Cartilha Informativa de Produtos e Serviços Bancários para

MINISTÉRIO DO DESENVOLVIMENTO, INDÚSTRIA E COMÉRCIO EXTERIOR 

SECRETARIA DE COMÉRCIO E SERVIÇOS 

FÓRUM PERMANENTE DAS MICROEMPRESAS E EMPRESAS DE PEQUENO PORTE 

CARTILHA INFORMATIVA DE PRODUTOS E SERVIÇOS 

BANCÁRIOS PARA MICROEMPRESAS E EMPRESAS DE 

PEQUENO PORTE 

Setembro de 2010

Agradecimentos especiais: 

Miguel Jorge 

Ministro de Estado do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior 

Abidias José de Sousa Junior 

Presidente do Banco da Amazônia S.A. 

Aldemir Bendine 

Presidente do Banco do Brasil S.A. 

Roberto Smith 

Presidente do Banco do Nordeste do Brasil S.A. 

Luciano Galvão Coutinho 

Presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social 

Maria Fernanda Ramos Coelho 

Presidenta da Caixa Econômica Federal 

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Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior – 

MDIC 

Miguel Jorge 

Ministro 

Fórum Permanente das Microempresas e Empresas de Pequeno 

Porte 

Edson Lupatini Junior 

Secretário de Comércio e Serviços 

Sergio Nunes de Souza 

Diretor do Departamento de Micro, Pequenas e Médias Empresas 

Fernanda Maria Gaetano de Alencar 

Coordenadora-Geral de Articulação Institucional, Crédito e Fomento 

às Micro, Pequenas e Médias Empresas 

Comitê Temático Investimento e Financiamento 

Guilherme Gandra – BNDES 

Coordenador de Governo 

Antônio Carlos Henriques - CNI 

Coordenador da Iniciativa Privada 

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SUMÁRIO 

APRESENTAÇÃO Pág. 05 

GLOSSÁRIO Pág. 06 

BANCO DA AMAZÔNIA Pág. 09 

BANCO DO BRASIL Pág. 25 

BANCO DO NORDESTE Pág. 73 

CAIXA ECONÔMICA FEDERAL Pág. 90 

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Apresentação 

A Cartilha Informativa de Produtos e Serviços Bancários para MPEs é uma publicação realizada pelo Comitê 

Temático de Investimento e Financiamento do Fórum Permanente das Microempresas e Empresas de 

Pequeno Porte, cujo objetivo é reunir em um único documento os principais produtos e serviços 

financeiros disponibilizados pelas Instituições Bancárias oficiais às MPEs. 

A distribuição da publicação é voltada para as Micro e Pequenas Empresas e visa auxiliá-las no processo de 

obtenção de produtos e serviços bancários, contribuindo na direção da expansão gradativa e contínua da 

participação das MPEs, no total do crédito concedido pelos agentes financeiros, e que possam alavancar os 

seus negócios, proporcionando maior competitividade no mercado em geral. 

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Dicionário de Termos Importantes – GLOSSÁRIO 

ALIENAÇÃO FIDUCIARIA – É um tipo de garantia real, em que o devedor deixa o bem financiado como garantia da 

operação. Se ficar inadimplente, o banco passa a ser dono do bem em questão. 

AVAL – Tipo de garantia pessoal ou fidejussória, que garante o pagamento de um empréstimo, onde um terceiro, 

pessoa física ou jurídica, torna-se responsável com o devedor pelo pagamento. 

ARRANJO PRODUTIVO LOCAL – Aglomerado de empresas localizadas em um mesmo território, que apresentam 

especialização produtiva e mantém algum vínculo de articulação, interação, cooperação e aprendizagem entre si e 

outros atores locais, tais como governo, associações empresariais, instituições de crédito, ensino e pesquisa. 

BK – Bens de Capital - São bens que servem para a produção de outros bens, como máquinas e equipamentos. 

BNDES AUTOMÁTICO – Linha de crédito destinada a financiar projetos de investimentos para relocalização, 

ampliação, recuperação e modernização de empreendimentos voltados à produção e à infraestrutura, com recursos do 

BNDES. 

CAPITAL DE GIRO - São os recursos financeiros necessários para a empresa fazer seus negócios acontecerem (girar), 

mantendo a atividade operacional no dia-a-dia. Ou seja, são os recursos como caixa, bancos, contas a pagar e a 

receber, folha de pagamento, estoques e outros compromissos de curto prazo. 

CAPITAL DE GIRO ASSOCIADO – Está associado aos investimentos fixos. Destinado à compra de matérias-primas 

e/ou mercadorias decorrentes dos investimentos realizados. 

CARÊNCIA – É um prazo concedido ao devedor em que este paga apenas os juros e a correção monetária, se houver. 

CIELO – Empresa responsável por credenciamento de lojas para cartões de crédito e de débito. 

EMPREENDEDOR INDIVIDUAL – Empresário Individual que tenha como faturamento, no ano-calendário anterior, até 

R$ 36.000,00, optante pelo Simples Nacional, que tenha até um empregado e não possua mais de um estabelecimento 

nem participe de outra empresa como titular, sócio ou administrador. 

FAMPE – Fundo de Aval das Micro e Pequenas Empresas - As operações do FAMPE têm por finalidade a concessão 

de garantias complementares necessárias à contratação de crédito às Micro e Pequenas Empresas junto aos agentes 

financeiros credenciados. 

FAT - Fundo de Amparo ao Trabalhador - Fundo especial vinculado ao Ministério do Trabalho e Emprego – MTE, 

destinado ao custeio do Seguro-Desemprego, do Abono Salarial e ao financiamento de Programas de Desenvolvimento 

Econômico. 

FIANÇA – Tipo de garantia em que um terceiro se responsabiliza pelo pagamento da dívida caso o devedor não 

consiga honrar o compromisso. 

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FGI – Fundo Garantidor de Investimentos – Fundo criado com o intuito de fornecer garantia às Micro, Pequenas e 

Médias Empresas em empréstimos e financiamentos do BNDES. O fundo proporciona acesso a crédito a empresas que 

não possuem garantias a oferecer. 

FGO – Fundo de Garantia de Operações – Fundo constituído e gerido pelo Banco do Brasil, com o intuito de fornecer 

garantia complementar às Micro, Pequenas e Médias empresas em empréstimos e financiamentos. O fundo proporciona 

acesso a crédito a empresas que não possuem garantias a oferecer. 

FINAME – Financiamento de projetos de investimentos, com linhas de crédito instituídas pelo BNDES, para a 

implantação, ampliação, recuperação e modernização das empresas nos setores de indústria, comércio e prestação de 

serviços. 

FRANQUIA - Sistema pelo qual uma empresa cede ao franqueado o direito de uso de sua marca ou patente, associado 

ao direito de distribuição de produtos ou serviços e, eventualmente, também ao direito de uso de tecnologia de 

implantação e administração de negócio ou sistema operacional, mediante remuneração. 

FUNDOS CONSTITUCIONAIS – Destinados a programas de financiamento aos setores produtivos das regiões Norte – 

FNO, do Nordeste – FNE e do Centro-Oeste – FCO. 

FUNGETUR – Fundo Geral do Turismo – Programa criado pelo Ministério do Turismo, destinado a financiar projetos de 

investimento em empreendimentos turísticos, por meio de modernização, reforma e ampliação. 

GARANTIAS PESSOAIS OU FIDEJUSSÓRIAS – Tipo de garantia em que a Pessoa Física ou Jurídica assumem como 

avalistas ou fiadores da operação a obrigação de honrar o compromisso, caso o tomador do crédito não o faça. 

HIPOTECA – Garantia real em que o próprio bem financiado é a garantia da operação, mas sem a transferência do 

bem. 

INVESTIMENTO FIXO – São investimentos para implantação, expansão, relocalização, modernização ou reposição de 

máquinas, equipamentos, móveis, utensílios, veículos, e ainda, obras civis e instalações do empreendimento. 

Consistem em: a) Obras civis - incluem todos os gastos referentes às obras; b) Gastos com estudos/projetos de 

engenharia referentes às obras civis; c) Máquinas e equipamentos – consiste no valor das máquinas/equipamentos; d) 

Gastos com instalação/montagem/frete – são os gastos realizados para a instalação das máquinas e equipamentos, 

inclusive treinamento dos operadores das máquinas e o frete de transporte; e) Móveis e utensílios; f) Veículos – consiste 

no valor dos veículos. Os investimentos fixos geralmente são compromissos de longo prazo. 

IOF – Imposto Sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro ou relativas a Títulos ou Valores Mobiliários. 

PENHOR - Tipo de garantia real acessória, em que não há a transferência de propriedade sobre os bens dados em 

garantia ficando com o credor apenas a posse física do bem. 

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PLANO DE NEGÓCIOS – também denominado de projeto de investimento, é o conjunto de informações e estimativas 

que indicam ou contra-indicam a realização do investimento. É um instrumento de planejamento. 

PROEX – Programa de financiamento às exportações. O PROEX foi instituído pelo Governo Federal para proporcionar 

às exportações brasileiras condições de financiamento equivalentes às do mercado internacional. O agente financeiro 

da União para operacionalização do Programa é o Banco do Brasil S.A. 

PROGER – Programa de Geração de Emprego e Renda - é um programa instituído pelo Ministério do Trabalho (FAT) 

com a finalidade de financiar projetos de investimentos que proporcionem a geração de emprego e renda. 

PROGEREN – Programa de Apoio ao Fortalecimento da Capacidade de Geração de Emprego e Renda. 

PSI – Programa BNDES de Sustentação do Investimento - Trata-se de programa para estimular a produção, aquisição e 

exportação de bens de capital e a inovação tecnológica, por meio dos seguintes subprogramas: BNDES PSI – Bens de 

Capital, BNDES PSI Inovação, e BNDES PSI Exportação – Pré Embarque. O subprograma BNDES PSI – Bens de 

Capital tem por objetivo financiar a produção e aquisição isolada de máquinas e equipamentos novos, de fabricação 

nacional, credenciados no BNDES, e o capital de giro a eles associado. 

RECEBÍVEIS – São títulos de crédito originados da venda de bens e serviços (duplicatas, notas promissórias etc.). 

“SPREAD” – Expressão inglesa utilizada no mercado financeiro para designar a taxa adicional de risco cobrada pela 

instituição financeira. É a diferença entre o custo de captação do banco e aquele que efetivamente é cobrado do 

tomador, impactando na taxa de juros final do empréstimo. Varia conforme a liquidez e as garantias do tomador, o 

volume do empréstimo e o prazo de resgate. 

TJLP – Taxa de Juros de Longo Prazo. 

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1)- FINANCIAMENTO PARA CAPITAL DE GIRO 

AMAZÔNIA GIRO MPE 

O QUE FINANCIA? 

Financia capital de giro com mix de recursos do FNO e AMAZONCHEQUE, para Micro e Pequenas 

Empresas localizadas na região Norte. 

• FNO: aquisição de matérias-primas, insumos, bens ou produtos para a formação ou manutenção de 

estoque para desempenho da atividade do empreendimento. 

• AMAZONCHEQUE: limite de cheque especial em conta corrente. 

PARA QUEM? 

Pessoas jurídicas do setor industrial, agroindustrial, turismo, infra-estrutura, cultura, comércio e serviços, 

localizados na região Norte, classificadas pela receita operacional bruta anual prevista na estabilização do 

empreendimento, conforme descrito abaixo: 

Porte Receita Operacional Bruta Anual Prevista (em R$1,00) 

Micro Até R$240.000 

Pequeno Acima de R$240.000 e até R$2.400.000 

QUAL O LIMITE FINANCIÁVEL? 

Prazo de operação: 

• FNO: 24 meses, com 2 meses de Carência. 

• AMAZONCHEQUE: 180 dias, devendo ser renovado por iguais períodos, até a liquidação da operação 

de FNO. 

QUAL O PRAZO ATÉ A LIBERAÇÃO DO CRÉDITO? 

Imediato após análise de crédito. 

QUAL O ENCARGO FINANCEIRO? 

Porte 

FNO AMAZONCHEQUE 

Normais Com bônus de Adimplente (*) Taxa prefixada, de acordo 

Microempresas 

Pequena 

Empresa 

6,75% a.a. 

8,25% a.a. 

5,74% a.a. 

7,01% a.a. 

com as condições do 

mercado. 

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QUAL A GARANTIA EXIGIDA? 

• AMAZONCHEQUE: avales dos sócios majoritários (de maior participação em ações) e de seus 

respectivos cônjuges. 

• FNO: o financiamento será lastreado por garantias pessoais (aval ou fiança) isoladas ou 

cumulativamente, com garantias reais (Penhor ou Hipoteca). 

Relação garantia/financiamento: o somatório das garantias pessoais (valor do patrimônio informado no 

cadastro) e reais (valor de avaliação) deverá atender ao seguinte: 

Valores até R$70.000,00, inclusive: 100% sobre o valor do financiamento. 

Valores acima de R$70.000,00: 130% sobre o valor do financiamento. 

QUAL A FORMA DE PAGAMENTO? 

Débito em conta corrente. 

QUAIS AS VANTAGENS? 

Menor taxa do mercado para capital de giro. 

Não incidência de IOF sobre o recurso do FNO. 

Agilidade na concessão. 

As garantias podem ser somente pessoais. 

Recursos de sustentação disponíveis em conta corrente. 

FNO AMAZÔNIA SUSTENTÁVEL – Capital de Giro 


Capital de Giro para aquisição de matéria-prima/insumos/bens/produtos necessários à formação ou 

manutenção de estoque para desempenho da atividade do empreendimento, devendo a liberação dos 

recursos ser feita diretamente pelo Banco da Amazônia aos fornecedores ou, na impossibilidade, diretamente 

ao beneficiário do crédito, desde que a comprovação de aquisição seja mediante apresentação de nota fiscal, 

conforme tabela a seguir: 

Porte Limite por 

Cliente (em 

R$1,00) até 

Limite por cliente para municípios de Baixa Renda, para todos os 

municípios do Acre, Amapá Roraima, municípios da Faixa de 

Fronteira e municípios que integram as mesorregiões da Região 

Norte. 

Micro 120.000 160.000 

Pequeno 1.000.000 1.330.000 

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PARA QUEM? 

Pessoas jurídicas do setor industrial, agroindustrial, turismo, infra-estrutura, cultura, comércio e 

serviços, localizados na Região Norte classificadas pela receita operacional bruta anual prevista 

na estabilização do empreendimento, conforme o descrito abaixo: 

Porte Receita Operacional Bruta Anual Prevista 

(em R$1,00) 

Micro Até R$240.000 

Pequeno Acima de R$240.000 e até R$2.400.000 


Conforme o faturamento anual da empresa. 

Prazo de operação: até 24 meses, incluída a carência de 6 meses. 




Microempresas: 6,75% a.a 

Empresas de Pequeno Porte: 8,25% a.a. 


Fiança bancária, hipoteca, penhor, alienação fiduciária, fiança, aval, seguro-garantia, isolada ou 

cumulativamente e outros tipos de garantia, a critério do Banco, sob consulta prévia. 



DESCONTO DE DUPLICATAS AMAZÔNIA 


Capital de giro, mediante o desconto de duplicatas. 

PARA QUEM? 

Pessoas jurídicas em geral. 


Mínimo em torno de 30 dias e no máximo de 180 dias. 




Imposto sobre Operações Financeira (IOF) + Tarifa de Abertura de Crédito (TAC). 


Garantia Pessoal (aval ou fiança). 



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ROTATIVO AMAZÔNIA 


Capital de giro, na modalidade e crédito parcelado. 

PARA QUEM? 




Prazo da operação: até 180 dias. 




Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) + Tarifa de Abertura de Crédito (TAC) 


Garantia Pessoal (aval ou fiança) e/ ou real (penhor ou hipoteca). 



CONTA GARANTIDA AMAZÔNIA 


Capital de giro, mediante penhor de duplicatas e cheques. 

PARA QUEM? 








Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) + Tarifa de Abertura de Crédito (TAC). 


Garantia Pessoal (aval ou fiança) e/ ou Penhor de recebíveis. 



AMAZÔNIA DESCONTO EMPRESARIAL 


Capital de giro, mediante desconto de Notas Promissórias. 

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PARA QUEM? 




PRAZO DE OPERAÇÃO? 

Mínimo: 8 dias 

Máximo: 90 dias 




Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) + Taxa de Abertura de Crédito (TAC). 



De caixa de curtíssimo prazo. 

PARA QUEM? 













GIRO AMAZÔNIA 


Capital de giro mediante abertura de crédito parcelado com taxas prefixadas. 

PARA QUEM? 

Empresas comerciais, industriais e prestadoras de serviços. 



Prazo da Operação: 

Mínimo: 04 parcelas 

Máximo: 60 parcelas, já incluída carência de 60 dias 



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Garantia Pessoal (aval ou fiança) e/ ou real (penhor ou hipoteca). 



AMAZÔNIA TURISMO EMPRESARIAL 


Capital de giro mediante penhor de Notas Promissórias e Cheques. 

PARA QUEM? 

Empresas/agências de turismo registradas no Ministério do Turismo. 



Prazo de operação: até 360 dias. 






Garantia Pessoal (aval ou fiança) e/ ou Penhor de recebíveis. 



AMAZÔNIA MICROCRÉDITO 


Capital de giro para pequenos negócios. 

PARA QUEM? 

Microempresas. 



Prazo da operação: 04 parcelas e custo de 2% a.m. 









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PROGEREN 


Financia capital de giro. 

PARA QUEM? 

Microempresas com Receita Operacional Bruta Anual de até R$1.200.000,00 e Empresas de Pequeno Porte 

com Receita Operacional Bruta Anual de até R$10.500.000,00, localizadas em aglomerações produtivas. 


• Microempresas: até 15% da ROB (receita operacional bruta), limitado a R$100.000,00; 

• Pequenas Empresas: até 10% da ROB (receita operacional bruta), limitado a R$500.000,00; 

Prazo da operação: até 24 meses, incluído até 12 meses de carência. 




No mínimo Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP) + 9% a.a. 


Garantias reais prévias próprias ou de terceiros, obedecendo a margem mínima de 130% sobre o valor do 

financiamento. 



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2)- LINHAS DE CRÉDITO PARA INVESTIMENTO 

FNO - AMAZÔNIA SUSTENTÁVEL 


Financia projetos de implantação, ampliação, modernização, reforma, relocalização e adequação ambiental 

de empreendimentos industriais, agroindustriais, turismo, infra-estrutura, cultura, comércio e serviços 

localizados na região Norte. 

PARA QUEM? 

Empresas (pessoas jurídicas) que desenvolvam atividades produtivas nos setores industriais, 

agroindustriais, turísticos, infra-estrutural, cultural, comércio e serviços na Região Norte, 

classificadas pela receita operacional bruta anual prevista na estabilização do empreendimento, 

conforme tabela abaixo: 

Receita Operacional Bruta Anual Prevista (em R$1,00) 

Porte 

Investimento Fixo e Misto 

Produção de bens manufaturados e 

semimanufaturados destinados à 

exportação 

Micro Até R$240.000 Até R$720.440 

Pequeno Acima de R$240.000 e até 

R$2.400.000 

Acima de R$720.440 e até R$6.303.850 

QUAL O LIMITE MÁXIMO DE FINANCIAMENTO? 

Conforme o faturamento bruto anual da empresa. 

Prazo da operação: até 12 anos, incluída a carência de até 4 anos. 




Microempresas: 6,75% a.a. 

Empresas de pequeno porte: 8,25% a.a. 


