Tijdschrift budgetteren Sam Mia Mateuzs

Budgetteren
Budgetteren
Hoe, waarom en
wanneer?
Tips
Hoe bespaar jij
je geld?
Samen op
weg naar
een beter
inzicht
Uitgaven
Waar geven wij
gemiddeld ons
geld aan uit?
Nederland
Hoe helpt
Nederland ons
land?
Quiz
Wat weet jij van
budgetteren?
Sam Verhaaf
Mia Tamonob
Mateuz Stasiewicz
1

Inhoudsopgave
Blz.
Wie zijn wij? 3
Wat is budgetteren? 4
Hoe is budgetteren ontstaan? 5
Begroting 6
Uitgaven 7
Vaste lasten 8
Waarom budgetteren? 9
Voordelen van budgetteren 10
Hoe maak ik een begroting? 11
Hoe kan de Nederlandse staat bezuinigen ? 12
Bezuinigen in Nederland 13
Artikel 14
Woordzoeker 16
2

Wie zijn wij?
Mateusz Stasiewicz :
Hallo, Ik ben Mateusz (Mathias als je lui bent) en ik volg de opleiding
Travel&Hospitality aan het ROC Nijmegen, de eerste schooljaar.
Ik houd ervan om te reizen, uitgaan, bankhangen met vrienden.
Daarnaast houd ik me veel bezig met organisatie.
Sam Verhaaf :
Hallo, mijn naam is Sam. En ik ben 17 jaar oud. Ik volg de opleiding
Travel&Hospitality aan het ROC Nijmegen. Ik heb het erg naar me
zin op school. Ook heb ik hier super veel nieuwe mensen leren
kennen. Ik vind het leuk om te voetballen, uitgaan, chillen met
vrienden en met mijn familie zijn. Voor de rest vind ik social media
ook leuk.
Mia Tamonob :
Mijn naam is Mia Tamonob, ik ben een 16 e jarige student op het ROC College
Campusbaan. Ik doe de opleiding Toerisme & Recreatie. Mijn hobby’s zijn lezen en
tijd doorbrengen met familie en vrienden. Ik kom van het Mondial College in
Lindeholt Meeuwse Acker, vmbo-t. Ik woon samen met me broer van 18 jaar en
mijn moeder.
3

Wat is budgetteren?
In ons tijdschrift lees je alles over budgetteren. Maar wat is budgetteren nou
eigenlijk?
Budgetteren is een proces waarbij men zijn of haar uitgavenpatroon aanpast aan
zijn of haar inkomsten.
Bij budgetteren probeert men zo goed mogelijk de uitgaven binnen een bepaalde
periode in kaart te brengen. Men begint hierbij veelal aan het bijhouden en
opschrijven van alle uitgaven die men in bijvoorbeeld een maand tijd doet. Hierbij
kan worden gedacht aan vaste lasten, zoals huur, gas, water en elektriciteit, maar
ook aan boodschappen en de kosten van de brandstof voor een auto. Deze
uitgaven worden vervolgens vergeleken met het bedrag dat men per maand aan
inkomsten ontvangt. In de praktijk staat dit bedrag vaak gelijk aan het salaris.
Door budgetteren maakt men
dus voor zichzelf inzichtelijk wat
de balans ongeveer is per
maand tussen inkomsten en
uitgaven. Wanneer men inzicht
in deze balans heeft, is het in
veel gevallen makkelijker om te
sparen, men komt er immers
wellicht achter dat men
bepaalde uitgaven heeft die
goedkoper kunnen of helemaal
kunnen worden geschrapt.
Hierdoor draagt budgetteren
uiteindelijk bij aan het eventueel
sparen van geld.
.
Door te letten op een eventueel
verschil tussen de uitgaven en
inkomsten, krijgt men beter
inzicht in zijn of haar
uitgavenpatroon, waardoor
men er makkelijker kan achter
komen hoe men er voor kan
zorgen dat men aan het eind
van de maand geen tekort heeft
4

