Etude ACTED Situation économique et endettement des ménages ...

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Etude ACTED
Situation économique et
endettement des ménages
haïtiens
Port-au-Prince & Léogane
Headquarters
33, rue Godot de Mauroy
75009 Paris – France
Tel: +33 142 65 33 33
Fax: +33 1 42 65 33 46
e-mail: paris@acted.org
ACTED Haïti
9, impasse Montjoli, Turgeau
Port-au-Prince – Haïti
Tel: +509 25 11 10 42
e-mail : haiti@acted.org
www.acted.org

2
Cette publication a été préparée par Damien JUSSELME, Appraisal,
Monitoring & Evaluation Officer et Denise BRENNAN Monitoring &
Evaluation Manager pour l’Agence d’aide à la Coopération Technique et au
Développement.
Etude ACTED
Situation économique et endettement des
ménages haïtiens
Port-au-Prince & Léogane
Headquarters
33, rue Godot de Mauroy
75009 Paris – France
Tel: +33 1
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ACTED Haïti
6, impasse Musseau
Port-au-Prince – Haïti
Tel: +509 25 11 10 42
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3
REMERCIEMENTS
La préparation de ce document a été rendu possible par le travail des équipes AME et Base de Données
d’ACTED Haïti et les révisions de Fanny Devoucoux (ACTED), Adèle Bourdy (ACTED) et Michaël Knaute
(Oxus).
Le design et la présentation du document ont été réalisés par Damien Jusselme et Denise Brennan.
Crédits photos: couverture, Bruno Fert (petit commerçant de Léogane) ; page 24, Denise Brennan
(marchande ambulante à Port-au-Prince) ; page 47, Denise Brennan (petits marchands de Léogane) ; page
75, Denise Brennan (petite marchande de Port-au-Prince).

4
Résultats pour Port-au-Prince
Les femmes sont largement majoritaires dans la catégorie des
petits commerces (85% contre 15% d’hommes) et les hommes
dans les catégories petits métiers (96%) et les fournisseurs de
services (76%) ;
Les fournisseurs de services sont généralement moins âgés (41%
d’entre eux ont entre 26 et 33 ans) que les petits marchands (19%)
et les petits métiers (16%) ce qui s’explique notamment par le fait
qu’il n’est pas nécessaire d’avoir un capital financier et matériel
important pour débuter (ex : vendeur de cartes téléphoniques) ;
57% de l’ensemble du panel gagnent moins que 15 000 HTG par
mois ;
Les contraintes financières les plus fréquemment citées par
l’ensemble des professions sont les frais d’école (frais mensuels
38% et de rentrée 32%), les frais de nourritures (23%), le loyer de la
maison (20%) et les frais de réparation/reconstruction de maison
(15%) ;
Les contraintes les plus importantes au sein des ménages sont les
suivantes : école frais mensuel (1 272 HTG/enfant/mensuelle) ;
école frais rentre (7 224 HTG/180USD) ; nourriture mensuel (6 745
HTG/168 USD) et loyer annuelle (17 456 HTG/436USD) ;
La réparation ou la reconstruction des maisons détruites ou
endommagées par le séisme se présente comme un nouveau poids
financier important pour 15% ménages interrogés.
70% des petits marchands vendent sur un endroit fixe et 30% sont
des marchands ambulants (street hawkers) ;
PRINCIPAUX RESULTATS
Résultats pour Léogane
Les hommes sont majoritaires chez les agriculteurs (96%) et les
petits métiers (93%) tandis que les femmes sont les plus
nombreuses dans les petits commerces (72%) ;
Les agriculteurs sont majoritairement des personnes âgées de 50
ans ou plus (49%) tandis la tranche d’âge la plus importante des
personnes exerçant un petit métier (27%) ou tenant d’un petit
commence (28%) est celle des 26-33 ans ;
Au regard des revenus mensuel, 80% de l’ensemble du panel
gagnent moins que 15 000 HTG par mois ;
Les contraintes financières les plus fréquemment citées par
l’ensemble des professions sont les paiements de dettes (94%), les
frais de scolarités (57% des ménages pour les frais mensuels et 49%
pour les frais de rentrée) et la nourriture (39%) ;
Les contraintes les plus importantes au sein des ménages sont les
suivantes : paiements de dettes (14 550 HTG/364 USD/par an) ;
école frais rentre (3 115HTG /78 USD) ; école frais mensuel (826
HTG /21 USD) et la nourriture mensuelle (6 067 HTG /185 USD) ;
L’achat de semences représente la deuxième (83%) plus grande
contrainte des agriculteurs (après les dettes) ;
94 % des ménages interrogés ont cité le remboursement de
l’emprunt comme étant une contrainte financière forte ;
88% des petits marchands vendent sur un endroit fixe et 12% sont
des marchands ambulants (street hawkers) ;

5
Résultats pour Port-au-Prince
Malgré un taux de perte important des marchandises durant le
séisme, les différentes catégories professionnelles ont
partiellement reconstitué leur stock et relancer les activités
économiques par (1) le biais d’emprunts (24%), par (2) la vente des
produits (25%) et par (3) les revenus d’un second emploi (28%);
Pour l’ensemble des catégories enquêtées, le recours aux
différentes formes de prêts pour financer l’entreprise a augmenté
passant de 36% avant le séisme à 45% après le séisme auquel il
convient de rajouter le recours aux techniques de sols et sabotage
qui demeurent stable avant et après le tremblement de terre (12%)
et l’achat à crédit (7%) ;
81% des personnes interrogées sur Port-au-Prince indiquent que
leur ménage est actuellement endetté ;
68% des 225 Port-au-Princiens interrogés ont contracté entre 1 et 2
dettes en 2010 contre 53% en 2009. (augmentation de 13 points de
pourcentage).
Le bénéfice des ventes n’est pas suffisant pour maintenir
financièrement le business tandis que le recours à l’emprunt est de
plus en plus fréquent pour maintenir financièrement les activités
professionnelles (de 17% à 28%), le recours au sol et l’achat à
crédit représentent 12% des moyens utilisés.
Les frais de scolarité représentent, avec le maintien financier du
commerce, les principales raisons de l’endettement ;
Résultats pour Léogane
L’emprunt a été la principale source d’argent les petits marchands
(82%), les petits métiers (70%) et les agricoles (60%) pour
reconstituer les stocks perdu durant le séisme et relancer les
activités économiques ;
Sur l’ensemble du panel, la manne financière libérée par l’emprunt
est avant tout utilisée pour lancer un commerce (55%) ou son
maintien (27%). L’achat de nourriture (26%) et les frais de scolarité
sont également des postes importants (23%) ;
Les petits marchands utilisent davantage leur prêt pour lancer
(53%) et maintenir (61%) leur commerce et les petits métiers pour
satisfaire des besoins de base (ex : éducation (31%), l’achat de la
nourriture (39%) etc.) ;
94% des personnes interrogées sur Léogane indiquent que leur
ménage est actuellement endetté ;
82% des 225 Léoganais interrogés ont contracté entre 1 et 2 dettes
en 2010 ;
Pour l’ensemble des catégories enquêtées, le recours aux
différentes formes de prêts pour financer l’entreprise a augmenté
passant de 71% avant le séisme à 64% après le séisme ;
Les petits marchands ont principalement recours aux prêts de
particulier à particulier (55%) et aux microcrédits (31%) et les
agriculteurs contractent essentiellement des prêts de particulier à
particulier (100% des agriculteurs interrogés indiquent avoir un
prêt en cours auprès d’un particulier) ;

6
Résultats pour Port-au-Prince
Pour l’ensemble des catégories enquêtées, la forme la plus
commune d’emprunt des ménages est le crédit de particulier à
particulier (77% des ménages ont contracté ce type de dette en
2010) ;
La dette usuraire (forme de dette à taux usurier) 1 est la seconde
forme de dette la plus communément utilisée (26%) suivi par le
Sol 2 (24% des ménages) ;
Le taux d’intérêt mensuel moyen pour les prêt auprès d’usuriers
est de 13.6%, cependant 46% des prêts chez les usuriers excèdent
un taux d’intérêt mensuel de 15%. Le taux d’intérêt mensuel
moyen pour les prés au sein des IMFs est 3.9%
Les petits marchands semblent davantage bénéficier des
microcrédits auprès des IMF (15%) et des Sols (25%): cela peut
notamment s’expliquer par une meilleure stabilité des revenus
(seulement 16% des petits marchands déclarant percevoir des
revenus irréguliers contre 26% des petits métiers) ;
Les microcrédits sont passé de 26% pré-séisme à 9% postséisme
des prêts contractés ;
Les 225 personnes interrogées ont recensé 505 dettes (297 en
cours et 208 durant l’année 2009) d’un montant moyen de 10 204
HTG ;
1 Taux usurier : Intérêt supérieur au taux légal que demande un prêteur.
http://www.linternaute.com/dictionnaire/fr/definition/usure/
2 Cette pratique est organisée entre marchands d’un même marché et se présente sous forme de dettes
contractées auprès de la communauté marchande à tour de rôle. Cette technique s’apparente à la
Tontine Africaine.
Résultats pour Léogane
Pour l’ensemble des catégories enquêtées, la forme la plus
commune d’emprunt des ménages est le crédit de particulier à
particulier (69% des ménages ont contracté ce type de dette en
2010) ;
Le prêt des microcrédits auprès des IMF est la seconde forme de
dette la plus communément utilisée (23%) suivi par la dette
usuraire 3 (13%) ;
Le taux d’intérêt mensuel moyen pour les prés au sein des usuriers
est 19.7%. Le taux d’intérêt mensuel moyen pour les prés au sein
des IMFs est 4.1%
C’est d’abord par habitude que les personnes interrogées
empruntent chez un type de créancier en particulier (44% des
répondants). Les emprunts auprès des particuliers sont expliqués
par les habitudes prises entre les deux contractants mais
également parce que l’emprunteur n’a pas d’autres options ;
Au total, sur les 225 personnes interrogées à Léogane, 497 dettes
(257 en cours et 240 durant l’année 2009) d’un montant moyen de
15 770 HTG.
3 Taux usurier : Intérêt supérieur au taux légal que demande un prêteur.
http://www.linternaute.com/dictionnaire/fr/definition/usure/

7
ACRONYMES
ACTED Agence d’aide à la Coopération Technique et au Développement
AME Apparaisal, Monitoring & Evaluation
CFW Cash-for-Work
GoH Gouvernement d’Haïti
IMF Institution Financière de Microcrédit
MTPTC Ministère des Travaux Publics, des Transports et de la Communication
OMS Organisation mondiale de la Santé
ONG Organisation Non-Gouvernementale
ONU Organisation des Nations-Unies
PNUD Programme des Nations-Unies pour le Développement
QCM Question à Choix Multiples
USAID United States Agency for International Development
ANNEXES
ANNEXE 1 – Tabulations croisées des structures des maisons et des quartiers, Port-au-Prince
ANNEXE 2 – Calculs des salaires journaliers
ANNEXE 3 – Comparaisons par catégorie professionnelle des dettes contractées en 2009 et 2010
ANNEXE 4 – Tabulations croisées
ANNEXE 5 – Répartition salariale par genre
ANNEXE 6 – Taux d’endettement selon la situation familiale
ANNEXE 7 – Endettement des ménages/nombre d’enfants scolarisés entre et 4 et 12 ans
ANNEXE 8 – Etudes de cas, Port-au-Prince
ANNEXE 9 – Etude de cas, Léogane

8
Contents
REMERCIEMENTS ................................................................................................................................... 3
CONTEXTE ............................................................................................................................................. 9
Contexte haïtien ............................................................................................................................................ 9
Contexte Port-au-Prince .............................................................................................................................. 10
Contexte Léogane ....................................................................................................................................... 12
OBJECTIFS DE L’ENQUÊTE ..................................................................................................................... 14
LIMITE DE L’ENQUÊTE .......................................................................................................................... 15
METHODOLOGIE .................................................................................................................................. 16
Outil quantitatif: Questionnaire .................................................................................................................. 16
Outil qualitatif : Focus Groups .................................................................................................................... 19
DEFINITIONS DES TYPES DE DETTES ...................................................................................................... 21
PARTIE 1 – ENQUÊTE PORT-AU-PRINCE ................................................................................................. 23
RESULTATS .................................................................................................................................................. 23
PARTIE 2 – ENQUÊTE LEOGANE ............................................................................................................ 45
RESULTATS .................................................................................................................................................. 45
PARTIE 3 : COMPARAISON PORT-AU-PRINCE/LEOGANE ........................................................................ 66
CONCLUSION ....................................................................................................................................... 74
RECOMMANDATIONS .......................................................................................................................... 76
BIBLIOGRAPHIE .................................................................................................................................... 77
Annexes .............................................................................................................................................. 79
Annexe 1 – Tableaux croisés structures des habitats et quartiers ............................................................. 79
Annexe 2 – Graphique des structures des maisons pré et post séisme ..................................................... 81
Annexe 3 – Calculs salaire journaliers ......................................................................................................... 90
Annexe 4 – Comparaisons par catégorie professionnelle des dettes contractées en 2009 et 2010 .......... 93
Annexe 5 – Répartition salariale par genre ................................................................................................. 95
Annexe 6 – Taux d’endettement selon la situation familiale :.................................................................... 96
Annexe 7 – Endettement des ménages/nombre d’enfants scolarisés entre et 4 et 12 ans. ...................... 97
Annexe 8 – Etude de cas, Port-au-Prince .................................................................................................... 98
Annexe 9 – Etude de cas, Leogane ............................................................................................................ 102

9
Contexte haïtien
Le mardi 12 janvier 2010, un séisme de
magnitude 7.0 sur l’échelle de Richter a ravagé
Haïti dans sa zone la plus peuplée et son cœur
administratif et économique. L'épicentre, étant
localisé à 15 km à l’ouest de Port-au-Prince et à
10 km de profondeur, l’ensemble de la zone
métropolitaine de Port-au-Prince, ainsi que les
communes de Gressier, Léogâne, Grand Goave,
Petit Goave et Jacmel ont été sévèrement
touchées. Ce sont ainsi plus de 2 millions de
personnes qui ont été directement affectées
par le séisme.
Le séisme du 12 janvier a frappé un pays déjà
identifié comme l’un des plus pauvres au
monde : avec un indice de développement
humain de 0.404, Haïti est classé 145 sur 182
pays 4 , au même niveau que le Soudan et fait
parti des 49 Pays les Moins Avancés.
L’ampleur des pertes humaines (environ 230
000 morts et plus de 300 000 blessés) 5 et des
destructions (le coût de la reconstruction est
estimé entre 6 et 9 milliards d’euros) fait du
tremblement de terre du 12 janvier la pire
catastrophe naturelle de l’histoire du pays.
Suite à ce désastre d’une ampleur sans
précédent, la communauté humanitaire a
rapidement réagi et supporté les plus de 2
millions de personnes directement affectées
par la catastrophe. 6
4 PNUD, Indicateur Internationaux de développement humain,
« Haïti », http://hdrstats.undp.org/fr/pays/profils/HTI.html
5 USAID, Fact Sheet #2, October 2010.
http://www.usaid.gov/our_work/humanitarian_assistance/disast
er_assistance/countries/haiti/template/fs_sr/fy2011/haiti_eq_fs
02_10-08-2010.pdf
6 OCHA Haïti, Humanitarian Bulletin Issue #11, 1er Octobre 2010.
http://www.reliefweb.int/rw/RWFiles2010.nsf/FilesByRWDocUni
CONTEXTE
Les initiatives de relèvement durable et de
réhabilitation des zones affectées par le séisme
ont été lancées par la communauté
humanitaire à partir du mois de mars 2010.
Cependant, d’autres évènements graves
touchèrent Haïti au cours des derniers mois de
l’année 2010. L’ouragan Tomas, s’il est passé
aux larges des côtes haïtiennes, a causé
d’importants dégâts sur les cultures
notamment dans les départements de l’Ouest
et de l’Artibonite. 7
L’épidémie de Choléra qui s’est déclenchée
dans le département de l’Artibonite en octobre
de cette année et s’est ensuite étendue à
l’ensemble du pays n’aurait pas encore atteint
son pic épidémique, selon l’Organisation
Mondiale de la Santé (OMS). 8 Les derniers
chiffres indiquent 4 672 morts et 252 640
hospitalisations depuis le début de l’épidémie. 9
Afin d’adapter au mieux les multiples
programmes lancés au cours de l’année 2010,
les Organisations non-gouvernementales
(ONG) ainsi que le Gouvernement d’Haïti –
GoH) et les bailleurs de fonds ont lancé de
nombreuses enquêtes d’évaluation des besoins
des populations. En 2010, l’Agence d’aide à la
Coopération Technique et au Développement
(ACTED) a publié plusieurs rapports
d’évaluation des besoins dans les camps, des
dFilename/VVOS-8ACS7Lrapport_complet.pdf/$File/rapport_complet.pdf
7 CNSA/MARDNR, Rapport d’Évaluation des Dégâts de l’Ouragan
Tomas dans le Secteur Agricole et de Pêche, Novembre 2010.
ACTED, Rapport des Evaluations Rapides – Evaluation rapide
post-ouragan sur la commune de Léogane, Novembre 2010.
8 ACTED, Rapport Santé/WASH relatif aux évaluations rapides
menées dans le Bas Artibonite suite aux multiples inondations et
cas de choléra, Octobre 2010.
9 OCHA, Haiti : Bulletin humanitaire (18 févirer-9 mars 2011) ;
http://www.reliefweb.int/rw/rwb.nsf/db900sid/MUMA-
8EX22K/$File/rapport_complet.pdf

10
impacts des projets de Cash-for-Work (CFW),
des moyens de subsistances des populations
affectées ou encore des contraintes financières
auxquelles font face les ménages haïtiens.
Ces enquêtes ont révélé certaines constantes.
Outre l’achat de nourriture et les frais
scolaires, la contrainte financière la plus
fréquemment citée par les ménages est le
remboursement des dettes contractées.
Les populations de Léogane, de Port-au-Prince
Figure 1 Zone d'économie alimentaire
ou encore du Bas Artibonite font état des
mêmes difficultés face à leur endettement.
La présente enquête a donc visé à analyser le
cycle d’endettement, de la contraction de la
dette par les ménages/professionnels à son
utilisation et son remboursement.
Ce rapport se veut un outil d’appui à
l’orientation des futurs projets pour
l’amélioration ou la création de moyens de
subsistances durables pour les populations
dans le besoin. Il doit fournir une meilleure
compréhension de la charge économique et
sociale que l’endettement représente au sein
des ménages.
L’enquête se divise en trois parties principales.
La première se concentre sur une évaluation
lancée à Port-au-Prince dans trois quartiers
distincts (Fort National, Canapé Vert et
Carrefour Feuilles). La seconde a été menée sur
la commune de Léogane dans plusieurs
sections communales (Trouin, Darbonne et
Chatuley). La dernière est une comparaison des
deux analyses. Deux modes de vie
seront donc analysés tout au long de ce
document : celui de la métropole
haïtienne (mode de vie urbain) et celui
de Léogane (mode de vie rural).
Cette analyse croisée de l’endettement
selon le mode de vie est appuyée par
le document USAID/FEWSNET sur les
profils de vie en Haïti publié en 2005. 10
Ce document identifie huit zones
d’économie alimentaire. 11 La « zone
urbaine » se limite à Port-au-Prince. La
commune de Léogane est scindée en
deux zones : la « zone de plaine en
monoculture » et la « zone
d’agriculture de montagne humide ».
Contexte Port-au-Prince
Après le séisme du 12 janvier 2010, les besoins
des populations se sont intensifiés.
D’importantes contraintes financière pour les
ménages ont été pointées au cours de
plusieurs enquêtes réalisées par l’équipe
10 FEWSNET/USAID, Profils des modes de vie en Haïti, Septembre
2005. http://www.fews.net/livelihood/ht/Profiling.pdf
11 Carte issue du document cité ci-dessus, ibid.

