CARPETA DE SERVICIOS PRODUCTOS DE INVERSIÃN - MetLife

Gerencia de Productos de Inversión 

CARPETA DE SERVICIOS 

PRODUCTOS DE 

INVERSIÓN 

• FlexiLife Inversión 

• FlexiLife Protección 

• FlexiLife Sueños 

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ÍNDICE 

1. GENERALIDADES DEL PRODUCTO.....................................................................................4 

1.1. Seguros Flexibles ..................................................................................................................4 

1.2. FlexiLife Inversión (NUF)........................................................................................................4 

1.3. FlexiLife Protección (FLE) .......................................................................................................5 

1.4. FlexiLife Sueños (VAR)...........................................................................................................5 

1.5. Características y Beneficios Comunes .....................................................................................7 

1.6. Contratación FlexiLife Inversión (NUF) ...................................................................................10 

1.7. Contratación FlexiLife Protección (FLE) ..................................................................................10 

1.8. Contratación FlexiLife Sueños (VAR).....................................................................................11 

1.9. Carta Instrucción Domiciliación .............................................................................................11 

1.10. Carátula de la Póliza............................................................................................................12 

2. OPCIONES DE INVERSIÓN (modalidades) ......................................................................15 

2.1. FlexiLife Inversión (NUF)......................................................................................................15 

2.2. FlexiLife Protección (FLE) .....................................................................................................17 

2.3. FlexiLife Sueños (VAR).........................................................................................................17 

3. DISPONIBILIDAD DE RECURSOS (liquidez)....................................................................19 

3.1. FlexiLife Inversión y Protección .............................................................................................19 

3.2. FlexiLife Sueños..................................................................................................................19 

3.3. Rendimientos .....................................................................................................................20 

4. TRATAMIENTO FISCAL....................................................................................................20 

4.1. Modalidad Ahorro................................................................................................................20 

4.2. Modalidad PPR ....................................................................................................................21 

4.3. Modalidad CPEA PPR............................................................................................................21 

4.4. Constancias Fiscales............................................................................................................21 

5. APORTACIONES..............................................................................................................22 

5.1. Depósitos Referenciados ......................................................................................................22 

5.1.1 Depósitos en Cheque..........................................................................................................23 

5.1.2 Depósitos a Fondos en Dólares ............................................................................................23 

5.1.3 Disposiciones Generales.......................................................................................................23 

5.2. Aportaciones por Domiciliación .............................................................................................24 

5.3. Apertura de nuevas opciones de inversión..............................................................................25 

5.4. Títulos ...............................................................................................................................25 

6. RETIROS.........................................................................................................................26 

6.1. Generalidades ....................................................................................................................26 

6.2. Rescate Mensual .................................................................................................................28 

6.3. Rescate Trimestral ..............................................................................................................28 

6.4. Rescate Semestral ..............................................................................................................28 

6.5. Rescate Fondos en Dólares...................................................................................................29 

7. TRASPASOS ....................................................................................................................30 

7.1. Solicitud ............................................................................................................................30 

7.2. Impacto Fiscal PPR y CPEA ...................................................................................................31 

7.3. Traspasos entre Productos ...................................................................................................32 

8. PAGO DE PRIMA .............................................................................................................32 

9. SINIESTROS ...................................................................................................................32 

9.1. Solicitud de pago de Siniestro...............................................................................................33 

10. INFORMACIÓN RECIBIDA POR EL CLIENTE ....................................................................34 

10.1. Número de Identificación Personal (NIP) ...............................................................................34 

10.2. Tarjeta Informativa para Aportaciones...................................................................................39 

10.3. Estado de Cuenta................................................................................................................40 

10.4. Información Adicional ..........................................................................................................40 

11. TRÁMITES NO REALIZADOS............................................................................................40 

11.1. Aportación no aplicada.........................................................................................................40 

11.2. Rescate no realizado ...........................................................................................................41 

11.3. Traspaso no realizado..........................................................................................................41 

12. INFORMACIÓN NO RECIBIDA .........................................................................................42 

12.1. Estado de Cuenta no Recibido...............................................................................................42 

12.2. NIP no Recibido ..................................................................................................................42 

13. REQUERIMIENTOS FRECUENTES.....................................................................................43 

13.1. Consulta de Saldos y Movimientos.........................................................................................43 

13.2. Consulta de Traspasos de Inversión ......................................................................................43 

13.3. Actualización de Datos.........................................................................................................44 

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14. CASOS ESPECIALES ........................................................................................................48 

14.1. PÓLIZAS BLOQUEADAS........................................................................................................48 

14.2. TRASPASO FAS-FLEXI..........................................................................................................48 

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1. GENERALIDADES DEL PRODUCTO 

1.1. Seguros Flexibles 

Son productos que permiten tener una mayor flexibilidad a nuestros clientes donde podemos combinar el nivel 

de protección e inversión de acuerdo al perfil de cada prospecto junto con otras opciones especializadas como 

deducción de impuestos, recuperación de primas, inversiones personalizadas, etc. 

MetLife cuenta con los siguientes productos flexibles: 

• FlexiLife Inversión 

• FlexiLife Protección 

• FlexiLife Sueños 

Todos con diferentes beneficios, coberturas y características, pero con las mismas ventajas de rendimiento y 

disponibilidad de las inversiones. 

Definición técnica 

FlexiLife es un seguro temporal flexible con un Fondo de Reserva, en el cual se deposita la prima pagada por el 

Asegurado y del que se descuentan mensualmente los costos por mortalidad, gastos de administración y 

adquisición correspondientes a la póliza de seguro. 

Este fondo se conoce como Reserva y a la misma se le acreditan intereses, además, puede contar diferentes 

opciones de inversión con diversos tratamientos fiscales, dependiendo del plazo del seguro. 

1.2. FlexiLife Inversión (NUF) 

Concepto 

FlexiLife Inversión es un producto de ahorro cuyo principal objetivo es apoyar a nuestros clientes en la 

conformación de un patrimonio y está dirigido al sector de la población que busca acumular recursos 

económicos a través de un componente de ahorro para enfrentar diversas necesidades financieras, con la 

protección de un seguro de vida y la posibilidad de aprovechar estímulos fiscales que el Gobierno Federal ofrece 

de acuerdo a los beneficios de los artículos 176 y 218 de la Ley del ISR, con la posibilidad de tener diferente 

plazos de protección 

Características 

Monedas 

Plazos 

Edades de Aceptación 

Riesgos 

Sumas Aseguradas 

Coberturas Paquete Básico 

Coberturas Adicionales 

(opcionales) 

Descuentos 

Formas de Pago 

Moneda Nacional 

Temporal a 10 y 20 años. 

Temporal a edad alcanzada 65 años. 

Temporal a 10, 20 años: 18 a 70 años 

Temporal a edad alcanzada 65: 18 a 60 años 

Normal 

$10,000 M.N. sin suscripción (con declaración de salud) 

$150,000 M.N. con suscripción simplificada (cuestionario de 14 preguntas) 

$149,999 M.N. sin suscripción (con declaración de salud) 

$ 1,000,000* M.N. con suscripción simplificada (cuestionario de 14 preguntas) 

BAS: Cobertura básica por fallecimiento 

Ninguna 

El seguro cuenta con descuentos por: 

- Sex o (hombre y mujer) 

- Hábito(fumador y no fumador) 

Mensual, Trimestral, Semestral y Anual con tarjeta de crédito ó débito (VISA, MASTERCARD, 

AMEX), Referencia bancaria (pago directo), Transferencia electrónica CLABE 

Valores Garantizados 

Recargo Fijo 

Al ser un producto flex ible, no otorga Valores Garantizados 

$350 MN 

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1.3. FlexiLife Protección (FLE) 

Concepto 

FlexiLife Protección está dirigido al sector de la población que busca acumular recursos económicos a través de 

un componente de ahorro para enfrentar diversas necesidades financieras, así como protección en caso de 

fallecimiento, accidente e invalidez y obtener al final del plazo de seguro contratado la recuperación de una 

cantidad equivalente a una porción de las primas que pagó durante el tiempo de cobertura. 


1.4. FlexiLife Sueños (VAR) 

Es un Seguro Temporal con las mayores ventajas contra los seguros en su tipo, porque es un seguro de vida y al 

mismo tiempo un instrumento de inversión que permite amparar diferentes riesgos y obtener rendimientos 

atractivos para el futuro a través de diversas opciones personalizadas de inversión de acuerdo a las necesidades, 

nivel de ahorro y perfil de riesgo de cada cliente. 

Este producto esta dirigido para aquellas personas que desean: 

• Contar con protección de un seguro de vida, complementada o no, con coberturas adicionales de 

acuerdo a sus necesidades 

• Acceder a diversas opciones de inversión pudiendo diversificar su capital y recibir atractivos 

rendimientos 

5


• Tener la opción de obtener importantes ventajas fiscales. 


Monedas 

Plazos 


Riesgos 

Sumas Aseguradas 

Coberturas Paquete 

Básico 

Coberturas 

Adicionales 

(opcionales) 

Descuentos 

Formas de Pago 

Moneda Nacional, Dólares y UVAC's 

Temporal a 10 y 20 años. 

Temporal a 10, 20 años y edad alcanzada 90 años: 18 a 70 años 

Temporal a edad alcanzada 65: 18 a 60 años 

Normal y Preferente 

Mínima: 

Riesgo Normal 

$150,000 M.N. o $15,000 DLS o $15,000 UVAC'S 

Riesgo Preferente 

$2,500,000 M.N., $250,000 DLS, $150,000 UVAC'S 

Máxima: 

BAS: sin límite predeterminado 

PASI, IMA, DI y TI: 6,000,000 MN, 600,000 DLS, 400,000 UVAC'S 

GE: 2,000,000 MN, 200,000 DLS, 135,000 UVAC'S 

BAS: Cobertura básica por fallecimiento 

EP: Ex ensión de pago de primas por inv alidez 

ET: Anticipo de Suma Asegurada por Enfermedad en Fase Terminal 

Servicio de Asistencia Funeraria, el costo del serv icio se deducirá de la S.A. de la cobertura 

PASI: Pago Anticipado de Suma Asegurada por Inv alidez 

IMA: Indemnización por Muerte Accidental 

DI: Doble Indemnización por Muerte Accidental 

TI: Triple Indemnización por Muerte Accidental 

GE: Grav es Enferemedades (a partir de Agosto 2009) 

El seguro cuenta con descuentos por: 

- Riesgo (normal y preferente) 

- Sex o (hombre y mujer) 

- Hábito(fumador y no fumador) 

- Niv eles de Suma Asegurada (Bandas) 

Mensual, Trimestral, Semestral y Anual con tarjeta de crédito ó débito (VISA, MASTERCARD, 

Valores Garantizados 

Recargo Fijo 

Al ser un producto flex ible, no otorga Valores Garantizados 

$900 MN 

$85 DLS 

$65 UVAC'S 

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1.5. Características y Beneficios Comunes 

Los productos FlexiLife ofrecen los siguientes beneficios en su inversión: 

• Alternativas de ahorro a través de la diversificación de su dinero con opciones de inversión de 

diferentes tipos de liquidez y moneda. 