Fiança bancária, hipoteca, penhor, alienação fiduciária, fiança, aval, outros tipos de garantia, a critério do 

Banco, sob consulta prévia, conforme abaixo: 

Porte do 

Beneficiári 

o 

Micro e 

Pequeno 

Garantia 

% Mínimo de Garantia Sobre o Valor do 

Financiamento 

Investimento Fixo Capital de Giro Não-associado 

e Misto (*) 

Preexistente 50% 130% 

Final 130% 130% 



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PROGER URBANO - MPE INVESTIMENTO 


Investimento fixo com capital de giro associado (Financia projetos que visem à manutenção dos postos de 

trabalho e a geração de emprego e renda). 

PARA QUEM? 

Micro e Pequenas Empresas com faturamento bruto anual de até R$5.000.000,00. 

QUAL O LIMITE MÁXIMO DE FINANCIAMENTO? 

Até R$400.000,00. O Capital de giro associado ao investimento é de até 40% do total financiado. 

O prazo da operação será determinado em função da capacidade de pagamento do empreendimento, não 

podendo ultrapassar 96 meses, incluídos até 36 meses de carência. 




Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP) + 5,33% a.a 


Hipoteca, alienação fiduciária, fiança ou Aval; Fundo de aval para Geração de Emprego e Renda- 

FUNPROGER. 



PROGER TURISMO Investimento 


Investimento Fixo com capital de giro associado (Financiamento às empresas da cadeia produtiva do setor de 

turismo, em projetos que proporcionem a geração de emprego e renda). 

PARA QUEM? 

Micro e Pequenas Empresas, com faturamento bruto anual de até R$5.000.000,00. 


Para empresas com Faturamento Bruto Anual de até R$3 milhões o teto financiável é de 

R$300.000,00 (trezentos mil reais), já incluído o capital de giro associado. 

Para empresas com Faturamento Bruto Anual superior a R$3 milhões e inferior ou igual a R$5 

milhões o teto financiável é de R$400.000,00 (quatrocentos mil reais), já incluído o capital de giro 

associado. 

Prazo da operação: O prazo máximo para financiamento será determinado em função da capacidade de 

pagamento do empreendimento, não podendo ultrapassar 120 meses, incluídos até 30 meses de carência. 




Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP) + até 5,33% ao ano. 

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Hipoteca, alienação fiduciária, fiança ou Aval; Fundo de aval para Geração de Emprego e Renda- 

FUNPROGER. 



BNDES Automático 


Financia projetos de investimentos, com capital de giro associado para implantação, ampliação, recuperação 

e modernização de empreendimentos industriais, agroindustriais, turísticos, culturais, comerciais e de 

prestação de serviços. 

PARA QUEM? 

BNDES Finame 


com Receita Operacional Bruta Anual de até R$10.500.000,00. 


Até R$10 milhões por beneficiária, a cada período de 12 meses. 

Prazo de Operação: até 96 meses, incluído até 24 meses de carência. 




Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP) + até 6,9% ao ano. 


Fiança bancária, hipoteca, penhor, alienação fiduciária, fiança, aval, seguro-garantia, outros tipos de 

garantias, a critério do banco, sob consulta prévia. 




Financia máquinas, equipamentos e capital de giro associado. 

PARA QUEM? 

Microempresas com Receita Operacional Bruta Anual de até R$1.200.000,00; e 

Empresas de Pequeno Porte com receita operacional bruta anual de até R$10.500.000,00. 


Máquinas e equipamentos: Até 100% do valor do bem. 

Capital de giro associado: limitado a até 50% do valor do bem financiado. 

O prazo da operação é até 120 meses. 



18


Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP) + até 6,9% a.a 






FINAME MODERMAQ 


Máquinas e equipamentos. 

PARA QUEM? 


com Receita Operacional Bruta Anual de até R$10.500.000,00, enquadradas na Classificação Nacional das 

Atividades Econômicas-CNAE (versão 2.0) divulgada pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística- IBGE 

como indústria extrativa (Seção B), indústria de transformação (Seção C), construção pesada (Seção F) ou 

atividades de atenção à saúde humana (Seção Q 86), exceto atividades de apoio à gestão de saúde (Seção 

Q 86.6). 


Até 90% do valor do bem. O prazo da operação é até 120 meses, incluído o prazo de carência de até 24 

meses. 




Taxa de juros fixa-até 12% a.a.; ou 

Taxa de juros variável - até Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP) + até 4% a.a. 






PROCAMINHONEIRO 


Caminhões, chassis, caminhões-tratores, carretas, cavalos-mecânicos, reboques, semi-reboques e 

carrocerias para caminhões, novos ou usados, de fabricação nacional. Sistema de rastreamento seguro do 

bem e seguro prestamista, quando adquiridos em conjunto com o veículo financiado. 

PARA QUEM? 

Microempresa e empresário individual, pertencentes ao segmento de transporte rodoviário de carga. 

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Conforme faturamento da empresa. 

Prazo da operação: até 84 meses. 


Imediata após análise de crédito. 


Taxa de juros fixa- 13,5% a.a; ou 

Taxa de juros variável: Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP) + 7% a.a 


Alienação fiduciária, fiança bancária, hipoteca, penhor, fiança, aval, seguro-garantia; outros tipos de 




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3)- FINANCIAMENTO PARA EXPORTAÇÃO 

FNO – EXPORTAÇÃO 

O QUE É? 

FNO-Amazônia Exportação é uma modalidade de financiamento, destinada às empresas exportadoras não- 

rurais. 

A QUEM SE DESTINA? 

Pessoas jurídicas de direito privado, inclusive empresas individuais, associações e cooperativas, organizadas 

de conformidade com a lei brasileira, que tenham no País a sede de sua administração, e cuja maioria de 

capital, com direito a voto, pertença a pessoas residentes e domiciliadas no País. Pessoas jurídicas de direito 

privado, organizadas de conformidade com a lei brasileira, que tenham no País a sede de sua administração, 

e cuja maioria de capital, com direito a voto, pertença a pessoas não residentes no País. 

QUAIS AS ATIVIDADES PODEM SER FINANCIADAS? 

Agroindústrias, indústrias, comércio e prestação de serviços. 

QUAL A FINALIDADE DO CRÉDITO? 

Aquisição de matérias-primas, insumos, bens ou produtos, para a formação ou manutenção de estoque do 

empreendimento do beneficiário, objetivando exclusivamente a exportação. 

QUANTO PODE SER FINANCIADO? 

Limites de Financiamento: de acordo com os valores da tabela abaixo, desde que o beneficiário apresente 

capacidade de pagamento, considerando o comprometimento máximo de 70% de suas disponibilidades: 

Porte 

Limite por 

cliente (em R$ 

1,00) até 

Limite por cliente para municípios de Baixa Renda, para todos 

os municípios do Acre, Amapá e Roraima, municípios da Faixa 

de Fronteira e municípios que integram as mesorregiões da 

Região Norte 

Micro 135.000 180.000 

Pequeno 1.125.000 1.500.000 

Médio 7.500.000 10.000.000 

Grande 15.000.000 20.000.000 

QUAL O PRAZO PARA PAGAMENTO? 

Até 12 (doze) meses. 

QUAL A TAXA DE JUROS? 

Os utilizados para empreendimentos não-rurais, conforme a tabela abaixo, calculados e capitalizados 

mensalmente e exigíveis juntamente com as amortizações parciais, quando houver, e na liquidação da dívida: 

Porte Taxa efetiva de juros ao ano 

Micro 6,75 % 

Pequeno 8,25 % 

Médio 9,50 % 

Grande 10,00 % 

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Sobre os encargos financeiros serão concedidos bônus de adimplência de 15%, desde que a parcela da 

dívida seja paga até a data do respectivo vencimento. 


Taxas de juros diferenciadas 

Bônus de 15% sobre os juros para pagamentos tempestivos 

Não incidência de IOF sobre recursos de fomento. 

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4)- OUTROS PRODUTOS E SERVIÇOS 

INTERNET BANKING – AMAZÔNIA ON LINE 

O Amazônia On-line é a agência do Banco da Amazônia na Internet. A partir de um computador conectado à 

Internet podem ser realizadas diversas transações bancárias com comodidade, segurança, rapidez e 

economia. 

AMAZÔNIA CARD 

O Amazônia Card é o cartão de crédito do Banco da Amazônia associado à bandeira VISA, aceito em 

milhares de estabelecimentos no Brasil e no mundo. Ele é o único que reinveste no desenvolvimento 

sustentável da Amazônia. Possui três modalidades: nacional, internacional e gold. 

AUTO-ATENDIMENTO 

Este serviço garante, através dos caixas eletrônicos do Banco da Amazônia, maior acesso aos serviços 

bancários, proporcionando maior comodidade ao cliente, com as operações de saques, pagamentos, 

depósitos, transferência de valores, agendamento de pagamentos e consultas de extrato e saldo. 

DÉBITO AUTOMÁTICO AMAZÔNIA 

É uma facilidade oferecida para que contas de água, luz, telefone e outras sejam pagas automaticamente no 

dia do vencimento, pelo lançamento do valor a débito em conta-corrente, com segurança e transparência. 

AMAZÔNIA COBRANÇA FÁCIL 

Serviço de arrecadação na modalidade cobrança não registrada. Apresenta como grande vantagem a 

emissão de bloquetos pelo próprio cliente contratante, além do fácil controle e acompanhamento da carteira 

de cobrança, através do programa fornecido pelo Banco. 

TELE AMAZÔNIA 

É o serviço de auto-atendimento por telefone, com avançado e seguro sistema de reconhecimento de fala, 

disponível 24 horas por dia. Ligando gratuitamente para o 0800 91 32 32 pode ser consultado saldos e 

movimentações feitas em conta-corrente, poupança e investimentos. 

23

SERVIÇO DE MENSAGENS VIA CELULAR 

Tem o objetivo de proporcionar ao cliente maior controle, segurança e comodidade nas movimentações 

financeiras, com o envio de mensagens informativas do saldo da conta-corrente, além de alertas quando 

ocorrer movimentação de débito ou de crédito na conta. Cadastros nas agências, auto-atendimento e no 

Amazônia On-line. 

REDE COMPARTILHADA 

OUVIDORIA 

O cliente pode realizar saques e consultar saldos e extratos em equipamentos de auto-atendimento de outros 

bancos, participantes da Rede Banco 24 horas como ABN AMRO REAL, BANPARÁ, BANESPA, BANESTES, 

BANK BOSTON, BANCO MERCANTIL DO BRASIL, CAIXA, BRB-BANCO DE BRASÍLIA, HSBC, NOSSA 

CAIXA, SAFRA, SANTANDER e UNIBANCO. Funcionalidade disponível nos terminais de auto-atendimento 

que contenham o adesivo com a informação: “Interligado à Rede Banco24Horas”. 

Reclamações, elogios, sugestões ou denúncias ligue para 0800 722 21 71. 

No site www.bancoamazonia.com.br é possível acessar as transações bancárias mais utilizadas, tais como: 

saldo, extrato, transferência e pagamentos. 

OBSERVAÇÕES: as condições presentes na Cartilha estão sujeitas à alteração sem prévio aviso. 

Operações sujeitas à aprovação de crédito. 

24

1)- FINANCIAMENTO PARA CAPITAL DE GIRO E RECEBÍVEIS 

BB GIRO EMPRESA FLEX 


Capital de Giro para financiar compra de estoques, matérias-primas e serviços em uma mesma operação. 


Empresas com faturamento anual igual ou superior a R$ 2.400 mil. 


Mínimo de R$5 mil, com liberações mínimas de R$ 1 mil, conforme o limite de crédito do cliente. 

QUAL O PRAZO DA OPERAÇÃO? 

Até 24 meses, renovável automaticamente, com carência de até 6 meses para pagamento da 1ª parcela de 

capital. 


De 1,66% a 4,08% ao mês, variando conforme a parceria negocial. 


Flexível, de acordo com o fluxo de caixa da empresa. A amortização do capital pode ser mensal, bimestral, 

trimestral, quadrimestral, semestral ou livre. As parcelas podem ser iguais ou variáveis. Os valores podem ser 

reutilizados e os encargos financeiros são exigíveis mensalmente. 


Garantias pessoais ou reais, podendo ser vinculada a garantia do FGO. 

CARACTERÍSTICAS ESPECIAIS: 

Reutilização dos valores pagos. 

Liberação pelo telefone, pelo Gerenciador Financeiro ou na agência. 

Pode ser liberado para pagamento diretamente ao fornecedor. 

BB GIRO EMPRESA FLEX – LIBERAÇÕES ESTRUTURADAS – ANTECIPAÇÃO DE 

CONTRATOS DE FORNECIMENTO 


Capital de giro relacionado à antecipação de créditos oriundos de contratos de fornecimento de bens e/ou 

serviços, performados ou a performar 


Empresas fornecedoras do Governo do Estado de São Paulo e da Prefeitura Municipal de São Paulo. 


Mínimo de R$ 10 mil, com liberações mínimas de R$ 1 mil, conforme o limite de crédito do cliente. 

25


Do teto: até 12 meses, com possibilidade de renovações automáticas por igual período. Das operações: até 

12 meses, observado o fluxo de pagamentos estabelecido no contrato de fornecimento a ser antecipado, 

ficando admitida a reutilização dos valores já pagos. 




De acordo com o fluxo de pagamentos estabelecido no contrato de fornecimento a ser antecipado, podendo 

ser mensal, bimestral, trimestral, quadrimestral, semestral ou cronograma livre. As parcelas podem ser iguais 

ou variáveis. Os valores podem ser reutilizados e os encargos financeiros são exigíveis mensalmente. 


Fiança 

MECANISMO DE LIQUIDEZ? 

Cessão dos direitos creditórios decorrentes do contrato de fornecimento firmado com o ente público. 

OUTRAS INFORMAÇÕES: 

O Banco do Brasil está avaliando a extensão do modelo para fornecedores de outros entes da 

Federação, incluindo o Governo Federal. 

BB GIRO RÁPIDO 


Capital de giro composto de modalidade de crédito fixo reutilizável e de crédito rotativo (cheque especial). 


Micro e Pequenas Empresas com faturamento bruto anual de até R$5 milhões. 


Mínimo de R$ 2 mil e máximo de R$ 120 mil, conforme o limite de crédito do cliente. 


24 parcelas, com renovação automática, e carência de até 59 dias para pagamento da 1ª parcela de capital. 


No crédito fixo: de 2,08% a 2,34% ao mês, sem a garantia do FGO e de 1,58% a 1,84%, com a garantia do 

FGO, variando conforme a parceria negocial; 


Em 24 parcelas mensais e sucessivas. As parcelas pagas podem ser reutilizadas. O cronograma de 

pagamento é readequado a cada utilização de crédito. 


Fiança dos sócios e/ou de terceiros, podendo ser vinculada a garantia do FGO. 


Crédito pré-aprovado. 

Dispensa de garantias reais. 

Reutilização dos valores pagos. 

Formalizado por meio do Contrato Único PJ, com renovações automáticas. 

26

Simulação do empréstimo no Portal BB www.bb.com.br/mpe. 

Liberação, pelo telefone, pelo Gerenciador Financeiro ou na agência. 

Possibilidade de utilizar o limite do BB Giro Rápido por meio do Ourocard Empresarial, para 

compras e saques e financiamento da fatura. 

BB CAPITAL DE GIRO MIX PASEP 


Capital de giro. 


Pessoas jurídicas e empresários individuais com faturamento bruto anual superior a R$50 milhões. 


Mínimo de R$1 mil e máximo conforme o limite de crédito do cliente. 


Até 24 meses. 


De TR + 2,05% a TR + 2,35% ao mês, sem garantia do FGO e TR + 1,55% a TR + 1,85% ao mês, com 

garantia do FGO, variando conforme a parceria negocial. 


Garantias fidejussórias e/ou reais, podendo ser vinculada a garantia do FGO. 

BB GIRO RECEBÍVEIS 


Teto de Capital de Giro, com garantia de recebíveis. 


Clientes do Segmento PJ, com Cobrança ou Custódia de Cheques. 


Conforme Limite de Crédito do cliente. 


360 dias com renovações automáticas. 




Duplicatas ou Cheques Pré-Datados custodiados. 

BB CAPITAL DE GIRO 


É uma linha de crédito que tem a finalidade de suprir a necessidade de capital de giro mediante abertura de 

crédito fixo, bem como financiar produtos e serviços destinados à exportação. 

27


Pessoas jurídicas e empresários individuais com faturamento bruto anual a partir de R$ 5 milhões. 


Mínimo de R$1 mil e máximo conforme o limite de crédito do cliente. 


Até 720 dias, podendo ser estruturada a forma de pagamento, bem como dilatado o prazo, de acordo com a 

disponibilidade de taxa para o prazo solicitado. 


A partir de 2,5% ao mês, variando conforme o prazo e a parceria negocial. 


Garantias pessoais ou reais. 

CONTA GARANTIDA BB 


É uma linha de crédito com finalidade de suprir eventuais necessidades financeiras do cliente de modo a 

permitir melhor gerenciamento do fluxo de caixa. 


Pessoas jurídicas e empresários individuais com faturamento bruto anual superior a R$ 3 milhões. 


De acordo com o limite de crédito do cliente. 


De 30 a 90 dias. 


A partir de 2,20% ao mês, variando conforme o prazo e a parceria negocial. 


Garantias fidejussórias e/ou reais. 

BNDES CAPITAL DE GIRO – PROGEREN 




Empresas com Receita Operacional Bruta de até R$300 milhões, dos setores de indústria, comércio e 

serviços. 


Máximo de R$50 milhões com no mínimo de R$ 20 mil, limitado a 20% da ROB anual. 


Até 24 meses, incluídos até 12 meses de carência. 


Equivalente a 0,96% ao mês a 1,30% ao mês, de acordo com a parceria negocial, considerando a TJLP 

vigente de 6% ao ano. 

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Garantias pessoais ou reais. 

BB GIRO SAÚDE 


Capital de giro destinado à antecipação de receitas provenientes das faturas emitidas contra o Sistema Único 

de Saúde – SUS – do Ministério da Saúde. 


Instituições de saúde credenciadas ao SUS. 


Margem consignável informada pelo Ministério da Saúde, limitada ao teto disponível de crédito do cliente. 



BB GIRO APL 


De TR + 1,30% a TR +1,75% ao mês, variando conforme a parceria negocial. 


Cessão de direitos sobre os créditos provenientes do recebimento pelos serviços prestados ao SUS. 




Micro e Pequenas Empresas integrantes de Arranjos Produtivos Locais – APL. 


Mínimo de R$1 mil e máximo de acordo com o limite de crédito do cliente. 


Até 24 meses para pagamento, incluídos até 3 meses de carência. 


TR + 1,55% ao mês, sem a garantia do FGO e TR + 1,35% ao mês, com garantia do FGO. 


Garantias fidejussórias e/ou reais, podendo ser vinculada a garantia do FGO. 

CHEQUE OURO EMPRESARIAL 




Pessoas jurídicas e empresários individuais. 


De R$1 mil a R$1 milhão. 

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12 meses. 




Fiança dos sócios ou de terceiros. 

DESCONTO DE CHEQUES 


Capital de giro, mediante desconto de cheques pré-datados. 


Pessoas jurídicas, empresários individuais e pessoas físicas. 

Obs.: Podem ser atendidos quaisquer segmentos de mercado, onde se exerça atividade comercial, desde 

que os cheques apresentados sejam representativos da comercialização de bens e/ou serviços. 



