Presentación Relaciones de Corresponsalía.pdf - ICC México

“DIPLOMADO CARTAS DE CRÉDITO”
ICC - UNIVERSIDAD ANÁHUAC
Relaciones de Corresponsalía
en el Comercio Exterior
Expositor: José Manuel Suárez Carrillo.
Mayo 08, 2012

TEMARIO
• Corresponsalía Bancaria
Corresponsalía Internacional
Corresponsalía Doméstica
• Establecimiento de Relaciones de Corresponsalía
Como se establece una relación de Corresponsalía
Sistema de Comunicación Interbancaria SWIFT
Principales tipos de mensaje SWIFT
Manejo de operaciones a través de SWIFT
• Foros Internacionales para originar y fomentar las
relaciones interbancarias.
• Evaluación de Crédito
Riesgos a evaluar en una relación de corresponsalía
Establecimiento de limites de crédito
• Productos
Características
Operatividad
• Convenio de Pagos y Créditos Recíprocos ALADI
1

1.- CORRESPONSALIA BANCARIA
2

CORRESPONSALIA BANCARIA
Bancos Corresponsales:
Instituciones financieras que con su función de intermediarios, agilizan,
aseguran y realizan pagos y proporcionan servicios para hacer posibles las
operaciones de Comercio Exterior.
Importadores y Exportadores requieren la participación de intermediarios para
la realización de pagos y cobros en países extranjeros en donde el acceso es
restringido por factores como: Idioma, Legislación, Presencia, Distancia, etc.
Los bancos ante la imposibilidad de contar con una red de oficinas o
sucursales a nivel mundial, requieren el establecimiento de relaciones de
colaboración con otras IFI´s en otros países, a fin de ofrecer los servicios y
satisfacer las necesidades de los clientes.
Existen entidades financieras globales con un fuerte enfoque en las actividades y
servicios de Corresponsalía:
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CORRESPONSALIA BANCARIA
Factores a evaluar al iniciar una relación de corresponsalía:
• Solvencia del Banco Corresponsal (Riesgo de Crédito)
• Calidad, Experiencia y precio de los servicios que presta (SLA´s)
• Localización de sus oficinas (Cobertura Internacional)
• Capacidad de compartir e intercambiar negocio (Reciprocidad)
Procesos requeridos para iniciar una relación de corresponsalía:
• Establecer comunicación y proporcionar información
• Iniciar un proceso para intercambio de “Clave SWIFT”
• Intercambio de “Firmas Autorizadas”
• Firma de un acuerdo especifico (Si es requerido)
• Publicar e invitar a participar en: (RFP) Request for Proposal
(RFS) Request for Service
• Nota: Se requiere del intercambio de información y documentos a fin de cumplir
con los requisitos de autenticidad y cumplimiento.
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ACUERDO DE CORRESPONSALIA INTERNACIONAL
El que se establece entre dos Instituciones Financieras residentes en países
diferentes, a efecto de canalizar operaciones financieras una a través de la otra y
proveer de los servicios bancarios requeridos para la realización de las operaciones,
buscando la reciprocidad de negocios y el beneficio común (No se cuenta con
presencia física directa en determinado país o continente).
5

ACUERDO DE CORRESPONSALIA DOMESTICA
El que se establece entre dos Instituciones Financieras residentes en el mismo país,
a efecto de canalizar operaciones financieras buscando agilizar procesos, satisfacer
las necesidades de los clientes y la generación de negocios recíprocos.
6

