Associazione micro.Bo Il microcredito a Bologna - Aiccon
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Forlì, 2 dicembre 2005<br />
<strong>Associazione</strong> <strong>micro</strong>.<strong>Bo</strong><br />
<strong>Il</strong> <strong>micro</strong>credito a <strong>Bo</strong>logna<br />
Chiara Valentini – operatore <strong>micro</strong>.<strong>Bo</strong>
Cos’è il MICROCREDITO<br />
“<strong>Il</strong> <strong>micro</strong>credito è un sistema di credito basato<br />
su programmi che concedono piccoli prestiti<br />
ai poveri per la realizzazione di progetti che<br />
generano un reddito che permette loro di<br />
prendersi cura di se stessi e delle loro<br />
famiglie”.<br />
World <strong>micro</strong>credit Summit<br />
Washington DC, febbraio 1997
Che effetti produce il <strong>micro</strong>credito?<br />
Diminuisce l’esclusione finanziaria<br />
Facilita l’inserimento sociale<br />
Contribuisce allo sviluppo locale
Cause dell’esclusione finanziaria:<br />
Esclusione geografica<br />
Esclusione sociale<br />
Autoesclusione finanziaria<br />
Esclusione economica<br />
Esclusione di carattere normativo
8,7<br />
Cifre riguardanti l’esclusione<br />
finanziaria in Italia:<br />
<strong>Il</strong> 14,1% delle famiglie italiane non è titolare di<br />
nessuna attività finanziaria.<br />
Attività finanziarie delle famiglie<br />
italiane<br />
5,7<br />
0,2<br />
14,1<br />
9,4<br />
56,5<br />
14,8<br />
Solo depositi bancario<br />
Depositi e altri titoli<br />
Titoli di Stato<br />
Depositi e titoli di stato<br />
Depositi, titoli si stato e altri titoli<br />
Altro<br />
Nessuna attività<br />
Fonte: I bilanci delle famiglie italiane<br />
nell’anno 2002, Supplemento al <strong>Bo</strong>llettino<br />
Statistico della Banca d’Italia, Anno XIV,<br />
Numero 12 - Marzo 2004.
Dove si è diffuso il <strong>micro</strong>credito?<br />
Numero di progetti di <strong>micro</strong>credito nel<br />
mondo<br />
Africa<br />
23<br />
47<br />
68<br />
246<br />
811<br />
1377<br />
0 500 1000 1500<br />
Asia<br />
America Latina e Caraibi<br />
Medio Oriente<br />
Nord America<br />
Europa e paesi in<br />
transizione<br />
[Fonte: Microcredit Summit Campaign Report, 2003]
Diffusione del <strong>micro</strong>credito in<br />
Europa<br />
Solo 68 progetti attivi<br />
…eppure l’Europa è la patria del<br />
<strong>micro</strong>credito...
Europa culla del <strong>micro</strong>credito<br />
Monti di Pietà: Perugia 1462<br />
Cassa sociale dei prestiti: Raffeisen,<br />
Renania 1849<br />
Cassa cooperativa dei prestiti:<br />
Wollemborg, Loreggia(Padova) 1883
Perché la diffusione del MC nei paesi ad<br />
economia industrializzata è così bassa?<br />
In termini assoluti l’esclusione finanziaria nei<br />
paesi sviluppati è inferiore<br />
È più difficile nei paesi industrializzati far<br />
funzionare i progetti di <strong>micro</strong>credito<br />
Sottovalutazione nel calcolo:molti progetti non<br />
sono stati inclusi<br />
Difficoltà del fare impresa nei paesi sviluppati<br />
(alti costi di start up)<br />
Lo spirito imprenditoriale è meno sviluppato e<br />
le normative sono più complesse<br />
I costi di gestione dei progetti di MC nei paesi<br />
sviluppati sono molto più alti
Perché la diffusione del MC nei paesi ad<br />
economia industrializzata è così bassa?<br />
Le somme di denaro prestate tendono ad<br />
essere molto più alte: difficoltà di reperimento<br />
fondi e alta rischiosità<br />
Nei pvs è più facile utilizzare la metodologia dei<br />
gruppi che è più economica<br />
Difficoltà di raggiungere la sostenibilità sia<br />
operativa che finanziaria: tassi di interesse<br />
significativamente inferiori
Dati riguardanti i progetti di MC in<br />
Europa<br />
Prestito medio: 7000 euro circa<br />
Durata del prestito medio: 2 anni e mezzo<br />
Tasso di interesse medio: 8%<br />
Performance: tasso di recupero al 91%<br />
<strong>Il</strong> 39% dei beneficiari sono donne<br />
Target: persone povere, disoccupati,<br />
coloro che ricevono sussidi statali,<br />
immigrati<br />
Metodologia di prestito: individual lending
Esperienze di MC in Italia<br />
