La Fianza de Cumplimiento a Primer Requerimiento: una ... - CNSF

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PRIMERA PARTE:LA PÓLIZA DE FIANZA Y EL PROCEDIMIENTOPARA SU RECLAMACIÓN1.- BREVE ESBOZO SOBRE LA FIANZA.Conforme al artículo 2794 del Código Civil Federal, la fianza es un contrato accesorio por mediodel cual una persona se compromete con el acreedor a pagar por el deudor, si éste no lo hace.La palabra fianza proviene del latín fidare que a su vez deriva de fidere, que significa fe,seguridad 1 .Desde la definición y origen etimológico comprendemos la importancia capital de este contrato:otorgar certeza jurídica y económica al acreedor, al asegurarle que obtendrá el cumplimiento dela obligación, si no del deudor, del fiador.En esencia la fianza garantiza la solvencia moral y económica del deudor principal, es uncontrato de indemnización y no de especulación 2 . Así, en el contrato de fianza se presentan enrealidad dos relaciones jurídicas relacionadas pero que no son condicionantes 3 :• Una entre la afianzadora y el acreedor, donde aquella le garantiza a éste elcumplimiento de una obligación; y• Otra donde la institución de fianza repite lo pagado, en su caso, del deudor principal.Estas dos relaciones confluyen en el procedimiento de reclamación, pues para hacer efectiva lapóliza el acreedor-beneficiario debe seguir un procedimiento perfectamente regulado en losartículos 93 y 95 de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, según se trate de beneficiariosprivados o del sector publico. Este procedimiento no es sencillo ni rápido (relativamente), segúnveremos en los temas siguientes.1.2. LEGISLACIÓN APLICABLE A LA PÓLIZA DE FIANZA.Las instituciones de fianza y por tanto sus pólizas se rigen por una ley especial de carácterfederal denominada Ley Federal de Instituciones de Fianzas.En caso que de ésta ley no regule alguna cuestión en especifico (las llamadas lagunas legales)se aplica el Código Civil Federal y el Código de Comercio en base a la llamada supletoriedad dela ley.Cabe precisar en el capítulo VI (que abarca los artículos 110 al 112) de la Ley Federal deInstituciones de Fianzas se inserta un apartado de “INFRACCIONES Y DELITOS” como uncatalogo de conductas indebidas sancionadas de manera administrativa y otras ilícitas1 1Instituto de Investigaciones Jurídicas de la UNAM, Diccionario Jurídico Mexicano, tomo II, Porrúa, 14ª edición,México, 2000, página 1435 y siguientes.2 SÁNCHEZ MEDAL, Ramón, De los contratos civiles, Editorial Porrúa, 16ª edición, México, 1998, página 466.3 SANCHEZ FLORES, Octavio Guillermo de Jesús, El Contrato de Fianza, Editorial Porrúa, México, 2001, página 199.1
sancionadas penalmente. Este apartado interesa al presente trabajo pues dentro de laspropuestas se encuentra el tipo penal de falsedad de declaraciones como activo del fraudeespecifico en contra de las instituciones de fianzas, como veremos más adelante.2.- EL PROCEDIMIENTO DE RECLAMACIÓN PREVISTO EN EL ARTÍCULO 93.Los beneficiarios de pólizas de fianza, para hacerlas efectivas deben seguir el procedimientoestablecido en este artículo, que dice:“Artículo 93.- Los beneficiarios de fianzas deberán presentar sus reclamaciones porresponsabilidades derivadas de los derechos y obligaciones que consten en la pólizarespectiva, directamente ante la institución de fianzas. En caso que ésta no le décontestación dentro del término legal o que exista inconformidad respecto de la resoluciónemitida por la misma, el reclamante podrá, a su elección, hacer valer sus derechos ante laComisión Nacional de Seguros y Fianzas; o bien, ante los tribunales competentes en lostérminos previstos por el artículo 94 de esta Ley. En el primer caso, las institucionesafianzadoras estarán obligadas a someterse al procedimiento de conciliación a que serefiere el artículo 93 Bis de la misma.En las reclamaciones en contra de las instituciones de fianzas se observará lo siguiente:I.- El beneficiario requerirá por escrito a la institución el pago de la fianza, acompañandola documentación y demás elementos que sean necesarios para demostrar la existencia yla exigibilidad de la obligación garantizada por la fianza.La institución tendrá derecho a solicitar al beneficiario todo tipo de información odocumentación que sean necesarias relacionadas con la fianza motivo de la reclamación,para lo cual dispondrá de un plazo hasta de 15 días naturales, contado a partir de la fechaen que le fue presentada dicha reclamación. En este caso, el beneficiario tendrá 15 díasnaturales para proporcionar la documentación e información requeridas y de no hacerlo endicho término, se tendrá por integrada la reclamación.Si la institución no hace uso del derecho a que se refiere el párrafo anterior, se tendrá porintegrada la reclamación del beneficiario.Una vez integrada la reclamación en los términos de los dos párrafos anteriores, lainstitución de fianzas tendrá un plazo hasta de 30 días naturales, contado a partir de lafecha en que fue integrada la reclamación para proceder a su pago, o en su caso, paracomunicar por escrito al beneficiario, las razones, causas o motivos de su improcedencia;II.- Si a juicio de la institución procede parcialmente la reclamación podrá hacer el pagode lo que reconozca dentro del plazo que corresponda, conforme a lo establecido en lafracción anterior y el beneficiario estará obligado a recibirlo, sin perjuicio de que hagavaler sus derechos por la diferencia, en los términos de la siguiente fracción. Si el pago sehace después del plazo referido, la institución deberá cubrir los intereses mencionados enel artículo 95 Bis de esta Ley, en el lapso que dicho artículo establece, contado a partir dela fecha en que debió hacerse el pago, teniendo el beneficiario acción en los términos delos artículos 93 Bis y 94 de esta Ley;2
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