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MÉXICO
CONDUSEF
Comisión Nacional
Gobierno
Federal
CALCULADORA para la Protección DE y Defensa PAGOS de MÍNIMOS los Usuarios EN TARJETA de Servicios DE Financieros
CRÉDITO Junio, 2008
¿Sabías… que cubriendo
sólo el pago mínimo,
terminas pagando más
Calculadora de Pagos Mínimos en Tarjeta de Crédito
Junio, 2008

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CALCULADORA DE PAGOS MÍNIMOS EN TARJETA DE CRÉDITO Junio, 2008
Actualmente, existen 24.1
millones de Tarjetas de
Crédito en México.

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Se estima que 13.2
millones de personas
cuentan con una de ellas.
Lo que significa que aproximadamente:
El 43% de la Población
Económicamente Activa (PEA)
cuenta con al menos una
tarjeta de crédito.
(PEA),
PEA

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En promedio cada
tarjetahabiente
maneja
1.4 tarjetas de crédito
Se conoce que hay
personas que manejan
hasta 13 tarjeta de
crédito distintas.

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Durante el 2007,
Se realizaron 393.83 millones de operaciones con tarjeta
de crédito.
En promedio 22 operaciones al año en cada tarjeta.

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En total, suman la cantidad de
pesos ( 3% del PIB ) en transacciones.
de $336,877 millones de
Lo que equivale a que en promedio cada operación se
realizó por un importe de $855 855.40 pesos.

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En promedio, las líneas de crédito son de aproximadamente
$28,000
por tarjeta
18.20
SMMVDF*
El ingreso promedio de la Población Económicamente Activa (PEA)
$12,000
pesos
7.80
SMMVDF*
Lo que significa que las personas tienen la posibilidad de gastar con sólo
una tarjeta de crédito
2.3
veces su salario mensual.
* Salario Mínimo Mensual Vigente en el Distrito Federal ($52.59*30.4)

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Un uso inadecuado del crédito podría originar que las
personas no puedan pagar la totalidad de sus tarjetas.
Se conoce que en promedio:
60% El de las personas acostumbran pagar
sólo el mínimo
solicita
mínimo que el banco

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En las condiciones actuales, debemos de invitar a que los
tarjetahabientes hagan un uso prudente de su crédito, en virtud de:
Las tasas de interés se han
10% respecto al 2006.
incrementado en promedio el
El índice de morosidad en Tarjeta de Crédito, alcanzó al
mes de abril el 7.6%
Las presiones inflacionarias motiva a que se reestructure el
gasto familiar
Por lo anterior, es recomendable que el
usuario evalúe los efectos de sólo cubrir el
pago mínimo.
Veamos un ejemplo:

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CONDICIONES DE MERCADO EN
PAGO MÍNIMO
BANCO
AFIRME
AMERICAN EXPRESS
BANCO DEL BAJIO
BANAMEX
BBVA BANCOMER
INBURSA
BANORTE
HSBC
IXE
SANTANDER
SANTANDER
SCOTIABANK
BANREGIO
INVEX
TARJETA DE
CRÉDITO
CLASICA MASTERCARD INTERNACIONAL 5.00% $ 100
TARJETA DE CRÉDITO VERDE
TARJETA BAJIO VISA CLASICA
CLASICA
AZUL
EFE CLASICA
CLASICA INTERNACIONAL
CLASICA VISA
VISA ORO
SANTANDER LIGHT
CLASICA
TRADICIONAL CLASICA
CLASICA
SPIRA CLASICA
% PAGO
MÍNIMO
TOPE PAGO
MINIMO
6.00% $ 50
5.00% $ 100
5.00% $ 100
5.00% $ 250
10.00% $ 200
4.50% $ 450
10.00% $ 100
4.50% $ 50
3.00% $ 50
5.00% $ 50
7.00% $ 50
10.00% $ 200
20.00% $ 50
FUENTE: Páginas de Internet de los propios Bancos y Banco de México

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Una persona el día de hoy decide comprar un
refrigerador con un valor de $10, ,000 y paga con su
tarjeta de crédito.
El Banco que emitió la tarjeta cobra:
Una comisión
comisión anual de $360 + IVA
Un pago mínimo del 3% de la deuda total
La tasa de interés será del 28%.
NOTA: Actualmente algunos bancos aplican tasas del 3% al 20% como pago mínimo.

