Info-bulletin jaargang 10 nr. 6 - Nationale Hypotheek Garantie
Info-bulletin jaargang 10 nr. 6 - Nationale Hypotheek Garantie
Info-bulletin jaargang 10 nr. 6 - Nationale Hypotheek Garantie
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
INFO<br />
Een enerverend NHG-jaar<br />
Uit onderstaande grafiek kan worden opgemaakt dat nog niet eerder zo veel huishoudens<br />
gebruik hebben gemaakt van de <strong>Nationale</strong> <strong>Hypotheek</strong> <strong>Garantie</strong>.<br />
80000<br />
70000<br />
60000<br />
50000<br />
40000<br />
30000<br />
20000<br />
<strong>10</strong>000<br />
0<br />
NATIONALE HYPOTHEEK GARANTIE<br />
44022<br />
0<br />
44022<br />
60253<br />
0<br />
60253<br />
56176<br />
0<br />
56176<br />
56914<br />
0<br />
56914<br />
58241<br />
49<br />
58290<br />
61763<br />
166<br />
61929<br />
57945<br />
217<br />
58162<br />
51289<br />
257<br />
51546<br />
64641<br />
9248<br />
73889<br />
62692<br />
15234<br />
77926<br />
Jaar 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004/<strong>10</strong><br />
Aankoop Kwaliteit Totaal<br />
De medewerkers van NHG wensen u<br />
prettige feestdagen en zowel zakelijk<br />
als persoonlijk een gezond 2005!<br />
b u l l e t i n<br />
Jaargang <strong>10</strong>, <strong>nr</strong> 6<br />
december 2004<br />
Inhoud<br />
In dit <strong>Info</strong>-Bulletin hebben wij voor u<br />
de volgende onderwerpen:<br />
• Een enerverend NHG-jaar<br />
• Voorlichtingsbijeenkomsten<br />
• Nieuwe gemeenten kwaliteitsverbetering<br />
• <strong>Info</strong>-<strong>bulletin</strong> nieuwe stijl<br />
• Voorwaarde A2<br />
• Implementatie Bruto Rendement<br />
8%<br />
• Derde deel in de NHG-reeks:<br />
"Government Guarantees in the<br />
Rental and Owner-Occupied<br />
Sector: an International<br />
Comparison 2004”<br />
1
EEN ENERVEREND NHG-JAAR<br />
Voorlichtingsbijeenkomsten<br />
<strong>Info</strong>-<strong>bulletin</strong> nieuwe stijl<br />
2<br />
Jaar Ontvangen<br />
1995 -<br />
1996 3<br />
1997 14<br />
1998 47<br />
1999 39<br />
2000 49<br />
2001 59<br />
2002 80<br />
2003 178<br />
2004/<strong>10</strong> 258<br />
Ook in 2005 is het weer mogelijk voorlichtingsbijeenkomsten<br />
over NHG bij te wonen. Zodra de<br />
data van deze bijeenkomsten bekend zijn kunt u<br />
deze vinden op de website www.nhg.nl.<br />
Nieuwe gemeenten kwaliteitsverbetering<br />
NHG voor de financiering van de aankoop van de eigen<br />
woning is in heel Nederland mogelijk. Dat geldt nog niet<br />
voor de financiering van kwaliteitsverbetering van de eigen<br />
woning. Recentelijk hebben ook de gemeenten Oisterwijk<br />
Met ingang van 2005 wordt de uitstraling<br />
van het <strong>Info</strong>-<strong>bulletin</strong> aangepast.<br />
Het <strong>Info</strong>-<strong>bulletin</strong> nieuwe stijl zal acht<br />
maal per jaar verschijnen.<br />
Ook het aantal schadedeclaraties dat het Waarborgfonds<br />
Eigen Woningen heeft moeten verwerken is hoger dan ooit.<br />
Dit onderstreept hoe belangrijk het is dat steeds meer<br />
huishoudens samen met hun hypotheekadviseur kunnen<br />
kiezen voor een veilige en verantwoorde hypotheek met<br />
NHG. Daarom zijn de wijzigingen in de Voorwaarden en<br />
Normen per 1 januari 2005, naast de verhoging van de<br />
kostengrens voor woningen naar € 240.000,- erop gericht<br />
deze nog beter te laten aansluiten op de uitvoeringspraktijk<br />
van de geldgevers en het intermediair. Daarnaast zal de<br />
consumentenvoorlichting door middel van radiospots en<br />
advertenties ook in 2005 worden gecontinueerd.<br />
In de afgelopen <strong>10</strong> jaar zijn in totaal bijna 600.000 NHG’s<br />
verstrekt. Dat willen wij het komende jaar graag aan<br />
iedereen die het horen wil laten weten. Vast staat echter dat<br />
de hypotheekadviseurs er een belangrijke rol in hebben<br />
gespeeld dat thans ongeveer twee op de drie aankopen<br />
van woningen binnen de kostengrens van NHG worden<br />
gefinancierd met NHG. Wij zijn ervan overtuigd ook de<br />
komende <strong>10</strong> jaren weer te mogen rekenen op uw<br />
enthousiasme voor NHG in het adviestraject.<br />
en Neerijnen hiertoe met de stichting een overeenkomst<br />
afgesloten. Dit betekent dat NHG voor kwaliteitsverbetering<br />
in heel Nederland mogelijk is, behalve in Vlieland,<br />
Giessenlanden, Dinxperlo en Beverwijk.