11
Appraisal, monitoring and Evaluation (AME)
d’ACTED. 12
Plusieurs données ont attiré l’attention au
cours du rapport d’évaluation multisectorielle
(MSA) de mai 2010 réalisés dans plus de 70
camps de la zone métropolitaine de Port-au-
Prince. Ces données ont ensuite été confirmées
lors d’une évaluation approfondie menée dans
deux camps diriges par ACTED : Camp Tapis
Rouge et Camp Ti Savanne.
Dans ces deux camps spontanés, la part de la
population qui ne perçoit aucun revenu est
comprise entre 40 et 59% tandis que la part de
la population percevant des revenus irréguliers
est comprise entre 30 et 36%. 13
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Fréquence des revenus sur deux
camps de Port-au-Prince
59%
Aucun revenu
40% 36%
Revenu irrégulier
Revenu régulier
24%
Ti Savanne Tapis Rouge
Cette instabilité économique au sein des
ménages haïtiens se matérialise dans la
12
Impacts du CFW, monitoring des distributions, Profil des
camps, multisectorial assessments
13
ACTED, Camp Profile - Tapis Rouge, May 2010.
ACTED, Camp Profile – Ti Savanne, May 2010.
Aucun revenu
30%
Revenu irrégulier
11%
Revenu régulier
contraction fréquente de crédits et donc dans
l’endettement massif des ménages.
Les pertes importantes des stocks de
marchandises, des moyens de subsistance et
des moyens de production après le séisme
s’ajoutent à cette instabilité.
Au cours d’une enquête réalisée en juillet 2010
sur l’impact des activités de CFW d’ACTED à
Port-au-Prince, Carrefour Feuilles et Portail
Léogane, 39% des bénéficiaires interrogés ont
indiqué que le remboursement de la dette était
une contrainte financière pour leur ménage. Il
s’agit de la contrainte la plus importante après
les frais de scolarité des écoliers (79% des
ménages enquêtés déclarent qu’il s’agit d’une
contrainte financière lourde) et l’achat de
nourriture (69%). 14
80%
60%
40%
20%
0%
Contraintes financières, Port-au-
Prince
79%
69%
Au cours de cette même enquête, la dette
moyenne des ménages a été estimée à 15 103
HTG (377 USD).
14 ACTED, Evaluation Activité Cash For Work à Port-au-
Prince, Juillet 2010.
39%

12
Un autre signe révélateur de l’ampleur du
phénomène de l’endettement chez les
ménages haïtiens tient dans l’utilisation de
l’indemnité reçue du CFW. Le remboursement
de la dette est le deuxième poste de dépenses
(cité par 37,5% des personnes interrogées 15 )
après l’achat de nourriture.
Devant ce phénomène et afin d’améliorer les
connaissances de la communauté humanitaire
sur les questions d’endettement au niveau des
ménages et sur le secteur informel de
l’économie de la capitale en Haïti, ACTED a
procédé à un diagnostic de la dette des
ménages à Port-au-Prince dans les trois
sections communales suivantes : Canapé-Vert
et ses environs, Fort-National et Carrefour
Feuilles.
Sur Port-au-Prince, où les personnes déplacées
vivant dans les camps représentent toujours
une part importante de la population 16 et où,
en conséquence, une part non négligeable de
la population vit dans des conditions
économiques et financières instables, la
pratique de la dette est très courante.
L’évaluation dans la capitale s’est penchée sur
plusieurs acteurs économiques essentiels : les
petits marchands, les fournisseurs de services
et les petits métiers.
15 Ibid.
16 278 049 personnes vivent encore dans les camps de Port-au-
Prince et 54 908 dans ceux de Croix des Bouquets selon la
Displacement Tracking Matrix d’IOM. IOM, Displacement
Tracking MAtrix, Décembre 2010,
http://cccmhaiti.googlegroups.com/web/DTM+V2_report_09+D
ec+10.pdf?gda=_4JtJE4AAACk-Tc7XQZwImTUbkanfGdf50oqNDncwgWMNlDLuJJ92iQhq1lNCgG0OOL-
UbYUrFrV7eQ8xQGWXM1c6Blt32J47Cl1bPl-
23V2XOW7kn5sQ&gsc=OnbNXwsAAAAyCj6GcUhZMTBceym3Y2R
G
Contexte Léogane
Beaucoup de communautés rurales haïtiennes
vivent dans des conditions de pauvreté aigüe.
Les économies rurales sont généralement
basées sur l’exploitation agricole, l’artisanat, la
pêche, le petit commerce et les petits métiers.
Ces communautés sont caractérisées par un
revenu réel très faible, un manque de capital
financier, une faible productivité, une faible
capacité d’épargne et l’absence d’institution
d’épargne et de crédit formels.
Au cours des évaluations menées par ACTED
sur la zone de Léogane, la même irrégularité
dans les revenus dont il est question dans la
section précédente a été notée. 92% de
l’ensemble du camp de Marché Chatuley ont
indiqué percevoir des revenus de manière
irrégulière. 17
100%
80%
60%
40%
20%
Fréquence des revenus sur le camp
Chatuley, Léogane
0%
Pareillement, l’enquête d’impact du
programme de CFW à Léogane indique que les
deux principaux postes de dépenses des
ménages sont l’achat de nourriture et le
remboursement des dettes. 18
17 ACTED, Rapport d’Evaluation Profil de camp – Marché
Chatuley, Janvier 2011.
18 Ibid.
92%
8%
Revenu régulier Revenu irrégulier

13
Cependant, comme l’indique l’enquête
USAID/FEWSNET de septembre 2005, les
modes de vie sont différents de celui, urbain,
de Port-au-Prince. Deux profils différents sont
identifiés à Léogane. Le premier concerne la
zone de plaine et est appelé « Zone de plaine
en monoculture » et le second est situé dans
les mornes de Léogane soit « Zone
d’agriculture de montagne humide ».
La « zone de plaine en monoculture » est
définie par le rapport comme ayant une
économique basée sur les recettes des
produits agricoles. L’environnement et le
climat aidant à atteindre des rendements
agricoles relativement bons. De fait, « La
pauvreté dans cette zone est principalement
liée à un accès réduit à la terre associé à une
capacité d’investissement limitée ». 19 Les plus
pauvres sont ainsi ceux qui ne possèdent pas
de terres et sont contraintes de vendre leur
force de travail aux agriculteurs plus fortunés
lors des récoltes ou des plantations. La
situation socio-économique de cette catégorie
la plus pauvre ne laisse entrevoir que « peu
d’espoir d’amélioration significative du
statut ». 20
La seconde zone de Léogane, celle des mornes,
est caractérisée par un relief accidenté, un
enclavement souvent fort et l’impossibilité
d’irriguer les terres cultivables.
Cette « Zone d’agriculture de montagne
humide » est basée selon le rapport de
FEWSNET et USAID de septembre 2005 comme
sur l’agriculture et l’élevage. Les produits les
plus cultivés sont les racines et tubercules ainsi
que le café (quoi qu’en recul), le maïs et les
19 FEWSNET/USAID, Profils des modes de vie en Haïti, Septembre
2005.
20 Ibid.
produits maraichers. Malgré une économie
tournée sur l’agriculture, la production ne
représente pas la principale source
d’alimentation. A l’instar de la première zone
étudiée, la pauvreté est liée à « l’accès réduit à
la terre, insuffisant pour développer l’élevage,
et une faible capacité d’investissement ». 21 Les
ménages les plus pauvres sont donc contraints
de vendre leur force de travail. Certains
ménages, les plus pauvres, exploitent les terres
en métayage (dons d’une partie de la
production au propriétaire de la terre). 22
Afin de diagnostiquer la pratique de la dette
sur la commune, au sein des deux zones
différentes, ACTED a mené son étude dans la
2 ème section Petite Rivière, 3 ème section Grande
Rivière et la 4 ème section Fonds des Boudins
(soit sur trois localités principalement :
Chatuley, Darbonne et Trouin).
21 Ibid.
22 Ibid.

14
L’objectif principal de cette enquête est
d’améliorer la compréhension du niveau et de
la structure de l’endettement des ménages
haïtiens en zone urbaine et rurale sur le plan
domestique comme professionnel.
Ce but large comprend les objectifs spécifiques
suivants :
Identifier les principaux acteurs
intervenant dans le cycle de la dette ;
Déterminer les principales difficultés
auxquelles sont confrontées les
personnes endettées ;
Déterminer les principales causes
d’endettement ;
Evaluer l’impact économique de la
dette sur les conditions de vie des
ménages ;
Comprendre les différents profils
d’endettement en fonction des zones
(notamment milieu rural/urbain) ;
Evaluer les pistes de programmation
dans les différentes zones enquêtées
en matière de « livelihood » (moyens
de subsistance).
OBJECTIFS DE L’ENQUÊTE
Ce document est un outil de support pour
l’élaboration de nouvelles stratégies et
approches de programmation « livelihoods »
(moyens de subsistance).
De manière plus concrète, une année après le
tremblement de terre, le passage des projets
d’urgence et réhabilitation vers des projets de
reconstruction et de développement plus
durables est une nécessité.
L’analyse de la dette revête donc des enjeux
particuliers. L’assistance aux moyens de
subsistance ne doit plus se borner uniquement
aux programmes larges de Cash & Food for
Work. De véritables activités génératrices de
revenus durables doivent voir le jour mais le
poids de la dette peut en être un obstacle
majeur.
Ce changement, de l’urgence vers la
reconstruction et le développement ne peut se
faire que lorsque la communauté humanitaire
aura acquis une connaissance étendue des
systèmes sous-jacents à l’économie haïtienne
dont la pratique de l’endettement en est partie
intégrante.

15
Malgré toutes les précautions prises au cours
de l’enquête afin d’assurer la précision et la
véracité des propos et des données chiffrées
retenues dans ce rapport, certaines limites
doivent être notées.
Échantillon :
Les précautions prises vis-à-vis de
l’échantillonnage des populations ciblées
doivent suffire à assurer la représentativité de
l’ensemble des catégories professionnelles
enquêtées.
Le but de l’enquête était de traiter des
questions relatives à la dette avec des
personnes vivant au quotidien avec ce poids
financier. Dans cette optique, les personnes
enquêtées ont été ciblées par rapport à deux
critères : la catégorie professionnelle et
l’importance de la dette au sein des ménages.
Le type d’échantillon utilisé est donc nonprobabiliste
(à l’inverse des échantillons
probabilistes qui permettent la généralisation
de la partie vers le tout).
Sujet sensible :
Aborder la question de l’endettement des
ménages auprès des familles haïtiennes s’est
révélé être une difficulté en soi. Le sujet est
sensible pour certain.
De fait, l’enquête a été plus longue que prévue.
Cinq semaines au lieu des trois prévues ont été
nécessaires pour atteindre un échantillon de
225 personnes sur Port-au-Prince. Il en a été de
même sur Léogane.
Calcul des salaires :
Une donnée est particulièrement peu aisée à
chiffrer et les tentatives opérées au sein de ce
LIMITE DE L’ENQUÊTE
document peuvent s’en ressentir; il s’agit du
calcul des revenus d’activité.
Calculer le revenu d’une activité
professionnelle est un exercice généralement
difficile. Plusieurs facteurs peuvent expliquer
des chiffres parfois peu réalistes : 1. la
méconnaissance des personnes interrogées sur
leur salaire et leur bénéfice réel, 2. Le besoin
des personnes interrogées de maintenir un
statut social vis-à-vis de l’enquêteur qui
conduit certaines personnes à mentir
délibérément sur leur revenu en le rabaissant
ou l’exagérant. 3. L’incapacité de calculer ses
revenus, 4. L’incommodité des enquêtés à
parler d’un sujet personnel au ménage.
Conduite des focus groups sur Port-au-Prince :
Les focus groups sur Port-au-Prince n’ont été
conduits qu’avec les petits marchands. Les
autres catégories professionnelles concernées
par l’enquête quantitative refusaient
généralement de quitter leur activité
économique en pleine journée ou
demandaient une compensation financière en
échange de leur participation aux focus groups.
Les focus groups avec les marchands ont été
conduits sur les marchés, près des étales des
marchandes.
Aléas conjoncturels :
Plusieurs évènements d’ordre climatique,
matériels ou humain ont ralenti l’analyse et la
publication des données. Les moyens déployés
par ACTED suite à l’ouragan Tomas et au
déclenchement de l’épidémie de choléra a
prioriser les enquêtes d’urgence.

16
L’outil quantitatif utilisé pour recueillir les
données auprès de l’échantillon cible est le
questionnaire individuel.
Ce dernier a été élaboré par l’équipe AME
d’ACTED avec le soutien des équipes
programme travaillant sur le terrain. Des
consultations préalables par le biais de focus
groups auprès de population tests et des
questionnaires d’essai auprès de 27 personnes
ont permis de cibler plus précisément les
domaines essentiels à aborder.
Le questionnaire abordait les thèmes suivants :
1. Informations socio-économiques sur
l’enquêté ;
2. Impact du tremblement de terre sur les
conditions de vie et de travail de
l’enquêté ;
3. Informations sur les activités
économiques de la personne ;
METHODOLOGIE
Outil quantitatif: Questionnaire
Figure 2 Carte de Port-au-Prince
4. Contraintes financières et
économiques pesant actuellement sur
la personne ;
5. Gestion de l’activité économique et
des stocks ;
6. Informations relatives à l’endettement
des ménages, aux raisons de cet
endettement et aux capacités de
remboursement ;
7. Utilisation des emprunts par le
ménage.
Echantillon Port-au-Prince
Trois quartiers ont été sélectionnés pour
réaliser les enquêtes individuelles : Canapé
Vert, Fort National et Carrefour Feuilles.
Ces zones ont été sélectionnées à partir des
rapports ACTED précédemment cités. Dans ces
différents rapports, ces lieux s’illustraient tous
par une vulnérabilité accrue suite au

17
tremblement de terre. Par ailleurs, ces trois
quartiers réunissent les trois types de métiers à
enquêter.
La taille de l’échantillon sur l’ensemble de Portau-Prince
est indiquée dans le tableau cidessous
:
Table 1. Taille échantillon par
catégorie professionnelle/zone
géographique
Petit
commerce
Petit
métier
Canapé
Vert et
environs
Fort
National
et
environs
Carrefour
Feuilles et
environs
25 25 25
25 25 25
Services 25 25 25
TOTAL 75 75 75 225
Division professionnelle
Durant l’enquête, une division professionnelle
a été réalisée afin de mieux saisir les
spécificités par catégorie.
Les trois catégories professionnelles évaluées
sur Port-au-Prince sont (1) les petits
marchands, (2) les petits métiers et (3) les
fournisseurs de services.
Petits marchands : les petits marchands
vendent des produits manufacturés sur les
marchés ou dans les rues de la capitale. 23
23 Petits marchands : sont les personnes qui vendent des produits
manufacturés sur les marchés ou aux bords des routes de la ville.
Ces petit(e)s marchand(e)s sont généralement considéré(e)s
comme faisant partie des catégories professionnelles les plus
pauvres de Port-au-Prince.
Il y a deux types de petit marchands : les
premiers (street hawker) sont les vendeurs
ambulants (ou vendeurs à la sauvette) qui
disposent de peu de marchandises (ex : sodas,
équipements cuisine, arachides, bonbons,
savons, etc.) et les seconds (petty traders) sont
des petits marchands qui se fixent sur un
marché ou au bord des routes pour vendre
leurs produits.
De fait, au cours de l’enquête réalisée par
ACTED, les deux types de petits marchands
(fixes et ambulants) ont été interrogés.
Davantage de précisions sur ces petits
marchands seront données au cours de
l’analyse.
Petit métiers : les petits métiers regroupent
une multitude d’activités liées au bâtiment
(ex : maçon, plomberie, électricien), à la
construction, à la réparation technique (ex :
véhicules) et au travail du bois (ex : menuisier,
charpentier). 24
Petits services : les personnes qui travaillent
dans les petits services sont les vendeurs de
cartes téléphoniques, les barbiers et coiffeurs,
les petits restaurateurs, les cireurs de
chaussures, etc. 25
Ces fournisseurs de services sont soit fixes et
donc basés dans des locaux (ex : coiffeurs,
restaurateurs) soit ambulants (ex : vente de
cartes téléphoniques).
24 Petit métiers : les Petits métiers regroupent une multitude
d’activités techniques liées au bâtiment, à la construction,
réparation technique, travail du bois.
25 Petits services : les personnes qui travaillent dans les petits
services sont les vendeurs de cartes téléphoniques, les barbiers
et coiffeurs, les petits restaurateurs, les cireurs de chaussures,
etc.

18
Echantillon Léogane
Trois localités ont été enquêtées au cours de
l’évaluation sur Léogane. Ces localités ont des
particularités différentes. Chatuley est
davantage une zone urbaine de province (qui
se situe au sein de la ville de Léogane). Trouin
est situé dans les mornes de Léogane, il s’agit
d’une zone rurale. Darbonne est davantage
considérée comme une zone péri-urbaine.
Sur ces trois localités, les moniteurs AME
d’ACTED ont enquêtés au total 225 personnes.
Dues à certaines difficultés rencontrées sur le
terrain et à des contraintes temporelles, les
échantillons sur Chatuley et Trouin ont été
réduit et l’échantillon de Darbonne a été
agrandi en conséquence. La répartition est la
suivante :
Table 2. Taille échantillon Léogane par
sites
Sites Taille de l’échantillon
Chatuley 70
Figure 3 Carte de Léogane
Trouin 74
Darbonne 81
Division professionnelle
225
En lieu et place des fournisseurs de petits
services interrogés à Port-au-Prince, les
agriculteurs ont été enquêtés.
Le tableau suivant indique la répartition des
enquêtés au sein des trois catégories
professionnelles citées :
Table 3. Taille échantillon Léogane par
catégorie professionnelles
Catégories Taille de
l’échantillon
Agriculteurs 75
Commerçants 75
Petits métiers 75
225

19
Les outils méthodologiques pour récolter les
données qualitatives auprès des publics visés
sont le focus groups (ou groupe de discussion)
et les études de cas.
Focus groups
Le focus group outil vise à rassembler un
groupe de personnes afin de discuter de leurs
perceptions, opinions, croyances sur un sujet
prédéfini par des meneurs. Ces meneurs
mènent le débat et pose les questions, il s’agit
de deux moniteurs ACTED.
Cette forme interactive de collecte des
données permet à tous les participants de
prendre librement la parole et d’échanger des
idées.
Les focus groups ont abordé les questions
suivantes :
- La pratique de la dette en Haïti ;
- L’usage de la dette ;
- Les différents types de dettes ;
- Les raisons qui poussent les ménages à
s’endetter ;
- Les conséquences de la dette ;
- La différence avant/après le 12 janvier
2010 ;
- Les taux d’intérêts.
Echantillon : Port-au-Prince
Trois sites en particulier ont été sélectionnés
pour réaliser les focus groups : Marché de
Canapé Vert, Marché Poste Marchand et
Marché Tunelle.
Outil qualitatif : Focus Groups
Au total, 30 marchands ont été rassemblés
dans trois marchés différents pour mener les
focus groups.
Table 4. Répartition des focus groups
petit marchands
Commune Marché Participants
Canapé Vert
Fort National
Carrefour
Feuilles
Marché de
Canapé Vert
Marché Poste
Marchand
Marché
Tunelle
10
10
10
30
Les focus groups sur Port-au-Prince n’ont été
conduits qu’avec les petits marchands. Les
autres catégories professionnelles concernées
par l’enquête quantitative refusant de quitter
leur activité économique ou demandant une
compensation financière en échange de leur
participation aux focus groups.
Echantillon : Léogane
Les focus groups sur Léogane ont abordé
davantage de sujet que ceux de Port-au-Prince
afin d’adapter les questions au milieu rural.
Des questions sur les périodes d’endettement
(particulièrement importante pour la catégorie
des agriculteurs) et les obstacles au
remboursement de la dette ont été posées aux
participants à Léogane.
Trois sites en particulier ont été sélectionnés
pour réaliser les focus groups : Trouin,
Darbonne et Chatuley. Au total, neuf focus

20
groups ont été menés, soit trois par
communes.
Au sein de chaque commune, 10 petits
marchands, 10 petits métiers et 10 agriculteurs
ont été rassemblés pour participer aux focus
groups. L’ensemble des focus groups a été
mené avec succès. Il a été plus aisé de conduire
ces réunions avec l’ensemble des catégories
professionnelles dans la mesure où chacune
des catégories était plus aisément identifiable
par les moniteurs AME d’ACTED qu’à Port-au-
Prince
Table 5. Répartition des focus groups
petit marchands
Commune Participants
Trouin
Chatuley
Darbonne
10 Petits Marchands
10 Agriculteurs
10 Petits métiers
10 Petits Marchands
10 Agriculteurs
10 Petits métiers
10 Petits Marchands
10 Agriculteurs
10 Petits métiers
90
Etudes de cas :
Afin de proposer une vision claire et vivante
des données de ce rapport, six entretiens
poussés ont été conduit par les moniteurs AME
d’ACTED auprès de représentants de chaque
catégorie socioprofessionnelle étudiée. Ainsi,
ces entretiens prolongés ont donné lieu à des
études de cas qui permettent de saisir
rapidement la situation des personnes
interrogées vis-à-vis de la dette mais
également de leur activité professionnelle en
générale.
Ainsi, début janvier 2011, trois entretiens sur
Port-au-Prince ont été conduits avec une petite
marchande, le propriétaire d’un salon de
coiffeur (petit service) et un couturier (petit
métier). Dans la même optique, trois autres
entretiens ont été mené auprès d’un
agriculteur, d’une petite marchande et d’un
maçon (petit métier) à Léogane à la même
époque.
Les articles complets sont disponibles en
annexe de ce rapport.
Echantillon total :
Au total, les panels quantitatifs et qualitatifs
représentent un échantillon global de 576
personnes.

21
Ce rapport se concentre principalement sur un
acteur du cycle de la dette : celui qui
emprunte.
Cependant, afin de mieux saisir les différents
types de dette et d’obtenir une vision claire de
l’ensemble des acteurs du cycle de la dette, il
est nécessaire de s’intéresser également à ceux
qui prêtent (les créanciers) et aux différentes
techniques proposées.
En préalable de l’enquête, avec l’aide de
discussion initiale en focus group, quatre types
de dettes ont été retenus :
1. Les dettes contractées auprès
d’usuriers ;
2. Les dettes sans paiement d’intérêt ;
3. Les dettes formelles ;
4. Les dettes auprès des maisons
d’affaires.
Les dettes contractées auprès d’usuriers : un
usurier est un particulier qui, grâce à un capital
financier important, décide de faire des prêts à
des taux relativement élevés à des personnes
dans le besoin. L’usurier peut, s’il est reconnu,
vivre de son activité de rente.
Ce type de dette est appelé en Haïti
« ponya 26 » et se réfère aux taux d’intérêt
élevés qui accompagnent ces prêts.
Les dettes sans paiement d’intérêt : il existe
plusieurs types de prêt sans taux d’intérêt. Le
premier est le prêt de particulier à particulier.
Il est généralement réalisé entre deux
personnes qui se connaissent, vivent dans la
26 Equivalent créole du mot poignard, « ponya » est utilisé en
Haïti pour exprimer les prêts informels ayant un taux d’intérêt
très élevé.
DEFINITIONS DES TYPES DE DETTES
même zone ou sont de la même famille. Aucun
taux d’intérêt n’est appliqué au prêt, c’est un
prêt d’argent basé sur la confiance, l’amitié ou
les liens familiaux.
Le second type de prêt est le Sol. Il se réalise
en groupe. Chaque personne est appelée à
mettre une somme égale dans un fond
commun. Une fois que l’ensemble des
participants a donné cette première somme, le
fond est prêté à l’un des participants (en
haïtien, on lui donne une « main sol »). Selon
une durée déterminée par le groupe lui-même
et selon le même procédé, chaque membre du
groupe recevra le même financement tour
après tour. Il s’agit d’un système similaire à
celui de la tontine africaine. 27
A noter que si la durée de chaque tour est
d’une journée, on parle de « sabotay » ; si elle
va au delà d’une journée, on parle de « sol ».
Les dettes formelles : il s’agit des dettes
contractées auprès des Institutions de Micro-
Finance (IMF) et des banques haïtiennes. Les
taux d’intérêt sont généralement moins élevés
que chez les usuriers. Mais les pré-requis sont
importants (ex : carte d’identité, etc.)
Les maisons d’affaires : lieux où une personne
peut emprunter une somme d’argent en
échange d’un objet personnel. Cette personne
est ensuite amenée à reverser régulièrement
27 La tontine africaine fonctionne de la manière suivante : La
forme la plus élémentaire de la tontine consiste en une formule
mixte d'épargne et de crédit qui fonctionne comme suit. Les
participants versent régulièrement des cotisations de montant
fixe a un fonds commun qui est distribué tour à tour à chacun
des membres, désigné en général par tirage au sort. Quand
chaque membre a recul le fonds une fois, le cycle doit
normalement recommencer.
http://www.gdrc.org/icm/french/matthieu/section-2.html

22
une certaine somme, plus le paiement d’un
intérêt calculé sur le montant du capital
emprunté, jusqu’au paiement total de l’objet.
Une fois le capital remboursé et les intérêts
payés, la personne peut récupérer son objet. Si
l’emprunteur ne peut rembourser le capital et
les intérêts dus avant l’échéance du prêt, il
perdra l’objet déposé. En Haïti, ce type de
dette est connu sous le nom de « bric à brac »
ou « plan ».