QUAL O PRAZO DOS CHEQUES? 

Mínimo de 2 dias e máximo de 180 dias. 


Definido de acordo com a parceira negocial do cliente com o BB e negociada a cada liberação de crédito. 


Garantias reais e pessoais. 

DESCONTO DE TÍTULOS 


Capital de giro, mediante desconto de títulos (duplicata mercantil, duplicata de serviços e letra de câmbio): 

Apresentados por meio físico (duplicata-papel). 

Apresentados por meio eletrônico (duplicata escritural). 

Registrados em cobrança do Banco. 


Pessoas jurídicas e empresários individuais. 



QUAL O PRAZO DOS TÍTULOS? 

Mínimo de 5 dias e máximo de 360 dias. 


Definido de acordo com a parceira negocial da empresa com o Banco e negociada a cada liberação de 

crédito. 


Garantias reais e pessoais. 

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ANTECIPAÇÃO DE CRÉDITO AO LOJISTA – ACL VISA 


Capital de giro, mediante antecipação do valor líquido das vendas com cartões de crédito VISA. 


Estabelecimentos afiliados à Cielo, inclusive profissionais liberais e demais pessoas físicas que desenvolvam 

atividade comercial ou de prestação de serviços, com domicílio bancário no Banco. 




Mínimo de 2 e máximo de 365 dias. 




Cessão dos Direitos Creditórios das faturas devidas pela Cielo. 

RECEBÍVEIS CARTÃO A REALIZAR – ACL FUMAÇA 


Capital de giro que antecipa o valor das vendas futuras. O crédito é calculado com base no histórico das 

vendas dos últimos 12 meses com cartão de crédito Visa. Possibilita alavancar em até 6 vezes o valor do 

faturamento médio mensal com vendas no cartão de crédito. Para a empresa que centralizar também o 

domicílio bancário Redecard no BB, o faturamento pode ser alavancado em até 8 vezes. 


Pessoa jurídica ou empresário individual afiliado à Cielo, com domicílio bancário no Banco do Brasil, que 

atenda, ainda, as seguintes condições: 

Faturamento bruto anual superior a R$500 mil. 

Em atividade há mais de 12 meses junto à Visanet. 

Série histórica de faturamento em cartão de crédito Visa há mais de 12 meses. 

Limite de crédito aprovado pelo Banco. 




Até 24 parcelas mensais, com carência de até 59 dias. 


Definido de acordo com a parceria negocial da empresa com o BB e negociada a cada liberação de crédito. 


Cessão das faturas Cielo, mais fiança dos sócios ou de terceiros. 

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ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS CARTÃO PRIVATE LABEL 


Capital de giro, mediante antecipação do valor líquido das vendas realizadas com cartões Private Label, cujos 

créditos estejam agendados no BB. 


Estabelecimentos comerciais, correntistas ou não do Banco, afiliados à rede Private Label no âmbito da 

parceria firmada com o Grupo Petrobras – Postos BR. 


Mínimo de 2 e máximo de 720 dias. 



É COBRADO IOF? 

Não há incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). 

32

2)- FINANCIAMENTO PARA INVESTIMENTOS 

PROGER URBANO EMPRESARIAL 


Projetos de investimento, inclusive com capital de giro associado, que proporcionem geração ou manutenção 

de emprego e renda na área urbana. 


Micro e Pequenas Empresas com faturamento bruto anual de até R$5 milhões. 


Até R$ 200 mil. 


Conforme o objeto do financiamento, até 72 meses, incluídos até 12 meses de carência. 


TJLP + 2,5% ao ano. 


Vinculação dos bens e/ou inversões financiadas, aval dos sócios e Fampe (até 80% do valor financiado, 

limitado em até R$130 mil). 

Características especiais: 


PROGER TURISMO INVESTIMENTO 


Projetos do setor turístico, para investimento, inclusive com capital de giro associado, que proporcionem 

geração ou manutenção de emprego e renda na área urbana. 


Micro e Pequenas Empresas, com faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões, da cadeia produtiva do setor 

de turismo, pertencentes aos seguintes segmentos: 

Comércio varejista de suvenires, bijuterias e artesanatos. 

Transporte rodoviário de passageiros. 

Trens turísticos, teleféricos e similares. 

Hotéis e similares, exceto motéis. 

Alojamento turístico, camping e outros tipos de alojamento. 

Restaurantes e outros estabelecimentos de serviços de alimentação e bebidas. 

Serviços ambulantes de alimentação. 

Serviços de catering, bufê e outros serviços de comida preparada. 

Locação de automóveis sem condutor. 

Agências de viagens e operadores turísticos. 

Atividades de sonorização e de iluminação. 

Gestão de espaços para artes cênicas, espetáculos e outras atividades artísticas. 

Atividades ligadas ao enoturismo (uva + vinho + gastronomia + turismo). 

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Outras atividades relacionadas ao lazer, como parques de diversão e parques temáticos. 


Até R$ 200 mil. 






Vinculação dos bens financiados, aval dos sócios e FAMPE (até 80% do valor financiado, limitado em até 

R$130 mil). 



PROGER URBANO COOPERFAT 


Compra de máquinas e equipamentos, veículos, insumos e matérias-primas. 


Associações e cooperativas urbanas, que promovam a criação de postos de trabalho e a geração e a 

distribuição de renda, e seus respectivos associados/cooperados (Micro e Pequenas Empresas, com 

faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões, e pessoas físicas). 


Para associação/cooperativa: até R$ 200 mil, respeitado o teto individual por participante. 

Para associado/cooperado Micro e Pequena Empresa: até R$100 mil. 

Para associado/cooperado pessoa física: até R$80 mil. 

No caso de financiamento de veículos de passeio novos, o limite financiável é de até R$40 mil. 






Vinculação dos bens financiados, aval dos sócios e Fundo de aval - FAMPE (até 80% do valor financiado 

limitado em até R$130 mil). 


CARTÃO BNDES 



Compra de máquinas, equipamentos, móveis comerciais, veículos utilitários e outros bens de produção, 

diretamente de fornecedores credenciados no portal do Cartão BNDES, com a comodidade de comprar pela 

Internet. 

34


Micro, Pequenas e Médias Empresas com faturamento bruto anual de até R$ 90 milhões. 


Até R$ 1 milhão. 


De 3 a 48 meses, à escolha do cliente. 


Definida, mensalmente, pelo BNDES e disponibilizada no Portal do Cartão BNDES na internet. As prestações 

mensais são fixas e iguais ao longo do período do financiamento. Não há cobrança de tarifas de abertura de 

crédito e nem de anuidade. 


Fiança dos sócios e/ou terceiros, sendo admitidas, também, outras garantias. 

BB PROESCOLAR 


Aquisição de ônibus escolares novos com capacidade para 23, 44 ou 54 lugares, cadastrados no 

Credenciamento de Fabricantes Informatizado (CFI) do BNDES como passíveis de apoio pelo Programa 

Proescolar. 


Pessoas físicas que exerçam a atividade de transporte escolar, empresários individuais e pessoas jurídicas 

de qualquer porte que atuem nos ramos de ensino básico na forma presencial ou de transporte escolar. 






TJLP + remuneração do BNDES (1,00% ao ano para MPME e pessoas físicas; 1,5% para Grandes 

Empresas) + del credere de até 6,00% ao ano. 


Alienação fiduciária do bem financiado, Fundo de Aval - Fampe em 80% do valor financiado (no 

caso de financiamento efetuado por Pessoas Jurídicas) e outras garantias admitidas pelo Banco. 

FCO EMPRESARIAL 


Projetos de investimento para implantação, ampliação e modernização de empreendimentos de infra- 

estrutura, industriais, agro-industriais, turísticos, comerciais e de serviços na região Centro-Oeste. 


Pessoas jurídicas que desenvolvam atividades produtivas nos setores mineral, industrial, agro-industrial, 

turístico, comercial e de serviços na Região Centro-Oeste. 

35


Investimento - até R$ 5 milhões nas Linhas de Financiamento de Desenvolvimento dos Setores 

Comercial e de Serviços e R$ 10 milhões nas demais linhas, por tomador, inclusive quando se 

tratar de grupo empresarial. 

Capital de Giro Associado - 20% do valor financiamento pelo FCO para investimento, na Linha de 

Financiamento de Desenvolvimento dos Setores Comercial e de Serviços, e 30% do valor 

financiado pelo FCO para investimento, nas demais linhas. 

Aquisição de insumos, matéria-prima e formação de estoques para venda até R$ 50 mil para 

Microempresas e até R$ 140 mil para Pequenas Empresas, na Linha de Financiamento de 

Desenvolvimento dos Setores Comercial e de Serviços para MPE, e até R$ 90 mil para 

Microempresas e até R$ 270 mil para Pequenas Empresas, nas demais linhas. 

Caminhões novos e usados com até 4 anos - até R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais) nos 

setores comercial e de serviços; e R$ 1.500.000,00 (um milhão e quinhentos mil reais) nos 

demais setores empresariais. 

Assistência Máxima permitida pelo Fundo: 

Nas linhas FCO Industrial, Turismo Regional e Infra-Estrutura Econômica, a assistência máxima global com 

recursos do Fundo pode chegar a R$100 milhões, por cliente, grupo empresarial ou grupo agropecuário. 


Investimento - até 12 anos, incluído o período de carência de até 3 anos. Na linha de Infra- 

Estrutura Econômica o prazo é de até 15 anos, incluído o período de carência de até 5 anos. No 

caso de meios de hospedagem do Programa de Desenvolvimento do Turismo Regional o prazo é 

de até 20 anos, incluído o período de carência de até 5 anos. 

Capital de Giro Associado - até 3 anos, incluído o período de carência de até 1 ano. 

Aquisição de insumos, matéria-prima e formação de estoques para venda - até 24 meses, incluído 

o período de carência de até 6 meses (apenas para Micro e Pequenas Empresas). 

Caminhões - até 6 anos, incluído o período de carência de até 2 anos. 


Microempresa: 6,75% ao ano; Pequena Empresa: 8,25% ao ano. Serão concedido bônus de adimplência de 

15% sobre os juros, se pagos até a data de vencimento. 


Garantias fidejussórias e/ou reais. 

FINAME EMPRESARIAL MPME BK 


Financiamento à produção e à comercialização de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional 

credenciados no BNDES. 


Empresas públicas e privadas 


De acordo com o limite de crédito do cliente. Até 100% do valor do bem. 

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Para indústria de transformação o prazo máximo é de 120 meses. 


TJLP + 0,9% ao ano + del credere de 3,30% a 7,23% ao ano, de acordo com a análise de crédito do cliente. 


Vinculação dos bens e/ou inversões financiadas, aval dos sócios. 

FINAME EMPRESARIAL MPME ÔNIBUS E CAMINHÕES 


Financiamento à aquisição de ônibus, caminhões, chassis, cavalos-mecânicos, reboques, semirreboques, e 

carrocerias para caminhões de fabricação nacional credenciados no BNDES. 








70 % TJLP + 30% TJ-462 (TJLP +1%a.a) + 0,9% a.a + del-credere de 3,30% a 7,23% ao ano, de acordo com 

a análise de crédito do cliente. 



FINAME EMPRESARIAL PSI BK (VIGÊNCIA ATÉ 31.12.2010) 


Financiamento à produção e à comercialização de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional 

credenciados no BNDES. 








4,5% a.a. prefixados. 



37

FINAME EMPRESARIAL PSI ÔNIBUS E CAMINHÕES (VIGÊNCIA ATÉ 31.12.2010) 

LEASING 


Financiamento à aquisição de ônibus, caminhões, chassis, cavalos-mecânicos, reboques, semirreboques, e 

carrocerias para caminhões de fabricação nacional credenciados no BNDES. 








7% a.a. prefixados. 




Linha de crédito para arrendamento de bem móvel ou imóvel, passível de imobilização contábil, novo ou 

usado, conforme autorização da BB Leasing. 


Pessoas jurídicas sediadas no País. 

QUAL O LIMITE ARRENDÁVEL? 

Até 100% do valor orçado de acordo com o limite de crédito do cliente. Para alguns itens devem ser 

observados percentuais máximos de arrendamento. 


Mínimo: De 24 ou 36 meses, dependendo do tipo de bem arrendado. 

Máximo: 48 meses. 


Conforme a parceria negocial, o VRG escolhido, a vida útil do bem, o prazo das parcelas e o risco final 

calculado da operação. 


Fiança, alienação de bens de propriedade do arrendatário ou hipoteca. 


VRG - Valor residual garantido: valor estipulado na contratação da operação para o exercício da opção de 

compra pelo arrendatário, após a liquidação da operação. 

Opções ao final do arrendamento: 

Opção de Compra: permite ao cliente exercer a compra do bem pelo VRG. Observe que numa 

operação em que o VRG seja 43% ou 99% misto não há resíduo à pagar. 

38

Opção de Devolução: permite a indicação de terceiros para a aquisição do bem. O recurso 

obtido com a venda do bem, após a liquidação da operação, é do cliente. 

Opção de Renovação: permite a renovação da operação, com prévia autorização do Banco. 

Vida útil do bem: prazo de depreciação contábil do bem, determinado pela Secretaria da Receita Federal. 

Bem arrendado: será propriedade da BB Leasing, não cumprindo função de garantia da operação. 

39

3)- FINANCIAMENTO PARA EXPORTAÇÕES E SERVIÇOS DE 

COMÉRCIO EXTERIOR 

PROGRAMA EXPORTA MAIS 

Como forma de apoiar as ações do Governo Federal no sentido de incrementar e desburocratizar as 

exportações e auxiliar na disseminação da cultura exportadora, o Banco do Brasil desenvolveu o Exporta 

Mais, um programa que tem como finalidade prestar assessoria em comércio exterior às Micro e Pequenas 

Empresas, com foco na sua inserção no mercado internacional. 

O público-alvo do Programa é constituído por clientes com faturamento bruto anual até R$10 milhões, que 

nunca exportaram, mas apresentam potencial para exportação, ou que já exportam, mas não alcançaram, 

nos últimos doze meses, o volume acumulado de US$120 mil. 

O Programa se desenvolve em quatro fases e prevê o acompanhamento de uma equipe especializada. Na 

primeira fase, são oferecidos capacitação, estruturação e planejamento para exportar. Na etapa seguinte, a 

empresa é auxiliada na prospecção de importadores para seus produtos e, conforme o caso, é cadastrada no 

site de e-commerce do Banco do Brasil, o Brasil WebTrade. 

Pronta para exportar, na terceira fase, ela recebe consultoria para emissão dos documentos e procedimentos 

necessários ao embarque da mercadoria. É o momento ideal para se posicionar no mercado externo e pensar 

em ampliar os investimentos na produção, comercialização e promoção de seus produtos. 

Na quarta e última fase, a empresa está com seus negócios consolidados no exterior. Isso significa que está 

em condições de gerir com autonomia os processos envolvidos na exportação. Com um baixo custo de 

investimento, as empresas podem alcançar o mercado internacional com segurança e agilidade na condução 

das suas operações. 

PROGER EXPORTAÇÃO 


Financiamento à exportação em moeda nacional, na modalidade pré-embarque, com recursos do Fundo de 

Amparo ao Trabalhador (FAT). A finalidade é apoiar as Micro e Pequenas Empresas, visando o incremento 

das exportações brasileiras, por meio de financiamento a: 

a) Produção nacional de bens na fase pré-embarque; 

b) Despesas com promoção da exportação. 


Micro e Pequenas Empresas exportadoras constituídas sob as leis brasileiras e que tenham sede e 

administração no País, excluídas as Empresas Comerciais Exportadoras beneficiadas pelo Decreto-Lei 

72/1248, de 29/11/1975, também chamadas “Trading Companies”. Para a utilização do Proger Exportação 

são consideradas Micro e Pequenas Empresas aquelas com faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões 

(Resolução 330, de 10.07.2003 – Codefat). 


Até R$250 mil. 


Até 12 meses, incluída carência de até 6 meses. 

40


De TJLP + 5,15% ao ano a TJLP + 5,655% ao ano. 


As garantias admitidas pelo Banco. 

PROEX FINANCIAMENTO 

PROEX FPE 


Exportações de bens e serviços, produções cinematográficas, franquias e softwares, com recursos do 

Tesouro Nacional. 


Empresas com faturamento bruto anual de até R$600 milhões. 


85% do valor exportado, podendo chegar a 100% do valor exportado para operações com prazo até 2 anos. 


Bens: de 60 dias a 10 anos; 

Serviços: a critério do Comitê de Financiamento e Garantia das Exportações (Cofig) – formado 

por órgãos do Governo responsáveis pela formulação de políticas de comércio exterior. 


Libor fixa ou variável. 


Aval, fiança, carta de crédito de banco de 1ª linha ou seguro de crédito à exportação. 


Produção exportável de bens e serviços, com recursos do Tesouro Nacional. 


Empresas com faturamento bruto anual de até R$60 milhões. 


Até 100% do valor previsto no contrato comercial ou na fatura pro forma de exportação. 


180 dias. 


LIBOR semestral, calculada pelo prazo da operação. 


Aval ou fiança, firmados por estabelecimento de crédito ou financeiro de 1ª linha; 

Seguro de crédito à exportação, com cobertura dos riscos inerentes à produção financiável, ao 

amparo do Fundo de Garantia à Exportação – FGE para Micro, Pequenas e Médias Empresas, 

designadas pela Resolução CAMEX nº 70, de 04 de novembro de 2008 (garantia ainda em fase 

de implementação). 

41

ADIANTAMENTO SOBRE CONTRATO DE CÂMBIO (ACC) E ADIANTAMENTO SOBRE 

CAMBIAIS ENTREGUES (ACE) 


ACC é a antecipação de recursos em moeda nacional ao exportador, na fase pré-embarque. O ACE é a 

antecipação ao exportador, após o embarque da mercadoria para o exterior, das divisas a serem recebidas 

do importador. 


Clientes do Banco do Brasil exportadores. 


Não há valor mínimo. O percentual do adiantamento é de até 100% do valor do contrato de câmbio. 


a) Taxas de juros internacionais – obtenção de recursos para produzir os bens destinados à 

exportação a um custo financeiro reduzido; 

b) Capital de giro de até 360 dias antes do embarque do bem exportado (ACC); 

c) As vendas ao exterior realizadas a prazo, com liquidação do contrato de câmbio prevista para até 

o último dia útil do 12º mês subseqüente ao do embarque da mercadoria ou da prestação do 

serviço, são recebidas à vista pelo exportador (ACE); 

d) Isenção do Imposto sobre Operações Financeiras – IOF. 

O QUE É NECESSÁRIO PARA CONTRATAR? 

a) Limite de crédito aprovado; 

b) Teto de exportação deferido; 

c) No caso de ACE, também é necessário apresentar os documentos comprobatórios da exportação 

realizada: Fatura Comercial, Conhecimento de Embarque, Registro de Exportação (RE) e outros, 

se houver. 

QUAL O CUSTO FINANCEIRO? 

De acordo com o prazo da operação e análise de crédito do cliente. 


Definida de acordo com a análise de crédito do cliente. 

BNDES-EXIM PRÉ-EMBARQUE 


Financiamento ao exportador, na fase pré-embarque, da produção destinada à exportação de bens indicados 

na Relação de Produtos Financiáveis disponibilizada pelo BNDES. 


Empresa exportadora, de qualquer porte, constituída sob as leis brasileiras e que tenha sede e administração 

no País, inclusive trading company ou empresa comercial exportadora (que deverão transferir os recursos 

diretamente às produtoras dos bens objeto do financiamento). 


