Statistisch vademecum van de banksector 1999 - Febelfin
Statistisch vademecum van de banksector 1999 - Febelfin
Statistisch vademecum van de banksector 1999 - Febelfin
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
<strong>Statistisch</strong><br />
<strong>va<strong>de</strong>mecum</strong> <strong>van</strong><br />
<strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
<strong>1999</strong><br />
ASPECTEN EN DOCUMENTEN<br />
aspecten en documenten 201 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
205<br />
29
<strong>Statistisch</strong> <strong>va<strong>de</strong>mecum</strong><br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
<strong>1999</strong><br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
121
Aanhalingen zijn toegelaten mits <strong>de</strong> bron wordt vermeld.<br />
BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN,<br />
Ravensteinstraat 36 - 1000 Brussel<br />
Telefoon : 02-507 68 11<br />
Telefax : 02-511 19 51<br />
E-mail : ADM@abb-bvb.be<br />
B.T.W. BE 536 067 827<br />
Nr. Bankrekening 210-0046684-79<br />
ISSN 0771-4092 juli 2000<br />
122 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
<strong>Statistisch</strong><br />
<strong>va<strong>de</strong>mecum</strong> <strong>van</strong><br />
<strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
<strong>1999</strong><br />
ASPECTEN EN DOCUMENTEN<br />
205<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
123
4 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
Voorwoord<br />
Wie statistieken zoekt met betrekking tot <strong>de</strong> in België gevestig<strong>de</strong><br />
banken, zal zijn gading vin<strong>de</strong>n in dit <strong>va<strong>de</strong>mecum</strong>. De meeste <strong>van</strong><br />
<strong>de</strong> gebruikte gegevens wer<strong>de</strong>n ontleend aan <strong>de</strong> publicaties <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
NBB en <strong>de</strong> CBF, alsook aan <strong>de</strong> individuele verslagen <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
of waren bij <strong>de</strong> Belgische Vereniging <strong>van</strong> Banken zelf beschikbaar.<br />
Vele gegevens wer<strong>de</strong>n bewerkt door <strong>de</strong> Vereniging, die voor haar<br />
berekeningen uiteraard verantwoor<strong>de</strong>lijk is.<br />
Het jaarverslag <strong>van</strong> <strong>de</strong> Belgische Vereniging <strong>van</strong> Banken en diverse<br />
brochures in <strong>de</strong> reeks Aspecten en Documenten 1 bevatten statistieken<br />
over <strong>de</strong>elaspecten <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong>. Het <strong>va<strong>de</strong>mecum</strong> is<br />
meer gericht op een structurele bena<strong>de</strong>ring.<br />
Bij <strong>de</strong> vorige publicatie <strong>van</strong> dit <strong>va<strong>de</strong>mecum</strong> heeft <strong>de</strong> Belgische Vereniging<br />
<strong>van</strong> Banken al een conversie toegepast om <strong>de</strong> bedragen<br />
voortaan in euro weer te geven 2 , vermits <strong>de</strong> Europese Centrale Bank<br />
en <strong>de</strong> Europese munt <strong>van</strong>f begin <strong>1999</strong> een feit zijn. In <strong>de</strong> nu voorliggen<strong>de</strong><br />
zestien<strong>de</strong> editie druppelen nog meer aanpassingen binnen,<br />
die te maken hebben met het in werking tre<strong>de</strong>n <strong>van</strong> <strong>de</strong> Europese<br />
muntzone.<br />
Een aantal tabellen in <strong>de</strong> hoofdstukken 6, 7 en 9 presenteren zich<br />
on<strong>de</strong>r een aangepaste geografische ventilatie. Voorts is ook <strong>de</strong> in<strong>de</strong>ling<br />
naar <strong>de</strong> munt op een nieuwe leest geschoeid. Bei<strong>de</strong> wijzigingen<br />
vloeien voort uit <strong>de</strong> nieuwe regels inzake bankboekhoudrapportering<br />
die <strong>de</strong> ECB met ingang <strong>van</strong> <strong>1999</strong> ingevoerd heeft 3 .<br />
In hoofdstuk 9 zijn voorts enkele tabellen m.b.t. <strong>de</strong> verrichtingen in<br />
ECU ver<strong>van</strong>gen door nieuwe tabellen die <strong>de</strong> activiteit <strong>van</strong> <strong>de</strong> financiële<br />
markten in euro beschrijven.<br />
Wat <strong>de</strong> structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> betreft, heeft België in 1998-<br />
<strong>1999</strong> ook enkele grote fusie- en consolidatiebewegingen gekend.<br />
Dit brengt soms schommelingen of vertekeningen teweeg in statistische<br />
reeksen 4 . Voorts is in hoofdstuk 8 bijkomend een tabel opgenomen<br />
omtrent het aantal beleggingson<strong>de</strong>rnemingen.<br />
Wat <strong>de</strong> jaargangen betreft, bevat <strong>de</strong>ze editie vooral bijwerkingen<br />
voor 1998-<strong>1999</strong>. In enkele gevallen kon uitzon<strong>de</strong>rlijk, on<strong>de</strong>r druk <strong>van</strong><br />
overgangswerkzaamhe<strong>de</strong>n bij externe bronnen of bij <strong>de</strong> BVB, geen<br />
bijwerking gerealiseerd wor<strong>de</strong>n.<br />
1 Zie on<strong>de</strong>r meer ‘Het Belgische bankwezen’ (nr. 190), ‘De resultaten <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
banken in 1998’ (nr. 201) en ‘De banken in 1998 - Individuele gegevens’<br />
(nr. 204).<br />
2 De omrekening gebeur<strong>de</strong> steeds tegen <strong>de</strong> vaste conversiekoers die op<br />
31.12.1998 bepaald werd (1 EUR = 40,3399 BEF).<br />
3 De aangepaste tabellen starten met het jaar <strong>1999</strong>. Voor cijfers omtrent <strong>de</strong><br />
bankactiviteit in 1993-1998 kan <strong>de</strong> lezer immers teruggrijpen naar <strong>de</strong><br />
vijftien<strong>de</strong> editie <strong>van</strong> het <strong>va<strong>de</strong>mecum</strong> (nr. 200).<br />
4 Dit brengt o.m. mee dat <strong>de</strong> in<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken naar Belgisch recht in<br />
“grootbanken” enerzijds en “overige banken” an<strong>de</strong>rzijds niet steeds vergelijkbaar<br />
is voor <strong>de</strong> jongste jaren.<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
5
6 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
Inhoud<br />
Woord vooraf<br />
Terminologie<br />
Bronnen & Conventionele tekens<br />
Tabellen (aan het begin <strong>van</strong> elke reeks <strong>van</strong> tabellen staat<br />
een ge<strong>de</strong>tailleer<strong>de</strong> inhoudsopgave)<br />
1. Kencijfers <strong>van</strong> het Belgische bankwezen<br />
2. De banken in <strong>de</strong> economie<br />
De tertiaire sector en <strong>de</strong> banken binnen <strong>de</strong> economie<br />
Het sparen binnen <strong>de</strong> economie<br />
De kredietverlening binnen <strong>de</strong> economie<br />
3. Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
4. Menselijk kapitaal<br />
5. Investeringen<br />
6. Werkmid<strong>de</strong>len<br />
7. Kredieten<br />
Algemeen verloop <strong>van</strong> <strong>de</strong> kredieten<br />
Kredieten aan <strong>de</strong> Belgische privé-sector en aan het buitenland<br />
Kredieten aan <strong>de</strong> Belgische overheid<br />
Kredieten aan België<br />
Verbinteniskredieten<br />
Effectenportefeuille<br />
8. Verwante bedrijvighe<strong>de</strong>n<br />
Activiteiten buiten balanstelling<br />
Instellingen voor collectieve belegging (ICB)<br />
Beleggingson<strong>de</strong>rnemingen<br />
Pensioensparen<br />
9. Internationalisatie<br />
Open karakter <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankactiviteit<br />
Internationale aanwezigheid<br />
Activiteit op <strong>de</strong> financiële markten in euro<br />
10. Betalingsverkeer<br />
Betaalinstrumenten<br />
Interbancaire verrekening<br />
S.W.I.F.T.<br />
11. Bancarisatie<br />
12. Rendabiliteit, solvabiliteit, productiviteit<br />
Rendabiliteit<br />
Solvabiliteit<br />
Productiviteit<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
5<br />
8<br />
10<br />
11<br />
17<br />
18<br />
22<br />
24<br />
27<br />
41<br />
47<br />
51<br />
57<br />
58<br />
60<br />
65<br />
66<br />
67<br />
68<br />
69<br />
70<br />
72<br />
74<br />
74<br />
75<br />
76<br />
78<br />
85<br />
87<br />
88<br />
94<br />
100<br />
101<br />
107<br />
108<br />
116<br />
117<br />
7
Terminologie<br />
Bank<br />
Deze term wordt gebruikt in <strong>de</strong> zin <strong>van</strong> <strong>de</strong> twee<strong>de</strong> Europese bankenrichtlijn,<br />
d.w.z. een on<strong>de</strong>rneming waar<strong>van</strong> <strong>de</strong> werkzaamhe<strong>de</strong>n<br />
bestaan in het <strong>van</strong> het publiek in ont<strong>van</strong>gst nemen <strong>van</strong> <strong>de</strong>posito’s<br />
of <strong>van</strong> an<strong>de</strong>re terugbetaalbare gel<strong>de</strong>n en het verlenen <strong>van</strong> kredieten<br />
voor eigen rekening. Deze <strong>de</strong>finitie werd omgezet in <strong>de</strong> Belgische<br />
wet op het statuut <strong>van</strong> en het toezicht op <strong>de</strong> banken (wet<br />
<strong>van</strong> 22 maart 1993).<br />
De ou<strong>de</strong> in<strong>de</strong>ling ‘banken, OKI’s, spaarbanken’ is m.a.w. volledig<br />
opgegaan in ‘banken in ruime zin’.<br />
Financiële instelling<br />
Deze term wordt gebruikt in <strong>de</strong> zin <strong>van</strong> <strong>de</strong> twee<strong>de</strong> Europese bankenrichtlijn,<br />
d.w.z. een on<strong>de</strong>rneming die geen kredietinstelling is en<br />
waar<strong>van</strong> <strong>de</strong> hoofdwerkzaamheid bestaat in het verwerven <strong>van</strong> <strong>de</strong>elnemingen<br />
of in het uitoefenen <strong>van</strong> een of meer <strong>van</strong> <strong>de</strong> werkzaamhe<strong>de</strong>n,<br />
opgenomen in <strong>de</strong> lijst <strong>van</strong> activiteiten die volgens <strong>de</strong> twee<strong>de</strong><br />
bankenrichtlijn on<strong>de</strong>r <strong>de</strong> we<strong>de</strong>rzijdse erkenning vallen.<br />
Deze lijst <strong>van</strong> activiteiten omvat : leningen; leasing; betalingsverrichtingen;<br />
uitgifte en beheer <strong>van</strong> betaalmid<strong>de</strong>len; verlenen <strong>van</strong> garanties<br />
en stellen <strong>van</strong> borgtochten; transacties met betrekking tot<br />
geldmarktinstrumenten, valuta’s, financiële futures en opties, swaps<br />
en soortgelijke financieringsinstrumenten, effecten; vermogensbeheer<br />
en -advisering; <strong>de</strong>elneming aan effectenemissies, enz.<br />
Overige financiële instellingen<br />
Deze term wordt gebruikt ter aanduiding <strong>van</strong> instellingen die geen<br />
banken noch financiële instellingen zijn zoals boven omschreven.<br />
Telkens als <strong>de</strong>ze term wordt gebruikt, wordt naar mate <strong>van</strong> het<br />
mogelijke aangegeven om welke instellingen het gaat.<br />
Banksector<br />
Deze term omvat alle banken die on<strong>de</strong>r <strong>de</strong> toepassing <strong>van</strong> het nieuwe<br />
bankstatuut vallen.<br />
Om een on<strong>de</strong>rscheid te maken in <strong>de</strong> tijd spreekt men ook wel <strong>van</strong><br />
banken ‘in ruime zin’ (d.i. on<strong>de</strong>r het nieuwe bankstatuut) versus<br />
banken ‘in enge zin’ (d.i. on<strong>de</strong>r het ou<strong>de</strong> bankstatuut).<br />
Financiële sector<br />
Deze term omvat <strong>de</strong> banken, <strong>de</strong> financiële instellingen en <strong>de</strong> overige<br />
financiële instellingen.<br />
EUR – <strong>de</strong>viezen<br />
In <strong>de</strong> bankboekhoudrapportering luidt <strong>de</strong> in<strong>de</strong>ling naar <strong>de</strong> munt<br />
voortaan EUR versus <strong>de</strong>viezen (vroeger BEF versus <strong>de</strong>viezen). Met<br />
<strong>de</strong>viezen wor<strong>de</strong>n voortaan <strong>de</strong> munten bedoeld die niet behoren tot<br />
<strong>de</strong> Europese muntunie.<br />
8 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
België – overige EMU-lan<strong>de</strong>n – overige lan<strong>de</strong>n<br />
Waar <strong>de</strong> vroegere geografische in<strong>de</strong>ling eenvoudigweg België versus<br />
het buitenland was, wordt nu met twee stappen gewerkt. België<br />
wordt, als on<strong>de</strong>r<strong>de</strong>el <strong>van</strong> <strong>de</strong> Economische en Monetaire Unie,<br />
gerelateerd tot <strong>de</strong> overige EMU-lan<strong>de</strong>n. Daarnaast wor<strong>de</strong>n dan nog<br />
<strong>de</strong> “overige lan<strong>de</strong>n” geplaatst, d.i. alle lan<strong>de</strong>n die niet behoren tot<br />
<strong>de</strong> Europese muntunie.<br />
De huidige 11 EMU-lan<strong>de</strong>n zijn : België (BE), Duitsland (DE),<br />
Finland (FI), Frankrijk (FR), Ierland (IE), Italië (IT), Luxemburg (LU),<br />
Ne<strong>de</strong>rland (NL), Oostenrijk (AT), Portugal (PT), Spanje (ES).<br />
EU-lan<strong>de</strong>n<br />
Van <strong>de</strong> 15 lan<strong>de</strong>n die momenteel tot <strong>de</strong> Europese Unie behoren,<br />
zijn er 11 reeds toegetre<strong>de</strong>n tot <strong>de</strong> Europese muntunie (zie hoger).<br />
De 4 an<strong>de</strong>re lan<strong>de</strong>n zijn : Denemarken (DK), Griekenland (GR),<br />
Verenigd Koninkrijk (GB), Zwe<strong>de</strong>n (SE).<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
9
Bronnen<br />
BIB Bank voor Internationale Betalingen<br />
BVB Belgische Vereniging <strong>van</strong> Banken<br />
BVICB Belgische Vereniging <strong>van</strong> <strong>de</strong> Instellingen voor<br />
Collectieve Belegging<br />
BVVO Beroepsvereniging <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
Verzekeringson<strong>de</strong>rnemingen<br />
CBF Commissie voor het Bank- en Financiewezen<br />
CDV Controledienst <strong>van</strong> <strong>de</strong> Verzekeringen<br />
ECB Europese Centrale Bank<br />
Eurostat Bureau voor Statistiek <strong>van</strong> <strong>de</strong> Europese<br />
Gemeenschap<br />
IMF Internationaal Monetair Fonds<br />
INR Instituut voor <strong>de</strong> nationale rekeningen<br />
NBB Nationale Bank <strong>van</strong> België<br />
NIS Nationaal Instituut voor <strong>de</strong> Statistiek<br />
OESO Organisatie voor Economische Samenwerking en<br />
Ontwikkeling<br />
Postcheque De Financiële Post (on<strong>de</strong>r<strong>de</strong>el <strong>van</strong> De Post)<br />
RSZ Rijksdienst voor Sociale Zekerheid<br />
RSVZ Rijksinstituut voor <strong>de</strong> Sociale Verzekeringen <strong>de</strong>r<br />
Zelfstandigen<br />
UCV Uitwisselingscentrum en Verrekening<br />
Conventionele tekens<br />
- het gegeven bestaat niet of is zinloos.<br />
n.b. niet beschikbaar<br />
10 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
1. Kencijfers <strong>van</strong><br />
het Belgische bankwezen<br />
1.1. Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
1.2.1. De bankbedrijvigheid (in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
1.2.2. De bankbedrijvigheid (in miljar<strong>de</strong>n BEF)<br />
1.3.1. Resultaten <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken (in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
1.3.2. Resultaten <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken (in miljar<strong>de</strong>n BEF)<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
12<br />
13<br />
14<br />
15<br />
16<br />
11
Kencijfers <strong>van</strong> het Belgische bankwezen<br />
1.1. Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
1993 1998 <strong>1999</strong><br />
Aantal banken<br />
naar Belgisch recht (1) 112 81 75<br />
- uit België - 52 47<br />
- uit overige EU-lan<strong>de</strong>n - 19 22<br />
- uit niet-EU-lan<strong>de</strong>n - 10 6<br />
naar buitenlands recht 39 39 44<br />
- uit EU-lan<strong>de</strong>n 24 25 30<br />
- uit niet-EU-lan<strong>de</strong>n 15 14 14<br />
Totaal aantal in België<br />
gevestig<strong>de</strong> banken<br />
151 120 119<br />
Vertegenwoordigingskantoren<br />
Banken aangemeld on<strong>de</strong>r het<br />
42 38 35<br />
Europees stelsel <strong>van</strong> vrije<br />
dienstverlening<br />
115 273 304<br />
Personeelsle<strong>de</strong>n (2)<br />
Contactpunten (3)<br />
76.281 76.274 76.302<br />
Kantoren 7.890 7.129 6.975<br />
- Kantoren uitgerust met<br />
self-banking<br />
1.592 4.416 4.974<br />
Gevolmachtig<strong>de</strong> agenten 11.998 8.262 7.528<br />
- Gevolmachtig<strong>de</strong> agenten<br />
werkzaam in kantoren <strong>van</strong> <strong>de</strong> bank<br />
2.131 1.233 1.059<br />
Biljettenver<strong>de</strong>lers (4) 2.636 5.734 6.323<br />
Betaalterminals (5)<br />
Investeringen (6) (in miljoenen EUR)<br />
34.010 54.721 58.889<br />
Roeren<strong>de</strong> investeringen 321,5 379,8 n.b.<br />
- Informatica-uitrusting 261,7 337,2 n.b.<br />
Onroeren<strong>de</strong> investeringen 248,5 324,3 n.b.<br />
Totaal<br />
Rekeningen (7) (in duizen<strong>de</strong>n)<br />
570,2 704,1 n.b.<br />
Zichtrekeningen 9.863 12.878 n.b.<br />
Termijnrekeningen 1.949 1.710 n.b.<br />
Gereglementeer<strong>de</strong> spaarrekeningen 18.581 18.360 n.b.<br />
Totaal<br />
Betalingsverkeer<br />
30.392 32.948 n.b.<br />
Uitgewissel<strong>de</strong> cheques (8) (in miljoenen) 78,8 45,9 39,6<br />
Eurochequegarantiekaarten (in duizen<strong>de</strong>n) 3.460 3.517 3.960<br />
Bancontact/Mister Cash (9) (in duizen<strong>de</strong>n) 6.071 7.856 8.129<br />
Bron : BVB.<br />
(1) De banken naar Belgisch recht zijn ver<strong>de</strong>r on<strong>de</strong>rver<strong>de</strong>eld volgens nationaliteit <strong>van</strong> <strong>de</strong> meer<strong>de</strong>rheid of<br />
sterkste participatie binnen het aan<strong>de</strong>elhou<strong>de</strong>rsschap (zie ook tabel 9.8.).<br />
(2) Raming voor alle banken (BVB-enquête bij <strong>de</strong> le<strong>de</strong>n, aangevuld met gegevens uit <strong>de</strong> gepubliceer<strong>de</strong><br />
rekeningen).<br />
(3) De cijfers m.b.t. kantoren en gevolmachtig<strong>de</strong> agenten zijn afkomstig uit een BVB-enquête bij <strong>de</strong> le<strong>de</strong>n.<br />
(4) ATM's <strong>van</strong> Bancontact/Mister Cash, alsook privatieve automaten met geldafhaling bij <strong>de</strong> banken.<br />
Vanaf 1995 ook Postomat inbegrepen.<br />
(5) Banksys.<br />
(6) De cijfers m.b.t. <strong>de</strong> investeringen zijn afkomstig uit een BVB-enquête bij <strong>de</strong> le<strong>de</strong>n.<br />
(7) Ramingen voor <strong>banksector</strong> in ruime zin.<br />
(8) UCV-cijfers m.b.t. het interbancaire verkeer, genormaliseer<strong>de</strong> cheques.<br />
(9) Debetkaarten.<br />
12 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
1.2.1. De bankbedrijvigheid (in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Kencijfers <strong>van</strong> het Belgische bankwezen<br />
Ein<strong>de</strong> perio<strong>de</strong> 1993 1998 <strong>1999</strong><br />
VOORNAAMSTE BALANSRUBRIEKEN<br />
Balanstotaal<br />
Kredieten :<br />
562,9 727,5 770,8<br />
Cliëntenkredieten (1) 193,0 245,1 265,3<br />
- op België 162,9 191,1 206,3<br />
- op het buitenland 30,1 54,0 59,0<br />
Kredieten a/d Belgische overheid (2) 108,3 124,0 110,6<br />
Interbankvor<strong>de</strong>ringen 183,0 218,8 210,1<br />
Effectenportefeuille<br />
Deposito’s :<br />
52,3 100,3 138,7<br />
Cliënten<strong>de</strong>posito's 283,8 348,2 364,5<br />
- zicht<strong>de</strong>posito's 33,7 59,6 62,6<br />
- termijn<strong>de</strong>posito's 95,8 103,8 108,0<br />
- gereglementeer<strong>de</strong> spaar<strong>de</strong>posito's 48,5 94,9 100,0<br />
- <strong>de</strong>positocertificaten 3,3 13,0 22,8<br />
- kasbons en obligaties 96,3 71,6 65,7<br />
- overige 6,2 5,4 5,4<br />
Interbankschul<strong>de</strong>n 223,7 280,7 289,7<br />
Aansprakelijk vermogen (3) 22,3 40,4 47,6<br />
- eigen vermogen (3) 15,4 26,0 28,2<br />
- achtergestel<strong>de</strong> schul<strong>de</strong>n 6,9 14,4 19,4<br />
VOORNAAMSTE POSTEN BUITEN BALANSTELLING<br />
Toevertrouw<strong>de</strong> waar<strong>de</strong>n<br />
en vor<strong>de</strong>ringen<br />
2.741,1 5.622,0 7.967,4<br />
waar<strong>van</strong> : open bewaargevingen 1.458,9 2.800,1 3.959,7<br />
Termijnverrichtingen 902,2 1.850,0 2.289,0<br />
Waarborgen 416,6 809,8 1.026,5<br />
Beteken<strong>de</strong> kredietlijnen 172,6 257,7 285,5<br />
Contantverrichtingen in uitvoering 73,3 91,5 47,8<br />
Opgenomen verbinteniskredieten 29,5 59,5 70,1<br />
Overige rechten en verplichtingen 21,4 55,6 120,7<br />
Vooraf ge<strong>de</strong>kte opbrengsten<br />
en kosten<br />
4,3 10,2 3,8<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Inclusief <strong>de</strong> vor<strong>de</strong>ringen op <strong>de</strong> Belgische overheid in <strong>de</strong> vorm <strong>van</strong> directe kredietverlening.<br />
(2) Krediet aan <strong>de</strong> Belgische overheid in <strong>de</strong> vorm <strong>van</strong> obligaties en schatkistcertificaten, alsook het bij <strong>de</strong><br />
centrale bank herfinancierbaar overheidspapier.<br />
(3) Fonds voor algemene bankrisico’s inbegrepen.<br />
13
Kencijfers <strong>van</strong> het Belgische bankwezen<br />
1.2.2. De bankbedrijvigheid (in miljar<strong>de</strong>n BEF)<br />
Ein<strong>de</strong> perio<strong>de</strong> 1993 1998 <strong>1999</strong><br />
VOORNAAMSTE BALANSRUBRIEKEN<br />
Balanstotaal<br />
Kredieten :<br />
22.709,0 29.348,7 31.092,8<br />
Cliëntenkredieten (1) 7.784,8 9.885,5 10.703,2<br />
- op België 6.572,4 7.707,6 8.323,9<br />
- op het buitenland 1.212,4 2.177,9 2.379,4<br />
Kredieten a/d Belgische overheid (2) 4.366,6 5.003,4 4.461,4<br />
Interbankvor<strong>de</strong>ringen 7.382,0 8.827,4 8.477,0<br />
Effectenportefeuille<br />
Deposito’s :<br />
2.107,9 4.044,6 5.596,3<br />
Cliënten<strong>de</strong>posito's 11.447,7 14.045,4 14.704,1<br />
- zicht<strong>de</strong>posito's 1.360,0 2.403,2 2.525,1<br />
- termijn<strong>de</strong>posito's 3.865,4 4.187,4 4.357,3<br />
- gereglementeer<strong>de</strong> spaar<strong>de</strong>posito's 1.954,8 3.826,3 4.033,6<br />
- <strong>de</strong>positocertificaten 132,4 524,0 921,1<br />
- kasbons en obligaties 3.884,7 2.887,8 2.651,0<br />
- overige 250,5 216,7 216,0<br />
Interbankschul<strong>de</strong>n 9.025,2 11.321,2 11.685,7<br />
Aansprakelijk vermogen (3) 899,6 1.630,7 1.920,0<br />
- eigen vermogen (3) 619,5 1.049,2 1.137,6<br />
- achtergestel<strong>de</strong> schul<strong>de</strong>n 280,1 581,5 782,5<br />
VOORNAAMSTE POSTEN BUITEN BALANSTELLING<br />
Toevertrouw<strong>de</strong> waar<strong>de</strong>n<br />
en vor<strong>de</strong>ringen<br />
110.575,4 226.792,1 321.404,7<br />
waar<strong>van</strong> : open bewaargevingen 58.850,0 112.954,2 159.732,3<br />
Termijnverrichtingen 36.393,3 74.628,6 92.338,6<br />
Waarborgen 16.804,0 32.666,7 41.409,2<br />
Beteken<strong>de</strong> kredietlijnen 6.964,1 10.396,8 11.517,1<br />
Contantverrichtingen in uitvoering 2.955,1 3.691,7 1.927,9<br />
Opgenomen verbinteniskredieten 1.189,0 2.402,0 2.826,0<br />
Overige rechten en verplichtingen 864,5 2.244,3 4.870,3<br />
Vooraf ge<strong>de</strong>kte opbrengsten<br />
en kosten<br />
173,6 410,4 151,8<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Inclusief <strong>de</strong> vor<strong>de</strong>ringen op <strong>de</strong> Belgische overheid in <strong>de</strong> vorm <strong>van</strong> directe kredietverlening.<br />
(2) Krediet aan <strong>de</strong> Belgische overheid in <strong>de</strong> vorm <strong>van</strong> obligaties en schatkistcertificaten, alsook het bij <strong>de</strong><br />
centrale bank herfinancierbaar overheidspapier.<br />
(3) Fonds voor algemene bankrisico’s inbegrepen.<br />
14 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
1.3.1. Resultaten <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken (1)<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Kencijfers <strong>van</strong> het Belgische bankwezen<br />
1993 1998 <strong>1999</strong><br />
Opbouw <strong>van</strong> <strong>de</strong> inkomsten<br />
(in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
Resultaat uit <strong>de</strong> financiële intermediatie (2) 7,3 9,0 9,4<br />
Diverse inkomsten 3,6 6,3 5,7<br />
Totaal (bankproduct) 10,9 15,3 15,1<br />
Aanwending bankproduct en uitzon<strong>de</strong>rlijk<br />
resultaat (3) (in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
Bedrijfskosten 7,7 9,8 10,6<br />
Waar<strong>de</strong>correcties m.b.t. <strong>de</strong> normale<br />
bankactiviteit (4)<br />
1,4 1,7 1,1<br />
Belastingen op het resultaat 0,6 1,1 0,7<br />
Resultaat <strong>van</strong> het boekjaar 1,4 2,2 2,8<br />
Rendabiliteits- en solvabiliteitsratio’s<br />
Intermediatiemarge (5) 1,37% 1,25% 1,26%<br />
Winstmarge (6) 0,26% 0,30% 0,36%<br />
Rendabiliteit eigen vermogen (7) 8,70% 8,49% 9,86%<br />
Solvabiliteitscoëfficiënt (8) 11,00% 11,30% 11,90%<br />
Bron : BVB.<br />
(1) De analyse <strong>van</strong> <strong>de</strong> resultaten <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken is gebaseerd op <strong>de</strong> globalisaties <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
ge<strong>de</strong>tailleer<strong>de</strong> boekhoudstaten en heeft betrekking op kalen<strong>de</strong>rjaren.<br />
(2) Renteresultaat, inkomsten <strong>van</strong> aan<strong>de</strong>len en <strong>van</strong> an<strong>de</strong>re niet-vastrenten<strong>de</strong> effecten en opbrengsten<br />
uit financiële vaste activa.<br />
(3) Uitzon<strong>de</strong>rlijk resultaat : 203 mio. in 1993; -437 mio. in 1998 en 16 mio in <strong>1999</strong>.<br />
(4) Waar<strong>de</strong>vermin<strong>de</strong>ringen op kredieten, op beleggingspapier en -effecten, voorzieningen voor an<strong>de</strong>re<br />
risico's en kosten en toevoeging aan <strong>de</strong> voorzorgfondsen voor risico's.<br />
(5) Resultaat uit <strong>de</strong> financiële intermediatie in verhouding tot <strong>de</strong> werkmid<strong>de</strong>len <strong>van</strong> <strong>de</strong>r<strong>de</strong>n.<br />
(6) Resultaat <strong>van</strong> het boekjaar in verhouding tot <strong>de</strong> ingezette werkmid<strong>de</strong>len.<br />
(7) Alleen banken naar Belgisch recht.<br />
(8) Gewogen risicocoëfficiënt; alleen banken naar Belgisch recht, op geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> basis (bron : CBF).<br />
15
Kencijfers <strong>van</strong> het Belgische bankwezen<br />
1.3.2. Resultaten <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken (1)<br />
1993 1998 <strong>1999</strong><br />
Opbouw <strong>van</strong> <strong>de</strong> inkomsten<br />
(in miljar<strong>de</strong>n BEF)<br />
Resultaat uit <strong>de</strong> financiële intermediatie (2) 296,1 364,2 380,8<br />
Diverse inkomsten 144,0 254,8 230,2<br />
Totaal (bankproduct) 440,1 619,0 610,9<br />
Aanwending bankproduct en uitzon<strong>de</strong>rlijk<br />
resultaat (3) (in miljar<strong>de</strong>n BEF)<br />
Bedrijfskosten 312,3 396,9 426,8<br />
Waar<strong>de</strong>correcties m.b.t. <strong>de</strong> normale<br />
bankactiviteit (4)<br />
54,5 69,4 44,3<br />
Belastingen op het resultaat 23,7 45,8 26,6<br />
Resultaat <strong>van</strong> het boekjaar 57,8 89,3 113,9<br />
Rendabiliteits- en solvabiliteitsratio’s<br />
Intermediatiemarge (5) 1,37% 1,25% 1,26%<br />
Winstmarge (6) 0,26% 0,30% 0,36%<br />
Rendabiliteit eigen vermogen (7) 8,70% 8,49% 9,86%<br />
Solvabiliteitscoëfficiënt (8) 11,00% 11,30% 11,90%<br />
Bron : BVB.<br />
(1) De analyse <strong>van</strong> <strong>de</strong> resultaten <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken is voortaan gebaseerd op <strong>de</strong> globalisaties <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
ge<strong>de</strong>tailleer<strong>de</strong> boekhoudstaten en heeft betrekking op <strong>de</strong> kalen<strong>de</strong>rjaren.<br />
(2) Renteresultaat, inkomsten <strong>van</strong> aan<strong>de</strong>len en <strong>van</strong> an<strong>de</strong>re niet-vastrenten<strong>de</strong> effecten en opbrengsten<br />
uit financiële vaste activa.<br />
(3) Uitzon<strong>de</strong>rlijk resultaat : 8,2 mld. in 1993; -17,6 mld. in 1998 en 0,6 mld. in <strong>1999</strong>.<br />
(4) Waar<strong>de</strong>vermin<strong>de</strong>ringen op kredieten, op beleggingspapier en -effecten, voorzieningen voor an<strong>de</strong>re<br />
risico's en kosten en toevoeging aan <strong>de</strong> voorzorgfondsen voor risico's.<br />
(5) Resultaat uit <strong>de</strong> financiële intermediatie in verhouding tot <strong>de</strong> werkmid<strong>de</strong>len <strong>van</strong> <strong>de</strong>r<strong>de</strong>n.<br />
(6) Resultaat <strong>van</strong> het boekjaar in verhouding tot <strong>de</strong> ingezette werkmid<strong>de</strong>len.<br />
(7) Alleen banken naar Belgisch recht.<br />
(8) Gewogen risicocoëfficiënt; alleen banken naar Belgisch recht, op geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> basis (bron : CBF).<br />
16 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
2. De banken in <strong>de</strong> economie<br />
De tertiaire sector en <strong>de</strong> banken binnen <strong>de</strong> economie<br />
2.1. Aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong> <strong>de</strong> tertiaire sector in <strong>de</strong> Belgische<br />
economie<br />
2.2. Europese vergelijking <strong>van</strong> het aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong> <strong>de</strong> tertiaire<br />
sector in <strong>de</strong> economie<br />
2.3. Belang <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> in <strong>de</strong> Belgische economie<br />
2.4. Internationale vergelijking <strong>van</strong> het belang <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
<strong>banksector</strong> in <strong>de</strong> economie<br />
2.5. Verloop <strong>van</strong> <strong>de</strong> totale tewerkstelling in <strong>de</strong> Belgische<br />
financiële sector in 1998<br />
Het sparen binnen <strong>de</strong> economie<br />
2.6. Internationale vergelijking <strong>van</strong> <strong>de</strong> spaarquote <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
gezinnen<br />
2.7. Financiële activa gevormd door <strong>de</strong> Belgische<br />
on<strong>de</strong>rnemingen en particulieren, en financiële<br />
spaarquote<br />
2.8. Samenstelling <strong>van</strong> het financieel sparen gevormd door<br />
<strong>de</strong> Belgische on<strong>de</strong>rnemingen en particulieren<br />
De kredietverlening binnen <strong>de</strong> economie<br />
2.9. Beroep <strong>van</strong> <strong>de</strong> vennootschappen op externe financiering<br />
2.10. Beroep <strong>van</strong> <strong>de</strong> gezinnen op bankkrediet<br />
2.11. Gewicht <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken in <strong>de</strong> financiering <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
Belgische overheidsschuld<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
18<br />
19<br />
20<br />
20<br />
21<br />
22<br />
22<br />
23<br />
24<br />
25<br />
25<br />
17
De tertiaire sector en <strong>de</strong> banken binnen <strong>de</strong> economie<br />
2.1. Aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong> <strong>de</strong> tertiaire sector (1) in <strong>de</strong> Belgische economie<br />
(evolutie 1970-1998 (2), in %)<br />
Jaar<br />
Totale<br />
werkgelegenheid<br />
Werkgelegenheid<br />
in<br />
loondienst<br />
Bezoldiging<br />
<strong>van</strong> loontrekken<strong>de</strong>n<br />
A. Aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong> <strong>de</strong> tertiaire sector in <strong>de</strong> Belgische economie<br />
Bruto<br />
toegevoeg<strong>de</strong><br />
waar<strong>de</strong> tegen<br />
basisprijzen (3)<br />
Brutovorming<br />
<strong>van</strong> vast<br />
kapitaal<br />
1970 54,1 52,7 52,0 53,3 63,1<br />
1980 63,8 63,1 61,6 61,8 75,6<br />
1990 70,0 69,3 65,9 66,5 64,6<br />
1995 72,4 71,7 69,3 70,1 73,9<br />
1996 73,1 71,5 69,7 70,6 73,3<br />
1997 73,7 72,2 70,1 70,5 72,6<br />
1998 73,9 72,5 70,7 71,1 73,2<br />
B. Aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken en <strong>de</strong> verzekeringsmaatschappijen<br />
in <strong>de</strong> Belgische economie<br />
1970 2,5 3,1 4,0 2,9 2,0<br />
1980 3,2 3,7 5,5 4,6 2,6<br />
1990 3,9 4,4 6,5 4,9 2,7<br />
1995 3,5 4,1 6,6 6,3 3,3<br />
1996 3,5 4,1 6,7 6,6 4,1<br />
1997 3,5 4,1 6,6 6,7 4,3<br />
1998 3,4 4,0 6,7 6,9 3,9<br />
C. Aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken en <strong>de</strong> verzekeringsmaatschappijen<br />
in <strong>de</strong> Belgische tertiaire sector<br />
1970 4,7 5,8 7,6 5,4 3,3<br />
1980 5,1 5,8 9,0 7,4 3,4<br />
1990 5,5 6,4 9,8 7,4 4,1<br />
1995 4,8 5,7 9,5 8,9 4,5<br />
1996 4,8 5,8 9,6 9,4 5,5<br />
1997 4,7 5,6 9,4 9,5 6,0<br />
1998 4,6 5,5 9,5 9,7 5,4<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens Eurostat, INR.<br />
(1) Zie ’De tertiaire sector - Rijke mogelijkhe<strong>de</strong>n maar onvoldoen<strong>de</strong> benut’, Aspecten en Documenten, nr. 56.<br />
(2) Vanaf 1990 gebaseerd op gegevens INR. Vanaf 1995 heeft het INR een belangrijke methodologische<br />