2.- ESTABLECIMIENTO DE RELACIONES DE
CORRESPONSALIA
7

SISTEMA DE COMUNICACIÓN INTERBANCARIA
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
Sistema de comunicación propiedad de una cooperativa, a través de la cuál el
mundo financiero conduce sus operaciones y negocios con velocidad,
seguridad y confidencialidad.
Mas de 9000 organizaciones bancarias, instituciones de valores y clientes
corporativos en 209 países, confían cada día en el intercambio de millones de
mensajes financieros estandarizados.
SWIFT para Bancos:
Comprometido en ayudar y reinventar los negocios de Banca de
Corresponsalía en el siglo XXI. Siendo esa la razón del enfoque que
actualmente tiene en ciertos temas de interes para el sector financiero:
- Custodia - Fondeo - Pagos y Manejo de Efectivo
- Pre-Trade - Post -Trade - Trade & Supply Chain
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TIPOS DE MENSAJE “SWIFT”
Cartas de Crédito
Cash Letter
MT 999: INTERCAMBIO DE CLAVES “SWIFT”
MT 400: COBRANZAS DOCUMENTARIAS
MT 405: COBRANZAS SIMPLES
MT 700: CARTAS DE CRÉDITO COMERCIALES
MT 760: CARTAS DE CRÉDITO STANDBY
MT 799: FORMATO MENSAJE LIBRE
MT 094: BROADCAST
MT 101: SOLICITUD TRANSFERENCIA BANCARIA.
MT 102: TRANSFERENCIA PAGO MULTIPLE
MT 103: TRANSFERENCIA PARA PAGO A CLIENTE
MT 110: AVISO DE CHEQUE
MT 111: SOLICITUD BLOQUEO PAGO DE CHEQUE
MT 199: MENSAJE EN FORMATO LIBRE
MT 200: TRANS. IF A SU CUENTA EN OTRO BANCO
MT 202: TRANSFERENCIA INTERNACIONAL
MT 210: AVISO RECEPCION DE FONDOS
MT 299: MENSAJE EN TEXTO LIBRE
MT 910: CONFIRMACION DE ABONO
MT 950: ESTADO DE CUENTA
MT 900: CONFIRMACION DE CARGO
Actualmente el aplicativo
SWIFT opera por Internet
SWIFTNet
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MANEJO DE OPERACIONES VIA SWIFT
Orden de pago Internacional:
Recepción de divisas del extranjero de
un banco corresponsal para pagar a un
beneficiario en México
Transferencia Internacional: Envío de
divisas al extranjero a través de un
banco corresponsal para para pagar a
un beneficiario.
BANCO EMISOR
MT- 103
BANCO
CORRESPONSAL
BANCO
CORRESPONSAL
MT- 202
BANCO EMISOR
ORDENANTE
BENEFICIARIO
BENEFICIARIO
ORDENANTE
Nota: Actualmente estas operaciones se realizan a través de las Bancas
Electrónicas
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3.- FOROS INTERNACIONALES PARA FOMENTAR LAS
RELACIONES DE CORRESPONSALIA
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ASAMBLEA ANUAL FELABAN
Federación Latinoamericana de Bancos, FELABAN, Institución constituida en 1965 en
Mar del Plata, República Argentina. Agrupa, a través de sus asociaciones en 19 países del
continente, a más de 500 bancos y entidades financieras de América Latina.
Fomentar y facilitar el contacto y las relaciones directas de negocio entre las entidades
financieras de América Latina.
Ofrecer servicios técnicos para la coordinación de criterios y la unificación de usos y
prácticas bancarias y financieras en Latinoamérica
Cooperar con sus actividades, al más eficaz desarrollo económico de los países
latinoamericanos y al de los movimientos de integración económica en que participen
Próxima Reunión anual: Noviembre 17 - 20, 2012
Sede: Lima, Perú
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CONGRESO LATINOAMERICANO DE COMERCIO EXTERIOR
Reúne a 300 representantes de bancos
procedentes de América Latina,
Norteamérica y Europa. Este año se
celebrará su XXVIII edición.
Conocer las técnicas operativas,
tendencias, reglamentaciones y demás asuntos
relacionados con el Comercio Exterior.
Oportunidad para la realización de
reuniones, encaminadas al incremento de las
relaciones de negocio entre las entidades
financieras participantes
Es el escenario más calificado dentro del tema de Comercio Exterior y el sector
financiero, en el ámbito latinoamericano.
Próxima Reunión anual: 03 - 05 Junio, 2012
Sede: Miami, Florida
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BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO
Apoyar los esfuerzos de América Latina y el Caribe para reducir la
