Informe de Rendición de Cuentas 2006-2012 - Bansefi

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Informe deRendición deCuentas 2006-2012bInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 1 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Contenido1. Presentación. ................................................................................................... 31.1. Marco legal. .................................................................................................. 31.2. Descripción de los servicios y funciones. ...................................................... 41.3 Objetivos institucionales y su vinculación con el Plan Nacional de Desarrollo2007 – 2012 (PND). ............................................................................................. 42. Marco jurídico de actuación. ............................................................................ 53. Resumen Ejecutivo de las Acciones y Resultados Relevantes. ...................... 93.1. Servicios Financieros al Público. .................................................................. 93.2. Servicios a Intermediarios Financieros. ...................................................... 213.3. Distribución de Programas Gubernamentales y Corresponsales Bancarios............................................................................................................................ 493.4. Fortalecimiento Institucional. ...................................................................... 553.5. Situación Financiera. .................................................................................. 584. Aspectos Financieros y Presupuestarios. ...................................................... 644.1 Aspectos Financieros y Presupuestarios (Ingresos y Egresos). .................. 654.2 Avances en los Programas Sustantivos....................................................... 795. Recursos Humanos. ...................................................................................... 915.1 Estructura Básica y No Básica. .................................................................... 915.2 Personal de Base, Confianza, Honorarios y Eventual ................................. 915.3 Condiciones Generales de Trabajo o Contrato Colectivo. ........................... 915.4 Puestos de Libre Designación y Puestos Sujetos a la LSPCAPF o a otroServicio de Carrera establecido legalmente. ..................................................... 916. Recursos Materiales. ..................................................................................... 926.1 Bienes Muebles. .......................................................................................... 926.2 Bienes Inmuebles. ....................................................................................... 926.3 Bienes Tecnológicos. ................................................................................... 927. PMG: Síntesis de las acciones y resultados relevantes................................. 948. PNRCTCC. Programa Nacional de Rendición de Cuentas, Transparencia yCombate a la Corrupción. .................................................................................. 959. LFTAIPG: Cumplimiento a la Ley Federal de Transparencia y Acceso a laInformación Pública Gubernamental ................................................................ 10010. Observaciones de auditorías de las instancias de fiscalización en proceso deatención. .......................................................................................................... 10111. Procesos de desincorporación. .................................................................. 10211.1 Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORE) de la gente ............ 10211.2 Venta de Sucursales ................................................................................ 10212. Resultados relevantes de las Bases o Convenios de Desempeño o deAdministración por Resultados. ....................................................................... 10313. Otros aspectos relevantes relativos a la gestión administrativa. ................ 11114. Acciones y compromisos relevantes en Proceso de Atención al 31-Dic-2011,con su cronograma de actividades del 1°-Enero al 30-Noviembre-2012. ........ 126Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 2 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.1. Presentación.En continuidad con las acciones y resultados obtenidos en el primer semestre de2012, la Administración mantiene la implementación de acciones encaminadas aeficientar la operación de los diferentes productos y servicios financieros queBanco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros. S.N.C (BANSEFI o Institución)ofrece primordialmente al Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo(SACPYC), como Banco de primer y segundo, pisos. Se mantiene el desarrollo yla operación de nuevas áreas de negocio que han mejorado y complementado laoferta de productos y servicios financieros a la población objetivo de la Institución,como la colocación de microseguros, la prestación de servicios a losderechohabientes del Fondo Nacional de Pensiones de los Trabajadores alServicio del Estado (PENSIONISSSTE) en sucursales de BANSEFI, servicios parala dispersión de apoyos a beneficiarios de programas sociales a través de medioselectrónicos como tarjetas de débito, el otorgamiento de líneas de crédito a losintermediarios financieros del sector, el establecimiento de Terminales FinancierasBANSEFI (TFBs) en sucursales propias, de integrantes de L@Red de la Gente yen corresponsales bancarios. Lo anterior, a fin de llevar servicios financierosprincipalmente a la población excluida del sector financiero formal.Por lo anterior, BANSEFI se constituye y consolida como un instrumentofundamental de política económica del gobierno federal, para impulsar el fomentoal ahorro y acelerar el proceso de inclusión financiera entre la población deMéxico.1.1. Marco legal.La información reportada en la 1a Etapa y 2a Etapa se mantiene vigente para esta3a Etapa.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 3 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.1.2. Descripción de los servicios y funciones.La información reportada en la 1a Etapa se mantiene vigente para esta 3a Etapa.1.3 Objetivos institucionales y su vinculación con el PlanNacional de Desarrollo 2007 – 2012 (PND).La información reportada en la 1a y 2a Etapa se mantiene vigente para esta 3aEtapa.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 4 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.2. Marco jurídico de actuación.Durante el período del 1 de julio al 30 de noviembre de 2012, con acciones realesal 31 de agosto y estimadas, del 1 de septiembre al 30 de noviembre del 2012 sellevaron a cabo los siguientes cambios:MARCO JURÍDICO PRINCIPAL:Se adiciona:Decreto de Presupuesto de Egresos de la Federación para el ejercicio fiscal2012.Ley de Ingresos de la Federación para el ejercicio fiscal 2012.MARCO JURÍDICO SECUNDARIO.1. CÓDIGOS:La información reportada en la 1a y 2a Etapa se mantiene vigente para esta 3aEtapa.2. LEYES:La información reportada en la 1a y 2a Etapa se mantiene vigente para esta 3aEtapa.3. REGLAMENTOS:Se adiciona:Reglamento de la Ley de Migración.4. DECRETOS:Se adiciona:Decreto que compila diversos Beneficios Fiscales y Establece medidas deSimplificación Administrativa.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 5 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.5. DISPOSICIONES:La información reportada en la 1a y 2a Etapa se mantiene vigente para esta3a Etapa.6. ACUERDOS:La información reportada en la 1a y 2a Etapa se mantiene vigente para esta3a Etapa.7. PROGRAMAS:La información reportada en la 1a y 2a Etapa se mantiene vigente para esta 3aEtapa.8. MANUALES:A) MANUALES EMITIDOS POR LA SECRETARÍA DE LA FUNCIÓN PÚBLICA(SFP):La información reportada en la 1a y 2a Etapa se mantiene vigente para esta 3aEtapa.B) MANUALES EMITIDOS POR EL INSTITUTO FEDERAL DE ACCESO A LAINFORMACIÓN Y PROTECCIÓN DE DATOS:La información reportada en la 1a y 2a Etapa se mantiene vigente para esta 3aEtapa.9. LINEAMIENTOS:La información reportada en la 1a y 2a Etapa se mantiene vigente para esta 3aEtapa.10. CIRCULARES:Se adiciona:Circular 4/2012, dirigida a las Instituciones de Crédito, Casas de Bolsa,Sociedades de Inversión, Sociedades Financieras de Objeto Limitado y a laFinanciera Rural, relativa a Operaciones Derivadas.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 6 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Circular 14/2012, dirigida a las Instituciones de Crédito, Casas de Bolsa,Sociedades de Inversión y Sociedades de Inversión Especializadas defondos para el Retiro, relativas a las subastas de compra y ventasimultáneas de valores del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario.Se elimina:11. REGLAS:Circular CDI/01/2012 por la que se da aviso a las Dependencias yEntidades de la Administración Pública Federal y público en general, paraque se dirijan a los Servidores Públicos del Instituto de Administración yAvalúos de Bienes Nacionales para atender sus solicitudes de servicios.La información reportada en la 1a y 2a Etapa se mantiene vigente para esta 3aEtapa.12. OTRA NORMATIVIDAD:La información reportada en la 1a y 2a Etapa se mantiene vigente para esta 3aEtapa.NORMATIVIDAD INTERNA DE LA INSTITUCIÓN:Se adiciona:Se modifica:Operación de Caja General.Manual General de Organización.Procedimiento para llevar a cabo el Análisis de la Rentabilidad deSucursales, Productos y Servicios de BANSEFI.Diseño y Optimización de Programas, Productos y Servicios Bancarios,Financieros, Tecnológicos y de Asistencia Técnica y Capacitación.Back Office del Programa Oportunidades.Manual de Promoción y Administración Fiduciaria.Operación de Tesorería y Mercados Financieros.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 7 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.A la fecha de la presente Etapa, se encuentran proceso de firmas:Manual de Crédito.Objetivos, Lineamientos y Políticas para las Operaciones de Crédito.Procedimiento de Entrega de Apoyos a Extrabajadores MigratoriosMexicanos.Procedimiento de Responsabilidades.Front Office de Sucursales.Back Office del Programa Oportunidades.Procedimiento de Robos y Asaltos.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 8 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.3. Resumen Ejecutivo de las Acciones y Resultados Relevantes.3.1. Servicios Financieros al Público.A. CAPTACIÓN TOTALBANSEFI promueve el ahorro. Al 31 de agosto de 2012, el saldo de la captacióntotal, incluyendo Billetes de Depósito (BIDES), sumó $17,444 millones.Al 31 de agosto de 2012, el saldo de la captación total incluyendo BIDES fue de$17,444.6 millones, cifra que resulta superior en $2,573.2 millones (17.3%)respecto del observado el 31 de agosto de 2011.El concepto de captación total se conforma por el saldo de captación ensucursales y por el saldo que engloba los rubros de programas, Fondo Nacionalde Apoyo para las Empresas en Solidaridad (FONAES), PENSIONISSSTE,Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV) Institucional y BIDES.Saldo de Captación con BIDES(Millones de pesos)A AgostoVariación2011 2012 Absoluta PorcentualSaldo de CCD 7,789.1 8,660.9 871.8 11.2%Captación en Programas a/ 2,180.3 3,893.5 1,713.2 78.6%FONAES 77.5 82.0 4.4 5.7%PENSIONISSSTE b/ 578.7 0.0 -578.7 -100.0%Captación en Sucursales 10,625.6 12,636.4 2,010.7 18.9%PRLV Institucional 477.3 618.5 141.2 29.6%Captación Total 11,102.9 13,254.9 2,151.9 19.4%BIDES 3,768.5 4,189.7 421.3 11.2%Captación Total con BIDES c/ 14,871.4 17,444.6 2,573.2 17.3%a/ Se incluye Oportunidades, Otros programas de vivienda, Ahorro de Grupos, Jóvenes con oportunidades, SEP, Débito Nómina,Promusag y Apoyo a la Palabra.b/ Debido al cambio en la operación del Programa Pensionissste, donde BANSEFI dejó de ser la única institución receptora derecursos de sus afiliados, y a que éstos pueden elegir la institución en la que reciben sus recursos, los recursos de Pensionisssteque entran al banco, dejan de ser considerados como captación de programas, y pasan a ser considerados como captacióntradicional.c/ Se incluye para hacer comparable la cifra de captación total con la integración contable de exigibilidad inmediata y plazoque se presenta en el balance general. El comportamiento del PRLV Institucional se muestra en en numeral 3.2, inciso D. Lasdiferencias entre los importes operativo y contable, se deben principalmente a partidas en conciliación.NOTA: Integrado conforme a la metodología vigente a partir de Octubre de 2009.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 9 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.B. CAPTACIÓN COMERCIAL DE DESEMPEÑO (CCD)Al 31 de agosto de 2012, el saldo de la CCD 1 ascendió a $8,660.9 millones, cifrasuperior en $871.8 millones (11.2%) a la registrada al mes de agosto de 2011. Porotra parte, el incremento en 2012, respecto de diciembre de 2011, representa unmonto de captación adicional de $595.9 millones, lo que significa un avance en elcumplimiento del 73.7% respecto a la meta al mes de agosto ($890 millones) y del36.1% respecto de la meta anual ($1,650 millones) del presente ejercicio.El incremento en la CCD se debió principalmente al comportamiento ascendenteen los productos tradicionales de Cuentahorro, Tandahorro, CODES y PRLV quede manera conjunta, el incremento en el saldo suma $746.9 millones. Por otraparte, también tuvo un importante crecimiento ($163.2 millones) el concepto deOtra Captación 2 .Lo anterior es resultado de la estrategia comercial que se ha implementado y queha consistido principalmente en atender mercados específicos de ahorrotradicional por medio de la apertura de cuentahorros, la atracción de clientes quebuscan un mayor rendimiento de sus ahorros por medio del Tandahorro o PRLV,así como la colocación de CODES como instrumentos de garantía.Respecto al producto debicuenta, la apertura de cuentas de los clientesprovenientes de programas como PENSIONISSSTE y Oportunidades, querequieren un medio electrónico de disposición de sus recursos, ha aumentado. Sinembargo, sus saldos respecto del año anterior, fueron inferiores en 5.7% ($26.1millones).1 Aquella que es producto de la labor promocional efectuada en ventanilla de las sucursales en los productos de ahorro:Cuentahorro Tradicional, Tandahorro Tradicional, Ahorro Infantil, Bonosar, CODE, Débito con intereses, Débito sinintereses, Débito sin intereses nómina, PRLV de Ventanilla / Especial, y Premiahorro.2 Se compone de cuentas que fueron de dispersión de programas de gobierno, pero que dejaron de operar y sus saldos seencuentran en los productos de ahorro tradicional.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 10 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.A Agosto2011 2012 VariaciónMonto Part. % Monto Part. % Absoluta %Cuentahorro 4,276.2 51.1% 4,653.4 53.7% 377.2 8.8%Tandahorro 2,157.7 25.8% 2,270.3 26.2% 112.6 5.2%Ahorro Infantil 38.2 0.5% 38.5 0.4% 0.3 0.9%Bonosar 47.7 0.6% 30.5 0.4% -17.2 -36.1%CODES 176.8 2.1% 388.2 4.5% 211.4 119.6%Debicuenta 454.0 5.4% 428.0 4.9% -26.1 -5.7%PRLV a/ 587.2 7.0% 632.9 7.3% 45.7 7.8%PREMIAHORRO 48.6 0.6% 53.2 0.6% 4.6 9.4%OTRA CAPTACIÓN b/ 2.7 0.0% 165.9 1.9% 163.2 6089.6%Subtotal 7,789.1 93.1% 8,660.9 100.0% 871.8 11.2%PENSIONISSSTE c/ 578.7 6.9% 0.0 0.0% -578.7 -100.0%Total 8,367.8 100.0% 8,660.9 100.0% 293.1 3.5%a/ Ventanilla y Especial.Saldo por Producto(Millones de Pesos)b/ Se compone de cuentas que fueron de dispersión de programas de gobierno, pero que dejaron de operar y sus saldos se encuentran en losproductos de ahorro tradicional.c/ Debido al cambio en la operación del Programa Pensionissste, donde BANSEFI dejó de ser la única institución receptora de recursos de susafiliados, y a que éstos pueden elegir la institución en la que reciben sus recursos, los recursos de Pensionissste que entran al banco, dejan de serconsiderados como captación de programas, y pasan a ser considerados como captación tradicional.NOTAS: 1) Se integraron al saldo de Cuentahorro y Tandahorro, la captación proveniente de los convenios de colaboración celebrados en añosanteriores con Procampo y Banrural, así como el saldo de otra captacion, remesas y vivienda.2) Integrado conforme a la metodología vigente a partir de Octubre de 2009.C. CAPTACIÓN DE PROGRAMAS ESPECIALESAl 31 de agosto de 2012 el saldo de la captación de Programas Especialesmuestra un incremento de $1,713.2 millones (78.6%), al pasar de $2,180.3millones a $3,893.5 millones, de un año a otro. El incremento se debeprincipalmente a que, a partir del segundo semestre de 2011, BANSEFI es elúnico liquidador del Programa de Oportunidades para la dispersión de apoyos através de alianzas estratégicas con diferentes canales de entrega comoDICONSA, TELECOMM, las Entidades de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativointegrantes de L@Red de la Gente y Estaciones de Servicio de PetróleosMexicanos (PEMEX). El saldo de la captación del Programa Oportunidades 3(pagado y por pagar) pasó de $1,919.8 millones a $3,808.9 millones, de agosto de2011 a agosto de 2012.3 La cifra reflejada en la cuenta Oportunidades (pagado y por pagar) es resultado de la suma de los saldos de las cuentasde las titulares de Oportunidades que no hubieran cobrado hasta ese momento, de acuerdo con el calendario bimestral o ensu caso, que no se hubieran presentando el día de pago, establecido para recibir el apoyo.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 11 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.En lo que corresponde a los programas Jóvenes con Oportunidades, Secretaría deEducación Pública (SEP), Programa de la Mujer en el Sector Agrario(PROMUSAG), Apoyo a la Palabra, así como Ahorro en Grupos, éstos se dejaronde reportar como captación de Programas Especiales, porque han dejado deoperar y/o en virtud de que los beneficiarios mantienen sus recursos en cuentasde ahorro tradicional del banco, estos los saldos se consideran como captacióntradicional.Captación de Programas Especiales(Millones de pesos)A AgostoVariación2011 2012 Absoluta PorcentualProgramas Especiales 2,180.3 3,893.5 1,713.2 78.6%Oportunidades (pagado y por pagar) 1,919.8 3,808.6 1,888.7 98.4%Jóvenes con Oportunidades a/ 116.9 - 0.0 - 116.9 -100.0%PAL 70.0 46.9 - 23.1 -33.0%Ahorros de Grupos 18.5 - - 18.5 -100.0%SEP a/ 0.9 - - 0.9 -100.0%Promusag a/ 5.2 0.0 - 5.2 -100.0%Apoyo a la palabra a/ 5.4 0.0 - 5.4 -100.0%Otros Programas b/ 43.6 38.1 - 5.5 -12.7%a/ Estos programas se encuentran inactivos, sin embargo algunos de los mismos podrian reactivarse en el futuro.b/ Se integra por: Débito Nómina, Centro 5028.NOTA: Integrado conforme a la metodología vigente a partir de Octubre de 2009.D. COBERTURAEl 55% de las sucursales se ubican en zonas rurales.Al 31 de agosto de 2012, BANSEFI cuenta con 493 sucursales, de las cuales 15son sedes de ensobretado para el reparto de recursos de programas especiales y6 exclusivas para BIDES; las 472 sucursales restantes dan servicio al públicoofreciendo todos los productos. De éstas, 258 (55%) se encuentran ubicadas enzonas rurales y 214 (45%) en zonas urbanas. En conjunto, todas las sucursalesBANSEFI dan atención a 407 municipios. La cobertura de atención se amplía a2,415 municipios de un total de 2,456 municipios en México, si se consideran lospuntos de atención de L@Red de la Gente y los de la red de servicio para el pagode programas gubernamentales por medio de TFBs. Esto equivale a un nivel decobertura del 98.3% del territorio nacional.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 12 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Asimismo, se destaca la presencia de BANSEFI en municipios donde no está laBanca Múltiple 4 . Del total de municipios con que cuenta México, 1,554 (63.3%) nocuentan con presencia de la banca comercial. De éstos, 97 (6.2%) se encuentrancon presencia exclusiva de BANSEFI. Al considerar L@Red de la Gente, el nivelde cobertura se amplía a 366 municipios (23.6%) y al incorporar las TFBs, se tienepresencia en 1,520 (97.8%) de éstos.ConceptoMunicipiosParticipación aNivel NacionalCon Servicios de laBanca ComercialParticipación endonde tienepresencia la BancaComercialSin Servicios de laBanca ComercialParticipación endonde no está laBanca ComercialTotal de Municipios 2,456 100.0% 902 36.7% 1,554 63.3%Con presencia de BANSEFI 407 16.6% 310 34.4% 97 6.2%Con presencia de L@Red de laGente 1017 41.4% 651 72.2% 366 23.6%Con presencia de L@Red de laGente más TPVs 2,415 98.3% 895 99.2% 1,520 97.8%Cifras de sucursales de la Banca Comercial a julio 2012.Cifras de TPV´s correspondientes al bimestre julio-agosto 2012.Presencia al 31 de Agosto 2012E. CUENTAS ADMINISTRADASAl 31 de agosto de 2012, BANSEFI administra 12.2 millones de cuentas.El universo de cuentas administradas al 31 de agosto de 2012, donde seconsidera a las cuentas operativas, vista, plazo así como de programasespeciales, asciende a 12,210,911, número mayor en 24.5% al que se tenía al 31de agosto de 2011.Número de cuentasA AgostoVariación2011 2012 Absoluta PorcentualCuentas tradicionales a/ 3,352,170 4,175,596 823,426 24.6%Cuentas programas b/ 6,453,554 8,035,315 1,581,761 24.5%Total 9,805,724 12,210,911 2,405,187 24.5%a/ Cuentas asociadas a la CCDb/ Asociadas a programas gubernamentales, incluyendo PENSIONISSSTE y FONAESNOTA: Integrado conforme a la metodología vigente a partir de Octubre de 2009.Durante el período enero - agosto de 2012, se abrieron 858,215 cuentas, donde el73.4% (629,968) están asociadas a Programas Gubernamentales, el 24.2%4 La información de L@Red de la Gente corresponde al 31 de agosto de 2012; la de la banca múltiple, al 30 de julio de2012.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 13 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.(207,785) corresponden cuentas comerciales, y el 2.4% (20,462) son cuentasoperativas.En lo que respecta a las cuentas asociadas a Programas Gubernamentales, seinforma que, conforme a la planeación acordada con Oportunidades, entre lacreación de las cuentas y la entrega, puede transcurrir un plazo de entre 6 y 8semanas.Cuentas AperturadasA AgostoVariación2011 2012 Part. % Absoluta PorcentualCuentas Comerciales 206,874 207,785 24.2% 911 0.4%Cuentas de Operativas 20,320 20,462 2.4% 142 0.7%Cuentas de Programas 3,527,344 629,968 73.4% - 2,897,376 -82.1%Total 3,754,538 858,215 100.0% - 2,896,323 -77.1%Por su parte, durante el período reportado, se cancelaron 66,250 cuentas poracción directa de los clientes, lo que representó una reducción del 56.8% respectoal mismo período del año anterior. Por otra parte, derivado de la política decancelación de cuentas aprobadas por el Consejo Directivo en su Sesión 47celebrada en 2008, en el mismo período se cancelaron 50,471 cuentas.Cancelación de CuentasA AgostoVariación2011 2012 Part. % Absoluta PorcentualVentanilla 106,768 64,654 55.4% - 42,114 -39.4%Masivo 60,167 50,471 43.2% - 9,696 NACodes 1,928 1,596 1.4% - 332 -17.2%Total 168,863 116,721 100.0% - 52,142 -30.9%F. MICROSEGUROSEn el período enero-agosto de 2012, se colocaron 57,526 pólizas de microsegurospor un monto total de $5.9 millones.El 93.7% de las pólizas (53,915) se colocaron en sucursales BANSEFI y el 6.3%(3,611) por conducto de las SACPYCs integrantes de L@Red de la Gente. Por suparte, 52,077 pólizas colocadas (90.5%) en el período corresponden amicroseguros con primas de bajo costo (de $75 a $125) y 5,449 microseguros(9.5%) son con primas comprendidas entre $150 y $375.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 14 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Número dePólizasMicrosegurosEnero - Agosto2011 2012Monto(Miles de pesos)Número dePólizasMonto(Miles de pesos)Variación PorcentualImporte Comisión Importe Comisión Pólizas Importe ComisiónBANSEFI 51,186 5,379.6 927.5 53,915 5,502.5 948.7 5.3% 2.3% 2.3%EACPs 3,947 510.7 88.1 3,611 470.5 81.1 -8.5% -7.9% -7.9%Subtotal 55,133 5,890.3 1,015.6 57,526 5,973.0 1,029.8 4.3% 1.4% 1.4%Oportunidadesa/2,314 6,035.2 6.0 - - - -100.0% -100.0% -100.0%Total 57,447 11,925.5 1,021.6 57,526 5,973.0 1,029.8 0.1% -49.9% 0.8%a/ En el importe y comisión de 2011 se consideran cobros asociados a los seguros vendidos en 2010, dado que el programa de cobro es bimestral.Nota: La colocación de microseguros inicia a mediados del segundo semestre de 2008; los asociados a la distribución de programas gubernamentales, en noviembre de2010.G. REMESAS INTERNACIONALESBANSEFI presta el servicio de liquidación de envíos de remesas internacionales.Al 31 de agosto de 2012, el porcentaje de participación del monto en dólaresoperado por BANSEFI en el mercado nacional, fue del 2.77%.En el período enero-agosto del 2012, el número de remesas internacionalesliquidadas a través de L@Red de la Gente llegó a 1,105,500. El 51.5% (569,153transacciones) de éstas fue liquidado a través de sucursales BANSEFI y elrestante 48.5% (536,347 operaciones) a través de sucursales de las SACPs.Dicho volumen transaccional representa un crecimiento del 5.6% en lo querespecta a BANSEFI y del 10.6% para las SACPs. El monto total operadoascendió a 432.2 millones de dólares, lo que significó un crecimiento del 10% conrespecto al monto operado en 2011 (393.1 millones de dólares).NúmeroRemesas Internacionales Operadas por L@Red de la Gente(Millones de pesos / Millones de dólares)Enero -Agosto2011 2012 Variación %MontoMontoMillonesde pesosMillonesde dólaresNúmeroMillonesde pesosMillonesde dólaresNúmeroMillonesde pesosMillonesde dólaresBANSEFI 539,173 2,437.3 204.6 569,153 2,935.6 221.0 5.6 20.4 8.0SACP's 485,006 2,244.3 188.4 536,347 2,806.3 211.2 10.6 25.0 12.1Total 1,024,179 4,681.5 393.1 1,105,500 5,741.9 432.2 7.9 22.7 10.0En el marco de la estrategia institucional para disminuir riesgos operativos,durante el período enero - agosto de 2012, se concluyó el proceso de migraciónInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 15 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.de la operación de las ocho remesadoras de menor volumen transaccional alesquema operativo con otros remesadoras (agregadores). Como resultado de loanterior, al cierre de agosto del 2012, se encuentran operando 12 remesadoras, 4menos que las que operaban a la misma fecha de 2011.Al mes de agosto de 2012, las remesas internacionales liquidadas a través deL@Red de la Gente participaron con el 2.77% del monto total operado a nivelnacional, mientras que el porcentaje observado en el mismo período de 2011 fuede 2.58%.Participación en el Mercado de RemesasEnero - Agosto2011 2012 Variación %Número Monto Número Monto Número Montotransacciones(miles)Millones dedólarestransacciones(miles)Millones dedólarestransacciones(miles)Millones dedólaresBANSEFI + L@ Red 1,024 393.1 1,106 432.2 7.9% 9.9%Banco de México 46,400 15,232 48,590 15,614 4.7% 2.5%Participación 2.21% 2.58% 2.28% 2.77% 0.1% 0.2%Cuenta a Cuenta. Directo a México. De manera permanente se promueve entresociedades integrantes de L@Red de la Gente su incorporación al servicio deDirecto a México. De forma paralela, se trabaja de manera coordinada con elInstituto de los Mexicanos en el Exterior (IME), el Banco de la Reserva Federal deAtlanta (FED) y el Banco de México, en la identificación de nuevos posiblescorredores financieros y acciones de promoción. A través de este mecanismo, elcosto del envío de remesas es menor que a través de remesadoras tradicionales.Al 31 de agosto de 2012 el costo promedio del envío de remesas a través de“Cuenta a Cuenta, Directo a México” es de 3 a 5 dólares mientras que a través deremesadoras tradicionales, el costo es de alrededor de 12 dólares.En el período enero - agosto de 2012, el número de operaciones de “Cuenta aCuenta” (Directo a México) realizadas a través de L@Red de la Gente fue de 491por un monto total de 347.7 miles de dólares, mientras que en el mismo períodode 2011 se registraron 526 transacciones por 359.5 miles de dólares. El montopromedio de envío ascendió a 708 dólares, superior al alcanzado en el mismoperíodo de 2011, cuando se ubicó en 683 dólares y superior también al montopromedio registrado al mes de agosto en remesas internacionales tradicionales,que fue de 391 dólares.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 16 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Remesas Cuenta a Cuenta Operadas por L@Red de la Gente(Miles de dólares)Enero - Agosto2011 2012 Variación %MontoMontoMiles deMiles deMiles deNúmero dólares Número dólares Número dólaresBANSEFI 442 271.2 444 303.9 0.5 12.1SACP's 84 88.4 47 43.8 -44.0 -50.4Total 526 359.5 491 347.7 -6.7 -3.3H. CENTRO DE LOS DERECHOS DEL MIGRANTE (CDM)A través de la red de sucursales de BANSEFI, el Centro de los Derechos delMigrante, quien contrató en 2009 el servicio de Dispersión de Recursos porCuenta de Terceros, liquida los recursos obtenidos a través de las reclamacionesante empresas estadounidenses que no cumplen con los derechos detrabajadores mexicanos. De enero al mes de agosto del 2012, se beneficiaron 217migrantes con una dispersión superior a dos millones de pesos en pagos porconcepto de indemnizaciones.I. REMESAS NACIONALESDe enero a agosto de 2012, el número total de remesas nacionales operadas porL@Red de la Gente ascendió a 14,291, por un monto total liquidado de $40.4millones, lo que representa un crecimiento del 70.5% en número de transaccionesy del 88.7% en el monto operado, con respecto al mismo período del 2011,cuando el número de transacciones llegó a 8,382 y el monto operado a $21.4millones.El incremento en el número de transacciones de remesas nacionales estárelacionado con la cobertura que ofrece la red de sucursales de L@Red de laGente en todo el país y a que un mayor número de sociedades se han sumado ala prestación del servicio, lo que explica el comportamiento particularmentepositivo del SACPYC, cuyo crecimiento fue del 80.1% en número de transacciones(de 2,480 a 4,466 operaciones de un período a otro), y del 95.3% en montoliquidado (de $7.4 a $14.4 millones, de un año a otro).Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 17 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Remesas Nacionales Operadas por L@Red de la Gente(Millones de pesos)Enero - Agosto2011 2012 Variación %MontoMontoMillones deMillones deMillones deNúmero pesos Número pesos Número pesosBANSEFI 5,902 14.0 9,825 26.0 66.5 85.3SACP's 2,480 7.4 4,466 14.4 80.1 95.3Total 8,382 21.4 14,291 40.4 70.5 88.7J. COMPRA – VENTA DE DÓLARESEn el período enero - agosto de 2012, se registraron operaciones de compra –venta de dólares por un monto de 8.8 millones de dólares, cifra inferior en 57.5%al operado en el mismo período de 2011 (20.7 millones de dólares). Ladisminución en la compra - venta de divisas de un período a otro, se debe, entreotros factores, a las disposiciones legales aplicables en materia de prevención delavado de dinero que entraron en vigor en junio de 2010.Compra - Venta de Dólares(Millones de dólares)Enero - Agosto2011 2012Monto Part.% Monto Var. %Compra - Venta 20.7 100.0% 8.8 -57.5%Bansefi 20.7 100.0% 8.8 -57.5%K. CETESDIRECTODurante los primeros ocho meses de 2012, 934 nuevas personas han contratadoel servicio a través de la red de sucursales de BANSEFI, representando unacumulado de 3,237 personas desde que dio inicio la operación del programa ennoviembre de 2010.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 18 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.L. OTROS SERVICIOSL.1. BIDESBANSEFI se constituye en el único banco emisor de BIDES. Al 31 de agosto de2012, el 67% del monto de BIDES en circulación es administrado por BANSEFI.De agosto de 2011 al cierre del mismo mes del 2012, el saldo de BIDES encirculación, que se conforma con lo administrado por BANSEFI y por BancoSantander (México) S.A., registra un incrementó de 8.0% al pasar de $5,791.5 a$6,255.0 millones. La bolsa administrada por BANSEFI, correspondiente a losBIDES expedidos para el Poder Judicial Federal, Procuraduría General de Justiciadel D.F. y Otras Autoridades, aumentó 11.2%, mientras que la bolsa administradapor Santander, Institución en la que el Consejo de la Judicatura del D.F., cambió elFideicomiso del Fondo de Apoyo a la Administración de Justicia del D.F., elincremento fue del 2.1%.L.2. PENSIONISSSTESaldo BIDES en circulación(Millones de pesos)A AgostoVariación2011 2012 Absoluta RelativaSubtotal Administrado por BANSEFI 3,768.5 4,189.7 421.3 11.2%Total de BIDES en circulación 5,791.5 6,255.0 463.6 8.0%Notas: Los recursos del Tribunal Superior de Justicia y los Dólares del Tribunal Superior de Justicia del DistritoFederal fueron administrados por NAFIN hasta el 9 de septiembre de 2010. Se consideró el tipo de cambio de$13.4172 dado a conocer por Baxico en el DOF el 31 de agosto de 2012.A través del servicio que se ofrece a los beneficiarios de PENSIONISSSTE, desdesu inicio en mayo de 2008 al 31 de agosto de 2012, se ha dispersado más de$29.7 miles de millones.De enero al mes de agosto de 2012 se realizaron 290,425 servicios, siendo losmás representativos las solicitudes de resumen de saldos (85.2%).Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 19 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Tipo de Servicios Proporcionados PENSIONISSSTEEnero - Agosto2011 2012Número Participación Número ParticipaciónConsultas de Información 612 0.1% 183 0.1%Retiros 19,319 3.9% 7,891 2.7%Modificaciones 71,599 14.3% 35,013 12.1%Solicitudes de resumenes de saldo 410,133 81.8% 247,338 85.2%TOTAL 501,663 100.0% 290,425 100.0%El monto total dispersado de mayo de 2008 hasta el mes de agosto de 2012,asciende a $29,669.1 millones. De éste, el saldo del monto total retenido al 31 deagosto de 2012 suma $579.0 millones, cifra menor en 37.3% al saldo del montoretenido al mes de agosto de 2011 ($923.7 millones). Esta reducción obedece aque gran parte de los clientes PENSIONISSSTE retiran sus recursos en busca deopciones de inversión más atractivas, no obstante la labor de promoción de losempleados de ventanilla.Saldo Total Dispersado (Desde el 12 de mayo de 2008)A Agosto 2011 A Agosto 2012Millones deMillones depesospesosSaldo total Dispersado 26,060.0 29,669.1Total Retenido a agosto a/ 923.7 579.0% de Retención 3.5% 2.0%a/ El total retenido se integra por los saldos que se encuentran en las tarifas vendibles de Pensionissste. Estastarifas consideran tanto los saldos contenidos en programas como los de captación tradicional.L.3. ENTREGA DE RECURSOS A LOS EX TRABAJADORES MIGRATORIOSMEXICANOSBANSEFI asumió el encargo de Fiduciario sustituto del Fideicomiso que administrael Fondo de Apoyo Social para Ex Trabajadores Migratorios Mexicanos 5 , cuyafinalidad es otorgar recursos a dichos Ex Trabajadores que hayan prestado susservicios en los Estados Unidos de América durante los años de 1942 a 1964. ElFideicomiso atiende el compromiso de pago de apoyos a ex trabajadoresmigratorios mexicanos por parte del Gobierno Federal.5 Con fecha del 25 de mayo de 2005, se publicó en el Diario Oficial de la Federación, el Decreto que contiene la Ley quecrea el Fideicomiso que administra el Fondo de Apoyo Social para Ex Trabajadores Migratorios Mexicanos.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 20 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Se contempla la entrega de recursos a 108,352 ex trabajadores migrantesdesignados por la Secretaría de Gobernación, con un valor de hasta $38,000 porreceptor, por lo que el monto esperado a administrar en el Fideicomiso es superiora $4,000 millones. Para la entrega de los recursos, se cuenta con un período devigencia de 120 días.En la entrega de los apoyos participan oficinas de BANSEFI y de L@Red de laGente. Con esta tarea, BANSEFI incorpora una nueva línea de negocio por losingresos que representa cada orden de pago y la administración de un fondorevolvente, así como por la promoción en ventanilla del ahorro y la bancarizaciónde los receptores.Al 31 de agosto de 2012, se realizaron 84,291 pagos, por un monto superior a los$2,902 millones. Del total de pagos, la red de sucursales de BANSEFI realizó64,242 pagos (76%) y las cajas de L@Red de la Gente, 20,049 pagos (24%).3.2. Servicios a Intermediarios Financieros.A. L@RED DE LA GENTEL@Red de la Gente se constituye en la primera red financiera en el país, tanto pornúmero de sucursales como por municipios atendidos.Durante el período enero - agosto de 2012 L@Red de la Gente aumenta, conrespecto a agosto de 2012, en uno el número de integrantes para quedar en 289sociedades. Por su parte, el número de sucursales suma un total de 2,521. Unfactor que explica un menor dinamismo de adhesiones a L@Red de la Gente conrespecto a lo observado en los últimos años, es el relativo a los ajustes al entornolegal del SACPYC que obliga a que las sociedades que lo conforman, destinengran parte de su atención y esfuerzos al cumplimiento de las disposicioneslegales, que lo consideran como un asunto prioritario.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 21 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.A partir del último bimestre 2012 y hasta mediados de 2013, BANSEFI realizará unproceso de depuración de aquellas sociedades que no cuenten con lascalificaciones requeridas para continuar operando los servicios que ofreceBANSEFI a L@Red de la Gente o que, debido a sus estatus legal, se encuentrenlimitadas para la operación de algunos servicios de la oferta integral.Con esta depuración y considerando que la incorporación a la alianza comercial esun proceso voluntario por parte de las sociedades, se estima que al cierre de2012, L@Red de la Gente podría tener la siguiente conformación:Paquetes de Servicio de BANSEFI. Entre las líneas de acción incluidas en el PlanEstratégico de la Institución para desarrollar el potencial de L@Red de la Gente yde los servicios de “Caja de Cajas” se consideró, por un lado, el fortalecimiento delas actividades de promoción y, por otro, “diseñar paquetes de productos, queatendieran de manera más completa las necesidades específicas de lasentidades, de acuerdo a su tamaño, situación actual, modelo de operación oestrategia de negocios.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 22 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Atendiendo lo anterior, y como complemento a lo indicado en los informesanteriores, durante 2012 se mantiene la vigencia del modelo de contrato deservicios integrales de L@Red de la Gente y se continúa con la promociónregional bajo criterios conservadores, dado el entorno regulatorio en el que seencuentran las sociedades del SACPYC.Los avances en la celebración de contratos al 31 de agosto 2012, se resumencomo sigue:Contratos paquete con sociedades L@Red de laGenteAñoContratos2011 782011 1102012 4Total 192Otros servicios a EntidadesCompras consolidadas. En atención a la recomendación contenida en el PlanEstratégico relacionada con las compras consolidadas en el sentido de“fortalecer los servicios actuales, definir los esquemas de servicio, lascaracterísticas de los productos y los requerimientos organizacionales antesde hacer su lanzamiento”, desde el año 2009 se han llevado a cabo diversasactividades que se han informado en los Informes de Redición de Cuentas,primera y segunda, entregas. Con las acciones que se han venidoimplementando, además de ampliar las redes de distribución de serviciosfinancieros, se ha buscado fortalecer a los propios integrantes de éstas,acercar nuevos usuarios de los servicios, mejorar sus indicadores y, engeneral, avanzar en el proceso de inclusión financiera.El resumen de los apoyos entregados durante el período enero - agosto 2012,a las sociedades de ahorro y crédito popular integrantes de L@Red de laGente, ha sido:Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 23 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Indicador2010 2011 2012Noviembre- Enero-Diciembre Diciembre Enero-AgostoSociedades (1) 60 60 123Puntos de Entrega (PDE) (1) 320 180 464Apoyos entregados (2) 125,561 566,505 863,347Monto dispersado (2) (pesos) 132,864,815 925,182,925 1,489,051,2201. Puntos de entrega al cierre del último bimenestre que se reporta.2. Apoyos y montos acumulados al cierre del periodo que se reporta.B. PLATAFORMA TECNOLÓGICA BANSEFI (PTB)En materia de tecnología se continúa con la implementación de diversas accionesdirigidas a mejorar y hacer más eficiente la operación bancaria, así como paragarantizar el adecuado soporte tecnológico y de sistemas a los productos deBANSEFI y de las entidades a las que se brinda este servicio.Nivelación de ambientes. Durante el período de enero a junio de 2012, se ha dadocontinuidad a las acciones en la PTB: i) Aplicación de actualizaciones al FileServerde Citrix manteniendo estable el tiempo de respuesta en el acceso al aplicativo yen las operaciones registradas en Temenos Core Banking (TCB); ii) Aplicación deactualizaciones a los servidores Citrix y, iii) Aplicación de actualizaciones a losservidores intel.Acciones de mejora. Entre otras acciones, están: i) asignación de clases a losConsumer Information Control System (CICS) para obtener un mejor balanceo dela transaccionalidad en Medios de Pago y TCB; ii) Con respecto al plan departicionamientos, al cierre de agosto de 2012 se registra un avance del 85% quecorresponde a 27 de 29 tablas programadas y más de 4,931 millones de registrosya particionados de un total de 5,775 millones, derivado de la prioridad asignada alalta de más de 614 mil cuentas por el proceso de altas masivas y a la ejecución demás de 23 millones de dispersiones; iii) se llevaron a cabo mejoras en lacalendarización de los procesos Batch, logrando:Dar inicio al Batch de TCB en promedio a las 11:30 p.m.Finalizar el Batch a las 9:27 a.m. en promedio, aún con el incremento encuentas y transaccionalidad.Abrir operativas antes a las 6:15 a.m. en promedio, garantizando laoperación de sucursales y entidades.Finalización del stand-in antes de las 5:00 a.m., dando tiempo para registraren TCB todas las transacciones operadas durante el stand-in.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 24 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Al 31 de agosto del 2012 se encuentran incorporadas en TCB 91 entidades, lascuales en conjunto cuentan con 847 sucursales y 11.8 millones de clientes y en lasque se han realizado 92.5 millones de transacciones en ventanilla. De las 91entidades que se encuentran incorporadas en TCB, se ha identificado que 62operan efectivamente y 29 no operan el core bancario, mismas que están enproceso de baja 6 .Volumen de Operación del TCBEnero - AgostoConcepto 2011 2012 VariaciónSociedades 77 91 18.2%Sucursales 794 847 6.7%Usuarios 2,525 2,248 -11.0%Clientes 9,400,414 11,835,040 25.9%Contratos 10,327,481 12,705,489 23.0%Transacciones 45,280,983 92,546,757 104.4%Adicionalmente, hay 7 entidades utilizando el Sistema de Administración deRiesgo Operativo (SARO), 2 utilizando el Sistema de Prevención de Lavado deDinero, 2 utilizando los sistemas de administración y operación de tarjetasbancarias y, 3 utilizando el sistema Enterprise Resource Planning (ERP)(incluyendo BANSEFI). Los cuatro sistemas forman parte integral de la PTB.Centro de datos. El centro de datos consolida la mayor parte de la infraestructuraque se tiene e incluye, entre otros, los siguientes servicios: definición de lasolución de servicios de cómputo y mapa tecnológico; servicio de migración ypuesta en marcha, servicio de centro de datos y soporte a la operación deaplicaciones en producción. Del 1 de enero al 31 de agosto de 2012, las accionesrealizadas, fueron: se indica que: se continuó con el procedimiento de resguardo ydepuración de información correspondiente al histórico de medios de pago; seresguardaron y depuraron 6.2 millones de registros 7 , manteniendo el nivel dedatos en línea al 50%; se resguardaron y depuraron 21.2 millones de registroscorrespondientes a los Diarios Electrónicos, manteniendo el nivel de datos enlínea al 60%; se ejecutaron los procesos de resguardo y depuración para 156.5millones de registros de tablas de trabajo de la base de datos de Ensobretado(Adultos Mayores), manteniendo el nivel de las tablas involucradas al 90% libres6 Son diversas las causas que determinan que las entidades no usen el TCB. Entre otras, están: i) el cierre de la entidad; ii)la fusión con otra entidad y como resultado, el cierre su operación; iii) la falta de fondeo (en ocasiones, la entidad no obtienefondeo por parte de entidades como FIRA, Financiera Rural u otros, para soportar su operación de crédito, lo que los llevaal cierre de operaciones); iv) la contratación o adquisición de un nuevo sistema y, v) la operación de la entidad no se adecuaal TCB (por ejemplo, hay entidades que operan Factoraje, Leasing o Préstamos a Grupos Solidarios, mismas que pretendenobtener la funcionalidad completa del sistema una vez que inician operaciones con TCB el cual no cuenta con éstas.7 Corresponden entre otros, a operaciones de depósito, retiro y consulta.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 25 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.de capacidad antes del inicio de los procesos de pago, optimizandoconsiderablemente el tiempo de respuesta de los procesos de carga y registro; seresguardaron y depuraron 113 millones de registros de Estados de Cuenta yCobranza para entidades; se llevaron a cabo los procesos de altas masivas pararegistrar 260 mil cuentas nuevas; se llevaron a cabo 23.1 millones dedispersiones; se dio continuidad a los mantenimientos semanales en la ventana de9 horas para los procesos de estadísticos, reorganización de datos,particionamiento de tablas, generación de índices y respaldos y, se continúa con elproceso de nivelación de ambientes (aplicación de actualizaciones a servidoresCitrix y la aplicación de actualizaciones a los servidores intel).2012Mes%DisponibilidadCambiosaplicadosReportesrecibidos% CumplimientolevantadoLlamadasrecibidas% de abandonoPromedioatención ensegundosPromediorespuesta ensegundosEnero 100.00 23 1,528 100 1,476 1 540 9.00Febrero 100.00 18 1,390 100 1,296 1 480 8.00Marzo 100.00 53 1,262 100 1,277 1 600 10.00Abril 100.00 35 1,534 100 1,238 1 540 9.00Mayo 100.00 35 1,557 100 1,375 1 600 10.00Junio 99.90 55 1,449 100 1,196 1 600 10.00Julio 100.00 39 1,552 100 1,310 1 540 9.00Agosto 100.00 38 1,507 100 1,275 1 600 10.00Promedio 99.99 37 1,472 100 1,305 1 563 9.40Red de comunicaciones. Al 31 agosto de 2012, el promedio de disponibilidad delservicio administrado de red privada virtual para sucursales se ha mantenido en elorden del 99.83% y del 100% respecto al Centro de Datos, lo cual muestra que elservicio contratado ha garantizado el acceso a los aplicativos sustantivos delnegocio, permitiendo así mejorar el tiempo de atención a los clientes de BANSEFI.Implantación de Aplicativos y Mantenimiento Mayor. El contrato de Servicio deImplantación de Aplicativos y Mantenimiento Mayor, que ampara el desarrollo 8 ylas mejoras continuas 9 , se estableció con una vigencia del 23 de enero de 2012 al30 de abril de 2013.Programas Especiales Operados a Través de la PTB. Se encuentran en operaciónsobre la PTB distintos programas especiales de apoyo gubernamental. Estos son:Oportunidades, Adultos Mayores (70 y Más) y, apoyos del Programa de Apoyo8 Se consideran adiciones, modificaciones o correcciones de código fuente de todo tipo, es decir, se contemplanadecuaciones que permitan mantener la operación funcionando en forma normal.9 Análisis para una reingeniería en los sistemas, a petición de BANSEFI, que subsanen problemas en los sistemasaplicativos en producción de forma que queden optimizados en el menor plazo posible. Este desarrollo de las aplicacioneshan permitido que BANSEFI cuente con los recursos suficientes para la implementación de nuevos aplicativos que permitandar sustento a los nuevos productos que ofrecerá el banco. En esta iniciativa se considera también los servicios demantenimiento mayor a los aplicativos que incluyen adición y modificación de funcionalidad, así como la resolución deproblemas que se presenten derivado de cambios sustanciales en la operación y/o definición de productos.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 26 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.para Fomentar la Inclusión Financiera y el Fortalecimiento del Sector de Ahorro yCrédito Popular y Cooperativo (PAFOSACPYC).Medios de Pago. Se continuó con la distribución de medios electrónicos de fondosrelacionados de Oportunidades y DICONSA en tarjetas de marca VISA con chipEMV. Se continúa con los proyectos para el cumplimiento de la Normativa deCapitulo X de la CNVB para autorización de transacciones Full-EVM en TPVs y lamensajería Early-EMV en las transacciones de Cajeros Automáticos (ATM) y, secontinúa con los proyectos para el cumplimiento de Normativa de Capítulo X deCNBV en relación con el Cifrado de Datos de las transacciones de CajerosAutomáticos, aceptación de transacción Full-EMV en ATMs y Lectura de chip encajeros propios clasificados de acuerdo al nivel de riesgo. Asimismo, se inició conlos trabajos de certificación del nuevo BIN para Oportunidades de CHIP EMV.Nuevos Desarrollos en curso. Se tienen 37 nuevos desarrollos y aplicativos enproceso de liberación, que incluyen: actualización de Interfase RemesadoraMoneyGram; automatización de interfase para solicitudes de dotaciones ordinariasy urgentes de caja general a BANAMEX; cambio de versión de Enlace SPEI a32K; control de stock de tarjetas; envíos SPEI para entidades TCB y NO TCB;domiciliación; masivo dotación de caja; reportes de crédito; semi-automatizaciónde reportes regulatorios y, sistemas para Quejas y Aclaraciones.Desarrollo de sistemas. Se realizaron diversas acciones a efecto de liberar aproducción 55 desarrollos, entre los que se destacan: Modificación a Transfo paracambio de estatus por aclaración resultado del proceso de conciliación; adición defuncionalidad al aplicativo de BIDES para operar con HSBC; actualización ymigración de la aplicación SWIFT de Mesa de Dinero V 7.0; activación de TarifaDEBICUENTA; OPORTUNIDADES NIVEL 2; adecuaciones al SistemaPAFOSACP para informar al SIIP-G adecuaciones al Sistema PAFOSACP paraoperar PREMIA AHORRO en ventanilla; alcance a la primera fase de CHEQUESque incluye: CONSULTA DE SALDO y CONSULTA DE MOVIMIENTOS a travésdel módulo; liberación de Recepción SPEI para Entidades TCB y No TCB;Modificación a la funcionalidad NOTA DE AVISO para soportar el aplicativomarcaje Nivel de cuentas 2 y 4.; Operación de Remesas Internacionales en líneacon la Remesadora BTS; Parametría contable para CHEQUES CámaraPresentada; Débito con intereses y BIN 413131; PRO MUJER, RPC3 y, Tarifasvendibles de EX MIGRANTES.Soporte técnico a equipos de cómputo de oficinas y sucursales. El servicioadministrado de Mesa de Ayuda declaró un nivel de servicio promedio alcanzadopor los proveedores del equipamiento tecnológico del 99.06% para el soportetécnico. Se han atendido requerimientos de equipamiento tecnológico de distintasInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 27 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.áreas, orientados a soportar campañas de capacitación, supervisión y auditoría dediversos proyectos institucionales. Por lo anterior, se alcanzó el aprovechamientode aproximadamente el 91.62% del máximo de equipamiento contratado con losproveedores, lo que permite asegurar la capacidad de respuesta necesaria pararequerimientos futuros.Capacitación al 31 de agosto de 2012. A efecto de cumplir con los objetivos y lasmetas de negocio establecidas, se proporcionan cursos orientados al uso eficientede las herramientas tecnológicas que BANSEFI proporciona a las EACPs. Sellevaron a cabo un total 3,800 horas de capacitación (presencial y e-learning).Actividades de apoyo en programas institucionales:Apoyo a la Entidad Bienestar para la solución de las distintasobservaciones de la operación por parte de la CNBV.Pre-certificación en Tiendas DICONSA en el estado de Coahuila, de lafuncionalidad y operación para la aprobación del programa deCorresponsales Bancarios por la CNBV.Certificación en las tiendas DICONSA con el personal de la CNBV y de laDirección de Contraloría Interna (DCI), para realizar las pruebas defuncionalidad y operación para la aprobación del programa CorresponsalesBancarios, en: Puebla, Campeche, Estado de México, Yucatán y, Tabasco.Pruebas de comunicación en TPV vía antena en tiendas DICONSA enSanta Clara Huitziltepec, Puebla y en San Buenaventura Tetlalanca, Tecalide Herrera Puebla.Aplicación del script de pruebas de funcionalidad en la PlataformaTecnológica TCB de la operación correcta de cheques a cargo o propioscon el proveedor NESSA GLOBAL BANKING SOLUTIONS.Elaboración de la Guía Rápida de Clasificación de Nivel de Cuentasconforme a los depósitos bancarios de dinero a la vista.Elaboración de la Guía Rápida de Stock de Tarjetas de Debito en TCBpara sucursales BANSEFI.Por medio de E-Learning, BANSEFI dio de alta y se inscribieron 1,420 alumnosapara el curso de Prevención y Detección de Operaciones con Recursos deProcedencia Ilícita y Financiamiento al Terrorismo 2012.Cursos impartidos y prestadores de servicio certificados para la implantación de laTCB. Se continúa con el segundo ejercicio de certificación de instructores de losprestadores de servicio dirigidos a apoyar en los servicios de implementación de laPTB. En esta certificación participan diferentes empresas, las cuales, al obtener sucertificación, están en posibilidad de prestar este tipo de servicios.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 28 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Administración de la Producción. El incremento en las operaciones registradas enlos diferentes aplicativos de la PTB, principalmente de Medios de Pago, haincidido directamente en las principales transacciones operadas en ventanilla y enlos procesos Batch, de forma tal que el tiempo de respuesta se incrementaconsiderablemente. Al mismo tiempo, en forma paralela a la operación en línea yBatch, se han asignado recursos a los procesos de Alta Masiva y Dispersión deApoyos, impactando de igual forma en el tiempo de respuesta. Por lo anterior, seha trabajado en diversas acciones de mejora a nivel de procesos, actualizacionesy bases de datos, para estabilizar la operación en línea y tiempo de ejecución delos procesos Batch, logrando con esto, que la apertura de operativas se dé entiempo y que las sucursales y entidades puedan operar dentro de los rangos detiempo establecidos. El impacto a los tiempos de respuesta de la línea y Batch, porel incremento en la transaccionalidad de Medios de Pago y TCB, así como elcrecimiento en el número de cuentas, se muestra más adelante.De los 8 indicadores de tiempos de respuesta, 5 mantienen tiempos promedios pordebajo del rango de los valores de referencia, como resultado de las acciones demejora continua que se han implementado para mejorar el desempeño y ladisponibilidad de la línea. Estos indicadores corresponden a: Entorno deConexión, Consulta de Acuerdos, Consulta de Movimientos e Impresión deRecibos, de Depósito y de Retiro.Proceso Batch. Respecto de los tiempos de ejecución del proceso Batch seinforma que durante el primer trimestre de 2012 el horario de inicio del Batch sepresentó en promedio a la 1:53 am, esto significó un incremento de 1 hora 43minutos en comparación con el mismo período en 2011, en el cuál el Batchiniciaba a las 00:10 am en promedio. A partir del segundo trimestre de 2012 elhorario se optimizó, iniciando en promedio a las 11:30 p.m. Por lo que se refiere alcierre de Batch se informa que a partir del segundo trimestre, el horario deconclusión del Batch se ha mantenido en promedio en el horario de las 9:27 a.m.Cabe hacer mención que la duración del Batch se incrementó en poco más de doshoras debido que el volumen de información incrementa con el aumento encuentas y los procesos de dispersión.Apertura de Operativas. Derivado de las acciones de mejora que se han realizadopara la optimización en la planificación del Batch, la apertura de operativasdurante el tercer trimestre, se realizó a las 6:15 a.m., esto es, 44 minutos pordebajo del horario promedio del trimestre anterior. Para el mes de agosto, laapertura de operativas se presentó en promedio antes de las 6:10 am.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 29 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Stand-in. En el segundo trimestre de 2012, el uso de stand-in se extendió en 1hora 31 minutos comparado con el primer trimestre, derivado del incremento en eltiempo de procesamiento del Batch, sin embargo, en el tercer trimestre, el uso destand-in disminuyó de 5 horas 42 minutos a 5 horas 28 minutos en promedio. Parael rubro de transacciones en línea de medios de pago electrónicos, se presentauna caída del 2% en el nivel de transaccionalidad al mes de agosto de 2012, encomparación con el mismo período de 2011. Cabe mencionar que las mejoras alos procesos, permitieron disminuir en un 3% el número transacciones fuera delínea, colocándose en un 7% cuando en el mismo período del año 2011 fue del10%.Dispersión de Programas Gubernamentales. A agosto de 2012, se han dispersado23.1 millones de registros, mientras que en el mismo período del 2011 sedispersaron 8.6 millones de registros, lo que refleja un incremento de 170%.Transaccionalidad BIDES. A agosto de 2012, se han expedido 184 mil BIDES, quecontra el período anteriormente reportado (al 31 de julio de 2012) se registró unincremento del 15% y se pagaron 141 mil BIDES, por lo que en ese sentido contrael mismo período (al 31 de julio) se incrementó un 18%.Usuarios Conectados a la plataforma. El promedio de usuarios conectados a laPTB a agosto de 2012, fue de 1,386.C. FINANCIAMIENTO A INTERMEDIARIOSEn apego a lo dispuesto en la Ley Orgánica de BANSEFI, a partir de 2010BANSEFI otorga crédito de segundo piso a las sociedades del SACPYC.Las sociedades acreditadas por BANSEFI destinan los recursos de las líneas decrédito que reciben para el otorgamiento de créditos a la población con menoresingresos y marginada, con el objeto de apoyar las actividades productivas quedesarrollan y que contribuyen a la generación de autoempleo, principalmente, paraque la población beneficiaria final del crédito cuente con capital de trabajo y paramejorar sus unidades productivas, que les permita, a su vez, obtener ingresos quemejoren su nivel de vida. Asimismo, se fomenta el fortalecimiento de lassociedades del sector.La operación crediticia durante los primeros ocho meses de 2012, se resume de lasiguiente manera:Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 30 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Avance de la operación crediticia del 1° de enero al 31 de agosto de 2012Monto de crédito autorizadoTipo de líneas de crédito autorizadas89 millones3 líneas de crédito simple4 líneas de crédito cuenta corrienteMonto de crédito ejercido99.5 millonesMonto recuperado77.4 millonesÍndice de cartera vencida 0%Monto de intereses generados 9.4 millonesComisiones cobradas1.45 millonesEn el período enero – agosto del 2012, se han ejercido $99.5 millones, lo querepresenta un avance del 49% con respecto a la meta anual establecida para elaño 2012. El saldo de cartera es de $141.3 millones.Entre las actividades que se realizan en materia crediticia, está la de darseguimiento a las sociedades acreditadas en operación, para atender losrequerimientos de dispersión de recursos, así como a las sociedades que seencuentran en proceso de cumplimiento de condicionantes para la contratación delas líneas de crédito autorizadas o para iniciar con la disposición de éstas.Por otra parte, en el período enero – agosto del 2012, el monto de lasrecuperaciones de crédito obtenidas asciende a $77.4 millones, correspondiendo$27.7 millones a prepagos y $49.7 millones a recuperaciones de capital, deacuerdo al plan de pagos establecido contractualmente con las sociedadesacreditadas. Al cierre de agosto del 2012, el estado en que se encuentran lassolicitudes de crédito como resultado de las actividades de promoción realizadas,es:No.SolicitudesFinanciamiento al SACPyCSolicitudes Recibidas a Agosto 2012Estado de la Solicitud2 En proceso de cumplimiento de condicionantes: dos líneas de crédito simple por $22millones.2 En proceso de análisis de crédito: una solicitud de crédito simple por $20 millones y una encuenta corriente por $5 millones2 En proceso de integración de expedientes: dos solicitudes por $345 millones.Es importante mencionar que al 31 de agosto de 2012, la Institución no registracartera vencida por su operación crediticia.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 31 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.D. INVERSIONES DE INTERMEDIARIOSEn un esfuerzo conjunto con la Tesorería de BANSEFI y como resultado de lapromoción realizada, se logró atraer una inversión por $380 millones del NacionalMonte de Piedad (NMP). Asimismo, las actividades de promoción con clientescautivos para la atracción de nuevos recursos y el seguimiento a clientesinstitucionales que, por alguna razón, retiraron o disminuyeron sus inversiones,han permitido incrementar y recuperar inversiones por un valor de $160.5 millones,correspondiente a 19 clientes.La administración de clientes institucionales en PRLV muestra un incremento del12.9% en número de clientes, al pasar de 217 en agosto de 2011 a 245 al cierredel mismo mes de 2012. El 91.8% de dichos clientes son SACPs, mientras que alcierre de agosto de 2011 éstos representaban el 88% del total de clientesatendidos a través de este instrumento.En saldo total de PRLV al 31 de agosto de 2012, sumó $618.5 millones, cifrasuperior en 29.6% al registrado en el mismo período de 2011 ($477.3 millones).En el rubro de PRLV “No Entidades” 10 , se observa un decremento del 81.5% en elsaldo registrado en agosto de 2012, con respecto al mismo mes de 2011, debidoprincipalmente a la salida de recursos de una sociedad que adquirió un inmueblepara sus oficinas, así como a la reclasificación de otra sociedad que logró sutransformación a una SCAP, por lo que se reclasificó al rubro de “Entidades”.En lo que se refiere a Mesa de Dinero, en el renglón de “Fideicomisos Otros”, elincremento observado del 89.3%, se debe principalmente al incremento derecursos del fideicomiso Fondo de Supervisión Auxiliar, al pasar de $80 millones a$358 millones, de agosto de 2011 al mismo mes de 2012. Asimismo, en el rubrode “Entidades”, el decremento observado en el saldo (58.6%) derivaprincipalmente del retiro de 50 millones de un cliente al cual, emanado de suspolíticas internas que le obligan a celebrar sus inversiones a través del Sistema deInformación de Posturas (SIPO) 11 , con el cual actualmente no cuenta BANSEFI.Por último, el incremento observado en el rubro de “No Entidades”, deriva de lainversión del NMP por $380 millones.10 Se refiere a las personas morales, sin incluir Cajas.11 El SIPO, es un sistema electrónico de transacción para los mercados de dinero y cambios, que opera a través de unaplataforma versátil, la cual permite realizar transacciones en línea, obteniendo acceso directo a la red más grande deintermediarios financieros, de forma ágil y segura vía Internet.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 32 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.ConceptoManejo de Inversiones en PRLV y Mesa de Dinero(Millones de pesos)A AgostoVariación2011 2012 Absoluta RelativaTotal PRLV 477.3 618.5 141.2 29.6%PRLV Personas Morales 476.2 617.3 141.1 29.6%Entidades 418.1 571.5 153.4 36.7%Fideicomisos 50.0 44.3 -5.7 -11.4%No Entidades 8.1 1.5 -6.6 -81.5%PRLV Personas Fisicas 1.1 1.2 0.1 9.1%Mesa de Dinero 445.2 1,048.9 603.7 135.6%Entidades 117.0 48.4 -68.6 -58.6%Fideicomisos BANSEFI 0.0 0.0 0.0 NAFideicomisos Otros 325.8 616.9 291.1 89.3%No entidades 2.4 383.6 381.2 15883.3%Total PRLV + Mesa de Dinero 922.5 1,667.4 744.9 80.7%E. RECEPCIÓN DE PAGOS POR CUENTA DE TERCEROSAl 31 de agosto de 2012 BANSEFI ofrece el servicio de Recepción de Pagos porCuenta de Terceros a 29 clientes, de quienes se han operado 158,118 pagos porun importe recaudado de $281,505 millones. Respecto del total de operaciones,destacan: Teléfonos de México (Telmex), CFE, Gobierno del Estado de México yFIDERE, que en conjunto representan el 76% del total. Con relación al monto, porsu importancia, destacan: Telmex, Financiera Contigo, Conserva y Super Willys,que en conjunto representan el 69% del total del monto recaudado.Recepción de Pagos por Cuenta de TercerosA AgostoVariación2011 2012 Absoluta %Número de Operaciones 119,174 158,118 38,944 33%Importe (miles de pesos) 261,811 281,505 19,694 8%Comisiones Cobradas (miles de pesos) 941 1,297 355 38%Entidades 20 29 9 45%F. DISPERSIÓN DE RECURSOS POR CUENTA DE TERCEROSRespecto de la Dispersión de Pagos por Cuenta de Terceros, el servicio ofrecidofue a:Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 33 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Banco Compartamos S.A. de C.V. En el marco del servicio de dispersión derecursos por cuenta de terceros que se tiene contratado con Banco Compartamos,de enero al mes de agosto de 2012, se han operado 133,225 dispersiones por unmonto de $889.9 millones.Fondo para la Atención y Apoyo a las Víctimas del Delito (FAAVID). De enero almes de agosto del 2012, no se han realizado altas de beneficiarios nidispersiones.Secretaría de la Reforma Agraria (SRA). En el convenio de colaboración que sefirmó el 31 de enero de 2012, se estableció el esquema para la compra y emisiónde CODES como instrumento de garantía para el pago de todas aquellasobligaciones derivadas de sentencias dictadas, en este caso, por los TribunalesAgrarios correspondientes. De enero al 31 de agosto del 2012, se recibieron 7transferencias por un importe de $161 millones para la expedición de 93 CODES.La Red de Sucursales realiza labores de promoción y retención de losbeneficiarios de la SRA, a efecto de que se contraten instrumentos a plazo y asícontribuyan con el cumplimiento de las metas de captación de ahorroinstitucionales.G. TRANSACCIONALIDADAl 31 de agosto de 2012, BANSEFI ha emitido 8.4 millones tarjetas para susclientes y usuarios.Al 31 de agosto de 2012, el número de tarjetas BANSEFI emitidas (de débito y nobancarias), fue de 8,423,714. De este total, 97.9% corresponde a los Programasde Distribución Electrónica de Apoyos Gubernamentales. Las tarjetas de débito declientes tradicionales mantienen el siguiente comportamiento: Debicuenta, 1.4%;Tarjetas de EACPs, 0.4%; y Microfinancieras, 0.2%. Del total de tarjetas BANSEFIemitidas al 31 de agosto de 2012, el 91.9% se encuentran activas.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 34 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.ActivasEmitidasTipo de Tarjeta 2011 2012 2012BANSEFI 4,604,862 7,713,106 8,368,450Debicuenta 30,632 48,181 120,063Debicuenta Oportunidades 1,182,501 1,463,067 1,893,806Tarjeta con Chip 3,391,729 6,201,858 6,354,581Vales Electrónicos 800.00 945 1,050EACPs 23,373 26,817 33,214Microfinancieras (compartidas) a/ 3,239 3,230 21,000Total 4,632,274 7,744,098 8,423,714a/ Tarjetas entregadas y están siendo distribuidas.Tarjetas BANSEFI(Volumen)A AgostoH. CENTROS DE SERVICIOCon relación al Servicio de Promoción y Originación de Créditos del Instituto delFondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (INFONACOT), participandiez sucursales de BANSEFI, las cuales fungen exclusivamente como ventanillasde atención para la promoción, afiliación y originación de crédito “tradicional” y“para imprevistos” a los trabajadores afiliados al INFONACOT.El piloto acordado entre las instituciones se formalizó el 26 de marzo de 2012.Durante abril del 2012, se realizó la capacitación a los empleados y se dio el altade usuarios para poder acceder al sistema de INFONACOT. El inicio deoperaciones con el público general se dio a partir de mayo del 2012. No obstante aque originalmente se había considerado evaluar el piloto en un período de tresmeses a partir de su puesta en marcha para decidir su escalamiento a mássucursales y/o estados, se está en espera de que se tenga una mayor demandapor el servicio para realizarla y tener los elementos para tomar algunadeterminación.I. FORTALECIMIENTO DEL SACPYCI.1. PROYECTOS DE ATENCIÓN AL SACPYC Y OTROS INTERMEDIARIOSFINANCIEROS NO BANCARIOS.Los apoyos de asistencia técnica y capacitación que ofrece BANSEFI hancoadyuvado al fortalecimiento del sector.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 35 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.A través de los apoyos de asistencia técnica y capacitación que coordinaBANSEFI se busca que las sociedades del sector mejoren sus indicadoresfinancieros y estén en condiciones de ser autorizadas o, en caso de intermediariosno viables, puedan salir de manera ordenada del Sector.En los primeros ocho meses de 2012, la CNBV autorizó 6 sociedades, por lo queal 31 de agosto de 2012, había en total 112 entidades autorizadas: 43 SociedadesFinancieras Populares (SOFIPOs) y 69 Sociedades Cooperativas de Ahorro yPréstamo (SCAPs), lo que representa un avance aproximado de tres cuartaspartes en la regularización del sector en términos de monto de activos y númerode clientes y socios. Adicionalmente, la CNBV se encontraba revisando lassolicitudes de autorización de otras 9 sociedades, y se espera que durante elúltimo cuatrimestre de 2012, la CNBV reciba las solicitudes de autorización de unmayor número de sociedades, toda vez que en diciembre de 2012, finaliza elperíodo de transición previsto en la Ley de Ahorro y Crédito Popular y en la Leypara Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro yPréstamo.Situación del Sector de Ahorro y Crédito Popular y CooperativoA Agosto2011 2012Sociedades autorizadas100 112Sociedades que operan conforme artículos transitorios:- LACP a/ 16 19- LRASCAP b/ 207 193Sociedades Registradas que requieren diagnóstico del Comité de Supervisión:- Registradas Para Diagnóstico c/ 141 40Sociedades nivel de operaciones básico LRASCAP158 244Sociedades Financieras Comunitarias con nivel de operaciones básico LACP10Sociedades adicionales que tramitaron su registro d/Subtotal- Sociedades fuera de LACP y LRASCAP e/43 178665 796210 200Total 875 996La situación del Sector se actualizará una vez que el Comité de Supervisión Auxiliar formalice las clasificaciones de las sociedades en evaluación.Los datos de agosto 2012, no incluyen 7 proyectos nuevos de SOFIPO que están en análisis de la CNBV.a/ Sociedades sujetas a la LACP, para adoptar alguna de las figuras que contempla esta Ley (SOFIPO o SOFINCO).b/ Sociedades Cooperativas evaluadas por el Comité de Supervisión Auxiliar, que fueron publicadas con una clasificación A, B o C.c/ Sociedades sujetas a los Art. Transitorios, que realizaron su registro y que están en evaluación del Comité de Supervisión Auxiliar.d/ Sociedades Cooperativas que se registraron y está pendiente definir su estatus ante el marco regulatorio (LRASCAP).e/ Sociedades que no realizaron el trámite de registro, o bien que han quedado fuera del marco regulatorio. Universo histórico estimado.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 36 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.I.2. COORDINACIÓN DE APOYOS AL SACPYCEl otorgamiento de apoyos al sector se sustenta en el cumplimiento de la LeyOrgánica de BANSEFI, pues se especifica entre sus objetivos, está el de canalizarapoyos financieros y técnicos necesarios para fomentar el hábito del ahorro y elsano desarrollo del sector.Apoyos individuales de Asistencia Técnica y Capacitación al SACPYC y mejora enla gestión de federaciones. La mayor parte de los apoyos financiados con elpréstamo de Banco Mundial (BM) se otorga de manera individual a cadaorganización que lo solicite y cumpla con lo establecido en los Lineamientos deOperación aprobados para ese fin. Los apoyos individuales buscan facilitar a lassociedades en transición la preparación y presentación de sus expedientes desolicitud de autorización. Asimismo, en el caso de sociedades ya autorizadas, sepersigue apoyarlas en su fortalecimiento y expansión. En el período enero –agosto de 2012, se ejercieron recursos por $3.4 millones que corresponden a 41apoyos de asistencia técnica, capacitación y mejora de gestión de federaciones.Cabe señalar que, de acuerdo con los Lineamientos de Operación vigentes, losrecursos de estos apoyos se ejercen a reembolso contra la presentación de losentregables, por lo que se espera que la mayor parte de los desembolsos serealice hacia el último trimestre del año.Al 31 de agosto de 2012, el número de sociedades que participa en los proyectosde asistencia técnica y capacitación es 331. Sin embargo, el número potencial desociedades que podría participar en este proyecto es de cerca de 550, incluyendosociedades registradas en nivel de operaciones básico.Crecimiento de Sociedades que participan en el Proyecto de Consolidación(Cifras de socios en miles, activos y captación en millones de pesos)A Agosto2011 2012 p/Var %Sociedades en Proyecto de Consolidación a/ 328 331 0.91Socios 7,204.27 7,648.02 6.16Activos 87,761.26 97,043.39 10.58Captación 69,449.11 73,056.91 5.19a/ El número de Sociedades ha variado debido principalmente a la salida de Prórroga Condicionada de varias deellas que dejaron de ser elegibles para participar en el Proyecto.p/ Datos de socios, activos y captación preliminares a junio 2012Apoyos globales al SACPYC. BANSEFI promueve algunos proyectos globales conconsultores contratados directamente por la Institución, a fin de apoyar en temasInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 37 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.específicos a las organizaciones del Sector. En julio de 2012, dio inicio unproyecto para brindar apoyo a la Confederación de Cooperativas de Ahorro yPréstamo de México, S.C. de R.L. de C.V. (CONCAMEX) con recursos delpréstamo de BM para la realización de su programa anual de capacitación. Paraello, se contrató un prestador de servicios que gestionó la infraestructura yservicios necesarios para la realización de siete eventos de capacitación en temastales como administración de riesgos, control interno, gobierno corporativo ydesarrollo de habilidades gerenciales. Al cierre de agosto de 2012, se habíanrealizado tres talleres a los que asistieron 87 personas de 37 organizaciones delsector. Con estas acciones, se contribuye a que los organismos de integración delsector formen personal especializado y apoyen los procesos para que lassociedades cooperativas realicen las adecuaciones necesarias a fin de solicitar suautorización ante la CNBV dentro del plazo que fija la Ley.I.3. PATMIRPATMIR es uno de los programas especializados en la promoción del ahorro alargo plazo que opera BANSEFI.Al mes de agosto de 2012, el PATMIR ha recibido los dos primeros reportes deavance de operaciones de la nueva etapa. Se ha incluido financieramente a84,943 personas, en su mayoría provenientes de zonas rurales y marginadas.Este avance representa un 11.2% de la meta global del programa, superando lameta esperada de 10% a este período. Asimismo, para el mes de agosto de 2012,se han realizado dos rondas de verificación de calidad de estándares mediantevisitas de campo. El detalle de las principales acciones y resultados observados serelata a continuación:Se incluyeron 84,943 personas a los servicios financieros principalmenteen zonas rurales marginadas. Estas personas mantienen en conjunto unsaldo de ahorro de $372 millones y con un saldo promedio por persona de$4,386.Participan en el Programa 133 sociedades, de las cuales: 61 estánautorizadas; 21 tienen calificación “A”; 5 son “B+”; 45 son “B” y, 1 no hasido evaluada.Al último reporte de avance, 120 sociedades mostraron incremento demembresía a través de 1,142 puntos de acceso.La membresía reportada habita en 11,578 localidades en todos los estadosdel país, destacando por el número de miembros, los estados deMichoacán, Jalisco, Puebla, Oaxaca y Veracruz, en los cuales seconcentra la mitad de la membresía.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 38 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.En la composición social, el 59% de la población incluida, se conforma pormujeres y 32% habita en regiones indígenas.Se han realizado varias capacitaciones a los Agentes Técnicos en elSistema de Monitoreo Financiero (impulsado por BANSEFI) para darseguimiento a las sociedades participantes en PATMIR. Se tiene cargadoslos estados financieros de 74 sociedades a marzo de 2012, y de 77 adiciembre de 2011. Con la información financiera se generaron losprimeros “benchmarks” financieros e identificaron las tendencias decomportamiento entre los dos períodos.Por parte de BANSEFI, se han realizado dos rondas de visitas de campopara dar seguimiento a sucursales de 16 sociedades participantes. Encada Sociedad se revisaron expedientes así como historial de saldos paracotejar contra la información reportada. Además, se entrevistó al gerente ya socios/clientes de cada sucursal.Se ha mantenido un seguimiento constante a la presentación deexpedientes por parte de las sociedades que se encuentran en prórrogacondicionada, en apoyo al proceso de autorización.Al cierre de agosto de 2012, el proceso de licitación para contratar a lafirma verificadora de estándares estaba en marcha y se tenían próximas arecibir las propuestas técnicas y financieras de los participantes.I.4. PROYECTOS DE EDUCACIÓN FINANCIERAEn el período enero - agosto de 2012, se realizaron las siguientes actividades enmateria de Educación Financiera:Certificación del Programa de Educación Financiera. BANSEFI realizó 11talleres de formación de capacitadores y facilitadores en EducaciónFinanciera, derivado de los cuales se certificarán por la Secretaría deEducación Pública a 140 personas. De estas capacitaciones destaca laimpartida a 40 facilitadores integrantes del Programa Estratégico para laSeguridad Alimentaria (PESA), coordinado por la SAGARPA.Libros de Educación Financiera Finanzas para Todos. Se distribuyeron38,305 ejemplares del libro “Finanzas para Todos”. Asimismo, seimprimieron los primeros ejemplares de la 2da. Edición de dicha publicaciónde los cuales se repartieron 72 libros.Actividades de difusión. BANSEFI participó en la Primera Semana deEducación Financiera en Estados Unidos realizada por el Instituto de losMexicanos en el Exterior (IME) del 12 al 16 de marzo de 2012. Seimpartieron sesiones de Educación Financiera en el Consulado General deMéxico en Chicago y se distribuyeron materiales en 20 Consulados más.Asimismo, en conjunto con la Asociación de Bancos de México (ABM), enInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 39 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.abril de 2012, se participó en el Día del Ahorro Infantil celebrado enescuelas privadas del Distrito Federal. En junio, se participó en la 93°Jornada Informativa del IME, Remesas y Desarrollo, inversión de laDiáspora Mexicana.Capacitación vinculada a clientes de Premiahorro. El 31 de agosto de 2012,dio inicio el proyecto para la impartición de talleres de educación financierapara clientes de Premiahorro, con la finalidad de tener un mayor impacto enel proceso de inclusión financiera. Los talleres darán inicio en septiembrede 2012.Micrositio “Finanzas para Todos”. Se pusieron en línea 18 nuevas cápsulasde Educación Financiera, mismas que se suman a las 55 ya existentes,dando un total de 73 cápsulas.Apoyo a iniciativas interinstitucionales. Se participó en las reuniones deseguimiento de los Comités de Educación Financiera coordinados por laSHCP y por la ABM, respectivamente.I.5. PROGRAMA DE APOYO A L@RED DE LA GENTEEn el marco de este Proyecto que tiene como objetivo el que las sociedades delsector participantes en L@Red de la Gente adopten e inicien la operación deservicios ofrecidos por esta alianza, durante los primeros ocho meses del 2012, seejercieron dos apoyos por un valor de 75.8 miles de pesos.I.6. PROGRAMA DE APOYO PARA ADOPTAR LA PTBDurante los primeros ocho meses del 2012, se ejercieron recursos en el marco deeste proyecto, por un monto de $1.7 millones, que corresponden a 9 solicitudes deapoyo de apoyos relacionados con la Implantación de la PTB ($1.3 millones) ypara Soporte Técnico Extendido (350 mil pesos).I.7. PROGRAMA DE INCLUSIÓN FINANCIERADurante los primeros ocho meses de 2012, el Programa de Apoyo para Fomentarla Inclusión Financiera y el Fortalecimiento del Sector de Ahorro y Crédito Populary Cooperativo (PAFOSACPYC), que es financiado con recursos del ProgramaEspecial Concurrente para el Desarrollo Rural Sustentable (PEC), otorgó lossiguientes apoyos:Componente para Fomentar el Ahorro y la Inclusión Financiera. En el marco delfomento al ahorro para personas físicas en sucursales BANSEFI, durante elperíodo enero - agosto de 2012 se dieron 54,860 apoyos que representan unInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 40 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.monto de $12.6 millones. Por su parte, en lo relativo al Apoyo para GarantíasLíquidas, se ejerció un apoyo por un valor de 250 mil pesos.Componente para Fortalecer el Uso de Redes de Distribución de Productos yServicios Financieros. Se otorgaron 65 apoyos por un importe de $5.6 millones enlos siguientes rubros: a) Apoyo para Fomentar la Incorporación al Fideicomiso deL@Red de la Genta; b) Apoyo para Fomentar la Adopción de Paquetes deServicios de BANSEFI; c) Apoyo para Fomentar la Dispersión de Apoyos deProgramas Gubernamentales; d) Apoyo para la Realización de EventosFinancieros o de Desarrollo del Sector Atendido por BANSEFI, los cuales sedirigieron a capacitar a las Sociedades integrantes de L@Red de la Gente en ladistribución de programas gubernamentales por medios electrónicos, al desarrollode talleres para difundir las nuevas disposiciones para cooperativas emitidas por laCNBV y mejores prácticas operativas y financieras en el sector, así como a laasistencia a eventos en el extranjero con el fin de promover el aprendizaje deprincipios y herramientas básicas del crédito individual, a través de sesionestécnicas y visitas guiadas a instituciones microfinancieras y, e) Apoyo paraCapacitación y Diseminación de la Educación Financiera, en localidades de menosde 2,500 habitantes de alta y muy alta marginación, de los estados de México,Nayarit, Michoacán, Guanajuato, Oaxaca, Querétaro, Sinaloa, Puebla, Guerrero,San Luis Potosí, Chiapas, Hidalgo, Morelos, Durango, Baja California y Jalisco,beneficiando a 6,980 personas a través de la impartición de 272 Talleres.Asimismo, BANSEFI realizó 3 visitas de seguimiento a Talleres de EducaciónFinanciera en los estados de San Luis Potosí, Baja California y Puebla.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 41 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.I.8. ESTUDIOS SOBRE EL SACPYCReporte de cierre de Fase II del Proyecto de Fortalecimiento del SACPYC.BANSEFI ha brindado la información necesaria para que el BM elabore el informede Cierre del Proyecto de Fortalecimiento del SACPYC y Microfinanzas Rurales,correspondiente al préstamo 7240-ME. Este reporte es elaborado por BM juntocon consultores independientes contratados por el mismo organismo multilateral, eincluye la mayor parte de los proyectos realizados durante la presenteAdministración.Evaluación de procesos. Esta evaluación estuvo a cargo de la UniversidadAutónoma Agraria Antonio Narro y se realizó como parte de las evaluacionessolicitadas por CONEVAL. En agosto de 2012, se entregó la versión final delInforme. Este documento permitirá mejorar y eficientar la forma en que se organizala entrega de apoyos y se atiende a los (las) beneficiarios(as).J. OTROS PRODUCTOS Y SERVICIOS INSTITUCIONALESJ.1. SERVICIOS FIDUCIARIOSAl 31 de agosto de 2012, BANSEFI administra $4,504.8 millones en fondosfideicomitidos.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 42 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Negocios Fiduciarios. Al 31 de agosto de 2011, BANSEFI administraba 94negocios fiduciarios. A la misma fecha del 2012, se mantiene una encomiendasuscrita de 107 contratos, con un valor patrimonial total de $4,504.8 millones. Elsaldo administrado al 31 de agosto de 2012, se integra por $2,948.7 millones deactivos líquidos en inversión y $1,556.0 millones de otros activos (acciones, títulosen custodia, inmuebles y derechos, entre otros). El crecimiento observado en 2012es reflejo particular de la formalización y administración del fideicomiso de “Extrabajadores Migratorios Mexicanos” F/10230, lo que originó que los ingresos porhonorarios tuvieran un crecimiento al pasar de $681.9 miles a $1.7 millones(250.6%) acumulados al mismo período.Fondos de Protección. Se mantiene un crecimiento, en los fideicomisosdenominados Fondo de Sociedades Financieras Populares y de Protección a susAhorradores, que integra, al período que se reporta, 33 fideicomitentes adherentescon un patrimonio de $84.01 millones. Asimismo, es de resaltar que el permanenteseguimiento y conducción de la encomienda ha derivado a su actual integraciónadministrativa y de decisión, misma que hoy se encuentra debidamente constituiday sesionando, con la regularidad acordada, y el Fondo de Supervisión Auxiliar deSociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y Protección a sus Ahorradores,con 62 fideicomitentes adherentes y un patrimonio de $377.40 millones, el cual yaha constituido su Comité Técnico así como ha nombrado a los presidentes de losComités de Supervisión auxiliar y de Protección al Ahorro Cooperativo, con lo cualse da formalmente el cumplimiento de su fin primordial en ambos casos, que es elde realizar operaciones de supervisión preventiva al sector a efecto de evitarproblemas financieros que puedan presentar dichas sociedades y el de procurar elcumplimiento de obligaciones relativas a los depósitos de ahorro de sus socios.Proyectos Estratégicos. Con relación al Convenio de Colaboración que se celebrócon el Fideicomiso de Riesgo Compartido (FIRCO) el 31 de marzo de 2008, queen conjunto integró un total de recursos del programa de $456.03 millones, seinforma que al 31 de agosto de 2012, el comportamiento de administración de losfideicomisos, mantienen un patrimonio de “Compras Consolidadas deFertilizantes” de $8.57 millones; “Impulso y Fortalecimiento a los SistemasProducto” de $9.20 millones e, “Impulso y Fortalecimiento a los Agronegocios”, de$5.39 millones que suman un total de $23.16 millones. Lo anterior, ha generadouna reducción patrimonial por liberación o afectación de garantías que representael 94.92%.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 43 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Servicios FiduciariosEnero - Agosto2011 2012 VariaciónContratos Vigentes 94 107 13.8%Valor patrimonial (millones) 2,756.6 4,504.8 63.4%J.2. AGENTE FINANCIEROBANSEFI administra 7,898.4 millones de dólares como agente financiero delGobierno Federal.Al 31 de agosto de 2012, BANSEFI tiene en 1 préstamo en ejecución (8107-MX) y1 préstamo que cerró el 31 de julio (7592-MX), en el cual se considera un períodode gracia para desembolsar hasta el 30 de noviembre de 2012. Ambos préstamosson proyectos que ejecuta BANSEFI y que son financiados parcialmente conrecursos del Banco Mundial. Del préstamo 7592-MX por 50 millones de dólares, sehan desembolsado 44.6 millones de dólares, el cual es un financiamiento adicionalal préstamo 7240-ME, con costo total del proyecto de 105 millones de dólares.Este préstamo tiene como finalidad la de mantener, en el período 2008 - 2012,servicios de apoyo y desarrollo tecnológico, asistencia técnica, capacitación,estudios y campaña de difusión para el SACP, que permitan dar cumplimiento alas obligaciones que surgen de la LACP y de la Ley del Fideicomiso Pago. Elpréstamo 8107-MX por 100 millones de dólares, es una nueva operación para laConsolidación del SACP. Esta operación fue autorizada por el Directorio del BancoMundial en noviembre de 2011, se firmó el 13 de diciembre de ese año y entró enefectividad el 2 de abril de 2012. Al 31 de agosto de 2012, se ha desembolsadosolamente la comisión por apertura de 0.25 millones de dólares y el gasto ejercidose empezará a desembolsar en septiembre.Se espera recibir una misión por parte del BM del 25 de septiembre al 3 deoctubre de 2012, BANSEFI, la cual tendrá como objetivos el seguimiento de lasdiversas acciones realizadas en su ejecución en cada componente así como laterminación de la elaboración del Informe Final (ICR por sus siglas en inglés) de laFase II y sus extensiones.Se espera que durante el último trimestre de 2012, entre en efectividad elpréstamo No. 8165-MX destinado a financiar la Modernización del SistemaMeteorológico por 105 millones de dólares que se firmó el 3 de agosto de 2012.Para el último trimestre de 2012, también se espera la negociación de unpréstamo adicional con la Agencia Francesa de Desarrollo, dicho préstamo por 60Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 44 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.millones de euros, destinado al Programa de Políticas de Conservación para laBiodiversidad, y la firma del préstamo que se negoció durante el primer trimestrede 2012, por 300.75 millones de dólares (Fiscal Risk).Al 31 de agosto de 2012 el monto total de la cartera administrada como AgenteFinanciero es de 7,898.4 millones de dólares (21 proyectos), de los cuales7,391.35 millones se han desembolsado.El monto de comisiones cobradas por concepto de servicios de Agente Financierode enero a septiembre de 2012, asciende a 16.95 millones de pesos 12 , es decir, un8% más que en el mismo período de 2011.No. PréstamoOperaciones con Organismos Financieros Internacionales(Millones de dólares)OrganismoNombre del ProgramaFinancieroMontoAsignadoFirma Efectividad CierreAl 31 de agosto de20127132-ME (a) Fortalecimiento al SACP/ y Microfinanzas Rurales Fase I (b) BM 28/02/2003 02/04/2003 28-Feb-11 (c) 64.60 64.607240-ME (a) (d) Fortalecimiento al SACP/ y Microfinanzas Rurales Fase II (b) BM 01/10/2004 09/12/2004 31-Jul-12 75.12 75.127438-ME (a) Fortalecimiento al SACP/ y Microfinanzas Rurales Extensión Fase II (b) BM 27/03/2007 27/03/2007 31-Jul-12 29.00 29.007500-ME (b) Fortalecimiento al SACP y Microfinanzas Rurales extensión. Fase I BM 08/02/2008 10/10/2008 28-Feb-11 21.00 12.997592-MX(a) Fortalecimiento al SACP/ y Microfinanzas Rurales. Segunda Extensión al BM 21/11/2008 21/07/2009 31-Jul-12 50.00 44.60Préstamo 7340-ME (b)8107-MX(a) Consolidación e Inclusión Financiera del SACP y Microfinanzas Rurales. (b) BM 13/12/2011 02/04/2012 13-Jul-15 100.00 0.257325-ME (e) Asistencia Técnica para la Modernización del Sector de Agua y BM 23/09/2005 20/03/2006 30-Jun-09 24.81 24.81Saneamiento1645/OC-ME (e) Sostenibilidad de los Servicios de Agua Potable y Saneamiento en BID 19/12/2005 20/09/2006 19-Dic-10 150.00 150.00Comunidades Rurales Fase II2512/OC-ME (e) Programa para la Sostenibilidad de los Servicios de Agua Potable y BID 28/06/2011 23/11/2011 28-Jun-16 250.00 56.30Saneamiento en Comunidades Rurales III8165-MX Modernización del Sistema Meteorológico Nacional BM 03/08/2012 31-Dic-17 105.267973-MX (e) Proyecto para el Mejoramiento de Eficiencias en el Agua BM 14/06/2011 25/11/2011 31-Dic-14 100.00 5.077601-ME (g) Tercer Préstamo Programático de Política Ambiental BM 21/11/2008 16/12/2008 31-Dic-09 300.75 300.757639-MX (g) Primera Extensión al Tercer Préstamo Programático de Política Ambiental BM 19/12/2008 22/12/2008 31-Dic-09 401.00 401.007790-MX (g) Marco para el desarrollo de políticas de Crecimiento Verde BM 18/11/2009 14/12/2009 31-Dic-10 1,503.75 1,503.757945-MX (e) Cambio Climático en el Sector de Agua Potable y Saneamiento BM 21/07/2010 13/12/2010 31-Dic-12 450.00 450.007979-MX (g) Desarrollo de Políticas de Bajo Carbono BM 08/12/2010 03/11/2011 23-Jun-12 401.00 401.007814-MX (h) Desarrollo de Políticas Económicas en respuesta a la Crisis Global BM 03/12/2009 18/12/2009 31-Dic-10 1,503.75 1,503.752378/OC-ME (h) Desarrollo de Políticas Económicas en respuesta a la Crisis Global BID 18/12/2010 13/12/2010 31-Dic-12 1,000.00 1,000.008004-MX (h) Fortalecimiento al Ambiente de Negocios para la Mejora del Crecimiento BM 13/12/2011 14/12/2011 13-Ene-12 751.88 751.88EconómicoCMX 1005 01B (g) Cambio Climático AFD 15/02/2010 02/06/2010 15-Feb-11 235.15 235.15CMX 1013 01A (g) Programa Especial de Cambio Climático AFD 1°/07/2011 28/09/2011 15-Feb-12 381.33 381.33Total 7,898.40 7,391.35a/ Montos asignados y desembolsados exclusivamente por BANSEFI.b/ Sector de Ahorro y Crédito Popular.c/ La fecha de cierre cambió debido a que éste préstamo está directamente ligado al 7500-ME, que ejerce SAGARPA, cuya fecha de cierre es el 28 de febrero de 2011.d/ Las cifrasde este préstamo no incluyen el 50% de la comisióin por apertura que canceló el BM.e/ El ejecutor de esta operación es CONAGUA.f/ El ejecutor de esta operación es PATMIR.g/ El ejecutor de esta operación es SEMARNAT.h/ El ejecutor de esta operación es SHCP.FechaMontoDesembolsado12 Para la conversión a moneda nacional se consideró un tipo de cambio promedio de 13.4002 pesos por dólar.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 45 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.J.3. OFERTA DE PRODUCTOS Y PROGRAMAS FINANCIEROSEn apego al Plan Estratégico Institucional 2009 - 2012 y con el fin de consolidaruna oferta financiera competitiva dirigida en particular al SACPYC, durante 2012se ha dado seguimiento al desarrollo de distintos proyectos, así como al diseño y/omodificación de programas, productos y servicios atendiendo las necesidadesinstitucionales, cambios legislativos, adecuaciones tecnológicas, oportunidades demercado y/o aportaciones por parte de las diferentes áreas de BANSEFI. Entre lasacciones realizadas al 31 de agosto de 2012, destacan:Productos NuevosHerramienta de Scoring para apoyar la Originación de Crédito de las SACPs.Aprobado en la Sesión no. 66 ordinaria del Comité de Operación celebrada el 16de enero de 2012 y en la Sesión no. 109 del Comité de Riesgos el 21 de febrerode 2012. El producto consiste en un servicio dirigido a las SACPs para laimplementación de modelos estadísticos de originación de crédito, a fin de estimarla probabilidad de incumplimiento por parte de un acreditado potencial. Entre otrasventajas, el producto permitirá a las sociedades gestionar el crédito de maneraobjetiva y consistente, dar mayor agilidad y confiabilidad en la toma de decisiones,disminuir el riego, y medir su desempeño en función de modelos de rentabilidad.SPEI (En desarrollo). Aprobado en la sesión no. 68 del Comité de Operacióncelebrada el 15 de marzo de 2012. El servicio consiste en ofrecer a la red desucursales BANSEFI y a las Sociedades integrantes de L@Red de la Gente, lainfraestructura tecnológica para llevar a cabo transferencias electrónicasinterbancarias cuenta a cuenta entre distintas instituciones financieras en el mismodía.Cuentas de Depósito a la Vista Nivel 2 (En desarrollo). Subproducto aprobado enla sesión no. 70 ordinaria del Comité de Operación celebrada el 19 de abril de2012. Derivado de los cambios en el marco regulatorio se creó el SubproductoCuentas de Depósito a la Vista Nivel 2, asociado al Producto “Depósito a la Vistacon Tarjeta de Débito”. Este Subproducto, que está dirigido al público en general yde manera específica a los beneficiarios de programas gubernamentales, consisteen una cuenta de depósito a la vista con tarjeta de débito como medio de accesopara la disposición de recursos y medio de pago en negocios afiliados, medianteequipos y sistemas automatizados como cajeros automáticos, terminales punto deventa y/o terminales financieras, servicios de banca móvil, así como en sucursalesy corresponsales de BANSEFI.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 46 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Subprograma de Crédito para Proyectos Productivos de Microempresarias,asociado al Programa de Crédito de Segundo Piso para el Sector de Ahorro yCrédito Popular (En desarrollo). Aprobado por el Comité de Operación en su sesiónno. 75 ordinaria celebrada el 31 de agosto de 2012. Este subprograma surge de laalianza establecida entre la Secretaría de Economía (a través de los diferentesprogramas con los que actualmente opera) y la Banca de Desarrollo para lapromoción de financiamiento, y consiste en que las distintas instituciones queconforman esta última, otorguen líneas de crédito a intermediarios financieras paraque a su vez éstos otorguen microcréditos productivos a mujeres. En particular,BANSEFI otorgará líneas de crédito a las Sociedades del SACPYC facultadas pararecibir financiamiento de acuerdo a la legislación vigente. En este contexto, laSecretaría de Economía (SE) hará una aportación de recursos a un Fideicomiso enNacional Financiera a fin de que las Instituciones de la Banca de Desarrollo puedanacceder a garantías líquidas para respaldar las líneas de crédito que otorguen parael objeto del Programa. Los objetivos generales que plantea esta alianza son:apoyar a la población de bajos ingresos fomentando el crédito en mejorescondiciones financieras y de servicio, para desarrollar sus actividades productivas ymejorar sus condiciones de vida, e impulsar un sistema sólido demicrofinanciamiento con sentido social. Cabe señalar que la mayor parte de loscuentahabientes de BANSEFI son mujeres beneficiarias de programas sociales.Subprograma Corresponsales Bancarios BANSEFI-TELECOMM asociado alPrograma de Corresponsales Bancarios (En desarrollo). Aprobado en la sesión no.75 del Comité de Operación celebrada el 31 de agosto de 2012. A fin de ampliar lared de corresponsales bancarios de BANSEFI se propone utilizar la red de oficinastelegráficas de la institución Telecomunicaciones de México (TELECOMM) con elobjetivo de acercar, aún más los servicios financieros e incrementar su coberturade manera eficiente entre la población con poco acceso a estos servicios y,generalmente de bajos recursos. Actualmente TELECOMM participa en la entregade apoyos de diversos programas sociales del Gobierno Federal y de GobiernosEstatales, en particular participa en la entrega electrónica del programa de apoyosde Oportunidades. Por otro lado, TELECOMM es corresponsal bancario de sieteinstituciones de crédito, por lo que cuenta con experiencia en la oferta de serviciosfinancieros.Modificación y Actualización de Programas, Productos y Serviciosautorizados por el Comité de OperaciónServicio al Fondo Nacional del PENSIONISSSTE. Se actualizaron los costosimplicados en el servicio, principalmente los relativos al desembolso pordemandas de beneficiarios del PENSIONISSSTE a BANSEFI, y se ajustaron lastarifas y comisiones que se cobran por el servicio a dicha Institución.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 47 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Promoción y Originación de Crédito FONACOT. En atención al Dictamen Jurídicoy al Dictamen de Riesgos del servicio, se realizaron precisiones a las Reglas deOperación. Se incluyó en el Apartado III Requerimientos para la Operación delServicio, una interconexión entre fases para INFONACOT y BANSEFI, para eladecuado funcionamiento del servicio, lo cual repercute a su vez en el modelo decostos incluido en el Documento de Análisis de Proyecto.Dispersión Electrónica para Programas Gubernamentales. De conformidad con laautorización del Comité de Operación a los cambios al Servicio de DispersiónElectrónica para Programas Gubernamentales en los términos de la Nota“Aprobación a las Modificaciones del servicio de Dispersión Electrónica paraProgramas Gubernamentales”, presentada en su sesión no. 60 ordinaria, seactualizaron las tarifas y comisiones del servicio, informando la versión final de lasReglas de Operación y Documento de Análisis de Proyecto, en la sesión no. 68 dedicho órgano colegiado.Productos que se ofrecen a través de L@Red de la Gente. En la sesión 71ordinaria del Comité de Operación se aprobó la modificación de 6 productos quese ofrecen a través de L@Red de la Gente: i) Remesas Nacionales; ii) RemesasInternacionales; iii) Transferencias Cuenta a Cuenta con Directo a México; iv)Distribución de Microseguros); v) Dispersión de Recursos por Cuenta de Tercerosy, vi) Recepción de Pagos por Cuenta de Terceros. Se actualizaron las tarifas ycomisiones aplicables y se realizaron precisiones y ajustes a cada uno ellos.Mejora de Procesos y LineamientosProceso de Diseño y Optimización de Programas, Productos y ServiciosBancarios, Financieros y de Asistencia Técnica y Capacitación. La modificación deeste Proceso fue aprobada en la sesión no. 72 del Comité de Operación celebradael 28 de junio de 2012.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 48 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.3.3. Distribución de Programas Gubernamentales yCorresponsales Bancarios.Enero - AgostoMonto Dispersado a/Beneficiarios Atendidos b/(cifras en millones)(cifras en miles)Programa 2011 2012 Variación % 2011 2012 Variación %Efectivo Oportunidades 6,600.9 198.8 -97.0% 733.1 - -100.0%Adultos Mayores 3,984.2 4,357.8 9.4% 949.0 1,047.6 10.4%Subtotal 10,585.1 4,556.7 -57.0% 1,682.2 1,047.6 -37.7%Cuentas Oportunidades 2,291.4 546.8 -76.1% 340.4 - -100.0%FONAES 1,099.7 1,910.5 73.7% 6.8 12.1 76.4%Subtotal 3,391.1 2,457.3 -27.5% 347.2 12.1 -96.5%Electrónica Oportunidades Urbano 6,388.0 7,615.5 19.2% 963.5 1,000.9 3.9%Oportunidades Rural + PAL 5,259.0 32,012.5 508.7% 1,061.1 4,788.5 351.3%Subtotal 11,647.0 39,628.0 240.2% 2,024.6 5,789.4 186.0%Total 25,623.2 46,642.0 82.0% 4,054.0 6,849.1 68.9%a/ Total dispersado a agosto de 2012.b/ En el bimestre más reciente.Distribución de Programas GubernamentalesA. DISTRIBUCIÓN DE APOYOS GUBERNAMENTALESOportunidades. Al 31 de agosto de 2012, el monto de dispersión de los apoyos abeneficiarias del Programa de Oportunidades sumó $198.8 millones en lamodalidad de efectivo y $546.8 millones, en la de abono en cuenta. Respecto delnúmero de beneficiarias atendidas, se indica que a partir del bimestre marzo –abril, éstas reciben sus apoyos de forma electrónica.Adultos Mayores. Con respecto al Programa de Adultos Mayores, de enero aagosto de 2012, el número de beneficiarios registra un incremento del 10.4% conrespecto al mismo período del año anterior, al pasar de 949 a 1,047.6 miles debeneficiarios de un período a otro, debido al incremento en el padrón debeneficiarios del mismo Programa para las Entidades Federativas en las queentrega apoyos BANSEFI. Con relación al monto dispersado al término de agostode 2012, éste sumó $4,357.8 millones, cifra superior en 9.4% respecto al mismomes de 2011 ($2,291.4 millones).FONAES. Al 31 de agosto de 2012, se han dispersado $1,910.5 millones a 12.1miles de beneficiarios. En 2012, la tasa de crecimiento en el monto dispersado fuede 73.7% y del número de personas que recibieron el apoyo, de 76.4%, de un añoa otro.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 49 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.B. DISPERSIÓN ELECTRÓNICA DE APOYOS GUBERNAMENTALESBANSEFI opera el único programa de distribución electrónica con identificaciónpor huella dactilar.Al 31 de agosto de 2012, se han llevado a cabo cuatro operativos bimestrales parala entrega electrónica de apoyos del Programa Oportunidades y del Programa deApoyo Alimentario (PAL). Al término del cuarto bimestre operativo (julio – agosto2012), BANSEFI dispersó de forma electrónica $39,628 millones.Distribución Electrónica de Programas de Apoyo Gubernamentales a través de BANSEFIPrograma de ApoyoBeneficiarios(miles) a/Importe(millones) b/Oportunidades Urbano (Debicuenta) 1,000.9 7,615.5Oportunidades Rural + PAL (Tarjeta Chip) 4,788.5 32,012.5Total 5,789.4 39,628.0a/ En el bimestre Julio - Agosto 2012.b/ Total dispersado de enero a agosto de 2012.Enero - Agosto 2012Durante el bimestre julio - agosto 2012, la atención a beneficiarios del ProgramaOportunidades, se concentró en un 83% en la modalidad Tarjeta con Chip, mismaque permite llegar principalmente a beneficiarios localizados en zonas sinpresencia bancaria, atendiéndose a alrededor de 4.8 millones de beneficiarios através de 8 canales de entrega. Por otra parte, alrededor de 1 millón fuerondispersados a través de tarjetas de débito.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 50 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Julio - Agosto 2012ModalidadCanalPuntos deEntregaBeneficiarios(miles)Monto(millones)PorcentajeOportunidadesRural + PALDiconsa 7,123 513.8 909.25 8.9%Telecomm Sucursal 380 122.5 230.65 2.1%Telecomm Móvil 5,726 2,398.8 4,415.91 41.4%Red de la Gente 458 326.7 617.32 5.6%Bansefi Sucursales 196 127.2 231.27 2.2%Operativo Especial 117 62.5 123.86 1.1%Bansefi Móvil 2,442 1,234.1 2,196.96 21.3%Gasolineras 5 3.0 5.43 0.1%Subtotal 16,447 4,788.5 8,730.63 82.7%OportunidadesUrbano Debicuenta (cuentas nivel 4) 1,000.9 1,736.49 17.3%TOTAL 5,789.4 10,467.12 100.0%En relación a la dotación de infraestructura bancaria para la entrega electrónica deapoyos gubernamentales por medio de tarjetas con chip, al 31 de agosto de 2012,se cuenta con 19,630 TFBs con aplicativos asociados a la entrega electrónica deapoyos. En el número de TFBs, se incluye el stock necesario para asegurar lacontinuidad del servicio en casos de contingencia, así como para realizar lasfunciones de apoyo a la dispersión electrónica (capacitación, recolección deinformación y enrolamiento).C. CORRESPONSALES BANCARIOSEn materia de corresponsales bancarios, al 31 de agosto de 2012, la Institución hallevado a cabo las siguientes acciones:Alianza con DICONSA. Al 31 de agosto de 2012, se encuentran en operación 195corresponsales de BANSEFI en tiendas DICONSA ubicadas en 19 entidadesfederativas: Baja California Sur, Chiapas, Colima, Durango, Guanajuato, Hidalgo,Jalisco, Estado de México, Michoacán, Morelos, Oaxaca, Puebla, Querétaro,Quintana Roo, San Luis Potosí, Sinaloa, Tabasco, Veracruz y ZacatecasEl pasado 11 de julio, BANSEFI solicitó a la CNBV autorización para operarnuevos corresponsales certificados por la DCI de BANSEFI y a principios deagosto se recibió la visita de esa Comisión para certificar 92 nuevoscorresponsales localizados en Campeche, Chihuahua, Coahuila, Guanajuato,Hidalgo, Estado de México, Oaxaca, Puebla, Querétaro, Quintana Roo, Veracruz,Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 51 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Yucatán, Tabasco y Zacatecas, de los cuales ya se cuenta con los contratosdebidamente firmados entre DICONSA y los Consejos Comunitarioscorrespondientes. Al término del período que se reporta, aún no se recibe larespuesta de la CNBV con los resultados de dicha visita.Otras alianzas con corresponsales potenciales. La Institución ha buscado alianzascon redes de corresponsales potenciales que cuentan con el perfil requerido porBANSEFI, buscando aprovechar en primer lugar las redes establecidas por elGobierno Federal. Entre ellas existen dos que actualmente están contratadas porBANSEFI para la entrega electrónica de apoyos gubernamentales:PEMEX. El pasado mes de abril, BANSEFI envió a la CNBV la solicitudpara operar un proyecto piloto de corresponsales en 10 Estaciones deServicio PEMEX, en los estados de Puebla, Hidalgo, Tlaxcala, Oaxaca,Veracruz y Querétaro. Las 10 estaciones ya fueron capacitadas y visitadaspor la Contraloría Interna de BANSEFI, quien confirmó que se tieneconectividad y las certificó para operar como corresponsales. El 31 deagosto de 2012, se recibió la autorización de la CNBV para el piloto decorresponsales bancarios a través de estaciones de servicio de PEMEX. Ennueve casos, se está en proceso de firma de los contratos y en uno, se diode baja por factores ajenos a BANSEFI.TELECOMM. BANSEFI utiliza actualmente la red de TELECOMM en ladispersión electrónica de apoyos gubernamentales. Adicionalmente seencuentra en proceso la incorporación de 1,500 corresponsales potencialesa través de la Red de oficinas telegráficas, con lo que aumenta el acceso alos servicios financieros a un mayor número de usuarios.Solución tecnológica y adecuaciones tecnológicas internas necesarias para laoperación del modelo. En febrero de 2012, comenzó a operar el módulo decomisiones a través del cual se cobran por los servicios prestados encorresponsales bancarios. Asimismo, los usuarios y clientes puedan verificar en elticket de cada operación el importe desglosado de la comisión más el Impuesto alValor Agregado (IVA). Este módulo fue autorizado por la CNBV.Donativo de la Fundación Bill and Melinda Gates y del Gateway FinancialInnovations for Savings (GAFIS). El 28 de junio de 2012, la Fundación Bill &Melinda Gates envió a BANSEFI el último desembolso por 1,030,650 dólares paraseguir apoyando en las acciones relativas a corresponsalía bancaria.Por su parte, BANSEFI llevó a cabo la contratación de personal para la atencióndel proyecto de corresponsales bancarios a través del donativo a fin de realizarprincipalmente las siguientes actividades:Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 52 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Administrar centralmente y monitorear en campo el correcto funcionamientode las operaciones en los corresponsales además de detectar necesidadesde capacitación y promoción.Realizar la búsqueda de conectividad en las comunidades donde se ubicancorresponsales potenciales.Llevar a cabo la certificación de nuevos corresponsales por parte de la DCI.Asimismo, y debido a diversos problemas que se presentaron en la expansión delproyecto con los recursos de dicho donativo, el personal contratado a partir de juliode 2011, continúa con las labores de supervisión y apoyo a los corresponsales encampo, llevando a cabo principalmente las siguientes actividades:Dar servicio técnico a los corresponsales.Reforzar en la capacitación y educación financiera.Promover y difundir la figura del corresponsal en las comunidades y con losbeneficiarios de Oportunidades.Coordinar en campo personal de DICONSA y de la SEDESOL.Coordinar al personal de sucursales para la apertura de cuentas en lascomunidades.Durante 2012, se presentaron retos que han afectado la transaccionalidad en elcanal de corresponsales. En el bimestre marzo-abril 2012, Oportunidades reasignóbeneficiarios que acudían a recibir su apoyo a tiendas DICONSA-Corresponsalesa otros puntos de entrega, en su mayoría móviles, lo que ocasionó que el númerode transacciones en ese bimestre disminuyera. Asimismo, a finales de mayo ydurante junio, se cumplió con lo dispuesto en materia de blindaje electoral, lo queimpidió que hubiera entrega de apoyos de beneficiarios, concentración depersonas y promoción del servicio.Para mitigar estas situaciones, BANSEFI llevó a cabo acciones tales como solicitara Oportunidades la reasignación de beneficiarios a puntos fijos de entrega, acudira los puntos móviles para informar a los cuentahabientes que los corresponsalesseguían abiertos y operando, así como explicar los servicios ofrecidos a nuevosclientes con lo que se logró una recuperación de los niveles de transaccionalidadcomo se muestran a continuación:Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 53 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.700060005000657689536787103384740003000200010000272228 636441 50395744418727401182623501,191 1861627159645418 370 438 294 380 3631er Bi 2do Bi 3er Bi 4to Bi 5to Bi 6to Bi 1er Bi 2do Bi 3er Bi 4to BiCONSULTA DE SALDODEPOSITOPAGO DE SERVICIOS RETIRO DE EFECTIVO 2012Actividades enfocadas a la expansión de corresponsales. Al 31 de de agosto2012, BANSEFI logró poner en operación a 195 corresponsales, en 19 entidadesfederativas: Baja California, Chiapas, Colima, Durango, Guanajuato, Hidalgo,Jalisco, Estado de México, Michoacán, Morelos, Oaxaca, Puebla, Querétaro,Quintana Roo, San Luis Potosí, Sinaloa, Tabasco, Veracruz y Zacatecas, mismasque durante el 2012, registraron un promedio de 0.92 transacciones diarias. Entotal, la red ha realizado 22,256 operaciones.Desde su arranque, los corresponsales ofrecieron los servicios de depósito, retiroy consulta de saldo para cuentas BANSEFI, así como el pago telefónico TELMEX.El 68% de estas transacciones son depósitos de efectivo, seguido por el pago deservicios representando el 14%; la consulta de saldo equivale al 7% y el retiro deefectivo equivalente al 11%.Las metas originales se vieron limitadas por los diversos obstáculos que sepresentaron a lo largo de la operación: i) problemas de conectividad en las zonasdonde se localizan las tiendas donde previamente Telcel confirmó que habíaseñal; ii) nuevos criterios de selección por parte del Administrador deCorresponsales; iii) factores socioeconómicos en las diferentes regiones; iv)reasignación de beneficiarios a otros puntos de dispersión de apoyos por parte deOportunidades; v) otros factores como la lenta formalización de los contratos conConsejos Comunitarios. En función de lo antes mencionado, se replantearon lasmetas para el 2012, las cuales se muestran en la siguiente tabla:Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 54 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Número decorresponsalesCorresponsales existentesNúmero detransacciones /corresponsales / díaTransaccionestotalesNúmero decorresponsalesoperandoCorresponsales nuevosNúmero decorresponsalescertificados porBANSEFINúmero detransacciones /corresponsales / díaTransaccionestotalesTransaccionesNúmero total detransacciones /corresponsales / díaMeta Máxima 108 3 324 500 400 2 1,000 1,32430-Jun-12 Mínima 108 2 216 200 300 1 200 416Meta Máxima 608 4 2,432 400 400 3 1,200 3,63231-Dic-12 Mínima 308 3 924 200 300 2 400 1,324Dado que la conectividad es uno de los principales retos de la expansión,BANSEFI desarrolló una aplicación la cual permite detectar los decibeles captadospor la TPV logrando conocer el potencial de la tienda en cuanto a conectividad,requisito indispensable para que pueda ser corresponsal. Igualmente, sedespliegan equipos de campo en diferentes regiones para verificar con esta nuevaherramienta que las tiendas potenciales tengan conectividad previa a sucapacitación. Es importante destacar, que la condición regulatoria de realizar lastransacciones en línea, aunada a la falta de conectividad celular en muchas de lascomunidades rurales, impedirá extender la cobertura de servicios financieros aparte importante de la población más vulnerable del país, a menos que seencuentren factibles algunas alternativas tecnológicas y de comunicación quepermitan superar este obstáculo. BANSEFI continúa evaluando dichasalternativas, así como la incorporación de nuevas redes de corresponsales paraalcanzar sus metas de cobertura.3.4. Fortalecimiento Institucional.A. ESTRUCTURAAl 31 de agosto de 2012, la estructura orgánica de la Institución se mantienevigente con la información reportada en la 2a Etapa.De conformidad con la Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendariay su Reglamento, así como en el Acuerdo por el que se emiten las Disposicionesen materia de Planeación, Organización y Administración de los RecursosHumanos, y se expide el Manual de Administrativo de Aplicación General en dichamateria, se presentó a la Secretaría de la Función Pública (SFP) la solicitud deaprobación y registro de la estructura orgánica del Banco, con vigencia al 1° demayo de 2012, en virtud de los movimientos organizacionales aprobados por elConsejo Directivo en su sesión no. 71 celebrada en el mes de mayo. Asimismo,estos cambios fueron registrados en el Sistema de Aprobación y Registro deEstructuras Organizacionales (SAREO) y a través del oficio No.SSFP/408/0677/2012 y SSFP/408/DGOR/0855/2012 de fecha 4 de julio de 2012,la SFP aprobó y registró la modificación a la estructura de BANSEFI. La plantillaInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 55 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.de personal autorizada de BANSEFI para el presente ejercicio fiscal 2012, es de1,637 plazas, 148 de mando y 1,489 de personal operativo.B. CONTROL INTERNOEn materia de control interno, la Administración reconoce su trascendencia comoelemento coadyuvante para la visión estratégica y de generación de valor delnegocio, en el cumplimiento de sus mandatos institucionales así como de losdiferentes objetivos estratégicos, directivos, operativos, preventivos y tecnológicos.Al término de agosto de 2012, la Institución ha alcanzado diversos resultados enmateria del control interno que abarca temas, como: i) administración de procesos(en especial en lo relativo a la validación de procesos sustantivos y en el programade regulación Base Cero); ii) sustentabilidad del control (en corresponsales ysucursales así como la elaboración de los informes contables derivados de roboscon o sin violencia, responsabilidades y peculado para denuncia de hechos y, enla preparación de la información financiera); iii) cumplimiento de disposicionesregulatorias (entre otros, incluye lo relativo al Informe de Rendición de Cuentas,elaboración de Libros Blancos, Matriz de cumplimiento de reportes regulatorios,visitas de la Auditoría Superior de la Federación, Comisión Nacional Bancaria y deValores, Comisión Nacional para la Defensa de Usuarios de Servicios Financieros,Código de Conducta, Auditoría Legal correspondientes al ejercicio 2011 y,acciones relativas a lo dispuesto en materia de Prevención de Lavado de Dinero yFinanciamiento al Terrorismo; iv) seguridad de la información en lo relativo a laadministración, control y monitoreo de accesos a los aplicativos y serviciosinstitucionales; supervisión de sucursales en materia de seguridad, fortalecimientode procesos, hackeo ético y supervisión de desarrollos y, auditoría de losproyectos sustantivos de tecnología).C. PROGRAMA DE MEJORA DE GESTIÓN (PMG)En el apartado 7 del presente Informe, se reporta con más detalle.D. PROMOCIÓN Y DIFUSIÓNPromoción y Difusión. Las actividades de comunicación social en los meses eneroa agosto de 2012, se enfocaron en: apoyar a las sucursales de la Institución, connuevos diseños de carteles para promover el programa Premiahorro; elaborar losconceptos y aplicaciones para la publicidad general de los sorteos que se realizana lo largo del año, así como del primer sorteo tradicional y de los sorteos,“BANSEFI premia a mamá” y “BANSEFI premia a papá” y como el “Mega Sorteo”;realizar carteles informativos para el pago a ex trabajadores migratorios y, diseñarInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 56 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.volantes para promover el envío de remesas de dinero de Estados Unidos aMéxico a través de BANSEFI y L@Red de la Gente.Páginas Web Institucionales y Comunicación Electrónica. Se registraron, en el sitiode Internet de la Institución, 368,523 visitas (con base en información de laherramienta “Google Analytics”) procedentes de más de 90 países, entre los quedestacan, además de México: Estados Unidos, Colombia, Canadá, Perú, España,Venezuela, Ecuador, Argentina y Guatemala. La incorporación de BANSEFI a lasprincipales redes sociales, como Facebook, Twitter y Youtube, ha generado unamayor y mejor interacción con los ahorradores y público en general, además dedifundir a través de esas redes diversas opciones de ahorro en BANSEFI, asícomo consejos de educación financiera.Asimismo, se estructuraron los contenidos e información para los usuarios delmicrositio de internet “Finanzas Para Todos” (www.finanzasparatodos.org.mx), elcual fue creado específicamente para promover y difundir la Educación Financiera.Información solicitada a través del correo institucional. Se recibieron y atendieron976 solicitudes de información a través del correo: información@BANSEFI.gob.mxpor medio de la página web de BANSEFI, sobre atención a clientes, totalmenteindependientes a las solicitudes de información que se hacen a través de laUnidad de Enlace. Durante el mes de julio del presente año, se alcanzó la cifra de20,000 consultas recibidas y respondidas desde que se inició el servicio en julio de2003.Ley de Transparencia. La información correspondiente a esta Ley se describe enel apartado 9 del presente Informe.Con respecto a los períodos de actualización de Expedientes Reservados, seinforma que se han llevado a cabo los ejercicios de reserva en tiempo y forma.E. REPORTE DE FACTURAS PENDIENTES DE COBROAl 31 de agosto de 2012, están pendientes de cobro, 1,157 facturas 13 querepresentan un monto de $174.5 millones. Es importante mencionar que el 84.36%de dicho monto corresponde a la facturación junio, julio y agosto de 2012. El96.2% de dichas facturas son las que corresponden al Programa deOportunidades. Se estima finalizar la cobranza correspondiente al Programa deOportunidades durante el tercer trimestre de 2012.13 De este total, 451 facturas por un importe de $11.8 millones, corresponden a 2011 y ejercicios anteriores.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 57 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Fecha deFacturaciónFacturación Pendiente de Cobro 2003-2012(Pesos)Pendiente de Nov. De 2008 Pendiente al 31 de Ago. de 2012 VariaciónNo. Facturas Importe No. Facturas Importe No. Facturas Importe2008 y Anteriores 581 179,409,906.9 85 2,965,111.4 - 496 - 176,444,7962009 38 322,230.2 38 322,2302010 96 5,982,431.6 96 5,982,4322011 232 2,562,289.8 232 2,562,2902012 706 162,684,931.9 706 162,684,932Total General 581 179,409,906.9 1,157 174,516,994.9 576 - 4,892,912.0Nota: Se toma como indicador el mes de noviembre 2008, debido a que a partir de ese mes se establece el Área de Facturación y Cobranza.3.5. Situación Financiera.A. ESTADO DE RESULTADOSMargen Financiero. El incremento neto de $80.5 millones (24.8%) obedece alaumento en los ingresos por intereses originado por el incremento en lasposiciones de inversiones en títulos para negociar y disponibles para la venta envalores gubernamentales, títulos y bonos bancarios, así como al aumento en losintereses derivados de operaciones de reporto originados por la inversión de losrecursos de Oportunidades. Asimismo, se presenta un incremento en los gastospor intereses, derivado del incremento en la captación del producto Tandahorro ydel PRLV, y del incremento en la emisión de BIDES.Comisiones y tarifas cobradas. El incremento neto de $408.6 millones (72.8%),respecto al año anterior, obedece al aumento en las comisiones por el servicio dedispersión de recursos de los programas gubernamentales (Oportunidades,Adultos mayores y apoyo alimentario) como consecuencia de un mayor número debeneficiarias. Adicionalmente, se facturaron comisiones por servicio deenrolamiento y por el programa Inmigrantes. Asimismo, se presenta un incrementoen los servicios bancarios, derivado del crecimiento de las operaciones de lainstitución, contrariamente a lo anterior, se observa una disminución importante encomisiones cobradas por expedición de BIDES.Comisiones y tarifas pagadas. El incremento neto de $230.9 millones (304.8%)con respecto al mismo período del año anterior, obedece principalmente a lascomisiones pagadas a DICONSA y TELECOMM por el servicio de entrega deapoyos monetarios, así como por la entrega de tarjetas a titulares del ProgramaOportunidades, derivado del crecimiento del padrón y del aumento de la coberturade pago por parte de BANSEFI.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 58 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Resultado por intermediación. El decremento neto de $26.1 millones (34.7%) es elefecto neto de la disminución en la plusvalía de títulos y valores por decrementoen tasas de mercado de (Bonos y Udibonos), al incremento en la utilidad obtenidapor la venta de valores gubernamentales, así como la disminución en la utilidadpor compraventa de divisas originada por la volatilidad del dólar. Adicionalmente,como consecuencia del prepago de la totalidad de los títulos de Grupo IndustrialSaltillo, S. A. B de C. V., durante el mes de abril de 2012, se procedió a cancelar eldeterioro de $23.5 millones.Impuestos a la utilidad causados. El incremento neto del impuesto causado por-$91.9 millones (4,567.4%) al 31 de agosto de 2012, en relación con agosto de2011, se debe a que en 2011 se tenía pérdida lo que ocasiona que no se registreprovisión de ISR. Sin embargo, se registró un complemento de ISR derivado de laaportación de Bill y Melinda Gates en 2011. Por lo anterior, la variacióncorresponde al registro de la provisión de ISR sobre la utilidad de 2012.Impuestos a la utilidad diferidos. El incremento neto de Impuestos diferidos en ISRde $37.1 (-305.7%) al 31 de agosto de 2012, en relación con agosto de 2011,obedece a: i) los efectos de la inflación en activo fijo; ii) la disminución en laparticipación en subsidiarias; iii) la disminución en el plan de retiro; iv) elincremento en los pagos anticipados; v) el incremento de la utilidad por valuacióna mercado; vi) la disminución de obligaciones laborales; vii) el incremento delexcedente en provisiones de cartera; viii) el incremento en la provisión nodeducible; ix) la disminución por la realización de GISSA; x) la disminución de laprovisión de PTU y, a que en 2011 se tenía un impuesto diferido de la pérdidafiscal y en 2012 hay utilidad por la que no se le crea diferido.Los gastos de administración y promoción se incrementaron en $56.2 millones(6.4%) derivado de una mayor operación de la Institución como se detallaposteriormente.Como resultado de lo descrito anteriormente, el resultado de operación fue mayorque el registrado en el mismo período de 2011 en $172.3 millones. Descontandolos impuestos de Impuesto sobre la Renta (ISR), el resultado neto de la Instituciónrepresentó en el período una utilidad de $97.7 millones.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 59 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Estado de Resultados(Miles de Pesos)AgostoAcumulado a AgostoConcepto 2012 2011 Pesos % 2012 2011 Pesos %Ingresos por intereses 66,982 63,200 3,782 6.0% 620,905 505,073 115,832 22.9%Gastos por intereses - 24,752 - 19,855 - 4,897 24.7% - 216,384 - 181,066 - 35,318 19.5%Margen financiero 42,230 43,345 - 1,115 -2.6% 404,521 324,007 80,514 24.8%Estimación preventiva para riesgos crediticios 59 11 48 436.4% - 18,144115 - 18,259 -15877.4%Margen financiero ajustado por riesgos crediticios 42,289 43,356 - 1,067 -2.5% 386,377 324,122 62,255 19.2%Comisiones y tarifas cobradas 115,908 71,149 44,759 62.9% 969,884 561,261 408,623 72.8%Comisiones y tarifas pagadas - 39,015 - 10,696 - 28,319 264.8% - 306,707 - 75,771 - 230,936 304.8%Resultado por intermediación - 7,54511,903 - 19,448 -163.4% 49,123 75,201 - 26,078 -34.7%Otros ingresos (egresos) de la operación 87,805 - 3287,837 -274490.6% 7,408 - 7,20714,615 -202.8%Gastos de administración y promoción - 128,043 - 127,978 - 650.1% - 939,672 - 883,465 - 56,207 6.4%Resultado de la operación 71,399 - 12,29883,697 -680.6% 166,413 - 5,859 172,272 -2940.3%Participación en el resultado de subsidiarias no consolidadas yasociadas 40 24 16 66.7% 157 291 - 134 -46.0%Resultado antes de impuestos a la utilidad 71,439 - 12,27483,713 -682.0% 166,570 - 5,568 172,138 -3091.6%Impuestos a la utilidad causados - 21,614- - 21,614 100.0% - 93,861 - 2,011 - 91,850 4567.4%Impuestos a la utilidad diferidos 26,738 2,752 23,986 871.6% 24,982 - 12,14437,126 -305.7%Resultado antes de operaciones discontinuadas 76,563 - 9,52286,085 -904.1% 97,691 - 19,723 117,414 -595.3%Resultado neto 76,563 - 9,52286,085 -904.1% 97,691 - 19,723 117,414 -595.3%VariaciónVariaciónA.1 GASTOS DE ADMINISTRACIÓN Y PROMOCIÓN.Los gastos de administración y promoción acumulados al 31 de agosto de 2012,ascendieron a $939.7 millones, lo que representa un incremento del 6.4% ($56.2millones) en relación con el acumulado del mismo período del 2011 ($883.5millones), generado principalmente por un aumento en el nivel de operación delBANSEFI.Gastos de administración y promoción(Miles de pesos)Acumulado a AgostoVariaciónConcepto2012 2011 Pesos %Beneficios directos a corto plazo (Remuneraciones) 408,150 386,370 21,780 5.6%Participación de los trabajadores en las utilidades 24,637 4,332 20,305 468.7%H o n o r a r i o s 110,794 79,361 31,433 39.6%R e n t a s 30,427 29,328 1,099 3.7%Gastos de promoción y publicidad 7,180 5,606 1,574 28.1%Impuestos y derechos diversos 50,835 42,674 8,161 19.1%Depreciaciones y amortizaciones 8,439 7,875 564 7.2%Materiales y servicios varios 41,102 39,460 1,642 4.2%Reparación y mantenimiento 8,250 6,219 2,031 32.7%Seguros 17,696 19,269 -1,573 -8.2%Traslado de valores 47,309 40,161 7,148 17.8%Vigilancia y sistemas de seguridad 32,080 26,053 6,027 23.1%Otros gastos de operación y promoción 152,773 196,757 -43,984 -22.4%Gastos de administración y promoción 939,672 883,465 56,207 6.4%Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 60 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Las principales variaciones que explican el incremento, son:PTU. El incremento neto de impuestos diferidos en PTU de $20.3 millones(468.7%) al 31 de agosto de 2012, en relación con el mes de agosto de 2011,obedece a: i) los efectos de la inflación en activo fijo; ii) la disminución en laparticipación en subsidiarias; iii) la disminución en el plan de retiro; iv) elincremento en los pagos anticipados; v) la disminución de la utilidad por valuacióna mercado; vi) la disminución de obligaciones laborales; vii) el incremento delexcedente en provisiones de cartera; viii) el incremento en la provisión nodeducible; ix) la disminución por la realización de GISSA y, a que en 2011 se teníadiferido de pérdida fiscal y en 2012 hay utilidad por la que no se le crea diferido.Por lo que se refiere a la PTU causada, el incremento se debe a que en el ejercicio2011 se tenía pérdida fiscal por lo que no se tenía provisión de ISR y en 2012 seestá creando una provisión. Cabe mencionar que en 2011 hay un registro por elcomplemento de la provisión 2012 ($679) por el donativo de Bill y Melinda Gates.Honorarios. El incremento neto de $31.4 millones (39.6%) con respecto al mismoperíodo del 2011, obedece principalmente al reconocimiento en resultados por elaumento de los servicios prestados por Mandujano Consultores (ensobretadores ypagadores del programa gubernamental Oportunidades en sus diferentesmodalidades), como consecuencia del crecimiento del padrón y aumento en lospuntos de pago. Así mismo, se presenta un incremento del personal que labora enoficinas centrales tanto en apoyo técnico como administrativo.Impuestos y derechos diversos. La variación de $8.2 millones (19.1%) respecto almismo período del 2011, obedece al incremento en nivel de gasto y pagos porconcepto de honorarios (Mandujano), comisiones (TELECOMM, FIMPE,DICONSA), servicios de vigilancia, traslado de valores y viáticos, principalmente,impactando el nivel de IVA, como consecuente reflejo en el factor deacreditamiento, afectado en proporción a este impuesto.Otros gastos de operación y promoción. El decremento de $44.0 millones (22.4%)respecto al ejercicio anterior, obedece principalmente a que durante 2011 losservicios bancarios y financieros proporcionados por FIMPE, tanto loscorrespondientes al contrato Llave en Mano como Corresponsales, fueroncubiertos con recursos propios y durante 2012, sólo se está cubriendo locorrespondiente al contrato Llave en Mano.