> las oficinas mediante re<strong>de</strong>s Frame Relay o MPLS.<br />
También se dispone <strong>de</strong> dos enlaces <strong>de</strong> 45 Mbps a la red <strong>de</strong> BT conectados a dos proveedores <strong>de</strong> fibra (Renfe<br />
y Colt). Estos enlaces se utilizan actualmente para la conexión redundante <strong>de</strong> otro 40% <strong>de</strong> oficinas mediante<br />
re<strong>de</strong>s Frame Relay o MPLS al igual que con Telefónica.<br />
La conexión con ONO se realiza a través <strong>de</strong> otros dos enlaces <strong>de</strong> 34 Mbps diversificados por doble proveedor<br />
<strong>de</strong> fibra (Ono y Colt). Estos enlaces se utilizan actualmente para la conexión redundante <strong>de</strong>l 20% restante <strong>de</strong><br />
oficinas mediante re<strong>de</strong>s exclusivamente MPLS.<br />
Respecto a Internet, la conexión principal <strong>de</strong> nuestros servicios Web se basa en dos enlaces MACROLAN <strong>de</strong><br />
Telefónica <strong>de</strong> 100 Mbps dirigidos a través <strong>de</strong> dos centrales diferentes <strong>de</strong> Telefónica. Entre las principales<br />
modificaciones previstas en la red LAN <strong>de</strong> RSI y en la red WAN <strong>de</strong>l Grupo están: migración <strong>de</strong>l tráfico a IP y<br />
utilizar como sistema <strong>de</strong> transporte TCP/IP puro. Con estas premisas, el esquema <strong>de</strong> comunicaciones previsto<br />
para el año 2007:<br />
3.000<br />
2.000<br />
1.000<br />
0<br />
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006<br />
Los nuevos procesadores posicionan a RSI en la<br />
vanguardia tecnológica <strong>de</strong> la industria <strong>de</strong> la<br />
computación, ofreciendo un 80 % más <strong>de</strong> ancho <strong>de</strong><br />
banda en entrada/salida y soportando la arquitectura<br />
SOA en cinco Sistemas Operativos (z/OS 1.7, Linux,<br />
z/VM, z/VSE y z/TPF).<br />
La capacidad <strong>de</strong> almacenamiento en disco supera <strong>los</strong><br />
72 TeraBytes en el Centro Principal y 45 TeraBytes en<br />
el Centro Backup, que se replican mediante SRDF<br />
Síncrono y vía Fibra Óptica.<br />
Se dispone también <strong>de</strong> Robótica StorageTek tanto en<br />
el Centro Principal como en el <strong>de</strong> Backup y <strong>de</strong> librería<br />
STK 8500 con capacidad total <strong>de</strong> 24.000 cartuchos y<br />
conectada a una Unidad <strong>de</strong> Almacenamiento Virtual<br />
VSM4 <strong>de</strong> 15 TB, conectada mediante Fibra Óptica con<br />
otro VSM4 en el Centro <strong>de</strong> Backup.<br />
A su vez RSI cuenta con Sistemas Intermedios AIX,<br />
HPUX, y Micro Plataformas Wintel.<br />
La capacidad <strong>de</strong> almacenamiento <strong>de</strong> la plataforma <strong>de</strong><br />
Sistemas Intermedios supera <strong>los</strong> 40 TeraBytes en el<br />
Centro Principal, 5 se replican en el Centro Backup.<br />
IBM SYSTEM Z9-1 IBM SYSTEM Z9-1<br />
AGROS<br />
Una <strong>de</strong> las ten<strong>de</strong>ncias que viene marcando el sector <strong>de</strong> las tecnologías <strong>de</strong> la información es la reorganización<br />
<strong>de</strong> sus arquitecturas para orientarlas a la diversidad <strong>de</strong> servicios basados en estándares abiertos.<br />
Panel Control Servidores Banca Electrónica<br />
Proyecto JANO<br />
Una medida más en la constante renovación<br />
tecnológica que se lleva a cabo en RSI ha sido la<br />
ejecución <strong>de</strong>l proyecto JANO.<br />
Este proyecto ha supuesto la eliminación <strong>de</strong> las reglas<br />
HPS <strong>de</strong> 144.000 programas, reduciéndose la<br />
<strong>de</strong>pen<strong>de</strong>ncia tecnológica al generarse código estándar<br />
(COBOL) en todo el entorno <strong>de</strong> producción.<br />
Las mejoras alcanzadas más significativas han sido:<br />
eliminación <strong>de</strong>l coste <strong>de</strong> licencias en <strong>los</strong> puestos cliente<br />
<strong>de</strong> las oficinas y la reducción <strong>de</strong> entre un 10 y un 20<br />
% en el consumo <strong>de</strong> Mips, mejorandose <strong>los</strong> tiempos<br />
<strong>de</strong> respuesta <strong>de</strong> transacciones y procesos batch.<br />
RSI, consciente <strong>de</strong> <strong>los</strong> importantes beneficios que pue<strong>de</strong> reportar esta ten<strong>de</strong>ncia ha iniciado el proyecto AGROS<br />
(Arquitectura Grupo Rural Orientada a Servicios) mediante el que adaptará sus infraestructuras para in<strong>de</strong>pendizar<br />
el software <strong>de</strong> aplicaciones respecto a la máquina y <strong>los</strong> lenguajes en que estén <strong>de</strong>sarrolladas. Dotará <strong>de</strong> mayor<br />
flexibilidad a las entida<strong>de</strong>s socias, facilitando al mismo tiempo el <strong>de</strong>sarrollo <strong>de</strong> estrategias multicanal que permitirán<br />
el acceso a <strong>los</strong> servicios financieros a través <strong>de</strong> nuevos canales: web, teléfonos móviles e incluso <strong>de</strong>s<strong>de</strong><br />
herramientas Office.<br />
Esto supondrá una importante reducción <strong>de</strong> costes, especialmente <strong>los</strong> <strong>de</strong>rivados <strong>de</strong> las licencias, así como <strong>los</strong><br />
que supone la in<strong>de</strong>pen<strong>de</strong>ncia <strong>de</strong>l proveedor <strong>de</strong> software. El proyecto se acometerá migrando transacciones <strong>de</strong><br />
forma paulatina, comenzando por las <strong>de</strong> tipología “consultas” para finalizar con las <strong>de</strong> “actualización”.<br />
Gracias a las herramientas <strong>de</strong> <strong>de</strong>sarrollo implantadas, RSI está en una situación privilegiada para ejecutar sus<br />
aplicaciones en las plataformas más ventajosas para el Grupo.<br />
Esquema Arquitectura Agros