MetLife Afore
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<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
PROTEGE TU FUTURO HOY<br />
PLAN VIDA IDEAL<br />
Anexo 4<br />
1
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
PLAN VIDA IDEAL<br />
Es un producto de <strong>MetLife</strong> diseñado para que ahorres<br />
impuestos, apoyándote en la construcción de un patrimonio que<br />
te permita enfrentar las necesidades de mediano y largo plazo<br />
(Retiro), contribuyendo así a la libertad financiera de nuestros<br />
Clientes.<br />
2
Como Funciona el Plan Vida Ideal<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
Sin montos mínimos de apertura<br />
Tienes la posibilidad de hacer aportaciones periódicas con la frecuencia y monto<br />
que desees, a partir de $300.00 al mes; accediendo a inversiones con altos<br />
rendimientos.<br />
La frecuencia de tus aportaciones puede ser: quincenal, mensual, trimestral y<br />
anual.<br />
Tu dinero se invierte en tu Cuenta Individual del Sistema de Ahorro para el Retiro.<br />
Cada año puedes deducir de impuestos tus aportaciones.<br />
Envío mensual de Estados de Cuenta<br />
Incluye un Seguro de Vida e Invalidez. Metlife te paga el 50% de la prima<br />
3
Deducibilidad Fiscal<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
1. A través del Art. 176 de la ley del Impuesto sobre la Renta puedes deducir<br />
hasta el 10% de tus ingresos con un tope de 5 salarios mínimos anualizados.<br />
El tope hoy es : $103,428 para el DF<br />
2. A través del Art. 218 de la ley del Impuesto sobre la Renta puedes deducir<br />
hasta $152,000 cada año.<br />
Total máximo a deducir = $255,428<br />
Si la tasa de impuestos máxima es 30%, el ahorro potencial de impuestos es de:<br />
$76,628<br />
Al final del año le entregaremos una constancia que harás deducible ( como<br />
un recibo médico)<br />
Nota: cada persona deberá aplicar su declaración de impuestos con detalle<br />
para llegar a la cifra exacta de ahorro.<br />
4
Plan Vida Ideal<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
Además de ahorrar impuestos en el corto plazo, <strong>MetLife</strong> te ayuda a prepararte<br />
para el futuro mejorando tus condiciones de retiro. Algunos ejemplos son:<br />
1. Si ahorro $2,000 pesos al mes durante 15 años, al final tendré $463,096<br />
pesos (tabla 1 anexa), que me alcanza para recibir $2,715 pesos durante 20<br />
años cuando me retire (tabla 4).<br />
2. Si ahorro $3,000 pesos al mes durante 18 años al final tendré $881,989<br />
pesos que me alcanzan para recibir $5,171 pesos durante 20 años cuando<br />
me retire.<br />
5
TABLAS ANEXAS<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
Anexo encontrarás 4 tablas para responder las preguntas más comunes de los clientes:<br />
TABLA<br />
PREGUNTA QUE<br />
RESPONDE<br />
DATOS QUE NECESITO<br />
RESPUESTA QUE<br />
ENCUENTRO<br />
1<br />
2<br />
3<br />
Si ahorro X cantidad al mes<br />
durante X años ¿cuánto tendré al<br />
final?<br />
Si quiero tener X cantidad de<br />
dinero al retirarme, ¿cuánto<br />
necesito ahorrar cada mes?<br />
Si quiero tener una pensión<br />
mensual de X pesos durante mi<br />
retiro, ¿cuánto debo ahorrar cada<br />
mes?<br />
1. Ahorro mensual<br />
2. Años que ahorrará (son los<br />
que faltan para retirarse)<br />
1. Cantidad que desea tener al<br />
retirarse<br />
2. Años que ahorrará (son los<br />
que faltan para retirarse)<br />
1. Pensión mensual deseada 2.<br />
Años que ahorrará (son los que<br />
faltan para retirarse)<br />
Ahorro acumulado al momento<br />
del retiro<br />
Ahorro mensual necesario<br />
Ahorro mensual necesario<br />
4<br />
Si ahorro X cantidad al mes<br />
durante X años ¿qué pensión<br />
mensual tendré durante mi retiro?<br />
1. Ahorro mensual<br />
2. Años que ahorrará (son los<br />
que faltan para retirarse)<br />
Pensión mensual durante el retiro<br />
Nota: todas las tablas consideran que:<br />
1. La persona vive 20 años después de retirarse<br />
2. No tiene ahorrado nada al inicio<br />
3. El rendimiento de las inversiones es de 3.5% real anual<br />
4. No incluye el ahorro obligatorio, sólo el ahorro propio voluntario<br />
6
Tabla 1<br />
Ahorro acumulado al momento del retiro<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
Premisas<br />
Tasa de rendimiento real (anual) 3.5%<br />
Saldo de ahorro al inicio 0<br />
Años faltantes para su Retiro / Ahorro mensual<br />
500 750 1,000 1,250 1,500 1,750 2,000 2,250 2,500 2,750 3,000 3,250 3,500 3,750 4,000<br />
40 507,302 760,952 1,014,603 1,268,254 1,521,905 1,775,556 2,029,207 2,282,857 2,536,508 2,790,159 3,043,810 3,297,461 3,551,112 3,804,762 4,058,413<br />
39 484,349 726,524 968,699 1,210,874 1,453,048 1,695,223 1,937,398 2,179,572 2,421,747 2,663,922 2,906,097 3,148,271 3,390,446 3,632,621 3,874,795<br />
