Overeenkomst in financieel gedrag van kind en ouders - Wijzer in ...
Overeenkomst in financieel gedrag van kind en ouders - Wijzer in ...
Overeenkomst in financieel gedrag van kind en ouders - Wijzer in ...
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
6 • <strong>Overe<strong>en</strong>komst</strong> ouder-k<strong>in</strong>d<br />
1<br />
Inleid<strong>in</strong>g<br />
1.1 Plaats <strong>van</strong> dit deelonderzoek<br />
Doelstell<strong>in</strong>g C<strong>en</strong>tiQ<br />
In opdracht <strong>van</strong> het M<strong>in</strong>isterie <strong>van</strong> F<strong>in</strong>anciën <strong>en</strong> het Platform C<strong>en</strong>tiQ<br />
heeft het ITS e<strong>en</strong> onderzoek uitgevoerd naar het f<strong>in</strong>ancieel <strong>in</strong>zicht<br />
<strong>en</strong> f<strong>in</strong>ancieel <strong>gedrag</strong> <strong>van</strong> k<strong>in</strong>der<strong>en</strong> <strong>en</strong> jonger<strong>en</strong> <strong>van</strong> 8 tot <strong>en</strong> met<br />
17 jaar. C<strong>en</strong>tiQ is e<strong>en</strong> sam<strong>en</strong>werk<strong>in</strong>gsverband <strong>van</strong> e<strong>en</strong> veertigtal<br />
partij<strong>en</strong> <strong>in</strong> de f<strong>in</strong>anciële sector, de overheid, voorlicht<strong>in</strong>g- <strong>en</strong><br />
consum<strong>en</strong>t<strong>en</strong>organisaties <strong>en</strong> de wet<strong>en</strong>schap. Het platform<br />
opereert <strong>van</strong>uit de missie om het f<strong>in</strong>anciële <strong>in</strong>zicht <strong>en</strong> de f<strong>in</strong>anciële<br />
vaardighed<strong>en</strong> <strong>van</strong> consum<strong>en</strong>t<strong>en</strong> te vergrot<strong>en</strong> <strong>en</strong> om te bevorder<strong>en</strong><br />
dat consum<strong>en</strong>t<strong>en</strong> bewust f<strong>in</strong>anciële besliss<strong>in</strong>g<strong>en</strong> nem<strong>en</strong>. Daartoe<br />
bundel<strong>en</strong> de partners <strong>in</strong> het platform C<strong>en</strong>tiQ hun kracht<strong>en</strong> <strong>en</strong><br />
will<strong>en</strong> zij consum<strong>en</strong>t<strong>en</strong> beter bereik<strong>en</strong>, <strong>in</strong>former<strong>en</strong> <strong>en</strong> help<strong>en</strong><br />
‘wijzer <strong>in</strong> geldzak<strong>en</strong>’ te word<strong>en</strong> 1 . Concreet is de doelstell<strong>in</strong>g <strong>van</strong><br />
C<strong>en</strong>tiQ te bereik<strong>en</strong> dat consum<strong>en</strong>t<strong>en</strong> hun f<strong>in</strong>ancieel beheer beter<br />
op orde hebb<strong>en</strong>, actief betrokk<strong>en</strong> zijn <strong>en</strong>/of deskundig advies<br />
<strong>in</strong>w<strong>in</strong>n<strong>en</strong> om te kom<strong>en</strong> tot weloverwog<strong>en</strong> f<strong>in</strong>anciële besliss<strong>in</strong>g<strong>en</strong><br />
die bijdrag<strong>en</strong> aan het behal<strong>en</strong> <strong>van</strong> hun persoonlijke doel<strong>en</strong>.<br />
De gerichtheid op het bewuster <strong>en</strong> zelfredzamer mak<strong>en</strong> <strong>van</strong><br />
consum<strong>en</strong>t<strong>en</strong> past b<strong>in</strong>n<strong>en</strong> e<strong>en</strong> brede verschuiv<strong>in</strong>g dat overhed<strong>en</strong><br />
hun burgers meer zelf verantwoordelijk will<strong>en</strong> mak<strong>en</strong> voor hun<br />
f<strong>in</strong>anciële zak<strong>en</strong>. Tegelijkertijd wordt geconstateerd dat veel<br />
burgers daartoe niet of we<strong>in</strong>ig <strong>in</strong> staat zijn <strong>en</strong> het risico lop<strong>en</strong><br />
f<strong>in</strong>anciële teg<strong>en</strong>vallers niet te kunn<strong>en</strong> op<strong>van</strong>g<strong>en</strong>. Om daar<strong>in</strong><br />
verander<strong>in</strong>g<strong>en</strong> aan te br<strong>en</strong>g<strong>en</strong> zijn niet alle<strong>en</strong> hier maar ook <strong>in</strong><br />
andere land<strong>en</strong> f<strong>in</strong>anciële educatieproject<strong>en</strong> gestart. In Nederland<br />
gebeurt dit middels het platform C<strong>en</strong>tiQ dat <strong>in</strong> november 2006<br />
