Lees verder - Experian

14 | markt
Experian legt uw
antecedenten bloot
De kans is groot dat uw assurantiekantoor – voordat het zaken
mocht gaan doen met een verzekeringsmaatschappij – eerst uitvoe-
rig is gescreend en getoetst door een onafhankelijk onderzoeksbu-
reau. Een gesprek met Experian, een wereldwijde beursgenoteerde
verzamelaar, analist en leverancier van consumentendata.
De meeste verzekeringsmaatschappijen
laten
immers een nieuwe relatie
– en met name de
directeuren van het kantoor – uitgebreid
checken op kredietwaardigheid,
integriteit en betrouwbaarheid
voordat ze met een tussenpersoon
in zee gaan. “Een tussenpersoon
moet voldoen aan het profiel van de
verzekeringsmaatschappij. Voor de
maatschappijen is de tussenpersoon
toch een ambassadeur, het visitekaartje
van het bedrijf. Verzekeraars
gaan doorgaans voorzichtig om met
het aangaan van nieuwe relaties”,
vertelt Willem van de Wetering, operationeel
manager van de afdeling
maatwerkinformatie van Experian.
raymond van der velde:
“ Tussenpersoon is visite ­
kaartje voor bedrijf ”
“Verzekeringsmaatschappijen zijn
er huiverig voor de verkeerde mensen
binnen te halen. Bijvoorbeeld
personen die in de verzekeringen
zitten, maar daarnaast discutabele
bijverdiensten hebben. Zo hebben
we eens een kandidaat-tussenpersoon
in dossier gehad die als klusjesman
fungeerde en een seksclub
exploiteerde. Zo iemand wil een
verzekeraar liever niet als tussenpersoon
op pad sturen. Daarom
trekken we in het acceptatieproces
in opdracht van verzekeraars de ins
en out van tussenpersonen uitvoerig
na. In toenemende mate krijgen
we dit soort aanvragen. Met behulp
van onze eigen database – aangevuld
met informatie uit externe
databanken en internet – maar ook
dankzij ons netwerk en onze expertise
krijgen we daar altijd wel een
vinger achter.”
Strikte voorwaarDen
Experian heeft decennialange ervaring
in het verzamelen en analyseren
van data over consumenten
conform de wet bescherming persoonsgegeven.
Experian beschikt
dan ook over een immens grote
databank met onder meer uiteenlopende
gegevens van 7,5 miljoen
Nederlandse huishoudens. De
verzamelde gegevens filtert
Experian uit alle relevante en
betrouwbare informatiebronnen.
Experian detecteert, verifieert,
combineert, vergelijkt
en ‘matcht’ deze continue
stroom van gegevens,
stelt ze als ruw materiaal
voor klanten
beschikbaar en gebruikt
ze vooral als input voor
fraude- en risicomanagementoplossingen
voor verschillende
bedrijfsdoelen en doeleinden.
Zo heeft Experian
producten die haar relaties
– onder strikte voorwaarden
– kunnen inzetten om nieuwe
doelgroepen te bepalen, klanten te
accepteren, fraude te signaleren,
debiteuren te traceren, om de incassostrategie
te bepalen en om de verhaalbaarheid
te onderzoeken.
Experian is ook al heel lang actief in
de verzekeringsbranche. Daarvoor
verricht het Haagse bedrijf offline en
online-activiteiten. “Met onze onlinedatabase
toetsen onze klanten de kredietwaardigheid
van hun klanten aan
de voorkant. Dus bij het verkopen van
een verzekeringsproduct kunnen
financiële dienstverleners de potentiele
consument screenen op kredietwaardigheid.
Aan de hand van die
screening kunnen ze bepalen of ze die
klant accepteren of niet, of met betalingsvoorwaarden
accepteren of niet,
of met specifieke voorwaarden accepteren,
bijvoorbeeld vooraf betalen via
acceptgiro of automatische incasso”,
aldus Raymond van der Velde.
“We leveren de branche ook online-
data voor incasso of fraudedoeleinden.
Zeg maar, voor als het kwaad al
is geschied: de discutabele klant is
geaccepteerd en bij de afdeling
incasso terechtgekomen. Verzekeraars
krijgen daarvoor een wachtwoord
en een emailcode waarmee
ze in onze database kunnen inloggen.
Zodoende kunnen verzekeraars
tot op zekere hoogte de fraudeurs
zelf opsporen, hun kredietwaardigheid
bekijken en toetsen”, vertelt
Van der Velde.
Doe-het-zelf
De online-database van Experian is
geschikt voor doe-het-zelf-screening
door financiële dienstverleners.
Maar gaat het echt de diepte
in en moet er gescreend worden in
de omgeving van de persoon zelf
dan komt er meer specialisme bij
kijken. Bijvoorbeeld bij de acceptatie
van een tussenpersoon die zich
Weekblad voor Financiële Dienstverleners week 7 - 13 februari 2008

“ Verzekeraars zijn er huiverig voor de
verkeerde mensen binnen te halen”
wil aansluiten bij een verzekeringsmaatschappij
of inkoopcombinatie.
Bij dat onderzoek gaat Experian
verder. Veel verder bijvoorbeeld dan
de accountmanager van een maatschappij
bij het intakegesprek. “De
managers hebben een andere
insteek; ze hanteren een meer commerciële
doelstelling. Die kijken
meer naar het kantoor op zich en de
financiële huishouding en niet zo
zeer naar de integriteit, betrouwbaarheid
van hun klanten. Evenmin
naar hun achtergronden. Er zijn wel
referenties van vorige werkgevers,
maar die vermelden niet hoe zo
iemand daar heeft gefunctioneerd.