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 61 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.B. ESTRUCTURA DEL BALANCE GENERAL.Al 31 de agosto de 2012, el Balance General registró un Activo total de $26,580.3millones, un Pasivo total de $25,200.4 millones y un Capital Contable de $1,379.9millones.Balance General(Miles de pesos)Concepto 2012 2011 Pesos %Disponibilidades 1,834,197 1,724,393 109,804 6.37%Inversiones en valores 14,258,071 13,080,306 1,177,765 9.0%Para negociar 12,104,393 6,784,650 5,319,743 78.4%Disponibles para la venta 1,679,945 4,087,955 - 2,408,010 -58.9%Conservados a vencimiento 473,733 2,207,701 - 1,733,968 -78.5%Deudores por reporto (Saldo deudor) 9,360,000 7,580,999 1,779,001 23.5%Cartera de crédito (Neta) 117,494 107,832 9,662 9.0%Otras cuentas por cobrar (Neto) 636,382 226,601 409,781 180.8%Activo fijo 203,697 207,219 - 3,522 -1.7%Inversiones permanentes en acciones 2,682 2,277 405 17.8%Impuestos diferidos 86,735 27,625 59,110 214.0%Otros activos 81,006 15,333 65,673 428.3%Activo total 26,580,264 22,972,585 3,607,679 15.7%Captación 13,147,539 11,103,829 2,043,710 18.4%Exigibilidad inmediata 9,626,864 7,880,624 1,746,240 22.2%Plazo 3,520,675 3,223,205 297,470 9.2%Acreedores por reporto 1,048,985 445,449 603,536 135.5%Bides 4,189,732 3,768,468 421,264 11.2%Operaciones con otros organismos (BM) 20,507 189,958 - 169,451 -89.2%Otras cuentas por pagar 6,792,869 6,291,889 500,980 8.0%Créditos diferidos y cobros anticipados 777 221 556 251.6%Total Pasivo 25,200,409 21,799,814 3,400,595 15.6%Capital Contable 1,379,855 1,172,771 207,084 17.7%Total Pasivo y Capital Contable 26,580,264 22,972,585 3,607,679 15.7%AgostoVariaciónLa estructura financiera que presenta el Balance General al 31 de agosto de 2012,muestra un incremento neto de $3,607.7 millones (15.7%) en relación con elmismo período de 2011 originado principalmente por:Inversiones en valores. El incremento neto de $1,177.8 millones (9.0%), obedecea los recursos invertidos provenientes principalmente de una mayor captación, lacual ascendió a $2,000.0 millones aproximadamente y de $421.0 millones deBIDES. Asimismo, los Títulos Conservados a Vencimiento presentan unadisminución como resultado del prepago que realizó Grupo Industrial Saltillo, S. A.B de C. V., de la totalidad de los títulos.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 62 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Deudores por reporto. El incremento neto de $1,779.0 millones (23.5%) obedece alos recursos recibidos del Programa Oportunidades el 31 de agosto de 2012 por$6,889 millones, los cuales se invirtieron en este tipo de transacciones.Captación.- El incremento neto de $2,043.7 millones (18.4%), respecto del 2011,obedece al aumento en la distribución de los recursos del ProgramaOportunidades correspondiente al arranque del bimestre operativo julio - agostooriginado por un aumento en el número de beneficiarias por dispersión electrónica(tarjetas de débito), como consecuencia de la inclusión financiera que ha logradola Institución. Aunado a ello, se tuvo un crecimiento en los productos a plazo,específicamente en los productos de Tandahorro y PRLV.Acreedores por reporto. Este rubro muestra un incremento neto de $603.5millones (135.5%) en relación al mismo período del año anterior, originadoprincipalmente por las inversiones de clientes realizadas durante el mes de agostode 2012, entre las que destacan: $380.0 millones del NMP; $278.0 millones delFondo de Supervisión Auxiliar de Sociedades; $36 millones del Fondo deProtección y, $29.0 millones de Infraestructura Concesionaria.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 63 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.4. Aspectos Financieros y Presupuestarios.El ejercicio presupuestal 2012 se ha realizado con apego a las directrices deracionalidad y austeridad del gasto público en la Administración Pública Federalexpuestas por el Ejecutivo Federal en el Presupuesto de Egresos de la Federaciónpara el Ejercicio Fiscal 2012, a las medidas de ahorro establecidas en el Programade Ahorro Institucional 2012, y a las disposiciones contenidas en el ProgramaNacional de Reducción del Gasto Público (PNRGP) publicado mediante oficiocircular 307-A.-0917 de la Unidad de Política y Control Presupuestario (UPCP) dela SHCP el 12 de marzo del 2010, así como en los Lineamientos Específicos delPNRGP para el Ejercicio Fiscal 2012 (LINEAMIENTOS) contenidos en el oficio307-A.-2255 de la Unidad de Política y Control Presupuestario (UPCP) del 17 demayo de 2012. La aplicación de dichas medidas quedó formalizada mediante laadecuación al presupuesto con folio 2012-6-HJO-14 de fecha 4 de julio del 2012.A continuación se expone el análisis del ejercicio presupuestario, evaluando loejercido en relación con el presupuesto autorizado por la Secretaría de Hacienda yCrédito Público (SHCP). El siguiente cuadro muestra las variaciones a nivel deflujo de efectivo al 31 de agosto:Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 64 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.4.1 Aspectos Financieros y Presupuestarios (Ingresos y Egresos).A. INGRESOSAl 31 de agosto de 2012 el monto de ingresos alcanzado fue superior en $2,663.0millones con respecto al total de ingresos programados de $3,765.2 millones. Loanterior obedece principalmente al movimiento positivo en las OperacionesInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 65 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Bancarias Netas resultado de la captación por las cuentas de beneficiarios delPrograma de Oportunidades, principalmente. A continuación se explican los rubrosque integran el concepto de Ingresos:Recuperación de Cartera. El monto de recuperación al término del mes de agostoes de $77.4 millones, inferior en $9.3 millones al monto programado, debido a quela colocación de crédito ha sido menor a la programada, por lo que de igual forma,la recuperación ha sido menor.Operaciones Bancarias Netas. Este rubro muestra la captación de recursos queefectúa la Institución mediante instrumentos de ahorro, PRLVs, BIDEs y laretención de programas gubernamentales de apoyo. Al cierre del mes de agostode 2012 se había programado alcanzar ingresos por un monto de $1,233.3millones, pero la captación fue superior a la programada, en $2,802.3 millones, alalcanzar $4,035.6 millones.Lo anterior es resultado de la dinámica de operación del programa Oportunidades,que tiene dos etapas, la primera consiste en el depósito del apoyo en las cuentasde los beneficiarios “Abono en Cuenta” en la cual la captación observa unmovimiento positivo por la retención de dichos recursos; la segunda etapa consisteen el cobro del apoyo por parte de los beneficiarios, que genera un movimientonegativo en la captación por la salida de recursos. En este sentido, al término delmes de agosto se presentó la primera etapa.Es importante señalar que la captación mediante los instrumentos de ahorro seencuentra en los niveles esperados.Subsidios y Apoyos Fiscales del Gobierno Federal. El presupuesto autorizado parael período es de $621.5 millones y al cierre de agosto se han ejercido $272.4millones, lo que representa un ejercicio menor en 56.2% con respecto a losrecursos programados. El monto ejercido se desglosa en: $38.8 millones deSubsidios y $233.6 millones de Apoyos Fiscales para gasto corriente e inversión.La diferencia entre lo programado y ejercido de $349.1 millones, es consecuenciadel tiempo que se llevó el proceso de reclasificación de recursos consideradospara los programas de Inversión de Asistencia Técnica, PATMIR yCorresponsalías, etiquetados originalmente como gasto de inversión, ya queconforme a lo señalado por la Unidad de Inversiones mediante oficio400.1.410.12.023 del 10 de febrero del 2012, los servicios cubiertos con esosrecursos no corresponden a gasto de inversión. Debido a este ajuste, los procesosde contratación se retrasaron. Adicionalmente obtener la "No Objeción" del BM dealgunos contratos llevó más tiempo de lo contemplado, lo que generó desfasescon respecto al calendario original de ejercicio del gasto.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 66 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Es importante señalar que el retraso en el ejercicio de recursos asignados al rubrode subsidios obedece principalmente a que no se han otorgado los apoyos paralas aportaciones a los fondos de protección al ahorro del SACPYC debido a quefue necesario revisar con la SHCP el mecanismo mediante el cual se otorgarán losrecursos. Asimismo la revisión del cumplimiento de requisitos para el otorgamientode los apoyos para personas físicas se realizó durante los primeros meses del añoy fue hasta mayo que se empezaron a otorgar. Aunado a lo anterior, impactó elproceso electoral ya que la “veda electoral” provocó que se detuviera elotorgamiento de apoyos y su otorgamiento reiniciara hasta la segunda semana dejulio, generando subejercicios importantes, que se espera subsanar en los mesessubsecuentes.El monto ejercido de Subsidios y Apoyos fiscales al cierre de agosto de $272.4millones se desagrega de la siguiente manera: $227.2 millones corresponden alPrograma de Fortalecimiento al Ahorro y Crédito Popular financiado parcialmentecon recursos de préstamos del BM; $26.8 millones al Programa de InclusiónBancaria, y $18.4 millones al programa de Apoyos para la Inclusión Financiera y laBancarización. Estos últimos programas se ejecutan con recursos de la vertientefinanciera del PEC.Ingresos por Operación. Para el período se programó un total de $1,810.8millones, obteniéndose al término de agosto $1,517.5 millones, lo que refleja unavance del 83.8% con respecto al programado. Lo anterior es resultado de losiguiente:En el rubro de Cambios se registra la utilidad por la compra y venta dedivisas, y al final del mes de agosto de 2012 se obtuvo un monto de 1,647.4miles de pesos monto inferior en 50.6% a lo programado debido a lasdevaluaciones del peso ocurridas durante el año.En Intereses Cobrados se alcanzó un monto de $604.7 millones, superioren $43.4 millones al monto programado de $648.1 millones, por lo que esterubro avanza 7.2% superior a lo programado.Por concepto de Comisiones se lograron recursos por $867.7 millones,monto inferior en 25.9% a los $1,170.6 millones programados para elperíodo. El resultado obedece a un desfase en el calendario de entrega deapoyos a beneficiarios del Programa Oportunidades por las restriccionesdebido al proceso electoral, lo que a su vez genera un menor importefacturado por comisiones por esos pagos para el período, no obstante dichoretraso será subsanado los últimos meses del año. De igual forma, esimportante mencionar que se tienen varias facturas del ProgramaOportunidades que no han sido cobradas y que también impactan en elmenor monto logrado en el período.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 67 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.En el rubro de otros ingresos se refleja el resultado por intermediación devalores. Al término del mes de agosto se tenía programado alcanzar unautilidad de $32.2 millones. Sin embargo, se tuvo pérdida en este rubro queen el flujo se refleja como un egreso de operación.Otros Ingresos. En este rubro se muestran los ingresos ajenos a la operación de laInstitución, tales como: la retención de impuestos, la recuperación de préstamosotorgados al personal y la recepción de donativos. Los $525.4 millones quepresenta este concepto al término mes de agosto 2012 se desglosan en $472.9millones por retención de impuestos y $30.8 por recuperación de préstamos a losempleados.B. EGRESOSAl cierre del mes de agosto de 2012 se observó un monto acumulado de egresospor $4,993.2 millones, superior a los $2,324.5 millones programados para elperíodo. A continuación se explica el comportamiento de los Egresos:Financiamientos. Se tuvo un ejercicio en este rubro de $99.5 millones, menor en45.2% al programado para el período de $181.5 millones. El avance es menor alprogramado debido a que los solicitantes de los créditos no han podido ejercer laslíneas de crédito otorgadas por retrasos en la entrega de información para concluirformalmente la solicitud de crédito, pero una vez integrados los expedientes dedichas solicitudes, la eficiencia operativa alcanzada permitirá solventar el retrasoen el otorgamiento de crédito al cierre del ejercicio.Inversiones Físicas. BANSEFI integró su propuesta de inversión para 2012 conbase en la ejecución de 5 programas de inversión, tres de ellos financiados conrecursos fiscales y dos que son financiados con recursos propios.Debido a que se tuvieron problemas en el registro en la cartera establecida por laUnidad de Inversiones de la SHCP (UI) de los programas de Asistencia Técnica yCapacitación, y de Corresponsalías, ambos financiados con recursos fiscales, seconsultó a dicha Unidad con el fin de solucionar la problemática. La UI, medianteoficio 400.1.410.12.023 del 10 de febrero del 2012, informó que tomando enconsideración los fines y características que presentan estos programas deAsistencia Técnica y Corresponsalías, no eran susceptibles de registrarse en laCartera de Programas y Proyectos de Inversión, toda vez que las erogaciones nocorresponden a gastos de inversión.Como consecuencia de lo anterior, se realizó una adecuación de reclasificación derecursos por un monto total de $363.0 millones del capítulo 5000 al capítulo 3000Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 68 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.y al 4000 de acuerdo a las solicitudes realizadas por los ejecutores. Porinstrucciones de la SHCP, se mantuvo el tipo de gasto 2 (gasto de capital) por loque a nivel de flujo de efectivo, el gasto con tipo de gasto 2, de los capítulos 3000y 4000, se mantiene en el rubro de inversión física.Asimismo se debe señalar que se reclasificaron $74.6 millones al programa deinversión de Desarrollo de la Plataforma Tecnológica que correspondían a gastosde difusión dentro del programa de Asistencia Técnica, que por las restriccionesnormativas establecidas en el PEF 2012 no pudieron ser reasignadas a gastocorriente como parte del movimiento antes mencionado.El monto autorizado en el rubro de inversiones físicas para el período es de$402.0 millones y se ejercieron $204.2 millones, es decir 49.2% de lo programadopara el período, desagregados de la siguiente manera:Bienes Muebles e Inmuebles financiados con recursos propios. No se haregistrado avance conforme al programado debido a que la excepción a ladisposición de la fracción V del artículo 18 del PEF 2012 para adquirirmobiliario para las Sucursales de la Institución se recibió el 7 de marzomediante oficio 307-A.-1071 de la UPCP y 312.A.-001080 de la DirecciónGeneral de Programación y Presupuesto "B". Además, diversas solicitudes demodificación de los ejecutores al Oficio de Liberación han retrasado laejecución del programa de inversión de Sustitución de Mobiliario y Equipo. Noobstante, al término de agosto se han ejercido 140 mil pesos y se tienensolicitudes de compra registradas en el Sistema de Administración deRecursos Empresariales (SARE) por $13.2 millones y se espera que lasadquisiciones correspondientes sean concluidas en los próximos meses.Bienes Muebles e Inmuebles financiados con recursos fiscales. Al término deagosto de 2012 se tiene un monto ejercido de $183.5 millones, cifra menor en$130.8 millones a lo programado. El menor ejercicio en la ejecución de losprogramas financiados con recursos fiscales se explica por lo siguiente: Los programas de inversión de Asistencia Técnica y Capacitación delSector de Ahorro y Crédito Popular y de Corresponsalías presentó unejercicio de $26.7 millones de los $91.7 millones programados, es decirel 29.2% de los recursos recibidos, como consecuencia del:- Retraso en el ejercicio de recursos como consecuencia de lareclasificación de los recursos contemplados para los Programas deAsistencia Técnica y Capacitación así como el de CorresponsalíasInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 69 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.que pasaron a partidas presupuestales del capítulo 3000, aunqueconservando el tipo de gasto 2 (gasto de capital).- El atraso en las solicitudes de auditorías por parte de las sociedadesy federaciones del SACP, debido a que incrementaron susactividades orientadas a lograr su autorización al amparo de la Leyde Ahorro y Crédito Popular, lo que generó un menor monto pagadocon respecto a lo programado al proveedor de las auditorías.- No fue posible concretar algunas solicitudes de apoyos paracapacitación a las Sociedades de Ahorro y Crédito Popular (SACPs)debido a que en los trámites para su incorporación formal en L@ Redde la Gente llevaron más tiempo del previsto y su incorporación es unrequisito para la recepción de estos apoyos.- No se distribuyeron los apoyos de acuerdo al calendario programadodebido a la veda electoral, con motivo de las eleccionespresidenciales de julio, provocó que se desfasara el calendario dedistribución de los mismos. El programa de inversión autorizado para el desarrollo de la plataformatecnológica observó un ejercicio presupuestario de $142.7 millones conrespecto $201.4 millones programados, lo que representa un avance del71% derivado de:- Los retrasos administrativos y de operación por parte de algunosproveedores provocaron que la Institución tramitara las “noobjeciones” del BM en fechas límite. El atraso en el otorgamiento delas “no objeciones” generó que no se pudieran ejercer los recursoscomo se tenían programados.- Se reclasificaron $74.6 millones que originalmente estabanasignados para gastos de difusión dentro del programa de AsistenciaTécnica. Sin embargo, como no pudieron ser reclasificados a gastocorriente, fueron reasignados al programa de Desarrollo de laPlataforma Tecnológica. El movimiento anterior generó unadisponibilidad que no se tenía contemplada que se tiene programadosea ejercido en los próximos meses.Subsidios de Capital. Se realizó una reclasificación de los recursos asignados alos programas de Asistencia Técnica y de Corresponsalías. Conforme a loanterior, se reclasificaron $154.0 millones a subsidios, de los cuáles $76.7estaban programados para su ejercicio en el mes de agosto. Al cierre del mesde agosto del 2012 se ejercieron $20.5 millones, lo que representa un avancedel 73.3% para el período.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 70 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.El presupuesto modificado de bienes muebles e inmuebles financiado conrecursos fiscales refleja la reducción de $8.5 millones por la aplicación de lasmedidas contenidas en el PNRGP y sus Lineamientos en el capítulo 3000 con tipode gasto de capital. Cabe señalar que estos recursos se reflejan como Subsidiosde Capital debido a que son financiados con recursos de crédito externo y en elproceso de registro la sugerencia de la UPCP fue registrarlos de dicha manera.Egresos por Operación. En este rubro se reflejan las Comisiones Pagadas y losgastos por transaccionalidad, que se refieren a los gastos por la operación detarjetas de débito otorgadas a los beneficiarios de los programasgubernamentales. Se ejerció un monto de $397.6 millones monto menor querepresenta una diferencia del 0.3% con respecto a los $398.7 millonesprogramados para el período.Gasto Corriente. Este renglón presenta un ejercicio presupuestario de $761millones, monto que representa una variación del 42.2% con respecto a los$1,315.8 millones programados para el período. Las variaciones presentadas son:En Servicios Personales se erogaron $273.2 millones, inferior en 8.2% conrespecto a los $297.6 millones del presupuesto autorizado, debido a que unnúmero considerable de plazas ocupadas no se encuentran en su nivel salarialmáximo. Es importante señalar que el monto programado ya refleja ladisminución de la vacancia de enero a mayo en atención a las disposicionescontenidas en el Programa Nacional de Reducción del Gasto Público (PNRGP)y sus LINEAMIENTOS.En el rubro de Gasto de Operación financiado con recursos propios se registróun ejercicio presupuestario de $404.6 millones, menor en $366.2 millones conrespecto al programado para el semestre de $770.8 millones, debido a losiguiente:- Se alcanzaron ahorros en el rubro de papelería como resultado de laestrategia de adquirir de forma global estos insumos, lo cual permitióobtener mejores precios, abatimiento de costos y abasto oportuno.- Se establecieron estándares de distribución y entrega de insumos depapelería con la finalidad de manejar inventarios a niveles óptimos.- Se operaron mecanismos administrativos tales como los comunicados alinterior de la Institución con la finalidad de sensibilizar al personal conrespecto al uso óptimo del papel y consumo racional de agua y energía.- Se han aplicado medidas de austeridad en el rubro de telefonía celular,asignando equipos únicamente a los niveles de Director General yDirectores Generales Adjuntos y de forma excepcional al personal del áreaInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 71 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.jurídica por la naturaleza de sus funciones, controlando el gasto mediantetarifas límites mensuales.- En los rubros de gastos de viaje nacionales y extranjeros, se lograronahorros como resultado de las políticas de austeridad aplicadas sobre todopor los mejores controles y registros, así como por la implementación deprocesos automatizados. Es importante mencionar que el ahorro fuesuperior sin embargo, estos montos se utilizaron para cubrir partidas quepresentan déficits por el incremento que ha presentado la operación deBANSEFI.Es importante señalar el presupuesto modificado refleja una reducción de $4.6millones al gasto corriente financiado con recursos fiscales en apego a lasdirectrices emitidas por el Ejecutivo Federal en el PEF 2012 en su artículos 17 y18 y en el PNRGP numerales 23 y 25 y sus respectivos LINEAMIENTOS en losque solicita la disminución en el gasto de diversos conceptos dentro del gastocorriente.El Gasto de Operación financiado con recursos fiscales refleja un ejercicio de$48.3 millones, cifra inferior en $60.6 millones en relación con los $108.9millones programados. Los recursos ejercidos se utilizaron en los siguientescomponentes:- Programa de Inclusión Bancaria:o Educación Financiera. El gasto se orienta a establecer una red decorresponsalías que fortalezca la red bancaria de la Institución y poderofrecer servicios financieros a los sectores sin acceso a éstos. El atrasoen el uso de los recursos en este componente obedece a que lacontratación de servicios relacionados con el establecimiento de la redde corresponsalías ha llevado más tiempo del consideradooriginalmente. El monto ejercido por este concepto fue de $7.4 millonescon respecto a los $35.6 millones autorizados para el período.o Mejoramiento de la Infraestructura Bancaria y Tecnológica. En gasto seenfoca a la mejora de la infraestructura de servicios y seguridad de lassucursales de BANSEFI y el retraso que presenta su ejercicio esconsecuencia de que la determinación de las sucursales en las cualesse llevaran obras de mejora concluyo de forma posterior a lacontemplado originalmente, toda vez que el alcance del programa seamplió. El monto ejercido al cierre del período fue de $15.2 millones delos $36.9 programados.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 72 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.- Programa de Fortalecimiento al Ahorro Popular y Cooperativo: Este gastoconsiste en los recursos fiscales para soporte tecnológico dentro delPrograma de Fortalecimiento al Ahorro y Crédito Popular. El ejercicio de losrecursos alcanzó $25.7 millones de los $36.4 millones programados al cierrede agosto.En el rubro modificado de gastos de operación financiado con recursos propios seincluye la reducción por $25.3 millones como resultado de la aplicación delPNRGP y sus Lineamientos.Subsidios Corrientes se consideró ejercer un monto de $121.5 millones, de loscuáles fueron ejercidos $18.3 millones, lo que representa una diferencia del84.9%.Es importante señalar recientemente, el 15 de agosto del 2012, la SHCPdesarrolló los mecanismos para las aportaciones de recursos que realice elGobierno Federal a los Fondos de Protección mediante oficio 102-B-118/2012 dela Subsecretaría de Hacienda y Crédito Público, de acuerdo con los artículos 42de la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorroy Préstamo (LRASCAP) y 99 de la Ley de Ahorro y Crédito Popular (LACP). Dichomecanismo establece que las aportaciones a los fideicomisos en comento deberánefectuarse como una aportación a un fideicomiso público (partida 46101) por loque se deberán reclasificar desde el rubro de Subsidios (partida 43101) en la quese había autorizado originalmente en el Presupuesto de Egresos de la Federación2012.El tiempo que implicó la determinación del mecanismo provocó importantesdesfases en el ejercicio de recursos destinados a dicho propósito. De igual formase sufrieron importantes retrasos debido a que la legislación electoral no permitióla distribución de apoyos durante las campañas y hasta que no se concluyera elproceso electoral formal. Por lo tanto, no fue posible ejercer los recursoscorrespondientes de acuerdo a lo programado originalmente. Sin embargo, seespera subsanar dichos retrasos al cierre del ejercicio.Los recursos se ejercieron de la siguiente forma:- Mediante el programa presupuestario “Apoyos para la Inclusión Financiera yBancarización” se ejercieron $18.3 millones para llevar a cabo accionesorientadas a fomentar el ahorro y el acceso a servicios y productosfinancieros para la población. Lo anterior representa un avance de 15.1%de los $121.5 programados para el período.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 73 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.- Los componentes mediante los cuales se otorgaron los apoyos fueron lossiguientes:Fomento al Ahorro y la Inclusión Financiera;Educación Financiera;Fortalecimiento del uso de redes de distribución de productos y serviciosfinancieros;Realización de eventos financieros o de desarrollo del Sector de Ahorro yCrédito Popular; yFomento y uso de la plataforma tecnológica implementado por BANSEFI.Otros Egresos. En este concepto se programaron erogaciones para el período por$26.4 millones. Sin embargo, al cierre de agosto este concepto presenta un montoejercido de $3,530.9 millones que se integra de lo siguiente:$2,462.8 millones por la operación neta de reportos y recepción del ProgramaOportunidades;$432.4 millones como resultado del entero de impuestos;$297.8 millones por deudores por liquidación de operaciones;$204.4 millones por otras erogaciones que incluyen: deudores en trámite deregularización, deudores por liquidación de operaciones, premios, comisiones yderechos, órdenes de pago y otras pérdidas.$31 millones de préstamos a empleados;$49.4 millones de erogaciones recuperables (FIMPE enroladores yensobretadores);$53.1 millones de otros pasivos;C. POLÍTICAS COYUNTURALESPolíticas de Racionalidad, Austeridad y Disciplina PresupuestalInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 74 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.De conformidad con lo dispuesto en el Título Tercero, Capítulo II “De lasdisposiciones de austeridad, mejora y modernización de la gestión pública” delDecreto de Presupuesto de Egresos de la Federación para el ejercicio fiscal 2012publicado en el Diario Oficial de la Federación (DOF) el día 12 de diciembre de2011, en el Decreto que establece las medidas de austeridad y disciplina del gastode la Administración Pública Federal publicado en el DOF el día 4 de diciembre de2006, en los Lineamientos específicos para la aplicación y seguimiento de lasmedidas de austeridad y disciplina del gasto de la Administración Pública Federalpublicados en el DOF el 29 de diciembre de 2006 y a lo dispuesto en el publicadomediante oficio circular 307-A.-0917 de la Unidad de Política y ControlPresupuestario (UPCP) de la SHCP el 12 de marzo del 2010, así como en losLineamientos Específicos del PNRGP para el Ejercicio Fiscal 2012 (Lineamientos)contenidos en el oficio 307-A.-2255 de la Unidad de Política y ControlPresupuestario (UPCP) del 17 de mayo de 2012, la administración de BANSEFIestableció acciones y metas de reducción de gasto para el ejercicio fiscal 2012.Es importante señalar que las disposiciones de austeridad persiguen lossiguientes objetivos:1. Establecer prácticas y líneas de conducta de austeridad y racionalizacióndel gasto de operación y administrativo, así como la compactación de lasestructuras administrativas de las dependencias y entidades de la APF;2. Adoptar un modelo administrativo y de operación, con enfoque sistémico yautomatizado, en las dependencias y entidades de la APF, que contribuyó aque la ejecución del gasto público se oriente a resultados y metasespecíficas, y se sujeta a criterios de legalidad, honestidad, eficiencia,eficacia, economía, racionalidad, austeridad, transparencia, control yrendición de cuentas, y3. Generar un ahorro acumulado para el período 2010-2012 que se destinaráa los programas prioritarios del Gobierno Federal.La medición de la aplicación del Programa de Ahorro Institucional 2012 estrimestral. Por lo tanto, la evaluación al tercer trimestre se tendrá al cierre deseptiembre.Las principales acciones realizadas por capítulo de gasto se explican acontinuación:Servicios Personales: Reducción de $14.6 millones por la vacancia de plazas delperíodo enero a mayo de acuerdo al numeral 13 de los Lineamientos.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 75 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Materiales y Suministros: Al cierre del mes de junio se registró un ahorro por 125.4mil pesos. A continuación se señalan las principales acciones realizadas paralograr dicho ahorro:El ahorro en combustibles y lubricantes es de 39.4 miles de pesos comoresultado de la disminución de servicios locales y foráneos y a la eficiencia yplaneación de las rutas de entrega de correspondencia.Se alcanzó la meta en papelería debido a la estrategia de adquisición global conla cual se logró obtener mejores precios, abatimiento de costos y abastooportuno.Servicios Generales: Se han logrado ahorros por $24.8 millones como resultadode la aplicación del Programa de Ahorro Institucional (PAI) y en atención a loseñalado en los numerales 15, 16 y 18 de los Lineamientos del PNRGP.Las acciones instauradas conforme al PAI son las siguientes:a) Evaluación y revisión de las asesorías y consultorías contratadas y de las quese planean contratar con el objetivo de reducirlas al mínimo necesario.b) Uso eficiente de materiales de mantenimiento, remodelación y conservación deoficinas públicas así como campañas de concientización entre el personal parala buena conservación de las instalaciones.c) Adquisición programada de viáticos y pasajes, alcanzando tarifaspreferenciales como resultado de la mejor planeación de los viajes.d) Reducir al mínimo indispensable la impresión de folletos y la elaboración demateriales de difusión.e) Establecer sistemas de restricción para el acceso de llamadas de largadistancia y a celulares, así como la supervisión y control del gasto del serviciomedido y larga distancia, a fin de evitar llamadas personales y finalmenteprohibición del uso del teléfono para asuntos no oficiales evitando el acceso alexterior por medio del conmutador.f) Negociaciones con proveedores de servicios de telefonía celular con el objetivode alcanzar tarifas más ventajosas y planes de servicio más atractivos.g) Implementación de campañas concientización al personal sobre la optimizacióndel servicio de fotocopiado y control de sus límites en todas las áreasinstitucionales.h) Estricto control y supervisión continua sobre los consumos de servicios básicoscomo: energía, servicios de agua y mantenimiento de automóviles.En atención a lo dispuesto en el PNRGP y a los Lineamientos, BANSEFIdeterminó reducciones por $54.3 millones en su gasto, de los cuales $39.9millones corresponden a gasto financiado con recursos propios y $14.4 millones aInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 76 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.gasto cubierto con recursos fiscales. A continuación se muestra el detalle de ladisminución:a) $14.6 millones de reducción en Servicios Personales por la vacancia de plazasdel período enero-mayo, en atención al numeral 13 de los Lineamientos. Losmontos de la vacancia enero a mayo se muestran a continuación:ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO TOTALTOTAL 3,143.3 2,873.7 2,803.4 2,896.5 2,908.5 14,625.5* Cifras en miles de pesosPosteriormente se aplicarán los montos correspondientes a la vacancia de julio adiciembre.b) Conforme a lo dispuesto en los numerales 12 del PNRGP y 15 de losLineamientos se determinó una reducción de $2.6 millones, equivalente al 6%de los gastos de operación de los programas presupuestarios M “Actividadesde Apoyo Administrativo” y O “Actividades de apoyo a la función Pública ybuen gobierno”.CONCEPTO DESCRIPCIÓN ASIGNADO % REDUCC REDUCCIONM001 - Actividades de apoyo administrativo21501 Material de apoyo informativo 15.3 6.0% 8.022106 Productos alimenticios para el personal 6.0 6.0% 3.032701 Patentes, regalías y otros 132.7 6.0% 50.033104 Otras asesorías 15,236.4 6.0% 1,800.033105 Servicios relacionados con procedimientos jurisdiccionales 3,231.7 6.0% 200.7REDUCCIÓN M001 18,622.0 6.0% 2,061.7O001 - Actividades de apoyo a la función pública y buen gobierno21101 Materiales y útiles de oficina 6.3 6.0% 3.032701 Patentes, regalías y otros 25.9 6.0% 10.033104 Otras asesorías 2,482.4 6.0% 400.033401 Servicios para capacitación 206.9 6.0% 70.037201 Pasajes terrestres nacionales 124.1 6.0% 15.3REDUCCIÓN O001 8,304.3 6.0% 498.3REDUCCIÓN TOTAL NUMERAL 15 LINEAMIENTOS PNRGP 26,926.3 6.0% 2,559.9* Cifras en miles de pesosc) Por lo señalado en los numerales 23 del PNRGP y 16 de los Lineamientos, sedisminuyen $35.8 millones, equivalentes al 6% del presupuesto asignado,conforme a lo siguiente:En recursos propios el monto de la reducción es de $21.4 millones:Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 77 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.RECURSOS PROPIOSPARTIDA CONCEPTO ASIGNADO % REDUCC REDUCCION33104 Otras asesorías 275,574.6 6.0% 16,534.548301 Donativos 38,030.0 6.0% 2,281.826103 Combustibles, lubricantes y aditivos para vehículos 375.5 6.0% 22.535101 Mantenimiento y conservación de inmuebles 13,727.3 6.0% 823.635501 Mantenimiento de automóviles 453.2 6.0% 27.237101 Pasajes aéreos nacionales 3,722.8 6.0% 223.437201 Pasajes terrestres nacionales 5,003.9 6.0% 300.237206 Pasajes terrestres internacionales 95.7 6.0% 5.737504 Viáticos nacionales 19,499.7 6.0% 1,170.037602 Viáticos en el extranjero 261.7 6.0% 15.738501 Gastos para alimentación 77.2 6.0% 4.633604 Impresión y elaboración de material informativo 321.7 6.0% 19.3TOTAL REDUCCIÓN 357,143.3 6.0% 21,428.6* Cifras en miles de pesosEn recursos fiscales la disminución es de $14.4 millones:RECURSOS FISCALESPARTIDA TIPO DE GASTOCONCEPTO ASIGNADO % REDUCC* Cifras en miles de pesosAPLICACIÓNTOTAL PNRGPPRIMERAREDUCCIÓNCOMPLEMENTOREDUCCIÓNLa reducción de los recursos fiscales se registró y fue aprobada en el Módulode Adecuaciones Presupuestarias (MAP) del Portal Aplicativo de la Secretaríade Hacienda en dos partes:i) La primera adecuación fue de $3.1 millones conforme a la solicitudplanteada el 30 de mayo por Unidad de Política y ControlPresupuestario y registrada con el folio 2012-6-HJO-2575ii) El 19 de junio se registró una adecuación complementaria de $11.3millones con folio 2012-6-HJO-2996.REDUCCIÓNTOTAL33104 Operación Otras asesorías 10,280.0 6.0% 617.0 - 617.0 617.033301 Operación Servicios de informática 55,864.0 - 170.0 - 170.033604 Operación Impresión y elaboración de material informativo 4,400.0 6.0% 357.0 1,600.0 - 1,600.035101 Operación Mantenimiento y conservación de inmuebles 24,700.0 6.0% 1,482.0 - 1,482.0 1,482.037101 Operación Pasajes aéreos nacionales 3,356.8 6.0% 208.1 119.9 88.2 208.137201 Operación Pasajes terrestres nacionales 2,732.0 6.0% 164.0 - 164.0 164.037504 Operación Viáticos nacionales 6,939.0 6.0% 416.5 - 416.5 416.533103 Inversión Consultorías para programas 111,225.0 6.0% 6,674.0 - 6,674.0 6,674.033104 Inversión Otras asesorías 23,877.0 6.0% 1,433.0 - 1,433.0 1,433.033604 Inversión Impresión y elaboración de material informativo 259.0 - - - -37101 Inversión Pasajes aéreos nacionales 471.0 6.0% 29.5 - 29.5 29.537106 Inversión Pasajes aéreos internacionales 297.0 6.0% 18.0 - 18.0 18.037201 Inversión Pasajes terrestres nacionales 108.0 6.0% 6.5 - 6.5 6.537206 Inversión Pasajes terrestres internacionales 23.0 6.0% 1.6 - 1.6 1.637504 Inversión Viáticos nacionales 462.0 6.0% 28.4 - 28.4 28.437602 Inversión Viáticos en el extranjero 99.0 6.0% 6.0 - 6.0 6.038301 Inversión Congresos y convenciones 5,204.0 6.0% 313.0 - 313.0 313.043101 Subsidios Subsidios 250,000.0 - 1,250.0 - 1,250.0TOTAL 500,296.8 6.0% 11,754.6 3,139.9 11,277.7 14,417.6Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 78 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.d) Conforme a los numerales 30 del PNRGP y 18 de los Lineamientos sedeterminó una reducción $1.3 millones, monto equivalente al 5% de losconceptos que se presentan a continuación:RECURSOS PROPIOSPARTIDA CONCEPTO ASIGNADO % REDUCC REDUCCION31301 Servicio de agua 827.5 5.0% 41.431401 Servicio telefónico convencional 11,067.5 5.0% 553.431501 Servicio de telefonía celular 266.9 5.0% 13.333602 Servicio de fotocopiado 559.1 5.0% 28.031101 Servicio de energía eléctrica 13,351.7 5.0% 667.626,072.6 5.0% 1,303.6* Cifras en miles de pesosEs importante mencionar que las reducciones de recursos propios señaladas enlos puntos a), b), c) y d) acumulan $39.9 millones y la adecuación correspondientese registró en el Módulo de Adecuaciones Presupuestarias para Entidades(MAPE) con folio 2012-6-HJO-14, misma que ya fue aprobada por la SHCP.4.2 Avances en los Programas Sustantivos.Los indicadores y metas a través de las MIR creadas conforme a la Metodologíade Marco Lógico para cada programa presupuestario, que a partir de 2010 se lesda seguimiento, como indicadores estratégicos de BANSEFI.En 2012 se presentan los siguientes resultados de los indicadores de losprogramas presupuestales:a) Productos y Servicios para Fortalecer el Sector y Fomentar la InclusiónFinanciera (F006).La penetración del sistema financiero es punta de lanza para el desarrollo. Existenzonas que se encuentran desatendidas por la banca múltiple, ya que no esrentable para ellos la operación en esas áreas. Estas zonas son las que BANSEFIha identificado y en las que propicia una mayor entrada y fortalecimiento de losintegrantes del sector, para que se logre una mayor presencia de serviciosfinancieros en los municipios de México. Al ofrecer productos a IntermediariosFinancieros, BANSEFI busca contribuir a los siguientes objetivos y estrategias dePrograma Nacional de Financiamiento del Desarrollo 2008-2012 (PRONAFIDE):OBJETIVO 2.2: AUMENTAR LA PENETRACIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO,PROMOVIENDO QUE UNA MAYOR PROPORCIÓN DE LA POBLACIÓNInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 79 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.CUENTE CON ACCESO A ESTE TIPO DE SERVICIOS. La falta depenetración del sistema financiero se hace patente por el gran número defamilias que no tienen acceso a este tipo de servicios; es urgente extender, lomás aceleradamente posible, a toda la población el acceso a instrumentos deahorro, de crédito, de inversión y de aseguramiento.ESTRATEGIA 3.5: REORIENTAR LA ACTUACIÓN DE LA BANCA DEDESARROLLO. Los bancos de desarrollo deberán identificar con claridad lossegmentos de la población sin acceso al sistema financiero o que no sonatendidos en condiciones de sana competencia, para focalizar su atención aesos mercados y desarrollarlos: Promover una red de intermediarios financierosno bancarios más amplia. Apoyar a las EACP para regularizarse.ESTRATEGIA 2.4: INCREMENTAR LA EFICIENCIA DEL SISTEMA DEPAGOS, PROMOVIENDO UN MAYOR USO DE MEDIOS ELECTRÓNICOS.Eficiencia del sistema de pagos, medios electrónicos, corresponsales y bancamóvil en zonas rurales y en zonas urbanas marginadas. Aumentar programassociales que distribuyen sus beneficios a través de transferencias electrónicas.Fomentar el uso de medios de pago electrónico entre hogares de escasosrecursos.BANSEFI realiza varias actividades para contribuir a que una mayor proporción dela población cuente con acceso a servicios financieros. Este propósito se alcanzamientras más sociedades, que ofrecen productos y servicios financieros, se sumena L@Red de la Gente y se les fortalezca con tecnología, asistencia técnica ycapacitación, además de ofrecer productos de BANSEFI en sus sucursales, talescomo remesas, productos de ahorro que contribuyen a la igualdad deoportunidades a la distribución de la riqueza y a la disminución de la pobrezapatrimonial. En este sentido se busca:1. Aumentar la penetración del sistema financiero fortaleciendo los integrantesdel sector.2. Prestar la mayor cantidad posible de servicios a los intermediarios financierosno bancarios.3. Apoyar con la asistencia técnica y capacitación a las SACP´s y Organismosde Integración.4. Que la mayor parte de los integrantes del sector utilicen la PTB.Para medir el cumplimiento de los objetivos anteriores, se usan principalmente losindicadores para resultados siguientes:Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 80 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Porcentaje de sociedades integrantes de L@Red de la Gente. Durante losprimeros 3 trimestres del año no existieron nuevas incorporaciones, debido a quelas calificaciones del sector han sufrido actualizaciones que impiden contar con lacerteza de cumplimiento en las condiciones de entrada a L@Red de la Gente.Sociedades atendidas. Se presentó retraso en los procesos de migración de lasentidades en proceso de implantación.Porcentaje de Sociedades de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo yOrganismos de Integración a los que se autoriza los apoyos. Las Sociedadesestán interesadas en realizar los trabajos para integrar sus expedientes ypresentarlos a la CNBV antes del vencimiento del plazo en diciembre de 2012.Porcentaje de SACPYC apoyadas (PATMIR). Se mantiene el logro de la meta. Noobstante, se presentó una ligera disminución en el número de sociedades queparticipan en el programa. Las sociedades nuevas que se han incorporado son engeneral sociedades autorizadas o que ya solicitaron su autorización con lo cual lacalidad financiera de aliados es mayor de las sociedades que salieron.Porcentaje de corresponsales bancarios habilitados. A partir de la autorización delas 206 tiendas DICONSA para operar como corresponsales, BANSEFI dio inicio auna nueva búsqueda de tiendas potenciales para continuar con el proceso deexpansión. Sin embargo, a lo largo de la expansión se encontraron diversosimpedimentos que limitaron el cumplimiento de las metas de expansión de la red,tales como: i) problemas de conectividad en las zonas donde se localizan lastiendas; ii) nuevos criterios de selección por parte del Administrador deCorresponsales; entre otros. Razón por la cual a pesar de los esfuerzos realizadospor el equipo de BANSEFI fue imposible cumplir con las metas asignadas. Seestá en espera del oficio de inicio de operación de las 91 tiendas adicionalesincorporadas durante el mes de agosto.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 81 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Indicadores de Resultados para Productos y Servicios para Fortalecer el Sector yFomentar la Inclusión FinancieraPROGRAMAPRESUPUESTARIO(Pp) Y CLAVE1/INDICADORUNIDAD DEFRECUENCIA DEMEDIDATIPO NOMBRE DEFINICIONMEDICIÓNPp CON INDICADORES SELECCIONADOS EN EL PEFMETAEnero-JunioDE ENERO A JUNIO 2012PLANEADA REALIZADAPORCENTAJEDE AVANCESEMÁFOROF006Servicios a Intermediarios Financieros Mide el Número de Servicios a IntermediariosESTRATÉGICONo Bancarios (Actual PEF) Financieros No Bancarios (Actual PEF)Servicios Semestral 322.0 213.0 66.1% 66.1%F006NO SELECCIONADOS EN EL PEF 2/Mide la población atendida por lasSociedades del Sector de Ahorro y CréditoPorcentaje de población atendida porPopular yBANSEFI del total de PoblaciónESTRATÉGICO el Sector de Ahorro y Crédito PopularPorcentaje Anual N/A N/A N/A N/Aadulta que habita en municipios cony Cooperativo y BANSEFIpresencia de las sociedades del Sector deAhorro y Crédito Popular y Cooperativo.F006ESTRATÉGICO Porcentaje de servicios financierosMide el número de servicios a IntermediariosFinancieros No Bancarios del total planeadoPorcentaje Semestral N/A N/A N/A N/AF006F006GESTIÓNGESTIÓNMide el número de nuevas sociedades quePorcentaje de Sociedades integrantesse integran a L@Red de la Gente en elde L@ Red de la Genteperiodo del total planeadasMide el número de implantaciones dePorcentaje de implantaciones totales Plataforma Tecnológica de BANSEFI en elPlataforma Tecnológico de BANSEFI perido respecto a las que se implementaronen el año anteriorPorcentaje Trimestral 80% 40% 50.0% 50.0%Porcentaje Trimestral 111% 107% 96.3% 96.3%F006GESTIÓNPorcentaje de Sociedades de Ahorroy Crédito Popular y Cooperativo yOrganismos de Integración a los quese autoriza los apoyosMide el número de Sociedades de Ahorro yCrédito Popular y Cooperativo y Organismosde Integración a los que se les autorizaapoyos con asistencia técnica ycapacitación para fortalecimiento yregulación del total de Sociedades planeadasPorcentaje Trimestral 60% 62% 102.8% 102.8%Porcentaje de Sociedades de AhorroF006GESTIÓN y Crédito Popular y CooperativoapoyadasPorcentaje de corresponsalesF006GESTIÓNbancarias habilitadasF006 GESTIÓN Número de Campañas PublicitariasMide la cantidad de Sociedades de Ahorro yCrédito Popular y Cooperativas incorporadasal PATMIR que han recibido asistenciatécnica para expansión del total deSociedades incorporadas al PATMIRplaneadasMide el número de Corresponsaleshabilitadas respecto al total decorresponsales habilitadas planeadas.Mide el número de las campañas depublicidadPorcentaje Trimestral 100% 133% 133.0% 133.0%Porcentaje Trimestral 80% 58% 72.8% 72.8%Campañas Trimestral 2 0 0.0% 0.0%F006GESTIÓNPorcentaje de Cobertura de lascampañas publicitariasMide el número de municipio en los que sedifunde las campañas del total de municipios.Porcentaje Trimestral 18% 0% 0.0% 0.0%F006 GESTIÓN Sociedades atendidasMide el número de sociedades querecibieron atención integrantes de L@ Redde la GenteSociedades Trimestral 109 291 267.0% 267.0%F006GESTIÓNServicios Aprobados de Asistencia Mide la cantidad de servicios aprobados deTécnica y Capacitación a los Asistencia Técnica y Capacitación a losintegrantes del Sociedades de Ahorro integrantes del Sociedades de Ahorro yy Crédito Popular y Cooperativo Crédito Popular y CooperativoServicios Trimestral 273 293 107.3% 107.3%Transacciones de la Plataforma Mide el número de transacciones deMillones deF006GESTIÓNTrimestral 42 101 239.6% 239.6%Tecnológicaventanilla y puntos de atenciónTransaccionesF006 GESTIÓN Apoyos Otorgados Mide el número de apoyos otorgados Apoyos Trimestral 2 10 500.0% 500.0%Costo de los servicios de consultoría Mide el avance en el calendario de pagos aF006GESTIÓN y apoyos a costos incrementales los Agentes Técnicos, en función de los Porcentaje Trimestral 56% 43% 76.0% 76.0%distribuidos vía los Agentes Técnicos servicios prestados.F006 GESTIÓN Nivel de cumplimiento de estandaresCalificación ponderada de las sociedadesque recibieron asistencia técnica yPromedio Trimestral N/A N/A N/A N/AOperación para expansiónEstablecimientos evaluados para ser Mide número de establecientos evaluadosF006GESTIÓNEstablecimientos Trimestral 350 1,261 360.3% 360.3%corresponsales bancariospara ser corresponsales bancariosCriterios de asignación de color de los semáforosCorrectivo Cumplimiento Inferior al 90%Preventivo Cumplimiento del 90% al 99%Razonable Cumplimiento Igual o mayor al 100%b) Fortalecer la Red (Infraestructura) Bancaria para Fomentar la InclusiónFinanciera.La infraestructura financiera en México es insuficiente y está distribuida de maneradesequilibrada. Todavía existen una gran cantidad de municipios que no cuentancon la presencia de intermediarios financieros. Dado que la profundidad delsistema financiero está estrechamente vinculada no sólo con el ingreso per cápita,sino con una distribución del ingreso más equitativa. En la medida que se avanceen este aspecto, no sólo se incrementa el crecimiento de la economía y elbienestar de la población, sino que se genera una economía más equilibrada en laInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 82 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.que se eliminan barreras a la entrada de más y de nuevos participantes a otrossectores productivos, reduciendo así la concentración del ingreso. Por lo tanto,fortaleciendo la Red (Infraestructura) Bancaria, BANSEFI busca contribuir a lossiguientes objetivos y estrategias de PRONAFIDE:OBJETIVO 2.2 AUMENTAR LA PENETRACIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO,PROMOVIENDO QUE UNA MAYOR PROPORCIÓN DE LA POBLACIÓNCUENTE CON ACCESO A ESTE TIPO DE SERVICIOS. La infraestructurafinanciera en México es insuficiente y está distribuida de maneradesequilibrada. Es urgente extender, lo más aceleradamente posible, a toda lapoblación el acceso a instrumentos de ahorro, de crédito, de inversión y deaseguramiento.ESTRATEGIA 3.5 REORIENTAR LA ACTUACIÓN DE LA BANCA DEDESARROLLO. Los bancos de desarrollo deberán identificar con claridad lossegmentos de la población sin acceso al sistema financiero o que no sonatendidos en condiciones de sana competencia, para focalizar su atención aesos mercados y desarrollarlos. Adoptar estrategias para promover tecnologíasque amplíen la bancarización, como pueden ser el microcrédito o lascorresponsalías.ESTRATEGIA 2.4 INCREMENTAR LA EFICIENCIA DEL SISTEMA DEPAGOS, PROMOVIENDO UN MAYOR USO DE MEDIOS ELECTRÓNICOS.Eficiencia del sistema de pagos, medios electrónicos, corresponsales y bancamóvil en zonas rurales y en zonas urbanas marginadas. Aumentar programassociales que distribuyen sus beneficios a través de transferencias electrónicas.Fomentar el uso de medios de pago electrónico entre hogares de escasosrecursos.El programa busca contribuir al aumento de la penetración del Sistema Financieroa través de la Infraestructura Bancaria y Corresponsales.Para medir el cumplimiento del objetivo anterior se usan principalmente lossiguientes indicadores para resultados:Tiempo promedio de respuesta por operación de los corresponsales bancarios. Laaplicación del plan de mantenimiento en forma regular de la plataformatecnológica de los corresponsales, ha contribuido a mejorar el tiempo de respuestapromedio.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 83 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Indicadores de Resultados para Fortalecer la Red (Infraestructura) BancariaPROGRAMAMETAPRESUPUESTARIOINDICADORUNIDAD DE(Pp) Y CLAVESEMÁFOROMEDIDA FRECUENCIA DE Enero-Septiembre PORCENTAJE1/TIPO NOMBRE DEFINICION MEDICIÓN DE ENERO A SEPTIEMBRE 2012 DE AVANCEPLANEADA REALIZADANO SELECCIONADOS EN EL PEF 2/F033ESTRATÉGICOPorcentaje de sucursalesbancariasMide el porcentaje de sucursales bancariaspor cada 1000 km2 del territorio nacionalSucursales x 1000Km2Anual N/A N/A N/A N/AF033ESTRATÉGICOPorcentaje de terminales Puntode VentaMide el porcentaje de Terminales Punto deVenta por cada 1000 km2 del territorionacionalTPV´s x 1000 Km2 Anual N/A N/A N/A N/AF033ESTRATÉGICOPorcentaje de Municipios totales Mide el porcentaje de municipios conque cuentan con presencia de presencia de sucursales, corresponsalesL@Red de la Gente yy/o otros puntos de atención de BANSEFI ycorresponsales bancarias las sucursales de las entidades de L@RedBANSEFIde la Gente.Porcentaje Anual N/A N/A N/A N/AF033GESTIÓNPorcentaje de Sucursales Mide el porcentaje de sucursales conAdecuadas del total de Sursales infraestructura que cumplan con las políticasde BANSEFIde BANSEFIPorcentaje Semestral N/A N/A N/A N/AF033GESTIÓNPorcentaje de SucursalesBANSEFI visitadasMide el porcentaje de sucursales visitadaspara supervisión, publicidad y/oadministrativas del total de sucursalesBANSEFIPorcentaje Semestral N/A N/A N/AF033GESTIÓNIndice de Tiempo promedio derespuesta por operación de loscorresponsales bancariosMide el tiempo promedio de respuesta poroperación del periodo respecto del tiempode respuesta por operación del año anterior.Porcentaje Trimestral 116% 197% 169.7% 169.7%F033GESTIÓNSucursales a las que se les diomantenimientoMide el número de sucursales a las que seles dio mantenimientoSucursales Trimestral 124 43 34.7% 34.7%F033GESTIÓNSucursales a las que se lesrealizó una transformaciónMide el número de sucursales a las que seles realizó una transformaciónSucursales Trimestral 11 10 90.9% 90.9%F033GESTIÓNTalleres de EducaciónFinanciera para promover elahorroMide el número de talleres de EducaciónFinanciera para población objetivo del Apoyopara promover el ahorro en sucursalesBANSEFITalleres Trimestral 150.0 707 471.3% 471.3%F033GESTIÓNNúmero de desarrollos de laplataforma tecnológica paracorresponsales bancariosMide el número de desarrollos de laplataforma tecnológica para corresponsalesbancariosDesarrollos Trimestral 3 1 33.3% 33.3%FUENTE DE INFORMACION: Portal Aplicativo de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público "PASH" (Módulo PbR-Evaluación del Desempeño).1/Anotar denominación del Programa Presupuestario y su Clave correspondiente al que pertenece cada indicador, sean "Seleccionados en el PEF" o no "Seleccionados en el PEF"2/En el caso específico de los Pp que no tienen Indicadores Seleccionados en el PEF, se deberán incorporar preferentemente los indicadores de los Pp que están vinculados con los objetivosNOTA: En los casos de aquellos indicadores que sus metas sean descendentes (Ejemplo: Pérdidas de energía eléctrica), sus resultados cuando sean favorables no deberán ser mayores a los programados. En este caso, se deberá ajustar laCriterios de asignación de color de los semáforosCorrectivo Cumplimiento Inferior al 90%Preventivo Cumplimiento del 90% al 99%Razonable Cumplimiento Igual o mayor al 100%c) Fomentar la Captación de Ahorro y los Servicios Financieros.El Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo tiene como uno de suspropósitos fomentar una mayor captación del ahorro, ya que tiene un impactodirecto sobre el bienestar de las familias, permitiéndoles construir un patrimonio alargo plazo y acceder a las oportunidades del desarrollo. Por lo mismo ladispersión de los apoyos a los beneficiarios de programas gubernamentales através de cuenta bancaria contribuye a fomentar tanto el ahorro como la inclusiónfinanciera, además los beneficiarios ahorran tiempo y recursos para disponer desus apoyos y tienen mayor seguridad en su entrega y disposición. Adicionalmentees un programa presupuestal que utiliza recursos propios para el cumplimiento desus objetivos. Derivado de lo anterior, al fomentar la Captación de AhorroBANSEFI contribuye al siguiente objetivo y estrategia de PRONAFIDE:Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 84 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.OBJETIVO 2.1 FOMENTAR UNA MAYOR CAPTACIÓN E INTERMEDIACIÓNDEL AHORRO A TRAVÉS DEL SISTEMA FINANCIERO, ASÍ COMO LACANALIZACIÓN EFICIENTE DE RECURSOS A LOS PROYECTOS DEINVERSIÓN MÁS RENTABLES. Es imprescindible continuar el proceso demodernización del sistema financiero para alcanzar niveles adecuados decaptación e intermediación del ahorro. Las familias y las empresas en Méxicodeberán encontrar que el sistema financiero les ofrece los medios para alcanzarel mayor rendimiento para su ahorro con un nivel de riesgo adecuado según lafase del ciclo de vida que atraviesen.ESTRATEGIA 3.5 REORIENTAR LA ACTUACIÓN DE LA BANCA DEDESARROLLO. Los bancos de desarrollo deberán identificar con claridad lossegmentos de la población sin acceso al sistema financiero o que no sonatendidos en condiciones de sana competencia, para focalizar su atención aesos mercados y desarrollarlos.El fomento de captación de ahorro consiste en aumentar tanto la cantidadahorrada como el número de ahorradores. Para medir el cumplimiento del objetivoanterior se usan principalmente los siguientes indicadores para resultados:Porcentaje de la población adulta que utiliza los productos de ahorro que habitanen los municipios atendidos por las sucursales BANSEFI. Derivado del calendariode enrolamiento del Programa Oportunidades y las labores de promoción de lassucursales, se logró la incorporación de nuevas cuentas.Beneficiarios de Programas Gubernamentales que reciben apoyos a través deBANSEFI. Se logró superar la meta debido a que se han incorporado másbeneficiarios a los programas de los que se tenían previstos. Asimismo, se halogrado un gran avance en la entrega de apoyos a través de tarjetas bancarias.Remesas internacionales. Derivado de problemas económicos en Estados Unidos,en particular en el sector de construcción, las remesas internacionales hanmostrado una baja significativa en los últimos meses.Sorteos de productos de ahorro. Derivado de la buena aceptación por parte de losclientes de BANSEFI ante la implementación de los sorteos, se ha logrado realizar5 sorteos a lo largo del año.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 85 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Indicadores de Resultados para Fomentar la Captación del Ahorro y los ServiciosFinancierosPROGRAMAPRESUPUESTARIO(Pp) Y CLAVE1/E015E015ESTRATÉGICOESTRATÉGICOINDICADORTIPO NOMBRE DEFINICIONPorcentaje de Captación deAhorro de la Banca deDesarrolloPorcentaje de la poblaciónadulta que utiliza losproductos de ahorro quehabitan en los municipiosatendidos por lassucursales BANSEFIMide los saldos de Captacióntotal de ahorro de BANSEFIsobre el total de saldos decaptación de ahorro de laBanca de DesarrolloMide el número de Clientesadultos de BANSEFIrespecto la población adultade los municipios atendidos.UNIDAD DEMEDIDAFRECUENCIA DEMEDICIÓNNO SELECCIONADOS EN EL PEF 2/METAEnero-(Agosto/Septiembre)DE ENERO A (AGOSTO/SEPTIEMBREPLANEADAREALIZADAPORCENTAJEDE AVANCESEMÁFOROPorcentaje Anual N/A N/A N/A N/APorcentaje Semestral N/A N/A N/A N/AE015GESTIÓNCuentas de Captación de Mide el número de cuentaslos Productos de ahorro que de productos de captación deofrece BANSEFIlos productos de ahorroCuentas Trimestral 12,449,138 12,562,456 100.9%E015GESTIÓNBeneficiarios de ProgramasGubernamentales quereciben apoyos a través deBANSEFIMide los beneficiarios deprogramas gubernamentalesa los que BANSEFI entregaapoyosBeneficiarios Bimestral 7,272,839 6,849,027 94.2%E015 GESTIÓN Remesas internacionalesMide las transacciones deremesas internacionalesrealizadas a través deBANSEFITransacciones Trimestral 716,427 631,974 88.2%E015GESTIÓNMide el número de losbeneficiarios de programasgubernamentales que recibenPorcentaje de beneficiariosapoyos en cuentas bancariasde Programas que recibenrespecto del total deapoyo en cuentas bancariasbeneficiarios de programasgubernamentales a los queBansefi entrega apoyosPorcentaje Bimestral 86% 85% 98.8%E015GESTIÓNSorteos de productos deahorroMide los sorteos deproductos de ahorroSorteos Bimestral 3 5 166.7% 166.7%FUENTE DE INFORMACION: Portal Aplicativo de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público "PASH" (Módulo PbR-Evaluación del Desempeño).1/Anotar denominación del Programa Presupuestario y su Clave correspondiente al que pertenece cada indicador, sean "Seleccionados en el PEF" o no "Seleccionados en el PEF"2/En el caso específico de los Pp que no tienen Indicadores Seleccionados en el PEF, se deberán incorporar preferentemente los indicadores de los Pp que están vinculados con los objetivosNOTA: En los casos de aquellos indicadores que sus metas sean descendentes (Ejemplo: Pérdidas de energía eléctrica), sus resultados cuando sean favorables no deberán ser mayores a los programados. En este caso, seCriterios de asignación de color de los semáforosCriterios de asignación de color de los semáforosCorrectivo Cumplimiento Inferior al 90%Preventivo Cumplimiento del 90% al 99%Razonable Cumplimiento Igual o mayor al 100%d) Otorgar Financiamiento al SACP, Entidades y Organismos Públicos.Es importante que las SACP’s autorizadas o que operen al amparo del régimentransitorio de la LACP tengan acceso al financiamiento, que a su vez les permitaincrementar la oferta de crédito en las zonas donde tienen presencia, que muchasveces son de baja penetración del sistema financiero formal. A consecuencia de loanterior, al otorgar financiamiento a los participantes del sector, BANSEFIcontribuye al siguiente objetivo y estrategia de PRONAFIDE:ESTRATEGIA 2.2 Continuar promoviendo la revelación de información demanera más accesible para el público, contribuyendo a una mayortransparencia de los productos y vehículos financieros.ESTRATEGIA 3.5 REORIENTAR LA ACTUACIÓN DE LA BANCA DEDESARROLLO. Los bancos de desarrollo deberán identificar con claridad losInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 86 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.segmentos de la población sin acceso al sistema financiero o que no sonatendidos en condiciones de sana competencia, para focalizar su atención aesos mercados y desarrollarlos.BANSEFI busca fomentar la actividad crediticia a través de financiamiento alsector. Para medir el cumplimiento del objetivo anterior se usa principalmente lossiguientes indicadores para resultados:Porcentaje de Crédito Colocado. Las sociedades acreditadas por BANSEFIotorgaron créditos a sus socios o clientes que no podían atender con recursos desu captación, utilizando las líneas de créditos que tienen en operación conBANSEFI.Índice de cartera vencida. Se han registrado recuperaciones que corresponden aprepagos de capital y a recuperaciones de capital de acuerdo al plan de pagosestablecido contractualmente con las sociedades acreditadas, por lo que el índicede cartera vencida, es cero.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 87 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Indicadores de Resultados para Otorgar Financiamiento al SACPYC, Entidades yOrganismos PúblicosPROGRAMAPRESUPUESTARIO(Pp) Y CLAVE1/METAINDICADORUNIDAD DEMEDIDA FRECUENCIA DE Enero-SeptiembreTIPO NOMBRE DEFINICION MEDICIÓN DE ENERO A SEPTIEMBRE 2012PLANEADA REALIZADANO SELECCIONADOS EN EL PEF 2/PORCENTAJEDE AVANCESEMÁFOROE10ESTRATÉGICOPorcentaje de financiamientoa entidades financieras através de la Banca deDesarrollo.Mide el financiamiento otorgadopor BANSEFI a intermediariosfinancieros del Sector de Ahorroy Crédito Popular y Cooperativorespecto al financiamientootorgado a entidades financieraspor la Banca de DesarrolloPorcentaje Anual N/A N/A N/AN/AE10ESTRATÉGICOPorcentaje de BeneficiariosFinales del Crédito Otorgadoal Sector de Ahorro yCrédito Popular y CooperativoMide el número total deBeneficiarios Finales del CréditoOtorgado por BANSEFI al Sectorde Ahorro y Crédito Popular deltotal de Población adultaOcupada de nivelsocioeconómico bajo y medioPorcentaje Anual N/A N/A N/AN/AE10GESTIÓNPorcentaje de créditocolocadoMide la colocación de crédito delmonto total planeado a colocarPorcentaje Trimestral 46% 60% 131.3%131.3%E10GESTIÓNNúmero de solicitudesrecibidasMide el total de solicitudesrecibidas para análisisSolicitudes Trimestral 12 8 66.7%66.7%E10 GESTIÓN Índice de cartera vencidaMide el monto de cartera vencidarespecto al monto total de loscréditos colocados.Porcentaje Trimestral 5% 0% 100.0%100.0%FUENTE DE INFORMACION: Portal Aplicativo de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público "PASH" (Módulo PbR-Evaluación del Desempeño).1/Anotar denominación del Programa Presupuestario y su Clave correspondiente al que pertenece cada indicador, sean "Seleccionados en el PEF" o no "Seleccionados en el PEF"2/En el caso específico de los Pp que no tienen Indicadores Seleccionados en el PEF, se deberán incorporar preferentemente los indicadores de los Pp que están vinculados con los objetivosNOTA: En los casos de aquellos indicadores que sus metas sean descendentes (Ejemplo: Pérdidas de energía eléctrica), sus resultados cuando sean favorables no deberán ser mayores a los programados. En este caso, seCriterios de asignación de color de los semáforosCorrectivo Cumplimiento Inferior al 90%Preventivo Cumplimiento del 90% al 99%Razonable Cumplimiento Igual o mayor al 100%e) Otorgar Apoyos para la Inclusión Financiera y el Fortalecimiento del SACP.Es crucial para el sano desarrollo del sistema financiero canalizar apoyosfinancieros y técnicos necesarios para fomentar el hábito del ahorro y el desarrollodel Sector y en general, al desarrollo económico y regional del país. Desde sucreación, BANSEFI lleva a cabo acciones encaminadas a lograr el cumplimientode los objetivos establecidos en su LOB, y actualmente, también atender lodispuesto en el PEC en la vertiente financiera. Asimismo, el Gobierno Federalacompaña este esfuerzo mediante la coordinación de una serie de proyectos quebuscan fortalecer institucionalmente a este sector para que pueda llegar a másgente, aún en las zonas rurales más apartadas y se amplíen, en cantidad ycalidad, los servicios que ofrece, en un entorno de mayor seguridad para todos losparticipantes, con lo cual contribuye al siguiente objetivo y estrategias dePRONAFIDE:OBJETIVO 2.1 FOMENTAR UNA MAYOR CAPTACIÓN E INTERMEDIACIÓNDEL AHORRO A TRAVÉS DEL SISTEMA FINANCIERO, ASÍ COMO LACANALIZACIÓN EFICIENTE DE RECURSOS A LOS PROYECTOS DEINVERSIÓN MÁS RENTABLES. Es imprescindible continuar el proceso deInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 88 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.modernización del sistema financiero para alcanzar niveles adecuados decaptación e intermediación del ahorro. Las familias y las empresas en Méxicodeberán encontrar que el sistema financiero les ofrece los medios para alcanzarel mayor rendimiento para su ahorro con un nivel de riesgo adecuado según lafase del ciclo de vida que atraviesen.ESTRATEGIA 3.5 REORIENTAR LA ACTUACIÓN DE LA BANCA DEDESARROLLO. Los bancos de desarrollo deberán identificar con claridad lossegmentos de la población sin acceso al sistema financiero o que no sonatendidos en condiciones de sana competencia, para focalizar su atención aesos mercados y desarrollarlos: Promover una red de intermediarios financierosno bancarios más amplia. Apoyar a las EACP para regularizarse.ESTRATEGIA 2.1 IMPLEMENTAR UNA ESTRATEGIA NACIONAL DECULTURA FINANCIERA Y PROMOVER UNA MAYOR PROTECCIÓN ALCONSUMIDOR. Se buscará que la población tenga la capacidad de:Comprender los conceptos financieros básicos; comprender los costos ybeneficios de utilizar el sistema financiero; entender los riesgos y costos del usode productos y servicios ofrecidos en el sistema financiero informal; llevar acabo una planeación financiera que permita que los individuos se concibancomo sujetos capaces de ahorrar y cumplir obligaciones crediticias.Para medir el cumplimiento del objetivo anterior se usa principalmente lossiguientes indicadores para resultados:Porcentaje de entrega de apoyos a personas físicas para Fomentar el Ahorro y laInclusión Financiera a través del producto PREMIAHORRO. Se logró contar con laincorporación de 55,955 beneficiarios al final del programa, lo cual refleja el gradode aceptación por parte de los beneficiarios al programa.Porcentaje de monto de apoyos entregados para contribuir a la Inclusiónfinanciera, fomento al ahorro, el fortalecimiento de redes para la distribución deproductos y servicios financieros, para fortalecer el patrimonio de los fondos deprotección y al uso de la plataforma tecnológica. Algunas solicitudes de apoyoautorizadas se encuentran en proceso de trámite, por lo que se esperaincrementar el monto de apoyos otorgados en el último trimestre del año ya quealgunos apoyos son a reembolso o se pagan en parcialidades.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 89 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Indicadores de Resultados para Apoyos para la Inclusión Financiera y elFortalecimiento del SACPPROGRAMAPRESUPUESTARIO(Pp) Y CLAVE1/INDICADORUNIDAD DETIPO NOMBREMEDIDA FRECUENCIA DEDEFINICIONMEDICIÓNNO SELECCIONADOS EN EL PEF 2/METAEnero-SeptiembreDE ENERO A SEPTIEMBRE 2012PLANEADA REALIZADAPORCENTAJEDE AVANCESEMÁFOROU10Porcentaje de usuarios de productos yservicios financieros atendidos por elESTRATÉGICOSector en localidades de menos de 50 milhabitantesMide el porcentaje de usuarios deproductos y servicios financierosatendidos por el Sector en localidades demenos de 50 mil habitantes del total deusuarios de productos y serviciosfinancieros del SectorPorcentaje Anual N/A N/A N/AN/AU10 ESTRATÉGICOPorcentaje de Cobertura para la inclusiónfinancieraMide el porcentaje de localidades demenos de 50 mil habitantes con presenciade alguna sucursal de BANSEFI osociedad beneficiaria de los apoyos parala Inclusión y el fortalecimiento del SectorPorcentaje Anual N/A N/A N/AU10GESTIÓNMide el porcentaje de localidades dePorcentaje de entrega de apoyos amenos de 50 mil habitantes con presenciapersonas físicas para Fomentar el Ahorro yde alguna sucursal de BANSEFI ola Inclusión Financiera a través delsociedad beneficiaria de los apoyos paraproducto PREMIAHORROla Inclusión y el fortalecimiento del SectorPorcentaje Trimestral 100% 112% 111.9%111.9%U10GESTIÓNPorcentaje de avance en la entrega de Mide el monto de apoyos entregados paramonto de apoyos para contribuir a la contribuir a la Inclusión financiera, fomentoInclusión financiera, fomento al ahorro, el al ahorro, el fortalecimiento de redes parafortalecimiento de redes para lala distribución de productos y serviciosdistribución de productos y servicios financieros, para fortalecer el patrimoniofinancieros, para fortalecer el patrimonio de de los fondos de protección y al uso de lalos fondos de protección y fomentar el uso plataforma tecnológica del monto totalde la plataforma tecnológicaplaneadoPorcentaje Trimestral 70% 4% 5.4%5.4%U10 GESTIÓN Número de depositos recibidosMide el total de depositos recibidos depersonas físicas que reciben apoyo através del producto de PREMIAHORRODepósitos Trimestral 170,000 149,358 87.9%87.9%U10 GESTIÓN Solicitudes recibidas y evaluadasMide el número de solicitudes recibidas yevaluadas de apoyos de las sociedadesdel Sector de Ahorro y Crédito Popular yEntidades Financieras no Bancarias paracontribuir a la Inclusión financiera, fomentoal ahorro, el fortalecimiento de redes parala distribución de productos y serviciosfinancieros y al uso de la plataformatecnológicaSolicitudes Trimestral 216 216 100.0%100.0%U10 GESTIÓN Número de solicitudes autorizadas Mide el total de las solicitudes autorizadas Solicitudes Trimestral 193 171 88.6%88.6%FUENTE DE INFORMACION: Portal Aplicativo de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público "PASH" (Módulo PbR-Evaluación del Desempeño).1/Anotar denominación del Programa Presupuestario y su Clave correspondiente al que pertenece cada indicador, sean "Seleccionados en el PEF" o no "Seleccionados en el PEF"2/En el caso específico de los Pp que no tienen Indicadores Seleccionados en el PEF, se deberán incorporar preferentemente los indicadores de los Pp que están vinculados con los objetivosNOTA: En los casos de aquellos indicadores que sus metas sean descendentes (Ejemplo: Pérdidas de energía eléctrica), sus resultados cuando sean favorables no deberán ser mayores a los programados. En este caso, se deberá ajustar la fórmulaCriterios de asignación de color de los semáforosCorrectivo Cumplimiento Inferior al 90%Preventivo Cumplimiento del 90% al 99%Razonable Cumplimiento Igual o mayor al 100%Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 90 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.5. Recursos Humanos.5.1 Estructura Básica y No Básica.Se adiciona:La aprobación y registro de la estructura orgánica de la Institución, convigencia al 1 de mayo de 2012 fueron registrados en el Sistema deAprobación y Registro de Estructuras Organizacionales (SAREO), y através del oficio No. SSFP/408/0677/2012 y SSFP/408/DGOR/0855/2012de fecha 4 de julio de 2012, la SFP aprobó y registró la modificación a laestructura de BANSEFI.5.2 Personal de Base, Confianza, Honorarios y EventualLa información reportada en la 2a Etapa se mantiene vigente para esta 3a Etapa.5.3 Condiciones Generales de Trabajo o Contrato Colectivo.La información reportada en la 1a Etapa y 2a Etapa se mantiene vigente para esta3a Etapa.5.4 Puestos de Libre Designación y Puestos Sujetos a laLSPCAPF o a otro Servicio de Carrera establecido legalmente.La información reportada en la 1a Etapa y 2a Etapa se mantiene vigente para esta3a. Etapa.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 91 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.6. Recursos Materiales.6.1 Bienes Muebles.El inventario del Activo Fijo se adjunta en el informe como Anexo D.6.2 Bienes Inmuebles.Al 31 de agosto de 2012, el inventario de Inmuebles reportado en la 2a Etapa semantiene vigente para esta 3a Etapa.Arrendamiento de Inmuebles para Sucursales.La información reportada en la 1a Etapa y 2a Etapa se mantiene vigente para esta3a. Etapa.6.3 Bienes Tecnológicos.Sistemas de BANSEFIEl Inventario y situación de los Sistemas de BANSEFI se adjunta en el CD comoAnexo C.Proyectos TecnológicosInfraestructura TecnológicaSe adiciona:La estrategia de optimización de costos de operación la cual redujo en almenos 30% los gastos relacionados con este servicio. A la fecha, el serviciocontratado ha garantizado niveles de disponibilidad de la plataformatecnológica superiores al 90% mensualmente. En el Centro de Datos seencuentran hospedados alrededor de 23 aplicativos de los cuales 5 deellos, es decir el 85% son sustantivos para la operación diaria de laInstitución (Temenos Core Banking, Medios Electrónicos de Pago,Corresponsales, Billetes de Deposito, Remesas Nacionales eInternacionales) y 15%, es decir 23 aplicativos se clasifican como adjetivos:Oportunidades, Sistema de Mercados Financieros (IKOS), Temenos 24,Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 92 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), Página de Servicios,Intercambio de Datos, Datawarehouse, Intranet Corporativa, CODES,Divisas, Sistema de Administración de Recursos Empresariales SARE,Prevención de Lavado de Dinero, Adultos Mayores, SARO, Divisas, AdultosMayores, Correo Electrónico, Cheques y Masivos para Apoyos.El servicio prestado por los proveedores de equipamiento tecnológico haregistrado niveles de servicio del 97.28%, para el soporte técnico. A travésde este servicio se atendieron los requerimientos de equipamiento dedistintas áreas, orientados a soportar campañas de capacitación,supervisión y auditorias de proyectos institucionales. Por lo anterior, el nivelde aprovechamiento alcanzado se encuentra es del 91.94%, lo que permitiócontar con la disponibilidad necesaria para dar respuesta a las diversassolicitudes.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 93 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.7. PMG: Síntesis de las acciones y resultados relevantes.El PMG es la estrategia del Gobierno Federal enmarcado en el PND, enfocado enrealizar avances que transformen la operación cotidiana de las institucionespúblicas hacia el logro de resultados tangibles y verificables.Para el 2012, y debido a su importancia, se registraron los mismos proyectos queen 2011, sólo que con un mayor alcance y nuevas metas establecidas. Éstos, son:a) Proyecto Regulación Base Cero a través de Comités de ReemisiónNormativa.b) Proyecto Distribución Electrónica de Programas Gubernamentales.c) Proyecto “Expediente Único de Clientes”.d) Proyecto Corresponsales Bancarios BANSEFI.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 94 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.8. PNRCTCC. Programa Nacional de Rendición de Cuentas,Transparencia y Combate a la Corrupción.Dada la relevancia del PNRCTCC 2008-2012 para la ciudadanía y en coherenciacon la política de rendición de cuentas y transparencia impulsada por el GobiernoFederal, en BANSEFI se tienen los siguientes apartados que cubren el Programa:Transparencia focalizada.Participación ciudadana.Cultura de la legalidad.Blindaje electoral.Mejora de sitios Web.Resultados de responsabilidad de instituciones específicas.1. Transparencia focalizadaEl objetivo del referido apartado es establecer las acciones para la Homologaciónde la sección de transparencia, actualización, mejora y/o publicación de nuevainformación socialmente útil o focalizada en los portales de internet de lasInstituciones de la Administración Pública Federal.Resultados alcanzadosLos resultados al 31 de agosto de 2012, se muestran a continuación en loreferente a:a) Indicadores de Programas PresupuestariosI. Porcentaje de Crédito Colocado.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 95 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.II. Porcentaje de Crédito Colocado.III. Recepción de solicitudesb) Recomendaciones dirigidas a nombre de la Institución. No aplicable.A la fecha del presente, la Institución no ha recibido ningunarecomendación en materia de derechos humanos, no discriminación y/oequidad de género.c) Estudios y opiniones. No aplicable.A la fecha del presente, la Institución no ha realizado estudios financiadoscon recursos públicos.Por la información anterior, véase la siguiente referencia:http://www.BANSEFI.gob.mx/BANSEFI/leytransparencia/Paginas/estudios.aspx2. Participación ciudadana.El objetivo del apartado es fomentar la participación ciudadana en la prevenciónde la corrupción mediante la realización de Ejercicios de Rendición de Cuentas ala Sociedad en las dependencias y entidades de la APF.Las actividades que BANSEFI ejecutó en tiempo y forma fueron las siguientes:Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 96 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Resultados alcanzadosEl resultado que obtuvo la Institución de los procedimientos anteriores fue “NoAplica” (esta calificación no afecta ninguna evaluación de la Institución), debido aque BANSEFI no estaba obligada a realizar un ejercicio de rendición de cuentas ala sociedad.La inclusión del punto de vista de la sociedad en las acciones del gobierno espieza fundamental en la democracia; por ello, BANSEFI pone a disposición de laciudadanía los mecanismos con el propósito de invitarla a participar activamenteen diversos temas:Portal de Obligaciones de TransparenciaContáctanosRedes SocialesTwitter: @BANSEFIFacebook: BANSEFI México3. Cultura de la legalidad.Los objetivos del apartado son:1. Orientar a los servidores públicos en la conducta que se espera de ellos.2. Conocer, entender y vivir los valores y principios del Código de Conducta.3. Desarrollar mecanismos de autorregulación en los servidores públicoscomo medida de prevención de la corrupción.Resultados alcanzadosA la fecha del presente Informe, la Institución se encuentra en proceso de publicarlas acciones que den cumplimiento a los Lineamientos de Integridad y Éticapublicados en el Diario Oficial de la Federación el 6 de marzo de 2012.4. Blindaje electoral.El objetivo del apartado es proporcionar a las dependencias y entidades de laAdministración Pública Federal, los lineamientos para la implementación deacciones en materia de blindaje electoral, así como para la integración,consolidación y reporte de dicha información.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 97 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Las acciones de inicio y cierre, así como la integración, consolidación y envío deinformación, concluyeron en tiempo y forma, de acuerdo al siguiente calendario:Resultados alcanzadosLa calificacion final que tuvo la Institución sobre los trabajos de Blindaje Electoral2012 fue de 9.17 y puede ser consultada en la siguiente liga:http://www.programaanticorrupcion.gob.mx/index.php/pnrctcc/evaluaciones-2012.html5. Mejora de sitios Web.Durante el período enero – agosto 2012, la Dirección de Comunicación Socialpresidió 4 sesiones del Subcomité de Páginas Web y Comunicación Electrónica.En dichas sesiones se definieron las tareas a seguir para cumplir con losdiferentes compromisos enmarcados en el tema “Mejora de los Sitios Web”; alrespecto se trabajó en 7 grupos o temas que a su vez cuentan con distintas tareaso reactivos definidos por el Sistema Internet de la Presidencia y la SFP,respectivamente.Las tareas realizadas dentro del portal de internet BANSEFI.gob.mx secontemplaron en los siguientes rubros:Arquitectura de la Información.Imagen Institucional.Aspecto Tecnológico y de Accesibilidad.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 98 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Experiencia de los Usuarios.Calidad de los Contenidos.En el apartado de Calidad de los Contenidos se trabajó en coordinación con lasdistintas áreas de BANSEFI para publicar, homologar y adecuar la informacióncorrespondiente a temas como:Transparencia.Rendición de Cuentas.Transparencia Focalizada.Las tareas a realizar durante el período septiembre – noviembre del presente año,además de la actualización permanente de contenidos y aspectos enmarcadospor el Sistema Internet de la Presidencia, será consolidar la difusión de los temasrelevantes marcados dentro del tema Transparencia Focalizada a través de lasredes sociales primordialmente.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 99 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.9. LFTAIPG: Cumplimiento a la Ley Federal de Transparencia yAcceso a la Información Pública GubernamentalLa Institución continuó dando respuesta a las solicitudes de información encumplimiento a los lineamientos determinados por el Instituto Federal de Acceso ala Información Pública (IFAI) con base en la LFTAIPG.Durante el período del 1 de enero al 31 de agosto de 2012, se han recibidoconsultas a través del SISI, atendido por el IFAI y por Enlace Ciudadano, atendidodirectamente por BANSEFI, a través de su página de Internet. Las solicitudes deinformación durante el período mencionado anteriormente fueron respondidas ensu totalidad. A continuación se muestran las consultas atendidas:Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 100 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.10. Observaciones de auditorías de las instancias de fiscalizaciónen proceso de atención.El detalle de las observaciones a las que se ha dado seguimiento, clasificadas portemas, se presenta a continuación:Por el período septiembre - noviembre de 2012, se realizará principalmente losiguiente:Coordinar e integrar la información con las áreas Responsables, el oficio derespuesta y atención a las observaciones y recomendaciones que nosmanifieste la autoridad en su momento.Seguimiento a las áreas Responsables de las observaciones para que estassean atendidas conforme a las fecha compromiso realizadas con lasautoridades.Informar al Dirección General es estatus de avance de las observacionespendientes o parcialmente atendidas por las áreas Responsables.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 101 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.11. Procesos de desincorporación.11.1 Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORE) de lagenteLa información reportada en la 2a Etapa se mantiene vigente para esta 3a Etapa.11.2 Venta de SucursalesLa información reportada en la 2a Etapa se mantiene vigente para esta 3a Etapa.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 102 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.12. Resultados relevantes de las Bases o Convenios deDesempeño o de Administración por Resultados.Se actualizaron los siguientes puntos:a) Atención directa a la población.BANSEFI cuenta al cierre de agosto de 2012 con 493 sucursales en toda laRepública que administran más de 12.2 millones de cuentas, ofreciendo productosde ahorro, remesas, colocación de microseguros y otros productos y serviciosfinancieros. Asimismo, la Institución funge como distribuidor de diversos apoyosgubernamentales, con el apoyo de las diferentes redes de servicio con que cuenta(L@Red de la Gente, 206 corresponsales bancarios autorizados a agosto 2012 y19,724 TFBs). BANSEFI, junto con sus distintas redes, dan atención a 2,415municipios lo que representa un nivel de cobertura del 98.3 % del territorionacional a agosto 2012.b) Sin cambios.c) Proveedor de servicios tecnológicos a las entidades del SACPYC.Dentro de los servicios que la PTB proporciona destaca la infraestructura yoperación del TCB. A junio de 2012 se encuentran incorporadas 91 entidades a laPTB.A continuación se presentan los avances al 31 de Agosto de 2012 respecto decada una estas líneas de acción.a. Racionalizar la Cobertura Geográfica. La información reportada en la 2aEtapa se mantiene vigente para esta 3a Etapa.b. Establecimiento de Corresponsales. La información reportada en la 2aEtapa se mantiene vigente para esta 3a Etapa.Alianza con DICONSAAl 31 de agosto de 2012 BANSEFI ha logrado la terminalización financiera de7,123 tiendas DICONSA para atender a 513,796 beneficiarios en el esquemaelectrónico, lo que representa un incremento del 46.5% en el número de tiendashabilitadas con respecto al que se tenía al cierre del 2011 (4,984 tiendas).En el apartado 3.3 del presente Informe, se reporta con más detalle.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 103 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Donativo de la Fundación Bill and Melinda Gates y del Programa GAFISEn el apartado 3.3 del presente Informe, se reporta con más detalle.Avance en el cumplimiento de metasEn el apartado 3.3 del presente Informe, se reporta con más detalle.Actividades enfocadas a incrementar el uso del canal corresponsalEn el apartado 3.3 del presente Informe, se reporta con más detalle.c. Mejorar el Servicio a EntidadesEn el apartado 3.2 del presente Informe, se reporta con más detalle.Otros servicios a Entidades:a) Compras consolidadasEn el apartado 3.2 del presente Informe, se reporta con más detalle.Servicio de Dispersión de Apoyos GubernamentalesEn el apartado 3.2 del presente Informe, se reporta con más detalle.b) CréditoEn el apartado 3.2 del presente Informe, se reporta con más detalle.d. Instrumentar programas de apoyoProyectos de Apoyo al SACPYCSe continuó la operación de los programas de apoyo al SACPYC en cumplimientode los Objetivos Estratégicos de la Institución y para promover el fortalecimientodel Sector y la inclusión financiera.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 104 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Apoyos de asistencia técnica y capacitación otorgados con recursos de BMEn el período enero – agosto de 2012 se ejercieron recursos por $3.4 millones quecorresponden a 41 apoyos de asistencia técnica, capacitación y mejora de gestiónde federaciones.BANSEFI ha desplegado una estrategia de impulso a la Educación Financieradirigida a las organizaciones del SACPYC y a clientes de BANSEFI, con el fin decomplementar la estrategia de inclusión financiera. Al respecto, se realizaron 11Talleres de Formación de Capacitadores y Facilitadores en Educación Financiera,de los cuales se certificaron a 140 personas. De estas capacitaciones destaca laimpartida a 40 facilitadores integrantes del Programa Estratégico para laSeguridad Alimentaria (PESA) coordinado por SAGARPA con apoyo de la FAO yque busca brindar más herramientas a las y los beneficiarios de este Programa.Asimismo, se participó en la Primera Semana de Educación Financiera en EstadosUnidos organizada por el IME del 12 al 16 de marzo, en el que se impartieronsesiones de Educación Financiera en el Consulado General de México en Chicagoy se distribuyeron materiales en 20 Consulados.PATMIREn el apartado 3.2 del presente Informe, se reporta con más detalle.PAFOSACPYCEn relación con los apoyos otorgados a personas morales del Sector atendido porBANSEFI, al 31 de agosto de 2012, se otorgaron 65 apoyos en los siguientesrubros: a) Apoyo para garantías liquidas, b) Apoyo para la incorporación alFideicomiso de L@Red de la Gente, c) Apoyo para Fomentar la Adopción dePaquetes de Servicios de BANSEFI; d) Apoyo para Fomentar la Dispersión deApoyos de Programas Gubernamentales; e) Apoyo para la Realización de EventosFinancieros o de Desarrollo del Sector Atendido por BANSEFI, los cuales sedirigieron a capacitar a las sociedades integrantes de L@Red de la Gente en ladistribución de programas gubernamentales por medios electrónicos, al desarrollode talleres para difundir las nuevas disposiciones para cooperativas emitidas por laCNBV y mejores prácticas operativas y financieras en el sector, así como a laasistencia a eventos en el extranjero con el fin de promover el aprendizaje deprincipios y herramientas básicas del crédito individual, a través de sesionestécnicas y visitas guiadas a instituciones microfinancieras y, f) Apoyo paraCapacitación y Diseminación en Educación Financiera, en localidades de menosde 2,500 habitantes, donde se están impartiendo talleres de educación financierautilizando los materiales pedagógicos de BANSEFI: “Su futuro, su dinero” yInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 105 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.“Protección Financiera para su Familia: Prevención de Riesgos y Seguros”,desarrollados para este fin, en los estados de Hidalgo, Michoacán, Morelos, SanLuis Potosí, Puebla, Guanajuato, Baja California y Guerrero.e. Viabilidad de la Plataforma TecnológicaConforme lo establecido en el Plan Estratégico, la Institución realizó unplanteamiento a la SHCP sobre las alternativas para la viabilidad de la PTB en tressentidos señalados e identificó sinergias con otras instituciones de gobierno quepudieran apalancar la inversión realizada:i. Bancarizar los programas de apoyos recurrentes del gobierno federal:Desde el primer semestre del año 2010 se iniciaron operaciones de dispersiónelectrónica de apoyos gubernamentales (PAL y Oportunidades con tarjeta). Al31 de agosto del 2012, BANSEFI ha emitido 8.2 millones de tarjetas paradispersar apoyos gubernamentales, de las cuales 6.4 millones corresponden atarjetas con chip para transaccionar a través de TPV.ii. Eliminar o reducir subsidios a otras soluciones tecnológicas bancarias, paraalinear los esfuerzos del Gobierno Federal.Para los intermediarios ya constituidos, los apoyos para el mantenimiento de susistema, diferente de la PTB, serían equivalentes a la mitad de los otorgados alas entidades usuarias de la PTB. A partir del 2009 BANSEFI inició ladistribución de apoyos para la adopción tecnológica de la PTB. Durante elperíodo enero – agosto de 2012 se han ejercido $1.3 millones correspondientesal pago de 7 apoyos, a efecto de implantar la PTB en diferentes entidades.A efecto de potenciar el crecimiento del volumen de negocios de las entidadesusuarias de la PTB se han ofrecido componentes adicionales de la plataforma alos miembros del sector, tales como: el sistema de Prevención de Lavado deDinero (PLV), SPEI, Pagos Móviles, Tarjetas Electrónicas, ERP, Sistema deAdministración de Riesgos, entre otros.Al 31 de agosto de 2012 se tienen 91 entidades instaladas en el ambienteproductivo de TCB, de las cuales 29 no transaccionan y 62 operanefectivamente, así como 3 entidades utilizando el ERP, 2 entidades utilizando elsistema de Prevención de Lavado de Dinero (PLV), 7 entidades con el SARO y2 entidades utiliza el switch autorizador de operaciones generadas con tarjetasde débito.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 106 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.iii. Al 31 de agosto de 2012 la disponibilidad de la PTB en un 99.83% para otorgarservicio a los clientes a través de las sucursales y de la ejecución de losprocesos operativos del banco.Para garantizar y fortalecer el desempeño de la PTB, se han realizado diversasacciones encaminadas a mejorar la operación de la capacidad instaladaderivada del incremento en la transaccionalidad de los productos de BANSEFI.Las acciones que se han llevado a cabo son, entre otras: resguardo ydepuración de 6.2 millones de registros del histórico de medios de pago,manteniendo el nivel de datos en línea al 50%; Se resguardaron y depuraron21.2 millones de registros correspondientes a Diarios Electrónicos, manteniendoel nivel de datos en línea al 60%; Se ejecutaron los procesos de resguardo ydepuración para 156.5 millones de registros de tablas de trabajo de la base dedatos de Ensobretado (Adultos Mayores), manteniendo el nivel de las tablasinvolucradas al 90% libres de capacidad antes del inicio de los procesos depago, optimizando considerablemente el tiempo de respuesta de los procesosde carga y registro; Resguardo y depuración de 113 millones de registros deEstados de Cuenta y Cobranza para entidades.De igual forma, durante 2012 se ha continuado con los procesos deestadísticos, reorganización de datos, particionamiento de tablas, respaldos,aplicación de actualizaciones a servidores Citrix, actualizaciones a los sistemasoperativos de los servidores intel, asignación de clases a los CICS para obtenerun mejor balanceo de la transaccionalidad en Medios de Pago y TCB, mejorasen la calendarización de los procesos batch, logrando con esto: dar inicio albatch de TCB en promedio a las 11:30 p.m., finalizar el batch a las 9:27 hrs enpromedio, aún con el incremento en cuentas y transaccionalidad, abriroperativas a las 6:15 am, garantizando la operación de sucursales y entidades,finalización del stand-in antes de las 5:00, dando tiempo para registrar en TCBtodas las transacciones operadas durante el stand-in.Fortalecimiento InstitucionalEl Empleado del Mes.- Al 31 de agosto de 2012 se ha premiado a 192empleados, con un estímulo económico equivalente a diez días de salariomínimo general vigentes en el Distrito Federal, además de un diploma.Durante los primeros ocho meses del 2012, se han llevado varias pláticaspreventivas de salud con diversos temas de interés y de actualidad como son:La influenzaProblemas emocionalesInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 107 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.DepresiónInfecciones GastrointestinalesMitos y realidades sobre la infección por Virus de Papiloma HumanoTabaquismoLas relaciones humanas: ¿Factor importante para ser feliz?A partir del 1 de agosto del 2012, se inauguró la sala de lactancia la cual seencuentra en uso por parte de dos colaboradoras.Premio BANSEFI.- Para el presente ejercicio fiscal se está preparando laconvocatoria para participar en este premio la cual estará enfocadaexclusivamente a temas de control, y se tiene contemplada enviar dichaconvocatoria a finales del mes de octubre del presente, para que se tengaganadores en el mes de diciembre.Evaluación del Desempeño.- Dando seguimiento a las Disposiciones en materiade Planeación, Organización y Administración de los Recursos Humanos y alManual Administrativo de Aplicación General en dicha materia, en febrero delpresente año comenzó el período de establecimiento y captura de objetivos.Después de haber logrado el 100% en la captura de objetivos de la plantilla delpersonal, se llevó a cabo la segunda fase Retroalimentación del 2 al 14 de julio.Dicha actividad no tuvo ningún peso en la calificación, sin embargo, fueimportante para fomenta los lazos de comunicación entre jefe y colaborador ydar seguimiento a las metas establecidas.Contratación de Personal.- Del 1 de enero al 31 de agosto de 2012, se realizó lacontratación de 63 personas para ocupar distintas plazas vacantes delcorporativo y de sucursales que ya se tenían o que se generaron en eltranscurso de este periodo. De las contrataciones, 26 fueron de personal desucursales y 37 de personal adscrito al corporativo.Manual General de Organización.- De acuerdo con la estructura orgánicaaprobada por la Secretaría de la Función Pública en julio pasado se actualizó elManual General Organización, el cual fue presentado al Comité de Auditoría enla sesión cuarta ordinaria del ejercicio 2012 celebrada el día 17 de julio de 2012para su conocimiento, donde se recomendó la presentación del manual ante elConsejo Directivo, por lo que fue aprobado en la sesión No. 72 de fecha 1 deagosto y fue publicado en la intranet para el conocimiento de los integrantes dela Institución.Capacitación.- Del primero de enero al 31 de agosto de 2012, se han impartido23 cursos presenciales a 869 participantes, lo que representa 8,417 horasInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 108 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.hombre capacitación. Asimismo, se aplicó el curso en línea “Prevención yDetección de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita”, el cual fueconcluido de manera satisfactoria por 1,378 empleados, lo que representa11,024 horas hombre capacitación.Capacitación presencial a los empleados de sucursal.- Por segundo añoconsecutivo se llevó a cabo capacitación presencial a los empleados desucursal, y hasta el 31 de agosto del presente se ha logrado una participaciónde 632 empleados, es decir, el 63% de la plantilla de sucursales. Los temas quese abarcaron fueron:Entorno Financiero y Administrativo;Técnicas de Ventas y Calidad en el Servicio;Dinámica de Inclusión;Recordando mis Raíces;Seguridad en Sucursales, yNumeralia BANSEFI.Para el mes de septiembre de 2012, se tienen contemplado brindar estacapacitación al personal de sucursales de la zona metropolitana (DistritoFederal y Estado de México).Certificación en la Norma Mexicana para la Igualdad Laboral entre Mujeres yHombres.- BANSEFI trabaja para obtener esta certificación en una auditoríaque se realizará el 26 de octubre. Actualmente se tienen los elementos paraobtener un puntaje de 197, el mínimo requerido por la Norma son 191 puntos deun máximo posible de 255. Como trabajo de preparación se realizará una preauditoríapor parte del despacho certificador el 24 de septiembre. En la preauditoría,se entregarán al despacho certificador las evidencias de las accionesrealizadas con base en la Norma, además éste realizará encuestas yentrevistas al personal de la Institución y emitirá observaciones yrecomendaciones.Programa Cultural BANSEFI.- Con la finalidad de fomentar la cultura y laconvivencia entre las colaboradoras/es de BANSEFI se propuso llevar a caboun Programa Cultural, en el cual se tendrán visitas guiadas a museos,asistencia a conciertos, muestras de cine, entre otras actividades durante losmeses de septiembre a diciembre.Las actividades sugeridas son:Visita guiada al Museo Memoria y Tolerancia,Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 109 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Visita guiada Museo Universitario de Arte Contemporáneo (MUAC),Asistencia a conciertos en la Sala Netzahualcóyotl.Reparto de Utilidades 2011.- La Participación de los Trabajadores en lasUtilidades (PTU) correspondiente al ejercicio fiscal 2011, el pago realizado eldía 9 de mayo de 2012, fue por un importe total de $19,025,433.07 (diecinuevemillones veinticinco mil cuatrocientos treinta y tres pesos 07/100 M.N.),repartido entre 1,454 empleados.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 110 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.13. Otros aspectos relevantes relativos a la gestiónadministrativa.1. Evolución de la DCI.Entre las actividades relevantes realizadas de manera permanente destacan entreotras las siguientes:a) Código de Conducta. La revisión prevista del Código se realizó en formaanticipada, principalmente por el compromiso de la Dirección General deBANSEFI, en conjunto con el Instituto Nacional de las Mujeres, (Acuerdo5/2012 del Sistema Nacional para la Igualdad entre Mujeres y HombresPara el cumplimiento de la Agenda de Compromisos Sectoriales de Culturainstitucional), el cual consiste en el establecimiento de una estrategia quepermitió lograr la transformación organizacional de la Institución desde unaperspectiva de género.En este sentido, las principales modificaciones se enfocaron en contar conun Código apegado a los principios de igualdad laboral entre mujeres yhombres, para ello, se incluyeron los apartados de Conciliación vida laboralfamiliar-personal;hostigamiento y acoso sexual, además de un lenguajeincluyente en todo el documento.Adicionalmente, en la nueva versión del Código de Conducta, se harámención al Comité de Ética y se incluirá un apartado destinado a fortalecerla conducta ética en cuanto al manejo de recursos institucionales, laprevención de fraudes y el combate a la corrupción. Dicha actualizaciónserá presentada en Sesión Ordinaria del Consejo Directivo durante el mesde octubre.b) Actualización de Objetivos y Lineamientos del Sistema de Control Interno(OLSCI). Al 31 de agosto se mantienen vigentes los OLSCI aprobados porel Consejo Directivo en su sesión número 68 ordinaria, de fecha 6 dediciembre de 2011. Durante el mes de octubre se realizará su revisión anualy en su caso, se actualizará la versión para su posterior aprobación por elConsejo Directivo.c) Fortalecimiento de Canales de Comunicación y de Flujo de Información. Semantienen los canales de comunicación externos a clientes, proveedores yterceros, para recibir y atender quejas y denuncias: Unidad Especializadade Atención a Usuarios (UEAU); Módulo de contacto (quejas y denuncias)del OIC; Centro de atención telefónica a clientes (Call Center);Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 111 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.sistematización Institucional del reporte de operaciones inusuales e internaspreocupantes (ROI), a la unidad de PLDYFT; y correo electrónicoinformacion@bansefi.gob.mx.Por el período septiembre a noviembre de 2012, se realizará principalmentelo siguiente:Monitorear que los canales de comunicación estén activos y disponiblesd) Plan de Acción y Remediación Operativa. Al 31 de agosto de 2012, sepresentaron los siguientes avances:Se ha dado seguimiento al cumplimiento a las Líneas de Accióncomprometidas por cada una de las áreas Responsables.Se tienen 97 Líneas de Acción bajo el siguiente estatus:Para el cabal cumplimiento, se están realizando reuniones en la DirecciónGeneral con los responsables de los procesos críticos.e) Subprocesos operativos de atención inmediata. En seguimiento a losrecorridos realizados a los procesos sustantivos del Back y Front Office deoperaciones (red de sucursales) al 31 de agosto se han concluido lossiguientes manuales con el siguiente estatus:Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 112 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.f) Procesos Administrativos (regulación base cero). La información reportadaen la 2a Etapa se mantiene vigente para esta 3a Etapa.g) Manuales Administrativos de Aplicación General (MAAGS). A la fecha delpresente informe se ha cumplido al 100% con la implantación del MAAGTICen su primera y segunda versión. En lo referente al MAAGTIC-SI se tieneun 82% de avance, considerando en ese porcentaje las accionesterminadas que corresponden a la primera y a la segunda versión delMAAGTIC, en donde aún no se contienen detalladamente los temas deseguridad de la información que la Secretaría de Gobernación incluyó en laúltima versión del Manual.El 18% restante deberá cumplirse como plazo máximo en el mes de octubrede 2012; para lo anterior, la Dirección General Adjunta de Tecnología haestablecido un plan de trabajo denominado “Cronograma de Implantacióndel MAAGTIC-SI y del Sistema de Gestión de Seguridad de la Información”,así como la contratación de un tercero especializado que capacitará yasesorará a personal de BANSEFI para la conclusión de dichaimplementación.h) Robos y asaltos. Se mantiene el proceso de la gestión de recuperación antela aseguradora, lográndose recuperar 58.6 millones de pesos durante losaños de 2010, 2011 y 2012; a la fecha del presente se encuentra enproceso de reclamación y recuperación con la aseguradora 9 millones depesos, en análisis para proponer a quebranto 5.5 millones de pesos,ascendiendo el saldo de esta cuenta, al 31 de Agosto de 2012, a 14.5millones de pesos.i) Peculado. Al 31 de Agosto de 2012, la cuenta contable asociada al registrode peculados mantenía un saldo contable de 48.6 millones de pesos y dadala sensibilidad de este tipo de eventos, por tratarse de la disposiciónindebida de recursos propiedad de BANSEFI o de clientes, por parte deempleados de la Institución, así como por la complejidad del procedimiento,la diversidad de áreas que mantienen participación activa, así como por lavariedad de aspectos sujetos a evaluación desde los ámbitos operativo,administrativo, contable, laboral, legal y sindical, entre otros, se continúanInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 113 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.los trabajos de evaluación, análisis y documentación de los peculadossufridos orientados a la identificación de oportunidades de mejora desde lasactividades de: cuantificación, denuncia, recuperación vía afianzadora,reembolso a clientes, registro contable, cese o finiquito de empleados,hasta su conciliación, control y depuración de la cuenta, con el propósito deidentificar en primera instancia de mejorar y optimizar los propiosprocedimientos; integrando y comprobando la veracidad y exactitud de lascifras contables, así como definiendo la estrategia de depuración de laspartidas pendientes de conciliación e instrumentar un procedimientoclaramente establecido, considerando los elementos mencionados.Los avances han consistido fundamentalmente en:1) Se tiene el procedimiento de control de la conciliación mensual de lascifras relacionada con la cuenta de Responsabilidades, con el enfoquede vigilar su integración en apego a las autorizaciones emitidas por elSubcomité de Atención a Reclamaciones, Clientes y Usuarios(SARCU).2) Existe la identificación de partidas relacionadas con posiblesquebrantos por irrecuperabilidad vía Afianzadora, los cuales seencuentran en proceso de integración por parte de la Dirección Jurídicay áreas involucradas en el proceso para tramitar su aplicación.3) Durante el mes de Septiembre se presentará al Comité de Operaciónen Sesión Ordinaria, el Procedimiento de Responsabilidades yPeculado, con lo cual, se pretende frenar en la Red de Sucursalesactividades ilícitas en la operación, así como marcar claramente laresponsabilidad que tienen cada una de las áreas en el seguimiento yrecuperación de estas partidas.j) Supervisión de sucursales. Al 31 de agosto de 2012 se han realizado 154visitas a sucursales de la RED por personal de la DCI a nivel nacional,distribuidas en 7 regiones, el número de sucursales revisadas por estado,fueron: 10 en el Estado de México, 2 en Zacatecas, 44 en el DistritoFederal, 3 en Nuevo León, 2 en Oaxaca, 3 en Coahuila, 4 en Chihuahua, 11en Guanajuato, 5 en Guerrero, 5 en Michoacán, 7 en Chiapas, 3 enHidalgo, 4 en Baja California, 1 en Baja California Sur; 5 en Sonora, 2 enAguascalientes, 10 en Veracruz, 2 en Durango, 6 en Sinaloa, 1 en Colima,2 en Morelos, 9 en Puebla, 2 en Quintana Roo, 4 en San Luis Potosí, 3Tabasco, 1 en Tamaulipas y 3 en Yucatán.Cabe señalar que se han aplicado en las sucursales antes mencionadas5,903 reactivos, de los cuales se detectaron 1,873 insuficiencias, que hanInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 114 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.sido comentadas con la Dirección General Adjunta de Banca Comercial yOperación (DGABCyO), de donde se les da el seguimiento en visitasposteriores.Adicionalmente se recibieron un total aproximado de 1,800 confirmacionesde saldo, de donde se tienen 58 inconformidades en 9 sucursales, como semuestra a continuación:Al 30 de noviembre se tiene previsto concluir con el programa de revisiónpor parte del personal de la Supervisión de la DCI a 223 sucursales de laRed, por lo que durante el período septiembre – noviembre se visitarán 66sucursales.Con independencia de lo anterior, se iniciará una segunda revisión en lassucursales que requieran un seguimiento a corto plazo por latransaccionalidad que operan.k) Programa de Premiahorro. Al 31 de Agosto de 2012 se han realizado 92visitas a sucursales de la RED por personal del tercero especializado SallesSainz Grant Thornton, contratado para tal efecto, a nivel nacional,distribuidas en 5 regiones, el número de sucursales revisadas por estado,fueron: 34 en el Estado de México, 1 en el Distrito Federal, 1 en Oaxaca, 2en Guerrero, 3 en Michoacán, 12 en Hidalgo, 5 en Veracruz, 8 en Morelos,18 en Puebla, 3 en Michoacán, 2 en Querétaro, 6 en Tlaxcala.Cabe señalar que se han aplicado en las sucursales antes mencionadas1,779 reactivos, de los cuales se detectaron 523 insuficiencias, que hanInforme de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 115 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.sido comentadas con la DGABCyO, de donde se les dará el seguimiento envisitas posteriores.En noviembre se tiene previsto concluir con el mencionado programa derevisión a 258 sucursales de la Red por lo que durante el períodoseptiembre – noviembre se visitarán 166 sucursales.l) PLDYFT. Al 31 de agosto de 2012, los resultados de mayor relevanciaalcanzados, se ubicaron en los siguientes aspectos:1. Evaluación y asesoría previa a su implementación de 3 productos, conel fin de que cumplan con las disposiciones en materia de PLDYFT.2. Detección de incidencias operativas que afectan al patrimonio de laInstitución (SPEI duplicados por 2,296 miles de pesos, recuperado 593miles de pesos, quebranto potencial por irrecuperabilidad 1,703 milesde pesos).3. Implementación de la Aplicación Assist//ck institucional en T+1, a partirdel 1º de julio de este año estamos en condiciones de realizar losreportes correspondientes en un período menor al que anteriormente serealiza T+30.4. Campaña “Prevenir para cumplir” a fin de concientizar a los empleadosde la Institución en materia de prevención y detección de operacionescon recursos de procedencia ilícita.5. Actualización y difusión en el mes de abril, del Manual de Políticas yProcedimientos en Materia de Prevención y Detección de Operacionescon Recursos de Procedencia Ilícita y Financiamiento al Terrorismo.Por el período septiembre a noviembre, se realizará principalmente losiguiente:Monitoreo y análisis en T+1 de operaciones en ventanilla de la Red deSucursales para el cumplimiento de PLDYFT.Continuar con la evaluación de nuevos productos servicios.Asesorar a las Entidades del SACP que deseen adquirir e implementarel aplicativo de prevención y monitoreo de operaciones de recursos deprocedencia ilícita (Assist).Continuar con los monitoreo y análisis a las transacciones de Compra -Venta de Divisas de la Red de Sucursales y Remesas Internacionales.Seguimiento a la conclusión del curso anual 2012 de capacitación atodo el personal de la Institución en materia de PLDYFT.Integración de elementos y convocar mensualmente al Comité deComunicación y Control, para dar cumplimiento al Art. 115 de la LIC.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 116 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Realizar las acciones pertinentes para dar cumplimiento al Art. 115 dela LIC.m) Matriz de Cumplimiento. Se ha dado seguimiento al cumplimiento de los100 reportes regulatorios establecidos por la CNBV, Banco de México,CONDUSEF y otras entidades reguladoras. Dichos reportes hasta el 31 deagosto fueron enviados en tiempo y forma.Por el período septiembre a noviembre, se realizará principalmente losiguiente:Participar en la definición de los 3 nuevos reportes de la CNBV enmateria de prevención de lavado de dinero para la Banca de Desarrollo.Actualizar la matriz de cumplimiento, en caso de existir nuevos reportesregulatorios requeridos por las distintas autoridades reguladoras de labanca.n) Monitoreo de operaciones en efectivo con dólares. Cumplimiento a loslímites mensuales de compra en efectivo con dólares estadounidenses dela clientela, establecidos en las disposiciones de carácter general a que serefiere el Art. 115 de la LIC., en materia de PLDYFT. Por el períodoseptiembre a noviembre, se realizará principalmente lo siguiente:Continuar con los monitoreo y análisis a las transacciones de CompraVenta de Divisas de la Red de Sucursales.Evaluar e implementar en su caso, mejoras a los controles deprevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, en esteservicio.o) Visitas de inspección de CNBV y auditorías de organismos fiscalizadores.Hasta el mes de agosto de 2012, se han atendido dos visitas de la ASF enmateria del Agente Financiero e Inversiones en Valores así como la visitade inspección practicada por la CNBV, que se integra por 5 grandes rubros,siendo éstos: i) materia de PLDYFT; ii) SCI; iii) Laboral; iv) Riesgos y, v)Tecnología. Del primer rubro, se tuvo la reunión de hallazgos yobservaciones, el pasado 28 de junio y se está en espera de recibir elinforme; los otros cuatro rubros no han concluido. Se han atendido 11oficios de requerimientos de información de estas autoridades y se estánatendiendo otro oficio de requerimientos de la CNBV; sobre la visita de laCONDUSEF, ésta ya concluyó y no se tiene observaciones. El informe finalse integrará al informe de hallazgos y observaciones de la CNBV, una vezque concluyan su visita que se tiene estimada será en noviembre de 2012.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 117 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Adicionalmente, se atendieron dos oficios para la CNBV, unocorrespondiente a la contestación de las acciones y medidas correctivasimplementadas para la atención de las observaciones sobre la visita 2010 ydos, de alcance para la actualización de las acciones concluidas.Por el período septiembre a noviembre de 2012, se realizará principalmentelo siguiente:Dar atención a los distintos requerimientos de información de la CNBV yASF.Coordinar e integrar la información con las áreas Responsables, eloficio de respuesta y atención a las observaciones y recomendacionesque nos manifieste la autoridad en su momento.Seguimiento a las áreas Responsables de las observaciones para queestas sean atendidas conforme a las fecha compromiso realizadas conlas autoridades.p) Observaciones de las distintas autoridades fiscalizadoras. En el apartado10 del presente Informe, se reporta con más detalle.q) Entidades del Sector de Ahorro y Crédito Popular. Se ha dado continuidad alas acciones de capacitación en sitio y asesoría de cumplimiento en materiade operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento alterrorismo.Con respecto a la implementación del sistema de monitoreo y PLDYFTAssist, se tiene el siguiente estatus:1. Entidades en producción: MásCaja y Financiera San Ysidro.2. Entidades en proceso de formalización de contrato: Prendamex, DevidaHipotecaria, Tepadi, Bienestar y Finamigo.Por el período septiembre a noviembre, se realizará principalmente losiguiente:Continuar con la capacitación y asesoría sobre este servicio a lasEntidades del SACP, que así lo soliciten.r) Auditoría Legal correspondiente al ejercicio 2011. El alcance de estaauditoría comprendió la atención a cuatro apartados principales, sin serlimitativos aquellos que con base a su experiencia consideraran integrar alos trabajos los auditores del Despacho Nava y González Martí, S. C.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 118 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Los apartados principales fueron:1. Administración del riesgo legal;2. Del Fiduciario;3. Revisión de asuntos penales, contenciosos y asuntos relevantes; y4. Cuantificación de riesgos legales.Actualmente, el Despacho ha entregado el Dictamen correspondiente alejercicio 2011, sin salvedades, el cual será presentado al Comité deRiesgos para su conocimiento.s) Corresponsales. Durante el año 2011 y el primer semestre del 2012, selograron los siguientes resultados:Durante el mes de agosto del 2012, la CNBV realizó la visita pre-operativa a21 tiendas Diconsa ubicadas en los estados de: Estado de México, Hidalgo,Puebla, Guanajuato, Jalisco, Yucatán, Tabasco y Campeche. De lo cual, seobtuvo como resultado la autorización de 91 nuevos CorresponsalesBancarios por parte de la CNBV.Considerando lo anterior, BANSEFI tienen autorizados por parte de laCNBV 327 Corresponsales Bancarios, de los cuales, 30 casos hace falta lafirma del contrato para poderlos subir a producción. De acuerdo ainformación proporcionada por Banca Institucional (BI), se realizará eltrámite de baja ante la CNBV de 12 corresponsal bancario debido al cierrede las tiendas, por lo tanto en operación de la Institución solo existen 285corresponsales.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 119 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Sobre la certificación de tiendas, es importante mencionar que existen 41que ya están certificadas por la DCI en espera de autorización.De julio de 2012 a la fecha se visitaron 902 tiendas para búsqueda deconectividad, obteniendo 363 tiendas exitosas en espera de sercapacitadas por Diconsa, para que la DCI realice su certificación.Con el fin de lograr una expansión al proyecto de corresponsales, a partirde enero se arrancaron las pruebas piloto para estaciones de servicio(Pemex), considerando identificación de señal en 28 de éstas y lograndouna certificación de 10, solicitando su autorización en el mes de abril deeste año a la CNBV para operar con una prueba piloto de máximo 30estaciones de servicio.Respecto a las 10 estaciones de servicio que se solicitó su autorización a laCNBV, se está en espera de que BI realice el envió de 9 contratos firmados,para poder realizar la entrega de toda la información solicitada por la CNBVy ésta indique la fecha en la cual se realizará la visita pre-operativa. Esimportante comentar que se dio de baja una estación de servicio debido alfallecimiento de su dueño.Como parte de la ampliación de la red de Corresponsales BANSEFI, seestán llevando a cabo negociaciones con Telecomm y Barared, para poderimplementar el servicio de corresponsales en cada una de las oficinas yestablecimientos asociados a dichas empresas. En el caso de Barared setiene contemplado la certificación de 50 establecimientos para la primeraquincena del mes de noviembre.Como parte del fortalecimiento del control interno, en el mes de julio, sehizo entrega del Informe de Supervisión de Corresponsales relacionado conel Front Office que se realizó en visita a una muestra de 34 tiendasDiconsa, así como al Back Office de las áreas involucradas en el proceso,en el cual, se dieron a conocer debilidades y acciones de mejora quedeberán aplicar como parte de su fortalecimiento cada una de lasDirecciones participantes en la operativa de corresponsales.t) Función de elaboración de informes contables por concepto de robos con osin violencia, responsabilidades y peculado. Al 31 de agosto de 2012, seelaboraron 24 informes contables por un total de $10.8 millones,correspondientes a 20 Sucursales: 9 para Metropolitana, 10 en la regiónSur Oriente, 4 en el Norte y 1 más en el Golfo.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 120 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Respecto al peculado, destacan por su relevancia en monto, los casos de.Amacuzac sucursal 512 por un valor estimado de $5 millones y el casoSPEI por $1.7 millones.Con referencia a las actividades pendientes que se tienen del 1 deseptiembre al 30 de noviembre se encuentran en proceso de integración yelaboración diecinueve informes contables: dos en corporativo y diez másen sucursales por un monto estimado de $4.4 millones, además de 7 casosen sucursales que refieren específicamente a fraudes con tarjeta de debitoaprobados por el SARCU por un monto aproximado $ $0.56 millones.u) Control Interno relacionado con la preparación de la información financiera.La información reportada en la 2a Etapa se mantiene vigente para esta 3aEtapa.v) Oficial de control. La información reportada en la 2a Etapa se mantienevigente para esta 3a Etapa.w) Autoevaluación del SCI Institucional. Se cumplió en tiempo y forma con eloficio UCGP/209/006/2012 de la Subsecretaría de Control y Auditoría de laGestión Pública, respecto a la realización de la Autoevaluación del estadoque guarda el SCI Institucional con corte al 30 de abril del mismo año.Por otra parte, el OIC elaboró el “Informe Anual del Estado que Guarda elSCI”, en correlación con las encuestas contestadas y enviadas por cadaresponsable de la autoevaluación.Dentro de las recomendaciones señaladas por el OIC en su Informemencionado en el párrafo anterior, la DCI dará seguimiento a cada una deellas e informará al OIC en el mes de septiembre los avances y/o accionesrealizadas al respecto.x) Administración, control y monitoreo de accesos a los aplicativos y serviciosinstitucionales. La información reportada en la 2a Etapa se mantienevigente para esta 3a Etapa.y) Supervisión a sucursales en materia de seguridad. Durante julio de 2012 seconcluyó con la autoevaluación a sucursales conforme a un script desupervisión de imagen, en las 482 sucursales. En septiembre la DCIestarán reportando los resultados obtenidos a la Dirección deInfraestructura y Producción.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 121 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.z) Fortalecimiento a procedimientos. Se continúa con el seguimiento a laimplementación del MAAGTIC SI, del cual se presentará un avance en elmes de septiembre.aa) Hackeo Ético y Supervisión de Desarrollos. En el período comprendido del4 de junio al 10 de agosto del año en curso, el tercero especializadoDeloitte México llevó a cabo una “Auditoría a los Sistemas Informáticos y alos Desarrollos Internos” tomando como base pruebas de penetración ypruebas a diversos aplicativos y evaluación de controles. Los resultadosobtenidos, fueron expuestos en el Informe final que muestra la situaciónque guarda a la fecha los componentes sustantivos de Tecnología de laInformación y Comunicaciones, así como los aspectos de seguridad de lainformación en la Institución. Dicho documento fue presentado a laDirección General Adjunta de Tecnología el día 13 de agosto.bb) Auditoria de los Proyectos Sustantivos de Tecnología de la Información. Serealizó una auditoría en materia de Tecnología de Información yComunicaciones, con el fin de analizar a detalle, las acciones ycontrataciones del período 2009-2012. El proyecto inició en mayo yconcluirá a mediados de octubre, a la fecha presenta un avance del 93%; ala fecha se detectan 78 hallazgos, de los cuales 27 se repiten en losdiferentes contratos, dando como resultado 51 hallazgos diferentesdocumentados y que se encuentran en proceso de revisión y análisis a finde determinar las acciones procedentes.cc) Diagnóstico de TI. Durante julio y agosto se desarrollo el referidodiagnóstico, el cual incluyó un análisis global de:Alineamiento estratégico de TI.Gobierno de TI.Gestión de arquitectura e información.Entrega de soluciones.Gestión de servicios y operaciones.Seguridad de la tecnología de la información.Gestión de la fuerza de trabajo y recursos.Los resultados obtenidos se informarán a la Dirección General durante elmes de septiembre.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 122 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.2. Evolución de la DACIREjercicio 2012 (julio a noviembre de 2012)Actividades RelevantesEn este período de análisis la Dirección de Administración y Control Integral deRiesgos (DACIR) ha continuado sin interrupción con la medición, revelación ycontrol de los riesgos que enfrenta la Institución. Además de las funciones queregularmente se realizan, la DACIR ha llevado a cabo las siguientes actividades.1. Metodología para la Asignación de Capital por Tipo de Riesgo.La DACIR elaboró una metodología de asignación de capital. El planteamientoconsiste en hacer uso eficiente del capital sin rebasar un Índice de Capitalización“ICAP” mínimo, cumpliendo con el régimen de inversión, así como los objetivos,lineamientos, políticas, límites globales y específicos de operación e indicadoresde gestión aprobados por el H. Consejo Directivo y por el Comité de Riesgos. Estamecánica de asignación de capital permitirá regular la toma de riesgo y el gradode apalancamiento en mercados financieros y en operaciones de crédito de laInstitución, la cual además permitirá planear y diseñar estrategias que maximicenla rentabilidad sobre el capital que se utilice.La metodología fue aprobada por el Comité de Riesgos en su sesión del 29 deagosto y se presentará al H. Consejo Directivo en su sesión de octubre de 2012para la aprobación de los límites globales y estratégicos derivados de la misma.De ser aprobada la estructura de límites, la DACIR desarrollará la herramienta quepermita la carga diaria de forma automática de la información de este modelo, asícomo implementará la publicación del reporte de asignación de capital por tipo deriesgo (en una primera etapa este reporte se publicará mensualmente).Adicionalmente, deberán presentarse para aprobación del H. Consejo Directivouna nueva estructura de límites de “Valor en Riesgo” (VaR) consistente con lanueva estructura de portafolios, así como aprobar la facultad para que el Comitéde Riesgos pueda aprobar el régimen de inversión por tipo de portafolio(delegación de facultad).Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 123 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.2. Monitoreo de Indicadores Clave de Red de SucursalesEn cuanto al monitoreo de los Riesgos Operativos en Sucursales, la DACIR seencuentra desarrollando un tablero de seguimiento de indicadores relativos a lasoperaciones en sucursales. Entre estos indicadores se contemplan los siguientes:operaciones fuera del horario de atención en sucursales, registro de empleados(“Login”) fuera de horarios, realización de operaciones con anulaciones sobre unmismo acuerdo, consulta repetitiva de saldos, etcétera. La implementación deltablero concluirá el 31 de octubre del 2012.3. Identificación de Eventos de Riesgo OperativoSe ha fortalecido a nivel institucional la administración de este riesgo a través de laadopción de políticas y lineamientos en esta materia, con los siguientes beneficiospara la Institución:Conocer oportunamente eventos asociados a riesgo operativo (con y sinimpacto).Generación de base de datos para posteriormente modelar la distribuciónde pérdidas (VaR).Identificar causas de los eventos para adoptar acciones de mitigación(puntos de control) y definir planes de trabajo y su seguimiento continuo.Actualización de manuales de políticas y procedimientos.Generación de informes (Dirección General, Comité de Riesgos y ConsejoDirectivo) y métricas de seguimiento.Entre los proyectos que ha coordinado la DACIR relacionados con la identificaciónde riesgos operativos se encuentran el relativo al Gobierno Corporativo de laTesorería y de las mesas, el análisis de las operaciones de tipo SPEI, laevaluación de la operativa con tarjeta de débito y el proceso de Billetes deDepósito.4. Realización de Acciones Preventivas en materia de Riesgo OperativoAdicionalmente, se han adoptado mecanismos que permiten gestionar estosriesgos de forma preventiva, principalmente en el ámbito del riesgo tecnológico,con los siguientes logros:Permear una cultura de riesgos a nivel institucional.Fortalecimiento del Grupo de Control de Cambios que incluye laparticipación de áreas usuarias.Evaluación oportuna de los cambios y sus posibles impactos.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 124 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.Establecimiento de niveles de criticidad y definición de una matriz decriticidad.Definición oportuna de protocolos de activación en caso de resultados nosatisfactorios, que incluyen niveles de escalamiento, actividades yresponsables, así como un informe a Dirección General y a las diferentesáreas responsables.Algunos ejemplos de acciones preventivas en materia de riesgo tecnológico sonlos cambios en aplicativos, las migraciones de sistemas, actualizaciones deservidores, entre otros.5. Prueba integral del Plan de Continuidad del Negocio en el Sitio Alterno.BANSEFI cuenta con un Plan de Continuidad del Negocio o BCP (por sus siglasen inglés) y con un Sitio Alterno en las instalaciones de KIO Networks Santa Fé.En octubre de 2012 se realizarán una serie de pruebas de funcionamiento de losequipos del Sitio Alterno como parte de las actividades de mantenimiento a esteBCP. Estas pruebas son coordinadas por la DACIR con el apoyo de personal de laDirección General Adjunta de Tecnología (DGAT) para la solución de posiblesincidencias.Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 125 de 126

