Belastingvrij KapitaalPlan - Interpolis

Model BKP10
Productvoorwaarden
Belastingvrij KapitaalPlan
Inhoudsopgave
Premiebetaling
Beleggingen
Uw rechten
Uitkering
Premie
Moment van premiebetaling
Betaling
Maandelijkse verrekening
Moment van beleggen
Stortingsmix
Waarde van het tegoed
Herverdeling van het tegoed
Dividenduitkeringen en renteopbrengsten
Aangeboden beleggingsfondsen
Vaste Renterekening
Wijzigen van de looptijd
Afkopen
Verpanding
Belenen
Uitkering
Premiebetaling
Premie
Uw premie is variabel. De minimumpremie bedraagt
€ 272,27 per polisjaar. Met inachtneming van dit minimum
dient elke premie tenminste € 22,69 te bedragen.
Van uw premie houden wij een bedrag aan variabele
kosten in. Deze kosten staan vermeld op uw polis. Het
resterende bedrag van de premie wordt gebruikt voor de
aankoop van participaties in een beleggingsfonds of wordt
geplaatst op een renterekening. Het beleggingsrisico is
voor uw rekening.
Moment van premiebetaling
U bent vrij in de keuze van het tijdstip van betaling van de
vervolgpremie, mits premiebetaling in elk polisjaar
geschiedt.
Betaling
U kunt de premies overmaken op bankrekeningnummer
3000.15.046 onder vermelding van het polisnummer. Als
betalingsdatum geldt de datum van bijschrijving op deze
bankrekening. Premiebetalingen zonder vermelding van
het polisnummer kunnen wij niet identificeren. Deze
storten wij terug.
Maandelijkse verrekening
Elke maand, voor het eerst op de ingangsdatum,
verrekenen wij met het tegoed:
• een maandelijkse vastgestelde risicopremie voor de
uitkering bij overlijden. Als het tegoed gelijk is aan de
uitkering bij overlijden wordt er geen risicopremie
verrekend;
• een bedrag aan kosten. Deze kosten staan vermeld
op uw polis.
Wij verrekenen de risicopremie en kosten naar
evenredigheid van de waarde van de onderliggende
beleggingsfondsen of renterekeningen.
Deze verrekeningen passen wij ook toe als om welke
reden dan ook geen premie wordt betaald.
Als de waarde van het tegoed niet langer voldoende is om
daarmee te verrekenen, beëindigen wij de verzekering. Er
vindt dan geen uitkering plaats.
Beleggingen
Moment van beleggen
Uw deelname (participaties) in één of meer
beleggingsfondsen kopen wij aan tegen de eerstvolgende
openingskoers na de dag waarop wij de premie van u
ontvangen hebben. Plaatsen van geld op een
renterekening gebeurt op de eerstvolgende werkdag na de
dag waarop wij de premie ontvangen hebben.