Hoe is budgetteren ontstaan?
Budgetteren doe je om financiële doelen te halen en ervoor te zorgen dat je geld
uitgeeft aan zaken die voor jouw belangrijk zijn. Je plant voor een jaar wat je gaat
uitgeven en wat je gaat overhouden. Je kunt daarmee bijvoorbeeld gaan sparen
voor die wereldreis over een paar jaar of lekker vervroegd je hypotheek aflossen
en geen slaaf van de bank meer zijn. De kunst van het budgetteren is om een
evenwicht te bereiken tussen het ambitieuze én het haalbare. Het
budgetcontroleproces start bij de missie, de strategie en de doelstellingen van de
onderneming. Op basis van de ondernemingsgegevens wordt een budget
opgemaakt voor volgend(e) boekja(a)r(en). Na het afsluiten van elk boekjaar
wordt nagegaan in hoeverre de gebudgetteerde balans en resultatenrekening
afwijken van de realiteit. De resultaten van de verschillenanalyse kunnen een bron
van informatie vormen voor het opmaken van het volgende budget. Het is ook
belangrijk om afwijkingen van de gebudgetteerde streefcijfers op te volgen. Deze
afwijkingen laten immers toe om toekomstige financiële problemen te
identificeren en zeer snel de nodige acties te ondernemen.
De budgetcontrole kan zich op verschillende vlakken voordoen. Budgetcontrole in
enge zin beperkt zich tot het analyseren en interpreteren van de verschillen tussen
de budgetgegevens en de reële gegevens. Budgetcontrole in ruime zin is het
beheersen van de hele ondernemingsactiviteit en omvat lange- en
kortetermijndoelstellingen vastleggen en verspreiden, opeenvolgende
kortetermijndoelstellingen cijfermatig uitdrukken, de budgetten opstellen en
waken over de uitvoering ervan, afwijkingen tussen de vooropgestelde budgetten
en de realiteit analyseren en interpreteren (verschillenanalyse), de conclusies
afgeleid uit de verschillenanalyse gebruiken bij de opbouw van de toekomstige
budgetten (feedback).
5

Begroting
Een begroting wordt onder andere gebruikt
bij elke instelling die met geldstromen te
maken heeft, zoals bij de overheid, bij
bedrijven en in stichtingen. Per periode van
een boekjaar worden de financiële
resultaten en verwachtingen opgesteld. De
Begroting wordt vaak voorgesteld aan
belang hebben ter goedkeuring. Aan het
eind van het boekjaar wordt een
jaarrekening opgesteld. Afwijkingen tussen
de begroting en jaarrekening worden geanalyseerd.
Stadsbegroting Nijmegen
In Nijmegen zijn we nu bezig met de derde begroting van deze bestuursperiode,
een stadsbegroting voor 2017-2020. Deze kostenraming geeft uitvoering aan het
coalitieakkoord van 2014-2018 dat door de Raad is vastgesteld en blikt vooruit naar
de komende jaren. De ramingen zijn gespecificeerd naar de verschillende
beleidsterreinen en per programma wordt toegelicht wat we gaan doen, wat de
veranderingen zijn ten opzichten van de Zomernota. In 2016 is Nijmegen goed op
de kaart gezet met
evenementen als
onder andere de 100 e
vierdaagse en de
Special Olympics. We
kijken tevreden terug
naar dit Kroonjaar en
de talrijke festivals die
we met de stad en vele
bezoekers hebben
beleefd. Zo zal
Nijmegen onder
andere samen met Arnhem het internationale fietscongres Velo-city organiseren
en is Nijmegen in 2018 een jaar lang European Green Capital. Dat houdt in dat we
de meest duurzame stad van Europa zijn.
6