Informe de Rendición de Cuentas de la Administración PúblicaFederal 2006 – 2012.14. Acciones y compromisos relevantes en Proceso de Atenciónal 31-Dic-2011, con su cronograma de actividades del 1°-Enero al30-Noviembre-2012.Con referencia al avance de las ocho Acciones y Compromisos en Proceso deAtención (AyCP) se informará con mayor detalle en el módulo “Acciones yCompromisos de los Primeros 90 Días” del SIRCAPF cualquiera de las dossiguientes opciones, de conformidad con el cumplimiento de las mismas:1. AyCP que se cumplirán al 100% a más tardar el 30 de noviembre del añoen curso.2. AyCP que quedaran en Proceso al 30 de noviembre del año en curso.Al 30 de noviembre se estima que las siguientes acciones continuarán en procesode atención:Informe de Rendición de Cuentas de la APF 2006-2012 Página 126 de 126

Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C.BANSEFILIBRO BLANCOCONCILIACIONES OPERATIVA CONTABLE 2012 Y AÑOSANTERIORES2007 - 2012

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C O N T E N I D O1.- Presentación1.1Organigrama1.2 Objetivo del Programa1.2.1 Objetivo general1.2.2 Objetivo específico1.3 Número de cuentas a considerar1.4 Período de vigencia que se documenta1.5 Ubicación geográfica2.- Fundamento legal del Libro Blanco y objetivo de BANSEFI2.1 Fundamento legal2.2 Objetivo de BANSEFI3.- Antecedentes3.1 Problemática general que motivó el Libro Blanco deConciliaciones4.- Marco Normativo aplicable a las acciones realizadas durante laejecución del proyecto4.1 Normas de Información Financiera4.2 Manual General de Organización4.3.-Manual de Control Interno, emitido por la Secretaría de laFunción Pública4.4 Circular Única de Bancos4.5 Guías Contables5.- Vinculación del proyecto con el Plan Nacional de Desarrollo6.- Síntesis ejecutiva del proyecto5/214

C O N T E N I D O7.- Acciones realizadas7.1 Informes al Comité de Auditoria7.2 Presentaciones elaboradas para Informar la situación contable endiferentes períodos.7.3 Plan de Trabajo7.4 Contratación de un tercero externo7.4.1 Asignación de recurso presupuestal7.4.2 Tipo de contratación7.4.3. Contratos7.5 Acciones de mejora8.- Seguimiento y Control9.- Resultados y Beneficios Alcanzados10.- Informe Final del Servidor Público de la dependencia o Entidadresponsable de la ejecución del programa proyecto o asuntoGlosarioAnexos –6/214

LIBRO BLANCO - CONCILIACIONES OPERATIVA CONTABLE 2012Y AÑOS ANTERIORESPresentación7/214

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CONCILIACIONES OPERATIVA CONTABLE 2012 Y AÑOSANTERIORES1. PresentaciónBANSEFI por ser un Organismo paraestatal, que tiene naturaleza jurídicoadministrativa de Empresa de Participación Estatal Mayoritaria e InstituciónNacional de Crédito, del Gobierno Federal con personalidad jurídica ypatrimonio propio, debe tener certeza de que dentro de susprocedimientos de control interno se encuentren las conciliaciones paragarantizar que la información registrada en su contabilidad sea confiable,verídica y segura.La finalidad de este informe, es dar a conocer los impactos obtenidos comoresultado de la evaluación de las partidas en conciliación de las cuentasque reflejan la operación del Banco del Ahorro Nacional y ServiciosFinancieros, S.N.C., estas cuentas se encuentran a cargo de la DirecciónGeneral Adjunta de Banca Comercial y Operación en el períodocomprendido de 2007-2012.9/214

1.1 OrganigramaORGANIGRAMA DE LA DIRECCIÓN GENERAL ADJUNTA DE BANCA COMERCIAL YOPERACIÓN10/214

1.2. Objetivo del Programa1.2.1. Objetivo generalInformar las actividades realizadas en el período 2007 -2012 quepermitieron disminuir y controlar las partidas en las conciliaciones de lascuentas a cargo de la Dirección General Adjunta de Banca Comercial yOperación, mediante la implementación de mejoras operativas y contables.1.2.2. Objetivo específico.Implementar controles que permitan disminuir partidas en conciliación yvigilar de manera constante las partidas generadas.Entre otras acciones implementadas se pueden mencionar:la elaboración de conciliaciones diarias,la unificación del formato de conciliación,determinación de saldos operativosy antigüedad de partidas.Lo anterior con la finalidad de mantener saldos depurados y confiables coninformación veraz que permita una mejor toma de decisiones, dejando lossoportes y procesos auditables.11/214

1.3. Número de cuentas a considerar por áreaLas cuentas a cargo de la Dirección General Adjunta de BancaComercial y Operación se agrupan de acuerdo al tipo de proceso yáreas que se encargan de su conciliación de acuerdo a lo siguiente:ÁREANo. De CuentasOportunidades 18Bides 19Tarjeta de débito 12Captación 22Cheques 7Medios de pago 66Caja general 48Mercados financieros 105Total 297A partir de mayo 2008 se logró realizar la conciliación diaria entre lacontabilidad y la operación de la mayoría de las cuentas del área deoperaciones, encontrando más de 42.8 mil partidas pendientes deconciliar de las cuales 33.3 mil eran anteriores a diciembre 2007 y 9.5mil correspondían a la operación del 2008.El control y conciliación diaria de estas cuentas se llevó a cabo a partirde Mayo de 2008, a excepción de las cuentas de Tarjeta de Débito lascuales se implementan en Agosto de 2010.Derivado de saldos pendientes de integrar y del número de partidaspendientes anteriores a 2008, en el año 2010 se acuerda lacontratación de un despacho externo para la depuración de laspartidas pendientes de 2009 y años anteriores; en 2011 se contrata altercero para atender partidas de 2010.12/214

1.4. Período de vigencia que se documentaEVOLUCIÓN DE CONCILIACIONESBanco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C., presentainformación relativa al tema de conciliaciones por el período comprendidode 2007 a 2012.13/214

1.5 Ubicación geográficaNivel NacionalLas operaciones realizadas a nivel nacional se registran contablemente porproducto, la identificación del origen de los registros es mediante centrosde costos, cada sucursal tiene asignado un centro de costo, así como lasáreas centrales.14/214

LIBRO BLANCO - CONCILIACIONES OPERATIVA CONTABLE 2012Y AÑOS ANTERIORESFundamento legal y objetivo del Libro Blanco15/214

Hoja dejada en blanco intencionalmente.16/214

2. Fundamento legal del Libro Blanco y objetivo deBANSEFI2. 1. Fundamento legal.17/214

La Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos establece:Artículo 25. “Corresponde al Estado la rectoría deldesarrollo nacional para garantizar que éste seaintegral y sustentable, que fortalezca la Soberanía de laNación y su régimen democrático y que, mediante elfomento del crecimiento económico y el empleo y unamás justa distribución del ingreso y la riqueza, permitael pleno ejercicio de la libertad y la dignidad de losindividuos, grupos y clases sociales, cuya seguridadprotege esta Constitución.El Estado planeará, conducirá, coordinará y orientará laactividad económica nacional, y llevará al cabo laregulación y fomento de las actividades que demandeel interés general en el marco de libertades que otorgaesta Constitución.Al desarrollo económico nacional concurrirán, conresponsabilidad social, el sector público, el sectorsocial y el sector privado, sin menoscabo de otrasformas de actividad económica que contribuyan aldesarrollo de la Nación.El sector público tendrá a su cargo, de maneraexclusiva, las áreas estratégicas que se señalan en elArtículo 28, párrafo cuarto de la Constitución,manteniendo siempre el Gobierno Federal la propiedady el control sobre los organismos que en su caso seestablezcan.Asimismo podrá participar por sí o con los sectoressocial y privado, de acuerdo con la ley, para impulsar yorganizar las áreas prioritarias del desarrollo.Bajo criterios de equidad social y productividad seapoyará e impulsará a las empresas de los sectoressocial y privado de la economía, sujetándolos a las18/214

modalidades que dicte el interés público y al uso, enbeneficio general, de los recursos productivos,cuidando su conservación y el medio ambiente.La ley establecerá los mecanismos que faciliten laorganización y la expansión de la actividad económicadel sector social: de los ejidos, organizaciones detrabajadores, cooperativas, comunidades, empresasque pertenezcan mayoritaria o exclusivamente a lostrabajadores y, en general, de todas las formas deorganización social para la producción, distribución yconsumo de bienes y servicios socialmente necesarios.La ley alentará y protegerá la actividad económica querealicen los particulares y proveerá las condicionespara que el desenvolvimiento del sector privadocontribuya al desarrollo económico nacional, en lostérminos que establece esta Constitución”. (ANEXO 01)Artículo 28.-“En los Estados Unidos Mexicanos quedanprohibidos los monopolios, las prácticas monopólicas,los estancos y las exenciones de Impuestos en lostérminos y condiciones que fijan las leyes. El mismotratamiento se dará a las prohibiciones a título deprotección a la industria.En consecuencia, la ley castigará severamente, y lasautoridades perseguirán con eficacia, todaconcentración o acaparamiento en una o pocas manosde artículos de consumo necesario y que tenga porobjeto obtener el alza de los precios; todo acuerdo,procedimiento o combinación de los productores,industriales, comerciantes o empresarios de servicios,que de cualquier manera hagan, para evitar la libreconcurrencia o la competencia entre sí y obligar a losconsumidores a pagar precios exagerados y, engeneral, todo lo que constituya una ventaja exclusiva19/214

indebida a favor de una o varias personasdeterminadas y con perjuicio del público en general ode alguna clase social.Las leyes fijarán bases para que se señalen preciosmáximos a los artículos, materias o productos que seconsideren necesarios para la economía nacional o elconsumo popular, así como para imponer modalidadesa la organización de la distribución de esos artículos,materias o productos, a fin de evitar queintermediaciones innecesarias o excesivas provoqueninsuficiencia en el abasto, así como el alza de precios.La ley protegerá a los consumidores y propiciará suorganización para el mejor cuidado de sus intereses.No constituirán monopolios las funciones que el Estadoejerza de manera exclusiva en las siguientes áreasestratégicas: correos, telégrafos y radiotelegrafía;petróleo y los demás hidrocarburos; petroquímicabásica; minerales radioactivos y generación de energíanuclear; electricidad y las actividades queexpresamente señalen las leyes que expida elCongreso de la Unión. La comunicación vía satélite ylos ferrocarriles son áreas prioritarias para el desarrollonacional en los términos del artículo 25 de estaConstitución; el Estado al ejercer en ellas su rectoría,protegerá la seguridad y la soberanía de la Nación, y alotorgar concesiones o permisos mantendrá oestablecerá el dominio de las respectivas vías decomunicación de acuerdo con las leyes de la materia.El Estado contará con los organismos y empresas querequiera para el eficaz manejo de las áreas estratégicasa su cargo y en las actividades de carácter prioritariodonde, de acuerdo con las leyes, participe por sí o conlos sectores social y privado.20/214

El Estado tendrá un banco central que será autónomoen el ejercicio de sus funciones y en su administración.Su objetivo prioritario será procurar la estabilidad delpoder adquisitivo de la moneda nacional, fortaleciendocon ello la rectoría del desarrollo nacional quecorresponde al Estado. Ninguna autoridad podráordenar al banco conceder financiamiento.No constituyen monopolios las funciones que el Estadoejerza de manera exclusiva, a través del banco centralen las áreas estratégicas de acuñación de moneda yemisión de billetes. El banco central, en los términosque establezcan las leyes y con la intervención quecorresponda a las autoridades competentes, regularálos cambios, así como la intermediación y los serviciosfinancieros, contando con las atribuciones de autoridadnecesarias para llevar a cabo dicha regulación yproveer a su observancia.La conducción del banco estará a cargo de personascuya designación será hecha por el Presidente de laRepública con la aprobación de la Cámara deSenadores o de la Comisión Permanente, en su caso;desempeñarán su encargo por períodos cuya duracióny escalonamiento provean al ejercicio autónomo de susfunciones; sólo podrán ser removidas por causa gravey no podrán tener ningún otro empleo, cargo ocomisión, con excepción de aquéllos en que actúen enrepresentación del banco y de los no remunerados enasociaciones docentes, científicas, culturales o debeneficencia” . (ANEXO 01)Uno de los objetivos de la estrategia relativa a elevar la eficiencia yeficacia gubernamental que destaca el Plan Nacional de Desarrollo 2007-2012, es la obligación para rendir cuentas tendientes a reportar o explicarsus acciones con transparencia, para mostrar su funcionamiento a la21/214

sociedad y fortalecer la confianza en las instituciones del Estado. (ANEXO11)La Ley Orgánica de la Administración Pública Federal dice a la letra:Artículo 37.- A la Secretaría de la Función Pública correspondeel despacho de los siguientes asuntos:Fracción XXV. Formular y conducir la política general de laAdministración Pública Federal para establecer acciones quepropicien la transparencia en la gestión pública, la rendiciónde cuentas y el acceso por parte de los particulares a lainformación que aquélla genere. (ANEXO 02)Artículo 45.- Son organismos descentralizados las entidadescreadas por ley o decreto del Congreso de la Unión o pordecreto del Ejecutivo Federal, con personalidad jurídica ypatrimonio propio, cualquiera que sea la estructura legal queadopten. (ANEXO 02)Artículo 46.- Son empresas de participación estatalmayoritaria las siguientes:Fracción I.- Las sociedades nacionales de crédito constituidasen los términos de su legislación específica. (ANEXO 02)El Reglamento Interno de la Secretaría de la Función Pública establece:Artículo 6.- El Secretario tendrá las siguientes facultades nodelegables:Fracción I. Emitir las disposiciones, reglas y bases de caráctergeneral, normas y lineamientos para el ejercicio de lasatribuciones que las leyes otorgan a la Secretaría, así comofijar, dirigir y controlar las políticas competencia de laSecretaría, de conformidad con los objetivos, estrategias yprioridades del Plan Nacional de Desarrollo y las órdenes delPresidente de la República. (ANEXO 03)22/214

La normatividad Administrativa que reglamenta la elaboración de losLibros Blancos es la siguiente:Acuerdo para la rendición de cuentas de la Administración Pública Federaldel período comprendido de 2007-2012. Publicado en Diario oficial de laFederación (DOF) el 19 de diciembre del 2011. (ANEXO 04)Lineamientos para la elaboración e integración de Libros Blancos y deMemorias Documentales. Publicados en DOF el 10 de octubre del 2011 y18 de enero de 2012. (ANEXO 05)La normatividad correspondiente a bancos se encuentra regulada por laLey de Instituciones de Crédito; aplican para BANSEFI los siguientesartículos:Artículo 4o.- El Estado ejercerá la rectoría del Sistema BancarioMexicano, a fin de que éste oriente fundamentalmente susactividades a apoyar y promover el desarrollo de las fuerzasproductivas del país y el crecimiento de la economía nacional,basado en una política económica soberana, fomentando elahorro en todos los sectores y regiones de la República y suadecuada canalización a una amplia cobertura regional quepropicie la descentralización del propio Sistema, con apego asanas prácticas y usos bancarios.Las instituciones de banca de desarrollo atenderán lasactividades productivas que el Congreso de la Unión determinecomo especialidad de cada una de éstas, en las respectivasleyes orgánicas. (ANEXO 5.1)Artículo 30.- Las instituciones de banca de desarrollo sonentidades de la Administración Pública Federal, conpersonalidad jurídica y patrimonio propios, constituidas con elcarácter de sociedades nacionales de crédito, en los términosde sus correspondientes leyes orgánicas y de esta Ley.La Secretaría de Hacienda y Crédito Público expedirá elreglamento orgánico de cada institución, en el que establecerá23/214

las bases conforme a las cuáles se regirá su organización y elfuncionamiento de sus órganos.Las instituciones de banca de desarrollo tienen como objetofundamental facilitar el acceso al financiamiento a personasfísicas y morales, así como proporcionarles asistencia técnica ycapacitación en términos de sus respectivas leyes orgánicas.En el desarrollo de sus funciones las instituciones referidasdeberán preservar y mantener su capital, garantizando lasustentabilidad de su operación, mediante la canalizacióneficiente, prudente y transparente de recursos. (ANEXO 5.1)Artículo 47.- Las instituciones de banca de desarrollorealizarán, además de las señaladas en el artículo 46 de estaLey, las operaciones necesarias para la adecuada atención delcorrespondiente sector de la economía nacional y elcumplimiento de las funciones y objetivos que les seanpropios, conforme a las modalidades y excepciones que,respecto a las previstas en ésta u otras leyes, determinen susleyes orgánicas. Por lo que corresponde a los sistemas deregistro y contabilidad de las operaciones bancarias, no seráaplicable lo dispuesto en la fracción VIII del artículo 37 de laLey Orgánica de la Administración Pública Federal.Las operaciones a que se refieren las fracciones I y II delartículo 46 de esta Ley, las realizarán las instituciones debanca de desarrollo con vistas a facilitar a los beneficiarios desus actividades el acceso al servicio de banca y crédito ypropiciar en ellos el hábito del ahorro y el uso de los serviciosque presta el Sistema Bancario Mexicano, de manera que no seproduzcan desajustes en los sistemas de captación de losrecursos del público (ANEXO 5.1)2.2 Objetivo de BANSEFIPromover el ahorro, el financiamiento y la inversión entre los integrantesdel sector, ofrecer instrumentos y servicios financieros entre los mismos24/214

así como canalizar apoyos financieros y técnicos necesarios para fomentarel hábito del ahorro y sano desarrollo del sector y en general, al desarrolloeconómico nacional y regional del país (Artículo 3º.-de la Ley Orgánica delBanco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros.)25/214

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LIBRO BLANCO - CONCILIACIONES OPERATIVA CONTABLE 2012Y AÑOS ANTERIORESAntecedentes27/214

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3. Antecedentes3.1 Problemática general que motivó el Libro Blanco de Conciliaciones.En la 5ª. Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría de 2007, el punto VIIrelativo al informe sobre el avance de las Acciones para Mejorar el Controlde las Operaciones de Banca Comercial con el sistema TCB, al mes deSeptiembre de 2007, se presenta un resumen de las acciones programadasy el estado a la fecha; este programa se deriva de la necesidad de atenderdiversos problemas de control operativo que se presentaron en lainstitución con la implementación de la Plataforma Tecnológica y lamigración de la información de un sistema a otro, tal como diferencias enla conciliación de partidas, se comenta que el programa constó de 8acciones de las cuales se habían concluido 4.En el Comité de Auditoría con fecha 23 de Abril de 2008, en donde secelebró la segunda sesión Ordinaria, punto IX Asuntos Generales, incisoA.- Diagnóstico de la situación que guardan las partidas contables enconciliación y Programa de Trabajo para su atención, la Dirección deOperaciones informa que “durante el mes de Marzo de 2008 se realizó laidentificación de las cuentas contables en conciliación a cargo de laDirección de operaciones en conjunto con el área de Contabilidadencontrando el siguiente estatus:Total deCuentasCuentas sinMonto de Diferenciascuentas enIntegradasIntegrarIdentificadas2008(millones de pesos)282 198 84 $6629/214

En las notas de los estados financieros de 2010 (ANEXO 07) se menciona lasituación que guardan las conciliaciones, como se señala a continuación:“Derivado de los procesos de migración de saldos en los sistemasoperativos (de SCAS a TCB) y el cambio de la plataforma tecnológica (deIKOS y ATOS a Ki Net Work) durante 2008, así como la funcionalidad delsistema TCB y las distintas etapas de migración se detectaron diferenciasentre el sistema TCB y los registros contables. Adicionalmente a lascircunstancias anteriores, el crecimiento de transacciones ligadas a nuevosproductos también sumó diferencias en conciliación, situación por la cualla actual administración del Banco decidió establecer acciones importantesde depuración durante el ejercicio de 2010 de partidas en conciliación al31 de diciembre de 2009 y años anteriores, como se muestra acontinuación:Los principales conceptos depurados son los siguientes:SALDO(millones de pesos)CONCEPTO #PARTIDAS DEUDOR ACREEDOROportunidades 3,440 779 (840)Captación 9,435 11 (20Medios de Pago 1,607 23 (12)BIDES 233 5 -Caja General 7,177 307 (275)Tarjetas de debito 36,931 70 (74)Otros 14,500 51 (55)73,323 $1,246 $ (1,276)30/214

En este proceso la Administración del Banco partió de un universo de77,723 partidas en conciliación con un importe neto acreedor de $72, delas cuales fueron depuradas 73,323 partidas que representaban $1,246 desaldo deudor y $1,276 de saldo acreedor, quedando en seguimientoespecial (fase final de depuración) al 31 de diciembre de 2010, 4,400partidas por un importe neto acreedor de $42.La depuración de las partidas se llevó a cabo principalmente en cuentas debalance y algunas afectaciones a gastos (gastos diversos) e ingresos (otrosproductos).31/214

Derivado de lo anterior, el importe neto reconocido en los resultados delejercicio 2010 por este concepto correspondió a un gasto de $1 neto de suefecto fiscal correspondiente, como se muestra en el siguiente cuadro:Notas a los Estados FinancierosEfecto Neto en resultados (*) por aplicación(Cifras en miles de pesos)}CONCEPTOOtrosGastos$OtrosProductosEfectoFiscalDe partidasconciliadasEstimaciónpara cuentasde difícilrecuperaciónOportunidades 264 (928) 371 (293) 3,131Captación 3,062 (2,230) 892 1,724 -Medios de pago 3,678 (912) 365 3,131 801Bides 7 (5) 2 4 -Caja General 1,303 (5,222) 2,809 (1,830) 9,041Tarjetas deDébito- (37) 15 (22) -Otros 563 (3,976) 1,590 (1,823) -Total 8,877 (13,310) 5,324 891 10,364(*) Al 31 de diciembre de 2010, el Banco creó una estimación para cuentas de difícil recuperaciónpor aquellas partidas en conciliación sobre las cuales la administración del Banco ha determinadoque se seguirán realizando esfuerzos de aclaración, investigación y recuperación. El cargo aresultados durante el año terminado el 31 de diciembre de 2010 por este concepto ascendió a $10.Al 31 de diciembre de 2010 se mantienen en el balance general diferencias en proceso deconciliación, entre saldos operativos y registros contables por $4.Al 31 de diciembre de 2009 se mantenían en el balance general diferencias en proceso deconciliación, netas entre activos y pasivos y entre saldos operativos y registros contables por $1.NOTA: Es importante mencionar que la migración de saldos en lossistemas operativos (de SCAS a TCB) y el cambio de la plataforma32/214

tecnológica (de IKOS y ATOS a Ki Net Work) durante 2008, no seregistraron diferencias operativas o contables (como se menciona en lapágina 15 de este libro), las diferencias en migración se reflejaron en laimplementación de la Plataforma Tecnológica y la migración de lainformación de un sistema a otro efectuada en 2007, como se cita en la 5ª.Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría de 2007.La Coordinación General de los Órganos de Vigilancia y Control consideraconveniente que la institución elabore este Libro Blanco, toda vez que setrata de un proyecto de alta problemática para su ejecución y cumple conlo previsto en la fracción VI del numeral Tercero de los Lineamientosemitidos en el Diario Oficial de la Federación del 10 de Octubre de 2011.33/214

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LIBRO BLANCO - CONCILIACIONES OPERATIVA CONTABLE 2012Y AÑOS ANTERIORESMarco normativo aplicable a las acciones realizadas durante laejecución del proyecto35/214

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4. Marco Normativo aplicable a las acciones realizadasdurante la ejecución del proyecto37/214

4.1-Normas de Información Financiera.Estructura de las Normas de Información FinancieraPostuladosbásicos- Sustancia económica- Entidad económica- Negocio en marcha- Devengación contable- Asociación de costos y gastos con ingresos- Valuación- Dualidad económica- ConsistenciaNecesidades delos usuarios y - Información útilobjetivos de para la toma delos estados decisionesfinancieros- Veracidad- Representatividad- ObjetividadMARCO -Confiabilidad - VerificabilidadCONCEPTUAL - Información Restricciones:Características suficiente - Oportunidadcualitativas de- Relación entrelos estados costo yfinancieros - Posibilidad de beneficiopredicción y - Equilibrio- Relevancia confirmación entre lasNORMAS DE - Importancia característicasINFORMACIÓN relativa cualitativasFINANCIERA- Aplicación de - Comprensibilidadjuicioprofesional- Comparabilidad- Corolario:presentación - Activosrazonable - PasivosElementos - Capital contable o patrimonio contablebásicos de los - Ingresos, costos y gastosestados - Utilidad o pérdida netafinancieros - Cambio neto en el patrimonio contable- Movimientos de propietarios, creación de reservas y utilidadeso pérdida integral- Origen y aplicación de recursosReconocimiento y valuaciónPresentación y revelaciónSupletoriedadNormas relativas a los estadosfinancieros en su conjunto.Normas devaluaciónNIF Normas aplicables a conceptos Normas dePARTICULARES específicos de los estados reconocimiento Normas definancierospresentaciónNormas aplicables a actividadesespecializadasNormas derevelaciónINTERPRETACIONES A LAS NIF38/214

4.2.-Manual General de Organización (ANEXO 08).En el Manual General de Organización se mencionan las áreasresponsables de apoyar para la elaboración en tiempo y forma deconciliaciones, dichas áreas se enlistan a continuación señalando sufunción general a desarrollar:1. DIRECCIÓN GENERAL ADJUNTA DE PLANEACIÓN YFINANZAS.FUNCIÓN GENERAL:Administrar los recursos financieros de conformidad conlos planes, programas, negocios y proyectos de laInstitución con una visión estratégica, para el fomento delahorro nacional e incorporar al Sector de Ahorro y CréditoPopular y Cooperativo.2. DIRECCIÓN DE FINANZASFUNCIÓN GENERALPlanear y dirigir el proceso de registro, verificación,integración y validación de la información contablefinanciera; asimismo, supervisar el cumplimiento de lasdisposiciones emitidas por las autoridades externas enmateria financiera, contable y fiscal que le sean aplicablesa la Institución. Administración de las cuentas por cobrar ypor pagar, control de presupuestos, control de losimpuestos corporativos de la Institución y coordinación delos reportes regulatorios.3. SUBDIRECCION DE CONTABILIDAD Y REPORTESREGULATORIOS.FUNCIÓN GENERAL:Coadyuvar en la planeación, establecimiento y control de laestructura contable en materia de registro, asesoríanormativa, preparación de guías contables, coordinaciónde reportes regulatorios, coordinación de depuraciones y39/214

conciliación de saldos que deben seguir las unidades denegocio de la Institución, con el propósito de darcumplimiento a las disposiciones contables, fiscales yfinancieras emitidas por las entidades reguladoras de laInstitución.4. GERENCIA DE CONTABILIDAD FINANCIERAFUNCIONES ESPECÍFICAS:Supervisar y consolidar la información registrada por lasunidades administrativas a través de los sistemascontables, la cual debe cumplir con las normas deinformación financiera (NIF´s), ser oportuna, clara, veraz yconfiable, a fin de generar los estados financierosinstitucionales.5. GERENCIA DE PAGOS Y CONCILIACIONESFUNCIÓN GENERAL:Colaborar en la supervisión y aseguramiento en elcumplimiento de las políticas establecidas para cubrir losimportes que se deben a los proveedores derivados de lacompra de bienes y servicios; así como hacer losdesembolsos de las obligaciones institucionales en materiade remuneraciones, prestaciones y beneficios al personalinterno o externo por los servicios prestados a laInstitución conforme a la normatividad establecida.6. DIRECCION GENERAL ADJUNTA DE BANCACOMERCIAL Y OPERACIÓNFUNCIÓN GENERAL:Planear y dirigir el establecimiento y colocación entre elpúblico en general de planes de ahorro, contratos deprestación de servicios, programas de apoyosgubernamentales que permitan fomentar el hábito delahorro en el país, el desarrollo económico y el desarrollo40/214

egional, además de efectuar la recepción y pago dedepósitos a favor de autoridades judiciales yadministrativas federales y del Distrito Federal, así como,asegurar los esquemas que permitan salvaguardar losprocesos de operación institucional y del Sector de Ahorroy Crédito Popular (SACP), fortaleciendo y facilitando elcrecimiento y expansión de sus operaciones.7. DIRECCIÓN DE OPERACIÓN MASIVAFUNCIÓN GENERAL:Establecer líneas estratégicas de negociación con diversasentidades de Gobierno con el fin de mantener eincrementar los ingresos por comisiones que obtiene laInstitución por programas especiales, BIDES yPensionissste, negociando las mejores condicione8. SUBDIRECCIÓN DE OPERACIÓN DE PROGRAMASFUNCIÓN GENERAL:Vigilar que los procesos involucrados en la operación deprogramas especiales de billetes de depósito y revisión dela documentación correspondiente a la solicitud dedisposiciones de crédito que realicen los integrantes delSector de Ahorro y Crédito Popular y SociedadesCooperativas, se lleven a cabo de manera correcta ycontrolada.9. GERENCIA DE DISPERSIÓN DE PROGRAMASESPECIALES.FUNCIÓN GENERAL:Verificar que todos los procesos de generación deinformación y documentación, que sirven de base para queBANSEFI efectúe la entrega de los recursos de programasespeciales de apoyo social, se lleven a cabo de manera41/214

correcta y en los tiempos comprometidos con las entidadescon las que se tiene negocio.10. GERENCIA DE BIDESFUNCIÓN GENERAL:Dar seguridad a la operación de billetes de depósito,mediante los controles necesarios que permitan darcumplimiento con la función encomendada a BANSEFIcomo depositaria de garantías en efectivo puestas adisposición de autoridades judiciales y administrativas,definida en el Artículo 8 Bis de su Ley Orgánica.11. DIRECCIÓN DE OPERACIÓN TRADICIONALFUNCIÓN GENERAL:Definir y coordinar la implementación de las accionesnecesarias para que los diferentes procesos que involucranla operación de los productos ofertados por el Banco delAhorro Nacional y Servicios Financieros, se lleven a cabo demanera eficiente, en cumplimiento a los compromisoscontraídos con el Sector de Ahorro y Crédito Popular, através de medidas de control que permitan detectar áreasde oportunidad y mejora continua.42/214

12. SUBDIRECCIÓN DE CONTROL DE OPERACIONESFUNCIÓN GENERAL:Brindar atención a la red de sucursales de BANSEFI a travésdel establecimiento de mecanismos de productos decheques y tarjetas de débito y administrar la operación delos productos de captación de BANSEFI para garantizar elóptimo desarrollo de los servicios generados y vigilar lacorrecta liquidación de los productos de cheques ytarjetas, así como definir mecanismos de control contableeficiente en la Dirección General Adjunta de BancaComercial y Operación, con la finalidad de brindar atencióna la red de sucursales BANSEFI.13. GERENCIA DE CONTROL OPERATIVO CONTABLEFUNCIÓN GENERAL:Controlar la operación de los productos de captación(Cuentahorro, Tandahorro, Ahorro Infantil, etc. de BANSEFI,para lograr su correcto comportamiento de acuerdo a loofrecido a los clientes y definir mecanismos que garanticenamarres operativos, registros contables y conciliaciones demanera diaria, así como el seguimiento y depuración departidas generadas y atención a auditorías.14. GERENCIA DE COMPENSACIÓN Y LIQUIDACIÓN.FUNCIÓN GENERAL:Coordinar y supervisar la operación del proceso decompensación y liquidación de cheques y tarjetas dedébito, realizado en la Red de Sucursales y UnidadesAdministrativas internas, de acuerdo a las políticas yprocedimientos establecidos por el Sistema FinancieroMexicano.43/214

15. SUBDIRECCIÓN DE CAJA GENERAL Y CRÉDITOFUNCIÓN GENERAL:Dirigir la operación de la dotación de recursos monetariosa través de la Caja General implementando controles quepermitan garantizar el óptimo desarrollo de los serviciosgenerados a un menor costo, con la finalidad de brindaratención eficiente a la Red de Sucursales BANSEFI,programas especiales y a las entidades de Ahorro y CréditoPopular.16. GERENCIA DE CAJA GENERALFUNCIÓN GENERAL:Coordinar la logística que permita realizar el envío derecursos monetarios a las sucursales de la Institución, conla finalidad de proporcionar el servicio a clientes directos, arequerimientos de recursos programados y extraordinariosy de esta manera contribuir a brindar la atención deprogramas especiales adquiridos por la Institución yatención del público en general.17. GERENCIA DE MERCADOS FINANCIEROS Y CRÉDITOFUNCIÓN GENERAL:Conciliar la posición en valores, divisas y cuentas bancariasde las áreas de Tesorería nacional e internacional, mercadode dinero, mercado de cambios y cartera de crédito paraasegurar el correcto registro contable de las operaciones,utilizando las normas y procedimientos institucionales.44/214

18. SUBDIRECCIÓN DE OPERACIÓN DE PRODUCTOSBANCARIOSFUNCIÓN GENERAL:Vigilar y supervisar que las operaciones bancarias yfinancieras que realiza el banco cumplan con la regulaciónvigente y con los convenios establecidos con las entidadesde Ahorro y Crédito Popular, clientes y empresas usuarias.19. GERENCIA DE OPERACIÓN DE PRODUCTOS DE LARED DE LA GENTEFUNCIÓN GENERAL:Verificar que la operativa de los productos de remesasnacionales, internaciones, micro financieras, recepción depagos de emisores, vivienda, certificado de depósitos ycompra venta de dólares, TEF, SPEI operen de acuerdo a laspolíticas y procedimiento de las guías de producto, asícomo el verificar que se opere con base a los conveniosestablecidos con las entidades de Ahorro y CréditoPopular, clientes y empresas usuarias y a los contratos decomisión mercantil, celebrado con Banrural y BNCI.4.3.-Manual de Control Interno, emitido por la Secretaría de la FunciónPública (ANEXO 09).OPERATIVO: El propósito es que las acciones y tareasrequeridas en los distintos procesos se ejecuten de maneraefectiva, por lo que en este se debe asegurar el cumplimientode los elementos de Control Interno siguientes:PRIMERA. Ambiente de Control:Las funciones se realizan en cumplimiento al manual deorganización, yLas operaciones se realicen conforme a los manuales deprocedimientos autorizados y publicados.TERCERA. Actividades de Control:45/214

Existen y operan mecanismos efectivos de control para lasdistintas operaciones en su ámbito de competencia queincluyen entre otras: aprobaciones, registro, autorizaciones,verificaciones, conciliaciones, revisiones, resguardo dearchivos, bitácoras de control, alertas y bloqueos de sistemasy distribución de funciones;Las operaciones relevantes están debidamente registradas ysoportadas con documentación clasificada, organizada yresguardada para su consulta y en cumplimiento de las leyesque le aplican;Las operaciones de recursos humanos, materiales, financierosy tecnológicos, están soportadas con la documentaciónpertinente y suficiente; y aquéllas con omisiones, errores,desviaciones o insuficiente soporte documental, se aclaran ocorrigen con oportunidad.4.4.-Circular Única de Bancos (ANEXO 10).La Circular Única de Bancos representa el marco de referenciapara uniformar los métodos, procedimientos y prácticascontables, dando lineamientos de cómo organizar y manteneruna efectiva sistematización que permita la obtención deinformación veraz en forma clara y concisa.Los artículos relacionados con la elaboración de conciliacionesse enuncian a continuación:Artículo 154.- El Comité de Auditoría de las instituciones debanca múltiple deberá proponer para aprobación del Consejo,el Sistema de Control Interno que la propia Institución requierapara su adecuado funcionamiento, así como susactualizaciones. Tratándose de las instituciones de banca dedesarrollo, la presentación al Consejo podrá hacerse a travésdel Comité de Auditoría o del director general, segúndetermine el propio Consejo.46/214

III. Las políticas generales de operación, que servirán parala definición, documentación y revisión periódica de losprocedimientos operativos de la Institución. Dichaspolíticas deberán:b) Prever el registro contable sistemático de operacionesactivas, pasivas y de servicios, así como sus resultados,con el fin de que:1. La información financiera, económica, contable,jurídica y administrativa, sea completa, correcta,precisa, íntegra, confiable y oportuna, y que hayasido elaborada en apego a la normatividad aplicable.2. Se cuente con registros denominados “huellas deauditoría” que permitan reconstruircronológicamente y constatar las transacciones.3.-Se establezcan sistemas de verificación yreconciliación de cifras reportadas tanto al interior dela Institución, como a las autoridades.Artículo 166.- Las Instituciones deberán desarrollarpermanentemente las funciones de Contraloría Interna queconsistirán, por lo menos, en el desempeño cotidiano ypermanente de las actividades relacionadas con el diseño,establecimiento y actualización de medidas y controles que:IV. Tengan como finalidad el verificar que los procesos deconciliación entre los sistemas de operación y contablessean adecuados.Artículo 179.- Los estados financieros básicos consolidadostrimestrales y anuales de las instituciones de banca múltipledeberán estar suscritos, al menos, por el director general, elcontador general, el contralor financiero y el auditor interno, osus equivalentes, en tanto que los de las instituciones debanca de desarrollo deberán estar suscritos, cuando menos,por el director general, el contador general o sus equivalentes47/214

y el funcionario de segundo nivel responsable de lainformación financiera.Artículo 181.- Las Instituciones, asimismo, deberán difundir através de su página electrónica en la red mundial denominada“Internet”, los estados financieros básicos consolidados concifras a marzo, junio y septiembre, dentro del mes inmediatosiguiente al de su fecha, incluyendo sus notas, que,atendiendo a la importancia relativa como característicaasociada a la relevancia a que se refiere la NIF A-4“Características cualitativas de los estados financieros”, o laque la sustituya, de las Normas de Información Financieraemitidas por el Consejo Mexicano para la Investigación yDesarrollo de Normas de Información Financiera, A.C., comomínimo contengan la información siguiente.XXII. La conciliación de los ingresos, utilidades o pérdidas,activos y otros conceptos significativos de los segmentosoperativos revelados, contra el importe total presentado enlos estados financieros básicos consolidados.Artículo 205.- Las Instituciones deberán recabar del AuditorExterno Independiente y proporcionar a la vicepresidencia dela Comisión encargada de su supervisión la información que acontinuación se describe:II. Informe respecto a si la información de los sistemasaplicativos es congruente con los registros contables. Loanterior, con relación a los aplicativos relativos aoperaciones de sucursales, cartera de crédito, reportos,derivados, inversiones en valores, captación tradicional ypréstamo de valores.En caso de que existan diferencias entre los saldos de lossistemas aplicativos y los contables deberá entregarse unaconciliación entre dichos saldos, especificando las razonesde las diferencias.48/214

Artículo 207.- Las Instituciones deberán proporcionar a laComisión, con la periodicidad establecida en los artículossiguientes, la información financiera que se adjunta a laspresentes disposiciones como Anexo 36, la cual se identificacon las series y tipos de reportes que a continuación serelacionan:(28) Serie R01 Catálogo mínimo(28) A-0111 Catálogo mínimo(28) Serie R02 Disponibilidades(28) A-0213 Disponibilidades, saldos promedio e interesesde disponibilidades(28) Serie R03 Inversiones en valores, reportos, préstamo devalores y derivados(28) B-0321 Operaciones de reporto(28) B-0322 Operaciones que representan un préstamocon colateral(28) C-0331 Resultados de títulos valuados a valorrazonable(28) C-0332 Resultados de títulos conservados avencimiento(28) C-0333 Resultados por operaciones de préstamo devalores(28) C-0334 Resultados por operaciones de reporto(28) C-0335 Resultados por operaciones que representanun préstamo con colateral(28) D-0341 Resultados por contratos de futuros ycontratos adelantados(28) D-0342 Resultados por contratos de opciones49/214

(28) D-0343 Resultados por operaciones de intercambiode flujos “swaps”Serie R04Cartera de crédito(28) A-0411 Cartera por tipo de crédito(28) A-0412 Cartera por tipo de crédito de losfideicomisos en UDIS(28) A-0415 Saldos promedio, intereses y comisiones porcartera de crédito(28) A-0416 Saldos promedio, intereses y comisiones porcartera de crédito de los fideicomisos en UDIS(28) A-0417 Calificación de la cartera de crédito yestimación preventiva para riesgos crediticios(28) A-0418 Calificación de la cartera de crédito yestimación preventiva para riesgos crediticiosde los fideicomisos en UDIS(28) A-0419 Movimientos en la estimación preventiva parariesgos crediticios(28) A-0420 Movimientos en la cartera vencida(28) A-0424 Movimientos en la cartera vigente(28) B-0434 Créditos al consumo agrupados por fecha deotorgamiento(28) B-0435 Créditos al consumo agrupados por localidad(28) C-0442 Alta de créditos comerciales(28) C-0443 Seguimiento y bajas de créditos comerciales(28) C-0444 Alta de operaciones de primer piso(28) C-0445 Seguimiento de operaciones de primer piso(28) C-0446 Operaciones de segundo piso conintermediarios financieros50/214

(28) C-0447 Seguimiento de garantías(28) D-0451 Riesgo crediticio y reservas de la carteracomercial(28) D-0452 Riesgo crediticio y reservas de la carteracomercial de los fideicomisos en UDIS(28) E-0461 Desagregado de disolución de operacionescrediticias(28) F-0471 Desagregado de grupos económicos(28) G-0481 Matrices de migración de cartera comercial(28) G-0482 Matrices de migración de cartera de consumo(28) G-0483 Matrices de migración de cartera de vivienda(28) G-0484 Matrices de migración de cartera total(28) H-0491 Altas y reestructuras de créditos a la vivienda(28) H-0492 Seguimiento de créditos a la vivienda(28) H-0493 Baja de créditos a la vivienda(28) Serie R05 Otras cuentas por cobrar(28) A-0511 Otras cuentas por cobrar(28) Serie R06 Bienes adjudicados(28) A-0611 Bienes adjudicados(28) Serie R07 Impuestos diferidos(28) A-0711 Impuestos diferidos(28) Serie R08 Captación(28) A-0811 Captación tradicional y préstamosinterbancarios y de otros organismos(28) A-0813 Saldos, intereses y comisiones por captacióntradicional y préstamos interbancarios y deotros organismos estratificados por costo51/214

(28) A-0815 Préstamos interbancarios y de otrosorganismos, estratificados por plazos alvencimiento(28) A-0816 Depósitos de exigibilidad inmediata ypréstamos interbancarios y de otrosorganismos, estratificados por montos(28) A-0818 Captación relacionada estratificada por costo(28) A-0819 Captación integral estratificada por montos(28) Serie R09 Otros gastos(28) B-0921 Desagregado de gastos por deterioro yquebrantos(28) Serie R10 Reclasificaciones(28) A-1011 Reclasificaciones en el balance general(28) A-1012 Reclasificaciones en el estado de resultados(28) Serie R12 Consolidación(28) A-1213 Conversión del balance general deoperaciones extranjeras integradas(28) A-1214 Conversión del estado de resultados deoperaciones extranjeras integradas(28) A-1215 Conversión del balance general de entidadesextranjeras(28) A-1216 Conversión del estado de resultados deentidades extranjeras(28) A-1217 Consolidación del balance general de lainstitución de crédito con fideicomisos enUDIS(28) A-1218 Consolidación del estado de resultados de lainstitución de crédito con fideicomisos enUDIS52/214

(28) A-1219 Consolidación del balance general de lainstitución de crédito con sus subsidiarias(28) A-1220 Consolidación del estado de resultados de lainstitución de crédito con sus subsidiarias(28) A-1221 Balance general de sus subsidiarias(28) A-1222 Estado de resultados de sus subsidiarias(28) B-1230 Desagregado de inversiones permanentes enacciones(28) Serie R13 Estados financieros(28) A-1311 Estado de variaciones en el capital contable(28) A-1312 Estado de flujos de efectivo(28) B-1321 Balance general(28) B-1322 Estado de resultados(28) Serie R14 Información cualitativa(28) A-1411 Integración accionaria(28) A-1412 Funcionarios, empleados, jubilados, personalpor honorarios y sucursales(28) A-1415 Total de acciones en circulación(28) Serie R15 Operaciones bancarias por Internet(28) A-1511 Estratificación de operaciones bancarias porInternet(28) A-1513 Estratificación de operaciones bancarias porteléfono(28) D-1516 Desagregado de transferencias dereclamaciones de operaciones por Internet(28) Serie R16 Riesgos(28) A-1611 Brechas de depreciación(28) A-1612 Brechas de vencimiento53/214

(28) B-1621 Portafolio global de juicios(28) Serie R17 Designaciones y baja de personal(28) A-1711 Reporte de designación(28) A-1712 Reporte de baja de personal(28) Serie R24 Información por localidad(28) A-2411 Captación por localidad(28) A-2412 Información operativa por localidad(28) Serie R26 Información por comisionistas(54) A 2610 Altas y bajas de administradores decomisionistas(53) A 2611 Altas y bajas de comisionistas(53) B 2612 Altas y bajas de módulos o establecimientosde comisionistas(53) C 2613 Seguimiento de operaciones de comisionistas(28) Serie R27 Reclamaciones(28) A-2701 Reclamaciones(1) Las Instituciones requerirán de la previa autorización de laComisión para la apertura de nuevos conceptos y/o nivelesque no se encuentren contemplados en las series quecorrespondan, exclusivamente para el envío de información delas nuevas operaciones que les sean autorizadas al efecto porla Secretaría, en términos de la legislación relativa, para lo cualsolicitarán la referida autorización mediante escrito libredentro de los quince días hábiles siguientes a la autorizaciónhecha por la Secretaría. Asimismo, en caso de que porcambios en la normativa aplicable, se requiera establecerconceptos y/o niveles adicionales a los previstos en laspresentes disposiciones, la Comisión hará del conocimiento de54/214

las Instituciones la apertura de los nuevos conceptos y/oniveles respectivos.En los dos casos previstos en el párrafo anterior, la Comisión através del SITI, notificará a la Institución el mecanismo deregistro y envío de la información correspondiente.Artículo 208.- Las Instituciones presentarán la información aque se refiere el Artículo 207 anterior, con la periodicidad quea continuación se indica:I. Mensualmente:(67) a) La información relativa a la serie R04, excepto porla correspondiente a los reportes D-0451, D-0452, E-0461, F-0471, G-0481, G-0482, G-0483 y G-0484 dela citada serie R04, dentro del mes inmediato siguienteal de su fecha. Adicionalmente y en el mismo plazoseñalado, la serie R16, exclusivamente por lo que serefiere a los reportes A-1611 y A-1612 de dicha serie,así como la relativa a la serie R26.b) La información relativa a las series R02, R03, R05, R06y R07, dentro de los 25 días del mes inmediatosiguiente al de su fecha.(67) c) La información relativa a las serie R04,exclusivamente por lo que se refiere al reporte E-0461,y la correspondiente a la serie R08, a más tardar el día20 del mes inmediato siguiente al de su fecha.(67) d) La información relativa a las series R01 y R10, asícomo la relativa a las series R12 y R13, exclusivamentepor lo que se refiere a los reportes A-1217, A-1218, B-1321 y B-1322, de dichas series, respectivamente, amás tardar el día 15 del mes inmediato siguiente al desu fecha.(68) Los reportes B-1321 y B-1322 de la serie R13, deberánremitirse debidamente suscritos por los directivos y55/214

personas a que se refiere el Artículo 179 de laspresentes disposiciones a la vicepresidencia de laComisión encargada de su supervisión. Lo anterior, sinperjuicio de la obligación que tienen las Institucionesde realizar el envío de dichos reportes conforme a loseñalado en el Artículo 213 de las presentesdisposiciones.(29) e) La información relativa a la serie R04,exclusivamente por lo que se refiere a los reportes B-0434, B-0435, C-0442, C-0443, C-0444, C-0445, C-0446, C-0447, H-0491, H-0492, H-0493, deberáproporcionarse dentro de los 7 días del mes inmediatosiguiente al de su fecha.II.Trimestralmente:(67) a) La información relativa a las series R04, R09, R14y R16, exclusivamente por lo que se refiere a losreportes D-0451, D-0452, G-0481, G-0482, G-0483,G-0484, B-0921, A-1412 y B-1621 de dichas series,respectivamente.(67) Asimismo, la información relativa a las series R12y R13, exclusivamente por lo que corresponde a losreportes B-1230, A-1311 y A-1312 de dichas series,respectivamente. Asimismo, la informacióncorrespondiente a las series R15, R24 y R27.(67) La información trimestral que se relaciona en esteinciso, deberá proporcionarse dentro del mesinmediato siguiente al de su fecha.(67) b) La información relativa a la serie R12,exclusivamente por lo que se refiere a los reportesA-1213, A-1214, A-1215, A-1216, A-1219, A-1220, A-1221 y A-1222, de dicha serie R12, a más56/214

tardar el día 15 del mes inmediato siguiente al desu fecha.III. Semestralmente, la información relativa a las series R04,R14 y R15, exclusivamente por lo que se refiere a losreportes F-0471, A-1411 y A-1512 de dichas series,respectivamente. Dicha información deberá proporcionarsecon cifras y datos a los meses de junio y diciembre de cadaaño, a más tardar el día 25 del mes inmediato siguiente alde su fecha.IV. Se deroga.4.5.-Guías ContablesEl objetivo de la Guía Contable es el contar con un listado de cuentasde forma ordenada, clara y coherente, la clasificación que se utiliza debecontener el número o clave y el nombre de la cuenta.Las guías contables son utilizadas para realizar reclasificacionesentre cuentas, cuando en la conciliación son encontrados registrosincorrectos.Las guías contables se establecen con la finalidad de homologar lacontabilización de los diferentes procesos del Banco, por lo que una vezque se autorizan las reglas de operación de un producto la Dirección deFinanzas establece las cuentas a afectar de acuerdo al análisis del procesode manera conjunta con el área de operaciones.Una vez que se definen las cuentas que serán afectadas se plasmanen la guía contable, la cual es entregada al área usuaria para su aplicacióncontable y/o como herramienta para la depuración de las cuentascontables definidas en ellas.Entre los procesos que se rigen por guías contables y que seencuentran a cargo de la Dirección General Adjunta de Banca Comercial yOperaciones son las siguientes:CaptaciónTarjeta de débito y tarjetas no bancarias57/214

Billetes de depósitoPrograma OportunidadesInversiones en valoresRemesas Nacionales e InternacionalesPRLVChequesDivisasCorresponsales.58/214

LIBRO BLANCO - CONCILIACIONES OPERATIVA CONTABLE 2012Y AÑOS ANTERIORESVinculación del proyecto con el Plan Nacional de Desarrollo2007 - 201259/214

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5. Vinculación del proyecto con el Plan Nacional deDesarrollo 2007 - 2012BANSEFI se ubica en el eje 2 del PND “Economía competitiva y generadorade empleos” (ANEXO 11)El Plan Nacional de Desarrollo 2007 - 2012 incluye, entre sus objetivosestratégicos, el de promover el acceso al crédito siendo el Objetivo rectorel número 2 del PND “Democratizar el sistema financiero sin poner enriesgo la solvencia del sistema en su conjunto, fortaleciendo el papel delsector como detonador del crecimiento, la equidad y el desarrollo de laeconomía nacional”.Conforme a la estrategia 2.2 Una economía con un sistema financieroeficiente cuenta con una mayor capacidad de crecimiento ya que, entreotras cosas, facilita la canalización de recursos hacia proyectosproductivos. Más importante aún es el impacto que puede tener lainclusión de todos los estratos de la población en el proceso de desarrolloeconómico, permitiendo un ahorro bien remunerado, el acceso al crédito yla posibilidad de enfrentar con éxito los diferentes riesgos.En un sistema financiero eficiente, el financiamiento se asigna a losmejores proyectos, sin importar su tamaño. También abre la posibilidad deacceder a créditos para la educación, lo que mejorará las capacidades eigualará las oportunidades de aquellos individuos que se encuentran encondiciones económicas desfavorables promover la competencia en elsector financiero a través de la entrada de nuevos participantes, lapromoción de una mayor diversidad de productos, vehículos y serviciosfinancieros, enfatizando la información y la transparencia como mediospara que los usuarios de la banca puedan tomar decisiones con toda lainformación necesaria, así como la promoción de la educación financierade los segmentos de la población que han accedido más recientemente alos servicios bancarios.En este contexto, BANSEFI se constituye actualmente en el únicoinstrumento del Gobierno Federal y particularmente de la Banca deDesarrollo, destinado a promover el ahorro y el acceso a los servicios61/214

financieros y, en su compromiso de facilitar el acceso y uso de losservicios de la banca entre la población.62/214

LIBRO BLANCO - CONCILIACIONES OPERATIVA CONTABLE 2012Y AÑOS ANTERIORESSíntesis ejecutiva del proyecto63/214

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6. Síntesis Ejecutiva del ProyectoDurante esta administración se decide darle importancia al tema delas conciliaciones operativo contable, ya que al realizar el primerdiagnóstico durante 2008 se encuentran diferentes problemáticas en lascuentas que reflejan la operación de BANSEFI, como por ejemploencontramos la práctica de realizar conciliaciones solo al fin de mes, otrade las situaciones encontradas fue la utilización de herramienta como elmódulo de conciliaciones que no contenían la información completa paraobtener conciliaciones confiables.Al observar esta situación, la Dirección de Operaciones hace delconocimiento al Comité de Auditoría con la finalidad de informar a lasdiferentes áreas de BANSEFI, las acciones a seguir para controlar lasdiversas problemáticas.Una vez implementadas las mejoras operativas y contablesdeterminadas en su momento, se logran controlar los saldos pendientesde integrar, ya que desde ese momento se conocía el origen de cada unade las partidas a depurar.En el siguiente cuadro se observa claramente que el importependiente de integrar ha disminuido considerablemente.65/214

Derivado del control de la operación y conciliación diaria se logró ladepuración de más del 99% de las partidas generadas, como se puedeobservar en el cuadro siguiente:Una de las acciones más importantes de la implementación delcontrol operativo contable diario es haber detectado graves incidencias ennuestros sistemas, algunos de estos eventos han impactado la depuraciónde partidas debido a la generación de diferencias con origen diferente a laoperación diaria, como ejemplo:Noviembre 2009La operación de tarjetas se vio gravemente impactada por estar másde una semana fuera de línea.Septiembre 2010 y Julio 2011Se genera un error a nivel masivo en el sistema en la aplicacióncontable.Agosto 2011Se detecta que un grupo de cuentas no recibe su liquidación deintereses, y este problema persiste hasta diciembre 20011.66/214

Octubre 2011Detección de Saldos sobregirados en débito.Estos incidentes han desestabilizado la eliminación de partidas demanera oportuna por el gran número de diferencias las cuales se hanreportado a TI, documentado en los casos en que permanecen partidasque no se han podido eliminar.Como se ha mencionado, la detección de estos incidentes y ladisminución de su impacto no hubiera sido posible de no contar con lasconciliaciones en el área.Una vez logrado el control diario se instruyó la depuración departidas pendientes y la integración de saldos con origen anterior a 2009,lo cual se realizó por el personal de operaciones sin embargo, esta funciónse realizaba en tiempos libres cuando se concluían las conciliaciones deldía, por lo que se decide realizar la contratación de un despacho externocon el fin de apoyar en esta labor.El despacho externo trabajó los periodos de 2009 y años anteriores,así como las partidas que se encontraban pendientes del ejercicio 2010.En febrero de 2011 la Dirección de Finanzas hace entrega delresultado del trabajo especial de conciliaciones realizado por el despachoexterno a la Dirección de Operación Tradicional para su seguimiento.Se puede decir que el objetivo de dar prioridad al seguimiento de lasconciliaciones derivadas de las cuentas de operación ha tenido varioslogros entre ellos se encuentra el conocer a diario la situación operativocontable en cada una de cuentas.Al día de hoy se han realizado mejoras operativas, informáticas y decontrol interno, lo cual se observa en la disminución de partidaspendientes de cada uno de los procesos, la información cuenta con loselementos para su revisión desde la generación de partidas hasta sueliminación con soportes que permiten ser auditadas en cualquiermomento.67/214

El proceso de mejoras es dinámico por lo que se continúa trabajandocon la implementación de controles y automatizaciones que nos permita laevolución de las conciliaciones diarias.68/214

LIBRO BLANCO - CONCILIACIONES OPERATIVA CONTABLE 2012Y AÑOS ANTERIORESAcciones realizadas69/214

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7. Acciones Realizadas7.1 Avances y situación que guardan las conciliacionesPara conocer las acciones que se realizaron en el período 2007-2012 en este apartado se transcribieron textualmente los párrafosque citan los avances y situación que guardan las conciliaciones enla fecha mencionada. Esta información fue tomada de las actas deasamblea firmadas en el Comité de Auditoria (ANEXO 06).Año 2007Segunda Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría 2007, inciso V.“Estados Financieros al 31 de diciembre de 2006 se menciona por laC.P. Silvia Mejía Ponce Auditor Externo que se tuvo retraso en eldictamen debido a los problemas presentados en el procesamientode la información dentro del sistema TCB, Aclara que sí se tienenpequeñas diferencias en montos en el registro del rubro deDisponibilidades y en la Obligación, pero que son de bajaimportancia relativa y están debidamente respaldadas. Sin embargoseñaló que la institución ofreció generar un programa de trabajodetallado para la corrección de los mismos, por lo que sugirió queparticipen todas las áreas involucradas a fin de revisar el proceso deregistro de las cuentas contables en el Módulo de TCB y la correctaemisión de los Estados Financieros”.“Finalmente, comentó que ha estado trabajando en formacoordinada con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, a fin deinformar los avances en la atención de esta situación y evitarduplicidades”.“En relación al grupo de trabajo que se forme para revisar el procesode registro de las cuentas contables en el módulo de TCB, el Lic.Cervantes García solicitó que en la próxima sesión del Comité sepresente un programa de actividades y sus avances. Así mismo elLic. Acosta Arreguín requirió la participación directa de laSubdirección de Contraloría Interna en este trabajo, a fin de71/214

presentar especial énfasis en el establecimiento de controles yesquemas de seguimiento”.“Por parte del C.P. Ángel Elías Lara Saba Titular del Área de AuditoríaInterna del OIC, solicitó se incluya al OIC como invitado al grupo detrabajo”.“El C.P.C Espinoza de los Monteros Cadena, señaló que ha estado encontacto directo con la dirección General Adjunta de Administracióny Finanzas y con el Auditor Externo para revisar y atender estasituación, por lo que tiene conocimiento a detalle de lo sucedido enel módulo contable del sistema operativo de TCB. Explicó que resultaimportante que el Comité esté enterado de ello con el objetivo querecomiende la aprobación de los Estados Financieros por el Consejodirectivo, en su próxima sesión”.“Para finalizar, el Lic. Gavito Mohar explicó que esta situación esresultado del cambio del sistema anterior de nombre SCAS, alsistema actual conocido como TCB, en el cual se presentó elproblema. Paralelamente al cambio el sistema operativo, recordó quehay que considerar que otro factor que está incidiendo en laproblemática de la generación de información del Banco es elcambio del sistema administrativo del LAWSON al SARE”.“Señaló que fué en el mes de diciembre cuando se apagaron losSistemas anteriores e inmediatamente en el mes de enero sepresentaron diferencias; situación que considera normal en este tipode proyectos y transiciones, por lo que espera que se resuelvan a labrevedad. Asimismo el Lic. Gavito Mohar comentó que el acuerdocon la Comisión fue hacerle llegar un programa de trabajo detalladoque incluya las acciones a seguir por parte de la DGA de BancaComercial para depurar y conciliar las cuentas contables quepresentan diferencias entre los aplicativos y el sistema concentradorde información, en línea con la solicitud hecha por el AuditorExterno”.72/214

“Finalmente, explicó que la intención de preparar un plan de trabajoen cuyo alcance se contemplen ambos requerimientos (CNB yAuditores Externos), a fin de atender esta situación de la mejorforma posible, así como hacer una presentación a las diversasautoridades regulatorias como Banco de México y la SHCP paraexplicar lo sucedido durante el cierre de noviembre en que fueatendido.”Acta de la Quinta Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría 2007.Inciso VII Informe sobre el avance en las acciones para mejorar el controlde las operaciones de Banca Comercial con el sistema TCB, al mes deseptiembre de 2007.“El Lic. Andrés Emmanuel Aymes Ansoleaga, Director GeneralAdjunto de Banca Comercial, señaló que fue enviado un informe parala atención de los miembros del Comité, mismo que fue presentadoanteriormente y actualizado a la fecha, con los avances en lasacciones desarrolladas. Por lo anterior, el C.P.C. Espinoza de losMonteros Cadena, sugirió se presente un breve resumen de lasacciones programadas y el estado actual que guardan”.“El C.P. Luis Ondarza Borges. Director de Operación de BancaComercial, explicó que el programa se deriva de la necesidad deatender diversos problemas de control operativo que se presentaronen la Institución con la implementación de la Plataforma Tecnológicay la migración, de un sistema a otro, tales como diferencias en laconciliación de partidas. Comentó que el programa se compone de 8acciones, de las cuales 4 ya fueron concluidas y 4 se encuentran enproceso”“En resumen, en el cuadro siguiente se presentan las accionesprogramadas y el estado que guardan a la fecha:”73/214

Acción / Comentarios1. Operativa pendiente de implementaren el TCB en materia detransferencias, traspasos,dispersiones y domiciliaciones.Estado ActualEn proceso, se espera concluir enel mes de diciembre. Suconclusión es responsabilidad dela Dirección General de Tecnologíade la Información.2. Operativa pendiente de implementaren Caja Centralizada.Se operaba por fuera del TCB lo quegeneraba problemas de control anivel de contabilidad.Concluida3. Mecánica actual de operación“Operativos Tipo C” Oportunidades.No eran transmitidos oportunamentepor las sucursales, los archivos conla información de los pagosrealizados. A partir del mes de mayo,la transmisión se realiza el mismodía o al día siguiente.Concluida4. Cuota de Administración.Existieron diferencias entre elaplicativo y el registro contable por132 millones de pesos, que se hareducido a 8.5 millones.En proceso, se espera concluir enel mes de diciembre.5. Funciones de Proceso Operativo enel Área de Control.Estaban mezcladas funciones deproceso operativo con las de controlde operaciones, por lo que ya fueronseparadas para no afectar lacontabilidad, siendo juez y parte enConcluida74/214

Acción / ComentariosEstado Actualel registro.6. Excesivo número de partidas pordepurar, por efecto de la migración.Las cuentas Descuadres eIntervención están prácticamentedepuradas, por lo que se espera elvisto bueno de la CNBV. Se estátrabajando en las cuentas de Caja yBancos y del ProgramaOportunidades, con un avance del85 por ciento en el monto de lasmismas.En proceso, se espera concluir enel mes de noviembre.7. Documentación del proceso deconciliación del área de Operación.Se documentó el proceso con elapoyo de la DGA de Tecnologías deInformación, la Dirección deContabilidad y NormatividadFinanciera y de la Subdirección deContraloría Interna. El Manualrespectivo ya fue divulgado.Concluida8. Acceso a la Información Contable.Resultado de la migración de laplataforma, se dificultó el acceso delárea de operación al TCB. Se instalóel aplicativo GIES, en una primerafase, el cual facilita el control ymanejo de las partidas que seobtienen de TCB. En una segundafase, se realizará la implantación del“Data Warehouse” con lo cual setendría acceso directo a la base deEn proceso, se espera concluir enel mes de noviembre.75/214

Acción / ComentariosEstado Actualdatos única de TCB.“Por su parte, el Lic. Andrés Emmanuel Aymes Ansoleaga señaló queel trabajo de documentación del proceso de conciliación del área deoperación (punto 7) fue vital para elaborar en tiempo los Estadosfinancieros de la Institución, por lo que se ha logrado disminuir enforma considerable el tiempo que tarda el área de operación enconciliar la información y enviarla al área de contabilidad”.“A-5/05-07. Se toma conocimiento del Informe sobre el avance enlas Acciones para Mejorar el Control de las Operaciones de BancaComercial con el sistema TCB, al mes de septiembre de 2007.”Acta de la Segunda Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría 2008.Inciso IX Asuntos Generales. Diagnóstico de la situación que guardan laspartidas contables en conciliación y Programa de Trabajo para su atención.“El Ing. Federico Borrego Merodio, Director de Operación, explicóque a solicitud de este Comité, durante el mes de marzo se realizó laidentificación de las cuentas contables en conciliación a cargo de laDirección de Operaciones en conjunto con el Área de Contabilidad,encontrando el siguiente estatus:”NUMERODECUENTASSININTEGRARMONTO DEDIFERENCIASIDENTIFICADASSUBDIRECCIONINTEGRADASSubdirecciónOperativaAdministración yFinanzas 107 50 57 -$3,078,947.80ESTADOSe encuentran identificadas 41,533 partidas pendientes por depurar en 37 cuentas, en las 13restantes las diferencias no estan identificada por fecha y monto , ya que solo se encuentranrelacionadas por globales, la partida en conciliación mas antigua, fue generada durante 2004.Subdirección ControlOperativo 135 135 0 -$1,726,103.88 Diferencias identificadas, la mas antigua corresponde a Dic 2007.Subdirección MediosElectrónicos 8 0 8 Cuentas sin integrarSubdirección dePlaneación yEvaluación 12 12 0 -$61,087,563.02Se identifican 5878 diferencias, de las cuales las partidas mas antiguas son generadas en elaño 2004.Bides 20 1 19 -$3,383.72 Diferencias identificadas, la mas antigua corresponde a 2006Total de cuentas 282 198 84 -$65,895,998.42“Resaltó que de un total de 282 cuentas, ya fueron integradas 198,pero faltan de integrar 84, por lo que no se conoce con certeza el76/214

total de partidas que habrá que conciliar. Concluyó que derivado delescenario encontrado, es prematuro realizar un programa dedepuración puntual; sin embargo, enfatizó que se tomarán accionesinmediatas con la finalidad de conocer el estado real de cada cuenta,mediante la realización de la integración diaria de cada una de ellas,así como dar seguimiento de las partidas generadas a consecuenciade la operación diaria.”“El C. P. Gustavo Adolfo Solís Montes, Miembro del Comité y Expertoen Control Interno, señaló que en reuniones anteriores se habíamencionado la importancia de asegurarse de que ya no surgieranpartidas en conciliación a partir de ahora en adelante, logrando asíque las partidas por conciliar detectadas fueran solamente un temapor aclarar como tema del pasado. Así preguntó si este diagnósticoes con cierre al 31 de diciembre de 2007, o bien, presenta cuentaspor conciliar aún en el ejercicio 2008.”“En respuesta, el Ing. Federico Borrego Merodio comentó que eraimportante establecer un “dique” a partir del presente ejercicio paraevitar la recurrencia y aunque se ha logrado al 100 por ciento, elnúmero de casos y monto de las cuentas sin conciliación que se hanpresentado de enero a la fecha ha sido mínimo. Sin embargo, señalóque lo que sí se ha logrado es que éstas pequeñas partidas puedanser aclaradas en un término menor a 1 semana, por lo que semantiene dentro de la operación normal de la Institución.”“Dicho lo anterior, el C.P.C. Jaime Espinoza de los Monteros Cadenay el C. P. Gustavo Adolfo Solís Montes señalaron que el Comité tomaconocimiento del diagnóstico de la situación que guardan laspartidas contables en conciliación y recomendaron que eldocumento sea completado con las causas que dieron origen a estasituación y la antigüedad de las partidas. Asimismo, que el Programade Trabajo pendiente de elaborar para su aclaración y atención, serápresentado al Comité una vez que se concluya la integración de lasCuentas Contables y se le dará seguimiento en cada una de lassesiones hasta su conclusión.”77/214

“A-7/03-08. Se toma conocimiento del diagnóstico presentado porla Dirección General Adjunta de Tecnología y Operación sobre larealidad que guardan las partidas contables en conciliación.Por otra parte, se recomienda que el documento sea completado conlas causas que dieron origen a esta situación y la antigüedad de laspartidas. El Programa de Trabajo para su aclaración y atención serápresentado al Comité, una vez que se concluya la integración de lasCuentas Contables y se le dará seguimiento en cada una de lassesiones hasta su conclusión.Fecha compromiso: Continúa a partir de la próxima Sesión Ordinariadel ComitéEnterado. Ing. Xavier Faz de los Santos.”Acta de la Tercera Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría de 2008,Inciso X Asuntos generales. a) Seguimiento a la situación que guardan laspartidas contables en conciliación y Programa de Trabajo, para suatención.“El Ing. Federico Borrego Merodio, Director de Operación, presentó elresumen de la situación que guardan las partidas contables enconciliación al 31 de mayo, según se detalla en los siguientescuadros:”78/214

“El Lic. Mario Alberto Cervantes García comentó tener clara la explicacióndel porqué se están dando estas diferencias y la mecánica que se debeseguir para corregirlo, que aunque no sea sencillo es parte del tipo deoperación que realiza el Banco en lo referente a pagos fuera de la sucursaly que no se registra directamente en línea. No obstante, recomendó quecuando modifiquen los procedimientos respectivos se encuentre la formade hacerlo de manera sistematizada, a fin de resolver ésta problemática.”“De acuerdo con lo anterior, el C.P.C. Espinoza de los Monteros Cadenafelicitó a la Institución por el esfuerzo para identificar el origen delproblema y los esfuerzos que se están realizando para resolver éstasituación”.A13/05-08 El Comité de Auditoría toma conocimiento de los siguientesinformes:“Seguimiento a la situación que guardan las partidas contables enconciliación y programa de trabajo para su atención.”Acta de la Cuarta Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría 2008, IncisoVIII. Asuntos generales. Seguimiento a la situación que guardan laspartidas contables en conciliación.79/214

“De acuerdo con lo anterior, el C. P. Ángel Elías Lara Saba continuóque de las 119 observaciones en proceso de atención, 6corresponden a observaciones terminadas en el ejercicio 2006 y 11al 2007, las cuales deben tener prioridad en los trabajos desolventación, según requerimiento de la SFP, dada su antigüedad.Destacó que algunas de estas observaciones en comento se refierena conciliaciones y depuraciones de Caja General y en cuentasbancarias, para lo cual la Dirección de Operaciones ya estátrabajando en un programa de atención, cuyo seguimiento permitirádarlas por atendidas.”“El Ing. Federico Borrego Merodio, Director de Operación, presentó elresumen de la situación que guardan las partidas contables enconciliación al 31 de agosto, según se detalla en el siguientecuadro:”DiferenciasIdentificadasPartidas Cargos AbonosTotales 20,568 981,126,338 -1,039,563,505Antigüedad de 1 a 303,585128,091,927-135,353,543días17.4%13.1%13.0%Antigüedad de 31 a1,368 6.7%1,742,530 0.2%-15,204,41560 días947 4.6%2,782,415 0.3%1.5%Antigüedad de 61 a90 díasAntigüedad de 91 a120 días916 4.5%3,06114.9%4,316,060 0.4%11,473,3261.2%-12,279,9781.2%- 2,443,8840.2%Más de 120 días (en-64,791,0122008)6.2%2007 y anteriores 10,69152.0%832,720,08084.9%-809,490,67277.9%80/214

Cuentas conimportes sinIntegrarImporte al cargo6935,322,084Importe al abono -35,761,296“Explicó que se ha avanzado en forma considerable en la aclaraciónde las diferentes cuentas y partidas, dando especial atención a queen el presente no se generen estas diferencias. Al respecto, el Lic.Mario Alberto Cervantes García recomendó presentar en laspróximas sesiones un análisis comparativo mensual, con lasvariaciones y tendencia en la generación de estas partidas, para unamejor comprensión de los avances en la materia.”“De acuerdo con lo anterior, el C.P.C. Jaime Espinoza de los MonteroCadena explicó que el Comité de Auditoría toma conocimiento delinforme de seguimiento a la situación que guardan las partidascontables en conciliación. Adicionalmente, recomendó para laspróximas sesiones presentar un análisis comparativo mensual, apartir del mes de mayo de 2008, con las variaciones y tendencia enla generación de estas partidas.”“A-10/06-08. El Comité de Auditoría toma conocimiento delinforme de seguimiento a la situación que guardan las partidascontables en conciliación. En este sentido, para las próximassesiones, recomienda presentar un análisis comparativo mensual, apartir del mes de mayo de 2008, con las variaciones y tendencia enla generación de estas partidas.”81/214

Acta de la Quinta Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría 2008, Inciso IX.Asuntos generales. Seguimiento a la situación que guardan las partidascontables en conciliación.“El Ing. Federico Borrego Merodio, Director de Operación, presentóel resumen de la situación que guardan las partidas contables enconciliación al mes de octubre, según se detalla en el siguientecuadro:”Cuentas contables que se manejan: 239DiferenciasIdentificadasPartidas Cargos Abonos DiferenciaTotales19,5371,534,833,019-1,473,400,44761,432,572Antigüedad de1 a 30 días2,77414.2%343,426,70522.4%-232,720,01315.8%110,706,692-5,601,350Antigüedad de31 a 60 díasAntigüedad de61 a 90 díasAntigüedad de91 a 120 díasMás de 120días (en 2008)1,2076.2%1,1065.7%1,4467.4%2,84114.5%56,132,1163.7%53,625,6623.5%247,822,6000.4%19,075,2171.2%-61,733,4664.2%-102,418,1037.0%-206,387,84614.0%-69,716,3514.7%-48,792,44041,434,753-50,641,1342007 y10,163814,750,719-800,424,66814,326,051anteriores52.0%53.1%54.3%82/214

Cuentas conimportes sinIntegrar63Importe al cargo 25,927,005.32Importe al abono -20,914,931.75“Asimismo, destacó que del mes de mayo a octubre del presenteaño, el número de partidas en conciliación ha disminuido de formaimportante, especialmente las partidas con antigüedad de 2007 yanteriores, que se ubican en un total de 10 mil 163 partidas. Resaltóque el esfuerzo se está realizando en que no se generen partidas enconciliación en la operación actual y que poco a poco se aclaren laspartidas anteriores.”“Por su parte, el C.P.C. Jaime Espinoza de los Monteros Cadenacomentó que es importante reducir el número de partidas enconciliación, pero que no obstante ello, es más importante revisar elresultado de estos esfuerzos en el monto de las partidas y elimpacto en los Estados Financieros. Por lo anterior, solicitó sepresente en la próxima sesión del Comité un cuadro resumen contoda esta información y el avance que se ha obtenido mes a mespara resolverlo, dado que se trata de una situación que ha sidoobservada tanto por el OIC como por el Auditor Externo.”“El Lic. Mario Alberto Cervantes García agregó que mediante acuerdoA-10/06/08 de la pasada sesión del Comité de Auditoría, ya sehabía solicitado un detalle similar, al cual habría que agregar lasvariaciones mensuales y la tendencia en la generación de nuevaspartidas. Ello con el fin de observar el resultado y efectividad de lasmedidas implementadas para su control.”“De acuerdo a lo anterior, el C. P. C. Jaime Espinoza de los MonterosCadena mencionó que el Comité de Auditoría toma conocimiento delinforme de seguimiento a la situación que guardan las partidascontables en conciliación, al 15 de noviembre de 2008. Asimismo,83/214

en forma adicional a lo solicitado en el acuerdo A-10/06-08, solicitaun análisis sobre el impacto de estas partidas en los EstadosFinancieros.”“A-8/07-08. El Comité de Auditoría toma conocimiento del informede seguimiento a la situación que guardan las partidas contables enconciliación, al 15 de noviembre de 2008l asimismo, en formaadicional a lo solicitado en el acuerdo A-10/06-08, solicita unanálisis sobre el impacto de estas partidas en los EstadosFinancieros.”“Fecha compromiso: 1ª Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría2009.”Acta de la Primera Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría 2009, Inciso X.Asuntos generales.a) Seguimiento a la situación que guardan las partidas contables enconciliación.“El Ing. Federico Borrego Merodio, Director de Operación, presentóel resumen de la situación que guardan las partidas contables enconciliación al mes de diciembre de 2008. Comenzó por explicar quelas conciliaciones contables realizadas por el área de operaciones en2007 y años anteriores, es generada por la diferencia entre el saldocontable y el saldo reflejado en conciliaciones; principalmente en lascuentas de Bancos y Caja, así como por variaciones no explicadasentre los saldos contables y operativos de las cuentas de clientes.”“Explicó que la conciliación se llevaba en un sistema conocido como“Módulo de conciliaciones” el cual, a partir de la implantación de TCBen BANSEFI, dejó de ser alimentado con toda la informaciónnecesaria para la correcta identificación de diferencias; sin embargo,siguió siendo utilizado como el mecanismo para realizar lasconciliaciones.”“Expresó que a partir del mes de mayo de 2008 se implementó elesquema actual de conciliaciones, que se realiza concentrando la84/214

información en un mismo archivo y comparando que se hayaregistrado correctamente la operación.”“Detalló que la conciliación se realiza de manera diaria en la mayoríade las cuentas del Área y se identifican las diferencias con laoportunidad que permite la propia operación; ello permite detectar yeliminar, junto con las áreas de Sistemas y Contabilidad, algunas delas principales causas de generación de diferencias.”“Continuó que con este esquema de conciliación diaria se ha logradoentregar las conciliaciones para el cierre del mes en los primerosdías del mes siguiente, permitiendo la generación de los estadosfinancieros con mayor oportunidad y ha permitido disminuir en másde un 80 por ciento el importe de saldos sin integrar. Aclaró queeste avance ha generado que las partidas en conciliación suban ennúmero al ser detectadas partidas que no se conocían, lo cual serefleja en variaciones importantes en el cuadro resumen deantigüedad de las partidas.Concluyó que, hasta el momento, en las depuraciones se hanrealizado los cruces entre las diferentes cuentas contables, sinafectar las cuentas de resultados para depurar las cuentas”.“A pregunta del C.P.C. Jaime Espinoza de los Monteros Cadena sobrela gráfica incluida en la información de la carpeta del Comité y quese muestra a continuación, el Ing. Federico Borrego Merodio explicóque la evaluación de las partidas con antigüedad del año 2007 yanteriores ha ido disminuyendo de un total cercano a las 30 milpartidas a tan solo 9 mil, que representan un monto aproximado de12 millones de pesos.”85/214

