Voorwaarden & Normen 2009-iv nhg - Voorwaarden en Normen

Voorwaarden & Normen2009-ivGeldig vanaf 17 september 2009nationale hypotheek garantienhgStichting Waarborgfonds Eigen Woningen

Voorwaarden& Normen 2009 -ivGeldig vanaf 17 september 2009nationale hypotheek garantienhgStichting Waarborgfonds Eigen Woningen

inhoudsopgaveINHOUDSOPGAVEA l g e m e n e v o o r w a a r d e nvoor borgtocht 2009-Iv 4Artikel B9AWoonlastenfaciliteit; aanvullende borgtocht 102Deel 1 Definities 5Deel 2 Algemeen 6Artikel A1Reikwijdte borgtocht 6Artikel A2Voorwaarden borgtocht 6Artikel A3Borgtochtbepaling 8Artikel A4Meldingsplicht geldgever 8Artikel A5Betaling borgtochtprovisie 8Artikel A6Dossiervorming 8Deel 3 Beheersaspecten 9Artikel B1Ontslag uit aansprakelijkheid 9Artikel B10Gedwongen onderhandse verkoop 10Artikel B11Executoriale verkoop 10Artikel B12Indiening verzoek tot betaling verlies 11Artikel B13Bepaling verlies 11Artikel B14Melding algehele aflossing 12Artikel B15Termijnoverschrijdingen 12Artikel B16Verkoop binnen zes maanden na aankoop 12Deel 4 Slotbepalingen 13Artikel C1Mededeling Normen, Algemene Voorwaardenvoor Borgtocht en deelnemende gemeenten 13Artikel B2Wijziging of vervanging lening 9Artikel C2Ingangsdatum 13voorwaarden & normen 2009-ivArtikel B3Oversluiting lening 9Artikel B4Depotverplichting 9Artikel B5Aflossingsvrij maken tijdens looptijd 9Artikel B6Tijdelijke verhuur 9Artikel B7Geen vrijgeven zekerheid 10Artikel B8Niet-nakoming verplichtingen door geldnemer 10Artikel B9Melding achterstand 10Normen 2009-Iv 151 Algemeen 161.1 Normen 161.2 Hardheidsclausule 161.3 Gemeenten 161.4 Schuldenaarschap 161.5 Identiteitsbewijs 161.6 Koopsom 161.7 Erfpachtovereenkomst 161.8 Borgtochtprovisie 171.9 Kostengrenzen 172 Opschortende voorwaarden 173 Kredietwaardigheid 183.1 BKR 183.2 SFH 18

inhoudsopgave4 Taxatierapport en bouwkundig rapport 184.1 Taxatierapport 184.2 Bouwkundig rapport bij aankoop 195 Lening 205.1 Leningsvormen 205.2 Personeelsfinanciering 205.3 Betalingstermijnen 205.4 Extra aflossing / eenmalige (premie)storting 205.5 Overlijdensrisicoverzekering 2012 Toetsing 2912.1 Financieringslast 2912.2 Toetsinkomen(s) 3012.3 Toetsrente 3012.4 Looptijd 3012.5 Aftrek overige financiële verplichtingen 3112.6 Periodieke bijdragen 3112.7 Eenmalige bijdrage 3112.8 Extra (premie)storting 3112.9 Energiebesparende voorzieningen 3136 Aankoop bestaande woning 217 Aankoop nieuwbouwwoning of bouw in eigen beheer 217.1 Aankoop nieuwbouwwoning 217.2 Bouw in eigen beheer 228 Aankoop woonwagen en/of woonwagenstandplaats 228.1 Aankoop woonwagen 228.2 Aankoop woonwagenstandplaats 228.3 Toetsing 2313 Woonlastenfaciliteit; aanvullende borgtocht 3213.1 Definities 3213.2 Doel van de WLF 3213.3 WLF 3213.4 Voorwaarden voor toepassing van de WLF 3213.5 Voorwaarden voor de aanvullende borgtocht 3213.6 Hardheidsclausule 3213.7 Melding van de WLF 329 Vergroten eigendom 239.1 Nieuwe lening mede ter aflossing van eenbestaande lening in verband met scheiding ofverwerving uit onverdeelde boedel op grondvan erfopvolging 239.2 Aanvullende lening in verband met scheidingof verwerving uit onverdeelde boedel op grondvan erfopvolging 249.3 Nieuwe lening mede ter aflossing van eenbestaande lening in verband met afkooperfpachtcanon of verkrijgen van het rechtvan volle eigendom van de grond 249.4 Aanvullende lening in verband met afkooperfpachtcanon of verkrijgen van het recht vanvolle eigendom van de grond 25Bijlagen 33Financieringslasttabellen 34Checklist dossier 36Model - bouwkundig rapport 38Model - werkgeversverklaring 43Model - meldingsformulier 44Model - afwijzingsbrief 45Model - declaratieformulier 46Trefwoordenregister 4810 Kwaliteitsverbetering 2610.1 Nieuwe lening mede ter aflossing van eenbestaande lening 2610.2 Aanvullende lening 2711 Bron van inkomen 2811.1 Arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd 2811.2 Arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd 2811.3 Flexibele en overige arbeidsrelaties 2811.4 Inkomen uit zelfstandig beroep of bedrijf 2811.5 Sociale uitkering (niet blijvend) 2811.6 Sociale uitkering (blijvend) 2811.7 Alimentatie 2911.8 Naderend pensioen 2911.9 Afname inkomen 29In 2009-IV gewijzigd t.o.v. 2009-III:Daar waar in de Voorwaarden en Normen het versienummer‘2009-iii’ wordt genoemd, is dit vervangendoor versienummer ‘2009-iv’.voorwaarden & normen 2009-iv

4Algemene Voorwaardenvoor Borgtocht 2009-ivvoorwaarden & normen 2009-iv

algemene voorwaarden voor borgtocht 2009-ivDEEL1: DEFINITIESa. Stichting:Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen, statutairgevestigd te ’s-Gravenhage.b. Nationale Hypotheek Garantie:publicitaire naam van de door de stichting verstrekteborgtocht.c. Woning:1. een in Nederland gelegen voor permanente bewoningbestemd en geschikt of geschikt te maken en als hoofdverblijfdienend gebouw of een gedeelte daarvan, vrij vanhuur(koop) en/of (vrucht)gebruik van de woning;2. de bij dat gebouw behorende grond;3. een woonwagen – niet zijnde een woonwagen met eeneigen aandrijving of een woonwagen die ingevolge deWegenverkeerswet zonder ontheffing over een weg magworden voortbewogen – of woonwagenstandplaats die isgelegen op een centrum dat niet is aangewezen om teworden opgeheven.d. Verkrijgen in eigendom:1. het verwerven van de eigendom;2. het vergroten van een aandeel in de eigendom;3. het verkrijgen van een recht van opstal, een recht vanerfpacht of een appartementsrecht.e. Kwaliteitsverbetering:het treffen van voorzieningen in verband met herstel vanachterstallig onderhoud, verbetering en/of uitbreiding vande woning, waarbij de voorzieningen volgens verkeersopvattingonderdeel gaan uitmaken van de woning of zodanig metde woning worden verbonden dat zij daarvan niet kunnenworden afgescheiden zonder dat beschadiging van betekeniswordt toegebracht aan de woning of de voorzieningen.f. Waarde van de woning:1. bestaande woning:de onderhandse verkoopwaarde vrij van huur en gebruikblijkens het taxatierapport voor uitvoering van de kwaliteitsverbetering,vermeerderd met het bedrag van dekwaliteitsverbetering;2. nieuwbouwwoning of bouw in eigen beheer:de koop-/aannemingssom dan wel de kosten volgensde begroting van een bouwkundig bedrijf, eventueel(indien en voor zover niet begrepen onder de koop-/aannemingssom) vermeerderd met:- de kosten van de grond;- de kosten van onroerende installaties;- de kosten van risicoverrekening;- het architectenhonorarium;- de kosten van dagelijks toezicht;- de rente verschuldigd over vervallen termijnen uithoofde van de aankoop van grond en/of aannemingsovereenkomst;- de kosten van aansluiting op de nutsvoorzieningen;- de legeskosten;- omzetbelasting;- de kosten van meerwerk;- de kosten van afkoop van toekomstige canonverplichtingen.g. Geldnemer:iedere natuurlijke persoon, ten behoeve van wie een borgtochtvan de stichting tot stand is gekomen tot zekerheidvoor de nakoming van zijn betalingsverplichtingen, voortvloeienduit (een) lening(en).h. Geldgever:degene met wie de stichting een standaardovereenkomstvan borgtocht ter zake van leningen aan geldnemers heeftgesloten.i. Lening:1. één (of meer) geldlening(en), waarvoor de stichting zichborg heeft gesteld, aangegaan door één (of meer)geldnemer(s) met een geldgever ten behoeve van hetverkrijgen in eigendom van een woning; of2. één (of meer) geldlening(en), waarvoor de stichting zichborg heeft gesteld, aangegaan door één (of meer)geldnemer(s) met een geldgever in verband met kwaliteitsverbeteringvan een woning; of3. één (of meer) geldlening(en) aangegaan ter algeheleaflossing van (een) onder 1, 2 of 3 bedoelde geldlening(en),mits de geldnemer(s) en de woning dezelfde zijn als dievan de geldlening(en) bedoeld onder 1 of 2.j. Fiscale lening:één (of meer) lening(en) waarvan de rente op grond vande Wet op de inkomstenbelasting 2001 volledig fiscaalaftrekbaar is.k. Scheiding:echtscheiding, beëindiging van een geregistreerd partnerschapof beëindiging van een duurzaam samenlevingsverband.l. Statuten:de statuten van de stichting.m. Normen:de uniforme en objectieve Normen als bedoeld in artikel 8,lid 1, onder a. van de statuten.n. Taxateur:een persoon die als taxateur is ingeschreven in een door destichting erkend register.o. Levensverzekering:een overeenkomst van levensverzekering, waarvan derechten door de verzekeringnemer aan de geldgever zijnverpand tot zekerheid voor de nakoming van de verplichtingenvan een geldnemer uit een lening.p. Beleggingsovereenkomst:een overeenkomst op grond waarvan de geldnemer verplichtis beleggingen in aandelen, obligaties, beleggingsfondsenen/of andere effecten te doen en welke beleggingen zijnverpand aan de geldgever tot zekerheid voor de nakomingvan de verplichtingen van de geldnemer uit een lening.5voorwaarden & normen 2009-iv

algemene voorwaarden voor borgtocht 2009-ivDEEL 2: ALGEMEEN6q. Deelnemende gemeente:een gemeente die met de stichting een overeenkomst alsbedoeld in artikel 5, lid 3, van de statuten heeft gesloten.r. Borgtochtprovisie:de door een geldnemer aan de stichting verschuldigdevergoeding voor het verstrekken van een borgtocht.s. Gedwongen onderhandse verkoop:onderhandse verkoop van een woning door de geldnemertengevolge van betalingsproblemen bij de geldnemer ofopeising van de lening door de geldgever, niet zijnde eenexecutoriale verkoop.t. Executoriale verkoop:een verkoop als bedoeld in artikel 268 Boek 3 en/of in artikel248 Boek 3 van het Burgerlijk Wetboek.u. Datum van verkoop:1. bij een executoriale verkoop: de datum waarop bij deveiling de afslag plaatsvindt;2. bij een gedwongen onderhandse verkoop: de datumwaarop de notariële akte van levering wordt getekend.v. Financieringslast:het berekende bedrag aan rente en aflossing gelijk aan hetbedrag begrepen in de betaling van rente en aflossing opbasis van annuïteiten met betaling maandelijks achteraf.w. Betalingstermijn:het periodiek door de geldnemer aan rente en/of aflossingvan een lening en/of aan premie voor een levensverzekeringen/of aan bijdrage aan een beleggingsovereenkomstverschuldigd bedrag.x. Restantschuld:de nog niet afgeloste hoofdsom van de lening verminderdmet de (afkoop)waarde van de tot zekerheid meeverbondenlevensverzekering(en) of beleggingsovereenkomst(en).ARTIKEL A1Reikwijdte borgtocht1. De borgtocht strekt tot zekerheid voor de betaling van devordering die de geldgever uit hoofde van (een) lening(en)op de geldnemer heeft op de datum van verkoop van dewoning.2. Het bedrag van de borgtocht ter zake van de hoofdsom van(een) lening(en) vermindert maandelijks. Deze verminderingis – ongeacht de leningsvorm – gelijk aan het bedragaan aflossing, begrepen in de betaling van rente en aflossingvan de lening(en) op basis van annuïteiten met betalingmaandelijks achteraf, waarbij de lening(en) na dertig jaargeheel is (zijn) afgelost. Als rente voor de berekening van deannuïteit wordt gehanteerd de nominale rente(s), die degeldgever en de geldnemer gedurende de looptijd daarvanvoor de lening(en) zijn overeengekomen.De vermindering van het bedrag vindt voor het eerst plaatsmet ingang van de dag die een jaar ligt na de datum vanverstrekking van de lening(en). Geen vermindering vindtmeer plaats indien de geldgever tot opeising van delening(en) is overgegaan.3. Indien een borgtocht strekt tot zekerheid voor (een)lening(en), verstrekt aan eenzelfde geldnemer en tenbehoeve van dezelfde woning, bestemd ter algehele aflossingvan (een) lening(en) waarvoor door de stichting reedseerder een borgtocht was verleend, dan vermindert hetbedrag waarvoor de stichting uit hoofde van deze nieuweborgtocht borg is met dezelfde bedragen als waarmee deborgtocht voor de afgeloste lening(en) zou verminderen.4. Indien een lening in verband met kwaliteitsverbetering vande woning is verstrekt, die mede was bestemd ter algeheleaflossing van de bestaande hypothecaire lening(en), is hetgestelde in lid 2 van toepassing.voorwaarden & normen 2009-ivARTIKEL A2Voorwaarden borgtochtDe stichting is alleen borg indien:1. een eerste hypotheek en/of eerste pandrecht ten behoevevan de geldgever op de woning is gevestigd, onder de voorwaardedat de opbrengst bij uitwinning in de eerste plaatswordt aangewend voor de betaling van al hetgeen de geldgeveruit hoofde van de lening van de geldnemer te vorderenheeft;2. ingeval op grond van de Normen een aanvullende lening isverstrekt:a. deze aanvullende lening is verstrekt door de geldgeverdie schuldeiser is ten aanzien van de vordering(en) uithoofde van de bestaande lening(en) onder verband vaneerste hypotheek en/of eerste pandrecht op de woning;

algemene voorwaarden voor borgtocht 2009-ivb. een eerste dan wel tweede hypotheek en/of een eerstedan wel tweede pandrecht ten behoeve van de geldgeverop de woning is gevestigd, onder de voorwaarde dat deopbrengst bij uitwinning in de eerste plaats – behoudenshetgeen de geldgever te vorderen heeft uit hoofde van de(restantschuld van de) lening(en), onder verband vaneerste hypotheek en/of eerste pandrecht, die bestaat(bestaan) op het moment van offreren van de aanvullendelening – wordt aangewend voor de betaling van alhetgeen de geldgever uit hoofde van de aanvullendelening van de geldnemer te vorderen heeft.3. ingeval van de aankoop van een nieuwbouwwoning of bouwin eigen beheer waarbij een aannemer wordt ingeschakeld,de aannemer zich in de koop-/aannemingsovereenkomstjegens de geldnemer heeft verplicht ten behoeve van degeldnemer bij een op grond van de Wet op het financieeltoezicht toegelaten verzekeringsmaatschappij een verzekeringaf te sluiten, op grond waarvan de geldnemer door deverzekeringsmaatschappij schadeloos wordt gesteld, indiende aannemer ten gevolge van insolventie in gebreke blijftmet diens verplichtingen tot (af)bouw en tot oplevering vande nieuwbouwwoning conform de gesloten koop-/aannemingsovereenkomst.Voorts dient daarbij aan de volgendevoorwaarden te worden voldaan:a. de verzekeringspolis bevat de bepaling dat de verzekeringsmaatschappijde meerkosten voor het afbouwen vande woning of het privé gedeelte en gebouw ten opzichtevan de oorspronkelijk overeengekomen koop-/aannemingssombetaalt, dan wel dat de verzekeringsmaatschappijde reeds door de geldnemer betaalde termijnenen overige betalingen ter zake van de verkrijging aan degeldnemer terugbetaalt, vermeerderd met de wettelijkerente van de dag van betaling tot de dag van voldoening.b. de afgifte van de verzekeringspolis tegen het insolventierisicotijdens de bouw, dient in de vorm van een opschortendevoorwaarde in de koop-/aannemingsovereenkomstte worden opgenomen. Een kopie van de polis wordt opeerste aanvraag aan de geldgever verstrekt.c. de totale schadeloosstelling bedraagt ten minste 17% vande koop-/aannemingssom in geval van eigen grond ofafgekochte erfpacht. Indien de grond van de woning / hetgebouw in erfpacht is of wordt uitgegeven zonder afkoopvan de erfpachtcanon, of door een derde aan de verkrijgeris of wordt verkocht, bedraagt de schadeloosstelling tenminste 20% van de aannemingssom.4. in de hypotheekakte respectievelijk pandakte bedongen isdat de woning niet mag worden verhuurd, niet in huurkoopmag worden verkocht of onder welke titel ook aan derden terbeschikking mag worden gesteld, tenzij met schriftelijketoestemming van de geldgever;5. de geldgever de geldnemer er schriftelijk toe heeft verplichtdat de woning bij een verzekeringsmaatschappij die opgrond van de Wet toezicht verzekeringsbedrijf in Nederlandhet schadeverzekeringsbedrijf mag uitoefenen, op basis vanherbouwwaarde verzekerd wordt en blijft tegen brand- enstormschade en dat de premies van de verzekering stipt optijd worden voldaan;6. ingeval is overeengekomen dat (een) uitkering(en) uithoofde van (een) levensverzekering(en) dan wel (een) beleggingsovereenkomst(en)strekt dan wel strekken ter gehele ofgedeeltelijke aflossing: een eerste pandrecht ten behoevevan de geldgever is gevestigd op de rechten uit die levensverzekering(en)dan wel beleggingsovereenkomst(en),waarbij bedongen is dat de opbrengst bij uitwinning in deeerste plaats strekt tot zekerheid voor de betaling van alhetgeen de geldgever uit hoofde van de lening van de geldnemerte vorderen heeft;7. voldaan is aan de Normen die gelden op het moment vanhet offreren van de lening;8. de lening en de tot zekerheid meeverbondenlevensverzekering(en) of beleggingsovereenkomst(en)luiden in euro’s;9. de woning gelegen is in een deelnemende gemeente.7voorwaarden & normen 2009-iv