Uitgaven
Wij Nederlanders zijn vaak erg bewust van onze uitgaven. Dit komt omdat ieder
huishouden veel kosten meetrekken. Maar wat hebben wij Nederlanders nou
gemiddeld als uitgaven ?
Het CBS heeft met het budgetonderzoek allerlei gegevens over besteding van
huishoudens verzameld. kunnen bijvoorbeeld de kosten van het levensonderhoud
berekend worden en kunnen de welvaartsontwikkelingen voor verschillende
groepen zoals alleenstaanden en gezinnen met kinderen in kaart worden
gebracht.
Resultaten :
De huishoudens in Nederland besteedden in 2010 gemiddeld 31 500 euro.
Woonlasten en onderhoud aan woning en tuin vormden de grootste uitgavenpost.
Met ruim 7 duizend euro namen deze uitgaven gemiddeld bijna 24 procent van de
totale bestedingen voor hun rekening. Verkeer en vervoer en voeding kwamen
met rond de 5 duizend euro.
Bestedingen van huishoudens, 2010
Overheid :
Ook de overheid geeft geld uit aan ons land. Waaraan verschilt met het jaar. De
overheid laat dit weten aan het land via de miljoenennota. Dit is een algemene
toelichting van de Nederlandse regering op de verwachte inkomsten en de
uitgaven in de Nederlandse Rijksbegroting voor een jaar.
7

Vaste Lasten
Er zijn een aantal vaste lasten waar je maandelijks aan vastzit, maar wat nou als je
op je vaste lasten zou kunnen besparen. Bijvoorbeeld een alles-in-een-pakket
nemen, hierbij heb je telefoon, televisie en
internet bij dezelfde provider hebben,
waardoor je op de prijs zou kunnen besparen.
Maar hiernaast heb je ook een aantal andere
maandelijkse laten zoals, water, huur,
verzekeringen en ernergie. Bij energie kan je
ook besparen door jaarlijks van leverancier te
wisselen. Door dit te doen zou je goed kunnen
profiteren van welkomst cadeaus, waarbij ze
je kortingsprijzen geven. En door de lamp uit te doen wanneer je een kamer
verlaat, een Led verlichting te gaan gebruiken, gebruik te maken van zuinige
apparaten en de televisie uit te doen bij het slapen etc.
Besparen op uw vaste lasten
Mocht u totaal geen interesse hebben in snel internet of televisie kijken dan zal
een alles in een pakket niets voor u zijn, maar voor degene die dit toch belangrijk
vinden is het een aanrader. Afhankelijk van uw budget kunt u namelijk bij diverse
providers een mooi pakket samenstellen en naar alle waarschijnlijkheid toch nog
besparen op uw maandlasten. Op dit moment is het zelfs mogelijk om bij KPN en
Vodafone een korting op uw mobiele telefoonabonnement te krijgen als u een
alles in een pakket heeft.
Grip krijgen op je geld
Je kan grip krijgen op je geld krijgen in 4 stappen, de eerste
stap is om je administratie op orde te krijgen. Want als je
alle informatie over uw geldzaken makkelijk kunt vinden,
heeft u sneller overzicht. Ook als u hulp of advies nodig
heeft, is het slim om geordende administratie te hebben.
De tweede stap is om een overzicht te maken. Wat zijn uw
inkomsten, heeft u schulden, waar blijft uw geld? Door een
overzicht te maken van uw inkomsten en uitgaven weet u
meteen of er financieel ruimte is. De derde stap is om
inzicht te krijgen op uw inkomsten en uitgaven. Als je alles op een rij hebt gezet
kan je makkelijk zien hoeveel geld je maandelijks overhoud. De laatste stap is om
keuzes te maken waar je zou willen besparen en waar uw prioriteiten liggen.
8