38 462,173 693,260 924,347 1,155,433 1,386,520 1,617,607 1,848,693 2,079,780 2,310,867 2,541,954 2,773,040 3,004,127 3,235,214 3,466,300 3,697,387<br />
37 440,747 661,121 881,494 1,101,868 1,322,242 1,542,615 1,762,989 1,983,362 2,203,736 2,424,110 2,644,483 2,864,857 3,085,231 3,305,604 3,525,978<br />
36 420,046 630,068 840,091 1,050,114 1,260,137 1,470,160 1,680,182 1,890,205 2,100,228 2,310,251 2,520,274 2,730,297 2,940,319 3,150,342 3,360,365<br />
35 400,044 600,066 800,088 1,000,110 1,200,132 1,400,154 1,600,176 1,800,198 2,000,220 2,200,242 2,400,264 2,600,286 2,800,309 3,000,331 3,200,353<br />
34 380,719 571,078 761,438 951,797 1,142,157 1,332,516 1,522,876 1,713,235 1,903,595 2,093,954 2,284,313 2,474,673 2,665,032 2,855,392 3,045,751<br />
33 362,047 543,071 724,095 905,118 1,086,142 1,267,165 1,448,189 1,629,213 1,810,236 1,991,260 2,172,284 2,353,307 2,534,331 2,715,354 2,896,378<br />
32 344,007 516,011 688,014 860,018 1,032,021 1,204,025 1,376,028 1,548,032 1,720,035 1,892,039 2,064,042 2,236,046 2,408,049 2,580,053 2,752,056<br />
31 326,577 489,865 653,154 816,442 979,730 1,143,019 1,306,307 1,469,596 1,632,884 1,796,173 1,959,461 2,122,749 2,286,038 2,449,326 2,612,615<br />
30 309,736 464,604 619,472 774,340 929,208 1,084,076 1,238,944 1,393,812 1,548,680 1,703,548 1,858,416 2,013,284 2,168,152 2,323,020 2,477,889<br />
29 293,465 440,197 586,930 733,662 880,394 1,027,127 1,173,859 1,320,592 1,467,324 1,614,056 1,760,789 1,907,521 2,054,254 2,200,986 2,347,718<br />
28 277,744 416,616 555,488 694,359 833,231 972,103 1,110,975 1,249,847 1,388,719 1,527,591 1,666,463 1,805,334 1,944,206 2,083,078 2,221,950<br />
27 262,554 393,832 525,109 656,386 787,663 918,940 1,050,217 1,181,495 1,312,772 1,444,049 1,575,326 1,706,603 1,837,881 1,969,158 2,100,435<br />
26 247,879 371,818 495,757 619,697 743,636 867,575 991,514 1,115,454 1,239,393 1,363,332 1,487,272 1,611,211 1,735,150 1,859,090 1,983,029<br />
25 233,699 350,549 467,398 584,248 701,097 817,947 934,797 1,051,646 1,168,496 1,285,345 1,402,195 1,519,044 1,635,894 1,752,744 1,869,593<br />
24 219,999 329,999 439,998 549,998 659,998 769,997 879,997 989,996 1,099,996 1,209,995 1,319,995 1,429,995 1,539,994 1,649,994 1,759,993<br />
23 206,762 310,144 413,525 516,906 620,287 723,669 827,050 930,431 1,033,812 1,137,194 1,240,575 1,343,956 1,447,337 1,550,719 1,654,100<br />
22 193,973 290,960 387,947 484,934 581,920 678,907 775,894 872,880 969,867 1,066,854 1,163,840 1,260,827 1,357,814 1,454,801 1,551,787<br />
21 181,617 272,425 363,234 454,042 544,850 635,659 726,467 817,276 908,084 998,893 1,089,701 1,180,509 1,271,318 1,362,126 1,452,935<br />
20 169,678 254,517 339,356 424,195 509,034 593,873 678,712 763,551 848,390 933,229 1,018,069 1,102,908 1,187,747 1,272,586 1,357,425<br />
19 158,143 237,215 316,286 395,358 474,429 553,501 632,572 711,644 790,715 869,787 948,858 1,027,930 1,107,002 1,186,073 1,265,145<br />
18 146,998 220,497 293,996 367,495 440,994 514,494 587,993 661,492 734,991 808,490 881,989 955,488 1,028,987 1,102,486 1,175,985<br />
17 136,230 204,345 272,460 340,575 408,690 476,805 544,920 613,035 681,150 749,266 817,381 885,496 953,611 1,021,726 1,089,841<br />
16 125,826 188,739 251,652 314,565 377,479 440,392 503,305 566,218 629,131 692,044 754,957 817,870 880,783 943,696 1,006,609<br />
15 115,774 173,661 231,548 289,435 347,322 405,209 463,096 520,983 578,870 636,757 694,645 752,532 810,419 868,306 926,193<br />
14 106,062 159,093 212,124 265,155 318,186 371,217 424,248 477,279 530,310 583,341 636,372 689,402 742,433 795,464 848,495<br />
13 96,678 145,017 193,356 241,695 290,035 338,374 386,713 435,052 483,391 531,730 580,069 628,408 676,747 725,086 773,425<br />
12 87,612 131,418 175,224 219,029 262,835 306,641 350,447 394,253 438,059 481,865 525,671 569,477 613,282 657,088 700,894<br />
11 78,852 118,278 157,704 197,130 236,556 275,982 315,408 354,834 394,260 433,686 473,112 512,538 551,964 591,390 630,816<br />
10 70,388 105,583 140,777 175,971 211,165 246,359 281,553 316,748 351,942 387,136 422,330 457,524 492,719 527,913 563,107<br />
9 62,211 93,316 124,422 155,527 186,633 217,738 248,844 279,949 311,055 342,160 373,266 404,371 435,477 466,582 497,688<br />
8 54,310 81,465 108,620 135,775 162,930 190,085 217,240 244,396 271,551 298,706 325,861 353,016 380,171 407,326 434,481<br />
7 46,676 70,015 93,353 116,691 140,029 163,368 186,706 210,044 233,382 256,720 280,059 303,397 326,735 350,073 373,412<br />
6 39,301 58,951 78,602 98,252 117,903 137,553 157,204 176,854 196,505 216,155 235,805 255,456 275,106 294,757 314,407<br />
5 32,175 48,262 64,350 80,437 96,524 112,612 128,699 144,787 160,874 176,961 193,049 209,136 225,224 241,311 257,398<br />