• Rendimientos indexados a CETES 

• Ventajas fiscales las cuales únicamente se disfrutan ahorrando a través de una aseguradora, además 

de aprovechar estímulos fiscales que el Gobierno Federal ofrece de acuerdo a los beneficios de los 

artículos 176 y 218 de la Ley del ISR* (*únicamente en el caso de Flexi Inversión y Sueños) 

• Flexibilidad en las aportaciones, ya que usted decide cuándo y cuánto aportar, es decir, no hay una 

cantidad mínima ni una fecha que deba cumplir para que usted realice aportaciones. 

• Aportaciones a través de los siguientes bancos: Banamex, Bancomer y HSBC, directamente en la 

ventanilla de dichos bancos, para esto deberá de presentar su tarjeta de aportaciones la cual indica las 

referencias de las opciones de inversión y el número de convenio con el cual se identifica al producto 

FlexiLife Inversión de MetLife. 

• FlexiLife no cobra comisiones de apertura, por administración o manejo de cuenta. 

• Solidez Financiera, en FlexiLife su dinero siempre va a quedar protegido, ya que las aseguradoras por 

ley deben tener un fondo de reserva para respaldar al 100% el dinero de sus clientes, además de esto, 

MetLife cuenta con la calificación mxAAA (triple A) otorgada por Standard & Poor’s. 

la siguiente tabla se muestran las características de cada producto: 

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Características FlexiLife Protección Flexi Inversión 

Plazo de Cobertura T10, T20 y EA65 T10, T20 y EA65 

Monedas MN, DLS y UVAC's MN 

Coberturas Adicionales 

Accidente 

Invalidez (Excención de PP y SA) 

Graves Enfermedades 

Enfermedad Terminal 

NA 

Límites de Edad de la 

Cobertura Básica 

PLAN ACEPTACIÓN CANCELACIÓN PLAN ACEPTACIÓN CANCELACIÓN 

T10 18 - 70 80 T10 18 - 85 95 

T20 18 - 70 90 T20 18 - 75 95 

EA65 18 - 55 65 EA65 18 - 60 65 

Limites de Suma Asegurada 

MONEDA MÍNIMA MONEDA MÍNIMA MÁXIMO 

MN 150,000 MN 10,000 1,000,000 

DLS 15,000 

UVAC's 15,000 

Tarifas Normal Normal 

Bandas de Suma Asegurada NA NA 

Descuentos por Volumen NA NA 

Descuentos por Sexo y 

Hábito 

No Fumador 2 años No Fumador 2 años 

Mujer 3 Años Mujer 3 Años 

Beneficio Fiscal NA Afecto al art 218 y 176 

Opciones de Indemnización Cobertura A* Cobertura B* 

Actualización de Suma 

Asegurada 

Recargo fijo 

Pesos Pesos constantes Pesos Pesos constantes 

Dólares 

Uvac's 

De acuerdo al tipo de cambio 

Según actualización registrada 

- A petición del asegurado 

(No Programadas) 

- A petición del asegurado 

(No Programadas) 

Pesos 900 Pesos 350 

Dólares 85 

Uvac's 65 

Recargo por pago 

fraccionado 

Si 

RENDIMIENTO FONDO LIQUIDEZ FONDO LIQUIDEZ 

Bajo - Diario MN Diaria - Diario MN Diaria 

Si 

Fondos de 

Inversión 

Medio 

- Mensual MN 

- Mensual DLS 

Mensual 

- Mensual MN 

- Mensual DLS 

Mensual 

Alto 

Monto Mínimo de Inversión 20,000 (Opcional) 20,000 

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Inicial* 

Saldo Mínimo en el Fondo* 15,000 (Opcional) 15,000 

Conducto de Cobro 

- Efectivo 

- Cargo a Tarjeta de Crédito y Débito 

- Clabe 

- Pago Referenciado 

- Pago Referenciado 

Cobertura A*: En caso de Fallecimiento del asegurado, se entregará el monto de la Suma Asegurada 

Cobertura B*: En caso de Fallecimiento del asegurado, se entregará el monto de la Suma Asegurada más el v 

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1.6. Contratación FlexiLife Inversión (NUF) 

Solicitud 

El proceso de contratación inicia con el llenado de la solicitud (formato M-I-213), de acuerdo con lo establecido 

por el área de Emisión. 

Se deberán llenar los campos tal como se indica: 

1. Datos del solicitante/Contratante 

2. Domicilio Particular 

3. Asignación de Beneficiarios 

4. Datos del Plan: 

Escoger el tipo de plazo ⇒ Temporalidad: 

• Temporal a 10 años clave: NUFT10 

• Temporal a 20 años clave: NUFT20 

• Temporal a edad alcanzada 65 años clave: NUFT65 


• Temporal a10 años: 18 a 85 años 

• Temporal a 20 años: 18 a 75 años 

• Temporal a edad alcanzada 65: 18 a 60 años 

5. Declaración de Salud 

6. Cuestionario (Sólo sumas aseguradas mayores o iguales a $ 150,000.00) 

7. Otros seguros de vida (Sólo sumas aseguradas mayores o iguales a $ 150,000.00) 

8. Información del Agente 

9. Datos Adicionales 

10. Autorización 

Para la correcta operación de este producto, es necesario contar con la siguiente documentación: 

Formato Clave Bancaria Estándar (CLABE) * 

Copia de Estado de cuenta bancario * 

Copia de Identificación Oficial 

Comprobante de Domicilio 

Carta de Distribución de Aportaciones adicionales y Domiciliación * 

* Estos documentos son obligatorios para todas aquellas pólizas que requieran la contratación del Esquema de Ahorro. 

Entrega de Documentación 

La documentación se entregará al área de Emisión y Servicios, únicamente el área de Operación recibirá copia, a 

través de Centros de Servicio, Promotorias y/o área de Emisión, del Formato de Distribución de Aportaciones 

Adicionales con Domiciliación. 

1.7. Contratación FlexiLife Protección (FLE) 

Solicitud 

El proceso de contratación inicia con el llenado de la solicitud (formato IV-I-016), de acuerdo con lo establecido 

por el área de Emisión. 

Se deberán llenar los campos tal como se indica: 

11. Datos del Contratante 

12. Domicilio (casa) 

13. Domicilio (pago) 

14. Datos del Solicitante 

15. Domicilio (casa) 

16. Domicilio (pago) 

17. Información sobre ocupación 

18. Otros seguros de vida (Sólo sumas aseguradas mayores o iguales a $ 150,000.00) 

19. Referencias 

20. Cuestionario 

21. Moneda: MXP, USD o UVAC’s 

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22. Datos del plan 

23. Beneficiarios del Solicitante Titular 

24. Aviación, deportes y/o aficiones 

25. Cuestionario general y hábitos 

26. Cuestionario médico (sólo si se indica) 

27. Historia Familiar 

Para la correcta operación de este producto, es necesario contar con la siguiente documentación: 

 

 

 

 

 

Formato Clave Bancaria Estándar (CLABE)* 

Copia de Estado de cuenta bancaria.* 

Copia de Identificación Oficial 

Comprobante de Domicilio 

Formato de Distribución de Aportaciones Adicionales con Domiciliación* 

* Estos documentos son obligatorios para todas aquellas pólizas que requieran la contratación del Esquema de Ahorro. 

La documentación de la emisión de la póliza se entregará al área de Emisión y Servicios, únicamente el área de 

Operación recibirá copia, a través del CCC, Promotorias y área de Emisión, de la carta instrucción de 

domiciliación. 

1.8. Contratación FlexiLife Sueños (VAR) 

SOLICITUD 

Requisitos de contratación: 

• Solicitud individual 

• Requisitos de asegurabilidad vigentes de acuerdo a la edad y Suma Asegurada a contratar 

Documentación adicional: 

• Formato de Distribución de Aportaciones Adicionales con Domiciliación 

• Carta de aviso de pago 

1.9. Carta Instrucción Domiciliación 

El formato de Domiciliación es parte de la documentación adicional cuando un cliente contrata una póliza 

FlexiLife y se llena cuando el cliente decide optar por el servicio de Domiciliación recurrente para sus 

aportaciones adicionales. 

En él se indica monto de la aportación, periodicidad de cargo a su cuenta y la distribución de dicha aportación, 

además de la autorización para poder realizarle el cargo de domiciliación a su cuenta bancaria. 

Las aportaciones que se realicen a través de domiciliación no podrán realizar retiros en un plazo menor a 90 días 

naturales. 

No se podrán realizar domiciliación en cuentas en dólares en ningún caso, para aplicación en fondos de dólares 

se domicilian pesos al tipo de cambio que corresponda (verificar proceso de aportaciones) 

Así mismo solo se puede realizar domiciliación en cuentas bancarias no en tarjetas de crédito 

Una copia de este formato debe ser enviada al área de operación a través de: 

a) FAX 53287000 Ext.: 5991 

b) Correo Electrónico: prodinversion@metlife.com.mx 

c) Entregarlo en cualquiera de los Centros de Servicio. 

Nota :El monto máximo de domiciliación es de $50,000.00 pesos 

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Nota: la periodicidad de la domiciliación son fechas fijas. 

Nota2: Las pólizas que no cuenten con saldos mínimos no realizara la domiciliación 

1.10. Carátula de la Póliza 

En el endoso de la póliza se establece entre otras cosas: 

1. Nombre del Contratante 

2. Nombre y Domicilio del Asegurado 

3. Fecha de Nacimiento y Edad del Asegurado 

4. Moneda de contratación de la Póliza 

5. Coberturas Contratadas, Vigencia y Primas 

6. Declaración de Beneficiarios 

7. Endosos o especificaciones especiales (En caso de tener) 

8. Número de Registro y Fecha de Registro ante la CNSF 

9. Lugar y Fecha de expedición 

10. Números de Referencias Bancarias: 

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- Para depósito de la Prima del Seguro** 

- Para depósito de las aportaciones al Esquema de Ahorro (Opción Diaria Pesos)** 

** Nota: Se debe tener especial cuidado en que los asegurados realicen los depósitos a las referencias bancarias 

correctas para evitar que las aportaciones se queden en primas en depósito. 

De igual forma, el detalle de las referencias bancarias se muestra en la tarjeta informativa para 

aportaciones que es enviada a los asegurados. 