algemene voorwaarden voor borgtocht 2009-iv8voorwaarden & normen 2009-ivARTIKEL A3Borgtochtbepaling1. De geldgever dient in de overeenkomst waarin de leningis vastgelegd clausules van de volgende strekking opte nemen:a. “Voor de terugbetaling van de lening heeft de StichtingWaarborgfonds Eigen Woningen, statutair gevestigd te‘s-Gravenhage, zich borg gesteld. De geldnemer stemt ermee in dat de geldgever de op de lening en daarvoor gesteldezekerheden betrekking hebbende gegevens en bescheiden terbeschikking stelt van voormelde stichting.”;b. “Indien tengevolge van verwijtbaar handelen of nalaten vande geldgever voormelde stichting niet (langer) borg is voor delening, zal de geldgever tijdens de looptijd van de leningjegens de geldnemer blijven handelen als ware de stichting(nog) borg.”;c. “Indien de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen alsborg een betaling heeft gedaan aan de geldgever, is de stichtingin beginsel bereid de vordering ter zake van deze betalingniet bij de geldnemer in te vorderen mits en voor zovernaar het oordeel van de stichting is gebleken dat:1. de geldnemer ten aanzien van het niet kunnen betalenvan de lening te goeder trouw is geweest, en;2. de geldnemer zijn volledige medewerking heeft verleendom tot een zo goed mogelijke terugbetaling van de leningen een zo hoog mogelijke opbrengst van de woning tegeraken.De stichting kan wel tot gehele of gedeeltelijkeinvordering overgaan als de geldnemer over zodaniginkomen en/of vermogen beschikte dat betaling door destichting aan de geldgever voorkomen of beperkt hadkunnen worden.”2. De stichting is bevoegd op verzoek van de geldnemer of uiteigen hoofde van de geldgever nakoming van het hiervooronder 1.b vermelde te verlangen.ARTIKEL A4Meldingsplicht geldgever1. De geldgever dient binnen veertien dagen na het verstrekkenvan een lening daarvan mededeling te doen aan de stichting.2. De mededeling dient te geschieden met gebruikmaking vaneen door de stichting vastgesteld formulier dat door de geldgevervolledig en naar waarheid is ingevuld en ondertekend,tenzij tussen de geldgever en de stichting een andere wijzevan mededeling is overeengekomen.3. Als de financiering van een nieuwbouwwoning aan destichting is gemeld onder vermelding van bouwplan ennummer in plaats van straatnaam en huisnummer, dientde geldgever binnen 3 maanden na verhuizing van deaanvrager(s) naar de nieuwbouwwoning het definitieveadres door te geven aan de stichting.ARTIKEL A5Betaling borgtochtprovisie1. De geldgever draagt zorg voor de inning van de borgtochtprovisieuiterlijk op de dag van het verstrekken van delening.2. De geldgever verleent de stichting machtiging tot incassoten laste van een rekening bij een kredietinstelling inNederland van een bedrag gelijk aan de bedoelde borgtochtprovisie.3. Incasso door de stichting van het onder lid 2 bedoeldebedrag geldt als bevestiging van registratie van de borgtochtdoor de stichting.ARTIKEL A6Dossiervorming1. De geldgever is verplicht ten behoeve van iedere lening eendossier aan te houden. In dat dossier dienen alle gegevensen bescheiden te worden opgenomen die van belang zijnvoor de beoordeling door de stichting of de geldgever de ophet moment van het offreren van de lening geldendeNormen en Algemene Voorwaarden voor Borgtocht in achtheeft genomen.2. In het dossier dient in ieder geval te worden opgenomen:a. de documenten die het dossier volgens de van toepassingzijnde Normen dient te bevatten;b. een stuk waaruit de uitkomst blijkt van het overlegbedoeld in artikel B8;c. bij gedwongen onderhandse verkoop en onderhandseexecutie van de woning: een rapport van de woning opgemaaktdoor een taxateur, waarin is vermeld de onderhandseverkoopwaarde vrij van huur en gebruik van dewoning en de executiewaarde vrij van huur en gebruik vande woning, opgemaakt ten vroegste zes maanden voor dedatum van verkoop;d. nota’s van de kosten zoals bedoeld in artikel B13.3. Indien de stichting zulks verzoekt, is de geldgever verplichthet volledige dossier aan de stichting:a. ter controle ter beschikking te stellen;b. over te dragen, indien de geldgever de stichting verzoekthaar verplichtingen uit de borgtocht na te komen, zulksmede in verband met het regresrecht van de stichting.

algemene voorwaarden voor borgtocht 2009-ivDEEL 3: BEHEERSASPECTENARTIKEL B1Ontslag uit aansprakelijkheid1. Bij scheiding is de geldgever bevoegd, met behoud van derechten uit de borgtocht, één van de geldnemers uit deaansprakelijkheid voor de lening te ontslaan onder uitdrukkelijkeopschortende voorwaarde dat de ontslagen geldnemergeen (mede-)eigenaar (meer) is van de woning dieals zekerheid verbonden is voor de lening waarop hetontslag betrekking heeft en dat de ontslagen geldnemer diewoning duurzaam heeft verlaten.2. Ontslag van één van de geldnemers uit de aansprakelijkheidvoor de lening is uitsluitend toegestaan, indien het inkomenvan de overblijvende geldnemer toereikend is om aan de opdat moment geldende Normen te voldoen.3. Een melding aan de stichting is niet nodig; er is geen borgtochtprovisieverschuldigd.ARTIKEL B2Wijziging of vervanging lening1. De geldgever is bevoegd met de geldnemer een wijzigingvan de voorwaarden van de lening of een vervanging van delening overeen te komen zonder dat dit leidt tot wijziging inde aansprakelijkheid van de stichting uit hoofde van deborgtocht.2. Een melding aan de stichting is niet nodig; er is geen borgtochtprovisieverschuldigd.3. De geldgever is bevoegd aan de geldnemer aanvullendefinancieringen te verstrekken, mits hij daarbij rekeninghoudt met de belangen van de stichting. De geldgever dientdat bij een verzoek tot betaling van een verlies aannemelijkte maken. Indien de aanvullende financiering heeft plaatsgevondenconform de reguliere Normen ter zake van de desbetreffendegeldgever, wordt geacht hieraan te zijn voldaan.ARTIKEL B3Oversluiting lening1. Een geldgever kan van de stichting een borgtocht verkrijgenvoor een lening die aangewend wordt voor aflossing van de(gezamenlijke) lening(en) verstrekt door een andere geldgever.2. De borgtocht strekt niet verder dan de oorspronkelijke borgstelling.Deze wordt bepaald op basis van de hoofdsom vande oorspronkelijke lening, rekening houdende met deverplicht opgelegde extra aflossingen en de oorspronkelijkerente van de lening, met inachtneming van het ter zakebepaalde in de op de oorspronkelijke borgtocht van toepassingzijnde Algemene Voorwaarden voor Borgtocht. Er wordtgeen rekening gehouden met eventuele onverplichte extraaflossingen en rentewijzigingen tijdens de looptijd.3. De geldgever is verplicht de nieuwe lening op de wijze enbinnen de periode als vermeld in artikel A4 aan de stichtingte melden. De over deze lening verschuldigde borgtochtprovisiebedraagt € 1,-.4. De geldgever dient bij een verzoek tot betaling van eenverlies aan de stichting – naast de in artikel A6 bedoeldebescheiden – ook de leningsovereenkomst van de afgelostelening tussen de geldnemer en de geldgever en de bij hetverstrekken van die lening opgemaakte taxatierapport ofgesloten koop-/aannemingsovereenkomst te overleggen.ARTIKEL B4Depotverplichting1. Indien sprake is van een depotverplichting in verband metnieuwbouw of kwaliteitsverbetering mag de geldgever nieteerder overgaan tot uitbetaling van de gelden in depot dandat op basis van nota’s aannemelijk is gemaakt dat dekosten zijn gemaakt.2. Indien na voltooiing van de woning c.q. werkzaamheden eensaldo in depot overblijft, dient dit saldo te worden aangewendals extra aflossing. Deze aflossingsverplichting is nietvan toepassing indien het saldo in depot niet hoger is dan€ 2.500,-.ARTIKEL B5Aflossingsvrij maken tijdens looptijd1. Het is toegestaan tijdens de looptijd de lening geheel danwel gedeeltelijk aflossingsvrij te maken, onder de voorwaardedat het totale aflossingsvrije gedeelte niet meer bedraagt dan50% van de oorspronkelijke waarde van de woning.2. Er behoeft geen melding aan de stichting plaats te vinden.ARTIKEL B6Tijdelijke verhuur1. Het is de geldgever toegestaan tijdens de looptijd van deNHG-lening toestemming te verlenen de woning tijdelijk teverhuren indien sprake is van:a. tijdelijke tewerkstelling elders door de werkgever en eengeldnemer die dientengevolge niet in staat is dewoning zelf te bewonen, of;b. dubbele woonlasten voortvloeiend uit de aankoop vaneen opvolgende woning en een eerdere woning die nogniet is verkocht,onder de voorwaarden dat:1. de gemeente conform de Leegstandswet hiertoe eenvergunning heeft verleend aan de geldnemer;2. in de huurovereenkomst is vastgelegd dat na afloopvan de overeengekomen termijn de woning wordtontruimd;3. de verschuldigde huurpenningen worden verpand aan degeldgever;4. de verschuldigde huurpenningen worden aangewendter betaling van de betalingstermijnen die verschuldigdzijn uit hoofde van de NHG-lening.9voorwaarden & normen 2009-iv

algemene voorwaarden voor borgtocht 2009-iv10voorwaarden & normen 2009-iv2. Bij opvolgende verzoeken tot tijdelijke verhuur van dewoning of bij een andere reden voor tijdelijke verhuur danvermeld in lid 1, is de voorafgaande toestemming van destichting benodigd. De stichting kan aan deze toestemmingvoorwaarden verbinden.3. De geldgever dient de verhuur van de woning binnen30 dagen na ingang van de huurovereenkomst aan destichting te melden.ARTIKEL B7Geen vrijgeven zekerheid1. De geldgever zal geen voor de lening bedongen zekerheidals bedoeld in artikel A2, vrijwillig prijsgeven, met uitzonderingvan het gestelde in lid 2, indien de vorderingen uit delening niet volledig zijn voldaan, tenzij met voorafgaandeschriftelijke toestemming van de stichting. De stichting kanaan deze toestemming voorwaarden verbinden.2. Het is de geldgever toegestaan gedeeltelijk royement teverlenen onder de voorwaarde dat de hoogte van de borgtochtafneemt met de door een taxateur vastgestelde onderhandseverkoopwaarde vrij van huur en gebruik van het teroyeren gedeelte. Hierbij is het aan de geldgever om tebepalen of en in hoeverre sprake dient te zijn van een extraaflossing op de hoofdsom.ARTIKEL B8Niet-nakoming verplichtingen door geldnemer1. Indien de geldnemer zijn verplichtingen uit de lening niet,niet tijdig of niet behoorlijk nakomt, zal de geldgever inoverleg treden met de geldnemer ter bevordering van eenoplossing van de betalingsproblemen.2. De geldgever zal de uitkomst van het overleg schriftelijkvastleggen.ARTIKEL B9Melding achterstand1. Wanneer de geldnemer vier volledige maandelijkse betalingstermijnenverschuldigd is gebleven, zal de geldgeverdaarvan binnen dertig dagen schriftelijk mededeling doenaan de stichting.2. De stichting kan in overleg treden met de geldgever endesgewenst met de geldnemer teneinde mede te bevorderende betalingsproblemen op te lossen dan wel een zo hoogmogelijke opbrengst van de voor de terugbetaling van delening gestelde zekerheden te verkrijgen.3. De mededeling dient te geschieden onder vermelding vanhet door de stichting bij de automatische incasso van deborgtochtprovisie toegekende garantienummer, deNAW-gegevens, de onderpandgegevens, de ingangsdatumvan de betalingsachterstand en het bedrag van de betalingsachterstand.ARTIKEL B9AWoonlastenfaciliteit; aanvullende borgtocht1. Indien sprake is van een betalingsachterstand op eenNHG-lening kan de geldgever van de stichting eenmaligeen aanvullende borgtocht verkrijgen voor een betalingsachterstandop de NHG-lening, onder de voorwaarden zoalsgenoemd in Norm 13 van de Normen 2009-iv.2. Het bedrag van de aanvullende borgtocht ter zake vermindertniet. Artikel A1 lid 2 is in dit verband niet van toepassing.3. De looptijd van de borgtocht is gelijk aan de restantlooptijdvan de borgtocht voor de bestaande NHG-lening. Indiensprake is van meerdere leningen waarvoor de stichting zichborg heeft gesteld, geldt de langste restantlooptijd.ARTIKEL B10Gedwongen onderhandse verkoop1. Indien sprake is van (dreigende) betalingsachterstanden ofeen oplossing van betalingsproblemen bij de geldnemer(s)redelijkerwijs niet mogelijk is en verkoop van de woningonvermijdelijk lijkt, dient de geldgever te bezien of onderhandseverkoop van de woning door de geldnemer voor eenzo hoog mogelijke prijs mogelijk is.2. Indien de geldgever verwacht dat bij een dergelijke verkoopvan de woning de opbrengst onvoldoende is om daaruit devorderingen uit hoofde van de lening te voldoen, dient deexecutiewaarde vrij van huur en gebruik en de onderhandseverkoopwaarde vrij van huur en gebruik door een taxateurvastgesteld te worden.3. De geldgever stelt de stichting schriftelijk in kennis van eenvoorgenomen verkoop als hiervoor bedoeld.4. De geldgever kan toestemming verlenen voor een onderhandseverkoop voor een bedrag gelijk aan of hoger dan deexecutiewaarde vrij van huur en gebruik.5. Indien geen onderhandse verkoop voor een bedrag gelijkaan of hoger dan de executiewaarde vrij van huur en gebruiktot stand komt, dient met inachtneming van artikel B11 teworden overgegaan tot executoriale verkoop.ARTIKEL B11Executoriale verkoop1. Indien de geldnemer in verzuim is met de tijdige betalingvan de betalingstermijnen, mag de geldgever pas tot executorialeverkoop van de woning overgaan en, indien derechten uit een levensverzekering aan de geldgever zijnverpand, tot afkoop van de levensverzekering overgaan,indien de geldnemer gedurende een periode van ten minstezeven maanden in gebreke is gebleven. De geldgever steltde stichting schriftelijk in kennis van haar voornemen totverkoop respectievelijk afkoop als hiervoor bedoeld ondervermelding van de datum en plaats van executoriale verkoopen de naam van de notaris die belast is met de uitvoeringvan de executoriale verkoop.

algemene voorwaarden voor borgtocht 2009-iv2. Mocht een verkoop respectievelijk afkoop als hiervoorbedoeld geboden zijn om andere redenen dan niet tijdigebetaling van de betalingstermijnen, of eerder dan na hetverstrijken van de hiervoor vermelde periode van zevenmaanden, dan behoeft de geldgever de voorafgaande schriftelijketoestemming van de stichting. De stichting kan aandeze toestemming voorwaarden verbinden.3. Nadat de procedure van executoriale verkoop is aangevangenbestaat de mogelijkheid de president van de rechtbankte verzoeken toe te staan dat de executie niet dooropenbare verkoop maar bij een bepaalde, aan de presidentter goedkeuring voorgelegde, onderhandse verkoop zalgeschieden (onderhandse executie).4. Indien de geldgever verwacht dat bij een dergelijke verkoopvan de woning de opbrengst onvoldoende is om daaruit devorderingen uit hoofde van de lening te voldoen, dient deexecutiewaarde vrij van huur en gebruik en de onderhandseverkoopwaarde vrij van huur en gebruik door een taxateurvastgesteld te worden.5. De geldgever kan een verzoek tot onderhandse verkoop, vooreen bedrag gelijk aan of hoger dan de executiewaarde vrij vanhuur en gebruik, voorleggen aan de president van de rechtbank.6. Het is de geldgever niet toegestaan een verzoek tot onderhandseverkoop, voor een bedrag lager dan de executiewaardevrij van huur en gebruik, voor te leggen aan depresident van de rechtbank.ARTIKEL B12Indiening verzoek tot betaling verlies1. De geldgever zal binnen drie maanden na ontvangst van deopbrengst van de voor de terugbetaling van de leninggestelde zekerheden of van de gedwongen onderhandseverkoop van de woning schriftelijk een verzoek tot betalingvan het verlies indienen bij de stichting.Het verzoek tot betaling dient te geschieden door toezendingaan de stichting van:a. een door de stichting vastgesteld formulier, dat door degeldgever volledig en naar waarheid is ingevuld en ondertekend;enb. het op de lening betrekking hebbende dossier, bedoeld inartikel A6, lid 1.2. Mits de geldgever aan de stichting tijdig alle voor de beoordelingvan het verlies relevante informatie heeft verstrekt,zal de stichting binnen twee maanden na ontvangst van eenverzoek tot betaling van het bedrag van het verlies overgaan.Bij betaling na twee maanden is de stichting over de periodevanaf het tijdstip liggende twee maanden na de datum vanontvangst van het verzoek tot betaling tot op de dag vanbetaling de wettelijke rente over het bedrag van het verliesverschuldigd, tenzij de oorzaak van de niet tijdige betalingaan de geldgever is toe te rekenen.3. De stichting is niet gehouden tot betaling van het (gehele)verlies indien de geldgever de door de stichting vastgesteldeNormen, die gelden op het moment van offreren van delening(en) of de Algemene Voorwaarden voor Borgtocht,niet in acht heeft genomen tenzij niet-betaling onredelijk ofonbillijk zou zijn jegens de geldgever.4. Indien de stichting ten gevolge van een verwijtbaar handelenof nalaten van de geldgever het verlies niet of niet geheelbetaalt, is de geldgever verplicht ten aanzien van de inningvan de restantvordering uit hoofde van de lening tehandelen overeenkomstig de dan geldende gedragslijn vande stichting.ARTIKEL B13Bepaling verliesTot het verlies worden gerekend:a. de restanthoofdsom van de lening, te bepalen met inachtnemingvan het gestelde in artikel A1, lid 2;b. de achterstallige rente;c. de rente wegens te late betaling van rente en aflossing,over ten hoogste de eerste 365 dagen na het begin van hetontstaan van de betalingsachterstand;d. door de geldgever betaalde premies van verzekeringen tegenbrand- en stormschade aan de woning indien de geldnemerin verzuim is met de betaling van dergelijke premies;e. door de geldgever bij dreigende gedwongen onderhandse ofexecutoriale verkoop van de woning betaalde premies vaneen door de geldnemer gesloten levensverzekering indien degeldnemer in verzuim is met de betaling van deze premiesen voor zover betaling daarvan van belang is ter beperkingvan verhaalmogelijkheden en/of het verlies;f. kosten van schoonmaak, dringend onderhoud en herstel;g. bij executoriale verkoop: de kosten, die zijn gemaakt voorhet deurwaardersexploot, de veilingbiljetten, de verkoop- en/of veilingadvertenties, het kadastraal onderzoek, deoproeper, de zaalhuur, de inzetpremie (onder welke benamingdan ook), griffierechten, procureurskosten en de makelaarscourtage;h. bij gedwongen onderhandse verkoop: de makelaarscourtage,de advertentiekosten en eventuele andere kosten, dieertoe strekken een gedwongen onderhandse verkoop van dewoning mogelijk te maken in geval van beslaglegging, faillissement,surséance van betaling en bij een wettelijke schuldsaneringsregeling,indien daardoor een per saldo lagerverlies is te verwachten dan bij executoriale verkoop enwelke kosten niet de afkoop van vorderingen van derdenbetreffen;i. de kosten van één taxatie, of, indien de president van derechtbank tot een recenter opgemaakt taxatierapport heeftverplicht: de kosten van twee taxaties;j. de kosten van het in de openbare registers doorhalen van deinschrijving van de hypotheek;k. de gerechtskosten voor zover die rechtstreeks verbandhouden met de uitwinning;11voorwaarden & normen 2009-iv

