EV AGOSTO 2019 LOW

El Vinotinto • Agosto - Septiembre 2019
ACTUALIDAD • 09
Cuánto dinero necesitas para adquirir
tu departamento en Chile?
¿REALMENTE ES UN REQUISITO EXCLUYENTE QUE NO CUENTES CON AHORROS?”
SUNEM RIERA
@tuasesorinmobiliariochile
Particularmente, soy de la corriente
que cree que más allá de la cantidad de
dinero o ahorro que necesitas o puedas
tener, lo más importante es la organización
en tus finanzas y conocer tu capacidad
crediticia, esta última es la que determinará
el camino que deberás seguir
para lograr ese anhelado sueño de tu propio
hogar. Así que si en este momento no
dispones de un capital importante y no te
has animado a buscar aún opciones por
esto, continúa leyendo porque este artículo
es para ti.
Presupuesto
Desde el momento que decides recorrer
salas de ventas inmobiliarias para
buscar tu departamento ideal, te darás
cuenta que en cada una de ellas te preguntarán
¿Qué tipo de departamento
buscas? Y ¿cuál es tu presupuesto? La
primera será bastante sencilla de responder
porque netamente depende de tu aspiración,
pero con la segunda te surgirá
una gran duda y es ¿Cómo sé cuál es mi
presupuesto si no conozco el mercado?
La respuesta es: tu capacidad de crédito.
Esto es lo primero que debes conocer antes
de encaminarte en una búsqueda y es
lo que determinará el presupuesto.
Ahora bien, conforme con los estándares
actuales cualquier institución financiera
puede aprobarte unas 950 unidades
de fomento (UF) por cada 500.000
CLP de renta líquida fija. Por ejemplo: si
tu renta líquida fija es de 1.000.000 CLP
y además no tienes deudas,
la aprobación puede ser de
hasta 1.900 UF. Pero si adicional
a esto sumas una renta
más de 600.000 líquido
fijo de tu pareja, familiar o
tercero calificado, el monto
a financiar realizando este
complemento de ingresos puede incrementarse
hasta 3.040 UF. Sin embargo,
este último monto es únicamente el crédito
hipotecario al 80%, sin contar la inicial
o pie que según reglamento de la Superintendencia
de Bancos e Instituciones
financieras (SBIF) debería ser el 20% del
valor total de la propiedad, por lo tanto,
basado en este ejemplo podrías ver una
propiedad con tope de 3.800 UF.
Evidentemente debes estar preguntándote
cómo podrás cubrir ese 20% del valor
de la propiedad que no financiarás
con crédito hipotecario, si hasta el momento
no cuentas con un ahorro tan importante.
En este punto es donde juega
un papel trascendental la compra de un
proyecto con entrega a futuro.
Pago del pie o inicial
en cuotas sin interés
Cuando realizas una compra en un
proyecto con entrega a futuro -mejor conocidos
como proyectos en blanco o en
verde-, tendrás una clara ventaja y es que
podrás pagar el pie en cuotas sin interés
directo a la inmobiliaria, aun cuando al
iniciar la compra no dispongas de ningún
tipo de ahorro previo.
Lo más importante que debes tener en
cuenta, es que mientras más lejana es la
fecha de entrega del proyecto,
más cuotas tendrás disponibles
para pagar el pie y
por consiguiente jugarás de
mejor manera con tu capacidad
de pago mensual. En el
mercado inmobiliario actual
podrás conseguir proyectos
con entregas incluso para el año 2024.
Sin embargo, no te relajes demasiado
porque cada mes que pasa es una cuota
menos disponible para pagar el pie en el
proyecto que sea de tu interés y los valores
de las propiedades aumentan conforme
sea la cercanía en la fecha de entrega
y velocidad de venta.
Gastos hormiga, el enemigo
de tu capacidad de pago
Posiblemente al preguntarte ¿Cuál es
tu capacidad de ahorro mensual? No tengas
una idea concreta e incluso llegues a
pensar que por ahora no puedes disponer
una parte de tus ingresos para ahorrar o
pagar la cuota mensual del pie de tu futuro
departamento. Por supuesto, lo anterior
es comprensible debido a que todos
tenemos gastos que son básicamente ineludibles
dentro de nuestro presupuesto
mensual, entre los cuales se encuentran
el arriendo, pago de servicios, transporte,
colegios e incluso remesas a familiares
en el país de origen. No obstante, al realizar
un análisis de tus finanzas personales
podrás darte cuenta que muchas veces el
monto que queda disponible en cuenta a
final de mes, es mucho menor de lo que
debería ser y regularmente esto se debe a
los gastos hormiga.
Cualquier institución
financiera puede
aprobarte unas 950
unidades de fomento (UF)
por cada 500.000 CLP de
renta líquida fija
Los gastos hormiga no son más que
esas pequeñas cantidades de dinero que
desembolsamos a diario en ciertos artículos
de los cuales podríamos prescindir;
desde botellas de agua, latas de refresco,
dulces, el café de la mañana y
hasta las propinas que damos en un restaurant.
Todas esas sumas se transforman
en fugas inconscientes de capital,
que podemos observar con detalle en
nuestros estados de cuenta y que muchas
veces nos alejan de una capacidad
de ahorro óptima.
Es por lo anterior, que para iniciar un
proceso de compra exitoso de una propiedad
con entrega a futuro, puedas sincerar
tus finanzas personales y elaborar
un presupuesto mensual, que comprenda
los ingresos percibidos y los gastos ineludibles
que no admiten ningún tipo de
negociación. De esta manera, podrás saber
que monto de tus ingresos podrá ser
destinado de manera mensual a la cuota
del pie de tu futura propiedad.
¿Ya ves? No es tan difícil como creías,
tú también podrás comprar tu departamento
en Chile trabajando de manera inteligente
tus finanzas personales aún sin
contar actualmente con un gran capital.