verbetering in <strong>de</strong> nationale rekeningen doorgevoerd waardoor o.m. <strong>de</strong> dienstensectoren beter in het<br />
bruto binnenlands product vertegenwoordigd zijn.<br />
(3) Tot 1990 werd <strong>de</strong>ze reeks in marktprijzen gewaar<strong>de</strong>erd. Vanaf 1995 wor<strong>de</strong>n basisprijzen toegepast.<br />
Basisprijzen sluiten productgebon<strong>de</strong>n belastingen uit (BTW, accijnzen, …); ze omvatten wel<br />
productgebon<strong>de</strong>n subsidies.<br />
18 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
De tertiaire sector en <strong>de</strong> banken binnen <strong>de</strong> economie<br />
2.2. Europese vergelijking <strong>van</strong> het aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong> <strong>de</strong> tertiaire sector (1)<br />
in <strong>de</strong> economie (ein<strong>de</strong> 1997, in %)<br />
Totale<br />
werkgelegenheid<br />
Werkgelegenheid<br />
in<br />
loondienst<br />
Bezoldiging<br />
<strong>van</strong> loontrekken<strong>de</strong>n<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Bruto<br />
toegevoeg<strong>de</strong><br />
waar<strong>de</strong> tegen<br />
marktprijzen<br />
A. Aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong> <strong>de</strong> tertiaire sector in <strong>de</strong> economie <strong>van</strong> <strong>de</strong> Europese lan<strong>de</strong>n<br />
Brutovorming<br />
<strong>van</strong> vast<br />
kapitaal<br />
België (3) 73,7 72,2 70,1 70,5 72,6<br />
Duitsland 63,9 63,8 58,5 67,2 76,8<br />
Frankrijk 70,7 72,9 66,2 70,1 77,6<br />
Italië 64,1 64,4 65,8 66,3 67,6<br />
Luxemburg 71,8 72,5 75,2 78,1 78,7<br />
Ne<strong>de</strong>rland 72,0 74,2 72,7 68,5 71,5<br />
Verenigd Koninkrijk 75,0 77,0 70,2 66,9 77,1<br />
B. Aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken en <strong>de</strong> verzekeringsmaatschappijen in <strong>de</strong> economie<br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> Europese lan<strong>de</strong>n<br />
België (3) 3,5 4,1 6,6 6,7 4,3<br />
Duitsland 3,3 (1) 3,7 (1) 5,0 (1) 5,4 (1) 2,8 (1)<br />
Frankrijk 2,6 2,9 n.b. 4,2 1,3<br />
Italië 1,9 2,8 6,0 4,8 n.b.<br />
Luxemburg 8,8 9,5 16,9 18,5 n.b.<br />
Ne<strong>de</strong>rland 3,0 3,2 4,4 4,5 45,6 (2)<br />
Verenigd Koninkrijk n.b. 3,5 (1) 4,7 (1) 5,6 (1) 4,7 (1)<br />
C. Aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken en <strong>de</strong> verzekeringsmaatschappijen in <strong>de</strong> tertiaire<br />
sector <strong>van</strong> <strong>de</strong> Europese lan<strong>de</strong>n<br />
België (3) 4,7 5,6 9,4 9,5 6,0<br />
Duitsland 5,2 (1) 5,9 (1) 8,7 (1) 8,1 (1) 3,7 (1)<br />
Frankrijk 3,6 4,0 n.b. 6,0 1,7<br />
Italië 3,0 4,3 9,2 7,2 n.b.<br />
Luxemburg 12,3 13,1 22,5 23,7 n.b.<br />
Ne<strong>de</strong>rland 4,1 4,3 6,0 6,5 64,1 (2)<br />
Verenigd Koninkrijk n.b. 4,6 (1) 6,7 (1) 8,4 (1) 6,1 (1)<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens Eurostat, INR.<br />
(1) Gegevens voor 1996.<br />
(2) Gegevens voor 1995.<br />
(3) Voor België zijn cijfers INR gebruikt (zie ook tabel 2.1.).<br />
19
De tertiaire sector en <strong>de</strong> banken binnen <strong>de</strong> economie<br />
2.3. Belang <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> in <strong>de</strong> Belgische economie<br />
Jaar BNP (1)<br />
(in miljar<strong>de</strong>n<br />
EUR)<br />
Totale balans <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
Belgische <strong>banksector</strong> (2)<br />
in miljar<strong>de</strong>n<br />
EUR<br />
in % t.a.v. het<br />
BNP<br />
2.4. Internationale vergelijking <strong>van</strong> het belang <strong>van</strong><br />
<strong>de</strong> <strong>banksector</strong> in <strong>de</strong> economie (1) (Ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong>)<br />
Luxemburg 3.416<br />
Ierland 350<br />
Verenigd Koninkrijk 320<br />
België 312<br />
Duitsland 290<br />
Frankrijk (2) 235<br />
Portugal (2) 230<br />
Zwe<strong>de</strong>n (2) 222<br />
Ne<strong>de</strong>rland 178<br />
Spanje 177<br />
Italië 134<br />
Denemarken 129<br />
Griekenland (2) 108<br />
Finland (2) 107<br />
Zwitserland n.b.<br />
Belgische balans <strong>van</strong><br />
<strong>de</strong> <strong>banksector</strong> (3)<br />
in miljar<strong>de</strong>n<br />
EUR<br />
Bron : BVB-berekeningen op grond <strong>van</strong> diverse nationale en internationale bronnen.<br />
(1) Globale balans <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> (in <strong>de</strong> zin <strong>van</strong> <strong>de</strong> twee<strong>de</strong> Europese bankenrichtlijn)<br />
in verhouding tot het nationaal product. Dit is slechts een partiële bena<strong>de</strong>ring <strong>van</strong> het belang <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
bankactiviteit.<br />
(2) Ein<strong>de</strong> 1998.<br />
in % t.a.v. het<br />
BNP<br />
1970 31,7 37,0 116,7 n.b. n.b.<br />
1980 86,8 162,7 187,4 n.b. n.b.<br />
1990 161,6 465,9 288,2 n.b. n.b.<br />
1991 170,3 478,8 281,2 n.b. n.b.<br />
1992 178,8 517,4 289,3 315,8 176,6<br />
1993 185,0 562,9 304,3 335,7 181,5<br />
1994 194,5 579,4 297,9 348,4 179,2<br />
1995 203,6 616,1 302,6 362,7 178,2<br />
1996 208,5 670,9 321,8 395,1 189,5<br />
1997 218,0 724,0 332,1 399,4 183,2<br />
1998 227,4 727,5 319,9 410,1 180,3<br />
<strong>1999</strong> 235,5 770,8 327,3 421,0 178,8<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Tegen marktprijzen.<br />
(2) Banksector in ruime zin. De verhouding <strong>van</strong> het balanstotaal tot het BNP is niet meer dan een partiële<br />
bena<strong>de</strong>ring <strong>van</strong> het belang <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankactiviteit.<br />
(3) Gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> <strong>van</strong> <strong>de</strong> activa en passiva op België, in BEF en <strong>de</strong>viezen.<br />
Vanaf <strong>1999</strong>, EUR en <strong>de</strong>viezen.<br />
20 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
De tertiaire sector en <strong>de</strong> banken binnen <strong>de</strong> economie<br />
2.5. Verloop <strong>van</strong> <strong>de</strong> totale tewerkstelling in <strong>de</strong> Belgische<br />
financiële sector in 1998 (1)<br />
A. Financiële instellingen [65] 91.310<br />
1. Banken [65.12] (2) 80.004<br />
2. NBB [65.11] 2.859<br />
3. Leasing- en financieringsmaatschappijen [65.21 + 65.22] 2.641<br />
4. Overige financiële instellingen [65.23] 3.353<br />
5. Zelfstandigen (3) 2.453<br />
B. Verzekeringswezen en pensioenfondsen [66] (4) 36.950<br />
1. Levensverzekeringsmaatschappijen en pensioenfondsen [66.01 + 66.02] 4.352<br />
2. Overige verzekeringsmaatschappijen [66.03] 21.915<br />
3. Zelfstandigen (3) 10.683<br />
On<strong>de</strong>rsteunen<strong>de</strong> activiteiten i.v.m. financiële instellingen en<br />
C.<br />
verzekeringswezen [67] (5)<br />
12.971<br />
1. Beheer <strong>van</strong> financiële beurzen [67.11] 152<br />
2. Commissionairs in effecten [67.12] 405<br />
3. Overige on<strong>de</strong>rsteunen<strong>de</strong> activiteiten i.v.m. financiële instellingen [67.13] 1.896<br />
4. On<strong>de</strong>rsteunen<strong>de</strong> activiteiten <strong>van</strong> het verzekeringswezen [67.20] 10.518<br />
D. Totaal financiële sector (A + B + C) 141.231<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens RSZ en RSVZ.<br />
(1) De voorstelling volgt <strong>van</strong>af 1993 <strong>de</strong> NACE-Rev.1-in<strong>de</strong>ling, waar<strong>van</strong> <strong>de</strong> co<strong>de</strong> tussen vierkante haakjes<br />
staat aangegeven.<br />
(2) Eveneens inbegrepen zijn een aantal leasingmaatschappijen die niet kon<strong>de</strong>n wor<strong>de</strong>n afgezon<strong>de</strong>rd.<br />
(3) Uitsluitend hoofdactiviteit en helpers.<br />
(4) Exclusief verplichte sociale verzekeringen.<br />
(5) Uitsluitend loontrekken<strong>de</strong>n; <strong>de</strong> gegevens m.b.t. <strong>de</strong> zelfstandigen kunnen niet wor<strong>de</strong>n uitgesplitst<br />
volgens die categorieën.<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
21
Het sparen binnen <strong>de</strong> economie<br />
2.6. Internationale vergelijking <strong>van</strong> <strong>de</strong> spaarquote <strong>van</strong> <strong>de</strong> gezinnen (1)<br />
(in %)<br />
1980 1985 1990 1995 1998 <strong>1999</strong> (4)<br />
Frankrijk (2) 17,6 14,0 12,5 14,5 14,1 14,1<br />
Japan 17,9 15,6 12,1 13,7 13,6 13,3<br />
België 18,3 10,5 13,9 15,1 11,6 11,4<br />
Duitsland (2) 12,8 11,4 13,8 11,4 11,0 11,2<br />
Italië (2) 23,4 19,4 17,0 14,5 11,5 11,1<br />
Oostenrijk (2) 11,5 8,6 12,2 9,8 8,6 9,1<br />
Zwitserland 0,5 2,8 10,3 9,6 9,0 8,8<br />
Verenigd Koninkrijk (2) 13,4 9,6 7,7 10,5 7,8 8,1<br />
Zwe<strong>de</strong>n 6,7 2,3 -0,6 6,3 1,2 1,7<br />
Verenig<strong>de</strong> Staten (2) 8,8 7,1 5,3 3,8 0,5 -0,8<br />
Ne<strong>de</strong>rland (3) 1,8 -0,5 5,8 0,5 -0,6 -1,1<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens OESO.<br />
(1) Nettogezinssparen uitgedrukt in percentage t.a.v. hun beschikbaar inkomen,<br />
d.w.z. brutospaartegoe<strong>de</strong>n min het verbruik <strong>van</strong> vast kapitaal (o.a. afschrijvingen <strong>van</strong> woningen).<br />
(2) Brutogezinssparen.<br />
(3) Het sparen in verplichte kapitalisatiestelsels voor pensioenvorming is in Ne<strong>de</strong>rland sterk ontwikkeld.<br />
Vandaar dat het (aanvullen<strong>de</strong>) individuele sparen blijkens <strong>de</strong> tabel in vergelijking tot an<strong>de</strong>re lan<strong>de</strong>n<br />
relatief laag is.<br />
(4) Schattingen en vooruitzichten.<br />
2.7. Financiële activa gevormd door <strong>de</strong> Belgische on<strong>de</strong>rnemingen (1)<br />
en particulieren, en financiële spaarquote<br />
Jaar<br />
Totaal volume <strong>van</strong><br />
het financieel<br />
sparen (2) gevormd<br />
tij<strong>de</strong>ns het jaar<br />
(veran<strong>de</strong>ringen in<br />
miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
Financiële<br />
spaarquote<br />
(3) (%)<br />
Financieel sparen<br />
gevormd bij <strong>de</strong><br />
nationale financiële<br />
sector (4)<br />
(veran<strong>de</strong>ringen in<br />
miljar<strong>de</strong>n EUR<br />
Financiële<br />
spaarquote bij<br />
<strong>de</strong> nationale<br />
financiële sector<br />
(5) (%)<br />
1985 +18,7 15,8 +10,56 8,9<br />
1990 +35,7 22,1 +14,58 9,0<br />
1991 +37,4 22,0 +11,34 6,7<br />
1992 +37,2 20,8 +12,34 6,9<br />
1993 +31,2 16,8 +18,88 10,2<br />
1994 +31,3 16,1 + 6,19 3,2<br />
1995 +29,9 14,8 + 5,66 2,8<br />
1996 +36,2 17,3 +11,91 5,7<br />
1997 +34,7 15,9 + 5,25 2,4<br />
1998 +36,3 15,8 + 5,79 2,5<br />
Bron : BVB-berekeningen op basis <strong>van</strong> gegevens NBB.<br />
(1) Overheidsbedrijven en privé-on<strong>de</strong>rnemingen die geen banken zijn.<br />
(2) Exclusief chartaal geld.<br />
(3) Groei <strong>van</strong> <strong>de</strong> financiële activa <strong>van</strong> <strong>de</strong> Belgische on<strong>de</strong>rnemingen en particulieren (exclusief chartaal geld),<br />
in % <strong>van</strong> het BNP.<br />
(4) Banken, <strong>de</strong> NBB en het Rentenfonds.<br />
(5) Groei <strong>van</strong> <strong>de</strong> financiële activa <strong>van</strong> <strong>de</strong> Belgische on<strong>de</strong>rnemingen en particulieren bij <strong>de</strong> nationale financiële<br />
sector, in % <strong>van</strong> het BNP.<br />
22 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Het sparen binnen <strong>de</strong> economie<br />
2.8. Samenstelling <strong>van</strong> het financieel sparen gevormd door<br />
<strong>de</strong> Belgische on<strong>de</strong>rnemingen en particulieren<br />
(Aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong> ie<strong>de</strong>re vorm <strong>van</strong> activa, in % <strong>van</strong> <strong>de</strong> activa gevormd tij<strong>de</strong>ns het jaar (1))<br />
Jaar<br />
Uitsplitsing<br />
volgens <strong>de</strong> munt<br />
in BEF in <strong>de</strong>viezen<br />
Uitsplitsing<br />
volgens <strong>de</strong> duur<br />
Korte<br />
termijn (3)<br />
Lange<br />
termijn (4)<br />
Uitsplitsing<br />
volgens geografische<br />
bestemming (2)<br />
België Buitenland<br />
1985 85,7 14,3 39,3 60,7 81,4 18,6<br />
1990 88,8 11,2 25,7 74,3 83,1 16,9<br />
1991 79,2 20,8 27,8 72,2 83,4 16,6<br />
1992 84,2 15,8 35,8 64,2 75,4 24,6<br />
1993 60,0 40,0 63,1 36,9 79,8 20,2<br />
1994 63,5 36,5 1,2 98,8 39,5 60,5<br />
1995 59,4 40,6 1,2 98,8 66,3 33,7<br />
1996 65,6 34,4 47,0 53,0 63,5 36,5<br />
1997 53,8 46,2 32,6 67,4 69,3 30,7<br />
1998 82,3 17,7 55,0 45,0 90,0 10,0<br />
Bron : BVB-berekeningen op basis <strong>van</strong> gegevens NBB.<br />
(1) Berekeningen voor <strong>de</strong> uitsplitsbare activa.<br />
(2) Raming.<br />
(3) Op maximum één jaar. Voornamelijk gereglementeer<strong>de</strong> spaar<strong>de</strong>posito's, termijn<strong>de</strong>posito's, kasbons op<br />
hoogstens één jaar, schatkistcertificaten en thesauriebewijzen op hoogstens één jaar.<br />
(4) Op meer dan één jaar. Voornamelijk kasbons, obligaties en thesauriebewijzen op meer dan één jaar<br />
alsook aan<strong>de</strong>len.<br />
23
De kredietverlening binnen <strong>de</strong> economie<br />
2.9. Beroep <strong>van</strong> vennootschappen (1) op externe financiering<br />
(bedragen in miljoenen EUR)<br />
Jaar<br />
1995<br />
aangroei<br />
1997<br />
aangroei<br />
1998<br />
aangroei<br />
IX.99<br />
aangroei<br />
IX.99<br />
uitstaand<br />
bedrag<br />
Beroep op <strong>de</strong> Belgische<br />
kapitaalmarkt<br />
+ 8.189 + 8.350 + 9.970 + 20.512 434.758<br />
Aan<strong>de</strong>len + 6.193 + 8.294 + 9.351 + 13.257 408.826<br />
(wv. genoteer<strong>de</strong> aan<strong>de</strong>len) (+ 254) (4) (+ 2.034) (+ 1.710) (+ 4.251) (172.698) (4)<br />
Vastrenten<strong>de</strong> effecten + 1.996 + 56 + 619 + 7.255 25.932<br />
wv. voor ten hoogste één jaar + 953 + 304 + 307 + 6.273 8.852<br />
wv. voor meer dan één jaar + 1.043 - 248 + 312 + 982 17.080<br />
Beroep op krediet<br />
bij <strong>de</strong> Belgische banken<br />
+ 1.580 + 1.927 + 1.669 + 2.492 80.807<br />
wv. voor ten hoogste één jaar + 1.877 + 1.044 + 1.989 - 1.466 35.953<br />
wv. voor meer dan één jaar - 297 + 883 - 320 + 3.958 44.854<br />
Overige financiële verplichtingen + 4.579 + 8.113 + 8.384 + 5.215 81.286<br />
wv. leningen verstrekt door<br />
buitenlandse banken<br />
+ 1.370 + 2.808 + 4.836 + 3.247 22.298<br />
wv. niet-bancaire leningen<br />
<strong>van</strong>wege het buitenland (2)<br />
+ 3.779 + 6.476 + 5.245 + 2.199 43.357<br />
wv. diversen (3) - 570 - 1.171 - 1.697 - 231 15.631<br />
Totale nettobeweging + 14.348 + 18.390 + 20.023 + 28.220 596.851<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Volgens het transparantiebeginsel wor<strong>de</strong>n <strong>de</strong> kredietinstellingen en <strong>de</strong> institutionele beleggers weggelaten<br />
uit <strong>de</strong> sector <strong>van</strong> <strong>de</strong> vennootschappen. Zij wor<strong>de</strong>n immers beschouwd als zuiver financiële bemid<strong>de</strong>laars.<br />
Deze presentatie <strong>van</strong> <strong>de</strong> financiële rekeningen wijst financiële activa/passiva rechtstreeks toe aan <strong>de</strong><br />
sector <strong>van</strong> eindbestemming.<br />
(2) Het gaat hoofdzakelijk om gekruiste financiële transacties gesloten tussen entiteiten <strong>van</strong> multinationale<br />
on<strong>de</strong>rnemingen.<br />
(3) Met inbegrip <strong>van</strong> statistische aanpassingen, weglatingen en vergissingen.<br />
(4) Ramingen.<br />
24 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
2.10. Beroep <strong>van</strong> <strong>de</strong> gezinnen (1) op bankkrediet<br />
(bedrag in miljoenen EUR)<br />
Jaar<br />
Verplichtingen voor<br />
ten hoogste één jaar<br />
1995<br />
aangroei<br />
1997<br />
aangroei<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
De kredietverlening binnen <strong>de</strong> economie<br />
1998<br />
aangroei<br />
IX.99<br />
aangroei<br />
IX.99<br />
uitstaand<br />
bedrag<br />
- 245 - 35 + 1.068 + 370 7.729<br />
Verplichtingen voor<br />
meer dan één jaar<br />
+ 2.082 + 5.526 + 5.803 + 4.390 90.343<br />
wv. hypothecair krediet + 2.156 + 3.622 + 5.615 + 6.106 66.838<br />
wv. consumentenkrediet - 102 + 593 + 18 + 559 8.961<br />
wv. diversen (2) + 28 + 1.311 + 170 - 2.275 14.544<br />
Totale nettobeweging + 1.837 + 5.491 + 6.871 + 4.760 98.072<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) De sector ’gezinnen’ omvat <strong>de</strong> eenmanszaken en <strong>de</strong> particulieren. De presentatie volgt<br />
<strong>de</strong> bena<strong>de</strong>ring <strong>van</strong> <strong>de</strong> financiële rekeningen, d.i. met toepassing <strong>van</strong> het transparantiebeginsel<br />
(zie ook noot (1) in tabel 2.9.).<br />
(2) O.a. termijnvoorschotten, han<strong>de</strong>lskrediet, bankaccepten, leasing en huur-verkoop.<br />
2.11. Gewicht <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken in <strong>de</strong> financiering <strong>van</strong> <strong>de</strong> Belgische<br />
overheidsschuld (bedragen in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
Ein<strong>de</strong><br />
jaar<br />
Belgische overheidsschuld (1) Dekking door <strong>de</strong> banken (1)<br />
EUR Deviezen Totaal EUR Deviezen Totaal<br />
<strong>1999</strong> 236,3 10,4 246,7 133,1 0,8 133,9<br />
Bron : BVB-berekeningen op eigen gegevens en gegevens Ministerie <strong>van</strong> Financiën voor <strong>de</strong> overheidsschuld.<br />
(1) On<strong>de</strong>r meer wegens <strong>de</strong> verschillen in boekingsmetho<strong>de</strong>s, in <strong>de</strong> wijze waarop met koersschommelingen<br />
rekening wordt gehou<strong>de</strong>n, enz. is omzichtigheid gebo<strong>de</strong>n bij <strong>de</strong> vergelijking <strong>van</strong> bei<strong>de</strong> reeksen.<br />
25
26 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
3. Structuur <strong>van</strong><br />
<strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
3.1. Verloop <strong>van</strong> het aantal banken<br />
3.2. Belang <strong>van</strong> <strong>de</strong> groepen <strong>van</strong> banken<br />
3.3. Aantal contactpunten met <strong>de</strong> cliënteel<br />
3.4. Variaties in het kantorenbestand <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
3.5. Diversificatie in het kantorennet : self-banking eenhe<strong>de</strong>n<br />
3.6. Geografische ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankkantoren en<br />
verkooppunten - ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong><br />
3.7. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken naar om<strong>van</strong>g <strong>van</strong> hun<br />
kantorennet en agentennet - ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong><br />
3.8.1. Voornaamste in België gevestig<strong>de</strong> banken volgens het<br />
balanstotaal - boekjaar 1998<br />
3.8.2. Voornaamste in België gevestig<strong>de</strong> banken volgens <strong>de</strong><br />
cliënten<strong>de</strong>posito's in ruime zin - boekjaar 1998<br />
3.8.3. Voornaamste in België gevestig<strong>de</strong> banken volgens <strong>de</strong><br />
cliëntenkredieten - boekjaar 1998<br />
3.8.4. Voornaamste banken naar Belgisch recht volgens het<br />
totaal eigen vermogen - boekjaar 1998<br />
3.9. Belang <strong>van</strong> <strong>de</strong> voornaamste instellingen binnen <strong>de</strong><br />
<strong>banksector</strong><br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
28<br />
28<br />
29<br />
29<br />
30<br />
30<br />
31<br />
33<br />
35<br />
37<br />
39<br />
40<br />
27
Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
3.1. Verloop <strong>van</strong> het aantal banken<br />
Ein<strong>de</strong> jaar Totaal Banken naar Banken naar buitenlands recht<br />
Belgisch recht Totaal EU niet-EU<br />
1980 176 149 27 n.b. n.b.<br />
1985 165 137 28 12 16<br />
1990 157 122 35 20 15<br />
1992 157 118 39 23 16<br />
1993 151 112 39 24 15<br />
1994 147 107 40 25 15<br />
1995 145 105 40 24 16<br />
1996 141 101 40 25 15<br />
1997 134 94 40 25 15<br />
1998 120 81 39 25 14<br />
Oprichtingen + 6 +1 +5 +5 0<br />
Fusies en opslorpingen - 3 -3<br />
Verdwijningen - 4 -4<br />
<strong>1999</strong> 119 75 44 30 14<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens CBF.<br />
3.2. Belang <strong>van</strong> <strong>de</strong> groepen <strong>van</strong> banken<br />
Ein<strong>de</strong> 1998 Totaal Banken naar Belgisch recht Banken naar<br />
Ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong> Grootbanken<br />
(5)<br />
Overige<br />
banken<br />
buitenlands<br />
recht<br />
Aantal banken 120 6 75 39<br />
119 5 70 44<br />
Balans 727,5 522,2 128,5 76,8<br />
(in miljar<strong>de</strong>n EUR) 770,8 593,5 120,3 57,0<br />
Cliënten<strong>de</strong>posito's (1) 348,2 258,3 74,0 15,9<br />
(in miljar<strong>de</strong>n EUR) 364,5 266,4 82,3 15,8<br />
Cliëntenkredieten (2) 245,1 193,4 40,4 11,3<br />
(in miljar<strong>de</strong>n EUR) 265,3 209,8 43,9 11,6<br />
Aantal kantoren (3) 7.129 6.284 790 55<br />
6.975 5.675 1.240 60<br />
Aantal gevolmachtig<strong>de</strong> 8.262 1.550 6.648 64<br />
agenten (3) 7.528 1.310 6.145 73<br />
(wv. werkzaam in (1.233) (1.211) (22) (0)<br />
kantoren <strong>van</strong> <strong>de</strong> bank) (1.059) (1.038) (21) (0)<br />
Aantal personeels- 76.274 58.955 14.033 3.286<br />
le<strong>de</strong>n (4) 76.302 57.641 15.357 3.304<br />
Bron : BVB-berekeningen op enquête-gegevens en gegevens CBF, NBB.<br />
(1) Inclusief <strong>de</strong>positocertificaten, kasbons en obligaties.<br />
(2) Inclusief <strong>de</strong> directe kredietverlening aan <strong>de</strong> Belgische overheid.<br />
(3) Op basis <strong>van</strong> een enquête bij <strong>de</strong> BVB-le<strong>de</strong>n.<br />
(4) Ramingen voor alle banken (BVB-enquête bij <strong>de</strong> le<strong>de</strong>n, aangevuld met gegevens uit <strong>de</strong> gepubliceer<strong>de</strong><br />
rekeningen).<br />
(5) Conform aan <strong>de</strong> ge<strong>de</strong>tailleer<strong>de</strong> boekhoudstaten. Voor 1998 : ASLK-Bank, Bacob Bank, Bank Brussel Lambert,<br />
Gemeentekrediet <strong>van</strong> België, Generale Bank en KBC Bank. Voor <strong>1999</strong> : Artesia Bank (niet-geconsoli<strong>de</strong>erd),<br />
Bank Brussel Lambert, Fortis Bank, Gemeentekrediet <strong>van</strong> België, KBC Bank. Bij <strong>de</strong> groep Artesia Banking<br />
Corporation zijn <strong>de</strong> gegevens <strong>van</strong> <strong>de</strong> (nieuwe) Bacob Bank opgenomen bij <strong>de</strong> "overige banken".<br />
28 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
3.3. Aantal contactpunten met <strong>de</strong> cliënteel<br />
Ein<strong>de</strong> Aantal<br />
jaar bankkantoren<br />
3.4. Variaties in het kantorenbestand <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
Aantal kantoren<br />
bij begin<br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> perio<strong>de</strong><br />
Aantal gevolmachtig<strong>de</strong><br />
agenten Aantal<br />
totaal<br />
wv. werkzaam<br />
in kantoren<br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> bank<br />
Nettokantoor-<br />
verloop tij<strong>de</strong>ns<br />
<strong>de</strong> perio<strong>de</strong><br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
Aantal kantoren<br />
bij ein<strong>de</strong><br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> perio<strong>de</strong><br />
Perio<strong>de</strong> 1984-1986 8.355 (1) +504 8.859<br />
Perio<strong>de</strong> 1987-1989 8.859 +119 8.978<br />
Perio<strong>de</strong> 1990-1992 8.978 -523 8.455 (1)<br />
Perio<strong>de</strong> 1994-1996 (2) 7.890 -368 7.522<br />
1997 7.522 -164 7.358<br />
1998 7.358 -229 7.129<br />
<strong>1999</strong> 7.129 -154 6.975<br />
Bron : BVB (enkel le<strong>de</strong>n).<br />
(1) Raming : <strong>van</strong> ein<strong>de</strong> 1983 t/m ein<strong>de</strong> 1992 hebben <strong>de</strong> cijfers betrekking op <strong>de</strong> hele sector.<br />
(2) Vanaf ein<strong>de</strong> 1993, cijfers voor <strong>de</strong> BVB-le<strong>de</strong>n (ruim 95% <strong>van</strong> het balanstotaal <strong>van</strong> <strong>de</strong> sector).<br />
Door uitbreiding <strong>van</strong> het <strong>de</strong>elnemersveld sluiten <strong>de</strong> latere jaargangen niet steeds volledig op elkaar aan.<br />
verkooppunten<br />
(1)<br />
1993 7.890 11.998 2.131 17.757<br />
1994 7.791 11.368 1.676 17.483<br />
1995 7.668 10.636 1.659 16.645<br />
1996 7.522 10.441 1.946 16.017<br />
1997 7.358 9.901 1.874 15.385<br />
1998 7.129 8.262 1.233 14.158<br />
<strong>1999</strong> 6.975 7.528 1.059 13.444<br />
Bron : BVB (enkel le<strong>de</strong>n).<br />
(1) Totaal <strong>van</strong> kantoren en gevolmachtig<strong>de</strong> agenten. Voor zover <strong>de</strong>ze agenten in zelf-ingerichte<br />
kantoren werken, wor<strong>de</strong>n ze beschouwd als bijkomen<strong>de</strong> verkooppunten, naast <strong>de</strong> bankkantoren.<br />
29
Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
3.5. Diversificatie in het kantorennet : self-banking eenhe<strong>de</strong>n<br />
Ein<strong>de</strong> jaar 1993 1995 1998 <strong>1999</strong><br />
Aantal banken die in <strong>de</strong>ze<br />
diversificatie investeren<br />
Aantal kantoren uitgerust<br />
met self-banking<br />
Procentueel aan<strong>de</strong>el in het<br />
kantorennet (1)<br />
Aantal automaten (2) opgesteld in <strong>de</strong><br />
self-banking eenhe<strong>de</strong>n<br />
waar<strong>van</strong> automaten met <strong>de</strong> functie<br />
geldopvraging<br />
12 12 11 10<br />
1.592 2.465 4.416 4.974<br />
23,2% 37,1% 69,7% 77,5%<br />
3.017 4.420 7.671 8.762<br />
1.568 2.316 4.419 4.880<br />
Bron : BVB (enkel le<strong>de</strong>n).<br />
(1) Voor <strong>de</strong> banken die self-banking eenhe<strong>de</strong>n hebben geïnstalleerd.<br />
(2) Mogelijke types zijn o.a. drukkers <strong>van</strong> rekeninguittreksels (gevelprinters niet inbegrepen);<br />
stortingsloketten; automaten waar men menugestuurd allerlei verrichtingen kan doen en informatie opvragen.<br />
3.6. Geografische ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankkantoren en<br />
verkooppunten - ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong><br />
Provincie<br />
Aantal<br />
kantoren<br />
Aantal<br />
verkooppunten (1)<br />
Brussels Hoofdste<strong>de</strong>lijk Gewest 623 806<br />
Vlaams Gewest<br />
- Antwerpen 1.180 2.269<br />
- Limburg 629 1.107<br />
- Oost-Vlaan<strong>de</strong>ren 1.048 2.427<br />
- Vlaams-Brabant 749 1.361<br />
- West-Vlaan<strong>de</strong>ren 937 2.243<br />
Waals Gewest<br />
- Henegouwen 695 1.214<br />
- Luik 543 967<br />
- Luxemburg 146 294<br />
- Namen 254 467<br />
- Waals-Brabant 171 289<br />
Totaal 6.975 13.444<br />
Bron : BVB (enkel le<strong>de</strong>n).<br />
(1) Totaal <strong>van</strong> kantoren en gevolmachtig<strong>de</strong> agenten. Voor zover <strong>de</strong>ze agenten in zelf-ingerichte kantoren<br />
werken, wor<strong>de</strong>n ze beschouwd als bijkomen<strong>de</strong> verkooppunten, naast <strong>de</strong> bankkantoren.<br />
30 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
3.7. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken naar om<strong>van</strong>g <strong>van</strong> hun kantorennet<br />
en agentennet - ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong><br />
Om<strong>van</strong>g <strong>van</strong> het<br />
kantorennet Aantal<br />
banken<br />
Kantoren<br />
Gezamenlijk aantal<br />
kantoren<br />
1 tot 10 85 166<br />
11 tot 50 13 334<br />
51 tot 100 2 131<br />
101 tot 500 1 165<br />
meer dan 500 5 6.179<br />
Totaal (1) 106 6.975<br />
Om<strong>van</strong>g <strong>van</strong> het<br />
agentennet Aantal<br />
banken<br />
Gevolmachtig<strong>de</strong> agenten<br />
Gezamenlijk aantal agenten (wv.<br />
werkzaam in kantoren <strong>van</strong> <strong>de</strong> bank)<br />
1 tot 10 7 32 (11)<br />
11 tot 50 8 290 (50)<br />
51 tot 100 3 233 (0)<br />
101 tot 500 10 2.990 (377)<br />
meer dan 500 4 3.983 (621)<br />
Totaal (1) 32 7.528 (1.059)<br />
Bron : BVB (enkel le<strong>de</strong>n).<br />
(1) Van <strong>de</strong> 106 banken die <strong>de</strong>elnemen aan <strong>de</strong> BVB-enquête werken er dus 32 samen met gevolmachtig<strong>de</strong><br />
agenten. Voor zover <strong>de</strong>ze agenten in zelf-ingerichte kantoren werken, wor<strong>de</strong>n ze beschouwd als<br />
bijkomen<strong>de</strong> verkooppunten, naast <strong>de</strong> bankkantoren.<br />
31
Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
Noten bij tabel 3.8.1.<br />
(1) De gegevens zijn ontleend aan <strong>de</strong> balansen afgesloten tussen 1 juli 1998 en 30 juni <strong>1999</strong>.<br />
(2) Volgens het K.B. <strong>van</strong> 23 september 1992 moet ie<strong>de</strong>re bank die een moe<strong>de</strong>ron<strong>de</strong>rneming is, een geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong><br />
jaarrekening opstellen indien zij, alleen of gezamenlijk, één of meer dochteron<strong>de</strong>rnemingen naar Belgisch of<br />
buitenlands recht controleert. Voor het boekjaar 1998 hebben 28 banken geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> jaarrekeningen opgesteld.<br />
(3) BE : bank naar Belgisch recht.<br />
KE : bijkantoor wv. <strong>de</strong> moe<strong>de</strong>ron<strong>de</strong>rneming in een EU-lidstaat is gevestigd.<br />
KN : bijkantoor wv. <strong>de</strong> moe<strong>de</strong>ron<strong>de</strong>rneming niet in een EU-lidstaat is gevestigd.<br />
(4) Voor banken waar<strong>van</strong> het boekjaar niet op 31 <strong>de</strong>cember eindigt, wordt <strong>de</strong> afsluitingsdatum <strong>van</strong> het boekjaar<br />
tussen haakjes vermeld.<br />
(5) In juni <strong>1999</strong> is <strong>de</strong> Fortis Bank gevormd door <strong>de</strong> fusie <strong>van</strong> Generale Bank en ASLK-Bank.<br />
(6) Het Gemeentekrediet heeft, wat <strong>de</strong> voorstelling <strong>van</strong> <strong>de</strong> jaarrekening aangaat, een <strong>de</strong>rogatie bekomen <strong>van</strong>wege <strong>de</strong> CBF.<br />
Hierdoor kon het Gemeentekrediet haar jaarrekening opstellen overeenkomstig <strong>de</strong> structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> gecombineer<strong>de</strong><br />
jaarrekening <strong>van</strong> Dexia. Aangezien het balanstotaal zoals gepubliceerd in <strong>de</strong> jaarrekening <strong>van</strong> het Gemeentekrediet<br />
vergelijkbaar is met het balanstotaal in <strong>de</strong> jaarrekeningen volgens <strong>de</strong> koninklijke besluiten <strong>van</strong> 23 september 1992 op <strong>de</strong><br />
jaarrekening en <strong>de</strong> geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> jaarrekening <strong>van</strong> <strong>de</strong> kredietinstellingen, werd (ten behoeve <strong>van</strong> het opmaken <strong>van</strong> <strong>de</strong>ze<br />
rangschikkingen) het balanstotaal uit <strong>de</strong> gepubliceer<strong>de</strong> jaarrekening <strong>van</strong> het Gemeentekrediet overgenomen. Voor <strong>de</strong><br />
an<strong>de</strong>re criteria werd in samenspraak met het Gemeentekrediet een cijfer samengesteld dat inhou<strong>de</strong>lijk nauw aansluit bij<br />
<strong>de</strong> uniforme jaarrekening en dus vrij goed vergelijkbaar is met <strong>de</strong> an<strong>de</strong>re banken.<br />
(7) Het geconsoli<strong>de</strong>erd balanstotaal <strong>van</strong> <strong>de</strong> ASLK-Bank is met inbegrip <strong>van</strong> ASLK-Verzekeringen opgesteld.<br />
(8) De vermel<strong>de</strong> cijfers dateren <strong>van</strong> vóór <strong>de</strong> herstructurering binnen <strong>de</strong> groep Artesia Banking Corporation. In mei <strong>1999</strong> is <strong>de</strong><br />
"corporate & professionele markten"-activiteit <strong>van</strong> <strong>de</strong> vroegere BACOB Bank overgegaan naar Artesia Banking Corporation<br />
(afgekort Artesia Bank), en zo samengevoegd met <strong>de</strong> activiteiten <strong>van</strong> <strong>de</strong> vroegere Paribas Bank België.<br />
De nieuwe BACOB Bank legt zich sindsdien vooral toe op <strong>de</strong> "retail & social profit"-activiteit.<br />
(9) Voorheen Crédit Lyonnais Belgium. De overname door Deutsche Bank gebeur<strong>de</strong> ein<strong>de</strong> 1998.<br />
(10) Spaarbank Anhyp en Ippa Bank die bei<strong>de</strong> behoor<strong>de</strong>n tot <strong>de</strong> Franse AXA-groep, zijn begin 2000 gefusioneerd<br />
tot AXA Bank Belgium.<br />
(11) Voorheen HSA-Spaarkrediet.<br />
(12) De Groep Landbouwkrediet publiceert enkel geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> rekeningen.<br />
(13) Voorheen Banco Central Hispanoamericano.<br />
(14) Voorheen Lloyds Bank.<br />
(15) Voorheen Rabobank België.<br />
(16) Deze bank veran<strong>de</strong>r<strong>de</strong> haar naam in mei 2000 tot Dexia Bank Belgium.<br />
(17) Deze bank veran<strong>de</strong>r<strong>de</strong> haar naam in juni 2000 tot BNP Paribas.<br />