Waarom budgetteren?
Budgetteren is altijd een lastig iets, voornamelijk aangezien je prioriteiten moet
maken. En de keuzes die momenteel het meest voor de hand liggen blijken niet
altijd het geval te zijn in de toekomst. Vele mensen maken fouten, maar de grote
vraag is hoe zet je dit nou recht? Hiervoor is deze blog geschreven zodat u weet
wanneer de financiën weer op peil zijn.
Vaak beginnen meeste mensen met budgetteren pas te laat, wanneer er schulden
zijn ontstaan. Natuurlijk door goed budgetteren ontstaan er geen schulden maar
soms kan een leefwijze erg veranderen. Wanneer dit het geval is kijk altijd even
naar welke uitgaven verminderd kunnen worden. Vaak zijn er op vele zaken te
besparen, zoals verzekeringen. Wanneer u eenmaal schulden heeft is het vaak
lastig om een goede berekening te maken wanneer u dit kunt aflossen aangezien
rentes altijd berekend worden over het openstaande bedrag, dit levert veel
problemen op voor meeste mensen en incassobureaus helpen ook niet mee. Een
tip: Een algemene tip om kosten in de maand te drukken is om jaarlijks van
zorgverzekeraar te wisselen. Zorgverzekeraars verhogen elk jaar de prijzen van uw
pakket, en dit komt slecht uit voor u. Daarom kunt u vaak besparen door jaarlijks
te wisselen. Een andere mogelijkheid om kosten te drukken wat vele mensen
vergeten zijn telefoon abonnementen, deze lopen ook vaak door met hoge
kosten. Hierdoor heeft u toch weer een paar tientjes extra per maand over.
9

Voordelen van budgetteren
De definitie van budgetteren is het maken van een gedetailleerd overzicht van de
maandelijkse inkomsten en uitgaven in de oude en nieuwe situatie.
Bij budgetteren komen veel voordelen naar voren. Hier onder een aantal
voordelen van budgetteren :
Budgetteren is vooruitzien, je bent beter voorbereid op kosten die gaan
komen.
Je ziet direct welke uitgaven verlaagd of geschrapt kunnen worden.
Je kunt met de bedragen uit dit overzicht een persoonlijk budgetadvies
invullen bij www.nibud.nl . Jouw uitgaven worden dan vergeleken met de
gemiddelde uitgaven van iemand met een vergelijkbare situatie.
Wij hebben rond gevraagd aan mensen wat hun als voordeel zien aan budgetteren
en wat zij zelf doen aan budgetteren :
“Zelf maak ik al jaren gebruik van een overzicht in
Excel, waarin ik mijn inkomsten en uitgaven verwerk.
Het geeft direct inzicht in mijn financiële situatie door
het jaar heen, zodat ik me goed kan voorbereiden op
de dure maanden!” – Marian (43)
“Ik vind budgetteren een goeie optie om een overzicht
te krijgen van je inkomsten en uitgaven. Ik raad het ook
iedereen aan. Ook geef ik budgetteren aan mijn
kinderen mee zodat ook zij later alles op orde kunnen
krijgen.” – Irma (47)
“Zelf heb ik nog nooit een overzicht gemaakt van mijn
inkomsten en uitgaven, maar alle dingen die ik erover hoor
denk ik dat ik het binnenkort ook maar een keer ga
uitproberen. Het lijkt me een slimme optie, ook omdat je
dan alles netjes op een rijtje heb. Dus bedankt voor het
idee!” – Nienke (36)
10

Hoe maak ik een begroting?
Om een begroting te kunnen maken, moet je natuurlijk eerst weten wat een
begroting nou eigenlijk is.
Een begroting is een overzicht van de te verwachten inkomsten en uitgaven. Dat is
erg handig want het voorkomt dat je in de rode cijfers komt.
De begroting
Een begroting bestaat uit 2 delen, een inkomstenkant en een uitgavenkant. De
inkomsten bestaat meestal alleen uit een salaris of uitkering. In een kasboek schrijf
je de inkomsten aan de linkerkant, dat heet ook wel de debetzijde. Geef een
duidelijk beschrijving van de inkomsten. Dus bijvoorbeeld salaris, huurtoeslag,
kindertoeslag enz. Zet de bedragen ook recht onder elkaar zodat ze makkelijk op
te tellen zijn en er geen rekenfouten worden gemaakt. De te verwachten uitgaven
zijn vaak goed te schatten. Deze zet je aan de rechterkant, de creditzijde neer. Ook
hier geldt: Duidelijk beschrijven en de bedragen recht onder elkaar zetten.
11