Evolución de partidas 2007 y anteriores400003000020000100000“Al respecto el C.P. Jorge Peña Tapia, Auditor Externo del despachoKPMG Cárdenas Dosal, S.C., aclaró que los 12 millones de pesosmencionados es el saldo neto dado que existen partidas por montossuperiores, tanto al cargo como al abono que se están tratando deconciliar.”“En este sentido, el Lic. Jaime González Aguadé comentó que se tratade un tema complicado, dado que cuando se encuentra informaciónsin conciliar en una cuenta, lo que en consecuencia tiene un impactoen varias partidas, y eso hace difícil su seguimiento hasta suaclaración.”“Por su parte el Ing. Federico Borrego Merodio agregó que hasta elmomento no se ha afectado el Estado de Resultados de BANSEFI conlas diferencias en conciliación, pero recomendó establecer una fechalímite para la aclaración de cuentas y partidas para, después de ello,tomar una decisión sobre continuar o afectar a las cuentas que hayaque afectar.”“El Lic. Mario Alberto Cervantes García recordó que en una anteriorsesión del Comité había solicitado el detalle de la información conrelación a su antigüedad, tanto aquellas del año 2007 y anteriores,como aquellas de 2008 a la fecha, a fin de observar elcomportamiento que van teniendo a lo largo del tiempo, por lo quereiteró su solicitud.”“Por otra parte requirió establecer un programa de trabajo detalladocon el objetivo de que a más tardar en el mes de junio del presente86/214

año, queden conciliadas estas partidas con antigüedad del año 2007y anteriores.”“De esta forma, el C.P.C. Jaime Espinoza de los Monteros explicó queel Comité de Auditoría toma conocimiento del informe deseguimiento a la situación que guardan las partidas contables enconciliación. Asimismo, solicita a la Dirección de Operacionespresentar el detalle de la información con relación a su antigüedad,tanto aquellas del año 2007 y anteriores, como aquellas de 2008 a lafecha, a fin de observar el comportamiento que van teniendo a lolargo del tiempo.”“Adicionalmente, establecer un programa de trabajo detallado, conel objetivo de que a más tardar en el mes de junio del presente año,queden conciliadas las partidas con antigüedad del año 2007 yanteriores.”“Por otro lado, se deberá informar al Comité sobre los controlesestablecidos para evitar la generación de partidas en conciliación delmes de mayo de 2008, a la fecha.”“A-9/01-09. El Comité de Auditoría toma conocimiento del informede seguimiento a la situación que guardan las partidas contables enconciliación. Asimismo, solicita a la Dirección de Operacionespresentar el detalle de la información con relación a su antigüedad,tanto aquellas del año 2007 y anteriores, como aquellas de 2008 a lafecha, a fin de observar el comportamiento que van teniendo a lolargo del tiempo.”“Adicionalmente, deberá establecer un programa de trabajodetallado, con el objetivo de que a más tardar en el mes de junio delpresente año queden conciliadas las partidas con antigüedad del año2007 y anteriores.”“Por otro lado, se deberá informar al Comité sobre los controlesestablecidos para evitar la generación de partidas en conciliación delmes de mayo de 2008 a la fecha.”87/214

Acta de la Tercera Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría 2009, incisoIV. Seguimiento de acuerdos del Comité.“A-9/01-09 Informe de la situación que guardan las partidascontables en conciliación Informe sobre los controles establecidospara evitar la generación de partidas a partir del mes de mayo de2008, a la fecha.”“Pasando a otro tema, el Lic. Roberto Figueroa Martínez comentóque desde hace algunos meses el Comité de Auditoría ha dadoseguimiento a la situación que guardan las partidas contables enconciliación, por lo que solicitó se informen los avances en laatención del acuerdo A-/01-09”“Por lo anterior el Ing. Federico Borrego Merodio, Director deOperaciones informó que hasta finales de 2007, BANSEFI realizaba elproceso de conciliación de operaciones de manera mensual, que noincluía la totalidad de las cuentas, ni toda la información necesariapara conciliar al 100 por ciento lo que generó un gran número dediferencias en la conciliación entre los diferentes sistemasoperativos y los registros contables del Banco (SARE). Agregó que apartir de 2008 la Dirección a su cargo implementó el proceso decierres operativos y su conciliación diaria, lo que permitió que laidentificación y seguimiento de partidas presentara avancessignificativos, como que de mayo de 2008 a mayo de 2009, laspartidas sin identificar correspondientes a 2007 y años anteriores seredujeron de 33 mil a 9 mil 526.”“Adicionalmente, explicó que el proceso de conciliación diariaimplementado permitió identificar 42 mil 854 partidas pendientes entotal, de las cuales 78 por ciento eran anteriores a 2007. De igualforma, se encontraron 9 mil 542 partidas correspondientes a losprimeros meses de 2008.”“Agregó que a principios de 2008, los saldos contables pendientesde integración correspondientes a partidas de 2007 y añosanteriores, ascienden a 91.5 millones de pesos al cargo y 7 millones88/214

al abono, dando como resultado 84 millones de saldo netopendiente de integrar. Así, la conciliación diaria permitió congelaresas cifras, evitando que se incrementaran. Más aún, al continuarcon los esfuerzos de depuración e integración de saldos, se halogrado reducir a un importe neto sin integrar inferior a 3 millones alabono.”“Asimismo, explicó que a la fecha, a pesar del esfuerzo realizadoaún permanece un número importante de partidas sin conciliar, porlo que considerando la dificultad de conciliar registros de 2007 yanteriores, las opciones para concluir este proceso se reducen a:Continuar depurando, aunque no se espera que haya una reducciónconsiderable. De hacerlo así, será necesario que se asigne elpersonal que continuará este proceso; o bienAplicar a resultados las cantidades que se presentan en la tablasiguiente, con las implicaciones legales y fiscales que ello conlleva.”89/214

CONCEPTO Quebranto Acreditamiento NetoRemesas Internacionales 10,449,956.57 -8,424,116.28 2,025,840.29Caja General m.n. 15,234,547.51 -22,468,149.17 -7,233,601.66Caja General adicionales 3,029,186.99 -1,332,594.50 1,696,592.49Caja General dls. Valoriz(13,6507)5,927,613.35 4,643,481.70 1,284,151.85Diferencias en captación 4,815,369.64 -4,335,487.86 479,881.78Oportunidades con sucursales Más de 500millonesMás de -500millones135,455.00Dispersión de oportunidadespor recuperarOportunidades pendientes pordevolver58,565.00 -31,493.00 27,072.00-466,928.00 -466,928.00BIDES 168,568.22 -261,909.50 -93,341.28-2,144,877.73“Por lo anterior propuso continuar el proceso de depuración de cifrashasta fines de diciembre de 2009, para que en el mes de diciembrede 2009 se evalúen los avances y se analicen las acciones a seguir.Concluyó que en ello será necesario documentar las partidasidentificadas con problema de recuperación para su gestióninmediata a provisiones y acordar tiempos compromiso de atencióna partidas pendientes con las áreas que participan en su generación,como por ejemplo Banca Comercial o áreas internas deOperaciones.”“A pregunta del C.P. Jorge Peña Tapia, Socio del despacho deAuditoría Externa KPMG Cárdenas Dosal, S. C., el Ing. FedericoBorrego Merodio explicó que se tienen identificadas el número de90/214

cuentas por conciliar, pero que los montos pueden variar en funciónde las partidas contables que se vayan identificando.”“Por otra parte el L.C.P. Gustavo Adolfo Solís Montes Miembro delComité y Experto en Control Interno, comentó que consideraimportante establecer criterios de selección de cuentas y partidas enlas cuales, en función de su importancia en monto, se apliquenmayores esfuerzos.”“De acuerdo con la propuesta, el C.P.C. Jaime Espinoza de losMonteros Cadena señaló que el Comité toma conocimiento delinforme de la situación que guardan las partidas contables enconciliación, y recomienda continuar al proceso de depuración decifras, en un esfuerzo que se extienda hasta el mes de diciembre delpresente año. Al cierre de este periodo, se evaluarán los avances y seanalizarán las acciones a seguir.”“Para ello, en la próxima sesión del Comité la DGA de Tecnología yOperación deberá presentar un programa de trabajo detallado contiempos y recursos a invertir en este esfuerzo; los criterios deselección de cuentas y partidas utilizados, a fin de otorgar especialénfasis en aquellas que se considere de mayor importancia; y, unaestimación sobre el monto que se deberá reservar contablemente,una vez concluido el programa de trabajo.”Acta de la Cuarta Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría 2009.“En relación al Programa de trabajo para atender la problemática enla conciliación de las partidas contables que se debía presentar laDirección General Adjunta de Tecnología y Operación, la Instituciónsolicita se extienda el plazo al 31 de diciembre del presente año, conel objeto de avanzar en la conciliación de cuentas y la contrataciónde un despacho externo que apoye esta tarea. Por su parte el Comitérecomienda que la Dirección General Adjunta de Planeación yFinanzas coordine este esfuerzo, a fin de obtener mejoresresultados.”Fecha Compromiso: 31 de diciembre de 2009.91/214

Enterado: Lic. Carlos Sánchez RuízEnterado: Ing. Luis Fernando Alvidrez DíazActa de la Tercera Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría 2010.“El Lic. Roberto Figueroa Martínez se refirió al acuerdo A-04/02-10,relacionado con las partidas contables en conciliación y solicitó alárea responsable presentara un breve informe sobre los avances.Así, la Lic. María Elena Santana González, Directora de Finanzas,explicó que para darle solución a las partidas del ejercicio 2007 yanteriores se estableció un equipo de trabajo conformado por laDirección de Operaciones y la Dirección de Finanzas con el apoyo dela empresa de consultoría Deloitte, dando como resultado un granavance en la identificación de cuentas involucradas y partidas sinconciliar, aparte de determinar el origen por el cual no se hanconciliado dichas partidas, con el fin de que en un futuro no sevuelvan a repetir.”“Por otra parte, agregó que se ha dado seguimiento a las partidas delos ejercicios de 2008 y 2009, sin presentar avances considerables,dado que se han encontrado partidas que corresponden al ejercicio2008 y que se relacionan con partidas del 2007.”“Al respecto, el Lic. Mario Alberto Cervantes García, ComisarioPúblico Suplente del Sector Hacienda de la Secretaría de la FunciónPública preguntó que sí se cumplirá con el objetivo de terminar deconciliar las partidas correspondientes a los años 2008 y 2009 parala próxima sesión del Comité de Auditoría. En respuesta, la Lic.María Elena Santana González explicó que sí cumplirá con loestablecido.”“Por lo anterior, el Lic. Roberto Figueroa Martínez, comentó que elÓrgano Interno de Control también está apoyando a esta tarea conuna auditoría, con la cual se está constatando que se esténrealizando las conciliaciones adecuadamente y, adicionalmente, seestén implementando las mejoras prácticas en la materia, con el92/214

objetivo de que el problema de conciliaciones que se tiene desde elaño 2006 no se vuelva a repetir.”“Dicho lo anterior, el C.P. Germán Francisco Moreno Pérez señalóque el Comité de Auditoría toma el acuerdo para que en la 4ª. SesiónOrdinaria del mismo, programada para el día 20 de octubre delpresente año, la Institución presente los resultados definitivos deltrabajo de conciliación y la implementación de controles en base alas mejoras prácticas, para evitar su recurrencia, e informar alConsejo Directivo para que se tomen las decisiones necesarias, si esel caso, para afectar los resultados financieros de la Institución en elejercicio 2010.”“Con respecto al acuerdo A-4/02-10, relacionado con las partidascontables en conciliación, el Comité de Auditoría solicita que en la4ª. Sesión Ordinaria del mismo, programada para el día 20 deoctubre del presente año, la Institución presente los resultadosdefinitivos del trabajo de conciliación y la implementación decontroles en base a las mejoras prácticas, para evitar su recurrencia,e informar al Consejo Directivo para que se tomen las decisionesnecesarias, si es el caso, para afectar los resultados financieros de laInstitución en el ejercicio 2010.”Enterado: Lic. Carlos Sánchez RuízActa de la Cuarta Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría 2010.“En otro tema, el Lic. Jaime González Aguadé, Director General deBANSEFI, se refirió al acuerdo A-3/03/10, y señaló que el problemareferente a las partidas contables en conciliación ha sido trabajadode manera muy eficiente, para lo cual se contrató a un despachoexterno para que brindara su apoyo para poder terminar esteasunto. Resultado de ello, resaltó que era necesario llevar las cifrasfinales a los resultados del Banco y, por otra parte, desarrollar lasactividades de mejora para impedir que se vuelvan a suscitar estassituaciones en el futuro.”93/214

“Al respecto, el Lic. Carlos Sánchez Ruíz, Director General Adjunto dePlaneación y Finanzas, explicó de manera breve, con el apoyo de lainformación contenida en la carpeta del Comité, los antecedentes yla evolución de la problemática de las partidas sin conciliar de laInstitución, en donde se resaltan las siguientes cifras:”94/214

Avances del proceso de conciliación al mes de octubre de 2010Universo de partidas al 31 de octubre de 2009(Cifras en miles, excepto partidas)UNIVERSO TOTAL CONCILIADAS PENDIENTES SEGUIMIENTO ESPECIALPARTIDAS CARGOS ABONOS PARTIDAS CARGOS ABONOS PARTIDAS CARGOS ABONOS PARTIDAS CARGOS ABONOSOPORTUNIDADES 3,251 535,387 -597,161 3,154 521,671 -580,887 71 12,297 -13,301 26 1,419 -2,973BIDES 438 5,104 -11,062 211 3,429 -2,764 197 -51 -447 30 1,726 -13,379CAPACITACION 9,429 10,726 -19,855 8,870 7,102 -16,645 559 3,624 -3,210 - - -CAJA GENERAL 7,983 305,706 -255,785 4,320 224,140 -194,617 3,503 65,611 -54,380 160 15,954 -6,788TARJETA DE DEBITO 37,165 73,525 -70,992 719 3,470 -3,762 36,446 70,055 -67,230 - - -MEDIO DE PAGO 2,095 33,380 -13,300 1,154 9,526 -3,389 530 12,815 -9,897 411 11,040 -13OTRAS 16,379 58,325 -119,195 1,890 8,480 -10,360 14,310 5,536 -8,411 179 44,310 -100,424TOTALES 76,740 1,022,153 -1,087,350 20,318 777,818 -812,424 55,616 169,887 -156,876 806 74,449 -123,577Base de depuración95/214

“De acuerdo al contenido de la tabla anterior, el Lic. Carlos SánchezRuíz explicó que el esfuerzo de conciliación realizado por su equipode trabajo inició en el mes de octubre de 2009 con 58,868 partidaspor conciliar, a las cuales se le agregaron 17,872 partidasidentificadas durante el proceso, por lo cual las cifras presentadasen las columnas señaladas como “Universo Total”, con 76,740partidas sin conciliar son las totales a considerar en el cierre al 31 deoctubre de 2009. Resaltó que de esta cifra, lograron conciliar untotal de 20,318 partidas, con un importe de 777 millones 818 milpesos al cargo y 806 millones 896 mil pesos al abono.”“Por lo anterior, explicó que quedan 55,616 partidas, con un importede 169 millones 887 mil pesos al cargo y 156 millones 876 milpesos al abono, las cuales no pudieron ser conciliadas y que seconciliarán “neteando” los importes del cargo y del abono, ya queson partidas que tienen el mismo origen, y que pertenecen al mismorubro.”“Agregó que respecto al funcionamiento de las cuentas denominadas“partidas con seguimiento especial”, que no son cuentas pendientesde conciliar, sino que son partidas que se tienen bien identificadaspor su saldo y están sujetas a algún convenio, programa o algunaotra Institución, como es el Mandato con el extinto Banco Nacionalde Comercio Interior para el pago de cuentahabientes, dondeBANSEFI tendrá que considerar que se hará con ese saldo. El detallede las cuentas se muestra en el siguiente cuadro:”96/214

Operaciones de seguimiento especialUniverso de partidas al 31 de octubre de 2009(Cifras en miles de pesos)Nombre de la cuenta Concepto del seguimiento SALDOOportunidades 5to bimestre Saldos retenidos porcomisiones improcedentes-1,579BIDES depósitos diversosDiferencia en recepción derecursos de la cartera de BIDESrecibida de NAFIN1,401Acreedor m.n. físicosCartera de BIDES recibida deNAFIN sin referencia-7,965Acreedor USD depósitosdiversosDepósitos Herbalife yAfianzadora Insurgentes-5,414ResponsabilidadesporResponsabilidadesde11,026EmpleadosempleadosSeguros Nacional Provincial Robos y Asaltos 2,334Mandato BNCI Mandato por pago decuentahabientes BNCI-22,286Mandato pago InversiónBANRURALMandato por pago decuentahabientes Banrural-37,009Afianzadora Insurgentes Responsabilidades deempleados1,680Mandato órdenes de pago ygiros BANRURALMandato por pago decuentahabientes Banrural-57Mandato órdenes de pago,cheques dls. BANRURALMandato por pago decuentahabientes Banrural-777Remesas Diferencias en saldosoperativos y contables-3,616Asaltos y robos sin investigar Robos y Asaltos 11,59897/214

Nombre de la cuenta Concepto del seguimiento SALDOCheques en tránsito Cheques expedidos nocobrados-2,431$-53,095.00“Por su parte, el Lic. Jaime González Aguadé, comento que gracias alos resultados que se han obtenido de este trabajo, se logróestablecer algunos controles y corregir ciertos puntos de riesgo, conel objetivo de que no se vuelvan a generar más partidas sinconciliar.”“En opinión del Auditor Externo, C.P. Jorge Peña Tapia, los resultadosque se presentan en la sesión no difieren con las conclusiones desus dictámenes de años anteriores, ya que en estos se haconsiderado la problemática de las partidas pendientes de conciliarcon sus respectivos importes netos, por lo que la revisión querealizarán próximamente, solo será cuestión de confirmar losresultados.”“Continuando con la presentación, el Lic. Carlos Sánchez Ruíz,informó que derivado del trabajo de conciliación y a fin de concluircon el cierre del tema hasta el 31 de octubre de 2009, se tendríanque aplicar en el Estado de Resultados del ejercicio 2010, 15millones 932 mil pesos de pérdida, los cuales se suman a los 167mil pesos aplicados en el año anterior, derivado de lo que se habíaconciliado en la primera fase de depuración.”“Aclaró que esta cifra se obtiene al depurar las diversas partidascontables al nivel de cuentas y rubros operativos relacionados, tantoal nivel de egresos como ingresos y su correspondiente efecto fiscal,por lo que al final el resultado neto de toda esta problemática es unefecto negativo para la Institución por 16 millones 099 mil pesos. Eldetalle de la información se presenta en la siguiente tabla:”98/214

Resumen aplicación de partidasUniverso de partidas al 31 de octubre de 2009DEPURACION DE PARTIDAS A NIVEL DE CUENTAS Y RUBROSOPERATIVOS RELACIONADOS(cifras en miles)AREA RESULTADOS EFECTOFISCALRESULTADONETOEGRESOS INGRESOS 40% ISR PTUOPORTUNIDADES 0 -1,004 402 -602BIDES 336 -508 203 31TARJETA DE DEBITO 2,825 0 0 2,825CAPACITACION 968 -557 223 634MEDIOS DE PAGO 1,414 -798 319 935CAJA GENERAL 20,503 -9,335 3,734 14,902OTRA 362 -5,258 2,103 -2,793Total 26,408 -17,460 6,984 15,932Monto Aplicado aresultados487 -534 214 167Total Resultados 26,895 -17,994 7,198 16,099“Finalmente, el Lic. Carlos Sánchez Ruíz mencionó los pasos a seguiren relación al tema, los cuales son la revisión y validación delproceso de conciliación por parte de los auditores externos deldespacho KPMG; informar al Consejo Directivo de los avances en el99/214

proceso de Conciliación; aplicar los montos resultantes del procesode conciliación a los resultados del banco, previa autorización de lasinstancias del Banco; y, definir las acciones de mejora sobre lasáreas de oportunidad identificadas.”“Al respecto, el Lic. Mario Alberto Cervantes García, ComisarioPúblico Suplente del Sector Hacienda de la Secretaría de la FunciónPública, manifestó su preocupación en relación al rubro de CajaGeneral, pues si el número de partidas por conciliar de esa cuenta,que ha seguido aumentando durante los ejercicios 2009 y2010,continúa con ese ritmo de crecimiento en los próximos años,el problema de las conciliaciones seguirá siendo relevante y lo quese debe buscar es corregir los problemas que están generando estasituación para que el nivel de conciliación se minimice.”“En este sentido, el C.P. Germán Francisco Moreno Pérez, respondióque este trabajo tendrá que continuar hasta el cierre de esteejercicio, para que puedan implementar las medidas a que hayalugar, especialmente a nivel de sistemas de información, para tenerun control adecuado de estos.”“En respuesta a esta inquietud, el Lic. Carlos Sánchez Ruíz, señalóque ya se han realizado varias correcciones al sistema TCB y otrasque están por realizar, con lo que se espera, se elimine laprobabilidad que esto vuelva a ocurrir. Las acciones realizadas seresumen en la siguiente tabla:”100/214

Situación Corrección Fecha deremediaciónEl bloqueo de cuentas de ahorrogeneral la acumulación decomisiones en TCB, que no soncontabilizadasDesbloqueo de acuerdos ycambio de programación enTCB para realizar el cobro decomisiones por el montodisponible en cuenta.Abril, 2010Omisión de solicitudes dedotación, por parte de lassucursales, que generan registrocontable en la cuenta control dedotacionesSe implementó la solicitud víaTCB para la dotación desucursales.Marzo, 2009Se exporta la información deTCB para realizar el cálculo deintereses, comprobando yreportado partidas inexistentesya que TCB envía a SARE losregistros correctos de intereses.Eliminación del uso de lacédula de liquidación (papelde trabajo interno) paraefectos de comparación.Febrero, 2010El "Batch contable de TCB al finde mes desfasa al 1er día hábildel mes siguiente”Se generó el "Batch" contablecon fecha única.Febrero, 2010Ciertos consumos y comisionesno cobradas de tarjeta de débitocon más de 120 días deantigüedad.Por disposición oficial semodificó el cobro decomisiones que ahora esaplicado al momento deconsulta o disposición encajeroMayo, 2010“Por su parte el Dr. Guillermo Cruz Reyes propuso la implementaciónde la práctica llamada Contraloría Financiera, que consta en asumirresponsabilidades para la validación mensual de los movimientosmás relevantes y de la calidad contable de los estados financieros,con la finalidad de darle seguridad al Director General que a estetipo de asuntos no vuelvan a suceder, y en caso de volverse a101/214

presentar, detectarlos a tiempo para poder actuar de formarazonable. “Adicionalmente, el C.P. Germán Francisco Moreno Pérezexplicó que en una reunión previa del Comité el C.P. José RobertoDaniel Díaz, Miembro del Comité y experto financiero, pide solicitara la Institución se presente en la próxima sesión del Comité, un Plande Trabajo para atender y corregir las deficiencias que dieron lugar aesta problemática de conciliación, sea esto a nivel de sistemasinformáticos, supervisión del personal o mecanismos de controlinterno, señalando a los responsables de cada actividad.”“De acuerdo con ello, el C.P. Germán Francisco Moreno Pérez señalóque el Comité de Auditoría toma conocimiento del informepresentado con los resultados definitivos del trabajo de conciliaciónde cuentas del periodo comprendido del año 2007 y anteriores al 31de octubre de 2009, por lo que solicita se informe del tema alConsejo Directivo en su próxima sesión.”“Continuando con el orden del día y sin ningún comentario alrespecto, se prosiguió al siguiente tema.”“A-4/04-10. En relación al tema con las partidas contables enconciliación, el Comité de Auditoría toma conocimiento del informepresentado con los resultados definitivos del trabajo de conciliaciónde cuentas del periodo comprendido del año 2007 y anteriores al 31de octubre de 2009. De lo anterior, el Comité solicita informe alConsejo Directivo en su próxima sesión.”“Adicionalmente, solicita a la Institución se presente en la próximasesión del Comité, un Plan de Trabajo para atender y corregir lasdeficiencias que dieron lugar a esta problemática de conciliación,sea esto a nivel sistemas informáticos, supervisión del personal omecanismos de control interno, señalando a los responsables decada actividad.”Enterado: Lic. Carlos Sánchez Ruíz102/214

Acta de la Quinta Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría 2010.“Dando lugar al siguiente punto del seguimiento de acuerdos, referentede las partidas contables en conciliación, el Lic. Carlos Sánchez Ruíz,Director General Adjunto de Planeación y Finanzas, informó que se hacontinuado trabajando en la depuración de las partidas, por lo cual en estasesión se presenta al Comité el reporte de cifras correspondientes al cierredel ejercicio 2009; esto es, se agregan los resultados del trabajo deconciliación en las partidas de los meses de noviembre y diciembre de2009, según el siguiente detalle:”Partidas adicionales Nov-Dic 2009(Cifras en miles de pesos, excepto partidas)“Adicionalmente, destacó que resultado de este esfuerzo, se concluye quela cantidad que deberá aplicarse a resultados es por 16 millones 28 milpesos, la cual pudiera variar a la baja, ya que se detectó en el rubro deCaja General un monto aproximado de 9 millones de pesos que seencuentran en cuentas de Banamex y en el servicio de transporte devalores (SERPAPROSA).”“Debido a lo anterior, dichas cuentas se clasificaránen el rubro de deudores diversos mientras se procede a la aclaración delmanejo de estos saldos con dichas empresas mediante oficios, paraposteriormente aplicarlas correctamente. El resumen de la aplicación decuentas se presente en el siguiente cuadro:”103/214

Resumen de aplicación al 31 de Diciembre 2009(Cifras en miles de pesos)“Por lo anterior, indicó que no se sabe con precisión la forma oesquema con que se presentará esta situación ante el ConsejoDirectivo, ya que del monto total de partidas pendientes de aplicar aresultados por 16 millones de pesos, una porción aproximada de 2millones de pesos podrían ser quebranto y requiere autorización delConsejo y, el resto, sólo será informado de que se aplicará la reservaque se ha ido ampliando para resguardo a la Institución de lapérdida derivada de la problemática de conciliaciones.”“Finalmente, el Lic. Carlos Sánchez Ruíz hizo mención a las partidasde seguimiento especial, aclarando que estas dependen de laresolución que le den las Instituciones a las cuales están asociadas yde lo cual se informará próximamente.”“Por su parte, el C. P. Germán Francisco Moreno Pérez resaltó laimportancia de que esta información se haga del conocimiento delConsejo Directivo en su próxima sesión, a fin de que autorice laaplicación a resultados y del uso de la reserva contable, en losmontos correspondientes. Puntualizó que se debe mencionar ante el104/214

Consejo de las intenciones preventivas por las cuales fue creadadicha reserve contable, a fin de no dar lugar a confusiones.”“Asimismo, explicó que se deberá señalar que aunque no se haconcluido con esta problemática, se atacó arduamente y comoresultado se obtuvieron grandes avances, pudiendo mostrar unosEstados Financieros más claros y veraces. Dicho lo anterior,recomendó que en la primera sesión del Comité de Auditoría del2011, se analice específicamente el cierre de las partidas enconciliación, puntualizando cuál fue el alcance y qué logros sealcanzaron, a fin de revisar de forma previa los aspectos importantesque plasmará en su Dictamen el Auditor Externo, De acuerdo con loanterior, la C. P. Ana Lilia Rangel, Gerente de Auditoria del despachoKPMG Cárdenas Dosal, S.C. Auditor Externo de BANSEFI, señaló quese tratará de una versión preliminar del Dictamen, pero serácomentada con el Comité.”“El Lic. Jaime González Aguade, Director General de BANSEFI, señalóque hará el planteamiento al Consejo Directivo para finalizar el añocon la mejor información y, en caso de presentarse una situaciónimprevista, informarle de inmediato, con la finalidad de que se tomeuna decisión adecuada.”“Finalmente, con respecto al Plan de Trabajo para atender y corregirlas situaciones que dieron lugar a la problemática de conciliaciones,el Lic. Carlos Sánchez Ruíz solicitó ampliar el plazo para su entregahasta el mes de febrero de 2011, pues requiere coordinar con lasáreas de sistemas, operaciones y finanzas las actividades específicasque se deben realizar para que este esfuerzo sea exitoso.”“El Lic. Jaime González Aguadé agregó que este Plan es muyimportante, ya que es la forma de documentar el proceso que se hallevado a cabo para la regularización de la problemática de lasconciliaciones y donde se plasmará los controles que se hanimplementado y que se implementarán para corregir el problema demanera definitiva y que no se vuelva a presentar.”105/214

“De acuerdo con la petición, el C.P. Germán Francisco Moreno Pérez,resumió diciendo en relación al tema de partidas contables enconciliación, correspondientes al ejercicio 2009 y anteriores, elComité de Auditoría recomienda a la Institución que en la próximasesión del Consejo Directivo de este año, se presente para suconocimiento y aprobación, la afectación a resultados de las partidasmencionadas y la aplicación de la reserva contable correspondiente.Lo anterior, sin menoscabo de la revisión que el Auditor Externocontinúa realizando al procedimiento aplicado, cuyos resultados seconocerán de forma previa por el Comité en la 1era Sesión Ordinariade 2011, en el mes de enero próximo.”“Con respecto al acuerdo A-4/04-10, referente a la elaboración deun Plan de Trabajo para atender y corregir las deficiencias quedieron lugar a la problemática de conciliación de partidas contables,el Comité acepta la solicitud de la Institución para que dicho plansea presentado hasta la sesión que se realice en el mes de febrerode 2011.”Enterado: Lic. Carlos Sánchez Ruíz.Acta de la Primera Sesión Ordinaria del comité de Auditoría 2011.“Con respecto al acuerdo A-4/04-10, referente al plan de trabajopara atender y corregir las deficiencias que dieron lugar a laproblemática de conciliación de partidas contables, el C.P. GermánFrancisco Moreno Pérez preguntó si el despacho de consultoríaDeloitte, con quien se ha venido apoyando en el proceso deconciliación de cuentas correspondientes a los ejercicios 2009 yanteriores, seguirá ofreciendo el mismo apoyo para conciliaraquellas partidas de 2010. A ello el Licenciado Carlos Sánchez Ruíz.Director General Adjunto de Planeación y finanzas, respondió que laintención es que continúe el mismo despacho dado los buenosresultados alcanzados, por lo que se está haciendo el trámitecorrespondiente. Aclaró que además de la conciliación de laspartidas de 2010, apoyaría en la revisión de los macroprocesos de la106/214

Caja General, Remesas, Operaciones de Sucursales y Medios dePago.”“Adicionalmente, informó que como parte del proceso deconciliación se elaboró un Libro Blanco que contiene el origen, laexplicación, desarrollo y progreso de la problemática deconciliaciones con la finalidad de que sirva como apoyo, guía yrecordatorio de las acciones que se hicieron para resolver estasituación.”“El C.P. Jorge Evaristo Peña Tapia explicó que sobre el tema deconciliaciones se realizó una revisión a los esfuerzos que lainstitución realizó en este año con las partidas correspondientes alos ejercicios 2009 y años anteriores , explicando que la instituciónpartió inicialmente de 77,723 partidas sin conciliación con importeneto acreedor de 72 millones de pesos , de los cuales se depuraron73,323 partidas con un importe neto acreedor de 33 millones depesos , quedando pendiente de depurar al 31 de diciembre de 2010, 4,400 partidas con un importe neto de 39 millones de pesos.”“Derivado de esta labor de depuración informó que resultan cifrasque afectan a los Estados Financieros como es la estimación paracuentas de cobro dudoso por 10.4 millones de pesos, cuyo importepara un futuro quebranto dependerá de las acciones de cobranzapara su posible recuperación y reversión, en su caso, el efecto en elEstado de Resultados. De esta manera dio lectura de X apartado enel Dictamen, que señala:”“Como se explica en la nota 1 a los estados financieros, el Bancotiene implantado un sistema denominado Temenos CoreBanking(TCB) para la operación de sus sucursales. Desde su implementaciónse generaron diferencias entre dichos sistemas y los registroscontables derivadas principalmente de los procesos de migración desaldos en los sistemas operativos, así como del cambio deplataforma tecnológica durante 2008, a las distintas etapas demigración y al crecimiento considerable de transacciones ligadas anuevos productos, situación por la cual la administración actual del107/214

Banco decidió establecer acciones definitivas de depuración duranteel ejercicio de 2010 de partidas en conciliación registradas al 31 dediciembre de 2009 y años anteriores. El efecto neto reconocido enlos resultados del Banco, principalmente en los rubros de otrosgastos y otros productos, derivado de estas acciones por el ejercicioterminado al 31 de diciembre de 2010 ascendió a 1 millón de pesos,neto de su efecto fiscal correspondiente. Asimismo, al 31 dediciembre de 2010, el Banco creó una estimación para cuentas dedifícil recuperación por aquellas partidas en conciliación sobre lascuales se ha determinado que se seguirá realizando los esfuerzos deaclaración, investigación y recuperación. El cargo a resultadosdurante el año terminado al 31 de diciembre de 20120 por esteconcepto ascendió a 10 millones de pesos ““Al 31 de diciembre de 2010 se mantienen en el Balance Generaldiferencias en el proceso de conciliación, entre saldo operativo yregistro contable por 4 millones de pesos. Al 31 de Diciembre de2009 se mantenían diferencias en proceso de conciliación, netasentre activos y pasivos y entre saldos operativos y registroscontables por 1 millón de pesos.”“En nuestra opinión, los estados financieros antes mencionados,presentan razonablemente, en todos los aspectos importantes lasituación del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros,S.N.C, Institución de Banca de Desarrollo al 31 de diciembre de 2010y 2009, los resultados de sus operaciones, las variaciones en sucapital contable y los flujos de efectivo, por los años terminados enesas fechas, de conformidad con los criterios de contabilidadestablecidos por la comisión para las instituciones de Crédito enMéxico, tal como se describe en la nota 2 de los estados financieros““Por su parte, tanto el C.P. Germán Francisco Moreno Pérez, como elC.P. Roberto Daniel Díaz, Miembro Propietario de Comité y Expertofinanciero, comentaron que es necesario hacer un reconocimiento enel consejo Directivo sobre los esfuerzos tan importantes que realizóla institución para conciliar la mayor parte de las partidas en108/214

conciliación, dado que significo mucho tiempo y recursos parareducir el impacto en lo posible. ““Por su parte el C.P. Ángel Elías Lara Saba, Titular del Área deAuditoría Interna del OIC, preciso que aunque el impacto neto aresultados era de un millón de pesos, en realidad se estabaquebrantando 8.9 millones de pesos, los cuales se veían disminuidospor un ingreso de 7.9 millones y que adicionalmente se cargaron aresultados 10.2 millones de pesos, con motivo de la creación deestimaciones de cuentas de cobro dudoso.”“A-4/01-11.El Comité de auditoría toma conocimiento del Plan deTrabajo para atender y corregir las deficiencias que dieron lugar a laproblemática de conciliación de partidas contables, así como de lasprincipales áreas de oportunidad durante el proceso de conciliación.De esta manera el Comité solicita se le informe de manera periódicade los avances de dicho plan, hasta su conclusión.”Enterado: Lic. Carlos Sánchez Ruíz.Acta de la Segunda Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría 2011.“En relación al acuerdo A-4/04-10, referente al Plan de Trabajopara atender y corregir las deficiencias que dieron lugar a laproblemática de conciliación de partidas contables, el Lic. CarlosSánchez Ruíz. Director General Adjunto de Planeación y Finanzas,comentó que la atención del acuerdo presenta diversos retrasos, porlo que considera necesario sumar nuevamente como responsablesde las acciones a las DGAs de Banca Comercial y Operaciones, asícomo a la de Tecnología, a fin de reactivar el grupo de trabajo que,con reuniones semanales, presente soluciones y avances ante laproblemática actual.”“Al respecto, tanto el C.P. Germán Francisco Moreno Pérez como elC.P. Roberto Daniel Díaz, Miembro Propietario y Experto enFinanzas, hicieron hincapié en la importancia de no descuidar elesfuerzo que se realizó para solucionar esta problemática, así comode que en el proyecto de depuración se incorporen a las áreas de109/214

Tecnología y de Banca Comercial y Operación, cuyas operacioneshan generado la mayoría de las partidas en conciliación y tomen lasmedida necesarias para evitar que se sigan generando en el futuro.”“Asimismo, el C.P. Roberto Daniel Díaz aprovechó para extender unafelicitación a la Institución por el esfuerzo realizado en la depuraciónde partidas, dado el número inicial y las cifras presentadas a lafecha.”“Con relación al informe de los avances, el C.P. Germán FranciscoMoreno Pérez comentó que es necesario saber de éstos y lasituación actual de esta problemática, además de las acciones queestá realizando la DGA de Tecnología para evaluar si estánfuncionando o no.”“A ello, el Lic. Carlos Sánchez Ruíz explicó que después de locorregido, presentado e informado por el Auditor Externo en suDictamen a los estados financieros del ejercicio 2010, se ha queridodar continuidad a la aclaración y conciliación de partidas con eldespacho externo DELOITTE, pero que por problemas de laadministración, no se ha podido contratar conforme a lanormatividad. Aclaró que, sin embargo, se ha continuadotrabajando, pero que al momento no se tienen las cifras concretas.”“Por su parte, el C.P. Jorge Evaristo Peña Tapia, Auditor Externo,sugirió hacer un corte hasta el mes de abril y presentarlo en lapróxima sesión del Comité de Auditoría, para analizar la situación dedichas partidas, y con base en eso, determinar la periodicidad de lasrevisiones que se harán en este Comité.”“Al respecto, el C.P. Germán Francisco Moreno Pérez, comentó que,primeramente se deberá poner solución a las situación de lacontratación del despacho externo para que así, se proceda a laelaboración del plan de trabajo junto con ellos y finalmentepresentar los avances de la situación de partidas después de ladepuración que se realizó.”110/214

“Dado lo anterior, el C.P. Germán Francisco Moreno Pérez a manerade resumen, señaló que el Comité acepta la propuesta paraincorporar a las Direcciones Generales Adjuntas de Tecnología y deBanca Comercial y Operación en el desarrollo e implantación dedicho Plan. Adicionalmente, se solicita para la próxima sesión delComité, un Informe al cierre del mes de abril del presente año conlos avances en la atención de las causas que dieron origen a estaproblemática, así como las acciones, plazos y los responsables paraatenderlas. En caso necesario, se convocará a una reunión de trabajodel Comité previo a la próxima sesión ordinaria, programada para elmes de julio.”“Con respecto al acuerdo A-4/01-11, relacionado con el Plan deTrabajo para atender y corregir las deficiencias que dieron lugar laproblemática de conciliación de partidas contables, el Comité aceptala propuesta para incorporar a las Direcciones Generales Adjuntas deTecnología y de Banca Comercial y Operación en el desarrollo eimplantación de dicho Plan. Adicionalmente, se solicita para lapróxima sesión del Comité, un Informe al cierre del mes de abril delpresente año con los avances en la atención de las causas que dieronorigen a esta problemática, así como las acciones, plazos y losresponsables para atenderlas. En caso necesario, se convocará a unareunión de trabajo del Comité, previa a la próxima sesión ordinaria,programada para el mes de julio.”Enterado: Lic. Carlos Sánchez RuízEnterado: Ing. Luis Fernando Alvídrez DíazEnterado: Lic. Marco Antonio López Pérez111/214

Acta de la Tercera Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría 2011.“Por su parte, con respecto al acuerdo A*4/01-11, relacionado conel plan de trabajo para atender y corregir las deficiencias que dieronlugar a la problemática de conciliaciones, el Lic. Marco AntonioLópez Pérez, Director General Adjunto de Banca Comercial yOperación, informó que en seguimiento a las acciones para mejorarel tratamiento a las partidas en conciliación derivado de la detecciónde áreas de oportunidad durante el proceso de conciliación realizadoen 2010, se tienen los siguientes avances específicos de las accionescomprometidas a junio de 2011, según se presenta en la siguientetabla. Agregó que del resto de las actividades se continúa enproceso de implementación, se tienen fechas compromiso deseptiembre y diciembre de 2011.”Acción comprometidaEstablecer política de escalamientos yalarmas automáticas por antigüedad ymonto de partidas.AvanceSe definió el escalamiento semanal anivel de la Dirección de OperaciónTradicional de las partidas mayores acien mil pesos y/o con antigüedadmayor a sesenta días.Se agruparon las cuentas en base alnivel de riesgo de cada cuenta para asídistinguir el tipo de seguimiento paracada una.La política de escalamiento sepropondrá al siguiente Subcomité deNormas, Políticas y Procedimientos parasu formalizaciónEstablecer a la red de sucursales loscanales adecuados para el reporte deseguimiento de las diferencias.Se envía notificación de reporte dediferencias no atendidas por sucursalesa las Subdirecciones de BancaComercial.Se mantiene el directorio actualizado ala mesa de ayuda para la canalizaciónde problemas. Se actualizó en el mes de112/214

Acción comprometidaAvancejunio el directorio de atención de cadatema, indicando las personas que loatienden, la extensión de dicha personaasí como un sustituto, incluye ademáslos tiempos de respuesta esperados.Implementación de indicadores deincidencias por sucursal y operadorcentral.Se notifican diariamente las partidaspendientes de cada usuario en las quese tiene identificado a lasSubdirecciones Divisionales de Red deSucursales.“Con referencia a la primera de estas acciones realizadas, el Dr.Guillermo Cruz Reyes, Miembro Propietario y Experto en ControlInterno, recomendó el escalamiento para las partidas mayores a 100mil pesos y/o con antigüedad mayor a 60 días, sea en un periodo detiempo menor a éste, ya que sesenta días es un periodo largo yrepresenta un elevado riesgo para la Institución.”“Por su parte, con respecto a los avances del grupo de trabajo parala conciliación de partidas, la C.P. María Elena Santana González,Directora de Finanzas, informó que como resultado del trabajodesarrollado por el equipo interdisciplinario, así como al apoyorecibido por diversas áreas de la Institución, partiendo de ununiverso de 20,356 partidas, por un monto total de 1 mil 769.4millones de pesos de cargos y 1 mil 745.3 millones de pesos deabonos, al 30 de junio se logró conciliar 11,170 partidas, según sedetalla en los siguientes cuadros:”113/214

Universo inicial ajustado al 31/12/2010ÁreaNo.PartidasCargosAbonosOportunidades 585 1,002,964,926 (997,612,254)Bides 84 11,330 (2,017,176)Tarjeta de Débito 5,434 54,733,445 (42,427,876)Captación 1,233 225,931 (234,805)Medios de pago 471 7,622,134 (7,586,404)Caja General 12,292 820,930,793 (806,038,937)Remesas 257 812,999 (826,466)TOTAL 20,356 1,887,301,556 (1,856,743,918)114/214

“Agregó que durante el segundo semestre del 2011 se continuarácon el trabajo de conciliación, con la intención de que los efectosresultantes, contables y fiscales, se reconozcan en el resultado delejercicio del 2011. Así, el número de partidas y los montospendientes por conciliar se detalla en la siguiente tabla: “Pendientes de conciliar al 31/12/2010Área No. Partidas Cargos AbonosOportunidades 205 9,342,629 (2,724,037)Bides 75 9,100 (1,998,193)Tarjeta de Débito 4,991 46,808,466 (42,223,289)Captación 722 112,275 (33,328)Medios de pago 324 6,473,757 (6,325,575)Caja General 2,858 55,154,520 (58;117,615)Remesas 11 30,189 (30,121)TOTAL 9,186 117,930,936 (114,452,157)“Por su parte, el Lic. Carlos Sánchez Ruíz, Director General Adjuntode Planeación y Finanzas, informó que se está generando unaprovisión contable para aplicarse en los resultados de 2011 de 1.3millones de pesos mensuales, con la finalidad de amortiguar elefecto del resultado de las partidas conciliadas.”“Señaló que se espera que este trabajo de depuración de las partidascorrespondientes al ejercicio de 2010 sea más sencillo, ya que secuenta con la experiencia de la conciliación de partidas de losejercicios 2009 y anteriores, además de que se ha involucrado elárea de Banca Comercial y Operación en este proceso, por lo que seespera que la conclusión de este trabajo sea antes del mes dediciembre de 2011.”115/214

“Con respecto a las partidas de seguimiento especial, explicó que enla carpeta del Comité se presenta el detalle de las cuentas y susmontos: partidas con las cuales también se está trabajando en formaparalela, pero que en este caso no sabe si el trabajo concluirá endiciembre de este año, ya que es una labor que demanda muchotiempo y recursos, pero son situaciones que se deben de atacar,dado que de no hacerlo el problema se expandiría como en el casode BNCI, Banrural y remesadoras. Señaló que una opción de darsolución a las partidas en seguimiento especial, será conseguir elfiniquito de estas cuentas.”“Dado lo anterior, el C.P. Roberto Daniel Díaz, Miembro Propietario yExperto Financiero, sugirió solicitar el apoyo de la Secretaría deHacienda y Crédito Público, o bien, de un asesor externo, para darlemayor celeridad a la resolución de las partidas anteriormentemencionadas.”“De acuerdo con lo anterior, el C.P. Germán Francisco Moreno Pérezagregó que con respecto a la atención a las cuentas de seguimientoespecial, el comité recomienda a la DGA de Planeación y Finanzasiniciar las actividades para depurar y reducir al mínimo posible estenúmero de cuentas; de forma particular, aquellas que se originen demandatos de BANRURAL y BNCI. En estas cuentas, como en la cuentade “Cheques en Tránsito”, explicó que será necesario solicitar laparticipación de la Dirección Jurídica para que las revise y determineel plazo que la Institución debe esperar para pasar los recursoscomo ingresos al estado de resultados.”“Con respecto al acuerdo A-4/01-11, relacionado con el Plan deTrabajo para atender y corregir las deficiencias que dieron lugar laproblemática de conciliación de partidas contables, el Comitéacuerda las siguientes tareas y actividades:”“Respecto al Plan de Trabajo, en especifico a la actividad “Establecerpolítica de escalamientos y alarmas automáticas por antigüedad ymonto de partidas”, el Comité recomienda a la DGA de Banca116/214

Comercial y Operaciones, reevaluar la política de escalamientosemanal a nivel de la Dirección de Operación Tradicional de laspartidas mayores a cien mil pesos y/o con antigüedad mayor asesenta días”, con el objetivo de que la antigüedad sea a un plazomenor. “Enterado: Lic. Marco Antonio López PérezActa de la Cuarta Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría 2011.“Con respecto al acuerdo A-4/01-11, sobre la situación queguardan las partidas en conciliación, el Lic. Carlos Sánchez Ruíz,Director General Adjunto de Planeación y Finanzas, comentó que enel caso de las cuentas de las remesadoras y BNCI, se estácontratando, a través de la Dirección de Contraloría Interna, undespacho que ayudará al trabajo de conciliaciones, ya que seconsidera que se requiere de un mayor esfuerzo resolverlos. Recalcóque en el caso particular de las partidas de BNCI todas se encuentranidentificadas; sin embargo, se debe de tener mucho control yvigilancia para la liquidación de este ente.”“Por otra parte, el Lic. Carlos Sánchez Ruíz comentó que dentro deltrabajo de conciliación, se está realizando un programa deregularización en las remesadoras, en donde surgen algunasrecisiones de contratos y, de estos casos, algunas veces se tienensaldos a favor o en contra, lo cual se debe informar al cliente de lasituación en que se encuentra. Señaló que dicho programa deregularización estará vigente hasta el mes febrero de 2012, con lafinalidad de que se pueda incluir en los estados financieros delejercicio 2011 como hallazgos posteriores.”“Dicha situación, comentó, que se debe a que el trabajo que serealizó el año pasado fue de las partidas en conciliación de losejercicios 2009 y años anteriores, separando de las mismas laspartidas que se denominaron de “Seguimiento Especial”. Aclaró queestas partidas de seguimiento especial se dejaron pendientes de117/214

conciliar hasta este año, que se empezaron a trabajar para poderlasconciliar; además, se está trabajando también en las partidaspendientes del ejercicio 2010, junto con el rubro de deudoresdiversos, que corresponde a la recuperación de unas cajas entránsito que se tenían con Banamex y Panamericano. Señaló que conbase en los resultados de este trabajo anteriormente mencionado, seobservó que existen partidas las cuales no tienen los suficienteselementos para seguirlas depurando, por lo que esas partidas consus respectivos montos, se quitarán de la depuración, pasándolas alos Estados Financieros, teniendo un gran impacto.”“A-3/05-11. El Comité toma conocimiento del avance en elseguimiento de los Acuerdos del Comité, a la fecha.”“De manera específica, en relación al acuerdo A-4/01-11, que tratasobre la problemática de conciliación de partidas contables, elComité solicita para la próxima sesión, un reporte con el avance enel Plan de Trabajo para atender y corregir las deficiencias que dieronlugar a esta problemática, así como un informe de la situación de laspartidas en conciliación, con la información actualizada al ejercicio2011, señalando las causas de la generación de dichas partidas. Afin de revisar dichos documentos de manera previa, el Presidente delComité solicita se realice una reunión de trabajo con la DGA dePlaneación y Finanzas, para este propósito.”Enterado: Lic. Marco Antonio López PérezEnterado: Lic. Carlos Sánchez Ruíz118/214

Acta de la Quinta Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría 2011.Inciso V. Informes de seguimiento al plan de trabajo para atender ycorregir las deficiencias que dieron lugar a la problemática departidas contables en conciliación; avances en la conciliación departidas correspondientes al ejercicio 2010, así como situación delas partidas en conciliación correspondientes al ejercicio 2011.“El Lic. Carlos Sánchez Ruíz, Director General Adjunto de Planeacióny Finanzas, y responsables de coordinar el esfuerzo en materia deconciliaciones, presentó el informe de seguimiento al Plan deTrabajo para atender y corregir las deficiencias que dieron lugar a laproblemática de las partidas contables en conciliación. Para ello,presentó el siguiente cuadro, en el cual se muestran los diversosproyectos implementados para solucionar que se sigan presentandopartidas sin conciliar y la etapa o fase en la que se encuentran:”PROYECTOEliminación de descuadresFASE IPeticiónFormalFASE IIDocumentofuncionalFASE IIIAnálisisTécnicoFASE IVDesarrollo oimplementaciónFASE VPruebasFASE VILiberación38 38 6 9 23Conciliación automática deremesas internacionales 2 2 1 1Optimización de procesosrelacionados al batch diarioy mensual1SPEI en TCB 3 3 1 2Archivo de dotacionesurgentes 2 2 1 1Ampliación de archivo dedotaciones ordinarias 1 1 1Generación diaria deinformación detallada deoperaciones TCB1119/214

“De esta manera, informó que de manera conjunta con la DirecciónGeneral Adjunta de Tecnología se está trabajando en el desarrollo dedichos proyectos, de los cuales el más representativo es elnombrado “eliminación de descuadres”, el cual se refiere a unacuenta contable transitoria con el mismo nombre; proyecto en elcual se presentan 38 situaciones, de las cuales 23 ya fueronsolucionadas, quedando pendientes 15 que se ubican en las fases IIIy IV de avance. Agregó que en el caso de los rubros llamados “SPEIen TCB”, “Archivos en dotaciones urgentes” y “Ampliación de archivode dotaciones ordinarias”, están todos ellos en fase de prueba y enespera de los resultados, para que una vez que sean satisfactorios,se aprueben e implementen.”“Asimismo, aclaró que en el caso de proyecto de “Optimización deprocesos relacionados al batch diario y mensual”, se trata de unproyecto ambicioso, el cual ya ha sido aprobado y será financiadopor el Banco Mundial, para ser implementado en el año 2012.”“Regresando al proyecto de eliminación de descuadres, el Lic. CarlosSánchez Ruíz explicó que existen diversas operaciones o acciones aimplementar, las cuales fueron sugerencia del despacho Deloitte,por lo que presentó la siguiente lámina, con las fechas compromisopara la conclusión de cada una de estas acciones, todas ellas en elaño 2012, según se detalla a continuación:”120/214

“Por otra parte, con respecto a los otros proyectos en desarrollo,presentó la siguiente lámina, en la cual se detallan las fechas deconclusión y señaló que con estos proyectos se estarán atendiendolas operaciones en sucursales que provocan mayor número departidas en conciliación, que si el área de Tecnología cumple coneste plan de trabajo, la situación de las partidas pendientes deconciliar se reduciría en un 60 por ciento, aproximadamente.”121/214

Operación Volumen mensual Fecha estimada definalizaciónConciliación automática de remesas internacionalesen L@Red de la Gente40,000 operaciones Julio 12, 2012SPEI en TCB 100 operaciones Enero 18, 2012Se encuentra en etapa deimplantaciónArchivo de dotaciones urgentes 3,000 operaciones Enero 27, 2012Se encuentra en etapa deimplantaciónAmpliación de archivo de dotaciones ordinarias 1,500 operaciones Enero 27, 2012Se encuentra en etapa deimplantaciónGeneración diaria de información detallada deoperaciones TCB 9,000,000 operaciones Mayo 30, 2012“Adicionalmente, comentó que otro proyecto que se está realizandoes el cambio del ERP de BANSEFI (Enterprise Resource Planning, porsus siglas en inglés), el cual es un sistema de gestión de informaciónque integra y automatiza las actividades operativas de la institucióny se está obligando a todas las áreas a que hagan uso de éstesistema, con la finalidad de hacer más eficientes los registros de lasoperaciones, ya que antes se utilizaban hojas de Excel. Aclaró quedebido a lo anterior, se observó la necesidad de limpiar el catálogode cuentas, donde existían cuentas muy antiguas y sinmovimientos.”“Con respecto al proceso de conciliación del ejercicio 2010, el Lic.Carlos Sánchez Ruíz informó que al 31 de diciembre del 2010 setenían 22 mil 139 partidas por conciliar, provenientes de diferenciasentre los registros contables y los sistemas aplicativos, por lo quecomo resultado del plan de trabajo establecido por la administracióndel Banco, la situación actual de las partidas y los importes sujetos a122/214

conciliación se muestran a continuación, con cifras en miles depesos, excepto el número de partidas.”UNIVERSO AJUSTADO CONCILIADAS PENDIENTES A RESULTADOS SEGUIMIENTO ESPECIALÁrea PARTIDAS CARGOS ABONOS PARTIDAS CARGOS ABONOS PARTIDAS CARGOS ABONOS PARTIDAS CARGOS ABONOSOportunidades 571 1,002,965 (997,613) 469 1,002,523 (997,600) - - - 102 442 (13)Bides 84 11 (2,017) 20 11 (109) - - - 64 - (1,909)Tarjeta deDébito 5,434 54,733 (42,428) 443 7,925 (205) 777 12,054 (26,648) 4,214 34,754 (15,575)Captación 1,234 226 (235) 945 190 (213) - - - 289 35 (21)Medios depago 2,248 12,823 (12,318) 961 10,487 (10,511) 1,257 2,318 (1,489) 30 18 (317)Caja General 12,311 823,510 (810,751) 9,956 809,866 (784,364) 1,106 2,426 (2,888) 1,249 11,218 (23,499)Remesas 257 813 (826) 250 796 (810) - - - 7 17 (17)TOTAL 22,139 1,895,082 (1,866,189) 13,044 1,831,800 (1,793,813) 3,140 16,798 (31,025) 5,955 46,484 (41,351)Nota:(1) Continúa en proceso de depuración Base de depuración“Derivado de ello, agregó que como resultado de las diversasacciones de depuración establecidas y la participación de Deloitte yel equipo multidisciplinario, a la fecha se determina un efecto netonegativo de 2 millones 384 mil pesos, el cual se someterá a laconsideración y, en su caso, aprobación del H. Consejo Directivo,una vez concluido el proceso de conciliación y obtenido losresultados de la revisión de los Auditores Externos del citadoproceso al 31 de diciembre de 2010. Aclaró que lo anterior, paraincorporar el efecto neto en el resultado del ejercicio del 2011.Señaló que con la terminación de este trabajo, al cierre del ejercicio2011, se concluirá con la totalidad de las partidas en conciliación al31 de diciembre del 2010, excepto por aquellos saldos que seidentificaron como de seguimiento especial.”El detalle de las cifras se muestra en la siguiente lámina:RESULTADOSEFECTO FISCAL RESULTADOSÁREAGASTOCARGOS ABONOS 40% ISR (INGRESO)TARJETA DE DÉBITO 12,054 (26,648) 10,659 (3,935)CAPTACIÓN - - - -MEDIOS DE PAGO 2,318 (1,489) 596 1,424CAJA GENERAL 1,009 (1,471) 588 127REMESAS - - - -TOTAL 15,381 (29,608) 11,843 (2,384)“Dado lo anterior, el C.P. Germán Francisco Moreno Pérez sugirióque de pasarse las cifras a resultados, primeramente se tendrán queelaborar los procedimientos respectivos, a fin de fundamentar y123/214

documentar las actividades realizadas y para saber qué hacer encasos posteriores.”“Por otro lado, el C.P. Mario Alberto Cervantes García, ComisarioPúblico Suplente del Sector Hacienda de la SFP, preguntó por qué sepresentan un gran número de partidas pendientes de conciliar en elrubro de tarjeta de débito. En respuesta, el Lic. Carlos Sánchez Ruízexplicó que en el mes de noviembre del año 2009, la institución tuvouna interrupción del sistema TCB, lo cual afectó las partidas sinconciliar que se vieron reflejadas hasta el primer semestre del año2010. Agregó que debido a lo anterior, ya se está trabajando en larecuperación de algunos de los recursos, ya que por estar sinsistema, muchos clientes retiraron dinero sin que el sistema loregistrara, quedando sus cuentas intactas.”“Al respecto, el C.P. Germán Francisco Moreno Pérez recomendóprever que en el proceso de recuperación habrá algunasreclamaciones por parte de los clientes, por lo que recomendó quetoda acción y compensación que se haga, tendrá que estar bienfundamentada y documentada.”“Por otra parte, el Lic. Carlos Sánchez Ruíz informó que en elejercicio 2009 hubo diversas situaciones que generaron partidas sinconciliar, las cuales están identificadas; sin embargo, señaló quealgunas de estas partidas no se han podido depurar por causasajenas a la institución. Como ejemplo de ello, citó el rubro deencabezado como “cuentas de trabajo diario”, en el que losresultados que se han obtenido se irán depurando de acuerdo alcurso normal de las operaciones diarias. Agregó que en el caso delrubro de “partidas por cobrar”, los importes ya han sidorecuperados, mientras que en el rubro de “otras partidas” secontinúa trabajando en la aclaración de los importes.”“Por otra parte, explicó que el rubro de “deudores diversos”, seencuentran en gestión de recuperación de los importes partidas porrecuperar como aquellas de Banamex y Servicio Panamericano, de124/214

los cuales ya se han recuperado alrededor de 5 millones de pesos. Eldetalle de la información se muestra en las siguientes láminas:”No. Concepto Concepto del seguimiento Deudores Acreedores Deudores AcreedoresCuentas de trabajo diario (3)1 Responsabilidades Responsabilidades de empleados $ 11,045 $ (13) $ 11,045 $ (13)2 Asaltos y robos Robos y Asaltos 18,410 (1,192) 5,119 (369)3 Cheques en tránsito Cheques expedidos no cobrados - (6,077) - (6,071)4 Mandato Mandato para pago de cuentahabientes BNCI 112 (22,399) 112 (22,286)5 Mandato Mandato para pago de cuentahabientes Banrural - (36,955) - (33,752)6 Mandato Mandato para pago de Cuentahabientes Banrural - (777) - (778)Cuentas por cobrar 2009 (4)7 Cuentas por cobrar Facturación por comisiones 1,088 -29,567 (67,413) 16,276 (63,269)8 Depósitos Depósitos no identificados - (65) - (1)9 Cheques Indemnización por cheque sin fondos 739 - - -Otras partidas (1)1,827 (65) - (1)10 Oportunidades Programas especiales $ 1,749 $ (816) $ 587 $ (243)11Bides Diferencias en recepción de recursos 1,669 (13,389) 1,401 (13,449)12 Codes Codes pendientes de expedir, por las sucursales - (84) - (34)13Cifras en miles de pesosImporte reportado en 2009Cifras actualizadas al17/11/2011Remesadoras Reconstrucción remesadoras (260) (2,825) (2,825)14 Dépositos por prestahorro Monto ahorrado de deudores que adquirieron créditos- (60)para remodelación. Se encuentran en demanda. [2]15 Quebrantos Quebrantos pendientes de aplicar 1,415 (421) 1,383 (421)16Recibos no cobrados Recibos pendientes de cobro 233 - - -17Tarjeta de débito Saldos operativos de las cuentas 4,543 (3) - -18 Medios pago Duplicidad de pago en remesas, pendientes dequebrantar1920212223244 - 4 -Billetes falsos Billetes falsos pendiente de acta de diferencias 134 - 134 -Faltantes en traslado Faltantes en traslado de valores 1,075 (397) 1,075 (397)Faltantes caja Faltantes y sobrantes en caja 399 (436) 399 (436)Faltantes operativos Faltantes en operativos de programas especiales 114 (17) 114 (17)Caja sucursales Diferencia en migración 1,213 - 1,213 -Deudores Diversos 2009 (2)Importes reconocidos yestimados como resultado delproceso de conciliación.12,288 (18,448) 6,310 (17,822)Subtotal reportado $ 43,682 $ (85,926) $ 22,586 $ (81,092)Importes por recuperar (BANAMEX, ServicioPanamericano y otros) (5) 10,623 (9) 4,863 (9)$ 54,305 $ (85,935) $ 27,449 $ (81,101)“Al respecto, a pregunta del Lic. Mario Alberto Cervantes García, elLic. Carlos Sánchez Ruíz respondió que la Institución de Banrural seencuentra en liquidación, por lo que se le regresará el dinero que seencuentra en la Institución; sin embargo, se está analizando elprocedimiento con el que se va a ejecutar esta acción. Con respectoa BNCI, señaló que se sigue trabajando en las conciliaciones y se hanobtenido avances de consideración, ya que los documentos que125/214

hacían falta, como anexos y desgloses, ya se obtuvieron, por lo quese harán reuniones quincenales para dar seguimiento continuo altema y solucionarlo a la brevedad.”“Dicho lo anterior, el C.P. Germán Francisco Moreno Pérez concluyóque el Comité de Auditoría toma conocimiento de los informes deseguimiento al Plan de Trabajo para atender y corregir lasdeficiencias que dieron lugar a la problemática de las partidascontables en conciliación; de los avances en la conciliación departidas correspondientes a los ejercicios 2009 y 2010, así comosituación de las partidas en conciliación correspondientes al ejercicio2011.”“Al respecto, señaló que en base a la recomendación del Dr.Guillermo Cruz Reyes, Miembro del Comité de Auditoría y Experto enControl Interno, durante la reunión previa del Comité, se solicita a laDirección de la Contraloría Interna que elaboré y presente unprograma de trabajo detallado, que apoyado con el uso deherramientas como el Project Management y un grupo de trabajoexclusivo y enfocado a las partidas en conciliación, permita realizarun adecuado seguimiento semanal para el control de las partidaspendientes especificando plazos perentorios, las metas por periodoy las responsabilidades ante incumplimiento en los compromisospersonales de depuración. Lo anterior, aplica al universo total departidas (ejercicios de 2009 y anteriores, 2010 y 2011), incluyendolas partidas de seguimiento especial.”“Por otra parte el .P. Germán Francisco Moreno Pérez recomendó ala Dirección General Adjunta de Planeación y Finanzas, llevar aresultados los efectos de las partidas que se puedan “netear”,generando para ello la evidencia suficiente y la autorización previadel área de Operaciones, para analizar si hubo reclamaciones oeventos posteriores sobre las mismas que puedan modificar lascifras, además de implementar procedimientos para saber qué haceren estos casos. Respecto a las partidas con seguimiento especial,recomendó registrarlas en cuentas de orden, ya que algunas son126/214

partidas ya reconocidas y conciliadas que sólo requieren elreconocimiento de terceros.”“Finalmente, solicitó que se presente al Consejo Directivo, en supróxima sesión, una nota informativa con los avances en el tema yun cuadro resumen con la situación global de las partidas enconciliación, para cada uno de los ejercicios mencionados en elpárrafo anterior.”“A-4/06-11 el Comité de Auditoría toma conocimiento de losinformes de seguimiento al Plan de Trabajo para atender y corregirlas deficiencias que dieron lugar a la problemática de las partidascontables en conciliación; de los avances en la conciliación de laspartidas correspondientes al ejercicio 2010, así como situación delas partidas en conciliación correspondientes al ejercicio 2011.”“Por otra parte, el Comité recomienda a la Dirección General Adjuntade Planeación y Finanzas presentar al H. Consejo Directivo, para suconocimiento, el efecto del trabajo de depuración realizado sobre elejercicio 2010, mediante el cual se cargarán al ejercicio de 2011, lacantidad de 15.4 millones de pesos y se abonarán 17.8 millones depesos, con lo que se impactarán en resultados 2.4 millones de pesosa favor del Banco. Asimismo, se informe sobre las 5,955 partidassujetas a aclaración con importes de 46.5 millones de pesos y 41.4millones de pesos, al cargo y al abono, respectivamente mismas quecontinuarán su depuración en el ejercicio de 2012. ““De igual forma, se presente el avance en las partidas deseguimiento especial que quedaron pendientes del ejercicio dedepuración correspondiente a las partidas de los años 2009 yanteriores, en los cuales se tienen al 17 de noviembre de 2011, 27.5millones de pesos de cargo y 81.1 millones de pesos de abono, quecontinúan en seguimiento.”Enterado: Lic. Carlos Sánchez Ruíz“Adicionalmente, el Comité solicita a la Dirección de ContraloríaInterna que, con el apoyo de herramientas como el Project127/214

Management y un grupo de trabajo enfocado a las partidas enconciliación, establezca un esquema de seguimiento de actividadesque permita asegurar se cumplan los tiempos establecidos en losdiferentes proyectos en el tema, como son aquellos que debenatender la Dirección General Adjunta de Tecnología y la DirecciónGeneral Adjunta de Banca Comercial y Operación, con los cuales sepretende reducir de manera considerable el número de partidas aconciliar mensualmente, así como los proyectos para Eliminación deDescuadres y Otros Proyectos, cuyas fechas estimadas definalización, en el primer caso van de febrero a junio de 2012 y parael segundo, de enero a diciembre de 2012.”Enterado: Lic. Pedro Osorio GómezActa de la Primera Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría 2012.“Por su parte, con respecto al acuerdo A-4/06-11, relativo a lasituación de las partidas contables en conciliación, la C.P. MaríaElena Santana González, Directora de Finanzas, explicó que fueconcluido el proceso de conciliación de partidas al 31 de diciembrede 2010. Señaló que como resultado de las diversas acciones delproceso de conciliación, las partidas e importes conciliados,respectivamente, ascendieron a 16,983 partidas de un universo de22,200, lo que representa 2 mil 030.2 millones de pesos de cargos y1 mil 995.8 millones de pesos de abonos, tal como se muestra en lasiguiente tabla:”128/214

Finalización del proceso de conciliación de partidas al 31 de diciembre del2010(Cifras en miles de pesos, excepto las cifras del cuadro y número departidas)Partidas por conciliarPartidas conciliadasPartidas de seguimientoÁreaPartidas ImportePartidas ImportePartidas ImporteImporteNo. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos Abonos NetoOportunidades 571 1,002,964,926 (997,612,925) 469 1,002,523,281 (997,600,223) 102 441,645 (12,702) 428,944Bides 84 11,330 (2,017,176) 20 11,330 (108,633) 64 (0) (1,908,543) (1,908,543)Tarjeta de Débito 5,495 2,324,192,589 (2,312,026,619) 2,572 199,958,529 (200,069,155) 2,923 2,124,234,060 (2,111,957,464) 12,276,596Captación 1,234 225,931 (234,805) 945 190,456 (213,405) 289 35,475 (21,400) 14,075Medios de pago 2,248 12,822,949 (12,317,931) 2,218 12,804,980 (12,000,554) 30 17,969 (317,377) (299,407)Caja General 12,311 823,510,095 (810,751,340) 10,509 813,874,178 (784,983,456) 1,802 9,635,917 (25,767,884) (16,131,968)Remesas 257 812,999 (826,466) 250 796,424 -809,934 7 16,575 (16,532) 42TOTAL 22,200 4,164,540,818 (4,135,787,262) 16,983 2,030,159,178 (1,995,785,360) 5,217 2,134,381,640 (2,140,001,902) (5,620,262)“Explicó que el resultado que se tiene de este proceso es laconciliación de 16,983 partidas en total. No obstante, aclaró que enlos casos de los rubros de Tarjeta de Débito y Caja General, sepodrán modificar las cantidades, ya que la resolución de las partidasen seguimiento no se ha finalizado. Detalló que el problema defondo de las partidas de dichos rubros, es la “tarjetización” masiva yel crecimiento de esta Institución, por lo que es tarea básica de laDirección de Contraloría Interna y de la Dirección de Operaciones lasacciones que se implementen para aminorar el problema.”“Asimismo, agregó que existe un efecto neto denominado “OtrosGastos”, por un importe de 6 mil 091.7 millones de pesos,reconocido al 31 de diciembre de 2011, que corresponde adepósitos que se realizaron, principalmente en Caja General, y queno estaban identificados pero que afectaron a los estadosfinancieros. El detalle de esta información se presenta en la siguientetabla:”129/214

Efecto Neto Reconocido al 31 de diciembre de 2011(Cifras en Miles de Pesos)ÁreaOtros GastosOtrosProductosEfecto FiscalEfecto Neto aResultadosEstimación paracuentas dedudosarecuperaciónCaja General $ 4,861,511 -$ 6,694,812 $ 2,677,925 $ 844,624 $ 10,668,038Operaciones - - 1,627651 - 976-Medios de pago 864,985 - 120,511 48,205 792,679 146,097Bides 320,143 - - 320,143 -Oportunidades 44,854 - 9,115 3,646 39,385 18,447Remesas 230 - 23,866 9,546 - 14,0897,375Totales $ 6,091,724 -$ 6,849,932 $ 2,739,973 $ 1,981,765 $ 10,839,957“Dado lo anterior, el C.P. Germán Francisco Moreno Pérez sugirióclarificar los diferentes conceptos presentados en la tabla anterior,para un mayor entendimiento. Asimismo, comentó que las partidasen conciliación correspondientes al ejercicio 2009 no hanpresentado avances en los últimos meses por lo que señaló que esnecesario resolver esta situación, pues se trata de un tema relevantedel cual no se observa el interés del área de Operaciones pararesolver.”“Al respecto, el Lic. Carlos Sánchez Ruíz, Director General Adjunto dePlaneación y Finanzas, comentó que el origen principal delestancamiento en los avances de las partidas del ejercicio 2009 fueque el proceso de conciliación del rubro de Tarjetas de Débito, antesdel mes de mayo de 2010, era ineficiente, ya que el proceso serealizó en diferentes computadoras, perdiendo información. Aclaróque, debido a esto, se está contemplando en equipo de trabajo parabuscar y rescatar la información del último trimestre del año, quehabía generado el despacho Deloitte. Sin embargo, en esta ocasiónya no se contratará a este despacho ya que su contratación fue paratrabajos generales.”130/214

“Por tal motivo, el Lic. Marco Antonio López Pérez, Director GeneralAdjunto de Banca Comercial y de Operación, se comprometió aproporcionar la información de dichas conciliaciones, aclarando quepara solucionar el último trimestre, como se menciona, se requeriráprimero localizar la información y posteriormente, alrededor decuatro meses para realizar la conciliación de partidas y así tener lossaldos para no generar más partidas sin conciliación en tarjetas dedébito, es tomar como soporte la información del proveedor PROSA,para lo cual es necesario solicitar la homologación de los cortes deinformación, dado que existen 3 cortes en diferentes horas.”“Asimismo, en relación a las partidas de seguimiento especial 2009,el Lic. Carlos Sánchez Ruíz aclaró que son partidas con montos ysituaciones identificadas que, sin embargo, requieren de órdenes deterceras personas para disolver estas partidas. A este respecto, elLic. Roberto Figueroa Martínez sugirió que con relación a laspartidas de este tipo, como BANRURAL y BNCI, se elabore unaMemoria Documental para documentar los movimientos realizadosdurante la presente administración, desde la inversión inicial hasta elsaldo que se tiene hasta en ese momento.”“En adición a lo anterior, el Dr. Guillermo Cruz Reyes, MiembroPropietario y Experto en Auditoría y Control Interno, reiteró lanecesidad de documentar esta situación, dado que son temas queestán claros para la administración del Banco, pero que pueden noser tan fáciles de comprender para la siguiente administración, obien, para algún ente fiscalizador que pudiera revisar el tema.Por otra parte, a pregunta del C.P. Germán Francisco Moreno Pérez,el Lic. Carlos Sánchez Ruíz explicó que la afectación del ejercicio2010 que se aplica a resultados del ejercicio 2011 se hará en elDictamen que se está por presentar al Comité, por lo que para la 3ªSesión Ordinaria de este Órgano Colegiado, a realizarse el 17 deabril del presente año, se hará entrega de un informe con el avanceque se ha tenido respecto a la situación de las partidas enconciliación del ejercicio 2009.”131/214

“Dicho lo anterior, el C.P. Germán Francisco Moreno Pérez señalóque el Comité solicita a la Dirección General Adjunta de BancaComercial y Operaciones presentar en la 3ª Sesión Ordinaria de2012, programada para el día 17 de abril, un informe a la fecha conel avance del trabajo de conciliación de las partidascorrespondientes a los ejercicio 2009 y anteriores, señalando lasactividades realizadas, particularmente en el rubro de Medios dePago. Para ello, deberán encontrar la información y archivosfaltantes al momento en la Dirección de Operaciones.”Acta de la Segunda Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría 2012.“En relación al Acuerdo No. A-4/06-11, el Lic. Marco Antonio LópezPérez, Director General Adjunto de Banca Comercial y Operaciones,presentó una nota informativa con los principales resultados deconciliación realizado por el Banco desde diciembre de 2009 adiciembre 2011, la cual se divide en 3 apartados, los cuales son:mejoras implementadas en materia de conciliaciones; situación 2011en partidas en administración y recuperación, así como partidasactualmente en conciliación; y, finalmente la revisión del casoparticular de partidas relacionadas con tarjeta de débito.”“Respecto a este último punto, informó que como resultado deltrabajo de conciliaciones 2010 y anteriores, la Dirección de Finanzaspresentó al Comité de Auditoría el pasado 24 de enero de 2012, lainformación de partidas pendientes, entre las que destaca el importede las cuentas de Tarjeta de Débito, cuyas cifras revisadas por elauditor externo son las siguientes:”132/214

Partidas por conciliar Partidas conciliadas Partidas de seguimiento NetoNo Cargo Abono No Cargo Abono No Cargo Abono5,495 2,324,192,589 -2,312,026,619 2,572 199,958,529 -200,069,155 2,923 2,065,590,404 -2,053,331,396 12,259,008Resumen“En este sentido, el Lic. Marco Antonio López Pérez informóque se hizo un análisis de las partidas pendientes de conciliarcon los importes más representativos, las cualescorrespondían a la cuenta 1071702270 “Cuenta ControlLiquidación” M; dicha cuenta se afecta por la liquidaciónpagada a PROSA y por los cargos realizados a los clientes delBanco, debido a las transacciones diarias. Agregó que losdocumentos antes mencionados se compararon con el auxiliarcontable de dicha cuenta del periodo enero a julio de 2010,arrojando los siguientes resultados:”CargosAbonosCruzan conoperaciónPartidas Por aclarar Total importe Partidas Por aclarar Total importeSI 438 0 1,914,698,487 394 0 -1,776,879,127PARCIAL 17 -376,496 -210,103,339NO 2426 124,589,927 124,589,927 319 -100,140,924 -100,140,924Totalgeneral2864 124,589,927 2,039,288,415 730 -100,517,421 -2,087,123,392“Con base en lo anterior, señaló que se puede observar que seconciliaron al 100 por ciento un total de 438 partidas con unimporte al cargo de 1 mil 914 millones 698 mil 487.77 pesosy al abono de -1, mil 776 millones 879 mil 127.89 pesos.Explicó que con las demás partidas se obtuvieron diferencias124 millones 589 mil 927 pesos al cargo y -100 millones 517mil 422 pesos al abono, por lo que es necesario su análisispara su depuración.”133/214

“En este sentido, mencionó que si se clasifican las partidas contablespor aclarar por el importe de las mismas, se obtienen laspresentadas en el siguiente cuadro:”Por aclararDHRótulos de fila Partidas Importe total Partidas Importe total0. Sin diferencia 438 0.00 394 0.001. De 0.01 a 1,000 752 305,395.48 140 -52,424.252. De 1,000.01 a 5,000 974 2,292,442.00 135 -288,504.453. De 5,000.01 a 10,000 300 2,055,198.65 20 -147,517.144. De 10,000.01 a 20,000 230 3,247,874.00 14 -198,557.375. De 20,000.01 a 50,000 136 3,976,750.80 5 -176,295.836. De 50,000.01 a 100,000 25 1,697,230.00 5 -364,067.187. De 100,000.01 a 500,000 7 1,169,598.76 12 -2,581,784.988. De 500,000.01 a 1,000,000 1 -589,482.509. Más de 1,000,000 2 109,845,438.24 4 -96,118,787.85Total general 2864 124,589,927.93 730 -100,517,421.55“De acuerdo con la tabla anterior, el Lic. Marco Antonio LópezPérez explicó que en el rango que se encuentra sombreado(rango de 10 mil pesos en adelante), son las partidas a las quese les darán atención, para lo cual se ha diseñado un plan detrabajo, el cual abarca la reconstrucción de los meses deoctubre, noviembre y diciembre 2009, en los cuales sepresentaron fuertes problemas en la aplicación automática delas operaciones y se considera que será la clave para ladepuración de aplicaciones relevantes durante 2010.”“Señaló que, asimismo, se deben concluir los cierres operativos deenero a julio de 2010 para determinar las partidas que se134/214

compensan de manera desfasada por la misma naturaleza operativa,las cuales son la principal razón de las partidas que no concilian ycon ello se estima dar por terminado el proyecto de conciliación enel mes de junio de 2012.”“Respecto a la situación de las partidas en conciliacióncorrespondientes al ejercicio 2011, el Lic. Marco Antonio LópezPérez informó que se tienen las partidas en administración yrecuperación, detalló que son en total 9,319 partidas, de las cualesal cargo le corresponden 437 millones 163 mil 557 pesos y en elabono corresponden -371 millones 526 mil 707 pesos, dando comoresultado un neto de 65 millones 636 mil 850 pesos.”“Por otro lado, en el caso de las partidas actualmente enconciliación, comentó que hay un total de 2,207 partidas, con unmonto de 203 millones 454 mil 808 pesos y en el abono -234millones 853 mil 611 pesos, dando un Neto -31 millones 398 mil984 pesos. Destacó que dentro las partidas en conciliación seencuentra la situación de los BIDES, con 385 partidas donde tiene unmonto al abono de -21 millones 368 mil 447 pesos.”“A este respecto, el Lic. Mario Alberto Cervantes García. ComisarioPúblico Suplente del Sector Hacienda, preguntó cuál era el motivo dela existencia de dichas partidas, para lo cual, el Lic. Marco AntonioLópez Pérez explicó que son depósitos que se hicieron para laemisión BIDES, pero que el billete nunca se expidió y no se sabequién es el cliente o depositante, lo cual tiene origen cuando sepodía depositar a través de HSBC o BANAMEX, con lo cual losrecursos se mantenían en cuentas concentradoras. Agregó que, sinembargo, este problema se controló abriendo cuentas en BANSEFI yya no se utilizan las cuentas concentradoras.”“En este sentido, el C.P. Germán Francisco Moreno Pérez sugirió quela Dirección de Contraloría Interna intervenga en esta situación,elaborando procesos y procedimientos adecuados para el control delos BIDES, ya que hay riesgos en su manejo y pago indebido,135/214

derivado del desconocimiento de la persona que realizó el depósitopara la compra del billete.”“Asimismo, resaltó la importancia de elaborar uno a varios librosblancos en materia de conciliaciones, que se conformará por unperiodo de dos años atrás a la actualidad, en los cuales sedocumenten las acciones realizadas para tener bajo control todas laspartidas y con los antecedentes de los errores que se han cometidoen el tema, para no volverlos a cometer.”“Dicho lo anterior, el Presidente del Comité señaló que se tomaconocimiento de las cifras actualizadas en materia de conciliacionesal mes de febrero y que de manera específica en el rubro de partidasen Billetes de Depósito (BIDES), se solicita a la Dirección deContraloría Interna, revisar el procedimiento de compra, registro yreferencia de Billetes, a fin de mejorar su manejo y control interno.”Acta de la Tercera Sesión Ordinaria del Comité de Auditoría 2012, inciso XInformes al Comité de Auditoría. A. Informe de Seguimiento en materia deConciliaciones Bancarias, de manera particular en materia de Tarjeta deDébito.“El Lic. Marco Antonio López Pérez, Director General Adjunto deBanca Comercial y Operación, presentó un informe, conforme alacuerdo establecido en la segunda sesión ordinaria del 2012 delpresente Comité, que contiene los avances del trabajo que se harealizado en materia de conciliaciones, especificamente sobretarjetas de débito, del cual se muestran las siguientes cifras:”136/214

“Al hacer un análisis de las partidas anteriores, se observó que lacuenta “control de liquidaciones”, con un total de 19 partidas,corresponden a conceptos de agrupación y no al detalle de laspartidas aplicadas en la cuenta, por lo cual se decidió revisar elauxiliar completo del periodo de enero a julio de 2010, resultando3,594 partidas por un importe de 2,039 millones 288 mil 415.70pesos al cargo y 2 mil 087 millones 123 mil 392.37 pesos al abono.”“Agregó que con base en las nuevas cifras, se continuó con lavalidación de los reportes operativos que reflejan los cargos a losclientes derivados de la operación diaria y de las cifras liquidadas aProsa, considerando ambas como cifras operativas y comparándolascon el registro contable de cada día durante el periodo de enero ajulio de 2010. Señaló que el resultado de este ejercicio, presentadoen la mencionada sesión fue el siguiente:”Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S. N. C.Avance al 2 de abril de 2012Cifras en pesos, excepto número de partidasCuenta 1071702270. Cuenta control liquidaciónÁreaPartidasImporteNo. Cargos AbonosUniverso Original 3,594 2,039,288,416 (2,087,123,392)Conciliadas 834 1,996,226,971 (2,068,134,454)En seguimiento 2,760 43,061,444 (18,988,938)137/214

“Informó que el avance relativo en importe es de 97.9 porciento al cargo y 99.1 por ciento al abono, por lo que secontinuará atacando las partidas de acuerdo con suimportancia relativa, según se había informadoanteriormente.”“De acuerdo a lo expresado, el C.P. Francisco Germán Moreno Pérezsugirió que las cifras de conciliaciones sean validadas por laDirección de Finanzas, con la finalidad de que el trabajo realizadosea congruente con lo avanzado anteriormente y aceptado por lasdos áreas.”“Asimismo, solicitó a la Dirección General Adjunta de BancaComercial y Operación, en una sesión extraordinaria del Comité enel mes de mayo o junio próximos, realice una presentación sobre eltrabajo de conciliación realizado en los últimos meses, así como losrequerimientos operativos y tecnológicos que necesita para atenderlas partidas en conciliación que se tienen a la fecha y evitar surecurrencia.”“A-10/03-12. Con relación al Informe de Seguimiento en materia deConciliaciones Bancarias, de manera particular en materia de tarjetade Débito, el Comité de Auditoría recomienda que la DirecciónGeneral Adjunta de Planeación y Finanzas realice una revisiónintegral y valide la conciliación de las 834 partidas conciliadas alcierre del mes de marzo del presente año.”“Asimismo, solicita a la Dirección General Adjunta de BancaComercial y Operación, en una sesión extraordinaria del Comité enel mes de mayo o junio próximos, realice una presentación sobre eltrabajo de conciliación realizado en los últimos meses, así como losrequerimientos operativos y tecnológicos que necesita para atenderlas partidas en conciliación que se tienen a la fecha y evitar surecurrencia.”Enterado: Lic. Carlos Sánchez RuízEnterado: Lic. Marco Antonio López Pérez138/214

7.2 Presentaciones para Informar la situación contable en diferentesperíodos.De manera constante se llevó a cabo el diagnóstico sobre la situación queguardaban las diferencias generadas entre los sistemas aplicativos y elsistema contable, así como las acciones realizadas, mismas que sepresentaron en informes periódicos mostrados en presentaciones de losavances en las conciliaciones a cargo de la Dirección General Adjunta deBanca Comercial y Operaciones, al Comité de Auditoría de la Institución. Acontinuación se muestran dichas láminas (algunas de ellas formaron partede las juntas de comité de auditoría).139/214

Hoja dejada en blanco intencionalmente140/214

Conciliaciones a mayo 2009A partir de mayo 2008 se logró realizar la conciliación diaria entre la contabilidad y la operación dela mayoría de las cuentas del área de operaciones, encontrando más de 42.8 mil partidaspendientes, de las cuales 33.3 mil eran anteriores a diciembre 2007 y 9.5 mil correspondían a laoperación del 2008.En el mes de abril y mayo, por la contingencia sanitaria y el blindaje electoral se tuvieronmodificaciones importantes en la operativa del día a día, por lo que el número de partidas creció.Resultado de la integración y conciliación de partidas el número total de partidas se redujo, al mesde marzo 2009 en más de un 56% total y más del 70% de las partidas de 2007 y anteriores.PARTIDAS PENDIENTES 2008 2007 y anteriores TotalMAYO 2008 9,542 33,312 42,854DICIEMBRE 2008 9,650 9,697 19,347ENERO 2009 9,639 9,597 19,236FEBRERO 2009 9,199 9,639 18,838MARZO 2009 10,533 9,746 20,279ABRIL 2009 54,011 9,673 63,684MAYO 2009 19,291 9,526 28,817141/2142

La permanencia de partidas en conciliación de 2007 y anteriores se muestra en la siguiente tabla:Identificadas desdePARTIDAS PENDIENTES Desde May 08 Desde Dic 08 Desde May 09MAYO 2008 33,312DICIEMBRE 2008 8,822 875MAYO 2009 8,318 778 430142/2143

Conciliaciones a mayo 2009En Mayo 2008 se tenían pendientes de integrar saldos contables por más de 91 millones depesos al cargo y 7 millones al abono, con un importe neto de 84 millones de pesos al cargo.Como resultado de los esfuerzos de depuración e integración de saldos, se ha logrado reducir aun importe neto sin integrar inferior a 3.0 millones al abono.SALDO PENDIENTE DE INTEGRAR Al cargo Al abono Saldo netopendiente deintegrarMAYO 2008 91,599,883 - 7,376,434 84,223,449DICIEMBRE 2008 22,140,937 - 9,966,529 12,174,408ENERO 2009 61,466,314 - 69,081,623 - 7,615,309FEBRERO 2009 4,189,131 - 9,573,315 - 5,384,184MARZO 2009 8,633,184 - 12,082,725 - 3,449,541ABRIL 2009 9,369,736 - 12,367,613 - 2,997,877MAYO 2009 9,371,134 - 12,367,608 - 2,996,474143/2144

Conciliaciones a mayo 2009Lo anterior se ha logrado a pesar de que el número de registros que se deben conciliar cadames supera los 3.4 millones, esto derivado de que la información operativa que se extrae delsistema está a detalle transacción. REDACTAR DE MANERA QUE EXPLIQUE EL VOLUMENDE TRANSACCIONESSe está trabajando en la obtención de cifras agrupadas que faciliten el proceso deconciliación.REGISTROS CONCILIADOS EN EL MES CONCILIADOSMAYO 2008 4,121,401DICIEMBRE 2008 4,003,867ENERO 2009 5,126,383FEBRERO 2009 3,764,050MARZO 2009 5,315,476ABRIL 2009 5,836,780MAYO 2009 3,417,582144/2145

Conciliaciones a mayo 2009La distribución de la antigüedad de las partidas se muestra en la siguiente gráfica:ANTIGÜEDAD DE PARTIDAS100%80%60%40%20%0%MAYO 2008 ENERO2009MARZO2009MAYO 200930 dias 60 dias 90 dias 120 dias más de 120 dias145/2146

Conciliaciones a mayo 2009Para poder terminar con la depuración de 2007 y anteriores sería necesario aplicar aresultados lo siguiente:Quebranto Acreditamiento NetoRemesas Internacionales 10,449,956.57 -8,424,116.28 2,025,840.29Caja General m.n. 15,234,547.51 -22,468,149.17 -7,233,601.66Caja General adicionales 3,029,186.99 -1,332,594.50 1,696,592.49Caja General dls. Valoriz (13.6507) 5,927,613.35 -4,643,461.70 1,284,151.65Diferencias en captación 4,815,369.64 -4,335,487.86 479,881.78Oportunidades con sucursales Más de 500 millones Más de -500 millones 135,455.00Dispersión de oportunidades por recuperar 58,565.00 -31,493.00 27,072.00Oportunidades pendientes de devolver -466,928.00 -466,928.00BIDES 168,568.22 -261,909.50 -93,341.28-2,144,877.73Separar lo de oportunidadesPoner las implicaciones contablesPlan para seguir trabajando o llevarlo a resultados, se analizará el impacto fiscal146/2147

Acciones realizadas para lograr el control contableen la Dirección de Operaciones• Cierre de operación diaria: Nos permite validar de manera integral la correcta aplicación de las actividadesdiarias del proceso, evitando la generación de partidas pendientes y riegos futuros.• Realización de la conciliación contable-operativa de manera diaria, ya que se realizaba solo una vez al fin decada mes.• Identificación de las correctas fuentes de operación para la realización de conciliaciones. El Módulo decontabilidad utilizado para la realización de conciliaciones de Caja General no contaba con el 100% de insumosde operación, por lo se elimina y se implementa que la extracción de la información de operación seadirectamente de TCB y SARE.• Control dual: La supervisión de actividades permite identificar que la operación y conciliación se de en tiempo yforma.• Implementación de Indicadores Operativos: Con los indicadores implantados se ha logrado identificarprocesos críticos para su reforzamiento.• Formato de Integraciones: se establece formato de integración que presenta la integración del saldo en SAREen su totalidad, identificando la antigüedad de partidas así como el seguimiento diario de estas.• Definición de responsabilidades por objetivos determinados. Se identifica el tramo de control en el procesoen cada área por persona, lo cual permite esclarecer objetivos y responsabilidades.• Documentación de desviaciones contables generadas por sistema y seguimiento de su corrección en lascuentas de descuadres y gestor de incidencias.147/2148

Acciones a seguir• Conciliación de las partidas pendientes generadas en el año de 2008• Reforzar equipo de trabajo contable para dar seguimiento a las partidas generadas en el día, con el objetivo de nomantener una antigüedad mayor a 90 días.• Documentar las partidas identificadas con problema de recuperación para su gestión inmediata a provisiones.• Acordar tiempos compromiso de atención a partidas pendientes con las áreas que participan en su generación,como por ejemplo Banca Comercial ó áreas internas de Operaciones.148/2149

Durante Diciembre 2010 se realiza un ejercicio que tiene como objetivoidentificar las áreas de mejora dentro de las áreas de operaciones y fuerade ellas, por lo que se determina la presentación de estas necesidadespara solicitar apoyo a otras Direcciones con la finalidad de atacar elproblema de raíz por la generación de partidas en las cuentas de mayorproblemática.Principales áreas de oportunidad identificadas durante el proceso deconciliación.CONTENIDO1.- Diagnóstico inicial2.- Áreas de oportunidad y mejora identificadas / Sugerencias3.- Mejoras ya implementadas149/214

Diagnóstico InicialDerivado del trabajo de conciliación se identificaron áreas de oportunidad que de no ser atendidas enel corto plazo seguirán generando la acumulación de partidas en conciliación además de aumentar elriesgo de errores y fraudes en la Institución.La solución de estás observaciones requiere de cambios tecnológicos, revisión y adecuación de laspolíticas aplicables, rediseño de los procesos para establecer los controles preventivos y capacitaciónal personal, con el propósito de transparentar la operación y eficientar los procesos de manera que laAdministración cuente con información oportuna y confiable para una adecuada toma de decisiones.3 Informe que guarda el proceso de conciliaciónÁreas de oportunidad y mejora identificadas / SugerenciasConcepto Origen Actividades Mejora Esperada Áreas FechaCompr.Migración anuevossistemas opuesta enproducción deservicios oproductos.Variación de saldos alcambiar de unsistema a otroEstablecer unametodología demigración de nuevossistemas y susprocedimientos devalidaciónEvitar partidas enconciliación pordiferencias en los datosmigrados.Control de lasdiferentes etapas delproceso.Elaboración del libroblanco que contenga laevidencia de la correctaaplicación de lametodología.DGATIDGABCDGAPFDCI06/20114 Informe que guarda el proceso de conciliación150/214

Áreas de oportunidad y mejora identificadas / SugerenciasConcepto Origen Actividades Mejora Esperada Áreas FechaCompr.Informacióntransaccionalen lossistemasoperativosno permite lavinculaciónentre laoperación denegocio y elregistrocontable.Conciliaciónmanual de laspartidascontablesComplejaidentificacióndel origen delas partidasHomologar en lossistemas operativos ycontables informacióndetallada de latransacción que permitaidentificarla claramente.Ej. Remesas Internacionalessin id de cruceAutomatizar laconciliación de lascuentas contables conmayor volumen deoperación..Permitir la conciliaciónautomática de las partidas,generación automática dereportes de gestiónEliminación de trabajo manual,oportunidad de la atención deexcepciones.DGATIDGAPFDGABCDCIDGATIDGAPFDGABCDCI09/201109/20116 Informe que guarda el proceso de conciliación151/214

Áreas de oportunidad y mejora identificadas / SugerenciasConcepto Origen Actividades Mejora Esperada Áreas FechaCompr.Informacióntransaccionalen lossistemasoperativos nopermite lavinculaciónentre laoperación denegocio y elregistrocontable.Registroinoportuno de lacontabilidad delTCB porinsuficienciapresupuestal dealguna sucursalRegistrooportuno deoperaciones enproceso batchmensual de TCBPermitir el registrocontable señalando losexcesos presupuestalespara su atenciónposterior.Lograr el cierre mensualde TCB en una noche.Mejorar la oportunidad de lasconciliaciones.Generación en tiempo dereportes.Generación en tiempo y forma dereportes para la conciliacióndiaria.Disminución de impacto alpúbilco.Eliminación de partidaspendientes por caja en sucursal.DGAPFDGABCDGAPFDGATIDGABCDGABIDGAPF09/201112/20117 Informe que guarda el proceso de conciliación152/214

Concepto Origen Actividades MejoraEsperadaÁreasFechaCompraOperación desucursalesOperación endiferentesaplicativosCaptura deregistroscontables ensucursalRealización depagos poradministraciónde sucursalExceso deregistros parauna solatransacciónMinimizarnúmeroaplicativoseldeque deben sermanejados ensucursales, Ej.DivisasenTCB y no enpáginaserviciosEliminarcapturapólizascontablesdede(apuntesmanuales) ensucursal, Ej.SPEI en TCBCentralizarlos pagos querealizan lassucursalesEliminartransaccionesrealizadas porsucursalespara“simplificar” elseguimientocentral Ej.Depósito decheques (4transaccionespor una)Aprovechamientode lasfuncionalidadesde los sistemas,disminuir riesgooperativo.Optimización deltiempo delpersonal desucursales,disminuir riesgooperativo.Disminuirpartidas enconciliación,control centraldel cumplimientode obligacionesdel banco.Disminuir cargade trabajo ensucursales,simplificarconciliación dechequeras desucursal,concentrar losrecursos conmenosoperaciones.DGATIDGABCDCIDGAPFDGABCDGATIDCIDGAACDGABCDGAPFDCIDGABCDGATIDGAPFDCI09/201109/201109/201109/2011153/214

Áreas de oportunidad y mejora identificadas / Sugerencias154/214

Mejoras ya implementadasConcepto Problemática anterior Mejora ImplementadaDocumentaciónde procesosActualización de las políticas y procedimientosdocumentados.Llevar a cabo una delimitación clara defunciones y responsabilidades para evitarposibles conflictos de interés.Deben crearse bases de datos que permitananalizar la información para una mejor toma dedecisiones; en algunos casos, se llevanbitácoras en hojas de papel.Los procesos actuales fueron documentadospor el área de Contraloría Interna en el año2009, se mantienen actualizados al igual quelas políticasEn los procesos doumentados se aclaran lasfunciones de cada uno de los participantes, nopermitiendo el conflicto de interés.La información soporte de la operación cajageneral diariamente se guarda en archivoselectrónicos. Se imprimen para revisionesdocumentales de áreas auditoras los cortes,cierres de centro, resumen de traspasos,transferencias,saldos bancarios iniciales yfinales, creando así una bitácora diaria deoperación.12 Informe que guarda el proceso de conciliaciónMejoras ya implementadasConcepto Problemática anterior Mejora ImplementadaMejoras en CajaGeneralIncorporar nuevos proveedores de serviciopara la dotación de efectivo (BANXICO,Bancomer, etc…), así como la de establecer"niveles de servicio" en el contrato que setiene con el actual Proveedor (BANAMEX) quepermita penalizaciones en caso deincumplimiento de plazos o de importes.Se recomienda que se realicen arqueos físicosa las sucursales con mayor frecuencia, puesse ha detectado un incremento en lasdiferencias. Alternativamente, retomar lapráctica de solicitar en forma aleatoriarecursos a las sucursales de acuerdo con loque el sistema tiene registrado (concentracióntotal) al mismo tiempo que se envía unadotación de recursos que garantice que lassucursales no se queden sin efectivo.Establecer un procedimiento claro deconciliación en la facturación de los serviciosde la Compañía de Traslado de Valores en elcual la Caja General tenga identificado eldetalle de los servicios solicitados en elperiodo de revisión.Actualmente además de Banamex comoproveedor de efectivo, la Caja General tieneen función 16 bóvedas ubicadas en las zonasde mayor movimiento de efectivo, las cualesson administradas por las compañías detraslado de valores y controladascentralmente por el área de la caja generalLos arqueos se realizan por parte de la CajaGeneral en forma periódica.El detalle de las bases de provisión mensualexiste y se extrae de la información contable,en este se identifican a detalle cada uno de losservicios proporcionados por la Empresa deTraslado.13 Informe que guarda el proceso de conciliación155/214

Mejoras ya implementadasConcepto Problemática anterior Mejora ImplementadaMejoras enMedios de Pago(tarjetas ycajerosautomáticos)No se contaba con un herramienta quepermitiera conocer la aplicación de laoperación diaria, así como el registro contablede las operaciones realizadas en terminalespunto de venta y Cajeros Automáticos, propiosy ajenos con tarjetas de nuestros clientes.La guía contable del producto no refleja lanaturaleza correcta de cada una de lasoperaciones permitidas para las tarjetasNo se retiene el 100% de los saldos paracubrir las operaciones no cobradas a losclientes en el primer intento.Se implementa mecanismo automatizado yauditable que permite identificar el resultadode la operación, el cual desglosa cada tipo detransacción y permite el registro contableautomatizado de las cifras previamentecuadradas con la operación.Adicionalmente permite la identificación de lasoperaciones que es necesario corregir porcualquiera que sea la causa.Esta mecánica se sigue desde septiembre2010Se solicitó una nueva guía contable,especificando la naturaleza de cada una de lastransacciones y se implementó en septiembre2010.Las transacciones que no son direccionadascorrectamente por el sistema se reclasificanmanualmente en lo que se implementa lasolución requerida.Se retiene la totalidad de los recibos nocobrados con vencimiento quincenal para elintento de cobro de las operacionespendientes.14 Informe que guarda el proceso de conciliaciónMejoras ya implementadasConcepto Problemática anterior Mejora ImplementadaRemesasInternacionalesSe contaba con acceso a los archivos de lasinstrucciones de pago enviadas por lasremesadoras.Se cerró el acceso del personal operativo a losarchivos de las remesadoras así como a lasbases de datos productivas.Se entrega diariamente a las remesadoras eldetalle de las operaciones realizadas el díaanterior y se complementa con un estado decuenta (actualmente de generación manual).15 Informe que guarda el proceso de conciliación156/214

De las áreas de oportunidad con Sistemas se implementó un plan detrabajo, el cual se cita a continuación.RESUMEN DE PROYECTOSPROYECTOEliminación de descuadresFASE IPeticiónFormalFASE IIDocumentofuncionalFASE IIIAnálisisTécnicoFASE IVDesarrollo oimplementaciónFASE VPruebasFASE VILiberación38 38 6 9 23Conciliación automática deremesas internacionales 2 2 1 1Optimización de procesosrelacionados al batch diarioy mensual1Proyecto institucional, diseñado durante 2010, se planteó al BancoMundial para la obtención de recursos durante 2011, se esperaimplementarlo en 2012.SPEI en TCB 3 3 1 2Archivo de dotacionesurgentes 2 2 1 1Ampliación de archivo dedotaciones ordinarias 1 1 1Generación diaria deinformación detallada deoperaciones TCB11ELIMINACIÓN DE DESCUADRESOperación Volumen mensual Fecha estimada de finalizaciónRetiros batch OportunidadesDispersión OportunidadesDispersión otros productosRetiros batch otros productosConsumos de tarjeta de débitoDevoluciones de consumos de tarjeta de débitoRetiros en cajeros propiosComisiones por uso de tarjeta de débitoComisión saldo bajo tarjeta de débitoCobro IVA cuota de administraciónCobro cuota de administraciónOperaciones pago de serviciosMasivos centro 3412Liquidación de intereses3,000,0000 operaciones3,000,000 operaciones50,000 operaciones2,000 operaciones600,000 operaciones2,000 operaciones30,000 operaciones600,000 operaciones2,000 operaciones10,000 operaciones10,000 operaciones8,000 operaciones5,000 operaciones3,000,000 operacionesMarzo 2, 2012Marzo 8, 2012Junio 21, 2012Junio 21, 2012Junio 22, 2012Junio 29, 2012Marzo 16, 2012Febrero 24, 2012Abril 19, 2012Junio 21, 2012Junio 21, 2012Febrero 17, 2012Junio 21, 2012Junio 21, 2012157/214

OTROS PROYECTOSOperación Volumen mensual Fecha estimada definalizaciónConciliación automática de remesas internacionalesen L@Red de la Gente40,000 operaciones Julio 12, 2012SPEI en TCB 100 operaciones Enero 18, 2012Se encuentra en etapa deimplantaciónArchivo de dotaciones urgentes 3,000 operaciones Enero 27, 2012Se encuentra en etapa deimplantaciónAmpliación de archivo de dotaciones ordinarias 1,500 operaciones Enero 27, 2012Se encuentra en etapa deimplantaciónGeneración diaria de información detallada deoperaciones TCB 9,000,000 operaciones Mayo 30, 2012158/214

Seguimiento de ConciliacionesDirección General Adjunta de Banca Comercial y OperaciónDirección de Operación TradicionalAvance de Seguimiento de Partidas 2009 y anteriores(Cifras en miles de pesos, excepto número de partidas)ÁreaSaldos en Seguimiento 2009 yanteriores (1)ConciliadasSaldos en Seguimiento a Mayo2012Partidas Importe Partidas Importe Partidas Importe Partidas Importe Partidas ImporteNo. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos AbonosOportunidades N/D 587 (243) N/D 587 (243) N/D 587 (243)Cuentas Operativas Cuentas Administrativas ResponsableBides 22 1,702 (13,449) 8 11 14 1,691 (13,449) 14 1,691 (13,449)Operación MasivaDepósitos para expedición de Bide,en espera del cliente.Tarjeta de Débito 1,128 4,777 (3) 1,128 4,777 (3) N/D 4,543 (3) 1,128 233Operación Tradicional y SistemasRecibos no cobrados.Medios de Pago 27 4 (36) 27 4 (36) 25 4 (34) 2 (1)Operación TradicionalDepósito pendiente de identificar.Caja General 1,047 2,935 (6,921) 1,047 2,935 (6,921) 705 2,687 (833) 342 247 (6,088)Remesas ( 2 ) 98 10,894 (13,719) 98 10,894 (13,719) 98 10,894 (13,719)Jurídico. Billetes falsosOperación Tradicional Chequesexpedidos a titulares de cuentaspendientes de cobro.Responsabilidades yAsaltos y Robos465 27,005 (313) 465 27,005 (313) 465 27,005 (313)Jurídico, Recursos Materiales yContraloría InternaOtras cuentas 1,304 3,946 (61,504) 1,304 3,946 (61,504) 1,304 3,946 (61,504)TOTAL 4,091 51,849 (96,186) 8 11 - 4,083 51,838 (96,186) 828 18,715 (14,832) 3,255 33,122 (81,355)Jurídico.Quebrantos por aplicar yRecursos Materiales. AfianzadoraInsurgentesContraloría Interna. Mandato deBanrural, en espera de que seancobrados.(1) Saldos presentados en Febrero 2012 al Comité de Auditoría, por la Dirección de Finanzas.(2) El rubro de Remesas, anteriormente se presento con un neto representado por ($2,825).Estimación para cuentas de difícil recuperación 2009(cifras en miles de pesos)•El día 6 de julio, con los recursos de la dispersiónde Oportunidades, se logró la recuperación total de59 partidas por un importe de $8 mil y 1 partida querepresenta $260 pesos.Estimación por áreaImporteEstimadoImporterecuperadoSaldo al31/05/2012Caja General 9,041 5,948 3,093Oportunidades 522 522Remesas 801 801Total 10,364 5,948 4,416•Para el cierre de Julio, se depuran Bides y CajaGeneral por un importe aproximado de $16,000(miles), en relación a la reclasificación a un acreedorsolicitando su bloqueo.•Por la parte ya reconocida en Estimación de difícilrecuperación, liquidarán Panamericano y/o Banamex$ 2,617 (miles), en la parte de Caja General.2159/214,

Avance de Seguimiento de Partidas 2010(Cifras en miles de pesos, excepto número de partidas)Dirección General Adjunta de Banca Comercial y OperaciónDirección de Operación TradicionalSaldos en Seguimiento 2010 (1) ConciliadasSaldos en Seguimiento a Mayo2012Cuentas Operativas Cuentas Administrativas ResponsableÁreaPartidas Importe Partidas Importe Partidas Importe Partidas Importe Partidas ImporteNo. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos AbonosOportunidades 102 442 (13) 102 442 (13) 102 442 (13)Bides 64 - (1,909) 64 - (1,909) 64 - (1,909)Operación MasivaDepósitos para expedición de Bide,en espera del cliente.Tarjeta de Débito (2) 6,498 2,228,186 (2,282,772) 1,774 2,011,736 (2,072,016) 4,724 216,450 (210,756) 2,633 215,682 (210,500) 2,092 768 (256)Operación Tradicional y SistemasRecibos no cobrados, se tienenabonos pendientes de identificar.Captación 289 35 (21) 289 35 (21) 289 35 (21)Medios de Pago 37 35 (334) 37 35 (334) 37 35 (334)Caja General 1,802 9,636 (25,768) 515 3,615 (14,241) 1,287 6,021 (11,527) 895 1,696 (4,408) 392 4,325 (7,119)TOTAL 8,792 2,238,334 (2,310,816) 2,289 2,015,351 (2,086,257) 6,503 222,983 (224,560) 3,956 217,890 (215,276) 2,548 5,093 (9,284)Jurídico. Billetes falsosOperación Tradicional Chequesexpedidos a titulares de cuentaspendientes de cobro.(1) Saldos presentados en Febrero 2012 al Comité de Auditoría, por la Dirección de Finanzas.(2) Presentado al Comité de Auditoría en Abril 2012, por la Dirección de Operación Tradicional.Cuenta Descripción de la cuentaSeguimiento 2010Tarjeta de DebitoConciliadasSaldo en seguimientoa Mayo 2012Partidas Importe Partidas Importe PartidasImporteNo. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos Abonos1071702270 Cuenta Control Liquidación 3,594 2,039,288 (2,087,123) 1,774 2,011,736 (2,072,016) 1,820 27,552 (15,108)1071702280 Recibos no cobrados 1,316 319 (215) 1,316 319 (215)1071702320 Liquidación de transacciones propias 770 32,631 (47,374) 770 32,631 (47,374)1071702340 Liquidación ATM's 32 155,478 (147,621) 32 155,478 (147,621)2043018618 Operaciones TDD bansefi 11 22 (397) 11 22 (397)2043018640 Reversos y devoluciones por aplicar 775 449 (42) 775 449 (42)TOTAL 2010 6,498 2,228,186 (2,282,772) 1,774 2,011,736 (2,072,016) 4,724 216,450 (210,756)•De acuerdo al compromiso con el Comité deAuditoría se enfocaron los esfuerzos a la cuentacon el mayor importe de partidas, por lo que laprioridad fue el análisis de la cuenta 1071702270“Cuenta control liquidación” que pertenece alrubro tarjeta de débito.•Otra área que presenta importes relevantes es laCaja General, por lo que se determinó analizar lacuenta 1012206020 “Sucursales con rendimiento.”•Los esfuerzos se verán en atención a trabajar lacuenta 1071702340 “Liquidación ATM’s”•Ambos avances se presentaron a la Dirección deFinanzas para su validación, los pasados días 17y 20 de Abril de 2012.•Cabe señalar, que en el Avance reportado, nohay aplicación a Resultados.3•El 6 de julio se recuperaron de recibos nocobrados 96 partidas totales por $32 mil y 27cargos parciales por $4 mil.160/214