(18) Deze bank veran<strong>de</strong>r<strong>de</strong> haar naam in mei 2000 tot Fortis Bank Asia HK.<br />
32 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
3.8.1. Voornaamste in België gevestig<strong>de</strong> banken volgens<br />
het balanstotaal (1) - boekjaar 1998<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
Plaats Type (3) Naam Bedrag in miljoenen EUR<br />
niet-geconsoli<strong>de</strong>erd<br />
geconsoli<strong>de</strong>erd<br />
(2)<br />
1 BE Generale Bank (5) 124.142 208.461<br />
2 BE KBC Bank 117.284 139.813<br />
3 BE Bank Brussel Lambert 87.186 104.312<br />
4 BE Gemeentekrediet <strong>van</strong> België (6) (16) 75.604 105.407<br />
5 BE ASLK-Bank (5)(7) 70.845 80.232<br />
6 BE BACOB Bank (8) 45.524 64.585<br />
7 BE Artesia Banking Corporation (Artesia Bank) (8) 16.686<br />
8 KE West<strong>de</strong>utsche Lan<strong>de</strong>sbank Girozentrale 10.554<br />
9 BE Deutsche Bank N.V. (9) 9.859 9.852<br />
10 BE Spaarbank ANHYP (10) 9.512 9.863<br />
11 BE CBC Banque 8.909 8.900<br />
12 BE CENTEA (11) 8.632 8.783<br />
13 BE Argenta Spaarbank 7.863 8.753<br />
14 KN The Sumitomo Bank (31/3/99) (4) 7.505<br />
15 BE Ippa Bank (10) 7.141 7.598<br />
16 KN Morgan Guaranty Trust Company of New York 5.673<br />
17 KE Deutsche Bank A.G. 5.664<br />
18 KE Crédit Commercial <strong>de</strong> France 5.516<br />
19 BE Landbouwkrediet (groep) (12) 4.849 4.849<br />
20 KN The Bank of New York 4.641<br />
21 KE Banque Nationale <strong>de</strong> Paris (17) 4.453<br />
22 KE ABN-AMRO Bank 4.213<br />
23 BE Europese Bank voor Latijns-Amerika 4.202<br />
24 BE Generale Belgian Bank (18) 3.660 3.667<br />
25 BE Bank <strong>van</strong> De Post 3.459<br />
26 BE Beroepskrediet 3.227 3.233<br />
27 KE Société Générale (Brussels Branch) 2.830<br />
28 KE Commerzbank 2.763<br />
29 KN The Sanwa Bank (31/3/99) 2.668<br />
30 BE Banca Monte Paschi Belgio 2.577 2.577<br />
31 BE Bank Nagelmackers 1747 2.433 2.470<br />
32 BE Eural 2.425<br />
33 KE Banco Santan<strong>de</strong>r Central Hispano (13) 2.353<br />
34 BE HBK Spaarbank 2.233<br />
35 BE Bank Belgolaise 2.070<br />
36 BE BCH Benelux 1.987<br />
37 BE Citibank Belgium 1.944<br />
38 KE Lloyds TSB Bank plc (14) 1.649<br />
39 KN The Bank of Tokyo-Mitsubishi Ltd (31/3/99) 1.486<br />
40 BE Bank J. Van Breda & Cº 1.471 1.505<br />
41 BE VDK Spaarbank 1.289<br />
42 BE AGF/Assubel Bank 1.114<br />
43 KE Rabobank Ne<strong>de</strong>rland (15) 1.093<br />
44 BE Bank Degroof (30/9/98) 1.062 1.886<br />
45 BE Parfibank 1.027<br />
46 BE ING Bank (Belgium) 982<br />
47 BE Krediet- en Financiële Maatschappij (Krefima) 854<br />
48 BE CPH/Crédit Professionnel du Hainaut 829<br />
49 BE Bankunie 820 823<br />
50 BE Antwerpse Diamantbank 811 858<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens uit <strong>de</strong> gepubliceer<strong>de</strong> jaarrekeningen.<br />
33
Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
Noten bij tabel 3.8.2.<br />
(1) Omvat : 'Schul<strong>de</strong>n aan cliënten' (zicht<strong>de</strong>posito's, <strong>de</strong>posito's op termijn of met opzegging, gereglementeer<strong>de</strong><br />
spaar<strong>de</strong>posito's, <strong>de</strong>posito's <strong>van</strong> bijzon<strong>de</strong>re aard, overige crediteuren) + 'In schuldbewijzen belichaam<strong>de</strong><br />
schul<strong>de</strong>n' (voornamelijk kasbons, obligatieleningen en <strong>de</strong>positocertificaten).<br />
(2) BE : bank naar Belgisch recht.<br />
KE : bijkantoor wv. <strong>de</strong> moe<strong>de</strong>ron<strong>de</strong>rneming in een EU-lidstaat is gevestigd.<br />
KN : bijkantoor wv. <strong>de</strong> moe<strong>de</strong>ron<strong>de</strong>rneming niet in een EU-lidstaat is gevestigd.<br />
(3) Voor banken waar<strong>van</strong> het boekjaar niet op 31 <strong>de</strong>cember eindigt, wordt <strong>de</strong> afsluitingsdatum <strong>van</strong> het<br />
boekjaar tussen haakjes vermeld.<br />
(4) In juni <strong>1999</strong> is <strong>de</strong> Fortis Bank gevormd door <strong>de</strong> fusie <strong>van</strong> Generale Bank en ASLK-Bank.<br />
(5) Het Gemeentekrediet heeft, wat <strong>de</strong> voorstelling <strong>van</strong> <strong>de</strong> jaarrekening aangaat, een <strong>de</strong>rogatie bekomen <strong>van</strong>wege <strong>de</strong> CBF.<br />
Hierdoor kon het Gemeentekrediet haar jaarrekening opstellen overeenkomstig <strong>de</strong> structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> gecombineer<strong>de</strong><br />
jaarrekening <strong>van</strong> Dexia. Aangezien het balanstotaal zoals gepubliceerd in <strong>de</strong> jaarrekening <strong>van</strong> het Gemeentekrediet<br />
vergelijkbaar is met het balanstotaal in <strong>de</strong> jaarrekeningen volgens <strong>de</strong> koninklijke besluiten <strong>van</strong> 23 september 1992 op <strong>de</strong><br />
jaarrekening en <strong>de</strong> geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> jaarrekening <strong>van</strong> <strong>de</strong> kredietinstellingen, werd (ten behoeve <strong>van</strong> het opmaken <strong>van</strong> <strong>de</strong>ze<br />
rangschikkingen) het balanstotaal uit <strong>de</strong> gepubliceer<strong>de</strong> jaarrekening <strong>van</strong> het Gemeentekrediet overgenomen. Voor <strong>de</strong><br />
an<strong>de</strong>re criteria werd in samenspraak met het Gemeentekrediet een cijfer samengesteld dat inhou<strong>de</strong>lijk nauw aansluit bij<br />
<strong>de</strong> uniforme jaarrekening en dus vrij goed vergelijkbaar is met <strong>de</strong> an<strong>de</strong>re banken.<br />
(6) Het geconsoli<strong>de</strong>erd balanstotaal <strong>van</strong> <strong>de</strong> ASLK-Bank is met inbegrip <strong>van</strong> ASLK-Verzekeringen opgesteld.<br />
(7) De vermel<strong>de</strong> cijfers dateren <strong>van</strong> vóór <strong>de</strong> herstructurering binnen <strong>de</strong> groep Artesia Banking Corporation. In mei <strong>1999</strong> is <strong>de</strong><br />
"corporate & professionele markten"-activiteit <strong>van</strong> <strong>de</strong> vroegere BACOB Bank overgegaan naar Artesia Banking Corporation<br />
(afgekort Artesia Bank), en zo samengevoegd met <strong>de</strong> activiteiten <strong>van</strong> <strong>de</strong> vroegere Paribas Bank België.<br />
De nieuwe BACOB Bank legt zich sindsdien vooral toe op <strong>de</strong> "retail & social profit"-activiteit.<br />
(8) Voorheen Crédit Lyonnais Belgium. De overname door Deutsche Bank gebeur<strong>de</strong> ein<strong>de</strong> 1998.<br />
(9) Spaarbank Anhyp en Ippa Bank die bei<strong>de</strong> behoor<strong>de</strong>n tot <strong>de</strong> Franse AXA-groep, zijn begin 2000 gefusioneerd<br />
tot AXA Bank Belgium.<br />
(10) Voorheen HSA-Spaarkrediet.<br />
(11) De Groep Landbouwkrediet publiceert enkel geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> rekeningen.<br />
(12) Voorheen Banco Central Hispanoamericano.<br />
(13) Gepubliceer<strong>de</strong> rekeningen volgens een verkort schema, een schema zon<strong>de</strong>r toelichting of een niet bancair<br />
boekhoudschema. Bijgevolg ontbreken voor <strong>de</strong>ze banken <strong>de</strong> nodige inlichtingen voor sommige rangschikkingen.<br />
(14) Deze bank veran<strong>de</strong>r<strong>de</strong> haar naam in mei 2000 tot Dexia Bank Belgium.<br />
(15) Deze bank veran<strong>de</strong>r<strong>de</strong> haar naam in mei 2000 tot Fortis Bank Asia HK.<br />
34 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
3.8.2. Voornaamste in België gevestig<strong>de</strong> banken volgens<br />
<strong>de</strong> cliënten<strong>de</strong>posito's in ruime zin (1) - boekjaar 1998<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
Plaats Type (2) Naam Bedrag (in miljoenen EUR)<br />
1 BE KBC Bank 67.333<br />
2 BE Generale Bank (4) 50.906<br />
3 BE ASLK-Bank (4) 50.095<br />
4 BE Gemeentekrediet <strong>van</strong> België (5) (14) 50.057<br />
5 BE Bank Brussel Lambert 38.853<br />
6 BE BACOB Bank (7) 18.755<br />
7 BE CENTEA (10) 7.943<br />
8 BE Argenta Spaarbank 6.916<br />
9 BE CBC Banque 5.645<br />
10 BE Spaarbank ANHYP (9) 5.505<br />
11 BE Artesia Banking Corporation (Artesia Bank) (7) 4.976<br />
12 BE Ippa Bank (9) 4.510<br />
13 BE Deutsche Bank N.V. (8) 3.857<br />
14 KN The Bank of New York 3.649<br />
15 BE Landbouwkrediet (groep) (11) 3.556<br />
16 BE Bank <strong>van</strong> De Post 3.160<br />
17 KE West<strong>de</strong>utsche Lan<strong>de</strong>sbank Girozentrale 2.998<br />
18 BE Generale Belgian Bank (15) 2.458<br />
19 BE Beroepskrediet 2.269<br />
20 BE HBK Spaarbank 2.023<br />
21 KN Morgan Guaranty Trust Company of New York 1.993<br />
22 BE Eural 1.906<br />
23 BE Bank Nagelmackers 1747 1.826<br />
24 KE ABN-AMRO Bank 1.722<br />
25 BE Citibank Belgium 1.612<br />
26 BE Banca Monte Paschi Belgio 1.272<br />
27 BE Bank J. Van Breda & Cº 1.188<br />
28 BE VDK Spaarbank 1.167<br />
29 BE Bank Belgolaise 1.132<br />
30 BE AGF/Assubel Bank 1.017<br />
31 KE Commerzbank 985<br />
32 BE BCH Benelux 883<br />
33 KN The Bank of Tokyo-Mitsubishi Ltd (31/3/99) (3) 828<br />
34 BE Bank Degroof (30/9/98) 772<br />
35 BE CPH/Crédit Professionnel du Hainaut 759<br />
36 BE Bankunie 733<br />
37 KN The Sanwa Bank (31/3/99) 715<br />
38 BE Europese Bank voor Latijns-Amerika 695<br />
39 BE Private Kas Bank 655<br />
40 BE Bank Delen & <strong>de</strong> Schaetzen (DDS Bank) 565<br />
41 BE Dewaay Bank (13) 454<br />
42 BE Bank voor Financieel Beheer (Gesbank) 452<br />
43 BE DIPO 451<br />
44 BE De Va<strong>de</strong>rlandsche Spaarbank (13) 413<br />
45 KE Banco Santan<strong>de</strong>r Central Hispano (12) 411<br />
46 BE Europabank 384<br />
47 BE Westkrediet 370<br />
48 KE Deutsche Bank A.G. 343<br />
49 BE ING Bank (Belgium) 334<br />
50 BE Parfibank 314<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens uit <strong>de</strong> gepubliceer<strong>de</strong> jaarrekeningen.<br />
35
Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
Noten bij tabel 3.8.3.<br />
(1) 'Vor<strong>de</strong>ringen op cliënten' volgens <strong>de</strong> gepubliceer<strong>de</strong> jaarrekeningen. Omvat : <strong>de</strong> vor<strong>de</strong>ringen voortvloeiend<br />
uit kredietverrichtingen <strong>van</strong> <strong>de</strong> bank (han<strong>de</strong>lswissels, eigen accepten, leasing en soortgelijke vor<strong>de</strong>ringen,<br />
leningen met forfaitair lastenpercentage, hypothecaire leningen, leningen op termijn, voorschotten in<br />
rekening-courant) en <strong>de</strong> overige <strong>de</strong>biteuren (waar<strong>de</strong>n ter incasso, overige vor<strong>de</strong>ringen voortvloeiend uit<br />
verrichtingen <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken an<strong>de</strong>re dan kredietverrichtingen).<br />
(2) BE : bank naar Belgisch recht.<br />
KE : bijkantoor wv. <strong>de</strong> moe<strong>de</strong>ron<strong>de</strong>rneming in een EU-lidstaat is gevestigd.<br />
KN : bijkantoor wv. <strong>de</strong> moe<strong>de</strong>ron<strong>de</strong>rneming niet in een EU-lidstaat is gevestigd.<br />
(3) Voor banken waar<strong>van</strong> het boekjaar niet op 31 <strong>de</strong>cember eindigt, wordt <strong>de</strong> afsluitingsdatum <strong>van</strong> het<br />
boekjaar tussen haakjes vermeld.<br />
(4) In juni <strong>1999</strong> is <strong>de</strong> Fortis Bank gevormd door <strong>de</strong> fusie <strong>van</strong> Generale Bank en ASLK-Bank.<br />
(5) Het Gemeentekrediet heeft, wat <strong>de</strong> voorstelling <strong>van</strong> <strong>de</strong> jaarrekening aangaat, een <strong>de</strong>rogatie bekomen <strong>van</strong>wege <strong>de</strong> CBF.<br />
Hierdoor kon het Gemeentekrediet haar jaarrekening opstellen overeenkomstig <strong>de</strong> structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> gecombineer<strong>de</strong><br />
jaarrekening <strong>van</strong> Dexia. Aangezien het balanstotaal zoals gepubliceerd in <strong>de</strong> jaarrekening <strong>van</strong> het Gemeentekrediet<br />
vergelijkbaar is met het balanstotaal in <strong>de</strong> jaarrekeningen volgens <strong>de</strong> koninklijke besluiten <strong>van</strong> 23 september 1992 op <strong>de</strong><br />
jaarrekening en <strong>de</strong> geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> jaarrekening <strong>van</strong> <strong>de</strong> kredietinstellingen, werd (ten behoeve <strong>van</strong> het opmaken <strong>van</strong> <strong>de</strong>ze<br />
rangschikkingen) het balanstotaal uit <strong>de</strong> gepubliceer<strong>de</strong> jaarrekening <strong>van</strong> het Gemeentekrediet overgenomen. Voor <strong>de</strong><br />
an<strong>de</strong>re criteria werd in samenspraak met het Gemeentekrediet een cijfer samengesteld dat inhou<strong>de</strong>lijk nauw aansluit bij<br />
<strong>de</strong> uniforme jaarrekening en dus vrij goed vergelijkbaar is met <strong>de</strong> an<strong>de</strong>re banken.<br />
(6) Het geconsoli<strong>de</strong>erd balanstotaal <strong>van</strong> <strong>de</strong> ASLK-Bank is met inbegrip <strong>van</strong> ASLK-Verzekeringen opgesteld.<br />
(7) De vermel<strong>de</strong> cijfers dateren <strong>van</strong> vóór <strong>de</strong> herstructurering binnen <strong>de</strong> groep Artesia Banking Corporation. In mei <strong>1999</strong> is <strong>de</strong><br />
"corporate & professionele markten"-activiteit <strong>van</strong> <strong>de</strong> vroegere BACOB Bank overgegaan naar Artesia Banking Corporation<br />
(afgekort Artesia Bank), en zo samengevoegd met <strong>de</strong> activiteiten <strong>van</strong> <strong>de</strong> vroegere Paribas Bank België.<br />
De nieuwe BACOB Bank legt zich sindsdien vooral toe op <strong>de</strong> "retail & social profit"-activiteit.<br />
(8) Voorheen Crédit Lyonnais Belgium. De overname door Deutsche Bank gebeur<strong>de</strong> ein<strong>de</strong> 1998.<br />
(9) Spaarbank Anhyp en Ippa Bank die bei<strong>de</strong> behoor<strong>de</strong>n tot <strong>de</strong> Franse AXA-groep, zijn begin 2000 gefusioneerd<br />
tot AXA Bank Belgium.<br />
(10) Voorheen HSA-Spaarkrediet.<br />
(11) De Groep Landbouwkrediet publiceert enkel geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> rekeningen.<br />
(12) Voorheen Rabobank België.<br />
(13) Gepubliceer<strong>de</strong> rekeningen volgens een verkort schema, een schema zon<strong>de</strong>r toelichting of een niet bancair<br />
boekhoudschema. Bijgevolg ontbreken voor <strong>de</strong>ze banken <strong>de</strong> nodige inlichtingen voor sommige rangschikkingen.<br />
(14) Deze bank veran<strong>de</strong>r<strong>de</strong> haar naam in mei 2000 tot Dexia Bank Belgium.<br />
(15) Deze bank veran<strong>de</strong>r<strong>de</strong> haar naam in mei 2000 tot Fortis Bank Asia HK.<br />
(16) Deze bank veran<strong>de</strong>r<strong>de</strong> haar naam in juni 2000 tot BNP Paribas.<br />
36 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
3.8.3. Voornaamste in België gevestig<strong>de</strong> banken volgens<br />
<strong>de</strong> cliëntenkredieten (1) - boekjaar 1998<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
Plaats Type (2) Naam Bedrag (in miljoenen EUR)<br />
1 BE KBC Bank 42.527<br />
2 BE Generale Bank (4) 39.597<br />
3 BE Gemeentekrediet <strong>van</strong> België (5) (14) 36.282<br />
4 BE Bank Brussel Lambert 34.120<br />
5 BE ASLK-Bank (4) 31.090<br />
6 BE BACOB Bank (7) 9.339<br />
7 BE Artesia Banking Corporation (Artesia Bank) (7) 3.900<br />
8 BE Argenta Spaarbank 2.777<br />
9 BE Landbouwkrediet (groep) (11) 2.746<br />
10 BE CENTEA (10) 2.679<br />
11 BE Spaarbank ANHYP (9) 2.608<br />
12 BE CBC Banque 2.390<br />
13 BE Generale Belgian Bank (15) 2.258<br />
14 BE Europese Bank voor Latijns-Amerika 2.255<br />
15 KE ABN-AMRO Bank 2.222<br />
16 BE Ippa Bank (9) 1.977<br />
17 BE Deutsche Bank N.V. (8) 1.540<br />
18 BE Citibank Belgium 1.460<br />
19 KE West<strong>de</strong>utsche Lan<strong>de</strong>sbank Girozentrale 1.078<br />
20 KE Commerzbank 1.044<br />
21 BE Banca Monte Paschi Belgio 945<br />
22 BE Bank J. Van Breda & Cº 935<br />
23 BE Beroepskrediet 894<br />
24 BE Bank Nagelmackers 1747 883<br />
25 KN The Sanwa Bank (31/3/99) (3) 836<br />
26 BE Krediet- en Financiële Maatschappij (Krefima) 792<br />
27 KE Banque Nationale <strong>de</strong> Paris (16) 786<br />
28 KE Deutsche Bank A.G. 685<br />
29 BE Antwerpse Diamantbank 633<br />
30 BE ING Bank (Belgium) 612<br />
31 BE HBK Spaarbank 572<br />
32 KN Morgan Guaranty Trust Company of New York 554<br />
33 BE Bank Belgolaise 531<br />
34 KN The Bank of Tokyo-Mitsubishi Ltd (31/3/99) 521<br />
35 KN The Sumitomo Bank (31/3/99) 502<br />
36 BE Bankunie 500<br />
37 KE Rabobank Ne<strong>de</strong>rland (12) 494<br />
38 BE SEFB - Record Bank (13) 442<br />
39 BE Eural 398<br />
40 KE Société Générale (Brussels Branch) 382<br />
41 BE CPH/Crédit Professionnel du Hainaut 350<br />
42 BE BCH Benelux 312<br />
43 BE Europabank 310<br />
44 BE Bank Degroof (30/9/98) 295<br />
45 BE AGF/Assubel Bank 280<br />
46 BE Westkrediet 279<br />
47 BE Dewaay Bank (13) 269<br />
48 BE Antwerps Beroepskrediet 257<br />
49 BE On<strong>de</strong>rling Beroepskrediet (13) 241<br />
50 BE Bank voor Financieel Beheer (Gesbank) 236<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens uit <strong>de</strong> gepubliceer<strong>de</strong> jaarrekeningen.<br />
37
Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
Noten bij tabel 3.8.4.<br />
(1) De bijkantoren <strong>van</strong> banken naar buitenlands recht publiceren voortaan slechts een beperkt aantal gegevens.<br />
Het is dan ook niet meer mogelijk ze in alle rangschikkingen op te nemen.<br />
(2) Eigen vermogen na winstver<strong>de</strong>ling : eigen kapitaal (kapitaal, uitgiftepremies, herwaar<strong>de</strong>ringsmeerwaar<strong>de</strong>n,<br />
reserves, overgebrachte winst) en fondsen voor algemene bankrisico’s.<br />
Aansprakelijk vermogen : eigen vermogen, vermeer<strong>de</strong>rd met <strong>de</strong> achtergestel<strong>de</strong> schul<strong>de</strong>n. Deze achtergestel<strong>de</strong><br />
schul<strong>de</strong>n kunnen volgens <strong>de</strong> eigen-mid<strong>de</strong>lenreglementering in zekere mate en on<strong>de</strong>r bepaal<strong>de</strong> voorwaar<strong>de</strong>n<br />
in aanmerking wor<strong>de</strong>n genomen om aan <strong>de</strong> opgeleg<strong>de</strong> solvabiliteitsnormen te voldoen. De hier gebruikte<br />
voorstelling <strong>van</strong> het aansprakelijk vermogen volgens <strong>de</strong> gepubliceer<strong>de</strong> jaarrekening kan in bepaal<strong>de</strong><br />
gevallen een overschatting inhou<strong>de</strong>n <strong>van</strong> het reglementaire eigen vermogen.<br />
(3) Voor banken waar<strong>van</strong> het boekjaar niet op 31 <strong>de</strong>cember eindigt, wordt <strong>de</strong> afsluitingsdatum <strong>van</strong> het<br />
boekjaar tussen haakjes vermeld.<br />
(4) In juni <strong>1999</strong> is <strong>de</strong> Fortis Bank gevormd door <strong>de</strong> fusie <strong>van</strong> Generale Bank en ASLK-Bank.<br />
(5) Het Gemeentekrediet heeft, wat <strong>de</strong> voorstelling <strong>van</strong> <strong>de</strong> jaarrekening aangaat, een <strong>de</strong>rogatie bekomen <strong>van</strong>wege <strong>de</strong> CBF.<br />
Hierdoor kon het Gemeentekrediet haar jaarrekening opstellen overeenkomstig <strong>de</strong> structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> gecombineer<strong>de</strong><br />
jaarrekening <strong>van</strong> Dexia. Aangezien het balanstotaal zoals gepubliceerd in <strong>de</strong> jaarrekening <strong>van</strong> het Gemeentekrediet<br />
vergelijkbaar is met het balanstotaal in <strong>de</strong> jaarrekeningen volgens <strong>de</strong> koninklijke besluiten <strong>van</strong> 23 september 1992 op <strong>de</strong><br />
jaarrekening en <strong>de</strong> geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> jaarrekening <strong>van</strong> <strong>de</strong> kredietinstellingen, werd (ten behoeve <strong>van</strong> het opmaken <strong>van</strong> <strong>de</strong>ze<br />
rangschikkingen) het balanstotaal uit <strong>de</strong> gepubliceer<strong>de</strong> jaarrekening <strong>van</strong> het Gemeentekrediet overgenomen. Voor <strong>de</strong><br />
an<strong>de</strong>re criteria werd in samenspraak met het Gemeentekrediet een cijfer samengesteld dat inhou<strong>de</strong>lijk nauw aansluit bij<br />
<strong>de</strong> uniforme jaarrekening en dus vrij goed vergelijkbaar is met <strong>de</strong> an<strong>de</strong>re banken.<br />
(6) Het geconsoli<strong>de</strong>erd balanstotaal <strong>van</strong> <strong>de</strong> ASLK-Bank is met inbegrip <strong>van</strong> ASLK-Verzekeringen opgesteld.<br />
(7) De vermel<strong>de</strong> cijfers dateren <strong>van</strong> vóór <strong>de</strong> herstructurering binnen <strong>de</strong> groep Artesia Banking Corporation. In mei <strong>1999</strong> is <strong>de</strong><br />
"corporate & professionele markten"-activiteit <strong>van</strong> <strong>de</strong> vroegere BACOB Bank overgegaan naar Artesia Banking Corporation<br />
(afgekort Artesia Bank), en zo samengevoegd met <strong>de</strong> activiteiten <strong>van</strong> <strong>de</strong> vroegere Paribas Bank België.<br />
De nieuwe BACOB Bank legt zich sindsdien vooral toe op <strong>de</strong> "retail & social profit"-activiteit.<br />
(8) Voorheen Crédit Lyonnais Belgium. De overname door Deutsche Bank gebeur<strong>de</strong> ein<strong>de</strong> 1998.<br />
(9) Spaarbank Anhyp en Ippa Bank die bei<strong>de</strong> behoor<strong>de</strong>n tot <strong>de</strong> Franse AXA-groep, zijn begin 2000 gefusioneerd<br />
tot AXA Bank Belgium.<br />
(10) Voorheen HSA-Spaarkrediet.<br />
(11) De Groep Landbouwkrediet publiceert enkel geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> rekeningen.<br />
(12) Gepubliceer<strong>de</strong> rekeningen volgens een verkort schema, een schema zon<strong>de</strong>r toelichting of een niet bancair<br />
boekhoudschema. Bijgevolg ontbreken voor <strong>de</strong>ze banken <strong>de</strong> nodige inlichtingen voor sommige rangschikkingen.<br />
(13) Voorlopige cijfers.<br />
(14) Deze bank veran<strong>de</strong>r<strong>de</strong> haar naam in mei 2000 tot Dexia Bank Belgium.<br />
(15) Deze bank veran<strong>de</strong>r<strong>de</strong> haar naam in mei 2000 tot Fortis Bank Asia HK.<br />
(16) Deze bank veran<strong>de</strong>r<strong>de</strong> haar naam in april 2000 tot BNP Tra<strong>de</strong>Go.<br />
38 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
3.8.4. Voornaamste banken naar Belgisch recht (1) volgens<br />
het totaal eigen vermogen (2) - boekjaar 1998<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
Plaats Naam Bedrag in miljoenen EUR<br />
Eigen<br />
vermogen<br />
Aansprakelijk<br />
vermogen<br />
1 Generale Bank (4) 5.698 9.248<br />
2 KBC Bank 5.067 9.361<br />
3 ASLK-Bank (4) 2.620 3.613<br />
4 Bank Brussel Lambert 2.494 4.571<br />
5 Gemeentekrediet <strong>van</strong> België (5) (14) 2.235 3.376<br />
6 BACOB Bank (7) 1.300 2.187<br />
7 Artesia Banking Corporation (Artesia Bank) (7) 592 926<br />
8 Spaarbank ANHYP (9) 522 522<br />
9 CENTEA (10) 456 456<br />
10 CBC Banque 328 385<br />
11 Deutsche Bank N.V. (8) 293 453<br />
12 Landbouwkrediet (groep) (11) 277 302<br />
13 Argenta Spaarbank 207 376<br />
14 Generale Belgian Bank (15) 181 234<br />
15 Europese Bank voor Latijns-Amerika 178 264<br />
16 Ippa Bank (9) 151 276<br />
17 Bank <strong>van</strong> De Post 140 190<br />
18 Antwerps Beroepskrediet 129 129<br />
19 Citibank Belgium 123 144<br />
20 Antwerpse Diamantbank 118 118<br />
21 Bank Degroof (30/9/98) (3) 113 128<br />
22 Parfibank 113 113<br />
23 Commerzbank Belgium 105 105<br />
24 Banca Monte Paschi Belgio 101 126<br />
25 Bank Nagelmackers 1747 99 99<br />
26 Bank Belgolaise 81 118<br />
27 HBK Spaarbank 79 79<br />
28 VDK Spaarbank 77 77<br />
29 SEFB - Record Bank (12) 71 71<br />
30 AGF/Assubel Bank 70 70<br />
31 Bank J. Van Breda & Cº 66 66<br />
32 Brabants Beroepskrediet - Bank 64 64<br />
33 Beroepskrediet 56 182<br />
34 CPH/Crédit Professionnel du Hainaut 54 54<br />
35 Eural 54 66<br />
36 BCH Benelux 53 63<br />
37 Krediet- en Financiële Maatschappij (Krefima) 50 69<br />
38 Banque <strong>de</strong> Crédit Professionnel (C.P. Banque) 46 46<br />
39 Bank voor Financieel Beheer (Gesbank) 43 43<br />
40 DIPO 41 41<br />
41 Dewaay Bank (12) 36 36<br />
42 United Taiwan Bank (30/6/99) (13) 36 36<br />
43 Bankunie 34 52<br />
44 West-Vlaamse Bank (WVB) 34 34<br />
45 J.P. Morgan Benelux (16) 33 46<br />
46 Private Kas Bank 32 32<br />
47 Europabank 30 30<br />
48 Bank Delen & <strong>de</strong> Schaetzen (DDS Bank) 29 29<br />
49 Shizuoka Bank (Europe) (31/3/99) 28 28<br />
50 On<strong>de</strong>rling Beroepskrediet (12) 28 28<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens uit <strong>de</strong> gepubliceer<strong>de</strong> jaarrekeningen.<br />
39
Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
3.9. Belang <strong>van</strong> <strong>de</strong> voornaamste instellingen binnen<br />
<strong>de</strong> <strong>banksector</strong> (in %)<br />
Jaar Top 3 Top 5 Top 10<br />
Balanstotaal 1975 40,8 59,5 74,6<br />
1985 33,0 48,1 66,6<br />
1990 30,4 47,2 65,1<br />
1993 32,9 51,2 67,0<br />
1994 33,1 50,9 67,8<br />
1995 35,4 53,2 70,6<br />
1996 37,0 55,0 71,4<br />
1997 38,3 57,9 74,5<br />
1998 46,2 66,7 79,7<br />
Cliënten<strong>de</strong>posito's (1) 1975 49,2 67,3 85,6<br />
1985 46,9 63,8 81,0<br />
1990 44,1 63,9 81,1<br />
1993 40,9 61,1 77,8<br />
1994 40,0 60,0 77,2<br />
1995 40,3 60,9 78,3<br />
1996 39,1 60,8 78,2<br />
1997 42,2 65,2 80,6<br />
1998 45,8 70,0 82,1<br />
Cliëntenkredieten (2) 1993 41,7 60,5 77,3<br />
1994 41,4 60,0 77,3<br />
1995 43,9 63,8 78,9<br />
1996 44,5 64,7 80,0<br />
1997 43,7 67,6 80,8<br />
1998 48,6 75,3 84,1<br />
Bron : BVB.<br />
(1) In ruime zin.<br />
(2) Inclusief <strong>de</strong> directe kredietverlening aan <strong>de</strong> Belgische overheid.<br />
40 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
4. Menselijk kapitaal (*)<br />
4.1.1. Aantal personen tewerkgesteld in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong>,<br />
per categorie<br />
4.1.2. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> het uitvoerend personeel, tewerkgesteld<br />
in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong>, naar categorie<br />
4.2. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken volgens<br />
het personeelsbestand<br />
4.3.1. Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> werkgelegenheid in <strong>de</strong> banken<br />
volgens leeftijd, anciënniteit en geslacht<br />
4.3.2. Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> werkgelegenheid in <strong>de</strong> banken volgens<br />
gewest, nationaliteit en individuele prestatieduur<br />
4.4.1. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> het bankpersoneel volgens diploma<br />
(ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong>)<br />
4.4.2. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> nieuw aangeworven me<strong>de</strong>werkers<br />
in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong>, volgens diploma (ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong>)<br />
4.5. Verloop <strong>van</strong> <strong>de</strong> personeelskosten in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
4.6. Samenstelling <strong>van</strong> <strong>de</strong> personeelskosten in <strong>de</strong><br />
<strong>banksector</strong><br />
(*) Het <strong>Statistisch</strong> Va<strong>de</strong>mecum behan<strong>de</strong>lt <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> in het verruimd<br />
perspectief <strong>van</strong> het nieuw bankstatuut, (wet <strong>van</strong> 22.03.1993).<br />
Tot 1990 verwijzen <strong>de</strong> cijfers in hoofdstuk 4 uitsluitend naar <strong>de</strong><br />
banken die <strong>de</strong>el uitmaken <strong>van</strong> het paritair comité 310. Vanaf 1994<br />
slaan <strong>de</strong> gegevens op <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> in ruime zin (weliswaar beperkt<br />
tot <strong>de</strong> BVB-le<strong>de</strong>n die <strong>de</strong>elnemen aan <strong>de</strong> enquête) en omvatten ze<br />
bijgevolg banken die on<strong>de</strong>r verschei<strong>de</strong>ne paritaire comités ressorteren<br />
(vnl. 310, 308, 309 en 325).<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
42<br />
43<br />
44<br />
44<br />
45<br />
45<br />
45<br />
46<br />
46<br />
41
Menselijk kapitaal<br />
4.1.1. Aantal personen tewerkgesteld in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong>,<br />
per categorie (1)<br />
Ein<strong>de</strong> jaar<br />
(2)<br />
A. In eenhe<strong>de</strong>n<br />
Directie<br />
Ka<strong>de</strong>rpersoneel<br />
Uitvoerend<br />
personeel Arbei<strong>de</strong>rs<br />
RVAstagiairs<br />
Algemeen<br />
totaal<br />
1970 1.102 7.206 28.579 2.444 - 39.331<br />
1980 1.626 12.626 32.054 2.119 754 49.179<br />
1990 2.165 15.520 32.090 941 1.130 51.846<br />
1995 a 2.278 19.721 34.155 1.345 1.092 58.591 (3)<br />
1995 b 2.599 22.588 47.050 2.691 1.613 76.541<br />
1996 a 2.310 19.907 33.623 1.078 1.004 57.922 (3)<br />
1996 b 2.631 22.937 46.625 2.329 1.590 76.112<br />
1997 a 2.326 20.319 33.672 1.005 1.315 58.637 (3)(4)<br />
1997 b 2.671 23.505 47.126 1.831 1.895 77.028 (4)<br />
1998 a 2.312 20.893 32.934 785 1.179 58.103 (3)<br />
1998 b 2.665 24.132 46.363 1.554 1.718 76.432<br />
<strong>1999</strong> a 2.435 22.895 39.381 1.053 1.713 67.477 (3)<br />
<strong>1999</strong> b 2.672 25.000 44.551 1.199 1.902 75.324<br />
B. In % <strong>van</strong> het totaal<br />
1970 2,8 18,3 72,7 6,2 - 100<br />
1980 3,3 25,7 65,2 4,3 1,5 100<br />
1990 4,2 29,9 61,9 1,8 2,2 100<br />
1995 a 3,9 33,7 58,3 2,3 1,8 100<br />
1995 b 3,4 29,5 61,5 3,5 2,1 100<br />
1996 a 3,9 34,4 58,1 1,9 1,7 100<br />
1996 b 3,5 30,1 61,3 3,0 2,1 100<br />
1997 a 4,0 34,7 57,4 1,7 2,2 100<br />
1997 b 3,5 30,5 61,2 2,4 2,4 100<br />
1998 a 4,0 36,0 56,7 1,3 2,0 100<br />
1998 b 3,5 31,6 60,7 2,0 2,2 100<br />
<strong>1999</strong> a 3,6 33,9 58,4 1,6 2,5 100<br />
<strong>1999</strong> b 3,5 33,2 59,1 1,6 2,5 100<br />
Bron : BVB (enkel le<strong>de</strong>n).<br />
(1) Zie ook ’Het menselijk kapitaal in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong>’, Aspecten en Documenten, nr. 99, voor een meer<br />
uitgebrei<strong>de</strong> beschrijving.<br />
(2) De reeks 1995-a tot en met <strong>1999</strong>-a geeft een voortzetting <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> in enge zin (Paritair Comité 310).<br />
De reeks 1995-b tot en met <strong>1999</strong>-b geeft <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> volgens nieuw statuut (beperkt tot BVB-le<strong>de</strong>n die<br />
<strong>de</strong>elnemen aan <strong>de</strong> enquête; die maken ongeveer 98,7 % uit <strong>van</strong> <strong>de</strong> werkgelegenheid).<br />
(3) De trend <strong>van</strong> <strong>de</strong>ze reeks wordt in recente jaren vertekend door <strong>de</strong> verruiming <strong>van</strong> het Paritair Comité 310.<br />
Zo waren er o.m. <strong>de</strong> toetreding <strong>van</strong> CERA Bank en BACOB Bank in 1993, enkele fusiebewegingen tussen<br />
banken en voormalige spaarbanken, alsook <strong>de</strong> toetreding <strong>van</strong> vroegere beursvennootschappen in<br />
latere jaren en recenter in <strong>1999</strong> <strong>de</strong> integratie <strong>van</strong> ASLK en Anhyp in het PC 310.<br />
(4) De stijging is groten<strong>de</strong>els een puur statistisch effect, wegens correcties in <strong>de</strong> gegevens meege<strong>de</strong>eld<br />
door sommige banken. Zo <strong>de</strong>zelf<strong>de</strong> correcties retro-actief toegepast zou<strong>de</strong>n wor<strong>de</strong>n op 1996, blijft<br />
<strong>de</strong> globale tewerkstelling ongeveer stabiel.<br />
42 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
4.1.2. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> het uitvoerend personeel, tewerkgesteld<br />
in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong>, naar categorie (1)<br />
Ein<strong>de</strong> jaar<br />
(2)<br />
A. In eenhe<strong>de</strong>n<br />
Categorie 1 Categorie 2 Categorie 3 Categorie 4 Totaal<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Menselijk kapitaal<br />
1970 1.701 5.545 10.688 10.645 28.579<br />
1980 463 1.937 9.127 20.527 32.054<br />
1990 182 1.216 7.666 23.026 32.090<br />
1995 a 115 1.209 7.688 25.143 34.155 (3)<br />
1995 b 476 2.285 10.858 33.431 47.050<br />
1996 a 169 1.164 7.284 25.006 33.623 (3)<br />
1996 b 517 2.217 10.382 33.509 46.625<br />
1997 a 155 1.111 6.730 25.676 33.672 (3)(4)<br />
1997 b 559 2.330 9.744 34.493 47.126 (4)<br />
1998 a 144 840 6.069 25.881 32.934 (3)<br />
1998 b 438 2.125 8.886 34.914 46.363<br />
<strong>1999</strong> a 144 1.042 6.404 31.791 39.381 (3)<br />
<strong>1999</strong> b 395 2.107 8.296 33.753 44.551<br />
B. In % <strong>van</strong> het totaal<br />
1970 6,0 19,4 37,4 37,2 100<br />