23
La section suivante traite des résultats obtenus
au cours des entretiens individuels avec les
différentes catégories professionnelles sur
Port-au-Prince.
Profil démographique
Au total, 225 personnes ont été enquêtées sur
Port-au-Prince afin de réaliser cette étude.
Dans cette sous-section sont présentées les
caractéristiques démographiques de cette
population selon les catégories
professionnelles définies plus haut.
→ Genre :
Les tableaux suivants indiquent la répartition
hommes/femmes :
80%
60%
40%
20%
0%
Répartition homme/femme
63%
Si les femmes sont largement majoritaires dans
la catégorie petit commerce (85% contre 15%
PARTIE 1 – ENQUÊTE PORT-AU-PRINCE
37%
Hommes Femmes
RESULTATS
d’hommes), les hommes sont fortement
majoritaires dans les catégories petits métiers
(96%) et les services (76%).
100%
80%
60%
40%
20%
Répartition par genre et catégorie
professionnelle, Port-au-Prince
0%
85%
15%
→ Âge :
4%
96%
24%
76%
Les tranches d’âge majoritaires varient selon
les catégories professionnelles. Tandis qu’une
large part des petits marchands (36%) ou des
petits métiers (29%) ont entre 42 et 49 ans, les
F
H

24
fournisseurs de services sont généralement
moins âgés (41% d’entre eux ont entre 26 et 33
ans).
La différence d’âge entre fournisseurs de
services et le reste s’explique notamment par
le fait qu’il n’est pas nécessaire d’avoir un
capital financier et matériel important pour
débuter (ex : vendeur de cartes
téléphoniques). Il n’est donc pas nécessaire
d’accumuler un capital financier sur plusieurs
années.
Inf 17
18-25
26-33
34-41
42-49
50 +
Tranches d'âge, Port-au-Prince
Petit commerce Petit métier Services
0%
0%
1%
11%
12%
16%
16%
19%
20%
18%
17%
19%
17%
22%
11%
→ Typologie familiale :
29%
36%
36%
En moyenne, les personnes interrogées ont
indiqué être dans un ménage composé de 5
membres (5.33).
Toutes catégories professionnelles confondues,
les typologies familiales les plus fréquemment
rencontrées (voir graphique suivant) sont les
familles élargies (38%), les familles nucléaires
(30%) et les familles complexes (22%). 28
Typologie des familles, Port-au-
Prince
38%
40%
35%
30%
30%
22%
25%
20%
15%
8%
10% 1%
5%
0%
L’importance des familles élargies peut
s’expliquer par le manque de moyen des
ménages. Ces familles sont fréquentes dans la
mesure où certaines personnes vivant en
dehors de Port-au-Prince viennent y travailler
et, par manque de moyen, habitent avec la
famille proche (créant une famille élargie).
82% des personnes interrogées ont au moins
un enfant. En moyenne, chaque ménage a
près de 2 enfants (1.8 par ménage).
Le graphique suivant s’intéresse à l’accès à
l’éducation des enfants des ménages enquêtés.
Sont donc représentés les ménages ayant des
enfants scolarisés ou non scolarisés. 23% des
28
Famille nucléaire : composée d’un couple (chef de ménage et
conjoint (e)) et de ses enfants.
Couple sans enfants : composée d’un couple seul (chef de
ménage et conjoint(e)).
Famille monoparentale : composée d’un parent (chef de
ménage) et de ses enfants
Famille élargie : composée du noyau (couple et enfants) et de
personnes apparentées de près ou de loin au chef de ménage.
Famille complexe : composée du chef de ménage,
éventuellement de personnes apparentées à celui-ci, et de
personnes non-apparentées au chef de ménage.

25
ménages avec enfant(s) ne scolarisent pas au
moins un des enfants.
80%
60%
40%
20%
0%
Ménages avec enfants non scolarisés,
Port-au-Prince
77%
23%
Au moins un enfant
entre 4 et 18 ans non
scolarisé dans le
ménage
→ Habitat :
Tous les enfants entre
4 et 18 ans du ménage
sont scolarisés
Le graphique suivant indique les structures des
maisons en bétons par quartier suite au
tremblement de terre et après l’expertise du
Ministère des Travaux Publics, des Transports
et de la Communication (MTPTC). 31% des
maisons des enquêtés ont été complètement
détruites.
100%
80%
60%
40%
20%
0%
Structures des maisons/lieux
d'enquête
25% 15% 17%
44% 54% 51%
31% 31% 32%
Intacte
Fissurée
Détruite
Sur Port-au-Prince, 33% des petits marchands
indiquent que leur maison pré-séisme a été
complètement détruite durant le séisme contre
39% des petits métiers et moins de 22% chez
les fournisseurs de services.
Tandis que respectivement 51% et 46% des
personnes travaillant dans les petits
commerces et petit métier sont propriétaires
de leur maison, seulement 36% des personnes
travaillant dans les services le sont (ceci peut
s’expliquer par la jeunesse de cette catégorie).
La situation post-séisme a légèrement
évoluée ; les enquêtés travaillant dans les
petits commerces et les petits métiers sont
moins nombreux à être propriétaire :
respectivement 45% et 43%. Cette baisse des
propriétaires et hausse des locataires
s’explique par la destruction des maisons qui a
poussé certaines personnes à chercher des
alternatives par la location.
Le graphique suivant indique les types
d’occupation des maisons par catégorie
professionnelle :
Petit
commerce
Petit
métier
Service
Répartition propriétaire/locataire
par catégorie professionnelle
Pré séisme Post-séisme
Propriétaire
Locataire
Propriétaire
Locataire
Propriétaire
Locataire
51%
45%
49%
55%
46%
43%
36%
37%
54%
57%
64%
63%

26
Travail
→ Petit commerce :
75 petits marchands ont été interrogés au
cours de l’enquête. Sur ce panel, 70% vendent
sur un endroit fixe et 30% sont des marchands
ambulants (street hawkers).
Par ailleurs, 42% des petits marchands
interrogés sont spécialisés dans la vente d’un
produit unique (58% vendent plusieurs
produits). Ce manque de diversité est
généralement préjudiciable pour les revenus
d’un petit commerce ne permettant pas de
répartir les risques de perte suivant les prix du
marché.
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Type de vendeur/type de vente
56%
44%
62%
Ambulant Fixe
38%
Vente mixte
Vente
spécialisée
Comme l’indique le graphique ci-dessus, les
vendeurs ambulants tendent davantage à ne
vendre qu’un seul type de produit, c’est le cas
de 44% des vendeurs ambulants contre 38%
des vendeurs fixe.
Le tableau suivant présente les produits les
plus fréquemment vendus par les petits
marchands interrogés.
28% des petits marchands vendent
principalement des produits alimentaires
manufacturés (ex : produits alimentaires
transformés : pâtes, boites de conserves, etc.)
26% des petits marchands vendent
principalement des fruits et légumes enfin 17%
vendent des produits non alimentaires
manufacturés.
Table 6. Types de produits vendus
Petit Commerce: %
Alimentaires manufacturés 28%
Fruits et légumes 26%
Non alimentaires manufacturés 17%
Viande 7%
Boissons non alcoolisées 7%
Bouquiniste 4%
Vêtement 4%
Autre 7%
Les marchands expliquent, à une large majorité
qu’ils vendent ces produits car ils ne peuvent
acheter des marchandises plus chères à l’unité
pour le moment (52%).
Aime ces
produits
13%
Pourquoi vendre ces produits? Petit
commerce, Port-au-Prince
Pas
d'argent
pour
acheter
d'autres
marchan
dises
52%
Facile à
trouver
11%
Les plus
achetés
24%

27
→ Petit métier :
Les 75 enquêtés qui appartiennent à la
catégorie « petits métiers » sont pour la
majeure partie des travailleurs spécialisés dans
un domaine spécifique (82% des personnes
interrogées sont spécialisées dans un domaine
unique tandis que 18% ont plusieurs
spécialités).
Les activités exercées par cette catégorie sont
diverses. Trois grandes activités apparaissent
clairement : chauffeur de transport public (ex :
tap tap, moto, bus), ébénistes et maçons.
Table 7. Types d’activités exercées au sein
de la catégorie “Petits métiers”
Chauffeur de transport public 21%
Ebénistes 21%
Maçon 16%
Couturier 9%
Ferronier 7%
Mécanicien 5%
Cordonnier 5%
Autres (électricien, forgeron,
jardinier, plombier, dépanneur) 16%
→ Services :
Au cours de cette étude, 75 personnes
travaillant dans la fourniture de services ont
été interrogées sur Port-au-Prince.
Les activités de ces fournisseurs de services
sont consignées dans le tableau suivant. Une
majeure partie d’entre eux vend des minutes
(Pap Padap) et/ou des cartes téléphoniques
(48% des réponses). 20% des personnes
interrogées travaillent comme coiffeurs dans
les salons de coiffure (ou barber shop).
Table 8. Types d’activités des
fournisseurs de services
Vendeur de minutes et cartes
téléphoniques 48%
Coiffeurs 20%
Cireur de chaussures 11%
Petits restaurateur des rues 10%
Salon de beauté 8%
Autres 3%

28
Montants, sources et utilisations des
revenus
Les revenus sont particulièrement peu aisés à
chiffrer. Comme expliqué précédemment dans
ce rapport, plusieurs facteurs peuvent
expliquer des chiffres parfois peu réalistes : la
méconnaissance des personnes interrogées sur
leur salaire et leur bénéfice réel, le besoin des
personnes interrogées de maintenir un statut
social vis-à-vis de l’enquêteur, l’incapacité de
calculer ses revenus ou encore l’incommodité
des enquêtés à parler d’un sujet personnel au
ménage.
→ Revenus d’activité :
Le graphique suivant présente les revenus
mensuels pour les trois catégories
professionnelles enquêtées.
26% de l’ensemble du panel interrogé déclare
un salaire mensuel 29 entre 5 000 et 10 000 HTG
(125 USD et 250 USD) 30 , soit un revenu
journalier situé entre 4 USD et 8 USD. La
seconde tranche salariale la plus fréquente est
celle entre 10 000 et 15 000 HTG (16%). 21%
des personnes interrogées déclarent ne pas
percevoir un revenu de manière régulière.
Les revenus irréguliers indiquent des revenus
dont les sources principales sont discontinues
(remittance, aide de proche local). Cela indique
notamment que le revenu de l’activité
professionnelle n’est pas le revenu principal.
29 En Annexe 2, les calculs pour les salaires journaliers.
30 Le taux de change de la Gourde (HTG) haïtienne est fixe, il est
de 1 HTG pour 0.025 USD ou 1USD=40HTG.
Revenu mensuel HTG, Global, Portau-Prince
Moins de 1400
[1400 - 5000]
[5000 - 10000]
[10000 - 15000]
[15000 - 20000]
[20000 - 30000]
[30000 - 40000]
[40000 - 50000]
Non déclaré
Non régulier
1%
1%
2%
5%
6%
8%
14%
16%
21%
26%
Plusieurs observations peuvent être faites à
partir du graphique suivant sur les revenus
mensuels déclarés par catégories
professionnelles interrogées.
1. La répartition des revenus mensuels
des petits marchands témoigne d’une
hétérogénéité de cette catégorie. Les
revenus se répartissent sur l’ensemble
des tranches de salaire, de la plus
basse à la plus haute.
2. Une importante part des revenus (41%)
mensuels des fournisseurs de services
se situent entre 1 400 et 10 000 HGT.
Les revenus moyens des personnes
interrogées sont inférieurs à ceux
annoncés par les petits marchands et
petits métiers.
3. Comme l’indiquaient déjà plusieurs
facteurs (ex : habitat, location), la
catégorie professionnelle des services
apparaît comme l’une des plus
vulnérables.

29
Revenu mensuel HTG, Port-au-Prince
Petit commerce Petit métier Service
-1400
1400/5000
5000/10 000
10 000/15 000
15 000/20 000
20 000/30 000
30 000/40 000
40 000/50 000
Non régulier
2%
0%
3%
16%
11%
18%
8%
6%
10%
6%
3%
10%
5%
3%
0%
2%
0%
0%
19%
20%
14%
16%
28%
32%
23%
26%
23%
Pour l’ensemble des catégories enquêtées, le
revenu est trop faible pour subvenir à
l’ensemble des besoins des ménages (seuls
10% des enquêtés estiment que leur revenu
est suffisant pour subvenir aux besoins de la
famille).
Le graphique suivant met en parallèle le
nombre de personne travaillant au sein des
ménages interrogés et le revenu mensuel.
100%
80%
60%
40%
20%
Témoignage d’une petite marchande de Port-au-Prince (Annexe 8) :
% des réponses
0%
Nb de personnes travaillant dans la
famille par rapport au revenu
mensuel moyen
7%
25%
68%
10%
52%
38%
12%
42%
45%
6%
56%
38%
Revenus mensuel
8%
62%
31%
20%
20%
60%
Les résultats montrent que les salaires les plus
élevés sont le fruit du travail de plusieurs
personnes dans la famille. Dans 68% des foyers
recevant entre 1 400 et 5 000 HTG/mois, une
seule personne travaille.
Les contraintes financières les plus
« Ce petit commerce que tu vois là, je l’ai commencé avec 1 000 HTG et c’est un ami qui m’a prêté
cette somme. J’avais choisi de m’adresser à un ami parce qu’on n’a pas de taux d’intérêt à rembourser
lors d’un prêt auprès d’un proche. Mon commerce est rentable, il suffit de trouver un bon endroit et
faire bonne gestion des revenus. Par exemple, je peux faire un bénéficies de près de 6 000 HTG durant
les bonnes semaines. Mais parfois mon revenu ne me permet pas de répondre aux besoins de ma
famille (frais scolaire, nourriture, vêtements, transport). Du coup, je participe à un sol à raison de
1,000 HTG par mois. »
4
3
2
1

30
fréquemment citées par l’ensemble des
professions sont les frais d’école (frais
mensuels 37% et de rentrée 31% 31 ) les frais de
nourritures (23%), le loyer de la maison (20%)
et les frais de réparation/reconstruction de
maison (15%).
Le tableau suivant indique la moyenne et le
mode 32 des dépenses effectuées pour
l’ensemble des ménages par contraintes.
Table 9. Postes de dépenses des ménages
et coûts
Contraintes
% du
panel
Ecole
(enfant/mensuel) 38%
Ecole
(enfant/rentrée)
Nourriture
(mensuel)
32%
23%
Moyenne Mode
1272 HTG 500
HTG
31 USD
7224 HTG 2500
HTG 33
180 USD
6745 HTG 34 6000
HTG
168 USD
31 Il est important de noter que les frais scolaire de rentrée et
mensuels ont attrait à deux frais différents auxquels ont à se
soumettre l’ensemble des parents d’élèves scolarisés dans des
institutions privés. Les frais scolaires de rentrée sont demandés
par l’ensemble des établissements (privé et public) et
représentent un montant obligatoire pour s’inscrire. Les frais
scolaires mensuels représentent une particularité des écoles
privés, il s’agit pour les parent d’élèves de payer pour le
fonctionnement mensuels de l’école. Or, plus de 80% des écoles
sont privés en Haïti (sources : « Le Droit à l’éducation pour
tous ». UNICEF, 2011.
http://www.unicef.org/haiti/french/education_8926.htm ).
32 Montant qui se retrouve le plus fréquemment dans une série.
33 Dans un document rédigé par la Banque Mondiale, les frais de
scolarité moyen pour la rentrée sont estimés entre 70 et 80
dollars, soit entre 2 800 et 3 200 HTG. World Bank, Our Goal :
Education for all in Haiti, 2007
http://go.worldbank.org/UTZK783TN0
34 Dans le document “Poor household economy recovery
thresholds” d’Oxfam GB (mars 2011), les dépenses mensuelles
en nourriture sont estimées à 7 500 HTG. Ce document est
disponible auprès du cluster livelihood Haïti.
Loyer/année 35 20%
17456 HTG 9000
HTG
436 USD
Au cours d’un focus group, un participant
explique : « Le pire c’est que nous n’arrivons
même pas à faire des économies et à satisfaire
nos propres besoins, la dette consomme tous
les bénéfices du business ». La dette, même si
peu citée dans les enquêtes représente une
contrainte financière importante qui nuit au
bien-être économique des ménages
Les graphiques suivants présentent les
contraintes financières pour l’ensemble des
personnes interrogées sur Port-au-Prince et
par catégories professionnelles.
Principales contraintes financières,
global, Port-au-Prince (QCM)
Aucune contrainte
Dette
Construction/Réparati…
Achat de stocks
Soins santé
Nourriture
Ecole (frais mensuels)
Ecolage (frais à la …
Achat équipement …
Vêtements
Achat items personnels
Loyer maison
35 En Haïti, les loyers sont généralement payés au semestre ou à
l’année (soit tous les 6 ou 12 mois).
2%
1%
3%
1%
4%
1%
7%
15%
23%
20%
31%
37%
0% 10% 20% 30% 40%

31
Contraintes financières, Port-au-
Prince (QCM)
Petit commerce Petit métier Service
Dette
Loyer maison
Loyer marché
Achat vêtement
Achat items
personnels
Achat équipement
ménager
Ecole (frais rentrée)
Ecole (frais mensuels)
Nourriture
Soins santé
Achat de
stocks/matériel
Achat de semence
Construction/Réparati
on maison
Aucune contrainte
1%
1%
1%
7%
4%
3%
1%
3%
5%
3%
3%
3%
3%
12%
28%
20%
12%
17%
19%
14%
12%
24%
29%
40%
39%
34%
37%
32%
24%
Plusieurs observations peuvent être faites :
1. La première contrainte financière pour
l’ensemble des ménages est le
paiement des frais de scolarité des
écoliers (cité dans 68% des cas) : frais
mensuels (37%) ou frais à la rentée
(31%). L’école représente le poste de
dépense le plus important pour les
ménages ;
2. Le paiement du loyer de la maison
revient avec insistance parmi les
contraintes financières de premier
ordre. 20% des fournisseurs de services
l’ont indiqué comme une pression
financière lourde pour le ménage et
28% des petits métiers ;
3. La réparation ou la reconstruction des
maisons détruites ou endommagées
par le séisme se présente comme un
nouveau poids financier important
pour les ménages interrogés. Ainsi,
15% des enquêtés ont indiqué qu’il
s’agit d’une contrainte financière de
premier ordre ;
4. Une donnée importante à retenir est
celle de l’achat de nourriture. Pour
23% des ménages, soit près d’un
ménage sur quatre, acheter des
denrées alimentaires représente un
véritable challenge. La nourriture est
moins ressentie comme une contrainte
financière par les petits marchands.
Cela s’explique par deux points : d’une
part ces derniers réalisent des ventes
quotidiennement ce qui permet une
rentrée d’argent journalière. D’autre
part, un certain nombre de ces
marchands vendent des produits
alimentaires qu’ils peuvent consommer
en cas de besoin.

32
Gestion d’entreprise
Cette section se concentre sur les spécificités
des micro-entreprises ou petits commerces
gérés par les personnes enquêtées.
Les questions de stockage des marchandises et
du loyer à payer pour les étales ou les
entrepôts ont été posées afin de saisir
l’importance de ces dépenses dans le budget
total des ménages.
Par ailleurs, dans une optique de relèvement
post-catastrophe de l’activité économique,
qu’il s’agisse des marchandes, des artisans ou
des petits métiers, il faut connaître les taux de
destruction des stocks et les capacités de
recouvrement des ménages.
→ Petits marchands
55% des petits marchands fixes, paient pour le
lieu où ils exercent leur activité. 36 Il est utile de
noter que les personnes ayant répondu à cette
question exposent leurs marchandises sur les
étales au marché. Aucun vendeur de rue
interrogé ne paie de loyer.
86% des marchands interrogés exerçaient déjà
cette activité avant le tremblement de terre et
81% de ces marchands ont indiqué qu’ils ont
perdu leur stock de marchandises durant le
tremblement de terre. Cependant, sur les 55
personnes ayant perdu leur stock de
marchandises, 91% ont reconstitué une partie
de leur stock depuis la catastrophe. Ceci
indique une capacité de recouvrement
36 Les loyers ont tendance à varier fortement d’un
marchand à l’autre. Toutefois, la taille de ces lieux
de vente est variable et le prix du loyer vari en
fonction de cette surface, ceci peut donc expliquer
l’écart type élevé.
relativement bonne des petits marchands.
Cependant en moyenne, le stock n’a été
renouvelé qu’à 42% par rapport à son niveau
pré-séisme. Ainsi, une seule personne a
renouvelé entièrement son stock, ce qui rend
compte des difficultés des petits marchands à
retrouver une activité d’un niveau égal à celui
d’avant séisme.
% du stock initial
Quel % de votre stock pré-séisme
avez-vous pu reconstituer?
100%
80%
60%
40%
20%
0%
→ Petit métier
42% 38% 42%
Petit
commerce
Petit
métier
Service
Au sein de la catégorie des petits métiers, 20%
des personnes interrogées, indiquent payer
un loyer pour le lieu où ils exercent leur
activité.
Ce chiffre, plus faible que pour les petits
commerces (55% chez les commerçants payent
un loyer) s’explique notamment par le fait que
certaines de ces activités se déroulent sur la
route (ex : chauffeur) ou chez des particuliers
(ex : maçons, électriciens).
86% des représentants des petits métiers
interrogés exerçaient déjà leur activité avant le
tremblement de terre. Par ailleurs, 60% ont
perdu leur stock et/ou outils durant ce
séisme.
Si 92% des personnes qui ont perdu leur stock
et outils ont été capables de les renouveler

33
partiellement le renouvèlement n’a été réalisé
qu’à hauteur de 38% du stock initial préséisme.
Seules deux personnes ont retrouvé un
niveau de stock et matériel comparable à celui
qu’ils avaient avant le séisme.
→ Services
Chez les fournisseurs de services, 17%
indiquent payer un loyer pour le lieu où ils
exercent leur profession. Ceci concerne
principalement les personnes qui tiennent des
salons de beauté et des petits restaurants.
78% des fournisseurs de services interrogés
exerçaient déjà leur profession avant le séisme.
Ce taux est légèrement plus bas que chez les
petits marchands et les petits métiers. Ceci
peut notamment s’expliquer par le fait qu’il est
plus aisé et moins couteux de devenir
fournisseurs de services (notamment
revendeur de cartes téléphonique) que petits
marchands ou ouvrier spécialisé.
41% des personnes qui exerçaient une activité
dans les services ont perdu leurs outils et/ou
stocks. Ce taux est nettement inférieur à ceux
indiqués chez les petits marchands (81%) et
dans les petits métiers (61%).
Sur ces 41% ayant perdu leur stock ; 92%
indiquent l’avoir déjà renouvelé. Cependant,
comme pour les deux autres catégories
professionnelles, le stock n’a été renouvelé que
partiellement (à hauteur de 42% du stock/outil
initial). Par ailleurs, aucune personne n’a
retrouvé le niveau de stock et matériel de
l’avant séisme.
Le graphique suivant indique les
recouvrements de stock des personnes
possédant déjà un stock avant le séisme.
% des personnes interrogées en fonction du taux de
recouvrement du stock
Renouvellement du stock des
professionnels possédant un stock
avant le séisme
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Complet Partiel Nul
9% 8% 8%
89% 87% 92%
2%
Petit
marchand
5%
Petit
métier
→ Renouvellement du stock
0%
Service
Malgré un taux de perte important des
marchandises durant le séisme, les différentes
catégories professionnelles ont réussi à
partiellement reconstituer un stock.
Cette reconstitution s’est effectuée
principalement par le (1) biais d’emprunts, (2)
la vente des produits ou (3) les revenus d’un
second emploi comme l’indiquent les
graphiques suivants.