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OPCIÓN 1
Pagando sólo el mínimo
exigido por el banco 3%
Pago mínimo inicial $ 300
Total de pagos realizados
$ 75,504.49
7.55 veces el crédito
Saldo pendiente de liquidar:
$ 10,534.27
Años transcurridos
Más de 20 años
240 pagos mensuales
El piso mínimo requerido son $50 pesos.
Compra Inicial $10,000

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OPCIÓN 2
Pagando un mínimo del
8%
Pago mínimo inicial $ 800
Total de pagos realizados
$ 13,301.78
1.33 veces el crédito
Saldo pendiente de liquidar:
$ -
Años transcurridos
1 año 5 meses
17 pagos mensuales
Compra Inicial $10,000

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OPCIÓN 3
Al siguiente mes, paga
el total de la compra
Pago mínimo inicial $ 10,000
Total de pagos realizados
$ 10,414.00
1.04 veces el crédito
Saldo pendiente de liquidar:
$ -
Años transcurridos
0 años 2 meses
2 pagos mensuales
Compra Inicial $10,000

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En Resumen
Pagando el 8% como pago mínimo, el monto total se
reduciría en 5.46 veces en comparación a pagar el 3%
exigido por el banco.
86,038.76
90,000.00
80,000.00
546%
70,000.00
60,000.00
50,000.00
40,000.00
30,000.00
20,000.00
3%
13,301.78
8%
10,414.00
100%
10,000.00
0.00
Opción 1 Opción 2
Opción 3

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3%
OPCIÓN 1
Total de pagos realizados
$ 75,504.49
Saldo pendiente de liquidar:
$ 10,534.27
Años transcurridos
240 pagos mensuales
8%
OPCIÓN 2
Total de pagos realizados
$ 13,301.78
Saldo pendiente de liquidar:
$ -
Años transcurridos
17 pagos mensuales

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En Resumen
OPCIÓN 1
OPCIÓN 2
OPCIÓN 3
Compra Inicial $10,000

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En CONDUSEF, estamos conscientes que la mayoría de
las personas que manejan una tarjeta de crédito no
pueden pagar el total de su saldo…
Por tal motivo, nos dimos a
la tarea de crear una
calculadora, a través de la
cual conozcan las
desventajas de pagar
únicamente el mínimo y las
ventajas que representan
realizar un esfuerzo de
pago adicional.
CALCULADORA DE
PAGOS MÍNIMOS EN
TARJETA DE CRÉDITO

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CONCLUSIONES
La práctica de pagos mínimos ha sido una estrategia
para penetrar en nuevos segmentos de la población, al
facilitar los “pagos pequeños”.
El Pago Mínimo es una alternativa útil cuando nos
enfrentamos a momentos de poca liquidez por
restricciones presupuestales.
Aún cuando la tasa de interés sea baja, si el pago
mínimo es pequeño, redundará en un mayor costo de
financiamiento.

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CONCLUSIONES
Consulta la Calculadora en la página de Internet de la
CONDUSEF, para determinar el pago que cubra el 45%
de capital en promedio, a fin de liquidar en el menor
plazo posible el adeudo.
CONDUSEF recomienda pagar el doble del pago
mínimo exigido por el emisor.

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CONCLUSIONES
Asimismo, recomendamos a los Bancos revisar sus
condiciones de pagos mínimos, para que permitan a los
deudores pagar en un menor tiempo.
Exhortamos a los Bancos a publicar en los estados de
cuenta las condiciones del pago mínimo, y cumplir con
la normatividad vigente.

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Visítalo en la página de CONDUSEF:
www.condusef.gob.mx
CALCULADORA DE
PAGOS MÍNIMOS EN
TARJETA DE CRÉDITO
“Recuerda que pagando el
mínimo, terminas pagando
más”