pobreza y la desigualdad, con objeto de lograr el desarrollo de
manera sostenible y respetuosa con el clima.
• Fundado en 1959, es la mayor fuente de financiamiento para el desarrollo de América
Latina y el Caribe,
• Enfoque al logro de resultados mensurables, transparentes y con rendición de cuentas.
• Trabaja con un programa de reformas, que buscan aumentar su impacto en el
desarrollo de la región.
• Anualmente reúne a Ejecutivos de Alto Nivel de Bancos Internacionales a fin buscar y
estrechar las oportunidades y relaciones de negocios.
• Sus accionistas: 48 países miembros, incluidos 26 países de la región Latam y el
Caribe, cuya participación es mayoritaria del BID.
International Economic Forum 2012 (Latam & The Caribbean)
Fecha: Mayo 25, 2012
Sede: París Francia
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ENCUENTRO MUNDIAL COMISION DE BANCA ICC
Con objeto de promover un diálogo abierto para crear propuestas y acciones concretas
en beneficio de la comunidad financiera internacional, la ICC – Organización Mundial
de las Empresas-, está convocando a las instituciones financieras del mundo a participar
en el Encuentro Mundial de la Comisión de Banca de ICC.
La Comisión de Banca de la ICC será un foro
mundial de expertos en técnicas operativas,
reglamentaciones y demás asuntos
relacionados con los negocios internacionales.
Cuenta con más de 500 miembros en más de
120 países. El evento reunira aprox. a 300
representantes de bancos y empresas
procedentes de América Latina, Norteamérica y
Europa, para buscar el incrementar las
relaciones de negocio.
Próxima encuentro anual: 12 – 16 Nov., 2012
Sede: México D.F.
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4.- EVALUACION DE CREDITO
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RIESGOS A EVALUAR EN UNA RELACION DE CORRESPONSALIA
Riesgo Comercial País
Definición
En la fecha de vencimiento, el
banco no pueda recuperar al
100% los créditos otorgados.
Cuando tal riesgo procede de un
banco corresponsal puede
clasificarse en:
Posibilidad de que todos los
prestatarios de un país, incluido su
gobierno, sean incapaces de hacer
frente a sus obligaciones de pago
(Necesario conocer la clasificación
de Riesgo País)
Tipos Técnico Insolvencia Soberano Transferencia
Originado por
errores en la
tramitación o
prestación del
servicio.
Relacionado
con la
solvencia del
B.Corresponsal
y el tipo de
operaciones a
realizar con él.
Por razones de
soberanía, las
acciones contra
un prestatario son
inútiles y no se le
puede obligar al
pago de su
adeudo.
Aún teniendo
capacidad
financiera interna,
no pueden hacer
frente a sus
obligaciones de
pago, por falta de
la divisa en que se
denominó la
operación.
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ESTABLECIMIENTO DE LIMITES DE CREDITO
Para evaluar el riesgo de solvencia de una Institución Financiera se requiere:
• Tener acceso a información financiera de la Institución con la que se requiere
iniciar una relación de corresponsalía (Casa Matríz o Subsidiaria)
Acceso a información a través de Bankscope.
Revisar la calificación de crédito (Bank Raiting - S&P, Fitch, Moodys).
• Dependiendo del tipo de negocios que pretenden, se determina el tipo de líneas
de crédito requeridas.
• Análisis de crédito y presentación a los órganos facultados de crédito.
• Informar de las líneas de crédito aprobadas y proceder a la firma de los contratos
o acuerdos requeridos.
Tendrán un propósito específico
Podrán líneas comprometidas y no comprometidas (Commited / Uncommited).
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ESTABLECIMIENTO DE LIMITES DE CREDITO
Ejemplo de Líneas:
Concepto Registro Monto
Aprobado
Monto
Propuesto
Precio
Nivel Riesgo
CC a la vista o a plazo México US$ 5.0 MM US$ 5.0 MM Mercado 95
CC Standby , Garantía
o Contragarantia
México US$ 4.0 MM US$ 3.5 MM “ 98
FX spot 24 horas Canadá US$ 10 MM US$ 10 MM “ 90
Sobregiro 24/48 hrs. México MX$ 10 MM MX$ 12 MM “ 95
Depósito con Bancos EU US$ 10 MM US$ 10 MM “ 95
19