4 25,290 37,934 50,579 63,224 75,869 88,514 101,159 113,803 126,448 139,093 151,738 164,383 177,028 189,672 202,317<br />
3 18,637 27,956 37,275 46,593 55,912 65,231 74,549 83,868 93,187 102,505 111,824 121,143 130,461 139,780 149,099<br />
7
Tabla 2<br />
Ahorro mensual para acumular cantidad deseada<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
Premisas<br />
Tasa de rendimiento real 3.5%<br />
Saldo de ahorro al inicio 0<br />
Años faltantes para su Retiro / Patrimonio deseado<br />
800,000 1,000,000 1,200,000 1,400,000 1,600,000 1,800,000 2,000,000 2,200,000 2,400,000 2,600,000 2,800,000 3,000,000 3,200,000 3,400,000<br />
40 788 986 1,183 1,380 1,577 1,774 1,971 2,168 2,365 2,563 2,760 2,957 3,154 3,351<br />
39 826 1,032 1,239 1,445 1,652 1,858 2,065 2,271 2,478 2,684 2,890 3,097 3,303 3,510<br />
38 865 1,082 1,298 1,515 1,731 1,947 2,164 2,380 2,596 2,813 3,029 3,246 3,462 3,678<br />
37 908 1,134 1,361 1,588 1,815 2,042 2,269 2,496 2,723 2,950 3,176 3,403 3,630 3,857<br />
36 952 1,190 1,428 1,666 1,905 2,143 2,381 2,619 2,857 3,095 3,333 3,571 3,809 4,047<br />
35 1,000 1,250 1,500 1,750 2,000 2,250 2,500 2,750 3,000 3,250 3,500 3,750 4,000 4,250<br />
34 1,051 1,313 1,576 1,839 2,101 2,364 2,627 2,889 3,152 3,415 3,677 3,940 4,203 4,465<br />
33 1,105 1,381 1,657 1,933 2,210 2,486 2,762 3,038 3,314 3,591 3,867 4,143 4,419 4,696<br />
32 1,163 1,453 1,744 2,035 2,326 2,616 2,907 3,198 3,488 3,779 4,070 4,360 4,651 4,942<br />
31 1,225 1,531 1,837 2,143 2,450 2,756 3,062 3,368 3,674 3,981 4,287 4,593 4,899 5,206<br />
30 1,291 1,614 1,937 2,260 2,583 2,906 3,229 3,551 3,874 4,197 4,520 4,843 5,166 5,489<br />
29 1,363 1,704 2,045 2,385 2,726 3,067 3,408 3,748 4,089 4,430 4,771 5,111 5,452 5,793<br />
28 1,440 1,800 2,160 2,520 2,880 3,240 3,600 3,960 4,321 4,681 5,041 5,401 5,761 6,121<br />
27 1,523 1,904 2,285 2,666 3,047 3,428 3,809 4,190 4,570 4,951 5,332 5,713 6,094 6,475<br />
26 1,614 2,017 2,421 2,824 3,227 3,631 4,034 4,438 4,841 5,245 5,648 6,051 6,455 6,858<br />
25 1,712 2,140 2,567 2,995 3,423 3,851 4,279 4,707 5,135 5,563 5,991 6,419 6,846 7,274<br />
24 1,818 2,273 2,727 3,182 3,636 4,091 4,545 5,000 5,455 5,909 6,364 6,818 7,273 7,727<br />
23 1,935 2,418 2,902 3,386 3,869 4,353 4,836 5,320 5,804 6,287 6,771 7,255 7,738 8,222<br />
22 2,062 2,578 3,093 3,609 4,124 4,640 5,155 5,671 6,186 6,702 7,217 7,733 8,249 8,764<br />
21 2,202 2,753 3,304 3,854 4,405 4,955 5,506 6,057 6,607 7,158 7,709 8,259 8,810 9,360<br />
20 2,357 2,947 3,536 4,125 4,715 5,304 5,894 6,483 7,072 7,662 8,251 8,840 9,430 10,019<br />
19 2,529 3,162 3,794 4,426 5,059 5,691 6,323 6,956 7,588 8,220 8,853 9,485 10,117 10,750<br />
18 2,721 3,401 4,082 4,762 5,442 6,123 6,803 7,483 8,163 8,844 9,524 10,204 10,884 11,565<br />
17 2,936 3,670 4,404 5,138 5,872 6,606 7,341 8,075 8,809 9,543 10,277 11,011 11,745 12,479<br />
16 3,179 3,974 4,768 5,563 6,358 7,153 7,947 8,742 9,537 10,332 11,126 11,921 12,716 13,511<br />
15 3,455 4,319 5,183 6,046 6,910 7,774 8,638 9,501 10,365 11,229 12,093 12,956 13,820 14,684<br />
14 3,771 4,714 5,657 6,600 7,543 8,486 9,428 10,371 11,314 12,257 13,200 14,143 15,086 16,028<br />
13 4,137 5,172 6,206 7,241 8,275 9,309 10,344 11,378 12,412 13,447 14,481 15,515 16,550 17,584<br />
12 4,566 5,707 6,848 7,990 9,131 10,273 11,414 12,555 13,697 14,838 15,980 17,121 18,262 19,404<br />
11 5,073 6,341 7,609 8,877 10,146 11,414 12,682 13,950 15,218 16,487 17,755 19,023 20,291 21,559<br />
10 5,683 7,103 8,524 9,945 11,366 12,786 14,207 15,628 17,048 18,469 19,890 21,310 22,731 24,152<br />
9 6,430 8,037 9,645 11,252 12,859 14,467 16,074 17,682 19,289 20,897 22,504 24,112 25,719 27,326<br />
8 7,365 9,206 11,048 12,889 14,730 16,571 18,413 20,254 22,095 23,937 25,778 27,619 29,460 31,302<br />
7 8,570 10,712 12,854 14,997 17,139 19,282 21,424 23,566 25,709 27,851 29,994 32,136 34,279 36,421<br />
6 10,178 12,722 15,267 17,811 20,356 22,900 25,445 27,989 30,534 33,078 35,623 38,167 40,712 43,256<br />
5 12,432 15,540 18,648 21,756 24,864 27,972 31,080 34,188 37,296 40,404 43,512 46,620 49,728 52,836<br />
4 15,817 19,771 23,725 27,679 31,633 35,588 39,542 43,496 47,450 51,404 55,359 59,313 63,267 67,221<br />
3 21,462 26,828 32,193 37,559 42,925 48,290 53,656 59,021 64,387 69,752 75,118 80,484 85,849 91,215<br />
8
Tabla 3<br />
Ahorro mensual para tener pensión mensual deseada<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
Premisas<br />
Tasa de rendimiento real 3.5%<br />
Saldo de ahorro al inicio 0<br />
Expectativa de vida al retirarse<br />
20 años<br />
Años faltantes para su Retiro / Pensión mensual<br />
8,000 9,500 11,000 12,500 14,000 15,500 17,000 18,500 20,000 21,500 23,000 24,500 26,000 27,500<br />
40 1,345 1,597 1,849 2,101 2,353 2,605 2,858 3,110 3,362 3,614 3,866 4,118 4,370 4,623<br />
39 1,408 1,673 1,937 2,201 2,465 2,729 2,993 3,257 3,521 3,785 4,049 4,313 4,578 4,842<br />