Até 100% do valor no Incoterm FOB (Free on Board), excluídos, além do frete e do seguro internacional, a 

comissão de agente comercial e adiantamentos financeiros de qualquer natureza (inclusive pré-pagamentos). 

42


O prazo total de financiamento é de até 36 meses, sendo que o embarque deve ser performado também 

dentro desse prazo. A critério do BNDES, nos casos de financiamento à produção de bens classificados no 

Grupo I da Relação de Produtos Financiáveis disponibilizada pela instituição, estes prazos poderão ser 

estendidos mediante consulta prévia. 


Para as Micro e Pequenas Empresas: 

Custo financeiro: TJLP ou Libor + Remuneração do BNDES: entre 0,90 % e 2,30% a.a., de acordo 

com o produto e com o porte da empresa + Remuneração do BB: negociada caso a caso. 


A ser negociada. 

BNDES-EXIM PRÉ-EMBARQUE ESPECIAL 


Financiamento ao exportador, na fase pré-embarque, da produção destinada à exportação de bens indicados 

na Relação de Produtos Financiáveis disponibilizada pelo BNDES, visando ao incremento das exportações 

brasileiras. 


Empresas exportadoras, de qualquer porte, constituídas sob as leis brasileiras e que tenham sede e 

administração no país, excluídas trading companies e empresa comercial exportadora. 


O nível de participação do BNDES no financiamento do incremento das exportações previsto para um período 

de 12 meses (período de incremento) é de até 100%, tomando-se por base a média anual das exportações 

realizadas nos 12, 24 ou 36 meses imediatamente anteriores (período-base), independentemente do porte e 

dos bens elegíveis. 


O prazo total de financiamento é de até 18 meses para as Micro, Pequenas e Médias Empresas, e de até 15 

meses para Grandes Empresas, podendo ser estendido para 30 meses, no caso de cumprimento integral ou 

parcial do incremento de exportação. 


Para a parcela performada, a taxa de juros para as Micro e Pequenas Empresas será: 

Custo financeiro: TJLP ou Libor + Remuneração do BNDES: 0,90 % a.a. + Remuneração do BB: 

negociada caso a caso. 


A ser negociada. 

BNDES-EXIM PÓS-EMBARQUE 


Refinanciamento aos clientes no exterior quando da aquisição, pelos mesmos, de bens indicados na Relação 

de Produtos Financiáveis disponibilizada pelo BNDES e/ou de serviços, mediante o desconto de títulos de 

crédito (notas promissórias ou letras de câmbio) ou a cessão dos direitos creditórios (cartas de crédito) 

43

elativos à exportação. Os bens, cuja comercialização seja financiada, deverão apresentar índice de 

nacionalização, em valor, igual ou superior a 60%, segundo critérios do BNDES. 


Empresa exportadora, de qualquer porte, constituída sob as leis brasileiras e que tenha sede e administração 

no País, inclusive trading company ou empresa comercial exportadora. 


Até 100% do valor da exportação, no INCOTERM constante no Registro de Operações de Crédito - RC, do 

Sistema Integrado de Comércio Exterior - SISCOMEX. 

Observação: o valor a ser liberado será convertido pela taxa média de compra do dólar comercial americano, 

divulgada no SISBACEN - Sistema de Informações do Banco Central (transação PTAX-800, opção 5), 

correspondente ao dia anterior à data de liberação e vigente para o dia da liberação. 


O prazo total de financiamento é de até 12 anos, devendo constar do Registro de Operações de Crédito - RC, 

do Sistema Integrado de Comércio Exterior – Siscomex. 


Taxa de desconto: Libor + Remuneração do BNDES: 1% ao ano + Remuneração do BB: a ser negociada com 

o cliente, incidente “flat” sobre o valor financiado + Outros encargos: 

a) Comissão de administração: de até 1,0% sobre o valor “flat” liberado; e 

b) Comissão de compromisso: de até 0,5% a.a., incidente sobre os valores comprometidos pelo 

BNDES, pela emissão do Certificado de Compromisso, ou na hipótese de o cronograma de 

liberação da operação ser superior a 12 meses. 


Os títulos de crédito (notas promissórias e letras de câmbio) serão garantidos por aval ou fiança 

bancária de instituições financeiras ou por seguro de crédito, de seguradoras especializadas, a 

critério do BNDES; 

As cartas de crédito deverão ser emitidas por instituições financeiras, também a critério do 

BNDES. 

CONSULTORIA E TREINAMENTO EM NEGÓCIOS INTERNACIONAIS 

Consultoria em Negócios Internacionais consiste no assessoramento técnico e operacional sobre negócios 

internacionais, no sentido de informar, esclarecer, orientar, capacitar, auxiliar tecnicamente e apresentar 

soluções para as necessidades detectadas no mercado utilizando-se dos conhecimentos especializados 

sobre o assunto. 

A Consultoria em Negócios Internacionais do Banco do Brasil é prestada por intermédio de 18 Gerências 

Regionais de Apoio ao Comércio Exterior - Gecex, localizadas nos principais centros produtivos do País, e 

que atendem todo o território nacional. 

Além de orientação às empresas sobre operações e procedimentos de comércio exterior, o Banco do Brasil 

oferece pacotes de consultoria que combinam prestação de serviços, fornecimento de informações e notícias 

atualizadas sobre comércio exterior e treinamento especializado. 

Como parte da Consultoria, o Banco do Brasil oferece também diversos módulos de Treinamento em 

Negócios Internacionais. São cursos especialmente desenvolvidos pela Universidade Corporativa Banco do 

44

Brasil para atender as necessidades de empresários, estudantes e profissionais interessados no mercado 

internacional. 

Os treinamentos estão disponíveis em nove módulos padronizados – Drawback, Carta de Crédito, 

Importação, Exportação I e II, Práticas Cambiais, Financiamentos à Exportação, Exportação de Serviços e 

Fundamentos da Proteção Financeira em Câmbio e Comércio Exterior – e mais 24 módulos customizados, 

que atualmente oferecem treinamento em mercados a explorar, impactos de atualização de legislação, 

Certificação de Origem, e-commerce, Siscomex, entre outros. 

Os conhecimentos são transmitidos por instrutores do Banco do Brasil com experiência na área, e no formato 

de exposição e debates com os participantes. Os módulos podem ser ministrados nas dependências do 

Banco ou na própria empresa. 

SERVIÇOS DE COMÉRCIO EXTERIOR 

Compreendem serviços prestados pelo Banco por delegação do Ministério do Desenvolvimento, Indústria e 

Comércio Exterior (MDIC), com o objetivo de viabilizar aspectos operacionais das exportações e importações 

brasileiras. 

A grande experiência do BB, a ampla rede de dependências no Brasil e no exterior e o relacionamento 

institucional com a maioria dos gestores e intervenientes do comércio exterior brasileiro confere ao Banco 

capacidade e conhecimento para realização desses serviços com eficiência e segurança. 

Dentre os serviços mais utilizados, destacam-se: anuência de Licenças de Importação (LI), emissão de 

Certificados de Origem Form “A”, Alteração de Registros de Exportação(RE) e emissão de Atos Concessórios 

de Drawback na modalidade de isenção. 

Com o objetivo de agilizar a obtenção desses documentos pelos exportadores, estão disponíveis na internet, 

no portal do Banco do Brasil – www.bb.com.br - Empresa – Comércio Exterior – Formulários, roteiros de 

instruções e os próprios formulários para serem preenchidos em tela. 

COMÉRCIO EXTERIOR INFORME BB 

Com uma tiragem de 25 mil exemplares, a revista é voltada para a disseminação da cultura exportadora no 

Brasil e para a inserção de Micro e Pequenas Empresas no mercado internacional. Editada há 17 anos pelo 

Banco do Brasil, a publicação trimestral explora temas técnicos e potenciais mercados, além de ser um 

tradicional espaço para a veiculação de artigos de especialistas sobre conjuntura econômica, relações 

comerciais, entre outros. O periódico é distribuído gratuitamente para empresas clientes detentoras de 

pacotes de Consultoria em Negócios Internacionais e para entidades de classe, embaixadas, universidades 

(bibliotecas, professores e estudantes) e órgãos de governo. 

CRÉDITO DOCUMENTÁRIO DE EXPORTAÇÃO (AVISO/NEGOCIAÇÃO/CONFIRMAÇÃO) 

Serviço prestado de aviso, utilização e confirmação de crédito documentário de exportação aos exportadores 

clientes do Banco. 

45

É uma forma de pagamento utilizada no comércio internacional, na qual o banco emitente se responsabiliza, 

por conta de seu cliente, o importador, a pagar ao beneficiário um determinado valor, referente à exportação 

realizada, contra a entrega dos documentos apresentados em conformidade com o solicitado no crédito. 

Características: 

a) Serviço prestado a exportadores brasileiros com base em cartas de crédito abertas no exterior por 

banqueiros estrangeiros. 

b) Facilidades ao exportador em decorrência da vasta rede de agências do BB no País e da grande 

COBRANÇA DE EXPORTAÇÃO 

oferta de produtos ligados à exportação. 

Serviço de remessa de documentos de cobrança para o exterior a fim de serem apresentados ao importador. 

O BB oferece este serviço apoiado em sua rede de agências externas e correspondentes internacionais. 

A cobrança de exportação tem por finalidade propiciar ao cliente o encaminhamento, pelo Banco, de 

documentos relativos às operações de exportação nas condições e prazos acordados entre o exportador e o 

importador, a fim de: 

a) Obter pagamento e/ou aceite; 

b) Entregar documentos contra pagamento e/ou aceite; 

c) Entregar documentos sobre outros termos e condições. 

CRÉDITO DOCUMENTÁRIO DE IMPORTAÇÃO (IC) 

Modalidade de pagamento do comércio internacional em que o Banco do Brasil, a pedido de seu cliente 

importador, emite um crédito documentário garantindo o pagamento ao exportador estrangeiro, desde que 

atendidas todas as condições e prazos estipulados no crédito documentário. Esse produto tem a finalidade de 

conferir segurança às transações internacionais garantindo ao importador o embarque das mercadorias, 

conforme suas condições e ao exportador o pagamento da operação. 

SERVIÇOS DE COMÉRCIO EXTERIOR NA INTERNET 

BRASIL WEBTRADE 

É um ambiente eletrônico de negócios de comércio exterior, desenvolvido pelo Banco do Brasil, onde 

exportadores criam suas lojas on-line e expõe seus produtos. Nele, o exportador tem autonomia para realizar 

as transações livremente, negociando a venda de seus produtos, preços, formas de pagamento e meios de 

entrega. Além disso, o Banco do Brasil coloca à disposição do exportador serviços especializados como 

consultoria, treinamento e orientações nas questões legais do comércio exterior. 

Disponível na Internet pelo endereço www.brasilwebtrade.com.br, a ferramenta de e-commerce permite a 

qualquer exportador realizar negócios e cumprir todas as etapas da exportação no valor de até US$ 50 mil 

por operação, cobrindo desde a exposição de produtos até o fechamento do câmbio, passando pela logística. 

Empresas que já possuem presença na Internet podem facilmente integrar seus sites com o Brasil WebTrade, 

tornando-os verdadeiros ambientes de negócios on-line. 

46

Principais vantagens: 

Ambiente seguro para as transações; 

Exposição gratuita dos seus produtos na Internet para o mundo inteiro; 

Gerenciamento das operações de exportação; 

Redução de custos e simplificação do processo de exportação; 

Disponível em 3 idiomas (português, inglês e espanhol); 

Recebimento de SMS que informa pedidos de compras dos importadores; 

Venda por cartão de crédito; 

Parceria com empresas de logística. 

Para maiores informações acesse www.brasilwebtrade.com.br. 

CONTRATAÇÃO DE CÂMBIO ON-LINE 

Trata-se de solução que permite a cotação, edição e efetivação de contrato de câmbio de exportação (tipo 1) 

e de importação (tipo 2), via Internet. 

A solução oferece as seguintes modalidades de contratação de câmbio: 

a) Câmbio de exportação: Pronto, Simplificado, Pagamento Antecipado, Serviços, Uso e Consumo 

de Bordo e Jóias, Gemas, Pedras Preciosas e Artefatos de Ouro e de Pedras Preciosas; 

b) Câmbio de importação: operações à vista, a prazo e pagamento antecipado, com débito na conta 

corrente do cliente na data da contratação da operação (D+0) e liquidação da operação e envio 

dos recursos ao exterior (ordem de pagamento) em dois dias úteis da data da contratação (D+2). 

O acesso à solução é feito pelo portal do Banco na Internet - www.bb.com.br > Empresa > Empresa, 

Empresarial ou Corporate > Comércio Exterior > Exportação ou Importação > Câmbio On-line > Chave J e 

senha de acesso. 

O cliente tem como vantagens redução de custo operacional, tarifas reduzidas, agilidade e simplicidade no 

processo de contratação de câmbio. 

O sistema funciona em dias úteis, das 10:00h às 16:00h, sendo que o valor máximo permitido para 

contratação de operações de câmbio de importação e exportação pela Internet é de até USD 1.000.000,00 ou 

o equivalente em outras moedas, por operação. 

ASSINATURA DIGITAL EM CONTRATOS DE CÂMBIO 

Solução que permite aos clientes, que contratam operações de câmbio com o Banco do Brasil, assinar os 

contratos utilizando certificado digital e salvar os documentos em meio magnético. A Assinatura Digital em 

Contratos de Câmbio elimina as etapas de impressão, aposição de assinatura manual e entrega do 

documento à agência, o que diminui o risco de extravio e o custo com manuseio e arquivamento físico do 

contrato. 

Pré-requisitos: 

a) Possuir leitora e certificado digital e-CPF, emitido no âmbito da Infra-Estrutura de Chaves 

Públicas Brasileira - ICP-Brasil, armazenados em smartcard; 

b) Instalar o software da leitora nos equipamentos a serem utilizados para acessar a transação; e 

c) Solicitar a habilitação à agência de relacionamento. 

47

DIGITALIZAÇÃO DE DOCUMENTOS DE CÂMBIO E COMÉRCIO EXTERIOR 

Solução que permite o arquivamento, a análise, a consulta e o compartilhamento entre o cliente e o BB, em 

meio eletrônico, de documentos destinados a compor o dossiê de operações de câmbio e comércio exterior. 

O sistema está preparado para arquivar documentos de operações de exportação, importação, câmbio 

financeiro e de Serviços de Comércio Exterior e para receber arquivos dos clientes dos tipos (extensões): 

FRM, PDF, GIF, TIF e JPG, com um tamanho máximo de 600kb, sem limitação de quantidade de imagens. 

Dessa forma, para a transferência de arquivos via Gerenciador Financeiro o cliente deve escanear os 

documentos e salvá-los em um diretório do seu microcomputador com uma das extensões acima. 

Para acessar a solução de digitalização de documentos o cliente deve: 

a) Acessar o site do BB (www.bb.com.br); 

b) Clicar em Empresa > Empresa, Empresarial ou Corporate; 

c) Informar chave J e senha do usuário; 

d) Clicar na aba "Internacional"; e 

e) Selecionar a opção "Digitalização de Documentos". 

O cliente tem as seguintes vantagens na utilização da solução de digitalização de documentos: 

a) Redução de custos com arquivo físico, transporte e manuseio de papéis; 

b) Redução de risco de extravio de documentos; 

c) Mais agilidade na localização e consulta aos dossiês; 

d) Maior controle sobre as operações de câmbio e comércio exterior; e 

e) Agilização na comunicação Banco/cliente. 

48

4)- RENEGOCIAÇÃO DE DÍVIDAS 

REESCALONAMENTO DE DÍVIDAS DE MPE 


Renegociação de dívidas com caráter negocial, visando ajustar o cronograma de exigibilidade (prestações) 

das dívidas de curto prazo ao fluxo de caixa da empresa. 


Micro e Pequenas Empresas com faturamento bruto anual de até R$10 milhões, com pelo menos uma dívida 

vencida há mais de 5 dias. 


Devem ser reescalonadas todas as dívidas vencidas (inclusive perdas) e vincendas (exceto recebíveis 

vincendos) das linhas de crédito abaixo: 

BB Giro Rápido; 

BB Giro Automático; 

BB Giro Empresa Flex; 

Recebíveis Cartão a Realizar; 

Recebíveis vencidos: 

• Desconto de Cheques; 

• Desconto de Títulos; 

• Antecipação de Crédito ao Lojista; 

• Crédito Direto ao Fornecedor. 

BB Capital de Giro; 

Conta Garantida BB; 

Financiamento de 13º Salário; 

Cheque Ouro Empresarial; 

Desconto de NP; 

Cartão Empresarial; 

Cartão Empresarial; 

Cartão BNDES; 

Excesso no limite do Cheque Especial/Adiantamento a Depositantes; 

Reescalonamento Manual de Dívidas PJ ou Reescalonamento de Dívidas de MPE. 




Taxa de juros definida em função do prazo da operação: 

Prazo (meses) Taxa 

2 a 12 2,70% ao mês 

13 a 24 2,85% ao mês 

25 a 36 3,10% ao mês 

37 a 48 3,20% ao mês 

49


Em função do valor da operação de reescalonamento, observado o seguinte: 

Operações de valor até R$5 mil - pode ser dispensada a apresentação de garantias; 

Operações de valor acima de R$5 mil e até R$10 mil - devem ser vinculadas, no mínimo, as 

garantias das dívidas originais; 

Operações de valor superior a R$10 mil - devem ser vinculadas, no mínimo, as garantias das 

dívidas originais, podendo ainda ser exigida a vinculação de penhor de recebíveis e/ou quaisquer 

das garantias admitidas pelo Banco. 

50

5)- SERVIÇOS 

PORTAL BB – ENDEREÇO: BB.COM.BR/MPE 

Portal com página exclusiva para o segmento MPE, contendo informações sobre produtos e serviços. O site 

possui também área destinada às comunidades Arranjos Produtivos Locais, Cooperativas Urbanas e 

Franquias. 

GERENCIADOR FINANCEIRO 

O Gerenciador Financeiro é uma solução prática e eficiente para auxiliar na gestão das Micro e Pequenas 

Empresas, oferecendo prestação de serviços e acesso on-line a transações bancárias, tornando mais 

simples, cômodas e seguras as operações do dia-a-dia. 

Principais transações e serviços: consulta diversas, pagamentos diversos inclusive pagamento 

de salários, movimentações financeiras entre contas do Banco do Brasil, DOC e TED, aplicações 

financeiras e resgates, acesso às informações da Cobrança Integrada BB e dos cheques 

depositados/custodiados, liberação de empréstimos, solução de gerenciamento financeiro através 

do módulo Fluxo de Caixa. 

Segurança: utilização de chave e senha para acesso ao canal, senha específica para 

movimentações financeiras, histórico de todos os acessos e transações realizadas, definição de 

limite diário para pagamentos e transferências, cadastramento de contas favorecidas de crédito, 

cadastramento de computadores e celulares para acesso ao sistema. 

Utilização: O Gerenciador Financeiro está disponível em duas versões: Na internet pelo endereço 

bb.com.br/mpe, em “Acesse o Gerenciador Financeiro; Em qualquer celular compatível com o 

protocolo wap2, pelo endereço wap2.bb.com.br/pj ou no portal de sua operadora. 

APLICATIVOS EMPRESARIAIS 

O Banco do Brasil coloca à disposição de seus clientes uma variedade de aplicativos. Cada um deles destina- 

se a prover um conjunto específico de funcionalidades, nos diversos segmentos de produtos e serviços 

oferecidos. A idéia é possibilitar aos clientes, cada vez mais, a execução de tarefas de natureza bancária, no 

âmbito de seus próprios escritórios e no momento mais adequado ao seu processo produtivo. 

