TEST REISEKRANKENVERSICHERUNG FÜR 10 EURO AUSREICHEND VERSICHERT Wer eine Flugreise plant, sollte unbedingt eine Auslandskranken - versicherung abschließen. Sie kostet nur wenige Euro und gilt weltweit. REISE & PREISE hat die Angebote für Reisen von bis zu acht Wochen unter ‘ die Lupe genommen. Am Strand fing alles an. Die Augen juckten und die Sehfähigkeit nahm plötzlich ab. Sandra W. ließ sich in einer spanischen Klinik behandeln. Das Vorzeigen der EU-Krankenkassenkarte rief nur Kopfschütteln hervor, die Ärztin be stand auf Barzahlung. Zu Hause angekommen, berechnete die ge setzliche Krankenkasse hohe Bearbeitungsgebühren und wollte nicht den vollen Betrag erstatten. Erst die Auslandskrankenversicherung be glich nach Vorlage der Originalrechnungen alle angefallenen Kosten. Die Gesetzliche zahlt meistens nicht Wie das Beispiel zeigt, hilft die EU- Krankenkarte selbst in Europa nur eingeschränkt weiter. Für stationäre Behandlung können im mense Kosten entstehen und insbesondere Rücktransporte werden so gut wie nie übernommen – zu den seltenen Ausnahmen zählen die Securvita, Deutsche BKK, R+V BKK. REISE & PREISE hat 32 Auslandskrankenversicherungen un - ter die Lupe genommen und festgestellt: Die maximale Reisedauer reicht von 42 bis 70 Tagen. Für ältere Reisende schwanken die Prämien stark (€ 6–70). Zu den Standardleistungen zählen 24h- Notfallservice und medizinisch notwendiger Rücktransport. Im Test positiv bewertet wurden Zusatzleistungen und volle Kostenübernahmen. Die Jahresprämien für Einzelreisende liegen unter € 25, die An - gebote der Testsieger unter € 10. Alle Versicherer bis auf die Mannheimer (€ 51,13 pro Fall) haben den Selbstbehalt abgeschafft. ERVund AGA bieten günstigere Prämien bei € 100 Ei genbeteiligung. Oft gibt es erhöhte Beiträge für Senioren, die Testsieger bleiben aber unter € 30. Lediglich die Debeka wirbt mit günstigen € 6 für alle Altersstufen. Besonders teuer: AGA (€ 70), R+V (€ 50) und ERV (€ 59). Eintrittshöchstalter gibt es nur bei der Nürnberger (70 Jahre) und dem Deutschen Ring (69 Jahre). Übrigens: Die Versicherungen nehmen nur Personen mit Wohnsitz in Deutschland auf. Einige haben über Partner Angebote für Österreicher (z.B. Hanse Merkur) oder Schweizer (z.B. Axa Winterthur), für die AGA reicht eine deutsche Bankverbindung. Alle Anbieter verlängern im Krankheitsfall des Patienten bis zur Transportfähigkeit (Nachleistung). Unterschiede gibt es bei der Vorleistung: Nicht jeder Anbieter legt direkt aus und rechnet selbst Tarif Preise (20%) Jahresprämie Erhöhter Beitrag Allianz R32 ++ 9,80 € 26,50 € ERGO direkt RD ++ 8,90 € 19,90/29,90 € Neckermann RD ++ 8,90 € 19,90/29,90 € DFV AKV 03 ++ 9,90 € 19,90/29,90 € Universa Uni-RD + 12,84 € 38,64 € Inter AV ++ 7,50 € 15 € SDK Süddeutsche AR ++ 9,50 € 8 19 € 8 UKV AKD-11 + 10,90 € 33 € ADAC Basis + 13,90 € 8 30,50 € 8 Arag RK-J, RK-J70 ++ 8 € 20 € Hanse-Merkur VB-KV 2011 (JRV) ø 14 € 49 € R + V Tarif JR ø 11,50 € 50 € Würzburger TravelSecure AR ø 12 € 48/58 € Debeka AR ++ 6 € / Nürnberger AK ++ 8,40 € 18 19,20 € 12 Vigo AR8 ++ 7,80 € 15,60 € Württembergische RK ++ 10,20 € 24,30 € Axa ARJ ø 9 € 30/49,92 € HUK24 RI Plus + 8,50 € 30,80 € Alte Oldenburger ARK-E + 8,50 € 17/34 € DKV ARE + 8,50 € 17 / 34 € Envivas TravelPlus + 7,80 € 18,72/40 € 8 Barmenia