Adicionalmente a los clientes se les entrega una “Carta Instrucción” junto con la póliza, en dicha carta también 

pueden verificar las referencias bancarias para realizar aportaciones a los productos de Inversión. 

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En el proceso de emisión de la póliza, además del endoso se imprime un Aviso de Pago, en el cual se indica: 

1. Números de Referencias Bancarias, para depósito de la Prima del Seguro 

2. Nombre del Contratante 

3. Domicilio del Asegurado 

4. Fecha de Emisión y Vigencia del Pago 

5. Moneda de contratación de la Póliza 

6. Oficina de emisión y clave de agente 

7. Monto de la prima del seguro, de acuerdo a la forma de pago elegida y que debe ser cubierto por el 

asegurado e independiente a las aportaciones adicionales al Esquema de Ahorro.(1) 

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Nota: 

(1) El pago de la prima también puede ser efectuado de manera automática tomando del saldo del esquema de Ahorro, 

esto se realiza una vez que el sistema detecta que no se ha realizado ningún pago de la prima del seguro, es decir, una vez 

transcurrido el periodo de gracia por cada pago que debe ser realizado. 

El recibo del pago de la prima del seguro se genera una vez registrado el pago en el sistema y este se entrega al asegurado a 

petición del mismo. 

2. OPCIONES DE INVERSIÓN (modalidades) 

Todos los productos ofrecen atractivas opciones de inversión de acuerdo a las necesidades, nivel de ahorro y 

perfil de riesgo de cada cliente, ya que puede diversificar sus recursos con modalidades de diferentes tipos de 

rendimiento, liquidez y moneda. 

2.1. FlexiLife Inversión (NUF) 

SUBCUENTAS 

Ahorro 

Permite fomentar el ahorro para generar un capital y así concretar los proyectos de vida de los clientes a 

mediano y largo plazo pudiendo disponer de dicho ahorro para la realización de esas metas y proyectos. 

Beneficio: El ahorro es la característica natural del “fondo de inversión”, dado que las aportaciones adicionales 

constituyen un patrimonio que va generando rendimientos. 

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PPR (Plan Personal de Retiro) 

Los planes personales de retiro son aquellas cuentas o canales de inversión, que se establecen con el único fin 

de recibir y administrar recursos destinados exclusivamente para ser utilizados cuando el titular del plan llegue a 

la edad de 65 años o en los casos de invalidez o incapacidad el titular para realizar un trabajo personal 

remunerado de conformidad con las leyes de seguridad social, siempre que sean administrados en cuentas 

individualizadas por instituciones de seguros con autorización para operar en el país, así como autorización del 

Servicio De Administración Tributaria para administrar dichos planes. 

Beneficio: Busca apoyar a los clientes en la conformación de un patrimonio que les permita, a la edad de retiro o 

en caso de invalidez e incapacidad para realizar un trabajo personal remunerado, gozar de una pensión digna de 

acuerdo al nivel de vida logrado a lo largo de la etapa laboral, aprovechando estímulos fiscales para el pago de 

impuestos federales. 

La modalidad PPR se liquida en una sola exhibición a edad alcanzada de 65 años. 

CPEA (Cuenta Personal Especial de Ahorro) 

Se consideran Cuentas Personales Especiales para el Ahorro, cualquier depósito o inversión que efectúe el 

contribuyente en una institución de crédito, siempre que éste manifieste por escrito a dicha institución que el 

depósito o la inversión se efecto a en los términos del artículo 218 de la LISR. En este caso, la institución deberá 

asentar en la documentación que ampare la operación respectiva la leyenda “se constituye en los términos del 

artículo 218 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta” y estará obligada a efectuar las retenciones que procedan en 

los términos de la Ley referida. 

Beneficio: Está orientado a apoyar a los clientes en la conformación de un patrimonio de largo plazo, 

aprovechando estímulos fiscales como es diferir el pago de impuestos federales. 

La CPEA puede pagar a elección del Asegurado en una sola exhibición o pagos mensuales o mediante alguna 

opción equivalente. 

Ofrece las siguientes alternativas de inversión: 

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2.2. FlexiLife Protección (FLE) 

Ahorro 





Cada modalidad de ahorro posee diferentes opciones de liquidez como se muestra a continuación: 

2.3. FlexiLife Sueños (VAR) 

FlexiLife Sueños cuenta con 3 modalidades de inversión: Ahorro, PPR y CPEA, que a su vez cuentan con 

diferentes plazos de liquidación: 

En cada uno de las 3 modalidades se puede diversificar el ahorro en las 7 subcuentas de inversión de acuerdo a 

las características mencionadas en la sección de “Opciones de inversión”, con excepción de la combinación del 

fondo PPR o CPEA con la subcuenta de inversión Mensual Variable MN. 

Opciones de 

Inversión 

Subcuenta 

- Diario MN 

- Diario DLS 

- Mensual MN 

- Trimestral MN 

- Semestral MN 

- Mensual DLS 

Fondos 

Ahorro PPR CPEA 

- Rental Variable MN No disponible No disponible No disponible 

e.a. = edad alcanzada 

Plazos 10, 20, 

e.a. 65 y 90 

Plazos e.a. 65 y 90 

SUBCUENTAS 

Si se puede acceder 

No se puede acceder 

Ahorro 

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PPR (Plan Personal de Retiro) 

Los planes personales de retiro son aquellas cuentas o canales de inversión, que se establecen con el único fin 

de recibir y administrar recursos destinados exclusivamente para ser utilizados cuando el titular del plan llegue a 

la edad de 65 años o en los casos de invalidez o incapacidad el titular para realizar un trabajo personal 

remunerado de conformidad con las leyes de seguridad social, siempre que sean administrados en cuentas 

individualizadas por instituciones de seguros con autorización para operar en el país, así como autorización del 

Servicio De Administración Tributaria para administrar dichos planes. 

Beneficio: Busca apoyar a los clientes en la conformación de un patrimonio que les permita, a la edad de retiro o 

en caso de invalidez e incapacidad para realizar un trabajo personal remunerado, gozar de una pensión digna de 

acuerdo al nivel de vida logrado a lo largo de la etapa laboral, aprovechando estímulos fiscales para el pago de 

impuestos federales. 

La modalidad PPR se liquida en una sola exhibición a edad alcanzada de 65 años. 

CPEA (Cuenta Personal Especial de Ahorro) 

Se consideran Cuentas Personales Especiales para el Ahorro, cualquier depósito o inversión que efectúe el 

contribuyente en una institución de crédito, siempre que éste manifieste por escrito a dicha institución que el 

depósito o la inversión se efecto a en los términos del artículo 218 de la LISR. En este caso, la institución deberá 

asentar en la documentación que ampare la operación respectiva la leyenda “se constituye en los términos del 

artículo 218 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta” y estará obligada a efectuar las retenciones que procedan en 

los términos de la Ley referida. 

Beneficio: Está orientado a apoyar a los clientes en la conformación de un patrimonio de largo plazo, 

aprovechando estímulos fiscales como es diferir el pago de impuestos federales. 

La CPEA puede pagar a elección del Asegurado en una sola exhibición o pagos mensuales o mediante alguna 

opción equivalente. 

Cada modalidad de ahorro posee diferentes opciones de liquidez como se muestra a continuación: 

18


Las cifras expresadas de montos y saldos mínimos se muestran en la moneda original de cada fondo. (MXP ó USD) 

3. DISPONIBILIDAD DE RECURSOS (liquidez) 

3.1. FlexiLife Inversión y Protección 

Los productos FlexiLife Inversión y Protección cuentan con la siguiente disponibilidad de recursos en todas las 

modalidades: 

Fondos disponibles 

Limite para notificación de 

traspasos o retiros 

Aplicación del traspaso o retiro 

Diario M.N. 

Cualquier día hábil antes de las 

12:00 

Mismo día 

Mensual M.N. 

1er. Jueves hábil de cada mes 

antes de las 12:00 


Mensual DLLS. 

1er. Martes de cada mes antes 

de las 12:00 


Movimientos en Pesos: 

Antes de las 10:30 se aplica en 2 días 

hábiles. 

Después de las 10:30 se aplica en 3 días 

hábiles 

Diario DLLS. 

Cualquier día hábil 

Movimientos en Dólares 

Antes de las 14:00 hrs. se aplica al 

siguiente día hábil 

Después de las 14:00 hrs. se aplica en 2 

días hábiles. 

Depende de la moneda en la que se 

liquidará el retiro 

L 

a aplicación de los pagos se realizará el día de la aplicación señalado después de las 15;00 hrs. 

3.2. FlexiLife Sueños 

El producto FlexiLife Sueños además de la disponibilidad anterior cuenta con: 

19


Fondos disponibles 

Trimestral M.N. 

Semestral M.N. 

Diario DLLS. 

Limite para notificación de 

traspasos o retiros 

1er. Miércoles posterior al 

vencimiento del trimestre* 

1er. Miércoles posterior al 

vencimiento del semestre** 


Aplicación del traspaso o retiro 

1er. Jueves hábil posterior al vencimiento 

del trimestre* 

1er. Jueves hábil posterior al vencimiento 

del semestre** 

Movimientos en Pesos: 

Solicitud antes de las 10:30 se aplica en 2 


Solicitud después de las 10:30 se aplica en 

3 días hábiles 

Movimientos en Dólares 

Antes de las 14:00 hrs. se aplica al 


Después de las 14:00 hrs. se aplica en 2 


Depende de la moneda en la que se 

liquidará el retiro 

3.3. Rendimientos 

Los fondos de inversión ofrecen los siguientes rendimientos 

Fondo 

Rendimiento 

Diario M.N. Tasa Cetes a 28 días menos 1.4 puntos 

Mensual M.N. Tasa Cetes a 28 días menos 0.30 puntos 

Trimestral M.N. Tasa Cetes a 28 días menos 0.15 puntos 

Semestral M.N. Tasa Cetes a 28 días 

Diario DLLS 40% de Tasa Libor menos .40 puntos 

Mensual DLLS. 80% de Tasa Libor 

Los fondos Trimestral y Semestral M.N. únicamente están disponibles para el producto FlexiLife Sueños así 

como para FlexiInversion. 

4. TRATAMIENTO FISCAL 

De acuerdo a la modalidad de inversión, el tratamiento fiscal que se le dará al fondo de inversión será el 

siguiente: 

4.1. Modalidad Ahorro 

Retención 

Todas las inversiones se les aplica una tasa de retención de impuestos de 0.85% sobre el capital que genera los 

intereses, la cual se aplica de forma diaria. Art. 158 LISR; sin embargo a las aseguradoras, como es el caso de 

MetLife, tienen la opción de retener el 20% sobre el interés real al momento de realizar un retiro de su inversión 

(Art. 210 del Reglamento de la LISR), por lo cual si el cliente no decide hacer un retiro sino hasta dentro de 1 año, 

es hasta ese entonces cuando se le aplica la retención de impuestos, esto permite que gane más rendimiento. 