Hoe kan de Nederlandse staat
bezuinigen?
Besparingen in de gezondheidszorg
Besparingen in de gezondheidszorg kunnen
gerealiseerd worden door kwaliteit en doelmatigheid
hand in hand te laten gaan. Dit kan door zorgverleners
en verzekeraars meer op deze doelen af te rekenen, de
zorg voor chronologisch zieken beter te organiseren, en
meer privaat kapitaal te trekken.
Sociale Zekerheid
Een hogere pensioenleeftijd is de enige maatregel die de budgettaire druk van de
vergijzing aanzienlijk kan
verlichten door een hogere
arbeidsparticipatie en de
daarmee gespaard gaande
bredere belastigbasis. De
resulterende verbreding van
de belastingbasis levert op
termijn zo’n 6 miljard op, dat
bedrag verdubbelt als de AOW
en de fiscaal gefaciliteerde
aanvullende pensioenen meestijgen met de levensverwachting. Voor ouderen zelf
hoef dit niet slecht uit te pakken want doordat ouderen langer werken zijn ze
gezonder en meer sociaal.
Bezuinigen arbeidsmarkt
Doordat de overheid wilt besparen op de arbeidsmarkt neemt de werkeloosheid
flink toe.
12

Bezuinigen in Nederland
Bezuinigingen, Nederland ontkomt er niet aan. Jaarlijks bezuinigt Nederland voor
ongeveer 10 tot 18 miljard euro. Het vermindert de uitgaven zodat het
begrotingstekort niet te ver achter loopt. Voor de gewone burger is het soms
allemaal moeilijk te begrijpen. Waarom bezuinigt Nederland, waarop, wat merk ik
daarvan?
Waarom moet Nederland bezuinigen?
Niemand wil bezuinigen maar toch moet het. Daarom word er ook veel geklaagd
over het bezuinigen in Nederland terwijl niemand eigenlijk weet waarom we het
doen. De overheid betaalt erg veel voor de burgers dit noemen we sociale
zekerheid. Dit stelsel garandeert inkomen en zorg voor de burgers. Denk maar
eens aan uitkeringen, zorgvoorzieningen, het minimuminkomen,
persoonsgebonden budget om zorg in te kopen en nog veel meer.
Overzicht waar het geld in 2017 aan word besteed :
13

Artikel
“De mening van het land over
budgetteren”
ttps://www.nibud.nl/beroepsmatig/nibud-methode-van-budgetteren/
Goed budgetteren voorkomt financiële problemen
Veel mensen weten niet precies hoeveel geld er maandelijks binnenkomt en
weer uit gaat. Dit kan ervoor zorgen dat zij in financiële problemen komen,
bijvoorbeeld als er iets in hun inkomen of huishouden verandert. Inzicht krijgen
in de eigen financiële situatie en goed budgetteren kan vervelende
verassingen voorkomen.
Overzicht creëren
ING merkt dat veel klanten geen inzicht hebben in hun financiële situatie en
daardoor te laat merken dat zij financieel in onbalans zijn. Wie erachter wil
komen hoe hij er financieel voorstaat, hoeveel hij kan sparen en of er een
gezonde relatie is tussen wat er binnenkomt en uit gaat, moet beginnen met
het maken van een goed overzicht van inkomsten en uitgaven. Een digitaal
huishoudboekje, op internet of via een app op smartphone of tablet, is hiervoor
een handig hulpmiddel.
Budgetteren
Wie een goed overzicht heeft van inkomsten en uitgaven, kan aandacht gaan
besteden aan budgetteren. Waar geef ik veel aan uit? Waar kan ik minder aan
uitgeven? Hoeveel kan ik sparen? Om dit soort vragen te beantwoorden, biedt
het Nibud de gratis online tool Persoonlijk Budgetadvies aan. Aan de hand van
enkele persoonlijke gegevens maakt Nibud een overzicht met daarin vier
begrotingen.
Bezuinigen
Als er (tijdelijk) minder geld binnenkomt dan eruit gaat, bijvoorbeeld door een
inkomensverandering, is het belangrijk om te onderzoeken op welke manieren
kan worden bezuinigd. Op de website Mijngeld.nl staan 10 handige
bespaartips. Deze tips kunnen al voor een besparing van honderden euro's
per jaar zorgen. Verder is het slim om eens te kijken naar de toeslagen en
14