RS ø 6,60 € 6 34,08 € 6 /51,12 € DEVK R2 ++ 7,50 € 15/22,50 € Signal Iduna Jahres-Reise-KV ++ 7,70 € 24 € Hallesche URJEplus ø 12 € 45 € Pax Familienfürsorge R ++ 6,49 € 12,99 € AGA ELVIA Jahresreise - 15/25 € 3 70/80 € 3 ERV Europ. Reisev. Jahresreise-KV ø 11,50 €/18 € 3 39 / 59 € 3 Central central.holidayE ø 10 € 50 € 8 Mannheimer ARJ42 ø 9,54 € 17 19,08/28,62 € Deutscher Ring KR 03 ø 14,90 € 18 55,80 € 12 1 Nicht, wenn Behandlung Reisegrund war oder bei planmäßiger Durchführung während der Reise stattfinden muss. 2 Wenn die Begleitperson Versicherungsschutz für Rücktransporte beim Leistungsträger genießt. 3 Selbstbehalt € 100 / ohne Selbstbehalt. 4 Wenn medizinisch erforderlich, behördlich angeordnet oder seitens des Transportunternehmens vorgeschrieben (bei Deutscher Ring bis € 1.550). 5 med. notwendige Behandlungen einschl. Frühgeburt vor Beendigung der 36. Schwangerschaftswoche (32. Woche bei DVK, DEVK, Alte Olden- 88 REISE & PREISE 4-2013
mit anderen Versicherern ab. Basisleistung ist ein medizinisch notwendiger Rücktransport. Die Testsieger holen ihre Kunden bereits zurück, wenn es medizinisch sinnvoll ist. Allianz, Neckermann, Ergo, Universa, Vigo und Alte Oldenburger zahlen auch für eine ebenfalls versicherte Begleitperson. Für die Überführung oder Bestattung vor Ort bieten alle Versicherer € 10.000 zur Kostendeckung, einige stechen mit vollständiger Kostenübernahme heraus. Vorerkrankungen sind bei allen Anbietern versichert. Was, wenn der »Fall X« eintritt? Im Urlaub wird ein Krankenhausaufenthalt nötig, der über die Versicherungsdauer hinausgeht. Wird weitergezahlt? Ja. Als »Nachleistung» zahlen inzwischen alle Auslandskrankenversicherungen so lange, bis der Versicherte nach Hause geholt werden kann. Die Behandlungskosten sind so hoch, dass ich nicht in Vorauslage treten kann. Springt die Versicherung ein? Grundsätzlich muss der Versicherte für die anfallenden Kosten in Vorleistung gehen und die Nachweise innerhalb von 3 Monaten einreichen. Wird im Vorfeld mit höheren Kosten gerechnet, ist immer eine direkte Absprache mit der Versicherung nötig. Hier wird im Einzelfall entschieden. Was muss ich beim Rücktransport beachten? Viele Anbieter zahlen nur, wenn sie den Transport selbst organisieren. Versicherte müssen somit immer über die Hotline das Vorgehen abstimmen, um die volle Erstattung zu erhalten. Ich hole mir im Ausland eine Tropenkrankheit, die erst zu Hause ausbricht. Wer zahlt? Tritt die Erkrankung erst in Deutschland auf, ist die normale Krankenkasse in der Pflicht. Ausgeschlossen sind jedoch Behandlungen, die alleiniger Reisegrund sind oder die planmäßig während der Reise stattfinden müssen. Ausnahme: Der Tod naher Angehöriger erfordert die Reise (nicht bei AGA, ERV und Mannheimer). Bei Schwangerschaftskomplikationen übernehmen die Anbieter die Kosten, Unterschiede liegen in den je - weils abgesicherten Schwangerschaftswochen. Telefonkosten zur Kontaktaufnahme mit dem Notfallservice übernimmt etwa die Hälfte der Versicherer. ab Alter TEST 32 Reisekrankenversicherungen im Preis-Leistungs-Vergleich Familienversicherung Allgemeine Bedingungen und Rücktransport Versicherungsdauer je Urlaubsreise in Tagen Versicherer tritt in Vorleistung Rücktransport, wenn erforderlich Telefonkostenübernahme 14 Rücktransport