34
30%
30%
23%
25%
20%
15% 10%
10% 3% 4%
5%
0%
24%
3% 4%
Source d'argent pour (re)lancer le
commerce, petit commerce, Portau-Prince
35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
Sources d'argent pour (re)lancer
l'activité, petits métiers, Port-au-
Prince
12%
1%
13%
1%
23%
34%
3%
Sources d'argent pour (re)lancer
l'activité, service, Port-au-Prince
40%
35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
11%
3%
29%
1%
37%
16%
3%
13%
Chez les petits marchands, l’emprunt est le
premier moyen de reconstituer un stock (cité
par 30% des enquêtés). L’emprunt est
également largement cité chez les services
(29%) mais moins auprès des petits métiers
(13%).
L’autofinancement par la vente des produits de
l’activité professionnelle est la seconde
réponse la plus fréquente (24%) chez les petits
marchands mais la première source de relance
de l’activité chez les petits métiers (34%).
23% des petits marchands indiquent que c’est
par le biais d’un autre emploi rémunéré qu’ils
sont parvenus à renouveler leur stock de
marchandises. Ce pourcentage est identique
chez les petits métiers mais nettement
supérieur chez les petits services (37%). Ceci
indique que plus d’un tiers des petits services
cumulent plusieurs emplois.
→ Moyens de financement de l’activité
Outre la question du renouvèlement des
stocks, se pose également la question de la
rentabilité financière de l’entreprise et de ses
débouchés.
De nombreux petits commerces ont des
pratiques peu viables et financièrement non
bénéfiques à moyen-terme. C’est ce
qu’indiquent les graphiques suivants en
comparant la situation avant et après le
séisme.
Les bénéfices générés par le business sont de
moins en moins suffisants pour financer
l’activité (notamment pour l’achat de stock).
Dès lors, le recours aux différentes formes de
prêts pour financer l’entreprise a augmenté
passant de 36% avant le séisme à 45% après le
séisme auquel il convient de rajouter le recours
aux techniques de sols et sabotage qui
demeurent stable avant et après le
tremblement de terre (12%) et l’achat à crédit

35
(7%). Le Sol et Sabotage sont des techniques
essentiellement utilisées par les petits
marchands.
Moyens de financement du
commerce, petit commerce, Portau-Prince
50%
45% Pré Séisme
40%
30%
20%
10%
0%
30%
20%
10%
0%
36%
30%
4%
1%
36%
Post Séisme
14% 12%
8% 7%
5%
2%
50%
40%
47%
Moyens de financement de
l'entreprise, petits métiers, Portau-Prince
Pré séisme
38%
38%
Post séisme 34%
9%
19%
7%
1%
1% 1% 3%
80% 78%
60%
40%
20%
0%
Moyens de financement du
business, service, Port-au-Prince
59%
Pré Séisme
Post Séisme
5%
3%
5%
2% 7%
18%
1% 8% 5% 7% 1%
Pour les petits métiers, les bénéfices des
ventes diminuent également en 2010 (38%) par
rapport à 2009 (47%) et l’autofinancement 37
augmente (de 34% à 38%, il s’agit de la
catégorie professionnelle qui a le plus recours à
ce moyen). Il faut noter l’importante hausse
du recours à l’emprunt pour maintenir
l’entreprise; 19% des personnes interrogées y
ont désormais recours contre 9% auparavant.
Cette hausse est remarquable pour l’ensemble
des catégories.
A l’image des petits marchands, les deux
principaux moyens du financement de l’activité
de service sont les bénéficies des vente des
produits (59%) et l’emprunt (18%).
Dans l’ensemble, le bénéfice des ventes n’est
plus suffisant pour maintenir financièrement le
business (baisse globale de 52% à 43%) tandis
37 La notion d’autofinancement se réfère aux avances financières
effectuées par les clients pour la confection d’un produit/service.
De fait, l’autofinancement se réfère davantage aux petits métiers
(ébéniste recevant une avance pour faire un meuble, électricien
recevant un premier acompte pour débuter un travail, etc.) et
aux fournisseurs de services.

36
que le recours à l’emprunt est de plus en plus
fréquent pour maintenir financièrement son
activité professionnelle (de 17% à 28%). Le
recours au sol et l’achat à crédit représentent
12% des moyens utilisés.
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Moyens de financement de
l'activité économique, Port-au-
Prince
52%
Pré séisme Post séisme
43%
17%
1%
27%
4% 6% 6% 6% 6%
1%
14% 15%
Témoignage d’un fournisseur de service
(barbier) de Port-au-Prince (Annexe 8)
Au début de l’année 2010, ce jeune homme de 29
ans a décidé de monter sa petite entreprise en
créant un petit salon de coiffure/barbier. Pour se
lancer il a été confronté à de nombreuses
difficultés financières. Au total, il a investi un
budget de 10 000 HTG dont un fonds propre de 5
000 HTG et un emprunt de 5 000 HTG. Cette
somme lui a permis de payer les coûts de
construction de l’abri dans lequel il loge son salon
de coiffure, et d’acheter les matériels et outils
nécessaires. Ce père de famille a déclaré que son
activité ne lui permettait pas toujours de
répondre aux besoins de sa famille car dit-il « ce
n’est pas rentable ». Malgré une durée
journalière de travail de douze heures, il peut
parfois passer de longs jours sans recevoir de
clients.

37
Endettement
La situation des ménages décrite ci-dessus
dans ce rapport présente des points
marquants :
- Les frais d’écoles (mensuels 37% et par
rentrée 31%), le loyer annuel de la
maison (20%) et l’achat mensuel de
nourriture pour le ménage (23%)
représentent des contraintes
financières fortes.
- Les stocks et outils des petits métiers
ont été touchés par le séisme (à
hauteur de 61% sur l’ensemble des
trois catégories professionnelles),
réduisant les moyens de production et
de vente.
- Pour reconstituer ces stocks et
acquérir de nouveaux outils et moyens
de production, des dettes (27%), ont
été fréquemment contractées.
→ Niveau d’endettement des ménages :
81% des personnes interrogées sur Port-au-
Prince indiquent que leur ménage est
actuellement endetté. Cependant, comme
expliqué dans la méthodologie de l’enquête, ce
fort taux s’explique par l’échantillonnage
spécifique de l’enquête qui s’est concentré
uniquement sur les ménages actuellement
endetté ou ayant déjà contracté des dettes au
cours de l’année.
Le graphique suivant présente les taux
d’endettement des ménages selon les
catégories professionnelles :
100%
80%
60%
40%
20%
0%
Êtes-vous actuellement endettés?
Port-au-Prince
26%
74%
Petit
commerce
Non Oui
82%
18% 13%
Petits
métiers
87%
Services
La catégorie la plus endettée est celle des
fournisseurs de services.
La comparaison des fréquences de contraction
des dettes au cours de l’année 2009 et 2010
est significative :
Nb de dettes contractées, Global,
Port-au-Prince
0
1-2
3-4
5-6
Ne sais pas
16%
10%
6%
12%
1%
4%
7%
24%
53%
68%
Toutes catégories confondues, les personnes
interrogées ont contracté davantage de dette
en 2010 qu’en 2009. Ces chiffres permettent
de réaliser l’importance de l’endettement
après le séisme pour refinancer ses activités,
pour envoyer ses enfants à l’école ou tout
simplement continuer à consommer.

38
Au total, sur l’ensemble des ménages
interrogés 53% avaient contracté entre 1 et 2
dettes en 2009. Pour 2010 (Janvier à Octobre),
ce chiffre est de 68%. 6% avaient contracté 3 à
4 dettes en 2009, ils sont 12% en 2010.
En Annexe 3, est présentée la fragmentation
du nombre de dettes contractées par catégorie
professionnelles.
→ Période d’endettement :
Au cours de l’année, les besoins de
financement varient. Certaines périodes sont
plus propices à l’endettement que d’autres. Les
ménages mettent en avant des évènements
importants qui demandent un afflux important
de liquidités. C’est notamment le cas de la
rentrée scolaire. Cependant, 51% des ménages
indiquent ne pas emprunter à date fixe. Cela
signifie que la raison de l’endettement révèle
une instabilité économique forte des ménages
enquêtés. L’emprunt joue ici un rôle de filet de
sécurité.
.
60%
40%
20%
0%
Périodes de l'année propices à
l'endettement, Port-au-Prince
4% 1%
8%
24%
11%
51%
2%
→ Utilisation du crédit :
La dette contractée est utilisée de diverses
manières par les ménages. Au cours des focus
groups, les raisons données par les participants
sont nombreuses, mais tous expliquent que
malgré les problèmes créés par la contraction
d’une dette, les besoins de la famille sont
prioritaires. Ainsi, les frais d’école
représentent, avec le maintien du commerce,
les principales raisons de l’endettement.
Le graphique suivant confirme ces propos.
Utilisation du crédit, Port-au-Prince
Petit commerce Petit métier Service
Frais écoles (rentrée)
Frais écoles (mensuels)
Achat nourriture
Frais de santé
Monter un business
Loyer de la maison
Maintien du commerce
Réparation de la maison
Funérailles
Rembourser d'autres dettes
Paiement et réparation
véhicules
Autre
5%
8%
5%
1%
9%
5%
4%
9%
5%
11%
3%
7%
1%
11%
5%
1%
5%
5%
3%
4%
1%
7%
8%
7%
7%
16%
29%
16%
25%
56%
43%

39
Chez les petits marchands, le soutien au
financement du commerce représente la raison
principale de contraction des dettes (56%).
16% indiquent que les frais de scolarité à la
rentrée sont une autre source d’endettement.
Chez les petits métiers, les frais de rentrée
scolaire des enfants représentent la principale
raison utilisation du prêt (29%). A l’image du
petit commerce, le soutien au financement de
l’entreprise représente également un poste
important de dépense qui doit fréquemment
être comblé par l’endettement (25%).
Chez les fournisseurs de services, le soutien au
financement de l’activité de l’entreprise
représente la raison principale de contraction
de dettes (43%) suivi des frais d’écoles à la
rentrée (16%).
Beaucoup des activités qui nécessitent un
emprunt sont des besoins quotidiens des
ménages (santé, nourriture, maintien de
l’entreprise). Cela marque l’importance de
l’utilisation du crédit pour maintenir un
standard de vie propre au ménage. Dans
certain cas, l’endettement devient alors une
stratégie face au risque, se présentant comme
un comme un filet de sécurité (safety net 38 ) et
non plus comme le résultat d’un
investissement.
38 Une définition plus complète est donnée par un rapport
UNICEF : In its broadest use, the term refers to all institutions
and regularized practices which serve to protect individuals from
remaining or falling below a defined minimum standard of living.
S. Reddy, “Social Funds In Developing Countries: Recent
Experiences and lessons “, Juin 1998, UNICEF,
http://www.columbia.edu/~sr793/37SocialFundsUnicef.pdf
Témoignage d’un couturier (petit métier) de
Port-au-Prince (Annexe 8 )
« Au début de ma carrière de tailleur, j’étais
salarié dans un magasin et avait pour tâche de
confectionner des vêtements. Après y avoir passé
2 ans, j’ai démissionné pour venir monter son
propre atelier de couture. Depuis lors, je suis
l’investisseur de mon propre atelier que je gère
maintenant depuis 20 ans. Il m’a fallu la
générosité d’un de mes amis pour monter mon
petit atelier. L’argent de mon ami se trouvait
entre ses mains. Vu ma bonne gestion faite de
l’argent et aussi pour ma bonne réputation, mon
ami m’a autorisé à emprunter une partie de cet
argent ».
→ Type de dette :
L’endettement des ménages prend plusieurs
formes comme l’indique le graphique suivant :
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Type de dettes/ménages, Port-au-
Prince (QCM)
3%
1%
76%
34%
26% 26%
9%
77%
15%
24%
2009
2010
5%
2% 2% 2%
La forme la plus commune d’emprunt des
ménages est le crédit de particulier à
particulier (77% des ménages ont contracté ce
type de dette en 2010). La dette usuraire

40
(forme de dette à taux usurier) 39 est la seconde
forme de dette la plus communément utilisée
(26%).
Il faut également noter l’importance des
techniques de Sol (24% des ménages). Cette
pratique est organisée entre marchands d’un
même marché et se présente sous forme de
dettes contractées auprès de la communauté
marchande à tour de rôle. Cette technique
s’apparente à la Tontine Africaine. Au cours
des focus groups les Sols et Sabotages ont été
présentés comme des moyens de rembourser
ses propres dettes sans pour autant subir la
pression d’un véritable emprunt.
Le graphique précédent note l’importance des
dettes informelles auprès des enquêtés. Ces
dettes formelles sont à la fois plus accessibles
aux couches populaires mais comportent
certains risques pour créancier (pas de sécurité
de remboursement, pas de garanties, contrats
informels) et pour l’emprunteur (manque
d’information, taux d’intérêt plus élevés,
conditionnalité forte).
Il y a une évolution entre le type d’emprunt
effectué en 2009 et 2010. L’une des baisses les
plus marquantes est celle des microcrédits des
qui passent de 26% à 9%. Ces derniers, très
fortement touchées par le séisme (problème
de refinancement, sièges sociaux détruits,
etc.) 40 ont éprouvé des difficultés à se relever
du tremblement de terre.
De même, les prêts effectués auprès d’usuriers
étaient plus fréquent en 2009 (34% des
ménages contre 26% en 2010). Les difficultés
39
Taux usurier : Intérêt supérieur au taux légal que demande un
prêteur.
http://www.linternaute.com/dictionnaire/fr/definition/usure/
40
A. Poissonnier, « La Microfinance haïtienne au bord du
gouffre ? », Mai 2010. Babyloan.org
de ces derniers à se relever du séisme et à se
refinancer peuvent expliquer cette baisse.
D’après certains participants des focus groups,
les emprunts auprès des IMF ont diminué
parce qu’il y a eu destructions de certaines
institutions de microcrédit et pertes des cartes
d’identité obligatoires pour contracter un
emprunt auprès de ces institutions.
Inversement, les prêts auprès des Sols ont
augmenté car aucun document officiel n’est
demandé.
Les trois graphiques suivants présentent les
types de dettes les plus fréquentes par
catégorie professionnelle :
Type de dettes/ménages, petit
commerce, Port-au-Prince (QCM)
50%
48%
40%
30%
20%
10%
0%
8%
29%
15%
25%
3% 0%
100%
80%
60%
40%
20%
0%
Type de dettes/ménages, service,
Port-au-Prince (QCM)
0%
23%
5%
92%
28%
5% 0%

41
Type de dettes/ménages, petit
métier, Port-au-Prince (QCM)
100%
80%
92%
60%
40%
20%
0%
2%
25%
6%
19%
8% 6%
Dans l’ensemble, la dette contractée auprès de
particuliers (amis ou famille) est la plus
commune chez les trois catégories
professionnelles.
Il est à noter que les petits marchands
semblent davantage bénéficier des
microcrédits auprès des IMF et des Sols. Cela
peut notamment s’expliquer par une meilleure
stabilité des revenus (seulement 16% des petits
marchands déclarant percevoir des revenus
irréguliers contre 26% des petits métiers).
→ Revenu et endettement:
Le graphique suivant met en parallèle le revenu
annoncé par les personnes enquêtées et le
niveau d’endettement total du ménage sur
2009 et 2010. Le graphique considère
seulement les individus ayant rapporté un
revenu mensuel estimé entre 1 400 HTG et 20
000HTG (représentant la majorité de
l’échantillon enquêté à Port-au-Prince: 65%). A
mesure que les revenus augmentent, le niveau
d’endettement des ménages augmente. Cela
peut être attribué au fait que les l’accès au
crédit s’améliore à mesure que les salaires
augmentent.
50000
40000
30000
20000
10000
Revenu mensuel/montant total des
dettes du ménage, port-au prince
0
16960
16099
→ Taux d’intérêt mensuel:
Les 225 personnes interrogées ont recensé
505 dettes (297 en cours et 208 durant l’année
2009) d’un montant moyen de 10 204 HTG.
Aucun des 131 prêts en cours contractés
auprès d’un particulier n’était octroyé avec un
taux d’intérêt. Il en est de même pour les Sol.
En ne prenant en considération que les prêts
auxquels sont appliqués des taux d’intérêt
(c'est-à-dire en écartant les prêts de particulier
à particuliers, les sols et les sabotages), le taux
d’intérêt mensuel moyen des prêts en cours
est de 12.1%.
Table 10. Spécification taux d’intérêt et
montant des prêts
Montant moyen des prêts
10.204 HTG
Mode prêts
5.000 HTG
23180
Taux d’intérêt mensuel moyen Usurier
13.6%
Taux d’intérêt mensuel moyen IMF
3.9%
42773

42
Le capital emprunté auprès des usuriers est
généralement accompagné du paiement d’un
taux d’intérêt élevé :
25%
20%
15%
10%
5%
0%
Taux d'intérêt mensuel pratiqués
par les usuriers
4%
22%
2%
22%
2%
10%
18% 16%
1% 5% 6% 10% 14% 15% 20% 25% 26%
Sur l’ensemble des prêts contractés auprès des
usuriers, les taux d’intérêts mensuels les plus
fréquemment pratiqués sont de 5 et 10% (qui
représentent chacun 22% des prêts contractés
envers les usuriers). 46% des prêts chez les
usuriers excédaient des intérêts mensuels de
15%.
38% des prêts contractés par les IMF ont un
taux mensuel à 3%.
Taux d'intérêt mensuel pratiqués
par les IMF
38%
40%
30%
20%
10%
0%
6%
13%
13%
19%
2%
6% 6%
1% 2% 3% 4% 5% 7% 10%
La durée des prêts varie selon le type de
créancier. Ainsi, les IMF sont les créanciers qui
accordent les crédits les plus longs (en
moyenne plus de 5 mois) tandis que les
emprunts auprès des institutions de
« Sabotage » et des particuliers sont les plus
courts (respectivement 1.8 et 2.4 mois). Le
graphique suivant indique les durées des
prêts :
Mois
6
5
4
3
2
1
0
Durée moyenne des prêts selon
créanciers, Port-au-Prince
3.0
→ Garantie
5.3
2.4
1.8
4.4
Sur l’ensemble du panel interrogé, les garanties
les plus fréquemment déposées sont la
signature d’un garant et la prise d’information
par le créancier sur la personne demandant
l’emprunt.
Cependant, les garanties changent selon les
types d’institutions de crédit. Pour les IMF, la
signature de l’avaliseur (demandée dans 51%
des cas) et l’épargne obligatoire (17%)
représentent les deux principales garanties.
Chez un usurier, les garanties varient. Deux
prérequis sont souvent demandé : la carte
d’identité et la possession d’une microentreprise.
Cependant 60% des personnes
ayant contracté une dette de ce type n’ont pas
eu de garantie à déposer. Dans les maisons
d’affaires, la garantie unique est le dépôt
d’objets personnels (100% des cas).
Pour les Sol, aucune garantie n’est demandée,
il en est de même pour les « sabotages » et
chez les particuliers.

43
→ Choix du créancier
50% du panel de personnes interrogées
explique que la principale raison les ayant
poussées à contracter une dette auprès d’un
créancier est l’absence de taux d’intérêt. Cette
réponse est particulièrement forte chez les
personnes ayant contracté une dette auprès de
particulier ou un Sol.
Le graphique suivant indique les créanciers
préférés des hommes et femmes interrogés 41 .
Le Sol est une technique plus utilisée chez les
femmes que chez les hommes. Inversement, le
prêt de particulier à particulier est davantage
utilisé par les hommes.
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Type de créancier/genre, Port-au-
Prince
19%
16%
Hommes Femmes
12%
5%
3%
0%
59%
48%
3% 19%
12%
2%
Scindé par type de créanciers, les raisons
divergent. Le tableau suivant indique les
raisons poussant les emprunteurs à choisir tel
ou tel type de créancier.
41 Etant donné que l’échantillon de Port-au-Prince était au 2/3
masculin, la méthodologie pour l’analyse de cette donnée a été
de réduire de manière aléatoire l’échantillon des hommes afin
que la taille de ce dernier corresponde au nombre de dettes
contractée par les femmes.
Banque
IMF
Usurier
Maison
d'affaire
Sol et
Sabotage
Particulier
Remboursement :
•Moins risqué,
•Plus facile
•Taux d’intérêt
préférentiel,
•Pas d’autres options
•Plus facile à obtenir
•Pas d’autres options
•Plus proche
géographiquement
•Pas d’autres options
•Pas de taux d’intérêt
•Pas de taux d’intérêt
•Par habitude
•Pas de taux d’intérêt
•Pas d’autres options
Sur les 192 personnes ayant contracté un prêt,
51% n’ont pas encore remboursé et 7% sont en
retard pour leur dernière échéance. 68 dettes
d’une durée supérieure à un mois ont été
recensées chez les personnes interrogées à
Port-au-Prince.