Stortingsmix
De belegging voeren wij uit volgens de procentuele
verdeling (de stortingsmix) die u vindt op uw polis. De
verdeling blijft ongewijzigd tot het moment waarop u
opdracht geeft tot wijziging. Een opdracht tot wijziging van
de stortingsmix moet u schriftelijk, via uw tussenpersoon,
aan ons doorgeven.
Waarde van het tegoed
De waarde van het tegoed is gelijk aan het aantal
participaties in de beleggingsfondsen waarin u deelneemt,
vermenigvuldigd met de eerstvolgende openingskoers van
die fondsen en/of het saldo van de renterekeningen.
Herverdeling van het tegoed
U kunt het opgebouwde tegoed geheel of gedeeltelijk
herverdelen (switchen) over andere beleggingsfondsen
en/of renterekeningen. Eén keer per verzekeringsjaar is
dat gratis. Elke volgende herverdeling binnen hetzelfde
verzekeringsjaar kost € 30. Deze kosten verrekenen wij
met het tegoed.
Een opdracht tot herverdelen dienen wij schriftelijk via uw
tussenpersoon te ontvangen.
Wanneer wij uw schriftelijk verzoek tot herverdeling
ontvangen
• verkopen wij de door u opgegeven participaties tegen
de eerstvolgende openingskoers. Afschrijven van een
renterekening gebeurt op de eerstvolgende werkdag
na ontvangst van uw verzoek;
• kopen wij de door u opgegeven participaties tegen de
eerstvolgende openingskoers ná de dag van verkoop
van participaties of afschrijving van een
renterekening. Bijschrijven op een renterekening
gebeurt één werkdag na de dag van verkoop van
participaties of afschrijving van een renterekening.
Herverdelen van (een deel van) het opgebouwde tegoed
op de Vaste Renterekening ten gunste van een ander
component is gedurende de looptijd van de polis niet
mogelijk. Herverdelen van (een deel van) het opgebouwde
beleggingstegoed ten gunste van de Vaste Renterekening
is uitsluitend mogelijk voor polissen waarvan de resterende
looptijd ten minste 5 jaar bedraagt.
Dividenduitkeringen en renteopbrengsten
Bij eventuele dividenduitkeringen van een beleggingsfonds
wordt het dividend, onder aftrek van eventuele kosten, aan
het tegoed toegevoegd in de vorm van extra participaties
in hetzelfde fonds. Bij renteopbrengsten op een
renterekening wordt de rente bijgeschreven op het tegoed
van de renterekening.
Aangeboden beleggingsfondsen
Wij kunnen op elk moment besluiten een beleggingsfonds
niet langer aan te bieden. Wij zullen u daarover dan zo
spoedig mogelijk informeren. De waarde in het betreffende
beleggingsfonds zullen wij vervolgens overhevelen naar
een ander beleggingsfonds of renterekening.
Vaste Renterekening
Voor elke saldotoename op de Vaste Renterekening wordt
een rente vergoed voor de resterende duur van de
verzekering. Het tijdstip waarop wij de premie van u
ontvangen hebben, is bepalend voor het vaststellen van
het rentepercentage wat voor die betreffende storting voor
de resterende looptijd in de Vaste Renterekening van
toepassing is. De rente die wordt vergoed op de Vaste
Renterekening is gebaseerd op een rentepercentage gelijk
aan een gewogen gemiddelde van door Bloomberg
gepubliceerde Bloombergreeksen (gemiddelde van
dagrendementen) voor Staatsleningen met looptijden van
3 tot en met 7 jaar. Dit gewogen gemiddelde rendement
wordt verminderd met een afslag van 0,75%. De weging
volgt onderstaand schema:
GNTH3YR Index weging 5%
GNTH4YR Index weging 5%
GNTH5YR Index weging 20%
GNTH6YR Index weging 35%
GNTH7YR Index weging 35%
Als (één van) deze rendementen niet meer wordt
gepubliceerd, wordt het rentepercentage gebaseerd op
een soortgelijk criterium. Het percentage van de te
vergoeden rente bedraagt nooit minder dan 4%. Deze
samengestelde index vervangt de CBS-indicator voor
staatsleningen met een looptijd van 3 tot 8 jaar minus
0,75%, welke niet meer wordt gepubliceerd.
De rentebijschrijving vindt elke maand plaats op de dag die
hele maanden ligt na de ingangsdatum van de
verzekering. Iedere storting op de Vaste Renterekening
staat vast tot aan het einde van de looptijd in dat
rentefonds.
Uw rechten
Wijzigen van de looptijd
U kunt de looptijd van deze beleggingsverzekering
verlengen of inkorten. Een wijziging kan alleen worden
doorgevoerd op de dag die hele maanden ligt ná de
ingangsdatum van de verzekering.
Bij een verlenging, passen wij op het moment van uw
verzoek de overlijdensrisicodekking aan. Bij overlijden
gedurende de eerste helft van de resterende looptijd plus
één dag keren wij 90% van de waarde van het tegoed uit.
Na deze periode keren wij bij overlijden de waarde van het
tegoed uit.
Afkopen
U kunt deze beleggingsverzekering geheel of gedeeltelijk
afkopen.
Voor een gehele afkoop brengen wij de op de polis
vermelde kosten in mindering op het tegoed. Bij een
gehele afkoop eindigt de verzekering.

Gedeeltelijke afkoop van deze beleggingsverzekering kan
alleen voor bedragen van minimaal € 272,27. Het
afkoopbedrag wordt uit het tegoed gehaald. Wij onttrekken
het uit te keren bedrag naar evenredigheid uit de
verschillende beleggingsfondsen en/of renterekeningen.
Met een gedeeltelijke afkoop zijn ook kosten gemoeid.
Deze bedragen € 150. Dit bedrag wordt in mindering
gebracht op het overgebleven tegoed in de verzekering.
Het na gedeeltelijke afkoop resterende beleggingstegoed
moet minimaal € 900 bedragen.
Bij gehele of gedeeltelijke afkoop van de Vaste
Renterekening wordt een boete in rekening gebracht.
Deze boete bedraagt 0,6% van het afgekochte bedrag per
nog niet verstreken polisjaar met een maximum van 6%.
Hierbij geldt dat een nog niet verstreken contractjaar voor
een vol jaar wordt gerekend.
Na ontvangst van uw schriftelijk verzoek vindt de verkoop
van participaties in beleggingsfondsen plaats tegen de
eerstvolgende openingskoers. Afschrijven van
renterekeningen gebeurt op de eerstvolgende werkdag.
Als de afkoopwaarde meer bedraagt dan de uitkering bij
overlijden kunnen wij medische waarborgen vragen.
Verpanding
U kunt – bijvoorbeeld als zekerheid voor een aan u
verstrekte lening – de rechten uit deze
beleggingsverzekering verpanden. De verpanding van de
rechten uit de verzekering vindt plaats door schriftelijke
mededeling aan ons van de verpanding. Na een
verpanding kunt u de rechten uit de verzekering alleen nog
uitoefenen met schriftelijke toestemming van de
pandhouder.
Belenen
U kunt deze beleggingsverzekering bij ons niet belenen.
Uitkering
Uitkering
Een uitkering wordt opeisbaar:
• op de einddatum van de verzekering bij in leven zijn
van de verzekerde of
• op de dag van het overlijden van de verzekerde voor
de einddatum. Voor de bepaling van de uitkering bij
overlijden wordt de waarde van het tegoed bepaald
op de dag van ontvangst van de schriftelijke
mededeling van het overlijden van de verzekerde
waarbij een bewijs van overlijden wordt overgelegd.
In beide gevallen eindigt de verzekering.