Por lo cual al realizar cualquier retiro del fondo, ya sea retiro parcial, total o para pago de prima, se le realizará 

una retención del 20% sobre el monto de los intereses reales. 

20


Para la declaración anual del cliente se acumulará el monto del interés real recibido, y se acreditarán las 

retenciones efectuadas por la aseguradora. 

Exención 

El asegurado estará exento de retención, una vez que haya cumplido 60 años de edad y tenga 5 años seguidos 

de vigencia continua en el plan. 

4.2. Modalidad PPR 

Retención 

Al realizar cualquier retiro del fondo antes de cumplir la edad de 65 años, ya sea parcial, total o para pago de 

prima, se le realizará una retención del 20% sobre el monto de las aportaciones retiradas, sin considerar los 

intereses y una retención del 20% sobre el monto de los intereses reales. 

Para la declaración anual del cliente se acumulará el monto del interés real recibido, y se acreditarán las 

retenciones efectuadas por la aseguradora, además se acumulará el fondo para el retiro recibido en un periodo 

de 10 años a partir del año en que se recibe 

Deducción 

Se podrá hacer deducible de impuestos hasta el 10% del ingreso acumulable anual con un tope de 5 Salarios 

Mínimos Generales Anualizados (SMGA), según área geográfica 

Exención 

El asegurado estará exento de retención una vez que haya cumplido los 65 años de edad o se encuentre en caso 

de invalidez. 

Será exento de pago de impuestos anualmente hasta por 9 SMGA, según área geográfica; sumando todas las 

pensiones que se reciban por retiro. 

4.3. Modalidad CPEA PPR 

Retención 

Al realizar cualquier retiro del fondo, ya sea parcial, total o para pago de prima, se le realizará una retención 

aplicando la tasa impositiva máxima vigente a la fecha del retiro, que establece la tarifa contenida en el artículo 

177 de la LISR y una retención del 20% sobre el monto de los intereses reales. 

Actualmente la tasa que establece el artículo 177 es del 28% y podrá variar en función de la regulación vigente. 

Para la declaración anual del asegurado, se acumulará el monto del retiro recibido y el monto del interés real 

recibido, acreditando las retenciones efectuadas por la aseguradora. 

Deducción 

Se podrá hacer deducible de impuestos, con un tope de 152,000 pesos anuales, las aportaciones efectuadas 

hasta antes de presentar la declaración anual respectiva (abril del siguiente año) 

El impacto fiscal se realiza en base a lo establecido en el artículo 218 de la LISR. 

4.4. Constancias Fiscales 

Con base en lo establecido en el artículo 86, fracción II, de la LISR, que obliga a las personas morales a expedir 

comprobantes por las actividades que se realicen y conservar una copia de los mismos a disposición de las 

autoridades fiscales. Se emitirá constancias fiscales independientes para cada Modalidad. 

Ahorro.- Constancia Anual (antes del 28 de Febrero) 

PPR.- Anual (antes del 15 de febrero) 

CPEA.- Dos al año, bajo el siguiente esquema: 

21


1. Una que comprenda los movimientos de todo el año fiscal del mes de abril a diciembre. 

2. Otra que sólo contenga los movimientos de Enero a Marzo de cada año, para hacer deducibles las 

aportaciones que se efectúen antes de que el cliente haya presentado su declaración anual. 

3. Deberán ser entregadas a más tardar el 15 de febrero y 15 de abril respectivamente. 

5. APORTACIONES 

Los clientes de Productos de Inversión podrán realizar aportaciones a los fondos bajo el siguiente esquema: 

POLÍTICA DE MOVIMIENTOS 

El cliente podrá realizar un máximo de 1 aportación diaria 

Nota: En caso de que se realice mas de un deposito el mismo día, éste y sus subsecuentes se tomaran para 

inversión en el plan mensual a 30 días de manera aleatoria es decir al no tener un horario que indique cual fue el 

primer deposito en la recepción de aportaciones se tomara el primer registro bancario 

5.1. Depósitos Referenciados 

Los depósitos se harán en cualquier sucursal Bancomer, Banamex o HSBC bajo los siguientes convenios / 

cuentas: 

BANCO 

PESOS 

Bancomer 628522 

Banamex 870/ 567584 

HSBC 6583 

Para realizar cualquier aportación es necesario proporcionar el número de referencia, éste se podrá consultar 

directamente en el endoso o anexo de la póliza, en el estado de cuenta o en la tarjeta informativa para 

aportaciones que para tales fines se le proporciona al cliente. 

En ningún caso se podrán realizar aportaciones utilizando el número de solicitud y/o de póliza. 

Para cualquier duda y/o información el cliente podrá llamar al Centro de Atención y Servicio a los teléfonos: 

• DF y zona metropolitana: 53-28-7000 

• Interior de la República: 01-800-00-638-5433 

El número de Referencia es un dato alfanumérico, es decir, compuesto por letras y números y consta de 20 

dígitos. 

Es recomendable indicar en la sucursal del Banco donde se realice la aportación que este dato incluye el dígito 

cero en su composición, con el fin de referir correctamente las aportaciones. 

Depósitos en Banamex o Bancomer 

Estas instituciones no manejan ficha de depósito, por lo que éstos deberán hacerse indicando al cajero 

únicamente el número de cuenta o convenio y la referencia. 

Depósitos en HSBC 

Los depósitos se harán en cualquier sucursal solicitando al cajero la forma correspondiente para “depósitos 

referenciados” (Servicio RAP), llenando los siguientes campos: 

Nombre del Servicio 

Clave de Servicio RAP 

Referencia 1 (20 dígitos) 

Nombre del depositante 

MetLife México, S.A. 

Número del convenio indicado anteriormente para HSBC. 

Número que aparece en la Tarjeta Informativa para Aportaciones, en el Estado de 

Cuenta al inicio de la sección Detalle de Movimiento, o en la póliza. 

Nombre del titular de la póliza 

22


Importe 

Monto de la aportación 

Nota: Aquellos depósitos que entren mal referenciados o a convenios diferentes de los de 

Productos de Inversión se reconocerán a partir de la fecha en que el cliente acredite dicha 

aportación, siempre teniendo como base el comprobante bancario del depósito. No se reconocerán 

interese retroactivos en ningún caso. 

En caso de que se realicen mas de un deposito el mismo día, este y sus subsecuentes se tomara(n) 

para inversión en el plan mensual a 30 días de manera aleatoria es decir al no tener un horario que 

indique cual fue el primer deposito en la recepción de aportaciones se tomara el primer registro 

bancario . 

5.1.1 Depósitos en Cheque 

En caso de que las aportaciones se realicen con cheque, éstos deberán de ir a nombre de: 

MetLife México, S.A. de C.V. 

Las aportaciones que se realicen con cheque de un banco diferente al que recibe el depósito, se tomará Salvo 

Buen Cobro (SBC 48 hrs.) 

No se aceptan cheques a nombre del contratante de la póliza y endosado a MetLife México 

5.1.2 Depósitos a Fondos en Dólares 

Las aportaciones a planes en dólares podrán hacerse en cualquiera de las siguientes formas: 

a) Se podrá depositar la cantidad en pesos en las cuentas de cheques establecidas para ese fin y el 

importe depositado se convertirá en dólares al tipo de cambio “FIX” que publica Banco de México a 

través del Diario Oficial de la Federación del día en que se realizó el depósito. 

b) Si algún cliente así lo requiere podrá realizar depósitos desde en el extranjero en dólares, para este fin 

será necesario solicitar la cuenta al área de operación, a los teléfonos 5328-7000, Ext. 5319 y/ó 7872 

Nota importante: Las aportaciones al fondo de Dólares con liquidez diaria para los productos 

FlexiLife Inversión y Protección únicamente se realizarán a través de traspasos por instrucción 

directa del cliente (Consultar capítulo de Traspasos) 

5.1.3 Disposiciones Generales 

Horarios 

Las aportaciones que entren como depósitos en firme se reconocerán al día siguiente. 

Las aportaciones que entran como SBC (depósito en cheque de diferente banco) se reconocerán 48 hrs. 

después al depósito. 

El monto mínimo de aportación en moneda nacional es de $1,000.00 pesos y su equivalente para las cuentas en 

dólares. 

Consideraciones Generales 

• No se reciben aportaciones a través de la Caja de la empresa, ni de oficina matriz, ni de sucursales. 

• Para efectos de rendimiento, se tomará el valor del día en que se refleja el movimiento en el estado de 

cuenta en firme. 

• No es posible realizar aportaciones únicamente con el número de solicitud y/o número de póliza, de 

esta forma el banco no podrá realizar la aportación. 

• Las aportaciones realizadas a la cuenta especial de dólares se reconocerán a partir de la notificación al 

área de operación de dicho movimiento. La notificación deberá contener comprobante bancario de la 

transacción. 

23


Nota: Aquellos depósitos que entren mal referenciados o a convenios diferentes de los de 

Productos de Inversión se reconocerán a partir de la fecha en que el cliente acredite dicha 

aportación, siempre teniendo como base el comprobante bancario del depósito. No se reconocerán 

intereses retroactivos en ningún caso. 

5.2. Aportaciones por Domiciliación 

Al contratar una póliza de un producto Flexible (Inversión, Protección o Sueños) el cliente puede elegir el 

servicio de Domiciliación para poder realizar aportaciones adicionales a su inversión. 

Para poder hacer uso de este servicio, el cliente debe llenar el formato PV-3-001, especificando: 

• Monto de aportación 

• Periodicidad, la cual puede ser: 

a. Quincenal b. Mensual c. Trimestral d. Anual e) Única ocasión 

• Distribución de la aportación de acuerdo al producto contratado (Flexi Inversión, Protección o Sueños) 

• Datos de la cuenta bancaria: 

a. Banco b. Cuenta c. Sucursal d. Plaza e. CLABE o No. 

tarjeta 

• Aceptación del cargo recurrente por domiciliación (firma) 

Anexo a este formato, el cliente deberá anexar copia de su estado de cuenta más reciente (últimos 3 meses) y 

copia de su Identificación Oficial (IFE). 

Consideraciones: 

• Las fechas de cargo son fijas y no dependen de la fecha de emisión de la póliza 

• Para la opción quincenal los días de cargo son los días 14 y 28 de cada mes, si es inhábil se realizará 

el día hábil siguiente. 