Aplicativos BB; 

Pagamentos Recebimentos; 

Empenhos Cobrança de Títulos Fornecedores, salários e outros Débito Automático; 

Guia de Previdência Social Depósito de Cheques; 

Títulos Guia com Código de Barras; 

Tributos Estaduais (alguns Estados); 

Tributos Federais; 

GNRE Eletrônica. 

51

COBRANÇA INTEGRADA BB 

O Banco do Brasil disponibiliza diversas modalidades de cobrança para atender às necessidades de soluções 

de recebimento das empresas. Clientes Banco do Brasil têm à sua disposição o BB Cobrança, aplicativo que 

facilita a administração das carteiras de cobrança mantidas junto ao BB, através da troca eletrônica de dados. 

As principais funções disponíveis são: 

Cadastramento de clientes (sacados); 

Registro de títulos; 

Impressão de boletos e de pré-impressos; 

Geração de arquivos para impressão de carnês; 

Geração de arquivos para processamento pelo Banco do Brasil; e 

Tratamento de arquivos-retorno recebidos do Banco do Brasil. 

CARTÃO OUROCARD EMPRESARIAL 

Cartão empresarial de múltiplas funções (crédito, débito e serviços bancários), permitindo acesso a mais de 

42 mil terminais de auto-atendimento. 

PAGAMENTO ELETRÔNICO DE SALÁRIOS 

O BB disponibiliza serviço de pagamento de salários on-line para as Micro e Pequenas Empresas com até 50 

funcionários. Toda a operacionalização é realizada por meio do Gerenciador Financeiro sem a necessidade 

de sair da empresa. 

Além da tranqüilidade, segurança e praticidade do serviço, os funcionários que receberem salário pelo Banco 

do Brasil poderão contar com uma série de vantagens oferecidas. Para conhecer o serviço, acesse: 

www.bb.com.br/mpe >>Serviços>>Pagamentos>>Salários>>Pagamento Eletrônico de Salários. 

CUSTÓDIA DE CHEQUES 

Com o serviço de Custódia de Cheques do Banco do Brasil a Empresa efetua a guarda dos cheques pré- 

datados recebidos na atividade do dia-a-dia, evitando possível risco de roubo, incêndio ou extravio. 

Os cheques custodiados somente são encaminhados à Compensação de Cheques e Outros Papéis 

(COMPE) na data de “bom para” que estiver indicada no depósito e o valor do cheque vai direto para a conta 

corrente da Empresa, na data programada. 

Forma de Acolhimento dos Cheques: 

Os cheques podem ser acolhidos para custódia nos terminais de caixa, terminais de 

autoatendimento (TAA); ou 

Utilizando o serviço de depósito eletrônico de cheques oferecido gratuitamente pelo BB: o 

aplicativo BBCheque; 

O cheque deve estar nominativo à Empresa ou a esta endossado, independentemente do valor; 

O cheque deve estar cruzado ao Banco do Brasil. 

52

Prazos: 

Mínimo de 2 dias úteis; 

Máximo de 540 dias corridos. 

Exclusão ou alteração de cheque: 

A exclusão de cheque da custódia ou alteração da data “bom para” pode ser feita a qualquer momento, desde 

que: 

BBCHEQUE 

Vantagens: 

O cheque não esteja na condição de descontado; ou 

O procedimento seja realizado, no máximo, um dia antes da data de “bom para”. 

Redução de custos operacionais, pois é o BB que faz a guarda dos cheques; 

Redução do risco de perda dos cheques, decorrente de roubo, incêndio ou extravio; 

Controle das datas de “bom para” e depósito dos cheques na conta corrente da Empresa, de 

acordo com as datas programadas; 

Possibilidade de antecipação dos créditos futuros dos cheques por meio do Desconto de 

Cheques; 

Possibilidade de alteração da data do “bom para”. 

Aplicativo para depósito eletrônico de cheques, que permite gerenciamento, captura e transmissão de dados, 

com as seguintes vantagens: 

Maior segurança na entrega de cheques para depósitos à vista ou em custódia; 

Comodidade na entrega dos cheques, utilizando a maior rede de atendimento do país; 

Melhor gerenciamento dos depósitos em cheques, inclusive sobre cheques devolvidos; 

Possibilidade de formar um histórico dos clientes, com informações dos cheques apresentados, 

pagos e/ou devolvidos. 

53

6)- SEGURIDADE E CAPITALIZAÇÃO 

OUROCAP EMPRESA 

O BB e sua coligada Brasilcap disponibilizam título de capitalização voltado às Micro e Pequenas Empresas. 

No fim da vigência do título, a empresa resgatará 100% do valor aplicado, atualizado monetariamente pela 

taxa de remuneração básica aplicada à caderneta de poupança. Além disso, a empresa receberá bônus 

correspondente a 50% do valor desta atualização. 

MODALIDADE 

Título de pagamento mensal. 

VIGÊNCIA 

48 meses. 

VALOR DAS MENSALIDADES 

R$200,00; R$300,00; R$400,00; R$500,00; R$600,00; ou R$700,00. 

RESGATES PARCIAIS 

Vencida a carência de seis meses e com um mínimo de seis parcelas pagas. A cada mês de novembro, 

podem ser feitos resgates de até 50% do saldo. 

PAGAMENTOS 

Possibilidade de antecipar ou postergar os pagamentos das parcelas. 

GARANTIA 

Na contratação de crédito, é possível utilizar o seu Ourocap Empresa como garantia da operação de crédito, 

de acordo com as normas bancárias vigentes. 

SORTEIOS 

Às quartas e sábados, com base na Loteria Federal. Durante a vigência do título, a empresa concorrerá a 

sorteios semanais, mensais e anuais. 

PREMIAÇÃO 

A partir do 37º pagamento as premiações ocorrerão de forma dobrada, podendo chegar a R$ 2,8 milhões 

(valor sujeito à retenção do IR na fonte). 

CESTA DE SERVIÇOS 

Com o Ourocap Empresa, a empresa terá à disposição uma Cesta de Serviços de assistência empresarial. O 

atendimento é gratuito e funciona 24 horas em todo o Brasil. Exclusivamente para títulos com parcelas a 

partir de R$ 400,00. 

OUROCAP EMPRESA FLEX 

O Ourocap Empresa Flex é um título de capitalização de pagamento único criado para auxiliar a empresa a 

concretizar projetos, como aumentar a produtividade, expandir o quadro de funcionários ou comprar e 

modernizar equipamentos. 

Com o Ourocap Empresa Flex a empresa participa de sorteios durante os 36 primeiros meses de vigência, 

concorre a prêmios de até R$ 5 milhões* e ainda pode ter um rendimento adicional. Esse rendimento refere- 

se a parte do valor pago que é convertida em cotas de um fundo de renda variável, o BB Cap Ações, com 

base na cotação do 3º dia útil posterior ao pagamento. 

54

E ainda: no fim da vigência, de 58 meses, a empresa tem a garantia de receber de volta mais de 100% do 

valor pago somado à atualização monetária pela TR** e, além disso, há o bônus, equivalente ao valor 

atualizado das cotas do fundo de renda variável, com base na cotação do 2º dia útil posterior ao vencimento 

do título. 

Os pagamentos podem ser de R$ 2 mil, R$ 3 mil, R$ 4 mil, R$ 5 mil, R$ 10 mil, R$ 15 mil ou R$ 20 mil. 

* Valores das premiações múltiplos da mensalidade do título, sujeitos a retenção de IR na fonte, conforme 

legislação em vigor. Exemplo para um título de R$ 20 mil. 

** Taxa de remuneração básica aplicada às cadernetas de poupança. 

BRASILPREV PEQUENA EMPRESA 

Modalidade de comercialização do Plano Gerador de Benefícios Livre – PGBL e do Plano Gerador de 

Benefícios Livre – VGBL, por meio de contrato coletivo averbado entre a Brasilprev e a empresa, em que as 

contribuições são exclusivas dos sócios, dirigentes empregados e dependentes econômicos a eles 

vinculados, sem a participação financeira da empresa. 

Planos Disponíveis: 

Brasilprev PGBL Pecúlio e Brasilprev VGBL Pecúlio; 

Brasilprev Exclusivo PGBL e Brasilprev Exclusivo VGBL; 

Brasilprev Júnior PGBL e Brasilprev Júnior VGBL. 

Funcionamento: 

BB SEGURO SAÚDE 

Cada participante ligado à pequena empresa poderá optar por um dos planos disponíveis. Através 

do pagamento de contribuições transformadas em quotas de um Fundo de Investimento 

especialmente constituído (FIE), o participante tem direito a uma renda vitalícia; 

O pagamento das contribuições para os planos é feito por meio de fatura única considerando o 

somatório dos planos, que pode ser paga mediante débito na conta corrente da Pessoa Jurídica 

ou por meio de boleto bancário; 

A taxa de carregamento incide sobre cada plano individual, mas é determinada pelo valor total da 

fatura (somatório das contribuições individuais); 

A tributação é individualizada por plano, podendo cada participante escolher a que melhor atenda 

às suas pretensões (Tributação Progressiva Compensável ou Tributação Regressiva Definitiva); 

Resgates, transferências, alterações cadastrais e outras solicitações são pedidas pelo 

participante individual. 

A Brasilsaúde Companhia de Seguros, empresa coligada do Banco do Brasil, resultado da parceria com a 

SulAmérica Serviços Médicos, disponibiliza às empresas produtos de Seguro Saúde e Assistência 

Odontológica. 

Os planos são comercializados nas modalidades Coletivos Empresariais ou Coletivos por Adesão, segundo 

as especificidades e condições de cada produto, aprovados pela Agência Nacional de Saúde Suplementar 

ANS. 

Modalidades: 

55

EMPRESARIAL SAÚDE 

Modalidades de planos coletivos Empresariais ou Coletivos por Adesão, disponibilizados para empresas com 

grupos seguráveis a partir de 50 vidas. 

Características Específicas: 

a) Coletivos empresariais - para grupos vinculados a pessoa jurídica, na condição de sócios, 

dirigentes, empregados, estagiários ou prestadores de serviço pessoa jurídica, acrescidos ou não 

dos respectivos dependentes; 

b) Coletivos por adesão - para grupos vinculados a associações, sindicatos, conselhos de classe e 

instituições assemelhadas, na condição de associado, contribuinte, sócio, dirigentes, 

empregados, estagiários ou prestadores de serviço pessoa jurídica, acrescidos ou não dos 

respectivos dependentes seguráveis. 

Características Básicas: 

c) Cobertura de Assistência Ambulatorial e/ou Hospitalar com Obstetrícia; 

d) Rede referenciada de prestadores com abrangência nacional ou regional; 

e) Livre escolha de profissionais e estabelecimentos de preferência do segurado com reembolso das 

despesas efetuadas. 

BB SEGURO SAÚDE PME 

Modalidades de planos Coletivos Empresariais, direcionados para Pequenas e Médias Empresas, com 

grupos seguráveis de 3 a 49 vidas (BB Seguro Saúde PME) e de 4 a 99 vidas (BB Seguro Saúde PME 

Padrão). 


a) Cobertura de Assistência Ambulatorial e/ou Hospitalar com Obstetrícia; 

b) Rede referenciada de prestadores com abrangência nacional ou regional; 

c) Livre escolha de profissionais e estabelecimentos de preferência do segurado com reembolso das 


EMPRESARIAL DENTAL 

Modalidades de planos Coletivos Empresariais ou Coletivos por Adesão, para cobertura de assistência 

odontológica, disponibilizados para empresas com grupos seguráveis a partir de 30 vidas. 

Características Específicas: 

a) Coletivos empresariais - para grupos vinculados a pessoa jurídica, na condição de sócios, 

dirigentes, empregados, estagiários ou prestadores de serviço pessoa jurídica, acrescidos ou não 

dos respectivos dependentes; 

b) Coletivos por adesão - para grupos vinculados a associações, sindicatos, conselhos de classe e 

instituições assemelhadas, na condição de associado, contribuinte, sócio, dirigentes, 

empregados, estagiários ou prestadores de serviço pessoa jurídica, acrescidos ou não dos 

respectivos dependentes seguráveis. 

56


Para quem? 

a) Cobertura de assistência odontológica; 

b) Rede referenciada de prestadores com abrangência nacional; 

c) Livre escolha de profissionais e estabelecimentos de preferência do segurado com reembolso das 


Empresas correntistas ou não do Banco do Brasil, estabelecidas nos Estados do RJ, SP, PR e DF. A 

expansão para os demais Estados será gradativa, tendo como condicionante a existência de rede 

referenciada, de forma a manter a qualidade dos atendimentos prestados aos clientes. 

SEGURO OURO EMPRESARIAL 

O Seguro Ouro Empresarial foi desenvolvido para garantir o patrimônio das empresas que possuem valor de 

até R$ 1,5 milhão contra os riscos a que estão expostas, proporcionando comodidade e segurança. 

Destina-se a pessoas físicas ou jurídicas, proprietárias ou locatárias de estabelecimentos comerciais, 

industriais ou de prestação de serviços. 

Cobertura Básica: 

a) Incêndio, raio e explosão. 

Coberturas Complementares: 

Vantagens: 

a) Vendaval, furacão, ciclone, tornado, granizo, queda de aeronaves, impacto de veículos terrestres 

e fumaça; 

b) Quebra de vidros e espelhos; 

c) Danos elétricos; 

d) Diárias por paralisação de atividades; 

e) Perda e/ou despesa de aluguel; 

f) Roubo e/ou furto qualificado de bens e mercadorias; 

g) Roubo e/ou furto qualificado de valores no interior do estabelecimento; 

h) Roubo e/ou furto qualificado de valores em mãos de portadores; 

i) Tumulto, greve e lock-out; 

j) Responsabilidade civil do estabelecimento; 

k) Letreiros e/ou anúncios luminosos; 

l) Derrame d’água – vazamento de chuveiros automáticos (sprinklers). 

a) Flexibilidade de coberturas, permitindo a escolha das que melhor atendam às necessidades da 

empresa; 

b) Parcelamento do prêmio (custo do seguro) em até 7 vezes; 

c) Pagamento por débito em conta corrente ou boleto bancário, na data de preferência; 

d) Dispensa de vistoria prévia na contratação. 

Sistema de descontos: 

a) Desconto progressivo por número de coberturas contratadas; 

b) Desconto especial para estabelecimentos localizados em shopping Center; 

c) Bônus Renovação; e d) Desconto Fidelidade. 

57

7)- PROGRAMAS 

PROGRAMA BB FRANQUIA 

O QUE É? 

Programa de estímulo à expansão de negócios com empresas do sistema de franquias, a partir da oferta de 

produtos e serviços aos franqueadores conveniados e suas redes franqueadas. 

QUAIS SÃO OS OBJETIVOS? 

Tem por objetivo estimular o setor de Franquias, possibilitando às empresas franqueadoras a disseminação 

da sua rede e marca e para as empresas franqueadas o acesso ao crédito para aquisição de uma franquia e 

para expansão e modernização dos pontos de vendas. 

COMO ACESSAR? 

Para que a franqueadora e suas unidades franqueadas passem a fazer parte do Programa é necessário 

formalizar o Convênio de Cooperação Recíproca entre o BB e a empresa franqueadora por intermédio de 

uma agência do Banco. 

PROGRAMA NACIONAL DE MICROCRÉDITO PRODUTIVO ORIENTADO - PNMPO 

O QUE É? 

Programa instituído pelo Governo Federal com o objetivo de disponibilizar recursos a empreendedores de 

atividades produtivas de pequeno porte – faturamento anual de até R$120 mil – com acompanhamento e 

orientação pela Instituição de Microcrédito, durante a vigência do financiamento, no local onde é exercida a 

atividade. 


Promover desenvolvimento econômico e social por meio da oportunidade de acesso ao crédito para parcela 

da população que não tem obtém crédito via sistema bancário formal e incentivo da geração de emprego e 

renda entre os Microempreendedores Populares. 

COMO ACESSAR? 

O BB atua no PNMPO exclusivamente por intermédio das Instituições de Microcrédito Produtivo Orientado - 

IMPO e Agentes de Intermediação – AGI (Agências de Fomento, Cooperativas de Crédito, Sociedades de 

Crédito ao Microempreendedor – SCM, Organizações da Sociedade Civil de Interesse Público – OSCIP, 

Bancos de Desenvolvimento, Bancos Cooperativos, Centrais de Cooperativas de Crédito), por meio de 

operações de aquisição de carteira ou repasse de recursos por Depósito Financeiro de Microfinanças. 

ATUAÇÃO EM ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS – APL 

O QUE É? 

Arranjos Produtivos Locais (APL) são aglomerações de empresas que operam em atividades produtivas 

correlacionadas, localizadas em uma mesma região, que apresentam especialização produtiva e mantêm 

vínculos de interação, cooperação e aprendizagem entre si e com outras instituições locais, tais como, 

governo, associações empresariais, instituições de crédito, ensino e pesquisa, tendo por objetivo o 

desenvolvimento econômico e social da região. 

58

A atuação do Banco se dá via parcerias com os atores locais e instituições atuantes no APL, tendo como foco 

no fomento ao empreendedorismo, por meio da constituição e fortalecimento de redes de atores locais 

capazes de liderar o processo de desenvolvimento local. 

O Portal www.bb.com.br apresenta página sobre Arranjos Produtivos Locais com oferta diferenciada de 

produtos e serviços, diversas opções de capacitação e a Vitrine APL, espaço idealizado para divulgar os 

produtos dos APL. 


O objetivo é a promoção do desenvolvimento sustentável da região. As ações do Banco buscam oferecer 

soluções financeiras que promovam a associação e a cooperação entre os empreendedores, fomentem a 

modernização e expansão das empresas, o acesso a novos mercados, a melhoria da competitividade das 

empresas. Existem também ações de capacitação dos empreendedores em temas associados. 

COMO ACESSAR? 

As agências do Banco que atendem as empresas integrantes do APL estão preparadas para prestar 

informações sobre os produtos e linhas de crédito disponíveis. 

PARCERIA COM EMPRESAS CONTÁBEIS 

O QUE É? 

Disponibilização de soluções e serviços financeiros às empresas contábeis e às Micro e Pequenas Empresas 

clientes destas. A parceria prevê disponibilização de serviços financeiros em condições diferenciadas, 

principalmente: 

Descontos no Pacote de Serviços PJ; 

Linhas de Capital de Giro (Capital de Giro, Desconto de Recebíveis e Financiamento do 13° 

Salário); 

Carência nas anuidades do Cartão Empresarial; 

Gerenciador Financeiro e Pagamento Eletrônico de Salário; 

Remuneração diferenciada para os escritórios contábeis no Convênio de Correspondente. 


Intensificar negócios junto às empresas de serviços contábeis e às Micro e Pequenas Empresas que buscam 

assessoria desses profissionais. 

COMO ACESSAR? 

As empresas contábeis devem escolher agência de maior conveniência para estabelecer relacionamento. 

PARCERIA BB E ANPROTEC 

O QUE É? 