44
Deux causes principales ont été identifiées
pour expliquer un retard de paiement des
échéances : la destruction de marchandises au
cours du séisme et le manque de débouchés
pour les marchandises vendues. Au cours de la
discussion au sein des focus groups, les
commerçants se sont intéressés au
microcrédit. Ces derniers sont considérés
comme avantageux car permettant un
remboursement mensuel (tandis que les
usuriers demandent le remboursement d’une
somme journalière).
Par ailleurs, les commerçants expliquent que
les exigences imposées par les IMF en termes
d’identification et de garantie sont lourdes. Les
sanctions peuvent également être graves
Table 11. Types de prêt et opinions exprimées par les focus groups
-Taux d’intérêt mensuel bas
-Remboursement mensuel
-Sommes importantes
-Petites sommes disponibles
-Remboursement journalier
-Pas de taux d’intérêt,
Microcrédit
tandis que chez l’usurier, le paiement peut être
plus facilement différé au lendemain.
Toujours selon les participants aux focus
groups, le non-remboursement de la totalité
d’un prêt émis par un usurier est fréquent et
mène de manière régulière à des menaces
verbales de la part de ce dernier. De fait,
beaucoup se prive pour rembourser ces dettes.
Du côté des organismes de microcrédit (IMF),
les marchands interrogés au cours des focus
groups font état de pénalités financières
lorsque les emprunteurs sont en retard sur le
remboursement.
Avantages Inconvénients
Prêt usurier
-Exigences administratives
-Demande un commerce important
-Encours des sanctions sérieuses en cas de
non-remboursement
Avantages Inconvénients
Sols et Sabotage
-Taux d’intérêt mensuel élevé
-Flexibilité de remboursement
Avantages Inconvénients
-Remboursements journaliers, hebdomadaires ou mensuels
-Prêt effectués au sein d’un groupe restreint de connaissance
-Sommes peu importantes.
- Nécessité d’avoir confiance dans les
membres du groupe.

45
Résultats
La section suivante traite des résultats obtenus
au cours des entretiens individuels avec les
différentes catégories professionnelles sur
Léogane : les petits marchands, les petits
métiers et les agriculteurs.
Profil démographique
Au total, 225 personnes ont été enquêtées sur
Léogane afin de réaliser cette étude. Dans
cette sous-section sont présentées les
caractéristiques démographiques de cette
population.
100%
50%
0%
→ Genre :
Répartition par genre, global,
Léogane
73%
Hommes Femmes
PARTIE 2 – ENQUÊTE LEOGANE
27%
RESULTATS
Le graphique suivant présente la répartition
par genre et par catégorie professionnelle des
enquêtés. Les hommes sont majoritaires chez
les agriculteurs et les petits métiers tandis que
les femmes sont les plus nombreuses dans les
petits commerces (72%).
100%
Répartition par genre et catégorie
professionnelle, Léogane
80%
60%
40%
20%
0%
72%
28%
7% 4%
93%
96%
F
H

46
→ Âge :
La répartition par âge révèle une différence
importante d’âge entre les professions
observées. Les agriculteurs sont
majoritairement des personnes âgées de 50
ans ou plus tandis la tranche d’âge la plus
importante des personnes exerçant un petit
métier ou tenant d’un petit commence est
celle des 26-33 ans.
Inf 17
18-25
26-33
34-41
42-49
50+
0%
0%
0%
Tranche d'âge, Léogane
Petit commerce Petit métier Agriculture
5%
10%
14%
15%
16%
19%
18%
28%
27%
20%
24%
17%
22%
15%
→ Typologie familiale :
49%
Le nombre de membres qui compose le
ménage varie selon les catégories
professionnelles. Ainsi, chez les personnes
exerçant un petit métier ou les petits
marchands, les ménages sont composés de 5
membres (5.5) tandis que chez les agriculteurs
les ménages sont composés de plus de 6
membres (6.1).
En moyenne chaque ménage est composé de
plus de 2 enfants (2.5 enfants/ménages).
Les familles nucléaires 42 représentent le type
de famille le plus fréquemment rencontré (63%
au cours des enquêtes à Léogane), arrivent
ensuite les familles élargies (24%).
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Typologie des familles, Léogane
1%
10%
24%
2%
63%
42
Famille nucléaire : composée d’un couple (chef de ménage et
conjoint (e)) et de ses enfants.
Couple sans enfants : composée d’un couple seul (chef de
ménage et conjoint(e)).
Famille monoparentale : composée d’un parent (chef de
ménage) et de ses enfants
Famille élargie : composée du noyau (couple et enfants) et de
personnes apparentées de près ou de loin au chef de ménage.
Famille complexe : composée du chef de ménage,
éventuellement de personnes apparentées à celui-ci, et de
personnes non-apparentées au chef de ménage.

47
100%
50%
0%
Ménages avec enfants non
scolarisés, Léogane
95%
5%
Au moins un enfant
entre 4 et 18 ans
non scolarisé dans
le ménage
Le graphique suivant indique l’accès à
l’éducation des enfants des ménages enquêtés.
5% des familles ne scolarisent pas au moins un
de leurs enfants entre 4 et 18 ans.
→ Habitat :
Tous les enfants
entre 4 et 18 ans du
ménage sont
scolarisés
L’impact du séisme semble avoir été différent
d’une zone à l’autre. En tenant compte des
trois zones enquêtées : Chatuley (au centre de
Léogane), Darbonne et Trouin (plus éloigné du
centre-ville et dans les mornes), les taux de
destructions diffèrent comme l’indique le
graphique suivant. Le taux de destruction le
plus élevé se trouve à Darbonne. En Annexe 4
de ce document se trouve un graphique avec le
taux de destruction des maisons en béton ainsi
que les structures des maisons par zones
enquêtées.
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Structure des maisons par section
communale, Léogane
6%
29%
66%
25%
75%
20%
23%
→ Titre de propriété :
57%
Intacte
Fissurée
Détruite
Le graphique suivant indique les types
d’occupation des maisons par catégories
professionnelles sur Léogane :
Petit
commerce
Petit métier
Agriculture
Propriétaires/Locataires par
catégorie professionnelle, Léogane
Pré-séisme Post-séisme
Propriétaire
Locataire
Propriétaire
Locataire
Propriétaire
Locataire
9%
27%
19%
16%
3%
37%
73%
81%
63%
91%
84%
97%
Un grand nombre d’enquêtés étaient
propriétaires de leur maison avant le séisme.
Les chiffres indiqués en dessous pour la

48
situation post-séisme interpellent dans la
mesure où le nombre de propriétaires a
augmenté depuis le séisme. Cette donnée
surprend mais peut cependant être expliquée
par le fait que beaucoup de locataires ont
perdu leur habitat au cours du séisme, les
obligeant à reconstruire d’eux-mêmes des abris
dont ils sont de facto propriétaires. Par ailleurs,
les projets de construction d’abris transitoires
ont certainement joué un rôle dans l’évolution
de la situation.

49
Travail
→ Petit Commerce
75 petits marchands ont été interrogés. Sur ce
panel, 88% sont des vendeurs fixes qui
vendent sur un marché ou à partir de leur
propre domicile. Les autres (12%) sont des
marchands ambulants.
Par ailleurs, 32% des petits marchands
interrogés sont spécialisés dans un produit
unique. Ce qui signifie notamment qu’une
grande partie des marchands de Léogane
possède une gamme variée de produits à
vendre.
Tableau croisé type de vendeur et
type de vente, Léogane
80%
73%
60%
40%
20%
0%
38%
63%
Ambulant Fixe
27%
Vente
mixte
Comme l’indique le graphique précédent, un
petit marchand tend, logiquement à vendre
plusieurs types de produit s’il demeure sur un
lieu fixe de vente.
Le tableau suivant présente les produits les
plus fréquemment vendus par les petits
marchands de Léogane.
Table 12. Types de produits vendus,
Léogane
Vente
spécialisée
Petit Commerce: %
Produits alimentaires manufacturés 35%
Fruits et légumes 25%
Produits manufacturés 12%
Autres (boissons, vêtements, viandes,
livres) 11%
Bétail 8%
Céréales 5%
Produits électriques/électronique 4%
35% des produits vendus par les petits
marchands interrogés à Léogane sont des
produits alimentaires manufacturés et 25% des
fruits et légumes.
Une majorité de petits marchands expliquent
qu’ils vendent ces produits car se sont les plus
achetés par les consommateurs. 33%
expliquent qu’ils manquent d’argent pour
acheter des produits plus chers et plus
recherchés.
Pourquoi vendre ce type de
produit? Petit commerce, Léogane
Pas
d'argent
pour
acheter
d'autre
produit
33%
Plus facile
à trouver
14%
Ce sont
les
produits
les plus
achetés
53%

50
→ Petit métier :
Trois grandes activités apparaissent clairement
dans la catégorie des petits métiers : maçons,
Tailleurs/coutrières et charpentier/menuisier.
Table 13. Types d’activités exercées,
Léogane
Petit métier %
Maçon 41%
Tailleur/Couturière 17%
Charpentier, Menuisier 17%
Ebéniste 14%
Forgeron 8%
Autres (cordonnier, chauffeur) 5%
→ Agriculture
Au cours de cette enquête, 75 agriculteurs ont
été interrogés sur la commune de Léogane. Les
cultures de ces derniers sont présentées dans
le tableau suivant.
Table 14. Types de culture, Léogane
Agriculture %
Banane figue 47%
Maïs 30%
Canne à sucre 11%
Haricot 8%
Patate 3%
Cacahuètes 1%
Les agriculteurs rencontrés à Léogane cultivent
essentiellement des bananes et du maïs.
Entretien avec Joseph Pierre, maçon (petit
métier), Léogane (voir Annexe 9)
« J’ai commencé avec la maçonnerie et la
construction des bâtiments. Afin de débuter
dans mon activité tous les apports financiers et
l’équipement m’ont été apportés par des
proches et des amis. Mes parents m’ont aidé à
me procurer les outils nécessaires pour
démarrer mon entreprise. »
« Au fil du temps pour avoir plus d’outils de
travail et pour effectuer d’autres travaux plus
rentables j’ai contracté des microcrédits et des
prêts auprès de particuliers ainsi qu’un sol. »

51
Montants, sources et utilisations des
revenus
Comme expliqué précédemment, selon
l’enquête, déjà citée, des profils des modes de
vie en Haïti, effectuée par FEWSNET et USAID
en septembre 2005, la zone de Léogane est
divisée en plusieurs zones d’économie
alimentaire. 43
Chatuley et Darbonne se trouvent dans la zone
de « plaine en monoculture » tandis que Trouin
se trouve dans la zone « d’agriculture de
montagne humide ». Cette différence implique
plusieurs divergences qui n’ont pas
uniquement attrait aux spécificités
alimentaires mais également agricoles et socioéconomiques.
La zone de plaine en monoculture base son
économique sur la production agricole. Trois
catégories de populations s’y côtoient : les
« pauvres » (revenus tirés de la vente de la
production agricole et de la vente de la main
d’œuvre ou travail journalier), la catégorie
« moyenne » (revenus tirés de la vente de la
production agricole et de bétail) et la catégorie
« supérieure » (revenus tirés de la vente de
production agricole, du bétail et du
commerce/transport). 44
Trouin se situe dans une zone de morne (Zone
d’agriculture de montagne humide). Cette
zone se caractérise par un relief accidenté (les
mornes) et des infrastructures routières en
mauvais état rendant l’accès par la route
souvent difficile. Agriculture et élevage sont la
base de cette économie. Outre les trois
43 FEWSNET/USAID, Profils des modes de vie en Haïti, Septembre
2005. http://www.fews.net/livelihood/ht/Profiling.pdf
44 Ibid.
catégories de population citées ci-dessus,
s’ajoute la catégorie des « très pauvres » (qui
tire la plus grande partie de son revenu de la
vente de sa force de travail dans les champs
lors des récoltes).
Les graphiques suivants présentent les salaires
mensuels par tranche salariale :
35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
Revenu mensuel HTG, global,
Léogane
34%
25%
21%
9% 6% 4% 0%
Plusieurs remarques peuvent être faites à
partir des graphiques présentant les revenus
mensuels globaux et par catégorie
professionnelle :
1. A Léogane, 80% de l’échantillon
enquêté gagne moins de 15 000 HTG
par mois ;
2. Chez les petits métiers, les tranches de
salaires les plus fréquentes sont situées
entre 5 000 et 10 000 HTG (31%) et
1 400 et 5 000 HTG (27%).
3. 67% des agriculteurs interrogés ont un
revenu mensuel entre 1 400 et 10 000
HTG (les salaires se répartissent
essentiellement sur deux tranches
salariales entre 1 400 et 5000 HTG
(25%) et 5000 et 10 000 HTG (42%).
Cela signifie que cette catégorie

52
professionnelle est plus homogène que
les autres. Mais également que peu
d’agriculteurs arrivent à sécuriser des
revenus relativement importants.
4. La catégorie professionnelle des petits
marchands est plus éparse et se
caractérise par une certaine
hétérogénéité. 31% des marchands
interrogés vivent avec plus de 15 000
HTG par mois.
Revenu mensuel HTG/catégorie
professionnelle, Léogane
Agriculture Petit commerce Petit métier
Moins de 1400
[1400 - 5000]
[5000 - 10000]
[10000 - 15000]
[15000 - 20000]
[20000 - 30000]
[30000 - 40000]
[40000 - 50000]
Plus de 50000
0%
1%
0%
3%
5%
7%
4%
5%
5%
1%
0%
0%
0%
1%
0%
7%
11%
13%
25%
19%
27%
20%
16%
24%
32%
31%
42%
Au cours de l’enquête, d’importantes
contraintes financières ont été identifiés ; le
paiement des dettes (95% des personnes
interrogées l’indiquent comme contrainte
financière), suivi du paiement des frais
scolaires à la rentrée (57%) et mensuels (49%)
et l’achat de denrées alimentaires (40%). Par
ailleurs, 83% des agriculteurs indiquent que les
achats d’outils et semences représentent une
contrainte lourde. Les graphiques suivants
présentent les contraintes financières globales
et par profession.
Contraintes financière, globale,
Léogane (QCM)
Dettes
Loyer maison
Loyer marché
Achat vêtements
Achat items perso
Achat équipt ménage
Ecole (frais rentrée)
Ecole (frais mensuel)
Nourriture
Achat matériels/stocks
Achat semences
Réparation maison
1%
7%
4%
4%
2%
0%
13%
29%
49%
40%
57%
95%

53
Dettes
Loyer maison
Loyer marché
Achat
vêtements
Achat items
perso
Achat équipt
ménage
Ecole (frais
rentrée)
Ecole (frais
mensuel)
Nourriture
Soins de santé
Achat
matériels/stocks
Achat semences
Construction/Ré
paration
Contraintes financières, par
catégorie, Léogane (QCM)
Petit commerce Petit métier Agriculture
Aucune
contrainte
3%
3%
16%
4%
3%
11%
9%
1%
5%
1%
1%
4%
1%
32%
45%
59%
57%
56%
39%
51%
27%
35%
68%
95%
89%
97%
83%
L’analyse de ce graphique met en évidence les
importantes contraintes financières auxquelles
font face les ménages. Plusieurs observations
peuvent être faites :
1. Le remboursement des dettes
représentent une contrainte financière
majeure. Il s’agit même de la première
contrainte financière citée par
l’ensemble du panel
2. Les frais de scolarité représentent la
seconde contrainte la plus
fréquemment citée (57% des ménages
pour les frais mensuels et 49% pour les
frais de rentrée). Elle est cependant
moins fréquemment citée chez les
agriculteurs. 45
3. La nourriture se présente comme une
contrainte financière pour 40% des
ménages soit pour quatre personnes
sur dix interrogées à Léogane.
Cependant, cette contrainte est moins
fréquente chez les agriculteurs qui
peuvent se nourrir de leurs propres
produits (27% cependant).
4. Certaines contraintes financières sont
propres à une catégorie
professionnelle. Par exemple, le loyer à
payer sur certains marchés de même
que les stocks à renouveler
représentent deux contraintes
financières importantes chez les petits
marchands. Dans la même logique,
l’achat de semences représentent la
2 ème plus grande contrainte des
agriculteurs (après les dettes).
45 En annexe 10 de ce document un graphique proposé par
Oxfam dans « Poor household poverty Thresholds » indiquant les
dépenses majeures des ménages sur une année.

54
Le tableau suivant indique la moyenne et le
mode des dépenses pour l’ensemble des
ménages par contraintes majeures.
Table 15. Postes de dépenses des ménages
et coûts
Contraintes
% du
panel
Dette/an 46 94%
Ecole
(enfant/mensuel) 57%
Ecole 47
(enfant/rentrée)
Nourriture
(mensuel)
Achat
semences/saison
48%
39%
29%
Moyenne Mode
14 550 HTG 5 000
HTG
364 USD
826 HTG 500
HTG
21 USD
3 115HTG 2 000
HTG
78 USD
6 067 HTG 5 000
HTG
152 USD
7 414 HTG 3 000
HTG
185 USD
46 46 Dans le document “Poor household economy recovery
thresholds” d’Oxfam GB (mars 2011), les dépenses mensuelles
en termes de dette sont estimées à 1 250 HTG. Ce document est
disponible auprès du cluster livelihood Haïti.
47 Pour rappel, les frais moyens de rentrée dans une école
haïtienne sont estimés entre 70 et 80 USD (soit entre 2 800 et 3
200 HTG). World Bank, Our Goal : Education for all in Haiti, op cit.
Entretien avec Jean Brice, agriculteur, Léogane
(voir Annexe 9)
« Il est très difficile pour moi de calculer mes
revenus mensuels. La précarité de l’activité agricole
due aux mauvaises pratiques et à la qualité des sols
renforce cette difficulté. Je pense que mon revenu
mensuel s’estime à environ 20.000 HTG et mes
dépenses vont jusqu'à 15.000 HTG. Nos conditions
de vie se détériorent au fur et à mesure. Nous
mangeons très mal, nous ne pouvons pas envoyer
nos enfants dans des écoles de qualité, moi et ma
famille nous n’avons pas accès aux soins de sante,
nous vivons dans la pauvreté… »

55
Gestion d’entreprise ou exploitation
Cette section s’intéresse aux spécificités des
micro-entreprises ou petits commerces gérés
par les personnes enquêtées.
Les questions de stockage des marchandises et
du loyer à payer pour les étales ou les
entrepôts ont été posées afin de saisir
l’importance de ces dépenses dans le budget
total des ménages.
→ Petits marchands
Sur l’ensemble des petits marchands, 27%
indiquent devoir payer un loyer afin d’étaler
leurs marchandises sur les marchés. Le coût
mensuel de ce loyer s’élève à 1 020 HGT. 48
83% des petits marchands interrogés
exerçaient déjà cette activité avant le
tremblement de terre. La catastrophe a, par
ailleurs, eu un impact fort sur l’ensemble des
petits marchands. Tous indiquent qu’ils ont
perdu au moins une partie de leur stock durant
le séisme.
Cependant, une large majorité de ces petits
marchands (94%) indiquent qu’ils sont
parvenus à reconstituer en partie leur stock de
marchandises depuis le 12 janvier 2010.
Néanmoins, le stock n’a été renouvelé qu’en
partie (66% du stock pré-séisme) comme
l’indiquent les deux graphiques suivants.
48 Cependant, l’écart type est de 1 183 HTG, ceci indique donc
une large dispersion des valeurs indiquées à la moyenne. Les prix
des loyers varient donc fortement.
Quel % de votre stock pré-séisme
avez-vous pu reconstituer?
70% 66%
68%
65%
60%
55%
60%
Petit
commerce
→ Petits métiers
Au sein de la catégorie des petits métiers, 4%
des personnes interrogées, indiquent payer un
loyer pour le lieu où ils exercent leur activité.
Ce loyer s’élève en moyenne à 2 250 HTG.
L’activité des petits métiers a été en partie
interrompue avec le séisme. Les stocks et outils
ont été perdus ou détruits chez 95% des
personnes interrogées. Cependant, 97% sont
parvenus à reconstituer le stock (à hauteur de
60% du stock initial en moyenne).
100%
80%
60%
40%
20%
0%
→ Agriculture
Petit métier Agriculture
Renouvellement du stock des
professionnels possédant un stock
avant le séisme
4% 5% 8%
96% 92% 82%
Petit
commerce
3%
Petit métier Agriculture
Nul
Partiel
Total
Les agriculteurs de Léogane ont également
subit des pertes suite au tremblement de terre.
Stocks, semences et infrastructures agricoles

56
ont été touchés. Sur les 75 agriculteurs
interrogés au cours de l’enquête, 39 (52%)
indiquent avoir perdu une partie de leur stock,
semences ou outils. Ce taux est nettement
inférieur à celui indiqué par les petits
marchands (100%) et les petits métiers (95%).
L’ensemble des agriculteurs ayant perdu leur
stock ont réussi à le reconstitué en partie (à
hauteur de 68% du stock initial). D’une
manière générale, les individus interrogés à
Léogane sont parvenus à recouvrir une partie
du stock perdu durant le séisme. Cependant,
très peu reviennent au niveau de stock et
matériel pré-séisme.
Malgré des résultats encourageants, la
situation demeure précaire. Aucune personne
sur l’ensemble du panel n’est parvenue à
reconstituer entièrement son stock.
→ Renouvellement du stock
Malgré d’importantes pertes les petits
marchands sont parvenus à reconstituer en
partie leur stock. L’emprunt a été la principale
source d’argent (82% des marchands) pour
reconstituer ce stock perdu et relancer
l’activité. L’aide des proches représente la
seconde source d’argent (15%).
Les mêmes mécanismes ont été utilisés par les
petits métiers : l’emprunt a été utilisé par 70%
des enquêtés pour relancer l’activité et l’aide
de proches locaux par 13%
Afin de reconstituer ses stocks et relancer son
activité, l’agriculteur de Léogane s’est
également endetté. 60% d’entre eux indiquent
avoir eu recours à l’emprunt pour acheter
semences et outils. La vente des produits
agricoles représente la seconde source
d’argent pour relancer l’activité (25%).
L’emprunt a massivement été utilisé par
l’ensemble des catégories professionnelles.
100%
80%
60%
Sources d'argent pour (re)lancer
l'activité, petit commerce, Léogane
(QCM)
82%
40%
20%
0%
15%
7% 14%
1%
14%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
50%
0%
Sources d'argent pour (re)lancer
l'activité, petit métier, Léogane
70%
13% 2%
3% 1%
5%
9% 0% 2%
0% 10%
Sources d'argent pour (re)lancer
l'activité et reconstituer les stocks,
agriculture, Léogane
100%
60%
25%

