Presentación e - Unicaja

Índice
Índice
■ Datos identificativos 7
■ Órganos de Gobierno 11
■ Presentación 17
■ Resultados Clave 21
Solvencia y seguridad 23
Rentabilidad y eficiencia 23
Crecimiento 25
Canales de distribución 26
■ Gestión 29
Personas 31
Líneas de negocio 33
Tecnología y procesos 34
Comunicación e imagen 36
Actividades institucionales 37
Atención al cliente y calidad 39
■ Estados Financieros e Informe de Auditoría Externa 41
■ Estados Financieros Consolidados 93
■ Informe de la Comisión de Control 97
■ Informe de la Obra Social 101
■ Estados Financieros de la Obra Social 121
■ Unicaja Key figures 2004 125
UNICAJA 2004
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Datos Identificativos

Datos identificativos
m
ontes de Piedad y Caja de Ahorros de Ronda, Cádiz, Almería, Málaga y Antequera, con la denominación
comercial de Unicaja, es una entidad de crédito de naturaleza fundacional y carácter social, creada el día
18 de marzo de 1991, mediante la fusión de las siguientes Cajas de Ahorros:
Datos identificativos
Monte de Piedad y Caja de Ahorros de Ronda.
Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Cádiz.
Monte de Piedad y Caja de Ahorros de Almería.
Caja de Ahorros Provincial de Málaga.
Caja de Ahorros y Préstamos de Antequera.
Unicaja está inscrita en el Registro de Cajas Generales de Ahorro Popular del Banco de España con el número 2103
de codificación y en el Registro Mercantil de Málaga, en el tomo 1.137 del Archivo, libro 50 de la Sección de Sociedades
Generales, folio 1, hoja número MA-2447, inscripción 1ª.
Sus vigentes Estatutos y Reglamento, aprobados por Orden de la Consejería de Economía y Hacienda, de fecha 14
de octubre de 2003, e inscritos en el Registro Mercantil de Málaga el día 1 de diciembre de 2003, han sido modificados
recientemente por la Asamblea General de la Entidad, celebrada el día 4 de junio de 2005, para adaptarlos a la Ley
andaluza 3/2004, de 28 de diciembre, y otras normas autonómicas y estatales, encontrándose pendientes de la autorización
de la Consejería de Economía y Hacienda de la Junta de Andalucía.
La administración, gestión, representación y control de la Entidad, de acuerdo con lo dispuesto en sus Estatutos y
en la Ley 15/1999, de 16 de diciembre, de Cajas de Ahorros de Andalucía (BOJA número 150, de 18 de diciembre de
1999), corresponde a los siguientes Órganos de Gobierno: Asamblea General, Consejo de Administración, Comisión
Ejecutiva y Comisión de Control.
Unicaja es miembro de la Federación de Cajas de Ahorro de Andalucía (F.C.A.A.) y de la Confederación Española de
Cajas de Ahorro (C.E.C.A.).
Domicilio Social:
Avenida de Andalucía, números 10 y 12 – C.P. 29007 - Málaga
Número de identificación fiscal: G-29498086
Teléfono: 95 2138000
Fax: 95 2138081
Web:
http://www.unicaja.es
e-mail:
clientes@unicaja.es
Código Swift:
CECAESMM103
UNICAJA 2004
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Órganos de Gobierno

Órganos de Gobierno a
31 de diciembre de 2004
Órganos de Gobierno
PRESIDENTE EJECUTIVO
VICEPRESIDENTE 1º EJECUTIVO
VICEPRESIDENTE 2º
SECRETARIO
VICESECRETARIO
VOCAL
VOCAL
VOCAL
VOCAL
VOCAL
VOCAL
VOCAL
VOCAL
VOCAL
VOCAL
VOCAL
VOCAL
VOCAL
VOCAL
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
D. Braulio Medel Cámara
D. Mariano Vergara Utrera
D. Juan Fraile Cantón