O Banco do Brasil numa parceria inédita com a Associação Nacional de Entidades Promotoras de 

Empreendimentos Inovadores - Anprotec oferece às empresas incubadas e graduadas, nas incubadoras 

associadas à Anprotec, um pacote de produtos e serviços diferenciados, dos quais destacam-se: 

Simplificação Cadastral; 

Linhas de crédito especiais de Capital de Giro e Financiamento; 

Gerenciador Financeiro e Pagamento Eletrônico de Salário; 

Redes de agências referenciadas; 

59

Capacitação empresarial; 

Facilidade de acesso ao crédito; 

Desconto no Pacote de Serviços PJ. 


Implementar ações conjuntas para o fortalecimento das empresas associadas às incubadoras vinculadas à 

Anprotec. 

Possibilitar acesso facilitado a crédito/serviços bancários e prestação de consultoria financeira. 

ATUAÇÃO COM COOPERATIVAS DE CRÉDITO 

O QUE É? 

Parceria negocial que visa a convergência de interesses do Banco do Brasil e das Cooperativas de Crédito 

para a geração de negócios com benefícios mútuos, e que tem como premissa a preservação da identidade, 

autonomia e independência das cooperativas. 

Vantagens para a Cooperativa: 

Acesso ao Serviço de Integração à Compensação de Cheques – Compe/SPB; 

Talonário de Cheques e Cartão Ourocard Cooperativo com a logomarca da cooperativa, para 

serem ofertados aos cooperados; 

Automação dos processos de gerenciamento e controle das contas dos cooperados de forma 

individualizada e detalhada; 

Tarifas com preços diferenciados. 

Vantagens para os Cooperados: 

Disponibilidade da rede de terminais de auto-atendimento BB; 

Acesso à rede de atendimento compartilhada, localizada em locais estratégicos e de fácil acesso, 

como shoppings, aeroportos, supermercados, clubes, entre outros; 

Compras em estabelecimentos credenciados à VISA, no país e exterior. 

Utilizando o Gerenciador Financeiro as cooperativas de crédito operacionalizam e gerenciam os produtos e 

serviços desenvolvidos exclusivamente para os cooperados. 


Contribuir para o fortalecimento do cooperativismo, facilitar o acesso dos cidadãos a serviços financeiros e 

contribuir para a organização de agentes econômicos voltados ao desenvolvimento de comunidades e o 

crescimento sustentado do País. 

COMO ACESSAR? 

Firmar convênio com o BB na agência de conveniência da cooperativa; 

Desenvolver sistema específico para troca de arquivos no Gerenciador Financeiro. 

Informações adicionais podem ser obtidas no Portal BB, páginas Cooperativas Urbanas: www.bb.com.br/mpe. 

DESENVOLVIMENTO REGIONAL SUSTENTÁVEL – DRS 

O QUE É? 

A Estratégia Negocial DRS busca impulsionar o desenvolvimento sustentável das regiões brasileiras. Apoia, 

agregando a visão de cadeia de valor, atividades produtivas que possam ser desenvolvidas respeitando o 

60

tripé da sustentabilidade que consiste uma atividade economicamente viável, socialmente justa e 

ambientalmente correta. 


Contribuir para a geração de trabalho e renda e para adoção de práticas que permitam um salto de qualidade 

nos indicadores de desenvolvimento social e ambiental, com soluções sustentáveis, inclusivas e 

participativas, sempre em conjunto com parceiros. O resultado que se espera alcançar é o desenvolvimento 

sustentável das regiões envolvidas, com a redução do analfabetismo a eliminação do trabalho infantil e do 

trabalho forçado, a capacitação profissional, o acesso à informação e à informatização, entre outros. 

O PAPEL DO BANCO DO BRASIL 

O Banco do Brasil tem por objetivo, com a Estratégia Negocial de DRS, otimizar a sua participação em 

soluções para o desenvolvimento sustentável do país, de forma orquestrada com os demais parceiros e com 

foco nas cadeias de valor, por meio de ações específicas para diferentes potencialidades regionais. Estas 

ações visam à geração de trabalho e renda, à promoção do acesso ao crédito (bancarização), o estímulo e o 

aperfeiçoamento da capacidade de organização social (cooperativismo e associativismo), o desenvolvimento 

de atividades produtivas de forma a agregar valor aos produtos e serviços, à promoção da inclusão social e à 

inserção das pessoas nos mercados de trabalho, produção e consumo, disseminação da cultura 

empreendedora, além de minimizar riscos e maximizar resultados por meio de ações integradas. 

COMO ACESSAR? 

Procurar uma agência mais próxima à localidade onde é desenvolvida a atividade produtiva para início da 

mobilização da comunidade e parceiros e aplicação da metodologia. 

Mais informações podem ser obtidas no site www.bb.com.br. 

61

8)- AGRONEGÓCIO E CRÉDITO RURAL 

BB COOPINSUMOS 


Crédito de custeio para aquisição de insumos agropecuários - como fertilizantes, sementes, medicamentos 

veterinários e rações – e fornecimento aos cooperados. 


Cooperativas agropecuárias. 


Limite de financiamento: até 100% do orçamento apresentado. 

Tetos: 

Recursos não controlados: não existe teto; 

Recursos controlados: limite médio de R$ 85 mil por associado ativo e teto de fornecimento de até 

R$ 170 mil por beneficiário do crédito, por safra. 


Prazos: Custeio agrícola 01 safra; custeio pecuário até 01 ano. 


Recursos controlados: 6,75% ao ano; 

Recursos não controlados: IRP (Índice de remuneração da poupança) + taxa de juros ou 

encargos prefixados. 

QUAIS SÃO AS PRINCIPAIS CARACTERÍSTICAS? 

Encargos financeiros atrativos e compatíveis com a atividade; 

As cooperativas têm acesso ao crédito rural para abastecer seus pontos de venda com insumos 

agrícolas e pecuários; 

Permite reutilização, dentro do prazo da operação, das parcelas de capital amortizadas; 

Permite a realização de operações com risco de conveniada; 

Pagamento do empréstimo de acordo com o fluxo de recebimento dos cooperados. 

COMERCIALIZAÇÃO – ADIANTAMENTO A COOPERADOS 


O Adiantamento a Cooperados é uma linha de crédito de comercialização destinada ao suprimento de 

recursos às cooperativas, para conceder adiantamento a cooperados, de produtos por eles entregues para 

classificação, acondicionamento, beneficiamento, industrialização ou venda. 


Cooperativas Agropecuárias e suas centrais. 


Limites de financiamento: Leite até 20% da capacidade de recepção industrial (recursos controlados) ou até 

100% da produção recebida (recursos não controlados). Demais produtos até 100% do valor da produção 

recebida. 

62


Hortifrutigranjeiros até 120 dias; 

Leite até 180 dias; 

Industrialização de produtos entregues até 02 anos e, demais casos, até 240 dias. 


Recursos controlados: 6,75% a.a.; 

Recursos não controlados: IRP (Índice de Remuneração da Poupança) + taxa de juros ou 


QUAIS SÃO OS PRINCIPAIS BENEFÍCIOS? 


Possibilita à cooperativa adiantar o pagamento aos cooperados, pela produção entregue, antes 

de sua comercialização final; 

Maior prazo para comercialização da produção do cooperado; 

Os recursos são liberados diretamente à cooperativa, mediante comprovação dos 

adiantamentos/pagamentos efetuados aos cooperados. 

EGF – EMPRÉSTIMOS DO GOVERNO FEDERAL 


Crédito de comercialização para financiamento da estocagem de produtos abrangidos pela Política de 

Garantia de Preços Mínimos - PGPM, para que futuramente sejam vendidos em melhores condições de 

mercado. 


Cooperativas Agropecuárias, produtores rurais (Pessoas físicas ou jurídicas), produtores de sementes, 

indústrias, beneficiadoras e exportadores. 


Limites de financiamento: Até 95 % da capacidade de armazenamento. 


Definido de acordo com a norma específica do produto ou semente a serem armazenados. 



Operações com recursos não controlados: IRP (Índice de Remuneração da poupança) + taxa de 

juros ou encargos prefixados. 


Encargos financeiros atrativos e compatíveis com a atividade. 

Maior prazo para comercialização da produção. 

PRONAF AGROINDÚSTRIA 


Custeio: financia o beneficiamento e a industrialização da produção própria e/ou de terceiros e a 

compra de insumos para a formação de estoques de matéria-prima; 

63

Investimento: financia a infraestrutura para processamento, industrialização e comercialização da 

produção agropecuária, de produtos florestais e do extrativismo, produtos artesanais, exploração 

de turismo rural e aquisição de veículos. 


Cooperativas, associações, agricultores familiares e outras pessoas jurídicas constituídas dos agricultores 

familiares enquadrados no Pronaf. 


Custeio pessoa física: até 5 mil por beneficiário; 

Custeio pessoa jurídica: até R$ 2 milhões; 

Investimento pessoa física: até R$ 18 mil; 

Investimento pessoa jurídica: até R$ 10 milhões ou até R$ 25 milhões para financiamentos 

destinados ao processamento e industrialização do leite e derivados. 


Custeio: até 12 meses; 

Investimento: até 8 anos, incluídos até 5 ou 3 anos de carência, dependendo da atividade. 


Custeio: juros de 4% a.a.; 

Investimento: juros de 3% a.a. 


BB PRODECOOP 

Possibilidade de financiamento de todo o ciclo de produção; 

As menores taxas de juros do mercado para custeio e investimento rural. 


Linha de crédito para incrementar a competitividade do complexo agroindustrial das cooperativas 

agropecuárias, por meio da modernização dos sistemas produtivos e de comercialização. Entre os principais 

itens financiáveis estão: 

Estudos, projetos e tecnologias; 

Obras civis, instalações e outros investimentos fixos; 

Máquinas e equipamentos nacionais novos, constantes do Credenciamento de Fabricantes 

Informatizados (CFI) do BNDES e inerentes à produção/ beneficiamento da cooperativa; 

Despesas pré-operacionais; 

Despesas de importação de equipamentos, em moeda nacional; 

Capital de giro, associado ou não ao projeto de investimentos. 


Cooperativas agropecuárias e cooperados (quando utilizada a sistemática de integralização de cotas-partes 

vinculadas ao projeto de investimento da cooperativa). 


Teto de financiamento da linha: até R$ 50 milhões para investimentos e até R$ 20 milhões para capital de 

giro não associado. 

64


Até 12 anos, com até 03 anos de carência. 

Capital de giro não associado: até 24 meses, sem carência. 


6,75% a.a. 



Facilidade e segurança operacional e tecnológica do Banco do Brasil; 

Prazo de pagamento e carência. 

BB BNDES PROCAP-AGRO 


Programa de capitalização de cooperativas agropecuárias que objetiva promover a recuperação ou 

reestruturação patrimonial, por meio de crédito para capital de giro, saneamento financeiro ou integralização 

de cotas-partes nas cooperativas centrais. 


Cooperativas singulares de produção agropecuária, agroindustrial, aquícola ou pesqueira. 


Limite de financiamento: Até R$ 50 milhões por cooperativa. 


Até 72 meses, com carência de 24 meses. 


6,75% a.a. 


GLOSSÁRIO 

BB COOPBENS 


Possibilidade de capitalização ou reestruturação econômico-financeira a taxas atrativas; 

Prazo de pagamento e carência. 

Cooperativa Singular: constituída por, no mínimo, 20 cooperados. Caracteriza se pela prestação direta de 

serviços aos associados. Pode atuar em localidades distintas à da sede, desde que na sua área de atuação 

estejam definidas pelo seu estatuto, por meio de Pontos de Atendimento Cooperativo – PAC. 

Cooperativa Central: constituída por, no mínimo, 3 singulares. Presta às filiadas serviços de centralização 

financeira, padronização e supervisão de sistemas operacionais, controle de depósitos e empréstimos, 

assessoria jurídica, compras em comum, auditoria, intercâmbios para a qualidade e treinamento de pessoal. 


Crédito de investimento para aquisição de bens duráveis utilizados na atividade agropecuária (máquinas, 

implementos e utensílios agrícolas, animais reprodutores, etc.) e bens de investimento (sementes, mudas, 

defensivos, fertilizantes, etc.) de utilização na formação de lavouras perenes e fornecimento a cooperados. 

65


Cooperativas Agropecuárias. 


Até 90% do orçamento apresentado. 


Prazo: até 05 anos. 



Recursos não controlados: IRP (Índice de Remuneração da Poupança) + taxa de juros ou 



Acesso a recursos do crédito rural para abastecer seus pontos de venda com bens duráveis, 

utilizados nas atividades agrícolas e pecuárias, para fornecimento aos cooperados; 

Permite a realização de operações com risco de conveniada; 

Pagamento do empréstimo de acordo com o fluxo de recebimento dos cooperados. 

BNDES AUTOMÁTICO AGROPECUÁRIO 


Linha de crédito para financiar projetos de investimentos e capital de giro para implantação, ampliação, 

recuperação e modernização de atividades agropecuárias. 


Cooperativas Agropecuárias, associações e produtores rurais (pessoa física e jurídica). 


Até 100% do valor do investimento total. 


Até 144 meses, com carência de até 06 após entrada em operação comercial do empreendimento. 


TJLP + taxa de juro. 


BNDES MODERAGRO 



Prazo de pagamento e período de carência. 


Crédito de investimento agropecuário nas modalidades BNDES Moderagro Fruta e BNDES Moderagro 

Desenvolvimento, Leite e Defesa Animal. 

66

BNDES Moderagro Fruta: financia implantação, beneficiamento, transformação ou reconversão de espécies 

de frutas e instalação, ampliação e modernização das unidades armazenadoras, sistemas de preparo, 

limpeza, padronização e acondicionamento de frutas e seus derivados. 

BNDES Moderagro Desenvolvimento, Leite e Defesa Animal: financia o desenvolvimento da 

ovinocaprinocultura, suinocultura, aqüicultura, apicultura, sericicultura, avicultura, ranicultura, floricultura, 

pecuária leiteira e outros investimentos relacionados ao controle de turbeculose e brucelose. 


Cooperativas Agropecuárias e os produtores rurais (pessoas físicas e jurídicas). 


Teto: até R$ 250 mil para empreendimentos individuais e R$ 750 mil para empreendimentos coletivos 


Até 96 meses, com carência de até 36 meses. 


6,75% a.a. 


BNDES PROPFLORA 

Financiamento de até 100% do valor do investimento total; 





Crédito que tem como finalidade dar apoio financeiro a implantação e manutenção de reservas florestais 

destinadas a uso industrial, recomposição e manutenção de áreas de preservação e reserva florestal legal 

necessárias para o desenvolvimento das atividades agropecuárias, implantação e manutenção de espécies 

para produção de madeira destinada à queima no processo de secagem de produtos agrícolas, projetos 

silvipastoris e agroflorestais e investimentos em sistemas de manejo florestal. 


Cooperativas Agropecuárias, associações e produtores rurais (pessoas físicas e jurídicas). 


Limite de financiamento: até 80% do orçamento. 

Teto: até R$ 200 mil. 


Até 144 meses, com carência de até 96 meses, de acordo com a necessidade do projeto. 


6,75% a.a. 





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FINAME AGRÍCOLA 


Crédito destinado à aquisição de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional, cadastrados no 

BNDES para o setor agropecuário. 


Cooperativas agropecuárias e produtores rurais (pessoas físicas e jurídicas). 


Até 100% do valor do equipamento. 




TJLP + taxa de juros. 


Renovação e modernização do parque de máquinas e equipamentos. 

FINAME MODERFROTA 


Crédito destinado à aquisição de colheitadeiras, tratores e implementos associados, novos ou usados, 

cadastrados na Finame para o setor agropecuário. 


Cooperativas Agropecuárias e produtores rurais (pessoas físicas e jurídicas). 


Até 100% do valor dos bens financiados para beneficiários do Proger e até 90% para demais produtores; 




7,5% a.a. para beneficiários do Proger e 9,5% a.a. para os demais produtores; 


Renovação e modernização do parque de máquinas e implementos agrícolas. 

FINAME MODERINFRA 


Crédito para apoio do desenvolvimento da agropecuária irrigada sustentável, econômica e ambientalmente, 

de forma a minimizar o risco na produção e aumentar a oferta de alimentos para os mercados interno e 

externo e para ampliar a capacidade de armazenamento nas propriedades rurais. 


Cooperativas agropecuárias. 


Até 100 % do investimento total. 

68

Teto: R$ 1milhão para empreendimento individual e R$ 3 milhões para empreendimento coletivo. 


Prazo: Até 96 meses, com carência de até 12 meses. 


6,75% a.a. 


Encargos financeiros atrativos e compatíveis com a atividade. 

CONVÊNIO GPA 

BB CONVIR 

O QUE É? 

Convênio técnico-operacional para contratação de operações de garantia de preços agropecuários e de 

moedas entre o Banco do Brasil e cooperativas agropecuárias e de crédito rural. O objetivo do convênio é a 

proteção da produção e do estoque da cooperativa e de seus cooperados. 


Cooperativas agropecuárias, cooperativas de crédito rural e associações de produtores e criadores. 


Convênio é formalizado por meio de minuta ou declaração; 


O QUE É? 

Garante a proteção da produção e/ou estoque da cooperativa e de seus cooperados mediante a 

realização de operações de proteção de preço (hedge) com intermediação do Banco do Brasil; 

Financia, com recursos do crédito rural, ajustes diários, margens de garantia, prêmios e despesas 

de bolsa de mercadorias e futuros; 

Aumenta a satisfação do cooperado pelo serviço prestado pela cooperativa; 

O convênio não tem custo para a cooperativa; 

Possibilidade de elevação do teto em 15% nas operações de custeio com recursos oriundos do 

MCR 6.2 aos beneficiários de proteção de preços; 

Possibilidade de treinamento de funcionário da empresa conveniada, qualificando-o para 

atendimento diferenciado aos beneficiários das proteções amparadas pelo convênio; 

Possibilidade de intermediação (das ordens) diretamente na Mesa de Operações do Banco (Gerof 

- Rio de Janeiro). 

Convênio de integração rural formalizado entre o Banco do Brasil e empresas consideradas integradoras e/ou 

cooperativas de produção agropecuária que beneficiam ou comercializam a produção agropecuária, por meio 

do qual o Banco financia os produtores rurais integrados a essas empresas em custeio e/ou investimento com 

as diversas linhas de crédito rural. 


Cooperativas Agropecuárias, moinhos, agroindústrias, exportadores, tradings, cerealistas e produtor rural. 

69


O BB CONVIR não tem risco, por não ser uma operação de crédito; 

O risco está vinculado aos empréstimos contratados com os produtores integrados às empresas 

conveniadas com o BB; 

O impacto das operações de crédito contratadas repousa sobre o limite de crédito do integrado 

(produtor rural); 

Todas as linhas de crédito rural, exceto MCR 6.2 Investimento, são passíveis de contratação via 

BB Convir. 


Segurança quanto à quantidade e à época de entrega da produção; 

Melhor gerenciamento da qualidade da produção, por meio de assistência técnica prestada aos 

produtores; 

Maior independência em relação às pressões de mercado para aquisição da produção; 

Financiamento no montante negociado no convênio para a empresa, em comercialização 

agropecuária, e para os produtores integrados que atendem às exigências para operar com o BB; 

Melhor relacionamento com os fornecedores, em virtude do atendimento diferenciado oferecido 

no âmbito do convênio; 

O convênio não tem custo para a cooperativa. 

OUROCARD AGRONEGÓCIO 

O QUE É? 

Cartão VISA emitido com chip e múltiplas funções, de abrangência internacional, que agrega as funções 

crédito, débito, movimentação bancária e acesso às linhas de crédito rural. 


Cooperativas agropecuárias e empresas do agronegócio. 