38 1,476 1,753 2,030 2,306 2,583 2,860 3,137 3,413 3,690 3,967 4,244 4,520 4,797 5,074<br />
37 1,548 1,838 2,128 2,418 2,709 2,999 3,289 3,579 3,870 4,160 4,450 4,740 5,030 5,321<br />
36 1,624 1,929 2,233 2,538 2,842 3,147 3,451 3,756 4,060 4,365 4,669 4,974 5,278 5,583<br />
35 1,705 2,025 2,345 2,665 2,984 3,304 3,624 3,944 4,263 4,583 4,903 5,222 5,542 5,862<br />
34 1,792 2,128 2,464 2,800 3,136 3,472 3,808 4,144 4,480 4,816 5,152 5,488 5,824 6,160<br />
33 1,884 2,238 2,591 2,944 3,297 3,651 4,004 4,357 4,711 5,064 5,417 5,771 6,124 6,477<br />
32 1,983 2,355 2,727 3,099 3,470 3,842 4,214 4,586 4,958 5,330 5,701 6,073 6,445 6,817<br />
31 2,089 2,481 2,872 3,264 3,656 4,047 4,439 4,831 5,222 5,614 6,006 6,397 6,789 7,181<br />
30 2,203 2,615 3,028 3,441 3,854 4,267 4,680 5,093 5,506 5,919 6,332 6,745 7,158 7,571<br />
29 2,325 2,760 3,196 3,632 4,068 4,504 4,940 5,376 5,812 6,247 6,683 7,119 7,555 7,991<br />
28 2,456 2,917 3,377 3,838 4,298 4,759 5,219 5,680 6,141 6,601 7,062 7,522 7,983 8,443<br />
27 2,598 3,085 3,573 4,060 4,547 5,034 5,521 6,009 6,496 6,983 7,470 7,957 8,444 8,932<br />
26 2,752 3,268 3,784 4,300 4,816 5,332 5,848 6,364 6,880 7,396 7,912 8,428 8,944 9,460<br />
25 2,919 3,466 4,014 4,561 5,108 5,656 6,203 6,750 7,298 7,845 8,392 8,940 9,487 10,034<br />
24 3,101 3,682 4,264 4,845 5,427 6,008 6,589 7,171 7,752 8,334 8,915 9,497 10,078 10,659<br />
23 3,299 3,918 4,537 5,155 5,774 6,393 7,011 7,630 8,249 8,867 9,486 10,104 10,723 11,342<br />
22 3,517 4,176 4,836 5,495 6,155 6,814 7,474 8,133 8,792 9,452 10,111 10,771 11,430 12,090<br />
21 3,756 4,461 5,165 5,869 6,573 7,278 7,982 8,686 9,391 10,095 10,799 11,503 12,208 12,912<br />
20 4,021 4,774 5,528 6,282 7,036 7,790 8,544 9,297 10,051 10,805 11,559 12,313 13,067 13,821<br />
19 4,314 5,123 5,931 6,740 7,549 8,358 9,167 9,976 10,784 11,593 12,402 13,211 14,020 14,829<br />
18 4,641 5,511 6,381 7,251 8,121 8,992 9,862 10,732 11,602 12,472 13,342 14,213 15,083 15,953<br />
17 5,008 5,947 6,886 7,824 8,763 9,702 10,641 11,580 12,519 13,458 14,397 15,336 16,275 17,214<br />
16 5,422 6,438 7,455 8,471 9,488 10,505 11,521 12,538 13,554 14,571 15,587 16,604 17,621 18,637<br />
15 5,892 6,997 8,102 9,207 10,312 11,417 12,521 13,626 14,731 15,836 16,941 18,046 19,151 20,255<br />
14 6,432 7,638 8,844 10,050 11,256 12,462 13,668 14,874 16,080 17,286 18,492 19,698 20,904 22,110<br />
13 7,056 8,379 9,702 11,026 12,349 13,672 14,995 16,318 17,641 18,964 20,287 21,610 22,933 24,256<br />
12 7,787 9,247 10,707 12,167 13,627 15,086 16,546 18,006 19,466 20,926 22,386 23,846 25,306 26,766<br />
11 8,652 10,274 11,896 13,518 15,140 16,762 18,385 20,007 21,629 23,251 24,873 26,496 28,118 29,740<br />
10 9,692 11,509 13,326 15,144 16,961 18,778 20,595 22,412 24,230 26,047 27,864 29,681 31,499 33,316<br />
9 10,966 13,022 15,078 17,134 19,190 21,246 23,302 25,358 27,415 29,471 31,527 33,583 35,639 37,695<br />
8 12,561 14,916 17,272 19,627 21,982 24,337 26,692 29,048 31,403 33,758 36,113 38,468 40,824 43,179<br />
7 14,615 17,356 20,096 22,837 25,577 28,317 31,058 33,798 36,539 39,279 42,019 44,760 47,500 50,240<br />
6 17,358 20,613 23,868 27,122 30,377 33,632 36,886 40,141 43,396 46,650 49,905 53,160 56,414 59,669<br />
5 21,203 25,178 29,154 33,129 37,105 41,080 45,056 49,031 53,007 56,982 60,958 64,934 68,909 72,885<br />
4 26,975 32,033 37,091 42,149 47,207 52,265 57,322 62,380 67,438 72,496 77,554 82,612 87,670 92,727<br />
3 36,604 43,467 50,330 57,193 64,056 70,920 77,783 84,646 91,509 98,372 105,236 112,099 118,962 125,825<br />
9
Tabla 4<br />
Pensión mensual dependiendo del ahorro mensual<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
Tasa de rendimiento real 3.5%<br />
Saldo de ahorro actual -<br />
Expectativa de vida 20<br />
1 ,0 0 0 1 ,5 0 0 2 ,0 0 0 2 ,5 0 0 3 ,0 0 0 4 ,0 0 0 5 ,0 0 0 6 ,0 0 0 7 ,0 0 0 8 ,0 0 0<br />
4 0 5 ,9 4 9 8 ,9 2 4 1 1 ,8 9 8 1 4 ,8 7 3 1 7 ,8 4 7 2 3 ,7 9 6 2 9 ,7 4 5 3 5 ,6 9 4 4 1 ,6 4 3 4 7 ,5 9 2<br />
3 9 5 ,6 8 0 8 ,5 2 0 1 1 ,3 6 0 1 4 ,2 0 0 1 7 ,0 4 0 2 2 ,7 2 0 2 8 ,3 9 9 3 4 ,0 7 9 3 9 ,7 5 9 4 5 ,4 3 9<br />
3 8 5 ,4 2 0 8 ,1 3 0 1 0 ,8 4 0 1 3 ,5 5 0 1 6 ,2 6 0 2 1 ,6 7 9 2 7 ,0 9 9 3 2 ,5 1 9 3 7 ,9 3 9 4 3 ,3 5 9<br />
3 7 5 ,1 6 9 7 ,7 5 3 1 0 ,3 3 7 1 2 ,9 2 1 1 5 ,5 0 6 2 0 ,6 7 4 2 5 ,8 4 3 3 1 ,0 1 1 3 6 ,1 8 0 4 1 ,3 4 9<br />
3 6 4 ,9 2 6 7 ,3 8 9 9 ,8 5 2 1 2 ,3 1 5 1 4 ,7 7 7 1 9 ,7 0 3 2 4 ,6 2 9 2 9 ,5 5 5 3 4 ,4 8 1 3 9 ,4 0 6<br />
3 5 4 ,6 9 1 7 ,0 3 7 9 ,3 8 3 1 1 ,7 2 8 1 4 ,0 7 4 1 8 ,7 6 5 2 3 ,4 5 6 2 8 ,1 4 8 3 2 ,8 3 9 3 7 ,5 3 0<br />
3 4 4 ,4 6 5 6 ,6 9 7 8 ,9 2 9 1 1 ,1 6 2 1 3 ,3 9 4 1 7 ,8 5 9 2 2 ,3 2 3 2 6 ,7 8 8 3 1 ,2 5 2 3 5 ,7 1 7<br />
3 3 4 ,2 4 6 6 ,3 6 9 8 ,4 9 1 1 0 ,6 1 4 1 2 ,7 3 7 1 6 ,9 8 3 2 1 ,2 2 8 2 5 ,4 7 4 2 9 ,7 2 0 3 3 ,9 6 5<br />