1980 1,4 6,1 28,5 64,0 100<br />
1990 0,6 3,8 23,9 71,7 100<br />
1995 a 0,3 3,6 22,5 73,6 100<br />
1995 b 1,0 4,9 23,1 71,0 100<br />
1996 a 0,5 3,4 21,7 74,4 100<br />
1996 b 1,1 4,7 22,3 71,9 100<br />
1997 a 0,5 3,3 20,0 76,2 100<br />
1997 b 1,2 4,9 20,7 73,2 100<br />
1998 a 0,4 2,6 18,4 78,6 100<br />
1998 b 0,9 4,6 19,2 75,3 100<br />
<strong>1999</strong> a 0,4 2,6 16,3 80,7 100<br />
<strong>1999</strong> b 0,9 4,7 18,6 75,8 100<br />
Bron : BVB (enkel le<strong>de</strong>n).<br />
(1) Deze nog steeds gebruikelijke in<strong>de</strong>ling in categorieën is georiënteerd op een sectorakkoord waarbij <strong>de</strong><br />
functies wer<strong>de</strong>n gerangschikt naar taakinhoud. Er is bijgevolg geen eenduidig verband met <strong>de</strong> scholingsgraad<br />
of <strong>de</strong> anciënniteit uit af te lei<strong>de</strong>n. De functies uit <strong>de</strong> vier<strong>de</strong> categorie vereisen <strong>van</strong> het uitvoerend personeel<br />
<strong>de</strong> hoogste bekwaamheid.<br />
(2) De reeks 1995-a tot en met <strong>1999</strong>-a geeft een voortzetting <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> in enge zin (Paritair Comité 310).<br />
De reeks 1995-b tot en met <strong>1999</strong>-b geeft <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> volgens nieuw statuut (beperkt tot BVB-le<strong>de</strong>n die<br />
<strong>de</strong>elnemen aan <strong>de</strong> enquête; die maken ongeveer 98,7 % uit <strong>van</strong> <strong>de</strong> werkgelegenheid).<br />
(3) De trend <strong>van</strong> <strong>de</strong>ze reeks wordt in recente jaren vertekend door <strong>de</strong> verruiming <strong>van</strong> het Paritair Comité 310.<br />
Zo waren er o.m. <strong>de</strong> toetreding <strong>van</strong> CERA Bank en BACOB Bank in 1993, enkele fusiebewegingen tussen<br />
banken en voormalige spaarbanken, alsook <strong>de</strong> toetreding <strong>van</strong> vroegere beursvennootschappen in<br />
latere jaren en recenter in <strong>1999</strong> <strong>de</strong> integratie <strong>van</strong> ASLK en Anhyp in het PC 310.<br />
(4) De stijging is groten<strong>de</strong>els een puur statistisch effect, wegens correcties in <strong>de</strong> gegevens meege<strong>de</strong>eld<br />
door sommige banken. Zo <strong>de</strong>zelf<strong>de</strong> correcties retro-actief toegepast zou<strong>de</strong>n wor<strong>de</strong>n op 1996, blijft<br />
<strong>de</strong> globale tewerkstelling ongeveer stabiel.<br />
43
Menselijk kapitaal<br />
4.2. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken volgens het personeelsbestand (1)<br />
(ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong>)<br />
Personeels- Aantal<br />
Aan<strong>de</strong>el in % in het totale personeelsbestand<br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
bestand banken (2) per categorie samengeteld<br />
1 tot 10 17 0,1 0,1<br />
11 tot 50 28 0,9 1,0<br />
51 tot 100 20 2,0 3,0<br />
101 tot 500 19 6,0 8,9<br />
501 tot 1.000 6 5,7 14,6<br />
1.001 tot 10.000 6 16,2 30,9<br />
Meer dan 10.000 3 69,1 100,0<br />
Bron : BVB (enkel le<strong>de</strong>n).<br />
(1) Met inbegrip <strong>van</strong> <strong>de</strong> RVA-stagiairs.<br />
(2) Gegevens uit een BVB-enquête bij <strong>de</strong> le<strong>de</strong>n (<strong>de</strong> antwoor<strong>de</strong>n maken ongeveer 98,7 % <strong>van</strong> <strong>de</strong> werkgelegenheid<br />
in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> uit).<br />
4.3.1. Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> werkgelegenheid in <strong>de</strong> banken volgens<br />
leeftijd, anciënniteit en geslacht (in % <strong>van</strong> het totaal) (1)<br />
A. Leeftijd<br />
Ein<strong>de</strong> jaar (2) 1980 1990 1998 <strong>1999</strong><br />
Min<strong>de</strong>r dan 21 jaar 1,2 0,2 0,1 0,1<br />
21 - 30 32,4 22,7 17,7 18,9<br />
31 - 40 36,3 32,2 30,6 29,3<br />
41 - 50 16,8 32,6 33,9 32,9<br />
51 - 60 12,4 11,8 17,3 18,5<br />
meer dan 60 jaar 0,9 0,5 0,4 0,3<br />
B. Anciënniteit (jaren)<br />
C. Geslacht<br />
0 - 5 16,1 22,3 20,8 22,5<br />
6 - 10 28,2 10,5 12,6 9,7<br />
11 - 15 22,2 10,8 15,9 16,5<br />
16 - 20 14,3 18,6 11,1 10,6<br />
21 - 30 11,1 30,6 28,4 28,3<br />
meer dan 30 8,1 7,2 11,2 12,4<br />
Mannen 65,6 61,3 57,5 56,8<br />
Vrouwen 34,4 38,7 42,5 43,2<br />
Bron : BVB (enkel le<strong>de</strong>n).<br />
(1) Deze cijfers hebben voor 1980 enkel betrekking op le<strong>de</strong>n <strong>van</strong> <strong>de</strong> Belgische Vereniging <strong>van</strong><br />
Banken met een on<strong>de</strong>rnemingsraad; voor 1990 op <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> in enge zin. Vanaf 1995,<br />
<strong>banksector</strong> in ruime zin. RVA-stagiairs niet inbegrepen.<br />
(2) Behalve in 1980. In dat jaar gegevens per 1 juli.<br />
44 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Menselijk kapitaal<br />
4.3.2. Structuur <strong>van</strong> <strong>de</strong> werkgelegenheid in <strong>de</strong> banken volgens<br />
gewest, nationaliteit en individuele prestatieduur (in % <strong>van</strong> het totaal) (1)<br />
Ein<strong>de</strong> jaar 1985 1990 1998 <strong>1999</strong><br />
A. Werkgelegenheid per gewest<br />
Brussel 44,3 45,9 47,5 48,0<br />
Vlaan<strong>de</strong>ren 38,5 39,0 39,8 39,9<br />
Wallonië 17,2 15,1 12,7 12,1<br />
B. Nationaliteit (2)<br />
Belgen 97,3 97,5 97,9 97,8<br />
EU-lan<strong>de</strong>n 2,2 2,0 1,9 2,0<br />
An<strong>de</strong>re nationaliteiten 0,5 0,5 0,2 0,2<br />
C. Individuele prestatieduur (2) (3)<br />
100% 89,2 89,0 84,3 84,3<br />
70 - 99% 6,6 6,4 9,5 9,7<br />
50 - 69% 4,1 4,5 6,0 5,8<br />
min<strong>de</strong>r dan 50% 0,1 0,1 0,2 0,2<br />
Bron : BVB (enkel le<strong>de</strong>n).<br />
(1) Voor 1985 en 1990, <strong>banksector</strong> in enge zin. Vanaf 1995, <strong>banksector</strong> in ruime zin.<br />
(2) RVA-stagiairs niet inbegrepen.<br />
(3) Arbei<strong>de</strong>rs niet inbegrepen.<br />
4.4.1. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> het bankpersoneel volgens diploma<br />
(ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong>, RVA-stagiairs niet inbegrepen, in %)<br />
Studie Universitair HOBU<br />
Hoger<br />
secundair<br />
Overige<br />
diploma’s<br />
Directie 76,2 11,4 9,5 2,9<br />
Ka<strong>de</strong>rpersoneel 35,4 32,4 26,6 5,6<br />
Bedien<strong>de</strong>n 8,5 38,4 37,7 15,4<br />
Arbei<strong>de</strong>rs - - 7,1 92,9<br />
Totaal 20,0 34,8 32,3 12,9<br />
Bron : BVB (enkel le<strong>de</strong>n).<br />
4.4.2. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> nieuw aangeworven me<strong>de</strong>werkers<br />
in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong>, volgens diploma<br />
(in <strong>de</strong> loop <strong>van</strong> <strong>1999</strong>, RVA-stagiairs niet inbegrepen, in %)<br />
Studie Universitair HOBU<br />
Hoger<br />
secundair<br />
Overige<br />
diploma’s<br />
Directie 77,4 16,8 4,4 1,4<br />
Ka<strong>de</strong>rpersoneel 73,2 19,6 5,8 1,4<br />
Bedien<strong>de</strong>n 23,5 48,0 25,3 3,2<br />
Arbei<strong>de</strong>rs - - 43,3 56,7<br />
Totaal 32,6 42,6 21,8 3,0<br />
Bron : BVB (enkel le<strong>de</strong>n).<br />
45
Menselijk kapitaal<br />
4.5. Verloop <strong>van</strong> <strong>de</strong> personeelskosten in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
4.6. Samenstelling <strong>van</strong> <strong>de</strong> personeelskosten in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> (1)<br />
<strong>1999</strong><br />
Jaar<br />
Personeelskosten<br />
per werknemer<br />
(in EUR) (1)<br />
Personeelskosten<br />
per werknemer (in<br />
prijzen <strong>van</strong> 1970)<br />
Procentueel<br />
aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong><br />
elke rubriek<br />
Bezoldigingen en rechtstreekse sociale voor<strong>de</strong>len 70,6%<br />
Patronale bijdragen voor sociale zekerheid 21,2%<br />
Patronale premies voor bovenwettelijke verzekeringen 4,2%<br />
An<strong>de</strong>re personeelskosten 2,9%<br />
Pensioenen 1,1%<br />
Totale personeelskosten 100,0%<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Op basis <strong>van</strong> <strong>de</strong> globalisaties <strong>van</strong> <strong>de</strong> ge<strong>de</strong>tailleer<strong>de</strong> boekhoudstaten.<br />
Aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
personeelskosten<br />
in <strong>de</strong> bedrijfs-<br />
kosten (2) (in %)<br />
1970 8.118 8.118 77,8<br />
1980 28.513 14.005 79,3<br />
1990 49.830 15.693 65,7<br />
1991 52.245 15.942 68,1<br />
1992 56.159 16.728 67,0<br />
1993 56.229 16.301 55,4<br />
1994 57.229 16.205 54,2<br />
1995 57.929 16.165 54,1<br />
1996 60.412 16.518 53,3<br />
1997 60.398 16.250 50,9<br />
1998 62.820 16.742 48,7<br />
<strong>1999</strong> 65.533 17.272 47,3<br />
Bron : BVB-berekeningen op eigen gegevens en gegevens NBB.<br />
(1) Tot 1992, <strong>banksector</strong> in enge zin. Vanaf 1993, in ruime zin. Ramingen <strong>van</strong> het aantal werknemers voor<br />
alle banken (BVB-enquête bij <strong>de</strong> le<strong>de</strong>n, aangevuld met gegevens uit <strong>de</strong> gepubliceer<strong>de</strong> rekeningen).<br />
(2) Tot 1992 zijn on<strong>de</strong>r bedrijfskosten begrepen : <strong>de</strong> wettelijke en an<strong>de</strong>re toelagen ten behoeve <strong>van</strong> het<br />
personeel, <strong>de</strong> reclamekosten, <strong>de</strong> overige beheerskosten en <strong>de</strong> overige diverse bedrijfskosten.<br />
Vanaf 1993 omvatten <strong>de</strong> bedrijfskosten : bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen, overige<br />
bedrijfskosten (reclame, bedrijfsbelastingen, overige beheerskosten en overige diverse bedrijfskosten)<br />
en afschrijvingen en waar<strong>de</strong>vermin<strong>de</strong>ringen op oprichtingskosten, immateriële en materiële vaste activa.<br />
46 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
5. Investeringen<br />
5.1. Evolutie <strong>van</strong> <strong>de</strong> investeringsuitgaven in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> -<br />
in<strong>de</strong>ling naar aard<br />
5.2. Bestemming <strong>van</strong> <strong>de</strong> investeringsuitgaven<br />
in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
5.3. Uitsplitsing <strong>van</strong> <strong>de</strong> investeringsuitgaven voor<br />
informatica-uitrusting in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
5.4. Evolutie <strong>van</strong> <strong>de</strong> informaticakosten in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
48<br />
48<br />
49<br />
49<br />
47
Investeringen<br />
5.1. Evolutie <strong>van</strong> <strong>de</strong> investeringsuitgaven in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> (1) (2) -<br />
in<strong>de</strong>ling naar aard (bedragen in miljoenen EUR)<br />
Boekjaar<br />
Antwoordgraad<br />
(% <strong>van</strong> balans)<br />
Onroeren<strong>de</strong><br />
investeringen<br />
Roeren<strong>de</strong><br />
investeringen<br />
wv. informaticauitrusting<br />
(3)<br />
Totale<br />
investeringen<br />
1993 92% 248,5 321,5 261,7 570,0<br />
1994 96% 258,2 318,1 250,4 576,3<br />
1995 96% 294,0 306,4 243,1 600,4<br />
1996 93% 266,5 388,7 317,6 655,2<br />
1997 88% 330,4 373,6 307,9 704,1<br />
1998 82% 324,3 379,8 337,2 704,1<br />
Bron : BVB.<br />
(1) Resultaten <strong>van</strong> een jaarlijkse BVB-enquête bij <strong>de</strong> banken i.s.m. <strong>de</strong> NBB.<br />
(2) Het betreft investeringen in macro-economische betekenis, nl. aankopen of leasen <strong>van</strong> vaste kapitaalgoe<strong>de</strong>ren<br />
bij <strong>de</strong> an<strong>de</strong>re sectoren <strong>van</strong> <strong>de</strong> economie. Het volledige bedrag <strong>van</strong> <strong>de</strong> investeringsuitgaven wordt vermeld<br />
in het jaar <strong>van</strong> aanschaf.<br />
(3) Hardware-, software- en netwerkinfrastructuur alsook toepassingssoftware, die werd aangekocht of geleast.<br />
5.2. Bestemming <strong>van</strong> <strong>de</strong> investeringsuitgaven in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> (1)<br />
Boekjaar (2) 1995 1997 1998 (3)<br />
A. In miljoenen EUR<br />
Onroeren<strong>de</strong> investeringen<br />
waar<strong>van</strong> :<br />
280 330 324<br />
Nieuwbouw 76 100 117<br />
Aankopen 80 59 64<br />
Verbouwingen 124 171 143<br />
Roeren<strong>de</strong> investeringen<br />
waar<strong>van</strong> :<br />
299 374 380<br />
Informatica-uitrusting 239 308 337<br />
An<strong>de</strong>re voorzieningen en materieel 60 66 43<br />
Totale investeringen 579 704 704<br />
B. In %<br />
Onroeren<strong>de</strong> investeringen<br />
waar<strong>van</strong> :<br />
48 47 46<br />
Nieuwbouw 13 14 17<br />
Aankopen 14 9 9<br />
Verbouwingen 21 24 20<br />
Roeren<strong>de</strong> investeringen<br />
waar<strong>van</strong> :<br />
52 53 54<br />
Informatica-uitrusting 41 44 48<br />
An<strong>de</strong>re voorzieningen en materieel 11 9 6<br />
Totale investeringen 100 100 100<br />
Bron : BVB (enkel le<strong>de</strong>n).<br />
(1) Resultaten <strong>van</strong> een jaarlijkse BVB-enquête bij <strong>de</strong> banken, i.s.m. NBB. Zie ook noot (2) <strong>van</strong> tabel 5.1.<br />
(2) Globalisatie <strong>van</strong> <strong>de</strong> gegevens voor het boekjaar begrepen tussen 1 juli <strong>van</strong> het vermel<strong>de</strong> jaar en 30 juni<br />
<strong>van</strong> het volgen<strong>de</strong> jaar.<br />
(3) Resultaten die 82 % <strong>van</strong> het balanstotaal <strong>van</strong> <strong>de</strong> sector vertegenwoordigen.<br />
48 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
5.3. Uitsplitsing <strong>van</strong> <strong>de</strong> investeringsuitgaven voor<br />
informatica-uitrusting in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong>, in % (1) (2)<br />
Boekjaar<br />
(antwoordgraad, % balanstotaal v/d sector)<br />
5.4. Evolutie <strong>van</strong> <strong>de</strong> informaticakosten in <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> (1) (2)<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Investeringen<br />
Ratio 1990 (3) 1994 (3) 1995 (3) 1997 1998<br />
Informaticakosten t.o.v.<br />
algemene kosten (in %)<br />
Informaticakosten t.o.v.<br />
bankproduct (in %)<br />
Aan<strong>de</strong>el bezoldiging EDP-personeel<br />
in <strong>de</strong> informaticakosten (in %)<br />
Aantal werkstations<br />
(per 100 werknemers)<br />
Aantal werknemers informatica in<br />
het totale personeelsbestand (in %)<br />
1997<br />
(85%)<br />
11,7 12,4 12,6 13,1 14,2<br />
- - - 8,4 8,1<br />
n.b. 33,7 33,6 49,5 51,9<br />
104 120 128 142 n.b.<br />
4,9 6,2 6,1 8,5 9,8<br />
Bron : BVB.<br />
(1) Resultaten <strong>van</strong> een jaarlijkse BVB-enquête bij <strong>de</strong> grootbanken.<br />
(2) De informaticakosten betreffen <strong>de</strong> werkelijke kosten (zowel interne kosten als echte uitgaven) <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
informatieverwerking in een bank.<br />
(3) Voor sommige uitrustingsgoe<strong>de</strong>ren werd <strong>de</strong> jaarlijkse afschrijvingslast opgenomen i.p.v. het oorspronkelijke<br />
investeringsbedrag.<br />
1998<br />
(81%)<br />
Hardware-, software- en netwerkinfrastructuur<br />
waar<strong>van</strong> :<br />
90 88<br />
- centrale zetel, hoofdkantoor 44 46<br />
- kantoren 27 29<br />
- directe verbinding met <strong>de</strong> cliënteel 10 7<br />
- diversen (o.a. netwerk) 9 6<br />
Aangeschafte toepassingssoftware (3) 10 12<br />
Totale investeringsuitgaven voor<br />
informatica-uitrusting<br />
Bron : BVB-berekeningen op enquêtegegevens.<br />
(1) Resultaten <strong>van</strong> een jaarlijkse BVB-enquête bij <strong>de</strong> banken i.s.m. <strong>de</strong> NBB. Investeringen in<br />
macro-economische betekenis.<br />
(2) Wegens <strong>de</strong> nieuwe in<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> informatica-uitrusting is een vergelijking met vroegere jaren<br />
niet mogelijk.<br />
(3) Aangeschafte of geleaste software, specifiek voor bancaire toepassingen.<br />
100 100<br />
49
50 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
6. Werkmid<strong>de</strong>len (*)<br />
6.1. De gezamenlijke werkmid<strong>de</strong>len <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
6.2. Structurele evolutie <strong>van</strong> <strong>de</strong> werkmid<strong>de</strong>len en<br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> cliënten<strong>de</strong>posito's <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
6.3. Samenstelling <strong>van</strong> <strong>de</strong> cliënten<strong>de</strong>posito's <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
naar <strong>de</strong> vorm<br />
6.4. Samenstelling <strong>van</strong> <strong>de</strong> cliënten<strong>de</strong>posito's <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
naar <strong>de</strong> munt en naar <strong>de</strong> geografische oorsprong<br />
6.5. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> in België ingezamel<strong>de</strong> cliënten<strong>de</strong>posito's<br />
volgens <strong>de</strong>posanten<br />
6.6. Evolutie en belang <strong>van</strong> <strong>de</strong> interbankverrichtingen<br />
6.7. Samenstelling <strong>van</strong> <strong>de</strong> interbankverrichtingen,<br />
naar <strong>de</strong> munt en geografisch<br />
(*) De tabellen zijn opgemaakt op vennootschappelijke basis, tenzij<br />
an<strong>de</strong>rs vermeld. Wanneer een tabel is opgemaakt op<br />
vennootschappelijke basis, wordt <strong>de</strong> bedrijvigheid <strong>van</strong> <strong>de</strong> Belgische<br />
en buitenlandse kantoren <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken naar Belgisch recht<br />
opgenomen. Wanneer een tabel is opgemaakt op territoriale basis,<br />
betekent dit dat enkel <strong>de</strong> bedrijvigheid <strong>van</strong> <strong>de</strong> Belgische kantoren<br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> banken naar Belgisch recht werd opgenomen. Voor <strong>de</strong><br />
bijkantoren <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken naar buitenlands recht die in België zijn<br />
gevestigd, gaat het steeds enkel om <strong>de</strong> bedrijvigheid in België.<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
52<br />
53<br />
54<br />
55<br />
55<br />
56<br />
56<br />
51
Werkmid<strong>de</strong>len<br />
6.1. De gezamenlijke werkmid<strong>de</strong>len <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
Ein<strong>de</strong> jaar 1993 1998 <strong>1999</strong><br />
A. In miljar<strong>de</strong>n EUR<br />
Vreem<strong>de</strong> mid<strong>de</strong>len 540,6 687,1 723,2<br />
Cliënten<strong>de</strong>posito's (1) 283,8 348,2 364,5<br />
Interbankschul<strong>de</strong>n 223,7 280,7 289,7<br />
Overige (2) 33,1 58,3 69,0<br />
Aansprakelijk vermogen (3) 22,3 40,4 47,6<br />
Eigen vermogen (3) 15,4 26,0 28,2<br />
Achtergestel<strong>de</strong> schul<strong>de</strong>n 6,9 14,4 19,4<br />
Totaal 562,9 727,5 770,8<br />
B. In % <strong>van</strong> het totaal<br />
Vreem<strong>de</strong> mid<strong>de</strong>len 96,0 94,4 93,8<br />
Cliënten<strong>de</strong>posito's (1) 50,4 47,9 47,3<br />
Interbankschul<strong>de</strong>n 39,7 38,6 37,6<br />
Overige (2) 5,9 8,0 8,9<br />
Aansprakelijk vermogen (3) 4,0 5,6 6,2<br />
Eigen vermogen (3) 2,7 3,6 3,7<br />
Achtergestel<strong>de</strong> schul<strong>de</strong>n 1,2 2,0 2,5<br />
Totaal 100,0 100,0 100,0<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Incl. in schuldbewijzen belichaam<strong>de</strong> schul<strong>de</strong>n (kasbons, obligaties, <strong>de</strong>positocertificaten).<br />
(2) Hoofdzakelijk : overige crediteuren; overige passiva; overlopen<strong>de</strong> rekeningen; waar<strong>de</strong>vermin<strong>de</strong>ringen,<br />
voorzieningen en uitgestel<strong>de</strong> belastingen.<br />
(3) Incl. fonds voor algemene bankrisico’s.<br />
52 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
6.2. Structurele evolutie <strong>van</strong> <strong>de</strong> werkmid<strong>de</strong>len en<br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> cliënten<strong>de</strong>posito's <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken (1)<br />
Ein<strong>de</strong> jaar<br />
Totale<br />
werkmid<strong>de</strong>len<br />
(in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
Cliënten<strong>de</strong>posito's<br />
(2)<br />
(in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Relatief<br />
aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
cliënten<strong>de</strong>posito's<br />
in <strong>de</strong> totale<br />
werkmid<strong>de</strong>len (%)<br />
1970 37,0 25,5 68,7<br />
1980 162,7 90,6 55,7<br />
1985 320,4 148,4 46,3<br />
1990 465,9 222,1 47,7<br />
1991 478,8 240,2 50,2<br />
1992 517,4 262,0 50,6<br />
1993 562,9 283,8 50,4<br />
1994 579,4 290,8 50,2<br />
1995 616,1 299,1 48,6<br />
1996 670,9 319,2 47,6<br />
1997 724,0 336,3 46,4<br />
1998 727,5 348,2 47,9<br />
<strong>1999</strong> 770,8 364,5 47,3<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB, CBF en jaarverslagen <strong>van</strong> banken.<br />
(1) Banken in ruime zin.<br />
(2) Incl. kasbons, obligaties, <strong>de</strong>positocertificaten.<br />
Werkmid<strong>de</strong>len<br />
53
Werkmid<strong>de</strong>len<br />
6.3. Samenstelling <strong>van</strong> <strong>de</strong> cliënten<strong>de</strong>posito's (1)<br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> banken naar <strong>de</strong> vorm<br />
A. In miljar<strong>de</strong>n EUR<br />
Ein<strong>de</strong> jaar 1993 1998 <strong>1999</strong><br />
Zicht<strong>de</strong>posito’s 33,7 59,6 62,6<br />
Termijn<strong>de</strong>posito’s 95,8 103,8 108,0<br />
Gereglementeer<strong>de</strong> spaar<strong>de</strong>posito’s 48,5 94,9 100,0<br />
Kasbons en obligaties 96,3 71,6 65,7<br />
Depositocertificaten 3,3 13,0 22,8<br />
Overige (2) 6,2 5,4 5,4<br />
Totaal 283,8 348,3 364,5<br />
B. In % <strong>van</strong> het totaal<br />
Zicht<strong>de</strong>posito’s 11,9 17,1 17,2<br />
Termijn<strong>de</strong>posito’s 33,8 29,8 29,6<br />
Gereglementeer<strong>de</strong> spaar<strong>de</strong>posito’s 17,1 27,3 27,4<br />
Kasbons en obligaties 33,9 20,6 18,0<br />
Depositocertificaten 1,1 3,7 6,3<br />
Overige (2) 2,2 1,5 1,5<br />
Totaal 100,0 100,0 100,0<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Incl. in schuldbewijzen belichaam<strong>de</strong> schul<strong>de</strong>n (kasbons, obligaties, <strong>de</strong>positocertificaten).<br />
(2) Deposito’s <strong>van</strong> bijzon<strong>de</strong>re aard, <strong>de</strong>posito’s gekoppeld aan hypothecaire leningen en <strong>van</strong>af 1998 ook<br />
bijdragen <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken aan het HWI in het ka<strong>de</strong>r <strong>van</strong> <strong>de</strong> vroegere <strong>de</strong>positobeschermingsregeling.<br />
54 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
6.4. Samenstelling <strong>van</strong> <strong>de</strong> cliënten<strong>de</strong>posito's (1) <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
naar <strong>de</strong> munt en naar <strong>de</strong> geografische oorsprong<br />
Ein<strong>de</strong> EUR Deviezen Totaal België Buitenland<br />
jaar<br />
Totaal<br />
Overige<br />
EMU-lan<strong>de</strong>n<br />
A. Uitstaand bedrag (in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
6.5. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> in België ingezamel<strong>de</strong> cliënten<strong>de</strong>posito's (1)<br />
volgens <strong>de</strong>posanten (2) (in miljoenen EUR)<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Werkmid<strong>de</strong>len<br />
Overige<br />
lan<strong>de</strong>n<br />
<strong>1999</strong> 306,1 58,4 364,5 278,6 85,9 31,8 54,1<br />
B. In % <strong>van</strong> het totaal<br />
<strong>1999</strong> 84,0 16,0 100,0 76,4 23,6 8,7 14,9<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Incl. in schuldbewijzen belichaam<strong>de</strong> schul<strong>de</strong>n (kasbons, obligaties, <strong>de</strong>positocertificaten).<br />
Ein<strong>de</strong><br />
jaar<br />
Zicht<strong>de</strong>posito’s <br />
Termijn<strong>de</strong>posito’s <br />
Gereglementeer<strong>de</strong>spaar<strong>de</strong>posito’s<br />
Overige<br />
<strong>de</strong>posito’s<br />
(3)<br />
Totaal<br />
Particulieren en zelfstandigen 1998 17.705 18.504 91.296 3.565 131.071<br />
<strong>1999</strong> 20.095 17.978 95.213 3.460 136.746<br />
Niet-financiële on<strong>de</strong>rnemingen (4) 1998 18.504 18.667 1.835 676 39.681<br />
<strong>1999</strong> 19.189 18.709 2.434 819 41.151<br />
Financiële on<strong>de</strong>rnemingen 1998 4.176 11.089 70 316 15.650<br />
<strong>1999</strong> 7.415 16.138 111 249 23.913<br />
Openbare besturen 1998 4.487 1.436 36 60 6.019<br />
<strong>1999</strong> 3.706 2.175 63 58 6.002<br />
In België ingezamel<strong>de</strong> 1998 44.871 49.696 93.237 4.617 192.421<br />
cliënten<strong>de</strong>posito's (1)(2) <strong>1999</strong> 50.405 55.000 97.821 4.586 207.812<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) In schuldbewijzen belichaam<strong>de</strong> schul<strong>de</strong>n niet inbegrepen.<br />
(2) Op territoriale basis.<br />
(3) Deposito’s <strong>van</strong> bijzon<strong>de</strong>re aard, <strong>de</strong>posito’s gekoppeld aan hypothecaire leningen en bijdragen <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken aan<br />
het HWI in het ka<strong>de</strong>r <strong>van</strong> <strong>de</strong> vroegere <strong>de</strong>positobeschermingsregeling.<br />
(4) Inclusief instellingen zon<strong>de</strong>r winstoogmerk.<br />
55
Werkmid<strong>de</strong>len<br />
6.6. Evolutie en belang <strong>van</strong> <strong>de</strong> interbankverrichtingen<br />
Ein<strong>de</strong><br />
jaar<br />
6.7. Samenstelling <strong>van</strong> <strong>de</strong> interbankverrichtingen, naar <strong>de</strong> munt<br />
en geografisch (in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
Ein<strong>de</strong> EUR Deviezen Totaal België Buitenland<br />
<strong>1999</strong><br />
Totaal<br />
Overige<br />
EMU-lan<strong>de</strong>n<br />
Interbankschul<strong>de</strong>n<br />
(1)<br />
Interbankvor<strong>de</strong>ringen<br />
(1)<br />
Nettoberoep<br />
op bankiers (2)<br />
Interbankschul<strong>de</strong>n<br />
(1)<br />
Bedrag<br />
(miljar<strong>de</strong>n<br />
EUR)<br />
Aan<strong>de</strong>el<br />
in het<br />
totaal<br />
passief<br />
(%)<br />
56 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205<br />
Overige<br />
lan<strong>de</strong>n<br />
181,1 108,6 289,7 71,3 218,4 65 153,4<br />
135,6 74,5 210,1 52,8 157,3 83,3 74,0<br />
45,5 34,1 79,6 18,5 61,1 -18,3 79,4<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Daggeldleningen en -ontleningen inbegrepen.<br />
(2) Een positief bedrag betekent dat <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> netto-ontlener is op <strong>de</strong> markt.<br />
Interbankvor<strong>de</strong>ringen<br />
(1)<br />
Bedrag<br />
(miljar<strong>de</strong>n<br />
EUR)<br />
Aan<strong>de</strong>el<br />
in het<br />
totaal<br />
actief<br />
(%)<br />
Nettoberoep<br />
op bankiers<br />
Bedrag<br />
(miljar<strong>de</strong>n<br />
EUR)<br />
Aan<strong>de</strong>el in<br />
<strong>de</strong> totale<br />
<strong>de</strong>posito’s<br />
(2)(%)<br />
1992 201,7 39,0 163,5 31,6 38,2 12,7<br />
1993 223,7 39,7 183,0 32,5 40,7 12,6<br />
1994 225,7 38,9 183,8 31,7 41,9 12,6<br />
1995 250,7 40,7 202,1 32,8 48,6 14,0<br />
1996 276,4 41,2 220,4 32,9 56,0 14,9<br />
1997 295,5 40,8 231,4 32,0 64,1 16,0<br />
1998 280,7 38,6 218,8 30,1 61,8 15,1<br />
<strong>1999</strong> 289,7 37,6 210,1 27,3 79,6 17,9<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Daggeldleningen en -ontleningen inbegrepen.<br />
(2) Cliënten<strong>de</strong>posito's en nettoberoep op bankiers.
7. Kredieten (*)<br />
Algemeen verloop <strong>van</strong> <strong>de</strong> kredieten<br />
7.1. Algemeen overzicht <strong>van</strong> <strong>de</strong> kredietverlening door<br />
<strong>de</strong> banken<br />
7.2. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> totale bankkredieten, naar <strong>de</strong> munt<br />
en geografisch<br />
7.3. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> totale bankkredieten naar <strong>de</strong> vorm<br />
7.4. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankkredieten naar hun begunstig<strong>de</strong>n<br />
Kredieten aan <strong>de</strong> Belgische privé-sector en<br />
aan het buitenland<br />
7.5. Vormen <strong>van</strong> kredieten aan <strong>de</strong> Belgische privé-sector<br />
en aan het buitenland<br />
7.6. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> kredieten aan <strong>de</strong> Belgische privé-sector<br />
en aan het buitenland, volgens <strong>de</strong> begunstig<strong>de</strong>n<br />
7.7.1. Evolutie <strong>van</strong> het consumentenkrediet<br />
7.7.2. Consumentenkrediet naar kredietverstrekkers<br />
7.8. De kredietverlening voor <strong>de</strong> huisvesting,<br />
naar kredietverstrekkers<br />
Kredieten aan <strong>de</strong> Belgische overheid<br />
7.9. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> kredieten aan <strong>de</strong> Belgische overheid,<br />
naar <strong>de</strong> vorm en <strong>de</strong> munt<br />
7.10. Om<strong>van</strong>g <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankkredieten aan <strong>de</strong> overheidssector<br />
in enkele lan<strong>de</strong>n, ein<strong>de</strong> 1997<br />
Kredieten aan België<br />
7.11. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> kredieten aan België tussen<br />
privé-sector en openbare sector<br />
Verbinteniskredieten<br />
7.12. Verloop <strong>van</strong> <strong>de</strong> opgenomen verbinteniskredieten<br />
Effectenportefeuille<br />
7.13. Samenstelling <strong>van</strong> <strong>de</strong> effectenportefeuille <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
(*) De tabellen zijn opgemaakt op vennootschappelijke basis, tenzij<br />
an<strong>de</strong>rs vermeld. Wanneer een tabel is opgemaakt op<br />
vennootschappelijke basis, wordt <strong>de</strong> bedrijvigheid <strong>van</strong> <strong>de</strong> Belgische<br />
en buitenlandse kantoren <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken naar Belgisch recht<br />
opgenomen. Wanneer een tabel is opgemaakt op territoriale basis,<br />
betekent dit dat enkel <strong>de</strong> bedrijvigheid <strong>van</strong> <strong>de</strong> Belgische kantoren<br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> banken naar Belgisch recht werd opgenomen. Voor <strong>de</strong><br />
bijkantoren <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken naar buitenlands recht die in België zijn<br />
gevestigd, gaat het steeds enkel om <strong>de</strong> bedrijvigheid in België. Ook<br />
inhou<strong>de</strong>lijk kunnen sommige rubrieken licht verschillen in <strong>de</strong><br />
tabellen op territoriale basis en op vennootschappelijke basis.<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
58<br />
58<br />
59<br />
59<br />
60<br />
61<br />
62<br />
63<br />
64<br />
65<br />
65<br />
66<br />
67<br />
68<br />
57
Algemeen verloop <strong>van</strong> <strong>de</strong> kredieten<br />
7.1. Algemeen overzicht <strong>van</strong> <strong>de</strong> kredietverlening door <strong>de</strong> banken<br />
(in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
Ein<strong>de</strong> jaar 1993 1998 <strong>1999</strong><br />
Totale kredieten (1) 301,2 369,1 375,9<br />
Opgenomen verbinteniskredieten (2) 29,5 59,5 70,1<br />
Schuldtitels (3) 44,9 83,5 117,1<br />
Totaal 375,6 512,2 563,1<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Kredieten aan <strong>de</strong> Belgische privé-sector, aan het buitenland en aan <strong>de</strong> Belgische overheid.<br />
(2) Voornamelijk borgtochten, documentaire kredieten (posten buiten balanstelling).<br />
(3) Voornamelijk obligaties <strong>van</strong> Belgische en buitenlandse privé-emittenten en <strong>van</strong> buitenlandse<br />
overhe<strong>de</strong>n; met uitsluiting <strong>van</strong> Belgische overheidseffecten.<br />
7.2. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> totale bankkredieten, naar <strong>de</strong> munt<br />
en geografisch<br />
Ver<strong>de</strong>ling naar <strong>de</strong> munt Geografische ver<strong>de</strong>ling<br />
Ein<strong>de</strong> Totale EUR Deviezen België Buitenland<br />
jaar kredieten<br />
(1)<br />
Totaal<br />
Overige<br />
EMU-lan<strong>de</strong>n<br />
A. Uitstaand bedrag (in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
58 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205<br />
Overige<br />
lan<strong>de</strong>n<br />
<strong>1999</strong> 375,9 328,4 47,5 316,9 59,0 22,3 36,7<br />
B. In % <strong>van</strong> het totaal<br />
<strong>1999</strong> 100,0 87,4 12,6 84,3 15,7 5,9 9,8<br />
Bron: BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Kredieten aan <strong>de</strong> Belgische privé-sector, aan het buitenland en aan <strong>de</strong> Belgische overheid.