As cooperativas rurais e empresas do agronegócio podem utilizar o cartão na aquisição de bens e produtos 

agropecuários vinculados à sua atividade, por meio da função débito, com liquidação direta no financiamento 

rural contratado. 

Por outro lado, as cooperativas rurais podem atuar também como fornecedoras conveniadas (*), 

disponibilizando aos seus cooperados produtores rurais uma modalidade de pagamento moderna na compra 

dos bens e produtos agropecuários. 


Como portador do cartão: 

a) Meio de pagamento ágil, fácil e seguro na aquisição de bens e produtos agropecuários; 

b) Possibilidade de negociar melhores preços com os fornecedores; 

c) Utilização dos recursos financiados diretamente a débito da conta do financiamento; 

d) Liberação gradual dos recursos, reduzindo o custo financeiro da operação. 

Como fornecedor conveniado: 

70

a) Diversificar a forma de comercialização dos produtos agropecuários para os seus cooperados, 

além dos meios de pagamento tradicionais (cobrança, depósitos identificados, TED, etc.); 

b) Otimização do fluxo operacional, reduzindo o prazo de recebimento e aumentando a realização 

de negócios; 

c) Tarifas diferenciadas para as transações de agronegócio. 

(*) necessário afiliação Visanet e convênio específico 

PRODUTOS E SERVIÇOS PARA AS COOPERATIVAS DE CRÉDITO RURAL 

I - CONVÊNIO NEGOCIAL PRONAF 

O QUE É? 

Contratação de operações de Pronaf (custeio e investimento), no ambiente da cooperativa, utilizando-se dos 

aplicativos CFC - Canal Facilitador do Crédito e CMR- Cadastro Massificado Rural, onde a cooperativa presta 

serviço ao BB, recebendo remuneração pela prestação de serviço e bônus pela adimplência de sua carteira. 


Cooperativas de crédito rural, inclusive as de livre admissão que tenham produtores da agricultura familiar 

como associados e que cumpram as seguintes condições: 

Estar na atividade há mais de 01 ano; 

Possuir regularidade previdenciária (CND do INSS) e trabalhista (CRF); 

Dispor de conta corrente e limite de crédito vigente; 

Ter convênio de integração à Compe/SPB, ativo, com o Banco; 

Estrutura tecnológica e operacional compatível com os serviços a serem prestados; 

Inexistência de operações vencidas/em perdas vinculadas a convênio de safras anteriores; 

Contrato de prestação de serviços; 

Termo de compromisso para uso dos aplicativos CFC/CMF. 


O convênio negocial poderá ser formalizado nas seguintes formas: 

Centralizado: estabelecido entre o BB e a cooperativa de crédito central. 

Individualizado: celebrado entre o BB e a cooperativa singular. 

O convênio prevê dois tipos de remuneração: 

Prestação de serviços para custeio e investimento e; 

Bônus de adimplência, exclusivamente para operações de custeio. 


Financia o cooperado sem impacto no limite de crédito da cooperativa; 


Incrementa as operações entre o cooperado e a cooperativa pela entrega de produtos e serviços 

e a compra de insumos; 



Atendimento personalizado para o cooperado no ambiente da cooperativa, sem necessidade de ir 

ao Banco. 

71

Cooperativa Central: constituída por, no mínimo, 3 Singulares. Presta às filiadas serviços de centralização 

financeira, padronização e supervisão de sistemas operacionais, controle de depósitos e empréstimos, 

assessoria jurídica, compras em comum, auditoria, intercâmbios para a qualidade e treinamento de pessoal. 

II - CONVÊNIO OPERACIONAL PRONAF 

O QUE É? 

Convênio de cooperação operacional com as cooperativas de crédito rural, não prevendo remuneração. 

Objetiva viabilizar o acolhimento de proposta de financiamento rural ao amparo do Pronaf, nas dependências 

das cooperativas utilizando-se os aplicativos CMR - Cadastro Massificado Rural e CFC - Canal Facilitador de 

Crédito. 


Cooperativas de crédito rural, inclusive as de livre admissão que tenham produtores da agricultura familiar 

como associados e estejam em atividade há menos de 01 (um) ano e que cumpram as seguintes 

condicionantes: 

Ter registro definitivo na junta comercial; 

Dispor de conta corrente ativa e cadastro atualizado; 

Ter condições de operar os aplicativos necessários para o acolhimento de proposta de 

financiamento de seus cooperados (Gerenciador Financeiro, CFC e CMR). 


Para formalização do convênio é necessária a assinatura do Convênio de Cooperação Operacional e Termo 

de Compromisso para uso dos aplicativos CFC e CMR. 

Não prevê remuneração à cooperativa pela prestação do serviço. 


Financia o cooperado sem impacto no limite de crédito da cooperativa; 


Incrementa as operações entre o cooperado e a cooperativa pela entrega de produtos e serviços 

e a compra de insumos; 



Atendimento personalizado para o cooperado no ambiente da cooperativa, sem necessidade de ir 

ao Banco. 

OBSERVAÇÕES: as condições presentes na Cartilha estão sujeitas à alteração sem prévio aviso. Operações 

sujeitas à aprovação de crédito. 

72

1)- PRODUTOS E SERVIÇOS DIRECIONADOS À PESSOA FÍSICA DO 

SETOR INFORMAL E AO EMPREENDEDOR INDIVIDUAL 

CREDIAMIGO – PROGRAMA DE MICROCRÉDITO PRODUTIVO ORIENTADO DO BANCO DO 

NORDESTE 


O Crediamigo é o programa de microcrédito produtivo orientado do Banco do Nordeste. Oferece pequenos 

empréstimos, de maneira rápida e sem burocracia, para Microempreendedores que necessitem de dinheiro e 

orientação para tocar o seu negócio. 

O QUE OFERECE? 

Atendimento personalizado ao cliente no local de trabalho. 

Dinheiro para compra de mercadorias, máquinas e equipamentos, e reforma das instalações do local do 

empreendimento e da residência. 

Acompanhamento e orientação do Assessor de Crédito para melhorar os controles das vendas, das compras 

e aumentar a clientela. 

O QUE É PRECISO PARA OBTER UM EMPRÉSTIMO? 

Participar de um grupo solidário, constituído voluntariamente de três a trinta pessoas, que trabalhem 

individualmente, por conta própria, conheçam-se mutuamente e confiem uns nos outros, com o objetivo de 

obter empréstimo. Os integrantes do grupo solidário não podem ter dependência financeira um do outro. 

Documentos pessoais (identidade, CPF e comprovante de residência). 

QUAIS AS CONDIÇÕES DO EMPRÉSTIMO? 

A liberação ocorre de uma só vez; 

Prazo de pagamento em até 12 meses, para capital de giro, e de até 36 meses, para 

investimento, sem carência; 

Pagamentos fixos mensais; 

Garantia: aval solidário ou coobrigado. 

QUAIS AS VANTAGENS NA OBTENÇÃO DO EMPRÉSTIMO? 

Liberação em até 7 dias, sem burocracia; 

Valor do crédito de acordo com a necessidade do negócio e a capacidade de pagamento, 

sendo inicialmente liberados de R$ 100,00 a R$ 6.000,00, podendo ser renovado com 

valores de até R$ 15.000,00, por cliente, dependendo da capacidade de pagamento e da 

necessidade de capital; 

Durante o empréstimo, o cliente recebe acompanhamento e orientação do Assessor de Crédito 

para desenvolver o negócio, dando sugestões de como melhorar os controles das vendas, 

que melhores produtos comprar e como aumentar suas vendas. 

73

GIRO POPULAR SOLIDÁRIO 

Recursos para a compra de matérias-primas e/ou mercadorias. 

Empréstimos de R$ 100,00 a R$ 1.000,00. 

Empréstimo em grupos de 3 a 10 pessoas. 

Taxa efetiva de juros de 1,32% ao mês + TAC (Taxa de Abertura de Crédito) de até 3% sobre o valor 

liberado. 

Prazo de até 12 meses. 

Pagamentos fixos mensais. 

Ter um negócio próprio já estabelecido há seis meses. 

Garantia: Aval Solidário. 

CREDIAMIGO COMUNIDADE 

Financiamento de capital de giro e pequenos equipamentos para a população de mais baixa renda, nas 

áreas semi-urbanas e urbanas. 

Empréstimos de R$ 100,00 a R$ 1.000,00. 

Empréstimo em grupos de 15 a 30 pessoas. 


liberado. 


Pagamentos fixos quinzenais ou mensais. 

Admitem-se pessoas que estejam iniciando um negócio. 


GIRO SOLIDÁRIO 

Recursos para a compra de matéria-prima e/ou mercadorias. 

Empréstimos com valores acima de R$ 1.000,00, que podem ser renovados e evoluir até R$ 10.000,00. 

Empréstimo para grupos de 3 a 10 pessoas. 

Taxa efetiva de juros de 3% ao mês + TAC (Taxa de Abertura de Crédito) de até 3% sobre o valor liberado. A 

cada três empréstimos a taxa de juros é reduzida em 0,25 ponto percentual, podendo chegar a até 2% ao 

mês a partir do 14º empréstimo. 





GIRO INDIVIDUAL* 

Recursos para compra de matérias-primas e/ou mercadorias. 

74

Empréstimos com valores de R$ 300,00 a R$ 15.000,00. 

Taxa efetiva de juros de 3% ao mês + TAC (Taxa de Abertura de Crédito) de até 3% sobre o valor liberado. A 

cada três empréstimos a taxa de juros é reduzida em 0,25 ponto percentual, podendo chegar a até 2% ao 

mês a partir do 14º empréstimo. 




Garantia: coobrigado. 

INVESTIMENTO FIXO 

Recursos para compra de máquinas/equipamentos e/ou reformas no negócio/residência. 

Empréstimos com valores de R$ 300,00 a até R$ 8.000,00. 


liberado. 

Prazo de até 36 meses (sem carência). 

Pagamentos fixos e mensais. 


Garantia: coobrigado. 

SEGURO VIDA CREDIAMIGO 

Garante o pagamento de indenização ao(s) beneficiário(s) do seguro, caso o segurado venha a falecer por 

morte de qualquer causa. 

Prêmio de R$ 25,00 pago em parcela única, assegurando uma indenização de R$ 3.840,00. 

Participação em quatro sorteios mensais de R$ 1.500,00. 

ORIENTAÇÃO EMPRESARIAL E AMBIENTAL 

Assessor de Crédito oferece noções básicas aos clientes sobre vendas, qualidade, planejamento, crédito, 

controles financeiros e meio ambiente, com o apoio de cartilhas que abordam esses temas. 

A cada semestre se trabalha uma cartilha com um tema específico, que é entregue aos clientes no 

desembolso do crédito. Adicionalmente são realizados cursos de capacitação em salas de aulas, abordando 

temas como noções de gerenciamento, mercado, capital de giro e fluxo de caixa, em que os empreendedores 

trocam experiência e boas práticas, com oportunidade de ajuda mútua para melhorar a competitividade dos 

empreendimentos. 

CONTA CORRENTE 

Isenta de taxa de abertura e manutenção, com movimentação por meio de cartão magnético. 

75

SEGURO PRESTAMISTA 

Oferece proteção em caso de morte no decorrer da operação. 

76

2)- PROGRAMAS PARA CAPITAL DE GIRO 

CHEQUE MPE ESPECIAL 


Cobrir déficits de caixa eventuais e momentâneos das Microempresas e Empresas de Pequeno Porte. 


Empresários registrados na junta comercial e pessoas jurídicas rurais, industriais, agroindustriais, comerciais 

e de prestação de serviços, as quais se enquadrem como Microempresa ou Empresa de Pequeno Porte, ou 

seja, de faturamento anual de até R$ 2.400.000,00. 


Mínimo de R$ 1.000,00 e máximo de R$ 50.000,00, respeitada a margem disponível do limite de crédito do 

cliente. 


06 meses. 


3,65% a.m. + IOF + Tarifa. (*). 

(*) Condições atuais sujeitas a alterações. 


Nota Promissória à ordem do Banco, emitida pela empresa. 

CONTA EMPRESARIAL CONTERRÂNEO 


Capital de Giro para cobertura de déficits de caixa eventuais e momentâneos das empresas. 


Empresários registrados na junta comercial e pessoas jurídicas rurais, industriais, agroindustriais, comerciais 

e de prestação de serviços. 


Mínimo de R$ 50.000,00 e máximo que não ultrapasse a margem disponível do limite de crédito do cliente. 


Até 365 dias. 


A partir de 1,08% ao mês, variando de acordo com a análise de risco do cliente, + IOF + Tarifa. (*) 



Fiança ou aval dos sócios e/ou fundo de liquidez de recebíveis ou garantia real (hipoteca, penhor 

ou alienação fiduciária). 

77

MPE CAPITAL DE GIRO 


Conceder empréstimo para cobrir eventuais déficits de caixa das Microempresas e Empresas de Pequeno 

Porte. 


Empresários registrados na junta comercial e pessoas jurídicas, exceto cooperativas e associações, que 

atuem nos ramos rural, agroindustrial, industrial, comercial ou de prestação de serviços, as quais se 

enquadrem como Microempresa ou Empresa de Pequeno Porte, ou seja, de faturamento anual de até R$ 

2.400.000,00. 


No mínimo R$ 1.000,00 até o valor da margem disponível do Limite de Crédito da empresa, limitado a R$ 

200.000,00. 


Até 1.080 dias. 


A partir de 1,39% ao mês, variando de acordo com a análise de risco do cliente e do prazo da operação + IOF 

+ Tarifa. (*) 



Fiança ou aval dos sócios e/ou fundo de liquidez de recebíveis ou garantia real (hipoteca, penhor ou 

alienação fiduciária). 

GIRO INSUMOS CONTERRÂNEO 


Capital de Giro para apoiar a produção industrial e agroindustrial e as atividades turística, comercial e de 

prestação de serviços da Região mediante o financiamento da aquisição isolada de matérias primas e 

insumos, além de mercadorias para a constituição de estoques. 


Empresários cadastrados na junta comercial e pessoas jurídicas dos setores industrial, agroindustrial, 

turístico, comercial e de prestação de serviços, de qualquer porte. 


Microempresa: máximo de R$ 320.000,00, observado que os recursos do FNE não poderão ser superiores a 

R$ 160.000,00; Pequena Empresa: máximo de R$ 2.660.000,00, observado que os recursos do FNE não 

poderão ser superiores a R$ 1.330.000,00. 


Até 24 meses, inclusive até 03 meses de carência. 


Microempresa: de 0,80% a 1,03%a.m; Pequena Empresa: de 0,87% a 1,07% a.m., variando de acordo com 

prazo da operação e a localização do empreendimento. (*) 


78




GIRO MPE DÉCIMO TERCEIRO 


Capital de Giro a título de antecipação de receitas para pagamento do 13º salário. 


Empresários registrados na junta comercial e pessoas jurídicas, que tenham conta corrente no Banco e se 

classifiquem como Microempresa ou Empresa de Pequeno Porte, ou seja, de faturamento anual de até R$ 

2.400.000,00. 


Até 100% do valor da folha de pagamento alusiva ao 13º salário, inclusive FGTS e contribuição previdenciária 

patronal, respeitada a margem disponível do limite de crédito do cliente. 


Até 12 meses a partir do mês de janeiro do ano seguinte à contratação. 


A partir de 1,31% ao mês, variando de acordo com a análise de risco do cliente e do prazo da operação + IOF 

+ Tarifa. (*) 





MPE DESCONTO DE DUPLICATAS 


Antecipação de recebíveis para suprir a parcela de capital de giro comprometida com as vendas a prazo. 


Empresários registrados na junta comercial e pessoas jurídicas que se enquadrem como Microempresa ou 

Empresa de Pequeno Porte, ou seja, de faturamento anual de até R$ 2.400.000,00. 


No máximo a margem disponível do limite de risco da descontária, respeitado o valor mínimo por desconto: a) 

por borderô não há; b) por título: R$ 100,00. 


As duplicatas terão prazo mínimo de 10 e máximo de 180 dias para desconto. 


De 1,18% a 1,79% ao mês, variando de acordo com a análise de risco do cliente e do prazo do desconto + 

IOF + Tarifa. (*) 


79



MPE DESCONTO DE CHEQUES 


Antecipação de recursos para suprir a parcela de capital de giro comprometida com as vendas a prazo. 


Pessoas jurídicas e pessoas físicas que sejam empresários registrados na junta comercial, as quais 

apresentem cheques pré-datados recebidos no exercício de sua atividade rural, industrial, agroindustrial, 

comercial ou de prestação de serviços, sejam correntistas do Banco e se classifiquem como Microempresa 

ou Empresa de Pequeno Porte, ou seja, de faturamento anual de até R$ 2.400.000,00. 


O valor máximo para desconto é a margem disponível do limite do cliente. O valor mínimo por cheque é de 

R$ 100,00 e o máximo R$ 10.000,00. 


Os cheques terão prazo mínimo de 1 e máximo de 180 dias para desconto. 







MPE DESCONTO DE RECEBÍVEIS 


Antecipação de recursos por conta de valores que tenham por receber, decorrentes de contratos de compra e 

venda, de prestação de serviços, de arrecadação ou relativos ao recebimento de cartões de crédito em 

pagamento de suas vendas. 


Empresários registrados na junta comercial e pessoas jurídicas que se enquadrem como Microempresa ou 

Empresa de Pequeno Porte, ou seja, de faturamento anual de até R$ 2.400.000,00. 


Até 30% do valor do fluxo de entrada mensal previsto para a modalidade de recebível objeto da antecipação, 

multiplicado pelo número de meses do prazo do empréstimo ou em função do prazo dos recebíveis 

selecionados, o que for menor. 


Até 18 meses sem carência. 





80


Fiança ou aval e fundo de liquidez. 

DESCONTO DE NOTAS PROMISSÓRIAS 


Antecipação de recursos para cobrir eventuais déficits de caixa mediante a antecipação de recursos que 

tenham a receber do Banco por conta das seguintes aplicações financeiras: CDB, RDB, caderneta de 

poupança e fundos de investimento. 


Aplicadores (pessoas físicas, inclusive empresários registrados na junta comercial, e pessoas jurídicas) de 

recursos financeiros no Banco. 


No mínimo R$ 3.000,00 para Pessoa Jurídica e R$ 1.500,00 para Pessoa Física e no máximo 100% do valor 

da ordem de liberação da aplicação financeira, deduzidos os encargos do desconto. 


Não-superior ao do resgate da aplicação financeira que servir de lastro para a operação, limitado a 3 meses. 


Juros variáveis + IOF + Tarifa. (*) 



Aval, na nota promissória descontada, do cônjuge ou companheiro (a) do descontário ou de terceiros. 

COMERCIALIZAÇÃO, BENEFICIAMENTO OU INDUSTRIALIZAÇÃO DE PRODUTOS DE 

ORIGEM AGROPECUÁRIA - FINAGRO 


Capital de Giro para apoiar as atividades agroindustrial, industrial e comercial mediante a concessão de 

financiamento de produtos de origem agropecuária, matérias-primas e insumos para utilização no processo 

produtivo das empresas compradoras e aquisição de insumos e matérias-primas de origem agropecuária por 

empresas comerciais, para posterior revenda. 


Empresas industriais, agroindustriais e comerciais (pessoas jurídicas e empresários registrados na junta 

comercial) de qualquer porte. 


No máximo a margem disponível do limite do cliente ou o valor do orçamento, o que for menor. 


Até 24 meses incluídos até 06 meses de carência. 


IOF e tarifas vigentes + índice de remuneração básica dos depósitos em caderneta de poupança rural (TR) + 

del credere. 