is opgericht. E<strong>en</strong> belangrijke aanleid<strong>in</strong>g voor die opricht<strong>in</strong>g was<br />
de toeg<strong>en</strong>om<strong>en</strong> complexiteit <strong>van</strong> f<strong>in</strong>anciële product<strong>en</strong>.<br />
E<strong>en</strong> <strong>van</strong> de <strong>in</strong>itiatiev<strong>en</strong> die door C<strong>en</strong>tiQ werd ontplooid, is het <strong>in</strong><br />
kaart lat<strong>en</strong> br<strong>en</strong>g<strong>en</strong> <strong>van</strong> het f<strong>in</strong>ancieel <strong>in</strong>zicht <strong>en</strong> het f<strong>in</strong>ancieel<br />
<strong>gedrag</strong> <strong>van</strong> Nederlanders. Dat vond afzonderlijk plaats voor<br />
volwass<strong>en</strong>, meerderjarige consum<strong>en</strong>t<strong>en</strong> (ook wel het consum<strong>en</strong>t<strong>en</strong>onderzoek<br />
of publieksonderzoek g<strong>en</strong>oemd) én voor jonger<strong>en</strong><br />
<strong>van</strong> 8 tot 18 jaar (ook wel het scholier<strong>en</strong>onderzoek g<strong>en</strong>oemd).<br />
Daarnaast v<strong>in</strong>dt e<strong>en</strong> apart onderzoek plaats naar de overe<strong>en</strong>komst <strong>in</strong><br />
f<strong>in</strong>ancieel <strong>in</strong>zicht <strong>en</strong> handel<strong>en</strong> bij ouder <strong>en</strong> k<strong>in</strong>d uit hetzelfde huishoud<strong>en</strong>.<br />
Op dat laatste heeft dit voorligg<strong>en</strong>de rapport betrekk<strong>in</strong>g.<br />
Onderzoek onder volwass<strong>en</strong><strong>en</strong><br />
In het najaar <strong>van</strong> 2007 is e<strong>en</strong> grootschalig onderzoek uitgevoerd<br />
onder e<strong>en</strong> repres<strong>en</strong>tatieve steekproef <strong>van</strong> de Nederlandse<br />
bevolk<strong>in</strong>g <strong>van</strong> 18 jaar <strong>en</strong> ouder <strong>in</strong> opdracht <strong>van</strong> het M<strong>in</strong>isterie <strong>van</strong><br />
F<strong>in</strong>anciën <strong>en</strong> het Platform C<strong>en</strong>tiQ. In totaal 4.280 consum<strong>en</strong>t<strong>en</strong><br />
werd<strong>en</strong> ondervraagd. In het onderzoek is e<strong>en</strong> groot aantal<br />
k<strong>en</strong>merk<strong>en</strong> over f<strong>in</strong>ancieel <strong>in</strong>zicht <strong>en</strong> f<strong>in</strong>ancieel <strong>gedrag</strong> verzameld<br />
<strong>en</strong> geanalyseerd. Ook is de onderl<strong>in</strong>ge sam<strong>en</strong>hang <strong>van</strong> de<br />
k<strong>en</strong>merk<strong>en</strong> <strong>in</strong> kaart gebracht door de onderzoekers <strong>van</strong> de<br />
universiteit<strong>en</strong> <strong>van</strong> Wag<strong>en</strong><strong>in</strong>g<strong>en</strong> <strong>en</strong> Tilburg 2 . Er zijn <strong>in</strong> het onderzoek<br />
drie <strong>gedrag</strong>saspect<strong>en</strong> onderscheid<strong>en</strong>: rondkom<strong>en</strong>, spar<strong>en</strong> <strong>en</strong><br />
overzicht hebb<strong>en</strong> <strong>van</strong> <strong>in</strong>komst<strong>en</strong> <strong>en</strong> uitgav<strong>en</strong>. Op basis <strong>van</strong> iemands<br />
f<strong>in</strong>anciële k<strong>en</strong>nis, vaardighed<strong>en</strong> <strong>en</strong> f<strong>in</strong>anciële motivatie zijn zev<strong>en</strong><br />
groep<strong>en</strong> <strong>van</strong> consum<strong>en</strong>t<strong>en</strong> onderscheid<strong>en</strong>, variër<strong>en</strong>d <strong>van</strong> f<strong>in</strong>ancieel<br />
sterkere tot f<strong>in</strong>ancieel zwakkere situaties. E<strong>en</strong> goed f<strong>in</strong>ancieel<br />
beheer bleek de belangrijkste bepal<strong>en</strong>de factor bij het vaststell<strong>en</strong><br />
of iemand e<strong>en</strong> zwakke of sterke f<strong>in</strong>anciële consum<strong>en</strong>t is. Dit geldt<br />
voor zowel m<strong>en</strong>s<strong>en</strong> met e<strong>en</strong> hoog als met e<strong>en</strong> laag <strong>in</strong>kom<strong>en</strong>.<br />
Onderzoek onder scholier<strong>en</strong><br />