D. Agustín Molina Morales
D. Santiago Orosa Vega
D. Javier Arcas Cubero
D. Federico Beltrán Galindo
Dª Mª Luisa Bustinduy Barrero
D. José Luis Cid Jiménez
D. Ildefonso M. Dell'Olmo García
D. Pedro Fernández Céspedes
D. Ginés García Beltrán
D. José Luis Gómez Boza
D. Francisco Herrera Núñez
D. José Loaiza García
Dª Mª Rosario Mora Cabezas
D. Ricardo Millán Gómez
D. Luis Reina Alcolea
D. José Mª Vargas Lirio
PRESIDENTE EJECUTIVO
SECRETARIO
VOCAL
VOCAL
VOCAL
VOCAL
VOCAL
VOCAL
VOCAL
COMISIÓN EJECUTIVA
D. Braulio Medel Cámara
D. Agustín Molina Morales
D. Mariano Vergara Utrera
D. Javier Arcas Cubero
Dª Mª Luisa Bustinduy Barrero
D. José Luis Cid Jiménez
D. Ildefonso M. Dell'Olmo García
D. Pedro Fernández Céspedes
D. Francisco Herrera Núñez
UNICAJA 2004
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Órganos de Gobierno
COMISIÓN DE CONTROL
PRESIDENTE
D. Ramón Sedeño González
VICEPRESIDENTE
D. Manuel Atencia Robledo
SECRETARIO
D. Juan Benítez Melgar
VOCAL
D. Francisco Aido Arroyo
VOCAL
D. Francisco Carnota Acera
VOCAL
D. José Jiménez Guerrero
VOCAL
D. Rafael Martínez Ruiz
VOCAL
D. Álvaro Núñez Iglesias
VOCAL
D. Joaquín Osuna Rodríguez
VOCAL
D. Prudencio Rodríguez Vergara
REPRESENTANTE DE LA CONSEJERÍA DE
ECONOMÍA Y HACIENDA DE LA JUNTA DE ANDALUCÍA
D. Carlos Sancho Montes
EN LA COMISIÓN DE CONTROL
D. José Aurelio Aguilar Román
D. José A. Alarcón Leiva
D. Diego J. Albarracín Giménez
D. José A. Alemán Bracho
D. Manuel L. Aragón Lozano
D. Juan Manuel Armenteros Rueda
D. José A. Armijo Navas
D. José M. Arnal Martín
Dª Alicia Arranz de la Torre
Dª Susana Arranz de la Torre
D. Manuel Ataide Pasca
D. José M. Atencia González
Dª Aurora Atoche Navarro
D. Antonio Ballesteros Marra-López
D. Aurelio M. Barreda Mora
D. Antonio Barrientos González
D. Marcos Beato Benítez
D. Manuel Mª Bernardo Foncubierta
D. Enrique Bolín Pérez-Argemí
D. Marcos A. Borrego García
D. Manuel J. Burgos Marín
D. Fernando L. Cabo Tuero
D. José E. Cabra Meléndez
D. Antonio S. Cabrera Páez
D. Juan Manuel Canle Durán
D. Francisco J. Cañestro Álvarez
D. Fernando J. Cañizares Martínez
D. Eduardo J. Caro López
D. Juan Ramón Casero Domínguez
D. Ángel Blas Cerdá Francés
D. José R. del Cid Santaella
D. José Cobos Gutiérrez
CONSEJEROS GENERALES
D. Balbino Cobos Jiménez
D. José Mª Coín Ciézar
Dª Mercedes Colombo Roquette
Dª Ana Mª Corredera Quintana
D. Antonio J. Cortés Medina
D. Fernando L. Delgado López
Dª Consuelo Díaz García
D. José L. Díaz Viñas
D. Gonzalo Durán López
D. José Pedro Enamorado González
D. José Fernández Cerezo
D. Rafael Fernández Díaz
D. Julio Jesús Fernández Sánchez
D. Fernando Fernández Tapia-Ruano
D. Diego Gamero Fernández
D. José Mª García de Leaniz Rigó
D. Rafael García Navarro
D. Tomás J. García Ortega
D. José Mª Góngora Herrada
D. Francisco González Cabaña
D. Francisco González Fajardo
D. José Mª González Fernández
D. Juan Pedro González Fernández
D. José González Roque
D. Eugenio J. Gonzálvez García
D. Juan Grande de la Torre
D. Tomás Herrera Hormigo
D. Antonio M. Herrera López
D. Gonzalo Huesa Lope
D. Juan José Imbroda Ortiz
D. Ignacio Jara Enríquez
D. Manuel Jiménez Barrios
14 INFORME ANUAL

D. Juan Jiménez González
D. Juan C. Juárez Arriola
D. Fernando Lomeña Recover
D. Juan Carlos Lomeña Villalobos
D. José López Benítez
D. Antonio J. López Gómez
Dª Mª Amparo Losilla Maldonado