Voorwaarde A2<br />
De tekst van Voorwaarde A2, lid 1 en 2 (voorwaarden voor<br />
borgtocht) is aangepast in de Voorwaarden en Normen 2005.<br />
Wat betekent dat vanaf 1 januari 2005 voor de tekst van<br />
hypotheekakten en andere documenten?<br />
De achtergrond van deze bepalingen is het feit dat nieuwe<br />
leningen zonder NHG onder het reeds bestaande<br />
hypotheekrecht kunnen worden gebracht. Dit artikel biedt<br />
hiertoe de mogelijkheid zonder de belangen van het WEW<br />
als borg in gevaar te brengen.<br />
In lid 1 zijn twee principes opgenomen:<br />
1. er moet een eerste hypotheek worden gevestigd, en<br />
2. bij gedwongen verkoop moeten eerst de vorderingen<br />
uit de NHG-lening worden voldaan (verder te<br />
noemen: voorrangsregeling).<br />
Dezelfde principes gelden bij lid 2.2, al is de situatie hier<br />
complexer omdat er een tweede hypotheek mogelijk is en<br />
er al bestaande leningen zijn. De volgende voorrang in<br />
voldoening van de vorderingen geldt bij gedwongen<br />
verkoop:<br />
1. eerst, vorderingen uit leningen onder eerste<br />
hypotheek, afgesloten vòòr de aanvullende lening;<br />
2. dan, vorderingen uit de aanvullende NHG lening;<br />
3. daarna, vorderingen uit leningen (ook onder de<br />
eerste hypotheek) afgesloten nà de aanvullende<br />
lening.<br />
Implementatie Bruto Rendement 8%<br />
Vanaf 1 januari 2005 (offertedatum) dient bij<br />
aflossingsvormen waarbij het voor aflossing bestemde<br />
eindkapitaal niet vooraf vaststaat, de prognose van het<br />
eindkapitaal te worden gebaseerd op een bruto rendement<br />
van maximaal 8%. Onder bruto rendement wordt verstaan<br />
een rendement voor aftrek van alle kosten. Dit is vastgelegd<br />
in onderdeel 5.1 van de Normen 2005.<br />
Hoe zat het met aanvullende leningen kwaliteitsverbetering<br />
die men onder een bestaande hogere eerste inschrijving<br />
wilde brengen? Volgens de Voorwaarden 2004 moet de<br />
voorrangsregeling in de hypotheekakte worden opgenomen.<br />
De inschrijving was bijvoorbeeld € 150.000,-, de eerste<br />
lening zonder NHG € 120.000,- en men wilde een<br />
aanvullende lening voor kwaliteitsverbetering afsluiten<br />
van € 20.000,-. Natuurlijk wilde men die onder de eerste<br />
hypotheek brengen. Probleem was dat in de bestaande<br />
hypotheekakte de voorrangsclausule van lid 2.2 niet was<br />
opgenomen, waardoor toch een tweede hypotheek moest<br />
worden gevestigd.<br />
De oplossing is gevonden door in de Voorwaarden 2005 niet<br />
meer de verplichting te stellen dat de voorrangsregeling in<br />
de hypotheekakte wordt opgenomen. De geldgever moet<br />
ervoor zorgen dat bij een gedwongen verkoop de voorrangsregeling<br />
wordt toegepast, hoe hij dit regelt is aan hem.<br />
Samengevat kan gesteld worden dat in het voorbeeld de<br />
aanvullende lening van € 20.000,- nu gewoon onder het<br />
eerste hypotheekrecht kan worden gebracht, de voorrangsregeling<br />
kan op andere wijze tussen geldnemer en geldgever<br />
worden vastgelegd.<br />
Een aantal geldgevers heeft aangegeven niet in staat te zijn<br />
deze wijziging per 1 januari 2005 te implementeren in hun<br />
administratieve en geautomatiseerde systemen. De stichting<br />
heeft hiervoor begrip en verleent de geldgevers in dit<br />
verband uitstel voor implementatie tot uiterlijk 1 juli 2005<br />
(offertedatum). Tot deze datum mogen geldgevers onderdeel<br />
5.1 van de Normen 2004 blijven toepassen.<br />
3
Derde deel in de NHG-reeks:<br />
"Government Guarantees in the Rental and<br />
Owner-Occupied Sector: an International<br />
Comparison 2004".<br />
4<br />
<strong>Garantie</strong>fondsen in de huur- en<br />
koopsector leveren een positieve<br />
bijdrage aan de stimulering van de<br />