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<strong>Associazione</strong> ATOMI – Torino<br />
<strong>Associazione</strong> Micro.<strong>Bo</strong> – <strong>Bo</strong>logna<br />
Banca del Piemonte S.p.A<br />
Banca Popolare Etica – Treviso<br />
Comunità di base “Le Piagge” – Firenze<br />
Fondazione San Carlo Milano<br />
Fondo Essere – Firenze<br />
Fondo di rotazione Vismara (CGM Finance – Brescia)<br />
MAG – Consorzio finanza Solidale – Venezia<br />
MAG 2 Finance – Milano<br />
MAG 4 Piemonte – Torino<br />
MAG Servizi – Verona<br />
Microcredito Sociale (Compagnia di San Paolo – Campania, Lazio, Liguria e<br />
Piemonte)<br />
Microcredito di Solidarietà – Fondazione Monte dei Paschi di Siena<br />
Progetto Almaterra – Torino<br />
Progetto COME – Provincia di Torino e Banca Etica<br />
Progetto “Dai slancio alle tue idee” – Comune di Torino<br />
Progetto SENAPA – BCC Molisana
<strong>Associazione</strong> <strong>micro</strong>.<strong>Bo</strong>: nascita e<br />
mission<br />
14 settembre 2004 a <strong>Bo</strong>logna nasce<br />
<strong>micro</strong>.<strong>Bo</strong> – <strong>Associazione</strong> per lo sviluppo<br />
della <strong>micro</strong>finanza a <strong>Bo</strong>logna<br />
lo scopo dell’<strong>Associazione</strong> è quello di<br />
favorire l'accesso al credito a persone in<br />
situazioni economiche e sociali<br />
svantaggiate, e di garantire loro la<br />
formazione e la consulenza necessarie per<br />
aiutarli ad uscire dalla loro difficile<br />
situazione
<strong>Associazione</strong> <strong>micro</strong>.<strong>Bo</strong>: struttura<br />
<strong>micro</strong>.<strong>Bo</strong><br />
Banca di <strong>Bo</strong>logna<br />
Fondo di garanzia dei<br />
soci benemeriti<br />
Università di <strong>Bo</strong>logna<br />
Possibilità di poter<br />
erogare i prestiti<br />
•Spazi gratuiti<br />
•Ricerca
<strong>Associazione</strong> <strong>micro</strong>.<strong>Bo</strong>: modello<br />
Prestito massimo: 10.000<br />
euro<br />
Durata massima del prestito:<br />
24 mesi<br />
Tasso di interesse: 6%<br />
Metodologia di group lending
<strong>Associazione</strong> <strong>micro</strong>.<strong>Bo</strong>: il prestito di<br />
gruppo<br />
Gruppi da 3 a 5 persone<br />
Prestiti erogati in sequenza<br />
Prestiti rinnovabili continuamente<br />
(cicli di credito)<br />
Restituzioni settimanali
Risultati raggiunti (febbraio 2005-<br />
dicembre 2005)<br />
Numero di contatti con potenziali beneficiari: 98<br />
Numero di gruppi costituiti: 4<br />
Numero totale di italiani all’interno dei gruppi:7<br />
Numero totale di stranieri all’interno dei gruppi: 9<br />
Donne:5<br />
Uomini:11<br />
Numero di prestiti erogati: 11<br />
Ammontare totale dei prestiti erogati:59.000 euro<br />
Ammontare medio dei prestiti: 5.400 euro<br />
Tasso di restituzione delle rate settimanali: 100%
Infine...<br />
<strong>Il</strong> presidente onorario di <strong>micro</strong>.<strong>Bo</strong> è<br />
Muhammad Yunus<br />
<strong>micro</strong>.<strong>Bo</strong> fa parte del EMN (European<br />
Microfinance Network)<br />
<strong>Il</strong> 17 novembre 2005 <strong>micro</strong>.<strong>Bo</strong> ha<br />
firmato una Convenzione con la<br />
provincia di <strong>Bo</strong>logna
Link utili<br />
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www.adie.org<br />
www.arpnet.it/alma<br />
www.bancaetica.com<br />
www.cgap.org<br />
www.etimos.it<br />
www.gfusa.org<br />
www.grameenfoundation.org<br />
www.grameen-info.org<br />
www.jobsletter.org<br />
www.mag2.it<br />
www.mag6.it<br />
www.<strong>micro</strong>creditsummit.org<br />
www.<strong>micro</strong>financegateway.org<br />
www.<strong>micro</strong>finanza.it<br />
www.mixmarket.org<br />
www.povertyfighters.com<br />
www.unimondo.oneworld.net<br />
www.villagebanking.org<br />
www.yearof<strong>micro</strong>credit.org
Contatti <strong>micro</strong>.<strong>Bo</strong><br />
Sito internet: www.<strong>micro</strong>.bo.it<br />
Telefono: o51/2091881<br />
Fax: 051/2091880<br />
Cellulare: 346/0856990<br />
e-mail: <strong>micro</strong>.bo@virgilio.it
Grazie per l’attenzione!
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