D. Javier de Mantaras Menchén
D. Luis M. Martín Domínguez
D. Federico Martín Requena
D. Juan Martín Serón
D. J. Emilio Menéndez Torres
D. Pedro Merino Mata
D. Luis Merino Robledo
D. José Luis Montes Murcia
D. José A. Montesinos España
D. Antonio Morales Cruz
D. Francisco J. Morales Hervás
D. Agustín Moreno Muñoz
D. Antonio Moreno Olmedo
Dª Manuela Morgado Rodríguez
D. Francisco Morilla Guerrero
D. Juan A. Moya Sánchez
D. Francisco Muyor Torres
Dª Esperanza Oña Sevilla
D. Juan Páez y Páez-Camino
Dª F. Nieves Párraga Bravo
D. Cristóbal Parralo Padilla
D. Salvador Pendón Muñoz
D. Antonio Pérez Arévalo
D. Sebastián Pérez Ortiz
Dª Mairena Pérez Peláez
D. Francisco J. Pérez Sánchez
CONSEJEROS GENERALES
Dª Almudena Pino Ariza
D. Andrés F. Portero Sánchez
D. José Luis Portillo Ruiz
D. Joaquín Luis Ramírez Rodríguez
D. José Mª Reguera Benítez
Dª Mª Dolores Reyes Ramos
D. Enrique Ríos Nuño
Dª Mª Carmen Rivas Romero
Dª Francisca Rodríguez Alba
Dª Adelaida Rodríguez Ballesteros
D. Rafael Rodríguez Bermúdez
D. Miguel Rodríguez Gutiérrez
D. Agustín Rodríguez Sánchez
D. Luis R. Rodríguez-Comendador
D. José L. Ruiz Espejo
D. Juan Bosco Ruiz Jiménez
D. Enrique Salvo Tierra
D. José Sánchez Moreno
D. José Daniel Sánchez Pérez
D. Manuel Sánchez Vicioso
D. Enrique Serrano de la Torre
D. Antonio Souvirón Rodríguez
D. Miguel Torre Molina
D. José Torres Graciano
Dª Carmen R. Torres Varo
D. Francisco A. Triguero Ruiz
D. José Vázquez Castillo
D. Pablo J. Venzal Contreras
Dª Araceli Víbora Pérez
D. Joaquín Villanova Rueda
D. Manuel J. Viñas Chacón
D. Fernando Zaldúa Muñoz
Órganos de Gobierno
UNICAJA 2004
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Órganos de Gobierno
PRESIDENTE EJECUTIVO
VICEPRESIDENTE 1º EJECUTIVO
DIRECTOR GENERAL
CUADRO DE DIRECCIÓN
D. Braulio Medel Cámara
D. Mariano Vergara Utrera
D. Miguel Ángel Cabello Jurado
DIVISIÓN BANCA DE INVERSIÓN
DIVISIÓN BANCA MAYORISTA Y ESPECIALIZADA
DIVISIÓN BANCA MINORISTA
DIVISIÓN MEDIOS Y SISTEMAS
DIVISIÓN PARTICIPACIONES EMPRESARIALES E INMUEBLES
DIVISIÓN PLANIFICACIÓN Y CONTROL
DIVISIÓN SECRETARÍA GENERAL
DIVISIÓN SECRETARÍA TÉCNICA
D. Antonio López López
D. Pedro Costa Samaniego
D. Ángel Rodríguez de Gracia
D. Rafael Pozo Barahona
D. Miguel Ángel Troya Ropero
D. Juan José Navarro Fernández
D. Ángel Fernández Noriega
D. José Manuel Domínguez Martínez
ALMERÍA
ASESORÍA JURÍDICA
ATENCIÓN AL CLIENTE Y CALIDAD-RELAC. INSTITUCIONALES
BANCA CORPORATIVA
BANCA ESPECIALIZADA E INTERNACIONAL
BANCA PRIVADA
CÁDIZ Y ANDALUCÍA OCCIDENTAL
CARTERA INTERNACIONAL
CASTILLA LA MANCHA
COMUNICACIÓN E IMAGEN INSTITUCIONAL
CONTABILIDAD
DESARROLLO COMERCIAL
GABINETE TÉCNICO
INFORMÁTICA
INMUEBLES
INTERNET
INVERSIONES CREDITICIAS
JAÉN Y GRANADA
MADRID
MÁLAGA CAPITAL
MÁLAGA PROVINCIA
OBRA SOCIAL
OPERACIONES
ORGANIZACIÓN
PARTICIPACIONES EMPRESARIALES
PLANIFICACIÓN
RECURSOS HUMANOS
RELACIONES CON ÓRGANOS DE GOBIERNO
SERVICIO DE ESTUDIOS
SERVICIOS
SUPERVISIÓN INTERNA Y CONTROL DEL RIESGO
TESORERÍA Y MERCADOS DE CAPITALES
D. Francisco Moreno Moreno
D. Francisco Jiménez Machuca
D. Salvador F. Pérez Mérida
D. Eduardo García López
D. Felipe Faraguna Brunner
D. Antonio Pedraza Alba
D. José Luis Berrendero Bermúdez de Castro
Dª Cristina Roquero López
D. Luis Rodríguez Ruiz
Dª María Eugenia Martínez-Oña
D. Isidro Rubiales Gil
D. Manuel Cortés Jiménez