subsidies waarop u misschien recht heeft. Via de website berekenuwrecht.nl is
het makkelijk om hierachter te komen.
Hypotheektips
Voor huiseigenaren zijn de hypotheeklasten een belangrijk onderdeel van de
maandlasten. Om deze te verlagen kan indien er vermogen is tussentijds
aflossen een oplossing zijn. Of dit in uw situatie gunstig uitpakt kunt u
achterhalen via de Afloswijzer. Denk er ook aan dat u een deel van de rente
die u over de lening betaalt kunt terugvragen bij de Belastingdienst. Dat kan
elk jaar via het formulier 'Voorlopige teruggaaf'. Het is ook mogelijk om een
voorlopige teruggave per maand te krijgen.
Betalingsproblemen
Wie echt in betalingsproblemen komt, kan het beste contact opnemen met de
Hypotheek Hulplijn om te bespreken hoe de maandlasten verlaagd kunnen
worden. Als het inkomen tijdelijk niet voldoende is, zou een rentepauze
kunnen helpen. Ook komt u dan misschien in aanmerking voor een
woonkostentoeslag van de gemeente. Dit is een tijdelijke aanvulling op het
inkomen, vergelijkbaar met huursubsidie. Geld lenen van familieleden is ook
een aantrekkelijke optie, omdat de renteaftrek dan wordt behouden. Verdient u
langdurig niet genoeg, is het verstandig om uw huis te verkopen. Bij meerdere
schulden kan een Gemeentelijke Kredietbank tussen u en de schuldeisers
bemiddelen. Dit kan voor een betalingsregeling zorgen die is afgestemd op uw
inkomen. Kijk op nvvk.eu voor de adressen. Het Nibud en NVVK zijn
initiatiefnemers van zelfjeschuldenregelen.nl. Op deze website kunt u een
stappenplan doorlopen, waarna u een oplossing ontvangt voor uw beginnende
financiële problemen.Grip op hypotheek Als u zich weleens zorgen over uw
hypotheek maakt en u meer inzicht wilt krijgen wat de mogelijkheden zijn, kunt
u zich aanmelden bij het online seminar 'grip op uw hypotheek' op 24
september en 10 oktober. Zonder dat u de deur uit hoeft, vertelt een financieel
expert van het Nibud u in 45 minuten alles wat u hierover moet weten. Via de
chat kunt u vragen stellen. Meld u nu aan voor dit seminar.
15

Woordzoeker budgetteren
G E L R F B N X X P Y S Q G B R O F
V D I H O A E I H W S A F N C M B S
S S U S G N T Q P I U I T G A V E N
B I S P T K S U G C D R D X P U E S
Y H H Y P I A I L S Y V D H N Q P K
I N Q C Z E L I G T L R P T E U M R
M D G Q J R E U N J A K R M G J H Q
N I L G B E T D I W R F L D I X W G
F E U N U N S P T K R A U N N P D C
I H Y C D N A V O B Z Y V A I X E T
N R X P G E V M R I S K I L U Q E C
A E Y F E T J E G I Q N J R Z H Q F
N V X I T S V U E P Z L Q E E A T M
C O O F T M S V B I B D T D B T O R
I A L H E O M V C U D M K E S U V O
E B F S R K Y H N V U T Y N T L Q V
E G I Q E N T K C G T H V W L A B C
L H K H N I X D L E G U N B F V J O
BANKIEREN BEGROTING BEZUINIGEN
BUDGETTEREN FINANCIEEL GELD
INKOMSTEN INZICHT NEDERLAND
OVERHEID UITGAVEN VALUTA
VASTELASTEN
16

17