• Para la opción Mensual, Trimestral y Anual se realizará el segundo día hábil en base a periodo 

vencido, es decir, para el cargo correspondiente al mes de Enero, se realizará el segundo día hábil 

de Febrero; para la opción trimestral correspondiente de Enero a Marzo se realizará el segundo 

día hábil de Abril y así sucesivamente según corresponda. Si el día de cargo es inhábil se recorrerá 

al siguiente día hábil siguiente. 

• Las cuentas bancarias de domiciliación NO están disponibles para deposito en cuenta por 

concepto de Retiros, si así lo desean se podrá actualizar la misma cuenta bancaria para dicha 

opción siempre y cuando lo solicite el cliente como una actualización de cuenta bancaria. 

• El monto mínimo para domiciliación es de $1,000.00 pesos y su equivalente en fondo de dólares. 

• Para contar con este servicio la póliza deberá contar con el saldo mínimo, de no ser así no se 

podrá realizar la Domiciliación. 

La copia del formato de Domiciliación, copia del Estado de Cuenta y copia de su IFE deberán ser enviadas a 

través de las siguientes vías: 

d) FAX 53287000 Ext.: 5991 

e) Correo Electrónico: prodinversion@metlife.com.mx 

f) Entregarlo en cualquiera de los Centros de Servicio 

24


5.3. Apertura de nuevas opciones de inversión 

El cliente podrá depositar directamente en el banco las aportaciones adicionales al tipo de liquidez que prefiera 

de acuerdo a la referencia bancaria, una vez que el deposito se refleje en firme en los estados de cuenta de 

MetLife se procederá a reconocer la aportación y por automático se reflejarán las nuevas opciones de inversión 

que el cliente haya elegido. 

El cliente lo podrá confirmar consultando su saldo o a través de su estado de cuenta. 




5.4. Títulos 

Buscamos introducir un servicio apegado a las Instituciones Financieras. Esto en relación a la información que se 

enviará al cliente en su estado de cuenta, el cual refleja todos los movimientos realizados con mayor claridad. 

25


El importe de la inversión, y los movimientos que reflejen en ella se expresarán en términos de unidades 

(títulos). Cada vez que los clientes invierten con nosotros adquieren unidades de nuestros fondos. Cuando 

realizan un rescate, se deshacen de la propiedad de ellos. Las unidades del fondo tienen un precio, mismo que 

es variable. La suma de estas unidades, multiplicado por el precio representa su saldo en inversión. 

Las variaciones del precio da como resultado el rendimiento en su saldo. Todas las aportaciones que se realicen 

se verán reflejadas en el estado de cuenta al siguiente día hábil en que la realicen. 

6. RETIROS 

Los clientes podrán realizar retiros de sus fondos de inversión de acuerdo al siguiente esquema: 


El cliente podrá realizar un máximo de 1 movimiento de retiros y/o traspasos al dia y hasta 5 movimientos por 

mes 

6.1. Generalidades 

Solicitud de Rescate 

Las solicitudes de rescate se pueden realizar a través de las siguientes vías: 

*POR APERTURA DE PÓLIZA 

Puede realizar un retiro anticipado, no importando a que fondo se realice la inversión sin realizar llamada, 

únicamente deberá solicitárselo a su agente para que éste quede plasmado en lo hoja de solicitud. 

Observaciones. El retiro anticipado es únicamente para pólizas que se apertura por siniestro. 

* CALLCENTER 

Para comunicarse, el cliente debe marcar al conmutador: 

• Del Distrito Federal: 53-28-7000. 

• Del interior de la República: 01 800-00-638-54-33. 

El cliente deberá seleccionar la opción que aplique en función del trámite que desee efectuar. 

* CENTROS DE SERVICIO 

El cliente puede dirigirse a su Centro de Servicio más cercano, de acuerdo a la siguiente disponibilidad: 

Centro de Servicio 

Dirección 

Met Life Puebla 

Blvd. Esteban Antuniano No. 2707 entre 27 y 

29Pte. Col. Ampliacion Reforma CP 72160 

Puebla,Puebla 

Tonalá D.F. 

Tonalá No. 10, Planta Baja, Col. Roma, 

Delg. Cuauhtémoc, c.p. 06700 

Met Life Chihuahua Periferico de la juventud No. 6106-10Edificio 

corporativo Roma 

Fraccionamiento Arcadas CP 312154, 

Chihuahua,Chihuahua. 

Insurgentes Sur D.F. Av. de los Insurgentes Sur No. 1738, Planta 

Baja, Col. Florida, Delg. Álvaro Obregón, 

c.p. 01030 

Guadalajara Jal. Pedro Moreno No. 1677, Col. Americana, 

Guadalajara, Jal., c.p. 44100 

Monterrey Nvo. León A. Ricardo Margain No. 565, Edif. “A” 4° 

piso, Plaza Corporativa Campestre II, Fracc. 

Parque Corporativo Santa Engracia, c.p. 

26


66267 

Met Life Queretaro Av. De los Arcos no.278 Col. Dorado76060 

Queretaro 

Met Life Hermosillo Av. Paseo Rio Sonora Sur No. 205. Oficina 

213 Esquina Galeana Col. Proyecto Rio 

Sonora Siglo Veintiuno CP 83000 Hermosillo 

Sonora Mexico 

MetLife DF CASA Torre 

Excellence 

Blvd.. Manuel Avila Camacho No. 14 1er Piso 

Col. Lomas de Chapultepec Mexico D.F. 

Torre Excellence 

MetLife Merida 

Calle 33Av. Colon 501 a. ENTRE 60 Y 62 Col. 

Centro C.P. 97000 Merida Yuc. 

MetLife Leon 

Blvd.. Adolfo Lopez Mateos 823 Poniente 

C.P. 37340 Col. Obrera Leon Gto. 

Met Life REFORMA Paseo de la Reforma 265 Colonia 

Cuauhtemoc 

Requisitos para realizar rescates 

• El cliente deberá contar con su número de póliza y Número de Identificación Personal para poder 

realizar cualquier trámite o consulta. En caso de que el cliente no cuente con su NIP, deberá llenar la 

Solicitud de Servicios o elaborar una carta por escrito en la cual señale: 

No. de póliza y Nombre completo 

Causa por la que no cuenta con su NIP 

Solicitud de rescate: especificando fondo, importe y opción de liquidación (Cta. bancaria) 

Firma del cliente 

A dicha carta se deberá anexar copia de la IFE del cliente, ambos documentos deben ser enviados en 

forma digital al correo prodinversion@metlife.com.mx para su pronta atención y en forma posterior vía 

valija al área de Operaciones ( At’n de Jorge Sil y/o Cesar Fregoso) en Torre Esmeralda III 

• La póliza debe tener dada de alta una opción de liquidación, bien sea depósito en cuenta bancaria o 

emisión de cheques, con la información completa (CLABE, cuenta, banco, sucursal, plaza, según 

corresponda) 

Horario de Atención 

• El horario para solicitar rescates es de 8:00 a.m. a 12:00 p.m. 

• Las solicitudes de rescate recibidas fuera del horario serán atendidas con fecha del siguiente día 

hábil de liquidación de la opción de inversión elegida. 

Opciones de pago 

Restricciones: 

• El rescate podrá ser pagado únicamente a través de depósito bancario o por emisión de cheque. 

• Para poder realizar un retiro vía depósito en cuenta es indispensable contar con la CLABE. 

• Las transferencias o los cheques por rescates solicitados antes de las 12:00 hrs. quedarán 

aplicados o emitidos el mismo día hábil y los rescates solicitados después de ese horario quedarán 

aplicados el día hábil siguiente en que se solicitaron, ambos después de las 15:00 hrs. y durante el 

transcurso de ese día. (Consultar tabla de horarios para fondos en dlls) 

• El NIP no debe proporcionarse, si el cliente no cuenta con él debe de solicitar una reimpresión del 

mismo a través de la “Solicitud de Servicios de Productos de Inversión”. 

Pagos a terceros 

• Está estrictamente prohibido realizar pagos a cuentas o emitir cheques a nombre de cualquier 

persona diferente del titular de la póliza. 

Pagos fuera de fecha de disposición 

• No se permiten pagos fuera de la fecha de disposición. 

27


Cuentas Bancarias 

• El contratante de la póliza puede proporcionar no más de tres cuentas bancarias para el depósito de 

sus retiros, siempre y cuando estas cuentas estén a su nombre 

• La póliza debe tener dada de alta la cuenta bancaria con la información completa de ésta, es decir, 

que especifique nombre del Banco, número de cuenta, plaza, sucursal y CLABE. 

• En caso de no contar con ninguna cuenta bancaria deberá solicitar la actualización de sus datos 

bancarios antes de solicitar el retiro, a través de la “Solicitud de Servicios de Productos de 

Inversión” 

El cliente sólo puede solicitar un retiro al día y deberá ser mayor a 1,000 pesos; en caso de requerir 2 retiros del 

fondo mensual (dolares y pesos), se procesará uno el dia de la fecha de vencimiento y el segundo al dia habil 

siguiente . 

6.2. Rescate Mensual 

Las opciones de inversión con liquidez mensual podrán notificar su rescate desde la segunda semana de 

cada mes anterior al vencimiento, apegándose a lo siguiente: 

• Las solicitudes de rescate se tendrán que hacer a más tardar el primer miércoles del mes. 

• La disposición será al siguiente día hábil, es decir el jueves de esa misma semana después de las 3:00 

p.m. 

• En las opciones de inversión de liquidez mensual el cliente puede solicitar su rescate cualquier día del 

periodo, pero quedará depositado el día de liquidez indicado. 

• Para el rescate de pólizas en dólares este tendrá que notificarse el martes de la primer semana del 

mes, es decir con 48 hrs. de anticipación, en el entendido que se considera el tipo de cambio del FIX y 

la disposición quedará aplicada el jueves de dicha semana. 

Lo anterior aplicada para todos los productos de fondos de inversión 

6.3. Rescate Trimestral 

Las opciones de inversión con liquidez trimestral (SUEÑOS E INVERSION) podrán notificar su rescate 

apegándose a lo siguiente: 

• Trimestre enero-marzo, fecha de liquidación 1er jueves hábil de abril 

• Trimestre abril-junio, fecha de liquidación 1er jueves hábil de julio 

• Trimestre julio – septiembre, fecha de liquidación 1er jueves hábil de octubre 

• Trimestre octubre-diciembre, fecha de liquidación 1er jueves hábil de enero 

• Durante dichos periodos podrán realizar solicitudes de retiro cualquier día teniendo como fecha límite 

el miércoles anterior a la fecha de liquidación del fondo. 

• Los depósitos en cuenta estarán disponibles después de las 15:00 hrs. 