4Dirección General Adjunta de Banca Comercial y OperaciónDirección de Operación TradicionalAvance de la recuperación de la Estimación para cuentas de dudosarecuperación determinada en 2010(Cifras en miles de pesos)Estimación por áreaImporteEstimadoImporterecuperadoSaldo al31/05/2012 Caja GeneralSaldo al31/05/2012Caja General 10,668 5,770 4,898 Banamex 50Medios de Pago 146 146 Diconsa 1,402Oportunidades 18 18 EACP´s 3,446Remesas 7 7 Total 4,898Total 10,839 5,770 5,069Acciones realizadas para su recuperaciónSe realizará reunión con los jurídicos de Banamex yBanamex Panamericano para su aclaración durante el mes de Julio.Se tendrá una reunión el día 11/07/2012 para revisardiferencias con Diconsa, donde las acciones a seguir seráretener depósitos de facturación y, en su caso, otrosDiconsa servicios.Se ha logrado un convenio por $617 mil con una entidadel cual fue cobrado durante el mes de Mayo 2012 de untotal de cinco, se retendrán depósitos de facturación y deEntidades otros servicios para forzar la recuperación.161/214

Dirección General Adjunta de Banca Comercial y OperaciónDirección de Operación TradicionalAvance de Seguimiento de Partidas 2009 y anteriores(Cifras en miles de pesos, excepto número de partidas)Saldos presentados por Dirección de Finanzas al31 de Diciembre de 2011.Saldos 2009 y anteriores en Seguimiento a Junio2012 (1)Conciliadas y/o Propuestas Saldos en Seguimiento a Julio 2012 Cuentas Operativas Cuentas AdministrativasÁreaPartidas Importe Partidas Importe Partidas Importe Partidas Importe Partidas Importe Partidas ImporteNo. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos AbonosOportunidades - 587 (243) N/D 587 (243) N/D 587 (243) N/D 587 (243)Bides 22 1,702 (13,449) 14 1,691 (13,449) 14 1,691 (13,449) 14 1,691 (13,449)Tarjeta de Débito 1,128 4,777 (3) 1,128 4,777 (3) 60 9 1,068 4,768 (3) N/D 4,543 (3) 1,128 233Medios de Pago 27 4 (36) 27 4 (36) 27 4 (36) 25 4 (34) 2 (1)Caja General 1,047 2,935 (6,921) 1,047 2,768 (6,921) 22 1,716 - 3,309 1,025 1,052 (3,611) 684 805 (558) 340 247 (3,053)Remesas ( 2 ) - - (2,825) 98 10,894 (13,719) 98 10,894 (13,719) 98 10,894 (13,719)Responsabilidades yAsaltos y Robos465 27,005 (313) 465 27,005 (313) 465 27,005 (313) 465 27,005 (313)Otras cuentas 1,304 3,946 (61,504) 1,304 3,946 (61,504) 1,304 3,946 (61,504) 1,304 3,946 (61,504)TOTAL 3,993 40,955 (85,292) 4,083 51,671 (96,186) 82 1,725 (3,309) 4,001 49,946 (92,877) 807 16,833 (14,557) 3,253 33,122 (78,320)(1) Saldos presentados en Julio 2012 al Comité de Auditoría, por la Dirección de Operación Tradicional.(2) El rubro de Remesas, anteriormente se presento con un neto representado por ($2,825).•Derivado de la recuperación de Recibosno cobrados del pasado 12 de Julio, semuestran las 60 partidas reportadas en elComité de Auditoría por un importe de$8,971 pesos.•Por la parte, en el rubro de Caja General,se refleja en Caja en Transito unadisminución de 2 partidas por $3,035 loscuales se encuentran duplicados en elejercicio 2010.Cuenta Descripción de la cuentaPartidasImporteNo. Cargos Abonos1011200000 Caja MN 1 1,213 -1071707020 Faltantes físicos dot 1 300 -1071811000 BILLETES FALSOS DOLARES 1 - (263)1071812000 FALTANTES EN DÓLARES 1 44 -1071815110 Partidas Pendientes Deudores Diversos 15 147 -2043126130 CHEQUES EN TRANSITO 2 - (3,035)2043132600 Tcb partidas pendient 1 12 (12)TOTAL 2009 22 1,716 (3,309)2162/214

Avance de Seguimiento de Partidas 2010(Cifras en miles de pesos, excepto número de partidas)Dirección General Adjunta de Banca Comercial y OperaciónDirección de Operación TradicionalSaldos presentados por Dirección de Finanzas al31 de Diciembre de 2011.Saldos 2010 en Seguimiento a Junio2012 (1)Conciliadas y propuestasSaldos en Seguimiento 2010 a Julio2012Cuentas Operativas Cuentas AdministrativasÁreaPartidas Importe Partidas Importe Partidas Importe Partidas Importe Partidas ImportePartidasImporteNo. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos AbonosOportunidades 102 442 (13) 82 405 (8) 82 405 (8) 82 405 (8) 0 - -Bides 64 0 (1,909) 64 - (1,909) 64 - (1,909) - - - 64 - (1,909)Tarjeta de Débito (2) 2,923 2,065,590 (2,053,331) 4,724 216,450 (210,756) 97 36 4,724 216,450 (210,756) 2,633 215,682 (210,500) 2,091 768 (256)Captación 289 35 (21) 289 35 (21) 289 35 (21) 289 35 (21) - - -Medios de Pago 30 18 (317) 30 18 (317) 30 18 (317) 30 18 (317) - - -Caja General 1,802 9,636 (25,768) 1,280 5,989 (11,441) 60 408 (481) 1,220 5,581 (10,960) 850 1,258 (3,896) 370 4,323 (7,064)Remesas 7 17 (17) 7 17 (17) 7 17 (17) 7 17 (17)- -TOTAL 5,217 2,075,738 (2,081,376) 6,476 222,914 (224,469) 157 444 (481) 6,416 222,506 (223,988) 3,891 217,416 (214,759) 2,525 5,091 (9,229)(1) Saldos presentados en Julio 2012 al Comité de Auditoría, por la Dirección de Operación Tradicional.(2) Presentado al Comité de Auditoría en Abril 2012, por la Dirección de Operación Tradicional.Cuenta Descripción de la cuentaPartidasImporteNo. Cargos Abonos1011110000 Caja En Tránsito Dico 5 (194)1012206020 Sucursales Con Rendim 10 (282)1071701090 Faltante Caja Sucucrs 4 182 -ObservacionesReconocimiento de depósitos no identificadosReclasificación de los depósitos no identificados a la cuenta de Acreedores.Propuestas por Aplicar: a) $144 corresponden a los billetes mojados, ya seencuentra propuesto a quebranto. B) $32 es un pago de sentencia resolutoria de1071702120 Dep/Reti Por Aclarar 21 2 (5)Venta de bienes en sitio1071815110 Partidas Pendientes D 20 223 -TOTAL 2010 60 408 (481)Propuestas por Aplicar: $55 Pago de capital de intereses de Jovenes conOportunidades, $34 es por aclaraciones con la Cía. De Traslado, $58 Pago desentencia resolutoria, $60 Respuesta de Jurídico, el caso se encuentra en Juicio,$18 Respuesta de Jurídico, recuperación de $15 al Acuerdo del cliente.3163/214

4Dirección General Adjunta de Banca Comercial y OperaciónDirección de Operación TradicionalAvance de la recuperación de la Estimación para cuentas de dudosarecuperación determinada en 2010 .(Cifras en miles de pesos)Estimación para cuentas de difícil recuperación 2010(cifras en miles de pesos)Estimación por áreaImporteEstimadoImporterecuperado al25/07/2012Importerecuperado al15/08/2012Saldo al30/07/2012Caja GeneralSaldo al31/07/2012Caja General 10,668 5,820 438 4,410 Diconsa 1,279Medios de Pago 146 146 EACP´s 3,131Oportunidades 18 18 Total 4,410Remesas 7 7Total 10,839 5,820 438 4,581Acciones realizadas para su recuperaciónDe los depósitos no identificados en la cuenta Caja en tránsitoDiconsa se identificaron 123 (miles) que corresponden al saldoDiconsa en estimación de 2010 del almacen Temozon D207.Se recuperaron 315 (miles) correspondientes al saldo enestimación del ejercicio 2010 de la entidad Tlapanaltomin, S.C.Entidades E627164/214

Avance de Seguimiento de Partidas 2011(Cifras en miles de pesos, excepto número de partidas)Dirección General Adjunta de Banca Comercial y OperaciónDirección de Operación TradicionalSaldos en Seguimiento 2011 a Junio de2012Depuradas Saldos en Seguimiento a Julio 2012 Cuentas Operativas Cuentas AdministrativasÁreaPartidas Importe Partidas Importe Partidas Importe Partidas Importe Partidas ImporteNo. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos AbonosOportunidades 1,321 3,089 (2,248) 1 7 - 1,320 3,082 (2,248) 1,320 3,082 (2,248)Bides 222 346 (2,431) 0 - 0 - 222 346 (2,431) 222 346 (2,431)Tarjeta de Débito 2,832 2,100 (2,262) 1,172 427 (3) 1,660 1,673 (2,259) 46 880 (2,103) 1,614 793 (156)Captación 27 197 (159) 12 2 (1) 15 195 (158) 15 195 (158)Medios de Pago 237 737 (2,480) 114 329 (746) 123 408 (1,734) 53 40 (34) 70 368 (1,700)Caja General 2,241 24,271 (56,539) 99 9,879 (20,206) 2,142 14,392 (36,333) 1635 8,734 (24,940) 507 5,658 (11,393)Remesas 3 1 (13) 0 - 0 - 3 1 (13) 3 1 (13)Mercados Financieros 3 - (2) 0 - - 3 (2) 3 (2)Cheques 3 1 (2) 0 - - 3 1 (2) 1 (1) 2 1 (1)Responsabilidades 68 13,854 0 - 0 - 68 13,854 68 13,854- - - - - -TOTAL 6,957 44,595 (66,136) 1,398 10,643 (20,956) 5,559 33,952 (45,180) 3,076 12,932 (29,499) 2,483 21,020 (15,681)5Cuenta Descripción de la cuentaPartidasImporteNo. Cargos Abonos1011110000 Caja en Tránsito Diconsa 77 9,714 (19,899)1011400000 Caja en Tránsito 1 100 -1011500000 Bovedas Caja General 6 34 (167)1012206020 Sucursales con Rendim 4 - (48)1012210030 Caja con rend (USD Ba 3 40 (0)1071815110 PARTIDAS PENDIENTES D (1) (9) 432043131100 SOBRANTES CAJA TCB 5 (6) (0)1071810000 Asaltos y robos sin i 1 6 -1071811000 Billetes Falsos (Dóla 1 0 -2043126130 Cheques en Transito - - (34)2043131300 OTROS ACREEDORES CAJA 2 - (101)TOTAL 2011 99 9,879 (20,206)• Se realizó una reasignación de cuentas yactividades que fortalecieron lasconciliaciones de Caja General.•Se dio prioridad al trabajo de depuraciónde las tres cuentas de Caja en tránsito yChequeras de Sucursales.165/214

Avance de Seguimiento de Partidas 2012(Cifras en miles de pesos, excepto número de partidas)Dirección General Adjunta de Banca Comercial y OperaciónDirección de Operación TradicionalSaldos en Seguimiento a Junio 2012 Depuradas Saldos en Seguimiento a Julio 2012 Cuentas Operativas Cuentas AdministrativasÁreaPartidas Importe Partidas Importe Partidas Importe Partidas Importe PartidasImporteNo. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos AbonosOportunidades 152 26,430 (22,747) -2 - 01 154 26,430 (22,748) 154 26,430 (22,748)Bides 41 - (493) -16 - 426 57 - (919) 57 - (919)Tarjeta de Débito 8,949 14,958 (13,372) 7631 11,913 (13,020) 1,318 3,045 (352) 16 2,042 (302) 1,302 1,003 (50)Captación (1) 25 0 (0) 6 0 (0) 19 - - 19 - -Medios de Pago 238 75,087 (77,339) 5 0 (64) 233 75,087 (77,275) 226 75,086 (76,643) 7 1 (632)Caja General 3,007 4,880,573 (4,925,501) 1923 4,838,213 (4,881,582) 1,084 42,360 (43,919) 841 38,748 (43,625) 243 3,612 (294)Remesas 8 0 (173) 0 - 4(34) 8 4 (139) 8 4 - 139Mercados Financieros 1 - (1) 0 - (0) 1 (1) 1 - 1Responsabilidades 85 5,951 - 0 - 0- 85 5,951 85 5,951TOTAL 12,506 5,003,000 (5,039,626) 9,547 4,850,123 (4,894,273) 2,959 152,877 (145,353) 1,265 142,310 (143,458) 1,694 10,567 (1,895)• Cabe señalar, de los avancespresentados en Caja General, obedecen asolo a depuración de cuentas, derivadode la reasignación de cuentas yactividades que fortalecieron a la misma.6Cuenta Descripción de la cuentaPartidasImporteNo. Cargos Abonos1011500000 Bovedas Caja General 1,419 141,678 (163,500)1012206020 Sucursales con Rendim 324 402 (16,528)1011900000 ENV-REC CAJA EN TRANS 58 4,688,427 (4,694,999)1011110000 Caja en Tránsito Diconsa 38 13 (2,549)1071815110 PARTIDAS PENDIENTES D 32 40 51012207110 Banamex SA Cta Disper 20 4,398 (794)1011400000 Caja en Tránsito 13 817 (2,817)2043131300 OTROS ACREEDORES CAJA 3 - (367)2043132600 TCB PARTIDAS PENDIENT 6 - (41)1071701090 Faltante Caja Sucucrs 3 205 81071707010 Billetes Falsos 1 1 -1071810000 Asaltos y robos sin i 2 2,237 -1012207030 Caja General sin Rend 2 - (8)1012210030 Caja con rend (USD Ba 2 - -1071707020 Faltantes Físicos Dot 2 4 -2043130100 Sobrante Dep Efevo Tr 1 - -2043131100 SOBRANTES CAJA TCB (3) (10) 9TOTAL 2012 1,923 4,838,213 (4,881,582)166/214

7Dirección General Adjunta de Banca Comercial y OperaciónDirección de Operación TradicionalEstatus del ejercicio 2009 a 2012, partidas pendientes de conciliar.PARTIDAS GENERADAS Y CONCILIADAS DE 2009 A 2012PartidasGeneradasPartidasDepuradasmismo mes.Partidaspendientesde mesPartidasDepuradasmesesanteriores. %Depurado2009 77,033,375 76,968,307 65,068 60,985 2010 66,637,932 66,611,532 26,400 19,897 2011 91,727,908 91,713,430 14,478 7,231 Subtotal 235,399,215 235,293,269 105,946 88,113 Ene-12 10,351,596 10,347,825 3,771 - Feb-12 9,444,130 9,439,577 4,553 2,835 Mar-12 11,419,307 11,413,257 6,050 3,543 Abr-12 16,557,264 16,545,822 11,442 5,193 May-12 11,497,368 11,484,098 13,270 961 Jun-12 4,426,441 4,422,669 3,772 5,974 Jul-12 11,319,926 11,315,425 4,501 12,686 Total 310,415,247 310,261,942 153,305 119,305 99.95%PARTIDAS TOTALES POR FECHA DE GENERACIÓNPendientes al cierre del mes de:Dic-11 Ene-12 Feb-12 Mar-12 Abr-12 May-12 Jun-12 Jul-122009 4,091 4,091 4,091 4,091 4,083 4,083 4,082 4,0012010 8,792 8,792 8,792 8,792 6,503 6,503 6,476 6,4162011 14,478 9,881 9,843 8,241 7,325 7,247 6,957 5,559Subtotal 27,361 22,764 22,726 21,124 17,911 17,833 17,515 15,976Ene-12 3,771 936 744 681 555Feb-12 4,553 1,202 590 432 933Mar-12 6,050 1,532 933 706 1,027Abr-12 11,442 3,290 2,716 494May-12 13,270 8,151 1,438Jun-12 3,772 633Jul-12 4,501Total 27,361 26,535 28,215 29,120 32,156 36,313 33,793 24,069167/214Partidas generadas enPartidas generadas en

8Dirección General Adjunta de Banca Comercial y OperaciónDirección de Operación TradicionalEstatus del ejercicio 2009 a 2012, partidas pendientes de conciliar.PARTIDAS OPERATIVAS POR FECHA DE GENERACIÓNPendientes al cierre del mes de:Dic-11 Ene-12 Feb-12 Mar-12 Abr-12 May-12 Jun-12 Jul-122009 828 828 828 828 828 828 828 8062010 6,240 6,240 6,240 6,240 3,955 3,955 3,929 3,8902011 5,893 5,906 5,369 3,978 3,697 3,775 3,196 3,076Subtotal 12,961 12,974 12,437 11,046 8,480 8,558 7,953 7,772Ene-12 844 411 300 304 177Feb-12 1,710 760 272 162 597Mar-12 759 338 177 519 549Abr-12 5,008 2,228 357 219May-12 6,548 1,730 497Jun-12 2,967 328Jul-12 3,560Total 12,961 13,818 14,558 12,865 14,402 17,850 14,123 12,925PARTIDAS ADMINISTRATIVAS POR FECHA DE GENERACIÓNPendientes al cierre del mes de:Dic-11 Ene-12 Feb-12 Mar-12 Abr-12 May-12 Jun-12 Jul-122009 3,263 3,263 3,263 3,263 3,255 3,255 3,255 3,1952010 2,552 2,552 2,552 2,552 2,548 2,548 2,547 2,5262011 5,453 3,975 4,474 4,263 3,628 3,472 3,761 2,483Subtotal 11,268 9,790 10,289 10,078 9,431 9,275 9,563 8,204Ene-12 2,927 525 444 377 378Feb-12 2,843 442 318 270 336Mar-12 5,291 1,194 756 187 478Abr-12 6,434 1,062 2,359 275May-12 6,722 6,421 941Jun-12 805 305Jul-12 941Total 11,268 12,717 13,657 16,255 17,754 18,463 19,671 11,144168/214Partidas generadas enPartidas generadas en

9Dirección General Adjunta de Banca Comercial y OperaciónDirección de Operación TradicionalCuentas con Saldos pendiente de integrar(Cifras en pesos) 12 cuentas Subtotal 3,669,923 - 688,949Saldo sin identificar $2,980,973169/214

Dirección General Adjunta de Banca Comercial y OperaciónDirección de Operación TradicionalGeneración de partidas por fallas en el sistemaEn el cuadro siguiente se muestran la cifras de impacto en los descuadres, los cuales, contablemente se presentaronen las cuentas 10114 Caja en tránsito (contrapartida “Caja”); para solventar el descuadre de las cajas, se les solicitoa las sucursales crear partidas pendientes en las cuentas 10788 por faltante y 20431788 por faltante.La cuenta 204314041 Emisión de cheques, el impacto de la contrapartida fue en la cuenta intervención en sumayoría.Cuenta contable Total Mov. Tota Deudor Total Acreedor Total Mov.10114 “TRANSITO”19/07/2012 31 11,177,480.00 -10,392,800.00 1323/07/2012 -299,980.90 310788“PARTIDAS PENDIENTESDEUDORES DIVERSOS”19 15,873,322.1019/07/2012 1 230,000.0020/07/2012 14 15,334,830.0023/07/2012 4 308,492.1020431788 ““ACREEDORES DIVERSOSTCB POR AP”6,981,836.07 6319/07/2012 297,217.67 123/07/2012 6,684,618.40 62204314041“EMISION DE CHEQUES”20/07/2012 14 1,110,265.50Total general 64 28,161,067.60 -3,710,944.83 79El Status actual de las cuenta por esta falla esel siguiente:10788 14 partidas por un valor $10,848.6020431788 9 partidas por un valor $34,706.78* 10114 y 204314041 quedaron depuradas.10170/214

7.3 Plan de TrabajoEl Plan de trabajo y supervisión lo llevó a cabo la Dirección GeneralAdjunta de Planeación y Finanzas, mismo que se presenta acontinuación:I. Servicios de préstamo de personal para desarrollarproyectos del área de Finanzas de BANSEFI, de conformidadcon la Propuesta Técnica y Económica del prestador deServicios de Consultoría.II. Análisis del entorno actual de la conciliación contable yoperativa de BANSEFI al 31 de diciembre de 2009,contemplando las siguientes actividades:a) Realización de entrevistas con el personal claveidentificado por BANSEFI para conocer de manera generalel proceso actual de conciliación contable para lasdiferentes cuentas.b) Identificación de los diferentes sistemas operativos ycontables vigentes y anteriores, así como fuentes deinformación de la documentación soporte que empleanactualmente.c) Identificación de los criterios utilizados por laAdministración de BANSEFI para reconocer lacorrespondencia y eliminación de partidas.d) Identificación de puntos relevantes y de mejora deacuerdo a las mejores alternativas.III. Diseño de la metodología conjuntamente con laAdministración de BANSEFI para el fortalecimiento de losprocesos de conciliación contable manual y diagnóstico delecosistema informático y operacional, el cual contempla lassiguientes actividades:a) Identificación de brechas respecto a la conciliación de lainformación.171/214

) Identificación de los esfuerzos requeridos para laconciliación.c) Realización de sugerencias para apegarse al escenario deconciliación más conveniente para BANSEFI, considerandoel mejor equilibrio entre el marco de control esperado,esfuerzo, impacto y beneficios.d) Propuesta de acuerdo a las circunstancias laestandarización del proceso y formatos.IV. Diseño de un plan de acción de fortalecimientotecnológico, de conformidad con la Propuesta Técnica yEconómica del prestador. Lo anterior contempla lassiguientes actividades:a) Identificación, discusión y documentación de losrequerimientos y las opciones de solución para laconciliación de la información.b) Identificación, discusión y documentación de losrequerimientos, dependencias y necesidades deaprovisionamiento para soportar las opciones desolución.c) Diseño de un plan de ruta para implantar la solución porfases.d) Validación del plan de ruta para implantación de lasolución.e) Descripción de cada iniciativa (Ficha técnica).f) Realización de un resumen de recomendaciones paraatender múltiples temas respecto a las preocupacionestécnicas del equipo directivo para llevar a cabo el plan defortalecimiento tecnológico rumbo a la conciliación diariade la información.Unidades Administrativas participantes:172/214

Dirección General Adjunta de Planeación y FinanzasDirección General Adjunta de Operaciones y Tecnología7.4 Contratación de un tercero externoSe llevó a cabo Contrato de Prestación de Servicios con el DespachoGalaz Yamazaki, Ruíz Urquiza S.C.7.4.1 Asignación de recurso presupuestalDe acuerdo al contrato BANSEFI/34-0-S-188/09 ( ANEXO 12)firmado el 07 de diciembre de 2009, cuyo vencimiento fue el 16 deabril de 2010, BANSEFI se obligó a pagar un importe por la cantidadde $1,750,000, de conformidad con la propuesta económica que sedesglosa de la siguiente manera:IMPORTE CONCEPTO COMENTARIOS$ 1,250,000.00 Servicios de préstamode personal paradesarrollar proyectosdel área de Finanzas deBANSEFI.$535,000.00 Analizar la situaciónactual del proceso deconciliación contable yoperativa, diseñar lametodologíaEste importe podráser ajustado deconformidad alincremento salarialanual del personaldel Prestador, comoconsecuencia deevaluacionesperiódicas realizadaspor BANSEFI, lascuales pudieransurgir pormodificaciones a lasleyes aplicables.Este importeserá fijo.173/214

IMPORTE CONCEPTO COMENTARIOSconjuntamente con laAdministración deBANSEFI para elfortalecimiento de losprocesos de conciliacióncontable manual ydiagnóstico del sistemainformático yoperacional, y diseñarun plan de acción defortalecimientotecnológico.Total:$1,750,000.00Convenio modificatorio al contrato de prestación de servicios BANSEFI/43-0-S-188/09Se realizó el convenio modificatorio debido a las necesidades deBANSEFI quién requirió que el prestador realice actividadesadicionales relacionadas al préstamo de personal para desarrollar unproyecto con el área de Finanzas.Lo anterior ocasionó un incremento por un monto de $350,000.00,que equivale al 20% del monto del contrato original, quedandoestablecido en el convenio modificatorio en el cual se incluye lapropuesta económica por la cantidad de $2’100,00.00, el cual sedesglosa de la siguiente manera:174/214

IMPORTE CONCEPTO COMENTARIOS$ 1,215,000.00 Servicios de préstamo depersonal para desarrollarproyectos del área de Finanzasde BANSEFI$535,000.00 Analizar la situación actual delproceso de conciliación contabley operativa, diseñar lametodología conjuntamente conla Administración de BANSEFIpara el fortalecimiento de losprocesos de conciliacióncontable manual y diagnósticodel sistema informático yoperacional, y diseñar un plande acción de fortalecimientotecnológico$350,000.00 Servicios adicionales depréstamo de personal paradesarrollar proyectos del áreade Finanzas de BANSEFIEste importe podrá serajustado de conformidadal incremento salarialanual del personal delPrestador, comoconsecuencia deevaluaciones periódicasrealizadas por BANSEFI,las cuales pudieran surgirpor modificaciones a lasleyes aplicables.Este importe será fijo.Este importe será fijo.Total:$2,100,000.00175/214

Contrato DJ-SCC-2C.19-1906-2010-73.1 (ANEXO 13) firmado el 15de julio de 2010, cuyo vencimiento fue el 15 de diciembre de 2010,BANSEFI se obligó a pagar un importe por la cantidad de$2’875,000.00, de conformidad con la propuesta económica que sedesglosa de la siguiente manera:IMPORTE CONCEPTO COMENTARIOS$ 1’437,500.00 Apoyar a la Dirección de Finanzasen actividades de contabilidadgeneral relacionadas con lainvestigación de partidas enproceso de conciliación decuentas contables de las áreasoperativas de BANSEFI.$718,750.00 . Apoyar a la Dirección deFinanzas en actividades decontabilidad general relacionadascon la investigación de partidasen proceso de conciliación decuentas contables de las áreasoperativas de BANSEFI.$718,750.00 Apoyar a la Dirección de Finanzasen actividades de contabilidadgeneral relacionadas con lainvestigación de partidas enproceso de conciliación decuentas contables de las áreasoperativas de BANSEFI.Este importe será fijo.Este importe será fijo.Este importe será fijo.Total:$2’875,000.00Convenio modificatorio al contrato de prestación de servicios.DJ-SCC-2C.19-1906-2010-73.1176/214

Se realizó el convenio modificatorio debido a las necesidades deBANSEF I quién requirió que el prestador realice actividadesadicionales relacionadas al préstamo de personal para desarrollar unproyecto con el área de Finanzas.Lo anterior ocasionó un incremento por un monto de $575,000.00,que equivale al 20% del monto del contrato original, quedandoestablecido en el convenio modificatorio en el cual se incluye lapropuesta económica por la cantidad de $3’450,000, el cual sedesglosa de la siguiente manera:IMPORTE CONCEPTO COMENTARIOS$ 1’437,500.00 Apoyar a la Dirección deFinanzas en actividades decontabilidad generalrelacionadas con el análisisprofundo de un númeroimportante de partidas que seencuentran en conciliación conciertas cuentas del balancegeneral.$718,750.00 Apoyar a la Dirección deFinanzas en actividades decontabilidad generalrelacionadas con el análisisprofundo de un númeroimportante de partidas que seencuentran en conciliación conciertas cuentas del balancegeneral.$718,750.00 Apoyar a la Dirección deFinanzas en actividades decontabilidad generalrelacionadas con el análisisprofundo de un númeroimportante de partidas que seencuentran en conciliación conciertas cuentas del balanceEste importe seráfijo.Este importe seráfijo.Este importe seráfijo.177/214

IMPORTE CONCEPTO COMENTARIOSgeneral.$575,000.00 Apoyar a la Dirección deFinanzas en actividades decontabilidad generalrelacionadas con el análisisprofundo de un númeroimportante de partidas que seencuentran en conciliación conciertas cuentas del balancegeneral.Este importe seráfijo.Total: $3’450,000.00Contrato DJ-SCC-2C.19-06-2011-71 (ANEXO14) firmado el 25 de mayode 2011, cuyo vencimiento fue el 31 de diciembre de 2011, BANSEFI seobligó a pagar un importe mínimo por la cantidad de $3’540,000.00 yhasta un importe máximo de $8’850,000.00.BANSEFI realizó los siguientes pagos:IMPORTECONCEPTO$269,048.00 Servicios de préstamo de personal para apoyar el áreade Finanzas de BANSEFI en el proceso de aclaración departidas en conciliación$1’295,888.00 Servicios de préstamo de personal para apoyar el áreade Finanzas de BANSEFI en el proceso de aclaración departidas en conciliación$1’550,608.00 Servicios de préstamo de personal para apoyar el áreade Finanzas de BANSEFI en el proceso de aclaración departidas en conciliación$1’347,628.00 Servicios de préstamo de personal para apoyar el áreade Finanzas de BANSEFI en el proceso de aclaración departidas en conciliación178/214

IMPORTECONCEPTO$ 1’012,512.00 Servicios de préstamo de personal para apoyar el áreade Finanzas de BANSEFI en el proceso de aclaración departidas en conciliación$ 989,428.00 Servicios de préstamo de personal para apoyar el áreade Finanzas de BANSEFI en el proceso de aclaración departidas en conciliación$885,550.00 Servicios de préstamo de personal para apoyar el áreade Finanzas de BANSEFI en el proceso de aclaración departidas en conciliación$680,182.00 Servicios de préstamo de personal para apoyar el áreade Finanzas de BANSEFIen el proceso de aclaración departidas en conciliaciónTotal:$8’030,844.007.4.2 Tipo de contrataciónLa contratación se llevó a cabo conforme a lo dispuesto en losartículos 40 y 41, fracción III de la Ley de Adquisiciones,Arrendamientos y Servicios del Sector Público.7.4.3. ContratosCONTRATOTERCEROVIGENCIAMONTOCONTRATADODELCONTRATO(ANEXO 15Y 16)BANSEFI/ 34-01-S-188/09DELOITTEGYRU S.C.7 de diciembrede 2009 al 16de abril de2010.$1’750,000.00CONVENIOMODIFICATORIODELOITTE7 de diciembre$ 350,000.00AL CONTRATOde 2009 al 16179/214

CONTRATOTERCEROVIGENCIAMONTOCONTRATADODELCONTRATO(ANEXO 15Y 16)BANSEFI/ 43-01-S-188/09GYRU S.C.de abril de2010DJ-SCC-2C.19-06-2010-73.1DELOITTEGYRU S.C.15 de julio de2010 al 15 denoviembre de2010.$2’875,000.00CONVENIOMODIFICATORIOAL CONTRATODJ-SCC-2C.19-06-2010-73.1DELOITTEGYRU S.C.15 de julio de2010 al 15 denoviembre de2010$ 575,000.00DJ-SCC-2C.19-06-DELOITTE25 de mayo de$8’166,529.922011-71GYRU S.C.2011 al 31 dediciembre de20117.5 Acciones de mejoraEl proceso de conciliación ha permitido identificar áreas deoportunidad en diferentes fases de los procesos, partiendo de losoperativos, informáticos, contables y de presentación, algunos de ellosmuy básicos pero no menos importantes, ya que han sido la plataformapara mejorar y poder llegar a la primera fase de maduración de lainformación, entre otras mejoras implementadas durante estaadministración se encuentran las siguientes:• Cierre de operación diaria: Permite validar de manera integral lacorrecta aplicación de las actividades diarias del proceso, evitando lageneración de partidas pendientes y riesgos futuros.• Realización de la conciliación contable-operativa de manera diaria,(antes se realizaba solo una vez al fin de cada mes).180/214

• Identificación de las correctas fuentes de operación para la realizaciónde conciliaciones. El Módulo de contabilidad utilizado para larealización de conciliaciones de Caja General no contaba con el 100%de insumos de operación por lo que, se elimina y se implementa quela extracción de la información de operación sea directamente de TCBy SARE.• Control dual: La supervisión de actividades permite identificar que laoperación y conciliación se dé en tiempo y forma.• Implementación de Indicadores Operativos: Con los indicadoresimplantados se ha logrado identificar procesos críticos para sureforzamiento.• Formato de Integraciones: se establece formato de integración quepresenta la integración del saldo en SARE en su totalidad,identificando la antigüedad de partidas así como el seguimiento diariode éstas.• Definición de responsabilidades por objetivos determinados. Seidentifica el tramo de control en el proceso en cada área por persona,lo cual permite esclarecer objetivos y responsabilidades.• Documentación de desviaciones contables generadas por sistema yseguimiento de su corrección en las cuentas de descuadres y gestorde incidencias.• Reporte mensual de antigüedad de partidas este reporte nos permiteidentificar algún problema operativo o contable, lo cual nos permitedirigir esfuerzos para su pronta atención.• Semáforo de tiempos de procesos establece el tiempo de cada procesocon esta medición se priorizan los procesos a revisar para su mejora.• Análisis de problemáticas de origen en diferentes sistemas con esteanálisis fue posible solicitar al área de sistemas su apoyo para eldesarrollo procesos que permiten evitar la generación de partidas deraíz.181/214

Se continúan identificando mejoras por aplicar en cada proceso, porlo que se sigue trabajando con la implementación de controles yautomatizaciones que permitan la evolución de las conciliacionesdiarias.182/214

Hoja dejada en blanco intencionalmente.LIBRO BLANCO - CONCILIACIONES OPERATIVA CONTABLE 2012Y AÑOS ANTERIORESSeguimiento y Control183/214

Hoja dejada en blanco intencionalmente.184/214

8. Seguimiento y Control (ANEXOS 22 Y 23)Observaciones pendientes de atender al 15 de agosto de 2012Revisión Obs. Trim. EntidadDescripción de la observación % Avance F. Comprom. ResponsableFiscalizadora07/2011 01 02 AUDEXT De la revisión al 31 Dic 2010 de las cuentas contables que integran el rubro de caja, existe una diferencia neta de$71,775 entre el sistema contable SARE y los saldosoperativos.95% Karina Esparza07/2011 02 02 AUDEXT De la revisión al 31 Dic 2010 de las cuentas que forman parte del rubro de bancos existe una diferencia neta de$77,483 entre el sistema contable SARE y el sistemaoperativo.97% Karina Esparza07/2011 05 02 AUDEXT Durante la revisión del recálculo de intereses, las tasas dereferencia para efecto de cálculo del periodo, corresponden atasas de dos meses anteriores, es decir por septiembre seutilizaron tasas de julio y por diciembre las de octubre.100%DGABCyO/DOT/226/2012SE SOLICITA SEREASIGNE ASISTEMASGerardoMaldonado07/2011 07 02 AUDEXT De la revisión al 31 Dic 2010 existen partidas enconciliaciones por $4,916 entre el sistema contable SARE y elsaldo Operativo.100%DGABCyO/DOT/226/2012EN ESPERA José A. MenesesAUTORIZACIONQUEBRANTO08/2011 01 03 OIC El documento (manual) denominado “proceso operación /back office de operaciones”, presenta inconsistencias en losprocesos y actividades de Caja General, así como omisión enla delimitación de responsabilidades en las operacionessustantivas de dotaciones, transferencias y concentracionesde efectivo.100%DGABCyO/DOT/226/2012Publicado en Intranet Claudia Pérezel 13/08/2012 sgncircular No. 71185/214

Revisión Obs. Trim. EntidadDescripción de la observación % Avance F. Comprom. ResponsableFiscalizadora08/2011 02 03 OIC El Manual General de Organización de Bansefi, no contieneen las Funciones Generales como en las Específicas de losMandos Medios y Superiores, actividades como deautorización, verificación y supervisión en las operaciones dedotaciones, transferencias y concentraciones de efectivo querealiza el área de Caja General.100%DGABCyO/DOT/226/2012La actualización del Claudia PérezManual Gral. deOrganizacióndepende deContraloría16/2011 39 04 CNBV De la revisión al "Formato de integración contable operativapor auxiliar de cuenta" a Dic 2010 y Feb 2011, existendiferencias entre saldos contables y registros de estados decuenta de 7 remesadoras (Vigo, Giromex, Dolex, Enramex,Intermex, Secure Cash Network y Viaméricas), enoperaciones realizadas anteriores a 2007.100%DGABCyO/DOT/226/2012EN ESPERA José A. MenesesAUTORIZACIONQUEBRANTO13/2012 1 2 OIC Incumplimiento al Manual General deOrganización de Bansefi que en su momentoestuvo vigente, por parte de la Dirección deOperación Tradicional (antes Dirección deOperación), toda vez que de diciembre de 2009a junio de 2012, se ha abstenido de dirigir ycontrolar el registro y conciliación de lastransacciones monetarias, así como definirpolíticas y mejoras para la ejecución de laoperación lo que ha implicado una afectación alos resultados financieros del Banco y unimpacto negativo en el patrimonio de laInstitución100%DGABCyO/DOT/234/201224/08/2012 FedericoBorrego186/214

Revisión Obs. Trim. EntidadDescripción de la observación % Avance F. Comprom. ResponsableFiscalizadora13/2012 2 2 OIC Incumplimiento del Programa de Acción yRemediación Operativa, por parte de la Direcciónde Operación Tradicional y la Dirección deDesarrollo y Mantenimiento de Sistemasrelacionado a la atención para corregir lasdeficiencias en la depuración de partidas enconciliación.11/2012 2 1 OIC Excedentes de efectivo en las sucursales VillaCoapa, D.F. (156), Córdoba, Ver. (208),Minatitlán, Ver. (255) y Jalapa, Ver. Berro (365).11/2012 2 1 OIC Registro de anulaciones en las sucursales VillaCoapa, D.F. (156), Córdoba, Ver. (208),Minatitlán, Ver. (255) y Jalapa, Ver. Berro (365).100%DGABCyO/DOT/235/201224/08/2012 FedericoBorrego0% 30/09/2012 Claudia PérezN/A SE SOLICITA SE Miguel ColasREASIGNE ADirecciónComercial187/214

Hoja dejada en blanco intencionalmente.188/214

LIBRO BLANCO - CONCILIACIONES OPERATIVA CONTABLE 2012Y AÑOS ANTERIORESResultados y beneficios alcanzados189/214

9. Resultados y Beneficios Alcanzados9.1 Resultados de las conciliacionesA partir de mayo 2008 se logró realizar la conciliación diaria entre lacontabilidad y la operación de la mayoría de las cuentas del área deoperaciones, encontrando más de 42.8 mil partidas pendientes, delas cuales 33.3 mil eran anteriores a diciembre 2007 y 9.5 milcorrespondían a la operación del 2008.En el mes de abril y mayo de 2009, por la contingencia sanitaria y elblindaje electoral se tuvieron modificaciones importantes en laoperativa del día a día, por lo que el número de partidas creció.Resultado de la integración y conciliación de partidas el número totalde partidas se redujo, al mes de marzo 2009 en más de un 56% totaly más del 70% de las partidas de 2007 y anteriores.La Administración del Banco partió de un universo de 77,723 partidas enconciliación con un importe neto acreedor de $72, de las cuales fuerondepuradas 73,323 partidas que representaban $1,246 de saldo deudor y$1,276 de saldo acreedor, quedando 4,400 partidas por un importe netoacreedor de $42.9.2 Beneficios alcanzadosActualización de las políticas y procedimientos documentados.Delimitación clara de funciones y responsabilidades para evitarposibles conflictos de interés.Creación de bases de datos que permiten analizar lainformación para mejorar la toma de decisionesIncorporación de nuevos proveedores de servicio para ladotación de efectivo (BANXICO, Bancomer, etc…), y seestablecieron "niveles de servicio" en el contrato que se tienecon el actual Proveedor (BANAMEX) para penalizar en caso deincumplimiento de plazos o de importes.190/214

Realización de arqueos físicos a las sucursales con mayorfrecuencia, pues se ha detectado un incremento en lasdiferencias.Se retomó la práctica de solicitar en forma aleatoria recursos alas sucursales de acuerdo con lo que el sistema tieneregistrado (concentración total) al mismo tiempo que se envíauna dotación de recursos que garantice que las sucursales nose queden sin efectivo.Se estableció un procedimiento claro de conciliación en lafacturación de los servicios de la Compañía de Traslado deValores en el cual la Caja General tenga identificado el detallede los servicios solicitados en el periodo de revisión.Ya se cuenta con un herramienta que permite conocer laaplicación de la operación diaria, así como el registro contablede las operaciones realizadas en terminales punto de venta yCajeros Automáticos, propios y ajenos con tarjetas de losclientes.La guía contable del producto refleja la naturaleza correcta decada una de las operaciones permitidas para las tarjetasSe retiene el 100% de los saldos para cubrir las operaciones nocobradas a los clientes en el primer intento.Actualmente ya no es posible tener acceso a los archivos de lasinstrucciones de pago, enviadas por las remesadoras, con estose logra la integridad de la informaciónSe establecieron accesos a las conciliaciones diarias con lafinalidad de que se encuentren publicadas y de esta manerasea posible su monitoreo por diferentes áreas como lo esContraloría, OIC así como a los Gerentes, SubdirectoresDirector y Director General Adjunto del área.Se cuenta con indicadores operativos y contables lo cual nospermite el monitoreo de desviaciones para su pronta atención.191/214

Las mejoras implementadas desde los sistemas han permitidodedicar más tiempo a la investigación de diferencias reales, lascuales representan un riesgo.Hoja dejada en blanco intencionalmente.192/214

LIBRO BLANCO - CONCILIACIONES OPERATIVA CONTABLE 2012Y AÑOS ANTERIORESInforme final del servidor público de la dependencia o entidad,responsable de la ejecución del programa193/214

Hoja dejada en blanco intencionalmente.194/214

10. Informe Final del Servidor Público de ladependencia o Entidad responsable de la ejecución delprograma proyecto o asuntoEn enero de 2008 la nueva administración a cargo del Licenciado JaimeGonzález Aguade decide dar una nueva estructura al Banco del AhorroNacional y Servicios Financieros, en esta estructura se crea la Director deOperaciones, la cual me fue asignada, una vez estando a cargo de laoperación de BANSEFI consideré importante una serie de accionesprioritarias como fue la revisión de cierres operativos y contables. Encontréque en el Banco no se tenía la evidencia diaria de los cierres operativos decada proceso, por lo que era urgente implementar este control, el cualpermite conocer las incidencias presentadas durante alguna etapa delproceso o en su defecto la conclusión correcta de la operación al fin dedía, de otra manera se depende de los resultados contables reflejados aldía siguiente.Otras de las acciones fue realizar el inventario de los procesos y de lascuentas afectadas por cada uno de ellos, en el resultado de este análisisobservamos que no todas las cuentas a cargo de la Dirección tienen suorigen en un proceso operativo, como ejemplo de este tipo de cuentastenemos los casos de responsabilidades, robos y asaltos, dispersión desueldos y rentas etc., sin embargo es necesario realizar su conciliación ydarles seguimiento.Otra tarea fundamental que nos permitió conocer la situación contable fuela evaluación de las conciliaciones existentes, algunas de ellas serealizaban con fuentes de información incorrecta, Al mes de agosto de2012 se tienen saldos pendientes de identificar, los cuales correspondenprincipalmente al proceso de tarjeta de débito, por lo que se determinóque es necesario reconstruir la operación de tarjeta, ya que actualmente secuenta con un mecanismo que permite la validación de la operación y suaplicación contable, se continúa trabajando con la información quecomprende de Octubre 2009 a Julio 2010.195/214

Por lo que fue necesario el replanteamiento de la metodología a utilizar,así como la revisión de los orígenes de los insumos operativos y contables,una vez estableciendo las fuentes correctas de información fue posibleelaborar de manera diaria las conciliaciones de las cuentas a nuestrocargo.Como resultado de las acciones anteriores se estableció un dique, eidentificamos los saldos pendientes de integrar, los cuales solo podríanafectarse al integrar meses anteriores, ya que al conciliar diariamente cadauna de las partidas pendientes, se controló al 100% cada cuenta.Cuentas con Saldo Pendiente de integrarSaldo Pendiente de IntegrarNo. De CuentaSAREDESCRIPCIÓN Cargo Abono2043016220 Jóvenes por Oportunidades -1001012112040 SIAC Tef 3,2632043014040 Fondo Revolvente Dole 4062043018620 Cuenta Control Liquidación -3891071702270 Cuenta Control Liquidación 35,1171071702320 Liquidación de transacciones propias -42,9471071702340 ATM's 10,8542043018618 Operaciones TDD Bansefi -200Subtotal 49,640 -43,636Saldo sin identificar Neto 6,004NOTA: Cifras en millones de pesosConsideramos de vital importancia informar la situación encontrada en lasconciliaciones a cargo de nuestra Dirección a todos los interesados de lainformación operativo contable, por lo que se decide dar parte al Comitéde Auditoría en su segunda sesión ordinaria de 2008, a partir de estasesión se ha dado seguimiento al tema de las conciliaciones en el Comité.Otra de las acciones fundamentales ha sido publicar las conciliaciones pormedio de ligas de acceso, las cuales fueron informadas a la ContraloríaInterna, al Órgano Interno de Control, a los Gerentes, Subdirectores,Directores y Director General Adjunto de Banca Comercial y Operaciones,196/214

con la finalidad de que se verifique de manera libre e inmediata el estatusde cada cuenta en cualquier momento del mes.Una vez estabilizada la situación contable se establecieron mejorasdirigidas a cada proceso tanto operativo como contable, sin duda alguna laoperación es un proceso dinámico, lo cual requiere de un monitoreoconstante para detectar cambios que puedan impactar los resultados delBanco, por lo que las conciliaciones representan un indicador fundamentalpara nuestro control, ya que al analizar las causas de las diferenciasgeneradas ha sido posible detectar áreas de oportunidad en variasmaterias, entre las mejoras implantadas encontramos las siguientes:• Implementación de Indicadores Operativos• Unificación de formato de Integraciones• Definición de responsabilidades• Documentación de desviaciones contables• Semáforo de tiempos de procesos• Análisis de problemáticas de origen en diferentes sistemas, con esteanálisis fue posible solicitar al área de sistemas su apoyo para eldesarrollo procesos que permiten evitar la generación de partidas deraíz.Derivado de la información revelada al comité de Auditoría en cada una desus sesiones, decidieron la contratación de un despacho externo a cargode la Dirección de Finanzas con la finalidad de apoyar en la conciliación,depuración e integración de saldos pendientes provenientes de los años2009 y años anteriores, así como de 2010. Cabe mencionar que en lacontratación del despacho externo, la Dirección de Operación Tradicionalno tuvo participación alguna.En su conjunto todas las acciones realizadas a lo largo de estos cuatroaños han permitido que al día de hoy BANSEFI cuente con información dela situación de cada una de las cuentas.Al día de hoy podemos decir que a pesar del incremento derivado de losvolúmenes de transacciones generadas, se tiene control de las partidas197/214

pendientes de depurar las cuales han disminuido de manera importante,como se muestra a continuación:PARTIDAS TOTALES POR FECHA DE GENERACIÓNPendientes al cierre del mes de:Dic-11 Ene-12 Feb-12 Mar-12 Abr-12 May-12 Jun-12 Jul-12 Ago-12Partidas generadas en2009 3,224 3,217 3,221 3,217 3,217 3,219 3,219 3,155 3,1502010 5,455 4,741 5,259 5,005 4,762 4,758 4,766 4,487 4,4542011 14,478 9,881 9,843 8,241 7,325 7,247 6,957 5,559 5,288Subtotal 23,157 17,839 18,323 16,463 15,304 15,224 14,942 13,201 12,892Ene-12 3,771 936 744 681 555 525 397 315Feb-12 4,553 1,202 590 432 408 270 233Mar-12 6,050 1,532 933 706 360 359Abr-12 11,442 3,290 2,716 494 415May-12 13,270 8,151 1,438 775Jun-12 3,772 633 375Jul-12 4,501 1,035Ago-12 3,650Total 23,157 21,610 23,812 24,459 29,549 33,704 31,220 21,294 20,049Analizando las cifras al mes de agosto 2012 se aprecia que se ha logradodepurar más del 99% de las partidas generadas a partir del año 2009.(ANEXOS 18 AL 21)Partidas generadas enPARTIDAS GENERADAS Y CONCILIADAS DE 2009 A 2012PartidasGeneradasPartidasDepuradasmismomes.Partidaspendientesde mesPartidasDepuradasmesesanteriores.%Depurado2009 77,033,375 76,968,307 65,068 61,109 2010 66,637,932 66,611,532 26,400 20,084 2011 91,727,908 91,713,430 14,478 9,190 Subtotal 235,399,215 235,293,269 105,946 90,383 Ene-12 10,351,596 10,347,825 3,771 - Feb-12 9,444,130 9,439,577 4,553 2,835 Mar-12 11,419,307 11,413,257 6,050 3,543 Abr-12 16,557,264 16,545,822 11,442 5,193 May-12 11,497,368 11,484,098 13,270 9,035 Jun-12 4,426,441 4,422,669 3,772 5,974 Jul-12 11,319,926 11,315,425 4,501 12,686 Ago-12 9,995,373 9,991,723 3,650 4,586 Total 320,410,620 320,253,665 156,955 134,235 99.95%Se ha dado seguimiento a las partidas generadas durante 2010 y añosanteriores, por parte de la Dirección General Adjunta de Banca Comercial y198/214

Operaciones, ya que se ha dado continuidad al proceso de depuración apartir del mes de febrero 2012, fecha en la cual la Dirección de Finanzashizo entrega del resultado del proceso de depuración, esta labor se hacontinuado con personal de la Dirección de Operaciones, podemosapreciar las cifras que se tienen al cierre de Agosto 2012.Partidas pendientes del ejercicio 2009Al cierre de Agosto 2012Saldos presentados al Comité de AuditoríaJulio 2012.Saldos de las Conciliaciones al 31 de Agosto de2012ÁreaPartidasImportePartidasImporteNo. Cargos Abonos No. Cargos AbonosOportunidades - 587 (243) 782 630 (197)Bides 22 1,702 (13,449) 14 1,692 (14,754)Tarjeta de Débito 1,128 4,777 (3) 892 168 -Medios de Pago 27 4 (36) 101 1,827 (832)Caja General 1,047 2,935 (6,921) 1,225 6,794 (5,858)Remesas ( 2 ) 98 10,894 (13,719) 3 155 -Responsabilidade 465 27,005 (313) 58 16,085 (370)s y Asaltos yRobosOtras cuentas 1,304 3,946 (61,504) - - -Captación - - - 6 2 -MercadosFinancieros- - - 69 1 (147)TOTAL 4,091 51,849 (96,186) 3,150 27,353 (22,157)NOTA: Cifras en millones de pesos199/214

Partidas pendientes del ejercicio 2010Al cierre de Agosto 2012Saldos presentados por Dirección deFinanzas al 31 de Diciembre de 2011.Saldos en Seguimiento al 31 de Agosto de2012.ÁreaPartidasImporteNOTA: Cifras en millones de pesosEn cuanto a las partidas pendientes de depurar del año 2011 se tiene5,288 partidas, de las cuales 2,935 se encuentran a cargo de las áreasoperativas para su documentación y eliminación, 2,353 partidas sonderivadas de partidas que se encuentran a cargo de acciones de otrasáreas para su seguimiento y depuración.PartidasNo. Cargos Abonos No. Cargos AbonosOportunidades 102 442 (13) 205 323 (28)Bides 0 - - - - -Tarjeta de Débito (1) 6498 2,228,186 (2,282,772) 2,646 12,488 (9,673)Captación 289 35 (21)286 35 (21)Medios de Pago 30 18 (317) 150 676 (1,031)Caja General 1633 9,636 (18,705)Importe1,090 5,966 (2,881)Remesas 7 17 (17) 1 0 -Responsabilidades - - - 58 8,598 -Acreedores- - -Bloqueados 233 - (8,971)Mercados18 12 (9)Financieros - - -TOTAL 8,792 2,238,334 (2,310,816) 4,454 28,100 (13,643)200/214

Partidas 2011(Partidas en unidades, Importes en miles de pesos)Saldos en Seguimiento a Agosto 2012 Cuentas Operativas Cuentas AdministrativasÁrea Partidas Importe Partidas Importe Partidas ImporteNo. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos AbonosOportunidades 1,296 2,553 (1,150) 1,296 2,553 (1,150)Bides 219 346 (2,120) 219 346 (2,120)Tarjeta de Débito 1,573 1,572 (1,050) 34 834 (894) 1,539 738 (156)Captación 15 195 (158) 15 195 (158)Medios de Pago 132 432 (990) 64 64 (58) 68 368 (932)Caja General 1,976 10,977 (27,829) 1519 6,179 (17,266) 457 4,798 (10,563)Remesas 3 1 (13) 3 1 (13)Mercados Financieros 3 (2) 3 (2)Cheques 3 1 (2) 1 (1) 2 1 (1)Responsabilidades 68 13,854- -68 13,854- -TOTAL 5,288 29,931 (33,314) 2,935 9,826 (19,542) 2,353 20,105 (13,772)NOTA: Cifras en millones de pesosAl cierre de Agosto 2012 se tienen 7,376 pendientes de depurar partidas,de las cuales 4,440 corresponden a seguimiento directo de la operación,es importante mencionar que se continúan direccionando todos losesfuerzos para la depuración de estas partidas.201/214

Partidas 2012(Partidas en unidades, Importes en miles de pesos)Saldos en Seguimiento a Agosto 2012 Cuentas Operativas Cuentas AdministrativasÁrea Partidas Importe Partidas Importe Partidas ImporteNo. Cargos Abonos No. Cargos Abonos No. Cargos AbonosOportunidades 255 16,489 (11,688) 255 16,489 (11,688)Bides 195 (23,291) 19 (10,224) 176 (13,067)Tarjeta de Débito 2,135 17,926 (22,442) 55 16,494 (21,956) 2,080 1,432 (485)Captación 77 1,075 (1,349) 77 1,075 (1,349)Medios de Pago 118 4,063 (19,010) 91 3,802 (16,367) 27 262 (2,643)Caja General 4,217 37,938 (77,701) 3684 33,317 (68,268) 533 4,621 (9,432)Remesas 14 45 (147) 14 45 (147)Mercados Financieros 26 55 (421) 26 55 (421)Cheques - -Responsabilidades 120 15,236 (10) 120 15,236 (10)- - - -TOTAL 7,157 92,827 (156,058) 4,221 71,278 (130,420) 2,936 21,551 (25,637)NOTA: Cifras en millones de pesosConsidero que las acciones a seguir para dar continuidad a las mejorasimplementadas al día de hoy son las siguientes:Conclusión de la reconstrucción de la operación y validacióncontable de la operación de tarjeta de débito del período Octubre2009 a Julio 2010.Presentación de quebrantos a las diferentes áreas para suautorización, de aquellas partidas que se han determinado comoirrecuperables.Seguimiento de partidas generadas en cuentas administrativas porlas áreas responsables de su seguimiento.Implementación de sistema de seguimiento de eliminación departidas por niveles de gestión por facultades.Complementar las políticas de conciliación con los procesosdocumentados por el área de Contraloría, con ello se lograría quelos procesos se encuentren documentados de manera integral.202/214

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LIBRO BLANCO - CONCILIACIONES OPERATIVA CONTABLE 2012Y AÑOS ANTERIORESGlosario205/214

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GLOSARIOGlosarioBANAMEXBANRURALBANSEFIBANXICOBIDESBNCCNBVDCI.DGABCDGABIDGAPFDGATDOFNIFOICPNDBanco Nacional de MéxicoBanco Nacional de Crédito RuralBanco del Ahorro Nacional y Servicios FinancierosBanco de MéxicoBilletes de DepósitoBanco Nacional de Comercio InteriorComisión Nacional Bancaria y de ValoresDirección de Contraloría InternaDirección General Adjunta de Banca ComercialDirección General Adjunta de Banca InstitucionalDirección General Adjunta de Planeación y FinanzasDirección General Adjunta de Tecnología de laInformaciónDiario Oficial de la FederaciónNormas de Información FinancieraÓrgano Interno de ControlPlan Nacional de Desarrollo207/214

GlosarioSACPSCASSHCPSPEITCB.TEFTISector de Ahorro y Crédito PopularSistema de Control y Administración de SucursalesSecretaría de Hacienda y Crédito PúblicoSistema de Pagos Electrónicos InterbancariosTemenosCoreBankingTransferencia Electrónica de FondosTecnología de la Información208/214

LIBRO BLANCO - CONCILIACIONES OPERATIVA CONTABLE 2012Y AÑOS ANTERIORESRelación de anexos209/214

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AnexosANEXODOCUMENTOANEXO 1Art. 25 Constitución Política de los E.U.M.ANEXO 2ANEXO 3Art. 37 Fracción XXV Ley Orgánica de la AdministraciónPúblicaArt. 45 Fracción XXV Ley Orgánica de la AdministraciónPúblicaArt. 46 Fracción I Ley Orgánica de la Administración PúblicaArt. 6 Fracción I Reglamento Interno de la Secretaría de laFunción PúblicaANEXO 4Acuerdo para rendición de cuentas de la AdministraciónPública federal 2007-2012 ; D.O.F. 18/01/12ANEXO 5ANEXO 6Lineamientos para la elaboración e integración de LibrosBlancos y de Memorias Documentales. Publicados en DOF el10 de octubre del 2011.Ley de Instituciones de CréditoLey de Instituciones de CréditoActas comité de AuditoríaANEXO 7ANEXO 8Nota de Estados Financieros 2010, referente al origen de lasdiferencias que motivaron el trabajo especial deconciliaciones.Manual General de Organización BANSEFI (apartados quemenciona a responsables en conciliar)ANEXO 9Manual de Control Interno, emitido por la Secretaría de laFunción Pública.211/214

ANEXODOCUMENTOANEXO 10Circular Única de bancosANEXO 11 PND eje 2 , objetivo rector 2 estrategia 2.2ANEXO 12Contrato BANSEFI/34-0-S-188/09ANEXO 13Contrato DJ-SCC2C.19-06-2010-73.1ANEXO 14Contrato DJ-SCC2C.19-06-2011-71ANEXO 15Registro Presupuestal de los contratosANEXO 16Facturas del Proveedor del servicioANEXO 17 Cierre Contable de la DGABCyO Dic 08ANEXO 18 Cierres Contables de la DGABCyO Dic 09ANEXO 19 Cierres Contables de la DGABCyO Dic 10212/214

ANEXODOCUMENTOANEXO 20 Cierres Contables de la DGABCyO Dic 11ANEXO 21 Cierres Contables de la DGABCyO Jul 12ANEXO 22 Oficios de Respuesta a observaciones Solventadas.ANEXO 23 Hoja de trabajo de observaciones en proceso213/214

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Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C.BANSEFILIBRO BLANCOINCLUSIÓN FINANCIERA2007 - 20121/165

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1.- Presentación1.1 Objetivo general del proyecto1.2 Dispersión electrónica de apoyos gubernamentales1.3 Corresponsales bancarios1.4 PATMIR2.- Fundamento legal y objetivo del Libro Blanco3.- Antecedentes3.1 Problemática general identificada3.2 Situación observada3.3 Población objetivo / Sector3.3.1. Dispersión electrónica de apoyos gubernamentales3.3.2. Corresponsales bancarios3.3.3. PATMIR3.4 Plan estratégico 2009 - 20124.- Marco normativo aplicable a las acciones realizadas durante laejecución del proyecto5.- Vinculación del proyecto con el Plan Nacional de Desarrollo 2007 -20126.- Síntesis ejecutiva del proyecto6.1 Dispersión electrónica de apoyos gubernamentales6.2 Corresponsales bancarios6.3 PATMIR6.3.1. Antecedentes6.3.2. Transferencia del PATMIR a BANSEFI6.3.3. Ejecución del PATMIR en BANSEFI5/165

6.3.4. Tercera Fase del PATMIR7.- Acciones realizadas7.1 Dispersión electrónica de apoyos gubernamentales7.1.1. Migración de beneficiarios7.1.1.1. Migración 20107.1.1.2. Migración 20117.1.2. Alianzas /sinergias entre instituciones del GobiernoFederal.7.1.3. Implementación de medidas de seguridad7.1.4. Otras alianzas estratégicas privadas7.1.5. Ampliación de la infraestructura bancaria ybancarización de beneficiarios7.1.6. Oferta de productos y servicios para los beneficiarios deprogramas gubernamentales7.1.6.1 Comisiones en cajeros automáticos de otrosbancos7.2 Corresponsales bancarios7.2.1. Ampliación de infraestructura bancaria7.2.2. Alianzas/sinergias entre instituciones del GobiernoFederal7.2.3. Otras alianzas estratégicas7.2.4. Donativos7.2.4.1. Fundación Bill y Melinda Gates7.2.4.2. Rockefeller Philanthropy Advisors Inc.7.3 PATMIR7.3.1. Continuidad en BANSEFI6/165

7.3.2. Mejoras de diseño instrumentadas por BANSEFI7.3.3. Aprobación de Lineamientos de Operación BANSEFI7.3.4. Proceso de selección y licitación de Fase III BANSEFI7.3.5. Autorizaciones del Banco Mundial y de la Secretaría dela Función Pública7.3.6. Evento de Lanzamiento Nacional de PATMIR 2012-20147.3.7. Boletín semestral PATMIR7.3.8. Recursos ejercidos para implementar la iniciativa7.4 Otras acciones relevantes para la inclusión financiera7.4.1. Educación financiera7.4.2. Banca móvil7.4.2.1. Descripción7.4.2.2. Alcance7.4.2.3. Avances7.4.3. Cobertura7.4.4. Otros servicios de valor agregado7.4.5. Modificaciones en la regulación bancaria8.- Seguimiento y Control8.1 Informes y reportes a los órganos colegiados8.2 Resultados de la revisión de autoridades regulatorias yfiscalizadoras9.- Resultados y beneficios alcanzados.9.1 Dispersión electrónica de apoyos gubernamentales9.2 Corresponsales bancarios9.3 PATMIR7/165

9.3.1. Avances9.3.2. Consolidado de Fase II (SAGARPA-BANSEFI 2008-2010)9.3.2.1. Detalle de la ampliación de la Fase II (BANSEFI2011)9.3.2.2. Profundidad de cobertura PATMIR II9.3.3 Detalle de la Fase III (BANSEFI enero - agosto de 2012)9.3.3.1. Cobertura geográfica9.3.3.2. Profundidad de cobertura9.3.3.3. Inclusión financiera de mujeres e indígenas9.4 Premio otorgado por la Organización de las Naciones Unidaspor la implementación del proyecto de Inclusión Financiera10.- Informe final del servidor público de la dependencia o entidad,responsable de la ejecución del programa10.1 Dispersión electrónica de apoyos gubernamentales10.2 Corresponsales10.3 PATMIRAnexos8/165

LIBRO BLANCO - INCLUSIÓN FINANCIERAPresentación9/165

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INCLUSIÓN FINANCIERA1. PresentaciónEl Gobierno Federal, por conducto del Banco del Ahorro Nacional yServicios Financieros, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Bancade Desarrollo (BANSEFI), ha instrumentado diversos programas parafomentar la cultura del ahorro entre la población de bajos ingresos, asícomo para promover el fortalecimiento de las instituciones financieras queintegran el Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo (Sector), deesta manera, impulsar la inclusión financiera de la población objetivosobre bases sostenibles.Esta estrategia se da enforma simultánea alesfuerzo realizado porlas autoridadesfinancieras para crear unmarco legal que permitala prestación de serviciosfinancieros formales,seguros y de calidad.Ambos factores –laactividad promotora y unmarco normativo adecuado– generan incentivos para ampliar la coberturaen poblaciones sin presencia de estos servicios.Uno de los ejes de la política de financiamiento para el desarrollo consisteen generar un sistema financiero eficiente para dar profundidad al SistemaFinanciero Nacional, haciendo accesible la oferta de productos y serviciosfinancieros a la mayoría de la población, particularmente la de menoresingresos, en condiciones competitivas y de mayor certeza jurídica. En el11/165

marco de esta política de financiamiento para el desarrollo destacan doscomponentes estratégicos:El fortalecimiento y desarrollo del Sector y,La inclusión financiera de la población de bajos ingresos conescaso o nulo acceso a servicios financieros.En esta estrategia, a BANSEFI se le han encomendado tres tareasfundamentales:Promover la cultura del ahorro y en general, la cultura financiera.Consolidar a BANSEFI como el banco de desarrollo para lasorganizaciones del Sector.Coordinar los apoyos temporales del Gobierno Federal al Sectorencaminados a:• Promover activamente la inclusión financiera de la poblaciónde bajos ingresos que habita, preponderantemente, en zonasrurales marginadas que actualmente carecen de una ofertaformal de servicios financieros.• Brindar capacitación y asistencia técnica para apoyar elcumplimiento de la regulación, fortalecer su operatividad yapoyar la transformación de las Sociedades de Ahorro yCrédito Popular y Cooperativo (SACPYC) y los organismos deintegración del Sector reconocidos en la Legislación vigente.• Constituir una plataforma tecnológica compartida que permitagenerar economías de escala al Sector atendido por BANSEFI,promover la utilización de tecnología de punta, facilitar elcumplimiento de la regulación y la supervisión auxiliar, asícomo promover la profundización de la oferta de productos enlos segmentos de menores ingresos.• Realizar campañas de difusión que destaquen las ventajas ybeneficios que ofrece el fortalecimiento del Sector y su papelen la promoción de la inclusión financiera.12/165

Como parte de la estrategia para dar cumplimiento a la inclusiónfinanciera, BANSEFI realiza, entre muchos otros, tres proyectos:1. Dispersión electrónica de apoyos gubernamentales.2. Corresponsales bancarios.3. Programa de Asistencia Técnica a las Microfinanzas Rurales(PATMIR).La importancia de la inclusión financiera reside en que desempeña unpapel fundamental en el mejoramiento de las condiciones de vida de lapoblación con acceso limitado o nulo a servicios financieros, al tiempo quepromueve el desarrollo regional, principalmente de las comunidades másapartadas en el territorio nacional, porque fomenta el ahorro y facilita,entre otros, el acceso a crédito, pagos de apoyos gubernamentales yremesas.Esto conlleva a crear condiciones necesarias para administrar mejor elingreso de las familias, favorecer la acumulación de un patrimonio eimpulsar el desarrollo de las actividades productivas.1.1. Objetivo general del proyectoEl proyecto de Inclusión Financiera de BANSEFI, atiende el mandatode la Institución, a través de estrategias específicas que permitenproveer acceso al sistema financiero a las personas de bajosingresos de forma masiva. Para ello, a partir de 2009, BANSEFI haimplementado y/o administrado los siguientes programas:Dispersión electrónica de apoyos sociales a través del cualse realiza la bancarización (entrega de cuentas y tarjetasbancarias) masiva de beneficiarios de programas sociales;i) Corresponsales bancarios que permiten incrementar lacobertura financiera de forma eficiente y,ii)Facilitar a la población de bajos ingresos el acceso aservicios financieros formales sostenibles, basados en el13/165

ahorro, adaptados a la realidad local de la poblaciónobjetivo en zonas rurales marginadas, a través de apoyosespecializados en asistencia técnica y capacitación a lasSACPYC.14/165

1.2. Dispersión electrónica de apoyos gubernamentalesEl servicio de dispersión electrónica de apoyos gubernamentalesforma parte de los instrumentos del Gobierno Federal para laimplementación de la política de bancarización de beneficiarios deprogramas gubernamentales fue establecida desde el Presupuestode Egresos de la Federación (PEF) a partir del 2010.Dicha política mandata que todos los beneficiarios de losprogramas de subsidio recurrente reciban sus apoyos de maneraelectrónica en cuentas bancarias, como una medida de eficiencia yausteridad de las dependencias públicas.El servicio de dispersión electrónica de apoyos gubernamentales deBANSEFI, además de bancarizar a los beneficiarios, tiene el objetivode proveer cercanía en el acceso a los apoyos para losbeneficiarios,promoviendode esta formala reducciónde costos detransacciónpor parte delosbeneficiarios,por lo queBANSEFIinstalainfraestructurabancaria en donde no hay presencia del sistema financiero, para ladisposición de los recursos de los beneficiarios a través de tarjetasbancarias. (APARTADO 7 - 1.2, 1.2.1 y 1.2.1.1)15/165

1.3. Corresponsales bancariosEl Plan Estratégico 2009 – 2012 de la Institución establece comouno de sus objetivos el de fortalecer las redes de distribución deproductos y servicios financieros. Una de las líneas de acción paraatender dicho objetivo es la incorporación del modelo decorresponsalía bancaria para cubrir zonas urbanas sub-atendidas ylocalidades rurales de forma eficiente, además de fomentar eldesarrollo económico nacional y regional.1.4. PATMIRFacilitar a la población de bajos ingresos el acceso a serviciosfinancieros formales sostenibles, basados en el ahorro, adaptados ala realidad local de la población objetivo y apegados a la ley, enzonas rurales marginadas, a través de apoyos especializados enasistencia técnica y capacitación a las SACPYC que atienden a estesegmento de mercado y que están interesadas en expandir sumercado y su membresía con más y mejores productos.16/165

LIBRO BLANCO - INCLUSIÓN FINANCIERAFundamento legal y objetivo del Libro Blanco17/165

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2. Fundamento legal y objetivo del Libro BlancoAcuerdo para la Rendición de Cuentas de la Administración Pública Federal2006-2012, publicado en el Diario Oficial de la Federación, el lunes 19 dediciembre de 2011.Lineamientos para la formulación del Informe de Rendición de Cuentas dela Administración Pública Federal 2006-2012, publicado en el DiarioOficial de la Federación, el 18 de enero de 2012.Criterios generales para la elaboración e integración de los libros blancosque forman parte del Informe de Rendición de Cuentas de laAdministración Pública Federal 2006-2012.19/165

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LIBRO BLANCO - INCLUSIÓN FINANCIERAAntecedentes21/165

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3. AntecedentesBANSEFI es un banco de desarrollo del gobierno federal que promueve elahorro y principalmente la inclusión financiera a través de 493 sucursalesubicadas en todo el país, y se apoya a través de la alianza con 287Sociedades de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo denominada L@Redde la Gente, la cual se constituye en la red financiera más grande del paíscon 2,435 sucursales y tiene presencia, al 31 de julio de 2012, en 1,004municipios.3.1. Problemática general identificadaLas estadísticas sobre inclusión financiera indican por un lado que la mitadde la población mundial no cuenta con servicios financieros y esteporcentaje es aún mayor en Latinoamérica, región en la que el 65% de susadultos no cuenta con servicios financieros. Por su parte, con base a cifrasque da a conocer la CNBV, en 2009, Portugal tenía 5.6 sucursales por cada10,000 adultos en tanto que México, contaba con sólo 1.37.México está conformado por 2,456 municipios. En 2009, sólo 796 teníanpresencia de la banca comercial, es decir, casi el 67.5% de los municipiosdel país carecían de presencia de la banca comercial. Los hogares ypersonas que no tienen acceso a servicios financieros, enfrentan23/165

dificultades de tiempo y distancia para el traslado a fin de realizaroperaciones de depósito, pago o retiro, con el consecuente costoeconómico que ello implica. Los ingresos familiares entre los más pobres yen el medio rural son cíclicos y muchas veces impredecibles, por lo cual,estos sectores sufren de incertidumbre y las herramientas con las quepueden compensar estos ciclos es con ahorros y/o préstamos. Sinestabilidad en ingresos y sin medios financieros para compensarlos, elacceso a servicios básicos (por ejemplo educación y salud) se dificulta y,ante eventos inesperados las personas recurren a mecanismos definanciamiento informal agravando su precaria situación. La falta de accesoa servicios financieros limita también las oportunidades de acceder aoportunidades o negocios, derivado de la falta de recursos para inversióno ausencia de garantías. En consecuencia, el acceso a los serviciosfinancieros es crucial para: fomentar el ahorro; el que la población demenores ingresos pueda enfrentar choques negativos de su ingreso e,impulsar el crecimiento económico y regional.La mayoría de lasfamilias del país vivenen zonas rurales delpaís donde lapenetración financieraes poca o nula. En2009, entre los clientesde BANSEFI, la mitaderan beneficiarios deapoyos de programasgubernamentales.BANSEFI acudía a estas comunidades a entregar el apoyo del GobiernoFederal ($1,500.00 en promedio al bimestre) en efectivo, con unmecanismo de seguridad basado en hologramas (estampas desplegables),que indicaban la entrega y recepción del apoyo.24/165

Una entrega típica consistía en citar a beneficiarios de varias comunidadesen un punto céntrico al cual acudía personal de BANSEFI y deOportunidades acompañados de elementos de seguridad. Las familias selevantaban temprano por la mañana, dejaban a los niños más grandes enla escuela y se llevaban consigo a los más pequeños. La titular delprograma (generalmente la madre de familia) perdía ese día laboral y porlo tanto los ingresos correspondientes, gastaba alrededor de $40 pesos entransporte y comida para ella y los hijos que la acompañaran y estaba enpromedio 4 horas en fila hasta que le tocara recibir su apoyo, a lo quehabía que sumar el tiempo de los traslados.Finalmente recibía su dinero en efectivo, y generalmente gastaba unporcentaje importante del mismo en los mercados ambulantes que seestablecían afuera de los puntos de entrega, los cuales ofrecían productosa precios elevados. En otros casos, las señoras regresaban de noche a suscomunidades, esto aunado a las grandes concentraciones de efectivo y degente, lo que resultaba un esquema atractivo para la delincuencia.El rezago de servicios financieros en el sector popular ha motivado que enlos últimos años se hayan multiplicado el número y tipo de institucionesfinancieras que dan servicio a este sector. Tradicionalmente las cajaspopulares y las casas de empeño como el Nacional Monte de Piedad,ocupaban los espacios no cubiertos por la banca tradicional, ofreciendoproductos de ahorro y crédito a los segmentos populares. Sin embargo,estrategias de gobierno, aunados a reformas legales y cambiosestructurales, han motivado la participación de nuevos oferentes de estosproductos, como el propio BANSEFI, bancos de nicho (Banco Azteca yCompartamos, entre otros), micro financieras (Independencia, CréditoFamiliar, entre otros) y casas de empeño con esquemas más agresivos quebuscan satisfacer la demanda de ahorro y crédito de este sector.Sin embargo, este incremento en el número de oferentes de productos enel mercado del Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo no ha25/165

sido acompañado (al menos con la misma celeridad), con una mejorasustancial en la propuesta de valor para el público:En primer lugar, las casas de empeño y las micro financierasúnicamente ofrecen productos de crédito, mientras queBANSEFI solo provee productos de ahorro, a la población.En segundo lugar, la tasa de interés cargada a los productosde crédito es, en algunos casos, al menos tres veces superioral que cobran las cajas populares y estas últimas ofrecentasas de ahorro superiores a las ofrecidas por BANSEFI y losbancos de nicho.Estos nuevos participantes han enfocado su estrategia en el medio urbano,por lo que la cobertura de servicios financieros en el medio rural no hasufrido una alteración importante.3.2. Situación observadaComo parte de las conclusiones de la “Encuesta sobre preferencias ynecesidades de usuarios de productos y servicios financieros del Sector deAhorro y Crédito Popular” llevada a cabo por Development Alternatives Inc(DAI), a solicitud de BANSEFI entre 2009 y 2010, es importante resaltar queBANSEFI no representa un competidor para los intermediarios financierosdel sector atendido por la Institución.Los Clientes BANSEFI buscan en su institución, seguridad de sus ahorrosrespaldado por el gobierno federal, conveniencia en sus transacciones ybajos costos de transacción y de comisiones. Por su parte las EACPs estánsirviendo necesidades que BANSEFI no puede satisfacer, especialmentepara personas que requieren crédito para operar o expandir sus empresaso actividades productivas, personas que tienden a ser de un nicho menospobre pero aún vulnerable a pérdidas de activos o de su ingreso familiar.Hay espacio para todos los actores del SACP. Por ejemplo, considerandolas principales razones para ahorrar, la principal competencia de las EACPsy de BANSEFI siguen siendo mecanismos informales.26/165

3.3. Población objetivo / Sector3.3.1 Dispersión electrónica de programas gubernamentalesBeneficiarios de los programas sociales del Gobierno Federal.3.3.2 CorresponsalesPersonas que viven en zonas sin cobertura de servicios financieros o subatendidas por el sistema financiero formal.3.3.3 PATMIRSociedades del Sector que operan conforme al marco regulatorioestablecido por la LACP y la LRASCAP.La población que se ubica en:– Todas las localidades de 1 a 15,000 habitantes,independientemente de su grado de marginación, según el Índicede Marginación de CONAPO.– Localidades de 15,001 a 50,000 con algún grado de marginación,según el Índice de Marginación de CONAPO.27/165

– Localidades de 50,001 a 100,000 habitantes, localizadas en losestados de la zona sur-sureste del país (Campeche, Chiapas,Guerrero, Oaxaca, Puebla, Quintana Roo, Tabasco, Veracruz yYucatán), con algún grado de marginación.28/165

3.4 Plan estratégico 2009 - 2012En 2008, la administración de BANSEFI desarrolló un plan estratégico elcuál definió el camino a seguir buscando alcanzar cinco objetivosprincipales: i) Contar con una oferta adecuada de productos y servicios; ii)Ampliar y fortalecer redes de servicio; iii) Instrumentar programas deapoyo; iv) Dar viabilidad a la plataforma tecnológica y, v) Impulsar elfortalecimiento institucional.El Plan Estratégico se presentó a consideración del Consejo Directivo de laInstitución en la sesión 50 que se llevó a cabo el 18 de diciembre de 2008.Los objetivos planteados en el Plan Estratégico 2009 – 2012 de BANSEFI,están estrechamente ligados con el proyecto de Inclusión Financiera de laInstitución.Es así que entre las estrategias consideradas en el objetivo de consolidar laoferta de productos y servicios financieros que atiendan las necesidadesdel SACPYC en condiciones competitivas, propiciando la sustentabilidad dela Institución, se consideraron diversos objetivos, entre los que seconsideró el de constituirse en la red de dispersión de apoyosgubernamentales.Por su parte, en el objetivo relativo a aumentar eficientemente la coberturade servicios financieros, a través de los participantes del SACP, el uso delos avances tecnológicos y las modificaciones al marco regulatorio, paraatender a la población con bajo nivel de acceso, entre las estrategiasconsideradas, están:i) el establecer corresponsalías;ii) el aprovechar y desarrollar infraestructura de medios deacceso (TPVs, Banca Electrónica, Cajeros Automáticos);iii) el constituirse en el ejecutor de programas y en la redde dispersión de apoyos gubernamentales y, v) eldesarrollar estudios estratégicos y económicos del SACP.29/165

Finalmente, en el objetivo de diseñar, proponer, implantar y ejecutarprogramas que fortalezcan el desarrollo del SACP, se contempló, entreotras estrategias, las siguientes: i) diseñar programas de apoyo quemaximicen el uso de los recursos propiciando la corresponsabilidad de losbeneficiarios; ii) mejorar la capacitación y asesoraría técnica, iii) promoverla educación financiera.Ligado al plan estratégico de BANSEFI, para construir espacios de sinergiascon el Sector y lograr mejor coordinación entre Entidades y Dependencias,a partir del 1º de noviembre de 2010, se transfirió a BANSEFI el PATMIRproveniente de la Secretaría de Agricultura, Ganadería, Desarrollo Rural,Pesca y Alimentación (SAGARPA).En su nueva etapa en BANSEFI, PATMIR busca generar sinergias con loscomponentes de asistencia técnica, capacitación y difusión, para contribuira aumentar la penetración del Sistema Financiero a través delfortalecimiento de los intermediarios financieros que forman parte delSector y que tienen cobertura en zonas marginadas del país. Esta es unacaracterística distintiva del PATMIR pues se orienta a promover la inclusiónfinanciera a través de las Sociedades del Sector de Ahorro y CréditoPopular y Cooperativo.30/165

LIBRO BLANCO - INCLUSIÓN FINANCIERAMarco normativo aplicable a las acciones realizadas durante laejecución del proyecto31/165

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4. Marco normativo aplicable a las acciones realizadasdurante la ejecución del proyecto1. Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.2. Ley de Instituciones de Crédito.3. Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y susCirculares.4. Ley Orgánica de la Administración Pública Federal.5. Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de losServidores Públicos.6. Ley de Planeación.7. Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria ysu Reglamento.8. Presupuesto de Egresos de la Federación para los EjerciciosFiscales 2009-2012.9. Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo 2008-2012.10. Ley Orgánica de BANSEFI.11. Ley de Ahorro y Crédito Popular.12. Ley para Regular las Actividades de las SociedadesCooperativas de Ahorro y Préstamo.13. Ley de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del SectorPúblico.14. Ley y Circulares del Banco de México.15. Código de Comercio.16. Código Fiscal de la Federación.17. Ley Federal de Entidades Paraestatales y su Reglamento.18. Ley Federal de Transparencia y Acceso a la InformaciónPública Gubernamental y su Reglamento.33/165

19. Acuerdo por medio del cual se crea el Consejo Nacional deInclusión Financiera.En el caso del PATMIR, por ser un programa financiado con recursos delBanco Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF), la prestaciónde servicios de asistencia técnica y capacitación se da en un marconormativo más específico, conformado por las siguientes disposiciones:1. Acuerdos de Préstamo del BIRF con el Gobierno de México.Préstamos 7500-ME y 8107-MX.2. Contrato de Mandato entre la SHCP y BANSEFI. Préstamo8107-MX.3. Oficio Circular SACN 300/281/2006 de la Secretaría de laFunción Pública para contrataciones con recursos derivadosde préstamos del BIRF.4. Normas para las Contrataciones con Préstamos del BIRF yCréditos de la Asociación Institucional del Fomento (AIF) demayo 2004 y revisadas en octubre de 2006 y mayo de 2010.5. Normas para la Selección y Contratación de Consultores conPréstamos del BIRF y Créditos de la AIF de mayo 2004 yrevisadas en octubre de 2006 y mayo de 2010.6. Normas para Prevenir y Combatir el Fraude y la Corrupciónen Proyectos Financiados por Préstamos del Banco Mundial yCréditos y Donaciones de la AIF, de fecha 15 de octubre de2006 y su actualización de enero de 2011.7. Normas de Adquisiciones de Bienes, Obras y ServiciosDistintos a los de Consultoría con Préstamos del BIRF,Créditos de la AIF y Donaciones por Prestatarios del BIRF.8. Manual de Operación del Proyecto.9. Lineamientos de Operación emitidos en 2011 (APARTADOFASE III - 2 de los ANEXOS).34/165

LIBRO BLANCO - INCLUSIÓN FINANCIERAVinculación del proyecto con el Plan Nacional de Desarrollo2007 - 201235/165

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5. Vinculación del proyecto con el Plan Nacional deDesarrollo 2007 - 2012A través del Eje Temático 2 del PND 2007 -2012, “Economía Competitiva yGeneradora de Empleos”, busca promover un crecimiento sostenido ygenerador de empleos formales que permitan mejorar la calidad de vida detodos los mexicanos, especialmente de aquellos que viven en condicionesde pobreza.Una estrategia orientada a estimular la inversión productiva y fomentar elempleo es promover una mayor y mejor intermediación financiera, a travésde una más amplia competencia en el sector, el fortalecimiento del marcolegal y el impulso de una política activa de la banca de desarrollo.De manera específica, el objetivo del Eje Temático 2.2 “Sistema FinancieroEficiente” del PND, es promover un sistema financiero que facilite lacanalización de recursos hacia proyectos productivos y permita lainclusión de todos los estratos de la población en el proceso de desarrolloeconómico, permitiendo un ahorro bien remunerado, el acceso al crédito yla posibilidad de enfrentar con éxito los diferentes riesgos de vida.La democratización del sistema financiero fortalece el papel del sectorcomo detonador del crecimiento, la equidad y el desarrollo de laeconomía, al permitir el acceso a los servicios financieros a las familias ylas pequeñas y medianas empresas.En un sistema financiero eficiente, el financiamiento se asigna a losmejores proyectos, sin importar su tamaño. También abre la posibilidad deacceder a créditos para la educación, lo que mejorará las capacidades eigualará las oportunidades de aquellos individuos que se encuentran encondiciones económicas desfavorables, promueve la competencia en elsector financiero a través de la entrada de nuevos participantes, lapromoción de una mayor diversidad de productos, vehículos y serviciosfinancieros, enfatizando la información y la transparencia como medios37/165

para que los usuarios de la banca puedan tomar decisiones con base en lainformación necesaria, así como la promoción de la educación financierade los segmentos de la población que han accedido más recientemente alos servicios bancarios.En este contexto, BANSEFI se constituye como el único instrumento delGobierno Federal y particularmente de la Banca de Desarrollo, destinado apromover el ahorro y el acceso a los servicios financieros, debido a sucompromiso de facilitar el acceso y uso de los servicios del sistemafinanciero formal entre la población.BANSEFI contribuye al cumplimiento de metas del Programa Nacional parael Financiamiento del Desarrollo 2008-2012 (PRONAFIDE), programasectorial que orienta sus estrategias y líneas de acción al establecimientode las condiciones propicias, incluyendo el marco jurídico y de regulación,que permitan a un mayor número de mexicanos acceder en términosfavorables a los servicios de un sistema financiero competitivo, sólido ydinámico.En este sentido, BANSEFI encamina sus acciones a dar cumplimiento a lassiguientes estrategias del PRONAFIDE específicamente relacionadas con elprograma presupuestario de Inclusión Bancaria:Aumentar la penetración del sistema financiero, promoviendo queuna mayor proporción de la población cuente con acceso a este tipode servicios.Desarrollar la cultura financiera y protección al consumidor,promoviendo que los individuos se conciban como sujetos capacesde ahorrar, obtener financiamiento para sus proyectos productivos,cumplir obligaciones crediticias y protegerse de los riesgosfinancieros que enfrentan.Estrategias Sectoriales del PRONAFIDE:Reorientar la actuación de la Banca de Desarrollo. Los bancos de desarrollodeberán identificar con claridad los segmentos de la población sin acceso38/165

al sistema financiero o que no son atendidos en condiciones de sanacompetencia, para focalizar su atención a esos mercados y desarrollarlos:Promover una red de intermediarios financieros no bancarios más amplia.Apoyar a las Entidades de Ahorro y Crédito Popular para regularizarse.Estrategias Transversales:Incrementar la eficiencia del sistema de pagos, promoviendo un mayor usode medios electrónicos. Eficiencia del sistema de pagos, medioselectrónicos, corresponsales y banca móvil en zonas rurales y en zonasurbanas marginadas. Aumentar programas sociales que distribuyen susbeneficios a través de transferencias electrónicas. Fomentar el uso demedios de pago electrónico entre hogares de escasos recursos.39/165

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LIBRO BLANCO - INCLUSIÓN FINANCIERASíntesis ejecutiva del proyecto41/165

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6. Síntesis ejecutiva del proyecto6.1 Dispersión electrónica de apoyos gubernamentalesEl arranque del proyecto de Dispersión electrónica de apoyosgubernamentales consistió en primera instancia en la negociación con laSEDESOL y la Coordinación Nacional de Programa de Desarrollo HumanoOportunidades en la que BANSEFI fuera la única institución liquidadora delos aproximadamente6.5 millones debeneficiarios delPrograma. De estamanera se podríahacer unaasignación máseficiente de lospuntos de entregaconsiderandocercanía a losbeneficiarios yoferta de otrosserviciosfinancieros.Se trabajó con la Coordinación Nacional del Programa de DesarrolloHumano Oportunidades en los criterios de asignación de puntos deentrega tratando que los mismos fueran los más cercanos a las localidadesde origen de los cuentahabientes así como el darle prioridad a puntos queofrecieran una mejor infraestructura y sobre todo el acceso a otrosservicios financieros.43/165

Las principales etapas en la implementación fueron las siguientes:1. Generación de tarjetas2. Envío y entrega de las mismas, así como el registro dehuellas digitales3. Confirmación electrónica de entrega de tarjetas4. Capacitación a beneficiarios sobre el nuevo esquema deentrega5. Dispersión de recursos a cuentas bancarias6. Dotación de TPVs y capacitación operativa7. Dotación de efectivo a redes de distribución (en caso de sernecesario)8. Entrega de apoyos de manera electrónica9. Conciliación de entrega electrónica de apoyosAl ser designado BANSEFI como liquidador único de Oportunidades lainiciativa permitió que aproximadamente 6.5 millones de familiasmexicanas tuvieran acceso a una cuenta bancaria y a sus beneficiosinherentes como un lugar seguro en el cual ahorrar su dinero así como elpoder recibir depósitos en las mismas de amigos y familiares.Se diseñó un producto específico para beneficiarios de programas socialesque consideró mecanismos de seguridad que generaran confianza en elsistema bancario. Las tarjetas asociadas a las cuentas tendrían un chipcapaz de almacenar las huellas digitales del titular y de algún suplente(persona autorizada a recibir el apoyo en nombre del titular). De estamanera las personas que nunca habían tenido una cuenta bancaria sabíanque su dinero estaba seguro dado que la llave de acceso para realizartransacciones sería su huella digital. Este esquema también es eficientepara el gobierno federal al transparentar la entrega de apoyos toda vezque no habría transacción si no se confirma la recepción del recurso con lahuella digital (APARTADO 7 – C 42 de los ANEXOS).44/165

Se dotó la infraestructura bancaria necesaria para poder hacer frente a estenuevo esquema con la utilización de terminales punto de venta (TPVs) conlector biométrico y conexión GPRS o Dial-Up de fácil movilización einstalación y se determinó que BANSEFI fuera la única institucióndispersora de apoyos de Oportunidades lo que permitió tener unapriorización eficiente de asignación de puntos de entrega en los cuales seconsideró como primera opción todos aquellos puntos fijos que podríanofrecer de manera constante y permanente servicios financieros yconvertirse en corresponsales bancarios así como aquellos puntos queofrecen servicios financieros integrales como las instituciones del Sectorde Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo (intermediarios financieros nobancarios) (APARTADO 7 – 4.3.1 de los ANEXOS).6.2 Corresponsales bancariosUna vez concluida la negociación con SEDESOL y la Coordinación Nacionalde Programa de Desarrollo Humano Oportunidades, el siguiente paso fuenegociar con cada una de las redes de distribución el esquema de entrega,las comisiones a pagar y las restricciones y particularidades de cada red,entre las cuales setuvo que considerar lacapacidad operativa,los flujos de efectivo yotras consideracionescomo la seguridad enel traslado yresguardo de efectivoen el caso deDICONSA.45/165

A continuación, se implementaron pilotos con DICONSA, TELECOMM yPEMEX. Con la primera, para determinar los retos del proyecto decorresponsales bancarios, así como encontrar mejoras en la capacitaciónde los operadores y en el manejo de efectivo. Con los dos últimos, paraprobar la viabilidad operativa, ajustes a procesos e identificar áreas demejora en la operación e intercambio de información. (APARTADO 3 –1.5.1.3; APARTADO 4 – 2.1, 2.1.2, 2.1.3, 2.2.1, 2.2.1.1, 2.2.5; APARTADO5 – 2.4.1 de los ANEXOS).Asimismo, se llevó a cabo la búsqueda de puntos con conectividad todavez que los corresponsales deben operar en línea es decir se debe contarcon señal GPRS. Se llevó a cabo la capacitación de potenciales operadores,una pre-certificación por parte de la Dirección de Contraloría Interna deBANSEFI y finalmente una certificación de la Comisión Nacional Bancaria yde Valores (CNBV) dando su autorización para que operen comoventanillas de BANSEFI. (APARTADO 5 – 2.4.1; APARTADO 6 - C 57, C 68, C69; APARTADO 7 – 1.2.5 de los ANEXOS).Ambas iniciativas, tanto la generación de cuentas y entrega electrónica deapoyos como la operación de Corresponsales bancarios implicaron tenercomo piedra angular una solución tecnológica integral que garantizara lacorrecta transaccionalidad de cada operación.Así mismo, BANSEFI contrató a Telecomunicaciones de México(TELECOMM), para utilizar, al igual que en caso de DICONSA, su red deoficinas telegráficas, para poner los apoyos a disposición de losbeneficiarios en lugares de fácil acceso y cercanos a sus hogares.De esta forma, BANSEFI consolidó una importante red de distribución deapoyos gubernamentales que, al 31 de agosto de 2012, ascendió a 16,447puntos de entrega, dando una cobertura adicional a los cajerosautomáticos propios y de otros bancos, así como en los establecimientosen los que se pueden comprar bienes y servicios, y realizar transaccionescash back (APARTADO 7 – 1.2.1, C 25 de los ANEXOS).46/165

El proyecto está soportado en una solución tecnológica integral: laconsolidación de una plataforma tecnológica bancaria para laadministración de las cuentas bancarias y su transaccionalidad, lautilización de medios electrónicos que permitan operaciones bancariascomo las terminales punto de venta (TPVs) de forma ágil y amigable paralos operadores, así como desarrollos en sistemas que garantizan laseguridad en la transmisión de la información relacionada con lasoperaciones. Así mismo, la estrategia de establecimiento decorresponsales requiere que las operaciones se realicen en línea, por loque la buena conectividad GPRS (celular) en las comunidades es requisitopara certificar un corresponsal bancario (APARTADO 7 – C 37 de losANEXOS).Cabe destacar que el Proyecto de Inclusión Financiera no estuvo libre deobstáculos como los que se enumera a continuación:1) Falta de conectividad en zonas rurales: Uno de los principalesretos a los que se enfrentan los corresponsales bancarios es la47/165

conectividad, toda vez que de acuerdo a la normatividadbancaria vigente los corresponsales bancarios deben operar enlínea, es decir, se debe contar con señal GPRS.Una gran parte del país, en particular en las zonas rurales,carece de señal de celular lo que hace prácticamente imposibleque las redes de distribución de apoyos se conviertan encorresponsales bancarios. Para hacer frente a este problema seestán probando diferentes estrategias desde el usar boostersque incrementen la intensidad de la señal como el contratar unequipo que se dedique a la búsqueda de localidades conconectividad, así como promover cambios en la normatividadbancaria para permitir corresponsales que operen fuera delínea.2) Inseguridad: Actualmente México está viviendo una ola deviolencia la cual se ha traducido también en robos del efectivousado para la entrega de apoyos gubernamentales. Ésto,aunado a que algunas redes de distribución no contaban conlas medidas de seguridad mínimas indispensables para elmanejo deefectivo,como es elcaso deDICONSA,ocasionóque en unprincipiose tuvieratemor aincrementarel número detiendas participantes.48/165

Para solucionar este problema, BANSEFI asesoró a las redes dedistribución que así lo requerían en el tema de seguridad.Asimismo, se llevó a cabo un piloto de implementación demedidas de seguridad con DICONSA en el que se revisaron susnecesidades específicas así como la medición de distintasestrategias para determinar las más efectivas (APARTADO 7 - C107 de los ANEXOS).3) Baja transaccionalidad en corresponsales bancarios: En losprimeros meses de operación de los corresponsales bancariosde BANSEFI se observó una transaccionalidad menor a laesperada. Al realizar visitas a estos corresponsales y a loscuentahabientes de esas comunidades, se determinó quehabía una carencia de cultura financiera la cual ocasionaba quelos cuentahabientes no sacaran provecho de los nuevosservicios disponibles en sus comunidades.Para hacer frente a este reto, a semejanza de las caravanas deL@Red de la Gente, donde desde el año 2008 se acercarontalleres de educación financiera a las comunidades medianteun aula móvil, BANSEFI implementó caravanas de educaciónfinanciera y promoción a través de las cuales se enseñó a laspersonas la importancia del ahorro y se les explicaron losnuevos servicios financieros disponibles. También se facilitó laapertura de cuentas bancarias a aquellas personas que nocontaban con una. BANSEFI continúa promoviendo el uso delcanal y las cuentas bancarias entre los beneficiarios.4) Coordinación a nivel local: El reto fue el que los acuerdosrealizados de manera central permearan de manera local, elhacer que los intereses de las distintas partes a nivel localconvergieran y por lo tanto pusieran en práctica los acuerdosmacro. Para ello BANSEFI tomó el liderazgo en la asesoría ydiseño de un esquema de incentivos y comisiones para los49/165

operadores de distintas redes, así como en la búsqueda de laatención de sus preocupaciones y demandas como el tema dela seguridad.Por lo anterior, BANSEFI propuso a la Coordinación Nacionaldel Programa de Desarrollo Humano Oportunidades unesquema innovador de entrega. Se buscó un mecanismo queofreciera ventajas comparativas sobre la entrega en efectivo yque permitiera que los habitantes de las comunidades (sobretodo rurales) pudieran tener acceso a servicios financieros apartir de la instalación de infraestructura bancaria así como elofrecer educación para la población de estas localidades quepermitiera crear una nueva cultura financiera.6.3 PATMIREl PATMIR es el Programa institucional para facilitar el acceso a serviciosfinancieros formales a la población de bajos ingresos, sostenibles, basadosen el ahorro,adaptados a larealidad local de lapoblación objetivoy apegados almarco legal, enzonas ruralesmarginadas, através de apoyosespecializados enasistencia técnica,capacitación yapoyos a costosincrementales a SACPYC que atienden a este segmento de mercado y queestán interesadas en expandir sus servicios, sus mercados y sumembresía.50/165

Contribuye a profundizar la política de inclusión financiera; a apoyar elproceso de fortalecimiento y autorización de las SACPYC y a crear sinergiascon otros programas de BANSEFI en apoyo al Sector.El PATMIR promueve la inclusión financiera de la población de bajosrecursos que habita zonas rurales marginadas, a través de la expansión deservicios financieros integrales, con base en la movilización del ahorro delas propias comunidades. El concepto de inclusión financiera sefundamenta en la promoción de la cultura del ahorro, complementado conla utilización de servicios financieros adecuados a las posibilidades de lapoblación rural marginada, como créditos, seguros, remesas y ladispersión de programas gubernamentales, entre otros.El Programa opera a través de Alianzas estratégicas conformadas por unportafolio de SACPYC y un Agente Técnico, interesados en participar ydispuestos a coordinarse y trabajar de manera corresponsable en el logrode metas específicas relacionadas con el otorgamiento de serviciosfinancieros a la población objetivo del Programa.En este esquema, el Agente Técnico y las SACPYC establecen sus alianzasbajo decisión propia, mutua conveniencia y aceptación. El Agente Técnicoproporciona coordinación, orientación, innovaciones metodológicas ytecnológicas, asistencia técnica y capacitación para promover una sólidaexpansión e Inclusión Financiera y es responsable directo ante BANSEFI delos trabajos, metas y resultados acordados a partir de los recursosaportados por el Gobierno Federal. La tarea de las SACPYC participantesconsiste en proporcionar la estructura en la cual se anidará el crecimientode la nueva membresía o clientela.En este esquema de operación, el Proyecto proporciona apoyos a costosincrementales de expansión para el desarrollo o fortalecimiento de “Puntosde Acceso” (puntos de servicio, móviles o virtuales) eficientes y sosteniblesen el tiempo, sean existentes o nuevos, enfocados a incentivar ymaximizar la cobertura e “inclusión financiera” de la población enlocalidades rurales comprendidas en la población objetivo.51/165

6.3.1 AntecedentesLa Primera Fase del PATMIR se inició en la SAGARPA, ejecutándose en elperiodo 2002-2007, operando 7 proyectos-contrato regionales. Losresultados de esta primera etapa fueron: apoyo a 33 SACPYC, con una redde 193 sucursales, e incorporación de 194,000 nuevos usuarios deservicios financieros.La Segunda Fase de ejecución del PATMIR, se planeó para llevarse a caboen el periodo 2008-2012, fijándose una meta global de inclusiónfinanciera de 750,000 nuevos usuarios de servicios financieros en elmedio rural. Para los tres primeros años, 2008-2010, se fijó una meta de400 mil nuevos usuarios, a través de 4 grandes alianzas-contrato, entre130 cooperativas de ahorro y préstamo y 4 firmas consultoras.6.3.2 Transferencia del PATMIR a BANSEFIEn diciembre de 2008, a petición de la SAGARPA, la Organización para laAgricultura y la Alimentación (FAO), realizó un estudio de evaluación alPATMIR en el contexto de la visión y misión de esa dependencia, y de unredimensionamiento de sus programas estratégicos, proponiendo elcambio de sectorización del PATMIR a la SHCP (APARTADO FASE I - 2 de losANEXOS), por tratarse de un tema de fomento a intermediaros financieros einclusión financiera y, en su caso; transferir el PATMIR a BANSEFI,institución que tiene a su cargo el fortalecimiento de los intermediariosfinancieros y de la bancarización de la población.Por su parte, el Consejo Directivo de BANSEFI, al tomar conocimiento deesta propuesta, en su Sesión 57 de fecha 26 de febrero del 2010, tomó elAcuerdo CD.57.5.1 para iniciar las acciones necesarias a fin de que setransfiriera a esta Institución, el PATMIR, así como los recursos humanos ypresupuestales asignados a la ejecución de este proyecto, en el transcursodel presente ejercicio fiscal.Con fundamento en el mandato de su Consejo Directivo y en las opinionesfavorables de la Unidad de Banca de Desarrollo (UBD) de la SHCP y el BIRF52/165

(APARTADO FASE I - 3 Y 4 de los ANEXOS), BANSEFI solicitó formalmente a laSAGARPA la transferencia del PATMIR, mediante Oficio Núm. DGABI/2010de fecha 21 de julio de 2010 (APARTADO FASE I - 5 de los ANEXOS). Latransferencia permitiría alcanzar eficiencias administrativas en la atenciónal Sector, al canalizar apoyos a través de una sola ventanilla, evitando laduplicidad de esfuerzos en la consecución de idénticos objetivos por partede la SAGARPA y de BANSEFI.BANSEFI y SAGARPA firmaron el 26 de octubre de 2010 un Convenio deColaboración Marco para instrumentar la transferencia del PATMIR; delpresupuesto asignado a su ejecución para el ejercicio 2010, para losmeses de noviembre y diciembre, así como de los Contratos firmados conlas cuatro firmas consultoras ejecutoras del proyecto, con la firmaverificadora de estándares del proyecto y con los siete consultoresindividuales que administran el proyecto.Con fecha 1º de noviembre de 2010, BANSEFI y SAGARPA firmaron doceContratos de Cesión de Derechos y obligaciones para asumir plenamenteel carácter de nueva parte contratante (APARTADO FASE I - 56, 58, 60, 62, 64,66 Y 68 de los ANEXOS). El proceso de cambio de sectorización del PATMIRconcluyó el 24 de noviembre del 2010, con la firma del Acta de EntregaRecepción (APARTADO FASE I - 7 de los ANEXOS) que formalizó y concluyó latransferencia del PATMIR, su presupuesto y sus consultores a BANSEFI.En este contexto, la Segunda Fase del PATMIR, concluyó en BANSEFI en2010, logrando una meta global de inclusión financiera de 426, 754individuos, superando en 5% la meta planeada.6.3.3 Ejecución del PATMIR en BANSEFILa estrategia definida para dar continuidad al PATMIR en BANSEFI se centróen dos ejes rectores: por una parte, alinear el Programa a los objetivosestratégicos de la institución, con base en su misión y visión de largoplazo, y por otra, ampliar los objetivos y alcances del proyecto con el finde potenciar el impacto del proyecto en la población objetivo incorporandomayor énfasis en el fortalecimiento de las entidades participantes.53/165

A partir del escenario original, que preveía la renovación de contratos porcontinuidad de servicios por el período 2011-2012, se consideró unescenario alternativo y transitorio: los contratos de la Segunda Fase, reciénconcluidos, se extenderían hasta por el 20% de su valor original, de eneroa junio de 2011.Paralelamente se iniciaría el diseño de una nueva fase,convocando a un proceso de licitación pública internacional para laejecución de una Tercera Fase del PATMIR, por el periodo 2011-2014, conmayores metas y alcances.Así, los Contratos de las firmas consultoras WOCCU, DGRV y Sparkassen,que tuvieron vigencia durante el período de ejecución 2008-2010,extendieron su vigencia hasta junio de 2011, con una meta adicional de72,250 nuevos socios, con fundamento en el Artículo 52 de la Ley deAdquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público.6.3.4 Tercera Fase del PATMIRAl término de la Fase de Extensión del PATMIR II, y después de haberllevado a cabo un proceso de licitación pública internacional, el 20 dediciembre de 2011 BANSEFI formalizó los Contratos con cinco empresasconsultoras habilitadas como Agentes Técnicos para ejecutar la TerceraFase del PATMIR, de diciembre de 2011 a diciembre de 2014.La meta del PATMIR en su tercera etapa es alcanzar la inclusión financierade setecientos cincuenta mil a un millón de nuevos socios o clientes deSACPYC, entre la población sin acceso a servicios financieros que habita enzonas rurales de media, alta y muy alta marginación, de manerasustentable, con énfasis en el ahorro, y con una oferta diversificada deservicios adaptada a las necesidades de la población objetivo.54/165

LIBRO BLANCO - INCLUSIÓN FINANCIERAAcciones realizadas55/165

Hoja dejada en blanco intencionalmente.56/165

7. Acciones realizadas7.1 Dispersión electrónica de apoyos gubernamentalesEn marzo de 2009, inició pruebas en BANSEFI el servicio de dispersiónelectrónica (el Servicio), con los pilotos que se realizaron al Programa deApoyo Alimentario (PAL) operado por DICONSA y al Programa de DesarrolloHumano Oportunidades.Alrededor de 500 mil beneficiarios de ambos programas participaron eneste esquema en el que se logró la primera versión de este servicio. A suvez, fue autorizado para escalamiento por el Comité de Operación en suSesión No. 29 ordinaria celebrada el 29 de enero de 2010.El Servicio consiste en entregar apoyos gubernamentales de formarecurrente a sus beneficiarios a través de depósitos en cuentas bancariasindividuales de uso convencional asociadas a tarjetas bancarias.Para proporcionar el Servicio, BANSEFI implementó dos estrategias para ladisposición de los apoyos, considerando el nivel de cobertura financiera delas comunidades:Con cobertura (generalmente zonas urbanas): A solicitud delPrograma, se abren cuentas bancarias de forma masiva yentregan tarjetas de débito a los beneficiarios, quienes puedendisponer de sus apoyos en efectivo parcial o totalmente encualquier momento, ya sea en sucursales BANSEFI, cajerosautomáticos de BANSEFI u otros bancos que cuenten con cajerosen RED, tiendas de autoservicio (cashback), corresponsalesbancarios o realizar pagos con su tarjeta en establecimientosafiliados.Sin cobertura (generalmente zonas rurales): A solicitud delPrograma, se abren cuentas bancarias de forma masiva yentregan tarjetas con chip (con expediente simplificado) medianteoperativos de enrolamiento en los cuales se lleva a cabo el57/165

egistro de las huellas digitales de los beneficiarios y sussuplentes en el chip de la tarjeta. Para realizar la entrega de losapoyos se instalan terminales financieras (TPVs) con lecturabiométrica en los distintos canales de distribución que contrataBANSEFI (DICONSA, Sociedades de Ahorro y Crédito Popular,TELECOMM, etcétera) y se asigna un punto específico en cadacomunidad en el cual los beneficiarios reciben su apoyo en redcerrada y en un período determinado por el Programa.Anteriormente, este Servicio se realizaba por parte de BANSEFI a través dela dispersión de apoyos gubernamentales principalmente en efectivo, ycuentas bancarias sin tarjetas. Al cierre de 2010, BANSEFI dispersaba el50% del padrón de beneficiarios de Oportunidades y el 50% del programa“70 y Más”.7.1.1 Migración de beneficiarios7.1.1.1. Migración 2010Al cierre de 2010 se logró la migración de aproximadamente 1.5 millonesde beneficiarios del Programa Oportunidades al esquema de dispersiónelectrónica:812,503 beneficiarios atendidos a través de la red bancaria y;717,982 beneficiarios a través de TPVs en red cerrada endistintas redes: sucursales, Sociedades de Ahorro y CréditoPopular y Cooperativo y, DICONSA.7.1.1.2. Migración 2011Durante el primer trimestre de 2011, se concretaron las negociaciones conla Secretaría de Desarrollo Social (SEDESOL) para que en ese mismo año sellevara a cabo la migración total del padrón del Programa Oportunidades alesquema de entrega electrónico con BANSEFI como única instituciónliquidadora. Dicho padrón representa hasta 6.5 millones de beneficiarios,de los cuales al cierre de diciembre de 2011, 4.9 millones eran yaatendidos en este esquema.58/165