57
Entretien avec Viergema Brioche, petite
marchande, Léogane (voir Annexe 9)
« Suite au séisme, j’ai perdu mes marchandises et les
dépenses familiales ont augmenté pour subvenir aux
besoins de base. Afin de maintenir mon commerce
j’ai été contrainte de limiter les ventes à crédit dont
je suis pourtant coutumière. J’ai également acheté
de nombreux produits en plusieurs fois et effectué
plusieurs Sol et prêts auprès de particulier. »
→ Moyens de financement de l’entreprise
Outre la question du renouvèlement des
stocks, se pose également celle du
financement de l’activité commerciale et de
ses débouchés.
100%
80%
60%
40%
20%
0%
61%
Moyens de financement de
l'activité, petits commerce,
Léogane (QCM)
76%
3% 5%
1%
89%
72%
7%
Pre séisme
Post séisme
5% 3% 4%
4% 3%
1%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Moyens de financement de
l'activité, petits métiers, Léogane
(QCM)
27% 24%
4%
1% 1%
12%
11%
59% 60%
Pre séisme
Post séisme
4% 7%
1% 4%
1%
4% 1% 5%
1%
Moyens de financement de
l'activité, agriculture, Léogane
(QCM)
65%
60%
9% 8% 8%
Pre séisme
Post séisme
43%
32%
1% 1%
Avant comme après le séisme, le financement
de l’activité du petit commerce passe par
l’emprunt. Cela indique que certains
commerces ne sont pas rentables. Le bénéfice
des ventes de produit est cité par 76% des
marchands comme l’un des moyens de
maintenir le petit commerce mais 72% des

58
marchands citent l’emprunt comme outil de
financement de l’activité. Il faut également
noter l’apparition des revenus CFW après le
séisme (7%).
L’emprunt est massivement utilisé chez les
petits métiers pour maintenir les finances de
l’entreprise (60%). Le bénéfice des ventes
n’arrive qu’en seconde position et tend à
diminuer après le tremblement de terre (27% à
24%).
Enfin, le recours à l’emprunt, avant comme
après le séisme demeure le premier moyen
utilisé par les agriculteurs pour maintenir
financièrement leur exploitation (60%). Les
ventes des produits de l’agriculture :
regroupant bénéfice des ventes, ventes de
produits agricoles représentent cependant 43%
des moyens utilisés.
Allant de paire avec la question de rentabilité
financière de l’exploitation agricole, les
principales sources d’argent pour acheter des
semences sont l’emprunt et les ventes de
produits agricoles. Cependant, il faut noter que
les ressources personnelles représentent près
de 60% des sources financières (ex : épargne,
ventes du bétail, ventes des produits agricoles).
40%
30%
20%
10%
0%
Principale source financière pour
l'achat de semence, agriculture,
38% Léogane
36%
6%
3%
18%
Dans l’ensemble, il est intéressant de noter que
le recours à l’emprunt diminue mais demeure à
un niveau très élevé. Plus de 64% du panel
interrogé à Léogane indique que l’emprunt est
utilisé pour maintenir l’entreprise. L’utilisation
de l’indemnité CFW pour maintenir son
entreprise augmente (de 0% à 7%). Le bénéfice
des ventes demeure le second moyen le plus
fréquent de maintien de l’entreprise (33%
avant et après le séisme).
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
Moyens de maintien de
l'entreprise, global, Léogane (QCM)
0%
33% 33%
1%
3%
71%
64%
7% 7%
5%
16%
12%
5%
3%
1%

59
Endettement
Plus encore que sur Port-au-Prince, l’utilisation
de l’emprunt est un recours très fréquent pour
l’ensemble des catégories professionnelles sur
Léogane.
La reconstitution des stocks après le séisme, la
relance des activités commerciales ou agricoles
passent principalement chez les petits
marchands comme chez les agriculteurs, par la
contraction d’emprunt.
Le remboursement de la dette représente une
contrainte financière extrêmement forte au
sein des ménages les moins favorisés. Toutes
catégories professionnelles confondues, 94%
des ménages interrogés ont cité le
remboursement de l’emprunt comme étant
une contrainte financière forte.
→ Niveau d’endettement des ménages :
Sur l’ensemble des personnes interrogées à
Léogane (225 personnes), 94% indiquent avoir
des dettes à rembourser.
Par catégorie professionnelles, les taux sont
proches :
100%
50%
0%
Êtes-vous endettés? Léogane
1%
Oui Non
99% 96%
4%
Agriculture Petit
commerce
12%
88%
Petit
métier
La catégorie professionnelle la plus endettée
est celle des agriculteurs (99% de réponses
positives) suivie par les petits marchands.
Le graphique plus bas révèle le nombre de
dettes contractées en 2009 et 2010. Les
différences sont minimes.
0
1-2
3-4
5-6
Nb de dettes contractées, Léogane
2%
5%
1%
11%
13%
86%
82%
2009
2010
→ Niveau d’endettement des ménages :
Au cours de l’année, les besoins financiers sont
plus ou moins importants, certaines périodes
sont plus propices à l’endettement que
d’autres. Le graphique suivant indique les
périodes propices à l’endettement sur
Léogane.

60
Périodes/évènements propices à
l'endettement, Léogane
35% 28%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
32% 35%
Les ménages d’agriculteurs contractent
principalement leur dette au moment des
récoltes (ex : emploi de travailleurs journaliers
et location de matériels) ou des plantations
(ex : achat de semence).
Au cours des focus groups, plusieurs
agriculteurs ont cependant fait état des
difficultés accrues du secteur agricole dues à
l’apparition du CFW dans leur localité. « Ce
type d’activité [CFW] vient augmenter le prix
des journées de travail par tête tandis que celui
des denrées restent inchangé voire diminue ».
Le CFW a donc augmenté le salaire journalier.
→ Utilisation du crédit :
1%
3%
La somme d’argent obtenue par l’emprunt est
utilisée de diverses manières par les ménages.
Cette utilisation peut être mise en parallèle
avec les contraintes financières des ménages
identifiés plus haut.
Sur l’ensemble du panel, la manne financière
libérée par l’emprunt est avant tout utilisée
pour lancer un commerce (55%) ou son
maintien (27%). L’achat de nourriture (26%) et
les frais de scolarité sont également deux
postes importants 24 et 21%).
Plus encore qu’à Port-au-Prince, l’utilisation du
crédit pour acheter des denrées alimentaires et
subvenir aux besoins de santé est une
constante. Cela indique l’importance des prêts
à la consommation. L’endettement devient un
filet de sécurité.
L’importance du crédit dans le lancement et le
maintien du commerce marquent les difficultés
de maintien de l’entreprise. Ceci peut
témoigner d’une mauvaise gestion ou d’un
manque de débouchés pour les produits
vendus.
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Frais école rentrée
Utilisation du crédit, global,
Léogane (QCM)
55%
24% 21% 26%
Frais école mensuels
Achat nourriture
Frais santé
3%
Monter un commerce
27%
Par catégorie professionnelle, l’utilisation du
crédit se répartie comme indiqué dans le
graphique suivant:
Maintenir commerce
Loyer maison
2% 7%
Remb autre dette
35%
Travail agricole
Décès
2% 2%
Achat bétail

61
Utilisation du crédit, Léogane
(QCM)
Petit commerce Petit métier Agriculture
Frais école rentrée
Frais école mensuels
Achat nourriture
Frais santé
Lancer entreprise
Maintenir entreprise
Loyer maison
Remb autre dette
Travail agricole
Décès
Achat bétail
18%
17%
11%
25%
26%
3%
3%
4%
3%
1%
28%
39%
12%
11%
3%
19%
3%
4%
16%
1%
3%
12%
3%
3%
3%
3%
37%
53%
61%
88%
Chez les petits métiers, les frais scolaires de
rentrée (37%) et l’achat de nourriture (39%)
représentent les deux principales utilisations
des prêts contractés.
L’utilisation du prêt chez les agriculteurs de
Léogane se concentre sur les frais engagés lors
des travaux agricoles (ex : plantation, achat
d’outils et semences, récoltes) et les frais de
scolarité mensuels des enfants (26%).
Les petits marchands utilisent davantage leur
prêt pour lancer (53%) et maintenir leur
commerce (61%).
Il faut noter que les petits métiers utilisent
davantage leur crédit pour satisfaire des
besoins de base (ex : éducation, nourriture)
tandis que les petits marchands utilisent cette
manne financière pour investir dans une
activité économique. C’est une donnée
importante en termes de développement des
programmes.
Entretien avec Viergema Brioche, petite
marchande, Léogane (Annexe 9)
« Je suis Viergema BRIOCHE, je suis né à Fonds des
Boudins. J’ai 52 ans. Je pratique le commerce depuis
1982. Je n’ai pas une formation professionnelle
particulière. J’ai monté ce petit commerce en vue de
satisfaire mes besoins et ceux de ma famille
cependant il est difficile de maintenir ce commerce
qu’avec les revenus qu’il engendre. »
« Je vends mes produits alimentaires à domicile ou
au marché. Les produits alimentaires sont les plus
vendus mais les gens achètent de moins en moins car
ils ont moins d’argent. J’ai commencé mon
commerce en vendant de l’huile, du riz, du sucre et
de la farine. J’ai lancé mon business avec un montant
de 2 500 HTG. Pour commencer j’ai utilisé mes fonds
propres, mon mari m’a soutenu financièrement
(vente de bétail) et j’ai effectué plusieurs prêts
auprès d’ami et proches. »
→ Type de dette :
Comme l’indique le graphique suivant, les
dettes sont le plus fréquemment contractées
auprès des particuliers (et de proches
notamment). 82% des dettes recensées auprès
des 225 personnes interrogées sur Léogane
sont des dettes de particulier à particulier. Les

62
dettes auprès des IMF (de type microcrédit)
bien que diminuant sont les secondes dettes
les plus fréquentes (23%).
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
2009
2010
Type de dettes contractées entre
2009 et 2010, Léogane (QCM)
11% 13%
1% 0%
25% 23%
82%
73%
4% 1%
Les petits marchands ont principalement
recours aux prêts de particulier à particulier
(55%) et aux microcrédits (31%).
La répartition des types de dettes contractées
par la catégorie des petits métiers est presque
similaire. Cependant l’emprunt auprès des
usuriers est plus fréquent (16%) que dans
n’importe quelle autre catégorie
professionnelle.
Les agriculteurs contractent essentiellement
des prêts de particulier à particulier (100% des
agriculteurs interrogés indiquent avoir un prêt
en cours auprès d’un particulier). Cela marque
probablement un manque d’outils financiers à
disposition dans les zones rurales. Selon un
agriculteur participant aux focus groups :
« d’une manière générale, nous, les
agriculteurs, n’avons pas accès au crédit qu’ils
[les IMF] octroient à la population. Ils nous
considèrent comme des gens qui travaillent la
terre sans aucune garantie ». De fait : les prêts
de particulier à particulier sont les plus aisés à
obtenir. De plus, ils sont sans taux d’intérêt et
d’une durée flexible.
Les trois graphiques suivants présentent en
détail les types de dettes les plus fréquentes
par catégorie professionnelle.
Type de dettes/ménages,
agriculture, Léogane (QCM)
100%
100%
50%
0%
60%
40%
20%
0%
1% 4% 5%
Type de dettes/ménages, petit
commerce, Léogane (QCM)
80%
73%
0%
16%
41%
0%
3%

63
80%
60%
40%
20%
0%
Type de dettes/ménages, petit
métier, Léogane
0%
18% 24%
→ Taux d’intérêt mensuel :
Les 225 personnes interrogées ont recensé
497 dettes (257 en cours et 240 durant l’année
2009) d’un montant moyen de 15 770 HTG.
En ne prenant en considération que les prêts à
taux d’intérêt (c'est-à-dire en écartant les prêts
à 0% : les prêts de particulier à particuliers, les
sols et les sabotages), le taux d’intérêt mensuel
moyen des prêts en cours est de 10.3%.
Table 16. Spécification taux d’intérêt
et montant des prêts, Léogane
Montant moyen des prêts
15 770 HTG
Mode prêts
5.000 HTG
Taux d’intérêt mensuel moyen Usurier
19.7%
Taux d’intérêt mensuel moyen IMF
4.1%
74%
0%
Les taux d’intérêt pratiqués par les usuriers
sont généralement élevés comme l’indique le
graphique ci-dessous :
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Sur l’ensemble des dettes usuraires
contractées par les personnes interrogées à
Léogane, 44% doivent payer un taux d’intérêt
mensuel de 20% et 41% un taux d’intérêt
mensuel de 25%.
60%
40%
20%
0%
Taux d'intérêt mensuel pratiqués
par les usuriers, Léogane
7%
4%
44%
41%
4%
10.0 15 20.0 25.0 30.0
Taux d'intérêt mensuel pratiqués
par les IMF, Léogane
20%
52%
4%
22%
2%
3.0 4.0 4.5 5.0 10.0
Les IMF octroient des prêts à des taux d’intérêt
plus faibles : 51 % des microcrédits ont été
contractés à un taux (mensuel) de 4%.
La durée des prêts varie selon le type de
créancier. Banques mises à part, les IMF sont
les créanciers qui accordent les crédits les plus
longs (en moyenne plus de 8 mois) tandis que
les emprunts auprès des particuliers sont les
plus courts (3.3 mois).

64
Mois
Durée moyenne des prêts par
créanciers (mois), Léogane
20
15
10
5
0
18
a. Garantie
8.3
Très peu de garantie sont demandées aux
emprunteurs. La relation de confiance ou
d’amitié entre l’emprunteur et le créancier est
la garantie la plus souvent citée (42%). Cette
forme de garantie concerne essentiellement
les prêts de particulier à particulier. La
demande d’une carte d’identité et le dépôt
d’une épargne obligatoire sont également des
garanties fréquemment demandées (par les
IMF notamment). Les garanties demandées par
les usuriers sont mixtes : relation de confiance
entre les deux acteurs (25%), carte d’identité
nationale (20%), ou évaluation des biens
possédés (10%) par l’emprunteur.
b. Choix du créancier
3.3 4.0 5.0
C’est d’abord par habitude que les personnes
interrogées empruntent chez un type de
créancier en particulier (44% des répondants).
Les emprunts auprès des particuliers sont
expliqués par les habitudes prises entre les
deux contractants mais également parce que
l’emprunteur n’a pas d’autres options. La
raison qui pousse les emprunteurs vers les
institutions de microcrédit tient dans leur taux
d’intérêts bas.
Scindé par genre (homme/femme), les
préférences des personnes interrogées sont
indiquées dans le graphique suivant.
Contrairement à Port-au-Prince, les hommes
ont davantage accès aux microcrédits des IMF.
Les tendances sont assez similaires pour les
prêts de particuliers et les usuriers.
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Type de créancier/Genre, Léogane
Le tableau suivant indique les raisons qui
poussent les emprunteurs vers un type de
créancier en particulier.
Table 17. Raisons poussant les
emprunteurs vers certains créanciers
Banque
IMF
Usurier
Femmes Hommes
11%
10%
29%
22%
Plus formel
Pas d’autres options
Taux d’intérêt
préférentiel,
Moins risqué
Plus formel
Par habitude
Pas d’autres options
Proximité
65%
61%
3%
0%

65
Particuliers
c. Remboursement :
géographique
Par habitude
Pas de taux d’intérêt
Pas d’autres options.
Le tableau suivant indique les montants
mensuels restant à rembourser pour
l’ensemble des prêts recensés à Léogane.
Plusieurs personnes au sein des focus groups
ont fait état des craintes de déclassement
social en cas de non-remboursement de la
dette. Ainsi : « Nous avons peur des menaces
parce qu’elles peuvent ternir l’image de nos
familles, affaiblir notre respect dans la
communauté, détruire notre réputation. Nous
sommes des gens très respectueux, c’est
pourquoi nous n’empruntons pas sans avoir un
projet ».
Selon un agriculteur interrogé dans un focus
groups : « nous continuons à contracter des
dettes en vue de maintenir l’activité que nous
pratiquons. Nous ne considérons pas la
pratique de la dette comme un problème, ce
sont davantage les conditions de la dette qui
nous dérangent ».
Cela indique notamment qu’avant même le
séisme, la dette est utilisée comme un outil de
financement « normal » pour ménages
agricoles de Léogane.
Du côté des petits métiers, un participant à un
focus group indique : « Il nous est difficile de
nous défaire de la pratique de la dette en dépit
de ses conséquences négatives sur le
fonctionnement de nos activités. Nous
contractons des dettes pour la production des
travaux dans nos ateliers et pour répondre aux
besoins de nos familles. Sans les prêts et les
achats à crédits nos ateliers et nos travaux de
construction ne peuvent continuer à
fonctionner ».
Enfin, les commerçants interrogés au cours des
focus groups expliquent : « Nous ne sommes
pas près à divorcer avec la pratique de la dette
parce que c’est grâce à cette dette que nos
commerces continuent d’exister ».
Entretien avec Joseph Pierre, maçon, Léogane
Quand j’ai une dette à rembourser je me sens
sous pression surtout s’il s’agit d’une dette
envers un microcrédit et je fais tout pour la
rembourser afin de ne pas payer des pénalités
et perdre ma renommée. Rembourser une dette
est pour moi une priorité par rapport à d’autres
dépenses de ma famille. Je suis toujours motivé
à rembourser mes dettes car cela me permet
d’obtenir de nouveaux prêts. J’ai deux comptes
en banque. Ce choix m‘aide à contrôler mes
dépenses. La meilleure façon d’économiser de
l’argent c’est d’ouvrir un compte en banque.

66
PARTIE 3 : COMPARAISON PORT-AU-PRINCE/LEOGANE
Cette dernière partie vise à mettre en parallèle
les données analysées pour Port-au-Prince et
Léogane.
Tranche d’âge :
Port-au-Prince et Léogane marquent deux
tendance relativement différentes en terme de
tranche d’âge.
Les représentants des petits marchands et des
petits métiers de Port-au-Prince sont plus
âgés qu’à Léogane.
Les petits marchands au dessus de 42 ans
représentent 53% du panel à Port-au-Prince
contre 22% à Léogane. Inversement, les
personnes entre 18 et 33 ans représentent 27%
du panel à Port-au-Prince contre 42% à
Léogane.
Les deux mêmes tendances se confirment
auprès des représentants des petits métiers.
Les 18-33 ans représentent 31% du panel à
Port-au-Prince contre 42% à Léogane.
Inversement, les 42 ans et plus représentent
51% à Port-au-Prince contre 39% à Léogane.
Cependant, la relative jeunesse du panel
léoganais est contrebalancée par l’importance
des personnes âgées de 50 ans et plus chez les
agriculteurs (49% des agriculteurs).
Inf 17
18-25
26-33
34-41
42-49
50 +
Inf 17
18-25
26-33
34-41
42-49
Tranches d'âge, Port-au-Prince
Petit commerce Petit métier Services
50+
0%
0%
1%
0%
0%
0%
11%
12%
16%
16%
19%
20%
18%
17%
19%
17%
22%
11%
Tranches d'âge, Léogane
5%
10%
14%
15%
16%
19%
18%
28%
27%
20%
24%
17%
22%
15%
29%
49%
36%
36%
Petit commerce Petit métier Agriculture

67
Typologie des familles :
La typologie des familles présente une
différence importante entre Léogane et Portau-Prince.
Le nombre de famille nucléaire 49 est
nettement supérieur à Léogane qu’à Port-au-
Prince. Le chiffre double entre la province
(63%) et la capitale (30%).
Les familles élargies sont plus nombreuses à
Port-au-Prince qu’à Léogane. Ceci s’explique
notamment par le fait que Port-au-Prince est le
lieu privilégié de la migration à but
professionnelle ou éducative. De nombreuses
personnes laissent leur famille en province et
se rendent à Port-au-Prince pour y trouver un
emploi ou une école. Durant cette période, ces
personnes habitent avec des membres de leur
famille éloignée (ex : oncle, tante, cousins, etc.)
En moyenne, les personnes interrogées sur
Port-au-Prince ont indiqué être dans un
ménage composé de cinq membres (5.33).
Dont moins de deux enfants entre 0 et 18 ans.
Les personnes interrogées sur Léogane ont
indiqué vivre au sein d’un ménage composé de
six membres. Chaque ménage est composé de
plus de deux enfants (2.5 enfants/ménages).
49 Famille nucléaire : composée d’un couple (chef de ménage et
conjoint (e)) et de ses enfants.
Typologie des familles, Port-au-
Prince
38%
40%
35%
30%
30%
22%
25%
20%
15%
8%
10%
5%
1%
0%
Typologie des familles, Léogane
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
1%
10%
24%
2%
63%

68
Propriétaire/Locataire :
Les deux graphiques suivants mettent en
parallèle les répartitions entre locataires et
propriétaires sur Port-au-Prince et Léogane.
Il faut noter en premier lieu l’importance des
propriétaires sur Léogane. Cela peut
s’expliquer d’une part par l’impossibilité de
créer un cadastre du Port-au-Prince et d’autre
l’autre par une bonne disponibilité en terrain
sur Léogane et ses environs.
La seconde donnée marquante est le fort
pourcentage d’agriculteurs propriétaires (97%)
sur Léogane.
Petit
commerce
Petit
métier
Petit
commerce
Petit métier
Agriculture
Service
Répartition propriétaire/locataire
par catégorie professionnelle
Pré séisme Post-séisme
Propriétaire
Locataire
Propriétaire
Locataire
Propriétaire
Locataire
Propriétaire
Locataire
Propriétaire
Locataire
Propriétaire
Locataire
27%
19%
16%
3%
51%
45%
49%
55%
46%
43%
36%
37%
37%
54%
57%
64%
63%
Propriétaires/Locataires par
catégorie professionnelle, Léogane
Pré-séisme Post-séisme
9%
73%
81%
63%
91%
84%
97%