6.4. Rescate Semestral 

Las opciones de inversión con liquidez semestral 

apegándose a lo siguiente: 

(Sueños E INVERSION) podrán notificar su rescate 

• Semestre enero-junio, fecha de liquidación 1er jueves hábil de julio 

• Semestre junio-diciembre, fecha de liquidación 1er jueves hábil de enero 

• Durante dichos periodos podrán realizar solicitudes de retiro cualquier día teniendo como fecha límite 

el miércoles anterior a la fecha de liquidación del fondo. 

28


• Los depósitos en cuenta estarán disponibles después de las 15:00 hrs. 

6.5. Rescate Fondos en Dólares 

Todos los pagos relativos a este tipo de Inversión se efectuarán en moneda nacional, si el cliente así lo deseara, 

ajustándose a la Ley Monetaria vigente para la emisión de pólizas de seguros de vida denominadas en moneda 

extranjera, se harán conforme al tipo de cambio FIX que aplica en la fecha en que se efectúen los pagos, 

publicado por el Banco de México en el Diario Oficial de la Federación. 

En caso contrario el cliente podrá recibir su rescate en Dólares. 

Rescates con depósito en bancos extranjeros: 

Aquellos clientes que soliciten el depósito de su rescate de Dólares en una cuenta bancaria localizada en el 

extranjero deberán incluir dentro de la instrucción del retiro todos los datos necesarios para poder realizar el 

depósito en el extranjero, como son: 

• Nombre del Banco 

• Dirección del Banco 

• Teléfono del Banco 

• Número de cuenta del beneficiario 

• Número de ABA /SWIFT CODE / Código IBAN 

• Beneficiario de la cuenta 

• Dirección completa del beneficiario 

• Routing number 

La instrucción de Retiro con depósito en bancos extranjeros deberá realizarse en forma escrita, señalando: 

• Nombre completo y número de póliza 

• Deseo de realizar el deposito en una cuenta radicada en el extranjero 

• Monto de Rescate, moneda y fondo 

• Datos completos del banco (anteriormente mencionados) 

• Firma del Cliente 

A dicha carta se deberá anexar copia de la IFE del cliente, ambos documentos deben ser enviados en forma digital 

al correo prodinversion@metlife.com.mx para su pronta atención y en forma posterior vía valija al área de 

Operaciones ( At’n de Jorge Sil y/o Cesar Fregoso) en Torre Esmeralda III. 

Horarios de Retiro de Fondos en Dólares 

F o ndo s 

dispo nibles 

Limite para no tificació n 

de traspaso s o retiro s 

A plicació n del traspaso o 

retiro 

M ensual D ó lares 

1er. M artes de cada mes 

antes de las 12:00 


D iario D ó lares 


M o vimiento s en peso s: 

Antes de las 10:30 se aplica en 2 días 

hábiles 

Después de las 10:30 se aplica en 3 

días hábiles 

M o vimiento s en D ó lares 

Antes de las 14:00 hrs. aplica al 


Después de las 14:00 hrs. se aplica 

en 2 días hábiles 

29


Todos los depósitos quedarán en el día señalado después de las 15:00 hrs. 

Nota. Por disposición Oficial los clientes con residencia en el extranjero deberán presentar el Formato de Residencia 

Fiscal. 

7. TRASPASOS 

Los clientes podrán realizar Traspasos entre sus fondos de inversión de acuerdo al siguiente esquema: 


El cliente podrá realizar un movimiento de traspaso al día y hasta 5 movimientos al mes por póliza 

7.1. Solicitud 

El cliente puede realizar traspasos de dinero entre cada opción de inversión, de acuerdo con las siguientes 

opciones: 

1. El cliente deberá comunicarse al Centro de Atención y Servicio al 53-28-7000 y/ó 01 800-00-638-54-33 y 

deberá solicitar al operador el traspaso entre opciones de inversión, bajo el siguiente esquema: 

a. Los traspasos sólo se realizan en la fecha de disposición dependiendo del tipo de inversión 

que haya elegido el cliente. En el caso de las opciones mensual, trimestral y semestral si 

existiera más de 1 movimiento programado, se realizará primero el retiro y al siguiente día 

los movimientos subsecuentes (Ej. 2º retiro, traspaso programado…) 

b. El cliente deberá contar con liquidez en la opción que desea traspasar. 

c. Para los traspasos de pólizas en dólares deberá seguir el mismo proceso que un retiro en 

dólares. Consultar tabla de horarios. 

2. El cliente puede dirigirse a su Centro de Servicio más cercano, de acuerdo a la siguiente disponibilidad: 


Dirección 




Puebla,Puebla 

Tonalá D.F. 









c.p. 01030 






66267 


Queretaro 




Sonora Mexico 


Excellence 











Cuauhtemoc 

30


En el Centro de Servicio deberá llenar el formato de “Solicitud de Servicios Productos de Inversión” y especificar 

el traspaso que desea realizar en la sección C (Rescates y Traspasos), recordando: 

a. Los traspasos sólo se realizan en la fecha de disposición dependiendo del tipo de inversión 

que haya elegido el cliente. En el caso de las opción mensual si existiera más de 1 

movimiento programado, se realizará primero el retiro y al siguiente día los movimientos 

subsecuentes (Ej. 2º retiro, traspaso programado…) 

b. El cliente deberá contar con liquidez en la opción que desea traspasar. 

c. Para los traspasos de pólizas en dólares deberá seguir el mismo proceso que un retiro en 

dólares. Consultar tabla de horarios. 

7.2. Impacto Fiscal PPR y CPEA 

Al realizar traspasos de la subcuenta de Ahorro a PPR o CPEA, así como entre fondos de la misma subcuenta no 

se realizara ninguna retención. 

Es decir al realizar traspasos horizontales, que involucren únicamente un cambio de liquidez o en su caso cuando 

el cliente desea realizar aportaciones a las modalidades de PPR o CPEA tomando recursos de su fondo de la 

modalidad de Ahorro no se realizará ningún tipo de retención de ISR. 

FONDO 

DIARIO 

MXP 

MENSUAL 

MXP 

SIN EFECTO FISCAL 

MENSUAL DIARIO 

USD USD 

TRIMESTRAL 

MXP 

SEMESTRAL 

MXP 

AHORRO 

SUBCUENTA 

PPR 

Art 176 

CPEA 

Art. 218 

Sin embargo en los traspasos de las subcuentas de PPR a CPEA ó Ahorro y CPEA a PPR ó Ahorro, se les aplicará 

la retención según las disposiciones fiscales de los artículos 176 y 218 de la LISR. 

FONDO 

DIARIO 

MXP 

MENSUAL 

MXP 

CON EFECTO FISCAL 

MENSUAL DIARIO 

USD USD 

TRIMESTRAL 

MXP 

SEMESTRAL 

MXP 

AHORRO 

SUBCUENTA 

PPR 

Art 176 

CPEA 

Art. 218 

La disponibilidad de fondos depende de las características de cada producto. 

31


7.3. Traspasos entre Productos 

Existen pólizas de FAS y GAP que fueron traspasadas a pólizas de FlexiLife, es decir, los recursos de Fas se 

movieron a una nueva póliza de FlexiLife pero ambas pertenecen al mismo titular. 

Los clientes pueden solicitar el traspaso de los Productos FAS y GAP al producto FlexiLife gozando de mayores 

ventajas fiscales y de protección, sin cargos adicionales, previa contratación del producto FlexiLife. 

La póliza con los recursos salientes quedara inhabilitada y no se realizan tramites subsecuentes. 

8. PAGO DE PRIMA 

Las pólizas de Productos de Inversión cuentan con todas o algunas de estas modalidades: Ahorro, PPR o CPEA 

por lo que si no se cubre el monto de la prima, el fondo de inversión no puede existir. 

El plazo para el pago de prima de riesgo será de 30 días. Si la póliza no ha sido pagada en los 30 días antes 

mencionados se tomará de la opción de inversión FlexiLife, en caso de no contar con los mínimos requeridos, la 

póliza se dará por cancelada. 

La aplicación de pago de prima se realizará de los fondos de inversión, primeramente de los fondos en pesos y 

en el caso de no contar con esta disponibilidad el cargo por pago de prima se realizará de los fondos en dólares 

que el cliente tenga disponible al momento del cargo. 

La aplicación de pago de prima se realizará en el siguiente orden de su inversión FlexiLife: 

1. Subcuenta de ahorro, aplicando la retención establecida en el art. 210 del RLISR. 

2. Subcuenta PPR, aplicando la retención establecida en el art. 176 fracción V. 

3. Subcuenta CPEA., aplicando la retención establecida en el art. 218. 

Lo anterior únicamente para aquellos productos que cuentan con las modalidades de PPR y CPEA, 

Para evitar que la prima sea cubierta con las opciones de inversión existentes en la cuenta de inversión, el pago 

de esta deberá hacerse con por lo menos dos días hábiles de anticipación a la fecha de vencimiento de la misma 

y bajo la mecánica establecida por el área de cobranzas. 

Cabe mencionar que no se realizaran pagos de primas a cuentas que no se encuentran ligadas a al inversión. 

9. SINIESTROS 

En caso de fallecimiento del titular, la persona designada como beneficiario podrá elegir una entre las siguientes 

opciones para recibir el pago como lo estipuló el titular en el contrato en el apartado de beneficiarios. 

• Conducto de pago a través de GAP. 

• Depósito de cheque emitido por MetLife México a favor del beneficiario. 

• Depósito a una cuenta personal del beneficiario, siempre que se compruebe que el origen de los 

recursos es el pago de una indemnización de un seguro de vida contratado con la compañía 

Si los beneficiarios deciden el pago por conducto GAP el procedimiento iniciará con la Carpeta de Servicio 

FLEXILIFE-GAP. 

Al realizar el pago del siniestro se aplicara el siguiente tratamiento fiscal: 

Modalidad Ahorro: Se aplicará lo establecido en el art. 109, fracción XVII, primer párrafo LISR. 

Modalidad PPR: Se aplicará lo establecido en el art. 176 fracción V. 

Modalidad CPEA: Se aplicará la retención de la tasa máxima del art. 177 de la LISR, de acuerdo al art. 218. 

32


NOTA: 

Existe la posibilidad de que el titular de la póliza de inversión pueda estipular previamente en el contrato que la 

forma de pago a sus beneficiarios deberá de ser mediante el producto GAP, esto para garantizar la buena 

administración del dinero en caso de su fallecimiento. 

• El proceso de pago de la inversión en caso de siniestro, será iniciado una vez que se envíe la 

documentación completa descrita en esta carpeta. 