5.- PRODUCTOS DE CORRESPONSALIA Y SU
OPERATIVIDAD
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SERVICIOS DE CORRESPONSALIA
F. Fondeo
Ctas. Vostro
Cash Letter
CC Standby,
Bid Bonds,
Garantías
Exportación
Efectivo
CC
Exportación
Remesas
Cobranzas
Intls.
Cambios
Cash
Management
Cuentas para
No Residentes
21

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CUENTAS VOSTRO
• Cuenta de servicio en MXP$ ofrecida a Instituciones Financieras que
requieren recibir y efectuar pagos en el Sistema Financiero Mexicano.
• Se utiliza para efectuar pagos electrónicos “Wire Payments” en favor de un
beneficiario en México, sea cliente o no del banco receptor.
• Transmisión inmediata de los pagos a través de las sucursales u otros
bancos, conforme a instrucción recibida.
• La cuenta puede asociarse a una “Línea de Sobregiro”, para asegurar la
realización de los pagos (Se requiere línea de crédito).
• Aplicación de comisiones estandar por cada pago tramitado.

CASH LETTER SERVICE
• “Clearing Service” pago de cheques girados en Pesos Mexicanos o Dólares
Americanos emitidos a cargo de un Banco en México.
• Banco Corresponsal solicita liquidación del documento a través de una
Institución Financiera en Mexico.
• Se firma un acuerdo por el servicio y se pactan precios y comisiones en base a
volúmenes y reciprocidad de negocios.
• “CLS Bank International” Sistema de liquidación multi-moneda para eliminar
el riesgo de movimiento en el tipo de cambio en los mercados de las divisas
participantes.
CLS elimina el riesgo de liquidación, utilizando una combinación de pago vs.
pago con fondos del Banco Central, y una robusta infraestructura de un sistema de
neteo de pagos.
Actualmente 17 de las principales divisas a nivel mundial, son elegibles para
esta solución: US Dollar, Euro, Libra Esterlina, Yen Japonés, Franco Suizo, Dólar
Canadiense, Dólar Australiano, Won Coreano, Dólar HK, Dólar NZ, Peso Mexicano,
entre otras.
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EXPORTACION DE EFECTIVO
Repatriación de efectivo circulante “Billetes” de México hacia los Estados
Unidos.
• Se establece un acuerdo (contrato) por el servicio
• Establecen puntos en México para concentrar y entregar el efectivo
• Medios de transporte a utilizar para su traslado (Terrestre, Aereo)
• Tiempos para entrega del efectivo al “Federal Reserve Bank NY - USA”
• Comisiones a aplicar por el servicio
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REMESAS
• Recepción de fondos enviados por Bancos Corresponsales, para acreditar
o pagar en favor de un beneficiario en México ( Persona Física o Moral).
• El beneficiario recibe su pago mediante abono a su cuenta, o pago en
efectivo.
• Existen alternativas electrónicas para disponer de los recursos a través de
Cajeros Automáticos (ATM) ó Terminales Punto de Venta (POS).
• El servicio es libre de comisiones para el beneficiario.
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CUENTAS PARA NO RESIDENTES
• Ofrecer la posibilidad a empresas extranjeras de realizar
directamente sus transacciones bancarias en México.
• Acceso a soluciones electrónicas para el manejo y consulta de sus
operaciones en línea:
• Saldos
• Transferencias
• Pagos
• Otros servicios
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CASH MANAGEMENT
Proveer soluciones que ayuden a mejorar el manejo del efectivo de
Corporaciones, Instituciones Financieras Nacionales e Internacionales,
Dependencias de Gobierno y Personas Fisicas a través de
– Banca Electrónica
– Pago a Proveedores
– Nómina
– Cuentas Balance “Cero”
– Cobranzas
– Cajeros Automáticos
– Inversiones
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FOREIGN EXCHANGE (CAMBIOS Y DERIVADOS)
• Precios competitivos para la compra-venta de divisas
• Compra-venta de transferencias electrónicas, cheques de viajero,
compra en efectivo de divisas.
• Compra-venta de metales preciosos
• Productos Derivados (Forwards, Coberturas)
• Seguridad en el manejo de pagos internacionales
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• Capacidad de procesar “Gestion de cobro” cobranzas internacionales recibidas,
Simples o Documentarias.
• Aplicación de comisiones standard por cobranza tramitada.
• Capacidad de gestionar el cobro al deudor a nivel (Nacional o Internacional).
EMBARCA MERCANCIA
1
PRESENTA
DOCTOS. Y
LETRA DE
CAMBIO
2
7
PAGA
EXPORTACIÓN
4
PRESENTA DOCTOS. Y
LETRA DE CAMBIO
5
ACEPTA
Y PAGA
3
ENVÍA DOCTOS.
6
TRANSFIERE PAGO

• Recepción, notificación ó confirmación
• Acceso a líneas de crédito directas o de casa matriz (Riesgo Banco emisor)
• Pago al beneficiario a nivel nacional
1
OPERACIÓN COMERCIAL
5
PRESENTA
DOCUMENTOS.
6
PAGA
EXPORTACIÓN
8
ENTREGA
DOCUMENTOS.
Y COBRA
3
EMITE CARTA DE CRÉDITO
7 ENVÍA DOCUMENTOS.
9
PAGA AL B. CORRESPONSAL

DESCUENTO DE CARTAS DE CREDITO DE EXPORTACION
• Toma de riesgo del Banco Confirmador
• Pago anticipado de una CC Exportación a plazo
• Proveer de liquidez al beneficiario (Exportador)
1 COMPRA - VENTA A PLAZO
5
PRESENTA
DOCTOS.
OFRECE
OPCION DE
DESCUENTO
6
8
PAGO A
DESCUENTO AL
EXPORTADOR
SOLICITA EMITIR
CC A PLAZO
CONFIRMADA
2
3
EMITE CARTA DE CRÉDITO
7
PACTAN DESCUENTO DE CC
9 PAGA CC AL 100%