hypotheek-en woningmarkt, zeker in<br />
Nederland. Dit is een conclusie uit een<br />
internationale studie die is verricht in<br />
opdracht van Bank Nederlandse<br />
Gemeenten (BNG), Waarborgfonds<br />
Sociale Woningbouw (WSW) en de<br />
Stichting Waarborgfonds Eigen<br />
Woningen (WEW).<br />
"Het onderzoek bevestigt niet alleen<br />
het belang van de garantiefondsen in<br />
Nederland, maar ook en met name voor<br />
landen waar hypotheek-en woningmarkt<br />
minder ontwikkeld zijn", aldus K.J.R.<br />
Schiffer, algemeen directeur van de<br />
Stichting Waarborgfonds Eigen<br />
Woningen.<br />
De studie "Government Guarantees in<br />
the Rental and Owner-Occupied<br />
Sector: an International Comparison<br />
2004" is gepubliceerd als derde deel<br />
in de NHG-reeks. Het eerste exemplaar<br />
van de publicatie is dinsdag 30<br />
november overhandigd aan de heer ir.<br />
P.O.Vermeulen, Secretaris-generaal van<br />
het Centre International pour le Credit<br />
Communal. Dit is een internationale<br />
organisatie die de belangen behartigt<br />
op het gebied van kredietverlening aan<br />
de publieke en semi-publieke sectoren,<br />
en onderlinge informatieuitwisseling<br />
hierover bevordert.<br />
Groeiende internationale aandacht<br />
voor het Nederlandse garantiesysteem<br />
dat met indirecte overheidssteun<br />
een effectieve en efficiënte werking<br />
van de hypotheekmarkt, huur- en<br />
koopsector bevordert, is één van de<br />
aanleidingen geweest het vizier te<br />
richten op soortgelijke stelsels elders<br />
in de wereld. Zowel binnen als buiten<br />
Europa is een tiental garantiesystemen<br />
geïnventariseerd met als invalshoek het<br />
zicht krijgen op de diverse vormen van<br />
overheidsbetrokkenheid. De publicatie<br />
geeft een overzicht van de manieren<br />
waarop garantiesystemen werken in<br />
diverse landen en binnen welke<br />
historische en politieke context dit<br />
plaatsvindt. De publicatie heeft tot doel<br />
beleidsmakers in binnen- en buitenland<br />
en andere betrokken partijen te laten<br />
zien welke garantiefondsen er zijn en<br />
hoe deze een positieve bijdrage leveren<br />
aan het functioneren van hypotheek- en<br />
woningmarkt. Het onderzoek is<br />
uitgevoerd door Rigo Research &<br />
Advies en onderzoeksbureau OTB.<br />
Het derde deel uit de NHG-reeks kan<br />
besteld worden bij de helpdesk:<br />
(079) 3682840 of via info@nhg.nl.<br />
Colofon<br />
Uitgave<br />
Het <strong>Info</strong>-<strong>bulletin</strong> is een periodieke<br />
uitgave van:<br />
Stichting Waarborgfonds<br />
Eigen Woningen<br />
Postbus 309<br />
2700 AH Zoetermeer<br />
Tel. (079) 368 28 00<br />
Fax (079) 361 07 83<br />
E-mail info@nhg.nl<br />
Internet www.nhg.nl<br />
Redactie<br />
communicatie@nhg.nl<br />
Vormgeving<br />
Kader Creatieve Communicatie,<br />
Stolwijk<br />
Druk<br />
Den Haag media groep, Rijswijk<br />
De Helpdesk van de <strong>Nationale</strong><br />
<strong>Hypotheek</strong> <strong>Garantie</strong> is bereikbaar<br />
op de volgende tijden:<br />
Maandag van <strong>10</strong>.00 uur tot<br />
17.00 uur<br />
Dinsdag t/m vrijdag van 09.00 uur<br />
tot 17.00 uur.<br />
Voor vragen over:<br />
• <strong>Nationale</strong> <strong>Hypotheek</strong> <strong>Garantie</strong> en<br />
installatie toetsingsprogramma<br />
• Bestellingen en abonnementen<br />
• Presentaties NHG<br />
Helpdesk NHG (079) 368 28 40<br />
Afdeling Back Office:<br />
• Meldingen en afgeloste leningen<br />
(079) 368 28 17<br />
• Bijzonder beheer<br />
(079) 368 28 18 of<br />
(079) 368 28 34<br />
• Betalingsachterstanden en<br />
mutaties gemeentegarantie<br />
(079) 368 28 05<br />
Vragen van woonconsumenten<br />
(0900) 11 22 393 (€ 0,35 p/m)