3 2 4 ,0 3 4 6 ,0 5 1 8 ,0 6 8 1 0 ,0 8 5 1 2 ,1 0 2 1 6 ,1 3 6 2 0 ,1 7 1 2 4 ,2 0 5 2 8 ,2 3 9 3 2 ,2 7 3<br />
3 1 3 ,8 3 0 5 ,7 4 5 7 ,6 5 9 9 ,5 7 4 1 1 ,4 8 9 1 5 ,3 1 9 1 9 ,1 4 9 2 2 ,9 7 8 2 6 ,8 0 8 3 0 ,6 3 8<br />
3 0 3 ,6 3 2 5 ,4 4 8 7 ,2 6 4 9 ,0 8 1 1 0 ,8 9 7 1 4 ,5 2 9 1 8 ,1 6 1 2 1 ,7 9 3 2 5 ,4 2 6 2 9 ,0 5 8<br />
2 9 3 ,4 4 1 5 ,1 6 2 6 ,8 8 3 8 ,6 0 4 1 0 ,3 2 4 1 3 ,7 6 6 1 7 ,2 0 7 2 0 ,6 4 8 2 4 ,0 9 0 2 7 ,5 3 1<br />
2 8 3 ,2 5 7 4 ,8 8 6 6 ,5 1 4 8 ,1 4 3 9 ,7 7 1 1 3 ,0 2 8 1 6 ,2 8 5 1 9 ,5 4 2 2 2 ,7 9 9 2 6 ,0 5 6<br />
2 7 3 ,0 7 9 4 ,6 1 8 6 ,1 5 8 7 ,6 9 7 9 ,2 3 7 1 2 ,3 1 6 1 5 ,3 9 5 1 8 ,4 7 4 2 1 ,5 5 3 2 4 ,6 3 1<br />
2 6 2 ,9 0 7 4 ,3 6 0 5 ,8 1 4 7 ,2 6 7 8 ,7 2 1 1 1 ,6 2 7 1 4 ,5 3 4 1 7 ,4 4 1 2 0 ,3 4 8 2 3 ,2 5 5<br />
2 5 2 ,7 4 1 4 ,1 1 1 5 ,4 8 1 6 ,8 5 1 8 ,2 2 2 1 0 ,9 6 2 1 3 ,7 0 3 1 6 ,4 4 3 1 9 ,1 8 4 2 1 ,9 2 4<br />
2 4 2 ,5 8 0 3 ,8 7 0 5 ,1 6 0 6 ,4 5 0 7 ,7 4 0 1 0 ,3 2 0 1 2 ,8 9 9 1 5 ,4 7 9 1 8 ,0 5 9 2 0 ,6 3 9<br />
2 3 2 ,4 2 5 3 ,6 3 7 4 ,8 4 9 6 ,0 6 2 7 ,2 7 4 9 ,6 9 9 1 2 ,1 2 3 1 4 ,5 4 8 1 6 ,9 7 3 1 9 ,3 9 7<br />
2 2 2 ,2 7 5 3 ,4 1 2 4 ,5 4 9 5 ,6 8 7 6 ,8 2 4 9 ,0 9 9 1 1 ,3 7 3 1 3 ,6 4 8 1 5 ,9 2 3 1 8 ,1 9 8<br />
2 1 2 ,1 3 0 3 ,1 9 5 4 ,2 6 0 5 ,3 2 4 6 ,3 8 9 8 ,5 1 9 1 0 ,6 4 9 1 2 ,7 7 9 1 4 ,9 0 9 1 7 ,0 3 8<br />
2 0 1 ,9 9 0 2 ,9 8 5 3 ,9 8 0 4 ,9 7 4 5 ,9 6 9 7 ,9 5 9 9 ,9 4 9 1 1 ,9 3 9 1 3 ,9 2 9 1 5 ,9 1 8<br />
1 9 1 ,8 5 5 2 ,7 8 2 3 ,7 0 9 4 ,6 3 6 5 ,5 6 4 7 ,4 1 8 9 ,2 7 3 1 1 ,1 2 7 1 2 ,9 8 2 1 4 ,8 3 6<br />
1 8 1 ,7 2 4 2 ,5 8 6 3 ,4 4 8 4 ,3 1 0 5 ,1 7 1 6 ,8 9 5 8 ,6 1 9 1 0 ,3 4 3 1 2 ,0 6 7 1 3 ,7 9 1<br />
1 7 1 ,5 9 8 2 ,3 9 6 3 ,1 9 5 3 ,9 9 4 4 ,7 9 3 6 ,3 9 0 7 ,9 8 8 9 ,5 8 5 1 1 ,1 8 3 1 2 ,7 8 0<br />
1 6 1 ,4 7 6 2 ,2 1 3 2 ,9 5 1 3 ,6 8 9 4 ,4 2 7 5 ,9 0 2 7 ,3 7 8 8 ,8 5 3 1 0 ,3 2 9 1 1 ,8 0 4<br />
1 5 1 ,3 5 8 2 ,0 3 6 2 ,7 1 5 3 ,3 9 4 4 ,0 7 3 5 ,4 3 1 6 ,7 8 8 8 ,1 4 6 9 ,5 0 4 1 0 ,8 6 1<br />
1 4 1 ,2 4 4 1 ,8 6 6 2 ,4 8 8 3 ,1 0 9 3 ,7 3 1 4 ,9 7 5 6 ,2 1 9 7 ,4 6 3 8 ,7 0 6 9 ,9 5 0<br />
1 3 1 ,1 3 4 1 ,7 0 1 2 ,2 6 7 2 ,8 3 4 3 ,4 0 1 4 ,5 3 5 5 ,6 6 9 6 ,8 0 2 7 ,9 3 6 9 ,0 7 0<br />
1 2 1 ,0 2 7 1 ,5 4 1 2 ,0 5 5 2 ,5 6 9 3 ,0 8 2 4 ,1 1 0 5 ,1 3 7 6 ,1 6 4 7 ,1 9 2 8 ,2 1 9<br />
1 1 9 2 5 1 ,3 8 7 1 ,8 4 9 2 ,3 1 2 2 ,7 7 4 3 ,6 9 9 4 ,6 2 3 5 ,5 4 8 6 ,4 7 3 7 ,3 9 7<br />
1 0 8 2 5 1 ,2 3 8 1 ,6 5 1 2 ,0 6 4 2 ,4 7 6 3 ,3 0 2 4 ,1 2 7 4 ,9 5 3 5 ,7 7 8 6 ,6 0 3<br />
9 7 3 0 1 ,0 9 4 1 ,4 5 9 1 ,8 2 4 2 ,1 8 9 2 ,9 1 8 3 ,6 4 8 4 ,3 7 7 5 ,1 0 7 5 ,8 3 6<br />
8 6 3 7 9 5 5 1 ,2 7 4 1 ,5 9 2 1 ,9 1 1 2 ,5 4 8 3 ,1 8 4 3 ,8 2 1 4 ,4 5 8 5 ,0 9 5<br />
7 5 4 7 8 2 1 1 ,0 9 5 1 ,3 6 8 1 ,6 4 2 2 ,1 8 9 2 ,7 3 7 3 ,2 8 4 3 ,8 3 2 4 ,3 7 9<br />
6 4 6 1 6 9 1 9 2 2 1 ,1 5 2 1 ,3 8 3 1 ,8 4 4 2 ,3 0 4 2 ,7 6 5 3 ,2 2 6 3 ,6 8 7<br />
5 3 7 7 5 6 6 7 5 5 9 4 3 1 ,1 3 2 1 ,5 0 9 1 ,8 8 7 2 ,2 6 4 2 ,6 4 1 3 ,0 1 8<br />
4 2 9 7 4 4 5 5 9 3 7 4 1 8 9 0 1 ,1 8 6 1 ,4 8 3 1 ,7 7 9 2 ,0 7 6 2 ,3 7 3<br />
3 2 1 9 3 2 8 4 3 7 5 4 6 6 5 6 8 7 4 1 ,0 9 3 1 ,3 1 1 1 ,5 3 0 1 ,7 4 8<br />
10
OTROS ANEXOS<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
Seguro de Vida e Invalidez<br />
Tasa de Reemplazo<br />
Donde se invierte<br />
Comparativo de Rendimientos<br />
Administración de PVI<br />
Art. 176 y Art. 218<br />
Instructivos PVI :<br />
Contratación<br />
Domiciliación<br />
Retiros<br />
11
Seguro de Vida y/o Invalidez<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
<br />
<br />
<br />
El plan incluye un seguro de vida y/o Invalidez total. Durante el primer<br />
aniversario, la suma asegurada será igual a la aportación inicial (CON<br />
TOPE DE $350,000), posteriormente será igual al promedio de los<br />
últimos 12 meses. Requisito de Edad (Menor 64 Años)<br />
Sin examen medico<br />
El 50% del costo de la prima lo paga Metlife y el otro 50% el cliente<br />
(Ejem: Por $100,000 de Suma Asegurada, el costo anual será $201 en<br />
mensualidades de $16.75).<br />
El costo más bajo del mercado, por mucho !!<br />
12
Tasa de Reemplazo Ley IMSS 73<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
Tasa de Reemplazo Ley IMSS 73<br />
Años de cotización mínimos<br />
Edad de Retiro<br />
Salario Mínimo<br />
$<br />
10<br />
65<br />
1,723.8<br />
Tasa de Reemplazo (%)<br />
Veces el SM / años<br />
totales de cotización 10 15 20 25 30 35 40 45<br />
De 6 25 SM 13% 25.24% 37.5% 49.74% 62.0% 74.1% 86.5% 98.7%<br />
Pensión Aproximada a recibir cada mes ( $ )<br />
Veces el SM / años<br />
totales de cotización 10 15 20 25 30 35 40 45<br />
10 2,241 4,352 6,463 8,574 10,686 12,796 14,908 17,020<br />
11 2,464 4,787 7,109 9,432 11,754 14,055 16,399 18,721<br />
12 2,688 5,222 7,756 10,289 12,823 15,356 17,890 20,423<br />
13 2,912 5,658 8,402 11,147 13,891 16,636 19,380 22,125<br />