Los acuerdos para la migración estuvieron soportados en el análisis de lascapacidades operativas y tecnológicas de la Institución.Se acordó que la migración se llevará a cabo principalmente bajo elesquema de identificación biométrica a través de tarjetas bancarias conchip y en red cerrada, en virtud de que se trataba de beneficiariosubicados fundamentalmente en zonas donde no existe acceso a serviciosfinancieros (APARTADO 7 - C 111 de los ANEXOS).7.1.2 Alianzas /sinergias entre instituciones del Gobierno FederalSe identificaron espacios de coordinación con otras instituciones delGobierno Federal que presentarán condiciones suficientes para serequipadas con infraestructura bancaria y que pudieran responsabilizarseen dispersar apoyos de programas gubernamentales.Se analizó prioritariamente a DICONSA y se seleccionó como red natural dedispersión de apoyos de gobierno, por ser una empresa estatal con unared de distribución de alrededor de 23,000 tiendas rurales ubicadasgeográficamente en localidades menores a 2,500 habitantes en dondeviven los beneficiarios de los programas sociales y en muchos casos son laúnica fuente de abastecimiento de las comunidades.Se acordó con SEDESOL y la Coordinación Nacional del Programa deDesarrollo Humano Oportunidades, la incorporación de otras redes dedistribución que auxiliarán a BANSEFI en la entrega de los apoyos.Se incorporó a Sociedades de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativopertenecientes a L@Red de la Gente y a sucursales BANSEFI en la entregaelectrónica de apoyos a través de tarjetas bancarias que permitenidentificación biométrica.Derivado de lo anterior, se llevó a cabo la celebración del contrato para laprestación del servicio entre TELECOMM y BANSEFI el 24 de agosto de2011, el cual tendrá vigencia hasta el 31 de diciembre de 2012.En ese sentido, BANSEFI acordó con TELECOMM la incorporación de su redde oficinas telegráficas y puntos temporales para la dispersión electrónica59/165

de apoyos gubernamentales que entrega BANSEFI, a través del servicio degiros telegráficos que opera esa Institución. Dicho convenio tuvo comoantecedente una prueba piloto para la entrega electrónica de apoyos enoficinas telegráficas en la zona metropolitana del Distrito Federal.Así mismo, BANSEFI contrató a TELECOMM, para utilizar al igual queDICONSA, su red de oficinas telegráficas para poner los apoyos adisposición de los beneficiarios en lugares de fácil acceso y cercano a sushogares.Al amparo de dicho contrato, al 31 de agosto de 2012, se han dotado3,737 Terminales Financieras BANSEFI a la red TELECOMM para ladispersión de apoyos, con las que a la misma fecha atendía a 2.5 millonesde beneficiarios a través de esa red.Asimismo, al 31 de agosto de 2012 se han incorporado a este esquema 5Estaciones de Servicio franquicitarias de PEMEX (gasolineras), ubicadas enHidalgo, Puebla, Querétaro y Tlaxcala. Previo a lo anterior, se llevó a cabouna prueba piloto en una gasolinera en Querétaro, con resultadosexitosos.Red Abierta▪ Producto enfocado a beneficiarios localizados principalmenteen zonas urbanas▪ El apoyo se deposita en la cuenta del beneficiario▪ El beneficiario puede disponer de su dinero según leconvenga:▪ Dejar parte del mismo en su cuenta como ahorro▪ Pagar con su tarjeta en comercios (hacer compras)▪ Hacer retiros de efectivo según sus necesidades encajeros, sucursales del Banco BANSEFI, corresponsales yTPVs en comercios que participan encash-back.Red Cerrada▪ Producto enfocado a beneficiarios localizados principalmenteen zonas rurales sin oferta de servicios financieros▪ El beneficiario debe asistir en la fecha que lo indique sucalendario personalizado al punto de entrega para recibir suapoyo.▪ Por medio de las tarjetas bancarias con chip y terminales concapacidad de identificación biométrica se lleva a cabo laentrega bimestralmente.60/165

7.1.3 Implementación de medidas de seguridadEn virtud de que una de las principales resistencias expresadas para laentrega de los apoyos mencionados en diversas reuniones con losConsejos Comunitarios, responsables de las tiendas comunitarias deDICONSA, correspondió al incremento considerable en el riesgo deinseguridad durante la prestación de este Servicio, y dado que DICONSA nocuenta con las medidas e infraestructura de seguridad pertinentes,BANSEFI y DICONSA acordaron realizar un piloto de seguridad acotado alos puntos más críticos que tuvieron siniestros durante la entrega deapoyos del último bimestre de 2010.Durante el piloto con DICONSA, BANSEFI, basado en su experiencia en eltema, implementó las siguientes medidas en cuatro almacenes rurales,ocho tiendas comunitarias y 10 rutas de traslado de efectivo, incluyendo:Instalación de cajas fuertes.Dotación de circuitos cerrados de televisión y alarmas.Participación de seguridad pública o privada para elacompañamiento en el traslado de efectivo.Traslado de valores en camionetas blindadas.Como resultado de la prueba piloto, se disminuyó en un 90% el montototal de recursos robados, con respecto al cierre de 2010.-90%-57%61/165

En función de lo anterior, en agosto de 2011 se acordó con DICONSAexpandir las medidas de seguridad que fueron implementadas durante elpiloto al resto de los puntos de entrega de apoyos, con base en criteriosde eficiencia y efectividad acordados entre BANSEFI y DICONSA. Dichoacuerdo fue incorporado a las Reglas de Operación del Servicio autorizadaspor el Comité de Operación en julio de 2011.En ese sentido, BANSEFI y DICONSA acordaron que se otorgaría a estaúltima entidad, en carácter de comodataria, infraestructura de seguridadcomo cajas fuertes, circuitos cerrados de televisión y alarmas; asimismobrindar apoyo para el acompañamiento de seguridad privada durante lostraslados de efectivo; y en casos críticos el traslado de efectivodirectamente atiendas DICONSA;así como pagarleuna comisiónadicional de $20.00a DICONSA porpunto de entregahabilitado a fin deque los encargadosde las tiendas queentreguen apoyos,puedan adquiriruna póliza de seguro de vida, con coberturas similares a las que BANSEFIofrece y distribuye actualmente.La dotación de tales dispositivos y medidas de seguridad destinadas paratal fin, se realizó bimestralmente de acuerdo a las solicitudes de DICONSAy a la revisión de dichas solicitudes por parte de BANSEFI así como a ladisponibilidad presupuestaria.62/165

7.1.4 Otras alianzas estratégicas privadasPara la instrumentación del Convenio de Colaboración para contar con unaplataforma tecnológica, TPVs, tarjetas bancarias con chip de seguridadpara identificación única biométrica del beneficiario, así como la capturade huellas digitales obtenidas por las TPVs para el proceso deenrolamiento, BANSEFI y DICONSA suscribieron en marzo de 2009, elContrato de Prestación de Servicios de Dispersión de Recursos por Cuentade Terceros, con el fin de establecer los términos y condiciones para laprestación del servicio de la entrega de recursos de los apoyos monetariosa las familias beneficiarias del programa Apoyo Alimentario (PAL) a travésde las tarjetas bancarias.A fin de proporcionar los servicios mencionados con anterioridad, BANSEFIcontrató a FIMPE, con quien firmó un contrato de “Prestación de Serviciosde Plataforma de Tarjeta Multiplicativa”, mismo que ha evolucionado parapermitir otorgarle a BANSEFI el diseño, implementación y operación delservicio, consistente en:La venta de tarjetas con chip y banda.Renta de terminales punto de venta biométricas.Aprovisionamiento de insumos para las TPVs.Enrolamiento, almacenamiento y mantenimiento por cadaregistro y cada titular o beneficiario y suplentes.Servicios de transaccionalidad a través de la plataformamultiplicativa, yAprovisionamiento de comunicaciones para las TPVs medianteSIMs (SuscriberIdentify Modules).63/165

El 1° de julio de 2010, BANSEFI suscribió con el FIMPE contrato para llevar acabo la prestación de los servicios “Llave en Mano” para la dispersión deprogramas gubernamentales a través de medios de pago electrónicos,consistente en:a. Servicios de infraestructura de plataforma multiplicativa.b. Red de comunicaciones.c. Rentas de Terminales Punto de Venta biométricas (TPVs).d. Aprovisionamiento de insumos para las TPVs.e. Servicio de emisión y administración de tarjetasf. Servicio de transacciones.g. Servicio de soporte.h. Otros servicios que acuerden las partes.A través del servicio de dispersión electrónica de programasgubernamentales, BANSEFI deposita por cuenta y orden de distintasInstituciones Gubernamentales, los apoyos monetarios y, en su caso, enespecie provenientes de recursos gubernamentales en cuentas BANSEFIasociadas a tarjetas de débito y/o tarjetas bancarias con chip paraprogramas gubernamentales, otorgando acceso a distintos canales para elretiro y facilitando la disposición de recursos a través de medioselectrónicos.64/165

Mediante este servicio, la institución dispersora de los apoyos podrácontratar a BANSEFI el servicio para la instalación de infraestructurabancaria en donde no hay presencia del sistema financiero, mediante sustarjetas bancarias ya sean de débito o con chip y a su vez la posibilidad deselección de los siguientes canales de acceso:1. Red cerrada: los beneficiarios sólo pueden disponer de susrecursos monetarios y en su caso, en especie, en un punto deentrega previamente asignado y en un periodo específico detiempo.2. Red abierta: (los beneficiarios tienen disponible el recurso en sucuenta bancaria y pueden transaccionar con su tarjeta en lossiguientes canales:Red de sucursales BANSEFI.Corresponsales bancarios de BANSEFICajeros automáticos de BANSEFICajeros automáticos de otros bancos,Cash back en comercios participantesPago de bienes y servicios y autorizados.65/165

7.1.5 Ampliación de la infraestructura bancaria y bancarización debeneficiariosEn diciembre de 2009 se recibieron $150 millones de pesos por parte de laSHCP, previa solicitud de BANSEFI, para el programa de bancarización debeneficiarios de programas gubernamentales, principalmente para laemisión y entrega de las tarjetas bancarias.Durante el último trimestre de 2011, BANSEFI recibió $165 millones depesos de parte de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para elprograma de bancarización de beneficiarios, principalmente para laadquisición y distribución de las tarjetas.En función de los acuerdos de BANSEFI con la Secretaría de DesarrolloSocial para llevar a cabo la migración total del padrón del ProgramaOportunidades al esquema electrónico, BANSEFI presentó el 15 de julio de2011 al Comité de Operación en su sesión 57 Ordinaria y al H. ConsejoDirectivo en su sesión 65 Ordinaria del 25 julio de 2011 una nueva versióndel Documento de Análisis del Proyecto y Reglas de Operación del Servicio,que contemplan los siguientes elementos destacables, entre otros:66/165

La incorporación de nuevas redes y canales de distribución delServicio:o TELECOMMo Puntos Móviles o Temporales.o Estaciones de servicio (gasolineras)La posibilidad de que BANSEFI implemente medidas de seguridaden DICONSA para la prestación del Servicio, incluido un seguro devida para los encargados de tienda; yLa posibilidad de la incorporación de un seguro de vida para losbeneficiarios del programa asociado a su cuenta.La Coordinación Nacional del Programa de Desarrollo HumanoOportunidades solicitó a BANSEFI atender a los beneficiarios, en la medidade lo posible, en sus localidades de origen y máximo a cuatro kilómetrosde distancia de dicha localidad. En ese sentido, BANSEFI atenderá a losbeneficiarios de Oportunidades a través de las siguientes redes o canales:67/165

o Red bancaria (cajeros automáticos propios y de otrosbancos, sucursales BANSEFI, corresponsales BANSEFI, ycash back en establecimientos afiliados);o Terminales punto de venta en red cerrada a través de: Sucursales BANSEFI; Sociedades de Ahorro y Crédito Popular autorizadaspara la prestación de este servicio; Tiendas DICONSA; Gasolineras; Oficinas Telegráficas de TELECOMM; Puntos Móviles o Temporales de TELECOMM; Puntos Móviles o Temporales de BANSEFI; y Otras redes que se puedan incorporar en el futuro.7.1.6 Oferta de productos y servicios para los beneficiarios de programasgubernamentales7.1.6.1. Comisiones en cajeros automáticos de otros bancosDerivado de la regulación aplicable al cobro de comisiones en cajerosautomáticos, que entró en vigor el 4 de mayo de 2010, los bancosoperadores de los cajeros establecen las comisiones por operacionesinterbancarias en sus cajeros. Como resultado el promedio ponderado delas comisiones en cajeros se vio incrementado, en detrimento de losclientes de todos los bancos.Por lo anterior y con la finalidad de disminuir el costo transaccional de losbeneficiarios que obtienen sus apoyos en la red bancaria (812,503beneficiarios, al cierre de 2010), BANSEFI acordó con la CoordinaciónNacional del Programa de Desarrollo Humano Oportunidades para ladispersión del último bimestre de 2010, la entrega de ocho pesos porretiro en cajeros automáticos de los bancos con los que se tuvieraconvenio a los beneficiarios del programa, considerando hasta un retiropor bimestre, mismo que se realiza con cargo a los ingresos pordispersión que cobra BANSEFI a Oportunidades.68/165

Por otro lado, con las nuevas tarifas acordadas con dicha Coordinación, ycon la posibilidad de incorporar un seguro de vida para los beneficiariosen este esquema con cargo a dichas tarifas. En términos desustentabilidad, BANSEFI no puede mantener la entrega de ocho pesos porretiro en todos los cajeros automáticos de otros bancos, de acuerdo con loseñalado en el párrafo anterior. Para disminuir el costo transaccional delbeneficiario en red abierta, se requieren acuerdos específicos con otrosbancos para mantener dicho beneficio y/o la intervención de autoridadespara que los bancos proporcionen un trato especial en el caso debeneficiarios de los programas gubernamentales.69/165

7.2 Corresponsales bancariosLos Corresponsales bancarios son terceros contratados por una Instituciónde Crédito, a través de la celebración de un contrato mercantil, para querealicen operaciones bancarias a nombre y por cuenta de la Institucióncontratante. El perfil de los corresponsales debe contar con los siguientesrequerimientos impuestos por la ley (APARTADO 3 – 1.4.1.2, 1.5.1.1 de losANEXOS):Contar con giro de negocio propio.Negocio con establecimientos con atención al público.Capacidad suficiente para la realización de las comisiones quese le asignen.DescripciónPoblaciónObjetivo▪ Los corresponsales son establecimientos de terceros que contratael Banco BANSEFI para realizar ciertas operaciones bancarias, quepodrían realizarse en la sucursal.▪ Público en general, aunque se dirigen principalmente a:• Población con acceso limitado a servicios financieros en zonasrurales y semi-urbanasServicios▪ Retiros de efectivo▪ Consulta de saldos▪ Pago de servicios 2▪ DepósitosImplementar una red de Corresponsales Bancarios, representaba unaoportunidad muy grande para BANSEFI, no sólo para dar acceso a serviciosbancarios a una población actualmente excluida, sino también para70/165

mejorar el servicio a los clientes y usuarios actuales al incrementar lospuntos donde se puedan realizar las transacciones a nombre del banco.Como un paso inicial para poner en marcha el Modelo de Negocios, el 12de marzo de 2009, el H. Consejo Directivo de BANSEFI en su Sesión 51aprobó el Modelo de Negocios para realizar operaciones a través decorresponsales. En dicho documento se contemplaron los beneficios delproyecto, sus riesgos, limitaciones y la población objetivo. Existieron dosestrategias fundamentales: la primera atendía la insuficiente cobertura deservicios financieros en el país y la segunda, la baja demanda de cuentasbancarias como consecuencia de la carencia de una cultura financiera.La primera estrategia se orientó a dotar de infraestructura bancaria através de las redes contratadas por BANSEFI a aquellas localidades que notenían presencia de la banca comercial. La segunda estrategia se orientó adar educación financiera para generar conciencia de que las personastienen ahora una cuenta bancaria y de los usos y beneficios, lo que generódemanda de servicios bancarios (APARTADO 4 – 2.4.1 de los ANEXOS).La coordinación interinstitucional fue fundamental. En primer lugar, sebuscaron alianzas con los programas de apoyo gubernamental que sedispersan en forma recurrente. Así mismo, BANSEFI buscó aliarse con otrasinstituciones dirigidas a este segmento de la población que pudieranofrecer servicios financieros completos como las Sociedades de Ahorro yCrédito Popular (intermediarios financieros formales no bancarios),quienes pueden dar financiamiento.71/165

El 14 de mayo de 2009, BANSEFI solicitó a la SHCP, el otorgamiento deexcepción para la operación de Corresponsales Bancarios, de conformidadcon lo previsto en el artículo 47 de la Ley de Instituciones de Crédito (LIC)(APARTADO 3 – 1.3.3 de los ANEXOS), para que BANSEFI pueda realizar pormedio de corresponsal bancario:Retiros de efectivoDepósitos en efectivoConsulta de saldosPagos de serviciosEn agosto de 2009 la SHCP autorizó la excepción del Art.47 para lacontratación de comisiones mercantiles y en enero de 2010 (APARTADO 3 –1.3.5 de los ANEXOS), la CNBV manifestó no tener inconveniente pararealizar una prueba piloto de corresponsales en 20 tiendas DICONSA enPuebla y el Estado de México, utilizando a FIMPE como proveedortecnológico. El piloto inició en febrero de 2010.En el marco de las alianzas sostenidas con DICONSA, en noviembre de2009 el Comité de Operación y el Comité de Riesgos de la Instituciónaprobaron las Reglas de Operación de un Piloto de CorresponsalesBancarios en tiendas DICONSA (APARTADO 3 – 1.5.1.3 de los ANEXOS).7.2.1 Ampliación de infraestructura bancariaEl proyecto está soportado en una solución tecnológica integral: laconsolidación de una plataforma tecnológica bancaria robusta para laadministración de las cuentas bancarias y su transaccionalidad, lautilización de medios electrónicos que permitan operaciones bancariascomo las TPVs de forma ágil y amigable para los operadores, así comodesarrollos en sistemas que garantizan la seguridad en la transmisión dela información relacionada con las operaciones. Asimismo, la estrategiapara el establecimiento de corresponsales requiere que las operaciones serealicen en línea para certificar a un Corresponsal bancario.72/165

Para la selección de Corresponsales bancarios se llevó a cabo la búsquedade puntos que contaran con conectividad, toda vez que los Corresponsalesdeben operar en línea, es decir se debe contar con señal GPRS (Celular).Para ello, se realizaron diversas actividades, entre las que destacan lacoordinación con el Administrador de Comisionistas de la capacitación depotenciales operadores, así como una certificación por parte de laDirección de Contraloría Interna de BANSEFI para evaluar los aspectosfundamentales para operar como Corresponsal Bancario; y finalmente unacertificación de la CNBV dando su autorización para que operen comoventanillas de BANSEFI.Ambas iniciativas, tanto la generación de cuentas y tarjetas bancarias y laentrega electrónica de apoyos como la operación de Corresponsalesbancarios implicaron tener una solución tecnológica integral quegarantizará la correcta transaccionalidad de cada operación.Para realizar lo anterior, BANSEFI contrató al proveedor tecnológico FIMPEcon lo que se logró concluir las adecuaciones tecnológicas internasnecesarias, que permitieron el funcionamiento de la red de Corresponsalesbancarios (APARTADO 3 – 1.4.1 de los ANEXOS).En noviembre de 2010, inició el primer proceso de autorización decorresponsales con la CNBV, mismo que concluyó el 31 de enero de 2011.Durante ese período, la CNBV realizó visitas aleatorias de supervisión enrelación a las 95 tiendas DICONSA, previamente certificadas por laDirección de Contraloría Interna de BANSEFI (APARTADO 5 – 2.4.1, 2.4.2 delos ANEXOS).Como conclusión de dichas visitas, la CNBV otorgó a BANSEFI el 1° defebrero de 2011, la autorización para que DICONSA funja como elAdministrador de Corresponsales, así como para el inicio de operacionesde corresponsales en 95 tiendas ubicadas en 9 estados del país (Estado deMéxico, Puebla, Morelos, Querétaro, Guanajuato, Veracruz, Hidalgo, Jaliscoy Michoacán) (APARTADO 5 – 3.1.1 de los ANEXOS).73/165

Con fecha 23 de febrero de 2012, la CNBV autorizó la operación de 141corresponsales bancarios a través de DICONSA sujetos a la entrega de loscontratos firmados entre el Administrador de Comisionistas y losComisionistas correspondientes (APARTADO 6 – 3.1.1.1 de los ANEXOS). Delas 141 tiendas autorizadas, BANSEFI, a lo largo de los meses, recibiódocumentación que ampara la operación de 111 corresponsales, losinstrumentos jurídicos de los 30 restantes no fueron recibidos por estaInstitución por lo que no fueron habilitados como corresponsalesbancarios de BANSEFI. En este sentido, el 17 de Agosto de 2012 se solicitóa la CNBV la baja de los mismos (APARTADO 6 – 3.1.1.2 de los ANEXOS).74/165

Durante los meses de julio y agosto del 2012, 11 tiendas DICONSAcerraron sus operaciones de forma definitiva, por lo que fueron dadas debaja del padrón de corresponsales bancarios BANSEFI, con lo que al 31 deagosto se tienen un total de 195 corresponsales en operación ubicados en19 Estados de la República Mexicana (Baja California Sur, Chiapas, Colima,Durango, Estado de México, Guanajuato, Hidalgo, Jalisco, Michoacán,Morelos, Oaxaca, Puebla, Querétaro, Quintana Roo, San Luis Potosí,Sinaloa, Tabasco, Veracruz y Zacatecas).75/165

Por su parte, BANSEFI se encuentra evaluando y a su vez realizandopruebas de conectividad celular en las localidades en las que se ubican lastiendas DICONSA para determinar la viabilidad de incorporarlas comoCorresponsales bancarios. Al 31 de agosto de 2012 se han visitado 491tiendas en búsqueda de conectividad.El pasado mes de abril BANSEFI solicitó a la CNBV autorización para operarun piloto de corresponsales bancarios en 10 estaciones de servicio PEMEX(APARTADO 6 – 3.1.4.1, 3.1.4.2 de los ANEXOS), solicitando a su vez laautorización a dicha Comisión para la incorporación de 92 tiendasDICONSA como corresponsales con lo cual se ampliaría la cobertura acuatro estados más de la República Mexicana (Campeche, Chihuahua,Coahuila y Yucatán). Adicionalmente en la búsqueda de nuevas redescorresponsales BANSEFI está trabajando con TELECOMM para elestablecimiento de 1,500 oficinas telegráficas como corresponsales.7.2.2 Alianzas/Sinergias entre instituciones del Gobierno FederalSe buscaron sinergias con otras instituciones del Gobierno Federal quepudieran ser dotadas de infraestructura bancaria y que pudieran operarcomo Corresponsales bancarios. Se consideró y se seleccionó a DICONSA76/165

para ser Corresponsal bancario de BANSEFI, ya que sus tiendas estánubicadas en las mismas localidades en donde viven los beneficiarios de losprogramas sociales en las zonas rurales y existe un alto grado deconfianza en los encargados de tiendas, lo que facilita la confianza en lasoperaciones bancarias.7.2.3 Otras alianzas estratégicasPara dar cumplimiento a los compromisos, BANSEFI seleccionó a FIMPEcomo proveedor tecnológico, ya que es un organismo de carácter privadosin fines de lucro constituido por instituciones bancarias y no bancarias,entre sus objetivos encontramos similitud con los de nuestra Institución,como son el promover y extender los beneficios del acceso a la red demedios de pago electrónicos a personas, empresas pequeñas y medianasasí como fomentar la cultura del uso de dichos medios de pago tanto entrelos establecimientos como entre los consumidores.Desde su constitución FIMPE ha realizado múltiples actividades que hanincidido en el crecimiento de la red de terminales punto de venta en elpaís, de hecho es propietario del mayor bloque de TPVs que se encuentraen operación a nivel nacional, más de 140 mil.El 7 de agosto de 2009 se firmó un contrato de prestación de servicios decorresponsalía entre BANSEFI y FIMPE, dicho contrato incluyó el desarrollode sistemas necesarios para soportar la operación de Corresponsalesbancarios (APARTADO 3 – 1.4.1 de los ANEXOS), en el cual se contempla laconstrucción, configuración y desarrollo de las aplicaciones de TPVs parala operación de los siguientes servicios:Infraestructura tecnológica.Procesos de flujo.Adecuación a los sistemas centrales SIA y SAT de BANSEFI.Construcción y desarrollo de aplicaciones en TPVs.Suministro de insumos, además de las comunicaciones para las TPVsmediante SIM’s (SubscriberIdentify Module).77/165

7.2.4 Donativos7.2.4.1 Fundación Bill y Melinda GatesEn julio de 2010 el Consejo Directivo autorizó un donativo por 3 millonesde dólares de la Fundación Bill y Melinda Gates para la instalación deCorresponsales bancarios. BANSEFI estableció el compromiso con laFundación de alcanzar mil corresponsales en 2011 y dos mil en 2012. Sinembargo, estas metas fueron replanteadas principalmente debido a:La falta de conectividad en las tiendas DICONSA.Falta de contrato de comisión mercantil entre el Administrador deCorresponsales y los comisionistas.Las metas mínimas de transaccionalidad son de 3 transacciones promediodiarias para las tiendas existentes y 2 transacciones promedio diarias paralas tiendas nuevas.7.2.4.2 Rockefeller Philanthropy Advisors IncEn julio de 2010 el Consejo Directivo autorizó un donativo por 1.230millones de dólares de Rockefeller Philanthropy Advisors Inc, a través delprograma Gateway Financial Innovations for Savings (GAFIS), para estudiosde mercado y diseño e implementación de productos de ahorroespecíficos a los beneficiarios de Oportunidades. GAFIS seleccionó aMéxico para este programa de inclusión financiera junto con otros cuatrobancos de los países de Kenia, Sudáfrica, Colombia e India.78/165

7.3 PATMIR7.3.1 Continuidad en BANSEFICon el objeto de evitar una brecha entre el lanzamiento de la tercera fasedel PATMIR contemplada para el segundo semestre de 2011, y la segundafase concluida en la SAGARPA, así como para garantizar la continuidad delPrograma, en diciembre de 2010 y como período de transición, BANSEFIamplió los contratos cedidos por SAGARPA en un 20% de su valor hastajunio de 2011.En esta etapa de transición se continuaron aplicando los mismosLineamientos Operativos transferidos por SAGARPA (APARTADO FASE II - 1de los ANEXOS), conforme al acuerdo del Comité de Operación, No. 50 del27 de enero de 2011.En el primer semestre del 2012, se llevó a cabo el proceso de diseño yplaneación del PATMIR, culminando en el mes de mayo con la integracióndel documento “Planeación del PATMIR 2011-2014” (APARTADO FASE III – 1de los ANEXOS) donde se plasma el Programa de trabajo y la planeaciónpresupuestaria hasta 2014.Paralelamente el PATMIR fue evaluado por el Banco Mundial, en sufuncionamiento técnico y evaluación financiera; asimismo por CONEVAL ensu diseño (APARTADO FASE III – 5 de los ANEXOS), obteniendo en esta últimaevaluación, las mejores calificaciones por su focalización a los más pobres,sus resultados y mecanismo de pago por producto.7.3.2 Mejoras de diseño instrumentadas por BANSEFICon el propósito de adaptar de mejor forma el Programa proveniente deSAGARPA a los propósitos de inclusión financiera de la población ycontextualizarlo armónicamente al entorno de operación de BANSEFI, serealizaron las siguientes mejoras al Programa:Incremento en los alcances, metas y cobertura rural respecto a loestablecida en SAGARPA, al fijarse una meta de un millón denuevos socios y clientes de servicio financiero en BANSEFI.79/165

Apertura del proyecto a nuevas figuras financieras comoSociedades Financieras Populares y Sociedades FinancierasComunitarias, en complemento a las Sociedades Cooperativas deAhorro y Préstamo con las que se venía operando.Adaptación de los montos de ahorro promedio semestrales aniveles óptimos y diferenciados por tipo de Sociedad y grado demarginalidad de la localidad, logrando con esto mayoradecuación del Programa a las características de la población, dela siguiente manera:TIPO DE SOCIEDADGrado de Marginalidad de la población(Ahorro promedio semestral)Muy alta Alta Media y superioresSCAP $300 $450 $600SOFIPO $500 $650 $800SOFINCO $500 $650 $800Ampliación de población objetivo a zonas rurales, en transición ysemi-urbanas, ampliando el tamaño de las localidadessusceptibles de participar hasta 50 mil habitantes.Ampliación del número de Sociedades y Alianzas participantes, detres a cinco Alianzas, al incorporar dos nuevas Alianzas: 1.Asociación Mexicana de Uniones de Crédito del Sector Social(AMUCSS) y 2. Development Alternatives Inc (DAI).Mayor incentivo a la participación de agentes técnicos yconsultores nacionales en complemento a la experienciainternacional.Fortalecimiento e impulso de los procesos de autorización deSociedades, a través de la mejora continua de las institucionesparticipantes, al establecer el requisito de mejora semestral de la80/165

calificación financiera de las Sociedades para permanecer en elPrograma.Fomento no sólo del acceso a los servicios financieros sinotambién al uso de los servicios, al exigir que cada Sociedadparticipante, ofrezca el servicio de ahorro como base, más por lomenos dos servicios financieros adicionales (crédito, microseguros, remesas, pagos, etc.).Focalización a los estratos de la población con menor acceso aservicios financieros y de menores ingresos: 60% de la meta totalde población a ser incluida financieramente debe provenir delocalidades menores o iguales a 2,500 habitantes,independientemente de su grado de marginación y de localidadesentre 2,501 a 15,000 habitantes con grado de marginación muyalto, alto y medio, según el Índice de Marginación de CONAPO.Innovación tecnológica. BANSEFI estableció énfasis entre lasSociedades participantes, para el fomento y aplicación prudentede metodologías innovadoras en masificación de servicios, asícomo en la disminución de costos; alentando la implantación detecnologías de expansión ligeras en costo, como parte integrantede redes con viabilidad financiera entre las propias Sociedades(tarjetas electrónicas, dinero electrónico, grupos de ahorro contecnología, tecnologías móviles, terminales punto de venta, entreotros).Inclusión Financiera de Población Indígena. BANSEFI impulsa através del Programa, la participación de estos importantes gruposétnicos, tradicionalmente excluidos del sector financiero,mediante la fijación de una meta de 10% como mínimo deincorporación de este tipo de población, en el marco delPrograma.81/165

7.3.3 Aprobación de Lineamientos de Operación BANSEFIUna vez que se avanzó en la fase de diseño del Programa y elaboración dela estrategia de PATMIR en BANSEFI, el Comité de Operación en su SesiónOrdinaria núm. 55, celebrada en el mes de mayo de 2012, aprobó losLineamientos deOperación para elperíodo comprendidodel segundo semestrede 2011 al 2014(APARTADO FASE III – 2de los ANEXOS).Estos nuevosLineamientos deOperación tuvieron porobjetivo alinear al PATMIRcon los Programas de BANSEFI en apego de tres vertientes fundamentales:i. Contribuir en las metas de inclusión financiera,particularmente entre la población rural y con mayoresniveles de marginación de acuerdo a CONAPO,ii. Apoyar en el proceso de fortalecimiento y autorización delas Organizaciones del Sector de Ahorro y Crédito Popular yCooperativo (OSACPyC) y,iii. Colaborar en el fortalecimiento de sinergias de BANSEFI conel Sector.7.3.4 Proceso de selección y licitación de Fase III BANSEFIEn el último trimestre de 2011 se concretizó el lanzamiento de la fase IIIBANSEFI del PATMIR, conforme a los Lineamientos de Operaciónaprobados, mediante la celebración de cinco Alianzas-Contrato,seleccionadas por Licitación Pública Internacional, con la participación dealrededor de 130 Sociedades del Sector y metas de inclusión financieracontratadas de 756 mil nuevos usuarios del servicio financiero.82/165

Mención particular merece que este proceso de Licitación PúblicaInternacional, se realizó por primera ocasión bajo la modalidad específicade Servicios de No Consultoría, toda vez que hasta la fecha contratacionessimilares se realizaban mediante el procedimiento de selección basado encalidad y costo de Servicios de Consultoría.Este proceso se llevó a cabo con la cercana colaboración y autorización deespecialistas en adquisiciones del Banco Mundial y de la Secretaría de laFunción Pública, bajo el “Procedimiento de Selección y contratación deservicios para la tercera fase del PATMIR en el período diciembre de 2011a diciembre de 2014” de fecha 14 de diciembre de 2011 y sus anexos.Inicialmente el procedimiento de selección y contratación de estosservicios, estaba orientado a desarrollarse como un proceso de “SelecciónBasada en Calidad y Costo” (SBCC) con base en una “Lista Corta”, porconsiderar que se trataba de “Servicios de Consultoría”, procedimientohomologado al de “Invitación a Tres Proveedores” (ITP) en la Ley deAdquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público (LAASSP), conbase en el antecedente de contratación en la SAGARPA.Fue así que contando con la No Objeción del Banco Mundial, BANSEFIpublicó el 20 de julio de 2011, el “Aviso de Solicitud de Manifestaciones deInterés” en el Diario Oficial de la Federación (DOF) y en las publicacionesde las Naciones Unidas DG Market y Development Business (APARTADOFASE III – 12 Y 13 de los ANEXOS), habiéndose recibido 24 manifestaciones deinterés al 5 de agosto del mismo año, e integrándose una Lista Corta de14 firmas.Sin embargo, y de manera paralela, personal especializado de las áreastécnicas y de adquisiciones del Banco Mundial realizó un análisis detalladode las características de los servicios a contratar y de los productos aentregar, proponiendo a BANSEFI sustituir el procedimiento SBCC por“Licitación Pública Internacional” (LPI) de “Servicios de No Consultoría”.83/165

Es de suma importancia señalar que 2011 fue el primer año que este tipode proceso para la adquisición de “Servicios de No Consultoría” se aplicaen México.7.3.5 Autorizaciones del Banco Mundial y de la Secretaría de la FunciónPúblicaPara desahogar esta situación y otorgar una respuesta contundente yoportuna a las necesidades de inclusión financiera de nuestro país y departicipación de un amplio número de Cooperativas y SOFIPOS, esteproceso requirió de la validación de la Secretaría de la Función Pública(SFP) solicitando BANSEFI aprobación al procedimiento de licitaciónrequerido, y de asignación simultánea de varios contratos en el mismoproceso licitatorio.El principal reto enfrentado por la Institución fue la necesidad de generarAlianzas y Contratos con múltiples Agentes Técnicos, con ampliaparticipación, incluyente para las Sociedades, pero sobre todo de maneraoportuna, dado el plazo de vencimiento a finales de 2012 para que lasCooperativas en prórroga condicionada soliciten su autorización ante laComisión Nacional Bancaria y de Valores.Debido a esta necesidad, el procedimiento de selección y contrataciónrequerido fue diseñado y gestionado por BANSEFI en 2011, conparticulares características y con apego a la legislación aplicable, con elobjeto de adjudicar varios Contratos en un mismo proceso de licitaciónpública internacional a los proveedores que ofertaran los precios máscompetitivos y cumpliendo con la calidad técnica necesaria.Ante la consulta expresa de BANSEFI, la SFP se pronunció en el sentido deque por tratarse de un proyecto financiado con recursos del Banco Mundialsujeto a la normatividad contenida en el Oficio – Circular No SANC300/281/2011 y a los Documentos de Licitación Armonizados con lapropia Secretaría, otorgaba su aprobación al procedimiento que autorizarael Banco Mundial.84/165

Una vez que el Banco Mundial determinó desarrollar la categoría de“Servicios de No Consultoría” y seguir el procedimiento de LPI para darmayor transparencia y competitividad al proceso, la SFP expresó suconformidad y aprobación para que BANSEFI contratara los servicios parala ejecución de la tercera fase del PATMIR apegado a estos lineamientos(APARTADO FASE III – 9 de los ANEXOS).Acordados los cambios y particularidades al proceso de selección ycontratación de los Servicios de No Consultoría a través del procedimientode LPI, el Agente Financiero envió al Banco Mundial el Oficio No.DGABI/SFI/075/2011 de fecha 25 de octubre de 2011 (APARTADO FASE III –6 de los ANEXOS), solicitando su No Objeción al Documento Estándar deLicitación Pública Internacional (LPI) para México, para la Adquisición delos Servicios de No Consultoría, “México, Asistencia Técnica, Capacitacióny Apoyo a Costos de SACPYC’s, para la Expansión y Mejora de ServiciosFinancieros en Localidades de Escasa Cobertura”.El Banco Mundial manifestó su No Objeción mediante escrito de fecha 25de octubre de 2011 (APARTADO FASE III – 8 de los ANEXOS). Asimismo, laUnidad de Normatividad de Contrataciones Públicas de la SFP, comunicó suopinión favorable al procedimiento de licitación acordado entre BANSEFI yBanco Mundial mediante Oficio UNCP/309/BMACP/EII/789 del 26 deoctubre de 2011 (APARTADO FASE III – 9 de los ANEXOS).El proceso de Licitación Pública Internacional culminó en diciembre de2011, con la contratación de cinco Alianzas, la participación de cincoAgentes Técnicos y de alrededor 130 Sociedades del Sector y metas deinclusión financiera de 756 mil nuevos usuarios del servicio financiero, conun horizonte de operación de tres años hasta 2014:85/165

Alianza-contratoMeta desociosclientePPUS*(Pesos)1. Sparkassenstiftung für internationalKooperation (Sparkassen)2. Asociación Mexicana de Uniones de Créditodel Sector Social, A. C. (AMUCSS)155,000 1,195.00119,500 1,200.003. World Council of Credit Unions, Inc. (WOCCU) 175,000 1,249.004. Deutscher Genossenschafts-undRaiffeisenverband, e.V. (DGRV)132,000 1,284.005. Development Alternatives, Inc. (DAI) 175,000 1,289.57Total 756,500 1,245.69*PPUS: Precio Promedio Unitario por Socio – cliente.Cabe señalar que con el procedimiento de Licitación PúblicaInternacional, logró abatirse el precio unitario (PPUS) por nuevo usuarioincluido financieramente, pasando de $1,285 por nuevo usuario en lafase II a $1,245 en la Fase III de PATMIR, lo que representó una reducciónde 3% en términos nominales y un 12% en términos reales.7.3.6 Evento de Lanzamiento Nacional de PATMIR 2012-2014En febrero de 2012 se llevó a cabo el Evento de “Lanzamiento Nacional dePATMIR-BANSEFI 2012-2014” (APARTADO FASE III – 76 de los ANEXOS) enel Club de Banqueros de la Ciudad de México, con la presencia delSecretario de Hacienda y Crédito Público y del Presidente de la CNBV.Hasta el mes de agosto de 2012, el proyecto y sus Alianzas-Contrato ensu conjunto, se encuentran en marcha y operando conforme a metas y86/165

esultados generales programados, como se describe en el punto 9deresultados y beneficios.7.3.7 Boletín semestral PATMIRCon el objetivo de informar sobre los avances y aprendizajes del PATMIRy de difundir ideas y reflexiones sobre temas relevantes para la inclusiónfinanciera en México, BANSEFI ha emitido semestralmente esteinstrumento de comunicación, habiendo publicado a la fecha los números8, 9 y 10, el mismo puede ser consultado en la siguiente liga:http://www.bansefi.gob.mx/sectahorrocredpop/patmir/Paginas/Inicio.aspx.El Boletín es distribuido vía correo electrónico entre más de 900contactos correspondientes a Sociedades del Sector, dependencias delGobierno Federal, organismos de integración (federaciones), agencias dedesarrollo, fundaciones, firmas consultoras e instituciones académicasinvolucradas en las micro finanzas a nivel nacional e internacional.7.3.8 Recursos ejercidos para implementar la iniciativaPara el fomento de la inclusión financiera y para lograr las metas,resultados y beneficios que se exponen en el capítulo 9 de este LibroBlanco, de noviembre de 2010 a junio de 2012, BANSEFI ejerció recursospor un total de 291 millones de pesos en el PATMIR, distribuidos porconcepto y ejercicio fiscal de la siguiente manera:87/165

PATMIR, Presupuesto ejercido(Pesos)Concepto2010 2011 Jun-12 Total1.- InclusiónFinanciera (Alianzas)74,431,966 164,438,117 45,097,874 283,967,958Asistencia Técnica 26,175,818 50,797,673 28,135,351 105,108,843Apoyo a CostosIncrementales2.- Seguimiento yControl de proyecto(Verificadora y UnidadTécnica)48,256,148 113,640,444 16,962,523 178,859,1151,261,398 3,733,532 1,774,374 6,769,3043.- Otros - 1,202,446 41,962 1,244,408Total 75,693,364 169,374,096 46,914,210 291,981,67088/165

7.4 Otras acciones relevantes para la inclusión financiera7.4.1 Educación financieraEn 2009 el BANSEFI inició una estrategia de Educación Financiera dirigidaespecíficamente a Corresponsales bancarios, misma que consistió en laimpartición de Talleres a clientes y potenciales clientes de estos nuevosservicios financieros. El número de talleres impartidos durante 2009, 2010y 2011, fueron 43, 44 y 85, respectivamente. El número de personasimpactadas para cada año en orden cronológico fue de 2,384, 1,644 y6,785.En 2011, como resultado del dictamen emitido por la Secretaría deEducación Pública mediante el cual se autoriza a BANSEFI como instanciacapacitadora y evaluadora para la Formación de Capacitadores yFacilitadores en Educación Financiera, se inició un proceso de formaciónde personal de la empresa encargada de replicar los Talleres de EducaciónFinanciera entre el sector atendido por BANSEFI, particularmente en elmarco de caravana de Corresponsales bancarios. Los resultados deformación en 2011 fueron 23 personas formadas, de las cuales 16cumplieron con los requisitos mínimos de aprobación establecidos por laSEP. Estas personas fueron capacitadas en 3 diferentes talleres impartidosen el período comprendido entre el 23 de agosto y el 22 de septiembre de2011.89/165

7.4.2 Banca móvil7.4.2.1 DescripciónComo parte de la estrategia de promover y fomentar el ahorro y otrosservicios financieros en la población de menores ingresos, BANSEFI planteadesarrollar un nuevo canal transaccional, a través de la utilización de latecnología SMS (short message service) en teléfonos celulares como mediode pago y consulta, asociados a cuentas bancarias de clientes de BANSEFI.Este nuevo canal permitirá complementar los actuales canales de accesocomo son la red de sucursales del banco, los Corresponsales bancarios ylos cajeros automáticos.Con este canal, BANSEFI atenderá principalmente a la población con unbajo nivel de acceso a los servicios financieros, aunque el canal estarádisponible para todos los segmentos de mercado de la Institución. Elobjetivo principal es incrementar la cobertura financiera a menor costo ypromover la inclusión financiera.BANSEFI adecuará sus sistemas centrales para incorporar el servicio deBanca Móvil a su Portafolio de Productos bajo características que cumplancon la normatividad aplicable.7.4.2.2 AlcanceDadas las limitaciones relacionadas con el tipo de teléfonos celulares quepueden tener la mayoría de los clientes de BANSEFI, el poco acceso aportales bancarios en donde puedan descargar aplicativos para el uso delservicio, se plantea aprovechar la familiarización de los clientes con elservicio de envío/recepción de mensajes SMS, mediante la segmentaciónde usuarios de bajo poder adquisitivo con telefonía móvil básica que operemensajes de texto vía SMS. No obstante, el servicio se ofrecerá a cualquiercliente de BANSEFI.Asumiendo un comportamiento de mercado similar al observado en paísescon condiciones similares a México, con el número de contratos con losque cuenta actualmente BANSEFI, se estima que el volumen de usuarios90/165

para BANSEFI podría ser de alrededor de 112,970 usuarios para el primeraño de operación hasta alcanzar un porcentaje de aceptación de 20% de laclientela potencial en cinco años considerando que el 37% del mercadopotencial cuenta con un teléfono celular.Es importante mencionar que gran parte del éxito del proyecto está enfunción de la promoción y capacitación del servicio dirigida a los clientes,ya sea en campo o a través de caravanas y/o en los operativos deenrolamiento/formalización de cuentas para los clientes potenciales que leden a conocer los beneficios y enseñen su uso.Los servicios que proporcionará el servicio de Banca Móvil son:Consultas de saldoTraspasos entre cuentas propiasTraspasos a cuentas de terceros BANSEFISe ofrecerá el servicio de cash out (retiro de efectivo a través de la redde Corresponsales bancarios)Compra de bienes y serviciosPago de serviciosCompra de tiempo aireTransferencias interbancarias (cuando se cuenta con éste)Notificaciones7.4.2.3 AvancesEl producto fue aprobado por el Comité de Operación de BANSEFI, en susesión no. 58 ordinaria, celebrada el 25 de agosto de 2011.A partir de abril de 2012, se encuentran en desarrollo los sistemas yadecuaciones necesarios para la puesta en marcha del servicio, los cualesestán programados para ser concluidos en noviembre del 2012.91/165

7.4.3 CoberturaLa Coordinación Nacional del Programa de Desarrollo HumanoOportunidades solicitó a BANSEFI atender a los beneficiarios, en la medidade lo posible, en sus localidades de origen y máximo a 4 kilómetros dedistancia de dicha localidad. En ese sentido, BANSEFI atiende a losbeneficiarios de Oportunidades a través de las siguientes redes o canales:Red bancariao Cajeros automáticos propioso Cajeros automáticos de otros bancoso Sucursales BANSEFIo Corresponsales BANSEFIo Cash back en establecimientos afiliadoso Pago en establecimientosTerminales punto de venta en red cerrada a través de:o Sucursales BANSEFIo Sociedades de Ahorro y Crédito Popular autorizadas para laprestación de este servicioo Tiendas DICONSAo Estaciones de Servicio de Pemexo Oficinas Telegráficas de TELECOMM;o Puntos Móviles o Temporales de TELECOMMo Puntos Móviles o Temporales de BANSEFIo Otras redes que se puedan incorporar en el futuro7.4.4 Otros servicios de valor agregadoBANSEFI ofrece otros servicios financieros de valor agregado para lainclusión financiera que han sido diseñados específicamente para los92/165

eneficiarios de programas sociales. Como parte de esta oferta, BANSEFIdistribuye micro seguros de vida a esta población objetivo, los cualesconsisten en seguros de vida con primas accesibles de bajo monto para losbeneficiarios que voluntariamente deseen contratarlos, y que pueden sercubiertas periódicamente (cada bimestre de pago) con cargo a la cuentadel beneficiario.7.4.5 Modificaciones en la regulación bancariaEl 15 de agosto de 2011 entro en vigor la Circular 1/2006 del Banco deMéxico, a través de la cual, entre otras modificaciones a la regulaciónentonces vigente, se deroga lo relativo a las Tarjetas Prepagadas Bancariasen moneda nacional y se establece una clasificación de cuatro niveles decuentas de depósito bancario a la vista, en función de los límites deabonos mensuales realizados, del nivel de identificación del cliente y delos medios de disposición, principalmente. Estas modificaciones fueronacompañadas de ajustes a otras regulaciones como son: Disposiciones deCarácter General a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Institucionesde Crédito; y las Disposiciones de Carácter General aplicables a lasInstituciones de Crédito. Estas modificaciones impactarán en cierta medidala forma actual de operación del esquema de dispersión electrónica deapoyos gubernamentales.Con base en dichos ajustes a la regulación, a partir de mayo de 2012BANSEFI no pode emitir tarjetas prepagadas, por lo que fue necesariohacer ajustes en la operación de gran parte de las cuentas que se generende manera masiva para el programa de distribución electrónica deprogramas gubernamentales.En función de lo anterior, BANSEFI se encuentra realizando adecuacionesnormativas (productos), tecnológicas y operativas para todos susproductos de ahorro y en particular, para las cuentas generadas de maneramasiva para el programa de distribución electrónica de programasgubernamentales, las cuales se considera tomarán la forma de CuentasNivel II, conforme a la normatividad del Banco de México.93/165

Hoja dejada en blanco intencionalmente.94/165

LIBRO BLANCO - INCLUSIÓN FINANCIERASeguimiento y Control95/165

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8. Seguimiento y Control8.1 Informes y reportes a los órganos colegiadosDesde la concepción de los proyectos se ha mantenido una estrechacomunicación con los Órganos Colegiados de BANSEFI como son elConsejo Directivo de BANSEFI y el Comité de Operación97/165

Hoja dejada en blanco intencionalmente.98/165

8.1.1 Dispersión electrónica de apoyos gubernamentalesConsejo DirectivoNo.SesiónOrd. Ex.ord Fecha No. Inciso Subinciso Acuerdo65 25-Jul-11 VII A Relativo a la situación que guarda el Programade Distribución Electrónica de ApoyosGubernamentales y de Corresponsales.66 28-Sep-11 VII F Relativo a la distribución de programasgubernamentales68 06-Dic-11 VI D Relativo a la distribución de programasgubernamentales y corresponsales69 29-Feb-12 VII I Relativo a la distribución de programasgubernamentales y corresponsales.73 26-Sep-12 IX F Relativo a la situación que guarda el Programade Distribución Electrónica de ApoyosGubernamentales y de Corresponsales.99/165

Comité de OperaciónNo.SesiónOrd. Ex.ord Fecha No. Inciso Subinciso Acuerdo17 x 06-Ago-09 IV Presentación y aprobación, en su caso, de lacondición especial aplicable a la tasa de interésdel producto CUENTAHORRO, asociado a lacuenta concentradora de DICONSA utilizadapara la Dispersión del Programa Gubernamentaldenominado Programa de Apoyo Alimentario(PAL)24 X 19-Nov-09 VII Producto Tarjeta Prepagada, en los términos desus Reglas de Operación y Documento deAnálisis del Proyecto29 X 29-Ene-10 VIII Presentación y aprobación, en su caso, delproducto “Dispersión Electrónica paraProgramas Gubernamentales” en los términos desu Documento de Análisis de Proyecto y Reglasde Operación, así como de la incorporación delos subproductos “Distribución de Apoyos100/165

No.SesiónOrd. Ex.ord Fecha No. Inciso Subinciso AcuerdoGubernamentales: Oportunidades Urbano”,“Distribución de Apoyos Gubernamentales:Oportunidades Rural” y “Distribución deProgramas de Apoyo Alimenticio”, en lostérminos de sus Reglas de Operación29 X 29-Ene-10 IX Presentación y aprobación, en su caso, delsubproducto “Debicuenta para ProgramasGubernamentales” como parte integrante delproducto “Cuenta Corriente con Tarjeta deDébito”, en los términos de sus Reglas deOperación36 X 07-May-10 Único Presentación y aprobación, en su caso, delServicio de Traslado de Valores, en el marco delPrograma de Distribución Electrónica deProgramas Gubernamentales.38 x 18-Jun-10 I Presentación y aprobación, en su caso, de lamodificación al servicio de Dispersión101/165

No.SesiónOrd. Ex.ord Fecha No. Inciso Subinciso AcuerdoElectrónica para Programas Gubernamentales enlos términos de su Documento de Análisis deProyecto y sus Reglas de Operación.39 X 29-Jun-10 IV B Presentación y aprobación de la modificacióndel Subproducto “Debicuenta para ProgramasGubernamentales”, en los términos de susReglas de Operación.39 X 29-Jun-10 IV C Presentación y aprobación de la modificacióndel Producto “Tarjetas Prepagadas Bancariaspara Programas Gubernamentales”, en lostérminos de su Documento de Análisis deProyecto y sus Reglas de Operación.40 X 22-Jul-10 X Presentación y aprobación, en su caso, de lamodificación del producto "Tarjetas PrepagadasBancarias para Programas Gubernamentales", enlos términos de sus Reglas de Operación.102/165

No.SesiónOrd. Ex.ord Fecha No. Inciso Subinciso Acuerdo42 X 31-Ago-10 V A La modificación del Producto "Tarjetas Bancariascon Expediente Simplificado para ProgramasGubernamentales" en los términos de sus Reglasde Operación.42 X 31-Ago-10 V B Presentación y aprobación de la modificacióndel Subproducto "DEBICUENTA para ProgramasGubernamentales", en los términos de susReglas de Operación.45 X 21-Oct-10 XII Presentación y aprobación, en su caso, de lamodificación del Producto “Tarjetas Bancariascon Expediente Simplificado para ProgramasGubernamentales”, en los términos de susReglas de Operación52 28-Feb-11 I Presentación y aprobación, en su caso, de lamodificación del producto “DispersiónElectrónica para Programas Gubernamentales”103/165

No.SesiónOrd. Ex.ord Fecha No. Inciso Subinciso Acuerdoen los términos de su documento de análisis deproyecto y sus reglas de operación.52 28-Feb-11 II Presentación y aprobación, en su caso, delpiloto de distribución electrónica paraprogramas gubernamentales a través deTelecomunicaciones de México, S.A. de C.V.(TELECOMM), asociado al producto dispersiónelectrónica para programas gubernamentales,en los términos de sus reglas de operación56 30-Jun-11 III A La modificación del Producto “DispersiónElectrónica de Programas Gubernamentales”, enlos términos de su Documento de Análisis deProyecto.57 15-Jul-11 II B La modificación del Producto “DispersiónElectrónica de Programas Gubernamentales” enlos términos de sus Reglas de Operación104/165

No.SesiónOrd. Ex.ord Fecha No. Inciso Subinciso Acuerdo60 13-Oct-11 V Presentación y aprobación, en su caso, de lamodificación al Servicio “Dispersión Electrónicapara Programas Gubernamentales” en lostérminos de su documento de análisis deproyecto y sus reglas de operación.68 15-Mar-12 IV D De la modificación del Producto “DispersiónElectrónica para Programas Gubernamentales”,en los términos de su Documento de Análisis deProyecto y sus Reglas de Operación.105/165

8.1.2 Corresponsales bancariosConsejo DirectivoNo.SesiónOrd. Ex.ord Fecha No. Inciso Subinciso Acuerdo50 X 18-Dic-08Presentación y aprobación, en su caso, del PlanEstratégico 2009 - 2012 de la Institución51 x 12-Mar-09 V Presentación y aprobación, en su caso, delprograma para realizar operaciones decorresponsalía en la Institución68 06-Dic-11 VI D Relativo a la distribución de programasgubernamentales y corresponsales69 29-Feb-12 VII I Relativo a la distribución de programasgubernamentales y corresponsales.73 26-Sep-12 IX F Relativo a la situación que guarda el Programade Distribución Electrónica de ApoyosGubernamentales y de Corresponsales.106/165

Comité de OperaciónNo.SesiónOrd. Ex.ord Fecha No. Inciso Subinciso Acuerdo2 x 24-Oct-08 III D Presentación y aprobación, en su caso: De ladescripción de la prueba de funcionalidadestécnicas y operativas para Corresponsales8 X 19-Feb-09 V B Presentación y aprobación, en su caso: DelPrograma para realizar operaciones decorresponsalía en la Institución24 X 19-Nov-09 VI Presentación y aprobación, en su caso, delProducto Corresponsales Bancarios DICONSA(piloto), en términos de sus Reglas de Operacióny Documento Análisis del Proyecto26 X 15-Dic-09 II Informe relativo a la apertura de una cuenta a lavista en el Producto Cuentahorro a nombre deDICONSA con rendimientos a tasa de 100% deCETES a 28 días, para la operación de la PruebaPiloto denominada Corresponsales Bancarios –107/165

No.SesiónOrd. Ex.ord Fecha No. Inciso Subinciso AcuerdoDICONSA35 x 22-Abr-10 IV Presentación y aprobación, en su caso, de lamodificacióna las Reglas de Operación del"Piloto de Corresponsales Bancarios DICONSA".44 x 20-Oct-10 I Presentación y aprobación, en su caso, delManual de Operación BANSEFI conCorresponsales.44 x 20-Oct-10 III Presentación y aprobación, en su caso, delPrograma “Corresponsales Bancarios”, en lostérminos de su Documento de Análisis deProyecto y sus Reglas de Operación.50 X 27-Ene-11 VI Presentación y aprobación, en su caso, del cobrode comisiones en el Programa “CorresponsalesBancarios”, tratándose de operaciones de retirode efectivo y consulta de saldo, durante unperíodo promocional108/165

No.SesiónOrd. Ex.ord Fecha No. Inciso Subinciso Acuerdo54 x 28-Abr-11 II E Presentación y aprobación de la modificacióndel Manual de Operación BANSEFI conCorresponsales63 24-Nov-11 IV C El piloto de corresponsales a través deestaciones de servicio en los términos de sudocumento de análisis de proyecto y sus reglasde operación70 19-Abr-12 IV D Relativo al avance en el cumplimiento de metasde corresponsales bancarios al ejercicio 201175 31-Ago-12 III D Del Subprograma “Corresponsales BancariosBANSEFI-TELECOMM”, asociado al Programa“Corresponsales Bancarios”, en los términos desu documento de análisis de Proyecto y Reglasde Operación109/165

8.1.2 PATMIRConsejo DirectivoNo.SesiónOrd. Ex.ord Fecha No. Inciso Subinciso Acuerdo57 26-Feb-10 V APresentación y aprobación, en su caso, de latransferencia del proyecto regional de asistenciatécnica al microfinanciamiento rural (PATMIR),que actualmente opera la Secretaría deAgricultura, Ganadería, Desarrollo Rural, Pesca yAlimentación (SAGARPA), así como de losrecursos presupuestales para la ejecución dedicho proyecto a esta institución.Relativo a la continuidad de operación delPrograma de Asistencia Técnica al63 28-Feb-11 VI GMicrofinanciamiento Rural (PATMIR), transferidopor la Secretaria de Agricultura, Ganadería,Desarrollo Rural, Pesca y Alimentación; laprórroga de los actos jurídicos celebrados por laInstitución, para la continuidad de dichoPrograma, de los Lineamientos operativos de110/165

No.SesiónOrd. Ex.ord Fecha No. Inciso Subinciso Acuerdotransición, así como del proceso de diseño ypuesta en marcha de la tercera etapa delPrograma a partir del Segundo Trimestre de2011.Relativo a los Lineamientos de Operación delPrograma de Asistencia Técnica al65 25-Jul-11 VII DMicrofinanciamiento Rural (PATMIR), para suaplicación durante la Tercera Fase de dichoPrograma, para el segundo semestre del año2011 hasta el año 2014.67 01-Nov-11 VI DRelativo a la situación que guarda el Programade Asistencia Técnica al MicrofinanciamientoRural (PATMIR), así como la aprobación de lasmedidas para dar continuidad a su operación,mediante el proceso de Licitación PúblicaInternacional.68 06-Dic-11 IV GPresentación y aprobación, en su caso, de lamodificación a los Lineamientos de Operación111/165

No.SesiónOrd. Ex.ord Fecha No. Inciso Subinciso Acuerdodel Programa de Asistencia Técnica alMicrofinanciamiento Rural (PATMIR), para suaplicación durante la Tercera Fase de dichoPrograma, para el segundo semestre del año2011 hasta el año 2014.112/165

Comité de OperaciónNo.SesiónOrd. Ex.ord Fecha No. Inciso Subinciso Acuerdo47 X 25-Nov-10 Obligaciones asumidas por BANSEFI con elConvenio de Colaboración con SAGARPA para latransferencia del Programa.50 27-Ene-11 VII Presentación y aprobación, en su caso, de lacontinuidad en la operación durante el primersemestre de 2011 del Programa de AsistenciaTécnica al Microfinanciamiento Rural (PATMIR),transferido por la Secretaría de Agricultura,Ganadería, Desarrollo Rural, Pesca yAlimentación (SAGARPA), a la Institución,conforme se venía operando y con los mismosLineamientos operativos que estuvieron vigentesen SAGARPA, en tanto se lleva a cabo el diseño ypuesta en marcha de la tercera etapa del PATMIRen el Banco del Ahorro Nacional y ServiciosFinancieros, S.N.C., Institución de Banca deDesarrollo.113/165

No.SesiónOrd. Ex.ord Fecha No. Inciso Subinciso Acuerdo55 26-May-11 V D Los Lineamientos de Operación del Programa deAsistencia Técnica al Microfinanciamiento Rural(PATMIR) para su aplicación durante la TerceraFase de dicho Programa, para el segundosemestre del año 2011 hasta el año 2014.63 24-Nov-11 VI Presentación para opinión de la modificación alos Lineamientos de Operación del Programa deAsistencia Técnica al Microfinanciamiento Rural(PATMIR), para su aplicación durante la TerceraFase de dicho Programa, para el segundosemestre del año 2011 hasta el año 2014.75 31-Ago-12 V F Relativo a la operación del Programa deAsistencia Técnica a las Microfinanzas Rurales(PATMIR), durante el primer semestre de 2012.114/165

En el mismo sentido y en abono a la rendición de cuentas, derivado de loscompromisos plasmados en los contratos de Préstamo con el BancoMundial, la información financiera del PATMIR se integra periódicamentelos Estados Financieros del Proyecto, mismos que son auditados ydictaminados anualmente conforme a las disposiciones de la Secretaría dela Función Pública.A continuación se presenta un resumen de los cortes más relevantes deestos Estados Financieros (APARTADO FASE II - 58 Y APARTADO FASE III - 110de los ANEXOS), los cuales se presentan como anexos al presente LibroBlanco.Estado Financiero Período DestinatarioPréstamo 7500-MEEstado de Fuentes y Uso de FondosEstado de Solicitudes de desembolsoNotas1 de noviembre al31 de diciembre de20101 enero al 30 dejunio de 2011Secretaría de laFunción PúblicaBanco MundialPréstamo 8107-MXEstado Financiero no auditadoInformación Analítica de las fuentes definanciamiento.Estado semestral de Desembolsos.Estado semestral de Inversiones acumuladas.Información analítica semestral del uso defondos.Estado Semestral de los Recursos Financieros.1 de enero al 30 dejunio de 2012Banco Mundial115/165

8.2 Resultados de la revisión de autoridades regulatorias y fiscalizadoras8.2.1 Dispersión electrónica de apoyos gubernamentalesNo se tienen en la parte normativa del servicio de dispersión de apoyosgubernamentales.8.2.2 CorresponsalesCon respecto a la solicitud enviada a la CNBV el 28 de agosto del 2009para lanzar el piloto de corresponsales a través de 10 tiendas DICONSA,dicha Comisión confirmó mediante oficio enviado el 15 de enero de 2010,que a partir del análisis del Plan Estratégico de Negocios presentado,mismo que cumple con lo dispuesto y que considerando que la Secretaríade Hacienda y Crédito Público otorgó la excepción a que se refieren losartículos 47, último párrafo de la Ley de Instituciones de Crédito y 320,primer párrafo de las Disposiciones, para la contratación de comisionesmercantiles con terceros que tengan por objeto la prestación de losservicios a que se refieren (APARTADO 4 – 2.1.3 de los ANEXOS), se autoriza aBANSEFI la celebración de contratos de comisión mercantil, con el carácterde comitente, para llevar a cabo las operaciones señaladas en lasfracciones I, II y VIII del artículo 319 de las Disposiciones. Manifestando notener inconveniente en que se ponga en marcha el programa piloto através de DICONSA”.En ese sentido, el 8 de abril de 2010 se informa a la CNBV que con elpropósito de comprobar el desempeño de los aspectos técnicos,operativos y comerciales en Tiendas ubicadas en localidades menosdesarrolladas y cuya población tiene menor acceso a servicios financierosrespecto a las establecidas en el Piloto original (ubicadas en el Estado deMéxico), se solicitó ampliar el número de Tiendas participantesestableciendo hasta 10 Tiendas adicionales en el Estado de Puebla(APARTADO 4 – 2.2.4 de los ANEXOS), confirmando que las demáscaracterísticas permanecían. Se informó a dicha Comisión que se teníaprevisto iniciar operaciones a partir del 19 de abril del mismo año.116/165

Asimismo el 12 de noviembre de 2010 BANSEFI informa a la CNBV losresultados de la evaluación del programa piloto de corresponsales(APARTADO 5 – 2.4.1 de los ANEXOS), así como su intención de dar inicio alprograma de corresponsales bancarios en 90 tiendas DICONSA y notificasu disponibilidad para las visitas de inspección y verificación que esaComisión considere pertinentes.El 31 de enero de 2011 la CNBV manifiesta que como resultado de lasvisitas de inspección practicadas a esta Institución del 22 de noviembre de2010 al 28 de enero de 2011, esa Comisión determina que BANSEFI seencuentra en condiciones de dar inicio a las operaciones a las que serefieren las fracciones I, II, III y VIII del artículo 319 de las Disposiciones, através de las personas con las que DICONSA ha celebrado los contratos decomisión respectivos (APARTADO 5 – 3.1.1 de los ANEXOS).Posteriormente el 14 de noviembre de 2011, BANSEFI solicita a la CNBV suautorización para incorporar a 157 comisionistas bancarios adicionalesadministrados por DICONSA, los cuales han sido previamente certificadospor el área de Contraloría Interna de BANSEFI (APARTADO 6 – C 58 de losANEXOS).El 23 de febrero de 2012 la CNBV manifiesta que como resultado de lasvisitas de inspección practicadas a esta Institución del 1° de diciembre de2011 al 18 de enero de 2012 y una vez presentada la certificación en lostérminos que fue requerida, esa Comisión determina que BANSEFI seencuentra en condiciones de dar inicio a las operaciones a las que serefieren las fracciones I, II, III y VIII del artículo 319 de las Disposiciones, através de las personas con las que DICONSA ha celebrado los contratos decomisión respectivos para 141 tiendas (APARTADO 6 – 3.1.1.1 de losANEXOS).De igual forma notifica su anuencia para el inicio de las operaciones de 16tiendas DICONSA ubicadas en el estado de Yucatán, toda vez que la faltade señal en dichas tiendas, impidió realizar las pruebas requeridas por esaComisión (APARTADO 6 – 3.1.1.1 de los ANEXOS).117/165

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8.2.3 PATMIREn el marco de los Programas de Préstamo con el Banco Mundial, elPrograma es auditado anualmente, lo que le otorga un marco de control yconfiabilidad, a continuación se hace una breve reseña de las últimasauditorías y revisiones practicadas, los períodos abarcados, así como susresultados, informando que no se tiene ninguna observación vigente opendiente de atender.Con el propósito de un cierre y finiquito adecuado del Programa ante suconclusión y su transferencia de SAGARPA, se practicó y concluyó laauditoría núm. 24/2010 por el Órgano Interno de Control de esaDependencia (APARTADO FASE I – 74 de los ANEXOS), la auditoría concluyó en2011 y el resultado fue: “SIN OBSERVACIONES”.Asimismo y en la fase BANSEFI, en el marco del crédito externo 7500-ME,el despacho KPMG Cárdenas Dosal, S.C, designado por la Secretaría de laFunción Pública, practicó la auditoría S/N abarcando el período del 1 denoviembre de 2010 al 30 de junio de 2011, obteniendo como resultadouna “Opinión sin salvedades. No se determinaron observaciones”.Finalmente cabe resaltar, que en el transcurso de 2011, el Banco Mundialllevó a cabo la revisión de terminación y resultados del proyecto para elperíodo 2007-2011, en el marco del ICR (Implementation Completion andResults Report), emitiendo su informe de terminación Report No:ICR00001971 (APARTADO FASE II 59 de los ANEXOS), con el cual se finiquitasatisfactoriamente la operación de 4 años del Préstamo 7500-ME, revisióny reporte de las cuales formó parte fundamental el PATMIR.119/165

Hoja dejada en blanco intencionalmente.120/165

LIBRO BLANCO - INCLUSIÓN FINANCIERAResultados y beneficios alcanzados121/165

Hoja dejada en blanco intencionalmente.122/165

9. Resultados y beneficios alcanzados9.1 Dispersión electrónica de apoyos gubernamentalesBANSEFI propuso un esquema innovador de entrega de apoyos. Se buscóun mecanismo que ofreciera ventajas comparativas sobre la entrega enefectivo y que permitiera que los habitantes de las comunidades (sobretodo rurales) pudieran tener acceso a servicios financieros a partir de lainstalación de infraestructura bancaria así como el ofrecer educación parala población de estas localidades que permitiera crear una nueva culturafinanciera.El Proyecto de Inclusión Financiera ha probado tener resultados efectivos yeficientes tanto para el gobierno federal, los cuentahabientes y suscomunidades, de 1,649 municipios del país sin presencia de bancacomercial, BANSEFI tiene presencia a través de sucursales propias, cajas deahorro o TPVs de BANSEFI en 1,570 es decir el 95% de los municipios queno contaban con presencia bancaria.En un estudio realizado por el CIDE (Centro de Investigación y DocenciasEconómicas) se comprobó que los beneficiarios de Oportunidades al acudira un punto fijo de entrega tenían un ahorro del 88% en los gastosinherentes a la recepción de su apoyo gubernamental. De igual manera eltiempo de espera para se redujo en 87%.Ese mismo estudio mostró que el 98% de los encuestados estaba máscontento con este nuevo mecanismo de entrega de apoyos y el 97% deellos encontraba que este esquema era más seguro que el esquemaanterior de entrega tradicional en efectivo.Las comunidades se han visto beneficiadas dado que el dinero se entregaen su misma comunidad y es gastado en su mayoría en la mismacomunidad. Los mercados ambulantes no llegan a las comunidades en lasque viven los cuentahabientes por lo que el dinero ya no es gastado en123/165

productos caros y entregado a personas que no aportaban al desarrollolocal.El gobierno federal tiene un mecanismo seguro y transparente que permitela depuración de padrones de beneficiarios y hace prácticamente imposiblela corrupción al momento de la entrega de los apoyos federales. Elmecanismo de huella digital presenta otras ventajas ya que puede serconsiderada como una “prueba de vida” requisito en otros programassociales como el destinado a personas de la tercera edad “70 y más”.Aproximadamente 6.5 millones de familias en situación de pobreza enMéxico ahora tienen una cuenta bancaria que de otra manera les hubierasido imposible obtener, y aquellos que viven en localidades en los queexisten corresponsales bancarios están utilizando su cuenta bancaria paraahorrar en ella, además de verse beneficiados por los ahorros de tenerservicios financieros en su misma comunidad.El Proyecto de Inclusión Financiera es un proyecto sostenible y replicable.Está pensado en tener a la entrega de apoyos gubernamentales como basedel proyecto toda vez que esta entrega permite garantizar ciertatransaccionalidad, acercamiento a cuentahabientes y comisiones quehacen sustentable la instalación de infraestructura bancaria y la aperturade corresponsales bancarios.La asociación con redes de distribución que están cerca de lascomunidades rurales a las que los bancos comerciales consideran norentable llegar y sobre todo la apertura de corresponsables bancariosfacilita la oferta de servicios que responde a la demanda existente por estapoblación una vez que recibió la educación financiera correspondiente.La existencia de reglamentación federal en la que se establece que laentrega de apoyos gubernamentales debe realizarse de manera electrónicatambién asegura la continuidad del Proyecto de Inclusión Financiera.Los ahorros inherentes tanto a los beneficiarios de programas socialescomo a la bancarización del país en general como en: la instalación de124/165

infraestructura (la misma TPV que se usa para la entrega de apoyos se usapara corresponsales bancarios), el traslado de efectivo, (el dinerodepositado por cuentahabientes se usa para retiros de otroscuentahabientes) y en otros que son resultado de este proyecto como:menor incidencia de robos al haber menos concentraciones de efectivo, lareducción del papeleo, la eficiencia del manejo de información electrónica,la conciliación en línea y los mecanismos de seguridad a través de huelladigital hacen de este proyecto un esquema demandado tanto por elgobierno y sus instituciones como por la misma población.La experiencia adquirida en la implementación de este proyecto hademostrado que:La gente en situación de pobreza sí ahorra a través demecanismos informales.La gente en situación de pobreza busca alternativas más segurasen los que pueda ahorrar.La no utilización de servicios financieros se debe en la mayoría delos casos a:La no existencia de establecimientos que los ofrezcan de formacercana y confiable.La falta de cultura financiera entre la población.El dinero que permanece en la comunidad favorece el desarrollode la misma.Es posible llevar servicios financieros de forma rentable acomunidades rurales.Es posible hacer converger a varias institucionesgubernamentales y hacer sinergias para la implementación deservicios financieros.125/165

9.2 Corresponsales bancariosLa iniciativa contempló la instalación de corresponsales bancarios comouna alternativa eficiente para ofrecer más servicios financieros a un menorcosto que instalar una sucursal y de forma cercana a los hogares de loscuentahabientes de BANSEFI. La iniciativa permitió que en año y medioaproximadamente 6.5 millones de familias mexicanas tuvieran acceso auna cuenta bancaria y a sus beneficios inherentes como un lugar seguroen el cual ahorrar su dinero así como el poder recibir depósitos en lasmismas de amigos y familiares.BANSEFI se concentró principalmente en las zonas rurales del país para, deesta forma, ofrecer servicios financieros a comunidades que carecían delos mismos y brindar a los cuentahabientes de BANSEFI alternativas en lascuales poder usar su cuenta de banco y tarjeta bancaria cercana a suhogar. Este esfuerzo ha sido fortalecido con los cursos de educaciónfinanciera para crear una cultura financiera hasta entonces inexistente.126/165

9.3 PATMIR9.3.1 AvancesDesde el momento de su incorporación a BANSEFI transferido porSAGARPA en noviembre de 2010, el Programa logró incluir financieramentey beneficiar a más de 208 mil personas, superando su meta programadade inclusión financiera.IndicadorMETA ALCANZADA2010 2011 Agosto2012*TotalInclusión Financiera(Nuevos usuarios)46,428 77,268 84,943 208,639Sociedades 121 79 133**Puntos de acceso 654 539 1,489*** Información disponible al mes de agosto, que corresponde al 1er semestre, toda vezque el programa realiza cortes informativos trimestrales.** Considera Sociedades y Puntos de Acceso registrados.127/165

En forma acumulada durante el sexenio de 2006 al 2012, incluyendo elantecedente transferido por SAGARPA, la contribución a las metas deinclusión financiera de la población fue de 693 mil personas beneficiadascon el servicio, como se muestra en el cuadro a continuación.PATMIR NUEVOS SOCIOS INCORPORADOS POR AÑO, 2006-2012Concepto 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012junioRealizadoSAGARPAen56,682 47,627 48,486 171,957 159,612Realizado en BANSEFI 46,699 77,268 84,943Total 56,682 47,627 48,486 171,957 206,311 77,268 84,943Fuente: Programa de Asistencia Técnica a las MicrofinanzasRurales (PATMIR)Total2006-2012693,274128/165

9.3.2 Consolidado de Fase II (SAGARPA-BANSEFI 2008-2010)Durante la Fase II del PATMIR (2008 a 2010), parte de la cual fue ejecutadaen SAGARPA antes de la transferencia del Programa a BANSEFI, se logróincorporar a 426,754 socios (5.4% por encima de la meta).La atención se realizó a través de 121 Instituciones Financieras (IFs) queoperaron con 654 Puntos de Acceso (PA). Esta red de PAs les permitió darservicio a más de 20 mil localidades distribuidas en 1,546 municipios de27 estados del país.129/165

9.3.2.1. Detalle de la ampliación de la Fase II (BANSEFI 2011)El PATMIR Fase II en su etapa de ampliación, tuvo una meta de inclusiónfinanciera de 72,250 nuevos socios a través de las diversas InstitucionesFinancieras (IFs) que formaron alianzas con alguno de los 3 AgentesTécnicos que ampliaron sus contratos: DGRV, SPARKASSEN y WOCCU. Cadauna de las alianzas tuvo una meta específica a cumplir en los 6 meses deduración del contrato, de enero a junio de 2011.Al cierre de la etapa de ampliación, la membresía total incorporadaascendió a 77,268 individuos, superando a la meta en 7%.130/165

9.3.2.2. Profundidad de cobertura PATMIR IIEl análisis de profundidad de cobertura permite identificar la efectividaddel trabajo de Agentes Técnicos y Sociedades para penetrar a las zonasmás marginadas. Es notable el grado de penetración alcanzado en cadauno de los contratos, en localidades de alta y muy alta marginalidadconforme a indicadores de CONAPO, al lograr 78% la DGRV, 66% lasSPARKASSEN y 51% la alianza WOCCU, todos ellos dentro los márgenescontractuales.El PATMIR permitió incorporar membresía de municipios con bajamarginación, siempre y cuando las localidades donde se proporcionara elservicio, fueran de localidades con niveles de alta y muy alta marginación,de acuerdo a las disposiciones contractuales.La cobertura regional del PATMIR II se incrementó de manera importantecomparada con la primera fase previa y se incorporó un mayor número deSociedades al Programa. De esta forma, en la fase II de 2008 a 2010participaron 121 Sociedades, de las cuales, en la etapa de ampliación, secontó con la participación de 79.131/165

Las siguientes gráficas muestran la ubicación geográfica por estado, de lamatriz de las 79 Instituciones Financieras (IFs) participantes en el PATMIR II(etapa de ampliación) y de sus 539 Puntos de Acceso (PAs), a través de loscuales se ofrecieron servicios financieros a la población rural marginada.9.3.3 Detalle de la Fase III (BANSEFI enero - agosto de 2012)El PATMIR Fase III tiene una meta de inclusión financiera de 756,500personas a través de las diversas Sociedades de Ahorro y Crédito Popular yCooperativo (SACPYCs) que establecieron alianza con alguno de los 5Agentes Técnicos participantes: AMUCSS, DAI, DGRV, SPARKASSEN yWOCCU. Cada una de las alianzas tiene una meta específica a cumplir enlos 3 años de duración del contrato, de diciembre de 2011 a diciembre de2014.Con la información disponible al mes de agosto y correspondiente al cierredel primer semestre de 2012, la membresía total incorporada ascendió a84,943 individuos, superando lo programado en 12.3%.132/165

Resultados PATMIR IIIMembresía PATMIR: 84,943 personas20,00018,00016,00014,00012,00010,0008,00011,9507,08617,5009,24113,20014,66215,50026,29217,50027,662Programación1er semestre2012: 75,650personasAvance:84,943personas6,0004,0002,000-Fuente: BD PATMIR9.3.3.1 Cobertura geográficaA la fecha del presente reporte, existe por lo menos un usuario deservicios financieros incorporado a través del PATMIR en cada una de las32 entidades, la mitad de la membresía se concentra en Michoacán,Jalisco, Puebla, Oaxaca y Veracruz; mientras que las diez entidades conmenor membresía acumulan en grupo, 1.13% de la población totalincorporada a través del Programa.Personas14,00012,00010,0008,0006,0004,0002,00003513222944134Membresía PATMIR por Estado149258306336340446458578699MichoacánJaliscoPueblaOaxacaVeracruzGuanajuatoQuerétaroGuerreroMéxicoYucatánNayaritChiapasHidalgoSn.L. PotosíMorelosColimaCampecheQ. RooTabascoSinaloaTlaxcalaZacatecasNuevo LeónAguascalientesSonoraD.F.CoahuilaB.California SurChihuahuaB. CaliforniaDurangoTamaulipas1,0971,3341,3711,8491,9652,3644,0204,0704,2354,5834,5947,2859,4649,68510,75812,4499.3.3.2 Profundidad de coberturaPara favorecer la inclusión de personas con menor disponibilidad deservicios financieros, el PATMIR tiene el objetivo de que al menos el 60%133/165

de su meta sea cubierta por habitantes de zonas rurales con alto grado demarginación (segmento A: localidades con población menor o igual a2,500 habitantes y localidades con población entre 2,501 y 15,000habitantes con marginación muy alta, alta y media). Este objetivo se havisto superado hasta el momento, en consideración de que 65% de laspersonas atendidas en el período a través del PATMIR, corresponden a estesector objetivo.Complementario a lo anterior, el 29% de la membresía pertenece alsegmento B (localidades con población entre 2,501 y 15,000 habitantesconMembresía PATMIR por segmento de población100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%1% 7% 6% 7% 6%25%24% 30% 28% 32%74% 69% 64% 65% 62%CBAAMUCSSDAIDGRVSPARKASSENWOCCUFuente: BD PATMIR IIImarginación baja y muy baja; así como localidades con población entre15,001 y 50,000 personas y marginación alta, media y baja); y el 6%restante proviene de localidades del segmento C (población ente 15,000 y50,000 habitantes con grado de marginación muy bajo; así comolocalidades con población entre 50,000 y 10,000 habitantes localizadas enlos estados del sur y sureste del país con grado de marginación medio ybajo).9.3.3.3 Inclusión financiera de mujeres e indígenasEl PATMIR contempla que una parte de sus productos y servicios vayanorientados específicamente a servir a mujeres e indígenas; tambiénestablece una meta según la cual, al menos el 50% y 10% de la población134/165

atendida por cada alianza debe conformarse por mujeres y personas quehabiten alguna de las regiones indígenas, respectivamente.Al finalizar el primer semestre de operaciones, el 59% de las personasincorporadas al sistema financiero a través del PATMIR son mujeres y 32%habitan en alguna de las regiones indígenas de México. Estas proporcionesvarían en cada alianza; sin embargo, hasta el momento, todas seencuentran por encima de la meta establecida.100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%59 % de Mujeres73.95% 67.59% 60.65% 56.67% 54.81%70%60%50%40%30%20%10%0%32% Membresía en Regiones Indígenas63.85%36.01% 34.19%23.62% 21.05%AMUCSS DAI DGRV SPARKASSEN WOCCUDGRV DAI AMUCSS SPARKASSEN WOCCU135/165

9.4 Premio otorgado por la Organización de las Naciones Unidas por laimplementación del proyecto de Inclusión FinancieraLos aprendizajes de este proyecto están siendo replicados por laFundación Gates en otros proyectos en África y Latinoamérica. De igualmanera GAFIS está realizando un estudio que compara las ventajas de esteproyecto con otros similares en Kenia, Sudáfrica, Colombia e India. En estecontexto, es importante mencionar que la Organización de las NacionesUnidas (ONU) otorgó a BANSEFI en junio de 2012, el segundo lugar delPremio al Servicio Público en la categoría de “Mejora en la Entrega delServicio Público” en la región de Latinoamérica, por su proyecto deInclusión Financiera. El proyecto contempla tanto la distribuciónelectrónica de apoyos gubernamentales, así como el Modelo deCorresponsales Bancarios.136/165

LIBRO BLANCO - INCLUSIÓN FINANCIERAInforme final del servidor público de la dependencia o entidad,responsable de la ejecución del programa137/165

Hoja dejada en blanco intencionalmente.138/165

10. Informe Final del Servidor Público de la Dependenciao Entidad, Responsable de la Ejecución del ProgramaEl tema de inclusión financiera es uno de los temas de mayortrascendencia para la presente administración y se estima que tambiénserá preponderante en el futuro, su importancia reside en que desempeñaun papel fundamental en el mejoramiento de las condiciones de vida de lapoblación, al tiempo que promueve el desarrollo regional principalmentede las comunidades apartadas, porque fomenta el ahorro y facilita elacceso a crédito, pagos de apoyos gubernamentales y remesas, favorece laacumulación de un patrimonio e impulsa el desarrollo de las actividadesproductivas.En los últimos años, se han dado pasos significativos hacia una inclusiónfinanciera plena de la población del país, como: la creación del ConsejoNacional de Inclusión Financiera por el Ejecutivo Federal; la creación ypromoción de la cuenta básica, así como el impulso del Sistema de PagosElectrónicos Interbancarios (SPEI) y otros medios de pago electrónicos porel Banco de México; la promoción de la figura de corresponsales bancariosy las cuentas móviles, así como la emisión de los Reportes de InclusiónFinanciera semestrales, que han sistematizado y hecho públicainformación útil sobre la oferta y demanda de servicios financieros ennuestro país, por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores(CNBV); entre otras medidas trascendentes impulsadas por diversasinstituciones gubernamentales.En estos seis años, el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros,S.N.C. Institución de Banca de Desarrollo (BANSEFI) ha contribuido alproceso, edificando bases para continuar ampliando el acceso a serviciosfinancieros a sectores con poca cobertura, a través de tres líneas deacción: i) Corresponsales Bancarios, que permiten incrementar la coberturafinanciera de forma eficiente, ii) Dispersión electrónica de apoyos sociales,a través del cual se realizó la bancarización (entrega de cuentas y tarjetas139/165

ancarias) masiva de beneficiarios de programas sociales y iii) el ProgramaPATMIR, mediante el cual se fomenta la expansión del Sector de Ahorro yCrédito Popular y Cooperativo y se impulsa la inclusión financiera de lapoblación rural preponderantemente, entre otros.140/165

10.1 Dispersión electrónica de programas gubernamentalesEl Servicio de Dispersión Electrónica de Apoyos Gubernamentales formaparte de los instrumentos del Gobierno Federal para la implementación dela política de bancarización de beneficiarios de programasgubernamentales, cuya iniciativa fue establecida a partir del 2010, en elPresupuesto de Egresos de la Federación (PEF). Dicha política mandata quetodos los beneficiarios de los programas de subsidio recurrente recibansus apoyos de manera electrónica en cuentas bancarias, como una medidade eficiencia y austeridad de las dependencias públicas.Para ello, BANSEFI diseñó productos específicos para beneficiarios deprogramas sociales que consideraron mecanismos de seguridad quegeneraran confianza en el sistema bancario. Las tarjetas asociadas a lascuentas entregadas en zonas rurales tendrían un chip capaz de almacenarlas huellas digitales del titular y de algún suplente (persona autorizada arecibir el apoyo en nombre del titular). De esta manera las personas quenunca habían tenido una cuenta bancaria sabían que su dinero estabaseguro dado que la llave de acceso para realizar transacciones sería suhuella digital. Este esquema también es eficiente para el gobierno federalal transparentar la entrega de apoyos toda vez que no habría transacciónsi no se confirma la recepción del recurso con la huella digital.En los casos en donde existía infraestructura bancaria (TPVs, sucursales ocorresponsales), únicamente se entregaron tarjetas de débito con banda yNIP a las beneficiarias para que pudieran acceder a sus apoyos, mientrasque en aquellos lugares sin cobertura del sistema financiero, se dotó lainfraestructura necesaria para poder hacer frente a este nuevo esquemacon la utilización Terminales Financieras (TPVs). Al 31 de agosto de 2012,BANSEFI ha dotado a sus distintas redes de distribución más de 19,000TPVs con lector biométrico y conexión GPRS o Dial-Up de fácilmovilización e instalación.Se realizó una priorización eficiente de asignación de puntos de entrega enlos cuales se consideró como primera opción todos aquellos puntos fijos141/165

que podrían ofrecer de manera constante y permanente serviciosfinancieros y convertirse en corresponsales bancarios así como aquellospuntos que ofrecen servicios financieros integrales, como es el caso de lasSociedades de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo que forman parte deL@Red de la Gente.El Proyecto de Inclusión Financiera ha probado tener resultados efectivos yeficientes tanto para el gobierno federal, los cuentahabientes y suscomunidades. En un estudio realizado por el CIDE (Centro de Investigacióny Docencias Económicas) se comprobó que los beneficiarios deOportunidades al acudir a un punto fijo de entrega tenían un ahorro del88% en los gastos inherentes a la recepción de su apoyo gubernamental.De igual manera el tiempo de espera para se redujo en 87%.Las comunidades se han visto beneficiadas dado que el dinero se entregaen su misma comunidad y es gastado en su mayoría en esos puntos. Losmercados ambulantes no llegan a las comunidades en las que viven loscuentahabientes por lo que el dinero ya no es gastado en productos carosy entregado a personas que no aportaban al desarrollo local.Aproximadamente 6.5 millones de familias en situación de pobreza enMéxico ahora tienen una cuenta bancaria que de otra manera les hubierasido imposible obtener, y aquellos que viven en localidades en los queexisten corresponsales bancarios están utilizando su cuenta bancaria paraahorrar en ella, recibir transferencias electrónicas, remesas, comprarseguros, además de verse beneficiados por los ahorros de tener serviciosfinancieros en su misma comunidad.142/165

10.2 CorresponsalesEl Plan Estratégico de la Institución establece como uno de sus objetivos elde fortalecer las redes de distribución de productos y servicios financieros.Una de las líneas de acción para atender dicho objetivo es la incorporaciónde Corresponsales bancarios para cubrir zonas urbanas sub-atendidas ylocalidades rurales de forma eficiente, además de fomentar el desarrolloeconómico nacional y regional.Implementar una red de Corresponsales bancarios, representaba unaoportunidad muy grande para BANSEFI, no sólo para dar acceso a serviciosbancarios a una población actualmente excluida, sino también paramejorar el servicio a los clientes y usuarios actuales al incrementar lospuntos donde se puedan realizar las transacciones.La iniciativa contempló la instalación de corresponsales bancarios que sonventanillas de BANSEFI a través de establecimientos en las que se puedenrealizar ciertas operaciones como consulta de saldos, depósitos, retiros ypago de servicios. El esquema de corresponsales bancarios es unaalternativa eficiente para ofrecer más servicios financieros a un menorcosto que instalar una sucursal.Dada la importancia de la iniciativa en la mejora de vida de la poblaciónmás vulnerable del país, la Fundación Bill and Melinda Gates otorgó aBANSEFI un donativo para la implementación y expansión del proyecto decorresponsales bancarios. En noviembre de 2010 la Institución suscribió elconvenio correspondiente con la Fundación y se recibió un donativo por 3millones de dólares. Adicionalmente el Banco Mundial ha otorgado aBANSEFI un préstamo para fondear la expansión de este importante canal.En relación a los corresponsales bancarios BANSEFI se concentróprincipalmente en las zonas rurales del país para, de esta forma, ofrecerservicios financieros a comunidades que carecían de los mismos y brindara los cuentahabientes de BANSEFI alternativas en las cuales poder usar sucuenta de banco y tarjeta bancaria cercana a su hogar. Este esfuerzo ha143/165

sido fortalecido con los cursos de educación financiera para crear unacultura financiera hasta entonces inexistente.Al 31 de agosto se tienen un total de 195 corresponsales en operaciónubicados en 19 Estados de la República Mexicana (Baja California Sur,Chiapas, Colima, Durango, Estado de México, Guanajuato, Hidalgo, Jalisco,Michoacán, Morelos, Oaxaca, Puebla, Querétaro, Quintana Roo, San LuisPotosí, Sinaloa, Tabasco, Veracruz y Zacatecas).El Proyecto de Inclusión Financiera es un proyecto sostenible y replicable.Está pensado en tener a la entrega de apoyos gubernamentales como uncomplemento del proyecto toda vez que esta entrega permite garantizarcierta transaccionalidad, acercamiento a cuentahabientes y comisiones quehacen sustentable lainstalación deinfraestructurabancaria y laapertura decorresponsalesbancarios.La experienciaadquirida en laimplementaciónde este proyectoha demostradoque:La gente en situación de pobreza sí ahorra a través demecanismos informales.La gente en situación de pobreza busca alternativas más segurasen los que pueda ahorrar.La no utilización de servicios financieros se debe en la mayoría delos casos a:144/165

o La no existencia de establecimientos que los ofrezcan deforma cercana y confiable.o La falta de cultura financiera entre la poblaciónEl dinero que permanece en la comunidad favorece el desarrollode la mismaEs posible llevar servicios financieros de forma rentable acomunidades ruralesEs posible hacer converger a varias institucionesgubernamentales y hacer sinergias para la implementación deservicios financieros.145/165

10.3 PATMIRCon anuencia de la Unidad de Banca de Desarrollo de la SHCP, laSAGARPA, el Consejo Directivo de BANSEFI y el Banco Mundial, a partir denoviembre de 2010 se recibió la transferencia presupuestal y operativa delPrograma PATMIR en BANSEFI proveniente de SAGARPA, esta coordinaciónexitosa constituye un ejemplo de simplificación administrativa al unificarla canalización de apoyos al Sector en una sola ventanilla, evitando laduplicidad de esfuerzos en la consecución de similares objetivos por partede ambas instancias, toda vez que BANSEFI es la institución que tiene elmandato de fortalecimiento del Sector de Ahorro y Crédito Popular yCooperativo y fomento de la inclusión financiera en nuestro país.Para adaptarlo a los propósitos de inclusión financiera y contextualizarloarmónicamente al entorno de operación del Banco, en su primer año deinstrumentación (2011), BANSEFI realizó las siguientes mejoras de diseñoy de operación al Programa:Incorporación de nuevas figuras: i) Sociedades Financieras Populares y ii)Sociedades Financieras Comunitarias.Fortalecimiento e impulso de los procesos de autorización a través de lamejora continua de las Sociedades participantes.Determinación de los montos de ahorro promedio semestrales mínimos,conforme al grado de marginalidad de la población.Ampliación del tamaño de las localidades susceptibles de participar, hasta50 mil habitantes.Fomento no sólo del acceso, sino también al uso de los serviciosfinancieros.Focalización del Programa a los estratos de la población con menor accesoa servicios financieros y de menores ingresos, y grupos prioritarios comomujeres e indígenas.Énfasis en innovación y tecnologías de expansión ligeras en costo.146/165

Incremento del número de Alianzas participantes de tres a cinco, a travésde una Licitación Pública Internacional, con la adjudicación en diciembrede 2011 de cinco contratos, con un horizonte de operación hasta 2014,asegurando metas de inclusión financiera de 756 mil nuevos usuarios y laparticipación a de más de 130 Sociedades del Sector:Alianza-contratoMeta desociosclientesPPUS*(Pesos)Sparkas senstif tung (Alemania) 155,000 1,195.00AMUCSS (México) 119,500 1,200.00WOCCU (EUA) 175,000 1,249.00DGRV (Alemania) 132,000 1,284.00DAI (EUA) 175,000 1,289.57Total 756,500 1,245.69*PPUS: Precio Promedio Unitario por Socio – cliente.Este proceso se llevó a cabo en apego a la Ley de Adquisiciones,Arrendamientos y Servicios del Sector Público y las Normas para lasContrataciones con Préstamos del BIRF y Créditos de la AIF; con la cercanacolaboración y autorización de especialistas en adquisiciones del BancoMundial y de la Secretaría de la Función Pública.Sobre estas acciones y mejoras, se ha mantenido periódica y debidamenteinformados al Comité de Operación y al Consejo Directivo de BANSEFI. Sedispone asimismo de toda la documentación legal y soporte, así como delos Estados Financieros del Préstamo de Banco Mundial con el cual se147/165

fondea parcialmente el PATMIR, mismos que han sido dictaminadosconforme las disposiciones de la Secretaría de la Función Pública, haciendola aclaración que a la fecha no se tiene ninguna observación de auditoríavigente de organismo fiscalizador alguno.Los resultados generales del PATMIR son importantes por su contribuciónen la inclusión financiera y por el alto potencial de seguir contribuyendoen este objetivo en los próximos años. Desde el momento de suincorporación a BANSEFI en noviembre de 2010, el PATMIR logró incluirfinancieramente y beneficiar a más de 208 mil personas, con laparticipación de más de 130 Sociedades y más de mil puntos de acceso enzonas rurales marginadas.IndicadorMETA ALCANZADA2010 2011 2012* TotalInclusión Financiera(Nuevos usuarios)46,428 77,268 84,943 208,639* Información disponible al mes de agosto, que corresponde al 1er semestre, toda vezque el programa realiza cortes informativos trimestrales.En forma acumulada durante el periodo 2006 a agosto del 2012,incluyendo el antecedente con SAGARPA, la contribución a las metas deinclusión financiera fue de 693 mil personas.Estas metas de inclusión financiera contratadas en cooperación y Alianzacon el Sector, por un total de 756 mil 500 nuevos usuarios del servicio, seenfilan con paso firme para su cumplimiento entre 2012 y 2014. Noobstante lo anterior, con el Banco Mundial se tiene un compromisofirmado de lograr 825 mil nuevos usuarios a través de PATMIR hasta 2015,por lo que comparado con el avance de contratación, existe aún unremanente de 68 mil 500 nuevos usuarios pendientes de contratar, y será148/165

necesario que en el transcurso del año 2014 se realicen contratacionesadicionales para cumplimentar el compromiso, ya sea ampliando losactuales contratos o instrumentando una nueva Licitación.10.4 ConclusiónInstitucionalmente BANSEFI ha atendido sus tres tareas fundamentalesencomendadas: i) Promover la cultura del ahorro y en general, la culturafinanciera; ii) Consolidar a BANSEFI como el banco de desarrollo para lasorganizaciones del Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo; iii)Coordinar los apoyos temporales del Gobierno Federal al Sector de Ahorroy Crédito Popular y Cooperativo y, iv) Promover activamente la inclusiónfinanciera de la población de bajos ingresos que habita,preponderantemente, en zonas rurales marginadas que actualmentecarecen de una oferta formal de servicios financieros.Así mismo con las estrategias, acciones y resultados informados, BANSEFIha cumplido y se ha alineado con los planes globalizadores del GobiernoFederal, como son el Plan Nacional de Desarrollo 2007-2012 (PND) y elPrograma Nacional para el Financiamiento del Desarrollo 2008-2012(PRONAFIDE):Al contribuir en la conformación de una “Economía Competitiva yGeneradora de Empleos” (Eje temático 2 del PND).Al promover un “Sistema Financiero Eficiente” (Eje Temático 2.2del PND).Al abonar al establecimiento de las condiciones propicias, parapermitir a un mayor número de mexicanos acceder en términosfavorables a los servicios de un sistema financiero competitivo,sólido y dinámico. (Línea de acción PRONAFIDE).Al aumentar la penetración del sistema financiero, promoviendoque una mayor proporción de la población cuente con acceso aeste tipo de servicios. (estrategia del PRONAFIDE).Al favorecer el desarrollo de una cultura financiera y protección alconsumidor, promoviendo que los individuos se conciban como149/165

sujetos capaces de ahorrar, obtener financiamiento para susproyectos productivos, cumplir obligaciones crediticias yprotegerse de los riesgos financieros que enfrentan. (estrategiadel PRONAFIDE).Con los resultados descritos en materia de inclusión financiera, BANSEFI haaportado al mejoramiento de las condiciones de vida de la población conacceso limitado o nulo a servicios financieros, al tiempo que se hapromovido el desarrollo regional, principalmente de las comunidades másapartadas en el territorio nacional, y en donde se registra un nivel decobertura de 98% del total de municipios, con el fomento del ahorro,facilitando con ello el acceso al crédito, el pagos de apoyosgubernamentales y remesas, lo que conlleva a establecer las condicionesnecesarias para administrar mejor el ingreso de las familias, favorecer laacumulación de un patrimonio e impulsar el desarrollo de las actividadesproductivas.Por su parte, el proyecto de inclusión financiera que realiza BANSEFI, elcual contempla, entre otros, la dispersión electrónica de apoyosgubernamentales y la figura del corresponsal bancario, ha sido reconocidopor organismos internacionales como Naciones Unidas y está siendoreplicado por la Fundación Gates en otros proyectos en países de África yde Latinoamérica.Es así como BANSEFI se ha consolidado como el principal instrumento delGobierno Federal y particularmente de la Banca de Desarrollo, destinado apromover el ahorro y el acceso a los servicios financieros, debido a sucompromiso de facilitar el acceso y uso de los servicios del sistemafinanciero formal entre la población y favorecer los niveles de inclusiónfinanciera.150/165

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LIBRO BLANCO - INCLUSIÓN FINANCIERAANEXOS153/165

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Relación de anexosFecha Ref. ConceptoAPARTADO 7 DISPERSIÓN ELECTRÓNICA DE APOYOS GUBERNAMENTALES18-mar-09 1.2 Oficio DGABI/028/2009 dirigido a La Dirección deTecnología de la Información, mediante el cual solicita sedefinan los requerimientos tecnológicos para ofrecer losservicios de corresponsales bancarios, para su envío alconsultor McKinsey.26-mar-09 1.2.1 Oficio DG/012/2009 dirigido al Vicepresidente deSupervisión de la Banca de Desarrollo y Finanzas Popularesde la CNBV, mediante el cual solicita autorización paracontratar a FIMPE para que BANSEFI pueda llevar a cabo ladistribución de programas gubernamentales queactualmente opera DICONSA.Anexos 1 al 412-may-09 1.2.1.1 Oficio 122-3/71434/2009 de la Dirección General deSupervisión de Banca de Desarrollo y Entidades deFomento, dirigida a la Dirección General de BANSEFI,mediante el cual solicita la información y documentaciónseñalada en el anexoAnexoa) Los mecanismos de acceso al ambiente tecnológicob) Precisar cómo se dará cumplimiento a la aceptaciónincondicional de quien proporcione el servicio18-jun-10 1.2.5 Oficio DC/GC/CPC/101/2010 de DICONSA informando dela revisión física y verificación de ubicación de tiendas a finde certificar que se encuentran en operación, para serconsideradas como punto de entrega de apoyos delPrograma Oportunidades y PAL.4.3.1 Dictamen del Comité de Adquisiciones Comité SesiónOrdinaria No. 06/2010155/165

Fecha Ref. Concepto05-jul-11 C 25 Oficio DGABI/DPP/120/2011 de la Dirección de Productos yProgramas dirigido a la DGA de Banca Comercial yOperación, mediante el cual se entrega copia del Conveniode Colaboración celebrada entre la Coordinación Nacionalde Programas de Desarrollo Humano Oportunidades,DICONSA y BANSEFI, el 14 de octubre de 2010.26-nov-10 C 37 Oficio DGPL/3278/2010 de Oportunidades enviado aBANSEFI, mediante el cual solicita la fecha de liberación delos sistemas aplicativos de TPV que operan tarjeta conCHIP.04-mar-11 C 42 Oficio DGPL/389/2011 de Oportunidades dirigido aBANSEFI, mediante el cual informa el volumen estimado detarjetas bancarias con chip para huella digital en elpresente año.18-feb-11 C 107 Oficio DC/BLG/123/2011 recibido de DICONSA, medianteel cual solicitan el envío de la propuesta de seguridad queBANSEFI elaborará.18-mar-11 C 111 Oficio DGABC/083/2011 dirigido a FIMPE, mediante el cualse le solicita 2.5 millones de tarjetas con chip, debido aque la Coordinación Nacional de Oportunidades llevaracabo la segunda migración de beneficiarios a BANSEFI.14-may-09 1.3.3 Oficio DGABI/044/2009, DGABC/133/2009 yDGAAC/DJ/220/2009 dirigido a la Unidad de Banca deDesarrollo de la SHCP, solicitando el otorgamiento a laexcepción en términos del Art 47 de la LIC, para queBANSEFI contrate las comisiones mercantiles con terceros.27-ago-09 1.3.5 Oficio 368.-073/09 de la Unidad de Banca de Desarrollo dela SHCP, hace referencia a los Oficios DGABI/044/2009,DGABC/133/2009 y DGAAC/DJ/220/2009, mediante elcual estima que es procedente la excepción a que se refiereel Art. 47 para que BANSEFI contrate las comisionesmercantiles con terceros156/165

Fecha Ref. Concepto05-ago-09 1.4.1 Oficio DGATO/079/2009.- Dictamen del Comité deAdquisiciones para la contratación de FIMPE Comité SesiónExtraordinaria No. 07/200928-ago-0928-ago-0928-ago-0928-ago-0928-ago-0928-ago-0928-ago-0928-ago-0906-nov-091.4.1.2 Oficio DG/020/2009 dirigido al Vicepresidente deSupervisión de la Banca de Desarrollo y Finanzas Popularesde la CNBV, mediante el cual solicita autorización paracontratar a DICONSA para operar como corresponsalbancario y celebrar contratos de comisión mercantil.1.4.1.2 Anexo 1.- Informe que especifica los procesos operativos ode administración de base de datos y sistemas informáticosde BANSEFI objeto de los servicios a contratar y los criteriosy procedimientos para seleccionar al Comisionista.1.4.1.2 Anexo 2.- Políticas y procedimientos para la evaluación decorresponsales y prestadores de servicios de apoyotecnológico1.4.1.2 Anexo 3.- Criterio para evaluar la medida en que lasrespectivas contrataciones pudieran afectar cualitativa ocuantitativamente las operaciones que realice la institución,conforme a su objetivo.1.4.1.2 Anexo 4.- Contrato de comisión mercantil (CorresponsalesBancarios)1.4.1.2 Anexo 5.- Medidas que instrumentará BANSEFI en materiade: Control Interno, Administración Integral de Riesgo,Seguridad para la prevención de operaciones a que serefiere el artículo 115 de la ley, Dotación de efectivo a suscomisionistas en los puntos de atención al público1.4.1.2 Anexo 6.- Características de los terceros con los queBANSEFI contratará comisiones mercantiles y la indicaciónde los volúmenes de operación estimados.1.4.1.2 Anexo 7.- Programa de implementación1.5.1.1 DGABI/088/2009, DGABC/337/2009,DGAAC/DJ/535/2009, DGATO/0167/2009,157/165

Fecha Ref. ConceptoDGATO/DDM/110/2009, DGATO/DO/238/2009,DCI/306/2009 y DACIR/178/2009BANSEFI solventa requerimiento emitido por la CNBV.06-nov-09 1.5.1.1 Numeral 1.- Manual de Políticas y Procedimientos deOperación de Corresponsales06-nov-09 1.5.1.1 Numeral 2.- Contrato Marco de Comisión Mercantil con susApéndices del 1 al 14, y Anexos "A y B"06-nov-09 1.5.1.1 Numeral 3.- Programa de difusión de los servicios deBANSEFI a través de comisionistas06-nov-09 1.5.1.1 Numeral 4.- Contratos de Prestación de Servicio s deBANSEFI-FIMPE para el desarrollo de la infraestructuratecnológica, así como el anexos "A". Contrato dePrestación de Servicios para la Operación y Soporte, asícomo los anexos "A y B" del mismos.06-nov-09 1.5.1.1 Sistemas Informáticos Comisionistas.- Numerales 5 al 2326-nov-09 1.5.1.3 Dictamen de Riesgo "Piloto de Corresponsales BancariosDICONSAAPARTADO 430-nov-09 2.1 Acta de Sesión Ordinaría Número 81 del Comité de Riesgos(Piloto Corresponsales Bancarios-DICONSA)22-dic-09 2.1.2 DGAAC/DJ/SJOSF/588/2009 BANSEFI, en alcance aldiverso DGABI/093/2009, DGABC/351/2009,DGAAC/DJ/541/2009, DGATO/0167/2009,DGATO/DDM/117/2009, DGATO/DO/258/2009,DCI/321/2009 y DACIR/138/2009 de fecha 23/11/2009adjunta contrato de comisión mercantil para administradorde comisionistas, el cual sustituye el modelo de contratoque se adjunto como Anexo I, al oficio referido.15-ene-10 2.1.3 Oficio 122-2/10221/2010 La CNBV autoriza celebrarcontratos de comisión mercantil y poner en marcha elprograma piloto.158/165

Fecha Ref. Concepto22-feb-10 2.2.1 Listado de Tiendas de los Comisionistas que forman partedel Piloto Corresponsal de México, Temascaltepec.Contrato de Prueba Piloto de Comisión Mercantil delAdministrador de Comisionistas (DICONSA) y el ConsejoComunitario de Abasto de Temascaltepec, A.C.22-feb-10 2.2.1 Listado de Tiendas de los Comisionistas que forman partedel Piloto Corresponsal de México, Tenango del Valle.Contrato de Prueba Piloto de Comisión Mercantil delAdministrador de Comisionistas (DICONSA) y el ConsejoComunitario de Abasto de Tenango del Valle, A.C.22-feb-10 2.2.1 Listado de Tiendas de los Comisionistas que forman partedel Piloto Corresponsal de México, San Felipe del Progreso.Contrato de Prueba Piloto de Comisión Mercantil delAdministrador de Comisionistas (DICONSA) y el ConsejoComunitario de Abasto de San Felipe del Progreso, A.C.08-abr-10 2.2.4 DGABI/029/2010, DGABC/126/2010,DGAAC/DJ/120/2010 y DGATO/086/2010 BANSEFInotifica a la CNBV que se pretende ampliar el número deTiendas participantes estableciendo hasta 10 Tiendasadicionales en el Estado de Puebla (dando un total de 19Tiendas seleccionadas).23-abr-10 2.2.1.1 Listado de Tiendas de los Comisionistas que forman partedel Piloto Corresponsal de Puebla Cuetzalan.Contrato de Prueba Piloto de Comisión Mercantil delAdministrador de Comisionistas (DICONSA) y el ConsejoComunitario de Abasto de Cuetzalan, A.C.23-abr-10 2.2.1.1 Listado de Tiendas de los Comisionistas que forman partedel Piloto Corresponsal de Puebla Hueytamalco.Contrato de Prueba Piloto de Comisión Mercantil delAdministrador de Comisionistas (DICONSA) y el ConsejoComunitario de Abasto de Hueytamalco, A.C.159/165

Fecha Ref. Concepto05-may-10 2.2.5 DGAAC/DJ/SSJEACPOI/128/2010 Se solicitó al encargadode la Gerencia consultiva de DICONSA remita copia simplede todos y cada uno de los contratos suscritos por esaEntidad y los consejos Comunitarios que participaron en elPiloto corresponsal bancario.Dichos contratos fueron remitidos en copia simple, por eljurídico de DICONSA en reunión de trabajo.24-may-10 2.2.5 122-2/10233/2010 La CNBV toma nota de laampliación del Programa Piloto.APARTADO 512-nov-10 2.4.1 Oficio DG/041/2010 dirigido al Vicepresidente deSupervisión de la banca de Desarrollo y Finanzas Popularesde la CNBV, mediante el cual envía el Informe de la revisiónal Programa Piloto de "Comisionistas Bancarios conDICONSA" efectuado por la Dirección de ContraloríaInterna.2.4.1 Informe de Revisión al Programa Piloto de "ComisionistasBancarios con DICONSA" efectuado por la ContraloríaInterna2.4.1 Formato de Certificación Interna Comisionistas (FCIC)2.4.1 3. Dictamen Tecnológico y de Seguridad paraCorresponsales; Anexo "A" Dictamen para Corresponsales yAnexo "B" Matriz de Pruebas Técnicas Corresponsales2.4.1 Anexo 1. Informe para la contratación de los serviciostecnológicos para operar corresponsales bancarios2.4.1 Anexo 2. Planes para la evaluación del desempeño delcomisionista (Políticas y lineamientos generales para laevaluación de corresponsales y prestadores de servicios deapoyo tecnológico)2.4.1 Anexo 3. Medidas que deberá instrumentar BANSEFI(Lineamiento generales para la realización de auditorías aproveedores tecnológicos) Anexos de la "A" a la "F"160/165