9.1. Solicitud de pago de Siniestro 

Para tramitar el cobro de cualquiera de los productos de inversión, los beneficiarios deberán entregar la 

siguiente documentación a cualquiera de los Centros de Servicio 

DOCUMENTACION SOPORTE 

SOLICITUD DE PAGO CON FIRMA COINCIDENTE 

IDENTIFICACION OFICIAL ASEGURADO* 

IDENTIFICACION OFICIAL BENEFICIARIO* 

COMPROBANTE DE DOMICILIO BENEFICIARIO** 

ACTA DE NACIMIENTO DEL REGISTRO CIVIL DEL 

ASEGURADO (S) 

ACTA DE NACIMIENTO DEL REGISTRO CIVIL DEL 

BENEFICIARIO (S) 

ACTA DE DEFUNCION DEL ASEGURADO 

JUICIO SUCESORIO TESTAMENTARIO O INTESTAMENTARIO 

ACREDITACION DE BENEFICIARIOS 

DESIGNACION DE BENEFICIARIOS 

RESUMEN CLINICO 

COPIA CERTIFICADA DE LAS ACTUACIONES DEL MINISTERIO 

PUBLICO SOBRE FALLECIMIENTO 

Original 

TIPO 

Original para cotejo y copia 



Copia Certificada Original (Solo 

si se elabora acreditación) 

Copia Certificada Original (Solo 

si se elabora acreditación) 

Copia Certificada Original 

Original para cotejo 

Original 

Original 

Original y Copia 

Original y Copia 

El Centro de servicio verificara la autenticidad de los documentos solicitados para el pago del siniestro. 

Los documentos deberán registrarlos por medio de Remote Scan para visualizarlos en la herramienta KWIK 

El área de Productos de Inversión revisara la información para proceder al pago del Siniestro en un 

tiempo estimado de 48horas. 

33


10. INFORMACIÓN RECIBIDA POR EL CLIENTE 

Una vez que la póliza esta vigente, se envía la siguiente documentación al cliente: 

10.1. Número de Identificación Personal (NIP) 

• El cliente recibirá su NIP al momento de aperturar su póliza, con el cual podrá hacer movimientos y consultas 

a su póliza. 

34


los clientes que contraten una póliza de FlexiLife, en el caso de aquellos agentes y/o promotorias que no se 

encuentran bajo el esquema de entrega inmediata de Nip´s, (comunicado VI-A-057-2010), deberán solicitarlos en los 

siguientes puntos. 


Dirección 




Puebla,Puebla 

Tonalá D.F. 









c.p. 01030 






66267 


Queretaro 




Sonora Mexico 


Excellence 











Cuauhtemoc 

Si no conoces el proceso del alta del NIP, deberás seguir los siguientes pasos. 

1. El agente y/o promotor solicitará en los puntos de contacto de MetLife el Nip. 

2. El administrador del punto de contacto entregará el Nip y registrará la entrega, considerando: 

Nombre del Agente 

No. de Promotoria 

No. de Folio (El que viene registrado en el sobre). 

3. El agente y/o promotor entregará al asegurado titular póliza una bolsa sellada y rotulada (1), la cual se 

deberá abrir en presencia del cliente y entregará a éste el NIP (2). 

4. El agente y/o promotor y el asegurado titular de la póliza requisitarán y firmarán la Carta para la entrega 

del NIP (3). 

5. Una vez requisitada la carta, agente y/o promotor la entregaran con copia de identificación oficial del 

cliente al administrador del punto de contacto MetLife. Este solicitará la activación del NIP a la Gerencia 

de Operación de Productos de Inversión. Para que el NIP sea activado, es indispensable que se asienten 

todos los datos solicitados en el formato, así como las firmas. 

La activación del NIP se solicitará por alguno de los siguientes medios: 

a. Remote Scan: subiendo las imágenes de la Carta firmada y una copia de la identificación oficial del 

asegurado a la Cola “PIF NIP”. Los originales deberán enviarse a ACS (para Kwik) de acuerdo con el 

procedimiento establecido, dentro de los cinco días hábiles siguientes a la emisión de la póliza. 

35


b. Correo electrónico: en caso de no tener usuario de Remote Scan, se deberán enviar las imágenes de 

la Carta firmada y una copia de la identificación oficial del asegurado al correo electrónico 

prodinversion@metlife.com.mx. Los documentos originales se enviarán en sobre cerrado con la 

leyenda “Confidencial”, por valija o mensajería, a la siguiente dirección: 

MetLife.- Gerencia de Operación de Productos de Inversión 

Atención: Jorge A. Sil Avilés 

Blvd. Manuel Ávila Camacho No. 32, Piso 17, Ala Ferrocarril 

Col. Lomas de Chapultepec 

Del. Miguel Hidalgo, Distrito Federal 

C.P. 11000 

6. La Gerencia de Operación de Productos de Inversión activará el NIP en los sistemas LSP y OmniPlus, una vez 

recibida la información (carta acuse) en un plazo no mayor a 48 horas. 

PROCESO GENERAL PARA LA ENTREGA DEL 

NIP 

Elementos que integran el NIP. 

(1) Bolsa de Seguridad: protege la confidencialidad del NIP. Se entrega sellada a 

calor, rotulada e identificada con un Folio consecutivo. 

36


(2) Número de Identificación Personal: contiene la información de los cuatro dígitos que 

componen el NIP. Este debe ser entregado al titular de la póliza. 

Anverso.- 

37


Reverso.- 

Interior.- 

38


(3) Carta de Entrega de NIP: para activar el NIP es necesario que el formato de Carta de 

entrega sea requisitado correctamente en todos los campos con letra legible y que sea firmado por 

el Ejecutivo o Agente que realiza la entrega, así como por el asegurado titular. 

Este formato se enviará a la Gerencia de Operación de Productos de Inversión para realizar la 

activación del NIP. 

10.2. Tarjeta Informativa para Aportaciones 

El cliente recibirá su tarjeta vía mensajería especializada junto a su primer Estado de Cuenta, la tarjeta plástica 

donde se le indica la referencia y convenios/cuentas requeridos por los bancos para hacer depósitos a su póliza 

Nota: Estos datos también se incluyen en el endoso de la póliza. 

39


10.3. Estado de Cuenta 

Mensualmente el cliente recibirá un estado de cuenta donde se detalla el comportamiento de las opciones de 

inversión que el cliente tenga activas, dicho documento obedece a las siguientes generalidades: 

• Se envía al domicilio que se tenga registrado el titular de la póliza vía mensajería especializada o bien a la 

cuenta de correo electrónico que asigne el cliente, en caso que el cliente cambie de domicilio y no lo informe 

de acuerdo con el procedimiento establecido para tal efecto, la compañía no tendrá responsabilidad por los 

estados de cuenta no recibidos. 

• El estado de cuenta se entregará en el transcurso del mes siguiente a la fecha de corte y se generan dentro 

de los primeros 10 días hábiles de cada mes. 

• Si no le llega el estado de cuenta a su domicilio, el cliente podrá solicitarlo con su numero de NIP en 

cualquier modulo de atención y se le entregará una copia del mismo ó bien solicitarlo a través de CallCenter 

se envié a su cuenta de correo electrónico (máximo 2 cuentas de correo) y hasta 12 meses sin cargos 

adicionales. 

• En el caso de que dichos estados de cuenta no sean objetados respecto a su contenido dentro del plazo de 

30 días contados a partir de la fecha en que estén a disposición del Asegurado, se entenderán por aceptados. 

• El estado de cuenta además contiene información útil para el cliente como los convenios bancarios y las 

referencias para realizar aportaciones. 

Nota importante: para la reimpresión o envió por correo electrónico es indispensable contar con el número de 

NIP. 

Si no cuenta con el monto mínimo establecido no se enviara Estado de Cuenta a Domicilio solo lo podrá recibir 

vía correo electrónico o en los Centros de Servicios. 

Solo se podrá imprimir en Centros de Servicios los últimos 12 meses 

10.4. Información Adicional 

• Esporádicamente se enviará información al cliente relevante a las condiciones y manejo de su póliza. 

• Toda la información que se envíe será adjunta al estado de cuenta, en el mismo sobre. 

• Es muy importante que el cliente revise detalladamente los comunicados que se manden para estar enterado 

de posibles cambio o notificaciones. 

• Documentación oficial, así como las constancias de percepciones y retenciones serán enviadas por esta 

misma vía. 

11. TRÁMITES NO REALIZADOS 

En caso que el cliente solicite un trámite y éste se refleje como no atendido, deberá seguir el proceso 

correspondiente de acuerdo con la siguiente relación: 

11.1. Aportación no aplicada 

Una aportación se considera como no aplicada una vez que transcurre el tiempo determinado para su 

aplicación, según la política correspondiente. En caso que así suceda, se deberán seguir los siguientes pasos. 

40


• Comunicarse al Centro de Atención y Servicio al 53-28-7000 y/ó 01 800-00-638-54-33 o acudir a su Centro de 

Servicio más cercano. 

• El operador o ejecutivo verificará que los datos con los que se hizo la aportación sean correctos (Convenio, 

referencia, cliente, etc.) 

• El operador o ejecutivo levantará el reporte y le solicitará al cliente su ficha de depósito: 

• La cual puede enviarnos al área de Atención al Cliente por 3 vías: 

g) FAX 53287000 Ext.: 5991 

h) Correo Electrónico: prodinversion@metlife.com.mx 

i) Entregarlo en cualquiera de los Centros de Servicio. 

• La aportación se aplica de acuerdo con la siguiente política: 

o Sí los datos del depósito son correctos: 1 día hábil (aplicando la retroactividad de intereses 

correspondiente) 

o Sí los datos del depósito son incorrectos se realizará el trámite correspondiente con el área 

de Operación. 

11.2. Rescate no realizado 

Los rescates se aplican a la cuenta bancaria del cliente a partir de las 15:00 hrs. del día señalado y durante el 

transcurso de esa tarde. Es importante señalar a los clientes que no existe una hora determinada máxima 

como compromiso por parte de la compañía. 

Los rescates que no se realicen dentro de este rango de tiempo deberán ser reportados de la siguiente manera: 

a) Comunicarse al Centro de Atención y Servicio 53-28-7000 y/ó 01 800-00-638-54-33 ó acudir a su Centro 

de Servicio más cercano. 

b) El operador o ejecutivo verificará el estatus del pago y se lo hará saber al cliente y atenderá su 

solicitud. 

c) En caso de que el retiro haya sido un pago rechazado, deberán de confirmarse los datos de la cuenta 

bancaria nuevamente con el cliente. 

d) Para cualquier aclaración es necesario tomar en cuenta los siguientes puntos: 

o Si el retiro no se refleja en el historial del cliente, preguntarle por su número de folio para 

anexarlo a la solicitud. 

o Si ya pasó más de 1 día en que debió liquidarse el retiro probablemente está rechazado, por 

lo que es necesario revisar detalladamente la información de la cuenta bancaria a la que de 

le debió depositar. Revisar: 

CLABE a 18 posiciones 

Que el banco y la cuenta CLABE coincidan 

Si es cuenta Banamex que la cuenta bancaria no sea mayor a 7 posiciones y que 

contenga sucursal y plaza a no más de 4 posiciones. 