D. María Dolores Cano Romero
D. José Antonio Salcedo Aguilar
D. Javier Russinés Torregrosa
D. Bernardo Mazo Serrano
D. Francisco Linde Cirujano
D. Francisco Correal Marín
D. José María Garrido Ibarra
D. Sebastián Morales Carrasco
D. Ángel Cuadrado García
D. Francisco de Paula Molina Pacheco
D. Juan de Mata Sanz Navarro
D. Juan Pedro Rallo Gutiérrez
D. Federico Terrón Muñoz
D. Francisco García Navas
D. José Nistal Ascaso
D. José Sánchez de Casas
D. Francisco Villalba Cabello
D. Alberto Martín de la Serna
D. Juan José López Melgarejo
D. Pablo González Martín
16 INFORME ANUAL

Presentación

Presentación
el año 2004 se ha convertido en uno de los
períodos de mayor crecimiento de la economía
mundial de las últimas décadas, con
tasas del orden del 5%, confirmando el despegue
económico que se venía observando más recientemente.
No obstante, este comportamiento ha sido
desigual en las distintas áreas económicas mundiales,
apreciándose una progresión más evidente en EE.UU. y
Asia, más concretamente en China, a la vez que la Zona
Euro ha mostrado un dinamismo más moderado, con
registros en torno al 2%.
A pesar de los buenos datos observados, las proyecciones
de los organismos internacionales auguran una
desaceleración en los próximos años del crecimiento económico
mundial, como consecuencia de factores tales
como los mayores tipos de interés,la subida del precio del
petróleo, la maduración del ciclo tecnológico, o el déficit
por cuenta corriente de la economía estadounidense. En
este sentido, la depreciación del dólar, unida a la ampliación
del diferencial de tipos de interés entre EE.UU. y la
Zona Euro, refleja las dudas de los mercados acerca de la
sostenibilidad de los desequilibrios existentes.
En cuanto a la economía española, un año más, ha
superado, en cuanto a ritmo de crecimiento, a la mayoría
de los países de la Zona Euro, con una tasa del 2,7%, consecuencia
de un notable avance de la demanda interna,
que aumentó un 4%, mejorando en ocho décimas el
dato del ejercicio anterior, y que tuvo como reflejo un
mayor crecimiento tanto del consumo como, principalmente,
de la inversión. Al mismo tiempo, la economía
española ha visto deteriorarse el saldo neto de sus intercambios
comerciales con el exterior. El empleo, por su
parte, aumentó a tasas superiores a las del año 2003, creciendo
por encima del 2%.
Finalmente, en el ámbito regional, la economía
andaluza presenta una acentuación en su ritmo de crecimiento,
quebrándose la tendencia a la ralentización de
las tasas de crecimiento económico de años anteriores
para volver a alcanzar la cota del 3% para el conjunto del
ejercicio. Desde un punto de vista sectorial, el mayor
dinamismo ha correspondido, un año más, a la construcción,
sector donde se supera claramente el registro
Braulio Medel Cámara
Presidente de Unicaja
nacional. Al igual que ocurre en el ámbito nacional, la
demanda interna sigue siendo el principal componente
del crecimiento económico, en tanto que el sector exterior
continúa restando puntos al avance del PIB. El mercado
de trabajo andaluz se ha caracterizado por un
incremento de su población activa cercano al 2%, además
de por un descenso -generalizado en todos los sectores
productivos- de la tasa de paro de, aproximadamente,
1,6 puntos a lo largo del año, situándose en torno
al 17% como promedio en 2004.