algemene voorwaarden voor borgtocht 2009-iv12l. de buitengerechtelijke kosten voor zover die rechtstreeksverband houden met de uitwinning;m. de achterstallige bijdragen aan de Vereniging van Eigenaren;n. de achterstallige canonverplichtingen;o. de verschuldigde Onroerende Zaak Belasting en Rioolrecht;p. overige kosten die worden gemaakt ter beperking van hetverlies, voor zover deze vooraf zijn goedgekeurd door destichting.Onder verlies wordt niet verstaan de boete die eventueel isverschuldigd bij vervroegde algehele aflossing van de lening.ARTIKEL B14Melding algehele aflossing1. De geldgever is verplicht aan de stichting melding te makenvan (een) gewaarborgde lening(en) die is (zijn) afgelost,binnen 3 maanden na aflossing van de lening(en).2. De melding dient het bij de automatische incasso van deborgtochtprovisie toegekende garantienummer en deNAW-gegevens te bevatten.ARTIKEL B16Verkoop binnen zes maanden na aankoopDe geldgever is, in geval van verkoop van de woning binnenzes maanden na aankoop, verplicht bij een door hem geëntameerdeonderhandse executoriale verkoop dan welgedwongen onderhandse verkoop of openbare executorialeverkoop in de koopovereenkomst respectievelijk in deveilingvoorwaarden clausules van de volgende strekking opte (doen) nemen:“Voor de berekening van de overdrachtsbelasting wordt eenberoep gedaan op vermindering van de grondslagwaarde,omdat de verkoper of zijn rechtsvoorganger(s) het verkochteheeft verkregen binnen zes maanden voor de levering aan koper.Koper keert aan verkoper het verschil uit tussen het bedrag dataan overdrachtsbelasting verschuldigd zou zijn zonder vorenbedoeldevermindering en het werkelijke aan overdrachtsbelastingverschuldigd bedrag.”ARTIKEL B15Termijnoverschrijdingen1. Indien bij het verzoek tot betaling van het verlies blijkt dat degeldgever de in de artikelen B6 lid 3 en / of B9 lid 1 en / ofB10 lid 3 en / of B11 lid 1 vastgelegde meldingverplichtingenniet is nagekomen, kan de stichting het op basis van artikelB13 vastgestelde verlies per niet nagekomen verplichtingverminderen met een bedrag ter grootte van maximaal 10%van het door de stichting vastgestelde verlies.2. Indien bij het verzoek tot betaling van het verlies blijkt dat degeldgever de in artikel B12 lid 1 vastgelegde indieningtermijnheeft overschreden, kan de stichting het op basis van artikelB13 vastgestelde verlies, voor elke maand dat deze termijnwordt overschreden, verminderen met een bedrag tergrootte van maximaal 10% van het door de stichting vastgesteldeverlies.voorwaarden & normen 2009-iv

algemene voorwaarden voor borgtocht 2009-ivDEEL 4: SLOTBEPALINGENARTIKEL C1Mededeling normen, algemene voorwaarden voorborgtocht en deelnemende gemeenten1. De stichting zal de geldgevers met wie zij een standaardovereenkomstvan borgtocht heeft gesloten, schriftelijk inkennis stellen van:a. de Normen en wijzigingen daarvan;b. de Algemene Voorwaarden voor Borgtocht en wijzigingendaarvan;c. de deelnemende gemeenten en wijzigingen daarin;d. de door de geldgever te gebruiken formulieren.2. Wijzigingen van de Normen, van de Algemene Voorwaardenvoor Borgtocht en van de formulieren treden niet eerder inwerking dan op een datum die ten minste twee maandenlater zal liggen dan de datum van toezending daarvan aan degeldgevers.13ARTIKEL C2IngangsdatumDeze Algemene Voorwaarden voor Borgtocht 2009-iv tredenin werking op 17 september 2009 en treden per genoemdedatum in de plaats van de per 1 juli 2009 in werkinggetreden Algemene Voorwaarden voor Borgtocht 2009-iii.De Algemene Voorwaarden voor Borgtocht 2009-iv zijn vantoepassing op borgtochten voor geldleningen waarvoorvanaf 17 september 2009 de offerte wordt uitgebracht.In 2009-IV gewijzigd t.o.v. 2009-III:Artikel C2: gewijzigd zijn de ingangsdata en versienummers.voorwaarden & normen 2009-iv

algemene voorwaarden voor borgtocht 2009-iv14voorwaarden & normen 2009-iv

normen 2009-iv15Normen 2009-ivvoorwaarden & normen 2009-iv

normen 2009-iv1 A L G E M E E N161.1 NormenNationale Hypotheek Garantie is mogelijk voor een leningten behoeve van het verkrijgen in of het vergroten van deeigendom van een woning en voor een lening in verbandmet kwaliteitsverbetering van een woning die de geldnemer(s)in eigendom toebehoort en voor een aanvullendeborgtocht in het kader van de Woonlastenfaciliteit (WLF).De Normen 2009-iv betreffen de voorwaarden waaraanmoet worden voldaan om in aanmerking te komen voor eenNationale Hypotheek Garantie en zijn van toepassing opborgtochten voor geldleningen waarvoor vanaf 17 september2009 de offerte wordt uitgebracht.In de Normen 2009-iv worden dezelfde definities gehanteerdals in de Algemene Voorwaarden voor Borgtocht2009-iv, tenzij anders is aangegeven.Aan de geldgevers met wie de stichting een standaardovereenkomstvan borgtocht heeft afgesloten, verleent de stichting:1. mandaat om op grond van de Normen 2009-iv namens destichting beslissingen te nemen op aanvragen voorNationale Hypotheek Garantie;2. machtiging om namens de stichting de door geldnemersaan de stichting verschuldigde vergoedingen voor borgtochten(borgtochtprovisie) te innen.De beslissingsbevoegde organen van genoemde geldgeverszijn bevoegd van de onder 1. respectievelijk 2. verleendebevoegdheden, ondermandaat respectievelijk machtiging teverlenen.1.4 SchuldenaarschapDegene wiens inkomen noodzakelijk is voor het verkrijgenvan de Nationale Hypotheek Garantie, moet naast bewonerook eigenaar en hoofdelijk (mede)schuldenaar voor delening zijn. Indien iemand (mede-)eigenaar van de woningis, moet deze ook (hoofdelijk) schuldenaar en bewoner zijn.Indien iemand die geen eigenaar van de woning is, welgeheel of gedeeltelijk aansprakelijk wordt voor de lening,wordt hiermee voor de beoordeling van de NationaleHypotheek Garantie geen rekening gehouden.Een constructie waarbij een derde (geen eigenaar-bewoner)borg wil staan voor de lening of voor een gedeelte daarvan,is niet toegestaan.1.5 IdentiteitsbewijsIedere aanvrager dient een geldig identiteitsbewijs te overleggenwaaruit de nationaliteit blijkt. Een aanvrager die nietde Nederlandse of Zwitserse nationaliteit of de nationaliteitvan een lidstaat van de Europese Unie of de Overeenkomstbetreffende de Europese Economische Ruimte bezit, dientblijkens een vreemdelingendocument te beschikken overeen verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd in Nederland.Indien sprake is van meerdere aanvragers en één aanvragervoldoet volledig aan de Normen van de NationaleHypotheek Garantie en het inkomen van de mede-aanvrageris niet benodigd voor het verkrijgen van een NationaleHypotheek Garantie, kan de mede-aanvrager volstaan meteen verblijfsvergunning voor bepaalde tijd in Nederland.voorwaarden & normen 2009-ivDe geldgever is verantwoordelijk voor de toetsing. Indieneen toetsuitslag negatief is, dient de aanvrager hiervanschriftelijk op de hoogte te worden gebracht conform demodel-afwijzingsbrief (zie Bijlagen).1.2 HardheidsclausuleDe Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen kan in bijzonderegevallen afwijking toestaan van de Normen 2009-ivindien de gevolgen van handhaving ervan jegens eenaanvrager onevenredige gevolgen zou hebben in verhoudingtot het met de bepaling te dienen doel. Een gemotiveerdschriftelijk verzoek hiertoe dient door of namens deaanvrager(s) te worden gericht aan de stichting.1.3 GemeentenNationale Hypotheek Garantie is mogelijk in alle gemeentenin Nederland.1.6 KoopsomDe koopsom van de woning dient te blijken uit een schriftelijkekoopovereenkomst of koop-/aannemingsovereenkomst,die is ondertekend door de geldnemer(s)/koper(s)en de verkoper(s). Indien de woning wordt gekocht op deveiling, dient de koopsom te blijken uit de veilingakte (aktevan gunning).1.7 ErfpachtovereenkomstBij woningen waarvan de grond in erfpacht is uitgegeven ende erfpachtovereenkomst is gesloten voor 1 januari 1992,mag de (resterende) duur van het recht van erfpacht nietkorter zijn dan de helft van de looptijd van de lening, tenzijin de overeenkomst is opgenomen dat het recht van erfpachtna de (resterende) duur onvoorwaardelijk wordt verlengd.

normen 2009-iv2 OPSCHORTENDE VOORWAARDEN1.8 BorgtochtprovisieDe door de geldnemer te betalen borgtochtprovisie bedraagt0,45% van de lening. Bij het (gedeeltelijk) vervallen van deborgtocht vindt geen (gedeeltelijke) restitutie van debetaalde borgtochtprovisie plaats. Indien sprake is van eeneenmalige (premie)storting (zie Norm 12.8) ten behoevevan een meeverbonden levensverzekering of beleggingsovereenkomstdie tegelijk met het afsluiten van de lening plaatsvindt,wordt de borgtochtprovisie berekend over de lening,verminderd met het bedrag van de eenmalige(premie)storting.1.9 Kostengrenzena. De kostengrens voor woningen bedraagt € 350.000,-.b. De kostengrens voor kwaliteitsverbetering woningen(Norm 10) bedraagt € 265.000,-.c. De kostengrens voor woonwagens bedraagt € 62.000,-.d. De kostengrens voor woonwagenstandplaatsen bedraagt€ 45.000,-.Voor het verkrijgen van Nationale Hypotheek Garantie dientde aanvraag op het moment van offreren te voldoen aan deNormen. Het is toegestaan Nationale Hypotheek Garantiete verstrekken met een opschortende voorwaarde, indien:a. feitelijke bewoning nog niet mogelijk is vanwege een overgangssituatie,bijvoorbeeld wanneer de door de verkoperaangekochte nieuwbouwwoning nog niet is opgeleverd;b. ten behoeve van de financiering van de huidige woninggarantie (gemeentegarantie dan wel Nationale HypotheekGarantie) is verstrekt, of de financieringslasten van beidewoningen samen niet vallen binnen de Normen;c. een polis van levensverzekering ter aflossing van de leningmet Nationale Hypotheek Garantie ten tijde van hetpasseren nog niet kan worden verpand omdat de acceptatievan de polis nog niet is afgerond;d. een bestaande polis van levensverzekering of beleggingsovereenkomstter aflossing van de lening met NationaleHypotheek Garantie ten tijde van het passeren nog niet kanworden verpand aan de lening omdat deze nog is verpandaan een andere lening;e. sprake is van aanvrager(s) die in een echtscheidingsprocedureis (zijn) verwikkeld en de echtscheiding wel is uitgesproken,maar nog niet is ingeschreven in de openbareregisters;f. sprake is van de aankoop van een woning ten behoeve vaneen voorgenomen samenvoeging met een andere woning eneen daarmee samenhangende verbouwing tot één woningen de samenvoeging nog niet is gerealiseerd.17De opschortende voorwaarde vervalt op het tijdstip dat aande desbetreffende Norm is voldaan.In 2009-IV gewijzigd t.o.v. 2009-III:Norm 1.1: gewijzigd zijn de ingangsdata en versienummers.Norm 1.9 Kostengrenzen, toegevoegd is:‘b. De kostengrens voor kwaliteitsverbetering woningen(Norm 10) bedraagt € 265.000,-.’Lid b. en c. zijn lid c. en d. geworden.voorwaarden & normen 2009-iv

normen 2009-iv3 KREDIETWAARDIGHEID 4 T A X A T I E R A P P O R T E NBOUWKUNDIG RAPPORT18voorwaarden & normen 2009-iv3.1 BKRDe geldgever dient van elke aanvrager die aansprakelijk isvoor de lening een opgave van de geregistreerde kredietenop te vragen bij de Stichting Bureau Krediet Registratie(BKR) te Tiel.Indien een aanvrager thans woonachtig is in dan wel de nationaliteitheeft van België, Duitsland, Oostenrijk of Italiëdient de geldgever tevens door tussenkomst van het BKR inhet desbetreffende land een opgave van de geregistreerdekredieten op te vragen. Dit is voor België de Nationale BankBelgië (NBB-toetsing), voor Duitsland Bundesschufa(Schufa-toetsing), voor Oostenrijk bureau KSV (KSV-toetsing)en voor Italië bureau CRIF (CRIF-toetsing).Een Nationale Hypotheek Garantie wordt (met uitzonderingvan het gestelde in de volgende alinea) niet verleend indien:1. uit de werkgeversverklaring blijkt dat sprake is van loonbeslag;en/of2. uit de opgave van het BKR blijkt dat sprake is van:- een code 1 tot en met 4; of- een nog lopende schuldregeling (SR); of- een A-registratie.Geen belemmering voor de verstrekking van NationaleHypotheek Garantie vormen A- of A1-registraties waarbij:- blijkens de opgave van het BKR een herstelcode (H) isvermeld; of- blijkens de opgave van het BKR de desbetreffende leningis afgelost; of- blijkens een verklaring van de desbetreffende geldgeverde achterstanden zijn ingelopen of de lening is afgelost.Geen belemmering voor de verstrekking van NationaleHypotheek Garantie vormen 2-, 3-, A2- of A3-registratiesmet een praktisch laatste aflosdatum in het BKR, indien deaanvrager schriftelijk kan aantonen dat deze registratie hetgevolg is van een finale kwijting van de vordering door destichting (zie deel 1: definitie a.), zonder afkoop- ofbetalingsregeling.3.2 SFHDe geldgever dient van elke aanvrager die aansprakelijk isvoor de lening een opgave op te vragen bij de StichtingFraudepreventie Hypotheken (SFH).Een Nationale Hypotheek Garantie wordt niet verleendindien een aanvrager is opgenomen in het SFH-systeem.4.1 TaxatierapportDe onderhandse verkoopwaarde vrij van huur en gebruikdient te blijken uit een volledig ingevuld taxatierapport metdezelfde gegevens als het laatst uitgegeven model-taxatierapportfinanciering woonruimte, vastgesteld door:- het Contactorgaan Hypothecair Financiers (CHF);- de Landelijke Makelaars Vereniging in onroerende zaken(LMV);- de Nederlandse Vereniging van Makelaars in onroerendegoederen en vastgoeddeskundigen (NVM);- de Vereniging van Register Vastgoed Taxateurs (RVT); en- de Vereniging Bemiddeling Onroerend Goed (VBO).Het taxatierapport dient te zijn opgemaakt door een persoondie is ingeschreven in het register van:- de Stichting VastgoedCert, kamer Wonen/MKB; of- de Stichting Certificering VBO-Makelaars (SCVM).De taxateur dient lid te zijn van één van de volgendebrancheverenigingen:- de Landelijke Makelaars Vereniging (LMV);- de Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM);- de Nederlandse Vereniging van Register VastgoedTaxateurs (RVT);- de Vereniging Bemiddeling Onroerend Goed (VBO);- de Nederlandse Vereniging van Rentmeesters (NVR).De taxateur dient het taxatierapport op te maken op basisvan plaatselijke bekendheid.Degene die het taxatierapport opmaakt, mag noch direct,noch indirect betrokken zijn bij de koop, verkoop, bemiddeling,financiering, geldnemer/koper, verkoper, bemiddelaarof geldgever.Het taxatierapport mag op het moment van offreren van delening niet ouder zijn dan 12 maanden.Bij verkoop van een complex bestaande woningen (verkoophuurwoningen) kan worden volstaan met een taxatierapportvoor het gehele complex, onder de voorwaarde dat in hettaxatierapport expliciet is aangegeven voor welke woningenhet rapport geldt. Indien sprake is van verschillen in waardedan wel verschillen in achterstallig onderhoud en/of kwaliteitsverbetering,dienen in het taxatierapport de relevantegegevens per woning te zijn aangegeven.

normen 2009-ivIn het taxatierapport dient expliciet te zijn aangegeven of dekosten van eventueel direct noodzakelijk herstel van achterstalligonderhoud naar schatting maximaal 10% dan welmeer dan 10% van de onderhandse verkoopwaarde vrij vanhuur en gebruik zullen bedragen. Bij de inschatting van dekosten van herstel van achterstallig onderhoud dient teworden uitgegaan van uitvoering van de werkzaamhedendoor derden.Indien uit het taxatierapport blijkt dat sprake is van eensloop-/handhavenafweging, is Nationale HypotheekGarantie niet mogelijk.Degene die het bouwkundig rapport opmaakt, mag nochdirect, noch indirect betrokken zijn bij de koop, verkoop,bemiddeling of financiering, met geldnemer/koper, verkoper,bemiddelaar of geldgever.Het bouwkundig rapport mag op het moment van offrerenvan de lening niet ouder zijn dan 12 maanden.De kosten van het direct noodzakelijk herstel dienen – ookindien de werkzaamheden in eigen beheer plaats zullenvinden – te worden bepaald op basis van uitvoering doorderden.19De geldgever dient zich op basis van de inhoud van het taxatierapporten de daarbij behorende bijlagen, te vergewissenvan de juistheid van de voor de lening relevante gegevens.4.2 Bouwkundig rapport bij aankoopBij aankoop van een woning dient een bouwkundig rapportte worden opgemaakt indien uit het taxatierapport blijkt dat:- de kosten van direct noodzakelijk herstel van achterstalligonderhoud naar schatting meer bedragen dan 10% van deonderhandse verkoopwaarde vrij van huur en gebruik; of- nader bouwkundig onderzoek aanbeveling verdient; of- sprake is van een appartement met een bouwjaar van 1940of eerder, tenzij uit het taxatierapport blijkt dat na 1940 eentotale renovatie heeft plaatsgevonden.Het bouwkundig rapport dient te zijn opgemaakt door:- de gemeente; of- de Vereniging Eigen Huis; of- een bouwkundig bedrijf dat als zodanig is ingeschreven bijde Kamer van Koophandel, zoals een architectenbureau, eenbouwkundig adviesbureau, een aannemingsbedrijf of een(bouwkundig) schade-expertisebureau.Indien het bouwkundig rapport wordt opgemaakt door eenbouwkundig bedrijf, dient het bouwkundig rapport teworden opgemaakt overeenkomstig het model-bouwkundigrapport voor de Nationale Hypotheek Garantie (zieBijlagen).voorwaarden & normen 2009-iv

normen 2009-iv5 LENING205.1 LeningsvormenHet is toegestaan dat een deel van de lening aflossingsvrijis, met dien verstande dat dit deel niet meer mag bedragendan 50% van de waarde van de woning (zie deel 1:definitie f.).Bij aflossingsvormen waarbij het voor aflossing bestemdeeindkapitaal niet vooraf vaststaat, dient het geprognosticeerdeeindkapitaal voldoende te zijn om de lening aan heteinde van de looptijd (behoudens een eventueel aflossingsvrijdeel van de lening) volledig af te lossen. Het brutorendement dat bij de prognose van het eindkapitaal maximaalmag worden gehanteerd, bedraagt 8%. Onder brutorendement wordt verstaan het rendement voor aftrek vanalle kosten.5.2 PersoneelsfinancieringBij een lening verstrekt door de werkgever mag de leningbij beëindiging van het dienstverband niet opeisbaar zijn.Indien een eventuele rentekorting vervalt bij het beëindigenvan het dienstverband, mag bij de toetsing met deze rentekortinggeen rekening worden gehouden.Indien een reeds lopende polis van levensverzekering ofeen beleggingsovereenkomst aan een lening wordt meeverbonden,kan de opgebouwde (afkoop)waarde wordenbeschouwd als een eenmalige (premie)storting zoals hiervoorbedoeld (zie Norm 12.8).5.5 OverlijdensrisicoverzekeringGedurende de periode dat de lening meer bedraagt dan 80%van de waarde van de woning (zie deel 1: definitie f.), dientsprake te zijn van een overlijdensrisicoverzekering, minimaalgelijk aan de overschrijding.De rechten en aanspraken uit hoofde van de overlijdensrisicoverzekeringmoeten worden verpand aan de geldgever.Het vereiste van een overlijdensrisicoverzekering geldt voorelke eigenaar-bewoner wiens inkomen noodzakelijk is voorhet verkrijgen van de Nationale Hypotheek Garantie.5.3 BetalingstermijnenDe betalingstermijn dient maandelijks vooraf dan welachteraf in rekening te worden gebracht. Er bestaat geenbezwaar tegen betaling voor een langere periode dan eenmaand, onder de voorwaarde dat sprake is van betalingvooraf.5.4 Extra aflossing / eenmalige (premie)stortingIn gevallen waarin de geldnemer door middel van extraaflossingen zijn financieringslast dient te verlagen, dienende verschuldigde termijnen voor aflossingen in de maandtermijnente worden opgenomen, behoudens extra aflossingenuit subsidiebijdragen.Voor extra aflossingen kunnen extra (premie)stortingen tenbehoeve van een meeverbonden levensverzekering of eenbeleggingsovereenkomst in de plaats worden gesteld.voorwaarden & normen 2009-ivIndien sprake is van een leningdeel waarvan de rente nietfiscaal aftrekbaar is, dienen de verplichte extra aflossingeneerst te worden aangewend voor het extra aflossen van hetleningdeel waarvan de rente niet fiscaal aftrekbaar is.