69
Endettement :
Tandis que 94% du panel enquêté à Léogane
est actuellement endetté, ce chiffre est de 81%
pour le panel à Port-au-Prince.
Le montant moyen d’une dette sur Port-au-
Prince est de 10 204 HTG contre 16 077 HTG à
Léogane.
Le taux d’intérêt mensuel moyen des
microcrédits sur Port-au-Prince et Léogane est
proche, respectivement 3.94 et 4.10%
mensuel. Pour les prêts usuriers, les taux
d’intérêts mensuel demandés à Léogane sont
plus élevés que sur Port-au-Prince (19.10
contre 13.63% mensuel).
Les deux graphiques suivants indiquent le
nombre de dettes contractées par les ménages
entre 2009 et 2010. L’évolution est significative
sur Port-au-Prince. Tandis que 53% des
personnes interrogées indiquaient avoir
contracté entre 1 et 2 dettes en 2009, ils sont
désormais 68%. Suivant cette même logique,
davantage de personne ont contracté 3 à 4
dettes en 2010 qu’en 2009 (de 6 à 12%). Sur
Léogane, l’évolution est peu significative.
Comme indiqué au cours de l’enquête. Ces
évolutions ont été favorables aux prêts de
particulier à particulier (hausse sur Léogane et
Port-au-Prince entre 2009 et 2010) et aux
techniques de Sols (hausse de 15 à 24% sur
Port-au-Prince). En revanche, les microcrédits
et les prêts usuraires ont diminué entre 2009
et 2010.
0
1-2
3-4
5-6
Non
répondu
Nb de dettes contractées, Port-au-
Prince
1%
6%
4%
7%
10%
12%
16%
24%
53%
2009
2010
Nb de dettes contractées, Léogane
0
1-2
3-4
5-6
2%
1%
5%
11%
13%
2009
2010
68%
86%
82%

70
Type de dette :
Sur Port-au-Prince, les petits marchands ont
davantage recours aux crédits auprès des
banques (8% des réponses en 2010 par les
petits marchands de Port-au-Prince, contre 0%
chez les petits marchands de Léogane) et des
usuriers (29% des réponses sur Port-au-Prince,
contre 16% pour les personnes interrogées à
Léogane.)
Inversement, les microcrédits accordés par les
IMF aux petits commerces sont plus nombreux
à Léogane que sur Port-au-Prince. 41% des
personnes interrogées ont indiqué avoir
contracté un microcrédit au cours de l’année
contre 15% des Port-au-Princiens. Même
remarque pour les prêts de particulier à
particulier, nettement plus fréquent à Léogane.
Chez les petits métiers les tendances sont
similaires pour les prêts usuriers. La hausse des
microcrédits contractés auprès des IMF est
significative (plus 17 points de pourcentage). Il
faut noter une forte propension des petits
métiers à contracter des dettes auprès de
particulier. 92% des personnes interrogées
dans la catégorie des petits métiers dans la
capitale indiquent avoir contracté un prêt
auprès d’un particulier (contre 74% de
Léoganais).
Enfin, il faut noter l’importance des « Sols » sur
Port-au-Prince. Ces techniques ne sont pas
uniquement utilisées par les petits marchands
puisque 28% des individus travaillant au sein
de petits métiers indiquent avoir déjà opté
pour un Sol. Inversement cette pratique est
méconnue sur Léogane.
Type de dette, petit commerce
(QCM)
Port-au-Prince Léogane
Banque
Usurier
IMF
Particulier
Sol
Sabotage
Maison d'affaire
Banque
Usurier
IMF
Particulier
Sol
Sabotage
Maison d'affaire
8%
0%
29%
16%
15%
41%
48%
3%
3%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
5%
5%
0%
0%
0%
25%
23%
18%
24%
28%
73%
Type de dette, petit métier (QCM)
Port-au-Prince Léogane
Banque
Usurier
IMF
Particulier
Sol
Sabotage
Maison d'affaire
3%
0%
26%
13%
9%
23%
1%
5%
0%
2%
0%
24%
92%
74%
Type de dette, global (QCM)
Port-au-Prince Léogane
77%
83%

71
Utilisation du prêt :
Le prêt a différentes utilisations chez le petit
marchand de Port-au-Prince et de Léogane.
28% des petits marchands enquêtées à
Léogane indiquent que le prêt sert à l’achat de
nourriture (contre 1% à Port-au-Prince).
Lancer un commerce semble davantage
problématique à Léogane (52% ont eu recours
au prêt contre 11% en capitale). En revanche,
le maintien du commerce semble autant
problématique à Léogane (60%) qu’à Port-au-
Prince (56%).
Utilisation du prêt, petit commerce
(QCM)
Frais écoles (rentrée)
Frais écoles (mensuels)
Achat nourriture
Frais de santé
Monter un business
Maintien du commerce
Loyer maison
Rembourser d'autres …
Funérailles
Réparation de la maison
Port-au-Prince Léogane
Paiement et réparation …
Travail agricole
Achat bétail
Autre
16%
17%
5%
11%
1%
28%
4%
3%
11%
1%
3%
0%
4%
0%
0%
1%
0%
0%
0%
0%
3%
0%
3%
8%
0%
52%
56%
60%
Chez les petits métiers de Léogane, 39% ont
recours au prêt pour l’achat de nourriture (9%
à Port-au-Prince). 16% des petits métiers
interrogés sur Léogane indiquent utiliser le
prêt pour rembourser des dettes (4% à Portau-Prince).
Les frais scolaires mensuels
représentent un poste important pour les
ménages de Léogane. 25% des individus de la
catégorie des petits métiers utilisent le prêt
pour payer ces frais. Enfin, les petits métiers
semblent impliqués dans l’agriculture (12%
utilisent le prêt pour des travaux agricoles)
Utilisation du prêt, petit métier
(QCM)
Port-au-Prince Léogane
Frais écoles (rentrée)
Frais écoles (mensuels)
Achat nourriture
Frais de santé
Monter un business
Maintien du commerce
Loyer maison
Rembourser d'autres dettes
Funérailles
Réparation de la maison
Paiement et réparation …
Travail agricole
Achat bétail
Autre
8%
29%
37%
25%
9%
39%
3%
9%
3%
11%
25%
19%
1%
11%
4%
5%
3%
5%
0%
16%
0%
7%
0%
0%
0%
12%
0%
7%

72
Le graphique suivant marque l’utilisation des
prêts pour l’ensemble des catégories et par
zone géographique. Plusieurs faits peuvent
être notés. D’une part, le lancement d’un
commerce représente une difficulté majeure
sur Léogane (55% des interrogés indiquent
avoir emprunté pour monter un
commerce/atelier). D’autre part, le maintien
du commerce semble en revanche plus
problématique à Port-au-Prince (41%) qu’à
Léogane (27%).
Sur Léogane, les prêts contractés sont
également utilisés pour les frais scolaires
(21%), le travail agricole (35%) et l’achat de
nourriture (26%). D’une manière générale, le
prêt vient subvenir à des besoins de bases des
familles (éducation, nourriture), il se pose en
véritable filet de sécurité.
Sur Léogane, les prêts sont davantage utilisés
pour des biens consommables (achat de
nourriture 26%). La population de la zone est
donc dépendante des prêts pour subvenir à
une partie de ses besoins primaires (nourriture,
santé).
Utilisation du prêt, global (QCM)
Frais école rentrée
Frais école
mensuels
Achat nourriture
Frais santé
Monter un
commerce
Maintenir
commerce
Loyer maison
Remb autre dette
Travail agricole
Décès
Achat bétail
Paiement et
réparation …
Réparation de la
maison
Port-au-Prince Léogane
Autre
6%
5%
6%
3%
7%
6%
2%
2%
7%
0%
3%
2%
0%
2%
2%
0%
2%
0%
7%
0%
20%
24%
21%
26%
27%
35%
41%
55%

73
Contraintes financière : Loyer et
Réparation de maisons :
Le paiement des loyers des maisons et de la
réparation de maison représentent des
contraintes financières fréquemment citées
par le panel interrogé à Port-au-Prince
(respectivement par 20 et 15% contre
seulement 1 et 0% à Léogane).
Ces deux contraintes financières sont par
ailleurs des pistes de réflexion actuellement
approfondies par la communauté
humanitaire. 50
Le croisement des données
« Locataires/Propriétaires » avec les deux
contraintes financières citées plus haut indique
que 87% des personnes enquêtées ayant cité le
paiement du loyer comme une contrainte sont
des locataires.
La construction ou réparation de maison
apparaît comme une contrainte pour beaucoup
de locataires (45% des individus l’ayant
reconnu comme une contrainte pour leur
ménage sont des locataires).
100%
80%
60%
40%
20%
0%
Locataires et
Propriétaires/Contraintes
financière, Port-au-Prince
Propriétaire Locataire
13%
87%
55%
45%
Loyer maison Const/Réparation
maison
50 Comme l’indique « la stratégie de retour et de relocalisation »
agréé par la coordination inter-cluster. 18 janvier 2011.

74
La place de l’emprunt au sein des ménages
haïtiens est significative des difficultés
économiques auxquelles le pays fait face
depuis le séisme du 12 janvier 2010 mais
également de la nécessité d’une relance
économique. Pour autant, le recours aux
emprunts pour (re)lancer ses activités
économiques, financer la scolarité des enfants
ou acheter des denrées alimentaires au
quotidien est loin d’être un phénomène
passager, conjoncturel, mais semble être une
caractéristique propre à l’économie informelle
haïtienne.
Quelque soit les catégories professionnelles et
les zones géographiques évaluées, les ménages
ont majoritairement recours à l’emprunt. La
fréquence de ce recours s’est intensifiée après
le tremblement de terre sur Port-au-Prince
tandis qu’elle a légèrement diminuée sur
Léogane par manque de possibilités de
refinancement des créanciers habituels (ex :
usuriers, IMF, particulier).
Les types de prêts les plus fréquemment
contractés sont typiques des économies
informelles. Ils sont principalement contractés
parce qu’ils représentent une solution de
facilité, des taux d’intérêt relativement bas
CONCLUSION
voire inexistants et ne demandent pas de
garanties contraignantes.
Le prêt de particulier à particulier, premier des
prêts (il représente 52% des prêts contractés à
Port-au-Prince et 69% à Léogane) s’effectuent
principalement entre proches de la même
famille, zone géographique ou secteur
professionnelle. Le prêt par des usuriers (à
taux d’intérêt très élevé) se positionne au sein
de l’économie informelle haïtienne comme une
constante, 11% des prêts contractés à Léogane
et 18% de ceux de Port-au-Prince.
La micro finance est un secteur fortement
développé en Haïti (17% des prêts pré-séisme).
Cependant, les difficultés rencontrées par les
IMF après le séisme ont résulté en une chute
du volume des microcrédits disponibles.
L’un des points positifs qui ressort sur Port-au-
Prince est l’organisation des techniques de Sols
et Sabotages. Ces techniques représentent
désormais 24% des emprunts effectués par les
petits marchands de Port-au-Prince très en
pointe dans ce domaine.
L’utilisation des sommes dégagées par les
emprunts est dépendante des activités
professionnelles exercées. Les agriculteurs

75
s’endettent davantage en période de
plantation et récoltes et les petits marchands
au moment de renouveler leur stock de
marchandises. Cependant, les emprunts
servent également à subvenir aux besoins
quotidiens des ménages (nourriture, santé,
éducation), c’est particulièrement le cas à
Léogane.
Il existe des contraintes financières auxquelles
peu de ménages haïtiens échappent :
1. La première de ces contraintes est la
scolarisation des enfants. Avec plus de
2 enfants entre 4 et 12 ans scolarisés (à
Port-au-Prince comme à Léogane), le
poids financier qui pèse sur la famille à
chaque rentrée scolaire et au début de
chaque mois est énorme.
2. La deuxième contrainte est le
financement des activités
économiques. Les petits commerces
ou fournisseurs de service ont des
activités économiquement peu viables
et qui impliquent un emprunt
économique à chaque fin de cycle
(renouvèlement de stock).
3. Enfin, la troisième contrainte est
l’achat de denrées alimentaires,
notamment sur Léogane, qui constitue
un poste de dépense majeur
demandant fréquemment la
contraction d’emprunt. Ce phénomène
caractérise une zone qui éprouve
d’importantes difficultés à se redresser
du tremblement de terre.
Le développement de ce facteur économique
structurant qu’est la dette sur l’économie
haïtienne doit et peut être mieux
accompagnée. Ces évolutions n’impliquent pas
uniquement d’entreprendre des actions sur la
dette ou ces créanciers mais également et
peut-être même avant tout sur ceux qui
contractent la dette.
Les catégories professionnelles enquêtées
utilisent l’endettement comme une forme de
« filet de sécurité » (Safety Net). Cet
endettement dépasse alors son objectif
productif pour ne devenir qu’un outil de
survie ou du moins un outil de maintien du
statut économique et social du ménage. Cela
marque l’extrême vulnérabilité des ménages
enquêtés et le manque d’opportunités
professionnelles et entrepreneuriales.
Cet endettement résulte en un cercle vicieux
qui piège un grand nombre de petits
marchands et autres professionnels : achat de
stock à crédit, dépense des bénéfices de ces
produits pour les frais de vie courante
(nourriture, écolage, habitat, remboursement
du crédit), contraction d’un nouveau crédit
pour renouveler le stock ou les matières
premières, etc. C’est ce cercle vicieux qu’il faut
désormais s’atteler à rompre en agissant à la
fois sur l’offre (production) et la demande
(revenu).
Il faut, par ailleurs, s’efforcer de formaliser
davantage le prêt tout en le popularisant
auprès des couches sociales les moins aisées.
L’économie haïtienne base son système de prêt
principalement sur l’emprunt de particulier à
particulier. Afin de populariser davantage le
prêt et d’en offrir l’accès à une plus large
population, le poids de l’emprunt informel doit
être réduit et une alternative formelle doit être
encouragée (Sol, microcrédit, Sabotage, etc.)

76
RECOMMANDATIONS
Domaine Recommandation
Microcrédit & IMF
Moyen de subsistance
Renouvèlement des
stocks suite au séisme
Formations
Réparation des habitats
endommagés par le
séisme
1. Appui technique, aide au relèvement et refinancement des IMF ;
2. Amélioration de l’accès aux systèmes de financement par les populations
les plus vulnérables par le développement d’outils adaptés à la situation
post-séisme (favorisant notamment la location de maisons)
3. Favoriser la création d’organismes communautaires professionnels
susceptibles d’assister financièrement ou matériellement les travailleurs
(ex : coopératives agricoles, associations de marchandes) ;
4. Favoriser le recouvrement des outils et matériaux perdus durant le séisme,
source d’endettement importante pour les ménages
5. Offrir des formations sur les mécanismes de base de l’économie, la gestion
d’entreprise, le lancement de micro entreprise, les techniques de ventes,
etc.
6. Assistance dans la réparation et reconstruction de maisons ;
7. Développement d’outils de financement des ménages adaptés à la
situation post-séisme (appui à la location)
Education 8. Aides au paiement des frais scolaires de rentrées et mensuels.

77
BIBLIOGRAPHIE
1. Brennan, Denise and Damien Jusselme. Rapport Santé/WASH relatif aux évaluations
rapides menées dans le Bas Artibonite suite aux multiples inondations et cas de choléra.
ACTED, 2010.
2. Brennan, Denise and Damien Jusselme. Rapport des Evaluations Rapides – Evaluation
rapide post-ouragan sur la commune de Léogane. ACTED, 2010.
3. Brennan, Denise and Damien Jusselme. Profil de camp – Marché Chatuley. ACTED, 2011.
4. Brennan, Denise and Ricardi Dorval. Evaluation des activités CFW à Léogane. ACTED, 2010
5. Brennan, Denise and Ricardi Dorval. Evaluation des activités CFW à Port-au-Prince. ACTED,
2010
6. Brennan, Denise. Camp profile Ti Savanne. ACTED, 2010.
7. Brennan, Denise. Camp profile Tapis Rouge. ACTED, 2010.
8. Brennan, Denise. Multisectoral assessments. ACTED, 2010.
9. “Cholera Situation Report 33”. OCHA Haiti, 2011.
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10. « Displacement tracking matrix ». IOM, 2010.
http://cccmhaiti.googlegroups.com/web/DTM+V2_report_09+Dec+10.pdf?gda=_4JtJE4AAACk-Tc7XQZwImTUbkanfGdf50o-
qNDncwgWMNlDLuJJ92iQhq1lNCgG0OOL-UbYUrFrV7eQ8xQGWXM1c6Blt32J47Cl1bPl-
23V2XOW7kn5sQ&gsc=OnbNXwsAAAAyCj6GcUhZMTBceym3Y2RG
http://www.fews.net/livelihood/ht/Profiling.pdf
11. Dixon, Sam and Julius Holt. Port-au-Prince, Urban Baseline. USAID, 2009.
12. “Fact Sheet 2”. USAID: 2010.
http://www.usaid.gov/our_work/humanitarian_assistance/disaster_assistance/countries/haiti/template/fs_sr/fy2011/haiti
_eq_fs02_10-08-2010.pdf
13. “Humanitarian Bulletin Issue 11”. OCHA Haiti, 2010.
http://www.reliefweb.int/rw/RWFiles2010.nsf/FilesByRWDocUnidFilename/VVOS-8ACS7L-
rapport_complet.pdf/$File/rapport_complet.pdf
14. « Indicateurs internationaux de développement humain ». PNUD, 2011.
http://hdrstats.undp.org/fr/pays/profils/HTI.html
15. « Les tontines », GDRC. http://www.gdrc.org/icm/french/matthieu/section-2.html
16. “Our Goal: Education for all in Haiti”. World Bank, 2007. http://go.worldbank.org/UTZK783TN0
17. POISSONNIER, Arnaud. La Microfinance haïtienne au bord du gouffre ? Babyloan, 2010.
18. “Poor household economy recovery thresholds”. OXFAM GB, 2011.
19. « Profils des modes de vie en Haïti ». FEWSNET/USAID, Septembre 2005.
http://www.fews.net/livelihood/ht/Profiling.pdf
20. Qui sont les clients des IMF ? Portail Microfinance,
http://www.lamicrofinance.org/files/16708_file_Partie_6_Clients_PAT.pdf

78
21. Rapport d’Évaluation des Dégâts de l’Ouragan Tomas dans le Secteur Agricole et de Pêche.
CNSA et MARDNR, 2010.
22. Reddy, Sanjay. Social funds in developing countries: recent experiences and lessons.
UNICEF, 1998. http://www.columbia.edu/~sr793/37SocialFundsUnicef.pdf
23. « Stratégie de retour et de relocalisation ». Agréé par la Coordination inter-cluster, 2011.

79
ANNEXES
Annexe 1 – Tableaux croisés structures des habitats et quartiers
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Comparaison des maisons avant et après séisme sur Canapé Vert
35%
9%
1% 0%
99%
27%
Bois, tôles, bâches Tente Maison en béton
non endommagée
4%
5%
0%
96%
29%
0%
Maison en béton
endommagée
Comparaison des maisons avant et après séisme sur Carrefour Feuille
27%
36%
Bois, tôles, bâches Tente Maison en béton
non endommagée
32%
0%
Maison en béton
endommagée
Pré-séisme
Post-séisme
Pré séisme
Post Séisme

80
120%
100%
80%
60%
40%
20%
0%
31%
5%
3%
0%
95%
28%
Bois, tôles, bâches Tente Maison en béton
non endommagée
50%
45%
40%
35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
Comparaison des maisons avant et après séisme sur Fort National
47%
38%
19%
38%
0%
Maison en béton
endommagée
Maisons en béton, avant et après séisme, Léogane
17%
7%
4%
Pré séisme Post Séisme
Pré séisme
Post séisme
Chatuley
Trouin
Darbonne

81
Annexe 2 – Graphique des structures des maisons pré et post séisme
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
40%
30%
20%
10%
0%
Maison pré-séisme, petit commerce, Port-au-Prince
4%
57%
Bois et tôles Béton 0/2
chambres
34%
Béton 3/5
chambres
5%
Béton 6+
chambres
Situation post-séisme, petit commerce, Port-au-Prince
11%
18%
31%
27%
Bois et bâches Bois et tôles Béton, fissurée Béton, intacte Tente
8%

82
80%
60%
40%
20%
0%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Maison pré-séisme, petit métier, Port-au-Prince
3%
61%
36%
Bois et tôles Béton 0/2 chambres Béton 3/5 chambres Béton 6+ chambres
Situation post-séisme, petit métier, Port-au-Prince
19%
13%
25%
40%
Bois et bâches Bois et tôles Béton, fissurée Béton, intacte Tente
1%
3%

83
45%
35%
25%
15%
5%
-5%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Maison pré-séisme, service, Port-au-Prince
3%
69%
Bois et tôles Béton 0/2
chambres
27%
Béton 3/5
chambres
Situation post-séisme, service, Port-au-Prince
20%
11%
39%
24%
1%
Béton 6+
chambres
Bois et bâches Bois et tôles Béton, fissurée Béton, intacte Tente
7%

84
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Maison pré-séisme, petit commerce, Léogane
3%
55%
15%
Bois et bâches Bois et tôles Béton, 0-2
chbres
16%
Béton, 3-5
chbres
Maison post-séisme, petit commerce, Léogane
41% 41%
11%
Béton, 6-9
chbres
Bois et bâches Bois et tôles Béton, fissurée Béton, intacte Tente
4%
14%
1%

85
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
1%
Maison pré-séisme, petit métier, Léogane
64%
Bois et bâches Bois et tôles Béton, 0-2
chbres
15% 13%
Béton, 3-5
chbres
Maison post-séisme, petit métier, Léogane
61%
31%
7%
Béton, 6-9
chbres
Bois et bâches Bois et tôles Béton, fissurée Béton, intacte Tente
7%
1% 0%

86
100%
80%
60%
40%
20%
0%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
0%
Maison pré-séisme, agriculture, Léogane
80%
Bois et bâches Bois et tôles Béton, 0-2
chbres
63%
5% 7% 8%
Béton, 3-5
chbres
Maison post-séisme, agriculture, Léogane
33%
Béton, 6-9
chbres
1% 0% 3%
Bois et bâches Bois et tôles Béton, fissurée Béton, intacte Tente

87
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
60%
40%
20%
0%
Maison pré-séisme, Chatuley, Léogane
1%
51%
20%
Bois et bâches Bois et tôles En dure, 0-2
chambre
54%
Bois et bâches Bois et tôles En dure,
fissurée
14% 13%
En dure, 3-5
chambres
Maisons post-séisme, Chatuley, Léogane
29%
6%
11%
En dure,
intacte
En dure, 6-9
chambres
0%
Tente