En el marco que ofrece este contexto económico es
en el que se han desenvuelto las cajas de ahorros, en
general, y Unicaja, en particular, que obtuvo en el pasado
ejercicio un beneficio neto consolidado de 225,1
millones de euros, cifra que supone un 18,4% más que el
año precedente. Con este resultado, es el undécimo año
consecutivo en que el beneficio de la Entidad crece a
tasas porcentuales de dos dígitos, como consecuencia
básica de la buena evolución del volumen de negocio, la
disminución de la morosidad, y el positivo comportamiento
de los beneficios aportados por las participaciones
empresariales.
Dentro de la cuenta escalar de resultados, el margen
ordinario aumentó un 14,2%, favorecido por la positiva
evolución de las operaciones financieras. El margen de
explotación, a su vez, se incrementó casi un 25%, lo que
ha determinado una nueva mejora en la ratio de eficiencia,
que pasa a situarse en el 50,3%. A su vez, los recursos
administrados aumentaron un 16,1% hasta los 18.756,4
millones de euros y, asimismo, la inversión crediticia
registró un importante incremento del 18,3% hasta
alcanzar un volumen de 14.175,3 millones de euros, destacando
la línea de créditos hipotecarios, que, con un
Presentación
UNICAJA 2004
19

Presentación
23,8%, fue la rúbrica que presentó mayor incremento.
Del mismo modo, hay que destacar que la morosidad, a
pesar de la fuerte elevación del crédito, descendió un
3,8% en el año, representando una nueva tasa mínima
histórica del 0,43% del total de la inversión crediticia. Por
otro lado, siguiendo el tradicional criterio de prudencia,
el Fondo Estadístico de Cobertura para Insolvencias ha
sido dotado al 100%, y la tasa de cobertura de la morosidad
es del 570%, lo que supone una elevación de 120
puntos porcentuales sobre el año precedente.
Como resultado de todo lo anterior, la agencia internacional
Fitch ha emitido un informe de calificación
financiera de Unicaja en el que eleva sus perspectivas a
largo plazo a “Positivo” desde “Estable” y confirma las
calificaciones de la Caja, de A+ para el largo plazo, F1
para el corto plazo, A/B como calificación individual y 3,
la patrimonial. En su informe, señala que estas calificaciones
se basan en una evaluación muy positiva de Unicaja,
destacando, entre otros aspectos, la fortaleza de su
rentabilidad, con un alto nivel de generación de recursos.
Se trata, en suma, de los mayores niveles de calificación
concedidos por esta agencia a las entidades financieras
andaluzas y confirman la buena evolución de la
trayectoria de Unicaja.
Los resultados obtenidos nos permiten, además, que
Unicaja siga contando con la Obra Social y Deportiva
más importante de Andalucía, con un presupuesto que
ya en 2004 ascendía a la cifra de 60 millones de euros, lo
que supone un aumento real del 300% en los últimos
doce años. Por otro lado, Unicaja ha realizado un importante
esfuerzo en la toma de participaciones empresariales,
bajo el doble objetivo de asegurar una colocación
equilibrada y rentable de sus recursos, y de contribuir al
desarrollo de proyectos empresariales de interés para la
economía de las distintas regiones en donde desarrolla
su actividad. En este sentido, la cartera de renta variable
registró un aumento en el año 2004 del 9% para alcanzar
un valor contable de 1.050 millones de euros.
Por último, y no por ello menos importante, hay que
hacer especial mención del Plan Trienal aprobado, que
marca las orientaciones estratégicas de la Entidad para el
período 2004-2006. Dicho Plan gira sobre seis ejes fundamentales
(liderazgo cuantitativo y cualitativo del sistema
financiero andaluz, crecimiento rentable, expansión territorial
y de la red, diversificación del negocio, contribución
al desarrollo regional y obra social) y se articula en un conjunto
de directrices y líneas de actuación orientados a la
implantación de un nuevo modelo de empresa.
En definitiva, 2004 ha sido un ejercicio sumamente
positivo para Unicaja, que se consolida, un año más, como
la primera entidad financiera de Andalucía y una de las primeras
en el conjunto nacional.No obstante,nuestro espíritu
de mejora nos lleva a intentar alcanzar cotas mayores.
Con esta aspiración surge el referido Plan Trienal, cuyas
directrices van encaminadas a conseguir el objetivo de
seguir avanzando en las vertientes de solvencia, eficiencia
y rentabilidad, a fin de fortalecerla en la posición que ocupa
dentro del sistema financiero español.
20 INFORME ANUAL