Fecha Ref. Concepto2.4.1 Manual de Operación BANSEFI con Corresponsales AnexosA.- Cedula de Proceso, B.- Diagrama de Flujo, C.- Matrizde Formatos, D.- Comprobantes de Operación, y Formatos2.4.1 Anexo 4.- Características de los terceros con los que laInstitución contrataría comisiones mercantiles y volúmenesde operación estimados2.4.1 Anexo 5.- Criterios para determinar los montos máximosdel nivel transaccional (cuentas de bajo riesgo). Curso deCapacitación Prevención y Detección de Operaciones conRecursos de Procedencia Ilícita y Financiamiento alTerrorismo2.4.1 Anexo 6.- Modelo de Contrato de Comisión Mercantil queBANSEFI celebrará con DICONSA (Anexos "A" y "B",Apéndices1.- Definiciones,2.- Cuenta Operativa,3.- Capacidad para operar,4.- Procesos operativos,5.- Manual operativo (Capacitación del comisionista),6.- Identificación del operador y de los clientes,7.- Niveles de servicio,8.- Capacitación y educación financiera,9.- Medios electrónicos y apoyo tecnológico,10.- Incidencias que atenderá la Mesa de Ayuda,11.- Traslado de valores,12.- Convenio de terminación13.- Mecanismos para solucionar controversias,14.- Formato de Carta Compromiso de Confidencialidad,15.- Prevención de operaciones a que se refiere el art. 115de la LIC,16.- Plan de contingencia,17.- Penalizaciones y sanciones,18.- Modelo de contrato DICONSA-Consejo Comunal.161/165

Fecha Ref. Concepto17-nov-10 2.4.2 Oficio 122-2/10257/2010 de la Dirección General deSupervisión de Banca de Desarrollo y Entidades deFomento, dirigida a la Dirección General de BANSEFI,mediante el cual hace referencia al oficio DG/041/2010 defecha 12/nov/10, y comunica que a partir del 22 denoviembre de 2010, se llevara a cabo una visita deinspección especial, con la finalidad de verificar que loscorresponsales se ajustan a lo dispuesto en el art. 46 de laLIC, en las Disposiciones legales aplicables y su PlanEstratégico de Negocios.22-nov-10 2.4.2 Oficio 122-2/10258/2010 de la Dirección General deSupervisión de Banca de Desarrollo y Entidades deFomento, dirigida a la Dirección General de BANSEFI,mediante el cual comunican la incorporación de máspersonal para la inspección especial relacionada acorresponsales.31-ene-11 3.1.1 Oficio 122-2/24602/2011 de la Dirección General deSupervisión de Banca de Desarrollo y Entidades deFomento, dirigida a la Dirección General de BANSEFI,mediante el cual la CNBV determina que como resultado dela visita de inspección practicada a BANSEFI se encuentra encondiciones de dar inicio a las operaciones a que se refierea las fracciones I, II, III y VIII del artículo 319 de lasDisposiciones, a través de las personas con las queDICONSA ha celebrado los contratos de comisiónrespectivos.APARTADO 608-nov-11 C 57 Oficio DGABI/127/2011.- Se solicita a DICONSA loscontratos de Comisión Mercantil de los ConsejosComunitarios de las 157 tiendas para la certificación.14-nov-11 C 58 Oficio DGABI/131/2011 y DCI/297/2011.- Se solicita laautorización a la CNBV para incorporan a 157 comisionistasbancarios como corresponsales bancarios.162/165

Fecha Ref. Concepto31-ene-12 C 68 Oficio DGABI/DPP/SNP/032/2012, mediante el cual sesolicita al área Jurídica de BANSEFI la actualización en elRegistro de Contrato de Adhesión(RECA), para el cobro decomisiones en corresponsales bancarios, el cual comenzaráa cobrarse a los clientes que utilicen este canal, a partir del13 de febrero de 2012.21-feb-12 C 69 Oficio DGABI/DPP/SNP/064/2012, Envío a la Dirección deContraloría Interna de 27 Contratos de Comisión Mercantilde los Consejos Comunitarios, los cuales amparan 56tiendas y dos anexos "M".23-feb-12 3.1.1.1 Oficio 122-2/2403/2012 de la CNVB, mediante el cualautoriza el inicio de operaciones a través de loscomisionistas que se indican en los anexos. Asimismomanifiesta la relación de tiendas DICONSA a las que se lesautoriza operar como Corresponsales Bancarios, una vezque hayamos proporcionado a dicha Comisión copia de losContratos de Comisión Mercantil con los ConsejosComunitarios correspondientes.01-mar-12 3.1.1.2 Oficio DGABI/025/2012 y DCI/052/2012, Se da respuestaal Oficio 122-2/2403/2012 de la CNVB, adjuntando CDque contiene 30 contratos de comisión mercantil.04-abr-12 3.1.4.1 Oficio DG/11/2012, mediante el cual solicita a la CNBVautorización de contratación de Estaciones de Serviciocomo Corresponsales Bancarios28-ago-12 3.1.4.2 Oficio 122-2/2431/2012, mediante el cual la CNBV darespuesta al Oficio DG/11/2012, y autoriza a BANSEFIcelebrar los contratos de comisión mercantil que se indicanAPARTADOI. FASE II TRANSFERENCIA DE SAGARPA Y CIERRE FASE IIFASE I13/05/2010 2 Oficio No. DGABI/039/2010 / DGAAC/DJ/164/2010 deBANSEFI solicitud de opinión a la Unidad de Banca deDesarrollo, sobre la conveniencia de la transferencia delPATMIR a BANSEFI163/165

Fecha Ref. Concepto09/06/2010 3 Oficio No 368.- 029/2010 de la Unidad de Banca deDesarrollo, opinión sobre la transferencia del PATMIR aBANSEFI01/07/2010 4 Vo.Bo. del Banco Mundial a la transferencia del PATMIR aBANSEFI21/07/2010 5 Oficio No. DGABI/078/2010 de BANSEFI solicitud aSAGARPA de continuar las gestiones para realizar latransferencia del PATMIR a BANSEFI24/11/2010 7 Acta de Entrega Recepción para la transferencia formal delPATMIR de SAGARPA a BANSEFI, a partir del 1° denoviembre de 201018/05/2011 74 Auditoría núm. 24/2010 (SAGARPA)APARTADOII. EXTENSIÓN FASE IIFASE IIenero 2010 1 Lineamientos de Operación de Transición del ProgramaSegunda Fase y Fase de Extensión58 Estados Financieros59 Implementation Completion and Results Report No:ICR00001971APARTADOIII. PATMIR III - BANSEFIFASE IIImayo 2011 1 Documento de Planeación del PATMIR 2011-201426/05/2011 2 Lineamientos de Operación 2011-201425/07/2011 5 Evaluación CONEVAL25/10/2011 6 Of. DGABI/SFI/GFI/075/2011 solicitud de No Objeción alBanco Mundial a las Bases de Licitación PúblicaInternacional25/10/2011 8 No Objeción del Banco Mundial a las Bases de LicitaciónPública Internacional26/10/2011 9 VoBo de la Secretaría de la Función Pública alprocedimiento de selección y contratación de servicios deno consultoría164/165

Fecha Ref. Concepto27/10/2011 12 Publicación del Aviso de Manifestación de Interés a laLicitación Pública Internacional, solicitando presentación depropuestas en sitios externos del Banco Mundial01/11/2011 13 Publicación del Aviso de Manifestación de Interés a laLicitación Pública Internacional, solicitando presentación depropuestas en el Diario Oficial de la Federación07/02/2012 76 Evento "Lanzamiento Nacional del PATMIR-BANSEFI (2012-2014)31/08/2012 110 Aceptación del Estado Financiero no auditadocorrespondiente al 1er. Semestre de 2012.165/165

Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C.BANSEFILIBRO BLANCOINVERSIÓN TECNOLÓGICA2007 - 20121/155

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CONTENIDO1.-Presentación1.1 Nombre del programa1.2 Objetivo general del libro1.3 Objetivo específico1.4 Periodo de vigencia que se documenta1.5 Ubicación geográfica1.6 Principales características técnicas1.7 Unidades administrativas participantes1.8 Firma del titular de la dependencia o entidad2.-Fundamento Legal y Objetivo del Libro Blanco2.1 Fundamento Legal2.2 Objetivo del Libro Blanco3.- AntecedentesAntecedentes 2000-20063.1 Plan estratégico 2009-20123.2 Dirección General Adjunta de Tecnología3.3 Plataforma Tecnológica3.3.1 Evolución3.3.2 Productos y servicios que ofrece la PlataformaTecnológica.4.-Marco Normativo aplicable a las acciones realizadas durante laejecución del proyecto5.-Vinculación del proyecto con el Plan Nacional de Desarrollo 2007 -20125/155

6.-Síntesis ejecutiva del proyecto7.-Acciones realizadas7.1 Cuadro resumen de la inversión 2007-20127.2 Programas Anuales de Uso de Tecnología7.3 Categorización de la inversión 2007-20127.3.1 Procesamiento7.3.2 Comunicaciones7.3.3 Sistemas7.3.4 Licencias7.3.5 Seguridad7.3.6 Outsourcing7.3.7 Capacitación7.3.8 Otros7.4 Relación de expedientes de los contratos y/o convenioscelebrados8.-Seguimiento y Control8.1 Informes periódicos institucionales (SFP, CNBV, UGD)8.2 Auditorías aplicadas8.3 Observaciones órganos regulatorios y fiscalizadores9.- Resultados y Beneficios Alcanzados10.- Informe final del servidor público de la dependencia o entidad,responsable de la ejecución del programa, proyecto o asunto- ANEXOS6/155

LIBRO BLANCO – INVERSIÓN TECNOLÓGICAPresentación7/155

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INVERSIÓN TECNOLÓGICA1. Presentación1.1 Nombre del programa.Inversión Tecnológica1.2 Objetivo general del libroGarantizar la funcionalidad y disponibilidad de la PlataformaTecnológica BANSEFI, con niveles de servicio adecuados para clientesy usuarios.1.3 Objetivo específicoHacer constar las acciones y los resultados más destacados,obtenidos de la Inversión Tecnológica de BANSEFI, en el periodocomprendido de 2006 a 20121.4 Período de vigencia que se documentaEl período de vigencia que se documenta es el comprendido de 2007a 2012.1.5 Ubicación geográficaNivel Nacional.La Inversión tecnológica es necesaria en todas las sucursales ycentros de operación que BANSEFI tiene en el territorio Nacional.1.6 Principales características técnicasLa plataforma tecnológica de BANSEFI es una solución de negociosque conjuga hardware, software y aplicativos de negocio, serviciosde telecomunicaciones, así como de soporte técnico y de asesoríafuncional, operativa y normativa que puede ser esquematizadaconforme se muestra a continuación.9/155

Figura 5: Concepción técnica de los componentes que integran la PlataformaTecnológica de BANSEFIQuerétaroPROSACentro de Datos Principal(KIO Networks)Cerrada del Príncipe No 4 ParqueIndustrial “El Marqués”, Querétaro287 Sociedades1,897 Sucursales1EQUIPOMAINFRAMEModelo z890 - 370984 MIPS con z/OS 1.8z/OS 1.832 GB MemoriaBMVCECOBANSHFSECUNDARIOSREDFINANCIERAENLACE DERESPALDO10 Mbps45GRANJA DESERVIDORES UnixIBM Power 557035 LPARBANXICOINTERNETENLACEPRINCIPAL10 Mbps95GRANJA DE SERVIDORESWINDOWSIBM X SeriesX3650, X3850,HS21, LS21E3 VRFPRINCIPALRED DE SUCURSALESAtención Directa = 472Oficinas Ensobretadoras = 22Total = 494CORPORATIVO BANSEFIRío Magdalena No 115,Col Tizapán San ÁngelE3 VRFRESPALDOL2L20 MbpsL2L10 MbpsTERMINALESPUNTO DEVENTA13,289FIMPEEnlace E1 Telmex2048 MbpsSanta FeE3 VRFACTIVOEnlace E1 Telmex2048 MbpsF1010 MbpsF20 PRINCIPAL20 MbpsF20 RESPALDO20 MbpsINTERNET13 Win/Intel1 AIX1 zOSINTERNETRED DE CAJEROSBANSEFI = 30(ATM’S)Dentro de los principales componentes técnicos que la integran esimportante listar:Un sistema bancario (core) multientidad, denominado TemenosCore Banking (TCB) formalmente (IRIS desarrollado por lacompañía Rural Servicios Informáticos RSI)Veintidós aplicativos de negocios, de los cuales cinco de ellos seconsideran sustantivos o críticos para el cumplimiento de laprestación de servicios bancarios, y 17 son aplicativos adjetivos ode soporte.Dentro de los aplicativos que se identifican como sustantivos seencuentran el TCB, el Sistema de Administración de RecursosEmpresariales –SARE- (ERP por sus siglas en inglés), la soluciónde medios electrónicos de pago, el aplicativo para operación decorresponsalías, el sistema para emisión y venta de Billetes de10/155

Depósitos (BIDES) y el sistema para pago de remesas nacionales einternacionales.Dos centros de datos (principal y alterno) categoría TIER IV quehospeda, monitorea, administra y opera:o 1 equipo mainframe, marca IBM, modelo Z890o 95 servidores de aplicativos plataforma Wintelo 45 servidores de aplicativos plataforma Unix495 enlaces de telecomunicaciones de cable de cobre/fibra ópticaque integran la Red Privada Virtual tipo MPLSSeis enlaces dedicados de comunicaciones con Entidades delSector Financiero Mexicano tales como Banco de México, BolsaMexicana de Valores, PROSA, CECOBAN, Sociedad HipotecariaFederal, entre otras.486 sucursales bancarias propias de atención al público.1,987 sucursales de prestación de servicios financieros, de 287Sociedades de Ahorro y Crédito integrantes de la asociación denegocios denominada L@ Red de la Gente, existente entreBANSEFI y el SACP.1,850 equipos de cómputo de escritorio, 300 equipos decómputo portátiles, 850 impresoras, 760 escaners para laprestación de servicios bancarios y actividades administrativaspropias de BANSEFI.Más de 13,200 terminales punto de venta para la prestación deservicios financieros y dispersión de apoyos gubernamentales delgobierno mexicano.307 corresponsalías bancarias en almacenes DICONSA.Más de 490 dispositivos de seguridad lógica entre los que seencuentran firewalls, ruteadores y equipos de administración de11/155

permisos y tráfico para la red de telecomunicaciones y losequipos de cómputo.1.7 Unidades administrativas participantesPara cumplir con el propósito de implementar la estrategiagubernamental de desarrollar y fortalecer el SACP, fue necesario queBANSEFI contara con una estructura organizacional acorde.En los inicios del proyecto la estructura orgánica requerida porBANSEFI consistió, primordialmente, en una organización deprofesionales en tecnología con profunda orientación al desarrollode un core bancario, por lo que los conocimientos, habilidades ycapacidades del personal se ubicaron en desarrollo de software,aplicaciones, lenguajes de programación y ensamble, administracióny control de proyectos complejos, trabajo en equipo y pruebas ycontrol de la calidad.Al inicio de la administración actual, el área de tecnología deBANSEFI contaba con 140 personas entre personal de estructura yconsultores especializados (contratados bajo el régimen dehonorarios).Sin embargo, una vez que fue puesta en operación la PTB se iniciócon un proceso de reorganización y reorientación de la razón de serdel área de tecnología de BANSEFI. Como resultado de este proceso,durante esta administración, el área de tecnología pasó de ser unaorganización orientada al desarrollo de un core bancario a unaorganización enfocada a la operación, monitoreo y control decontratos de servicios administrados que incorporan las mejoresprácticas empleadas en la industria, en temas tales como niveles deservicio, administración de contratos y actualización tecnológicaentre otras.Con este cambio de orientación, el área de tecnología de BANSEFIevolucionó de ser la Dirección General Adjunta de Tecnología yOperación a la Dirección General Adjunta de Tecnología (DGATEC),12/155

conformada por tres direcciones de área, ocho subdirecciones yocho gerencias. Así como con un grupo de personal especializado(outsourcing) de 31 personas, para alcanzar un total de 75 personasdesarrollando funciones de tecnologías de la información paraBANSEFI.De las 31 personas de outsourcing que prestan serviciosprofesionales en tecnología para las entidades del SACP, seis deellos están orientados a prestar asesoría relativa al softwareaplicativo y su mejor aprovechamiento, siete brindan soporte directoa la producción y las 18 personas restantes proporcionan asesoríafuncional al SACP.Bajo este enfoque la DGA de Tecnología es responsable de coordinarla transformación tecnológica de BANSEFI y del SACP que mejore laoperación, optimización de procesos de negocio y el cumplimientoregulatorio a través del aseguramiento de la continuidad de losservicios de back office de entrega de productos y serviciosofrecidos a socios y clientes.A continuación se muestra un organigrama detallado de la DGA deTecnología, así como una síntesis de las responsabilidades asociadasa cada una de las direcciones operativas que la conforman:Dirección de Proyectos y Comercialización de ServiciosDirección de Desarrollo y Mantenimiento de SistemasDirección de Infraestructura y Producción13/155

Figura 6: Estructura Orgánica de la Dirección General Adjunta deTecnología de BANSEFIADSCRIPCIÓN ACTIVA VACANTE EXTERNO SUMADirección General Adjunta de Tecnología 4 1 3 8Dirección de Desarrollo y Mantenimiento de 15 6 21SistemasDirección de Infraestructura y Producción 16 3 12 31Dirección de Proyectos y Comercialización de 5 6 11Servicios40 4 27 7114/155

Las responsabilidades específicas designadas para cada una de lasdirecciones de área que conforman la DGA de Tecnología se señalana continuación.Dirección de Infraestructura y Producción: es responsable de laentrega de servicios tecnológicos acorde a los niveles de serviciopactados con los usuarios y unidades de negocio, observandosiempre la normatividad vigente en el ámbito de las tecnologíasde información y telecomunicaciones.Dirección de Desarrollo y Mantenimiento de Sistemas: esencargada de mantener operativas las aplicaciones y sistemassustantivos y de soporte a la operación bancaria, así como de sucumplimiento con estándares y configuraciones establecidos.Dirección de Proyectos y Comercialización de Servicios: lleva acabo la ejecución de los Proyectos Tecnológicos establecidos enel Programa Anual de Tecnología aprobado en el ConsejoDirectivo, encaminados a mejorar el desempeño de los sistemas einfraestructura del Banco, así como promover la adopción de laplataforma tecnológica y demás servicios que se ofrecen al SACPasí como a los clientes directos.15/155

1.8 Firma del titular de la dependencia o entidadLuis F AlvídrezTitular del Área de laDirección General Adjunta de Tecnologíadel Banco del Ahorro Nacional yServicios Financieros SNCInstitución de Banca de Desarrollo16/155

LIBRO BLANCO – INVERSIÓN TECNOLÓGICAFundamento legal y objetivo del Libro Blanco17/155

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2.-Fundamento Legal y Objetivo del Libro BlancoFundamento Legal19/155

Objetivo del Libro BlancoMemorizar, sistematizar e integrar en un sólo compendio loselementos documentales suficientes que permitan sustentar ytransparentar las acciones realizadas durante el desarrollo de unprograma, proyecto o acción, evaluando el cumplimiento normativoy las metas establecidas, constituyéndose en un elemento derendición de cuentas, transparencia y buen gobierno.20/155

LIBRO BLANCO – INVERSIÓN TECNOLÓGICAAntecedentes21/155

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3.- AntecedentesAntecedentes 2000-2006Durante la pasada administración presidencial del Gobierno FederalMexicano se gestó la necesidad de contar con un sistema financierointegral en donde participaran y se complementarán armónicamente labanca comercial, la banca de desarrollo y la banca social.Esta estrategia tenía como propósito permitir que el sistema financieromexicano incrementara su profundidad y completara su cobertura; y conello pudiera atender en cada rincón del país la demanda de vehículos deahorro, necesidades de crédito y medios de pago más eficientes y, sobretodo, que lo hiciera protegiendo el ahorro de los mexicanos.23/155

Los objetivos general y particular de dicha estrategia fueron:General: promover la prestación de servicios financieros confiables yseguros en el medio rural y urbano, orientados a la población quenormalmente no es atendida por los servicios financierostradicionales y de esa forma contribuir a la profundización delsistema financiero mexicano en el medio rural y urbano. El acceso aservicios financieros permitirá a la población atendida incorporarse ala economía formal y a la realización de actividades generadoras deingreso.Particular: fortalecer la estabilidad financiera y la capacidad decobertura de las instituciones de ahorro y crédito popular en todo elpaís, incluyendo el apoyo de acciones diseñadas para la expansiónde servicios financieros formales en zonas rurales de altamarginación desprovistas de los mismos.El alcance para la implementación de esta estrategia consideró, de maneraenunciativa mas no limitativa, cuatro ejes fundamentales y dos grandesfases para su ejecución. Todo ello se ilustra en la siguiente figura.24/155

Dentro de dichos ejes se identifica el de “Mejoramiento de laInfraestructura Tecnológica” cuyo propósito durante la primera etapa fueproveer al Sector de Ahorro y Crédito Popular (SACP) de una infraestructurade comunicaciones y sistemas que permitiera soportar procesosestandarizados de operación de servicios financieros. Ello representó laoportunidad de diseñar, desde sus cimientos, la infraestructuratecnológica que diera soporte a la operación de un sector financiero25/155

completo, basándose en los estándares tecnológicos adecuados ysoluciones modernas, flexibles y adaptables al cambio.También se buscó simplificar y hacer eficientes, al máximo posible, losprocesos operativos tanto de las entidades del sector como los deBANSEFI, con el fin de mantener y aumentar la accesibilidad a los serviciosfinancieros para los sectores de la población de menores recursos, loscuales habían sido históricamente desatendidos por las entidadesfinancieras formales. Para contribuir a esto, se requirió que los procesosfueran: estandarizados, simplificados y automatizados.De esta manera se buscó aprovechar la infraestructura de comunicacionesy sistemas que se puso a disposición del sector de SACP y se lograría elobjetivo primordial de colaborar con el desarrollo de dicho sector.Se estimaba que esto permitiría a las instituciones pertenecientes al sectortrabajar de manera coordinada, orientando sus servicios a la atención desus socios y clientes, incrementando los ingresos, al ofrecerles mejoresproductos financieros y disminuyendo los costos de los mismos por el usoeficiente de esa nueva infraestructura tecnológica.Al desarrollar e implementar los procesos de operación y la infraestructuratecnológica y de sistemas para el SACP y de BANSEFI, se planteó laconstrucción de un sistema para ofrecer servicios financieros,administrativos y de reportes.Esa nueva infraestructura tecnológica beneficiaría a más de 3,500sucursales de sociedades de Ahorro y Crédito Popular, las cuales daríanservicio a 12 millones de clientes en 8 años, además de que permitiríansolventar los requerimientos operativos de BANSEFI mismo.Durante la primera fase se concibió que el Gobierno Federal proveyeracomo un servicio la infraestructura de hardware para soportar dichosistema. Ésta comprendería desde las necesidades de dispositivos ycomputadores electrónicos en las sucursales tanto de las sociedades deAhorro y Crédito Popular como en BANSEFI, hasta los que se requieren enun Centro de Datos (Data Center) donde se albergarían tanto las26/155

aplicaciones como toda la infraestructura para ofrecer diversos tipos deservicios.Asimismo, se proveería de los servicios de una Red Privada Virtual, basadaen estándares de Internet, que permitiera la conexión rápida de una redpara, al menos, 3,500 sucursales en un período de 3 años, y que la basede su nodo central se ubicara en el Data Center; así como contar con lascapacidades de ancho de banda y otros requerimientos técnicosnecesarios.Por otra parte durante la fase II de esta estrategia, se incluirían cuatroprincipales actividades: a) la adquisición e implementación de softwareadicional requerido para satisfacer necesidades de las entidades en elmediano y largo plazo; b) adquisición de los servicios de procesamiento deinformación, telecomunicaciones y servicios de ayuda de primer nivel; c) lacontratación de consultores que apoyen en la implementación, a nivelnacional, de los nuevos sistemas a todos las entidades participantes, deforma ágil y controlada; y d) continuación de los servicios de control decalidad en todos los ámbitos del proyecto. En resumen, este componentecubriría las actividades técnicas, operacionales y de soporte para laimplementación de la plataforma tecnológica, necesarias para alcanzar losbeneficios planteados.En adición a lo antes señalado, las actividades específicas relacionadasfueron una extensión de la adquisición del software aplicativo y suadaptación, prueba del piloto y plan de trabajo para su puesta en marcha(actividades que estarían en curso y serían financiadas bajo la fase I delproyecto).Fueron cuatro las principales tareas incluidas en este componente: (a) laadquisición y adaptación de sistemas aplicativos adicionales, requeridospara satisfacer las necesidades de las entidades participantes en elmediano y largo plazo; (b) adquisición de capacidad de procesamiento deequipos, de telecomunicaciones y servicios de ayuda de primer nivel; (c)una continuidad y ampliación de actividades de aseguramiento y control27/155

de calidad. Ello cubría la gerencia y el control de calidad de las actividadestécnicas, operacionales y de la puesta en producción de la solución; y (d) lacontratación de consultores que apoyaran a BANSEFI en la implantación dela solución a nivel nacional, a fin de garantizar que se realizara de formacontrolada, rápida y con la calidad ofrecida a las entidades participantes.Conforme a lo señalado en esta segunda etapa, se llevaron a caboprocesos tendientes a adquirir el hardware que apoyara el establecimientode la capacidad tecnológica para BANSEFI y las Entidades, incluyendoservicios referentes a Centro de Datos y red privada virtual (VPN) para laconectividad. El Centro de Datos, las telecomunicaciones y los primerosservicios de ayuda de primer nivel fueron adquiridos a firmas quedemostraron experiencia y capacidad para proveerlos, con los niveles deservicio, de funcionamiento y de costo requeridos. Los proveedores deservicio elegibles estuvieron disponibles en México.En ese mismo sentido se actuó en todo lo relativo a la adquisición desoftware aplicativo requerido por las Entidades en el mediano y largoplazo. El software para actividades bancarias se adquirió bajo la fase I delproyecto y se estimó suficiente para responder a las necesidadesinmediatas de los participantes.El conocimiento de la operación de las entidades confirmó que losparticipantes requerían de módulos adicionales de software que lespermitieran mejorar su gestión, reducir costos, y explotar las ventajas dela automatización de productos y servicios de la nueva plataforma. Estosaplicativos adicionales incluyeron módulos tales como la operaciónbancaria por Internet, ERP, y Datawarehouse. Fue necesario incluir estosservicios para atraer y mantener la participación de las Entidades grandes ymedianas del Sector.Finalmente, en lo relativo al tema de Asistencia Técnica, esta segunda fasedel proyecto proporcionó la asistencia técnica en los ámbitos de:aseguramiento y control de calidad de la plataforma tecnológica,28/155

certificación de aplicaciones (incluyendo pruebas de regresión) yestrategias de continuidad de negocio.Dentro de los servicios de consultoría se contempló el contrato deconsultoría de aseguramiento de la calidad, que fue extendido para quecubriera todos los componentes de la plataforma tecnológica, tanto a nivelsoftware como hardware.La contratación de consultores que apoyaron en la implementación delplan de negocio, a fin de que se asegurara que incluyó todos loselementos, - procesos, procedimientos y recursos – así como paraasegurar la continuidad del negocio en condiciones normales y adversas.Asimismo, se llevó a cabo la contratación de una firma de consultoría quesupervisó el roll-out nacional de los sistemas aplicativos de la plataformaen las entidades y las federaciones que participaron, asesorando yapoyando a los usuarios en la optimización de procesos y migración deinformación.Inicios de la administración actual 2007-2009Con base en lo antes señalado se puede afirmar que la PlataformaTecnológica de BANSEFI (PTB) nació como proyecto de inversión durante lapasada administración del gobierno federal mexicano y tuvo comopropósito fundamental:Construir una infraestructura tecnológica que permitiera eldesarrollo del SACP, pasando de un entorno con múltiplesinstituciones dispersas hacia un entorno de instituciones integradasy con procesos operativos, tecnológicos, de marca y decomercialización comunes.Para ello se construyó un modelo de operaciones de lastransacciones, atención y servicio a clientes basado en un sistematecnológico centralizado, con acceso desde las sucursales por vía decomunicaciones digitales basadas en estándares IP y con acceso alos usuarios desde múltiples puntos y medios técnicos, permitiendoofrecer más servicios y productos a un número creciente de clientes.29/155

El proyecto tecnológico permitió, como filosofía general,incrementar la oferta de productos y servicios, hacer más eficienteslos procesos, reducir los costos e incrementar los ingresos al SACP.Para ello BANSEFI analizó y seleccionó, de entre varios modelos denegocios existentes en el mundo para este tipo de sectores poblacionales,como modelo a seguir el español denominado “Caja de cajas”, mismo quese esquematiza a continuación.30/155

Figura 3: Modelo de Negocios de BANSEFI para comercialización de servicios dePTB y metas originales asociadasConsideracionesSector de Ahorroy Crédito PopularEACP1• En el modelo de negocios original se establecía que larentabilidad estaba basada en el modelo de «Caja deCajas».• BANSEFI era un usuario más de los servicios.• Los ingresos provenientes de esta actividad pagabantodas las inversiones asociadas.EACP«n»PTBEACP2Principales supuestos del modelo de negociooriginal que hacían rentable la inversión inicialOriginalBANSEFI…• 100 Entidades usuarias(incluido BANSEFI)• 243 millones detransacciones anuales• 9.80 millones de cuentas• 2,800 sucursalesEl modelo de negocios de BANSEFI estimó la comercialización de suplataforma tecnológica a 100 de los clientes más grandes e importantesdel SACP y con ello se garantizaba la viabilidad financiera de susinversiones.No obstante que el “Modelo de Sistema Único de Cajas” (Caja de cajas) fueexitoso en Europa (v.gr., Alemania y España), el retraso en el desarrollo ypuesta en operación de la PTB, así como la percepción negativa que deésta se formó el mercado objetivo, impidió que varios de los clientespotenciales la adoptaran una vez que concluyó su desarrollo.En 2008, y como resultado de las conclusiones alcanzadas -por la firma deconsultoría de negocios McKinsey & Co, Inc.- en el documentodenominado “Plan Estratégico 2009-2012 de BANSEFI” se estableció conclaridad que derivado de los atrasos antes señalados, aquellosintermediarios financieros identificados como candidatos importantes parahacer rentable la PTB -por su volumen anual de operaciones(transacciones)- ya habían ejercido la opción de realizar inversionesimportantes en la adquisición de otros core bancarios o incluso desarrollar31/155

sistemas propios, por lo que BANSEFI debía abandonar este modelo denegocios y buscar un modelo alternativo.En ese mismo año, la Dirección General del BANSEFI presentó estasconclusiones al Consejo Directivo y en junio del año siguiente (2009),conforme se estableció en el Plan Estratégico de BANSEFI, éste órgano degobierno aprobó llevar a cabo los siguientes cambios al modelo denegocios de la PTB.Figura 4: Evolución del modelo de negocios de BANSEFIOriginalActualSACPEACP1BANSEFIPTBBANSEFIPTBEACP2EACP1 EACP2 … EACP”n”…SACPSustentabilidad basada en el modelo de “Caja decajas”. En él la comercialización de los servicioshace rentable las inversiones asociadas amantenimiento y actualización del core bancarioSustentabilidad basada primordialmente en “elincremento del número de transacciones deBANSEFI y de manera complementaria laincorporación de nuevos intermediariosfinancieros”. En él las inversiones asociadas amantenimiento y actualización del core bancariorecaen en BANSEFI y no en el SACP.Con lo anterior, ahora la PTB se conceptualiza como la herramientatecnológica a través de la cuál BANSEFI lleva a cabo sus operacionesbancarias y financieras y no como una unidad de negocios independiente.Ello significa, que la sustentabilidad debe alcanzarse con una mayoroperación de la Institución (BANSEFI) y de forma complementaria por lacomercialización de la PTB entre todo tipo de intermediarios financieros.Derivado de que en los últimos años la utilidad del BANSEFI hacrecido y se ha vuelto una institución más rentable, se plantea que32/155

con la mayor operación del banco también se logre lasustentabilidad de la PTB en el mediano y largo plazos.El nuevo modelo de negocios busca identificar, de manera conjuntacon la Secretaría de Hacienda y Crédito Público -SHCP-, dentro delGobierno Federal nuevos usuarios potenciales; así como nuevosnegocios que incrementen la transaccionalidad de la PTB.De igual forma, ampliar el mercado objetivo de usuarios de la PTB afin de incorporar un mayor número de intermediarios financieros sinimportar que formen o no parte del SACP. Lo anterior, a través dealianzas con otras dependencias del Gobierno con fines depromoción de los servicios de la plataforma.Desarrollar programas de apoyo para reducir los costos detransacción, de implantación e incluso de capacitación y soporteextendido asociados a la PTB entre los distintos intermediariosfinancieros.Finalmente, modificar el esquema de cobro pasando de uno basadoen el costo por transacción al de cuota fija mensual. Ello, buscacoadyuvar a la planeación de los flujos de ingresos de la PTB yfacilitar su benchmarking respecto de otras soluciones disponiblesen el mercado.33/155

3.1. Plan Estratégico 2009-2012El origen de este plan nace en 2007 cuando la administración de BANSEFIrealizó un diagnóstico sobre la situación de la Institución, del cual derivóun primer esfuerzo en delinear las acciones estratégicas que permitierandefinir el camino a seguir durante los siguientes años. Fue en el transcursodel 2008 cuando se elaboró el Plan Estratégico 2009 - 2012, donde fuerontrazadas las acciones estratégicas, que coadyuvarían a la cohesión de lasdistintas visiones de los involucrados en el SACP.Para llevarlo a cabo, el Plan Estratégico consideró cinco objetivosprincipales, que están estrechamente vinculados a las políticas públicasdel gobierno mexicano, enmarcadas tanto en el Plan Nacional deDesarrollo 2007-2012 (PND) como en el Programa Nacional deFinanciamiento del Desarrollo 2008-2012 (PRONAFIDE), y éstos son:I. Contar con una oferta adecuada de productos y servicios;II.III.Ampliar y fortalecer redes de servicio;Instrumentar programas de apoyo;IV. Dar viabilidad a la plataforma tecnológica e;V. Impulsar el fortalecimiento institucional.Lo señalado anteriormente favoreció el desarrollo de seis líneasestratégicas. Las tres primeras líneas se relacionan con la mejora de lapropuesta de valor en el servicio al público, y las dos siguientes buscandar una atención más efectiva a las entidades del Sector de Ahorro yCrédito Popular y Cooperativo.Finalmente, una última línea de acción, orientada a plantear una solución ala problemática que presenta la Plataforma Tecnológica de BANSEFI (PTB) yal agotamiento de su modelo de negocios.En lo referente al objetivo de mejorar la propuesta de valor en el servicio alpúblico, éste se compone de tres líneas de acción prioritarias:34/155

Racionalización de la cobertura geográfica. Orientada a mejorar eldespliegue geográfico de las sucursales de la Institución con objetode dar mayor cobertura a la población objetivo.Centros de servicio. Consistente en mejorar la oferta de valor a losclientes de BANSEFI, ofreciéndoles productos de crédito de lasentidades a través de la red de sucursales, para lo que se considerael establecimiento de alianzas con entidades del Sector de Ahorro yCrédito Popular y Cooperativo, para que éstas puedan ofertar ygestionar productos de crédito a través de la red de sucursales.Corresponsalía. Corresponde a la incorporación del modelo decorresponsalía bancaria a la estrategia de atención al público lo cualhace viable proveer servicios financieros en lugares que bajo otroesquema no serían redituables.En cuanto al objetivo de proveer de atención más efectiva a las entidadesdel SACP, las líneas de acción desarrolladas en este Plan Estratégicoprocuraron resolver la problemática que se tiene, en específico a lorelacionado con la capacidad de gestión y de coordinación para la ofertade servicios, tanto con L@ Red de la Gente, como en la operación de Cajade Cajas.De esta manera, el servicio a entidades considera como objetivoestratégico diversas acciones como el definir esquemas de comprasconsolidadas, entendidas éstas como fortalecimiento de los servicios,definición de esquemas de servicio y de requerimientos organizacionales.Las actividades realizadas se han enfocado en la integración de paquetesde productos que atiendan de manera integral las necesidades específicasde las entidades, de acuerdo a su tamaño, situación actual, modelo deoperación o estrategia de negocios. Asimismo, se propuso reforzar lapromoción de los servicios de BANSEFI como Caja de Cajas y los productosde L@Red de la Gente estableciendo una mayor coordinación entre lasáreas así como el dar un seguimiento a la satisfacción del cliente de35/155

manera centralizada, asegurando el cumplimiento en calidad para cadacliente, a través de todos los servicios que contrate.Finalmente en lo que toca a la problemática de la Plataforma Tecnológica,se propuso buscar un mayor volumen de transacciones (uso) fuera delSector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo, dada la poca demandaque hubo por parte de dichos intermediarios, incorporando a la operación,a otros bancos de desarrollo del gobierno (Banobras, Bancomext,Banjército, SHF, NAFIN entre otros), bancos de nicho, entidades de ahorroy crédito y otras instituciones gubernamentales, con requerimientossimilares de sistema, lo cual implicó definir un nuevo modelo de gobiernopara la plataforma.Asimismo, es importante destacar que el H. Consejo Directivo de laInstitución aprobó reorientar el modelo de negocios de la PTB a fin dedejar de ser una unidad de negocios que debía de ser rentable por sí sola,a uno en el que se considera a la PTB como el sistema de BANSEFI, por loque su costo debiera ser pagado con sus propios ingresos provenientes deun mayor volumen de operación.1.2 Dirección General Adjunta de TecnologíaComo ya se mencionó anteriormente, la DGA de Tecnología es la unidadadministrativa dependiente de la Dirección General del Banco, responsablede coordinar la transformación tecnológica del BANSEFI y del Sector deAhorro y Crédito Popular y Cooperativo, para la mejora en la operación,optimización de procesos de negocio y cumplimiento regulatorio a travésdel aseguramiento de la continuidad de los servicios de back office quepermitan la entrega de productos y servicios que se ofrecen a socios yclientes.Para el desarrollo de las funciones y responsabilidades asignadas se apoyacon tres direcciones de área, ocho subdirecciones y ocho gerencias. Asícomo con un cúmulo de personal especializado (outsourcing) de 31personas, para alcanzar un total de 75 personas desarrollando funcionesde tecnologías de la información para BANSEFI.36/155

1.3 Plataforma Tecnológica de BANSEFIComo resultado de la Política de Desarrollo del Sector de Ahorro y CréditoPopular, el Congreso de la Unión aprobó en abril de 2001 la Ley del Ahorroy Crédito Popular y la Ley Orgánica que transformó al Patronato del AhorroNacional en el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, SociedadNacional de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo (BANSEFI) a partirdel 1° de enero de 2002, con la Misión de:Apoyar el desarrollo institucional del Sector de Ahorro y CréditoPopular y promover la cultura financiera y el ahorro entre susintegrantes, a través de la oferta de productos y serviciosadecuados, una sólida infraestructura tecnológica, un equipohumano profesional y comprometido, así como de la coordinaciónde apoyos del gobierno federal y de diversos organismos.Paralelamente el Plan Nacional de Desarrollo 2007 - 2012 menciona entresus objetivos estratégicos el promover el acceso al crédito, para lo cual laBanca de Desarrollo actuará como un instrumento del Gobierno Federal, alorientar sus esfuerzos a la entrada continua de nuevos oferentes deservicios, al desarrollo de una mayor diversidad de productos y lapromoción de una mayor transparencia en el sector financiero quegarantice el acceso a servicios financieros a sectores de la población quetradicionalmente se han mantenido excluidos de ellos.Es así como BANSEFI se constituye como el único instrumento del GobiernoFederal y particularmente de la Banca de Desarrollo, destinado a promoverel ahorro y el acceso a los servicios financieros.En ese mismo orden de ideas, y con el fin de alcanzar un mayor nivel debancarización y aumentar los niveles de ahorro en el país, el ProgramaNacional de Financiamiento del Desarrollo 2008-2012 (PRONAFIDE)planteó aumentar la penetración del sistema financiero formal, aumentarla competencia entre intermediarios y desarrollar la cultura financiera delconsumidor.37/155

En concordancia con los anteriores objetivos, a BANSEFI se le establecieroncomo mandatos:a) Promover y fomentar el ahorro y otros servicios financierosb) Promover el fortalecimiento del SACP y,c) Asegurar la sustentabilidad de la institución.Para el cumplimiento de estos mandatos BANSEFI cuenta con tres áreas denegocio:i. Atención directa a la población. BANSEFI cuenta con más de 488sucursales en toda la República que administran más de unmillón de cuentas, ofreciendo productos de ahorro, remesas yotros servicios financieros, con la notable excepción de productosde crédito.ii.iii.Proveedor de servicios y apoyos a las entidades del SACP (Sectorde Ahorro y Crédito Popular). BANSEFI sirve a estasorganizaciones como banco de desarrollo de segundo piso, conservicios que les permitan mejorar sus ingresos, reducir suscostos y hacer más eficientes sus procesos, así como ampliar lagama de servicios que ofrecen a sus socios y clientes. Asimismo,la institución funge como distribuidor de diversos apoyosgubernamentales.Proveedor de servicios tecnológicos a las entidades del SACP.BANSEFI ha constituido una plataforma tecnológica que permite eldesarrollo del sector con tecnología de punta para integrar aOrganizaciones de Ahorro y Crédito Popular y organismos en unared que ofrezca conectividad en tiempo real a través de Internet.3.3.1 EvoluciónLa evolución del uso de la Plataforma Tecnológica por parte de BANSEFI ydel SACP puede conceptualizarse en tres grandes etapas, como se muestraa continuación.38/155

Figura 7: Evolución del uso de la plataforma tecnológica por parte de BANSEFIEtapa I: Implementación y arranque Etapa II: Estabilización y disponibilidad Etapa III: Actualización, disponibilidad y medios deaccesoPresente2008-2011Futuro2011-2018Pasado2003-2007Orientados acomenzar laprestación deservicios bancariosen sucursales yEntidades delSectorOrientados a cumplir los estándares dedisponibilidad, estabilizar la operación de laplataforma tecnológica, a través de eficienciaen costos, optimización de procesos y usointensivo de los medios electrónicos de pagoTema: Actualización y disponibilidad alcanzadaa la fecha con las inversiones realizadasMediosElectrónicos dePagoCoreBancario Telco PromedioAño % % % %2009 N/D 98.00% 95.10% 96.55%2010 97.56% 96.05% 96.00% 96.54%2011 96.41% 98.01% 99.80% 98.07%Potenciar la inclusión financiera a travésde: CORRESPONSALÍAS BANCARIAS,SISTEMA DE PAGOS MÓVILES yTRANSFERENCIAS ELECTRÓNICASINTERBANCARIAS PARA EL SECTOR (SPEI)Durante la primera etapa, denominada “Implementación y arranque”, queabarcó el periodo comprendido de los años 2003 a 2007, los esfuerzosestuvieron orientados a iniciar la prestación de servicios bancarios ensucursales y entidades del sector.Sin embargo, los problemas experimentados en la implementación de laplataforma tecnológica repercutieron en dos vertientes:Forzaron al Sector a adquirir otros sistemas o incluso adesarrollar soluciones a la medida; y,Generaron un impacto de reeputación negativo que limitó sucomercializaciónLa segunda etapa, denominada “Estabilización y Disponibilidad”, se ubicaen el periodo comprendido del 2008 al 2011. Durante este periodo sebuscó cumplir con los estándares de disponibilidad, estabilizar laoperación de la plataforma tecnológica, a través de eficiencia en costos,39/155

optimización de los procesos y uso intensivo de los medios electrónicos depago.En esta etapa, si bien los indicadores muestran que las metas originalesdel modelo de negocios se alcanzaron, BANSEFI jugando el rol deadministrador de la plataforma se volvió el principal usuario de ésta, por loque fue necesario reorientar sus esfuerzos para hacerle sustentableeconómicamente hablando y darle viabilidad técnica.La tercera y última etapa de la evolución de la PTB denominada“Actualización, disponibilidad y medios de acceso”, se encuadra en elperiodo del año 2011 a la fecha.En esta etapa BANSEFI ha buscado potenciar la inclusión financiera a travésde: Corresponsalías Bancarias, Sistema de Pagos Móviles, y TransferenciasElectrónicas Interbancarias para el Sector (SPEI del SACP).3.3.2 Productos y servicios que ofrece la Plataforma Tecnológica.BANSEFI suministra a las entidades que contratan la PlataformaTecnológica, directamente o por conducto de un proveedor de servicioscertificado por BANSEFI para la implementación del sistema bancariocentral TCB y/o de cualquier otro de los componentes funcionalescomercializados por BANSEFI.El sistema bancario central denominado TCB está concebido para serescalable tanto en sus componentes como en su conjunto.Permite la posibilidad de incorporar nuevos productos en periodos detiempo significativamente menor respecto de otras alternativascomerciales. Ello, derivado a su alta capacidad de parametrización,mediante el uso del catálogo de productos, esquemas contables, contratosy formularios diferenciados a partir de un único software.El sistema cuenta con una arquitectura basada en tres niveles que provee ala entidad usuaria la habilidad de enfocar los tres pilares de cualquiernegocio: Cliente; Contrato y Producto.40/155

Asimismo, incorpora un esquema de seguridad muy completo que permitedefinir claves de acceso al sistema; así como asociar un perfil de acuerdoal tipo de operaciones que tendrá permitido realizar dentro del sistema, unlog de transacciones o diario electrónico de operaciones con lainformación necesaria tales como pistas de auditoría (centro, número determinal, usuario, código de transacción, fecha y hora).Funcionalmente los módulos principales y las aplicaciones de negocio queconforman la solución bancaria central Temenos Core Banking son lassiguientes:Módulos principales:ContabilidadFlujo de efectivoInformación de gestiónInfraestructuraPersonasTaller de productos y serviciosControl de acuerdosAplicaciones de negocio:ActivoPasivoServicio41/155

De igual manera se lleva a cabo la comercialización de otras aplicacionesde negocios tales como el sistema de administración de recursosempresariales (SARE –ERP por sus siglas en inglés), servicio deDatawarehousing, Sistema de Administración del Riesgo Operativo (SARO),Sistema de Prevención de Lavado de Dinero y financiamiento al terrorismo(PLD), Sistema de Scoring para calificación de la cartera de crédito de lasentidades usuarias; así como la administración de negocios fiduciarios(fideicomisos).Prevención de Lavado de DineroEl sistema ASSIST, del proveedor tecnológico Experian InformationSolution, es la aplicación que utiliza BANSEFI para la Prevención de Lavadode Dinero (PLD), que es un software de detección sistemática de cuentas,perfiles y tendencias de transacciones. La aplicación cuenta con una granvariedad de parámetros personalizables que reducen las coincidencias sinafectar las operaciones o comprometer los objetivos de cumplimiento.Asimismo, esta solución cubre los requisitos de cumplimiento normativo eimplementa los sistemas automatizados y procesos requeridos paramonitorear, detectar, investigar, documentar y reportar las actividades delavado de dinero.Analiza cómo el dinero se mueve dentro, alrededor y fuera de un banco uotra empresa ya que identifica patrones sospechosos de comportamiento,crea informes, y ayuda a reducir las cargas administrativas y los costosasociados a los procesos de cumplimiento de manuales.Enterprise Resource Planning (ERP)El Sistema de Administración de Recursos Empresariales (ERP por sussiglas en inglés) es un sistema informático de planeación de recursos deuna empresa que consiste en un conjunto de programas computacionalesintegrados que apoya las principales actividades administrativas de lasempresas, como son Finanzas, Contabilidad, Compras, Inventarios yRecursos Humanos.42/155

CreeBANSEFI, con el apoyo del Banco Interamericano de Desarrollo y de lasEntidades participantes en el Proyecto, ha desarrollado el Sistema Cree quecontiene 5 modelos para la originación de crédito, de acuerdo con losproductos que manejan el SACPyCO.Se busca promover entre los participantes del Sector de Ahorro y CréditoPopular y Cooperativo (SACPyCO) el uso de los modelos estadísticos deoriginación de crédito (conocidos como modelos de Scoring), construidos apartir de información del Sector.Sistema de Administración del Riesgo Operativo (SARO)La administración integral de riesgos es el conjunto de objetivos, políticas,procedimientos y acciones que se implementan para identificar, medir,monitorear, limitar, controlar, informar y revelar los riesgos a que seencuentran expuestas las entidades.Medios de PagoEl proyecto de Medios de Pago de BANSEFI ofrece los siguientes serviciospara la operación de tarjetas de débito a las entidades del SACPyCautorizadas:AutorizacionesLiquidacionesAltas MasivasBloqueos MasivosActivación MasivaConfirmación de operaciones a clientesConfirmación de plásticos estampadosAtención de fallasAclaraciones43/155

Asimismo se ofrecen servicios de asistencia técnica, soporte técnico yfuncional de segundo nivel respecto de la operación del TCB y elcumplimiento normativo de la legislación aplicable.44/155

LIBRO BLANCO – INVERSIÓN TECNOLÓGICAMarco normativo aplicable a las acciones realizadas durante laejecución del proyecto45/155

Hoja dejada en blanco intencionalmente.46/155

4.-Marco Normativo aplicable a las acciones realizadasdurante la ejecución del proyecto.Ley de Instituciones de CréditoLey de la Comisión Bancaria y de Valores y circularesConstitución Política de los Estados Unidos MexicanosLey Orgánica de la Administración Pública FederalLey Federal de Responsabilidades Administrativas de losServidores PúblicosLey de PlaneaciónLey Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria y suReglamentoPresupuesto de Egresos de la Federación para el Ejercicio Fiscal2012Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo 2008-2012Ley Orgánica de BANSEFILey de Ahorro y Crédito PopularLey que Regula las Actividades de las Sociedades Cooperativas deAhorro y PréstamoLey de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del SectorPúblicoLey Federal de las Entidades ParaestatalesLey Federal de Transparencia y Acceso a la Información PúblicaGubernamentalReglamento Interior de la Secretaría de la Función PúblicaReglamento de Ley Federal de las Entidades Paraestatales47/155

Reglamento de la Ley Federal de Presupuesto y ResponsabilidadHacendariaPlan Nacional de Desarrollo 2007-2012Programa Especial de Mejora de la Gestión en la AdministraciónPública Federal 2008-2012, publicado en el Diario Oficial de laFederación el 10 de noviembre de 2008Decreto que establece las medidas de austeridad y disciplina delgasto de la administración Pública Federal, publicado en el DiarioOficial de la Federación el 4 de diciembre de 2006Lineamientos Específicos para la Aplicación y Seguimiento de lasMedidas de Austeridad y disciplina del Gasto de la AdministraciónPública Federal, publicado en el Diario Oficial de la Federación el29 de diciembre de 2006Lineamientos de Protección de Datos Personales, emitidos por elInstituto Federal de Acceso a la InformaciónRecomendaciones sobre medidas de Seguridad aplicables a losSistemas de Datos Personales emitidos por el Instituto Federal deAcceso a la InformaciónAgenda de Gobierno Digital48/155

LIBRO BLANCO – INVERSIÓN TECNOLÓGICAVinculación del proyecto con el Plan Nacional de Desarrollo2007 - 201249/155

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5.-Vinculación del proyecto con el Plan Nacional deDesarrollo 2007 - 2012El Plan Nacional de Desarrollo 2007 - 2012 incluye, entre sus objetivosestratégicos, el de promover el acceso al crédito siendo el Objetivo rectorel número 2 del PND “Democratizar el sistema financiero sin poner enriesgo la solvencia del sistema en su conjunto, fortaleciendo el papel delsector como detonador del crecimiento, la equidad y el desarrollo de laeconomía nacional”.Conforme a la estrategia 2.2 Una economía con un sistema financieroeficiente cuenta con una mayor capacidad de crecimiento, ya que, entreotras cosas, facilita la canalización de recursos hacia proyectosproductivos. Más importante aún es el impacto que puede tener lainclusión de todos los estratos de la población en el proceso de desarrolloeconómico, permitiendo un ahorro bien remunerado, el acceso al crédito yla posibilidad de enfrentar con éxito los diferentes riesgos.En un sistema financiero eficiente, el financiamiento se asigna a losmejores proyectos, sin importar su tamaño. También abre la posibilidad deacceder a créditos para la educación, lo que mejorará las capacidades eigualará las oportunidades de aquellos individuos que se encuentran encondiciones económicas desfavorables promover la competencia en elsector financiero a través de la entrada de nuevos participantes, lapromoción de una mayor diversidad de productos, vehículos y serviciosfinancieros, enfatizando la información y la transparencia como mediospara que los usuarios de la banca puedan tomar decisiones con toda lainformación necesaria, así como la promoción de la educación financierade los segmentos de la población que han accedido más recientemente alos servicios bancarios.En este contexto, BANSEFI se constituye actualmente en el únicoinstrumento del Gobierno Federal y particularmente de la Banca deDesarrollo, destinado a promover el ahorro y el acceso a los servicios51/155

financieros y, en su compromiso de facilitar el acceso y uso de losservicios de la banca entre la población.52/155

LIBRO BLANCO – INVERSIÓN TECNOLÓGICASíntesis ejecutiva del proyecto53/155

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6.-Síntesis ejecutiva del proyectoUna de las tareas fundamentales encomendadas a BANSEFI es la de operaruna plataforma tecnológica compartida, que permita además de transferireconomías de escala al sector, promover la utilización de tecnología depunta, facilitar el cumplimiento de la regulación y la supervisión auxiliar,promover la profundización de la oferta de productos en los segmentos demenores ingresos, e integrar a las Entidades de Ahorro y Crédito Popular(EACP’s) a través de una sola plataforma tecnológica.La Plataforma Tecnológica de BANSEFI (PTB) está compuesta por lainfraestructura y aplicaciones y la operación del Temenos Core Banking(TCB) que soporta la totalidad de las transacciones bancarias de BANSEFI yde las entidades que se han incorporado, así como la operación de Billetesde Depósito (BIDES), la transaccionalidad del mercado de remesas que serealizan a través de L@Red de la Gente, transferencia electrónica de fondospor medio del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y ladispersión de apoyos del Gobierno Federal a través de los medioselectrónicos de pago.Asimismo, a efecto de incrementar el volumen de negocios que tienen lasentidades usuarias de la PTB, se han adicionado componentes a la PTB, loscuales se han ofrecido a los miembros del sector, tales como: Sistema dePrevención de Lavado de Dinero (PLV), Transferencia Electrónica de Fondos(SPEI), Pagos Móviles, Tarjetas Electrónicas, Enterprise Resource Planning(ERP), Sistema de Administración de Riesgos, entre otros.En este contexto se diseñó el Proyecto de Apoyo para la Implantación de laPlataforma Tecnológica de BANSEFI (PTB), cuyo objetivo general espromover y facilitar el acceso y uso de la PTB, así como desarrollarprocesos de integración, mediante el otorgamiento de apoyos paradiseñar, incubar y fortalecer a los beneficiarios elegibles, mejorando lacalidad de los servicios que brindan. Con base en ello, entre sus objetivosespecíficos se encuentran los siguientes:55/155

Contribuir a la implantación de las soluciones tecnológicas querequieren los beneficiarios elegibles para el diseño, incubación yfortalecimiento de las mismas.Reducir los costos de adopción tecnológica que tienen actualmentelos beneficiarios elegibles, así como incrementar el alcance de susservicios buscando servir con mayor rentabilidad al SACP.Durante la administración que concluye, y derivado del cambio a sumodelo de negocios, BANSEFI debió afrontar retos muy diversos talescomo los que se señalan a continuación:Distribución electrónica de programas gubernamentales ensucursales BANSEFI, así como de L@Red de la Gente.Operación de corresponsales bancarios, ampliando los servicios paracuentahabientes BANSEFI y beneficiarios de programasgubernamentales; y se trabaja en ampliar aún más la oferta deservicios bancarios y la cobertura a nivel nacional.Emisión de tarjetas de débito para intermediarios financieros.Incorporación oportuna de las nuevas aplicaciones desarrolladas yrequeridas por FIRA con el propósito de incorporar nuevosintermediarios financieros a la PTB.Operación eficiente de los nuevos programas de apoyo con recursosdel Programa Especial Concurrente para el Desarrollo RuralSustentable (en su vertiente financiera) y del Banco Mundial.Crecimiento acelerado (se duplicó) de la base instalada deprestadores de servicio para la implantación de la PTB.Incorporación de una nueva empresa administradora de valeselectrónicos; así como el desarrollo de productos propios de vales.Puesta en marcha de un proyecto piloto de distribución de apoyosgubernamentales con PEMEX y su red de estaciones de servicio.56/155

Esta administración a efecto de cumplir con su mandato y lasresponsabilidades asignadas, también debió sortear problemáticasdirectamente ligadas a la capacidad instalada de su infraestructura,software, aplicaciones, cobertura, logística y medios de comunicación.Asimismo, obligó a BANSEFI ha experimentar cambios relevantes en suestructura organizativa; así como en la complejidad, robustez y número delas soluciones, aplicativos e infraestructura de procesamiento, seguridad ycomunicaciones requeridos.Dentro de esta problemática destacan los siguientes aspectos:Velocidad de acceso y comunicaciones de la red de sucursales alcentro de datosCapacidad de procesamiento y almacenamiento de información en elcentro de datosOptimización de la infraestructura que soporta el switch y elautorizador de transacciones para medios electrónicos de pagoActualización y mantenimiento de sistemasDesarrollo de nuevas aplicaciones orientadas a soportar nuevosnegociosCapacidad de comercialización e implantación de la PTB con nuevosintermediarios financierosMantenimiento del core bancarioCon el propósito de atender la problemática señalada y capturar elmáximo beneficio asociado a los retos mencionados, es que BANSEFI llevóa cabo múltiples acciones y proyectos de entre los que destacan:La incorporación de tres fábricas de software con alcances yresponsabilidades claramente identificadas que facilitaron laestabilización del core bancario, y el crecimiento de aplicativos yfuncionalidades adicionales requeridos por el nuevo modelo denegocios.57/155

La migración de la red de telecomunicaciones del banco de unatecnología de comunicaciones satelital a una terrestre basada encobre o fibra óptica tipo MPLS que eliminará las desconexionesderivadas por latencia propia de la tecnología e incrementará losniveles de disponibilidad y seguridad con que se opera.Disminución del costo total de propiedad en lo relativo al equipo decómputo personal (PC’s, laptops, impresoras y escaners) aldesincorporar activos obsoletos y obtener su renovación a través dela figura de servicios administrados bajo demanda.Optimización del costo total de propiedad en lo relativo alequipamiento de cómputo necesario para procesamiento yalmacenamiento de información del centro de datos, al conjuntarcuatro centros de datos en una sola ubicación y bajo un nuevomodelo de operación, que no sólo consideró el alojamientotradicional (hosting) de la infraestructura, sino que incluyó lasfunciones de monitoreo, administración, operación y control deaplicativos; así como la responsabilidad de mantener actualizado loscontratos de soporte, mantenimiento y licenciamiento de todos losaplicativos en producción con excepción de los relativos conMicrosoft.Se llevaron a cabo esfuerzos importantes en materia deincorporación de entidades usuarias de la PTB, así como deentidades no usuarias de los servicios del core bancario perointeresadas en la contratación de los otros aplicativoscomercializables.Modificación sustantiva a los Lineamientos de Operación delProyecto de Apoyo para la Adopción de la Plataforma tecnológica deBANSEFI, que permitieron perfilar de manera más estricta lascondiciones y compromisos sobre los cuales una entidad interesadaen regularizarse podrían tener acceso a los recursos de dichoprograma.58/155

Incorporaron de mecanismos de fidelidad al programa, de entre losque destaca la entrada en vigencia de una cláusula de salidatemprana en la cual las entidades beneficiadas deben devolver unporcentaje proporcional de los apoyos económicos recibidos siconcluyen su contrato en un periodo menor a un año.59/155

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LIBRO BLANCO – INVERSIÓN TECNOLÓGICAAcciones realizadas61/155

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7.-Acciones realizadasEn esta administración se trabajó intensamente en la estabilización delcore bancario, así como lograr su uso intensivo por intermediariosfinancieros diferentes a las cajas de ahorro.Asimismo, se llevaron a cabo proyectos y programas diversos con el únicopropósito de vincular todas las aplicaciones y sistemas adjetivos del corebancario a transaccionar de manera directa con él.De igual forma, y una vez alcanzado el final del periodo de vida útil detodo el equipamiento tecnológico de cómputo personal, se desincorporó yse contrató bajo el esquema de servicios administrados generando ahorrosimportantes en el gasto recurrente.Se definieron, estandarizaron y re-documentaron todas políticas, procesosy procedimientos del área tecnológica con base en mejores prácticas talescomo Cobit, ITIL, PMBOK y recientemente MAAGTIC y MAAGCTIC SI, entreotras.Todo lo antes señalado, es fácilmente identificable en los cuadros resumende inversión tecnológica debido a que el 85% de los recursos financierosestuvieron orientados principalmente a los rubros de serviciosadministrados de: a) fábricas de software, b) de operación tecnológica y c)soporte a la infraestructura.63/155

7.1 Cuadro resumen de inversión 2007-2012Tabla 1. Inversión tecnológica de BANSEFI 2006-2012 contratada en moneda nacional(Cifras en pesos)Montos mínimos de inversión tecnológicaCategoría2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 TotalEstudios, Auditorías y Mejoras Regulatorias 3,368,045 2,996,495 465,530 361,376 1,835,898 238,866 9,266,210Servicios administrados de comunicaciones 1,322,200 1,323,092 416,960 271,568 34,072 3,367,892Servicios administrados de fábrica de software 90,328,475 91,163,270 36,533,450 40,580,094 143,756,339 102,798,880 79,417,079 584,577,587Servicios administrados de Licenciamiento 2,897,454 12,257,377 318,060 488,385 26,188,497 45,240 42,195,012Servicios administrados de operación bancaria 53,929,530 408,433,251 462,362,781Servicios administrados de operación tecnológica 513,317,104 1,054,000 514,371,104Servicios administrados de personal 37,750,867 1,121,796 979,000 33,676,609 73,528,272Servicios administrados de soporte a la infraestructura 41,002,023 13,408,036 32,577,485 70,728,798 17,951,400 175,667,743Total: 90,328,475 139,752,991 617,586,421 129,409,455 626,072,718 164,533,955 97,652,585 1,865,336,601Montos máximos de inversión tecnológicaCategoría2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 TotalEstudios, Auditorías y Mejoras Regulatorias 3,368,045 2,996,495 465,530 361,376 1,835,898 238,866 9,266,210Servicios administrados de comunicaciones 1,322,200 1,323,092 416,960 271,568 34,072 3,367,892Servicios administrados de fábrica de software 90,328,475 91,163,270 56,333,450 52,580,094 143,756,339 102,798,880 79,417,079 616,377,587Servicios administrados de Licenciamiento 2,897,454 12,257,377 318,060 488,385 30,285,159 45,240 46,291,674Servicios administrados de operación bancaria 113,161,345 1,012,505,000 1,125,666,345Servicios administrados de operación tecnológica 513,317,104 1,054,000 514,371,104Servicios administrados de personal 41,141,706 90,970,186 1,121,796 979,000 40,411,931 174,624,619Servicios administrados de soporte a la infraestructura 41,635,623 13,408,036 36,977,692 81,691,626 17,951,400 191,664,378Total: 90,328,475 181,528,297 690,605,741 205,041,477 1,241,107,295 175,365,939 97,652,585 2,681,629,810Tabla 2. Inversión tecnológica de BANSEFI 2006-2012 contratada en dólares americanos(Cifras en dólares)Montos mínimos de inversión tecnológicaCategoría2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 TotalEstudios, Auditorías y Mejoras Regulatorias -Servicios administrados de comunicaciones 6989628 8,638,111 15,627,739Servicios administrados de fábrica de software 27,419,815 29,767,237 57,187,052Servicios administrados de Licenciamiento 346,169 1,458,050 260,000 2,064,220Servicios administrados de operación bancaria -Servicios administrados de operación tecnológica 10,367,317 98,000 290,574 195,000 10,950,891Servicios administrados de personal -Servicios administrados de soporte a la infraestructura 86,500 3,929,605 2,152,584 6,168,689Total: 34,409,443 40,567,224 1,556,050 4,480,179 8,638,111 - 2,347,584 91,998,591Montos mínimos de inversión tecnológicaCategoría2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 TotalEstudios, Auditorías y Mejoras Regulatorias -Servicios administrados de comunicaciones 11191314 8,638,111 19,829,425Servicios administrados de fábrica de software 27,419,815 29,767,237 57,187,052Servicios administrados de Licenciamiento 346,169 1,458,050 260,000 2,064,220Servicios administrados de operación bancaria -Servicios administrados de operación tecnológica 10,367,317 98,000 290,574 195,000 10,950,891Servicios administrados de personal -Servicios administrados de soporte a la infraestructura 86,500 3,929,605 2,152,584 6,168,689Total: 38,611,129 40,567,224 1,556,050 4,480,179 8,638,111 - 2,347,584 96,200,27764/155

7.2 Programa Anual de Uso de TecnologíaEn los inicios de esta administración, el Consejo Directivo de BANSEFIautorizó una inversión de 331 millones de pesos, de los cuáles 292.4millones fueron financiados con recursos provenientes de crédito externo(Banco Mundial) y 38.6 millones de pesos cuya fuente de financiamientofueron recursos propios.En 2007 la inversión tecnológica estuvo primordialmente orientada a lacontinuidad de pagos a los proveedores creadores de la plataformatecnológica, así como de los servicios y/o productos tecnológicos propiosdel banco. Asimismo, se orientaron recursos para dar paso a nuevosproyectos requeridos para incrementar la oferta de servicios tecnológicosinstitucionales.Las prioridades estuvieron enfocadas al pago de los servicios de operacióny soporte tecnológicos, de plataforma tecnológica para el SACP, laoperación del centro de datos, la culminación de la implementación delsistema de administración de recursos empresariales (SARE) para BANSEFI,el sistema de Datawarehouse, el servicio de la red de comunicaciones, elpago del equipamiento tecnológico y la contratación de serviciosprofesionales de personal especializado.En la Sesión 44 del Consejo Directivo del 13 de Diciembre de 2007, sepresentó para su aprobación el Programa Anual de Uso de Tecnología parael ejercicio fiscal 2008. En esa ocasión se expuso la necesidad de atendertres objetivos fundamentales:1. Asegurar la continuidad de la operación (presupuesto de gastocorriente e inversión)2. Implementar adecuaciones derivadas de cambios en normatividad(presupuesto de inversión)3. Atender los requerimientos de nueva funcionalidad y crecimientogenerados por las áreas de negocio (presupuesto de inversión)65/155

En dicho plan se agruparon los principales proyectos de servicios detecnologías de la información y de adquisición de bienes informáticos yequipos de comunicaciones, en dos líneas de acción principales:Soporte a la operación del Banco y Soporte a la operación de la PlataformaTecnológica por una inversión de 303.3 millones de pesos conforme seseñala en la siguiente tabla.Tabla 3. Plan anual de tecnología 2008(Cifras en millones de pesos)ConceptoMontoSoporte a la operación 14.5Incremento en niveles de servicio 18.8Equipamiento tecnológico 18.5Servicios para asegurar la continuidad de la operaciónde la plataforma tecnológicaAdecuaciones a la plataforma tecnológica para elcumplimiento de disposiciones regulatorias242.78.8Total: 303.3De la misma forma, el 11 de Diciembre de 2008 durante la Sesión Número50 del Consejo Directivo se realizó la presentación y aprobación delPrograma Anual de Uso de Tecnología 2009, en el que se informaron loslogros obtenidos como parte del esfuerzo para reducir los costos de laplataforma tecnológica, tales como:Reducción de costos a la producción de la plataforma,Restructuración del área de tecnologías de la información, yMigración del Centro de Datos.66/155

En dicho Plan se presentaron una serie de proyectos en el marco de lassiguientes líneas de acción:Mejora del Servicio de la Plataforma TecnológicaIncremento de usuarios de la Plataforma TecnológicaReducción de Costos de operación de la Plataforma TecnológicaDesarrollo alineados a la estrategia de negociosProyectos de InfraestructuraAcciones para la Mejora de ProcesosEn total se presentaron 27 proyectos para los que se proyectó unainversión necesaria de 170 millones de pesos para el 2009. De los cuales150 millones requerían financiamiento de Banco Mundial.Tabla 4. Plan anual de tecnología 2009(Cifras en millones de pesos)ConceptoMontoOutsourcing de personal 8.8Adquisición de redes de telecomunicaciones 25.1Desarrollo de aplicaciones para soporte de estrategiasde negocio y Banca Electrónica10.1Soporte a la producción y optimización de aplicaciones 20.0Centro de datos y operación de aplicaciones 106.0Total: 170.0El 09 de diciembre de 2009, durante la Sesión 56 del Consejo Directivo, sepresentó el Programa Anual de Uso de Tecnología para el ejercicio 2010.67/155

En dicho informe se presentaron los resultados obtenidos en el 2009, unanálisis FODA de la función de Tecnología, así como las oportunidades yamenazas del ambiente en el que se desenvolvió.Así mismo, se identificaron los principales proyectos y necesidades de lasáreas de negocio y del área de tecnología que fueron agrupados en 11grandes rubros tales como: Operación del centro de Datos, Red deComunicaciones, Soporte y Mantenimiento a los aplicativos existentes,Viáticos, Seguridad Informática, Auditorías, Renovación de Licencias,Soporte a la Infraestructura Telefónica, Ampliación de capacidad instaladapor crecimiento en la transaccionalidad, equipamiento informático ensucursales y programa de adopción tecnológica y soporte extendido conuna inversión de 339.2 millones de pesos.Tabla 5. Plan anual de tecnología 2010(Cifras en millones de pesos)ConceptoMontoOperación del centro de datos 124.0Red de comunicaciones 34.5Soporte y mantenimiento de aplicativos existentes 42.5Viáticos 0.9Seguridad informática 5.1Auditorías 0.5Renovación de licencias 6.0Soporte a infraestructura telefónica 7.3Ampliación de capacidad instalada por crecimiento entransaccionalidad33.868/155

ConceptoEquipamiento informático en sucursales (incluyeimpresión)Monto66.2Programa de adopción tecnológica y soporte extendido 18.4Total: 339.2El Programa Anual de Uso de Tecnología 2011 fue presentado para suaprobación en la Sesión número 62 del Consejo Directivo de fecha 10 deDiciembre de 2010, como parte del Plan se presentaron los siguientesaspectos: Descripción del Estado que guarda las funciones de TI, lasprioridades en proyectos y actividades de las áreas tecnológicas, laalineación de los objetivos de la función de TI respecto a los objetivosestratégicos de la institución y el valor estimado de cada iniciativa oproyecto.Como parte de dicho plan se presentaron un total de 29 iniciativas poruna inversión de 34 millones 932 mil 416 dólares.Tabla 6. Plan anual de tecnología 2011(Cifras en miles de dólares)IniciativasContar conuna ofertaadecuadadeProductosy ServiciosAmpliar yFortalecerRedes deServicioInstrumentosyProgramasde ApoyoImpulsar elFortalecimientoInstitucionalInversiónEstimadaUSDRenovación delequipomainframeinstalado en elcentro de datosX X 7,000.069/155

IniciativasContar conuna ofertaadecuadadeProductosy ServiciosAmpliar yFortalecerRedes deServicioInstrumentosyProgramasde ApoyoImpulsar elFortalecimientoInstitucionalInversiónEstimadaUSDImplantación demejorasderivadas de larecomendacióndel estudio deRSI al TCBX X 8,500.0Desarrollo denuevasfuncionalidadespara laoperación decorresponsalesX X X 800.0Renovación delsistemaautorizador detarjetas ytransaccioneselectrónicasX X 1,000.0Desarrollo deaplicaciones delmantenimientonormativoX X 2,800.0Reconversión y X X 950.070/155

IniciativasContar conuna ofertaadecuadadeProductosy ServiciosAmpliar yFortalecerRedes deServicioInstrumentosyProgramasde ApoyoImpulsar elFortalecimientoInstitucionalInversiónEstimadaUSDactualización delicenciamientoCITRIXHomologaciónde tecnología eninfraestructuratelefónicaX X 650.0Migración deenlaces detelefonía públicaX X 91.0Telefonía IP ycomunicacionesunificadasX X 80.0Serviciosadministradosen la nube deInternetX X 200.0Ampliación decobertura de redinalámbrica en elcorporativoX X 60.0Monitoreo y X X 400.071/155

IniciativasContar conuna ofertaadecuadadeProductosy ServiciosAmpliar yFortalecerRedes deServicioInstrumentosyProgramasde ApoyoImpulsar elFortalecimientoInstitucionalInversiónEstimadaUSDgestión deniveles deserviciosadministradosSistema degrabaciónautomática dellamadas paraoperaciones decompra venta devaloresX X 40.0Certificación dela seguridad delperímetro delcentro de datosX X 80.0Aseguramientode la seguridadde la red localX X 160.0Administración,direccionamientoy/osegmentaciónLANX X 150.072/155

IniciativasContar conuna ofertaadecuadadeProductosy ServiciosAmpliar yFortalecerRedes deServicioInstrumentosyProgramasde ApoyoImpulsar elFortalecimientoInstitucionalInversiónEstimadaUSDDesarrollo deprestadores deservicios deinfraestructura ycomunicacionespara el SACPX X 150.0Llave en manodispersión derecursosX X 2,170.5Serviciosadministradosde la red privadavirtual MPLSX X 3,119.3ReimplantaciónERP PeopleSoftX X 2,354.6Identity managery single sing onX X 126.0Serviciosadministradosde seguridadSOC (SecurityOperationsX X 358.673/155

IniciativasContar conuna ofertaadecuadadeProductosy ServiciosAmpliar yFortalecerRedes deServicioInstrumentosyProgramasde ApoyoImpulsar elFortalecimientoInstitucionalInversiónEstimadaUSDCenter)Servicios desoporte ymantenimiento ainfraestructuradecomunicaciones,telefonía ycableadoestructuradoX X 488.7Renovacióntecnológica deestaciones detrabajo, laptops,estaciones paradiseño, grafico,monitores,discos durosportátiles y UPSreguladoresX X 1,506.7Serviciosadministradosde impresiónX X 633.274/155

IniciativasContar conuna ofertaadecuadadeProductosy ServiciosAmpliar yFortalecerRedes deServicioInstrumentosyProgramasde ApoyoImpulsar elFortalecimientoInstitucionalInversiónEstimadaUSDServiciosadministradosde digitalizaciónX X 579.7Serviciosadministradosde mesa deayudaX X 219.0Enlace Lan 2 Lan X X 86.5Servicio deInfinitum ensucursalesX X 178.6TOTAL 34,932.4Finalmente, el Programa Anual de Uso de Tecnología 2012 fue presentadoen la Sesión 68 del Consejo Directivo de fecha 06 de Diciembre de 2011.En dicha sesión se sometieron a consideración de los miembros delConsejo Directivo los siguientes puntos:Descripción del estado que guardan las funciones de TI enBANSEFILas prioridades en proyectos y actividades de las áreas detecnológicasLa Alineación de los objetivos de la función de TI respecto a losobjetivos estratégicos de la Institución75/155

El Valor estimado de los proyectos y/o iniciativas que se sometena consideraciónLos principales logros y resultados de los proyectos de TIalcanzados durante 2011.De igual forma se hizo del conocimiento del Consejo Directivo 16iniciativas presentadas en el Plan 2011 que no obtuvieron recursospresupuestales, fueron analizadas nuevamente para su implementacióncomo parte del Plan Anual de Uso de Tecnología 2012.Por lo anterior se informó que 8 de las 16 iniciativas, tales como: telefoníaIP, Ampliación de la cobertura de la red inalámbrica, administración dedireccionamiento y segmentación de la red local, certificación delperímetro del centro de datos y aseguramiento de la red local entre otros,fueron reclasificados y agrupados en contratos de servicios de naturalezasimilar.En otro caso, se canceló la ejecución de la iniciativa de formación deprestadores de servicios especializados en infraestructura ytelecomunicaciones, debido a que el Banco Mundial rechazó la propuestaoriginal de financiamiento.De esta forma se presentaron para aprobación del Consejo Directivo untotal de 10 iniciativas del Plan Anual 2011 requeridas en el Plan Anual2012, 7 Iniciativas nuevas para 2012 y 12 proyectos de servicios.76/155

Tabla 7. Plan anual de tecnología 2012: Iniciativas 2011 requeridas en2012(Cifras en miles de dólares)ConceptoIncremento en la Capacidad de Procesamiento yAlmacenamientoMonto9,000.0Actualización del Cómputo Medio (Midrange) 3,500.0Actualización de SIA/SAT 2,000.0Optimización de Línea y Batch 7,000.0Desarrollo de Funcionalidades Adicionales paraCorresponsales1,600.0Pago Móvil (SMS) 700.0Evaluación de Aplicativos en Producción 220.0Evaluación de Infraestructura 220.0Mantenimiento Red de Cajeros 250.0Actualización del Licenciamiento CITRIX 950.0Total: 25,440.077/155

Tabla 8. Plan anual de tecnología 2012: Iniciativas nuevas(Cifras en miles de dólares)ConceptoExtracción de Información para Estados de Cuenta delas EACP'sMonto400.0Estados de Cuenta V2.0 231.0Actualización del Reporteador Business Objects (SAP) 1,500.0Control de Gestión de Seguridad y CumplimientoNormativo de TI1,950.0Facturación Electrónica para el SACP 540.0Licenciamiento Experian (PLD) 270.0Actualización del Portal Institucional de Internet 400.0Total: 5,291.078/155

Tabla 9. Plan anual de tecnología 2012: Proyectos recurrentes(Cifras en miles de dólares)ConceptoMontoOperación del Centro de Datos 13,363.2Servicio de Mantenimiento Correctivo y Normativo deSistemas Productivos BANSEFIServicio de Implantación de Aplicativos yMantenimiento Mayor1,906.51,985.9Servicio Administrado de Equipo de Cómputo Personal 1,506.7Servicio Administrado de Impresión 633.2Servicio Administrado de Digitalización 579.7Red Privada Virtual Tipo MPLS 3,119.3Enlace LAN to LAN 86.5Servicio de ADSL en sucursales 178.6Servicio Administrado de Soporte a la Red LAN,Infraestructura de Comunicaciones, Seguridad yCableado Estructurado1,670.4Licenciamiento Microsoft 487.0Apoyos Tecnológicos para Adopción de la PTB 580.0Total: 26,096.979/155

7.3 CATEGORIZACIÓN DE LA INVERSIÓN 2007-2012En consecución con sus mandatos, BANSEFI proporciona servicios deplataforma tecnológica a decenas de entidades del Sector de Ahorro yCrédito Popular en México como apoyo para facultar su transición hacia unambiente formal y regulado. A fin de dejar claro la utilización de losrecursos empleados en la PTB, se ha hecho la siguiente categorización.7.3.1 ProcesamientoUno de los temas coyunturales de la actual administración fue fortalecerlas tecnologías para la información relacionadas con el procesamiento dedatos y la optimización de su costo. Para atender el primer punto, seanalizaron las buenas prácticas adoptadas tanto por entidades públicascomo privadas y que como resultado de su implementación aseguraban ladisponibilidad de los servicios tecnológicos necesarios para la operacióndel negocio o entidad.A partir de ello, y para atender la optimización de costos, se diseñó,contrató e implementó un servicio administrado de procesamiento dedatos que incluyera el hosting, administración, operación y licenciamientode los aplicativos que soportan las actividades administrativas y operativasde nuestra Institución.Lo anterior, repercutió directamente en una optimización de costos alllevar a cabo la contratación del servicio a través de un procesocompetitivo internacional que permitió:integrar el servicio de cuatro proveedores en uno solo,incluir el costo de licenciamiento de los aplicativos,trasladar la administración y operación del sistema bancario (TCB).Ahora bien, las inversiones realizadas en materia de procesamientodurante la presente administración son:80/155

Tabla 10. Inversión tecnológica en procesamiento(servicios administrados de operación tecnológica)Relación de contratos de servicios(Cifras en pesos y dólares americanos)Importe en MXPImporte en USDCategoría de inversión tecnológica Año Mínimo Máximo Mínimo MáximoServicios administrados de operación tecnológica 513,317,104 513,317,104 0 10,610,687ATOS ORIGIN IT SERVICES MEXICO S.A.DE C.V. 10,367,317CENTRO DE PROCESAMIENTO DE DATOS PARA EL SECTOR DE AHORRO Y 2007 10,367,317CREDITO POPULARTI ALIANZAS ESTRATÉGICAS, S.A. DE C.V. 245,000 245,000SERVICIOS DE ESPECIALISTAS MAINFRAME DE LA PLATAFORMA2008 245,000 245,000TECNOLÓGICA DEL SACPSIXSIGMA NETWORKS MEXICO, S.A. DE C.V. 513,072,104 513,072,104 243,370CENTRO DE DATOS Y OPERACIÓN DE APLICACIONES 2008 513,072,104 513,072,104OFICINA ALTERNATIVA PARA CONTINUIDAD DEL NEGOCIO 2009 243,370Por otro lado, a manera de resumen se puntualizan las principales cifrasdel servicio:Soporta la operación deo 90 entidades financieras,o 493 sucursales BANSEFI yo 307 corresponsales bancarios de BANSEFI.Un promedio anual de 1,385 usuarios concurrentes en el aplicativobancario (TCB).Un tiempo promedio de ejecución de operaciones básicas.o Entorno y Conexión a TCB: 56 segundoso Consulta de Acuerdos: 12 segundoso Consulta de Saldos: 10 segundoso Consulta de Movimientos: 3 segundoso Registro de Ingresos: 24 segundoso Registro de Retiros: 15 segundoso Impresión de Recibos: 2 segundos81/155

Un nivel de disponibilidad del orden de 99.99% anual.En el 2007 se realizaron 83 millones de transacciones y al cierre del2012 se estiman 255 millones, lo que representa un incremento delorden del 200% de transacciones soportadas.En virtud de este crecimiento, se efectuaron acciones de optimización deuso de recursos tecnológicos con el objeto de asegurar la operación de losusuarios señalados. Entre las acciones se encuentran las relacionadas conla actualización de las políticas de gestión de datos, entre ellas:o Depuración. 756 millones de registros depurados de 2009 a2012 en los principales catálogos del sistema bancario.o Particionamiento. 4,931 millones de registros particionados deun total de 5,775 millones de registros de 27 tablas con másde 30 millones de registrosFinalmente, es importante señalar que durante la fase de análisis y diseñode éste servicio la estrategia de negocio de la Institución pronosticaba uncrecimiento anual de clientes y operaciones de alrededor del 4%. Perocomo resultado de un cambio en la estrategia del gobierno federal encuanto a la entrega de apoyos gubernamentales, mismos que se dejaríande otorgar bajo la modalidad de dinero en efectivo y evolucionando atransferencias electrónicas a tarjetas de débito suministradas yadministradas por BANSEFI, por lo que se pasó de cuatro a cerca de docemillones de clientes.Ello, redundó en llevar al máximo al extremo el consumo de recursos deprocesamiento y almacenamiento, de manera particular, el porcentaje deuso continuo de procesamiento a un nivel no recomendable por las buenasprácticas del mercado (superior a 80%).82/155

7.3.2 ComunicacionesAl inicio de la administración se contaba con una tecnología decomunicaciones de tipo satelital para la comunicación entre las sucursalesde BANSEFI y el Centro de Datos. Si bien esta tecnología era la única en sumomento a través de la cual se podía brindar el servicio en las localidadesdonde residen las sucursales, ésta limitaba su capacidad de atención alpúblico ya que los tiempos de transmisión eran altos y su eficiencia sedegradaba considerablemente ante situaciones climatológicas adversas.Por lo anterior, la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM), asolicitud de BANSEFI, realizó un estudio respecto a las tecnologías para lacomunicación disponibles en las ubicaciones donde residen las sucursalesde BANSEFI y que garanticen una comunicación segura, continua y conniveles de servicio entre la red de sucursales y el centro de datos.Como resultado de su análisis recomendaron evolucionar a una tecnologíaque utilizara como canal un medio físico, como lo es el cable de cobre yfibra óptica, por lo que orientaron a BANSEFI para adquirir un servicioadministrado de Red Privada Virtual (RPV) de Multiprotocol Label Switching(MPLS).El principal proveedor que contaba con la capacidad instalada paraproporcionar el servicio bajo las condiciones requeridas por BANSEFI fueUNINET, S.A. de C.V. (UNINET), por lo que se le adjudicó el proyecto bajo elmodelo de contratación “Expresión de interés” del Banco Mundial.Con su implementación en el año 2011, se obtuvo una mejora en lostiempos de respuesta de los principales aplicativos, motivado por lostiempos de latencia, 40 milisegundos contra 1,200 milisegundosobtenidos por las antenas satelitales, así como por las prioridades deservicio permitidas por las funcionalidades de la tecnología MPLS.Aunado a ello, es importante destacar que el servicio de RPV ha alcanzadouna disponibilidad anual del orden del 99.8%, soportando así elcrecimiento transaccional observado en la red de sucursales de BANSEFI.83/155

Tabla 11. Inversión tecnológica en comunicaciones (servicios administrados de telecomunicaciones)Relación de contratos de servicios(Cifras en pesos y dólares americanos)Importe en MXPImporte en USDCategoría de inversión tecnológica Año Mínimo Máximo Mínimo MáximoServicios administrados de comunicaciones 3,367,892 3,367,892 6,989,628 19,829,425LIBROS FORÁNEOS S.A. DE C.V. (GLOBALSAT) 0 0 6,989,628 11,191,314RED DE COMUNICACIONES 2004 6,989,628 11,191,314PRIMER CONVENIO MODIFICATORIO LIBROS FORÁNEOS (MODIFICACIÓN A 2006LAS CLÁUSULAS 2.3 Y 6.4; MODIFICACIÓN AL APÉNDICE DE DESCRIPCIÓN DELOS SERVICIOS DEL CONTRATO; MODIFICACIÓN A LA RELACIÓN DE PAGOS,MODIFICACIÓN AL APÉNDICE D DESGLOSE)SEGUNDO CONVENIO MODIFICATORIO LIBROS FORÁNEOS (MODIFICACIÓN 2009AL APÉNDICE DE DESCRIPCIÓN DE LOS SERVICIOS DEL CONTRATO;MODIFICACIÓN A LA RELACIÓN DE PAGOS; MODIFICACIÓN AL APÉNDICE DDESGLOSE)TERCER CONVENIO MODIFICATORIO LIBROS FORÁNEOS (MODIFICACIÓN ALAS CLÁUSULAS 2.3 Y 6.4; MODIFICACIÓN AL APÉNDICE DE DESCRIPCIÓN DELOS SERVICIOS DEL CONTRATO; MODIFICACIÓN AL APÉNDICE D DESGLOSE)2009METRO NET S.A.P.I., DE C.V. 62,799 62,799CONTRATACIÓN DE LOS SERVICIOS DE ACCESO A INTERNET CON UN ANCHO 2009 62,799 62,799DE BANDA DE 2 MBPSFONDO DE INFORMACION Y DOCUMENTACION PARA LA INDUSTRIA INFOTEC 2,145,792 2,145,792HOSPEDAJE, SEGURIDAD Y ANCHO DE BANDA DE COMUNICACIONES 2007 1,072,696 1,072,696HOSPEDAJE, SEGURIDAD Y ANCHO DE BANDA DE COMUNICACIONES. 2008 1,073,096 1,073,096GRUPO XERTIX, S.A. DE C.V. 499,500 499,500ACCESO A INTERNET CON UN ANCHO DE BANDA DE 2MBPS. 2007 249,504 249,504ACCESO A INTERNET CON UN ANCHO DE BANDA DE 2MBPS 2008 249,996 249,996METRO NET, S.A.P.I. DE C.V. 591,657 591,657ACCESO A INTERNET CON UN ANCHO DE BANDA DE 2MBPS.. 2009 187,497 187,497ACCESO A INTERNET CON UN ANCHO DE BANDA DE 2MBPS. 2009 166,664 166,664INTERNET PARA OFICINAS CORPORATIVAS DE BANSEFI 2010 237,496 237,496UNINET, S.A. DE C.V. 68,144 68,144 8,638,111PROYECTO: SERVICIO INTEGRAL ADMINISTRADO DE RED PRIVADA VIRTUAL 2010 8,638,111TIPO MPLS PARA EL BANSEFICONEXION FRAME RELAY (BANSEFI-BMV) 2010 34,072 34,072CONTRATACION DE LOS SERVICIOS DE COMUNICACIONES PARA LACONEXIÓN FRAME RELAY2011 34,072 34,07284/155

7.3.3 SistemasUno de los ejes sustantivos de las tecnologías para la información en laDGATEC son los sistemas los cuales se pueden agrupar en losdesarrollados por BANSEFI, a través de sus fábricas de software, y losadquiridos a terceros, todos ellos con el objeto de atender las necesidadesadministrativas, operativas y normativas aplicables al negocio.Entre los principales aplicativos desarrollados y/o actualizados por lasfábricas de software se encuentran: Sistema de Administración de RiesgosOperativos (SARO), BIDES 1 y CODES 2 .En lo concerniente a los sistemas adquiridos a terceros se ha invertidoprimordialmente en la aplicación de mantenimientos correctivos,actualizaciones con el fin de cumplir con el marco regulatorio que nosaplica, configuraciones de nuevas funcionalidades así como en reimplementación integral del aplicativo de administración de recursosempresariales. Entre estos sistemas se encuentran: Bancario central – Tenemos Core Banking (TCB). Tesorería – T24. Administración de recursos empresariales – SARE. Prevención de lavado de dinero – Assist.1 BIDE: Instrumento para constituir garantías en efectivo a disposición de autoridades judiciales o administrativas.2 CODE: Contrato de Comisión Mercantil y Depósito de Títulos en Custodia y Administración85/155

Tabla 12. Inversión tecnológica en sistemas (servicios administrados de fábricas de software)Relación de contratos de servicios(Cifras en pesos y dólares americanos)Importe en MXPImporte en USDCategoría de inversión tecnológica Año Mínimo Máximo Mínimo MáximoServicios administrados de fábrica de software 584,577,587 616,377,587 0 57,187,052PRAXIS DE MEXICO, S.A. DE C.V. 249,087 249,087DESARROLLO E IMPLEMENTACION DE LA INTERFASE ENTRE EL SISTEMA SPEIY LOS SISTEMAS T24 Y TCB2007 249,087 249,087Importe en MXPImporte en USDCategoría de inversión tecnológica Año Mínimo Máximo Mínimo MáximoServicios administrados de fábrica de software 584,577,587 616,377,587 0 57,187,052IBM DE MEXICO, COMERCIALIZACIÓN Y SERVICIOS S.A. DE C.V. 180,908,506 180,908,506 57,012,092DISEÑO, FABRICAR, PROBAR SISTEMA DE INFORMACIÓN 2003 90,328,475 90,328,475 27,419,815CONVENIO MODIFICATORIO IBM, SISTEMA DE INFORMACION 2007 90,580,031 90,580,031 29,592,277IPSE TECNOLOGIA, S.A. DE C.V. 334,152 334,152PROYECTO: SERVICIOS DE MIGRACION DE BASE DE DATOS SQL SERVER, 2007 334,152 334,152HACIA EL ENTORNO TCB UTILIZANDO UDB DB2INGENIERIA DE SOFTWARE AVANZADO, S.A. 1,932,975 1,932,975MANTENIMIENTO DE LAS APLICACIONES DESARROLLADAS EN APPBUILDER 2008 1,932,975 1,932,975DE LA PLATAFORMA TECNOLOGICA PARA EL SACPGRUPO EONLUX, S.A. DE C.V. 250,000 250,000CONCLUIR LAS MODIFICACIONES REQUERIDAS POR LA LEY DEL IMPUESTO A 2008 250,000 250,000LOS DEPOSITOS EN EFECTIVO EN EL SISTEMA TCBSWEN SOFTWARE & CONSULTING, S.C. 250,000 250,000DESARROLLO E IMPLEMENTACION DE LA INTERFASE EN EL SISTEMA T24 2008 250,000 250,000CON LOS SISTEMAS TCB Y SPEITOOLS CONSULTORIA Y DESARROLLO DE SISTEMAS, S.A. DE C.V. 1,595,475 1,595,4753,500 HORAS DE SOPORTE EN SITIO PARA LAS APLICACIONES DE ORACLE 2008 1,595,475 1,595,475PEOPLESOFTILKOS, S.A. DE C.V. 501,535 501,535PROYECTO: DESARROLLO DE UN SISTEMA PARA LA ADMINISTRACION DE 2009 501,535 501,535ESTADOS DE CUENTA DE LOS PRODUCTOS BANCARIOS QUE OFRECEBANSEFIGONET MEXICO, S.A. DE C.V. 210,000 210,000MODIFICACIONES A LOS SISTEMAS DE MEDIOS DE PAGO A EFECTO DE2009 210,000 210,000CUMPLIR CON LA CIRCULAR 24/2009 EMTIDA POR BANCO DE MEXICOAPESA SOFTWARE, S.C. 360,000 360,000POLIZA DE MANTENIMIENTO Y SOPORTE DEL SISTEMA DE MERCADO DE 2010 360,000 360,000DINEROSOLENTEC, S.A. DE C.V. 259,200 259,200CUMPLIMIENTO A LA NORMATIVA DE PREVENCION DE LAVADO DE DINERO 2010 259,200 259,200Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMOSOPORTE Y CAPACITACION, S.A. DE C.V. 4,670,690 4,670,690IMPLEMENTACION DE UNA SOLUCION DE ADMINISTRACION DE2010 4,670,690 4,670,690IDENTIDADES Y USUARIO UNICOSIX SIGMA NETWORKS MEXICO, S.A. DE C.V. 83,850,000 83,850,000MEJORA AL CORE BANCARIO (TCB) E IMPLEMENTACION DE CHEQUES2010 83,850,000 83,850,000PROPIA ENTIDAD DE BANSEFISWEN SOFTARE & CONSULTING, S.C. 284,482 284,482PROYECTO: CONTRATACION DE LOS SERVICIOS DE MANTENIMIENTO DE 2010 284,482 284,482T24 DEL BANSEFIBSDENTERPRISE, S.A. DE C.V. 1,300,000 1,300,000OPTIMIZACION DEL PROCESO DE ALTAS MASIVAS 2010 1,300,000 1,300,000FONDO DE INFORMACION Y DOCUMENTACION PARA LA INDUSTRIA INFOTEC 8,620,690 8,620,690IMPLEMENTACION DE APLICATIVOS Y MEJORAS MAYORES 2010 8,620,690 8,620,690NORTH AMERICAN SOFTWARE, S.A.P.I. DE C.V. Y MASNEGOCIO, S. DE R.L. DE C.V. 71,698,880 71,698,880REIMPLANTACIÓN DEL ERP PEOPLESOFT DE BANSEFI 2011 71,698,880 71,698,880GETRONICS MEXICO, S.A. DE C.V. 174,960PROYECTO: CONSTRUCCION E IMPLEMENTACION DE MEJORAS A LA2007 154,440APLICACION DE MEDIOS DE PAGO DE LA PLATAFORMA TECNOLOGICA DELSACP, EN LOS APLICATIVOS SIA Y SATPROYECTO: SERVICIOS DE CASH BACK EN EL APLICATIVO DE TARJETAS DE LAPLATAFORMA TECNOLOGICA DEL SACP2007 20,52086/155

Importe en MXPImporte en USDCategoría de inversión tecnológica Año Mínimo Máximo Mínimo MáximoServicios administrados de fábrica de software 584,577,587 616,377,587 0 57,187,052FIDEICOMISO PARA EXTENDER A LA SOCIEDAD LOS BENEFICIOS DE LA39,524,798 39,524,798INFRAESTRUCTURA DE LOS MEDIOS DE PAGO ELECTRONICOS (FIDEICOMISODESARROLLO DE SISTEMAS DE CORRESPONSALES 2010 16,131,358 16,131,358DESARROLLO DE SISTEMAS DE CORRESPONSALES. 2012 23,393,440 23,393,440GRUPO TELELINK, S.A. DE C.V. 33,875,000 33,875,000IMPLANTACIÓN DE APLICATIVOS Y MANTENIMIENTO MAYOR 2011 12,500,000 12,500,000IMPLANTACIÓN DE APLICATIVOS Y MANTENIMIENTO MAYOR. 2012 21,375,000 21,375,000STALLUM CONSULTORES, S.C. 4,500,000 4,500,000"ADQUISICIÓN DE UN DESARROLLO DE PROCESOS DE EXTRACCIÓN DE 2012 2,300,000 2,300,000INFORMACIÓN PARA COMPROBANTES DE ENTIDADES TCB PARA EL BANCODEL AHORRO NACIONAL Y SERVICIOS FINANCIEROS S.N.C. INSTITUCIÓN DEBANCA DE DESARROLLO (BANSEFI)"“ADQUISICIÓN DE UN DESARROLLO, IMPLANTACIÓN Y PUESTA EN2012 2,200,000 2,200,000PRODUCCIÓN DE LA APLICACIÓN DE ESTADOS DE CUENTA 2.0., PARA ELBANCO DEL AHORRO NACIONAL Y SERVICIOS FINANCIEROS S.N.C.INSTITUCIÓN DE BANCA DE DESARROLLO (BANSEFI)"UNIVERSIDAD NACIONAL AUTONOMA DE MEXICO 1,850,400 1,850,400ELABORACION DE LAS BASES TECNICAS DE LA LICITACION PUBLICA PARA EL 2008 825,000 825,000CENTRO DE DATOS DE BANSEFIDOCUMENTACION DE PROCESOS DE TI 2009 950,400 950,400ANALISIS DE LAS TECNOLOGIAS DISPONIBLES DE TELECOMUNICACIONES EN 2009 75,000 75,000EL MERCADOCONSULTORIA PROFESIONAL EN SISTEMAS, S.A. DE C.V. 3,411,720 3,411,720ADMINISTRACION DE TARJETAS DE DEBITO 2009 631,800 631,800RUTEO TRANSACCIONAL Y ADMINISTRACION DE TARJETAS DE DEBITO 2010 1,263,600 1,263,600RUTEO TRANSACCIONAL Y ADMINISTRACION DE TARJETAS DE DEBITO. 2010 1,516,320 1,516,320ESTRATEGIA INTEGRAL EN SOLUCIONES, S.A. DE C.V. 9,136,121 9,136,121IMPLEMENTACION DE INTERFASE SPEI Y T24 2009 646,121 646,121PROYECTO DE ORQUESTADOR DE SERVICIOS PARA ABONO Y CARGO SPEI 2011 4,500,000 4,500,000“ADQUISICIÓN DE UN MOBILE PHONE BANKING – PAGO MÓVIL PARA EL 2012 3,989,999 3,989,999BANCO DEL AHORRO NACIONAL Y SERVICIOS FINANCIEROS S.N.C.INSTITUCIÓN DE BANCA DE DESARROLLO (BANSEFI)”UNIVERSIDAD AUTÓNOMA DE NUEVO LEÓN 135,003,877 166,803,877ESTABILIZACION Y OPTIMACION DE LA OPERACION, DESARROLLO,2008 17,280,000 28,080,000MANTENIMIENTO Y SOPORTE A LA PRODUCCION DE LOS SISTEMAS DECOMPUTO .ESTABILIZACION Y OPTIMACION DE LA OPERACION, DESARROLLO,2008 14,400,000 23,400,000MANTENIMIENTO Y SOPORTE A LA PRODUCCION DE LOS SISTEMAS DECOMPUTODESARROLLO Y MANTENIMIENTO DE LOS SISTEMAS DE CÓMPUTO DE 2009 29,565,237 29,565,237BANSEFI.DESARROLLO Y MANTENIMIENTO DE LOS SISTEMAS DE CÓMPUTO DE 2009 8,000,000 20,000,000BANSEFIMANTENIMIENTO DEL SISTEMA DE APOYOS.. 2010 2,700,000 2,700,000DESARROLLO Y MANTENIMIENTO DE LOS SISTEMAS DE CÓMPUTO DE 2010 22,800,000 22,800,000BANSEFI..MANTENIMIENTO CORRECTIVO Y NORMATIVO DE SISTEMAS PRODUCTIVOS 2011 12,000,000 12,000,000BANSEFIMANTENIMIENTO DEL SISTEMA DE APOYOS 2011 2,100,000 2,100,000MANTENIMIENTO DEL SISTEMA DE APOYOS. 2012 2,327,600 2,327,600MANTENIMIENTO CORRECTIVO Y NORMATIVO DE SISTEMAS PRODUCTIVOSBANSEFI Y EJECUCIÓN DE LA MIGRACIÓN DE COMPONENTES APPBUILDER2012 23,831,040 23,831,04087/155

7.3.4 LicenciasComo parte de las aplicaciones y paquetería utilizadas para el desarrollode las funciones de la Institución como para el suministro del servicio de laPTB a las entidades financieras, fue necesario cubrir los costos deasociados a la actualización, mantenimiento o ampliación del ámbito deuso del licenciamiento.Como parte de la estrategia de optimización de costos de la actualadministración, en lo concerniente a costo de licenciamiento se trasladó,en su mayoría, al servicio administrado de procesamiento (Centro dedatos) y únicamente en aquellos casos como por ejemplo el antivirus,paquetería y software Microsoft por tratarse de aplicativos que residen enequipos de cómputo personales se decidió mantenerlos por separado.A continuación se señala el listado de contratos vinculados a este tipo deinversión:Tabla 13. Inversión tecnológica en licencias (servicios administrados de licenciamiento)Relación de contratos de servicios(Cifras en pesos y dólares americanos)Importe en MXPImporte en USDCategoría de inversión tecnológica Año Mínimo Máximo Mínimo MáximoServicios administrados de Licenciamiento 42,195,012 46,291,674 0 2,064,220CITRIX SYSTEMS INC 105,574PROYECTO: ACTUALIZACION DE VERSION DE 2800 LICENCIAS CITRIX, PARA 2007 105,574EL DESARROLLO DE LA PLATAFORMA TECNOLOGICA DEL SACPSTERLING COMMERCE MEXICO, S.A. DE C.V. 0 12,626PROYECTO: RENOVACIÓN DEL MANTENIMIENTO DE LICENCIAS DE2007 0 12,626CONNECT DIRECT-WINDOWS SERVER CONNECT SELECT FOR WINDOWS,CONNECT DIRECT FOR OS/390 USAGE BASE SERVER Y CONNECT DIRECTUNIX USAGE BASE SERVER (TCP/IP & SNA), PARA LA CONTINUIDAD DELPROYECTO DE MEDIOS DE PAGO COMO PARTE DE LA PLATAFORMATECNOLÓGICA DEL SECTOR DE AHORRO Y CRÉDITO POPULARCAPA CUATRO, S.A. DE C.V. 5,600PROYECTO: SOPORTE A CITRIX PRESENTATION SERVER EN BANSEFI, PARA 2007 5,600PROBLEMAS DE IMPRESION EN SUCURSALESBUSINESS OBJECTS DE MEXICO, S. DE R. L. DE C.V. 0 0 48,811RENOVACION DE LOS SERVICIOS DE MANTENIMIENTO DE LAS LICENCIAS DEBUSINESS OBJECTS, PARA EL DESARROLLO DEL DATAWAREHOUSE DE LAPLATAFORMA TECNOLOGICA DEL SACP2007 0 0 48,81188/155

Importe en MXPImporte en USDCategoría de inversión tecnológica Año Mínimo Máximo Mínimo MáximoTEMENOS (NL) BV 1,147,500PROYECTO: AMPLIACION DE LA LICENCIA DE USO DEL SOFTWARE TEMENOS 2008 1,147,500COREBANKING PARA TIPOS DE USUARIOS DIFERENTES AL SECTOR DEAHORRO Y CREDITO POPULARSISTEMAS QED, S.A. DE C.V. 195,656 195,656ANTIVIRUS Y ANTISPAM PARA EL SERVICIO DE CORREO ELECTRONICO 2008 195,656 195,656INSTITUCIONALSONDA-PISSA, S.A. DE C.V. 153,200SEVICIO DE SOPORTE TECNICO Y MANTENIMIENTO DE LAS LICENCIAS DEL 2008 153,200SOFTWARE CONTROL-M Y CONTROL-REXPERIAN DE MEXICO, S. DE R. L. DE C.V. 260,000PROYECTO: SISTEMA DE DETECCION Y PREVENCION DE OPERACIONES DE 2009 260,000LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO PARA EL SECTORDE SACPINFORMACIÓN SEGURA, S.A DE C.V 318,060 318,060RENOVACIÓN DEL MANTENIMIENTO Y SOPORTE DE LAS LICENCIAS2009 318,060 318,060SYMANTEC MULTI-PROTECTIONPROSPECTIVA INFORMÁTICA Y ADMINISTRATIVA, S.A. DE C.V. 133,809 133,809INCORPORACIÓN DE UNA LICENCIA DE LA HERRAMIENTA CASEWISE2010 133,809 133,809CORPORATE MODELER ENTERPRISE, VERSIÓN STAND ALONE Y DELMANTENIMIENTO CORRESPONDIENTEESKALIA INTEGRAL, S.C. 785,484 785,484LICENCIAMIENTO DE LA SOLUCIÓN CORPORATIVA DE PROTECCIÓN2011 785,484 785,484CONTRA SOFTWARE MALICIOSO DE BANSEFI (ANTIVIRUS)ALLIANCE ENTERPRISE, S.A.S. 45,240 45,240SUMINISTRO DE UN UPGRADE SWIFT VERSIÓN 7.0 2012 45,240 45,240MARKET ANALYSIS & TECHNOLOGY, S.A. DE C.V. 226,789PROYECTO: ACTUALIZACION DE VERSION DE LAS LICENCIAS DE BANCWARE 2007 124,491Y RENOVACION EN 2007 DE LOS SERVICIOS DE SOPORTE TECNICO(MANTENIMIENTO), PARA EL DESARROLLO DE LA PLATAFORMATECNOLOGICA DEL SACPPROYECTO: SOPORTE TECNICO Y MANTENIMIENTO A LAS LICENCIAS2008 102,298BANCWARE, PARA EL DESARROLLO DE LA PLATAFORMA TECNOLOGICA DELSACPORACLE DE MEXICO, SA DE CV 104,120PRESTACION DE SERVICIOS DE SOPORTE TECNICO (MANTENIMIENTO) 2007 49,068EJERCICIO 2007, DE LAS LICENCIAS DEL SOFTWARE PEOPLESOFTPRESTACION DE SERVICIOS DE SOPORTE TECNICO (MANTENIMIENTO) 2008 55,052EJERCICIO 2008, DE LAS LICENCIAS DEL SOFTWARE PEOPLESOFTINFORMACIÓN SEGURA, S.A. DE C.V. 417,442 417,442ACTUALIZACIÓN, MANTENIMIENTO Y SOPORTE DE SOLUCIÓN EXISTENTE DE 2008 67,442 67,442LAS LICENCIAS SYMANTEC ENDPOINT PROTECTION 11.0 EN SU ÚLTIMAVERSIÓN.RENOVACIÓN DE LICENCIAMIENTO DE LA SOLUCIÓN CORPORATIVA DE 2010 350,000 350,000PROTECCIÓN ANTIVIRUSMICROSOFT LICENSING, GP. 40,273,611 44,370,273LICENCIAMIENTO CORPORATIVO EMPRESARIAL DE SOFTWARE MICROSOFT 2007 2,897,454 2,897,4542007LICENCIAMIENTO CORPORATIVO EMPRESARIAL DE SOFTWARE MICROSOFT 2008 11,994,279 11,994,279RENOVACIÓN DEL USO DE LICENCIAS DE SU PROPIEDAD (SISTEMAOPERATIVO WINDOWS)2011 25,381,878 29,478,54089/155

Importe en MXPImporte en USDCategoría de inversión tecnológica Año Mínimo Máximo Mínimo MáximoORACLE DE MÉXICO, S.A. DE C.V. 25,710 25,710SERVICIO DE MANTENIMIENTO Y LICENCIAS WEB LOGIC PARA EL SISTEMA 2010 4,576 4,576SPEI QUE OPERA LA TESORERÍASERVICIO DE MANTENIMIENTO Y LICENCIAS WEB LOGIC PARA EL SISTEMA 2011 9,182 9,182SPEI QUE OPERA LA TESORERIASERVICIO DE MANTENIMIENTO Y LICENCIAS WEB LOGIC PARA EL SISTEMASPEI QUE OPERA LA DIRECCIÓN DE RIESGOS2011 11,952 11,9527.3.5 SeguridadAl inicio de la administración la institución contaba con un nivel deseguridad mínimo, motivo por el cual se definió una directriz con el objetode dar cumplimiento a los aspectos normativos aplicables a la seguridadperimetral y en cuanto al aseguramiento de la integridad, confiabilidad ydisponibilidad de la información e infraestructura tecnológica utilizada porel servicio proporcionado por la PTB.En el año 2008, BANSEFI logró la certificación de perímetro basada en unametodología internacional conocida como: Open Source Security TestingMethodology Manual (OSSTMM) del Institute for Security and OpenMethodologies (ISECOM).Posteriormente, en el año 2009 se refrendó la certificación del perímetrodel centro de datos obtenida por BANSEFI ante el ISECOM, ampliando suámbito de aplicación al incluir una mayor cantidad de componentestecnológicos para la ejecución de la evaluación y con ello continuar con elproceso de madurez en cuanto a la seguridad de la información.En apego a las buenas prácticas y con el objeto de arraigar a la culturaInstitucional lo relativo a seguridad de la información, en el año 2010 sellevó a cabo el proyecto “Aseguramiento y Certificación del Perímetro delCentro de Datos”, cuyos objetivos fueron mantener la certificación de laseguridad perimetral ampliando su alcance a un mayor número decomponentes de infraestructura, comunicaciones y aplicativos.Finalmente, en el 2012 se logró la cuarta certificación bajo este estándarinternacional y sobretodo continuando con la práctica de ampliar el ámbitode la muestra de los componentes analizados.90/155