88
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
0%
Bois et bâches Bois et tôles En dure, 0-2
chambre
83%
Maison pré-séisme, Darbonne, Léogane
68%
6%
14%
En dure, 3-5
chambres
Maisons post-séisme, Darbonne, Léogane
12%
Bois et bâches Bois et tôles En dure, fissurée En dure, intacte Tente
4%
0%
11%
En dure, 6-9
chambres
1%

89
80%
60%
40%
20%
0%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
1%
Maison pré-séisme, Trouin, Léogane
80%
Bois et bâches Bois et tôles En dure, 0-2
chambre
26%
9% 8%
En dure, 3-5
chambres
Maisons post-séisme, Trouin, Léogane
65%
Bois et bâches Bois et tôles En dure,
fissurée
3% 4% 3%
En dure,
intacte
1%
En dure, 6-9
chambres
Tente

90
Annexe 3 – Calculs salaire journaliers
Table 18. Données revenu journalier, Petit commerce, Port-au-Prince
Revenu par jour (HTG) petit commerce
Moyenne 903
Médiane 500
Mode 500
Minimum 100
Maximum 7500
Ecart Type 1180
Jours de travail hebdomadaire moyen 6.5
Maximum 4
Minimum 7
Table 19. Données revenu journalier, Petit métier, Port-au-Prince
Revenu par jour (HTG) petit commerce
Moyenne 523
Médiane 500
Mode 500
Minimum 100
Maximum 1500
Ecart Type 361
Jours de travail hebdomadaire moyen 6.5
Maximum 3
Minimum 7
Table 20. Données revenu journalier, services, Port-au-Prince
Revenu par jour (HTG) petit commerce
Moyenne 552
Médiane 500
Mode 500
Minimum 50

91
Maximum 2000
Ecart Type 479
Jours de travail hebdomadaire moyen 6.4
Maximum 1
Minimum 7
Table 21. Données revenu journalier, Petit commerce, Léogane
Revenu par jour (HTG) petit commerce
Moyenne 3715
Médiane 2000
Mode 1000
Minimum 200
Maximum 25000
Ecart-type 4924
Jours de travail hebdomadaire moyen 4.9
Maximum 2
Minimum 7
Table 22. Données revenu journalier, Petit métier, Léogane
Revenu par jour (HTG) Petit métier
Moyenne 484
Médiane 500
Mode 500
Minimum 100
Maximum 2000
Ecart Type 311
Jours de travail hebdomadaire moyen 5.6
Maximum 2
Minimum 7

92
Table 23. Données revenu journalier, agriculture, Léogane
Revenu par jour (HTG) petit commerce
Moyenne 510
Médiane 400
Mode 250
Minimum 200
Maximum 1600
Ecart Type 324
Jours de travail hebdomadaire moyen 6.0
Maximum 5
Minimum 6

93
Annexe 4 – Comparaisons par catégorie professionnelle des dettes contractées en 2009 et 2010
20%
16%
12%
Nb de dettes contractées, global, Port-au-Prince, 2009
Petits marchands Petits métiers Petits services
62%
53%
44%
12%
5%
1% 1% 0% 1% 1% 0% 0%
20%
17%
33%
0 1-2 3-4 5-6 6+ Non
répondu
15% 12%
4%
Nb de dettes contractées, global, Port-au-Prince, 2010
Petits marchands Petits métiers Petits services
57%
77%
70%
9%
13% 12%
7%
1% 3% 0% 0% 0%
14%
4% 4%
0 1-2 3-4 5-6 6+ Non
répondu
100%
80%
60%
40%
20%
0%
Comparaison du Nb de dettes
contractées, agriculture, Léogane
83% 83%
17% 16%
0 1-2 3-4 5-6
1%
2009
2010

94
100%
80%
60%
40%
20%
0%
Comparaison du Nb de dettes
contractées, petit commerce,
Léogane
4%
7%
84% 81%
12%
9%
3%
0 1-2 3-4 5-6
2009
2010
100%
80%
60%
40%
20%
Comparaison du Nb de dettes
contractées, petit métier, Léogane
0%
9%
3%
91%
80%
11%
6%
0 1-2 3-4 5-6
2009
2010

95
Annexe 5 – Répartition salariale par genre
% des enquêtés
% des enquêtés
40%
35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
40%
35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
Répartition salariale par genre, Port-au-Prince
Tranches salariales
Répartition salariale par genre, Léogane
Tranches salariales
Femmes
Hommes
Femmes
Hommes

96
Annexe 6 – Taux d’endettement selon la situation familiale :
120%
100%
80%
60%
40%
20%
0%
120%
100%
80%
60%
40%
20%
0%
Taux d'endettement selon situation familiale, Port-au-Prince
84% 81% 84%
16% 19% 16%
70%
30%
Célibataire Marié (e) Union libre Veuf (ve)
Taux d'endettement selon situation familiale, Léogane
96% 95% 93%
4% 5% 7%
100%
Célibataire Marié (e) Union libre Veuf (ve)
Oui
Non
Oui
Non

97
Annexe 7 – Endettement des ménages/nombre d’enfants scolarisés entre et 4 et 12 ans.
% de familles endettées
% de familles endettées
Endettement des ménages par rapport au nombre d'enfants de 4 à
12 scolarisés par foyer, Port-au-Prince
100%
80%
60%
40%
20%
0%
82%
18%
77%
23%
88%
12%
100% 100%
0 1 2 3 4
Enfants de 4 à 12 ans scolarisés par ménage
Endettement des ménages par rapport au nombre d'enfants de 4 à
12 scolarisés par foyer, Léogane
100%
80%
60%
40%
20%
0%
93%
7%
89%
11%
99% 100% 100%
1%
0 1 2 3 4
Enfants de 4 à 12 ans scolarisés par ménage
Oui
Non
Oui
Non

98
Annexe 8 – Etude de cas, Port-au-Prince
Dans la plupart des enquêtes réalisées par
l’équipe AME d’ACTED, l’endettement figure
parmi les principales contraintes financières
des ménages en Haïti. Suite à ce constat,
l’équipe AME d’ACTED dont la principale
tâche consiste à mener des enquêtes de
diagnostic, de suivi et d’évaluation se
propose depuis le mois de novembre 2010 de
réaliser un diagnostic de la situation de la
dette en Haïti.
Afin de conclure cette série d’enquête, trois
entretiens individuels auprès d’un petit
marchand, d’un petit métier et d’un
fournisseur de service ont été réalisés.
Entretien avec un couturier (petit métier) de
Thomassin
L’interviewé répond au nom de Gesner
Monjoie. Agé de 52 ans, il est né dans la
commune de Pilate dans le département du
Nord. Aujourd’hui, il vit à Thomassin 29 avec
sa famille. Cette dernière est constituée de
trois enfants et de sa femme avec laquelle il
est marié depuis « bien longtemps » dit-il.
Il s’adonne corps et âme à son activité
professionnelle, la couture, afin d’offrir une
éducation à ses fils qui sont déjà tous à
l’université. Cet homme n’a pourtant pas un
niveau scolaire élevé. « Je suis tout
simplement tailleur et autodidacte », affirmet-il.
Au début de sa carrière de tailleur, il était
salarié dans un magasin et avait pour tâche de
confectionner des vêtements. Après y avoir
passé 2 ans, il a démissionné pour venir
monter son propre atelier de couture. Depuis
lors, il est le gérant de son propre atelier qu’il
dirige aujourd’hui depuis 20 ans.
1) Lancement de l’activité
Pour démarrer sa propre affaire, M. Monjoie a
économisé grâce à son activité
professionnelle. Mais c’était loin d’être
suffisant pour pouvoir concrétiser son rêve. Il
lui a fallu la générosité d’un de ses amis qui lui
a prêté une somme d’argent pour compléter
ce qu’il avait déjà économisé pour lancer son
business. M. Monjoie évalue alors être 40 000
et 45 000 HTG son budget de départ.
2) Description de l’activité
M. Monjoie ne travaille pas tout seul dans son
atelier, il embauche un autre tailleur. D’autres
jeunes tailleurs qui lui sont proches viennent
se perfectionner aussi dans son atelier. M.
Monjoie et ses employés reçoivent des clients
qui font la commande de vêtements de tout
type : costumes, chemises, pantalons, corsage,
robe etc.
Pour réaliser son travail, M. Monjoie utilise
des machines à coudre électriques, des
ciseaux et d’autres fournitures tels ruban
métrique, fil, tissu etc. L’achat de ces
matériels, aux dires de M. Monjoie, sont très
couteux. De façon détaillée, il lui a fallu 60
000 HTG pour se procurer une machine à
coudre industrielle, 2 500 à 3 000 HTG pour
les ciseaux et 2 500 HTG pour les fournitures.
3) Difficultés rencontrées
M. Monjoie a fait ressortir le poids du
phénomène « pèpè » en Haiti comme l’une

99
des plus importantes difficultés auxquelles les
tailleurs font désormais face. Il soutient que,
depuis un certain temps, la couture haïtienne
perd de son importance en raison de la
prolifération des « vêtements pèpè »
(vêtement d’occasion) sur le marché local. En
conséquence, la clientèle des tailleurs diminue
et leurs revenus baissent. De nos jours, il est
très rare fois d’avoir des demandes
financièrement intéressantes, conclue-t-il
désespérément.
Conscient des risques, M. Monjoie dit passer
tous les jours, à l’exception de dimanche, à
travailler dans son atelier pendant 12 h de
temps pour livrer le service à ses clients. Il
s’efforce toujours de bien gérer l’argent reçu
des clients pour qu’il puisse les garder sans
entrer en conflit avec eux.
4) Revenus
M. Monjoie insiste beaucoup sur l’écart
existant entre son revenu et ses charges. M.
Monjoie explique que son travail lui permet de
gagner sa vie et de pouvoir répondre aux
besoins de sa famille. Le tailleur estime à 1
000 HTG le revenu journalier de sa famille,
toutefois, il soutient que vu le prix de la vie et
ses nombreuses charges familiales, il lui arrive
très rarement de pouvoir faire des économies
et faire des investissements qui élargiraient
son business. « Des fois, je suis même obligé
de faire des prêts à un particulier pour combler
certains besoins pressants, affirme-t-il ».
5) Dette
« Je vis très mal mes temps d’endettement,
s’il m’arrive de faire un emprunt, je le fais
généralement chez un ami ». M. Monjoie
explique que la dette n’est pas pour lui une
pratique régulière. Il n’apprécie pas cette
pratique pourtant il en reconnait son
caractère indispensable dans certaines
périodes. L’endettement pour lancer son
atelier a été nécessaire, de même que M.
Monjois doit parfois contracter quelques prêts
auprès de ses amis pour maintenir
financièrement son petit atelier.
Cependant, il s’efforce de limiter ses dettes en
faisant une gestion rigoureuse de ses revenus.
Entretien avec une petite marchande de
Carrefour-Feuilles
Marie Lucy Pierre est originaire de Jacmel, elle
est âgée de 41 ans et habite aujourd’hui à
Carrefour-Feuilles. Mère de trois enfants dont
l’ainé et le cadet sont en 8 ème année
fondamentale et le benjamin en 1 ère année,
elle vit en famille avec ses enfants et son mari.
Ne pouvant pas trouver du travail dans son
domaine de formation (couture, cuisine), elle
a décidé de monter son propre commerce.
Elle possède son stand de friture (« fritay » en
Créole) installé depuis 1994 sur la rue Capois à
côté de la faculté des Sciences appliquées.
Marie Lucy a répondu à quelques questions
posées par les moniteurs ACTED dans le cadre
de l’enquête sur l’endettement des ménages.
Par quoi avez-vous commencé ?
« Ce petit commerce que tu vois là, je l’ai
commencé avec 1 000 HTG et c’est un ami qui
m’a prêté cette somme. J’avais choisi de
m’adresser à un ami parce qu’on n’a pas de
taux d’intérêt à rembourser lors d’un prêt
auprès d’un proche. Il faut préciser, dit-elle,
que les microcrédits n’étaient pas aussi
courants qu’aujourd’hui et une personne qui
n’a aucune activité ne peut pas s’engager dans
un Sol ou un sabotage.

100
Mes plus grandes difficultés étaient donc de
trouver un endroit pour démarrer. Avoir de
l’argent ne suffit et l’espace doit être
approprié. Grâce à une amie j’ai pu trouver
cette place et depuis lors je me suis installée
ici, cela fait déjà 18 ans ».
Quels matériels et outils utilisez-vous ?
Pour mener une activité comme la mienne, il
faut une chaudière, un plateau, un équinoire
(une sorte de grande cuillère trouée utilisée
pour prendre les produits dans la chaudière)
Ces matériels coutent au total environ 2 000
HTG.
Je travaille durant six jours chaque semaine du
lundi au samedi parce que je n’ai pas d’autre
activité parallèle.
Quelles sont les conséquences du séisme du
12 janvier 2010 sur cette activité ?
Le séisme du 12 janvier a de grandes
conséquences sur mon activité, non
seulement j’ai perdu mon matériel parce que
des pillards m’ont tout volé mais j’ai
également été obligée de regagner la province
avec mes enfants. J’ai passé plus de trois mois
là-bas et j’ai dépensé de fortes sommes
d’argent pour subvenir aux besoins de ma
famille.
Revenu et Dépense ?
Mon commerce est rentable, il suffit de
trouver un bon endroit et faire bonne gestion
des revenus. Par exemple, je peux faire un
bénéficies de près de 6 000 HTG durant les
bonnes semaines.
Mon revenu ne me permet pas toujours de
répondre aux besoins de ma famille (frais
d’écolages, manuels scolaires, nourriture,
vêtements, transport). Je participe donc de
temps en temps à des Sols avec des amis.
J’ai choisi d’avoir un compte d’épargne, parce
que selon moi, c’est la meilleure façon de faire
des économies. Je dépense 4,000 HTG par
semaine pour acheter mes produits, je
participe à un sol à raison de 1,000 HTG par
mois.
Pourquoi vous avez choisi le Sol ?
Pour moi c’est le plus avantageux de tout.
Cependant même le sol ou le sabotage a ses
désavantages, parfois les participants ne
respectent pas les échéances. Il faut avoir une
certaine information sur les gens avec qui
monter un sol ou un sabotage. S’il s’agit d’un
prêt à la banque il y a beaucoup de démarches
à entreprendre, il vous faut des garanties au
cas où tu es dans l’impossibilité de
rembourser.
Entretien avec le propriétaire d’un salon de
coiffure (service) de Carrefour Feuille
Un entretien a été réalisé avec le propriétaire
d’un « Barber Shop » à Carrefour-Feuilles, un
des quartiers de la commune de Port-au-
Prince. Classé dans la catégorie des vendeurs
de service, cet homme, âgé de 29 ans, vit en
concubinage et a un enfant. Comme c’est
souvent le cas en Haïti, il vit dans une famille
élargie composée de six personnes.
N’ayant pas terminé ses études classiques, il a
longtemps été animateurs de soirée (Disc
Jockey). C’est en accompagnant d’autres
professionnels œuvrant dans ces secteurs qu’il
a appris la profession de coiffeur/barbier. En
2009, il a travaillé durant quelques mois à la

101
fois dans une entreprise de service sanitaire et
dans un «Barber Shop». Au début de l’année
2010, il a décidé de monter sa petite
entreprise en créant un petit salon de
coiffure/barbier.
Pour lancer sa petite entreprise, il a été
confronté à de sérieuses difficultés
financières. Au total, il a investi un budget de
10 000 HTG dont un fonds propre de 5 000
HTG et un emprunt de 5 000 HTG auprès d’un
ami.
Cette somme lui a permis de payer les coûts
de construction de l’abri dans lequel il loge
son salon de coiffure, et d’acheter les
matériels et outils nécessaires. Ce père de
famille a déclaré que son activité ne lui
permet pas toujours de répondre aux besoins
de sa famille car dit-il « ce n’est pas
rentable ». Malgré des journées de travail de
douze heures, il peut parfois passer un jour
sans recevoir de clients.
Grand amateur des combats de coq (Gaguère)
les paris d’argent lui permettent parfois,
« lorsqu’il est chanceux » de gagner un peu
d’argent.
Selon son expérience, les clients sont
beaucoup plus nombreux dans les périodes de
fêtes. Son chiffre d’affaires est alors plus
élevé, il peut atteindre 1,500 HTG par
semaine.
L’homme déclare qu’il lui arrive d’emprunter
comme ce fut le cas lors du lancement de sa
petite entreprise. Mais, dit-il, il n’aime pas le
faire car il n’arrive pas à dormir quand il a des
dettes, de surcroit, les taux d’intérêts sont
parfois trop élevés.
Son plus grand rêve est de pouvoir agrandir
son entreprise afin d’augmenter son revenu et
par conséquent de pouvoir mieux répondre
aux responsabilités de sa famille. En attendant
ce moment, il est prêt à continuer cette
activité en dépit des difficultés rencontrées.

102
Annexe 9 – Etude de cas, Leogane
Entretien avec un ouvrier du bâtiment
M. Joseph Pierre évolue dans le secteur des
petits métiers. Cet homme âgé de 46 ans est
né à Jacmel, est marié et père de cinq enfants.
Sa famille compte six personnes dont trois
enfants. Depuis 2001 il habite à Fonds des
Boudins où il exerce sa profession d’ouvrier du
bâtiment (maçonnerie, électricité, plomberie).
Il a une formation en maçonnerie, plomberie,
céramique, électricité et est diplômé du
Centre Polyvalent de Carrefour. Il a débuté
son parcours professionnel dans le secteur
privé plus particulièrement auprès de
particuliers.
a. Lancement de l’activité
Il a commencé dans la maçonnerie grâce à
l’apport financier et matériel de proches et
amis. Ses parents l’ont également aidé à se
procurer les outils nécessaires pour démarrer
son entreprise.
Au fil du temps, pour avoir plus d’outils de
travail et pour effectuer d’autres travaux plus
rentables il a contracté des microcrédits et des
dettes auprès de particulier. Il pratique
également des sols.
b. Activité économique
Monsieur Joseph Pierre travaille 6 jours par
semaine et parfois 7 en fonction des
demandes des clients.
Il a déclaré avoir connu plusieurs difficultés
dans l’exercice de son métier. D’après les
déclarations de M. Pierre il y a deux grandes
difficultés pour démarrer une activité
génératrice de revenu à Leogane. Il s’agit
d’une part de trouver des ressources
financières et d’autre part de se construire
une clientèle
Désormais M. Pierre éprouve des difficultés à
acquérir de nouveaux outils et matériels plus
performants pour exercer sa profession en
vue de satisfaire ses besoins et de répondre à
ceux de sa famille.
c. Revenu /mois
M. Pierre estime que le revenu mensuel de sa
famille se situe entre 15 000 et 17 000 HTG. Il
est la seule personne qui travaille dans la
famille. Il a donc à sa charge son épouse et ses
5 enfants. « Mes dépenses sont assez élevées
par rapport à mon revenu mensuel » déclaret-il
avec inquiétude.
Le séisme du 12 janvier 2010 a eu un impact
négatif sur ses activités. Il a perdu beaucoup
de clients qui avaient pourtant des dettes
envers lui. Certains propriétaires de maisons
détruites attendent que les ONG viennent
réparer ou reconstruire leurs maisons, ce qui
crée un manque à gagner dans ce secteur.
Cette situation pourrait aggraver les
conditions de vie des familles du secteur.
d. Pratique de la dette
La dette occupe une place importante dans le
développement et la progression d’une
activité. « J’ai une longue expérience dans la
pratique de la dette ». Quand M. Pierre a une
dette à rembourser envers son créancier il se
sent sous pression surtout s’il s’agit d’une
dette envers un IMF et il explique qu’il fait
tout ce qui est possible pour la rembourser
afin de ne pas payer des pénalités et de
perdre ma sa renommée. « Rembourser une
dette est pour moi une priorité par rapport à
d’autres dépenses de ma famille ».
e. Banque
Pour économiser son argent il a ouvert deux
comptes en banque qui sont BNC et
SOGEBANK. Ce choix l’aide à mieux contrôler
ses dépenses.

103
Entretien avec un agriculteur (agriculture) de
Léogane
BRICE jean Renault est né à Fonds des Boudins
et il est âgé de 33ans. Sa famille est composée
de cinq personnes dont trois enfants. Il est
agriculteurs et enseignant. Né en milieu rural,
monsieur Brice déclare qu’il n’a pas d’autre
choix que de pratiquer l’agriculture qui est la
principale activité économique des paysans
des Fonds des Boudins.
a. Activité professionnelle
Le travail agricole est très difficile et
compliqué pour les paysans. Il affirme être
très attaché à l’agriculture parce que c’est
avec la vente des denrées agricoles que ses
parents ont pu lui payer son éducation. Pour
lui l’agriculture est un héritage de ses parents.
« J’ai débuté le travail agricole avec de
maigres moyens financiers et j’ai vendu mon
bétail pour payer la main d’œuvre nécessaire
au travail du sol et pour me procurer des
outils ».
b. Difficultés rencontrées dans la
pratique de l’activité agricole
« L’activité agricole n’est pas rentable en
termes de bénéfices sur les récoltes. Le
système agricole repose sur l’expression
« Bondye Bon » c’est à dire sur la variation des
conditions climatiques. Parfois on perd la
récolte soit par l’abondance des pluies soit par
la sécheresse. L’agriculture pratiquée dans
cette localité ne peut jamais contribuer à
l’amélioration des conditions de vie de
familles c’est pourquoi elles sont obligés de
pratiquer d’autres activités parallèles ».
c. Revenu
La précarité de l’activité agricole due aux
mauvaises pratiques et à la faible qualité des
sols renforce notre vulnérabilité et notre
dépendance économique. Les agriculteurs ont
dépensé d’énormes ressources matérielles,
humaines, financières pour réaliser leur
culture mais les retours sont faibles. « Mon
revenu mensuel est environ de 20 000HTG et
mes dépenses sont de 15 000HTG » estime
monsieur Brice.
d. Dette
« La dette constitue un fardeau pour les
agriculteurs de Fonds des Boudins » explique
monsieur Brice. Les types de prêt dont nous
bénéficions pour effectuer le travail agricole
nous maintienne dans le cycle de
l’endettement. Que les récoltes soient bonnes
ou mauvaises les agriculteurs ont l’obligation
de payer les dettes avec les mêmes taux
d’intérêts très élevés. C’est un cercle
vicieux ! Ce n’est pas la dette en elle-même
qui pose le problème, mais ce sont les
conditions du prêt qui ne sont pas
appropriées.