7.3. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> totale bankkredieten naar <strong>de</strong> vorm<br />
(uitstaand bedrag in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Algemeen verloop <strong>van</strong> <strong>de</strong> kredieten<br />
Ein<strong>de</strong> perio<strong>de</strong> 1993 1998 <strong>1999</strong><br />
Cliëntenkredieten (1) 193,0 245,1 265,3<br />
Leningen op termijn 119,9 144,8 158,1<br />
wv. : op termijn > 1 jaar 83,0 97,0 98,9<br />
op termijn
Kredieten aan <strong>de</strong> Belgische privé-sector en aan het buitenland<br />
7.5. Vormen <strong>van</strong> kredieten aan <strong>de</strong> Belgische privé-sector<br />
en aan het buitenland (1) (uitstaand bedrag in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
Ein<strong>de</strong> perio<strong>de</strong> 1993 1998 <strong>1999</strong><br />
Leningen op termijn 87,3 108,9 120,7<br />
wv. : op termijn 1 jaar 59,6 68,7 71,8<br />
wv. : België 72,5 88,5 95,5<br />
buitenland 14,8 20,5 25,2<br />
Hypothecaire leningen 34,8 45,7 52,5<br />
Voorschotten in rekening-courant 14,4 17,6 18,1<br />
Niet-hypothecaire leningen op afbetaling 8,4 10,6 11,4<br />
Han<strong>de</strong>lswissels en accepten 2,9 2,2 2,1<br />
Leasing en soortgelijke vor<strong>de</strong>ringen 0,6 0,2 0,2<br />
An<strong>de</strong>re kredieten 1,7 1,6 2,5<br />
Totaal 150,1 186,8 207,6<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Kredieten aan <strong>de</strong> Belgische privé-sector en aan het buitenland, op territoriale basis.<br />
60 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
Kredieten aan <strong>de</strong> Belgische privé-sector en aan het buitenland<br />
7.6. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> kredieten aan <strong>de</strong> Belgische privé-sector<br />
en aan het buitenland (1), volgens <strong>de</strong> begunstig<strong>de</strong>n<br />
(uitstaand bedrag in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
Ein<strong>de</strong> perio<strong>de</strong> 1998 <strong>1999</strong><br />
Kredieten aan <strong>de</strong> Belgische privé-sector 161,2 177,1<br />
Particulieren en zelfstandigen 74,6 79,2<br />
wv. - hypothecaire leningen 44,2 50,1<br />
- niet-hypothecaire leningen op afbetaling 8,1 8,5<br />
- leningen op termijn 18,2 15,4<br />
wv. op termijn 1 jaar 16,1 13,1<br />
Niet-financiële on<strong>de</strong>rnemingen (2) 76,7 85,1<br />
wv. - leningen op termijn 62,3 69,8<br />
wv. op termijn 1 jaar 39,4 43,9<br />
- voorschotten in rekening-courant 9,6 9,6<br />
- han<strong>de</strong>lswissels en accepten 1,0 0,9<br />
Financiële on<strong>de</strong>rnemingen 9,9 12,8<br />
wv. - leningen op termijn 8,0 10,3<br />
wv. op termijn 1 jaar 4,6 5,2<br />
- voorschotten in rekening-courant 1,5 1,7<br />
Kredieten aan het buitenland 25,7 30,5<br />
wv. - leningen op termijn 20,5 25,2<br />
wv. op termijn > 1 jaar 11,9 15,7<br />
wv. op termijn
Kredieten aan <strong>de</strong> Belgische privé-sector en aan het buitenland<br />
7.7.1. Evolutie <strong>van</strong> het consumentenkrediet (1)<br />
A. Uitstaand bedrag<br />
Ein<strong>de</strong><br />
perio<strong>de</strong><br />
In miljoenen EUR<br />
Totaal uitstaand<br />
bedrag<br />
Leningen op<br />
afbetaling<br />
Verkopen op<br />
afbetaling<br />
Financieringshuur<br />
Kredietopeningen<br />
(2)<br />
1995 9.321 6.708 840 15 1.758<br />
1996 9.532 6.730 860 12 1.929<br />
1997 10.151 7.288 868 12 1.983<br />
1998 11.180 8.076 964 20 2.119<br />
<strong>1999</strong> 11.957 8.633 1.061 23 2.240<br />
In % <strong>van</strong> het totaal uitstaand bedrag<br />
1995 100,0 72,0 9,0 0,2 18,9<br />
1996 100,0 70,6 9,0 0,1 20,2<br />
1997 100,0 71,8 8,5 0,1 19,5<br />
1998 100,0 72,2 8,6 0,2 19,0<br />
<strong>1999</strong> 100,0 72,2 8,9 0,2 18,7<br />
B. Aantal lopen<strong>de</strong> contracten<br />
Ein<strong>de</strong><br />
perio<strong>de</strong><br />
In duizen<strong>de</strong>n<br />
Totaal<br />
aantal<br />
Leningen op<br />
afbetaling<br />
Verkopen op<br />
afbetaling<br />
Financieringshuur<br />
Kredietopeningen<br />
(2)<br />
1995 3.773 1.206 472 56 2.039<br />
1996 3.886 1.210 460 55 2.161<br />
1997 3.983 1.224 472 55 2.232<br />
1998 4.325 1.289 475 62 2.499<br />
<strong>1999</strong> 4.139 1.316 472 72 2.279<br />
In % <strong>van</strong> het totaal aantal<br />
1995 100,0 32,0 12,5 1,5 54,0<br />
1996 100,0 31,1 11,8 1,4 55,6<br />
1997 100,0 30,7 11,9 1,4 56,0<br />
1998 100,0 29,8 11,0 1,4 57,8<br />
<strong>1999</strong> 100,0 31,8 11,4 1,7 55,1<br />
Bron : BVB-berekeningen op NIS-gegevens.<br />
(1) Overeenkomsten waarop <strong>de</strong> wet <strong>van</strong> 12 juni 1991 op het consumentenkrediet <strong>van</strong> toepassing is<br />
(enkel het consumentenkrediet aan particulieren); overeenkomsten gesloten bij alle kredietverstrekkers.<br />
(2) Bedragen opgenomen op <strong>de</strong> toegeken<strong>de</strong> kredietopeningen in rekening-courant.<br />
62 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
Kredieten aan <strong>de</strong> Belgische privé-sector en aan het buitenland<br />
7.7.2. Consumentenkrediet naar kredietverstrekkers (1)<br />
(Uitstaand bedrag per kredietvorm, in miljoenen EUR)<br />
Ein<strong>de</strong> perio<strong>de</strong> 1995 1998 <strong>1999</strong><br />
Banken<br />
Leningen op afbetaling 6.252 7.496 8.000<br />
Verkopen op afbetaling 486 627 670<br />
Kredietopeningen 1.440 1.584 1.615<br />
Totaal (2) 8.178 9.708 10.285<br />
(87,7) (86,8) (86,0)<br />
Overige financiële instellingen (3)<br />
Leningen op afbetaling 456 578 633<br />
Verkopen op afbetaling 340 330 382<br />
Financieringshuur 15 20 23<br />
Kredietopeningen 268 481 569<br />
Totaal (2) 1.078 1.408 1.607<br />
(11,6) (12,6) (13,4)<br />
Verkopers<br />
Verkopen op afbetaling 15 10 9<br />
Kredietopeningen 50 55 56<br />
Financieringshuur 0 0 0<br />
Totaal (2) 64 64 65<br />
(0,7) (0,6) (0,6)<br />
Bron : BVB-berekeningen op NIS-gegevens.<br />
(1) Overeenkomsten waarop <strong>de</strong> wet <strong>van</strong> 12 juni 1991 op het consumentenkrediet <strong>van</strong> toepassing is (enkel<br />
consumentenkrediet aan particulieren); overeenkomsten gesloten bij alle kredietverstrekkers.<br />
(2) Tussen haakjes, belang <strong>van</strong> elke groep <strong>van</strong> kredietverstrekkers in het totaal uitstaand bedrag aan<br />
consumentenkrediet (in %).<br />
(3) An<strong>de</strong>re instellingen dan banken en verkopers, meer bepaald krediet-, financierings- en leasingmaatschappijen.<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
63
Kredieten aan <strong>de</strong> Belgische privé-sector en aan het buitenland<br />
7.8. De kredietverlening voor <strong>de</strong> huisvesting,<br />
naar kredietverstrekkers (1)<br />
Ein<strong>de</strong> perio<strong>de</strong> 1995 1998 <strong>1999</strong> (2)<br />
Uitstaand bedrag (in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
Banken (3) 38,3 47,5 54,4<br />
Verzekeringsmaatschappijen 5,5 4,4 4,9<br />
Hypotheekmaatschappijen 0,3 0,8 0,8<br />
Huisvestingsmaatschappijen<br />
en sociale zekerheid (4)<br />
7,6 6,8 6,7<br />
Instellingen voor beleggingen in<br />
schuldvor<strong>de</strong>ringen<br />
- 2,2 1,8<br />
Totaal 51,7 61,7 68,6<br />
Belang <strong>van</strong> <strong>de</strong> kredietverstrekkers (in %)<br />
Banken (3) 74,1 77,0 79,0<br />
Verzekeringsmaatschappijen 10,6 7,1 7,1<br />
Hypotheekmaatschappijen 0,6 1,3 1,2<br />
Huisvestingsmaatschappijen<br />
en sociale zekerheid (4)<br />
14,7 11,0 10,0<br />
Instellingen voor beleggingen in<br />
schuldvor<strong>de</strong>ringen<br />
- 3,6 2,7<br />
Totaal 100,0 100,0 100,0<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Verbintenissen aangegaan door particulieren en door zelfstandigen voor privé-doelein<strong>de</strong>n.<br />
Voor <strong>de</strong> 'banken' zijn <strong>de</strong> hypothecaire kredieten door zelfstandigen aangegaan voor<br />
commerciële doelein<strong>de</strong>n eveneens inbegrepen.<br />
(2) Ramingen.<br />
(3) Inclusief <strong>de</strong> hypothecaire leningen die een kredietinstelling via <strong>de</strong> erken<strong>de</strong> vennootschappen<br />
voor sociale woningbouw verstrekt.<br />
(4) Inclusief CBHK.<br />
64 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
7.9. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> kredieten aan <strong>de</strong> Belgische overheid,<br />
naar <strong>de</strong> vorm en <strong>de</strong> munt<br />
Ein<strong>de</strong><br />
jaar<br />
Vorm<br />
Obligaties Certificaten<br />
A. Uitstaand bedrag in miljar<strong>de</strong>n EUR<br />
An<strong>de</strong>re<br />
kredieten<br />
(1)<br />
Totale<br />
kredieten<br />
aan <strong>de</strong><br />
Belgische<br />
overheid<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Kredieten aan <strong>de</strong> Belgische overheid<br />
Munt<br />
EUR Deviezen<br />
<strong>1999</strong> 97,0 13,4 23,3 133,7 132,9 0,8<br />
B. In % <strong>van</strong> het totaal<br />
<strong>1999</strong> 72,6 10,0 17,4 100,0 99,4 0,6<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Uitbetalingskredieten toegestaan aan <strong>de</strong> Belgische overheid; op territoriale basis.<br />
7.10. Om<strong>van</strong>g <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankkredieten aan <strong>de</strong> overheidssector (1)<br />
in enkele lan<strong>de</strong>n, ein<strong>de</strong> 1997 (2)<br />
(in % <strong>van</strong> het totaal <strong>de</strong>r activa op ingezetenen)<br />
België 29,5<br />
Frankrijk 20,8<br />
Oostenrijk 20,7<br />
Duitsland 18,3<br />
Ne<strong>de</strong>rland 15,1<br />
Denemarken 10,3<br />
Zwe<strong>de</strong>n 9,2<br />
Verenig<strong>de</strong> Staten 8,1<br />
Zwitserland 7,6<br />
Japan 6,0<br />
Verenigd Koninkrijk 1,5<br />
Bron : BVB-berekeningen op basis <strong>van</strong> cijfers gepubliceerd door het IMF.<br />
(1) Schuldvor<strong>de</strong>ringen op <strong>de</strong> staat, <strong>de</strong> openbare instellingen en <strong>de</strong> lokale overhe<strong>de</strong>n; na aftrek<br />
- indien nodig - <strong>van</strong> <strong>de</strong> verbintenissen <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> ten aanzien <strong>van</strong> <strong>de</strong> overheidssector.<br />
(2) Of laatste beschikbare gegevens.<br />
65
Kredieten aan België<br />
7.11. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> kredieten aan België<br />
tussen privé-sector en openbare sector (1)<br />
Ein<strong>de</strong><br />
perio<strong>de</strong><br />
A. In miljar<strong>de</strong>n EUR<br />
Kredieten<br />
aan <strong>de</strong> Belgische<br />
privé-sector<br />
Kredieten aan <strong>de</strong><br />
Belgische overheid<br />
Totale kredieten<br />
aan België<br />
1993 129,6 134,4 264,0<br />
1994 134,5 152,2 286,7<br />
1995 135,2 154,1 289,3<br />
1996 143,6 156,0 299,7<br />
1997 151,8 147,2 298,9<br />
1998 161,2 149,4 310,6<br />
<strong>1999</strong> 177,1 133,7 310,8<br />
B. In % <strong>van</strong> <strong>de</strong> totale kredieten aan België<br />
1993 49,1 50,9 100,0<br />
1994 46,9 53,1 100,0<br />
1995 46,7 53,3 100,0<br />
1996 47,9 52,1 100,0<br />
1997 50,8 49,2 100,0<br />
1998 51,9 48,1 100,0<br />
<strong>1999</strong> 57,0 43,0 100,0<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Op territoriale basis.<br />
66 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
7.12. Verloop <strong>van</strong> <strong>de</strong> opgenomen verbinteniskredieten<br />
(in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
1993 1998 <strong>1999</strong><br />
Totale opgenomen<br />
verbinteniskredieten (1)<br />
29,5 59,5 70,1<br />
waar<strong>van</strong> waarborgen 26,6 56,7 66,8<br />
documentaire kredieten 2,7 2,7 3,0<br />
waar<strong>van</strong> EUR n.b. n.b. 32,0<br />
<strong>de</strong>viezen n.b. n.b. 38,1<br />
waar<strong>van</strong> België 14,0 20,4 23,7<br />
buitenland 15,5 39,1 46,4<br />
overige EMU-lan<strong>de</strong>n n.b. n.b. 13,1<br />
overige lan<strong>de</strong>n n.b. n.b. 33,3<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Handtekeningkredieten : door <strong>de</strong> banken t.a.v. <strong>de</strong>r<strong>de</strong>n aangegane verbintenissen voor rekening<br />
<strong>van</strong> hun cliënten (posten buiten balanstelling).<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Verbinteniskredieten<br />
67
Effectenportefeuille<br />
7.13. Samenstelling <strong>van</strong> <strong>de</strong> effectenportefeuille <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken (1)<br />
(in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
1993 1998 <strong>1999</strong><br />
Totaal EUR Deviezen<br />
SCHULDTITELS<br />
Obligaties en an<strong>de</strong>re<br />
vastrenten<strong>de</strong> effecten<br />
44,9 83,5 117,1 77,2 39,9<br />
wv. - buitenlandse openbare<br />
emittenten<br />
15,0 27,7 49,7 43,4 6,3<br />
- leningen <strong>van</strong> bedrijven 29,9 55,8 67,4 33,8 33,6<br />
AANDELEN EN DEELNEMINGEN 7,4 16,8 21,6 17,2 4,4<br />
Aan<strong>de</strong>len en an<strong>de</strong>re nietvastrenten<strong>de</strong><br />
effecten<br />
2,9 3,9 4,1 3,7 0,4<br />
wv. - te beleggen 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0<br />
- te realiseren 0,1 0,7 0,8 0,7 0,1<br />
- als belegging 2,3 2,7 2,8 2,5 0,3<br />
- overige 0,5 0,5 0,5 0,5 0,0<br />
Deelnemingen 4,5 12,9 17,5 13,5 4,0<br />
wv. - in banken 1,5 7,3 10,9 9,2 1,7<br />
- in an<strong>de</strong>re financiële<br />
instellingen<br />
2,5 4,8 5,6 3,4 2,2<br />
- in an<strong>de</strong>re on<strong>de</strong>rnemingen 0,5 0,8 1,0 0,9 0,1<br />
Globale effectenportefeuille<br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
52,3 100,3 138,7 94,4 44,3<br />
Aan<strong>de</strong>el in <strong>de</strong> balans (in %) 9,3 13,8 18,0 15,8 25,3<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Alle effecten en <strong>de</strong>elnemingen, uitgezon<strong>de</strong>rd <strong>de</strong> Belgische overheidseffecten.<br />
68 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
8. Verwante bedrijvighe<strong>de</strong>n<br />
Activiteiten buiten balanstelling<br />
8.1. Evolutie <strong>van</strong> <strong>de</strong> belangrijkste rubrieken in <strong>de</strong> buiten<br />
balanstelling <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
8.2. Evolutie <strong>van</strong> <strong>de</strong> voornaamste financiële instrumenten<br />
op rente en op vreem<strong>de</strong> valuta's <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
8.3. Wereldmarkten <strong>van</strong> <strong>de</strong> voornaamste afgelei<strong>de</strong> financiële<br />
instrumenten<br />
Instellingen voor collectieve belegging (ICB)<br />
8.4.1. Aantal instellingen voor collectieve belegging die<br />
in België openbaar wor<strong>de</strong>n aangebo<strong>de</strong>n<br />
8.4.2. Nettokapitalen ingezameld door <strong>de</strong> in België openbaar<br />
aangebo<strong>de</strong>n ICB's<br />
8.4.3. Inventariswaar<strong>de</strong> <strong>van</strong> <strong>de</strong> in België openbaar aangebo<strong>de</strong>n<br />
ICB's<br />
Beleggingson<strong>de</strong>rnemingen<br />
8.5. Aantal in België gevestig<strong>de</strong> beleggingson<strong>de</strong>rnemingen<br />
Pensioensparen<br />
8.6. Pensioensparen en pensioenverzekeringen<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
70<br />
71<br />
71<br />
72<br />
73<br />
73<br />
74<br />
74<br />
69
Activiteiten buiten balanstelling<br />
8.1. Evolutie <strong>van</strong> <strong>de</strong> belangrijkste rubrieken in <strong>de</strong> buiten balanstelling<br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> banken (in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
1993 1998 <strong>1999</strong><br />
Contantverrichtingen in uitvoering 73,3 91,5 47,8<br />
Termijnverrichtingen op rente<br />
en op vreem<strong>de</strong> valuta’s (1)<br />
902,2 1.850,0 2.289,0<br />
waar<strong>van</strong> : op rente 425,0 1.264,6 1.926,5<br />
op vreem<strong>de</strong> valuta’s 477,2 585,4 362,5<br />
Vooraf ge<strong>de</strong>kte opbrengsten en kosten 4,3 10,2 3,8<br />
Opgenomen verbinteniskredieten 29,5 59,5 70,1<br />
Beteken<strong>de</strong> kredietlijnen 172,6 257,7 285,5<br />
waar<strong>van</strong> : aan <strong>de</strong> cliënteel toegezeg<strong>de</strong><br />
lijnen voor uitbetalingskredieten<br />
131,0 196,1 221,2<br />
Waarborgen 416,6 809,8 1.026,5<br />
Toevertrouw<strong>de</strong> waar<strong>de</strong>n en vor<strong>de</strong>ringen 2.741,1 5.622,0 7.967,4<br />
wv. : <strong>de</strong>posito's in open bewaarneming 1.458,9 2.800,1 3.959,7<br />
waar<strong>van</strong> - bij <strong>de</strong> banken 374,6 706,8 939,5<br />
- bij Euroclear 1.084,3 2.093,3 3.020,2<br />
wv. : aan <strong>de</strong>r<strong>de</strong>n toevertrouw<strong>de</strong><br />
waar<strong>de</strong>n en vor<strong>de</strong>ringen<br />
1.275,9 2.810,0 3.987,8<br />
Overige rechten en verplichtingen 21,4 55,6 120,7<br />
Totaal buiten balanstelling (2) 5.107,1 10.414,0 13.711,5<br />
Totaal buiten balanstelling, zon<strong>de</strong>r <strong>de</strong> <strong>de</strong>posito's<br />
in open bewaarneming bij Euroclear<br />
4.022,8 8.320,7 10.691,3<br />
In % <strong>van</strong> <strong>de</strong> balans <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> 714,6 1.143,7 1.387,0<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) De termijnverrichtingen die een dubbele boeking vereisen (b.v. swaps), wor<strong>de</strong>n voor het volume <strong>van</strong> <strong>de</strong>ze<br />
verrichtingen slechts eenmaal geteld.<br />
(2) Totaal <strong>van</strong> alle boekhoudkundige rubrieken <strong>van</strong> <strong>de</strong> buiten balanstelling.<br />
70 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Activiteiten buiten balanstelling<br />
8.2. Evolutie <strong>van</strong> <strong>de</strong> voornaamste financiële instrumenten op rente<br />
en op vreem<strong>de</strong> valuta's <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken (1) (in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
1993 1998 <strong>1999</strong><br />
Termijnverrichtingen op rente<br />
waar<strong>van</strong><br />
425,0 1.264,6 1.926,5<br />
Renteswaps 241,2 952,8 1.460,9<br />
Rentecontracten (FRA) 100,7 141,7 224,0<br />
Interest futures 47,5 60,8 66,6<br />
Opties op rente 28,5 105,1 172,7<br />
Depositocontracten op termijn 7,1 4,2 2,2<br />
Termijnverrichtingen<br />
op vreem<strong>de</strong> valuta’s<br />
waar<strong>van</strong><br />
477,2 585,4 362,5<br />
Termijnwisselverrichtingen 420,0 514,3 299,6<br />
Valuta- en renteswaps 45,4 44,4 42,9<br />
Opties op valuta’s 11,7 25,6 19,2<br />
Overige (2) 0,2 1,1 0,8<br />
Totaal 902,2 1.850,0 2.289,0<br />
in % <strong>van</strong> <strong>de</strong> balans <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> 160,3 254,3 297,0<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) De termijnverrichtingen die een dubbele boeking vereisen (b.v. swaps), wor<strong>de</strong>n voor het volume <strong>van</strong> <strong>de</strong>ze<br />
verrichtingen slechts eenmaal geteld.<br />
(2) Futures op valuta’s en contracten op termijnwisselkoersen<br />
8.3. Wereldmarkten <strong>van</strong> <strong>de</strong> voornaamste afgelei<strong>de</strong> financiële<br />
instrumenten (uitstaand bedrag <strong>van</strong> <strong>de</strong> notionele hoofdsom op het ein<strong>de</strong><br />
<strong>van</strong> het jaar, in miljar<strong>de</strong>n USD)<br />
1995 1998 <strong>1999</strong><br />
Op <strong>de</strong> georganiseer<strong>de</strong> markten 9.189 13.549 13.501<br />
Termijncontracten en opties op rente 8.605 12.305 11.652<br />
Termijncontracten en opties op valuta’s 82 57 59<br />
Termijncontracten en opties op<br />
beursin<strong>de</strong>xen<br />
502 1.188 1.790<br />
On<strong>de</strong>rhands (1) n.b. 80.317 n.b.<br />
Valutacontracten n.b. 18.011 n.b.<br />
Rentecontracten n.b. 50.015 n.b.<br />
Aan aan<strong>de</strong>len gebon<strong>de</strong>n contracten n.b. 1.488 n.b.<br />
Overige contracten n.b. 10.803 n.b.<br />
Alle afgelei<strong>de</strong> markten n.b. 93.866 n.b.<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens BIB.<br />
(1) Deze gegevens zijn pas <strong>van</strong>af 1998 beschikbaar, gezien ze afkomstig zijn uit een nieuwe BIB-statistiek.<br />
71
Instellingen voor collectieve belegging (ICB)<br />
8.4.1. Aantal instellingen voor collectieve belegging die in België<br />
openbaar wor<strong>de</strong>n aangebo<strong>de</strong>n<br />
Ein<strong>de</strong> jaar 1980 1985 1990 1995 1998 <strong>1999</strong><br />
Belgische ICB’s 8 15 41 84 132 143<br />
wv. : Belgische bevek’s (1) - - - 62 90 96<br />
pensioenspaarfondsen<br />
(2)<br />
- - 13 14 12 12<br />
gewone beleggingsfondsen<br />
8 15 28 6 12 12<br />
Belgische vastgoedbevek’s (3) - - - 2 8 13<br />
instellingen voor belegging<br />
in schuldvor<strong>de</strong>ringen (4)<br />
- - - 0 9 9<br />
Belgische privaks (5) - - - - 1 1<br />
Buitenlandse ICB’s 14 14 114 215 250 257<br />
wv. : buitenlandse sicav’s - - 89 148 177 178<br />
buitenlandse fondsen 14 14 25 67 73 79<br />
Totaal aantal in België openbaar<br />
aangebo<strong>de</strong>n ICB's<br />
22 29 155 299 382 400<br />
Bron : BVICB en CBF.<br />
(1) Ingesteld bij <strong>de</strong> wet <strong>van</strong> 4 <strong>de</strong>cember 1990; in 1991 wer<strong>de</strong>n <strong>de</strong> meeste gewone Belgische<br />
gemeenschappelijke beleggingsfondsen omgevormd tot bevek.<br />
(2) Erkend in het ka<strong>de</strong>r <strong>van</strong> het K.B. <strong>van</strong> 22 <strong>de</strong>cember 1986.<br />
(3) Beleggingsvennootschappen die beleggen in vastgoed en die erkend zijn in het ka<strong>de</strong>r <strong>van</strong> het<br />
K.B. <strong>van</strong> 10 april 1995.<br />
(4) Erkend in het ka<strong>de</strong>r <strong>van</strong> het K.B. <strong>van</strong> 29 november 1993.<br />
(5) Beleggingsvennootschappen die beleggen in hoogrisicodragend kapitaal en die erkend zijn in het<br />
ka<strong>de</strong>r <strong>van</strong> het K.B. <strong>van</strong> 18 april 1997.<br />
72 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Instellingen voor collectieve belegging (ICB)<br />
8.4.2. Nettokapitalen (1) ingezameld door <strong>de</strong> in België openbaar<br />
aangebo<strong>de</strong>n ICB's (tij<strong>de</strong>ns het jaar, in miljoenen EUR)<br />
Ein<strong>de</strong> jaar 1980 1985 1990 1995 1997 1998<br />
Door <strong>de</strong> Belgische ICB’s (2) -7 535 -364 1.284 5.384 11.469<br />
wv. : Belgische bevek’s (3) - - - 922 5.412 11.251<br />
pensioenspaarfondsen<br />
(4)<br />
- - 332 121 84 119<br />
gewone beleggingsfondsen<br />
-7 535 -697 240 -112 99<br />
Door buitenlandse ICB’s -270 426 -1.936 -1.971 1.844 1.483<br />
wv. buitenlandse sicav’s - - -1.973 -1.988 1.807 1.465<br />
buitenlandse fondsen -270 426 37 17 37 18<br />
Nettokapitalen ingezameld<br />
door alle in België openbaar<br />
aangebo<strong>de</strong>n ICB's (2)<br />
-278 962 -2.300 -687 7.229 12.952<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens CBF.<br />
(1) D.w.z. inschrijvingen min terugbetalingen.<br />
(2) Exclusief <strong>de</strong> beleggingsvennootschappen die beleggen in vastgoed en die erkend zijn in het ka<strong>de</strong>r<br />
<strong>van</strong> het K.B. <strong>van</strong> 10 april 1995 alsook <strong>de</strong> instellingen voor belegging in schuldvor<strong>de</strong>ringen die<br />
erkend zijn in het ka<strong>de</strong>r <strong>van</strong> het K.B. <strong>van</strong> 29 november 1993.<br />
(3) Ingesteld bij <strong>de</strong> wet <strong>van</strong> 4 <strong>de</strong>cember 1990; in 1991 wer<strong>de</strong>n <strong>de</strong> meeste gewone Belgische<br />
gemeenschappelijke beleggingsfondsen omgevormd tot bevek.<br />
(4) Erkend in het ka<strong>de</strong>r <strong>van</strong> het K.B. <strong>van</strong> 22 <strong>de</strong>cember 1986.<br />
8.4.3. Inventariswaar<strong>de</strong> <strong>van</strong> <strong>de</strong> in België openbaar aangebo<strong>de</strong>n ICB's<br />
(in miljoenen EUR)<br />
Ein<strong>de</strong> jaar 1980 1985 1990 1995 1997 1998<br />
Belgische bevek’s (1) - - - 14.182 26.443 42.682<br />
Pensioenspaarfondsen<br />
(2)<br />
- - 1.619 3.773 5.826 8.065<br />
Gewone beleggingsfondsen<br />
74 2.268 1.904 761 865 1.057<br />
Belgische ICB’s (3) 74 2.268 3.523 18.716 33.133 51.804<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens CBF.<br />
(1) Ingesteld bij <strong>de</strong> wet <strong>van</strong> 4 <strong>de</strong>cember 1990; in 1991 wer<strong>de</strong>n <strong>de</strong> meeste gewone Belgische gemeenschappelijke<br />
beleggingsfondsen omgevormd tot bevek.<br />
(2) Erkend in het ka<strong>de</strong>r <strong>van</strong> het K.B. <strong>van</strong> 22 <strong>de</strong>cember 1986.<br />
(3) Exclusief <strong>de</strong> beleggingsvennootschappen die beleggen in vastgoed en die erkend zijn in het ka<strong>de</strong>r <strong>van</strong> het K.B.<br />
<strong>van</strong> 10 april 1995 alsook <strong>de</strong> instellingen voor belegging in schuldvor<strong>de</strong>ringen die erkend zijn in het ka<strong>de</strong>r <strong>van</strong> het<br />
K.B. <strong>van</strong> 29 november 1993.<br />
73
Beleggingson<strong>de</strong>rnemingen en Pensioensparen<br />
8.5. Aantal in België gevestig<strong>de</strong> beleggingson<strong>de</strong>rnemingen<br />
Ein<strong>de</strong> jaar 1996 1997 1998 <strong>1999</strong><br />
Beleggingson<strong>de</strong>rnemingen naar Belgisch<br />
recht<br />
82 77 79 81<br />
Beursvennootschappen 62 57 52 49<br />
Vennootschappen voor vermogensbeheer 15 16 23 27<br />
Vennootschappen voor makelarij in<br />
financiële instrumenten<br />
5 4 4 3<br />
Vennootschappen voor plaatsing <strong>van</strong> or<strong>de</strong>rs<br />
in financiële instrumenten<br />
- - - 2<br />
Beleggingson<strong>de</strong>rnemingen naar buitenlands<br />
recht<br />
2 3 4 7<br />
Totaal aantal in België gevestig<strong>de</strong><br />
beleggingson<strong>de</strong>rnemingen<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens CBF.<br />
8.6. Pensioensparen en pensioenverzekeringen (1)<br />
Gestorte bedragen (in miljoenen EUR)<br />
84 80 83 88<br />
Jaar 1986 1990 1998 <strong>1999</strong><br />
Hoofdzakelijk door banken<br />
beheer<strong>de</strong> pensioenspaarfondsen<br />
290,0 334,7 363,2 374,8<br />
Verzekeringsmaatschappijen (2) 96,7 81,8 197,1 212,0<br />
Totaal 386,7 416,5 560,3 586,8<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens BVB en BVVO.<br />
(1) Ramingen.<br />
(2) In 1986, gegevens voor <strong>de</strong> verzekeringssector in zijn geheel. Vanaf 1990, gegevens voor <strong>de</strong> belangrijkste<br />
verzekeringsmaatschappijen.<br />
74 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
9. Internationalisatie<br />
Open karakter <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankactiviteit<br />
9.1. Algemene balans <strong>van</strong> <strong>de</strong> in België gevestig<strong>de</strong> banken :<br />
geografisch en naar <strong>de</strong> munt<br />
9.2. Nettokapitaalinvoer door <strong>de</strong> in België gevestig<strong>de</strong> banken<br />
9.3. Om<strong>van</strong>g <strong>van</strong> <strong>de</strong> internationale verrichtingen in<br />
<strong>de</strong> activiteiten <strong>van</strong> <strong>de</strong> in België gevestig<strong>de</strong> banken<br />
9.4. Graad <strong>van</strong> openheid tegenover het buitenland <strong>van</strong><br />
<strong>de</strong> <strong>banksector</strong> in enkele lan<strong>de</strong>n<br />
9.5. Aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong> <strong>de</strong> voornaamste lan<strong>de</strong>n in het totale<br />
volume <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankvor<strong>de</strong>ringen op het buitenland<br />
Internationale aanwezigheid<br />
9.6.1. Aanwezigheid <strong>van</strong> België en <strong>van</strong> an<strong>de</strong>re Europese<br />
lan<strong>de</strong>n in <strong>de</strong> wereldrangschikking <strong>van</strong> <strong>de</strong> voornaamste<br />
banken volgens het eigen vermogen (in 1998)<br />
9.6.2. Rangschikking <strong>van</strong> <strong>de</strong> grootste Europese banken<br />
volgens het eigen vermogen (in 1997)<br />
9.6.3. Plaats <strong>van</strong> <strong>de</strong> Belgische banken in<br />
<strong>de</strong> wereldrangschikking (in 1998)<br />
9.7. Geografische ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> buitenlandse vestigingen<br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> Belgische banken (ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong>)<br />
9.8. Aanwezigheid <strong>van</strong> buitenlandse banken in België,<br />
volgens <strong>de</strong> nationaliteit <strong>van</strong> <strong>de</strong> moe<strong>de</strong>rbank of <strong>van</strong><br />
<strong>de</strong> buitenlandse aan<strong>de</strong>elhou<strong>de</strong>rs (ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong>)<br />
9.9. Belang <strong>van</strong> <strong>de</strong> buitenlandse banken in <strong>de</strong><br />
bankbedrijvigheid in België<br />
9.10. Aanmeldingen <strong>van</strong> banken, on<strong>de</strong>r het Europees stelsel<br />
<strong>van</strong> vrije dienstverlening (ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong>)<br />
9.11. Aantal buitenlandse banken gevestigd in enkele<br />
Europese lan<strong>de</strong>n (ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong>)<br />
Activiteit op <strong>de</strong> financiële markten in euro<br />
9.12 Internationale geldmarktinstrumenten :<br />
uitstaan<strong>de</strong> bedragen en netto-uitgiften<br />
9.13 Internationale obligaties en an<strong>de</strong>re schuldtitels op meer<br />
dan één jaar : uitstaan<strong>de</strong> bedragen en netto-uitgiften<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
76<br />
76<br />
76<br />
77<br />
77<br />
78<br />
79<br />
81<br />
81<br />
82<br />
82<br />
83<br />
84<br />
85<br />
85<br />
75
Open karakter <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankactiviteit<br />
9.1. Algemene balans <strong>van</strong> <strong>de</strong> in België gevestig<strong>de</strong> banken :<br />
geografisch en naar <strong>de</strong> munt (1) (in %)<br />
Ein<strong>de</strong><br />
Verrichtingen in EUR met Verrichtingen in <strong>de</strong>viezen met<br />
jaar<br />
België buitenland België buitenland<br />
totaal<br />
overige EMUlan<strong>de</strong>n<br />
overige<br />
lan<strong>de</strong>n<br />
totaal<br />
9.2. Nettokapitaalinvoer door <strong>de</strong> in België gevestig<strong>de</strong> banken<br />
(in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
9.3. Om<strong>van</strong>g <strong>van</strong> <strong>de</strong> internationale verrichtingen (1)<br />
in <strong>de</strong> activiteiten <strong>van</strong> <strong>de</strong> in België gevestig<strong>de</strong> banken (in %)<br />
overige EMUlan<strong>de</strong>n<br />
76 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205<br />
overige<br />
lan<strong>de</strong>n<br />
<strong>1999</strong> 51,8 25,0 15,5 9,5 2,8 20,4 3,9 16,5<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> <strong>van</strong> activa en passiva.<br />
Ein<strong>de</strong> jaar 1993 1998 <strong>1999</strong><br />
A. Verrichtingen met het buitenland (1)<br />
1. Mid<strong>de</strong>len uitgezet in het buitenland 218,1 303,1 352,9<br />
2. Mid<strong>de</strong>len opgenomen in het buitenland 236,3 331,9 346,6<br />
3. Overschot, ten belope <strong>van</strong> <strong>de</strong> kapitaalinvoer 18,2 28,8 6,1<br />
B. Verrichtingen met België (2)<br />
1. Mid<strong>de</strong>len uitgezet in België 344,8 424,5 417,9<br />
2. Mid<strong>de</strong>len opgenomen in België 326,6 395,7 424,0<br />
3. Tekort, gefinancierd door kapitaalinvoer 18,2 28,8 6,1<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Daaron<strong>de</strong>r wor<strong>de</strong>n verstaan <strong>de</strong> verrichtingen <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken met buitenlandse bedrijven en particulieren, met<br />
buitenlandse overhe<strong>de</strong>n en met in het buitenland gevestig<strong>de</strong> banken.<br />
(2) Daaron<strong>de</strong>r wor<strong>de</strong>n verstaan <strong>de</strong> verrichtingen <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken met <strong>de</strong> Belgische bedrijven en particulieren, met<br />
<strong>de</strong> Belgische overheid en met <strong>de</strong> in België gevestig<strong>de</strong> banken.<br />
Ein<strong>de</strong> jaar 1993 1998 <strong>1999</strong><br />
1. In het balanstotaal (2) 47,0 49,5 48,2<br />
2. In <strong>de</strong> totale cliënten<strong>de</strong>posito's 21,1 28,2 26,1<br />
3. In <strong>de</strong> totale cliëntenkredieten 23,2 28,3 26,3<br />
4. In <strong>de</strong> effectenportefeuille (3) 56,8 57,1 46,6<br />
5. In <strong>de</strong> interbankenverrichtingen 84,7 81,7 78,3<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) Tot 1998: verrichtingen in BEF met het buitenland en verrichtingen in <strong>de</strong>viezen;<br />
<strong>van</strong>af <strong>1999</strong> : verrichtingen in EUR met het buitenland en verrichtingen in <strong>de</strong>viezen.<br />
(2) Gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> <strong>van</strong> activa en passiva.<br />
(3) Alle effecten en <strong>de</strong>elnemingen, uitgezon<strong>de</strong>rd <strong>de</strong> Belgische overheidseffecten.
9.4. Graad <strong>van</strong> openheid tegenover het buitenland (1)<br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> in enkele lan<strong>de</strong>n (in %, ein<strong>de</strong> perio<strong>de</strong>)<br />
Lan<strong>de</strong>n 1975 1980 1985 1990 1995 1997<br />
Luxemburg 92,8 96,7 97,8 96,1 96,2 96,5<br />
Verenigd Koninkrijk 59,3 65,4 69,2 45,2 49,7 51,3<br />
België (2) 44,8 53,0 60,6 55,9 44,9 50,6<br />
Zwitserland n.d. 36,5 33,5 26,5 27,0 40,3<br />
Ne<strong>de</strong>rland 34,0 36,3 36,6 36,4 33,1 36,4<br />
Frankrijk 18,3 32,2 34,9 33,7 30,6 34,8<br />
Duitsland 10,4 10,2 11,9 16,8 15,5 18,4<br />
Italië 10,7 10,8 14,6 12,2 14,6 18,1<br />
Japan 2,7 4,3 6,6 14,4 14,9 16,8<br />
Verenig<strong>de</strong> Staten 5,9 14,2 8,8 8,8 0,9 3,5<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens IMF.<br />
(1) Verhouding tussen <strong>de</strong> brutovor<strong>de</strong>ringen <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> <strong>van</strong> die lan<strong>de</strong>n op het buitenland en<br />
het geheel <strong>van</strong> hun vor<strong>de</strong>ringen.<br />
(2) Vanaf 1992 banken in ruime zin, voordien banken in enge zin.<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Open karakter <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankactiviteit<br />
9.5. Aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong> <strong>de</strong> voornaamste lan<strong>de</strong>n in het totale volume<br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> bankvor<strong>de</strong>ringen op het buitenland (1) (in %)<br />
Lan<strong>de</strong>n (2) 1993 1998 IX.99<br />
Off-shore centra (3) 22,8 19,4 19,0<br />
Verenigd Koninkrijk 16,1 19,5 18,9<br />
Japan 14,1 12,8 11,2<br />
Duitsland 6,8 8,5 9,1<br />
Verenig<strong>de</strong> Staten 8,3 8,3 8,5<br />
An<strong>de</strong>re Europese lan<strong>de</strong>n (4) 6,9 7,2 7,3<br />
Zwitserland 5,5 6,1 7,2<br />
Frankrijk 8,0 6,8 6,9<br />
Luxemburg 4,9 4,8 5,1<br />
België 3,2 2,7 3,0<br />
Ne<strong>de</strong>rland 2,7 3,1 3,0<br />
Canada 0,6 0,9 0,9<br />
Totaal 100,0 100,0 100,0<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens BIB.<br />
(1) Wijst op het gewicht <strong>van</strong> die lan<strong>de</strong>n als internationale financiële centra.<br />
(2) Lan<strong>de</strong>n die <strong>de</strong>elnemen aan <strong>de</strong> BIB-statistieken.<br />
(3) Bahama’s, Bahrein, Cayman-eilan<strong>de</strong>n, Hongkong, Singapore.<br />
(4) Denemarken, Finland, Ierland, Italië, Noorwegen, Oostenrijk, Spanje en Zwe<strong>de</strong>n.<br />
77
Internationale aanwezigheid<br />
9.6.1. Aanwezigheid <strong>van</strong> België en <strong>van</strong> an<strong>de</strong>re Europese lan<strong>de</strong>n<br />
in <strong>de</strong> wereldrangschikking <strong>van</strong> <strong>de</strong> voornaamste banken volgens<br />
het eigen vermogen (1) (in 1998)<br />
78 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205<br />
Top<br />
50<br />
Top<br />
100<br />
Top<br />
200<br />
Top<br />
500<br />
Top<br />
1000<br />
Grote EU-lan<strong>de</strong>n<br />
Duitsland 5 9 18 37 87<br />
Frankrijk 7 8 10 12 16<br />
Verenigd Koninkrijk 6 9 13 16 31<br />
Italië 2 6 10 32 64<br />
Spanje<br />
Kleine EU-lan<strong>de</strong>n<br />
2 5 7 21 42<br />
Ne<strong>de</strong>rland 3 3 4 7 10<br />
België 1 2 3 4 5<br />
Luxemburg - - - 3 3<br />
Ierland - - 2 2 5<br />
Denemarken - 1 2 4 7<br />
Griekenland - - 1 6 8<br />
Portugal - - 3 6 9<br />
Zwe<strong>de</strong>n - - 3 3 3<br />
Oostenrijk - 1 2 5 19<br />
Finland - 1 2 3 3<br />
Totaal EU-lan<strong>de</strong>n<br />
An<strong>de</strong>re Europese lan<strong>de</strong>n<br />
26 45 80 161 312<br />
Zwitserland 2 2 4 17 31<br />
Noorwegen - - 2 3 11<br />
Bron : ’The Banker’, juli <strong>1999</strong>.<br />
(1) Tier one capital.
