Dinero, crédito bancario y ciclos económicos - Jesús Huerta de Soto

LOS INTENTOS DE FUNDAMENTACIÓN JURÍDICA DE LA BANCA 95
CAPÍTULO III
LOS INTENTOS DE FUNDAMENTACIÓN JURÍDICA
DE LA BANCA CON RESERVA FRACCIONARIA
En el presente capítulo vamos a estudiar críticamente los diversos intentos de
la doctrina para justificar jurídicamente el ejercicio de la actividad bancaria
utilizando un coeficiente de reserva fraccionaria. Es decir, veremos cuáles son
los argumentos que se han propuesto para respaldar jurídicamente un contrato
de depósito irregular de dinero en el que el depositario pueda utilizar en beneficio
propio el dinero que se le ha depositado a la vista. Analizaremos dos grandes
tipos de justificación, a la luz de la doctrina jurídica expuesta en el capítulo
I y del análisis económico que desarrollaremos en los próximos capítulos.
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INTRODUCCIÓN
Las doctrinas jurídicas que han intentado justificar el ejercicio de la banca basada
en un coeficiente de reserva fraccionaria se han desarrollado arrastradas
por los acontecimientos. Es decir, no se fundamentan en unos principios jurídicos
preexistentes en virtud de los cuales se hayan efectuado unos determinados
actos jurídicos. Todo lo contrario, como hemos visto en el capítulo anterior,
la práctica bancaria se ha venido desarrollando en contra de principios
generales del derecho muy fáciles de entender y como consecuencia de unas
circunstancias específicas que han favorecido y hecho posible su violación (avaricia
de los hombres, dificultades de control, necesidades financieras de los
gobiernos, intervención sistemática de las autoridades y confusión creada, a
través del depositum confessatum, por la prohibición canónica del interés). Como
es lógico, el ejercicio de una práctica tan generalizada sin fundamentación jurídica
pronto incitó a que banqueros y teóricos trataran de encontrar una justificación
jurídica adecuada para la misma. Este impulso, además, se vio reforzado
por el hecho de que, en casi todas las ocasiones, terminó siendo el
gobierno o la autoridad pública la primera beneficiada de las prácticas bancarias
fraudulentas, por lo que no es de extrañar que, dada la tradicional sim-