mit Begleitperson Überführungskosten (100% bzw. Maximum) Gesundheitsleistungen Provisorischer Zahnersatz Vorerkrankungen mitversichert Schwangerschaftskomplikationen sind mitversichert Ersatzweise Krankenhaustagegeld 70 19,60 € ++ 56 + 20 € + + 2 + ++ + 1 + + 30 € sehr empfehlenswert 65/70 17,80 € ++ 56 + 20 € + + 2 + ++ + 1 + 5 - 30 € sehr empfehlenswert 65/70 17,80 € ++ 56 + 20 € + + 2 + ++ + 1 + 5 - 30 € sehr empfehlenswert 65/75 19,90 € ++ 56 + + + ø 4 10.000 € ++ + 1 + ø - sehr empfehlenswert 60 – ++ 60 + - + + 2 10.300 € ++ + + 5 + 50 € sehr empfehlenswert 66 – + 45 + - + ø 4 + 13 ++ + 1 + 5 + - sehr empfehlenswert 61 23,20 € ++ 45 + - + + 12.000 € + + + - - sehr empfehlenswert 60 – + 45 + - ø 13 + + ++ + 1 + 5 - 30 € empfehlenswert 66 23,90 € ++ 45 + 52 € + 11 ø 4 10.000 € + + 1 + 5 - - empfehlenswert 70 24 € + 42 + - + ø 4 10.250 € + + 1 + 5 - - empfehlenswert 65 28 € + 56 ø 25 € + ø 4 + ++ + 1 + 5 - 50 € empfehlenswert 65 36 € + 45 + - + ø 4 12.000 € ++ + 1 + 5 - 40 € empfehlenswert 65/75 27 € ++ 56 + 50 € + 11 ø 4 + + + 1 + 5 - - empfehlenswert / – + 70 + - + 11 ø 11.000 € + + 1 + 5 - - empfehlenswert 70 21,60 € + 56 ø + + 11 + 10.000 € + + 1 + 5 - - empfehlenswert 65 – + 42 ø - + 11 + 2 10.000 € + + 1 + - - empfehlenswert 71 18,70 € + 42 ø - + 11 ø 4 + + + 1 + - - empfehlenswert 61/71 – + 42 ø - + 11 ø 10.000 € 15 ++ + 1 + ø 30 € empfehlenswert 70 20 € + 42 + - + - 10.000 € + + 1 + 5 ø - empfehlenswert 60/70 20 € ø 42 ø 10 € ø + 2 10.000 € ++ + 1 + 5 ø 25 € empfehlenswert 60/70 20 € ø 42 ø 10 € ø 13 - 10.000 € ++ + 1 + 5 ø 25 € empfehlenswert 70/75 18,60 € + 56 ø - + 11 ø 4 10.000 € + + 1 + 5 ø - empfehlenswert 60/70 – ø 56 ø 7 - ø ø 4 + (9) ++ + 1 + - 30 € 10 bedingt empfehlenswert 60/70 – ø 42 ø + ø ø 4 15.000 € + + 1 + 5 - - bedingt empfehlenswert 65 17 € ø 42 16 + 50 € + 11 - 10.000 € + ø 1, 19 + + 25 € bedingt empfehlenswert 60 – + 56 ø 7 - + 11 - 10.000 € 15 + + 1 + - - bedingt empfehlenswert 65 – + 43 + - + 11 ø 4 10.000 € ø + 1 + 5 - - bedingt empfehlenswert 70 29 €/49 € ++ 45 + + + + + ø ø 1, 19 + 5 ø 30 € bedingt empfehlenswert 65 29 € + 45 + 25 € + - + ø + 1 + 5 ø 50 € weniger empfehlenswert 70 23 € ø 56 ø - + 11 ø 4 10.000 € + + 1 + - - weniger empfehlenswert 65/75 – + 42 + - + 11 ø 4 10.225,84 € 15 ø + 1 + ø - weniger empfehlenswert 70 29,80 € ø 42 ø - + ø 4 10.500 € ø ø 1, 19 + 5 - 50 € weniger empfehlenswert burger), Fehlgeburt und notfallbedingtem Schwangerschaftsabbruch. 6 Nur Urlaubsreisen. 7 Nur für gesetzliche Unfall- oder Rentenversicherung, gesetzl. Heil-/Unfallfürsorge. 8 Für Bestandskunden günstigere Angebote. 9 bis zu fünffachen Kosten eines Fluges 1. Klasse im Linienverkehr für eine Person 10 generell für jeden Tag stationäre Heilbehandlung 15 Euro, darüber hinaus an Stelle eines Kostenersatzes 30 Euro pro Tag. 11 wenn notwendig, wirtschaftlich oder bei prognostizierter stationärer Behandlung von mehr als 14 Tagen. 12 nur für Bestandskunden. 13 nur bei Leistungszusage 100% Übernahme. 14 für Kontaktaufnahme mit Versicherungsträger. 15 in Europa weniger. 16 28 Tage für Personen ab 65 Jahre. 17 Selbstbehalt 51,13 €. 18 Höchstalter bei Einstieg 69 Jahre (Nürnberger: 70 Jahre). 19 keine Leistung für bereits vor der Reise diagnostizierte Fälle. Foto: EastWest/Panthermedia REISE & PREISE 4-2013 89