normen 2009-iv6 AANKOOP BESTAANDE WONING7 A A N K O O P N I E U W B O U W W O N I N GOF BOUW IN EIGEN BEHEERDe kosten van het verkrijgen in eigendom bestaan uit:a. het laagste bedrag van de koopsom kosten koper (exclusiefroerende zaken) of de onderhandse verkoopwaarde vrij vanhuur en gebruik blijkens een taxatierapport (zie Norm 4.1);b. kosten van afkoop van toekomstige canonverplichtingen,mits de afkooptermijn tenminste gelijk is aan de looptijdvan de lening;c. de kosten van kwaliteitsverbetering;d. een blijkens de koopovereenkomst dan wel afzonderlijkeovereenkomst overeengekomen eenmalige storting in eenonderhoudsfonds ten behoeve van het (totale) toekomstigonderhoud van de woning;e. een eenmalige premiestorting in verband met een verzekeringdie (een deel van) de maandelijkse hypotheeklastenuitkeert bij arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheid;f. vermeerderd met 12% van de som van a. tot en met e. voorbijkomende kosten.Indien sprake is van een koopsom vrij op naam geldt alskoopsom kosten koper (a), een bedrag ter hoogte van 93%van de koopsom vrij op naam.De som van a. tot en met f. mag niet meer bedragen dande kostengrens voor woningen (zie Norm 1.9).De kosten van kwaliteitsverbetering dienen te blijken uithet taxatierapport of bouwkundig rapport of een door deaanvrager te overleggen specificatie. Indien sprake is vankwaliteitsverbetering en het bedrag is hoger dan € 2.500,-,geldt een depotverplichting.Indien sprake is van een verplichting tot het overleggen vaneen bouwkundig rapport, maken de daarin vermelde kostenvan direct noodzakelijk herstel van achterstallig onderhouddeel uit van de kosten van het verkrijgen in eigendom en isde aanvrager verplicht de werkzaamheden uit te (laten)voeren.7.1 Aankoop nieuwbouwwoningDe kosten van het verkrijgen in eigendom bestaan uit:a. de koop-/aannemingssom, eventueel (indien en voor zoverniet begrepen onder de koop-/aannemingssom) vermeerderdmet:- de kosten van onroerende installaties;- de kosten van risicoverrekening;- het architectenhonorarium;- de kosten van dagelijks toezicht;- de rente verschuldigd over vervallen termijnen uithoofde van de aankoop van grond en/of aannemingsovereenkomst;- de kosten van aansluiting op de nutsvoorzieningen;- de legeskosten;- de omzetbelasting;- de verzekeringspremie voor de insolventieverzekeringvan de aannemer tijdens de bouw.b. de kosten van meerwerk blijkens een door de aanvrager teoverleggen specificatie;c. de kosten van afkoop van toekomstige canonverplichtingen,mits de afkooptermijn tenminste gelijk is aan de looptijd vande lening;d. een blijkens de koop-/aannemingsovereenkomst dan welafzonderlijke overeenkomst overeengekomen eenmaligestorting in een onderhoudsfonds ten behoeve van het(totale) toekomstig onderhoud van de woning;e. een eenmalige premiestorting in verband met een verzekeringdie (een deel van) de maandelijkse hypotheeklastenuitkeert bij arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheid;f. vermeerderd met 8% van de som van a. tot en met e. voorbijkomende kosten.De som van a. tot en met f. mag niet meer bedragen dande kostengrens voor woningen (zie Norm 1.9).Indien de grond reeds in eigendom is en de koopsomhiervan derhalve geen onderdeel uitmaakt van de koop-/aannemingssom, dient de som van a. te worden vermeerderdmet de toenmalige koopsom van de grond conformde notariële akte van levering.21Indien bij nieuwbouwwoningen sprake is van inbreng vaneigen middelen, dan dienen deze middelen te wordenaangewend voor de betaling van de eerste termijnen.In 2009-IV gewijzigd t.o.v. 2009-III:Norm 6, ‘De som van a. tot en met f. mag niet meerbedragen dan de kostengrens (zie Norm 1.9).’ isvervangen door:‘De som van a. tot en met f. mag niet meer bedragen dande kostengrens voor woningen (zie Norm 1.9).’Voor alle kosten geldt een depotverplichting.voorwaarden & normen 2009-iv

normen 2009-iv8 A A N K O O P W O O N W A G E N E N / O FWOONWAGENSTANDPLAATS227.2 Bouw in eigen beheerDe kosten van het verkrijgen in eigendom bestaan uit:a. de kosten van de woning volgens de begroting van eenbouwkundig bedrijf (zie Norm 4.2), die een specificatie dientte bevatten van de kosten bij uitvoering van de werkzaamhedenin eigen beheer of via eigen werk (indien en voorzover niet begrepen onder de begroting) vermeerderd met:- de kosten van onroerende installaties;- de kosten van risicoverrekening;- het architectenhonorarium;- de kosten van dagelijks toezicht;- de rente verschuldigd over vervallen termijnen uit hoofdevan de aankoop van grond;- de kosten van aansluiting op de nutsvoorzieningen;- de legeskosten;- de omzetbelasting;- de verzekeringspremie voor de insolventieverzekeringvan de aannemer tijdens de bouw.b. de kosten van de grond;c. de kosten van afkoop van toekomstige canonverplichtingen,mits de afkooptermijn tenminste gelijk is aan de looptijd vande lening;d. een blijkens de koop-/aannemingsovereenkomst dan welafzonderlijke overeenkomst overeengekomen eenmaligestorting in een onderhoudsfonds ten behoeve van het(totale) toekomstig onderhoud van de woning;e. een eenmalige premiestorting in verband met een verzekeringdie (een deel van) de maandelijkse hypotheeklastenuitkeert bij arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheid;f. vermeerderd met 8% van de som van a. tot en met e. voorbijkomende kosten.De som van a. tot en met f. mag niet meer bedragen dande kostengrens voor woningen (zie Norm 1.9).Indien de grond reeds in eigendom is, geldt als kosten vande grond (b.) de toenmalige koopsom van de grond conformde notariële akte van levering.Indien bij bouw in eigen beheer sprake is van inbreng vaneigen middelen, dan dienen deze middelen te wordenaangewend voor de betaling van de eerste termijnen.8.1 Aankoop woonwagenDe kosten voor het verkrijgen in eigendom van een woonwagenbestaan uit:a. de koopsom of koop-/aannemingssom;b. de kosten van het vervoer naar en het opstellen op de standplaats;c. de kosten van aansluiting op de nutsvoorzieningen;d. de kosten van meerwerk of kwaliteitsverbetering;e. de kosten van taxatie (bij een bestaande woonwagen);f. de kosten verbonden aan het vestigen van een notarieelpandrecht op de woonwagen;g. de kosten verbonden aan het aangaan van de lening;h. een eenmalige premiestorting in verband met een verzekeringdie (een deel van) de maandelijkse hypotheeklastenuitkeert bij arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheid;i. de kosten voor het verkrijgen van een Nationale HypotheekGarantie.De som van a. tot en met c. bedraagt maximaal de onderhandseverkoopwaarde vrij van huur en gebruik blijkens eentaxatierapport (Norm 4.1).De som van a. tot en met i. mag niet meer bedragendan de kostengrens voor woonwagens (zie Norm 1.9).De kosten van kwaliteitsverbetering dienen te blijken uit hettaxatierapport of bouwkundig rapport of een door deaanvrager te overleggen specificatie. Indien sprake is vankwaliteitsverbetering en het bedrag is hoger dan € 2.500,-,geldt een depotverplichting.8.2 Aankoop woonwagenstandplaatsDe kosten voor het verkrijgen in eigendom van eenwoonwagenstandplaats bestaan uit:a. de koopsom kosten koper (exclusief roerende zaken);b. overdrachtsbelasting;c. de kosten van aansluiting op de nutsvoorzieningen;d. de kosten verbonden aan het vestigen van een notarieelhypotheekrecht op de woonwagenstandplaats;e. de kosten verbonden aan het aangaan van de lening;Voor alle kosten geldt een depotverplichting.voorwaarden & normen 2009-ivIn 2009-IV gewijzigd t.o.v. 2009-III:Norm 7.1 en 7.2, ‘De som van a. tot en met f. mag nietmeer bedragen dan de kostengrens (zie Norm 1.9).’ isvervangen door:‘De som van a. tot en met f. mag niet meer bedragen dande kostengrens voor woningen (zie Norm 1.9).’

normen 2009-iv9 VERGROTEN EIGENDOMf. een eenmalige premiestorting in verband met een verzekeringwelke (een deel van) de maandelijkse hypotheeklastenuitkeert bij arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheid;g. de kosten voor het verkrijgen van een Nationale HypotheekGarantie.De som van a. tot en met g. mag niet meer bedragendan de kostengrens voor woonwagenstandplaatsen(zie Norm 1.9).8.3 ToetsingDe toetsing ten aanzien van een woonwagen en/of woonwagenstandplaatswordt uitgevoerd door de geldgevermet behulp van een bij de stichting op te vragen toetsprogrammavoor woonwagens en woonwagenstandplaatsen.De toetsing kan op verzoek van de geldgeverworden uitgevoerd door de stichting. De stichting brengthiervoor € 75,- in rekening.Indien de woonwagenstandplaats wordt gehuurd, wordt dehuurprijs in de toetsing ten aanzien van de woonwagenbetrokken als een financiële verplichting.9.1 Nieuwe lening mede ter aflossing van eenbestaande lening in verband met scheiding ofverwerving uit onverdeelde boedel op grond vanerfopvolgingVoorwaarde is dat de notariële akte van levering ter uitvoeringvan de verdeling nog niet is ingeschreven in de openbareregisters.Indien sprake is van een nieuwe lening mede ter aflossingvan een bestaande lening, mag de lening niet meerbedragen dan de som van:a. het door de aanvrager af te lossen deel van de restantschuldvan de bestaande hypothecaire en/of fiscale lening(en);b. het deel van de waarde van de woning dat door de aanvrageraan de vertrekkende partner of overige erfgenamen moetworden vergoed conform de notariële akte van levering teruitvoering van de verdeling;c. de kosten van kwaliteitsverbetering;d. de kosten van het bouwkundig rapport en/of het taxatierapport;e. een eenmalige premiestorting in verband met een verzekeringdie (een deel van) de maandelijkse hypotheeklastenuitkeert bij arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheid;f. de kosten in verband met de aflossing van de bestaandehypothecaire en/of fiscale lening(en);g. de kosten van verwerving en financiering.23De som van a. en b. mag niet meer bedragen dan de onderhandseverkoopwaarde vrij van huur en gebruik.Indien de kosten vermeld onder d., f. en g. bij het offrerenvan de lening niet exact bekend zijn, mogen deze wordenbepaald op basis van een redelijke inschatting.In 2009-IV gewijzigd t.o.v. 2009-III:Norm 8.1, ‘De som van a. tot en met i. mag niet meerbedragen dan de kostengrens (zie Norm 1.9).’ isvervangen door:‘De som van a. tot en met i. mag niet meer bedragen dande kostengrens voor woonwagens (zie Norm 1.9).’Norm 8.2, ‘De som van a. tot en met g. mag niet meerbedragen dan de kostengrens (zie Norm 1.9).’ isvervangen door:‘De som van a. tot en met g. mag niet meer bedragendan de kostengrens voor woonwagenstandplaatsen(zie Norm 1.9).’Bij de bepaling van de restantschuld van de bestaande hypothecaireen/of fiscale lening(en) behoeft de (afkoop)waardevan de tot zekerheid meeverbonden levensverzekering(en)en/of beleggingsovereenkomst(en) niet op de restanthoofdsomvan de hypothecaire en/of fiscale lening(en) inmindering te worden gebracht.De kosten van kwaliteitsverbetering dienen te blijken uithet taxatierapport of bouwkundig rapport of een door deaanvrager te overleggen specificatie. Indien sprake is vankwaliteitsverbetering en het bedrag is hoger dan € 2.500,-,geldt een depotverplichting.De som van a. tot en met g. mag niet meer bedragendan de kostengrens voor woningen (zie Norm 1.9).voorwaarden & normen 2009-iv

normen 2009-iv249.2 Aanvullende lening in verband met scheiding ofverwerving uit onverdeelde boedel op grond vanerfopvolgingVoorwaarde is dat de notariële akte van levering ter uitvoeringvan de verdeling nog niet is ingeschreven in deopenbare registers.Een aanvullende lening is mogelijk onder de voorwaarde dat:- de som van het aandeel van de aanvrager in de restantschuldvan de bestaande hypothecaire lening(en) en het deelvan de waarde van de woning dat door de aanvrager aan devertrekkende partner of overige erfgenamen moet wordenvergoed conform de notariële akte van levering ter uitvoeringvan de verdeling niet meer bedraagt dan de onderhandseverkoopwaarde vrij van huur en gebruik;- tot zekerheid voor de vordering(en) uit hoofde van deaanvullende lening een eerste dan wel tweede hypotheek ofeen eerste dan wel tweede pandrecht op de woning wordtgevestigd overeenkomstig artikel A2, lid 2, van de AlgemeneVoorwaarden voor Borgtocht 2009-iv;- deze wordt afgesloten bij de geldgever van de bestaandelening.Indien sprake is van een aanvullende lening, mag de leningniet meer bedragen dan de som van:a. het bedrag dat door de aanvrager aan de vertrekkendepartner of overige erfgenamen voor de woning moet wordenvergoed conform de notariële akte van levering ter uitvoeringvan de verdeling;b. de kosten van kwaliteitsverbetering;c. de kosten van het bouwkundig rapport en/of het taxatierapport;d. een eenmalige premiestorting in verband met een verzekeringdie (een deel van) de maandelijkse hypotheeklastenuitkeert bij arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheid;e. de kosten van verwerving en financiering.Indien de kosten vermeld onder c. en e. bij het offrerenvan de lening niet exact bekend zijn, mogen deze wordenbepaald op basis van een redelijke inschatting.Bij de bepaling van de restantschuld van de bestaande hypothecairelening(en) behoeft de (afkoop)waarde van de totzekerheid meeverbonden levensverzekering(en) en/of beleggingsovereenkomstenniet op de restanthoofdsom van delening(en) in mindering te worden gebracht. De borgstellingvan de Nationale Hypotheek Garantie heeft betrekking op deaanvullende lening. De borgtochtprovisie wordt berekendover de som van:1. de restantschuld van de bestaande hypothecairelening(en); en2. de aanvullende lening.Indien ten aanzien van de bestaande hypothecaire leningreeds sprake is van Nationale Hypotheek Garantie, wordt deborgtochtprovisie berekend over de aanvullende lening.De totaalsom van de bestaande lening en de aanvullendelening dient overeenkomstig Norm 12.1 in de toetsing teworden betrokken.De kosten van kwaliteitsverbetering dienen te blijken uithet taxatierapport of bouwkundig rapport of een door deaanvrager te overleggen specificatie. Indien sprake is vankwaliteitsverbetering en het bedrag is hoger dan € 2.500,-,geldt een depotverplichting.De som van a. tot en met e. vermeerderd met de restantschuldvan de bestaande hypothecaire lening(en) mag nietmeer bedragen dan de kostengrens voor woningen (zieNorm 1.9).9.3 Nieuwe lening mede ter aflossing van eenbestaande lening in verband met afkoop erfpachtcanonof verkrijgen van het recht van volleeigendom van de grondVoorwaarde is dat het recht van erfpacht na afkoop van decanonverplichtingen gedurende de looptijd van de leningniet kan eindigen door:- tijdsverloop; of- opzegging, zonder een passende vergoeding voor de waardevan de opstal.voorwaarden & normen 2009-iv