Ook is e<strong>en</strong> vergelijkbaar onderzoek uitgevoerd onder jonger<strong>en</strong> <strong>in</strong><br />
de leeftijd <strong>van</strong> 8 tot 18 jaar. Ook <strong>in</strong> dit onderzoek, uitgevoerd door<br />
ITS, stond<strong>en</strong> het f<strong>in</strong>ancieel <strong>in</strong>zicht <strong>en</strong> het f<strong>in</strong>ancieel <strong>gedrag</strong> c<strong>en</strong>traal.<br />
De vraagstell<strong>in</strong>g was uiteraard aangepast aan de leeftijdsgroep. In<br />
feite werd<strong>en</strong> vijf subgroep<strong>en</strong> onderscheid<strong>en</strong> met voor elke subgroep<br />
e<strong>en</strong> leeftijdspecifieke vraagstell<strong>in</strong>g met e<strong>en</strong> niettem<strong>in</strong> vrij grote<br />
geme<strong>en</strong>schappelijkheid qua thematiek <strong>en</strong> vraagstell<strong>in</strong>g. Dat<br />
onderzoek, ev<strong>en</strong>e<strong>en</strong>s uitgevoerd <strong>in</strong> opdracht <strong>van</strong> het M<strong>in</strong>isterie<br />
<strong>van</strong> F<strong>in</strong>anciën <strong>en</strong> het Platform C<strong>en</strong>tiQ, ondervroeg 3.941 k<strong>in</strong>der<strong>en</strong><br />
<strong>en</strong> jonger<strong>en</strong> 3 . Deze zijn b<strong>en</strong>aderd via de groep (basisonderwijs) <strong>en</strong><br />
de klas (voortgezet onderwijs) waar<strong>in</strong> zij zat<strong>en</strong>. Om die red<strong>en</strong> wordt<br />
dat onderzoek ook wel aangeduid als het scholier<strong>en</strong>onderzoek.<br />
Onderzoek <strong>in</strong> het onderwijs<br />
Om jonger<strong>en</strong> zo vroeg mogelijk te ler<strong>en</strong> omgaan met geld <strong>en</strong><br />
ervoor te zorg<strong>en</strong> dat hun f<strong>in</strong>ancieel <strong>in</strong>zicht <strong>in</strong> latere lev<strong>en</strong>sfas<strong>en</strong><br />
to<strong>en</strong>eemt, zal materiaal beschikbaar moet<strong>en</strong> zijn dat goed op de<br />
verschill<strong>en</strong>de leeftijdsgroep<strong>en</strong> <strong>en</strong> onderwijstyp<strong>en</strong> is afgestemd.<br />
Teg<strong>en</strong> die achtergrond is door SLO onderzocht welke method<strong>en</strong><br />
die <strong>in</strong> het Nederlandse onderwijssysteem word<strong>en</strong> gebruikt,<br />
aandacht bested<strong>en</strong> aan bewust omgaan met geld 4 . De algem<strong>en</strong>e<br />
conclusie <strong>van</strong> dit onderzoek luidt dat er <strong>in</strong> het Nederlandse<br />
onderwijs we<strong>in</strong>ig aandacht wordt besteed aan de verbred<strong>in</strong>g <strong>en</strong><br />
verdiep<strong>in</strong>g <strong>van</strong> f<strong>in</strong>ancieel <strong>in</strong>zicht. Wel wordt geconstateerd dat<br />
onderwijsmethod<strong>en</strong> niet de <strong>en</strong>ige bron zijn <strong>van</strong> <strong>in</strong>formatieverzamel<strong>in</strong>g<br />
door de leerl<strong>in</strong>g<strong>en</strong>. Doc<strong>en</strong>t<strong>en</strong> kunn<strong>en</strong> immers ook<br />
buit<strong>en</strong> de method<strong>en</strong> om onderwerp<strong>en</strong> aan de orde stell<strong>en</strong>.<br />
1<br />
C<strong>en</strong>tiQ. Actieplan <strong>Wijzer</strong> <strong>in</strong> geldzak<strong>en</strong>. D<strong>en</strong> Haag, 2008, p. 25.<br />
2<br />
Antonides, G., I. de Groot <strong>en</strong> F. <strong>van</strong> Raaij. F<strong>in</strong>ancieel <strong>in</strong>zicht <strong>van</strong> Nederlanders. Resultat<strong>en</strong>. C<strong>en</strong>tiQ, 2008.<br />
3<br />
Claass<strong>en</strong>, A., H. Polman <strong>en</strong> H. Katteler. F<strong>in</strong>ancieel <strong>in</strong>zicht bij scholier<strong>en</strong> <strong>in</strong> Nederland. Resultat<strong>en</strong>. C<strong>en</strong>tiQ, 2008.<br />
4<br />
SLO. Onderzoek naar vergrot<strong>in</strong>g <strong>van</strong> f<strong>in</strong>ancieel <strong>in</strong>zicht <strong>in</strong> onderwijsmethod<strong>en</strong>. E<strong>en</strong> analyse <strong>van</strong> method<strong>en</strong> <strong>in</strong> het onderwijs voor leerl<strong>in</strong>g<strong>en</strong> <strong>van</strong> 8 tot 18 jaar. C<strong>en</strong>tiQ, 2008.