9.6.2. Rangschikking <strong>van</strong> <strong>de</strong> grootste Europese banken<br />
volgens het eigen vermogen (in 1997)<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Internationale aanwezigheid<br />
Plaats Naam Land Eigen vermogen (2)<br />
Europa Wereld (1) (in miljoenen USD)<br />
1 1 HSBC Holdings GB 27.392<br />
2 3 Crédit Agricole Indosuez FR 22.280<br />
3 6 Deutsche Bank DE 17.371<br />
4 8 ABN-AMRO Bank NL 15.864<br />
5 14 Union Bank of Switzerland CH 13.570<br />
6 15 Barclays GB 13.020<br />
7 16 CREDIT SUISSE Neue Aargauer Bank (fusie) CH 12.984<br />
8 18 Rabobank NL 12.680<br />
9 19 National Westminster Bank GB 12.342<br />
10 20 Halifax GB 11.955<br />
11 23 Banque Nationale <strong>de</strong> Paris FR 11.521<br />
12 25 Groupe Ecureuil FR 10.971<br />
13 28 Dresdner Bank (fusie) DE 10.456<br />
14 29 Lloyds TSB Group GB 10.408<br />
15 31 Société Générale FR 9.745<br />
16 34 Commerzbank DE 8.829<br />
17 35 ING Bank (fusie) NL 8.730<br />
18 36 Bayerische Hypo-und Vereinsbank DE 8.729<br />
19 38 Compagnie Financière <strong>de</strong> Paribas FR 8.538<br />
20 39 Abbey National GB 8.067<br />
21 40 Banco Santan<strong>de</strong>r (fusie) ES 7.952<br />
22 41 Crédit Mutuel Confédération Nationale FR 7.852<br />
23 42 West<strong>de</strong>utsche Lan<strong>de</strong>sbank Girozentrale DE 7.792<br />
24 48 Crédit Lyonnais FR 7.131<br />
25 50 Banco Bilbao Vizcaya ES 6.800<br />
26 52 Swiss Bank Corp CH 6.371<br />
27 57 Dexia Groep (3) BE,FR 5.951<br />
28 58 Cariplo IT 5.946<br />
29 59 Bayerische Lan<strong>de</strong>sbank DE 5.946<br />
30 61 Kreditanstalt für Wie<strong>de</strong>raufbau DE 5.607<br />
31 67 Groupe <strong>de</strong>s Banques Populaires FR 5.427<br />
Bron en noten, zie volgen<strong>de</strong> blz.<br />
79
Internationale aanwezigheid<br />
9.6.2. Rangschikking <strong>van</strong> <strong>de</strong> grootste Europese banken<br />
volgens het eigen vermogen (in 1997) (vervolg)<br />
Plaats Naam Land Eigen vermogen (2)<br />
Europa Wereld (1) (in miljoenen USD)<br />
32 68 Banca di Roma (fusie) IT 5.374<br />
33 69 Istituto Bancario San Paolo IT 5.339<br />
34 70 Bayerische Hypotheken- und Wechsel-Bank DE 5.208<br />
35 72 Argentaria (4) ES 5.069<br />
36 76 Royal Bank of Scotland GB 5.012<br />
37 81 Banca Commerciale Italiana IT 4.717<br />
38 85 Bank of Scotland GB 4.486<br />
39 86 Bankgesellschaft Berlin DE 4.480<br />
40 91 Bank Austria (Z-Län<strong>de</strong>rbank) AT 4.241<br />
41 92 Standard Chartered GB 4.189<br />
42 93 Generale Bank (5) BE,NL 4.176<br />
43 94 Istituto Mobiliare Italiano IT 4.101<br />
44 95 Credito Italiano IT 4.100<br />
45 97 Monte <strong>de</strong>i Paschi di Siena IT 3.996<br />
46 98 Den Danske Bank DK 3.932<br />
47 102 Banca Nazionale <strong>de</strong>l Lavoro IT 3.680<br />
48 103 Deutsche Genossenschaftsbank DE 3.619<br />
49 104 Kredietbank BE 3.588<br />
50 107 Banco Central Hispanoamericano ES 3.454<br />
51 109 Caja <strong>de</strong> Ahorross y Pensiones <strong>de</strong> Barcelona ES 3.366<br />
52 112 Svenska Han<strong>de</strong>lsbanken SE 3.288<br />
53 115 Skandinaviska Enskilda Banken SE 3.161<br />
54 117 Woolwich Building Society GB 3.138<br />
55 118 Nord<strong>de</strong>utsche Lan<strong>de</strong>sbank Girozentrale DE 3.110<br />
56 124 Allied Irish Banks IE 2.910<br />
57 125 NATEXIS FR 2.903<br />
58 126 Bank Brussel Lambert (6) NL 2.877<br />
Bron : ’The Banker’, juli 1998.<br />
(1) Volgens ISO-co<strong>de</strong>s : AT (Oostenrijk), BE (België), CH (Zwitserland), DE (Duitsland), DK (Denemarken), ES (Spanje),<br />
FI (Finland), FR (Frankrijk), GB (Verenigd Koninkrijk), IE Ierland, IT (Italië), NL (Ne<strong>de</strong>rland), SE (Zwe<strong>de</strong>n).<br />
(2) Tier one capital. Boekjaar 1997, geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> gegevens.<br />
(3) Alliantie tussen Gemeentekrediet <strong>van</strong> België en Crédit Local <strong>de</strong> France.<br />
(4) Internationale groep <strong>van</strong> Caja Postal Y Banco Hipotecario.<br />
(5) Internationale groep Fortis.<br />
(6) Internationale groep ING.<br />
80 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Internationale aanwezigheid<br />
9.6.3. Plaats <strong>van</strong> <strong>de</strong> Belgische banken in <strong>de</strong> wereldrangschikking<br />
(in 1998)<br />
Banken<br />
Eigen<br />
vermogen<br />
(2)<br />
9.7. Geografische ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> buitenlandse vestigingen <strong>van</strong><br />
<strong>de</strong> Belgische banken (ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong>)<br />
Geconsoli<strong>de</strong>erd<br />
balanstotaal<br />
Bank Brussel Lambert / ING Groep 26 26<br />
Fortis Bank (3) 41 27<br />
KBC Bank 56 59<br />
Dexia Bank België (4) / Dexia Groep 60 45<br />
BACOB Bank (5) 167 105<br />
Spaarbank Anhyp (6) 445 413<br />
Ippa Bank (6) 922 470<br />
Bron : ’The Banker’, juli <strong>1999</strong>.<br />
(1) Geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> cijfers.<br />
(2) Tier one capital.<br />
(3) In juni <strong>1999</strong> is <strong>de</strong> Fortis Bank gevormd door <strong>de</strong> fusie <strong>van</strong> Generale Bank en ASLK-Bank.<br />
(4) Naamsveran<strong>de</strong>ring sinds mei 2000. Voorheen Gemeentekrediet <strong>van</strong> België.<br />
(5) De vermel<strong>de</strong> cijfers dateren <strong>van</strong> vóór <strong>de</strong> herstructurering binnen <strong>de</strong> groep Artesia Banking Corporation. In mei <strong>1999</strong> is <strong>de</strong><br />
"corporate & professionele markten"-activiteit <strong>van</strong> <strong>de</strong> vroegere BACOB Bank overgegaan naar Artesia Banking Corporation<br />
(afgekort Artesia Bank), en zo samengevoegd met <strong>de</strong> activiteiten <strong>van</strong> <strong>de</strong> vroegere Paribas Bank België.<br />
De nieuwe BACOB Bank legt zich sindsdien vooral toe op <strong>de</strong> "retail & social profit"-activiteit.<br />
(6) Spaarbank Anhyp en Ippa Bank die bei<strong>de</strong> behoor<strong>de</strong>n tot <strong>de</strong> Franse AXA-groep, zijn begin 2000 gefusioneerd<br />
tot AXA Bank Belgium.<br />
Aantal Aantal Aantal vestigingen<br />
lan<strong>de</strong>n Belgische Bij- Bancaire Finan- Vertegen- Deelnemingen (3) Totaal<br />
per banken kanto- dochters ciële woor- in een in een<br />
zone per zone ren (1) dochters digings bank financiële<br />
(2) kantoren<br />
instelling<br />
Europa 19 20 28 38 55 11 8 8 148<br />
EU 12 19 28 32 50 5 4 8 127<br />
An<strong>de</strong>re 7 7 - 6 5 6 4 - 21<br />
Noord-<br />
Amerika<br />
1 6 4 2 8 3 - - 17<br />
Latijns-<br />
Amerika<br />
9 5 4 1 8 7 - - 20<br />
Afrika 19 4 - 2 2 4 18 - 26<br />
Azië 13 5 19 3 3 20 - - 45<br />
Oceanië 1 3 - 1 3 - - - 4<br />
Totaal 62 49 55 47 79 45 26 8 260<br />
Bron : BVB.<br />
(1) Een bankdochter kan verschei<strong>de</strong>ne kantoren hebben in een zelf<strong>de</strong> land.<br />
(2) Dochter die niet het statuut <strong>van</strong> bank bezit, maar financiële verrichtingen uitvoert (b.v. financieringsmaatschappijen,<br />
leasing, beursvennootschappen).<br />
(3) Alleen gekwalificeer<strong>de</strong> <strong>de</strong>elnemingen (d.w.z. meer dan 10 % <strong>van</strong> het kapitaal of <strong>van</strong> <strong>de</strong> stemrechten) in<br />
buitenlandse financiële instellingen of banken.<br />
81
Internationale aanwezigheid<br />
9.8. Aanwezigheid <strong>van</strong> buitenlandse banken in België,<br />
volgens nationaliteit <strong>van</strong> <strong>de</strong> moe<strong>de</strong>rbank of <strong>van</strong> <strong>de</strong> buitenlandse<br />
aan<strong>de</strong>elhou<strong>de</strong>rs (ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong>)<br />
Land<br />
9.9. Belang <strong>van</strong> <strong>de</strong> buitenlandse banken in<br />
<strong>de</strong> bankbedrijvigheid in België<br />
VI.<strong>1999</strong><br />
Bijkantoren<br />
Dochteron<strong>de</strong>rnemingen<br />
(1)<br />
Bijkantoren<br />
Totaal<br />
buitenlandse<br />
banken<br />
Aantal banken 28 44 72<br />
In % <strong>van</strong> het totaal aantal banken 23 % 36 % 59 %<br />
Aan<strong>de</strong>el in <strong>de</strong> balans 17 % 9 % 26 %<br />
Aan<strong>de</strong>el in <strong>de</strong> cliënten<strong>de</strong>posito's 15 % 5 % 20 %<br />
Aan<strong>de</strong>el in <strong>de</strong> cliëntenvor<strong>de</strong>ringen 18 % 5 % 23 %<br />
Bron : CBF.<br />
(1) Banken naar Belgisch recht met buitenlandse meer<strong>de</strong>rheid.<br />
Dochtermaatschappijen<br />
(1)<br />
Totaal<br />
Vertegen-<br />
woordigingskantoren<br />
EU-lan<strong>de</strong>n 30 22 52 25<br />
Denemarken - - - 1<br />
Duitsland 7 3 10 4<br />
Frankrijk 8 6 14 1<br />
Griekenland - - - 1<br />
Italië 1 1 2 10<br />
Luxemburg - - - 1<br />
Ne<strong>de</strong>rland 8 11 19 0<br />
Oostenrijk - - - 3<br />
Spanje 2 1 3 4<br />
Verenigd Koninkrijk 4 - 4 -<br />
An<strong>de</strong>re Europese lan<strong>de</strong>n - - - 5<br />
Hongarije - - - 1<br />
Rusland - - - 1<br />
Turkije - - - 3<br />
Niet-Europese lan<strong>de</strong>n 14 6 20 5<br />
India 2 - 2 -<br />
Israël - - - 1<br />
Japan 4 2 6 1<br />
Libanon - 1 1 -<br />
Marokko 2 - 2 2<br />
Pakistan 1 - 1 -<br />
Taïwan - 1 1 -<br />
Verenig<strong>de</strong> Staten 5 2 7 1<br />
Totaal 44 28 72 35<br />
Bron : BVB-berekeningen op eigen gegevens en gegevens CBF.<br />
(1) Met een sterke buitenlandse participatie of meer<strong>de</strong>rheid.<br />
82 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
9.10. Aanmeldingen <strong>van</strong> banken, on<strong>de</strong>r het Europees stelsel<br />
<strong>van</strong> vrije dienstverlening<br />
A. Belgische banken aangemeld in een an<strong>de</strong>r EU-land, ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong><br />
Land <strong>van</strong> VVD<br />
Aantal Belgische<br />
banken<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Internationale aanwezigheid<br />
waar<strong>van</strong> met<br />
<strong>de</strong>positowerving (1)<br />
Totaal voor EU (2)<br />
Spreiding per land<br />
21 11<br />
Luxemburg 15 6<br />
Frankrijk 14 10<br />
Ne<strong>de</strong>rland 14 6<br />
Duitsland 10 7<br />
Verenigd Koninkrijk 4 4<br />
Spanje 3 2<br />
Italië 2 1<br />
Ierland 2 -<br />
Denemarken 1 -<br />
Finland 1 -<br />
Oostenrijk 1 -<br />
Portugal 1 -<br />
Zwe<strong>de</strong>n 1 -<br />
B. Europese banken aangemeld in België, ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong><br />
Land <strong>van</strong> oorsprong<br />
Aantal Europese<br />
banken<br />
waar<strong>van</strong> met<br />
<strong>de</strong>positowerving (1)<br />
Totaal 304 (3) 217<br />
wv. Verenigd Koninkrijk 91 71<br />
Luxemburg 45 37<br />
Frankrijk 48 24<br />
Duitsland 35 17<br />
Ne<strong>de</strong>rland 35 31<br />
Ierland 20 11<br />
Overige EU-lan<strong>de</strong>n 30 26<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens CBF.<br />
(1) Deposito’s of an<strong>de</strong>re terugbetaalbare fondsen.<br />
(2) Belgische banken die zich in twee of meer EU-lan<strong>de</strong>n hebben aangemeld, zijn in dit totaal<br />
slechts eenmaal opgenomen.<br />
(3) Ein<strong>de</strong> 1994 : 145; ein<strong>de</strong> 1995 : 168; ein<strong>de</strong> 1996 : 205; ein<strong>de</strong> 1997 : 245; ein<strong>de</strong> 1998 : 273.<br />
83
Internationale aanwezigheid<br />
9.11. Aantal buitenlandse banken gevestigd in enkele Europese lan<strong>de</strong>n (1)<br />
(ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong>)<br />
Lan<strong>de</strong>n<br />
Aantal buitenlandse<br />
banken<br />
Totaal aantal<br />
banken<br />
Deel <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
buitenlandse banken<br />
in het totaal (%)<br />
Frankrijk (2) 320 1.237 26<br />
Ne<strong>de</strong>rland 240 167 144<br />
Verenigd Koninkrijk 230 494 47<br />
Luxemburg 203 210 97<br />
Duitsland 148 2.999 5<br />
Zwitserland 145 379 38<br />
Italië 89 876 10<br />
Spanje 72 296 24<br />
België 72 119 61<br />
Ierland 30 55 55<br />
Griekenland 22 28 79<br />
Portugal (2) 20 214 9<br />
Zwe<strong>de</strong>n (2) 19 207 9<br />
Denemarken 9 186 5<br />
Finland (2) 9 358 3<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens uit verschei<strong>de</strong>ne lan<strong>de</strong>lijke en internationale publicaties.<br />
(1) Voor elk land het aantal dochtermaatschappijen en bankbijkantoren <strong>van</strong> buitenlandse oorsprong.<br />
Banken in <strong>de</strong> zin <strong>van</strong> <strong>de</strong> twee<strong>de</strong> Europese bankenrichtlijn.<br />
(2) 1998.<br />
84 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
9.12. Internationale geldmarktinstrumenten :<br />
uitstaan<strong>de</strong> bedragen en netto-uitgiften (1)<br />
In miljar<strong>de</strong>n<br />
EUR<br />
Uitstaan<strong>de</strong> bedragen<br />
ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong><br />
In % <strong>van</strong> het<br />
totaal uitstaand<br />
bedrag<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Activiteit op <strong>de</strong> financiële markten in euro<br />
In miljar<strong>de</strong>n<br />
EUR<br />
Netto-uitgiften<br />
in <strong>1999</strong><br />
In % <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
totale uitgiften<br />
In euro 86,0 33,2 50,2 78,0<br />
In US dollar 112,2 43,4 1,3 2,0<br />
In overige munten 60,5 23,4 12,9 20,0<br />
Totaal 258,7 100,0 64,4 100,0<br />
Bron : BVB-berekeningen op BIB-gegevens.<br />
(1) De gegevens wer<strong>de</strong>n omgezet <strong>van</strong> USD naar EUR op basis <strong>van</strong> <strong>de</strong> wisselkoers EUR/USD ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong> voor <strong>de</strong><br />
uitstaan<strong>de</strong> bedragen en op basis <strong>van</strong> <strong>de</strong> gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> wisselkoers EUR/USD in <strong>1999</strong> voor <strong>de</strong> netto-uitgiften.<br />
9.13. Internationale obligaties en an<strong>de</strong>re schuldtitels op meer dan<br />
één jaar : uitstaan<strong>de</strong> bedragen en netto-uitgiften (1)<br />
In miljar<strong>de</strong>n<br />
EUR<br />
Uitstaan<strong>de</strong> bedragen<br />
ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong><br />
In % <strong>van</strong> het<br />
totaal uitstaand<br />
bedrag<br />
In miljar<strong>de</strong>n<br />
EUR<br />
Netto-uitgiften<br />
in <strong>1999</strong><br />
In % <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
totale uitgiften<br />
In euro 1.418,6 28,7 439,9 46,1<br />
In US dollar 2.309,1 46,7 439,8 46,1<br />
In overige munten 1.213,8 24,6 74,2 7,8<br />
Totaal 4.941,5 100,0 953,8 100,0<br />
Bron : BVB-berekeningen op BIB-gegevens.<br />
(1) De gegevens wer<strong>de</strong>n omgezet <strong>van</strong> USD naar EUR op basis <strong>van</strong> <strong>de</strong> wisselkoers EUR/USD ein<strong>de</strong> <strong>1999</strong> voor <strong>de</strong><br />
uitstaan<strong>de</strong> bedragen en op basis <strong>van</strong> <strong>de</strong> gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> wisselkoers EUR/USD in <strong>1999</strong> voor <strong>de</strong> netto-uitgiften.<br />
85
86 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
10. Betalingsverkeer<br />
Betaalinstrumenten<br />
10.1. Betalingsverrichtingen via self-banking, tele-banking<br />
en phone-banking in 1997-1998<br />
10.2. Aantal betaalkaarten in omloop, on<strong>de</strong>rscheid naar functie<br />
10.3.1. Betaalterminals Banksys<br />
10.3.2. Biljettenver<strong>de</strong>lers Banksys<br />
10.4.1. Proton-verrichtingen - aantal kaarten<br />
10.4.2. Proton-verrichtingen - aantal betaalterminals<br />
10.4.3. Proton-verrichtingen - aantal laadbeurten<br />
10.5. Geldafhalingen aan bankautomaten<br />
10.6. Klassieke betalingsverrichtingen in 1997-1998<br />
10.7. Raming <strong>van</strong> het gebruik <strong>van</strong> betaalinstrumenten<br />
in België<br />
10.8. Verrichtingen door Belgen in het buitenland<br />
10.9. Gebruik <strong>van</strong> betaalinstrumenten -<br />
Internationale vergelijking voor 1998<br />
Interbancaire verrekening<br />
10.10. Aantal verrichtingen<br />
10.11. Elektronisch <strong>de</strong>bet<br />
10.12. Elektronisch credit<br />
10.13. Invor<strong>de</strong>ringen via DOM'80<br />
10.14. CEMUC-systeem<br />
10.15. ELLIPS<br />
10.16. Nationale betalingen in ELLIPS<br />
10.17.1 Daggemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong>n <strong>van</strong> <strong>de</strong> betalingen <strong>van</strong> België<br />
in TARGET<br />
10.17.2 Relatief aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong> <strong>de</strong> Europese lan<strong>de</strong>n in TARGET<br />
10.17.3 Uitsplitsingen <strong>van</strong> <strong>de</strong> betalingen <strong>van</strong> België met an<strong>de</strong>re<br />
Europese lan<strong>de</strong>n.<br />
S.W.I.F.T.<br />
10.18. Verloop <strong>van</strong> het aantal uitgewissel<strong>de</strong> berichten<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
88<br />
88<br />
89<br />
90<br />
90<br />
90<br />
90<br />
91<br />
91<br />
92<br />
93<br />
93<br />
94<br />
95<br />
96<br />
97<br />
97<br />
98<br />
98<br />
98<br />
99<br />
99<br />
100<br />
87
Betaalinstrumenten<br />
10.1. Betalingsverrichtingen via self-banking, tele-banking<br />
en phone-banking in 1997-1998<br />
Betalingsverrichtingen (1)<br />
Totaal aantal<br />
(in miljoenen)<br />
Gemid<strong>de</strong>ld bedrag per<br />
verrichting (in EUR)<br />
1997 1998 1997 1998<br />
Verrichtingen door overwegend<br />
particulieren (2)<br />
- geldopneming via self-banking 62,4 73,7 115 115<br />
- overschrijving via self-banking 16,6 26,0 259 301<br />
- overschrijving via phone-banking<br />
Verrichtingen door overwegend<br />
zelfstandigen en bedrijven (2)<br />
12,7 14,7 223 223<br />
- overschrijving via tele-banking (3) n.b. 162,0 n.b. 832<br />
Bron : Resultaten <strong>van</strong> een BVB-enquête bij <strong>de</strong> le<strong>de</strong>n.<br />
(1) Betalingsverkeer i.v.m. cliëntenrekeningen.<br />
(2) Gebaseerd op <strong>de</strong> beschikbare antwoor<strong>de</strong>n. Sommige banken kon<strong>de</strong>n niet alle on<strong>de</strong>r<strong>de</strong>len <strong>van</strong> <strong>de</strong> enquête<br />
invullen.<br />
(3) Dit omvat overschrijvingen via automatische drager en via telecom (rechtstreeks, via Isabel).<br />
10.2. Aantal betaalkaarten in omloop, on<strong>de</strong>rscheid naar functie<br />
Aantal betaalkaarten (1)<br />
(in duizen<strong>de</strong>n)<br />
1995 1998 <strong>1999</strong><br />
Eurochequegarantiekaart 3.397 3.517 3.960<br />
Bancontact/Mister Cash (2) 6.715 7.856 8.129<br />
Kredietkaarten (3) 2.271 2.492 2.647<br />
Proton (4) - 5.606 7.898<br />
Maestro (5) - 8.164<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens Banksys, Europay Belgium, Visa Belgium.<br />
(1) Een zelf<strong>de</strong> kaart kan verschei<strong>de</strong>ne functies hebben en kan dan ook in verschei<strong>de</strong>ne rubrieken<br />
voorkomen.<br />
(2) Debetkaarten.<br />
(3) Visa, Eurocard. Voor 1995, Amex- en Diners Club-kaarten inbegrepen.<br />
(4) Se<strong>de</strong>rt 1998 zijn <strong>de</strong> meeste Bancontact/Mister Cash-kaarten uitgerust met <strong>de</strong> Proton-functie.<br />
(5) Kaarten met Maestro-functie.<br />
88 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Betaalinstrumenten<br />
10.3.1. Betaalterminals Banksys (1) - betalingen Bancontact - Mister Cash<br />
Aantal Verrichtingen Omzet (2)<br />
Ein<strong>de</strong> verkoopjaar<br />
punten<br />
(eenhe<strong>de</strong>n) Aantal<br />
(x 1000)<br />
% totaal<br />
POS<br />
Bedrag<br />
(miljoen<br />
EUR)<br />
% totaal<br />
POS<br />
A. Pompstations<br />
Aantal<br />
verrichtinGemidgen per <strong>de</strong>ld bedrag<br />
verkoop- per<br />
punt en verrichting<br />
per dag<br />
(eenhe<strong>de</strong>n)<br />
(EUR)<br />
1980 73 134 100,0 n.b. n.b. 0,5 n.b.<br />
1985 1.643 14.494 90,5 333 79,6 24,2 23,00<br />
1990 2.901 41.960 58,6 964 34,6 39,6 22,95<br />
1995 3.352 (3) 71.292 39,8 1.822 20,6 58,3 25,56<br />
1998 3.428 (3) 86.065 29,6 2.361 16,1 68,8 27,43<br />
<strong>1999</strong> 3.408 (3) 94.898 27,7 2.679 15,8 76,3 28,23<br />
B. Warenhuizen<br />
1980 - - - - - - -<br />
1985 n.b. 1.393 8,7 72 17,2 n.b. 51,69<br />
1990 669 16.238 22,7 906 32,5 66,5 55,80<br />
1995 2.699 (4) 73.697 41,2 4.413 49,8 74,8 59,88<br />
1998 3.625 (4) 138.623 47,7 7.737 52,7 104,8 55,81<br />
<strong>1999</strong> 3.868 (4) 165.600 48,4 8.895 52,3 117,3 53,71<br />
C. Kleinhan<strong>de</strong>l<br />
1980 - - - - - - -<br />
1985 n.b. 128 0,8 13 3,2 n.b. 104,76<br />
1990 17.668 (5) 13.364 18,7 915 32,9 2,1 68,49<br />
1995 37.025 (5) 33.935 19,0 2.623 29,6 2,5 77,29<br />
1998 47.668 (5) 66.201 22,8 4.589 31,2 3,8 69,32<br />
<strong>1999</strong> 51.613 (5) 81.882 23,9 5.437 31,9 4,3 66,40<br />
D. Totaal<br />
1980 73 134 100,0 n.b. n.b. 5,0 n.b.<br />
1985 3.991 16.015 100,0 419 100,0 11,0 26,15<br />
1990 21.238 71.562 100,0 2.786 100,0 9,2 38,92<br />
1995 43.076 178.924 100,0 8.858 100,0 11,4 49,51<br />
1998 54.721 290.889 100,0 14.686 100,0 14,6 50,49<br />
<strong>1999</strong> 58.889 342.380 100,0 17.011 100,0 15,9 49,68<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens Banksys en UCV.<br />
(1) Betaalterminals (ook POS : Point of Sale terminals genoemd) tot medio 1989 <strong>van</strong> <strong>de</strong> Mister Cash- en Bancontactnetten,<br />
later Banksys, waaraan haast alle banken (in ruime zin) <strong>de</strong>elnemen.<br />
(2) Totaal bedrag ge<strong>de</strong>biteerd via verkooppuntterminals.<br />
(3) Aantal tankstations, wat overeenkomt met 3.966 kassa’s in 1995, 4.890 kassa’s in 1998 en 5.007 kassa’s in <strong>1999</strong><br />
(4) Voor <strong>1999</strong>, 3.868 toegeruste warenhuizen, wat overeenkomt met 15.899 kassa’s. In 1998 waren die cijfers resp.<br />
3.625 en 14.623 kassa’s (in 1995 resp. 2.699 en 10.361 kassa’s).<br />
(5) Niet inbegrepen betaalterminals alleen voor kredietkaarten.<br />
89
Betaalinstrumenten<br />
10.3.2. Biljettenver<strong>de</strong>lers Banksys (1)<br />
Ein<strong>de</strong><br />
jaar<br />
10.4.1. Proton-verrichtingen - aantal kaarten (1)<br />
10.4.2. Proton-verrichtingen - aantal betaalterminals<br />
Ein<strong>de</strong> jaar<br />
Bron : Banksys.<br />
Aantal<br />
betaalterminals<br />
Aantal<br />
verrichtingen<br />
Totaal bedrag<br />
verrichtingen<br />
( x 1000 EUR)<br />
10.4.3. Proton-verrichtingen - aantal laadbeurten (1)<br />
Gemid<strong>de</strong>ld<br />
bedrag per<br />
verrichting (EUR)<br />
1996 6.743 1.529.207 6.122 3,99<br />
1997 21.000 9.439.620 38.959 4,12<br />
1998 45.649 28.167.000 114.076 4,04<br />
<strong>1999</strong> 63.993 45.470.181 170.123 3,74<br />
Ein<strong>de</strong> jaar<br />
Aantal<br />
toestellen<br />
(eenhe<strong>de</strong>n)<br />
Ein<strong>de</strong> jaar Aantal kaarten<br />
Aantal<br />
laadterminals<br />
Aantal<br />
opnemingen<br />
(x 1000)<br />
Aantal<br />
verrichtingen<br />
per jaar<br />
Aantal<br />
laadbeurten<br />
Totaal<br />
opgenomen<br />
bedrag<br />
(miljoenen<br />
EUR)<br />
Aantal<br />
verrichtingen<br />
per kaart<br />
1996 159.460 1.529.207 9,6<br />
1997 1.035.158 9.439.620 9,1<br />
1998 5.606.163 28.167.000 5,0<br />
<strong>1999</strong> 7.898.184 45.470.181 5,8<br />
Bron : BVB-berekeningen op enquêtegegevens; gegevens Banksys en De Post.<br />
(1) Voor 1996 en 1997, enkel <strong>de</strong> (afzon<strong>de</strong>rlijke) actieve kaarten. Vanaf 1998 wer<strong>de</strong>n <strong>de</strong> meeste<br />
Bancontact/Mister Cash - <strong>de</strong>betkaarten voorzien <strong>van</strong> <strong>de</strong> Proton-functie.<br />
Gemid<strong>de</strong>ld<br />
bedrag per<br />
opneming<br />
(EUR)<br />
Totaal opgela<strong>de</strong>n<br />
bedrag<br />
( x 1000 EUR)<br />
Gemid<strong>de</strong>ld<br />
bedrag per<br />
laadbeurt (EUR)<br />
1996 1.425 266.604 8.764 32,87<br />
1997 6.438 1.611.076 52.028 32,30<br />
1998 18.198 4.353.099 126.425 29,05<br />
<strong>1999</strong> 72.076 6.857.125 179.621 26,20<br />
Bron : BVB-berekeningen op enquêtegegevens; gegevens Banksys.<br />
(1) De cijfers slaan op het net Bancontact / Mister Cash, maar ook op laadbeurten via self-banking, telefoon, internet.<br />
Gemid<strong>de</strong>ld<br />
aantal<br />
opnemingen<br />
per toestel<br />
en per dag<br />
(eenhe<strong>de</strong>n)<br />
1980 392 6.701 539 80,42 46,8<br />
1985 640 31.800 2.419 76,08 136,1<br />
1990 831 72.168 6.287 87,11 237,9<br />
1995 1.125 97.216 9.123 93,85 236,8<br />
1998 1.128 90.896 7.786 96,26 220,8<br />
<strong>1999</strong> 1.159 85.276 8.180 95,90 202,0<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens Banksys.<br />
(1) Automated Teller Machines (ATM), tot medio 1989 behorend tot <strong>de</strong> Mister Cash- en Bancontact-netten,<br />
later Banksys, waaraan haast alle banken (in ruime zin) <strong>de</strong>elnemen.<br />
90 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
10.5. Geldafhalingen aan bankautomaten<br />
Ein<strong>de</strong><br />
jaar<br />
10.6. Klassieke betalingsverrichtingen (1) in 1997-1998<br />
Totaal aantal<br />
(in miljoenen<br />
en in %) (2)<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Betaalinstrumenten<br />
Gemid<strong>de</strong>ld bedrag per<br />
verrichting (in EUR) (3)<br />
1997 1998 1997 1998<br />
Ge<strong>de</strong>biteer<strong>de</strong> gewone cheques 70,1 60,2 1.184 1.288<br />
- waar<strong>van</strong> eurocheques in BEF<br />
(binnenland)<br />
(57 %) (62 %) (676) (954)<br />
- waar<strong>van</strong> cheques in BEF, an<strong>de</strong>re<br />
dan eurocheques (binnenland)<br />
(41 %) (36 %) (1.589) (1.773)<br />
- waar<strong>van</strong> eurocheques in BEF<br />
(buitenland)<br />
(2 %) (2 %) (162) (151)<br />
Uitgevoer<strong>de</strong> overschrijvingen 515,9 513,8 3.151 3.704<br />
- waar<strong>van</strong> op een an<strong>de</strong>re drager<br />
dan papier<br />
(50 %) (53 %) (1.183) (1.774)<br />
Debiteringen via DOM’80 op grond<br />
<strong>van</strong> een domiciliëringsopdracht<br />
Aantal<br />
toestellen<br />
Aantal<br />
geldafhalingen<br />
(in miljoenen)<br />
Totaal<br />
opgenomen<br />
bedrag<br />
(miljoenen EUR)<br />
Banksys 1995 1.125 97,2 9.122,5<br />
1998 1.128 90,9 7.786,3<br />
<strong>1999</strong> 1.159 85,3 8.180,0<br />
Self-banking units 1995 2.316 44,4 5.007,5<br />
(privatieve ATM’s) 1998 4.416 73,7 (1) 8.342,9 (1)<br />
<strong>1999</strong> 4.974 n.b. n.b.<br />
Postomat 1995 150 3,1 421,4<br />
1998 190 4,7 614,8<br />
<strong>1999</strong> 190 4,8 622,0<br />
Totaal 1995 3.591 144,7 14.551,4<br />
1998 5.734 169,3 (1) 16.744,0 (1)<br />
<strong>1999</strong> 6.323 n.b. n.b.<br />
Bron : BVB-berekeningen op enquêtegegevens; gegevens Banksys en De Post.<br />
(1) Voorlopig cijfer.<br />
118,5 122,3 236 217<br />
Bron : Resultaten <strong>van</strong> een BVB-enquête bij <strong>de</strong> le<strong>de</strong>n.<br />
(1) Zowel inter- als intrabancair betalingsverkeer <strong>van</strong>uit cliëntenrekeningen. De cliënten-rekeninghou<strong>de</strong>rs zijn<br />
vnl. particulieren, zelfstandigen en niet-financiële on<strong>de</strong>rnemingen.<br />
(2) Extrapolatie voor België, op basis <strong>van</strong> een BVB-enquête bij <strong>de</strong> le<strong>de</strong>n (<strong>de</strong> antwoor<strong>de</strong>n vertegenwoordigen in 1997<br />
tussen 81,6 en 95,1 % en in 1998 tussen 83,6 en 95,3 % <strong>van</strong> het UCV-verkeer).<br />
(3) Gebaseerd op <strong>de</strong> beschikbare antwoor<strong>de</strong>n. Sommige banken kon<strong>de</strong>n niet alle on<strong>de</strong>r<strong>de</strong>len <strong>van</strong> <strong>de</strong> enquête invullen.<br />
91
Betaalinstrumenten<br />
10.7. Raming <strong>van</strong> het gebruik <strong>van</strong> betaalinstrumenten (1) in België<br />
A. Aantal verrichtingen (in miljoenen)<br />
1991 1997 1998<br />
92 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205<br />
Relatief<br />
aan<strong>de</strong>el<br />
in 1998<br />
(in %)<br />
Overschrijvingen (2)<br />
- op papier 5,2 0,3 0,1 0,0<br />
- elektronisch (3) 506,6 697,0 674,6 54,0<br />
Cheques en gelijkgestel<strong>de</strong> (4) 193,8 95,8 86,9 7,0<br />
Domiciliëringen 73,2 117,9 117,4 9,3<br />
Debetkaarten, kredietkaarten en<br />
privatieve kaarten (5)<br />
119,3 281,6 342,5 27,4<br />
Electronic money - 10,2 28,2 2,3<br />
Totaal 898,1 1.202,8 1.249,7 100,0<br />
B. Bedragen (in miljoenen EUR)<br />
Overschrijvingen (2)<br />
- op papier 3.509.974 7.933 124 0,0<br />
- elektronisch (3) 813.289 9.690.356 10.719.139 96,3<br />
Cheques en gelijkgestel<strong>de</strong> (4) 246.332 289.143 358.355 3,2<br />
Domiciliëringen 10.660 29.425 32.127 0,3<br />
Debet-, kredietkaarten en<br />
privatieve kaarten (5)<br />
6.495 16.683 19.856 0,2<br />
Electronic money - 40 114 0,0<br />
Totaal 4.586.750 10.033.580 11.129.715 100,0<br />
Bron : BVB-berekeningen op eigen gegevens en gegevens UCV, NBB, BIB.<br />
(1) Alle gebruikers (particulieren, bedrijven) samen. Sommige instrumenten (contanten, han<strong>de</strong>lswissels,<br />
ATM-afhalingen) wor<strong>de</strong>n buiten beschouwing gelaten. Relatief aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong> contanten in <strong>de</strong> geldvoorraad :<br />
23,7% (’98) versus 26,1% (’97). Banken in ruime zin, Postcheque.<br />
(2) Overschrijvingen en gelijkgestel<strong>de</strong>, inclusief Postcheque-stortingen. Het on<strong>de</strong>rscheid<br />
papier/elektronisch heeft betrekking op <strong>de</strong> wijze waarop <strong>de</strong> overschrijvingen op interbancair niveau<br />
wor<strong>de</strong>n uitgewisseld. Voor <strong>de</strong> wijze waarop <strong>de</strong> overschrijvingen wor<strong>de</strong>n afgegeven door <strong>de</strong> cliënt, zie<br />
tabel 10.12.B.<br />
(3) Per magnetische drager of via telecommunicatie.<br />
(4) Cheques en postassignaties.<br />
(5) Bancontact- en Mister Cash-kaarten (uitsluitend POS-verrichtingen) en privatieve kaarten (distributiesector,<br />
alsook bij Banksys en Eurocard 'geaffilieer<strong>de</strong>' bedrijven). Kredietkaarten : Eurocard, Visa,<br />
American Express en Diners Club (inclusief ten <strong>de</strong>le gegevens m.b.t. het Groothertogdom Luxemburg).