14 3,136 6,092 9,048 12,004 14,959 17,915 20,871 23,827<br />
15 3,361 6,528 9,695 12,862 16,029 19,196 22,362 25,529<br />
16 3,585 6,963 10,341 13,718 17,052 20,475 23,852 27,231<br />
17 3,809 7,398 10,987 14,576 18,165 21,755 25,344 28,933<br />
18 4,033 7,834 11,633 15,433 19,234 23,034 26,835 30,635<br />
19 4,257 8,268 12,280 16,291 20,302 24,313 28,325 32,337<br />
20 4,481 8,703 12,926 17,148 21,371 25,594 29,816 34,039<br />
21 4,705 9,139 13,572 18,006 22,440 26,873 31,307 35,741<br />
22 4,929 9,574 14,219 18,863 23,508 28,153 32,798 37,443<br />
23 5,153 10,009 14,865 19,721 24,577 29,432 34,288 39,145<br />
24 5,377 10,444 15,511 20,579 25,645 30,713 35,779 40,846<br />
25 años en adelante 5,602 10,879 16,158 21,436 26,713 31,992 37,270 42,548<br />
13
Tasa de Reemplazo Ley IMSS 97<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
Tasa de rendimiento real 3.5%<br />
Expectativa de vida después del retiro 20<br />
AÑOS FALTANTES PARA EL RETIRO / SUELDO ACTUAL<br />
25,000 30,000 35,000 40,000 50,000 60,000 70,000 80,000 90,000<br />
40 41% 40% 40% 40% 31% 26% 22% 20% 17%<br />
39 39% 39% 38% 38% 30% 25% 21% 19% 16%<br />
38 37% 37% 37% 36% 28% 24% 20% 18% 16%<br />
37 35% 35% 35% 35% 27% 23% 19% 17% 15%<br />
36 34% 33% 33% 33% 26% 22% 18% 16% 14%<br />
35 32% 32% 32% 32% 25% 21% 17% 15% 14%<br />
34 31% 30% 30% 30% 23% 20% 17% 15% 13%<br />
33 29% 29% 29% 29% 22% 19% 16% 14% 12%<br />
32 28% 27% 27% 27% 21% 18% 15% 13% 12%<br />
31 26% 26% 26% 26% 20% 17% 14% 13% 11%<br />
30 25% 25% 25% 24% 19% 16% 14% 12% 11%<br />
29 24% 23% 23% 23% 18% 15% 13% 11% 10%<br />
28 22% 22% 22% 22% 17% 14% 12% 11% 9%<br />
27 21% 21% 21% 21% 16% 14% 11% 10% 9%<br />
26 20% 20% 20% 20% 15% 13% 11% 10% 8%<br />
25 19% 19% 18% 18% 14% 12% 10% 9% 8%<br />
24 18% 18% 17% 17% 14% 11% 10% 8% 7%<br />
23 17% 16% 16% 16% 13% 11% 9% 8% 7%<br />
22 16% 15% 15% 15% 12% 10% 8% 7% 7%<br />
21 15% 14% 14% 14% 11% 9% 8% 7% 6%<br />
20 14% 14% 13% 13% 10% 9% 7% 7% 6%<br />
19 13% 13% 13% 12% 10% 8% 7% 6% 5%<br />
18 12% 12% 12% 12% 9% 8% 6% 6% 5%<br />
17 11% 11% 11% 11% 8% 7% 6% 5% 5%<br />
16 10% 10% 10% 10% 8% 7% 6% 5% 4%<br />
15 9% 9% 9% 9% 7% 6% 5% 4% 4%<br />
14 9% 8% 8% 8% 7% 5% 5% 4% 4%<br />
13 8% 8% 8% 8% 6% 5% 4% 4% 3%<br />
12 7% 7% 7% 7% 5% 5% 4% 3% 3%<br />
11 6% 6% 6% 6% 5% 4% 3% 3% 3%<br />
10 6% 6% 6% 6% 4% 4% 3% 3% 2%<br />
14
Donde se Invierte<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
META SIEFORE ADICIONAL, S.A. DE C.V.<br />
COMPOSICIÓN DE LA CARTERA DE VALORES AL 31 DE AGOSTO DE 2010<br />
TÍTULOS GUBERNAMENTALES<br />
TÍTULOS TIPO DE INSTRUMENTO %<br />
3,750,000 CETES 32.82%<br />
30,000 BONDESD 2.63%<br />
100,000 BONOS 10.15%<br />
135,000 BPA182 11.83%<br />
75,126 UDIBONO 35.60%<br />
REPORTOS<br />
50,041 BONOS 4.57%<br />
TÍTULOS DE DEUDA PRIVADA<br />
EMISOR<br />
7,000 TELMEX 0.61%<br />
6,000 XIGNUX 0.54%<br />
8 TELV523 0.71%<br />
6 BMW 0.54%<br />
TOTAL<br />
100%<br />
15
Comparativo de Rendimientos<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
Rendimiento acumulado en los últimos 12 meses<br />
31 de Agosto de 2010<br />
PESOS<br />
Liquidez Sep. 09 Oct. 09 Nov. 09 Dic. 09 Ene. 10 Feb. 10 Mar. 10 Abr. 10 May. 10 Jun. 10 Jul. 10 Ago. 10<br />
Metas 12.17% 10.17% 5.44% 8.87% 8.35% 11.38% 4.28% 7.85% 4.90% 20.55% 21.43% 5.87% 10.47%<br />
Sociedades de Inversión Diarias 5.46% 3.44% 3.42% 1.47% 2.37% 1.59% 1.87% 2.33% 2.96% 2.96% 4.74% 2.85% 3.04%<br />
Sociedades de Inversión Mensuales 3.80% 2.71% 3.80% 3.33% 4.12% 5.29% 4.33% 4.48% 4.30% 5.64% 4.61% 4.27% 4.36%<br />
Sociedades de Inversión Trimestrales 4.25% 1.09% 3.03% 0.21% 2.94% 4.16% 2.92% 3.96% 3.42% 4.01% 3.06% 3.14% 3.08%<br />
Sociedades de Inversión Semestrales 4.25% 1.09% 3.03% 0.21% 2.94% 4.16% 2.92% 3.96% 3.42% 4.01% 3.06% 3.14% 3.08%<br />
Cetes 28 4.48% 4.51% 4.51% 4.50% 4.50% 4.48% 4.45% 4.44% 4.50% 4.59% 4.59% 4.53% 4.67%<br />
Inflación 6.02% 3.51% 6.22% 4.81% 12.62% 7.44% 8.24% -3.82% -7.32% -0.38% 2.52% 2.47% 3.61%<br />
Sociedades de Inversión 5.07% 3.15% 3.46% 1.72% 2.72% 2.41% 2.38% 2.81% 3.24% 3.52% 4.61% 3.14% 3.28%<br />
Acumulado<br />
12 meses<br />
16
Administración del PVI<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
El PVI será administrado dentro de la llamada subcuenta de<br />
“Ahorro de Largo Plazo” dentro de la Cuenta Individual.<br />
Cuenta individual S.A.R:<br />
<br />
<br />
RCV<br />
VIVIENDA<br />
Retiro ’97<br />
Cesantía en edad avanzada y Vejez<br />
Retiro IMSS ´92<br />
Retiro ISSSTE ´92<br />
SAR INFONAVIT 92<br />
INFONAVIT 97<br />
<br />
AHORRO DE LARGO<br />
PLAZO<br />
Sub 01 No deducible<br />
Sub 02 Deducible según Art. 176 LIS<br />
Sub 03 Deducible según Art. 218 LISR<br />
17
Art. 176 y Art. 218<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
Plan Personal de Retiro<br />
Subcuenta 02<br />