normen 2009-ivIndien sprake is van een nieuwe lening mede ter aflossingvan een bestaande lening, mag de lening niet meerbedragen dan de som van:a. de restantschuld van de bestaande hypothecaire en/offiscale lening(en);b. de totale kosten van de afkoop van de toekomstige canonverplichtingendan wel het verkrijgen van het recht van volleeigendom van de grond;c. de kosten van kwaliteitsverbetering;d. de kosten van het bouwkundig rapport en/of het taxatierapport;e. een eenmalige premiestorting in verband met een verzekeringdie (een deel van) de maandelijkse hypotheeklastenuitkeert bij arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheid;f. de kosten in verband met de aflossing van de bestaandehypothecaire en/of fiscale lening(en);g. de kosten van verwerving en financiering.De som van a. en b. mag niet meer bedragen dan de onderhandseverkoopwaarde vrij van huur en gebruik zoals dezewordt getaxeerd na afkoop van de toekomstige canonverplichtingof het verkrijgen van het recht van volle eigendomvan de grond.Indien de kosten vermeld onder d., f. en g. bij het offrerenvan de lening niet exact bekend zijn, mogen deze wordenbepaald op basis van een redelijke inschatting.Bij de bepaling van de restantschuld van de bestaande hypothecaireen/of fiscale lening(en) behoeft de (afkoop)waardevan de tot zekerheid meeverbonden levensverzekering(en)en/of beleggingsovereenkomst(en) niet op derestanthoofdsom van de hypothecaire en/of fiscalelening(en) in mindering te worden gebracht.De kosten van kwaliteitsverbetering dienen te blijken uithet taxatierapport of bouwkundig rapport of een door deaanvrager te overleggen specificatie. Indien sprake is vankwaliteitsverbetering en het bedrag is hoger dan € 2.500,-,geldt een depotverplichting.De som van a. tot en met g. mag niet meer bedragen dande kostengrens voor woningen (zie Norm 1.9).9.4 Aanvullende lening in verband met afkooperfpachtcanon of verkrijgen van het recht vanvolle eigendom van de grondVoorwaarde is dat het recht van erfpacht na afkoop van decanonverplichtingen gedurende de looptijd van de leningniet kan eindigen door:- tijdsverloop; of- opzegging, zonder een passende vergoeding voor de waardevan de opstal.Een aanvullende lening is mogelijk onder de voorwaarde dat:- de som van de restantschuld van de bestaande hypothecairelening(en) en de totale kosten van de afkoop van de toekomstigecanonverplichtingen dan wel het verkrijgen van hetrecht van volle eigendom van de grond niet meer bedraagtdan de onderhandse verkoopwaarde vrij van huur en gebruikzoals deze wordt getaxeerd na afkoop van de toekomstigecanonverplichting of het verkrijgen van het recht van volleeigendom van de grond;- tot zekerheid voor de vordering(en) uit hoofde van deaanvullende lening een eerste dan wel tweede hypotheek ofeerste dan wel tweede pandrecht op de woning wordt gevestigdovereenkomstig artikel A2, lid 2, van de AlgemeneVoorwaarden voor Borgtocht 2009; indien sprake is van hetverkrijgen van de volle eigendom van de grond door deerfpachter, dient het voormelde recht van eerste of tweedehypotheek te worden gevestigd op de woning en de daarbijbehorende grond;- deze wordt afgesloten bij de geldgever van de bestaandelening.Indien sprake is van een aanvullende lening, mag de leningniet meer bedragen dan de som van:a. de totale kosten van de afkoop van de toekomstige canonverplichtingendan wel het verkrijgen van het recht van volleeigendom van de grond;b. de kosten van kwaliteitsverbetering;c. de kosten van het taxatierapport en/of het bouwkundigrapport;d. een eenmalige premiestorting in verband met een verzekeringdie (een deel van) de maandelijkse hypotheeklastenuitkeert bij arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheid;e. de kosten van verwerving en financiering.25Indien de kosten vermeld onder c. en e. bij het offreren vande lening niet exact bekend zijn, mogen deze wordenbepaald op basis van een redelijke inschatting.voorwaarden & normen 2009-iv

normen 2009-iv10 KWALITEITSVERBETERING26Bij de bepaling van de restantschuld van de bestaande hypothecairelening(en) behoeft de (afkoop)waarde van de totzekerheid meeverbonden levensverzekering(en) en/of beleggingsovereenkomstenniet op de restanthoofdsom van delening(en) in mindering te worden gebracht. De borgstellingvan de Nationale Hypotheek Garantie heeft betrekking op deaanvullende lening. De borgtochtprovisie wordt berekendover de som van:1. de restantschuld van de bestaande hypothecairelening(en); en2. de aanvullende lening.Indien ten aanzien van de bestaande hypothecaire leningreeds sprake is van Nationale Hypotheek Garantie, wordtde borgtochtprovisie berekend over de aanvullende lening.De totaalsom van de bestaande lening en de aanvullendelening dient overeenkomstig Norm 12.1 in de toetsing teworden betrokken.De kosten van kwaliteitsverbetering dienen te blijken uithet taxatierapport of bouwkundig rapport of een door deaanvrager te overleggen specificatie. Indien sprake is vankwaliteitsverbetering en het bedrag is hoger dan € 2.500,-,geldt een depotverplichting.De som van a. tot en met e. vermeerderd met de restantschuldvan de bestaande hypothecaire lening(en) mag nietmeer bedragen dan de kostengrens voor woningen (zieNorm 1.9).10.1 Nieuwe lening mede ter aflossing van eenbestaande leningIndien sprake is van een nieuwe lening mede ter aflossingvan een bestaande lening, mag de lening niet meerbedragen dan de som van:a. de restantschuld van de bestaande hypothecaire en/offiscale lening(en), tot een maximum van de onderhandseverkoopwaarde vrij van huur en gebruik voordat de kwaliteitsverbeteringis uitgevoerd;b. de kosten in verband met de aflossing van de bestaandehypothecaire en/of fiscale lening(en);c. de kosten van kwaliteitsverbetering;d. de kosten van het taxatierapport en/of het bouwkundigrapport;e. een eenmalige premiestorting in verband met een verzekeringdie (een deel van) de maandelijkse hypotheeklastenuitkeert bij arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheid;f. de kosten van financiering.Indien de kosten vermeld onder b., d. en f. bij het offrerenvan de lening niet exact bekend zijn, mogen deze wordenbepaald op basis van een redelijke inschatting.Bij de bepaling van de restantschuld van de bestaande hypothecaireen/of fiscale lening(en) behoeft de (afkoop)waardevan de tot zekerheid meeverbonden levensverzekering(en)en/of beleggingsovereenkomst(en) niet op derestanthoofdsom van de hypothecaire en/of fiscalelening(en) in mindering te worden gebracht.De kosten van kwaliteitsverbetering dienen te blijken uiteen taxatierapport of een bouwkundig rapport of een doorde aanvrager te overleggen specificatie.voorwaarden & normen 2009-ivIn 2009-IV gewijzigd t.o.v. 2009-III:Norm 9.1, ‘De som van a. tot en met g. mag niet meer bedragendan de kostengrens (zie Norm 1.9).’ is vervangen door:‘De som van a. tot en met g. mag niet meer bedragen dande kostengrens voor woningen (zie Norm 1.9).’Norm 9.2, ‘De som van a. tot en met e. mag niet meer bedragendan de kostengrens (zie Norm 1.9).’ is vervangen door:‘De som van a. tot en met e. mag niet meer bedragen dande kostengrens voor woningen (zie Norm 1.9).’Norm 9.3, ‘De som van a. tot en met g. mag niet meer bedragendan de kostengrens (zie Norm 1.9).’ is vervangen door:‘De som van a. tot en met g. mag niet meer bedragen dande kostengrens voor woningen (zie Norm 1.9).’Norm 9.4, ‘De som van a. tot en met e. mag niet meer bedragendan de kostengrens (zie Norm 1.9).’ is vervangen door:‘De som van a. tot en met e. mag niet meer bedragen dande kostengrens voor woningen (zie Norm 1.9).’Ten aanzien van de kwaliteitsverbetering geldt een depotverplichtingindien het bedrag hoger is dan € 2.500,-.De som van a. tot en met f. mag niet meer bedragen dande kostengrens voor kwaliteitsverbetering woningen (zieNorm 1.9).

normen 2009-iv10.2 Aanvullende leningEen aanvullende lening is mogelijk onder de voorwaarde dat:- de restantschuld van de bestaande hypothecaire lening(en)niet meer bedraagt dan de onderhandse verkoopwaarde vrijvan huur en gebruik voordat de kwaliteitsverbetering isuitgevoerd;- tot zekerheid voor de vordering(en) uit hoofde van deaanvullende lening een eerste dan wel tweede hypotheek en/of een eerste dan wel tweede pandrecht op de woning wordtgevestigd overeenkomstig artikel A2, lid 2, van de AlgemeneVoorwaarden voor Borgtocht 2009-iv;- deze wordt afgesloten bij de geldgever van de bestaandelening.De kosten van kwaliteitsverbetering dienen te blijken uit eentaxatierapport of een bouwkundig rapport of een door deaanvrager te overleggen specificatie.Ten aanzien van de kwaliteitsverbetering geldt een depotverplichtingindien het bedrag hoger is dan € 2.500,-.De som van a. tot en met d. vermeerderd met de restantschuldvan de bestaande hypothecaire lening(en) mag nietmeer bedragen dan de kostengrens voor kwaliteitsverbeteringwoningen (zie Norm 1.9).27Indien sprake is van een aanvullende lening, mag de leningniet meer bedragen dan de som van:a. de kosten van de kwaliteitsverbetering;b. de kosten van het taxatierapport en/of het bouwkundigrapport;c. een eenmalige premiestorting in verband met een verzekeringdie (een deel van) de maandelijkse hypotheeklastenuitkeert bij arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheid;d. de kosten van financiering.Indien de kosten vermeld onder b. en d. bij het offrerenvan de lening niet exact bekend zijn, mogen deze wordenbepaald op basis van een redelijke inschatting.Bij de bepaling van de restantschuld van de bestaande hypothecairelening(en) behoeft de (afkoop)waarde van de totzekerheid meeverbonden levensverzekering(en) en/of beleggingsovereenkomst(en)niet op de restanthoofdsom van delening(en) in mindering te worden gebracht.De borgstelling van de Nationale Hypotheek Garantie heeftbetrekking op de aanvullende lening.De borgtochtprovisie wordt berekend over de som van:1. de restantschuld van de bestaande hypothecairelening(en); en2. de aanvullende lening.Indien ten aanzien van de bestaande hypothecaire leningreeds sprake is van Nationale Hypotheek Garantie, wordt deborgtochtprovisie berekend over de aanvullende lening.De totaalsom van de bestaande lening en de aanvullendelening dient overeenkomstig Norm 12.1 in de toetsing teworden betrokken.In 2009-IV gewijzigd t.o.v. 2009-III:Norm 10.1, ‘De som van a. tot en met f. mag niet meerbedragen dan de kostengrens (zie Norm 1.9).’ is vervangendoor:‘De som van a. tot en met f. mag niet meer bedragen dande kostengrens voor kwaliteitsverbetering woningen(zie Norm 1.9).’Norm 10.2, ‘De som van a. tot en met d. vermeerderd met derestantschuld van de bestaande hypothecaire lening(en)magniet meer bedragen dan de kostengrens (zie Norm 1.9).’ isvervangen door:‘De som van a. tot en met d. vermeerderd met de restantschuldvan de bestaande hypothecaire lening(en) mag nietmeer bedragen dan de kostengrens voor kwaliteitsverbeteringwoningen (zie Norm 1.9).’voorwaarden & normen 2009-iv

normen 2009-iv11 BRON VAN INKOMEN2811.1 Arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijdHet brutoloon of -salaris dient te worden verkregen uit (een)arbeidsovereenkomst(en) voor onbepaalde tijd, waarvan deeventuele proeftijd is verstreken.Uitgegaan mag worden van een in het vooruitzicht gesteldeinkomensverhoging indien:1. deze verhoging ingaat uiterlijk 6 maanden na het momentvan offreren van de lening; en2. blijkens een verklaring van de werkgever sprake is van eenonvoorwaardelijke inkomensverhoging.Uitgegaan mag worden van het inkomen uit toekomstigdienstverband indien uit de arbeidsovereenkomst blijkt dat:1. het dienstverband ingaat uiterlijk 6 maanden na hetmoment van offreren van de lening; en2. het een dienstverband betreft voor onbepaalde tijd zonderproeftijd.Als toetsinkomen wordt gehanteerd het gemiddelde jaarinkomenvan de afgelopen 3 kalenderjaren, op basis van dejaaropgaven van het loon voor de loonbelasting en de jaaropgavenvan loonvervangende uitkeringen, tot maximaalhet jaarinkomen van het laatste kalenderjaar. Het aldusberekende inkomen kan voor de gehele looptijd van delening in de toetsing worden betrokken.11.4 Inkomen uit zelfstandig beroep of bedrijfIndien inkomen genoten wordt uit een zelfstandig beroepof bedrijf dient hieruit minimaal de laatste 3 kalenderjarenaaneengesloten inkomen genoten te zijn. Het inkomen is degemiddelde nettowinst van de afgelopen 3 kalenderjaren totmaximaal de nettowinst genoten in het laatste kalenderjaar.Ter bepaling van de nettowinst is het onderdeel “fiscalewinst uit onderneming” (tot 2004) of het onderdeel “saldofiscale winstberekening” (2004 en later) van de aangifte IBleidend.voorwaarden & normen 2009-iv11.2 Arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijdHet inkomen uit een arbeidsovereenkomst voor bepaaldetijd kan voor de gehele looptijd van de lening in de toetsingworden betrokken, indien de eventuele proeftijd isverstreken en een verklaring van de werkgever wordt overgelegdvan de volgende strekking:“Bij gelijkblijvend functioneren en ongewijzigde bedrijfsomstandighedenwordt de arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd bijbeëindiging daarvan opgevolgd door een arbeidsovereenkomstvoor onbepaalde tijd.”In de overige gevallen (behoudens Norm 11.3) kan hetinkomen uit een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijduitsluitend worden meegenomen voor de duur van de resterendelooptijd van de desbetreffende arbeidsovereenkomst,gerekend vanaf het moment van offreren van de lening. Voorde resterende looptijd van de lening wordt uitgegaan van hetsociaal minimum (de huidige bijstandsuitkering) waaroprecht bestaat voor het desbetreffende huishouden.11.3 Flexibele en overige arbeidsrelatiesIndien inkomen wordt genoten uit een flexibele arbeidsrelatie(zoals seizoenswerk, uitzendwerk, werk als oproep- ofinvalkracht) of uit een arbeidsovereenkomst voor bepaaldetijd waarbij geen verklaring overeenkomstig Norm 11.2 wordtafgegeven of tijdens de proeftijd van een arbeidsovereenkomst,wordt het toetsinkomen vastgesteld op basis van deafgelopen 3 kalenderjaren. Voorts dient een werkgeversverklaringte worden overgelegd waaruit blijkt dat inkomenwordt genoten uit een (flexibele) arbeidsrelatie.Het inkomen van een directeur-grootaandeelhouder dient teworden beschouwd als inkomen uit zelfstandig beroep ofbedrijf, met dien verstande dat bij de toetsing dient teworden uitgegaan van het gemiddelde bedrag van de inkomstenuit arbeid van de afgelopen 3 kalenderjaren, tot maximaalhet bedrag van de inkomsten uit arbeid genoten in hetlaatste kalenderjaar.Indien uiterlijk per 1 juli van enig jaar gegevens van het afgelopenkalenderjaar niet beschikbaar zijn, dient te wordenuitgegaan van de 3 kalenderjaren voorafgaande aan het afgelopenjaar.11.5 Sociale uitkering (niet blijvend)Indien de aanvrager een sociale uitkering geniet die niet blijvendvan aard is, wordt ter bepaling van de toegestane financieringslastvanaf het moment dat er geen zekerheid bestaatover de hoogte van de uitkering, uitgegaan van het sociaalminimum (= huidige bijstandsuitkering), waarop voor hetdesbetreffende huishouden recht bestaat.11.6 Sociale uitkering (blijvend)Onder een blijvende sociale uitkering wordt verstaan eenuitkering waarop blijkens een toekenningsbesluit dan weleen schriftelijke verklaring van de uitkerende instantie, eenrecht voor een niet-beperkte periode bestaat. Het totale jaarlijksebedrag blijkens het toekenningsbesluit wordt tot hettoetsinkomen gerekend.

normen 2009-iv12 TOETSING11.7 AlimentatieAlimentatie ten gunste van de aanvrager (niet ten behoevevan de kinderen) die gebaseerd is op een rechterlijkeuitspraak, dan wel is vastgelegd in de overeenkomst totbeëindiging van het geregistreerd partnerschap wordtgerekend tot het inkomen voor de periode die is vastgesteld.11.8 Naderend pensioenIndien de geldnemer op het moment van offreren de leeftijdvan 56 jaar heeft bereikt, wordt bij de berekening van hettoetsinkomen rekening gehouden met de verwachte inkomensverminderingals gevolg van pensioen en/of AOW bijhet bereiken van de leeftijd van 65 jaar met het daarbij behorendefinancieringslastpercentage. Indien de geldnemer hetvoornemen heeft eerder met pensioen te gaan wordt bij deberekening van het toetsinkomen rekening gehouden metde verwachte inkomensvermindering.11.9 Afname inkomenIndien op het moment van afname van het inkomen (Norm11.2, 11.5, 11.7 en 11.8) op basis van de huidige Normen detoegestane financieringslast lager zal zijn dan de werkelijkefinancieringslast, dient door middel van extra aflossingeneen zodanig niveau van maandlasten te worden bereikt, datde overblijvende financieringslast de toegestane financieringslastniet overschrijdt.12.1 FinancieringslastDe jaarlijkse financieringslasten worden getoetst op basisvan de bij het toetsinkomen toegestane financieringslasten(zie Bijlagen).Het berekende bedrag aan rente en aflossing is gelijk aanhet bedrag begrepen in de betaling van rente en aflossing opbasis van annuïteiten met een maandelijkse betalingachteraf.Bij de berekening van de rente en aflossing wordt de looptijdvan de lening (zie Norm 12.4) en de toetsrente van de lening(zie Norm 12.3) gehanteerd.Indien beide partners inkomsten verwerven, kan voor degehele looptijd van de lening rekening worden gehoudenmet het gezamenlijk toetsinkomen. Als financieringslastpercentagegeldt het percentage dat behoort bij het hoogstetoetsinkomen, voor vermindering met erfpachtcanon enalimentatie (zie Norm 12.2, lid m. en lid n.).De aanvrager dient bij de aanvraag op te geven het deel vande lening waarvan de rente niet fiscaal aftrekbaar is. Indiensprake is van een leningdeel waarvan de rente niet fiscaalaftrekbaar is, wordt de financieringslast die voortvloeit uitdit leningdeel berekend op basis van de volgende formule:( Ann ~ K ) ~ FF – ( R + 3,0%-punt )29waarbij geldt:Ann = annuïteitenfactor (= 1 : an p) met een betalingmaandelijks achteraf en de volgens Norm 12.3 en12.4 berekende toetsrente en looptijdK = de hoofdsom van het leningdeel waarvan de renteniet fiscaal aftrekbaar isF = financieringslastpercentageR = toetsrenteDe aldus berekende financieringslast van het leningdeelwaarvan de rente niet fiscaal aftrekbaar is, wordt in minderinggebracht op de bij het inkomen behorende toegestanefinancieringslast. De maximale lening is in dit geval delening die wordt berekend op basis van de resterende toegestanefinancieringslast, vermeerderd met de hoofdsom vanhet leningdeel waarvan de rente niet fiscaal aftrekbaar is.Indien de aanvrager(s) in het buitenland belastingplichtig is(zijn), wordt het bij het hoogste inkomen behorende financieringslastpercentageverlaagd met de som van de toetsrenteen 3,0%-punt.voorwaarden & normen 2009-iv

normen 2009-iv30Deze verlaging geldt niet indien blijkens een belastingverdragsprake is van fiscale behandeling van de eigen woningin Nederland.Indien bij tweeverdieners één van beiden in Nederlandbelastingplichtig is en het inkomen waarvoor men inNederland belastingplichtig is, groter is dan het inkomenwaarvoor men belastingplichtig is in het buitenland, geldthet financieringslastpercentage dat behoort bij het inkomenvan degene die in Nederland belastingplichtig is.Is het inkomen waarvoor men belastingplichtig is in hetbuitenland groter dan het inkomen waarvoor men inNederland belastingplichtig is, wordt het toegestane financieringslastpercentageverlaagd met de som van de toetsrenteen 3,0%-punt.d. Sociale uitkering (zie Norm 11.5 en 11.6);e. Onregelmatigheidstoeslag, mits structureel: het bedrag overde laatste 12 maanden;f. Provisie, mits structureel: het bedrag over de laatste12 maanden;g. Overwerk, mits structureel: het bedrag over de laatste12 maanden;h. Vaste 13e maand;i. Vaste eindejaarsuitkering;j. Inkomen uit zelfstandig beroep of bedrijf (zie Norm 11.4);k. Alimentatie ten gunste van de aanvrager (zie Norm 11.7);l. VEB-toelage.Verminderd met:m. Jaarlijkse erfpachtcanon;n. Alimentatie ten gunste van de ex-partner.12.2 Toetsinkomen(s)Het inkomen uit arbeid dient te blijken uit de werkgeversverklaring.De werkgeversverklaring mag op het momentvan offreren van de desbetreffende lening niet ouder zijndan 3 maanden. De werkgeversverklaring dient te zijnopgemaakt conform de model-werkgeversverklaring(zie Bijlagen).De geldgever dient zich te vergewissen van de juistheid vande op de werkgeversverklaring vermelde gegevens aan dehand van een door de aanvrager te overleggen salarisstrookdie op het moment van offreren van de lening niet oudermag zijn dan 3 maanden.Onkostenvergoedingen, zoals reis- en representatiekostenvergoedingenalsmede vergoedingen voor een ziektekostenverzekering(bijvoorbeeld een interim-regeling voorambtenaren), maken geen deel uit van het toetsinkomen.Het toetsinkomen is de som van:a. Brutojaarsalaris;b. Vakantietoeslag: het daadwerkelijke bedrag aan vakantietoeslagof 100% van de waarde van de vakantiebonnen;c. Pensioen-, AOW- of VUT-uitkering: de totale jaarlijkse uitkeringuit pensioenfonds of -verzekering en/of AOW- (incl.vakantietoeslag) en/of VUT-uitkering;12.3 ToetsrenteIndien de hypotheekrente van de lening 10 jaar of langervaststaat, wordt voor de toetsing uitgegaan van de geoffreerdehypotheekrente.Indien de (resterende) rentevastperiode korter dan 10 jaaris, dient te worden getoetst op de toetsrente van deGedragscode Hypothecaire Financieringen.Indien er sprake is van een aanvullende lening en/of meerdereleningdelen, dient de toetsrente als volgt te wordenberekend. De rente wordt gewogen op basis van dehoofdsom en de (resterende) looptijd in maanden van elk(e)lening(deel). Deze weging dient als volgt plaats te vinden:( K1 ~ L1 ~ R1 ) + ( K2 ~ L2 ~ R2 ) + ...... + ( Kn ~ Ln ~ Rn )( K1 ~ L1 ) + ( K2 ~ L2 ) + ...... + ( Kn ~ Ln )waarbij geldt:K = hoofdsom van het leningdeelL = (resterende) looptijd van het leningdeelin maandenR = toetsrente van het leningdeel1, 2, ..., n = aantal leningdelenDe aldus berekende rente dient rekenkundig te wordenafgerond op 2 decimalen.voorwaarden & normen 2009-iv12.4 LooptijdBij de toetsing dient te worden uitgegaan van de geoffreerdelooptijd met een maximum van 30 jaar.Bij combinaties van leningen met verschillende looptijdenwordt uitgegaan van de lening met de langste looptijd meteen maximum van 30 jaar.