10.8. Verrichtingen door Belgen in het buitenland<br />
Jaar<br />
Betalingen met<br />
Eurocheques<br />
Elektronische<br />
geldafhalingen (1)<br />
A. Aantal verrichtingen (in duizen<strong>de</strong>n en in % <strong>van</strong> het totaal)<br />
Betalingen met<br />
kredietkaarten (2)<br />
10.9. Gebruik <strong>van</strong> betaalinstrumenten (1) - Internationale<br />
vergelijking voor 1998 (in % <strong>van</strong> het totaal aantal transacties)<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Betaalinstrumenten<br />
Betalingen met<br />
Maestro (4)<br />
1980 3.429 53,1% 63 1,0% 2.970 45,9% - -<br />
1985 3.498 46,8% 116 1,6% 3.860 51,6% - -<br />
1990 3.375 29,4% 342 3,0% 7.760 67,6% - -<br />
1995 2.068 9,2% 2.072 9,3% 18.280 81,5% - -<br />
1998 1.369 4,9% 4.983 18,0% 21.329 (3) 77,1% - -<br />
<strong>1999</strong> 1.107 3,6% 5.679 18,3% 23.746 (3) 77,2% 253 0,9%<br />
B. Bedragen (in miljoenen EUR en in % <strong>van</strong> het totaal)<br />
1980 399,1 n.b. n.b. n.b. 404,1 n.b. - -<br />
1985 443,7 45,2% 14,9 (2) 1,5% 523,1 53,3% - -<br />
1990 423,9 32,8% 37,2 (2) 2,9% 830,4 64,3% - -<br />
1995 300,0 14,1% 208,2 9,8% 1.613,8 76,1% - -<br />
1998 223,1 8,9% 575,1 22,8% 1.717,9 (3) 68,3% - -<br />
<strong>1999</strong> 186,8 6,5% 672,1 23,4% 1.997,4 (3) 69,5% 16,8 0,6%<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB, Europay Belgium en Visa Belgium.<br />
(1) Geldafhalingen met Eurochequegarantiekaart en met bepaal<strong>de</strong> kredietkaarten.<br />
(2) Visa, Eurocard, American Express en Diners Club.<br />
(3) Uitsluitend betalingen met Visa en Eurocard.<br />
(4) Kaarten met Maestro-functie beschikbaar <strong>van</strong>af <strong>1999</strong>.<br />
Land<br />
Overschrijvingen<br />
en gelijkgestel<strong>de</strong><br />
(2)<br />
Cheques en<br />
gelijkgestel<strong>de</strong><br />
(3)<br />
Domiciliëringen<br />
Debet-,<br />
krediet- en<br />
privatieve<br />
kaarten<br />
België (4) 54,0 7,0 9,3 29,7<br />
Duitsland 50,5 4,8 39,5 5,2<br />
Frankrijk 18,3 45,3 14,8 21,6<br />
Ne<strong>de</strong>rland 45,0 1,9 28,5 24,5<br />
Verenigd Koninkrijk 19,3 28,1 19,4 33,1<br />
Verenig<strong>de</strong> Staten 3,7 70,0 2,0 24,3<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens BIB en NBB.<br />
(1) Sommige instrumenten (contanten, han<strong>de</strong>lswissels, ATM-afhalingen) wor<strong>de</strong>n buiten beschouwing gelaten.<br />
(2) Elektronische overschrijvingen (per magnetische drager of via telecommunicatie) en overschrijvingen op<br />
papier.<br />
(3) Inclusief postcheques voor Frankrijk en België; inclusief 'traveler's checks' en 'government checks'<br />
voor <strong>de</strong> Verenig<strong>de</strong> Staten.<br />
(4) Zie voor België ook tabel 10.7.A. Electronic money werd in tabel 10.9. toegevoegd aan <strong>de</strong> kolom Debet-,<br />
krediet- en privatieve kaarten.<br />
93
Interbancaire verrekening<br />
10.10. Verrekening (1) : aantal verrichtingen (in miljoenen)<br />
A. Via het UCV verreken<strong>de</strong> verrichtingen (2)<br />
Jaar<br />
Elektronisch<br />
<strong>de</strong>bet<br />
(3)<br />
Elektronisch<br />
credit<br />
(4) (7)<br />
Invor<strong>de</strong>ringen<br />
DOM’80 (5) Effecten<br />
Terugbetalingen<br />
Onbetaald<br />
(6)<br />
Nietfinanciële<br />
berichten<br />
(8)<br />
Financiële<br />
berichten<br />
(9)<br />
94 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205<br />
Totaal<br />
UCV<br />
1975 16,7 0,6 - - - - - 17,3<br />
1985 150,0 185,3 22,6 0,2 - - - 358,1<br />
1995 336,7 417,2 69,4 0,6 1,9 - - 826,2<br />
1998 340,8 493,2 88,1 0,9 2,9 1,4 1,8 929,1<br />
<strong>1999</strong> 306,8 527,9 95,1 1,1 3,3 1,3 1,6 937,2<br />
B. Totaal verreken<strong>de</strong> stukken<br />
Jaar<br />
Totaal<br />
UCV<br />
% UCV t.o.v. totaal<br />
verreken<strong>de</strong> stukken<br />
Totaal verreken<strong>de</strong> stukken<br />
(Brussel en provincies)<br />
1975 17,3 12,0 144,2<br />
1985 358,1 87,0 410,3<br />
1995 826,2 98,3 840,5<br />
1998 929,1 99,4 934,9<br />
<strong>1999</strong> 937,2 99,5 942,1<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens UCV en Verrekenkamers.<br />
(1) Banken in ruime zin, Postcheque.<br />
(2) UitwisselingsCentrum en Verrekening : automatisch verwerkte stukken.<br />
(3) In België uitgegeven cheques, maar ook cheques in <strong>de</strong>viezen, ATM/POS-afhalingen (incl. Proton-laadbeurten),<br />
factuurcheques.<br />
(4) Voornamelijk overschrijvingen, maar ook doorlopen<strong>de</strong> en halfdoorlopen<strong>de</strong> opdrachten, overschrijvingen met<br />
gestructureer<strong>de</strong> me<strong>de</strong><strong>de</strong>ling, aanvragen voor postassignaties, stortingen.<br />
(5) Se<strong>de</strong>rt 1980, automatische verwerking <strong>van</strong> domiciliëringen via het UCV.<br />
(6) Toepassing 'onbetaal<strong>de</strong> domiciliëringen' se<strong>de</strong>rt september 1988.<br />
(7) Sinds 1990, incl. <strong>de</strong> verrichtingen via <strong>de</strong> toepassing 'Belangrijke overschrijvingen'.<br />
(8) Toepassing actief se<strong>de</strong>rt 2 juni 1997.<br />
(9) Toepassingen actief se<strong>de</strong>rt 17 september 1997.
10.11. Verrekening (1) : elektronisch <strong>de</strong>bet (2)<br />
A. Algemeen verloop<br />
Jaar<br />
Aantal toegetre<strong>de</strong>n<br />
instellingen<br />
Aantal<br />
verrichtingen<br />
(in miljoenen) (5)<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Interbancaire verrekening<br />
Verreken<strong>de</strong><br />
bedragen (in<br />
miljoenen EUR)<br />
1975 (3) 9 16,7 887<br />
1980 82 79,4 8.830<br />
1985 88 149,9 19.455<br />
1990 88 260,1 38.386<br />
1995 79 336,7 45.793<br />
1998 51 340,8 47.030<br />
<strong>1999</strong> 46 306,8 50.119<br />
B. Aard <strong>van</strong> <strong>de</strong> verreken<strong>de</strong> verrichtingen :<br />
procentuele ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> het aantal verrichtingen<br />
Jaar<br />
Genormaliseer<strong>de</strong><br />
cheques<br />
in BEF<br />
Eurocheques<br />
in <strong>de</strong>viezen<br />
ATM/POS<strong>de</strong>biteringen<br />
(5)<br />
Varia<br />
1978 (4) 97,3 1,9 0,5 0,3<br />
1980 85,4 2,8 8,8 3,0<br />
1985 63,9 1,6 32,1 2,4<br />
1990 41,1 1,0 55,8 2,1<br />
1995 20,0 0,5 76,3 3,2<br />
1998 14,4 0,3 82,6 2,7<br />
<strong>1999</strong> 13,8 0,3 82,3 3,6<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens UCV.<br />
(1) Banken in ruime zin, Postcheque.<br />
(2) In België uitgegeven cheques, cheques in <strong>de</strong>viezen, ATM/POS-afhalingen (incl. Protonlaadbeurten),<br />
factuurcheques. Onbetaal<strong>de</strong> cheques niet inbegrepen.<br />
(3) Se<strong>de</strong>rt <strong>de</strong>cember 1974.<br />
(4) Niet beschikbaar vóór 1978.<br />
(5) Vanaf 1996, incl. Proton-laadbeurten.<br />
95
Interbancaire verrekening<br />
10.12. Verrekening (1) : elektronisch credit<br />
A. Algemeen verloop (2)<br />
Jaar<br />
Aantal toegetre<strong>de</strong>n<br />
instellingen<br />
Aantal verrichtingen<br />
(in miljoenen)<br />
Verreken<strong>de</strong><br />
bedragen<br />
(in miljoenen EUR)<br />
1975 (3) 10 9,7 5.367<br />
1980 133 79,0 40.409<br />
1985 129 185,3 101.108<br />
1990 128 304,9 191.401<br />
1995 (4) 81 417,2 602.109<br />
1998 (4) 51 493,2 406.188 (8)<br />
<strong>1999</strong> (4) 46 527,9 398.337 (8)<br />
B. Aard <strong>van</strong> <strong>de</strong> verreken<strong>de</strong> verrichtingen :<br />
procentuele ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> het aantal verrichtingen (5)<br />
Jaar<br />
Papieren<br />
overschrijvingen<br />
(6)<br />
(Half)doorlopen<strong>de</strong>opdrachten<br />
(6)<br />
Stortingen<br />
(6)<br />
Elektronisch<br />
ont<strong>van</strong>gen<br />
opdrachten<br />
(6) (7)<br />
ATM/POScrediteringen<br />
(9)<br />
96 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205<br />
Overige<br />
(10)<br />
1980 64,3 13,0 - 15,8 5,3 1,6<br />
1985 62,1 9,4 2,4 20,8 1,0 4,3<br />
1990 54,1 7,5 6,6 24,8 5,5 1,5<br />
1995 47,0 6,7 4,7 27,3 13,7 0,6<br />
1998 43,0 5,7 3,6 30,2 16,8 0,7<br />
<strong>1999</strong> 38,9 5,4 3,1 33,1 19,1 0,6<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens UCV.<br />
(1) Banken in ruime zin, Postcheque.<br />
(2) Voornamelijk overschrijvingen, maar ook doorlopen<strong>de</strong> en halfdoorlopen<strong>de</strong> opdrachten, overschrijvingen<br />
met gestructureer<strong>de</strong> me<strong>de</strong><strong>de</strong>ling, aanvragen voor postassignaties, stortingen. Zowel UCV-toepassing<br />
Overschrijvingen’ als ’Dringen<strong>de</strong> of belangrijke overschrijvingen’.<br />
(3) Se<strong>de</strong>rt oktober 1975.<br />
(4) In <strong>1999</strong> waren er 2.489.625 ’belangrijke overschrijvingen’ voor een bedrag <strong>van</strong> 95 miljard EUR (in 1998,<br />
2.460.172 ’belangrijke overschrijvingen’ voor 122 miljard EUR en, in 1995, 1.169.375 ’belangrijke<br />
overschrijvingen’ voor 345 miljard EUR).<br />
(5) Enkel UCV-toepassing ’Overschrijvingen’.<br />
(6) Zowel OGM als OVM.<br />
(7) Opdrachten die <strong>de</strong> bank op elektronische wijze <strong>van</strong> haar cliënt-opdrachtgever ont<strong>van</strong>gt.<br />
(8) Deze vermin<strong>de</strong>ring is te verklaren doordat op 24 september 1996 het ELLIPS-systeem <strong>van</strong> start ging (zie tabel 10.15).<br />
(9) Vanaf 1996, incl. Proton-betalingen.<br />
(10) Incl. betalingen met een buitenlands karakter, binnenlandse en grensoverschrij<strong>de</strong>n<strong>de</strong> betalingen.
10.13. Verrekening : invor<strong>de</strong>ringen via DOM'80 (1)<br />
Jaar<br />
Aantal<br />
toege- Aantal<br />
(2) tre<strong>de</strong>n<br />
instellingenschul<strong>de</strong>isers<br />
(3) Invor<strong>de</strong>ringen<br />
Aantal verreken<strong>de</strong><br />
verrichtingen<br />
(in duizen<strong>de</strong>n)<br />
Terugbetalingen<br />
10.14. CEMUC-systeem (1) (daggemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong>n)<br />
Onbetaald<br />
(4)<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Interbancaire verrekening<br />
Verreken<strong>de</strong> bedragen<br />
(in miljoenen EUR)<br />
Invor<strong>de</strong>ringen<br />
Terugbetalingen<br />
Onbetaald<br />
(4)<br />
1981 128 n.b. 12.372 98 - 1.544,4 17,4 -<br />
1985 120 6.780 22.581 251 - 3.527,5 42,1 -<br />
1990 123 13.399 44.080 511 738 6.142,8 104,1 171,1<br />
1995 78 13.447 69.369 634 1.954 10.381,8 148,7 381,8<br />
1998 51 14.099 88.097 858 2.952 13.884,5 228,1 592,5<br />
<strong>1999</strong> 46 n.b. 95.139 1.061 3.339 15.542,5 264,3 649,6<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens UCV.<br />
(1) Banken in ruime zin, Postcheque.<br />
DOM'80 : automatisch incasso <strong>van</strong> gedomicilieer<strong>de</strong> facturen, zie 'Het retail betalingsverkeer in België',<br />
Aspecten en Documenten, nr. 183, blz. 20-21.<br />
(2) Met <strong>de</strong> toepassing DOM'80 werd gestart op 15 september 1980.<br />
(3) Aantal schul<strong>de</strong>isers die <strong>de</strong> inning <strong>van</strong> hun schuldvor<strong>de</strong>ringen domiciliëren bij een financiële instelling.<br />
(4) Toepassing (onbetaal<strong>de</strong> domiciliëringen) se<strong>de</strong>rt september 1988.<br />
Jaar<br />
A. Aantal verrichtingen<br />
(Diverse)<br />
credit-<br />
verrich-<br />
tingen<br />
Cheques en<br />
diverse<br />
<strong>de</strong>biteringen<br />
Post-<br />
assignaties<br />
en -wissels<br />
Onbetaald<br />
(cheques/<br />
domiciliëringen)<br />
Totaal<br />
1997 (2) 300 13.600 11.000 300 25.200<br />
1998 200 13.000 9.600 200 23.000<br />
<strong>1999</strong> 100 11.400 8.100 200 19.800<br />
B. Bedrag (in miljoenen EUR)<br />
1997 (2) 2,48 505,70 7,44 2,48 518,10<br />
1998 0,50 468,52 4,96 2,48 476,45<br />
<strong>1999</strong> 0,60 441,40 5,00 3,60 450,60<br />
Bron : NBB, UCV.<br />
(1) CEMUC staat voor Centre d’Echange Manuel/Manueel UitwisselingsCentrum, een in het ka<strong>de</strong>r <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
Verrekenkamer georganiseerd postbussysteem waarin verrichtingen wor<strong>de</strong>n uitgewisseld die niet<br />
zijn geautomatiseerd (UCV of ELLIPS).<br />
Het CEMUC ging <strong>van</strong> start in juni 1997. In het manuele circuit blijft nog maar een beperkt aantal<br />
verrichtingen over, vnl. cheques voor een bedrag <strong>van</strong> meer dan 7.437 EUR (<strong>van</strong>af 1/1/99 10.000 EUR)<br />
en postassignaties.<br />
(2) Perio<strong>de</strong> <strong>van</strong> 1/6/97 tot 31/12/97.<br />
97
Interbancaire verrekening<br />
10.15. ELLIPS (1) (daggemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong>n)<br />
10.16. Nationale betalingen in ELLIPS : vergelijking 1998/<strong>1999</strong><br />
Daggemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong>n<br />
Jaar Nationaal Internationaal Totaal<br />
Aantal Bedragen (1) Aantal Bedragen (1) Aantal Bedragen (1)<br />
1998 4.021 37,40 - - 4.021 37,40<br />
<strong>1999</strong> 3.695 15,72 3.917 59,30 7.612 75,02<br />
Evolutie<br />
1998-<strong>1999</strong><br />
Bron : NBB.<br />
(1) In miljar<strong>de</strong>n EUR.<br />
Cliënten-<br />
transfers<br />
(aantal)<br />
Cliënten-<br />
transfers<br />
(%)<br />
Interbancaire<br />
transfers<br />
(aantal)<br />
Interbancaire<br />
transfers<br />
(%)<br />
-8,1 % -57,97 % - - +189,31 % +200,59 %<br />
10.17.1. Daggemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong>n <strong>van</strong> <strong>de</strong> betalingen <strong>van</strong> België in TARGET (1)<br />
98 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205<br />
Totaal<br />
(aantal)<br />
1996 745 21,69 2.688 78,31 3.433<br />
1997 1.398 36,43 2.439 63,57 3.837<br />
1998 1.868 46,46 2.153 53,54 4.021<br />
<strong>1999</strong> 4.042 53,10 3.570 46,90 7.612<br />
Cliënten-<br />
transfers<br />
(bedrag<br />
mln EUR)<br />
Cliënten-<br />
transfers<br />
(%)<br />
Interbancaire<br />
transfers<br />
(bedrag<br />
mln EUR)<br />
Interbancaire<br />
transfers<br />
(%)<br />
Totaal<br />
(bedrag<br />
mln EUR)<br />
1996 3.547,1 12,23 25.456,4 87,77 29.003,5<br />
1997 4.479,7 13,13 29.636,7 86,87 34.116,4<br />
1998 5.234,0 13,94 32.312,2 86,06 37.546,2<br />
<strong>1999</strong> 5.805,3 7,74 69.214,3 92,26 75.019,6<br />
Bron : NBB.<br />
(1) Het ELLIPS-systeem (Electronic Large Interbank Payment System) ging <strong>van</strong> start op 24 september 1996.<br />
Tussen 24 september 1996 en 1 juni 1997 was het limietbedrag 1,24 miljoen EUR. Dit bedrag werd<br />
teruggebracht tot 0,5 miljoen EUR met ingang <strong>van</strong> 2 juni 1997.<br />
<strong>1999</strong><br />
Betalingen<br />
uit België<br />
% <strong>van</strong> België<br />
in totaal<br />
Totaal<br />
Target<br />
Betalingen<br />
naar België<br />
% in België<br />
in totaal<br />
Aantal 2.184 7,59 28.778 1.785 6,20<br />
Bedragen (2) 30,6 8,47 361,4 30,5 8,44<br />
Bron : NBB, ECB.<br />
(1) TARGET staat voor Trans-European Automated Real-Time Gross Settlement Express Transfer.<br />
(2) In miljar<strong>de</strong>n EUR.
10.17.2. Relatief aan<strong>de</strong>el <strong>van</strong> <strong>de</strong> Europese lan<strong>de</strong>n in TARGET<br />
10.17.3. Uitsplitsingen <strong>van</strong> <strong>de</strong> betalingen <strong>van</strong> België<br />
met an<strong>de</strong>re Europese lan<strong>de</strong>n<br />
<strong>1999</strong><br />
Betalingen uit België<br />
naar het buitenland<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Interbancaire verrekening<br />
<strong>1999</strong> Aantal %<br />
Bedragen<br />
(1)<br />
%<br />
België 568.969 7,59 7.919 8,46<br />
Denemarken 56.374 0,76 1.219 1,30<br />
Duitsland 2.668.053 35,80 24.621 26,31<br />
Finland 87.254 1,17 1.497 1,60<br />
Frankrijk 879.261 11,80 14.340 15,32<br />
Griekenland 23.184 0,31 326 0,35<br />
Ierland 147.483 1,98 1.070 1,14<br />
Italië 839.649 11,27 7.039 7,52<br />
Luxemburg 160.907 2,16 2.127 2,27<br />
Ne<strong>de</strong>rland 358.388 4,81 7.860 8,40<br />
Oostenrijk 394.876 5,30 1.997 2,13<br />
Portugal 183.057 2,46 808 0,86<br />
Spanje 176.255 2,36 3.611 3,86<br />
Verenigd Koninkrijk 855.127 11,47 15.391 16,44<br />
Zwe<strong>de</strong>n 44.191 0,59 1.374 1,47<br />
EU (2) 13.653 0,18 2.397 2,56<br />
Totaal 7.453.381 100,00 93.597 100,00<br />
Bron : NBB, ECB.<br />
(1) In miljar<strong>de</strong>n EUR.<br />
(2) Europese Unie (EU) <strong>van</strong> 15 lan<strong>de</strong>n.<br />
Eigen betalingen <strong>van</strong> <strong>de</strong> ECB.<br />
Betalingen uit het buitenland<br />
naar België<br />
Aantal Bedragen Aantal Bedragen<br />
Duitsland 34,98% 29,95% 44,61% 35,28%<br />
Finland 0,66% 1,07% 0,81% 1,20%<br />
Frankrijk 15,44% 16,13% 13,25% 16,78%<br />
Ierland 1,37% 0,92% 1,26% 1,11%<br />
Italië 8,72% 8,65% 9,06% 8,70%<br />
Luxemburg 5,16% 5,23% 4,00% 4,89%<br />
Ne<strong>de</strong>rland 10,20% 11,57% 6,63% 11,31%<br />
Oostenrijk 2,91% 1,58% 3,19% 1,53%<br />
Portugal 2,49% 1,71% 2,80% 1,76%<br />
Spanje 4,42% 3,34% 2,67% 3,52%<br />
EU (1) 0,08% 1,55% 0,18% 2,47%<br />
Totaal lan<strong>de</strong>n in Eurozone 86,42% 81,70% 88,68% 88,54%<br />
Denemarken 0,65% 1,45% 0,40% 1,16%<br />
Griekenland 0,27% 0,04% 0,31% 0,05%<br />
Verenigd Koninkrijk 12,01% 15,89% 10,32% 9,55%<br />
Zwe<strong>de</strong>n 0,66% 0,93% 0,29% 0,70%<br />
Totaal an<strong>de</strong>re EU-lan<strong>de</strong>n 13,58% 18,30% 11,32% 11,46%<br />
Totaal 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%<br />
Bron : NBB, ECB.<br />
(1) Europese Unie (EU) <strong>van</strong> 15 lan<strong>de</strong>n.<br />
Eigen betalingen <strong>van</strong> <strong>de</strong> ECB.<br />
99
S.W.I.F.T.<br />
10.18. S.W.I.F.T. (1) : verloop <strong>van</strong> het aantal uitgewissel<strong>de</strong> berichten<br />
Ein<strong>de</strong> jaar<br />
Gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong>/dag<br />
voor België (2) (3)<br />
Gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong>/dag<br />
voor heel het net (4)<br />
1977 5.800 50.000<br />
1980 20.400 219.000<br />
1985 35.900 624.000<br />
1990 60.993 1.327.000<br />
1995 95.146 2.413.336<br />
1996 107.241 2.739.089<br />
1997 120.792 3.249.771<br />
1998 145.354 3.736.204<br />
<strong>1999</strong> 181.433 4.208.412<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens S.W.I.F.T.<br />
(1) Society for Worldwi<strong>de</strong> Interbank Financial Telecommunication : internationaal net voor het verzen<strong>de</strong>n<br />
<strong>van</strong> financiële gegevens tussen banken.<br />
(2) Aantal verzon<strong>de</strong>n berichten.<br />
(3) Op 1 januari 2000, 78 Belgische gebruikers.<br />
(4) Op 1 januari 2000, 6.797 actieve gebruikers uit 189 lan<strong>de</strong>n.<br />
100 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
11. Bancarisatie<br />
11.1. Evolutie <strong>van</strong> het totaal aantal rekeningen bij <strong>de</strong> banken<br />
11.2. Aantal rekeningen bij <strong>de</strong> banken - Overzicht volgens<br />
het type <strong>van</strong> bankrekening<br />
11.3. Gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> bedrag per bankrekening<br />
11.4. Belang <strong>van</strong> <strong>de</strong> grote banken in het totaal aantal<br />
bankrekeningen<br />
11.5. Gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> gebruiksfrequentie <strong>van</strong> <strong>de</strong> zicht<strong>de</strong>posito's<br />
bij <strong>de</strong> banken<br />
11.6. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankrekeningen naar munt<br />
en geografische oorsprong<br />
11.7.1. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankrekeningen naar economische<br />
sectoren : ingezetenen in BEF<br />
11.7.2. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankrekeningen naar economische<br />
sectoren : ingezetenen in <strong>de</strong>viezen<br />
11.8. Het giraal geld in België<br />
11.9. Ontwikkeling <strong>van</strong> het giraal geld in <strong>de</strong> voornaamste<br />
industrielan<strong>de</strong>n<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
102<br />
102<br />
102<br />
103<br />
103<br />
103<br />
104<br />
104<br />
105<br />
105<br />
101
Bancarisatie<br />
11.1. Evolutie <strong>van</strong> het totaal aantal rekeningen bij <strong>de</strong> banken (1)<br />
(in duizen<strong>de</strong>n)<br />
Ein<strong>de</strong> jaar Aantal<br />
1985 27.206<br />
1990 30.049<br />
1995 (2) 29.912<br />
1996 (2) 30.223<br />
1997 (2) 30.965<br />
1998 (2) (3) 32.948<br />
Bron : BVB-berekeningen op eigen gegevens en gegevens NBB.<br />
(1) Ramingen. Zie tabel 11.2. voor een in<strong>de</strong>ling volgens type bankrekening.<br />
(2) Reeks werd aangepast <strong>van</strong>af 1995 (herziening <strong>van</strong> <strong>de</strong> cijfers bij een grootbank).<br />
(3) Vanaf 1998 zijn <strong>de</strong> postchequerekeningen ook inbegrepen.<br />
11.2. Aantal rekeningen bij <strong>de</strong> banken - overzicht volgens het type<br />
<strong>van</strong> bankrekening (1) (in duizen<strong>de</strong>n)<br />
Ein<strong>de</strong> 1998 BEF DEV Totaal<br />
Zichtrekeningen (2) 11.972 906 12.878<br />
wv. met creditsaldo 9.735 779 10.514<br />
wv. met <strong>de</strong>betsaldo 2.237 127 2.364<br />
Termijnrekeningen (2) 1.447 263 1.710<br />
Gereglementeer<strong>de</strong> spaarrekeningen 18.360 0 18.360<br />
Totaal 31.779 1.169 32.948<br />
Bron : BVB-berekeningen op eigen gegevens en gegevens NBB.<br />
(1) Ramingen.<br />
(2) Hierin zijn eveneens inbegrepen <strong>de</strong> niet-gereglementeer<strong>de</strong> spaarrekeningen die, al naar gelang<br />
hun kenmerken, als zichtrekeningen of termijnrekeningen wor<strong>de</strong>n beschouwd.<br />
11.3. Gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> bedrag per bankrekening (in duizen<strong>de</strong>n EUR)<br />
Ein<strong>de</strong> 1998 vork (3) : <strong>van</strong> - tot<br />
Zichtrekening (1) (2) met creditsaldo BEF 3 4<br />
DEV 14 24<br />
Termijnrekening (1) BEF 33 51<br />
DEV 211 363<br />
Gereglementeer<strong>de</strong> spaarrekening BEF 5 7<br />
Bron : BVB-berekeningen op eigen gegevens en gegevens NBB.<br />
(1) Zie noot (2), tabel 11.2.<br />
(2) Dit gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> bedrag is echter niet representatief voor het gemid<strong>de</strong>ld uitstaand bedrag op <strong>de</strong> zichtrekening<br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> doorsnee consument (mogelijke invloed on<strong>de</strong>r meer <strong>van</strong> <strong>de</strong> rekeningen <strong>van</strong> zelfstandigen en<br />
uitoefenaars <strong>van</strong> vrije beroepen, <strong>van</strong> <strong>de</strong> rekeningen <strong>van</strong> niet-ingezetenen; bovendien gaat het niet om een<br />
gemid<strong>de</strong>ld uitstaand bedrag, maar om een gemid<strong>de</strong>ld bedrag dat wordt opgemaakt op het ein<strong>de</strong> <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
maand en zelfs op het ein<strong>de</strong> <strong>van</strong> het jaar).<br />
(3) De uitersten <strong>van</strong> <strong>de</strong> vork geven het gemid<strong>de</strong>ld bedrag aan dat bekomen wordt door respectievelijk enerzijds<br />
met inbegrip <strong>van</strong> en an<strong>de</strong>rzijds zon<strong>de</strong>r <strong>de</strong> grootbanken te rekenen.<br />
102 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
11.4. Belang <strong>van</strong> <strong>de</strong> grote banken (1) in het totaal aantal<br />
bankrekeningen<br />
Ein<strong>de</strong> 1998 (2) in %<br />
Zichtrekeningen met creditsaldo 65,8<br />
Zichtrekeningen met <strong>de</strong>betsaldo 78,9<br />
Termijnrekeningen 83,8<br />
Gereglementeer<strong>de</strong> spaarrekeningen 78,4<br />
Totaal aantal rekeningen 74,7<br />
Bron : BVB-berekeningen.<br />
(1) Voor 1998 : ASLK-Bank, BACOB Bank, Bank Brussel Lambert, Gemeentekrediet <strong>van</strong> België,<br />
Generale Bank en KBC Bank.<br />
(2) Vanaf 1998 zijn <strong>de</strong> postchequerekeningen ook inbegrepen.<br />
11.5. Gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> gebruiksfrequentie <strong>van</strong> <strong>de</strong> zicht<strong>de</strong>posito's<br />
bij <strong>de</strong> banken<br />
11.6. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankrekeningen naar munt en geografische<br />
oorsprong (1) (aan<strong>de</strong>el in %)<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Bancarisatie<br />
Jaar 1970 1980 1990 1995 1997 1998 <strong>1999</strong><br />
Frequentie (1) 3,4 5,4 10,5 11,7 12,5 12,7 9,0 (2)<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
(1) De gebruiksfrequentie is een maatstaf voor <strong>de</strong> gebruiksintensiteit <strong>van</strong> <strong>de</strong> tegoe<strong>de</strong>n in rekening-courant;<br />
ze wordt verkregen door het bedrag <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>de</strong>biteringen te <strong>de</strong>len door <strong>de</strong> gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> tegoe<strong>de</strong>n<br />
geduren<strong>de</strong> <strong>de</strong> beschouw<strong>de</strong> perio<strong>de</strong>; <strong>de</strong> berekening geschiedt op maandbasis (typemaand <strong>van</strong> 25 dagen).<br />
(2) Zes eerste maan<strong>de</strong>n. Raming.<br />
Aantal rekeningen Munt Geografische oorsprong<br />
ein<strong>de</strong> 1998 BEF DEV Ingezetenen Niet-ingezetenen<br />
Zichtrekeningen 95,9 4,1 96,1 3,9<br />
wv. met creditsaldo 96,0 4,0 96,3 3,7<br />
wv. met <strong>de</strong>betsaldo 95,5 4,5 95,7 4,3<br />
Termijnrekeningen 84,0 16,0 83,8 16,2<br />
Gereglementeer<strong>de</strong><br />
spaarrekeningen<br />
100,0 0,0 98,3 1,7<br />
Totaal 97,6 2,4 97,8 3,2<br />
Bron: BVB (enkel le<strong>de</strong>n).<br />
(1) Resultaten op basis <strong>van</strong> 69 banken die tussen <strong>de</strong> 78,1 en 91,8 % uitmaken <strong>van</strong> <strong>de</strong> sector volgens het volume<br />
aan cliënten<strong>de</strong>posito's.<br />
103
Bancarisatie<br />
11.7.1. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankrekeningen naar economische<br />
sectoren : ingezetenen in BEF (1) (aan<strong>de</strong>el in %)<br />
Aantal rekeningen<br />
ein<strong>de</strong> 1998<br />
11.7.2. Ver<strong>de</strong>ling <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankrekeningen naar economische<br />
sectoren : ingezetenen in <strong>de</strong>viezen (1) (aan<strong>de</strong>el in %)<br />
Aantal rekeningen<br />
ein<strong>de</strong> 1998<br />
Openbare<br />
besturen<br />
Openbare<br />
besturen<br />
Financiële<br />
on<strong>de</strong>r-<br />
nemingen<br />
Financiële<br />
on<strong>de</strong>r-<br />
nemingen<br />
Niet-financiële<br />
on<strong>de</strong>r-<br />
nemingen<br />
Niet-financiële<br />
on<strong>de</strong>r-<br />
nemingen<br />
Huishou<strong>de</strong>ns<br />
Huishou<strong>de</strong>ns<br />
104 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205<br />
Totaal<br />
Zichtrekeningen 2,0 6,7 21,8 69,5 100<br />
wv. met creditsaldo 2,0 7,3 25,5 65,2 100<br />
wv. met <strong>de</strong>betsaldo 2,0 5,2 11,2 81,6 100<br />
Termijnrekeningen 0,5 5,3 8,8 85,4 100<br />
Totaal 1,7 6,4 19,1 72,8 100<br />
Bron : BVB-berekeningen (enkel le<strong>de</strong>n).<br />
(1) Resultaten op basis <strong>van</strong> 69 banken die tussen <strong>de</strong> 78,1 en 91,8 % uitmaken <strong>van</strong> <strong>de</strong> sector volgens het<br />
volume aan cliënten<strong>de</strong>posito's.<br />
Totaal<br />
Zichtrekeningen 5,8 2,2 8,8 83,2 100<br />
wv. met creditsaldo 5,4 1,9 9,0 83,7 100<br />
wv. met <strong>de</strong>betsaldo 7,1 3,4 8,3 81,2 100<br />
Termijnrekeningen 1,5 1,2 5,4 91,9 100<br />
Gereglementeer<strong>de</strong><br />
spaarrekeningen<br />
0,1 0,1 2,1 97,7 100<br />
Totaal 2,2 0,9 4,8 92,1 100<br />
Bron : BVB (enkel le<strong>de</strong>n).<br />
(1) Resultaten op basis <strong>van</strong> 69 banken die tussen <strong>de</strong> 78,1 en 91,8 % uitmaken <strong>van</strong> <strong>de</strong> sector volgens het<br />
volume aan cliënten<strong>de</strong>posito's.