Art. 176 Ley ISR<br />
Estímulo<br />
Cuenta Especial de Ahorro<br />
Subcuenta 03<br />
Art. 218 Ley ISR<br />
Estímulo<br />
Deducción de hasta el 10% de<br />
los ingresos acumulables<br />
anuales<br />
Estímulos Fiscales<br />
Se podrá deducir de los<br />
ingresos acumulables<br />
anuales<br />
Tope de cinco salarios mínimos<br />
generales del área geográfica<br />
$ 103,428<br />
Fecha limite para<br />
notificar monto a<br />
deducir 15 de Diciembre<br />
Retención por<br />
retiro<br />
Retención por<br />
retiro<br />
La Deducibilidad máxima no<br />
podrá exceder a $152,000<br />
pesos<br />
Fecha limite para<br />
notificar monto a<br />
deducir 15 de Marzo<br />
18
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
Artículo 176 Fracción V<br />
Los Planes Personales de Retiro son aquellas cuentas que se constituyen con el único fin de administrar<br />
los recursos que se encuentran destinados para el Retiro o en caso de invalidez o incapacidad total para<br />
realizar un trabajo personal remunerado de acuerdo a las leyes de seguridad social<br />
PRODUCTO AL QUE SE APLICA : PLAN VIDA IDEAL<br />
Momento<br />
Tratamiento Fiscal<br />
Al realizar aportaciones<br />
Deducible de impuestos hasta el 10% del ingreso acumulable anual con un tope de 5<br />
Salarios Mínimos . Generales Anualizados (SMGA), según área geográfica $ 103,428<br />
Al realizar retiros antes de<br />
Cumplir la edad de 65 años<br />
O sin que exista invalidez<br />
Incapacidad (parcial, total,<br />
Para pago de primas)<br />
En caso de fallecimiento<br />
Retención del 20 % sobre monto de las aportaciones retiradas, sin considerar los intereses.<br />
Retención del 0.60 % anual sobre capital que dio origen a los intereses, por cada año de<br />
Permanencia de la Inversión en el Producto<br />
Declaración Anual con<br />
Retiros anticipados.<br />
En caso de invalidez o al<br />
llegar a la edad de 65 Años<br />
Declaración anual<br />
incluyendo<br />
Los retiros a los 65 Años o<br />
en<br />
Caso de Invalidez<br />
Se acumularan los retiros y los intereses reales recibidos, y se acreditaran las<br />
retenciones efectuadas<br />
Se recibe el ahorro para el retiro sin retención alguna de impuestos<br />
El Cliente realiza este cálculo<br />
Exención del pago de impuestos anualmente hasta por 9 Salarios Mínimos Generales<br />
Anualizados (SMGA), según área geográfica; suman todas las pensiones que se reciban por<br />
retiro<br />
19
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
Articulo. 218 ISR<br />
Los contribuyentes…que efectúen depósitos en las cuentas personales …podrán restar el importe de<br />
dichos depósitos, de la cantidad a la que se le aplicaría la tarifa del artículo 177 de la LISR.<br />
Reglamento de la LISR art. 280<br />
…podrán aplicar lo dispuesto en el art. 218, a las aportaciones a la subcuenta de ahorro a largo plazo de<br />
la cuenta individual a que se refiere la Ley de los SAR.<br />
PRODUCTO AL QUE SE APLICA : PLAN VIDA IDEAL<br />
Momento<br />
Tratamiento Fiscal<br />
Al realizar aportaciones<br />
Al realizar retiros<br />
(parciales, total, para<br />
pago de primas)<br />
Podrán disminuir de sus ingresos, para fines de pago de impuestos, las aportaciones<br />
anuales realizadas hasta por un monto máximo de $152,000 pesos anuales.<br />
En caso de Fallecimiento<br />
En caso de Invalidez<br />
Se aplicará la tasa impositiva máxima vigente a la fecha del retiro, que establece la tarifa<br />
contenida en el artículo 177 de la LISR (para 2010 es del 30%).<br />
En cualquier momento<br />
que se retiren los<br />
recursos<br />
Declaración anual<br />
cuando existan retiros<br />
Se sumarán a sus otros ingresos, el monto del Capital retirado, acreditando las<br />
retenciones efectuadas por la <strong>Afore</strong><br />
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<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
Instructivos PVI :<br />
Contratación<br />
Domiciliación<br />
Retiros<br />
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Contratación<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
Documentación:<br />
Los documentos que habrá que requisitar para la contratación son<br />
los siguientes :<br />
1. Original del Consentimiento al Plan Vida Ideal ( anexo 1)<br />
2. Original de Consentimiento de Seguro de Grupo Vida (anexo 2)<br />
3. Original de Certificado de Seguro de Grupo Vida (este documento se llena y se<br />
le entrega al cliente como comprobante de su Seguro de Vida) ( anexo 3)<br />
4. Original de Carta de Autorización para cargo automático en cuenta<br />
(domiciliación) ( anexo 4)<br />
Los documentos que nos deberá de entregar el cliente son:<br />
1. Copia de Documento probatorio (cualquiera de estos):<br />
• Acta de Nacimiento<br />