normen 2009-iv12.5 Aftrek overige financiële verplichtingenOverige betalingsverplichtingen voortvloeiend uit geldleningenof andere vormen van kredieten dienen in minderingte worden gebracht op de toegestane financieringslastvoor de looptijd van de desbetreffende betalingsverplichtingen,tenzij de financiële verplichting(en) uiterlijk op dedatum van passeren van de lening word(t)(en) afgelost uiteigen middelen en het contract wordt opgeheven.De geldgever dient zich ervan te vergewissen (bijvoorbeelddoor middel van een afschrift van een spaar- of beleggingsrekening)dat de aflossing plaatsvindt uit eigen middelen.Bij alle overige geldleningen of andere vormen van kredietengeldt als betalingsverplichting een bedrag ter hoogte van 2%op maandbasis van het leningbedrag of de kredietlimiet.Indien de werkelijke betalingsverplichting lager is dan 2%(op maandbasis), dient dit te blijken uit de desbetreffendeovereenkomst.Indien bij toepassing van Norm 11.4 sprake is van zakelijkefinanciële verplichtingen, dan mogen deze buiten beschouwingworden gelaten, onder de voorwaarde dat op basis vande jaarrapporten of de tenaamstelling van de desbetreffendeverplichtingen aantoonbaar sprake is van een zakelijke financiëleverplichting.12.6 Periodieke bijdragenVoor de toetsing van de financieringslast dient te wordenuitgegaan van de lening verminderd met de contante waardevan de subsidiebedragen.12.7 Eenmalige bijdrageIndien en voor zover de bijdrage een onderdeel van de totalefinanciering is, is verpanding van het recht op de bijdrageaan de geldgever verplicht en dient de eenmalige bijdragete worden aangewend als extra aflossing.Voor de toetsing van de financieringslast dient te wordenuitgegaan van de lening verminderd met de eenmaligebijdrage.12.8 Extra (premie)stortingEen eenmalige (premie)storting ten behoeve van eenmeeverbonden levensverzekering of beleggingsovereenkomstdie tegelijk met het afsluiten van de lening plaatsvindt,komt in mindering op het bedrag van de leningwaarvoor de Nationale Hypotheek Garantie wordt aangevraagd.De toetsing van de financieringslasten vindt plaats op basisvan het verschil tussen de hoofdsom en de extra(premie)storting. De hoofdsom van de lening (zonder aftrekvan de extra (premie)storting) mag niet meer bedragen dande maximale kosten van het verkrijgen in eigendom van dewoning.12.9 Energiebesparende voorzieningenDe in de lening als kwaliteitsverbetering of meerwerkbegrepen kosten voor het treffen van energiebesparendevoorzieningen mogen tot een bedrag van maximaal € 6.500,-buiten beschouwing gelaten worden voor de toetsing vande toegestane financieringslast.31Indien de periodieke bijdragen noodzakelijk zijn voor hetverkrijgen van Nationale Hypotheek Garantie, is verpandingvan het recht op de bijdragen aan de geldgever verplicht.Ten aanzien van periodieke bijdragen op grond van de Wetbevordering eigenwoningbezit kan worden volstaan metstille verpanding.De kosten van het treffen van energiebesparende voorzieningendienen te blijken uit een specificatie van hetinstallatiebureau dat de werkzaamheden in verband metdeze voorzieningen uitvoert.Ten aanzien van de energiebesparende voorzieningen geldteen volledige depotverplichting. Indien na voltooiing van dewerkzaamheden een saldo in depot overblijft, dient ditvolledig te worden aangewend als extra aflossing.Onder energiebesparende voorzieningen worden verstaan:een HR ketel, spouwmuurisolatie, dakisolatie, vloerisolatie,HR++ beglazing, een warmtepomp, een zonneboiler en/ofzonnecellen.voorwaarden & normen 2009-iv

normen 2009-iv13 WOONLASTENFACILITEIT (WLF);AANVULLENDE borgtocht3213.1 DefinitiesIn deze Norm wordt verstaan onder:1. NHG-lening: één (of meer) lening(en) met NationaleHypotheek Garantie;2. woonlasten: betalingstermijnen (zie deel 1: definities, lid w).13.2 Doel van de WLFMet de WLF wordt beoogd, door middel van een overbruggingsfaciliteit,een gedwongen verkoop te voorkomen.De terugbetalingsregeling van de betalingsachterstand vindtplaats op basis van afspraken zoals deze worden vastgelegdtussen de geldgever en geldnemer(s) en dient te wordengemeld door de geldgever bij het BKR middels eenHY A-1 code.Bij een eventuele verliesdeclaratie worden de oorspronkelijkeborgtocht en de aanvullende borgtocht afzonderlijkbeoordeeld.13.3 WLFDe WLF is een aanvullende borgtocht voor een oplopendebetalingsachterstand op een NHG-lening.13.4 Voorwaarden voor toepassing van de WLFDe WLF kan worden toegepast indien:a. de betalingsachterstand op de NHG-lening het gevolg is vanwerkloosheid, arbeidsongeschiktheid, scheiding of overlijdenvan de partner;b. de geldnemer(s) naar draagkracht een bijdrage lever(t)(en)aan de woonlasten. Deze bijdrage is minimaal gelijk aan definancieringslast welke behoort bij het op dat moment vantoepassing zijnde toetsinkomen (zie financieringslasttabellen).Overige betalingsverplichtingen, voortvloeiend uitgeldleningen of andere vormen van kredieten, dienen inmindering te worden gebracht op de toegestane financieringslast;c. de eigen bijdrage van de geldnemer(s) in de financieringslastals eerste wordt aangewend ter betaling van de premievan de eventueel meeverbonden levensverzekering(en) ofbeleggingsovereenkomst(en);d. het in de hypotheekakte vermelde totaalbedrag (van geldlening,rente, boete, kosten en overige vorderingen)voldoende ruimte biedt voor toepassing van de WLF.13.6 HardheidsclausuleIn bijzondere gevallen kan de stichting afwijkingen van de indeze Norm genoemde voorwaarden toestaan (zie onderdeel1.2 van de Normen 2009-iv).13.7 Melding van de WLFDe geldgever dient de toepassing van de WLF aan destichting te melden binnen 30 dagen na toepassing. Voorde toepassing van de WLF is geen borgtochtprovisieverschuldigd.13.5 Voorwaarden voor de aanvullende borgtochtTen aanzien van de aanvullende borgtocht gelden de voorwaardendat:a. deze maximaal 9% van de NHG-lening bedraagt;b. de geldgever de betalingsachterstand 120 dagen na deoudste betalingsachterstand meldt bij het BKR middelseen HY A-code.voorwaarden & normen 2009-iv

ijlagen33Bijlagenvoorwaarden & normen 2009-iv

ijlagenfinancieringslasttabel tot 65 jaar34voorwaarden & normen 2009-ivToetsrenteToets- t/m 5,001 t/m 5,501 t/m 6,001 t/m 6,501% eninkomen 5,000% 5,500% 6,000% 6,500% hogervanaf €0 26,1% 26,3% 26,5% 26,7% 26,9%17.500 26,1% 26,3% 26,5% 26,7% 26,9%18.000 27,0% 27,2% 27,4% 27,6% 27,8%18.500 27,9% 28,1% 28,3% 28,5% 28,7%19.000 28,8% 29,0% 29,2% 29,4% 29,6%19.500 29,6% 29,8% 30,0% 30,2% 30,4%20.000 30,0% 30,3% 30,6% 30,9% 31,2%20.500 30,3% 30,7% 31,1% 31,5% 31,9%21.000 30,5% 31,1% 31,7% 32,3% 32,9%21.500 30,6% 31,3% 32,0% 32,7% 33,4%22.000 30,6% 31,4% 32,2% 33,0% 33,8%22.500 30,7% 31,5% 32,3% 33,1% 33,9%23.000 30,7% 31,6% 32,5% 33,4% 34,3%27.000 30,8% 31,7% 32,6% 33,5% 34,4%28.000 30,9% 31,8% 32,7% 33,6% 34,5%29.500 31,0% 31,9% 32,8% 33,7% 34,6%40.500 31,1% 32,0% 32,9% 33,8% 34,7%41.000 31,1% 32,1% 33,1% 34,1% 35,1%41.500 31,2% 32,2% 33,2% 34,2% 35,2%42.500 31,3% 32,3% 33,3% 34,3% 35,3%43.500 31,4% 32,4% 33,4% 34,4% 35,4%44.000 31,6% 32,6% 33,6% 34,6% 35,6%44.500 31,7% 32,7% 33,7% 34,7% 35,7%45.000 31,8% 32,8% 33,8% 34,8% 35,8%45.500 31,9% 32,9% 33,9% 34,9% 35,9%46.000 32,1% 33,1% 34,1% 35,1% 36,1%46.500 32,2% 33,2% 34,2% 35,2% 36,2%47.000 32,3% 33,3% 34,3% 35,3% 36,3%47.500 32,4% 33,4% 34,4% 35,4% 36,4%48.000 32,5% 33,5% 34,5% 35,5% 36,5%48.500 32,6% 33,6% 34,6% 35,6% 36,6%49.000 32,7% 33,7% 34,7% 35,7% 36,7%49.500 32,8% 33,8% 34,8% 35,8% 36,8%50.000 32,9% 33,9% 34,9% 35,9% 36,9%50.500 33,0% 34,0% 35,0% 36,0% 37,0%51.000 33,1% 34,1% 35,1% 36,1% 37,1%51.500 33,2% 34,2% 35,2% 36,2% 37,2%52.000 33,3% 34,3% 35,3% 36,3% 37,3%52.500 33,4% 34,4% 35,4% 36,4% 37,4%53.000 33,5% 34,5% 35,5% 36,5% 37,5%53.500 33,6% 34,6% 35,6% 36,6% 37,6%54.000 33,7% 34,7% 35,7% 36,7% 37,7%54.500 33,8% 34,8% 35,8% 36,8% 37,8%55.000 33,9% 35,0% 36,1% 37,2% 38,3%55.500 34,0% 35,1% 36,2% 37,3% 38,4%56.000 34,1% 35,2% 36,3% 37,4% 38,5%56.500 34,2% 35,3% 36,4% 37,5% 38,6%57.000 34,3% 35,4% 36,5% 37,6% 38,7%ToetsrenteToets- t/m 5,001 t/m 5,501 t/m 6,001 t/m 6,501% eninkomen 5,000% 5,500% 6,000% 6,500% hogervanaf €57.500 34,4% 35,5% 36,6% 37,7% 38,8%58.000 34,5% 35,6% 36,7% 37,8% 38,9%60.000 34,9% 36,0% 37,1% 38,2% 39,3%62.000 35,3% 36,4% 37,5% 38,6% 39,7%64.000 35,6% 36,7% 37,8% 38,9% 40,0%66.000 36,0% 37,1% 38,2% 39,3% 40,4%68.000 36,4% 37,5% 38,6% 39,7% 40,8%70.000 36,7% 37,8% 38,9% 40,0% 41,1%72.000 37,1% 38,2% 39,3% 40,4% 41,5%74.000 37,5% 38,6% 39,7% 40,8% 41,9%76.000 37,7% 38,8% 39,9% 41,0% 42,1%78.000 37,8% 38,9% 40,0% 41,1% 42,2%80.000 37,9% 39,1% 40,3% 41,5% 42,7%82.000 38,0% 39,2% 40,4% 41,6% 42,8%84.000 38,0% 39,3% 40,6% 41,9% 43,2%86.000 38,1% 39,4% 40,7% 42,0% 43,3%92.000 38,2% 39,5% 40,8% 42,1% 43,4%100.000 38,3% 39,6% 40,9% 42,2% 43,5%

ijlagenfinancieringslasttabel VANAF 65 jaarToetsrenteToets- t/m 5,001 t/m 5,501 t/m 6,001 t/m 6,501% eninkomen 5,000% 5,500% 6,000% 6,500% hogervanaf €0 21,3% 21,5% 21,7% 21,9% 22,1%17.500 21,3% 21,5% 21,7% 21,9% 22,1%18.000 22,9% 23,1% 23,3% 23,5% 23,7%18.500 24,5% 24,7% 24,9% 25,1% 25,3%19.000 25,2% 25,4% 25,6% 25,8% 26,0%19.500 25,9% 26,1% 26,3% 26,5% 26,7%20.000 26,6% 26,8% 27,0% 27,2% 27,4%20.500 27,2% 27,4% 27,6% 27,8% 28,0%21.000 27,8% 28,0% 28,2% 28,4% 28,6%21.500 28,3% 28,5% 28,7% 28,9% 29,1%22.000 28,9% 29,1% 29,3% 29,5% 29,7%22.500 29,5% 29,8% 30,1% 30,4% 30,7%23.000 29,9% 30,2% 30,5% 30,8% 31,1%23.500 30,3% 30,6% 30,9% 31,2% 31,5%24.000 30,5% 30,9% 31,3% 31,7% 32,1%24.500 30,8% 31,3% 31,8% 32,3% 32,8%25.000 31,1% 31,6% 32,1% 32,6% 33,1%25.500 31,3% 31,8% 32,3% 32,8% 33,3%26.000 31,5% 32,0% 32,5% 33,0% 33,5%26.500 31,7% 32,2% 32,7% 33,2% 33,7%27.000 31,8% 32,3% 32,8% 33,3% 33,8%27.500 32,0% 32,5% 33,0% 33,5% 34,0%28.000 32,2% 32,7% 33,2% 33,7% 34,2%28.500 32,3% 32,8% 33,3% 33,8% 34,3%29.000 32,5% 33,0% 33,5% 34,0% 34,5%29.500 32,6% 33,1% 33,6% 34,1% 34,6%30.000 32,8% 33,3% 33,8% 34,3% 34,8%30.500 33,0% 33,5% 34,0% 34,5% 35,0%31.000 33,2% 33,7% 34,2% 34,7% 35,2%31.500 33,4% 33,9% 34,4% 34,9% 35,4%32.000 33,6% 34,1% 34,6% 35,1% 35,6%32.500 33,8% 34,3% 34,8% 35,3% 35,8%33.000 34,0% 34,5% 35,0% 35,5% 36,0%33.500 34,2% 34,7% 35,2% 35,7% 36,2%34.000 34,4% 35,0% 35,6% 36,2% 36,8%34.500 34,6% 35,2% 35,8% 36,4% 37,0%35.000 34,7% 35,3% 35,9% 36,5% 37,1%35.500 35,0% 35,6% 36,2% 36,8% 37,4%36.000 35,2% 35,8% 36,4% 37,0% 37,6%36.500 35,4% 36,1% 36,8% 37,5% 38,2%37.000 35,6% 36,3% 37,0% 37,7% 38,4%37.500 35,8% 36,5% 37,2% 37,9% 38,6%38.000 36,0% 36,7% 37,4% 38,1% 38,8%38.500 36,2% 36,9% 37,6% 38,3% 39,0%39.000 36,4% 37,1% 37,8% 38,5% 39,2%39.500 36,6% 37,3% 38,0% 38,7% 39,4%40.000 36,7% 37,4% 38,1% 38,8% 39,5%40.500 37,0% 37,7% 38,4% 39,1% 39,8%ToetsrenteToets- t/m 5,001 t/m 5,501 t/m 6,001 t/m 6,501% eninkomen 5,000% 5,500% 6,000% 6,500% hogervanaf €41.000 37,5% 38,2% 38,9% 39,6% 40,3%41.500 37,8% 38,5% 39,2% 39,9% 40,6%42.000 38,0% 38,8% 39,6% 40,4% 41,2%42.500 38,3% 39,1% 39,9% 40,7% 41,5%43.000 38,5% 39,3% 40,1% 40,9% 41,7%43.500 38,8% 39,6% 40,4% 41,2% 42,0%44.000 39,0% 39,8% 40,6% 41,4% 42,2%44.500 39,2% 40,0% 40,8% 41,6% 42,4%45.000 39,4% 40,2% 41,0% 41,8% 42,6%45.500 39,6% 40,4% 41,2% 42,0% 42,8%46.000 39,9% 40,7% 41,5% 42,3% 43,1%46.500 40,1% 40,9% 41,7% 42,5% 43,3%47.000 40,3% 41,1% 41,9% 42,7% 43,5%47.500 40,5% 41,3% 42,1% 42,9% 43,7%48.000 40,7% 41,5% 42,3% 43,1% 43,9%48.500 40,9% 41,7% 42,5% 43,3% 44,1%49.000 41,0% 41,8% 42,6% 43,4% 44,2%49.500 41,2% 42,0% 42,8% 43,6% 44,4%50.000 41,4% 42,2% 43,0% 43,8% 44,6%50.500 41,5% 42,3% 43,1% 43,9% 44,7%51.000 41,7% 42,5% 43,3% 44,1% 44,9%51.500 41,9% 42,7% 43,5% 44,3% 45,1%52.000 42,0% 42,9% 43,8% 44,7% 45,6%52.500 42,2% 43,1% 44,0% 44,9% 45,8%53.000 42,3% 43,2% 44,1% 45,0% 45,9%53.500 42,5% 43,4% 44,3% 45,2% 46,1%54.000 42,6% 43,5% 44,4% 45,3% 46,2%54.500 42,8% 43,7% 44,6% 45,5% 46,4%55.000 42,9% 43,8% 44,7% 45,6% 46,5%55.500 43,1% 44,0% 44,9% 45,8% 46,7%56.000 43,2% 44,1% 45,0% 45,9% 46,8%56.500 43,3% 44,2% 45,1% 46,0% 46,9%57.000 43,5% 44,4% 45,3% 46,2% 47,1%58.000 43,6% 44,5% 45,4% 46,3% 47,2%60.000 43,6% 44,6% 45,6% 46,6% 47,6%62.000 43,6% 44,8% 46,0% 47,2% 48,4%64.000 43,6% 44,9% 46,2% 47,5% 48,8%66.000 43,6% 45,0% 46,4% 47,8% 49,2%72.000 43,7% 45,1% 46,5% 47,9% 49,3%74.000 43,8% 45,2% 46,6% 48,0% 49,4%76.000 44,0% 45,4% 46,8% 48,2% 49,6%78.000 44,1% 45,5% 46,9% 48,3% 49,7%80.000 44,2% 45,6% 47,0% 48,4% 49,8%82.000 44,4% 45,8% 47,2% 48,6% 50,0%84.000 44,5% 45,9% 47,3% 48,7% 50,1%86.000 44,6% 46,0% 47,4% 48,8% 50,2%88.000 44,7% 46,1% 47,5% 48,9% 50,3%90.000 44,8% 46,2% 47,6% 49,0% 50,4%35voorwaarden & normen 2009-iv