Bovendien kan zo iemand die informatie
zelf manipuleren. En zich zo
beter voordoen, dan dat hij in werkelijkheid
is”, weet Enzo Lauretta.
Om daar doorheen te prikken put
Experian voor haar research uit haar
eigen bron en tal van externe open-
bare bronnen. “We gebruiken de data
uit onze omvangrijke databank en
eerder gemaakte rapporten uit het
verleden. Bijvoorbeeld de basisregistraties
in openbare bronnen als de
Kamer van Koophandel en het
kadaster. En zeker ook de gegevens
vanuit de AFM en de brancheorganisaties.
Al die bronnen en relaties
betrekken we bij onze screening. Verder
houden we interviews met de
kandidaat. Deze geeft hier vooraf toestemming
voor. We nemen – zeker
als het gaat om grote zaken – ook het
internationale traject mee. Dat is
mogelijk omdat Experian beschikt
over een wereldwijd netwerk. Het is
overigens allemaal deskresearch, fax-
en e-mailverkeer. We gaan niet op
pad”, vertelt Van de Wetering.
StromanconStructieS
Het draait bij het antecedentenonderzoek
vooral om het leggen van ver-
banden, bijvoorbeeld tussen andere
bedrijven en andere natuurlijke personen.
Van de Wetering: “We spitten
in het verleden van personen. En
daarbij komen we bepaalde constructies
tegen die nader onderzoek verlangen.
Neem faillissementen. Dan
bespreken we met curatoren de
betrokkenheid en de rol van die persoon
bij het faillissement. Daar kan
een goed beeld, een minder goed
beeld of een slecht beeld uitkomen.”
Lauretta: “Stromanconstructies om
de gunst van een verzekeringsmaatschappij
te verkrijgen, komen we
ook regelmatig tegen. Besmette
ondernemers schuiven dan mensen
naar voren die niet eerder een eigen
of een smetteloze onderneming hebben
gehad, iemand die nooit failliet
is gegaan of in aanraking is geweest
met incassobureaus, deurwaarderskantoren,
justitie en politie.”
Lauretta geeft een voorbeeld. “We
hadden recentelijk een tussenpersonenonderzoek
waarbij een jongere
knaap naar voren kwam als mogelijke
stroman. Zijn achternaam was
identiek aan de achternaam van
iemand waarbij de maatschappij het
vermoeden had dat die wellicht familie
zou kunnen zijn van een tussenpersoon
waarmee ze hele slechte
ervaringen hadden gehad. Aan ons
foto experian | 15
dan de taak uit te zoeken of er een
familiaire band is. Na onderzoek
bleek het inderdaad om zijn vader te
gaan. Na het speuren in de woonadressen
uit het verleden kwamen we
uit bij het adres waar beiden samen
hadden gewoond. Zo kunnen we tot
ver terug achterhalen waar iemand
heeft gewoond en gewerkt. Uit de
openbare gegevens halen we met
onze expertise heel veel informatie,
denk aan oude dossiers en aktes en
de KvK-historie. Bovendien beschikken
we inmiddels over een groot aantal
online-koppelingen, die het gebied
dekken waarin wij werken.”
ellenDe
Op deze manier verzamelt Experian
zoveel mogelijk data van onder meer
tussenpersonen. Experts wegen en
analyseren al die input en informatie
en analyseren die vervolgens op
waarde. Dit mede op grond van de
expertise die de Nederlandse vestiging
van Experian in de verschillende
sectoren heeft opgebouwd. “Op basis
van die analyses en uiteindelijk onze
eindrapportage is een maatschappij
beter in staat een besluit te nemen de
relatie wel of niet te accepteren. En
daarmee besparen verzekeraars zich
een hoop ellende en onkosten”, aldus
Lauretta.
winStverBeterinG Door GoeDe DataBronnen
door gebruik te maken van meerdere databronnen en het automatiseren van beslis singsprocessen
kunnen de meeste financiele dienstverleners in nederland hun bottom­line
met tussen de tien en twintig procent verbeteren. Zo stellen Wim Jansen en marco nobel
van experian. “Hoe meer consumentendata, hoe beter de analyses van klanten, des te
voorspelbaarder de klant, des te kleiner de kans op acceptatie van een dubieuze debiteur
en des te hoger de uiteindelijke winst die financiele dienstverleners op hun kredietproducten
kunnen boeken. Hun winst gaat omhoog, omdat ze met de data een betere
afweging kunnen maken en een balans kunnen vinden tussen kansen en risico’s.”
volgens Jansen en nobel rust het risicomanagement bij veel banken en verzekeraars nu
voornamelijk op de eigen interne informatie, verkregen door de aanvragen van de
klanten. “die gegevens schieten tekort om het risicoprofiel van een potentiële klant goed
in kaart te brengen. financiële dienstverleners nemen daarmee een groot risico. Zo kan
later in de lifecycle blijken dat de klant een bewerkelijke en dubieuze debiteur is en dat
de instelling verlies lijdt op die klant”, waarschuwt Jansen. “vaak is dat te voorkomen
door de klant bij acquisitie beter te screenen door zoveel mogelijk aanvullende informatie
te verzamelen en die informatie op waarde te schatten. op basis van die analyses is
een instelling beter in staat een besluit te nemen de klant wel of niet te accepteren.”
Weekblad voor Financiële Dienstverleners week 7 - 13 februari 2008