• Documento migratorio<br />
• Carta de naturalización mexicana<br />
• Constancia CURP<br />
22
Contratación<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
Documentación:<br />
2. Copia de Identificación Oficial (cualquiera de estos):<br />
• Credencial de elector<br />
• Pasaporte<br />
• Para menores de edad, identificación con foto y firma o huella digital<br />
• Para extranjeros, Documento migratorio<br />
3.Copia de comprobante de domicilio con antigüedad menor a tres meses<br />
(cualquiera de estos):<br />
• Comprobante de servicios públicos (luz, agua y predial)<br />
• Comprobante de servicios privados (telefonía fija y gas)<br />
• Estados de cuenta bancarios<br />
• Estado de cuenta o cualquier comunicado enviado al domicilio del trabajador<br />
por parte de la afore cedente<br />
• Comprobantes bajados de internet en formato pdf (con el mismo formato que<br />
llega a su domicilio, logo, razón social, etc.)<br />
Copia de estado de cuenta bancario antigüedad menor a 3 meses<br />
(domiciliación)<br />
23
Contratación<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
VALIDACIONES:<br />
Hay que indicarle al cliente las características y condiciones del producto que se<br />
especifican en el Consentimiento de Plan Vida Ideal, con la finalidad de que<br />
este enterado de todas las reglas bajos las cuales se maneja el producto.<br />
Todas la copias entregadas por el cliente deben de estar cotejadas en reverso de la<br />
hoja, con la leyenda “Cotejado contra su original”, nombre, N° de agente y firma<br />
de quien la recibe.<br />
24
Domiciliación<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
DOMICILIACIÓN:<br />
En este proceso el cliente puede solicitar el cargo domiciliado de sus<br />
aportaciones para PVI.<br />
DOCUMENTOS REQUERIDOS:<br />
<br />
<br />
<br />
Original de Carta de Autorización para cargo automático en cuenta<br />
Copia de Identificación Oficial (cualquiera de estos):<br />
Credencial de elector<br />
Pasaporte<br />
Para extranjeros, Documento migratorio<br />
Copia de estado de cuenta bancario antigüedad menor a 3 meses.<br />
Nota : La documentación requerida para la domiciliación ya fue entregada en el momento que el<br />
cliente firmo el contrato, por lo tanto solo se informa el proceso en caso de tener alguna duda.<br />
25
Domiciliación<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
VALIDACIONES:<br />
<br />
En el formato de Carta de Autorización, el cliente debe indicar claramente el día en que se<br />
deberá realizar el cargo a su cuenta, monto, periodicidad, así como en cuál de las<br />
subcuentas desea que ingresen sus aportaciones:<br />
01 No deducible<br />
02 Plan Personal de Retiro<br />
03 Cuenta Especial de Ahorro<br />
<br />
Todas la copias entregadas por el cliente deben de estar cotejadas en reverso de la hoja,<br />
con la leyenda “Cotejado contra su original”, nombre, N° de agente y firma de quien la<br />
recibe.<br />
26
Retiros<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
Si las aportaciones se encuentran en la cuenta DEDUCIBLE es importante indicarle al cliente<br />
que si efectúa su retiro tendrá una retención del ISR:<br />
<br />
<br />
Si sus aportaciones están en el Art.176 la retención será del 20% más el .60% sobre<br />
el capital que dio origen a sus intereses ( en caso de retiro antes de cumplir 65 años)<br />
Si sus aportaciones están en el Art.218 se aplicará la tasa impositiva máxima vigente a la<br />
fecha del retiro ( monto de retiro más intereses ), que establece la tarifa contenida en el<br />
artículo 177 de la LISR (para 2010 es del 30%).<br />
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Retiros<br />
<strong>MetLife</strong> <strong>Afore</strong><br />
DOCUMENTOS REQUERIDOS:<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
Solicitud original de Disposición de Recursos de Plan Vida Ideal<br />
Copia de Identificación Oficial del cliente y/o beneficiarios (cualquiera de estos):<br />
• Credencial de elector<br />
• Pasaporte<br />
• Cedula profesional<br />
• Cartilla del Servicio Militar<br />
• Para menores de edad, identificación con foto y firma o huella digital<br />
• Para extranjeros, Documento migratorio<br />
Copia del comprobante de registro a la <strong>Afore</strong> (Opcional)<br />
Copia de estado de cuenta bancario (Solo en caso de que el depósito solicitado para el<br />
retiro sea a una cuenta diferente a la que se hace la domiciliación).<br />
Si el cliente solicita un retiro total y desea cancelar el producto, se requiere una carta de<br />
dicha cancelación firmada por el cliente a fin de no continuar con los cargos de<br />
domiciliación.<br />
Para realizar el trámite el cliente debe de comunicarse al Centro de Cuidado al Cliente<br />
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