ijlagenCHECKLIST DOSSIER36De geldgever dient overeenkomstig artikel A6 van de AlgemeneVoorwaarden voor Borgtocht 2009-iv een dossier aan tehouden, dat in voorkomende gevallen de volgende documentendient te bevatten.I. NORMEN 2009-IV (NHG-toetsing)a. in verband met de eigendom:koopovereenkomst, koop-/aannemingsovereenkomst,veilingakte (gunning) of concept-notariële akte van leveringter uitvoering van de verdelingtaxatierapportovereenkomst storting onderhoudsfondsspecificaties meerwerk of kwaliteitsverbeteringspecificatie energiebesparende voorzieningen doorinstallatiebureaugespecificeerde begroting bij bouw in eigen beheerbouwkundig rapportakte van afkoop canonverplichtingen of overeenkomstverkrijging volle eigendomakte van levering inzake aankoop gronderfpachtovereenkomst of een ander notarieel documentwaaruit de (resterende) duur van het recht van erfpacht blijktpolis verzekering hypotheeklasten bij arbeidsongeschiktheiden/of werkloosheidsaldobiljet hypothecaire en/of fiscale leningspecificaties en nota’s (woonwagen en/of woonwagenstandplaats)polis insolventieverzekering aannemer op eerste aanvraagb. in verband met het inkomen:werkgeversverklaringsalarisstrookverklaring voortzetting dienstverbandverklaring onvoorwaardelijke inkomensverhogingjaaropgaven afgelopen drie kalenderjarenarbeidsovereenkomst van toekomstig ingaand dienstverbandvoor onbepaalde tijdtoekenningsbesluit pensioen-, AOW- en/of VUT-uitkeringlaatste opgave te bereiken pensioentoekenningsbesluit sociale uitkeringverklaring uitkerende instantie (sociale uitkering)jaarrapporten zelfstandigen afgelopen drie kalenderjarenmet aangiften IBechtscheidingsvonnis of -beschikking of overeenkomstbeëindiging geregistreerd partnerschap(echt-)scheidingsconvenant (indien opgemaakt)c. in verband met betalingsverplichtingen enkredietwaardigheid:uitdraai BKRuitdraai SFHverklaring van de geldgeverovereenkomst overige financiële verplichtingen bij toetsinglager dan 2% (op maandbasis)echtscheidingsvonnis of -beschikking of overeenkomstbeëindiging geregistreerd partnerschap(echt-)scheidingsconvenant (indien opgemaakt)aflossingsbewijzen conform Norm 12.5bewijsstukken eigen middelend. in verband met de hypothecaire lening:door de geldnemer geaccepteerde offerteleningsovereenkomstpolis overlijdensrisicoverzekeringafkoopwaardetabel en/of opgave van het geprognosticeerdeeindkapitaalhypotheekakteakte van verpanding levensverzekering(en) en/ofbeleggingsovereenkomst(en)e. bij leningen in verband met vergroten eigendom en/ofkwaliteitsverbetering, tevens:specificatie kosten aflossing bestaande hypothecaire en/offiscale lening(en)specificatie kosten verwerving en financieringtaxatierapport en/of bouwkundig rapport en/of specificatiesnota’s van kwaliteitsverbeteringsaldobiljet restantschuld bestaande hypothecaire en/offiscale lening(en)f. overige:paspoort, Europese identiteitskaart of vreemdelingendocumentmet verblijfsvergunning in Nederlandbewijs dat is voldaan aan opschortende voorwaardevoorwaarden & normen 2009-iv

ijlagenII. VOORWAARDEN 2009-IV (beheersaspecten)g. in verband met artikel B1:concept-notariële akte van levering ter uitvoering van deverdelingechtscheidingsvonnis of -beschikking of overeenkomstbeëindiging geregistreerd partnerschap(echt-)scheidingsconvenant (indien opgemaakt)saldobiljet restantschuld hypothecaire leninginkomensgegevens (zie punt b.)uitkomst NHG-hertoetsuitdraai BKRovereenkomst overige financiële verplichtingen bij toetsinglager dan 2% (op maandbasis)h. in verband met artikel B2 en/of B3:saldobiljet hypothecaire schuldwijzigingsovereenkomst of leningsovereenkomstleningsovereenkomst oorspronkelijke leningoorspronkelijk taxatierapport dan wel koop-/aannemingsovereenkomsti. in verband met artikel B4:nota’s kwaliteitsverbetering, nieuwbouw en/of energiebesparendevoorzieningenj. in verband met artikel B6:arbeidsovereenkomst tewerkstelling eldersbewijs dat de woning te koop staatvergunning gemeente conform Leegstandswetverpandingsakte huurpenningenhuurovereenkomstl. in verband met artikel B8:uitkomsten overleg geldgever en geldnemerm. in verband met artikel B9 en B10:correspondentie geldgever en geldnemern. in verband met artikel B11:correspondentie geldgever, geldnemer en stichtingtaxatierapporto. in verband met artikel B12:begeleidend schrijvenoverzicht daadwerkelijk gedane betalingenverklaring inzake daadwerkelijke (afkoop)waarde van demeeverbonden levensverzekering dan wel beleggingsovereenkomstakte van levering (onderhandse verkoop) of gewaarmerkteakte van inzet en afslag (veiling)verliesdeclaratieformulierdossiernotarisafrekening ten tijde van verkoopnota’s gedeclareerde bijkomende kostenp. in verband met Norm 13:toekenningsbesluit of bewijs aanvraag werkloosheids- ofarbeidsongeschiktheidsuitkeringbewijs scheiding of bewijs uitschrijving gemeentelijkebasisadministratieoverlijdensakteuitdraai BKRinkomensbewijzen (zie punt b.)uitkomst toets Woonlastenfaciliteit37k. in verband met artikel B7:waardebepalingakte van gedeeltelijk royementq. in verband met artikel B13:goedkeuring Stichting overige verliesbeperkende kostenr. in verband met artikel B14:melding algehele aflossing lenings. in verband met artikel B15:verkoopovereenkomstvoorwaarden & normen 2009-iv

ijlagenModel - Bouwkundig Rapport Nationale Hypotheek Garantietoelichting38InleidingBij de aanvraag voor Nationale Hypotheek Garantie moetin een aantal gevallen een bouwkundig rapport wordenopgemaakt. Indien het rapport wordt opgemaakt door degemeente of door de ‘vereniging eigen huis’ gelden tenaanzien van het bouwkundig rapport geen vormvoorschriften.In alle overige gevallen dient het rapport teworden opgemaakt overeenkomstig bijgevoegd Model-Bouwkundig Rapport Nationale Hypotheek Garantie.Het staat bouwkundige bedrijven uiteraard vrij een eigen(mogelijk uitgebreider) bouwkundig rapport aan de klant teoverleggen. In dat geval dienen de voor de aanvraag vanNationale Hypotheek Garantie van belang zijnde gegevenste worden samengevat in het Model-Bouwkundig Rapport.Toetsingskader voor de keuringIn het rapport zijn de bouwtechnisch belangrijke bouwdelenaangegeven in een checklist. Deze bouwdelen worden inieder geval geïnspecteerd, omdat gebreken aan deze onderdelenkostbaar kunnen zijn. Aan de hand van de checklistwordt per bouwdeel aangegeven op welke kosten gerekendmoet worden om de gebreken op te heffen. Grote kostenpostendie zich in andere bouwdelen voordoen, moetenworden verantwoord onder ‘diversen’, evenals gebreken aanniet nader benoemde bouwdelen die van invloed zijn opveiligheid, gezondheid en gebruik.Het toetsingskader voor de keuring is vastgelegd in hetprogramma van eisen en aanbevelingen op bladzijde 3 en 4van het Model-Bouwkundig Rapport.Bij de inspectie worden alleen de zichtbare bouwdelengecontroleerd. Op deze manier is het niet mogelijk om eenoordeel te geven over bijvoorbeeld fundering, riolering, etc.Als de inspecteur aanvullend specialistisch onderzoek nodigvindt, dan dient dat in het rapport te worden vermeld(opmerkingen).Kostenindicaties• De kostenindicaties kunnen betrekking hebben op:- direct noodzakelijke kosten: kosten van het direct noodzakelijkeherstel van gebreken;- kosten op termijn: kosten van toekomstig onderhoud(naar keuze binnen 5, 10 of 15 jaar) op basis van een bijhet rapport te voegen onderhoudsplan;- kosten voor verbetering: kosten van verbetering op basisvan een bij het rapport te voegen verbeterplan dan weleen offerte ter zake.• De kostenindicaties worden:- afzonderlijk vermeld (direct noodzakelijk; op termijnnoodzakelijk; verbetering);- gebaseerd op aannemersprijzen (geen doe-het-zelf-werkzaamheden);- vermeld inclusief BTW;- indien mogelijk en economisch verantwoord, geraamdop basis van herstel en niet op basis van completevervanging;- vastgesteld ervan uitgaande dat de aannemer achterelkaar kan doorwerken;• De kosten van stut-, sloop-, en steigerwerk en de kostenvan vervolgschade worden niet in de kostenindicatiesopgenomen.Fiscale aspectenIndien de keuring is uitgevoerd om te voldoen aan de voorwaardenen normen van de Nationale Hypotheek Garantieen de hypothecaire lening is verstrekt met NationaleHypotheek Garantie, dan zijn de kosten van deze keuring,evenals de kosten voor het verkrijgen van de NationaleHypotheek Garantie, aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.voorwaarden & normen 2009-iv

ijlagenMODEL - BOUWKUNDIG RAPPORT NATIONALE HYPOTHEEK GARANTIEpagina 1ADMINISTRATIEVE GEGEVENSAANVRAGERKEURINGSINSTANTIEnaam: ..........................................................................................adres: ..........................................................................................postcode/plaats: .........................................................................telefoon: ......................................................................................bedrijf: ........................................................................................adres: .........................................................................................postcode/plaats: ........................................................................telefoonnummer: .......................................................................naam inspecteur: .......................................................................nummer Kamer van Koophandel: ..............................................ingeschreven als:O (bouwkundig)schade expertisebureau O architectenbureauO bouwkundig adviesbureauO aannemersbedrijf39WONINGVERANTWOORDINGadres: ..........................................................................................postcode/plaats: .........................................................................woningtype: O appartement O eengezinswoninganders: ........................................................................................bouwjaar (indicatie): ...................................................................Datum inspectie:Aldus naar waarheid ingevuld en ondertekend:....................................................................................................(handtekening inspecteur)KOSTENRAMING TOTALE INSPECTIE(verzamelstaat)Directnoodzakelijke kostenOp termijnnoodzakelijke kostenTotale kostenTotaal algemeen € € €Totaal kelder € € €Totaal begane grond € € €Totaal verdiepingen € € €Totaal zolder € € €TOTAAL WONING € € €Verbetering Verbeteringskosten op basis van bijgevoegd verbeterplan/offerte: €OPMERKINGEN:........................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................Model-Bouwkundig Rapport, Nationale Hypotheek Garantie, versie 1 januari 2006voorwaarden & normen 2009-iv

ijlagenMODEL - BOUWKUNDIG RAPPORT NATIONALE HYPOTHEEK GARANTIEpagina 240KEURINGSRESULTATEN ALGEMENE BOUWDELENCode Element Locatie en omschrijving gebrek Actie k.v. (%) Directnoodzakelijke kostenA.0 Fundering € €A.1 Kruipruimte € €A.2 Portiek/galerij € €A.3 Dak € €A.3.1 Dakbedekking € €A.3.2 Schoorstenen € €A.4 Brandveiligheid € €A.5 Ongedierte/zwam € €A.6 Diversen € €Op termijnnoodzakelijke kostenTOTAAL ALGEMEEN € €KEURINGSRESULTATEN PER BOUWLAAGBouwlaag: O kelder O begane grond O verdieping ...... O zolder (invullen per bouwlaag)Code Element Locatie en omschrijving gebrek Actie k.v. (%) Directnoodzakelijke kostenB.1.1 Betonwerk gevels € €B.1.2 Metselwerk / Gevels € €B.1.3 Metalen constructiedelen€ €B.2.1 Kozijnen/ramen/deuren buiten€ €B.2.2 Schilderwerk buiten € €B.3 Vloeren, houten€ €constructiedelenB.4 Sanitair € €B.5 Ventilatie/vocht € €B.6 Diversen € €TOTAAL BOUWLAAG € €Op termijnnoodzakelijke kostenvoorwaarden & normen 2009-ivToelichting• Code: Verwijst naar bijgevoegd programma van eisen en aanbevelingen.• Locatie en omschrijving gebrek: De plaats waar de voorziening moet worden getroffen en een omschrijving van het gebrek.• Actie: S = slopen; H = herstellen; V = vervangen; N = nieuw aanbrengen; O = overig (toelichten).• k.v.(%): Kostenverdeling bij gestapelde gebouwen; k.v. geeft aan welk percentage van de totale kosten aan de woning wordttoegerekend op basis van de splitsingsakte, of een inschatting van de inspecteur. Een voorbeeld: totale kosten € 10.000,- bij4 appartementen => k.v. = 25%, noodzakelijke kosten: € 2.500,-.• Direct noodzakelijke kosten: Kosten die direct moeten worden gemaakt ter voorkoming van verdere schade of vervolgschade.• Op termijn noodzakelijke kosten: Kosten van toekomstig onderhoud (naar keuze binnen 5, 10 of 15 jaar) op basis van eenbij het rapport te voegen onderhoudsplan.Model-Bouwkundig Rapport, Nationale Hypotheek Garantie, versie 1 januari 2006

ijlagenMODEL - BOUWKUNDIG RAPPORT NATIONALE HYPOTHEEK GARANTIEpagina 3: Programma van eisen en aanbevelingenCode Eisen/aanbevelingen BouwbesluitA.0 FUNDERINGBij scheefstand en/of scheurvorming in muren moet door een deskundige de oorzaak wordenonderzocht. Voorzieningen moeten overeenkomstig het rapport van de deskundige wordenuitgevoerd.A.1 KRUIPRUIMTEBij een gevelbreedte van ten hoogste 5 meter moeten tenminste twee muisdichte ventilatieopeningenten behoeve van kruipruimteventilatie aanwezig zijn. Bij grotere gevelbreedtenminimaal drie. In de kruipruimte moet voldoende luchtcirculatie mogelijk zijn (let op puinstort).A.2 PORTIEK/GALERIJAangetaste betonplaten en lateien herstellen of vervangen.Scheuren in metsel- en pleisterwerk uithakken en herstellen overeenkomstig bestaand werk.Beschadigde en gescheurde stenen vervangen.In het metselwerk (of beton) opgenomen stalen constructiedelen inspecteren op roest.Zonodig behandelen of vervangen.Ernstig aangetaste consoles, balken en kolommen herstellen of vervangen.Uitgesleten of beschadigde vloerdelen en traptreden aanhelen of vervangen.Losse leuningen vastzetten. Ontbrekende leuningen opnieuw aanbrengen. Beschadigd ofaangetast hekwerk en borstweringen herstellen of vervangen.A.3 DAKBij een kap gebreken aan de constructie zoals spanten, muurplaten, gordingen, dakbeschot,tengels en panlatten opheffen door herstel of vervanging van onderdelen.Bij een plat dak gebreken aan de constructie zoals dakbeschot, balklaag en onderslagenopheffen door herstel of vervanging van onderdelen.§ 2.1.2 + § 2.2.2§ 3.17.2§ 3.6.2§ 3.6.241A.3.1A.3.2DAKBEDEKKINGKapotte en poreuze pannen of leien en vorsten vervangen. Scheefliggende dakpannen ofleien en vorsten herleggen. Opgewaaide en losgeraakte shingels opnieuw bevestigen of debedekking geheel vervangen.Loodaansluitingen nazien en indien nodig herstellen of vervangen.Gebreken aan zinken-, bitumineuze-, mastiek- of kunststofdakbedekking opheffen (bedekkingzo nodig geheel vervangen).Indien nodig ballast (grind, tegels) aanvullen of vervangen.Gebreken aan goten en randafwerking opheffen.SCHOORSTENEN EN VENTILATIEKANALEN BUITENDAKSGebreken aan het metsel-, voeg-, en stucwerk herstellen.Gebreken aan schoorsteenkoppen herstellen of geheel vervangen inclusief de potten.De afwaterende afwerklaag herstellen en impregneren of geheel vervangen en impregneren.Gebreken aan het loodwerk herstellen of het loodwerk geheel vervangen.§ 3.6.2§ 3.10.2 + 3.11.2 / § 3.6.2A.4 BRANDVEILIGHEIDTempex verwijderenA.5 ONGEDIERTE/ZWAMBestrijding van ongedierte/zwam dient te gebeuren overeenkomstig een door eendeskundige opgemaakt rapport.Model-Bouwkundig Rapport, Nationale Hypotheek Garantie, versie 1 januari 2006voorwaarden & normen 2009-iv