11.8. Het giraal geld in België<br />
(in % <strong>van</strong> <strong>de</strong> totale geldvoorraad, ein<strong>de</strong> jaar)<br />
1960 42,5<br />
1970 54,4<br />
1980 57,4<br />
1985 61,3<br />
1990 68,3<br />
1995 72,8<br />
1996 72,5<br />
1997 73,9<br />
1998 76,3<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB.<br />
11.9. Ontwikkeling <strong>van</strong> het giraal geld in <strong>de</strong> voornaamste<br />
industrielan<strong>de</strong>n (in % <strong>van</strong> <strong>de</strong> totale geldvoorraad, ein<strong>de</strong> 1997)<br />
Verenigd Koninkrijk 93,3<br />
Frankrijk 86,4<br />
Italië 83,4<br />
Canada 82,5<br />
Ne<strong>de</strong>rland 81,5<br />
Zwitserland 75,4<br />
Japan 74,2<br />
België 73,9<br />
Duitsland 72,5<br />
Verenig<strong>de</strong> Staten 65,8<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens IMF en NBB.<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Bancarisatie<br />
105
106 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
12. Rendabiliteit, solvabiliteit,<br />
productiviteit (*)<br />
Rendabiliteit<br />
12.1. Resultaten <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
12.2. Oorsprong <strong>van</strong> <strong>de</strong> ont<strong>van</strong>gsten <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
12.3. Aanwending <strong>van</strong> <strong>de</strong> ont<strong>van</strong>gsten <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
12.4. Fiscale en parafiscale lasten <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
12.5. Rendabiliteitsratio's <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
12.6. Rendabiliteitsspreiding <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken in 1998<br />
12.7. Rendabiliteit <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken vergeleken met die<br />
in an<strong>de</strong>re sectoren <strong>van</strong> <strong>de</strong> Belgische economie<br />
12.8. Internationale vergelijking <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankresultaten<br />
12.9. Internationale vergelijking <strong>van</strong> <strong>de</strong> aanwending <strong>van</strong><br />
<strong>de</strong> bankont<strong>van</strong>gsten<br />
12.10. Internationale vergelijking <strong>van</strong> het resultaat <strong>van</strong><br />
<strong>de</strong> banken<br />
Solvabiliteit<br />
12.11. Solvabiliteit <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken naar Belgisch recht<br />
12.12. Internationale vergelijking <strong>van</strong> <strong>de</strong> banksolvabiliteit<br />
Productiviteit<br />
12.13. Productiviteitsratio's <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken naar Belgisch recht<br />
12.14. Internationale vergelijking <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankproductiviteit<br />
(*) De analyse <strong>van</strong> <strong>de</strong> resultaten <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken is voortaan gebaseerd<br />
op <strong>de</strong> globalisaties <strong>van</strong> <strong>de</strong> ge<strong>de</strong>tailleer<strong>de</strong> boekhoudstaten en heeft<br />
betrekking op <strong>de</strong> kalen<strong>de</strong>rjaren.<br />
In het '<strong>Statistisch</strong> <strong>va<strong>de</strong>mecum</strong> <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> - 1994', Aspecten<br />
en Documenten, nr. 179, werd een historisch overzicht 1980-1992<br />
gepubliceerd met <strong>de</strong> resultaten <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken.<br />
Zie ook 'De resultaten <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken in 1998, Aspecten en Documenten,<br />
nr. 201, voor een commentaar bij <strong>de</strong> jongste ontwikkelingen<br />
inzake rendabiliteit voor <strong>de</strong> <strong>banksector</strong>.<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
108<br />
109<br />
110<br />
111<br />
112<br />
112<br />
113<br />
113<br />
114<br />
115<br />
116<br />
116<br />
117<br />
118<br />
107
Rendabiliteit<br />
12.1. Resultaten <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken (1) (in miljoenen EUR)<br />
Alle banken 1993 1998 <strong>1999</strong><br />
Resultaat uit <strong>de</strong> financiële intermediatie 7.340 9.028 9.439<br />
+ Diverse inkomsten 3.570 6.317 5.705<br />
Bankproduct 10.911 15.345 15.145<br />
- Bedrijfskosten 7.742 9.838 10.581<br />
Bruto-bedrijfsresultaat vóór belastingen 3.168 5.507 4.564<br />
- Waar<strong>de</strong>correcties m.b.t. <strong>de</strong> normale<br />
bankactiviteit (2)<br />
1.351 1.721 1.097<br />
Netto-bedrijfsresultaat vóór belastingen 1.818 3.786 3.467<br />
+ Uitzon<strong>de</strong>rlijk resultaat 203 -437 16<br />
Resultaat v/h boekjaar vóór belastingen 2.021 3.349 3.482<br />
- Belastingen op het resultaat 588 1.136 659<br />
Resultaat <strong>van</strong> het boekjaar 1.433 2.213 2.823<br />
Banken naar Belgisch recht<br />
Resultaat uit <strong>de</strong> financiële intermediatie 7.039 8.519 8.951<br />
+ Diverse inkomsten 2.919 5.740 5.046<br />
Bankproduct 9.958 14.259 13.998<br />
- Bedrijfskosten 7.127 9.019 9.752<br />
Bruto-bedrijfsresultaat vóór belastingen 2.831 5.240 4.245<br />
- Waar<strong>de</strong>correcties m.b.t. <strong>de</strong> normale<br />
bankactiviteit (2)<br />
1.304 1.802 1.064<br />
Netto-bedrijfsresultaat vóór belastingen 1.528 3.438 3.181<br />
+ Uitzon<strong>de</strong>rlijk resultaat 202 -451 14<br />
Resultaat v/h boekjaar vóór belastingen 1.730 2.987 3.196<br />
- Belastingen op het resultaat 478 1.027 537<br />
Resultaat <strong>van</strong> het boekjaar 1.252 1.960 2.659<br />
Banken naar buitenlands recht<br />
Resultaat uit <strong>de</strong> financiële intermediatie 301 509 488<br />
+ Diverse inkomsten 652 577 659<br />
Bankproduct 953 1.086 1.147<br />
- Bedrijfskosten 615 819 828<br />
Bruto-bedrijfsresultaat vóór belastingen 337 267 319<br />
- Waar<strong>de</strong>correcties m.b.t. <strong>de</strong> normale<br />
bankactiviteit (2)<br />
47 -81 33<br />
Netto-bedrijfsresultaat vóór belastingen 289 348 285<br />
+ Uitzon<strong>de</strong>rlijk resultaat 2 14 1<br />
Resultaat v/h boekjaar vóór belastingen 291 362 287<br />
- Belastingen op het resultaat 109 109 123<br />
Resultaat <strong>van</strong> het boekjaar 182 253 164<br />
Bron : BVB.<br />
(1) Op basis <strong>van</strong> <strong>de</strong> globalisaties <strong>van</strong> <strong>de</strong> ge<strong>de</strong>tailleer<strong>de</strong> boekhoudstaten.<br />
(2) Waar<strong>de</strong>vermin<strong>de</strong>ringen op kredieten, op beleggingspapier en effecten, voorzieningen voor an<strong>de</strong>re risico’s<br />
en kosten en toevoeging aan <strong>de</strong> voorzorgfondsen voor risico’s.<br />
108 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
12.2. Oorsprong <strong>van</strong> <strong>de</strong> ont<strong>van</strong>gsten <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken (1)<br />
Alle banken<br />
in mio.<br />
EUR<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Rendabiliteit<br />
1993 1998 <strong>1999</strong><br />
in %<br />
in mio.<br />
EUR<br />
in %<br />
in mio.<br />
EUR<br />
Resultaat uit <strong>de</strong> financiële<br />
intermediatie<br />
7.340 67,3 9.028 58,8 9.439 62,3<br />
Renteresultaat 6.886 63,1 8.449 55,1 8.469 55,9<br />
An<strong>de</strong>re financiële ont<strong>van</strong>gsten (2) 453 4,2 579 3,8 970 6,4<br />
Diverse inkomsten 3.571 32,7 6.317 41,2 5.705 37,7<br />
Resultaat uit realisatie <strong>van</strong><br />
beleggingspapier en -effecten<br />
678 6,2 1.970 12,8 1.627 10,7<br />
Financiële resultaten uit het<br />
wisselbedrijf<br />
660 6,0 539 3,5 614 4,1<br />
Financiële resultaten uit trading 319 2,9 349 2,3 -510 -3,4<br />
Inkomsten uit provisies en<br />
bankdiensten<br />
1.391 12,8 2.762 18,0 3.166 20,9<br />
Overige bedrijfsopbrengsten 523 4,8 697 4,5 808 5,3<br />
Bankproduct 10.911 100,0 15.345 100,0 15.145 100,0<br />
Banken naar Belgisch recht<br />
Resultaat uit <strong>de</strong> financiële 7.039 70,7 8.519 59,7 8.951 63,9<br />
Renteresultaat 6.590 66,2 7.940 55,7 7.982 57,0<br />
An<strong>de</strong>re financiële ont<strong>van</strong>gsten (2) 449 4,5 579 4,1 969 6,9<br />
Diverse inkomsten 2.919 29,3 5.740 40,3 5.046 36,1<br />
Resultaat uit realisatie <strong>van</strong><br />
beleggingspapier en -effecten<br />
619 6,2 2.025 14,2 1.621 11,6<br />
Financiële resultaten uit het<br />
wisselbedrijf<br />
461 4,6 468 3,3 552 3,9<br />
Financiële resultaten uit trading 281 2,8 325 2,3 -501 -3,6<br />
Inkomsten uit provisies en<br />
bankdiensten<br />
1.254 12,6 2.534 17,8 2.891 20,7<br />
Overige bedrijfsopbrengsten 304 3,0 388 2,7 484 3,5<br />
Bankproduct 9.958 100,0 14.259 100,0 13.998 100,0<br />
Banken naar buitenlands recht<br />
Resultaat uit <strong>de</strong> financiële 301 31,6 509 46,9 488 42,6<br />
Renteresultaat 296 31,1 509 46,8 487 42,4<br />
An<strong>de</strong>re financiële ont<strong>van</strong>gsten (2) 5 0,5 1 0,0 1 0,1<br />
Diverse inkomsten 16 68,4 577 53,1 659 57,4<br />
Resultaat uit realisatie <strong>van</strong><br />
beleggingspapier en -effecten<br />
1 6,2 -55 -5,1 6 0,5<br />
Financiële resultaten uit het<br />
wisselbedrijf<br />
5 20,8 71 6,5 62 5,4<br />
Financiële resultaten uit trading 1 3,9 24 2,2 -9 -0,8<br />
Inkomsten uit provisies en<br />
bankdiensten<br />
3 14,4 229 21,0 276 24,0<br />
Overige bedrijfsopbrengsten 5 23,0 309 28,5 324 28,3<br />
Bankproduct 24 100,0 1.086 100,0 1.147 100,0<br />
Bron : BVB.<br />
(1) Op basis <strong>van</strong> <strong>de</strong> globalisaties <strong>van</strong> <strong>de</strong> ge<strong>de</strong>tailleer<strong>de</strong> boekhoudstaten.<br />
(2) Inkomsten <strong>van</strong> aan<strong>de</strong>len en an<strong>de</strong>re niet-vastrenten<strong>de</strong> effecten en opbrengsten uit financiële vaste activa.<br />
in %<br />
109
Rendabiliteit<br />
12.3. Aanwending <strong>van</strong> <strong>de</strong> ont<strong>van</strong>gsten <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken (1)<br />
Alle banken<br />
in mio.<br />
EUR<br />
1993 1998 <strong>1999</strong><br />
110 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205<br />
in %<br />
in mio.<br />
EUR<br />
in %<br />
in mio.<br />
EUR<br />
Bankproduct + uitzon<strong>de</strong>rlijk<br />
resultaat<br />
11.114 100,0 14.908 100,0 15.160 100,0<br />
Bedrijfskosten 7.742 69,7 9.838 66,0 10.581 69,8<br />
Personeelskosten 4.289 38,6 4.792 32,1 5.000 33,0<br />
Betaal<strong>de</strong> provisies wegens<br />
betrokken financiële diensten<br />
Waar<strong>de</strong>correcties op oprich-<br />
720 6,5 1.125 7,5 1.389 9,2<br />
tingskosten, immateriële en<br />
materiële vaste activa<br />
533 4,8 709 4,8 670 4,4<br />
Overige bedrijfskosten 2.200 19,8 3.213 21,6 3.522 23,2<br />
Waar<strong>de</strong>correcties m.b.t.<br />
<strong>de</strong> normale bankactiviteit (2)<br />
1.351 12,2 1.721 11,5 1.097 7,2<br />
Belastingen op het resultaat 588 5,3 1.136 7,6 659 4,3<br />
Resultaat <strong>van</strong> het boekjaar 1.433 12,9 2.213 14,8 2.823 18,6<br />
Banken naar Belgisch recht<br />
Bankproduct + Uitzon<strong>de</strong>rlijk<br />
resultaat<br />
10.160 100,0 13.808 100,0 14.012 100,0<br />
Bedrijfskosten 7.127 70,1 9.019 65,3 9.752 69,6<br />
Personeelskosten 4.087 40,2 4.536 32,8 4.733 33,8<br />
Betaal<strong>de</strong> provisies wegens<br />
betrokken financiële diensten<br />
Waar<strong>de</strong>correcties op oprich-<br />
678 6,7 1.075 7,8 1.333 9,5<br />
tingskosten, immateriële en<br />
materiële vaste activa<br />
511 5,0 685 5,0 645 4,6<br />
Overige bedrijfskosten 1.851 18,2 2.724 19,7 3.042 21,7<br />
Waar<strong>de</strong>correcties m.b.t. <strong>de</strong><br />
normale bankactiviteit (2)<br />
1.304 12,8 1.802 13,1 1.064 7,6<br />
Belastingen op het resultaat 478 4,7 1.027 7,4 537 3,8<br />
Resultaat <strong>van</strong> het boekjaar 1.252 12,3 1.960 14,2 2.659 19,0<br />
Banken naar buitenlands recht<br />
Bankproduct + Uitzon<strong>de</strong>rlijk<br />
resultaat<br />
955 100,0 1.100 100,0 1.148 100,0<br />
Bedrijfskosten 615 64,5 819 74,5 828 72,1<br />
Personeelskosten 202 21,1 256 23,3 268 23,3<br />
Betaal<strong>de</strong> provisies wegens<br />
betrokken financiële diensten<br />
Waar<strong>de</strong>correcties op oprich-<br />
42 4,4 50 4,6 56 4,9<br />
tingskosten, immateriële en<br />
materiële vaste activa<br />
22 2,3 24 2,2 24 2,1<br />
Overige bedrijfskosten 350 36,6 489 44,4 480 41,8<br />
Waar<strong>de</strong>correcties m.b.t. <strong>de</strong><br />
normale bankactiviteit (2)<br />
47 5,0 -81 -7,4 33 2,9<br />
Belastingen op het resultaat 109 11,4 109 9,9 123 10,7<br />
Resultaat <strong>van</strong> het boekjaar 182 19,0 253 23,0 164 14,3<br />
Bron : BVB.<br />
(1) Op basis <strong>van</strong> <strong>de</strong> globalisaties <strong>van</strong> <strong>de</strong> ge<strong>de</strong>tailleer<strong>de</strong> boekhoudstaten.<br />
(2) Waar<strong>de</strong>vermin<strong>de</strong>ringen op kredieten, op beleggingspapier en -effecten, voorzieningen voor an<strong>de</strong>re risico’s en<br />
kosten en toevoeging aan <strong>de</strong> voorzorgfondsen voor risico’s.<br />
in %
12.4. Fiscale en parafiscale lasten <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken (1)<br />
In miljoenen EUR 1993 1998 <strong>1999</strong><br />
Fiscale lasten 759 1.488 1.088<br />
Belastingen op het resultaat (2)<br />
587<br />
(29,1)<br />
1.136<br />
(33,9)<br />
659<br />
(18,9)<br />
Bedrijfsbelastingen (3) 172 352 428<br />
Parafiscale lasten 1.133 1.253 1.270<br />
Patronale SZ-bijdragen 894 1.048 1.060<br />
Patronale bijdragen voor<br />
bovenwettelijke verzekeringen<br />
239 205 209<br />
Totale fiscale en parafiscale lasten 1.892 2.740 2.357<br />
In % <strong>van</strong> het totaal<br />
Fiscale lasten 40,1 54,3 46,1<br />
Belastingen op het resultaat 31,1 41,5 28,0<br />
Bedrijfsbelastingen (3) 9,1 12,8 18,2<br />
Parafiscale lasten 59,9 45,7 53,9<br />
Patronale SZ-bijdragen 47,2 38,2 45,0<br />
Patronale bijdragen voor<br />
bovenwettelijke verzekeringen<br />
12,6 7,5 8,9<br />
Totale fiscale en parafiscale lasten 100,0 100,0 100,0<br />
Bron : BVB.<br />
(1) Op basis <strong>van</strong> <strong>de</strong> globalisaties <strong>van</strong> <strong>de</strong> ge<strong>de</strong>tailleer<strong>de</strong> boekhoudstaten.<br />
(2) Tussen haakjes belastingvoet : belastingen op het resultaat in verhouding tot het resultaat <strong>van</strong> het<br />
boekjaar vóór belastingen (in %).<br />
(3) Belastingen die als bedrijfskost moeten wor<strong>de</strong>n aangemerkt, zoals het ge<strong>de</strong>elte <strong>van</strong> <strong>de</strong> onroeren<strong>de</strong><br />
voorheffing dat niet effectief verrekenbaar is met <strong>de</strong> winstbelasting, <strong>de</strong> niet-recupereerbare BTW,<br />
belastingen op voertuigen, drijfkracht, personeel, belastingen opgelegd door on<strong>de</strong>rgeschikte besturen,<br />
belastingen op geldautomaten, enz. De bedrijfsbelastingen zijn mogelijk licht on<strong>de</strong>rschat, aangezien <strong>de</strong><br />
EU-bijkantoren die belastingen niet moeten rapporteren.<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Rendabiliteit<br />
111
Rendabiliteit<br />
12.5. Rendabiliteitsratio's <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken (1) (in %)<br />
Alle banken 1993 1998 <strong>1999</strong><br />
Intermediatiemarge (2) 1,37 1,25 1,26<br />
Cash flow (3) / ingezette werkmid<strong>de</strong>len 0,47 0,59 0,59<br />
Winstmarge (4) 0,26 0,30 0,36<br />
Rendabiliteit <strong>van</strong> het eigen vermogen (5) 9,47 9,34 10,21<br />
Banken naar Belgisch recht<br />
Intermediatiemarge (2) 1,64 1,35 1,32<br />
Cash flow (3) / ingezette werkmid<strong>de</strong>len 0,53 0,64 0,60<br />
Winstmarge (4) 0,28 0,30 0,38<br />
Rendabiliteit <strong>van</strong> het eigen vermogen (5) 8,70 8,49 9,86<br />
Banken naar buitenlands recht<br />
Intermediatiemarge (2) 0,29 0,55 0,73<br />
Cash flow (3) / ingezette werkmid<strong>de</strong>len 0,21 0,17 0,47<br />
Winstmarge (4) 0,17 0,27 0,24<br />
Bron : BVB.<br />
(1) Op basis <strong>van</strong> <strong>de</strong> globalisaties <strong>van</strong> <strong>de</strong> ge<strong>de</strong>tailleer<strong>de</strong> boekhoudstaten.<br />
(2) Resultaat uit <strong>de</strong> financiële intermediatie ten opzichte <strong>van</strong> <strong>de</strong> werkmid<strong>de</strong>len <strong>van</strong> <strong>de</strong>r<strong>de</strong>n.<br />
(3) Bruto-bedrijfsresultaat na belastingen.<br />
(4) Resultaat <strong>van</strong> het boekjaar in verhouding tot <strong>de</strong> ingezette werkmid<strong>de</strong>len.<br />
(5) Resultaat <strong>van</strong> het boekjaar in % <strong>van</strong> het eigen vermogen (incl. fonds voor algemene bankrisico's);<br />
voor <strong>de</strong> banken naar buitenlands recht is <strong>de</strong>ze ratio niet rele<strong>van</strong>t.<br />
12.6. Rendabiliteitsspreiding <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken in 1998 (1)<br />
Gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> rendabiliteit <strong>van</strong> het eigen vermogen (2)<br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> banken naar Belgisch recht : 8,62%<br />
Aantal<br />
banken<br />
In %<br />
<strong>van</strong> het<br />
balanstotaal<br />
In % <strong>van</strong> het<br />
personeelsbestand<br />
(4)<br />
Banken waar<strong>van</strong> <strong>de</strong> rendabiliteit<br />
<strong>van</strong> het eigen vermogen :<br />
meer dan 10 % bedraagt 25 38,2 35,7<br />
tussen 5 % en 10 % bedraagt 23 26,8 26,0<br />
tussen 0 % en 5 % bedraagt 22 34,3 37,9<br />
negatief is 5 0,7 0,4<br />
Banken waar<strong>van</strong> <strong>de</strong> rendabiliteit<br />
<strong>van</strong> het eigen vermogen :<br />
meer dan 4,70 % bedraagt (3) 48 65,0 61,7<br />
min<strong>de</strong>r dan 4,70 % bedraagt (3) 27 35,0 38,3<br />
Bron : BVB.<br />
(1) Op basis <strong>van</strong> <strong>de</strong> niet-geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> jaarrekeningen.<br />
(2) Resultaat <strong>van</strong> het boekjaar in % <strong>van</strong> het gemid<strong>de</strong>ld eigen vermogen (incl. fonds voor algemene<br />
bankrisico’s) <strong>van</strong> het huidig en vorig boekjaar. Groep <strong>van</strong> 75 banken.<br />
(3) Gemid<strong>de</strong>ld ren<strong>de</strong>ment in 1998 <strong>van</strong> <strong>de</strong> overheidsleningen op 6 jaar en meer.<br />
(4) Ramingen.<br />
112 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
12.7. Rendabiliteit <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken vergeleken met die in an<strong>de</strong>re<br />
sectoren <strong>van</strong> <strong>de</strong> Belgische economie (1) (gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> 1997 - 1998, in %)<br />
Sectoren<br />
12.8. Internationale vergelijking <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankresultaten (1)<br />
(resultaten in % <strong>van</strong> het balanstotaal - boekjaar 1998)<br />
Bankproduct<br />
(2)<br />
Brutorendabiliteit (2)<br />
<strong>van</strong> het<br />
eigen vermogen<br />
Brutoresultaat<br />
vóór<br />
belastingen<br />
Cash flow<br />
(3)<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Resultaat<br />
<strong>van</strong> het<br />
boekjaar<br />
België 2,18 0,99 0,80 0,31<br />
Denemarken 2,40 0,96 0,76 0,63<br />
Duitsland 1,91 0,73 0,54 0,28<br />
Finland 3,36 1,68 1,52 0,70<br />
Frankrijk 2,59 0,83 0,63 0,33<br />
Griekenland 4,11 1,97 1,47 0,95<br />
Italië 3,56 1,48 1,16 0,36<br />
Luxemburg 2,06 1,13 0,94 0,40<br />
Ne<strong>de</strong>rland 2,67 0,89 0,74 0,36<br />
Oostenrijk 2,44 0,94 0,89 0,24<br />
Portugal 4,23 2,00 1,68 0,73<br />
Spanje 3,94 1,62 1,37 0,92<br />
Verenigd Koninkrijk 3,65 1,67 1,34 0,87<br />
Zwe<strong>de</strong>n 2,45 1,06 0,85 0,64<br />
Zwitserland 2,91 0,92 0,82 0,38<br />
Europees gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> (4) 3,08 1,29 1,06 0,55<br />
Bron : BVB.<br />
(1) Samengesteld uit <strong>de</strong> geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> jaarrekeningen <strong>van</strong> <strong>de</strong> belangrijkste banken per land. Om <strong>de</strong><br />
vergelijking met an<strong>de</strong>re tabellen te vergemakkelijken, is ervoor geopteerd <strong>de</strong> gebruikelijke ’Belgische’<br />
terminologie aan te hou<strong>de</strong>n.<br />
(2) Totaal <strong>van</strong> <strong>de</strong> netto-inkomsten.<br />
(3) Brutoresultaat na belastingen maar vóór waar<strong>de</strong>correcties.<br />
(4) Gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> zon<strong>de</strong>r Luxemburg en Denemarken.<br />
Nettorendabiliteit<br />
<strong>van</strong> het<br />
eigen vermogen<br />
Banken 17,2 9,2<br />
Verzekeringen n.b. 28,5<br />
Alle niet-financiële sectoren 19,3 8,7<br />
Energie 21,8 14,4<br />
Hout en papier 18,6 4,8<br />
Metaalverwerking 41,2 14,9<br />
Non-ferro 29,4 7,5<br />
Scheikun<strong>de</strong> 28,2 12,1<br />
Staal 19,3 8,0<br />
Textiel 19,3 2,6<br />
Voeding 27,8 9,7<br />
Bouw 24,5 6,0<br />
Han<strong>de</strong>l 22,7 7,5<br />
Vervoer 31,8 6,7<br />
Diensten 11,3 6,0<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens Kredietbank (meeste sectoren), BVB (<strong>banksector</strong>) en BVVO<br />
(verzekeringssector).<br />
(1) Steekproeven samengesteld uit <strong>de</strong> voornaamste on<strong>de</strong>rnemingen per sector; voor <strong>de</strong> <strong>banksector</strong><br />
en <strong>de</strong> verzekeringssector betreft het <strong>de</strong> volledige sector.<br />
(2) Na belastingen.<br />
Rendabiliteit<br />
113
Rendabiliteit<br />
12.9. Internationale vergelijking <strong>van</strong> <strong>de</strong> aanwending <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
bankont<strong>van</strong>gsten (1) (resultaten in % <strong>van</strong> het bankproduct (2) - boekjaar 1998)<br />
Bedrijfskosten (3)<br />
Personeel An<strong>de</strong>re<br />
Waar<strong>de</strong>- Belas-<br />
Resultaat<br />
<strong>van</strong> het<br />
correcties tingen boekjaar<br />
België 33,6 20,8 19,7 9,1 14,4<br />
Denemarken 38,3 21,7 8,5 8,5 26,4<br />
Duitsland 37,8 23,9 16,4 9,8 14,8<br />
Finland 22,7 27,2 22,7 4,9 20,7<br />
Frankrijk 40,6 27,5 14,3 7,5 12,9<br />
Griekenland 40,1 12,0 14,5 12,1 23,2<br />
Italië 36,7 21,6 25,2 9,1 10,0<br />
Luxemburg 25,3 19,9 27,5 9,0 19,4<br />
Ne<strong>de</strong>rland 40,4 26,1 13,7 5,7 13,6<br />
Oostenrijk 37,2 24,2 22,9 2,1 9,8<br />
Portugal 31,5 21,1 22,0 7,6 17,3<br />
Spanje 36,4 22,4 24,3 6,4 23,4<br />
Verenigd Koninkrijk 30,9 23,3 14,1 9,2 24,0<br />
Zwe<strong>de</strong>n 31,1 25,6 10,5 8,5 26,1<br />
Zwitserland 42,6 25,9 16,8 3,3 13,2<br />
Europees<br />
gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> (4)<br />
35,5 23,2 18,2 7,3 17,2<br />
Bron : BVB.<br />
(1) Samengesteld uit <strong>de</strong> geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> jaarrekeningen <strong>van</strong> <strong>de</strong> belangrijkste banken per land. Om <strong>de</strong><br />
vergelijking met an<strong>de</strong>re tabellen te vergemakkelijken, is ervoor geopteerd <strong>de</strong> gebruikelijke ’Belgische’<br />
terminologie aan te hou<strong>de</strong>n.<br />
(2) Totaal <strong>van</strong> <strong>de</strong> netto-inkomsten.<br />
(3) Met uitsluiting <strong>van</strong> <strong>de</strong> waar<strong>de</strong>correcties op oprichtingskosten, immateriële en materiële vaste activa.<br />
(4) Gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> zon<strong>de</strong>r Luxemburg en Denemarken.<br />
114 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
12.10. Internationale vergelijking <strong>van</strong> het resultaat <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken (1)<br />
(jaargemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong>n, in %)<br />
Resultaat vóór belastingen<br />
t.a.v. <strong>de</strong><br />
ingezette werkmid<strong>de</strong>len<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
Resultaat vóór belastingen<br />
t.a.v. het<br />
eigen vermogen<br />
1994 - 95 1996 - 97 1994 - 95 1996 - 97<br />
België (2) (3) 0,34 0,39 12,4 14,4<br />
(0,38) (0,44) (11,9) (14,4)<br />
Denemarken 0,59 0,89 11,2 17,0<br />
Duitsland 0,41 0,36 12,7 12,3<br />
Finland -0,59 0,84 -13,8 19,5<br />
Frankrijk 0,34 0,47 7,9 12,0<br />
Griekenland 1,04 0,85 19,0 17,2<br />
Italië 0,31 0,17 6,1 3,8<br />
Luxemburg 0,58 0,55 20,8 19,5<br />
Ne<strong>de</strong>rland 0,65 0,67 14,8 14,6<br />
Oostenrijk 0,28 0,40 6,8 10,7<br />
Portugal 0,93 0,95 18,7 20,9<br />
Spanje 0,78 0,85 15,9 17,2<br />
Verenigd Koninkrijk 1,27 1,29 27,9 28,6<br />
Zwe<strong>de</strong>n 0,85 1,00 18,0 26,7<br />
Zwitserland 0,50 0,28 9,7 8,7<br />
Europees 0,55 0,66 12,0 15,9<br />
gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> (3) (4) (0,55) (0,66) (12,0) (15,9)<br />
Japan -0,07 -0,33 -1,8 -10,2<br />
Verenig<strong>de</strong> Staten 1,64 1,63 26,2 26,4<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB en gegevens gepubliceerd in ’The Banker’.<br />
(1) Het betreft hier geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> cijfers voor <strong>de</strong> vijf best gerangschikte banken per land.<br />
Enkel voor België slaan <strong>de</strong> vermel<strong>de</strong> cijfers op <strong>de</strong> totale <strong>banksector</strong>. Om <strong>de</strong> vergelijking met an<strong>de</strong>re<br />
tabellen te vergemakkelijken, is ervoor geopteerd <strong>de</strong> gebruikelijke 'Belgische' terminologie aan<br />
te hou<strong>de</strong>n.<br />
(2) Banken in ruime zin.<br />
(3) Tussen haakjes het cijfer met voor België alleen <strong>de</strong> banken naar Belgisch recht.<br />
(4) Zon<strong>de</strong>r Luxemburg en Denemarken (wegens specifieke boekhoudkundige praktijken).<br />
Rendabiliteit<br />
115
Solvabiliteit<br />
12.11. Solvabiliteit <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken naar Belgisch recht<br />
1993 1998 <strong>1999</strong><br />
Samenstelling <strong>van</strong> het aansprakelijk<br />
vermogen (1)<br />
(in miljar<strong>de</strong>n EUR)<br />
Eigen vermogen 14,6 25,3 27,5<br />
Achtergestel<strong>de</strong> schul<strong>de</strong>n 6,9 14,4 19,4<br />
Aansprakelijk vermogen 21,5 39,7 46,9<br />
(in % <strong>van</strong> het totaal)<br />
Eigen vermogen 67,7 63,8 58,7<br />
Achtergestel<strong>de</strong> schul<strong>de</strong>n 32,3 36,2 41,3<br />
Aansprakelijk vermogen<br />
Risk assets ratio (2)<br />
100,0 100,0 100,0<br />
(geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> basis) 11,0 11,3 11,9<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens NBB en gegevens gepubliceerd door CBF.<br />
(1) Op basis <strong>van</strong> <strong>de</strong> globalisaties <strong>van</strong> <strong>de</strong> ge<strong>de</strong>tailleer<strong>de</strong> boekhoudstaten; inclusief fonds voor<br />
algemene bankrisico’s.<br />
(2) Verhouding tussen het reglementaire eigen vermogen <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken en het gewogen<br />
risicovolume. Op geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> basis, behalve voor banken die niet verplicht zijn<br />
geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> rekeningen te publiceren.<br />
12.12. Internationale vergelijking <strong>van</strong> <strong>de</strong> banksolvabiliteit<br />
(jaargemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong>n, in %)<br />
Risk assets ratio (1)<br />
1997 1998<br />
België 11,2 11,2<br />
Denemarken 12,7 10,2<br />
Duitsland 10,1 10,5<br />
Finland 10,7 11,1<br />
Frankrijk 12,0 11,1<br />
Italië 12,2 9,9<br />
Luxemburg 14,1 13,1<br />
Ne<strong>de</strong>rland 11,6 11,4<br />
Oostenrijk 11,9 11,6<br />
Portugal 12,6 11,0<br />
Spanje 12,6 12,8<br />
Verenigd Koninkrijk 12,9 12,7<br />
Zwe<strong>de</strong>n 10,6 10,7<br />
Zwitserland 14,4 15,6<br />
Europees gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> 12,1 11,8<br />
Japan 8,2 11,2<br />
Verenig<strong>de</strong> Staten 11,7 11,4<br />
Bron : BVB-berekeningen op gegevens gepubliceerd in ’The Banker’.<br />
(1) De risk assets ratio geeft <strong>de</strong> verhouding weer tussen het reglementaire eigen vermogen <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken<br />
en het gewogen risicovolume. Het betreft voorts geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> cijfers voor <strong>de</strong> voornaamste banken<br />
per land.<br />
116 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
12.13. Productiviteitsratio's <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken naar Belgisch recht (1)<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
1993 1998 <strong>1999</strong><br />
Productiviteit<br />
Productiviteit <strong>van</strong> het personeel (2)<br />
Aantal rekeningen (3) per personeelslid<br />
(eenhe<strong>de</strong>n)<br />
359,8 419,1 n.b.<br />
Cliënten<strong>de</strong>posito's per personeelslid<br />
(miljoenen EUR)<br />
3,8 4,8 5,1<br />
Bankproduct per personeelslid<br />
(duizen<strong>de</strong>n EUR)<br />
135,6 195,4 191,8<br />
Toegevoeg<strong>de</strong> waar<strong>de</strong> (4) per personeelslid<br />
(duizen<strong>de</strong>n EUR)<br />
94,2 133,9 123,0<br />
Resultaat <strong>van</strong> het boekjaar per personeelslid<br />
(duizen<strong>de</strong>n EUR)<br />
Productiviteit <strong>van</strong> <strong>de</strong> kantoren (2)<br />
17,0 26,9 36,4<br />
Cliënten<strong>de</strong>posito's per kantoor<br />
(miljoenen EUR)<br />
35,6 49,9 54,3<br />
Bankproduct per kantoor (duizen<strong>de</strong>n EUR) 1.271,5 2.015,6 2.024,2<br />
Toegevoeg<strong>de</strong> waar<strong>de</strong> (4) per kantoor<br />
(duizen<strong>de</strong>n EUR)<br />
883,4 1.381,9 1.298,3<br />
Resultaat <strong>van</strong> het boekjaar per kantoor<br />
(duizen<strong>de</strong>n EUR)<br />
Kostenefficiëntie<br />
159,8 277,0 384,5<br />
Bedrijfskosten t.a.v. het bankproduct (%) 71,6 63,3 69,7<br />
Personeelskosten t.a.v. <strong>de</strong> bedrijfskosten (%) 57,4 50,3 48,5<br />
Bron : BVB.<br />
(1) BVB-berekeningen op basis <strong>van</strong> <strong>de</strong> globalisaties <strong>van</strong> <strong>de</strong> ge<strong>de</strong>tailleer<strong>de</strong> boekhoudstaten en op eigen gegevens.<br />
(2) Ramingen.<br />
(3) Rekeningen <strong>van</strong> <strong>de</strong> niet-bancaire cliënteel (openbare besturen, on<strong>de</strong>rnemingen, zelfstandigen en particulieren).<br />
(4) Bena<strong>de</strong>ring <strong>van</strong> <strong>de</strong> toegevoeg<strong>de</strong> waar<strong>de</strong> (bankproduct - bedrijfskosten + personeelskosten).<br />
117
Productiviteit<br />
12.14. Internationale vergelijking <strong>van</strong> <strong>de</strong> bankproductiviteit (1)<br />
(boekjaar 1998)<br />
Personeelskosten<br />
per<br />
personeelslid<br />
(in EUR)<br />
Bankproduct (2)<br />
na aftrek <strong>van</strong><br />
personeelskosten<br />
per<br />
personeelslid<br />
(in EUR)<br />
Bedrijfskosten<br />
(3)<br />
t.a.v. het<br />
bankproduct<br />
(2)<br />
(in %)<br />
Personeelskosten<br />
t.a.v.<br />
<strong>de</strong> bedrijfs-<br />
kosten (3)<br />
(in %)<br />
België 63.700 126.123 54,3 61,8<br />
Denemarken 57.354 92.574 59,2 63,8<br />
Duitsland 77.365 127.089 61,7 61,3<br />
Finland 35.782 122.167 49,9 45,4<br />
Frankrijk 61.506 89.859 68,1 59,7<br />
Griekenland 33.732 50.346 52,1 77,0<br />
Italië 56.538 97.647 58,3 62,9<br />
Luxemburg 59.763 176.607 45,2 56,0<br />
Ne<strong>de</strong>rland 59.509 87.653 66,6 60,8<br />
Oostenrijk 55.671 93.933 61,4 60,6<br />
Portugal 33.452 72.715 52,6 59,9<br />
Spanje 39.553 68.998 58,9 61,9<br />
Verenigd Koninkrijk 41.530 93.000 54,1 57,0<br />
Zwe<strong>de</strong>n 60.356 134.049 56,6 54,8<br />
Zwitserland 141.696 190.695 68,5 62,2<br />
Europees<br />
gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> (4)<br />
58.491 104.175 58,7 60,4<br />
Bron : BVB.<br />
(1) Samengesteld uit <strong>de</strong> geconsoli<strong>de</strong>er<strong>de</strong> jaarrekeningen <strong>van</strong> <strong>de</strong> belangrijkste banken per land. Om <strong>de</strong><br />
vergelijking met an<strong>de</strong>re tabellen te vergemakkelijken, is ervoor geopteerd <strong>de</strong> gebruikelijke ’Belgische’<br />
terminologie aan te hou<strong>de</strong>n.<br />
(2) Totaal <strong>van</strong> <strong>de</strong> netto-inkomsten.<br />
(3) Bedrijfskosten met uitsluiting <strong>van</strong> belastingen en waar<strong>de</strong>correcties.<br />
(4) Gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> zon<strong>de</strong>r Luxemburg en Denemarken.<br />
118 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205
De Belgische Vereniging <strong>van</strong> Banken (BVB) is <strong>de</strong> beroepsvereniging <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
in België gevestig<strong>de</strong> banken. Zij vormt een essentiële schakel tussen <strong>de</strong><br />
banken en <strong>de</strong> overheid, meer bepaald <strong>de</strong> autoriteiten belast met het toezicht<br />
en <strong>de</strong> controle.<br />
De BVB werd gesticht in 1936. De statuten en het mission statement <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
Vereniging voorzien in 4 hoofdtaken : <strong>de</strong> belangen <strong>van</strong> <strong>de</strong> sector ver<strong>de</strong>digen,<br />
zijn imago promoten, een bezinningsforum vormen en diensten verlenen aan<br />
<strong>de</strong> le<strong>de</strong>n.<br />
De BVB is lid <strong>van</strong> het Verbond <strong>van</strong> Belgische On<strong>de</strong>rnemingen en <strong>van</strong> <strong>de</strong><br />
Bankfe<strong>de</strong>ratie <strong>van</strong> <strong>de</strong> EU. Zij vertegenwoordigt <strong>de</strong> banken ook in diverse<br />
advies- en beleidsorganen op regionaal, op lan<strong>de</strong>lijk en op internationaal<br />
vlak.<br />
De BVB wil het statuut, <strong>de</strong> structuur, <strong>de</strong> bedrijvigheid, <strong>de</strong> diensten en <strong>de</strong><br />
bekommernissen <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> beter doen kennen aan al wie belang<br />
stelt in <strong>de</strong> banken en in <strong>de</strong> financiële problematiek in het algemeen.<br />
Elk jaar publiceert <strong>de</strong> Vereniging in haar reeks 'Aspecten en Documenten'<br />
een '<strong>Statistisch</strong> <strong>va<strong>de</strong>mecum</strong> <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong>', en ook brochures waarin <strong>de</strong><br />
resultaten en individuele gegevens <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken zijn opgenomen. An<strong>de</strong>re<br />
on<strong>de</strong>rwerpen wor<strong>de</strong>n op punctuele wijze aangesne<strong>de</strong>n. Het jaarverslag <strong>van</strong><br />
<strong>de</strong> BVB, on<strong>de</strong>r <strong>de</strong> titel 'De bank in <strong>de</strong> samenleving', verschijnt elk jaar in<br />
<strong>de</strong>cember.<br />
De meest recente publicaties zijn :<br />
• Dit is <strong>de</strong> bank (<strong>de</strong>cember 1997)<br />
• Achter <strong>de</strong> schermen <strong>van</strong> <strong>de</strong> betaalindustrie, brochure verschenen n.a.v.<br />
studiedagen voor leraars/leraressen economische wetenschappen<br />
(februari <strong>1999</strong>)<br />
• Bescherming <strong>van</strong> <strong>de</strong>posito’s en financiële instrumenten - 10 vragen over<br />
het nieuwe systeem, Aspecten en Documenten, nr. 199<br />
• De resultaten <strong>van</strong> <strong>de</strong> banken in 1998, Aspecten en Documenten, nr. 201<br />
• De ICB’s en <strong>de</strong> dubbelbelastingverdragen, Aspecten en Documenten,<br />
nr. 202<br />
• De aanvullen<strong>de</strong> pensioenen - Enkele <strong>de</strong>nkpistes, Aspecten en<br />
Documenten, nr. 203<br />
• De banken en <strong>de</strong> KMO’s (februari 2000)<br />
• De banken in 1998 - Individuele gegevens, Aspecten en Documenten,<br />
nr. 204<br />
• <strong>Statistisch</strong> <strong>va<strong>de</strong>mecum</strong> <strong>van</strong> <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> (16e editie, <strong>1999</strong>), Aspecten en<br />
Documenten, nr. 205<br />
Inlichtingen en bestellingen: tel. 02-507 68 11 e-mail: adm@abb-bvb.be<br />
Op <strong>de</strong> website <strong>van</strong> <strong>de</strong> BVB prijkt se<strong>de</strong>rt <strong>1999</strong> ook een educatieve site, on<strong>de</strong>r<br />
<strong>de</strong> algemene titel 'Een kijk op <strong>de</strong> bank'. Twee pedagogische fiches zijn vnl.<br />
gericht op een publiek <strong>van</strong> leraars/leraressen en leerlingen economische<br />
wetenschappen. De reeks wordt nog uitgebreid.<br />
Ruimere informatie over <strong>de</strong> BVB en <strong>de</strong> <strong>banksector</strong> is eveneens via die<br />
website beschikbaar: www.abb-bvb.be . Er kan gesurft wor<strong>de</strong>n naar sites<br />
<strong>van</strong> <strong>de</strong> banken-le<strong>de</strong>n en naar an<strong>de</strong>re interessante sites.<br />
Verantwoor<strong>de</strong>lijke uitgever:<br />
Guido Ravoet, Ravensteinstraat 36, 1000 Brussel<br />
D/2000/1298/18<br />
aspecten en documenten 205 – BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN<br />
119
120 BELGISCHE VERENIGING VAN BANKEN – aspecten en documenten 205