Tabla 14. Inversión tecnológica en seguridad y soporte a la infraestructura(servicios administrados de soporte tecnológico)Relación de contratos de servicios(Cifras en pesos y dólares americanos)Importe en MXPImporte en USDCategoría de inversión tecnológica Año Mínimo Máximo Mínimo MáximoServicios administrados de soporte a la infraestructura 176,721,743 192,718,378 0 6,508,893CONSULTORIA INTEGRAL EN MANEJO DE APLICACIONES, S. DE R.L. DE C.V. 422,400 1,056,000PROYECTO: CONTRATACION DEL SERVICIO DE SOPORTE EN SITIO 2007 422,400 1,056,000SONDA-PISSA, S.A. DE C.V. 86,500SEVICIO DE OPERACIÓN Y SOPORTE TECNOLOGICOS 2007 86,500SISTEMAS QED, S.A. DE C.V. 1,318,774 1,318,774ADMINISTRADORES DE SEGURIDAD SOC (SECURITY OPERATION CENTER) 2007 1,318,774 1,318,774GRUPO DE CONSULTORES EN INTEGRACIÓN DE PROCESOS Y SISTEMAS, S.C. 11,660 11,660RECONFIGURACIÓN Y AUTOMATIZACIÓN DEL SERVIDOR DE CORREO2008 11,660 11,660INSTITUCIONALAVENSA, S.A. DE C.V. 359 359CARTUCHO DE RESPALDO HP DLT-IV 20/40/70/80 GB C-5141F 2008 359 359HEWLETT PACKARD MEXICO, S DE R L DE C V 3,929,605SERVICIOS RELATIVOS A LA PARTIDA 1, "ESTACIONES DE TRABAJO, LAPTOPS, 2009 3,929,605ESTACIONES PARA DISEÑO GRAFICO, MONITORES, DISCOS DUROSPORTATILES Y UPS REGULADORES" DEL PROYECTO DE RENOVACION DELEQUIPAMIENTO TECNOLOGICO DE BANSEFIBAR-COS, S.A DE C.V 290,000 290,000EMPAQUE PARA 7 SERVIDORES EN UNA CAJA DE CARTÓN CORRUGADO, 2009 290,000 290,000MANIOBRAS DE CARGA Y ACOMODO EN CAJA TRAILERRADIO SHACK DE MÉXICO, S.A. DE C.V. 7,822 7,822GRABADORA DIGITAL USB ICD PLATA 2009 7,822 7,822IQSEC, S.A. DE C.V. 53,200 53,200ANÁLISIS FORENSE DE EQUIPO DE COMPUTO Y TELECOMUNICACIONES EN 2009 53,200 53,200LA DIRECCIÓN DE OPERACIONESINTERCONECTA, S.A. DE C.V. 8,475,181 8,475,181SERVICIOS RELATIVOS A LA PARTIDA 3, "SERVICIOS ADMINISTRADOS DE 2009 8,475,181 8,475,181MESA DE AYUDA" DEL PROYECTO DE RENOVACION DEL EQUIPAMIENTOTECNOLOGICO DE BANSEFIIR SYSTEMS DE MÉXICO, S.A. DE C.V. 23,042 23,042SERVICIO DE REPARACIÓN Y RECONFIGURACIÓN DEL MECANISMO DECONTROL DE ACCESO AL SITE DE CÓMPUTO2010 23,042 23,04291/155

Importe en MXPImporte en USDCategoría de inversión tecnológica Año Mínimo Máximo Mínimo MáximoMICROFORMAS, S.A. DE C.V. 13,463,640 19,338,480PROYECTO: ADQUISICION DE SERVICIOS ADMINISTRADOS DE2010 13,463,640 19,338,480DIGITALIZACION E IMPRESIÓN DEL BANSEFI, PARTIDA 1 "SERVICIOSADMINISTRADOS DE DIGITALIZACION"MAQUINAS INFORMACION Y TECNOLOGIA AVANZADA, S.A. DE C.V. 20,252,592 25,340,580PROYECTO: ADQUISICION DE SERVICIOS ADMINISTRADOS DE2010 20,252,592 25,340,580DIGITALIZACION E IMPRESIÓN DEL BANSEFI, PARTIDA 2 "SERVICIOSADMINISTRADOS DE IMPRESION"BCONNECT SERVICES, S.A. de C.V. 2,152,584“ADQUISICIÓN DE UN SERVICIO ADMINISTRADO DE MESA DE AYUDA DECORRESPONSALÍAS BANCARIAS (MESAS DE SERVICIO – CONTACT CENTER)PARA EL BANCO DEL AHORRO NACIONAL Y SERVICIOS FINANCIEROS S.N.C.,INSTITUCIÓN DE BANCA DE DESARROLLO (BANSEFI)”2012 2,152,584SERVICIOS ADMINISTRADOS DE TI, S.A. DE C.V. 2,289,824 2,289,824ADMINISTRACION, SOPORTE A FALLAS Y MONITOREO PARA LA2008 1,246,462 1,246,462INFRAESTRUCTURA DE SERVIDORES EN EL CORPORATIVO BANSEFI….ADMINISTRACION, SOPORTE A FALLAS Y MONITOREO PARA LA2008 1,038,718 1,038,718INFRAESTRUCTURA DE SERVIDORES EN EL CORPORATIVO BANSEFI…ADQUISICIÓN DE UN DRIVE CON SERVICIOS DE INGENIERO EN SITIO DE 2008 4,644 4,644SERVIDOR HP-COMPAQ PROLIANT DL580 G2SECURITY ONE, S.A. DE C.V. 17,535,873 17,535,873ADMINISTRACION, SOPORTE A FALLAS Y MONITOREO PARA LA2008 2,415,708 2,415,708INFRESTRUCTURA DE SEGURIDAD SOC.ADMINISTRACION, SOPORTE A FALLAS Y MONITOREO PARA LA2008 2,013,090 2,013,090INFRESTRUCTURA DE SEGURIDAD SOCATENCION A FALLAS Y MONITOREO DE LA INFRAESTRUCTURA DE2009 3,855,150 3,855,150SEGURIDAD SOCSECURIDAD SOC (SECURITY OPERATION CENTER) 2010 9,251,925 9,251,925NOVAMEDIA, S.A. DE C.V. 4,012,596 4,012,596ADMINISTRACION, SOPORTE A FALLAS Y MONITOREO PARA LA2007 1,499,544 1,499,544INFRAESTRUCTURA DE ALMACENAMIENTO SAN Y LIBRERIA DE CINTASADMINISTRACION, SOPORTE A FALLAS Y MONITOREO PARA LA2007 1,112,410 1,112,410INFRAESTRUCTURA DE ALMACENAMIENTO SAN Y LIBRERIA DE CINTAS.ADMINISTRACION, SOPORTE A FALLAS Y MONITOREO PARA LA2008 635,292 635,292INFRESTRUCTURA DE ALMACENAMIENTO SAN Y LIBRERIA DE CINTASADMINISTRACION, SOPORTE A FALLAS Y MONITOREO PARA LA2008 762,350 762,350INFRESTRUCTURA DE ALMACENAMIENTO SAN Y LIBRERIA DE CINTAS.SERVICIOS PROFESIONALES PARA LA INSTALACIÓN DE POWER PATH EN UN 2008 3,000 3,000SERVIDOR WINDOWSINFORMATICA INTEGRAL ADMINISTRATIVA, S.A. DE C.V. 38,179,158 42,579,365PROYECTO: OPERACIÓN Y SOPORTE TECNOLÓGICO PARA EL SECTOR DE 2007 23,070,164 23,070,164AHORRO Y CREDITO POPULARMANTENIMIENTO CORRECTIVO EN SITIO PARA PC´S, IMPRESORAS,2009 3,233,485 5,233,579SCANNERS, REGULADORES, NO-BREAK Y REDES, MESA DE AYUDA YPRESTAMO DE EQUIPO DE COMPUTO E IMPRESIONSERVICIO DE MANTENIMIENTO CORRECTIVO EN SITIO PARA PC'S,2009 3,634,239 3,634,239IMPRESORAS, SCANNERS, REGULADORES, NO-BREAKS Y REDES, PRESTAMODE EQUIPO DE COMPUTO E IMPRESIONMANTENIMIENTO CORRECTIVO EN SITIO PARA PC´S, IMPRESORAS,2009 3,880,182 6,280,295SCANNERS, REGULADORES, NO-BREAK Y REDES, MESA DE AYUDA YPRESTAMO DE EQUIPO DE COMPUTO E IMPRESIÓN.SERVICIO DE MANTENIMIENTO CORRECTIVO EN SITIO PARA PC'S,IMPRESORAS, SCANNERS, REGULADORES, NO-BREAKS Y REDES, PRESTAMODE EQUIPO DE COMPUTO E IMPRESIÓN.2009 4,361,087 4,361,08792/155

Importe en MXPImporte en USDCategoría de inversión tecnológica Año Mínimo Máximo Mínimo MáximoSOPORTE Y OPERACIONES, S.A. DE C.V. 4,958,378 4,958,378ADMINISTRACION, SOPORTE A FALLAS Y MONITOREO PARA LA2007 2,998,779 2,998,779INFRAESTRUCTURA DE SERVIDORES DEL CORPORATIVO BANSEFIADMINISTRACION, SOPORTE A FALLAS Y MONITOREO PARA LA2007 1,949,363 1,949,363INFRAESTRUCTURA DE SERVIDORES DEL CORPORATIVO BANSEFI.CARTUCHO DE RESPALDO CARTUCHO CARTRIDGE DlTAPE 40/70 (7A) 80 GB 2008 359 359MÓDULO DE MEMORIA MARCA KINGSTON 512MB ECC PARA HP/COMPAQ 2008 2,088 2,088127006-031:128279-B21:159 KTC PRL133/512, INCLUYE INSTALACIÓN YPRUEBA EN EL SERVIDOR DEL SITE.DRIVE 146.8 GB UNIVERSAL HOT-PLUG ULTRA 320 SCSI HARD DRIVE-15,000 2008 7,519 7,519RPM, 1 INCH HEIGHT (OPTION 347708-B22) INCLUYENDO INGENIERO ENSITIOREPARACIÓN DEL SERVIDOR DE RESPALDOS 2008 270 270SOLUCIONES PROFESIONALES EMPRESARIALES POR EXPERTOS EN64,373,244 64,373,244TECNOLOGIA SPEXTEC, S.A. DE C.V.SOPORTE Y MANTENIMIENTO A LA INFRAESTRUCTURA DE2007 3,639,267 3,639,267COMUNICACIONES, TELEFONIA Y CABLEADO ESTRUCTURADO.MULTISERVICIOS PARA EL EDIFICIO DE LAS AGUILAS 2007 177,084 177,084SOPORTE Y MANTENIMIENTO A LA INFRAESTRUCTURA DE2007 4,814,240 4,814,240COMUNICACIONES, TELEFONIA Y CABLEADO ESTRUCTURADOSOPORTE Y MANTENIMIENTO A LA INFRAESTRUCTURA DE2008 2,393,871 2,393,871COMUNICACIONES, TELEFONIA Y CABLEADO ESTRUCTURADO..SOPORTE Y MANTENIMIENTO A LA INFRAESTRUCTURA DE2008 2,872,645 2,872,645COMUNICACIONES, TELEFONIA Y CABLEADO ESTRUCTURADO….SERVICIO DE SOPORTE Y MANTENIMIENTO A INFRAESTRUCTURA DE2009 4,787,138 4,787,138COMUNICACIONES, TELEFONIA Y CABLEADO ESTRUCTURADOSOPORTE Y MANTENIMIENTO A LA INFRAESTRUCTURA DE2010 15,129,600 15,129,600COMUNICACIONES, TELEFONIA Y CABLEADO ESTRUCTURADO……SOPORTE Y MANTENIMIENTO A LA INFRAESTRUCTURA DE2010 12,608,000 12,608,000COMUNICACIONES, TELEFONIA Y CABLEADO ESTRUCTURADO…..ADMINISTRACIÓN, SOPORTE Y MANTENIMIENTO PREVENTIVO Y2012 17,951,400 17,951,400CORRECTIVO A LA RED INTERNA DE COMUNICACIONES, SEGURIDAD LÓGICAY CABLEADO ESTRUCTURADO UBICADO EN OFICINAS CENTRALES,SUCURSALES, RED DE CAJEROS AUTOMÁTICOS Y EQUIPO DE VIDEO-VIGILANCIAGLOBAL CONSULTING PROFESSIONALS, S.A. DE C.V. 1,054,000 1,054,000 340,204ASEGURAMIENTO Y CERTIFICACION AL PERIMETRO DEL CENTRO DE DATOS 2008 98,000ASEGURAMIENTO Y CERTIFICACION AL PERIMETRO DEL CENTRO DE DATOS. 2009 47,204PROYECTO: ASEGURAMIENTO Y RECERTIFICACION DEL PERIMETRO DELCENTRO DE DATOS DE BANSEFI“MANTENIMIENTO DE CERTIFICACIÓN SOBRE EL PERÍMETRO DEL CENTRODE DATOS BANSEFI”2010 1,054,000 1,054,0002012 195,00093/155

7.3.6 OutsourcingContinuando con la estrategia de optimización de recursos al inicio de laadministración se realizó un ejercicio de identificación de los recursoshumanos que contaban con el conocimiento, capacidad y actitud necesariapara implementar, soportar y enriquecer las estrategias en materia detecnologías para la información de la Institución.Por lo anterior, se decidió cambiar el modelo de contratación de losrecursos humanos, al pasarlos de un régimen de honorarios a empleadosde un tercero con todas las prestaciones de la ley. Ello motivado por lalimitada capacidad de la estructura orgánica de la Institución en particularde la DGATEC.Las inversiones en este ramo son las siguientes:Tabla 15. Inversión tecnológica en outsourcing (servicios administrados de personal)Relación de contratos de servicios(Cifras en pesos y dólares americanos)Importe en MXPImporte en USDCategoría de inversión tecnológica Año Mínimo Máximo Mínimo MáximoServicios administrados de personal 73,528,272 174,624,619 0 0HERGO SOLUCIONES EMPRESARIALES, S.A. DE C.V. 37,619,508 67,400,446PROYECTO: ADQUISICION DE SERVICIOS DE ADMINISTRACION Y CONTROL 2008 37,619,508 67,400,446DE PERSONAL A TRAVES DE OUTSOURCINGCOMPUTRAIN, S.A. DE C.V. 298,300 298,300PROYECTO: CAPACITACION SOBRE LA METODOLOGIA DE EVALUACION DE 2009 298,300 298,300PROYECTOS VAL IT DEL BANSEFIINTELI S.C 212,153 212,153IMPORTACIÓN DEL CURSO FUNDAMENTOS ITIL V3.0 2009 212,153 212,153DESARROLLO, INTEGRACIÓN Y ESTRATEGIAS EN SOFTWARE, S.A. DE C.V. 300,000 300,000IMPARTICIÓN DE 7 CURSOS A 5 PERSONAS DE TI PARA OBTENER LAS2010 300,000 300,000HABILIDADES NECESARIAS PARA GENERAR UNIVERSOS, CREAR ESQUEMAS YDISEÑAR Y PUBLICAR EN LA HERRAMIENTA QUE UTILIZA BANSEFI PARAGENERAR REPORTEVASA HOLDING COMPANY, S.A. DE C.V. 33,676,609 40,411,931“SERVICIO DE ADMINISTRACIÓN Y CONTROL DE PERSONAL DE APOYOPROFESIONAL TÉCNICO U OPERATIVO (OUTSOURCING) CON RECURSOS DEBANCO MUNDIAL PARA EL EJERCICIO 2011 – 2012”,2011 33,676,609 40,411,93194/155

Importe en MXPImporte en USDCategoría de inversión tecnológica Año Mínimo Máximo Mínimo MáximoCONSULTORES INDIVIDUALES 64,580,088ACTIVIDADES EN MATERIA DE TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN2007 41,141,706ENFOCADAS AL SACPACTIVIDADES EN MATERIA DE TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN2008 23,438,382ENFOCADAS AL SACP.OPENTEC, S.A DE C.V 401,359 401,359SERVICIO DE CAPACITACIÓN EN LÍNEA E-LEARNING A TRAVES DE LA2008 131,359 131,359PLATAFORMA MENTOR LMX PARA 2008CONTRATACIÓN DE SERVICIO DE CAPACITACIÓN EN LÍNEA CON EL SISTEMA 2009 270,000 270,000MENTOR LMS.AQUA INTERACTIVE, S. DE R.L. DE C.V. 1,020,344 1,020,344CURSO DE E-LEARNING "PROGRAMAS ESPECIALES/ADULTOS MAYORES" 2009 182,563 182,563CURSO E LEARNING "BIDES PARA SUCURSALES" 2009 91,281 91,281CURSO DE E-LEARNING IKE PARA SUCURSALES DE BANSEFI 2009 67,500 67,500CURSO DE E-LEARNING DE "CODES" 2010 105,000 105,000CAPACITACIÓN EN LÍNEA DEL PERSONAL DE LA RED DE SUCURSALES SOBRE 2010 28,000 28,000EL NUEVO SISTEMA DE VALES DE PAPELERÍA PARA SAREACTUALIZACIÓN PARA 2010 DEL CURSO DE PREVENCIÓN Y DETECCIÓN DE 2010 39,000 39,000OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILÍCITA YFINANCIAMIENTO AL TERRORISMOCURSO DE E-LEARNING DE "CETES VENTA DIRECTA" 2010 105,000 105,000CURSO DE E-LEARNING DE "MARCO LEGAL Y CONCEPTUAL DEL CHEQUE" 2010 105,000 105,000SERVICIO DE CAPACITACIÓN EN LÍNEA E-LEARNING A TRAVÉS DE LAPLATAFORMA MENTOR LMS PARA 2010, CON LA RENTA DELLICENCIAMIENTO MENSUAL2010 297,000 297,0007.3.7 CapacitaciónLa capacitación en cuanto al uso y explotación adecuada de los aplicativosinstitucionales así como de temas diversos propios de la operación, delpersonal interno como de los usuarios de los servicios de la PTB, esfundamental para la adecuada ejecución y dentro del marco de regulaciónde las actividades de los empleados.7.3.8 OtrosComo parte de los servicios tecnológicos requeridos para redondear a lossustantivos del negocio, y durante el inicio de esta administración queconcluye, fue necesario llevar a cabo inversiones cuantiosas en materia deservicios administrados de operación bancaria, toda vez que durantealgunos años de la gestión la DGA de Tecnología tuvo a su cargo el área deOperaciones Bancarias de BANSEFI.95/155

Por lo antes señalado es que la DGATEC realizó las siguientes inversionesal amparo del rubro tecnológico:Tabla 16. Inversión tecnológica en operación (servicios administrados de operación bancaria)Relación de contratos de servicios(Cifras en pesos y dólares americanos)Importe en MXPImporte en USDCategoría de inversión tecnológica Año Mínimo Máximo Mínimo MáximoServicios administrados de operación bancaria 462,362,781 1,125,666,345 0 0IT INTEGRADORES DE SISTEMAS, S.A. DE C.V. 631,800 631,800RUTEO TRANSACCIONAL PARA TARJETAS DE DEBITO 2009 631,800 631,800LUCERO TORRES LICONA Y/O COMERCIALIZADORA SUMA 189,500 189,500DETECTOR DE BILLETES FALSOS CON CONTADORA DE BILLETES 2009 189,500 189,500SERVICIOS PROFESIONALES DE IMPRESIÓN, S.A. DE C.V. 328,220 328,220CARD CARRIER, CARD CARRIER, IMPRESIONES CARTA, IMPRESIONES ACUSE 2009 328,220 328,220DE RECIBO, IMPRESIONES DEL CERMSEGUROS BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. GRUPO FINANCIERO BANORTE 500,100 500,100ASEGURAMIENTO DE DINERO Y VALORES 2010 500,100 500,100OPERADORA OMX , S.A DE C.V 155,374 155,374FORMATOS POR MEDIO DE IMPRESIÓN FIJA DEL CLAUSULADO DEL2009 52,124 52,124PRODUCTO DEBICUENTAIMPRESIÓN DE RECIBOS DEL PROGRAMA PILOTO OPORTUNIDADES 2009 103,250 103,250SERVICIO PAN AMERICANO DE PROTECCION, S.A. DE C.V. 71,613,876 179,034,691CUSTODIA Y TRASLADO DE VALORES 2009 10,004,956 25,012,390CUSTODIA Y TRASLADO DE VALORES. 2010 61,608,920 154,022,301TRANSPORTES BLINDADOS TAMEME, S.A. DE C.V. 56,116,338 140,290,846CUSTODIA Y TRASLADO DE VALORES 2009 7,709,330 19,273,324CUSTODIA Y TRASLADO DE VALORES. 2010 48,407,009 121,017,522DINAMICA COMUNICACIÓN INTEGRAL, S.A. DE C.V. 2,796,000 6,921,600IMPRESION Y DISTRIBUCION DE RECIBOS PERSONALIZADOS, ASI COMO 2010 1,350,000 3,336,000IMPRESION DE ETIQUETAS PARA EMPACADO Y ENFAJILLADOIMPRESION Y DISTRIBUCION DE RECIBOS PERSONALIZADOS, ASI COMO 2010 1,446,000 3,585,600IMPRESION DE ETIQUETAS PARA EMPACADO Y ENFAJILLADO.TELMARK CONTACT LINE, S.A. DE C.V. 3,474,265 8,685,672CALL CENTER….. 2010 1,737,132 4,342,836CALL CENTER…… 2010 1,737,132 4,342,836TOTAL SYSTEM SERVICES DE MÉXICO, S.A. DE C.V. 283,725 680,055FORMATOS IMPRESOS EN DOS HOJAS, DOBLE CARTA (4 HOJAS) 2009 76,720 191,800ELABORACIÓN DE CARD CARRIER Y SOBRES ESTÁNDAR BLANCO 2009 187,500 468,750IMPRESIÓN EN UNA HOJA BOND DE 75 GRS. ANVERSO Y REVERSO A UNA 2009 19,505 19,505SOLA TINTADOC SOLUTIONS DE MEXICO, S.A. DE C.V. 1,002,924 2,507,308SERVICIO DE DIGITALIZACION, ADMINISTRACION, GUARDA Y CUSTODIA Y 2009 320,000 800,000SERVICIOS ADICIONALES DE LOS BILLETES DE DEPOSITO PAGADOSSERVICIO DE DIGITALIZACION, ADMINISTRACION, GUARDA Y CUSTODIA Y 2009 329,600 824,000SERVICIOS ADICIONALES DE LOS BILLETES DE DEPOSITO PAGADOS.DIGITALIZACION, ADMINISTRACION, GUARDA Y CUSTODIA DE LOS BILLETESDE DEPOSITO2010 353,324 883,30896/155

Importe en MXPImporte en USDCategoría de inversión tecnológica Año Mínimo Máximo Mínimo MáximoDATAGRAF DE MÉXICO, S.A. DE C.V. 1,330,600 1,685,200IMPRESIÓN DE CLAUSULADO DEBICUENTA PARA SUCURSALES,2010 919,200 919,200CLAUSULADO DEBICUENTA PARA BANSEFI Y CLAUSULADO TARJETAS PRE-PAGADAS COPIA PARA BANSEFICARD CARRIER Y SOBRE BLANCO 2010 236,400 591,000IMPRESIÓN DE CLAUSULADOS PARA SUCURSALES Y DEBICUENTA 2010 175,000 175,000R.R. DONNELEY DE MÉXICO, S. DE R.L. DE C.V. 399,965 399,965IMPRESIÓN DE RECIBOS PERSONALIZADOS. 2010 326,251 326,251IMPRESIÓN DE RECIBOS PERSONALIZADOS 2010 52,153 52,153RECIBOS DEL PROGRAMA VIVIR MEJOR 2010 21,561 21,561R.R. DONNELLEY DE MÉXICO, S. DE R.L. DE C.V. 2,048,604 4,376,775RECIBO PAGO DE APOYOS DEL PROGRAMA DE DESARROLLO HUMANO 2009 216,000 216,000OPORTUNIDADESRECIBO PAGO DIRECTO VIVIR MEJOR, RECIBO ADULTOS MAYORES 2009 163,200 163,200IMPRESIÓN DE RECIBOS PERSONALIZADOS Y ETIQUETAS PARA LA ENTREGA 2009 1,552,118 3,880,288DE APOYOS ECONÓMICOS, ASÍ COMO CLASIFICACIÓN, ENFAJILLADO YEMPACADO POR RECIBO (ABONO EN CUENTA)POR RECIBO (PAGO DIRECTO)SERVICIO DE IMPRESIÓN DE RECIBOS EN LA MODALIDAD DE PAGO DIRECTO 2009 117,286 117,286TOTAL SYSTEM SERVICES DE MEXICO, S.A. DE C.V. 19,290,456 46,631,937PERSONALIZACION Y FULLFILMENT DE PLASTICOS Y CARD CARRIER, ASI 2009 1,890,000 4,725,000COMO DE IMPRESION FIJA Y VARIABLE DE FORMATOSCONTRATACION DEL SERVICIO DE IMPRESION DE ESTADOS DE CUENTA 2009 1,771,313 2,834,085PERSONALIZACION Y FULLFILMENT DE PLASTICOS Y CARD CARRIER, ASI 2009 1,088,640 2,721,600COMO DE IMPRESION FIJA Y VARIABLE DE FORMATOS.IMPRESION DE ESTADOS DE CUENTA 2010 10,785,417 26,963,538PERSONALIZACION Y FULLFILMENT DE TARJETAS 2010 3,755,086 9,387,714INTELIGENSA, S.A. DE C.V. 4,745,447 11,368,847FABRICACION DE TARJETAS PLASTICAS. 2009 835,000 2,087,500PERSONALIZACIÓN CON INDENTADO Y CODIFICACIÓN DE BANDA2009 329,847 329,847MAGNÉTICA,FABRICACION DE TARJETAS PLASTICAS 2009 835,000 2,087,500FABRICACION, ALMACENAJE Y CUSTODIA DE TARJETAS PLASTICAS SIN CHIP 2010 1,248,000 3,120,000FABRICACION, ALMACENAJE Y CUSTODIA DE TARJETAS PLASTICAS SIN CHIP. 2010 1,497,600 3,744,000FIDEICOMISO PARA EXTENDER A LA SOCIEDAD LOS BENEFICIOS DE LA226,835,749 562,212,441INFRAESTRUCTURA DE LOS MEDIOS DE PAGO ELECTRONICOS (FIDEICOMISOADMINISTRADOS DE CORRESPONSALES BANCARIOS 2009 6,956,522 17,391,304DISPERSION DE PROGRAMAS GUBERNAMENTALES. 2010 72,000,000 180,000,000DISPERSION DE PROGRAMAS GUBERNAMENTALES.. 2010 72,000,000 180,000,000DISPERSION DE PROGRAMAS GUBERNAMENTALES 2010 60,000,000 150,000,000OPERACION DE LA PLATAFORMA DE CORRESPONSALES 2010 15,879,227 34,821,13797/155

Importe en MXPImporte en USDCategoría de inversión tecnológica Año Mínimo Máximo Mínimo MáximoPROMOCION Y OPERACION, S.A. DE C.V. 64,920,000 145,980,000CONEXION INTERBANCARIA DE OPERACION EN COMERCIOS, CAJEROS 2009 3,200,000 3,200,000AUTOMATICOS, COMPENSACION, LIQUIDACION, NUEVOS DESARROLLOS EIMPLEMENTACION E NUEVAS REGLAS INTERBANCARIAS EN MEXICO Y ELEXTRANJERO DE LAS TARJETAS BANSEFI EACP´S Y NO BANCARIASCONEXION INTERBANCARIA DE OPERACION EN COMERCIOS, CAJEROS 2009 3,840,000 3,840,000AUTOMATICOS, COMPENSACION, LIQUIDACION, NUEVOS DESARROLLOS EIMPLEMENTACION E NUEVAS REGLAS INTERBANCARIAS EN MEXICO Y ELEXTRANJERO DE LAS TARJETAS BANSEFI EACP´S Y NO BANCARIAS.CONEXION INTERBANCARIA DE OPERACION EN COMERCIOS, CAJEROS 2009 5,400,000 13,500,000AUTOMATICOS, COMPENSACION, LIQUIDACION, NUEVOS DESARROLLOS EIMPLEMENTACION E NUEVAS REGLAS INTERBANCARIAS EN MEXICO Y ELEXTRANJERO DE LAS TARJETAS BANSEFI EACP´S Y NO BANCARIAS…….CONEXION INTERBANCARIA DE OPERACION EN COMERCIOS, CAJEROS 2009 3,840,000 3,840,000AUTOMATICOS, COMPENSACION, LIQUIDACION, NUEVOS DESARROLLOS EIMPLEMENTACION E NUEVAS REGLAS INTERBANCARIAS EN MEXICO Y ELEXTRANJERO DE LAS TARJETAS BANSEFI EACP´S Y NO BANCARIAS..CONEXION INTERBANCARIA DE OPERACION EN COMERCIOS, CAJEROS 2010 8,640,000 21,600,000AUTOMATICOS, COMPENSACION, LIQUIDACION, NUEVOS DESARROLLOS EIMPLEMENTACION DE NUEVAS REGLAS INTERBANCARIAS EN MEXICO YEXTRANJERO, DE LAS TARJETAS BANSEFI, EACPS Y NO BANCARIAS….CONEXION INTERBANCARIA DE OPERACION EN COMERCIOS, CAJEROS 2010 40,000,000 100,000,000AUTOMATICOS, COMPENSACION, LIQUIDACION, NUEVOS DESARROLLOS EIMPLEMENTACION DE NUEVAS REGLAS INTERBANCARIAS EN MEXICO YEXTRANJERO, DE LAS TARJETAS BANSEFI, EACPS Y NO BANCARIAS…TOPTEL, S. DE R.L. DE C.V. 5,044,084 12,060,361CALL CENTER.. 2009 466,243 1,165,627CALL CENTER 2009 388,536 971,356CALL CENTER……. 2009 272,925 682,307CALL CENTER. 2009 466,243 1,165,627CALL CENTER… 2010 3,083,531 7,708,837CALL CENTER…. 2010 366,607 366,607GRAPHIC EXPRESS, S.A DE C.V 655,755 1,025,654BILLETES DE DEPÓSITO DE LAS SERIES "Y" Y "N" SIN COPIA 2009 14,800 14,800BILLETE DE DEPOSITO SERIES "S", "N" URBANO "N" FORÁNEO "N" CON 2 2009 154,092 154,092COPIAS "V" SIN COPIAS "Y" SIN COPIAFORMATO DE CERTIFICADO DE DEPOSITO 2009 9,100 9,100BILLETES CON LAS SERIES K, V,Y 2009 170,162 170,162BILLETES DE DEPÓSITO. 2010 15,640 15,640FORMATO DE BILLETE DE DEPÓSITO CON 2 COPIAS Y SIN COPIA 2010 246,600 616,500CERTIFICADO DE DEPÓSITO 2010 30,560 30,560BILLETES DE DEPÓSITO 2010 14,800 14,800Asimismo, con objeto de responder y cumplir oportunamente ante loscambios que el entorno financiero y de mercado a los que estuvo expuestoel banco, BANSEFI llevó a cabo inversiones clave en estudios, diagnósticos,consultorías y auditorías, entre otras, que facilitaron su observancia y/oadopción, de las cuales da cuenta la siguiente tabla.98/155

Tabla 17. Inversión tecnológica en temas diversos(servicios administrados de estudios, auditorías y mejoras regulatorias)Relación de contratos de servicios(Cifras en pesos y dólares americanos)Importe en MXPImporte en USDCategoría de inversión tecnológica Año Mínimo Máximo Mínimo MáximoEstudios, Auditorías y Mejoras Regulatorias 9,266,210 9,266,210 0 0SUNGARD LATINOAMERICA, S.A. DE C.V 274,715 274,715PROYECTO: ANALISIS DE IMPACTO AL NEGOCIO (APLICATIVO) 2007 274,715 274,715SERVICIO Y SOPORTE EN TECNOLOGIA INFORMATICA, S.A. DE C.V. 546,080 546,080IDENTIFICACION DE OPORTUNIDADES DE REDUCCION DE COSTOS DE LA 2007 546,080 546,080INFRAESTRUCTURA DEL CENTRO DE DATOS DE LA PLATAFORMATECNOLOGICADELOITTE (GALAZ, YAMAZAKI, RUIZ URQUIZA, S.C.) 2,288,500 2,288,500PROYECTO: ACTUALIZACION DEL MODELO DE NEGOCIO DEL AREA DE2007 2,288,500 2,288,500TECNOLOGIA DE LA INFORMACIONSUAREZ DEL REAL Y GALVAN FLORES, S.C. 31,175 31,175AUDITOR EXTERNO DE LA COOPERACION TECNICA OTORGADA POR EL BID 2008 31,175 31,175LEBRIJA ALVAREZ Y COMPAÑÍA, S.C. 77,820 77,820AUDITORIA EXTERNA A LOS ESTADOS FINANCIEROS DEL PROYECTO DE 2008 77,820 77,820FORTALECIMIENTO AL SECTOR DE AHORRO Y CREDITO POPULAR YFINANZAS RURALES (SEGUNDA FASE) CONTRATO 05-BIRF/07 PRESTAMO7240-MECT CORPORATION SYSTEM 4,290 4,290NOTIFICACIÓN AL ÁREA JURÍDICA DE BANSEFI DE CUALQUIER2009 4,290 4,290REQUERIMIENTO QUE HAGA EL GOBIERNO DE LOS ESTADOS UNIDOS DENORTEAMÉRICAPROSPECTIVA INFORMÁTICA Y ADMINISTRATIVA, S.A. DE C.V. 260,000 260,000REVISIÓN DE UNA MUESTRA REPRESENTATIVA DEL MATERIAL DE RESPALDO 2009 260,000 260,000HISTÓRICO DE BASES DE DATOS DE BANSEFI RECIBIDO DEL PROVEEDORATOS ORIGINLEONARDO SHAPIRO SHTEREMBERG 60,230 60,230PROYECTO: REALIZACION DE UN ESTUDIO DE MERCADO SOLICITADO POR 2010 60,230 60,230BANCO MUNDIAL, PARA IDENTIFICAR LOS COSTOS E INSUMOS Y SERVICIOSADICIONALES PARA EL CENTRO DE DATOS DE BANSEFIPSOP CONSULTORES, S.A. DE C.V. 185,000 185,000CONTRATACIÓN DEL SERVICIO DE DIAGNÓSTICO Y RECOMENDACIONES DE 2010 185,000 185,000MEJORA EN EL APROVECHAMIENTO DEL SISTEMA ERP PEOPLESOFTCONSULTORÍA ESTRATÉGICA DE TECNOLOGÍA DE INFORMACIÓN, S.A. DE C.V. 1,320,000 1,320,000MADURACIÓN DE PROCESOS Y SERVICIOS DE TIC 2011 1,320,000 1,320,000INSTITUTO MEXICANO DE TELEMARKETING, S.C. 200,000 200,000IDENTIFICACIÓN DE FORTALEZAS Y DEBILIDADES DE LOS ACTUALES2011 200,000 200,000PROVEEDORES DEL SERVICIO DE CALL CENTER.ANALITICA CONSULTORES ASOCIADOS, S.C. 258,750 258,750ACTIVIDADES ADICIONALES A LA EVALUACION FINAL DEL PROYECTO DE 2007 33,750 33,750FORTALECIMIENTO DEL SECTOR DE ENTIDADES DEL SISTEMA DE AHORRO YCREDITO POPULAREVALUACION FINAL DEL PROYECTO DE FORTALECIMIENTO DEL SECTOR DEENTIDADES DEL SISTEMA DE AHORRO Y CREDITO POPULAR2007 225,000 225,00099/155

Importe en MXPImporte en USDCategoría de inversión tecnológica Año Mínimo Máximo Mínimo MáximoDE LA PAZ, COSTEMALLE-DFK, S.C. 238,866 238,866DICTAMINACIÓN DE LOS ESTADOS FINANCIEROS DEL “PROGRAMA DE 2012 87,448 87,448FORTALECIMIENTO AL SECTOR DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR YMICROFINANZAS RURALES, 2ª FASE, PRIMERA EXTENSIÓN”DICTAMINACIÓN DE LOS ESTADOS FINANCIEROS DEL “PROGRAMA DE 2012 151,418 151,418FORTALECIMIENTO AL SECTOR DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR YMICROFINANZAS RURALES, 2ª FASE, SEGUNDA EXTENSIÓN”KPMG CARDENAS DOSAL, S.C. 3,520,784 3,520,784SUPERVISION PARA LA MIGRACION DEL CENTRO DE DATOS DE BANSEFI. 2008 1,512,500 1,512,500SUPERVISION PARA LA MIGRACION DEL CENTRO DE DATOS DE BANSEFI 2008 1,375,000 1,375,000DICTAMINACION DE LOS ESTADOS FINANCIEROS DEL PROGRAMA DE2009 134,160 134,160FORTALECIMIENTO AL SECTOR DE AHORRO Y CREDITO POPULAR YMICROFINANZAS RURALES (PRIMERA FASE EXTENSION), PRESTAMO 7438-ME, CONTRATO 08-BIRF/08DICTAMINACION DE LOS ESTADOS FINANCIEROS DEL PROGRAMA DE2009 67,080 67,080FORTALECIMIENTO AL SECTOR DE AHORRO Y CREDITO POPULAR YFINANZAS RURALES (SEGUNDA FASE), PRESTAMO 7240-ME, CONTRATO 03-BIRF/08DICTAMINACION DE LOS ESTADOS FINANCIEROS DEL PROGRAMA DE2010 116,146 116,146FORTALECIMIENTO AL SECTOR DE AHORRO Y CREDITO POPULAR YMICROFINANZAS RURALES (PRIMERA FASE EXTENSION FASE II), PRESTAMO7438-ME, CONTRATO 07-BIRF/09DICTAMINACION DE LOS ESTADOS FINANCIEROS DEL PROGRAMA DE2011 187,824 187,824FORTALECIMIENTO AL SECTOR DE AHORRO Y CREDITO POPULAR YMICROFINANZAS RURALES (SEGUNDA EXTENSION A LA FASE II), PRESTAMO7592-MX, CONTRATO 05-BIRF/10DICTAMINACION DE LOS ESTADOS FINANCIEROS DEL PROGRAMA DEFORTALECIMIENTO AL SECTOR DE AHORRO Y CREDITO POPULAR YMICROFINANZAS RURALES (PRIMERA EXTENSION A LA FASE II), PRESTAMO7438-ME, CONTRATO 04-BIRF/102011 128,074 128,074100/155

7.4 Relación de expedientes de los contratos y/o convenios celebrados101/155

Relación de expedientes de los contratos y/o convenios celebradosAÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos Tecnología2007 1 001/07 NOVAMEDIA, S.A. DEC.V.2007ADMINISTRACION, SOPORTE A FALLAS Y MONITOREO Contrato NOVAMEDIA, S.A. DE C.V.PARA LA INFRAESTRUCTURA DE ALMACENAMIENTO SAN YLIBRERIA DE CINTAS2007 2 002/07 SOPORTE YOPERACIONES, S.A.DE C.V.ADMINISTRACION, SOPORTE A FALLAS Y MONITOREOPARA LA INFRAESTRUCTURA DE SERVIDORES DELCORPORATIVO BANSEFIConvenioModificatorioSOPORTE Y OPERACIONES, S.A.DE C.V.2007 3 003/07 SOLUCIONESPROFESIONALES POREXPERTOS ENTECNOLOGIASPEXTEC, S.A. DEC.V.SOPORTE Y MANTENIMIENTO A INFRAESTRUCTURA DECOMUNICACIONES TELEFONIA Y CABLEADOESTRUCTURADOConvenioModificatorioSOLUCIONES PROFESIONALESPOR EXPERTOS _CONTRATO2007 4 046/07 GRUPO XERTIX, S.A.DE C.V.ACCESO A INTERNET CON UN ANCHO DE BANDA DE Contrato GRUPO XERTIX, S.A. DE C.V.2MBPS102/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos Tecnología2007 5 051/07 FIDEICOMISOPUBLICO FONDO DEINFORMACION YDOCUMENTACION(INFOTEC)HOSPEDAJE, SEGURIDAD Y ANCHO DE BANDA DE Contrato INFOTECCOMUNICACIONES2007 6 068/07 SOLUCIONESPROFESIONALES POREXPERTOS ENTECNOLOGIASPEXTEC, S.A. DEC.V.MULTISERVICIOS PARA EL EDIFICIO DE LAS AGUILAS Para su consulta, favor desolicitar a Recursos Materiales2007 7 101/07 MICROSOFTLICENSING, GP.LICENCIAMIENTO CORPORATIVO EMPRESARIAL DE Contrato MICROSOFT LICENSING, GPSOFTWARE MICROSOFT 20072007 8 154/07 SISTEMAS QED, S.A.DE C.V.ADMINISTRADORES DE SEGURIDAD SOC (SECURITY Contrato SISTEMAS QED, S.A DE C.V.OPERATION CENTER)2007 9 184/07 PRAXIS DE MEXICO,S.A. DE C.V.DESARROLLO E IMPLEMENTACION DE LA INTERFASE ENTRE Contrato PRAXIS DE MÉXICO,S.A. DE C.V.EL SISTEMA SPEI Y LOS SISTEMAS T24 Y TCB2007 10 188/07 SERVICIO Y SOPORTEEN TECNOLOGIAINFORMATICA, S.A.DE C.V.IDENTIFICACION DE OPORTUNIDADES DE REDUCCION DECOSTOS DE LA INFRAESTRUCTURA DEL CENTRO DEDATOS DE LA PLATAFORMA TECNOLOGICAContrato SERVICIO Y SOPORTE ENTECNOLOGÍA INFORMÁTICA, S.ADE C.V.2008103/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos Tecnología2008 1 002/08 MICROSOFTLICENSING GPLICENCIAMIENTO CORPORATIVO EMPRESARIAL DE Contrato MICROSOFT LICENSING GPSOFTWARE MICROSOFT2008 2 029/08 FONDO DEINFORMACION YDOCUMENTACIONPARA LA INDUSTRIAINFOTECHOSPEDAJE, SEGURIDAD Y ANCHO DE BANDA DECOMUNICACIONESContrato PEDIDO 029.208 FONDO DEINFORMACION YDOCUMENTACION PARA LAINDUSTRIA INFOTEC2008 3 03-BID/07 SUAREZ DEL REAL YGALVAN FLORES, S.C.AUDITOR EXTERNO DE LA COOPERACION TECNICAOTORGADA POR EL BIDContrato 3-BID07 SUAREZ DEL REAL YGALVAN FLORES, S.C.2008 4 048/08 GRUPO XERTIX, S.A.DE C.V.ACCESO A INTERNET CON UN ANCHO DE BANDA DE2MBPSContrato 048.08 GRUPO XÉRTIX, S.A DEC.V.2008 5 064/08 SISTEMAS QED, S.A.DE C.V.ANTIVIRUS Y ANTISPAM PARA EL SERVICIO DE CORREOELECTRONICO INSTITUCIONALContrato S064.08 SISTEMAS QED, S.A. DEC.V.2008 6 065/08 SWEN SOFTWARE &CONSULTING, S.C.DESARROLLO E IMPLEMENTACION DE LA INTERFASE EN ELSISTEMA T24 CON LOS SISTEMAS TCB Y SPEIContrato S065.08 SWEN SOFTWARE ANDCONSULTING, S.C2008 7 068/08 INGENIERIA DESOFTWAREAVANZADO, S.A.MANTENIMIENTO DE LAS APLICACIONES DESARROLLADASEN APPBUILDER DE LA PLATAFORMA TECNOLOGICA PARAEL SACPPara su consulta, favor desolicitar a Recursos Materiales2008 8 073/08 GRUPO EONLUX, S.A.DE C.V.CONCLUIR LAS MODIFICACIONES REQUERIDAS POR LA LEYDEL IMPUESTO A LOS DEPOSITOS EN EFECTIVO EN ELSISTEMA TCBContrato S073.08 GRUPO EONLUX, S.A DEC.V.104/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos Tecnología2008 9 155/08 SOLUCIONESPROFESIONALESEMPRESARIALES POREXPERTOS ENTECNOLOGIASPEXTEC, S.A. DEC.V.MANTENIMIENTO A INFRAESTRUCTURA DECOMUNICACIONES, TELEFONIA Y CABLEADOESTRUCTURADOConvenio S155.08 SPEXTEC, S.A. DE C.V.Modificatorio ;Contrato2008 11 157/08 NOVAMEDIA, S.A. DEC.V.ADMINISTRACION, SOPORTE A FALLAS Y MONITOREOPARA LA INFRESTRUCTURA DE ALMACENAMIENTO SAN YLIBRERIA DE CINTASConvenioModificatorio ;ContratoS157.08 NOVAMEDIA, S.A DEC.V.2008 13 158/08 SECURITY ONE, S.A.DE C.V.ADMINISTRACION, SOPORTE A FALLAS Y MONITOREOPARA LA INFRESTRUCTURA DE SEGURIDAD SOCConvenioModificatorio ;ContratoS158.08 SECURITE ONE, S.A. DEC.V.2008 15 S/N UNIVERSIDADNACIONALAUTONOMA DENUEVO LEONESTABILIZACION Y OPTIMACION DE LA OPERACION, Contrato S.N U.A.N.L.DESARROLLO, MANTENIMIENTO Y SOPORTE A LAPRODUCCION DE LOS SISTEMAS DE COMPUTO2008 17 S/N UNIVERSIDADNACIONALAUTONOMA DEMEXICOELABORACION DE LAS BASES TECNICAS DE LA LICITACION Contrato S.N UNAM BASESPUBLICA PARA EL CENTRO DE DATOS DE BANSEFI105/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos Tecnología2008 18 170/08 SERVICIOSADMINISTRADOS DETI, S.A. DE C.V.ADMINISTRACION, SOPORTE A FALLAS Y MONITOREOPARA LA INFRAESTRUCTURA DE SERVIDORES EN ELCORPORATIVO BANSEFIConvenioModificatorio ;ContratoS170.08 SERVICIOSADMINISTRATIVO DE TI, S.A. DEC.V.2008 20 187/08 KPMG CARDENASDOSAL, S.C.SUPERVISION PARA LA MIGRACION DEL CENTRO DEDATOS DE BANSEFIConvenioModificatorio ;ContratoS187.08 KPMG, CÁRDENASDOSAL, S.C.2008 22 189/08 TOOLSCONSULTORIA YDESARROLLO DESISTEMAS, S.A. DEC.V.3,500 HORAS DE SOPORTE EN SITIO PARA LASAPLICACIONES DE ORACLE PEOPLESOFTContrato 189.08 TOOLS CONSULTORÍA YDESARROLLO DE SISTEMAS, S.A.DE C.V.2009 1 018/09 CONSULTORIAPROFESIONAL ENSISTEMAS, S.A. DEC.V.2009ADMINISTRACION DE TARJETAS DE DEBITO Contrato S018.09 CONSULTORÍAPROFESIONAL EN SISTEMAS, S.A.DE C.V.2009 2 023/09 IT INTEGRADORES DESISTEMAS, S.A. DEC.V.RUTEO TRANSACCIONAL PARA TARJETAS DE DEBITO Contrato S023.09 IT INTEGRADORES DESISTEMAS, S.A. DE C.V.106/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos Tecnología2009 3 026/09 PROMOCION YOPERACION, S.A. DEC.V.CONEXION INTERBANCARIA DE OPERACION ENCOMERCIOS, CAJEROS AUTOMATICOS, COMPENSACION,LIQUIDACION, NUEVOS DESARROLLOS E IMPLEMENTACIONE NUEVAS REGLAS INTERBANCARIAS EN MEXICO Y ELEXTRANJERO DE LAS TARJETAS BANSEFI EACP´S Y NOBANCARIASConvenioModificatorio ; ContratoS026.09 PROMOCIÓN YOPERACIÓN, S.A DE C.V.2009 4 036/09 METRO NET, S.A. P.I.DE C.V.ACCESO A INTERNET CON UN ANCHO DE BANDA DE2MBPSConvenioModificatorio ; ContratoS036.09 METRONET,S.A.P.I. DEC.V.2009 5 S/N UNIVERSIDADAUTONOMA DENUEVO LEONDESARROLLO Y MANTENIMIENTO DE LOS SISTEMAS DECOMPUTO DE BANSEFIConvenio S.N U.A.N.L. 09Modificatorio2009 6 S/N UNIVERSIDADNACIONALAUTONOMA DEMEXICODOCUMENTACION DE PROCESOS DE TI Contrato S.N UNAM DOCUMENTACIÓN DEPROCESOS DE TI 20092009 7 020/09 TOPTEL, S. DE R.L.DE C.V.CALL CENTER ConvenioModificatorio ; ContratoS020.09 TOPTEL, S. DE R.L. DEC.V.2009 8 046/09 INFORMATICAINTEGRALADMINISTRATIVA,S.A. DE C.V.SERVICIO DE MANTENIMIENTO CORRECTIVO EN SITIOPARA PC'S, IMPRESORAS, SCANNERS, REGULADORES, NO-BREAKS Y REDES, PRESTAMO DE EQUIPO DE COMPUTO EIMPRESIONContrato S046.09 INFORMÁTICAINTEGRAL ADMINISTRATIVA,S.A. DE C.V,.107/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos Tecnología2009 9 044/09 TRANSPORTESBLINDADOS TAMEME,S.A. DE C.VCUSTODIA Y TRASLADO DE VALORES Contrato S044.09 TRANSPORTESBLINDADOS TAMEME, S.A. DEC.V.2009 10 045/09 SOLUCIONESPROFESIONALESEMPRESARIALES POREXPERTOS ENTECNOLOGIASPEXTEC, S.A. DEC.V.SERVICIO DE SOPORTE Y MANTENIMIENTO AContrato S045.09 SPEXTEC, S.A DE C.V.INFRAESTRUCTURA DE COMUNICACIONES, TELEFONIA YCABLEADO ESTRUCTURADO2009 11 033/09 DOC SOLUTIONS DEMEXICO, S.A. DE C.V.SERVICIO DE DIGITALIZACION, ADMINISTRACION, GUARDAY CUSTODIA Y SERVICIOS ADICIONALES DE LOS BILLETESDE DEPOSITO PAGADOSConvenioModificatorio ; Contrato033.09 DOC SOLUTIONS DEMEXICO, S.A. DE C.V.2009 12 047/09 TOTAL SYSTEMSERVICES DEMEXICO, S. A. DE C.V.CONTRATACION DEL SERVICIO DE IMPRESION DEESTADOS DE CUENTAContrato S047.09 TOTAL SYSTEMSERVICES DE MÉXICO, S.A DEC.V. CONTRATO2009 13 037/09 SERVICIO PANAMERICANO DEPROTECCION, S.A.DE C.V.CUSTODIA Y TRASLADO DE VALORES Contrato S037.09 SERVICIOPANAMERICANO DEPROTECCIÓN, S.A. DE C.V.2009 14 034/09 SECURITY ONE, S.A.DE C.V.ATENCION A FALLAS Y MONITOREO DE LAINFRAESTRUCTURA DE SEGURIDAD SOCPara su consulta, favor desolicitar a Recursos Materiales108/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos Tecnología2009 15 S/N UNIVERSIDADNACIONALAUTONOMA DEMEXICOANALISIS DE LAS TECNOLOGIAS DISPONIBLES DETELECOMUNICACIONES EN EL MERCADOContrato S.N UNAM DOCUMENTACIÓN DEPROCESOS DE TI 20092009 16 104/09 INTELIGENSA, S.A. DEC.V.FABRICACION DE TARJETAS PLASTICAS Contrato S104.09 INTELIGENSA, S.A. DEC.V.2009 17 103/09 TOTAL SYSTEMSERVICES DEMEXICO, S. A. DE C.V.PERSONALIZACION Y FULLFILMENT DE PLASTICOS Y CARDCARRIER, ASI COMO DE IMPRESION FIJA Y VARIABLE DEFORMATOSContrato S103.09 TOTAL SYSTEMSERVICES DE MÉXICO, S.A. DEC.V. CONVENIO2009 18 141/09 PROMOCION YOPERACION, S.A. DEC.V.CONEXION INTERBANCARIA DE OPERACION ENCOMERCIOS, CAJEROS AUTOMATICOS, COMPENSACION,LIQUIDACION, NUEVOS DESARROLLOS E IMPLEMENTACIONE NUEVAS REGLAS INTERBANCARIAS EN MEXICO Y ELEXTRANJERO DE LAS TARJETAS BANSEFI EACP´S Y NOBANCARIASContrato S141.09 PROMOCIÓN YOPERACIÓN, S.A. DE C.V.2009 19 145/09 INFORMATICAINTEGRALADMINISTRATIVA,S.A. DE C.V.MANTENIMIENTO CORRECTIVO EN SITIO PARA PC´S,IMPRESORAS, SCANNERS, REGULADORES, NO-BREAK YREDES, MESA DE AYUDA Y PRESTAMO DE EQUIPO DECOMPUTO E IMPRESIONContrato S145.09 INFORMÁTICAINTEGRAL ADMINISTRATIVA, S.ADE C.V.109/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos Tecnología2009 20 158/09 FIDEICOMISO PARA EXTENDER A LASOCIEDAD LOSBENEFICIOS DE LAINFRAESTRUCTURADE LOS MEDIOS DEPAGOELECTRONICOS(FIDEICOMISOF/00185)ADMINISTRADOS DE CORRESPONSALES BANCARIOS Contrato S158.09 FIMPE2009 21 182/09 TOPTEL, S. DE R.L.DE C.V.CALL CENTER Contrato S182.09 TOPTEL, S. DE R.L. DEC.V.2010 1 194/09 SERVICIO PANAMERICANO DEPROTECCION, S.A.DE C.V.2010CUSTODIA Y TRASLADO DE VALORES Contrato S194.09 SERVICIOPANAMERICANO DEPROTECCIÓN, S.A. DE C.V.2010 2 195/09 TRANSPORTES CUSTODIA Y TRASLADO DE VALORES Contrato S195.09 TAMEME, S.A DE C.V.BLINDADOS TAMEME,S.A. DE C.V.2010 3 196/09 TOPTEL, S. DE R.L. CALL CENTER Contrato S196.09 TOPTEL, S. DE R.L. DE110/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos TecnologíaDE C.V. C.V.2010 4 199/09 TOTAL SYSTEMSERVICES DEMEXICO, S.A. DE C.V.IMPRESION DE ESTADOS DE CUENTA Contrato S199.09 TOTAL SYSTEMSERVICES DE MÉXICO, S.A. DEC.V.2010 5 201/09 TOTAL SYSTEMSERVICES DEMEXICO, S.A. DE C.V.PERSONALIZACION Y FULLFILMENT DE TARJETAS Contrato S201.09 TOTAL SYSTEMSERVICES DE MÉXICOS.A. DEC.V.2010 6 202/09 SOLUCIONESPROFESIONALESEMPRESARIALES POREXPERTOS ENTECNOLOGIASPEXTEC, S.A. C.V.SOPORTE Y MANTENIMIENTO A LA INFRAESTRUCTURA DECOMUNICACIONES, TELEFONIA Y CABLEADOESTRUCTURADOConvenio S202.09 SPEXTEC, S.A. DE C.V.Modificatorio; Contrato2010 7 203/09 SECURITY ONE, S.A.DE C.V.SECURIDAD SOC (SECURITY OPERATION CENTER) Contrato S203.09 SECURITY ONE, S.A DEC.V.2010 8 040/10 UNIVERSIDADAUTONOMA DENUEVO LEONDESARROLLO Y MANTENIMIENTO DE LOS SISTEMAS DE Contrato S040.10 U.A.N.L.CÓMPUTO DE BANSEFI2010 9 212/09 PROMOCION YOPERACION, S.A. DEC.V.CONEXION INTERBANCARIA DE OPERACION ENCOMERCIOS, CAJEROS AUTOMATICOS, COMPENSACION,LIQUIDACION, NUEVOS DESARROLLOS E IMPLEMENTACIONDE NUEVAS REGLAS INTERBANCARIAS EN MEXICO YEXTRANJERO, DE LAS TARJETAS BANSEFI, EACPS Y NOConvenioModificatorio; ContratoS212.09 PROMOCIÓN YOPERACIÓN, S.A DE C.V.111/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos TecnologíaBANCARIAS2010 10 224/09 UNINET, S.A. DE C.V. CONEXION FRAME RELAY (BANSEFI-BMV) Contrato S224.09 UNINET, S.A. DE C.V.2010 11 225/09 DOC SOLUTIONS DEMEXICO, S.A. DE C.V.DIGITALIZACION, ADMINISTRACION, GUARDA Y CUSTODIA ContratoDE LOS BILLETES DE DEPOSITO2010 12 241/09 APESA SOFTWARE,S.C.POLIZA DE MANTENIMIENTO Y SOPORTE DEL SISTEMA DEMERCADO DE DINEROContrato S241.09 APESA SOFTWARE, S.ADE C.V.2010 13 247/09 CONSULTORIAPROFESIONAL ENSISTEMAS, S.A. DEC.V.RUTEO TRANSACCIONAL Y ADMINISTRACION DETARJETAS DE DEBITOConvenioModificatorioS247.09 CONSULTORIAPROFESIONAL EN SISTEMAS, S.A.DE C.V. CONVENIOMODIFICATORIO2010 14 008/10 METRO NET, S.A.P.I.DE C.V.INTERNET PARA OFICINAS CORPORATIVAS DE BANSEFI Contrato S008.10 METRO NET S.A.P.I. DEC.V.2010 15 047/10 DINAMICACOMUNICACIÓNINTEGRAL, S.A. DEC.V.IMPRESION Y DISTRIBUCION DE RECIBOSPERSONALIZADOS, ASI COMO IMPRESION DE ETIQUETASPARA EMPACADO Y ENFAJILLADOConvenioModificatorioS047.10 DINAMICACOMUNICACIÓN INTEGRAL S.A.DE.C.V.112/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos Tecnología2010 16 045/10 TELMARK CONTACTLINE, S.A. DE C.V.CALL CENTER ConvenioModificatorio; ContratoS45.10 TELMARK CONTACTLINE2010 17 059/10 SOLENTEC, S.A. DEC.V.CUMPLIMIENTO A LA NORMATIVA DE PREVENCION DE Contrato S59.10 SOLENTEC, S.A. DE C.V.LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO2010 18 DJ-SCC-2C.19-06-2010-89INTELIGENSA, S.A. DEC.V.FABRICACION, ALMACENAJE Y CUSTODIA DE TARJETASPLASTICAS SIN CHIPConvenioModificatorio; Contrato19.06.10 INTELIGENSA, S.A. DEC.V.2010 19 DJ-SCC-2C.19-06-2010-91FIDEICOMISO PARAEXTENDER A LASOCIEDAD LOSBENEFICIOS DE LAINFRAESTRUCTURADE LOS MEDIOS DEPAGOELECTRONICOS(FIDEICOMISOF/00185)DISPERSION DE PROGRAMAS GUBERNAMENTALES Convenio 19.06.2010 FIMPE CONVENIOModificatorio; Contrato2010 20 DJ-SCC-2C.19-06-2010-91.1FIDEICOMISO PARA EXTENDER A LASOCIEDAD LOSBENEFICIOS DE LAINFRAESTRUCTURADESARROLLO DE SISTEMAS DE CORRESPONSALES Contrato 2C19.06.2010 FIMPE113/155

AÑO No. No.CONTRATO2010 21 DJ-SCC-2C.19-06-2010-1222010 22 DJ-SCC-2C.19-06-2010-1412010 23 DJ-SCC-2C.19-06-2010-1422010 24 DJ-SCC-2C.19-06-2010-145RAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos TecnologíaDE LOS MEDIOS DEPAGOELECTRONICOS(FIDEICOMISOF/00185)BSDENTERPRISE, S.A.DE C.V.OPTIMIZACION DEL PROCESO DE ALTAS MASIVAS Contrato 19.06.10 BSD ENTERPRISE, S.ADE C.V.UNIVERSIDAD MANTENIMIENTO DEL SISTEMA DE APOYOS Contrato 19.06.10 U.A.N.L.AUTONOMA DENUEVO LEONSIX SIGMANETWORKS MEXICO,S.A. DE C.V.MEJORA AL CORE BANCARIO (TCB) E IMPLEMENTACION DECHEQUES PROPIA ENTIDAD DE BANSEFIConvenioModificatorio; Contrato19.06.2010 SIXSIGMANETWORKS, S.A. DE C.VSEGUROS BANORTEGENERALI, S.A. DEC.V. GRUPOFINANCIEROBANORTEASEGURAMIENTO DE DINERO Y VALORES Contrato 19.06.2010 SEGUROS BANORTEGENERALLI, S.A DE C.V.114/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos Tecnología2010 25 DJ-SCC-2C.19-06-2010-91.2FIDEICOMISO PARA EXTENDER A LASOCIEDAD LOSBENEFICIOS DE LAINFRAESTRUCTURADE LOS MEDIOS DEPAGOELECTRONICOS(FIDEICOMISOF/00185)OPERACION DE LA PLATAFORMA DE CORRESPONSALES Contrato 19.06.2010 FIMPE CONTRATO2010 26 S/N FONDO DEINFORMACION YDOCUMENTACIONPARA LA INDUSTRIAINFOTECIMPLEMENTACION DE APLICATIVOS Y MEJORAS MAYORES Convenio S.N INFOTEC 2010Modificatorio2010 27 DJ-SCC-2C.19-06-2010-176SOPORTE YCAPACITACION, S.A.DE C.V.IMPLEMENTACION DE UNA SOLUCION DEADMINISTRACION DE IDENTIDADES Y USUARIO UNICOContrato 19.06.2010 SOPORTE YCAPACITACIÓN, S.A. DE C.V.2011 1 DJ-SCC-2C.19-06-MICROSOFTLICENSING, GP2011RENOVACIÓN DEL USO DE LICENCIAS DE SU PROPIEDAD(SISTEMA OPERATIVO WINDOWS)Contrato 19.06.11 MICROSOFTLICENSING, G.P.115/155

AÑO No. No.CONTRATO2011-022011 2 DJ-SCC-2C.19-06-2011-0072011 3 DJ-SCC-2C.19-06-2011-412011 4 DJ-SCC-2C.19-06-2011-462011 5 DJ-SCC-2C.19-06-2011-522011 6 DJ-SCC-2C.19-06-2011-622011 7 DJ-SCC-2C.19-06-2011-106RAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos TecnologíaNORTH AMERICANSOFTWARE, S.A.P.I.DE C.V. YMASNEGOCIO, S. DER.L. DE C.V.REIMPLANTACIÓN DEL ERP PEOPLESOFT DE BANSEFI ConvenioModificatorio; Contrato19.06.11 NORTH AMERICANSOFTWAREUNIVERSIDADAUTÓNOMA DENUEVO LEÓNMANTENIMIENTO CORRECTIVO Y NORMATIVO DE Contrato 19.06.11 U.A.N.L.SISTEMAS PRODUCTIVOS BANSEFIINSTITUTOMEXICANO DETELEMARKETING,S.C.IDENTIFICACIÓN DE FORTALEZAS Y DEBILIDADES DE LOSACTUALES PROVEEDORES DEL SERVICIO DE CALL CENTER.Contrato 19.06.11 INSTITUTO MEXICANODE TELEMARKETING S.C.GRUPO TELELINK,S.A. DE C.V.IMPLANTACIÓN DE APLICATIVOS Y MANTENIMIENTOMAYOR.Contrato 19.06.11 GRUPO TELELINK,S.A.DE C.V.UNIVERSIDADAUTÓNOMA DENUEVO LEÓNMANTENIMIENTO AL SISTEMA DE APOYOS PARA EL Contrato 19.06.11 U.A.N.L. 1CUMPLIMIENTO DE LOS LINEAMIENTOS 2011ESKALIA INTEGRAL,S.C.LICENCIAMIENTO DE LA SOLUCIÓN CORPORATIVA DEPROTECCIÓN CONTRA SOFTWARE MALICIOSO DE BANSEFI(ANTIVIRUS)Contrato 19.06.11 ESKALIA INTEGRALS.C.116/155

AÑO No. No.CONTRATO2011 8 DJ-SCC-2C.19-06-2011-1092012 1 DJ-SCC-2C.19-06-2011-41.12012 2 DJ-SCC-2C.19-06-2012-02RAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos TecnologíaCONSULTORÍAESTRATÉGICA DETECNOLOGÍA DEINFORMACIÓN, S.A.DE C.V.MADURACIÓN DE PROCESOS Y SERVICIOS DE TIC Contrato 19.06.11 CONSULTORÍAESTRATÉGICA DE TECNOLOGÍADE INFORMACIÓN, S.A. DE C.V.UNIVERSIDADAUTÓNOMA DENUEVO LEÓN2012MANTENIMIENTO AL SISTEMA DE APOYOS PARA EL Contrato 19.06.11. U.A.N.L.CUMPLIMIENTO DE LOS LINEAMIENTOS 2012FIDEICOMISO PARA EXTENDER A LASOCIEDAD LOSBENEFICIOS DE LAINFRAESTRUCTURADE LOS MEDIOS DEPAGOELECTRÓNICOS(FIDEICOMISOF/00185)DESARROLLO DE SISTEMAS DE CORRESPONSALES Contrato 19.06.12. FIMPE117/155

AÑO No. No.CONTRATO2012 3 DJ-SCC-2C.19-06-2012-032012 4 DJ-SCC-2C.19-06-2012-082012 5 DJ-SCC-2C.19-06-2012-36RAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos TecnologíaSOLUCIONESPROFESIONALESEMPRESARIALES POREXPERTOS ENTECNOLOGÍASPEXTEC, S.A. DEC.V.ADMINISTRACIÓN, SOPORTE Y MANTENIMIENTOPREVENTIVO Y CORRECTIVO A LA RED INTERNA DECOMUNICACIONES, SEGURIDAD LÓGICA Y CABLEADOESTRUCTURADO UBICADO EN OFICINAS CENTRALES,SUCURSALES, RED DE CAJEROS AUTOMÁTICOS Y EQUIPODE VIDEO-VIGILANCIAContrato 19.06.12 SPEXTEC,S.A. DE C.V.GRUPO TELELINK,S.A. DE C.V.IMPLANTACIÓN DE APLICATIVOS Y MANTENIMIENTOMAYORContrato 19.06.12. TELELINK, S.A. DEC.V.UNIVERSIDADAUTÓNOMA DENUEVO LEÓNMANTENIMIENTO CORRECTIVO Y NORMATIVO DE Contrato 19.06.12 U.A.N.L.SISTEMAS PRODUCTIVOS BANSEFI Y EJECUCIÓN DE LAMIGRACIÓN DE COMPONENTES APPBUILDER118/155

Contratos con Créditos Externos de TI 2007 a 2012AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos con Créditos Externos2007 1 S/N ANALITICACONSULTORESASOCIADOS, S.C.2007EVALUACION FINAL DEL PROYECTO DE FORTALECIMIENTODEL SECTOR DE ENTIDADES DEL SISTEMA DE AHORRO YCREDITO POPULARPara su consulta, favor desolicitar a Recursos Materiales2007 2 S/N ANALITICACONSULTORESASOCIADOS, S.C.ACTIVIDADES ADICIONALES A LA EVALUACION FINAL DELPROYECTO DE FORTALECIMIENTO DEL SECTOR DEENTIDADES DEL SISTEMA DE AHORRO Y CREDITOPOPULARContrato ANALÍTICA CONSULTORESASOCIADOS 2, ANEXO 12007 3 S/N ATOS ORIGIN ITSERVICES MEXICOS.A.DE C.V.CENTRO DE PROCESAMIENTO DE DATOS PARA EL SECTORDE AHORRO Y CREDITO POPULARContrato ATOS ORIGIN IT SERVICESMÉXICO, S.A. DE C.V. 20072007 4 S/N BUSINESS OBJECTSDE MEXICO, S. DE R.L. DE C.V.RENOVACION DE LOS SERVICIOS DE MANTENIMIENTO DELAS LICENCIAS DE BUSINESS OBJECTS, PARA ELDESARROLLO DEL DATAWAREHOUSE DE LA PLATAFORMATECNOLOGICA DEL SACPContrato BUSINESS OBJECTS DE MÉXICO S.DE R.L. DE C.V.2007 5 S/N CAPA CUATRO, S.A.DE C.V.PROYECTO: SOPORTE A CITRIX PRESENTATION SERVER ENBANSEFI, PARA PROBLEMAS DE IMPRESION EN SUCURSALESRequisición CAPA CUATRO S.A DE C.V.80082007 6 S/N CITRIX SYSTEMS INC PROYECTO: ACTUALIZACION DE VERSION DE 2800 Contrato CITRYX SYSTEM, INC.LICENCIAS CITRIX, PARA EL DESARROLLO DE LAPLATAFORMA TECNOLOGICA DEL SACP119/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos con Créditos Externos2007 7 S/N CONSULTORIAINTEGRAL ENMANEJO DEAPLICACIONES, S. DER.L. DE C.V.PROYECTO: CONTRATACION DEL SERVICIO DE SOPORTEEN SITIOContrato CONSULTORÍA INTEGRAL ENMANEJO DE APLICACIONES, S.DE R.L. DE C.V.2007 8 S/N DELOITTE (GALAZ,YAMAZAKI, RUIZURQUIZA, S.C.)PROYECTO: ACTUALIZACION DEL MODELO DE NEGOCIODEL AREA DE TECNOLOGIA DE LA INFORMACIONContrato GALAZ, YAMAZAKI, RUIZURQUIZA, S.C. 20072007 9 S/N GETRONICS MEXICO,S.A. DE C.V.PROYECTO: CONSTRUCCION E IMPLEMENTACION DEMEJORAS A LA APLICACION DE MEDIOS DE PAGO DE LAPLATAFORMA TECNOLOGICA DEL SACP, EN LOSAPLICATIVOS SIA Y SATRequisición GETRONICS MÉXICO, 2007-18053,FormatoCaas ysolicitud2007 10 S/N GETRONICS MEXICO,S.A. DE C.V.PROYECTO: SERVICIOS DE CASH BACK EN EL APLICATIVODE TARJETAS DE LA PLATAFORMA TECNOLOGICA DELSACPRequisicione GETRONICS MÉXICO, 2007-2s 80542007 11 S/N INFORMATICAINTEGRALADMINISTRATIVA,S.A. DE C.V.PROYECTO: OPERACIÓN Y SOPORTE TECNOLÓGICO PARAEL SECTOR DE AHORRO Y CREDITO POPULARPara su consulta, favor desolicitar a Recursos Materiales2007 12 S/N IPSE TECNOLOGIA,S.A. DE C.V.PROYECTO: SERVICIOS DE MIGRACION DE BASE DE DATOSSQL SERVER, HACIA EL ENTORNO TCB UTILIZANDO UDBDB25IPSE TECNOLOGÍA, S.A DE C.V.Requisiciones (8085) y 2120/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos con Créditos Externossolicitudes.2007 13 S/N MARKET ANALYSIS &TECHNOLOGY, S.A.DE C.V.PROYECTO: ACTUALIZACION DE VERSION DE LASLICENCIAS DE BANCWARE Y RENOVACION EN 2007 DE LOSSERVICIOS DE SOPORTE TECNICO (MANTENIMIENTO),PARA EL DESARROLLO DE LA PLATAFORMA TECNOLOGICADEL SACPContrato MARKET, ANALYSIS ANDTECHNOLOGY, 012007 14 S/N ORACLE DE MEXICO,SA DE CVPRESTACION DE SERVICIOS DE SOPORTE TECNICO(MANTENIMIENTO) EJERCICIO 2007, DE LAS LICENCIAS DELSOFTWARE PEOPLESOFTConvenioModificatorio; ContratoORACLE DE MÉXICO, S.A. DEC.V 20082007 15 S/N SONDA-PISSA, S.A.DE C.V.SEVICIO DE OPERACIÓN Y SOPORTE TECNOLOGICOS Contrato2007 16 S/N STERLINGCOMMERCE MEXICO,S.A. DE C.V.PROYECTO: RENOVACIÓN DEL MANTENIMIENTO DELICENCIAS DE CONNECT DIRECT-WINDOWS SERVERCONNECT SELECT FOR WINDOWS, CONNECT DIRECT FOROS/390 USAGE BASE SERVER Y CONNECT DIRECT UNIXUSAGE BASE SERVER (TCP/IP & SNA), PARA LACONTINUIDAD DEL PROYECTO DE MEDIOS DE PAGOCOMO PARTE DE LA PLATAFORMA TECNOLÓGICA DELSECTOR DE AHORRO Y CRÉDITO POPULARRequisiciones 2058 y8114STERLING COMMERCE MÉXICO,S.A DE C.V.2007 17 S/N SUNGARDLATINOAMERICA,PROYECTO: ANALISIS DE IMPACTO AL NEGOCIO(APLICATIVO)Contrato SUNGARD LATINOAMERICA S.A.DE C.V. 2007121/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos con Créditos ExternosS.A. DE C.V2008 18 S/N GLOBALCONSULTINGPROFESSIONALS, S.A.DE C.V.2008ASEGURAMIENTO Y CERTIFICACION AL PERIMETRO DELCENTRO DE DATOSContrato GLOBAL CONSULTINGPROFESSIONAL, 012008 19 S/N HERGO SOLUCIONESEMPRESARIALES, S.A.DE C.V.PROYECTO: ADQUISICION DE SERVICIOS DEADMINISTRACION Y CONTROL DE PERSONAL A TRAVES DEOUTSOURCINGConveniomodificatorioHERGO SOLUCIONESEMPRESARIALES,20082008 20 S/N LEBRIJA ALVAREZ YCOMPAÑÍA, S.C.AUDITORIA EXTERNA A LOS ESTADOS FINANCIEROS DELPROYECTO DE FORTALECIMIENTO AL SECTOR DE AHORROY CREDITO POPULAR Y FINANZAS RURALES (SEGUNDAFASE) CONTRATO 05-BIRF/07 PRESTAMO 7240-MEContrato LEBRIJA ÁLVAREZ Y COMPAÑÍA,S.C. 2008 (20)2008 21 S/N MARKET ANALYSIS &TECHNOLOGY, S.A.DE C.V.PROYECTO: SOPORTE TECNICO Y MANTENIMIENTO A LASLICENCIAS BANCWARE, PARA EL DESARROLLO DE LAPLATAFORMA TECNOLOGICA DEL SACPContrato MARKET ANALYSIS &TECHNOLOGY, 022008 22 S/N ORACLE DE MEXICO,SA DE CVPRESTACION DE SERVICIOS DE SOPORTE TECNICO(MANTENIMIENTO) EJERCICIO 2008, DE LAS LICENCIAS DELSOFTWARE PEOPLESOFTConvenioModificatorio; ContratoORACLE DE MÉXICO, S.A. DEC.V 2008122/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos con Créditos Externos2008 23 S/N SIXSIGMA NETWORKSMEXICO, S.A. DE C.V.CENTRO DE DATOS Y OPERACIÓN DE APLICACIONES ConvenioModificatorio; ContratoSIXSIGMA NETWORKS, S.A. DEC.V 20082008 24 S/N SONDA-PISSA, S.A.DE C.V.SEVICIO DE SOPORTE TECNICO Y MANTENIMIENTO DE LAS Contrato SONDA PISSA, 02-2007LICENCIAS DEL SOFTWARE CONTROL-M Y CONTROL-R2008 25 S/N TEMENOS (NL) BV PROYECTO: AMPLIACION DE LA LICENCIA DE USO DEL SOFTWARE TEMENOS COREBANKING PARA TIPOS DEUSUARIOS DIFERENTES AL SECTOR DE AHORRO Y CREDITOPOPULARContrato TEMENOS BV 20082009 26 PEDIDO NO.6160AQUA INTERACTIVE,S. DE R.L. DE C.V.2009CURSO E LEARNING "BIDES PARA SUCURSALES" Para su consulta, favor desolicitar a Recursos MaterialesCOMPUTRAIN, S.A.DE C.V.PROYECTO: CAPACITACION SOBRE LA METODOLOGIA DE Acta de fallo COMPUTRAIN, S.A DE C.V. 2009EVALUACION DE PROYECTOS VAL IT DEL BANSEFI2009 27 BANSEFI/BM/4301-S-026/092009 28 BANSEFI/BM/4301-S-028/09 OKESTRATEGIA INTEGRAL ENSOLUCIONES, S.A. DEC.V.IMPLEMENTACION DE INTERFASE SPEI Y T24 Contrato Contrato EIS (28)2009 29 S/N EXPERIAN DEMEXICO, S. DE R. L.DE C.V.PROYECTO: SISTEMA DE DETECCION Y PREVENCION DEOPERACIONES DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTOAL TERRORISMO PARA EL SECTOR DE SACPRequisición EXPERIAN DE MÉXICO, S. DE R.L.DE C.V. 2009123/155

AÑO No. No.CONTRATO2009 30 BANSEFI/BM/025/09 ok2009 31 PEDIDO NO.64452009 32 BANSEFI/BM/018/092009 33 BANSEFI/BM/024/092009 34 BANSEFI/BM/4301-C-4301-NC-4301-S-4301-NC-016/09RAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos con Créditos ExternosGLOBALCONSULTINGPROFESSIONALS, S.A.DE C.V.ASEGURAMIENTO Y CERTIFICACION AL PERIMETRO DELCENTRO DE DATOSDatosproveedor;Acta de fallo;Acta delComitéTecnologíaGLOBAL CONSULTINGPROFESSIONAL, 02GONET MEXICO, S.A.DE C.V.MODIFICACIONES A LOS SISTEMAS DE MEDIOS DE PAGO A Pedido GONET MÉXICO, S.A DE C.V.EFECTO DE CUMPLIR CON LA CIRCULAR 24/2009 EMTIDAPOR BANCO DE MEXICOHEWLETT PACKARDMEXICO, S DE R L DEC VSERVICIOS RELATIVOS A LA PARTIDA 1, "ESTACIONES DETRABAJO, LAPTOPS, ESTACIONES PARA DISEÑO GRAFICO,MONITORES, DISCOS DUROS PORTATILES Y UPSREGULADORES" DEL PROYECTO DE RENOVACION DELEQUIPAMIENTO TECNOLOGICO DE BANSEFIContrato HEWLETT PACKARD Contrato(32)ILKOS, S.A. DE C.V. PROYECTO: DESARROLLO DE UN SISTEMA PARA LAADMINISTRACION DE ESTADOS DE CUENTA DE LOSPRODUCTOS BANCARIOS QUE OFRECE BANSEFIContrato CONTRATO FIRMADO ILKOS(33)INTERCONECTA, S.A.DE C.V.SERVICIOS RELATIVOS A LA PARTIDA 3, "SERVICIOSADMINISTRADOS DE MESA DE AYUDA" DEL PROYECTO DERENOVACION DEL EQUIPAMIENTO TECNOLOGICO DEBANSEFIContrato DJ-SCC-2C-19-06-2009-206-BISS INTERCONECTA, S.A. DEC.V (34)124/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos con Créditos Externos2009 35 S/N KPMG CARDENASDOSAL, S.C.DICTAMINACION DE LOS ESTADOS FINANCIEROS DELPROGRAMA DE FORTALECIMIENTO AL SECTOR DEAHORRO Y CREDITO POPULAR Y FINANZAS RURALES(SEGUNDA FASE), PRESTAMO 7240-ME, CONTRATO 03-BIRF/08Requisición KPMG CÁRDENAS DOSAL, 012003 y 1solicitud2009 36 S/N KPMG CARDENASDOSAL, S.C.DICTAMINACION DE LOS ESTADOS FINANCIEROS DELPROGRAMA DE FORTALECIMIENTO AL SECTOR DEAHORRO Y CREDITO POPULAR Y MICROFINANZASRURALES (PRIMERA FASE EXTENSION), PRESTAMO 7438-ME, CONTRATO 08-BIRF/08Contrato KPMG CARDENAS DOSAL SC 15BIRF-08 2009 (36)2009 37 S/N SIXSIGMA NETWORKSMEXICO, S.A. DE C.V.OFICINA ALTERNATIVA PARA CONTINUIDAD DEL NEGOCIO Contrato SIXSIGMA NETWORKS (KIO)Contrato Oficina Alternativa(37)2010 38 DJ-SCC-2C-19-06-2010-151OKGLOBALCONSULTINGPROFESSIONALS, S.A.DE C.V.2010PROYECTO: ASEGURAMIENTO Y RECERTIFICACION DEL Contrato Contrato GCP Global (38)PERIMETRO DEL CENTRO DE DATOS DE BANSEFI125/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos con Créditos Externos2010 39 07-BIRF/09 KPMG CARDENASDOSAL, S.C.DICTAMINACION DE LOS ESTADOS FINANCIEROS DELPROGRAMA DE FORTALECIMIENTO AL SECTOR DEAHORRO Y CREDITO POPULAR Y MICROFINANZASRURALES (PRIMERA FASE EXTENSION FASE II), PRESTAMO7438-ME, CONTRATO 07-BIRF/09Requisición KPMG CÁRDENAS DOSAL, 022011 y 1solicitud2010 40 S/N LEONARDO SHAPIROSHTEREMBERGPROYECTO: REALIZACION DE UN ESTUDIO DE MERCADOSOLICITADO POR BANCO MUNDIAL, PARA IDENTIFICARLOS COSTOS E INSUMOS Y SERVICIOS ADICIONALES PARAEL CENTRO DE DATOS DE BANSEFIPara su consulta, favor desolicitar a Recursos MaterialesMAQUINASINFORMACION YTECNOLOGIAAVANZADA, S.A. DEC.V.PROYECTO: ADQUISICION DE SERVICIOS ADMINISTRADOSDE DIGITALIZACION E IMPRESIÓN DEL BANSEFI, PARTIDA 2"SERVICIOS ADMINISTRADOS DE IMPRESION"Contrato Contrato Máquinas Informacióny Tecnología Avanzada (41)MICROFORMAS, S.A.DE C.V.PROYECTO: ADQUISICION DE SERVICIOS ADMINISTRADOSDE DIGITALIZACION E IMPRESIÓN DEL BANSEFI, PARTIDA 1"SERVICIOS ADMINISTRADOS DE DIGITALIZACION"Contrato Contrato Microformas SA deCV1 (42)2010 41 BANSEFI/BM/4301-NC-002/102010 42 BANSEFI/BM/4301-NC-001/102010 43 BANSEFI/BM/4301-S-003/10SWEN SOFTARE &CONSULTING, S.C.PROYECTO: CONTRATACION DE LOS SERVICIOS DE Contrato Contrato SWEN (43)MANTENIMIENTO DE T24 DEL BANSEFI2010 44 DJ-SCC-2C.19-06-2010-152UNINET, S.A. DE C.V. PROYECTO: SERVICIO INTEGRAL ADMINISTRADO DE REDPRIVADA VIRTUAL TIPO MPLS PARA EL BANSEFIContrato CONTRATO UNINET FIRMADO(44)126/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos con Créditos Externos2011 45 04-BIRF/10 KPMG CARDENASDOSAL, S.C.2011DICTAMINACION DE LOS ESTADOS FINANCIEROS DEL PROGRAMA DE FORTALECIMIENTO AL SECTOR DEAHORRO Y CREDITO POPULAR Y MICROFINANZASRURALES (PRIMERA EXTENSION A LA FASE II), PRESTAMO7438-ME, CONTRATO 04-BIRF/10Contrato CONTRATO No 04-BIRF-10 (45)2011 46 05-BIRF/10 KPMG CARDENASDOSAL, S.C.DICTAMINACION DE LOS ESTADOS FINANCIEROS DEL PROGRAMA DE FORTALECIMIENTO AL SECTOR DEAHORRO Y CREDITO POPULAR Y MICROFINANZASRURALES (SEGUNDA EXTENSION A LA FASE II), PRESTAMO7592-MX, CONTRATO 05-BIRF/10Contrato CONTRATO No 05-BIRF-10 (46)2011 47 DJ-SCC-12.19-06-2011-81ESTRATEGIAINTEGRAL ENSOLUCIONES, S.A. DEC.V.PROYECTO DE ORQUESTADOR DE SERVICIOS PARA ABONOY CARGO SPEIContrato ESTRATEGIA INTEGRAL ENSOLUCIONES, 02-20092012 48 01/BIRF/11 DE LA PAZ,COSTEMALLE-DFK,S.C.2012DICTAMINACIÓN DE LOS ESTADOS FINANCIEROS DEL “PROGRAMA DE FORTALECIMIENTO AL SECTOR DEAHORRO Y CRÉDITO POPULAR Y MICROFINANZASRURALES, 2ª FASE, PRIMERA EXTENSIÓN”Contrato CONTRATO 01-BIRF-11 (48)127/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos con Créditos Externos2012 49 02/BIRF/11 DE LA PAZ,COSTEMALLE-DFK,S.C.DICTAMINACIÓN DE LOS ESTADOS FINANCIEROS DEL “PROGRAMA DE FORTALECIMIENTO AL SECTOR DEAHORRO Y CRÉDITO POPULAR Y MICROFINANZASRURALES, 2ª FASE, SEGUNDA EXTENSIÓN”Contrato CONTRATO 02-BIRF-11 (49)2012 50 DJ-SCC-2C.19-06-2012-61BCONNECTSERVICES, S.A. deC.V.“ADQUISICIÓN DE UN SERVICIO ADMINISTRADO DE MESADE AYUDA DE CORRESPONSALÍAS BANCARIAS (MESAS DESERVICIO – CONTACT CENTER) PARA EL BANCO DELAHORRO NACIONAL Y SERVICIOS FINANCIEROS S.N.C.,INSTITUCIÓN DE BANCA DE DESARROLLO (BANSEFI)”Contrato CONTRATO FIRMADOBCONNECT SIN ANEXOS2012 51 DJ-SCC-2C.19-06-2012-62STALLUMCONSULTORES, S.C."ADQUISICIÓN DE UN DESARROLLO DE PROCESOS DEEXTRACCIÓN DE INFORMACIÓN PARA COMPROBANTES DEENTIDADES TCB PARA EL BANCO DEL AHORRO NACIONALY SERVICIOS FINANCIEROS S.N.C. INSTITUCIÓN DE BANCADE DESARROLLO (BANSEFI)"Contrato CONTRATO FIRMADOSATALLUM TCB (51)2012 52 DJ-SCC-2C.19-06-2012-66STALLUMCONSULTORES, S.C.“ADQUISICIÓN DE UN DESARROLLO, IMPLANTACIÓN YPUESTA EN PRODUCCIÓN DE LA APLICACIÓN DE ESTADOSDE CUENTA 2.0., PARA EL BANCO DEL AHORRO NACIONALY SERVICIOS FINANCIEROS S.N.C. INSTITUCIÓN DE BANCADE DESARROLLO (BANSEFI)"Acta de fallo STALLUMCONSULTORES.ADQUISICIÓN DEUN DESARROLLOIMPLANTACIÓN Y PUESTA ENPRODUCCIÓN DE LAAPLICACIÓNDE ESTADOS DECUENTA128/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOContratos con Créditos Externos2012 53 DJ-SCC-2C.19-06-2012-69ESTRATEGIAINTEGRAL ENSOLUCIONES, S.A. DEC.V.“ADQUISICIÓN DE UN MOBILE PHONE BANKING – PAGOMÓVIL PARA EL BANCO DEL AHORRO NACIONAL YSERVICIOS FINANCIEROS S.N.C. INSTITUCIÓN DE BANCADE DESARROLLO (BANSEFI)”Contrato CONTRATO FIRMADOESTRATEGIA INTEGRAL (53)2012 54 DJ-SCC-2C.19-06-2012-89 OKGLOBALCONSULTINGPROFESSIONALS, S.A.DE C.V.“MANTENIMIENTO DE CERTIFICACIÓN SOBRE ELPERÍMETRO DEL CENTRO DE DATOS BANSEFI”Autorización GLOBAL CONSULTING PROF, 04yRequisición20972004 55 S/N LIBROS FORÁNEOS,S.A. DE C.V.RED DE COMUNICACIONES Contrato CONTRATO LIBROS FORANEOS(GLOBALSAT)2007 56 DJ-SCC-2C-19-06-2006-130-BISIBM DE MEXICO,COMERCIALIZACIÓNY SERVICIOS SA DECVDISEÑO, FABRICACIÓN, SISTEMA DE INFORMACIÓN Contrato DJ-SCC-2C-19-06-2006-130-BIS IBM DE MÉXICO,COMERCIALIZACIÓN YSERVICIOS, ANEXO 1129/155

PEDIDOS TIAÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOPEDIDOS20081 3559 OPENTEC, S.A. DE2008C.V. (Capacitación)SERVICIO DE CAPACITACIÓN EN LÍNEA E-LEARNING A Pedido PEDIDO 3559TRAVES DE LA PLATAFORMA MENTOR LMX PARA 20082 3615 INFORMACIÓN2008SEGURA, S.A. DE C.V.ACTUALIZACIÓN, MANTENIMIENTO Y SOPORTE DE Pedido PEDIDO 3615SOLUCIÓN EXISTENTE DE LAS LICENCIAS SYMANTECENDPOINT PROTECTION 11.0 EN SU ÚLTIMA VERSIÓN.3 3691 SOPORTE YREPARACIÓN DEL SERVIDOR DE RESPALDOS Pedido PEDIDO 36912008OPERACIONES, S.A.DE C.V.4 4083 TI ALIANZAS2008ESTRATÉGICAS, S.A.DE C.V.SERVICIOS DE ESPECIALISTAS MAINFRAME DE LAPedido PEDIDO 4083PLATAFORMA TECNOLÓGICA DEL SACP5 3223 HERMELINDA2008RODRÍGUEZCASTELÁNSELLO AUTOENTINTABLE PARA LA DGA DE TECNOLOGÍA YOPERACIÓNPara su consulta, favor desolicitar a Recursos Materiales6 3222 ORNELLA ERÉNDIRA2008MONCAYOVICHICONTTITARJETAS DE PRESENTACIÓN DE XAVIER FAZ DE LOSSANTOSDocumento ASIGNACIÓN 3222deasignación130/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADONOMBRE DEL ARCHIVOPEDIDOS7 3555 ORNELLA ERÉNDIRA2008MONCAYOVICHICONTTITARJETAS DE PRESENTACIÓN DE GONZALO TAPIA Para su consulta, favor desolicitar a Recursos Materiales8 3683 AVENSA, S.A. DE C.V. CARTUCHO DE RESPALDO HP DLT-IV 20/40/70/80 GB2008C-5141FPara su consulta, favor desolicitar a Recursos Materiales9 3712 GRUPO DECONSULTORES EN2008INTEGRACIÓN DEPROCESOS YSISTEMAS, S.C.RECONFIGURACIÓN Y AUTOMATIZACIÓN DEL SERVIDORDE CORREO INSTITUCIONALDocumento ASIGNACIÓN 3712deasignación10 3763 SOPORTE YOPERACIONES, S.A.2008DE C.V.MÓDULO DE MEMORIA MARCA KINGSTON 512MB ECCPARA HP/COMPAQ 127006-031:128279-B21:159 KTCPRL133/512, INCLUYE INSTALACIÓN Y PRUEBA EN ELSERVIDOR DEL SITE.Documento ASIGNACIÓN 3763deasignación11 3824 NOVAMEDIA, S.A. DE2008C.V.SERVICIOS PROFESIONALES PARA LA INSTALACIÓN DEPOWER PATH EN UN SERVIDOR WINDOWSDocumento ASIGNACIÓN 3824deasignación12 3825 SERVICIOS2008ADMINISTRADOS DETI, S.A. DE C.V.ADQUISICIÓN DE UN DRIVE CON SERVICIOS DE INGENIEROEN SITIO DE SERVIDOR HP-COMPAQ PROLIANT DL580 G2Documento ASIGNACIÓN 3825deasignación13 3833 SOPORTE Y2008OPERACIONES, S.A.DE C.V.DRIVE 146.8 GB UNIVERSAL HOT-PLUG ULTRA 320 SCSIHARD DRIVE-15,000 RPM, 1 INCH HEIGHT (OPTION347708-B22) INCLUYENDO INGENIERO EN SITIODocumento ASIGNACIÓN 3833deasignación131/155

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADOPEDIDOS14 3878 SOPORTE Y2008OPERACIONES, S.A.DE C.V.CARTUCHO DE RESPALDO CARTUCHO CARTRIDGE DlTAPE40/70 (7A) 80 GBDocumentodeasignación2009GRAPHIC EXPRESS,2009 1 4729BILLETES CON LAS SERIES K, V,Y PedidoS.A DE C.VCONTRATACIÓN DE SERVICIO DE CAPACITACIÓN EN LÍNEA2009 2 4730 OPENTEC, S.A DE C.VPedidoCON EL SISTEMA MENTOR LMS.R.R. DONNELLEY DE2009 3 4774 MÉXICO, S. DE R.L.DE C.V.RECIBO PAGO DE APOYOS DEL PROGRAMA DEPedidoDESARROLLO HUMANO OPORTUNIDADESR.R. DONNELLEY DE2009 4 4775 MÉXICO, S. DE R.L.DE C.V.RECIBO PAGO DIRECTO VIVIR MEJOR, RECIBO ADULTOSPedidoMAYORESCT CORPORATION2009 5 4776SYSTEMNOTIFICACIÓN AL ÁREA JURÍDICA DE BANSEFI DECUALQUIER REQUERIMIENTO QUE HAGA EL GOBIERNO DELOS ESTADOS UNIDOS DE NORTEAMÉRICADocumentodeasignaciónR.R. DONNELLEY DE2009 6 4777 MÉXICO, S. DE R.L.DE C.V.SERVICIO DE IMPRESIÓN DE RECIBOS EN LA MODALIDADPedidoDE PAGO DIRECTO132/155NOMBRE DEL ARCHIVOASIGNACIÓN 3878PEDIDO 4729.GRAPHIC EXPRESS,S.A DE C.V.PEDIDO 4730.OPENTEC, S.A. DEC.V.PEDIDO 4774.R. R. DONNELLEYDE MÉXICO. S. DE R.L. DE C.V.PEDIDO 4775 R. R. DONNELLEYDE MÉXICO. S. DE R.L. DPEDIDO 4776.CT CORPORATIONSYSTEMPEDIDO 4777.R.R. DONELLEY DEMÉXICOS. DE R.L. DE C.V.

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADOPEDIDOSINTELIGENSA, S.A. DE2009 7 4784C.V.PERSONALIZACIÓN CON INDENTADO Y CODIFICACIÓN DEPedidoBANDA MAGNÉTICA,2009 8 4818 MARIO SOLÍS RUIZ SELLOS AUTOENTINTABLES PedidoR.R. DONNELLEY DE2009 9 4819 MÉXICO, S. DE R.L.DE C.V.IMPRESIÓN DE RECIBOS PERSONALIZADOS Y ETIQUETASPARA LA ENTREGA DE APOYOS ECONÓMICOS, ASÍ COMOCLASIFICACIÓN, ENFAJILLADO Y EMPACADO POR RECIBO Pedido(ABONO EN CUENTA)POR RECIBO (PAGO DIRECTO)SERVICIOSPROFESIONALES DE2009 10 4837IMPRESIÓN, S.A. DEC.V.CARD CARRIER, CARD CARRIER, IMPRESIONES CARTA,PedidoIMPRESIONES ACUSE DE RECIBO, IMPRESIONES DEL CERMPROSPECTIVAINFORMÁTICA Y2009 11 4993ADMINISTRATIVA,S.A. DE C.V.REVISIÓN DE UNA MUESTRA REPRESENTATIVA DELMATERIAL DE RESPALDO HISTÓRICO DE BASES DE DATOS PedidoDE BANSEFI RECIBIDO DEL PROVEEDOR ATOS ORIGINJAIME MEJORADA2009 12 5000TARJETAS DE PRESENTACIÓN PedidoBARRANCOINFORMACIÓN2009 13 5001SEGURA, S.A DE C.VRENOVACIÓN DEL MANTENIMIENTO Y SOPORTE DE LASPedidoLICENCIAS SYMANTEC MULTI-PROTECTION133/155NOMBRE DEL ARCHIVOPEDIDO 4784 INTELIGENSA, S.A.DE C.V.PEDIDO 4818 MARIO SOLÍSRUIZPEDIDO 4819.R.R. DONELLEY DEMÉXICOS. DE R.L. DPEDIDO 4837.SERVICIOSPROFESIONALES DE IMPRESIÓN,S.A DE4 C.V.PEDIDO 4993 PROSPECTIVAINFORMÁTICA YADMINISTRATIVA, S.A.DE C.V.PEDIDO 5000.JAIME MEJORADABARRANCOPEDIDO 5001. INFORMACIÓNSEGURA S.A DE C.V.

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADOPEDIDOSEMPAQUE PARA 7 SERVIDORES EN UNA CAJA DE CARTÓN2009 14 5007 BAR-COS, S.A DE C.V CORRUGADO, MANIOBRAS DE CARGA Y ACOMODO EN PedidoCAJA TRAILER2009 15 5008 INTELI S.C IMPORTACIÓN DEL CURSO FUNDAMENTOS ITIL V3.0 PedidoJAIME MEJORADA2009 16 5037BARRANCOTARJETAS DE PRESENTACIÓN PARA ING. GUILLERMO A.PedidoHUITRON, LIC. CARLOS A. CABALLERO LUENGASOPERADORA OMX ,2009 17 5137S.A DE C.VIMPRESIÓN DE RECIBOS DEL PROGRAMA PILOTOPedidoOPORTUNIDADESSELLO AUTOENTINTABLE PARA LA SUBDIRECCION DE2009 18 5165 MARIO SOLÍS RUIZ INVESTIGACIÓN Y EVALUACIÓN TECNOLÓGICA, GERENCIA PedidoDE SERVICIOS MÉDICOSJAIME MEJORADA2009 19 5194BARRANCOTARJETAS DE PRESENTACIÓN PARA ING. LUIS FERNANDOPedidoALVIDREZTOTAL SYSTEM2009 20 5199 SERVICES DEMÉXICO, S.A. DE C.V.ELABORACIÓN DE CARD CARRIER Y SOBRES ESTÁNDARPedidoBLANCOGRAPHIC EXPRESS,2009 21 5429S.A DE C.VBILLETE DE DEPOSITO SERIES "S", "N" URBANO "N"PedidoFORÁNEO "N" CON 2 COPIAS "V" SIN COPIAS "Y" SIN COPIAOPERADORA OMX ,2009 22 5518S.A DE C.VFORMATOS POR MEDIO DE IMPRESIÓN FIJA DELPedidoCLAUSULADO DEL PRODUCTO DEBICUENTA134/155NOMBRE DEL ARCHIVOPEDIDO 5007.BAR-COS, S.A DEC.V.PEDIDO 5008.INTELI S.C.PEDIDO 5037.JAIME MEJORADABARRANCOPEDIDO 5137.OPERADORAOMX, S.A. DE C.V.PEDIDO 5165.MARIO SOLÍS RUÍZPEDIDO 5194 JAIME MEJORADABARRANCOPEDIDO 5199.TOTAL SYSTEMSERVICES DE MEXICO, S.A DEC.V.PEDIDO 5429.GRAPHIC EXPRESSS.A DE C.V.PEDIDO 5518.GRAPHIC EXPRESS,S.A DE C.V.

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADOPEDIDOSJAIME MEJORADA2009 23 5586BARRANCOTARJETAS DE PRESENTACIÓN PARA J. JOEL CABRERAPedidoSÁNCHEZTOTAL SYSTEM2009 24 5590 SERVICES DEMÉXICO, S.A. DE C.V.FORMATOS IMPRESOS EN DOS HOJAS, DOBLE CARTA (4PedidoHOJAS)LUCERO TORRESLICONA Y/O2009 25 5666COMERCIALIZADORASUMADETECTOR DE BILLETES FALSOS CON CONTADORA DEPedidoBILLETESMETRO NET S.A.P.I.,2009 26 5782DE C.V.CONTRATACIÓN DE LOS SERVICIOS DE ACCESO APedidoINTERNET CON UN ANCHO DE BANDA DE 2 MBPSANÁLISIS FORENSE DE EQUIPO DE COMPUTO Y2009 27 5799 IQSEC, S.A. DE C.V. TELECOMUNICACIONES EN LA DIRECCIÓN DEPedidoOPERACIONESGRAPHIC EXPRESS,2009 28 5800FORMATO DE CERTIFICADO DE DEPOSITO PedidoS.A DE C.VRADIO SHACK DE2009 29 5946GRABADORA DIGITAL USB ICD PLATA PedidoMÉXICO, S.A. DE C.V.TOTAL SYSTEM2009 30 6062 SERVICES DEMÉXICO, S.A. DE C.V.IMPRESIÓN EN UNA HOJA BOND DE 75 GRS. ANVERSO YPedidoREVERSO A UNA SOLA TINTA135/155NOMBRE DEL ARCHIVOPEDIDO 5586 JAIME MEJORADABARRANCOPEDIDO 5590 TOTAL SYSTEMSERVICES DE MEXICO, S.A DEC.V.PEDIDO 5666.LUCERO TORRESLICONA Y COMERCIALIZADORASUMAPEDIDO 5782 METRO NETS.A.P.I. DE C.V.PEDIDO 5799.IQSEC S.A DE C.V.PEDIDO 5800.GRAPHIC EXPRESS,S.A. DE C.V.PEDIDO 5946 RADIO SHACK DEMEXICO S.A. DE C.V.PEDIDO 6062 TOTAL SYSTEMSERVICES DE MEXICO, S.A DEC.V.

AÑO No. No.CONTRATORAZÓN SOCIAL OBJETODOCUMENTODIGITALIZADOPEDIDOSGRAPHIC EXPRESS,2009 31 6064BILLETES DE DEPÓSITO DE LAS SERIES "Y" Y "N" SIN COPIA PedidoS.A DE C.VAQUA INTERACTIVE,2009 32 6106CURSO DE E-LEARNING IKE PARA SUCURSALES DE BANSEFI PedidoS. DE R.L. DE C.V.AQUA INTERACTIVE,2009 33 6107S. DE R.L. DE C.V.CURSO DE E-LEARNING "PROGRAMASPedidoESPECIALES/ADULTOS MAYORES"2011ORACLE DE MÉXICO,2011 1 8544S.A. DE C.V.SERVICIO DE MANTENIMIENTO Y LICENCIAS WEB LOGICPedidoPARA EL SISTEMA SPEI QUE OPERA LA TESORERIAORACLE DE MÉXICO,2011 2 8581S.A. DE C.V.SERVICIO DE MANTENIMIENTO Y LICENCIAS WEB LOGICPARA EL SISTEMA SPEI QUE OPERA LA DIRECCIÓN DE AsignaciónRIESGOSJAIME MEJORADA2011 3 8587TARJETAS ESQUELA AsignaciónBARRANCOCONTRATACION DE LOS SERVICIOS DE COMUNICACIONES2011 4 8595 UNINET, S.A. DE C.V.PedidoPARA LA CONEXIÓN FRAME RELAY2012ALLIANCE2012 1 10660SUMINISTRO DE UN UPGRADE SWIFT VERSIÓN 7.0 PedidoENTERPRISE, S.A.S.136/155NOMBRE DEL ARCHIVOPEDIDO 6064 GRAPHIC EXPRESSS.A DE C.V.PEDIDO 6106 AQUAINTERACTIVE S. DE R.L. DE C.V.PEDIDO 6107 AQUAINTERACTIVE S. DE R.L. C.V.PEDIDO 8544 ORACLE DEMÉXICO, S.A. DE C.V.PEDIDO 8581 ORACLE DEMÉXICO, S.A. DE C.VPEDIDO 8587 JAIME MEJORADABARRANCOPEDIDO 8595 UNINET S.A. DEC.V.PEDIDO 10660 ALLIANCEENTERPRISE S.A.S.

LIBRO BLANCO – INVERSIÓN TECNOLÓGICASeguimiento y Control137/155

Hoja dejada en blanco intencionalmente.138/155

8.-Seguimiento y ControlDurante la administración 2007-2012 que termina, se trabajó arduamenteen establecer las mejores prácticas internacionales a seguir, en materia deoperación tecnológica, desarrollo de sistemas, administración deproyectos, gobierno corporativo y seguridad de las tecnologías deinformación en BANSEFI, para después formalizar su adopción,documentación y mejora continua en el desarrollo de las actividadescotidianas y la prestación de los servicios tecnológicos de BANSEFI.Ello trajo consigo resultados importantes, mismos que son constatables enla evolución del número y tipo de observaciones, señalamientos que lasentidades y órganos de fiscalización, control y auditoría emitieron a lafunción tecnológica del banco desde 2007 a la fecha, pasando de más de30 al inicio del periodo que se reporta a menos de 10 por año.A continuación se señala de manera resumida el número y tipo deobservaciones, así como el tipo de órgano o entidad fiscalizadora que laformuló durante el periodo 2009 a 2012.139/155

Por otra parte, a continuación se detallan las instancias fiscalizadoras, elaño de revisión y los temas revisados durante dichas auditorías.Año 2008Fuente: Dirección General Adjunta de Tecnología, 2012.140/155

Durante el ejercicio 2009, se registraron las siguientes auditorías:Fuente: Dirección General Adjunta de Tecnología, 2012.141/155

En el ejercicio 2010, BANSEFI fue revisado por:Fuente: Dirección General Adjunta de Tecnología, 2012.142/155

Para el año 2011 se llevaron las siguientes revisiones a la funcióntecnológica del Banco.Fuente: Dirección General Adjunta de Tecnología, 2012.143/155

Finalmente, durante el ejercicio 2012, y con fecha de corte en septiembre,se tiene registro de las siguientes auditorías:Fuente: Dirección General Adjunta de Tecnología, 2012.144/155

LIBRO BLANCO – INVERSIÓN TECNOLÓGICAResultados y beneficios alcanzados145/155

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9.- Resultados y Beneficios AlcanzadosLos beneficios alcanzados por BANSEFI y el SACP derivado del empleo delcore bancario y de su plataforma tecnológica en su conjunto son muchos ymuy variados.En esta sección se busca enunciarlos de manera concisa y clara.Resultados alcanzadosEn materia de administración de la operación tecnológica y procesamientode datos:Soporte a la operación de:o 90 entidades financieras,o 493 sucursales BANSEFI yo 307 corresponsales bancarios de BANSEFI.Un promedio anual de 1,385 usuarios concurrentes en el aplicativobancario (TCB).Un tiempo promedio de ejecución de operaciones básicas.o Entorno y Conexión a TCB: 56 segundoso Consulta de Acuerdos: 12 segundoso Consulta de Saldos: 10 segundoso Consulta de Movimientos: 3 segundoso Registro de Ingresos: 24 segundoso Registro de retiros: 15 segundoso Impresión de Recibos: 2 segundosUn nivel de disponibilidad del orden de 99.99% anual.Un incremento del orden del 200% de transacciones soportadas alcierre de 2012, tomando como base el 2007, año en que serealizaron 83 millones de transacciones.147/155

En virtud de este crecimiento, se efectuaron acciones deoptimización de uso de recursos tecnológicos con el objeto deasegurar la operación de los usuarios señalados. Entre las accionesse encuentran las relacionadas con la actualización de las políticasde gestión de datos, entre ellas:o Depuración. 756 millones de registros depurados de 2009 a2012 en los principales catálogos del sistema bancario.o Particionamiento. 4,931 millones de registros particionados deun total de 5,775 millones de registros de 27 tablas con másde 30 millones de registros.NumeraliaEs de resaltar que la Organización de las Naciones Unidas, ONU, otorgó elpresente año a BANSEFI, el premio al Servicio Público 2012 en la región deLatinoamérica, el más prestigiado a nivel internacional en esta materia, porel proyecto “Inclusión Financiera”, a través del cual, esta institución estácumpliendo con su mandato de inclusión financiera y fomento al ahorro,así como la mejora en la provisión del servicio público, al reducir loscostos de transacción, principalmente de las familias mexicanas ensituación de pobreza que habitan principalmente en zonas rurales.El proyecto ganador de BANSEFI contempla la distribución electrónica deapoyos gubernamentales, específicamente del Programa de DesarrolloHumano Oportunidades, a través de cuentas y tarjetas bancarias deBANSEFI, así como el Modelo de Corresponsales Bancarios, el cualactualmente opera en asociación con Tiendas DICONSA.De esta manera, en año y medio se logró bancarizar a 6.5 millones defamilias, se dotó de infraestructura bancaria a municipios y localidades através de más de 16 mil Terminales Punto de Venta, las cuales de otramanera no contarían con acceso a servicios financieros formales148/155

LIBRO BLANCO – INVERSIÓN TECNOLÓGICAInforme final del servidor público de la dependencia o entidad,responsable de la ejecución del programa149/155

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10.- Informe final del servidor público de ladependencia o entidad, responsable de laejecución del programa, proyecto o asuntoComo informe final del ejercicio de la función tecnológica de BANSEFI, aesta administración le corresponde, al menos, señalar los pasos a seguirpara continuar ejecutando la estrategia que en materia de tecnologías dela información se ha venido llevando a cabo y con resultados tangibles yfehacientes.Ello en el entendido de que el cambio de gobierno no implique, en susprimeros años, cambios sustantivos en:La política pública de dispersión y pago de apoyos gubernamentalesa la población más pobre de México;Las metas y objetivos de inclusión financiera y prestación deservicios bancarios y financieros en todo el país, niRe-estructuración profunda de la banca de desarrollo y sus objetivosde atención.Bajo un escenario, en que se presentan nuevos retos y en los que BANSEFIes exigido para prestar más y mejores servicios tecnológicos y financieros;así como continuar apoyando las metas de inclusión financiera y deconsolidación del SACP, BANSEFI debe llevar a cabo las siguientes líneas deacción y mantener un enfoque proactivo en la prestación de sus servicios.Incrementar la capacidad y disponibilidad de operación de sus serviciostecnológicos, diferenciando aquellos de consumo exclusivo de BANSEFI deaquellos que requiere el SACP para continuar su expansiónProfundizar y acelerar la incorporación de nuevos corresponsalesbancarios empleando redes comerciales y/o de distribución no financieratales como Liconsa, tiendas de conveniencia, almacenes mayoristas demateriales y tiendas de consumo general de formato “piso de venta”, entreotros151/155

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LIBRO BLANCO – INVERSIÓN TECNOLÓGICAANEXOS153/155

Hoja dejada en blanco intencionalmente.154/155

ANEXOSRelación de expedientes de los contratos y/o convenios celebrados(Ver apartado 7.4)155/155