CARTAS DE CREDITO STANDBY, GARANTIAS Y CONTRAGARANTIAS
Carta de Crédito Standby, Garantía o Contra-garantía, es una promesa irrevocable de
pago que se asume por cuenta del emisor ó cliente en favor del beneficiario, misma que
se puede ejecutar ante un incumplimiento del emisor, en sus obligaciones contractuales
o financieras.
• Aviso ó Confirmación de CC Standbys, Bid, Performance y Advanced Payments bonds.
• Emisión de Garantías Locales apoyados en una Contragarantía recibida.
• Recepción de CC Standby financiero para otorgar una línea de crédito.
1
SUSCRIBEN CONTRATO
5
EJERCE CC POR
INCUMPLIMIENTO
Y PAGA
4
CONFIRMA CC
STANDBY O EMITE
GARANTIA LOCAL
3
EMITE CC STANDBY
O CONTRAGARANTIA
2
SOLICITA EMISION
DE CC STANDBY O
CONTRAGARANTIA
6
INFORMA INCUMPLIMIENTO
Y SOLICITA PAGO
8
PAGA ALCONFIRMADOR O RE-EMISOR

FUENTE DE FONDEO
Una de las funciones de los bancos internacionales, es el financiar
operaciones de Comercio Exterior (Importación – Exportación) para lo
cuál pueden utilizar recursos propios o ajenos (Fuentes de Fondeo
Externas)
Fuente de Fondeo Externa: Cualquier institución financiera o de
fomento, pública o privada con la cuál un banco posee líneas de crédito
para acceder a recursos y financiar diferentes tipos de operaciones
(Pre-export, Post-export, Import, WK, - Trade Related).
• Firma de un acuerdo ( Términos y Condiciones )
• Contar con documentación requerida en base al tipo de operación
• Destino del Fondeo ( Trade Finance / Working Capital )
• Fondeo a corto y largo plazo
• Fondeo comprometido y no comprometido (Commited / Uncommited)
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6.- CONVENIO DE PAGOS Y CREDITOS RECIPROCOS
“ALADI”
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CONVENIO DE PAGOS Y CREDITOS RECIPROCOS DE ALADI
DEFINICIÓN
Mecanismo multilateral de compensación de pagos
en monedas convertibles y libremente transferibles.
Inició operaciones en agosto de 1982, con el fin de
flexibilizar y agilizar los pagos entre los países
integrantes de la ALADI, buscando estrechar y
profundizar las relaciones comerciales.
PARTICIPANTES
Bancos Centrales de los países participantes: Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia,
Ecuador, México, Paraguay, Perú, República Dominicana, Uruguay y Venezuela.
BANCO AGENTE
• Encargado de recibir y administrar la información referente a las posiciones bilaterales de
operaciones de importación y exportación tramitadas entre los bancos centrales de dos
países.
• El Banco Central de la Reserva del Perú (BCRP) es quien actualmente se encarga de
la determinación del saldo deudor o acreedor de cada banco central.
BANCO CORRESPONSAL COMUN: Federal Reserve Bank NY, (Pagador)
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CONVENIO DE PAGOS Y CREDITOS RECIPROCOS DE ALADI
FUNCIONAMIENTO DEL CONVENIO ENTRE LOS BANCOS CENTRALES
1. Bancos centrales (BCs) establecen líneas de crédito recíprocas expresadas en US dólares,
acordes al intercambio comercial entre los países miembros
2. BCs de cada país autorizan a Instituciones Financieras (IF), a operar como autorizadas en
el convenio.
3. Exclusivamente esas IFI´s podrán canalizar directamente las operaciones siendo
responsables de las mismas.
4. Cada cuatrimestre se compensan las operaciones bilaterales de importación y exportación,
reduciendo ello las transferencias de fondos entre los BCs.
5. Esa información es entregada al banco agente “BCRP”, quién determina el saldo deudor
o acreedor de cada BC.
6. Los BCs con saldo deudor, efectúan la liquidación a través del banco corresponsal común
“Federal Reserve Bank of New York”.
OPERACIONES ELEGIBLES A MANEJARSE
Pagos correspondientes a operaciones directas de comercio de bienes originarios de los países
participantes, manejando instrumentos como: Órdenes de Pago, Giros Nominativos, Cartas de
Crédito, Letras de Cambio y Pagarés, derivadas de operaciones comerciales y avaladas por
IFIs autorizadas.
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“GRACIAS POR SU ATENCION”
Datos de contacto: José Manuel Suárez Carrillo.
Tel. 5123-2790
jsuarezc@scotiabank.com.mx
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