ijlagenMODEL - BOUWKUNDIG RAPPORT NATIONALE HYPOTHEEK GARANTIEpagina 4: Programma van eisen en aanbevelingen (VERVOLG)Code Eisen/aanbevelingen BouwbesluitB.1.1BETONWERK GEVELSAangetaste betonelementen herstellen of vervangen.METSELWERK / GEVELSOptrekkend vocht bestrijden. Gevolgschade herstellen.Scheuren in metsel- en pleisterwerk, alsmede loszittend pleisterwerk, uithakken en herstellenovereenkomstig bestaand werk. Beschadigde en gescheurde stenen vervangen.Gemetselde borstweringen met scheurvorming en losse stenen herstellen dan wel vervangenovereenkomstig bestaande toestand (eventueel in samenhang met herziening draagconstructie).§ 2.1.2 + § 2.2.242B.1.2B.1.2.1B.1.2.2B.1.2.3§ 3.6.2§ 3.6.2B.1.3METALEN CONSTRUCTIEDELENIn het metselwerk (of beton) opgenomen stalen constructiedelen inspecteren op roest(indicator is scheurvorming en/of het uitduwen van stenen). Zonodig behandelen ofvervangen.Ernstig aangetaste consoles, balken, kolommen en hekwerken herstellen of vervangen.§ 2.1.2 + § 2.2.2B.2.1KOZIJNEN/RAMEN/DEUREN BUITENAangetaste delen herstellen of vervangen. Gang- en sluitbaar maken van slecht sluitendeof klemmende ramen of deuren.Dakramen/dakkapellen wind- en waterdicht maken. Verrotte onderdelen (eventueel hetgehele element) vervangen. Gang- en sluitbaar maken van te openen delen.Lood en zinkwerk zo nodig herstellen of vernieuwen.Waterslagen en onderdorpels zonodig vervangen.§ 3.6.2§ 3.6.2B.2.2SCHILDERWERK BUITENBij bestaand houtwerk loszittende of ondeugdelijke verflagen verwijderen. Houtwerk schuren,stoppen, tweemaal gronden en aflakken.Bij bestaand staal het staal na ontroesting en reiniging tweemaal gronden ‐eenmaal metcorrosiewerende verf- en aflakken.Bij nieuw houtwerk alle in het zicht blijvende houtvlakken driemaal behandelen met eendekkende beits of overeenkomstig de bestaande situatie.Van onverzinkt staal walshuid/roesthuid verwijderen en conserverend behandelen. Bijverzinkt staal eventuele beschadigingen bijwerken met zinkcompound.Van een te schilderen element moet ook het binnenschilderwerk in goede staat verkeren(anders voor het element ook binnenschilderwerk opnemen)Kapot glas vervangen.§ 3.6.2B.3 VLOEREN, HOUTEN CONSTRUCTIEDELENDoor houtrot en/of zwam aangetast hout (balken, onderslagen, kolommen en hekwerken)vervangen.Indien nodig balken of onderslagen verzwaren.Bij constatering van zwam moeten maatregelen gebaseerd zijn op deskundig advies(zie ook bij A.5).§ 2.1.2 + § 2.2.2voorwaarden & normen 2009-ivB.4 SANITAIRAlleen indien een bruikbare voorziening geheel ontbreekt, moet een post opgenomen wordenvoor het alsnog aanbrengen ervan.B.5 VENTILATIE/VOCHTBij inpandige keukens, badkamers en wc’s dient voldoende ventilatie mogelijk te zijn.Model-Bouwkundig Rapport, Nationale Hypotheek Garantie, versie 1 januari 2006§ 3.10.2 + § 3.11.2

ijlagenMODEL - WERKGEVERSVERKLARING ten behoeve van het aanvragen van Nationale Hypotheek GarantieGegevenswerkgeverGegevenswerknemerNaam werkgever:Adres werkgever:Postcode en woonplaats:Naam werknemer:Adres werknemer:………………………………………………………………….…..........................................................………………………………………………………………….…..........................................................………………………………………………………………….…..........................................................manvrouw………………………………………………………………….…..........................................................………………………………………………………………….…..........................................................Postcode en woonplaats:Geboortedatum:In dienst sinds:Functie:………………………………………………………………….…..........................................................………………………………………………………………….…..........................................................…………………………………………..……............................…...................(dag, maand, jaar)………………………………………………………………….…..........................................................43Aard van het De werknemer heeft: een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd of isdienstverbandaangesteld in vaste diensteen arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd of isaangesteld in tijdelijke dienst tot ………..…………………............................................inkomen uit een flexibele arbeidsrelatie, nl.:………………………....................................... (bijv. uitzend-, inval- of oproepkracht)Is sprake van een proeftijd? nee jaZo ja, is de proeftijd verstreken?neejaZijn er voornemens het dienstverbandneejabinnenkort te beëindigen? Zo ja, toelichting:………………………………………………………………….…..........................................................………………………………………………………………….…..........................................................Directeur/aandeelhouder:neejaVerklaringvoortzettingdienstverbandBij gelijkblijvend functioneren enongewijzigde bedrijfsomstandighedenwordt de arbeidsovereenkomst voorneeja………………………………………………………………….…..........................................................(indien van bepaalde tijd bij beëindiging daarvan (extra handtekening en firmastempel)toepassing)opgevolgd door een arbeidsovereenkomstvoor onbepaalde tijd:Naam ondertekenaar: …………………………………………….................................................Inkomen 1. Bruto jaarsalaris 1 € …………………………….......... (basissalaris excl. overwerk e.d.)2. Vakantietoeslag ²€ ……………………………..........3. Onregelmatigheidstoeslag 4 € ……………………………..........4. Vaste ³ 13e maand € ……………………………..........5. Provisie 4 € ……………………………..........6. Vaste ³ eindejaarsuitkering € ……………………………..........7. Overwerk 4 € ……………………………..........8. ……………………………………………......................€ ……………………………..........Leningen/Is door u een onderhandse leningneeja zo ja, ingangsdatum …………...….............................................Loonbeslag aan de werknemer verstrekt? hoofdsom € ………………........ looptijd …………........... jaarlast € ………………...........Is op het loon van de werknemerneejaloonbeslag gelegd? Zo ja, tot …………………………. € …………………………… per maand1) Het bruto jaarsalaris van het gebruikelijke aantal werkweken in de bedrijfstak.2) Bij vakantiebonnen: 100% van de waarde van de vakantiebonnen.3) Onder vast wordt verstaan: in de arbeidsovereenkomst vastgelegde onvoorwaardelijke inkomensbestanddelen.4) Indien structureel sprake is van onregelmatigheidstoeslag, provisieregeling en/of overwerk: het bedrag over de laatste 12 maanden.Ondergetekende verklaart namens de werkgever dat allegegevens naar waarheid zijn ingevuld.Naam ondertekenaar: ……………………………………………........................Voor eventuele verificatie kancontact worden opgenomen met:Form30/2.1.5.3/werkgeversverklaring/120902Getekend te ……………………………………………………………… d.d. ……………………......……Handtekeningen firmastempel: …………………………………………………...................................................Naam: …………………………...................................... Tel.: ……………………………...............voorwaarden & normen 2009-iv

ijlagenmodel - Melding NATIONALE HYPOTHEEK GARANTIE (versie 16.0)44voorwaarden & normen 2009-ivCode soort melding 0Code soort mutatie 0Borgtochtprovisie 1192,50Straat/BouwplanHypotheekwegHuis-/Bouwnummer 1Postcode1011 AAPlaatsnaamAMSTERDAMAangesloten gemeenteAMSTERDAMGemeentenummer (CBS-nummer) 363Aantal eigenaar-bewoner(s) 2Achternaam eigenaar-bewoner 1GeldneemsterVoorlettersF.L.TussenvoegselGeboortedatum 31081972Burger Service NummerToetsinkomen 48600Achternaam eigenaar-bewoner 2KredietVoorletters Q.TussenvoegselvanGeboortedatum 09031975Burger Service NummerToetsinkomen 60000Achternaam eigenaar-bewoner 3VoorlettersTussenvoegselGeboortedatumBurger Service NummerToetsinkomenSoort woning 0Getaxeerde onderh. verkoopwaarde 236607,14Bedrag kwaliteitsverbetering 0Bedrag energiebesparende voorzieningen 0Kosten verkrijgen in eigendom 265000Bouwjaar 2001Appartementsrecht 0Naam geldgeverHYPOTHEEKBANK N.V.Nummer geldgever 123456Datum hypotheekofferte 15012009Datum ingang lening 15022009Toetsrente 6.7Leningrente 6.7Rentevastperiode 15Leningnummer 123456789Soort lening 2Leningbedrag 265000Aflossingsvrij deel 118000Premiestorting bij aanvang 0Koopsubsidie (ncw) 0Door ondertekening verleent de financier machtiging tot automatische incassodoor de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen van de aan deze garantiemeldingverbonden borgtochtprovisie.Aldus naar waarheid ingevuld op 15 februari 2009 te Amsterdam(handtekening)

ijlagenmodel - afwijzingsbriefNaamAdresWoonplaatsPlaatsnaam, datumKenmerk:45Onderwerp: aanvraag Nationale Hypotheek GarantieGeachte heer / mevrouw,Naar aanleiding van uw aanvraag voor een hypothecaire geldlening met Nationale Hypotheek Garantiein verband met de woning gelegen aan de …................…. te …................…., deel ik u het volgende mede.Uw aanvraag voor een hypothecaire geldlening met Nationale Hypotheek Garantie is afgewezen omdatde aanvraag niet voldoet aan de door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen vastgesteldeAlgemene Voorwaarden voor Borgtocht en/of Normen 2009 Hierbij voldoet uw aanvraag niet aan devolgende bepalingen:••Indien u zich niet met deze afwijzing kunt verenigen, kunt u binnen zes weken na dagtekening van dezebrief schriftelijk bezwaar aantekenen bij:De algemeen directeur van de Stichting Waarborgfonds Eigen WoningenPostbus 3092700 AH ZoetermeerHet bezwaarschrift dient ten minste te bevatten:• Uw naam, adres en woonplaats en• De grond(en) waarop u bezwaar maakt tegen de afwijzing.Voorts dient u bij het bezwaarschrift een afschrift van deze brief te voegen en het bezwaarschrift tedateren en te ondertekenen.Hoogachtend,Naam GELDGEVERvoorwaarden & normen 2009-iv

ijlagenmodel - DeclaratieformuliernhgDeclaratieformulierverliezen Nationale Hypotheek GarantieDeclaratie zenden aan:Nationale Hypotheek Garantie,Postbus 309, 2700 AH Zoetermeer46Geldgever:Naam instelling:Contactpersoon:Garantienummer:NHG-aansluitnummer:Telefoonnummer:Geldnemer 1: Geldnemer 2:Naam:Naam:Huidig adres:Postcode/woonplaats:Huidig adres:Postcode/woonplaats:Geldlening:Datum hypotheekofferte:Datum ingang lening:Leningnummer:Rentepercentage:Bij aanvang:Gewijzigd per:Gewijzigd per:Ten tijde van de verkoop:Onderpand:Straat:Postcode/woonplaats:Naar:Naar:Gedwongen verkoopVerkoopdatum:Ligt de oorzaak van de gedwongen verkoop in: Scheiding: O ja O neeWerkloosheid: O ja O neeArbeidsongeschiktheid: O ja O neeVerkoopwijze: O OnderhandsO ExecutoriaalO Onderhandse executieVerantwoordinga. verklaring:Ondergetekende verklaart:ten aanzien van deze declaratie bevoegd te zijn namens de genoemde geldgever te handelen;dat is gehandeld conform de op de borgtocht van toepassing zijnde Algemene Voorwaarden voor Borgtocht;dat vorenstaande gegevens volledig en naar waarheid zijn ingevuld;alle voor de beoordeling noodzakelijke documenten zijn toegevoegd (zie checklist dossier);dat de aanspraak op de borg is gemeld bij het BKR middels een HY-2 registratie (en eventueel andere coderingen)en geeft toestemming aan Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen voornoemde registratie te verwijderen en tevervangen door een registratie van Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen;voorwaarden & normen 2009-iven verzoekt het verlies over te maken op:Rekeningnummer:Ten name van:Onder vermelding van:b. ondertekening:Naam:Functie:Plaats:Handtekening:Te:Datum:

ijlagenmodel - Declaratieformulier (VERVOLG)Onbetaalde hypotheekrenteDatum laatste reguliere betalingDatum gedwongen verkoopAantal dagen onbetaaldRentepercentageRestanthoofdsom (vermeerderd met evt. afkoopwaarde)Rekendagen per jaarOnbetaalde hypotheekrenteleningdeel 1 leningdeel 2Tussentijdse betalingen -/-Netto onbetaalde hypotheekrenteOnbetaalde hypotheekrente € - BBerekening van het verlies:Restant hoofdsomHoofdsom lening: €-Verminderd met: Aflossing en/of afkoopwaarde €- -/-Overschot uit depot €- -/-Gedeeltelijk royement tijdens looptijd €- -/-Restant hoofdsom € - A47Boete te late betaling leningdeel 1 leningdeel 2MaandtermijnBoeterente (conform hypotheekakte)Aantal maanden niet betaald (maximaal 12 maanden)Cumulatief aantal maandenBoete te late betaling € - CBijkomende kosten gemaakt ten behoeve van de uitwinning van de woningVerzekeringspremiesOpknapkostenTaxatiekosten+/++/+Kadastraal onderzoek +/+Kosten doorhaling hypotheek +/+Kosten telefonische overboekingAchterstallige onroerend zaak belastingAchterstallige rioolrecht+/++/++/+Achterstallige waterschapslastenAchterstallige bijdrage VvE+/++/+Achterstallige canonverplichtingenMakelaarscourtage (inclusief advertenties)Opheffingskosten beslag+/++/++/+Boedelbijdrage curator (alleen bij onderhandse verkoop)+/+Honorarium notaris +/+Kosten deurwaardersexploten +/+Veilingbiljetten +/+Veilingadvertenties +/+Oproeper +/+Zaalhuur +/+Inzetpremie (onder welke titel dan ook)+/+Buitengerechtelijke incassokostenGriffierechten+/++/+Procureurskosten +/+Bijkomende kosten € - DOpbrengst woningBruto-opbrengst gedwongen verkoopTeruggave onroerende zaak belasting+/+Teruggave rioolrecht +/+Teruggave waterschapslasten +/+Overige ontvangen gelden +/+Opbrengst woning € - EBerekening verliesRestant-hoofdsom € -AOnbetaalde hypotheekrente € - +/+ BBoete te late betaling € - +/+ CBijkomende kosten € - +/+ DTotaal €-Af: opbrengst woning € - EVerlies €-voorwaarden & normen 2009-iv

48Trefwoordenregistervoorwaarden & normen 2009-iv

trefwoordenregister normen 2009AAfname inkomen 28Algehele aflossing 5Aanvullende financieringen 9Aanvullende lening 5Afkoop erfpacht 24Aflossingsvrij 9Alimentatie 29Appartement 5Arbeidsovereenkomst 28Automatische incasso 10AOW-uitkering 29FGFinanciële verplichtingen 31Financieringslast 29Financieringslastpercentage 29Fiscale lening 5Flexibele arbeidsrelaties 28Garantie op huidige woning 17Geprognosticeerd eindkapitaal 20Geregistreerd partnerschap 5Gedeeltelijk royement 1049BDEBeëindiging duurzaam samenlevingsverband 5Beëindiging geregistreerd partnerschap 5Beleggingsovereenkomst 6Bestaande woningen 5Betalingstermijnen 6Betalingsverplichtingen 5Borgtochtprovisie 6Bouwkundig rapport 19Brutoloon of -salaris 28Buitenlands belastingplichtig 28Bureau Krediet Registratie 18Deelnemende gemeenten 13Dertiende maand 30Depot bij kwaliteitsverbetering 9Depot bij nieuwbouw 9Directeur-grootaandeelhouder 28Dossier 8Eenmalige storting onderhoudsfonds 20Eenmalige bijdrage 31Eenmalige premiestorting 20Eigenaar-bewoner 16Eindejaarsuitkering 30Eindkapitaal 20Energiebesparende voorzieningen 31Erfopvolging 24Erfpacht 5Erfpachtcanon 24Extra aflossing 20Extra (premie)stortingen 20Executoriale verkoop 6HIKLHerstelcode 18Herstelkosten 18Hoofdelijke aansprakelijkheid 9Huidige woning 9Hoofdverblijf 5Huurovereenkomst woonwagenstandplaats 22Identiteitsbewijs 16Incasso 8Inkomen 28Inkomensverhoging 28Inbreng polis levensverzekering 17Invalkracht 28Inkomensdaling 28Insolventieverzekering 21Koop-/aannemingsovereenkomst 16Koop-/aannemingssom 5Koopovereenkomst 12Koopsom kosten koper 21Koopsom vrij op naam 21Kosten bestaande woning 21Kosten nieuwbouwwoning 21Kostengrens 17Kredietwaardigheid 18Kwaliteitsverbetering 26Leeftijd 29Leningsvormen 20Levensverzekering 5Loon 28Loonbeslag 18Looptijd lening 30voorwaarden & normen 2009-iv

trefwoordenregister normen 200950MNOPMeerwerk 5Melding 8Nationaliteit 16Nieuwbouwwoning 5Onderhandse verkoop 6Onderhandse verkoopwaarde 5Onderhoud 5Onregelmatigheidstoeslag 29Ontslag uit aansprakelijkheid 9Onverdeelde boedel 23Oproepkracht 28Opschortende voorwaarde 9Onderhoudsfonds 21Overlijdensrisicoverzekering 20Oversluiting nieuwe geldgever 9Overwerk 28Partnerschap 5Pensioen 29Periodieke bijdragen 31Personeelsfinanciering 20Premiestorting 21Prognose eindkapitaal 20Provisie 30TUVTaxateur 5Taxatierapport 5Termijnen bij nieuwbouw 21Termijnen van betaling 20Termijnoverschrijding 12Tijdelijk dienstverband 28Toetsinkomen 30Toetsrente 30Tweede hypotheek bij kwaliteitsverbetering 26Tweeverdieners 30Toetsing woonwagen 23Uitkering 28Uitzendwerk 28Vakantiebonnen 28Vakantietoeslag 28Veiling 6Verbeteringskosten 21Verblijfsvergunning 16Verhuurde woning 9Verhoging lening 9Verklaring voortzetting dienstverband 28Vervanging lening 8Vreemdelingendocument 14Vrij op naam 21VUT-uitkering 28Verliesdeclaratie 11voorwaarden & normen 2009-ivRSRentevastperiode 30Restantschuld 6Royement, gedeeltelijk 10Salarisstrook 30Scheiding 5Schuldregeling 16Seizoenswerk 28Sociale uitkering 28Stichting Fraudepreventie Hypotheken 18Storting onderhoudsfonds 21Subsidie 20WZWaardebepaling 18Werkgeversverklaring 18Wet bevordering eigenwoningbezit 31Woonlast 29Woonlastenfaciliteit 32Woonlastenverzekering 21Woonwagens/woonwagenstandplaatsen 22Wijziging lening 9Zelfbouw 21Zelfstandigen 28

51voorwaarden & normen 2009-iv

colofon‘Voorwaarden en Normen 2009-iv’ is een uitgave van52Stichting Waarborgfonds Eigen WoningenPostbus 3092700 AH ZoetermeerTel. (079) 368 28 00Fax (079) 361 07 83E-mail info@nhg.nlInternet www.nhg.nlService & Advies (079) 368 28 40Service & Advies van de Nationale Hypotheek Garantieis bereikbaar op de volgende tijden:• maandag van 11.00 tot 17.00 uur;• dinsdag t/m vrijdag van 09.00 tot 17.00 uur.Bij Service & Advies kunt u terecht met vragen over:• de Nationale Hypotheek Garantie;• het NHG toetsingsprogramma;• NHG-trainingen.Op www.nhg.nl kunt u terecht voor:• de antwoorden op veelgestelde vragen;• het laatste nieuws over NHG;• het boeken van NHG-trainingen;• het bestellen van NHG-producten.Back Office (079) 368 28 45De Back Office is bereikbaar van maandag t/m vrijdagvan 09.00 tot 17.00 uur.U kunt hier terecht met vragen over:• meldingen en afgeloste leningen;• betalingsachterstanden;• verliesdeclaraties;• mutaties gemeentegarantie.Ontwerp:Smidswater, Den Haag / Breda / Amsterdamvoorwaarden & normen 2009-ivDruk:Den Haag media groep, Rijswijk