Si es cuenta pagomático la cuenta bancaria debe ser igual a 16 dígitos. 

Nota: En caso de error u omisión del área de Operación se respetarán los intereses generados y el TC pactado 

para la operación en caso de que aplique. 

11.3. Traspaso no realizado 

El cliente identifica que su traspaso no fue realizado por tres posibles vías: 

• El movimiento no se refleja en su estado de cuenta. 

• El movimiento no se refleja en nuestra base de datos al comunicarse al Centro de Cuidado al Cliente. 

• El movimiento no se refleja al solicitar un rescate de alguno de sus opciones de inversión. 

Cuando esto suceda, el cliente deberá reportarlo de acuerdo a los siguientes pasos: 

41


a) Comunicarse al Centro de Atención y Servicio 53-28-7000 y/ó 01 800-00-638-54-33 ó acudir a su Centro de 


b) El operador o ejecutivo verificará si el traspaso solicitado se refleja en el historial del cliente, si es así deberá 

indicarle al cliente cuándo se realizó, si no lo encuentra deberá solicitarle el número de folio con el que se 

solicitó el traspaso para levantar el reporte para su aclaración al área de Operación. 

Nota: En caso de error u omisión del área de Operación se respetarán los intereses generados y el TC pactado 

para la operación en caso de que aplique. 

12. INFORMACIÓN NO RECIBIDA 

12.1. Estado de Cuenta no Recibido 

El cliente deberá comunicarse al Centro de Atención y Servicio 53-28-7000 y/ó 01 800-00-638-54-33 ó acudir a su 

Centro de Servicio más cercano, donde el operador o ejecutivo verificará que los datos en la base de datos sean 

los correctos: 

a) Domicilio incorrecto. 

• El cliente deberá llenar el formato “Solicitud de Servicios para Productos de Inversión” para tramitar la 

actualización del domicilio. 

• Una vez recibido será enviado a Emisión y Operación para capturar la nueva información del cliente en 

los sistemas. 

• Se enviará nuevamente la última emisión de Estado de Cuenta por mensajería especializada en los 

siguientes 10 días hábiles. 

b) Domicilio correcto. 

• Un operador verificará que sus datos estén correctos en nuestra base de datos. 

• Se enviará nuevamente la última emisión de Estado de Cuenta por mensajería especializada en los 

siguientes 3 días hábiles. 

En ambos casos se le proporcionar al cliente un número de Folio de su solicitud para poder dar seguimiento a la 

misma. 

Nota: 

Si el cliente así lo desea, podrá acudir a cualquiera de los Centros de Servicio y podrá obtener una copia de su 

Estado de Cuenta ó bien solicitarlo a través de CallCenter se envié a su cuenta de correo electrónico (máximo 2 

cuentas de correo) y hasta 12 meses sin costo alguno. 

Si no cuenta con el monto mínimo establecido no se enviara Estado de Cuenta a Domicilio solo lo podrá recibir 

vía correo electrónico o en los Centros de Servicios. 

12.2. NIP no Recibido 

Si el cliente no ha recibido su NIP o por pérdida u olvido del mismo podrá solicitarlo en cualquiera de nuestros 

Centros de Servicios así como su Tarjeta Informativa para Aportaciones al 53-28-7000 y/ó 01 800-00-638-54-33 

donde un operador o ejecutivo verificará sus datos: 

a) Domicilio incorrecto. 

• El cliente deberá llenar el formato “Solicitud de Servicios para Productos de Inversión” para tramitar la 

reimpresión del NIP. 

• Una vez recibido será enviado a Emisión y Operación para capturar la nueva información del cliente 

para la parte de seguros. 

• Se enviará nuevamente su NIP y la Tarjeta Informativa para Aportaciones por mensajería especializada 

en los siguientes 10 días hábiles. 

42


b) Domicilio correcto. 

• Un operador verificará que sus datos estén correctos en nuestra base de datos. 

• Se enviará nuevamente su NIP y la Tarjeta Informativa para Aportaciones por mensajería 

especializada en los siguientes 3 días hábiles. 

Notas Importantes: 

El cliente podrá enviar una carta en original, con el número de la póliza y con firma autógrafa describiendo de 

forma clara el cambio a solicitar y copia de identificación personal vigente con fotografía y enviarlo a 

prodinversion@metlife.com.mx y/o solicitarlo al CallCenter donde se proporcionar numero de folio de su solicitud 

con el cual podrá dar seguimiento a la misma. 

13. REQUERIMIENTOS FRECUENTES 

13.1. Consulta de Saldos y Movimientos 

El cliente podrá consultar en todo momento el saldo actual en su póliza, así como los últimos 3 movimientos 

realizados y la tasa de rendimiento aplicada durante el último periodo. 

Para poder realizar estas consultas, se debe seguir lo siguiente: 

a) Comunicarse al Centro de Atención y Servicio 53-28-7000 y/ó 01 800-00-638-54-33 ó acudir a su Centro de 


b) Un operador o ejecutivo lo atenderá e informará al cliente de los pasos que debe seguir, de acuerdo con el 

tipo de consulta que desee hacer. 

13.2. Consulta de Traspasos de Inversión 

Una póliza contratada tiene todas las opciones de inversión activadas en cuanto a plazo y tipo de moneda. El 

único requisito que se necesita es cumplir con los montos mínimos de apertura y saldo promedio que en cada 

caso apliquen. 

Apertura de nuevas opciones de inversión 

En el caso de que el cliente decidiera diversificar su patrimonio en las diferentes opciones de inversión sólo 

tendrá que realizar el depósito a la opción deseada directamente al banco de su preferencia (con los que 

actualmente se tienen convenio) como una aportación normal. El cliente recibirá la información del 

comportamiento de esta nueva opción así como de las opciones que ha venido manejando en sus estados de 

cuenta mensuales. 

En el caso de que no desee depositar directamente en el banco, puede pedir una transferencia de recursos entre 

fondos (Traspaso) únicamente deberá de cumplir con los montos mínimos de apertura y saldo promedio que en 

cada caso apliquen. 




Cancelación de opciones de inversión: 

El producto de Inversión FlexiLife será cancelado en el momento que termine la vigencia de la póliza del seguro 

43


13.3. Actualización de Datos 

Durante la vigencia de la póliza, existen datos que pueden ser sujetos de actualización. En función del cambio 

solicitado, el titular de la póliza deberá realizar el trámite correspondiente 

El cliente deberá llenar el o los formatos siguientes: 

• El cliente deberá llenar el formato “Solicitud de Servicios Productos de Inversión”. En caso de no 

contar con la solicitud mencionada, el cliente podrá enviar una carta en original, con el número de la 

póliza y con firma autógrafa describiendo de forma clara el cambio a solicitar. 

• Puede enviarnos la solicitud al área de Atención al Cliente por 3 vías: 

a) FAX 53287000 Ext.: 5991. 

b) Correo Electrónico: prodinversion@metlife.com.mx 

c) Entregarlo en cualquiera de los Módulos de Atención. 

Los documentos que se tienen que anexar para realizar la actualización de CUENTA BANCARIA son los 

siguientes: 

1. FORMATO CLAVE BANCARIA ESTANDAR (CLABE) 

2. Copia de Estado de cuenta bancaria (actual). (En el caso de ser cotitular debe de anexar el contrato 

donde se indique esta información) 

3. Copia de Identificación Oficial vigente. 

Los documentos que se tienen que anexar para realizar la actualización de MODIFICACION DE DATOS son los 

siguientes: 

• Nombre, Apellido Paterno y Apellido Materno 

1. Solicitud de Servicio 

2. Copia de acta o actas de nacimiento 

3. Copia de la Identificación oficial. vigente. 

• RFC 


2. Comprobante RFC (En caso de no contar con el comprobante del RFC se debe incluir copia 

del acta de nacimiento, o comprobante de pago de la empresa en donde labore) 

3. Copia de Identificación oficial. 

• Domicilio 


2. Copia de comprobante de domicilio (antigüedad menos a tres meses) 

3. Copia de Identificación oficial vigente. 

• Teléfono 


2. Copia de Identificación oficial vigente. 

• Beneficiarios 


2. Copia de Identificación Oficial vigente. 

44


45


46


47


14. CASOS ESPECIALES 

14.1. PÓLIZAS BLOQUEADAS 

En algunos casos las pólizas se encuentran bloqueadas debido a que su expediente se encuentra incompleto, es 

decir, existe documentación soporte faltante de la cuenta bancaria del cliente y se refleja en el sistema de la 

siguiente forma al tratar de capturar un Retiro de la inversión. 

En estos casos deberé solicitarle al cliente la copia de la siguiente documentación: 

• Estado de Cuenta (últimos 3 meses) 

• Copia de IFE 

• Copia de comprobante de domicilio 

Los cuales deberán enviarse a través de: 

• Al correo prodinversion@metlife.com.mx 

• A través del fax 53287000, ext. 5991 

Una vez recibida la documentación en 24 hrs. hábiles podrá solicitar el cliente de nueva cuenta su Retiro. 

Nota: En ningún caso el que la póliza se encuentre inhabilitada será razón para negar la aplicación del movimiento, 

ya que debe solicitarse la documentación faltante y enviar la instrucción al área de Operación, a través de la 

Bitácora, para su captura manual. 

14.2. TRASPASO FAS-FLEXI 

La cartera de las pólizas FAS serán traspasadas a productos FlexiLife Inversión de la siguiente forma: 

Traspaso de las pólizas AP (Accidentes Personales) a FlexiLife Inversión 10 

El cliente una vez que conozca los beneficios de su nueva póliza de FlexiLife (a través de su agente) podrá elegir 

entre las siguientes opciones: 

• Aceptar la nueva póliza de FlexiLife, en ese momento se le entregará la póliza y el agente/promotor 

solicitará al área de Operación el traspaso de la inversión de Fas a Flexi 

• Declinar la nueva póliza de FlexiLife, en ese momento el agente/promotor solicitará a Emisión la 

cancelación de la póliza y al área de Operación el rescate total de los fondos de inversión que posea el 

cliente. 

Consideraciones Importantes: 

• El rescate total del fondo de inversión se realizará con deposito a la cuenta bancaria que se tenga en el 

sistema 

• El número de NIP no cambiará, es decir, la nueva póliza de FlexiLife conservará el mismo NIP que la 

póliza FAS. 

• Sin embargo, es importante recordarle al cliente, que las referencias para depósito sí cambian para el 

producto FlexiLife Inversión, por lo que deberá realizar todas sus aportaciones con las nuevas 

referencias para evitar cualquier retraso en la aplicación a su nueva póliza. 

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