81




82

3)- PROGRAMAS PARA INVESTIMENTO 

FNE-MPE, ENGLOBANDO OS SETORES: COMÉRCIO E SERVIÇOS, TURISMO, INDUSTRIAL, 

AGROINDUSTRIAL E CULTURA 


Projetos de investimento + capital de giro associado, para implantação, ampliação, expansão, modernização 

e relocalização com modernização de empreendimentos de Microempresas e de Empresas de Pequeno 

Porte dos setores industrial, inclusive mineração, agroindustrial, de turismo, comercial e de prestação de 

serviços, inclusive empreendimentos culturais e a produção, circulação, divulgação e comercialização de 

produtos e serviços culturais na Região Nordeste. 


Empresas com faturamento anual de até R$ 2.400.000,00, dos setores industrial, agroindustrial, turismo, 

comercial, prestação de serviços e de cultura. 


Até 100% do investimento projetado para Microempresa e Empresa de Pequeno Porte. 

Capital de giro associado: máximo de 50%, para empresas de pequeno porte, e máximo de 100%, para 

Microempresas, sendo tais percentuais aplicados sobre o valor do investimento fixo projetado financiado pelo 

Banco neste Programa, comportando-se o valor total da operação na margem disponível do Limite do Cliente 

ou, conforme o caso, no Limite do Projeto deferido para ampará-la. 


Os prazos serão determinados em função do cronograma físico e financeiro do projeto e da capacidade de 

pagamento do mutuário, respeitando o prazo máximo de 12 anos, inclusive 04 anos de carência. 


Microempresa: 6,75% a.a; Pequena Empresa: 8,25% a.a. (*) 

Será concedido bônus de adimplência de 25%, sobre os juros, para os empreendimentos localizados no 

semi-árido, e de 15%, para os empreendimentos localizados fora do semi-árido. 

CLASSIFICAÇÃO 

DOS CLIENTE, 

POR PORTE 

TAXA DE 

JUROS 

TAXAS DE JUROS (*) 

COM BÔNUS 

SEMIÁRIDO FORA DO SEMIÁRIDO 

MICRO EMPRESA 6,75% a.a. 5,06% a.a. 5,74% a.a. 

PEQUENA 

EMPRESA 

8,25% a.a. 6,19% a.a. 7,02% a.a. 

(1) Bônus de adimplência de 25% para empreendimentos localizados no semi-árido e de 15% para empreendimentos 

fora do semi-árido, para clientes que realizarem os pagamentos das prestações em dia. 

(*) Condições atuais do FNE e sujeitas a alterações. 


Garantias reais e/ou fidejussórias usadas de forma cumulativa ou alternativamente: Hipoteca, Penhor de bens 

pré-existentes, alienação fiduciária dos bens financiados, fiança ou aval, fundo de liquidez de duplicatas 

mercantis, fundo de liquidez de recebíveis não performados, fiança bancária. 

83

4)- PRODUTOS E SERVIÇOS PARA IMPORTAÇÃO E EXPORTAÇÃO 

NORDESTE EXPORTAÇÃO 


Financia a aquisição isolada de matérias-primas para fabricação de bens para a exportação, mercadorias 

para formação de estoques de produtos para exportação, insumos para empresas de serviços ligados à 

exportação. 


Empresários registrados na junta comercial e pessoas jurídicas exportadoras industriais, agroindustriais, 

comerciais e de prestação de serviços. 


Microempresa até R$ 180.000,00 e Pequenas Empresas até R$ 1.500.000,00 


Até 12 meses, sem carência. 


Microempresa: 6,75% aa; Pequena Empresa: 8,25% aa. (*) 

Será concedido bônus de adimplência de 25%, sobre os juros, para os empreendimentos localizados no 

semi-árido, e de 15%, para os empreendimentos localizados fora do semi-árido. 

CLASSIFICAÇÃO 

DOS CLIENTE, 

POR PORTE 

TAXA DE 

JUROS 

TAXAS DE JUROS (*) 

COM BÔNUS 

SEMIÁRIDO FORA DO SEMIÁRIDO 

MICRO EMPRESA 6,75% a.a. 5,06% a.a. 5,74% a.a. 

PEQUENA 

EMPRESA 

8,25% a.a. 6,19% a.a. 7,02% a.a. 

(1) Bônus de adimplência de 25% para empreendimentos localizados no semi-árido e de 15% para 

empreendimentos fora do semi-árido, para clientes que realizarem os pagamentos das prestações em dia. 

(*) Condições atuais do FNE e sujeitas a alterações. 


Garantias reais e/ou fidejussórias usadas de forma cumulativa ou alternativamente: hipoteca, penhor, 

alienação fiduciária, aval ou fiança. 

ADIANTAMENTO SOBRE CONTRATO DE CÂMBIO DE EXPORTAÇÃO 


Suporte financeiro à exportação, financiando a aquisição de insumos, matérias-primas e outros recursos para 

a produção da mercadoria para embarque; bem como antecipação, total ou parcial, da realização financeira 

84

da exportação já efetuada. 


Exportadores (pessoas físicas, inclusive empresários registrados na junta comercial, e pessoas jurídicas). 


Respeitada a margem disponível do limite do exportador, observado o valor mínimo de US$ 10,000.00. 


Máximo de 720 dias, compreendendo: 

Até 360 dias para entrega dos documentos de embarque, contados da data da celebração do 

contrato de câmbio; 

Até 330 dias para pagamento das divisas no exterior, contados da data do embarque das 

mercadorias; 

Até 30 dias relativos ao período de trânsito, necessário para remessa dos documentos de 

embarque ao exterior e/ou à recepção do aviso de pagamento ou de crédito do valor da 

exportação no exterior. 


Tarifas + encargo financeiro denominado deságio, fixado, caso a caso. 



alienação fiduciária, aval em nota promissória emitida pelo exportador à ordem do Banco. 

FINANCIAMENTO A IMPORTAÇÃO – REPASSE DE LINHAS DE CRÉDITO EXTERNAS 


Capital de Giro para a cobertura de eventuais déficits de caixa, mediante repasse de recursos de linhas de 

crédito externas com a finalidade de financiar ou refinanciar o pagamento de compromissos no exterior para 

com fornecedores de mercadorias ou prestadores de serviços. Os créditos documentários poderão, ou não, 

ter sido emitidos pelo Banco. 


Importadores (pessoas físicas e jurídicas). 


Respeitada a margem disponível do limite do cliente, até 100% do valor do compromisso no exterior para com 

o fornecedor das mercadorias ou prestador do serviço. 


Limitado ao prazo indicado no Registro Declaratório Eletrônico (RDE) e/ou no respectivo Registro de 

Operação Financeira (ROF). 


Tarifas + comissão pela concessão do financiamento, fixada, caso a caso + encargos cobrados pela fonte dos 

recursos, inclusive o imposto de renda sobre eles incidente. 


Garantias reais e/ou fidejussórias usadas de forma cumulativa ou alternativamente: hipoteca, penhor, fiança, 

aval em nota promissória emitida pelo importador à ordem do Banco. 

85

CARTAS DE CRÉDITO - CRÉDITO DOCUMENTÁRIO DE IMPORTAÇÃO 

O QUE SE DESTINA? 

Garantir ao exportador estrangeiro o pagamento, a vista ou a prazo, do fornecimento de bens e/ou da 

prestação de serviços ao importador brasileiro. 


Importadores (pessoas físicas ou jurídicas). 

QUAL O LIMITE GARANTIDO? 

Até 100% do valor da importação, respeitado o limite de crédito disponível e o valor mínimo de US$ 

10,000.00. 


O crédito documentário conterá os seguintes prazos: 

a) Prazo para embarque das mercadorias ou para prestação do serviço; 

b) Prazo para negociação do crédito documentário, que não poderá ser superior a 21 dias da data 

consignada para embarque da mercadoria ou prestação do serviço; 

c) Prazo para pagamento da importação, contado a partir da data do embarque das mercadorias ou 

da prestação do serviço. 


Tarifas + comissão pela emissão do crédito documentário, fixada caso a caso e custos externos. 



alienação fiduciária, aval em nota promissória emitida pelo importador à ordem do Banco. 

SERVIÇOS DE CÂMBIO 

TRANSFERÊNCIAS FINANCEIRAS DO EXTERIOR 

Recepção, conversão para Reais e crédito na conta-corrente do beneficiário localizado no Brasil, mediante 

realização do respectivo enquadramento legal e do contrato de câmbio. 

TRANSFERÊNCIA FINANCEIRAS PARA O EXTERIOR 

Emissão de ordens de pagamento a favor de pessoas físicas ou jurídicas no exterior, para cumprimento de 

compromissos do ordenante localizado no Brasil, mediante realização do respectivo enquadramento legal e 

do fechamento do contrato de câmbio. 

COBRANÇA DE EXPORTAÇÃO 

Envio de documentos relativos às mercadorias exportadas para cobrança no exterior utilizando-se de uma 

vasta rede de bancos correspondentes ao redor do mundo para o recebimento das divisas respectivas. 

86

COBRANÇA DE IMPORTAÇÃO 

Recepção de documentos relativos às importações brasileiras com a respectiva realização de cobrança 

bancária junto aos importadores locais, agindo como correspondente local de bancos estrangeiros. 

5)- SERVIÇOS 

PORTAL WWW.BNB.GOV.BR 

SEGUROS 

Portal com página exclusiva para o segmento das Microempresas e Empresas de Pequeno Porte. 

No site, é possível acessar as transações bancárias mais utilizadas como: saldo, extrato, transferência e 

pagamentos através do aplicativo NORDESTE ELETRÔNICO. 

Vida e Acidentes Pessoais, Veículos, Seguro-Garantia, Seguro Agrícola-Familiar, Seguro-Canavial, Seguro- 

Floresta, Seguro-colheita Garantida. 

COBRANÇA BANCÁRIA 

Este serviço tem por finalidade efetuar, com eficácia e rapidez, dentro de modernos padrões tecnológicos, a 

cobrança de títulos de natureza mercantil, financeira ou de serviços, emitidos em qualquer padrão monetário, 

nas modalidades, podendo ser manual ou eletrônica: 

Cobrança Simples (Convencional, Rápida, Simplificada Numerada, Correspondentes no País, 

Custódia); 

Cobrança Descontada; 

Cobrança Caucionada; 

Cobrança Vinculada. 

RECEBIMENTOS E PAGAMENTOS 

Tributos Federais, Estaduais e Municipais, como o Simples Nacional, que implica o recolhimento 

mensal, mediante documento único de arrecadação de impostos e contribuições; 

Contribuições e Benefícios do INSS; 

Depósitos e Saques do FGTS; 

Contribuições Sindicais; 

Folha de Pagamento. 

87

BANCO 24 HORAS 

GERENTES DE NEGÓCIOS NAS AGÊNCIAS PARA ATENDIMENTO ESPECÍFICO ÀS MPES 

Com atendimento focado nas Micro e Pequenas Empresas, o Banco do Nordeste disponibiliza a seus 

clientes, gestores específicos e capacitados ao atendimento desse público em suas agências. 

ORIENTAÇÃO EMPRESARIAL 

Os gestores do Banco estão capacitados a auxiliar as MPEs a acessarem as linhas de crédito 

disponibilizadas pelo Banco de acordo com suas necessidades, proporcionando o melhor direcionamento às 

suas empresas. 

PROCESSO DE CRÉDITO PARA INVESTIMENTO 

O processo de crédito para investimento, voltado às Micro e Pequenas Empresas segue às etapas abaixo: 

Entrevista e visita ao cliente: O processo de concessão crédito inicia com uma entrevista entre o 

cliente e o gerente do Banco e posterior visita do gerente ao cliente. 

Cadastro: Compreende um conjunto de informações patrimoniais e cadastrais referentes ao 

cliente. 

Autorização do plano de negócio: Estando regular o cadastro, o gerente do Banco formula carta 

autorizando que seja elaborado o plano de negócio, pelo próprio cliente ou por profissional de sua 

escolha. 

Elaboração do plano de negócio: O plano de negócio apresentado ao Banco será elaborado em 

modelo próprio, objetivando imprimir maior agilidade no atendimento ao cliente, devendo ser 

observadas as condições negociadas entre o cliente e o Banco. Para plano de negócio de valor 

até R$ 200 mil, é disponibilizada Planilha Simplificada, de fácil utilização. Para as operações de 

valores acima de R$ 200 mil, deverá ser elaborado projeto no modo completo, através do Sistema 

de Elaboração e Análise de Projetos – SEAP, disponibilizado pelo Banco. 

Processo de decisão: No Banco do Nordeste, a concessão de crédito é decidida de forma 

colegiada. O processo de até R$ 50 mil é apreciado na Agência. Os pleitos de valor superior a R$ 

50 mil são analisados na Central de Análise e encaminhados à alçada de decisão tanto na 

Agência, quanto na Direção Geral, cabendo aos Comitês multidisciplinares a decisão sobre o 

crédito. 

Contratação: Decidida a concessão do crédito e atendidas as condições sugeridas para a 

formalização do negócio, será realizada na Agência a elaboração do instrumento de crédito que, 

depois de assinado, será encaminhado ao cartório para os registros. Devidamente registrado, 

serão iniciadas as liberações das parcelas. 

88

Liberação e acompanhamento: As liberações serão realizadas diretamente aos fornecedores dos 

bens ou serviços, preferencialmente mediante crédito em conta mantida no Banco do Nordeste. 

As liberações subsequentes à primeira são efetuadas após a comprovação da aplicação de 

recursos já liberados, mediante laudo de vistoria. A parcela de capital de giro é liberada 

diretamente ao cliente depois de comprovada a correta aplicação dos valores liberados para 

investimento. 

PROCESSO DE CRÉDITO PARA CAPITAL DE GIRO 

O processo de crédito para capital de giro, voltado às Micro e Pequenas Empresas segue às etapas abaixo: 

Entrevista e visita ao cliente: O processo de concessão crédito inicia com uma entrevista entre o 

cliente e o gerente do Banco e posterior visita do gerente ao cliente. 

Cadastro: Compreende um conjunto de informações patrimoniais e cadastrais referentes ao 

cliente. 

Contratação e utilização: Validando-se as informações patrimoniais e cadastrais do cliente em 

poder do Banco, é estabelecido um limite de crédito ao mesmo, momento a partir do qual poderá 

fazer uso de referidos recursos financeiros para viabilização de seus negócios de curto prazo. 

DISPENSA DE CERTIDÕES NEGATIVAS 

As Micro e Pequenas Empresas estão dispensadas da apresentação de Certidões Negativas desde que não 

estejam inscritas no CADIN no dia em que seja praticado o ato que necessitem das Certidões Negativas de 

Débito - CNDs e que o programa de crédito de enquadramento da operação respectiva seja específico para 

esse segmento de público. 



89

1)- FINANCIAMENTO PARA CAPITAL DE GIRO 

GIROCAIXA RECURSOS PIS 


Linha de crédito exclusiva para capital de giro. 


Empresas clientes da CAIXA. 

QUAL O LIMITE FINANCIÁVEL?** 

Máximo de R$50.000,00 (dependendo da modalidade). 


Até 24 meses (dependendo da modalidade). 

CARACTERÍSTICA: 

Não há cobrança de IOF. 


Comparecimento dos sócios como avalistas, firmado em cédula de crédito bancário, e outras a critério da 

CAIXA. 

QUAIS AS MODALIDADES EXISTENTES? 

Sem destinação específica; 

Empresas Lotéricas; 

Empresas Exportadoras; 

Empresas integrantes dos Arranjos Produtivos Locais; 

Financiamento do 13º Salário. 

GIROCAIXA RECURSOS CAIXA 






Máximo de R$100.000,00. 


Até 60 meses (dependendo da modalidade). 



CAIXA. 

90

GIROCAIXA FÁCIL 


Linha de Crédito sem destinação específica, disponibilizada na forma de Limite de Crédito pré-aprovado, para 

utilização parcial ou total, conforme necessidade de capital de giro do cliente. 


Pessoas Jurídicas com faturamento de até 7 milhões, clientes CAIXA, detentoras de Cheque Empresa 

CAIXA. 


Mínimo R$1.000,00 e máximo R$60.000,00. 


18 meses. 



CAIXA. 

CRÉDITO ESPECIAL EMPRESA CAIXA - AMORTIZAÇÃO ÚNICA 






O limite máximo fica limitado à capacidade de pagamento da empresa, calculada pela CAIXA, sendo o 

mínimo R$3.000,00. 


De 01 a 59 dias, admitidas até duas reformas por igual período. 



CAIXA. 

CRÉDITO ESPECIAL EMPRESA CAIXA – PRÉ OU PÓS 




Empresas privadas comerciais, industriais, prestadoras de serviços, clientes da CAIXA. 


O valor máximo da operação é limitado à capacidade de pagamento da empresa, calculada pela CAIXA, 

sendo o mínimo R$3.000,00. 


91

Se taxa pré-fixada: de 02 a 12 meses 

Se taxa pós fixada: de 02 a 24 meses. 



CAIXA. 

CRÉDITO ESPECIAL EMPRESA CAIXA – PRÉ OU PÓS*- COM GARANTIA FGO 




Empresas de Micro, Pequeno e Médio porte formalmente constituídas, clientes da CAIXA com faturamento 

fiscal anual bruto de até R$ 15 milhões. 


O valor mínimo é de R$3.000,00; 

O valor máximo, para uma ou mais operações (somatório), não ultrapassando o Limite de Crédito 

apurado pela Caixa: 

FGO CG 60% - R$ 250 mil (dos quais R$ 150 mil com garantia FGO, e R$ 100 mil com aval dos 

sócios); 

FGO CG 80% - R$ 125 mil (dos quais R$ 100 mil com garantia FGO, e R$ 25 mil com aval dos 

sócios). 


De 03 a 24 meses 


Comparecimento dos sócios como avalistas firmado em cédula de crédito bancário e outras a critério da 

CAIXA. 

Para a garantia complementar do FGO são observadas as condições a seguir: 

FGO CG 60% - garantia de 60% sobre o valor da operação de empréstimo para CAPITAL DE 

GIRO, se a soma do patrimônio dos avalistas, excluídos os bens de família, livres de ônus, 

declarados e comprovados, for suficiente para a cobertura do capital mais os juros da operação 

proposta, com valor garantido pelo FGO limitado a R$ 150 mil por proponente, em uma ou mais 

operações de crédito. 

FGO CG 80% - garantia de 80% sobre o valor da operação de empréstimo para 

CAPITAL DE GIRO, se a soma do patrimônio dos avalistas, excluídos os bens de 

família, livres de ônus, declarados e comprovados, não for suficiente para a cobertura 

de todo o capital mais os juros da operação proposta, mas perfaz no mínimo 20%, com 

valor garantido pelo FGO limitado a R$ 100 mil por proponente, em uma ou mais 

operações de crédito. 

92

CHEQUE EMPRESA CAIXA 


Linha de crédito comercial, sob a forma de crédito rotativo, destinada ao financiamento de necessidades 

eventuais de crédito decorrentes do descasamento momentâneo do fluxo de pagamentos e recebimentos da 

empresa. 


Empresas clientes da CAIXA, titulares de conta corrente. 


O valor mínimo definido para o limite de crédito da operação é o de R$ 800,00, sendo que o valor máximo 

dependerá da capacidade de pagamento disponível do cliente, devidamente apurada por meio de análise 

realizada pela CAIXA. 


360 dias, podendo haver renovação por igual período. 



CAIXA. 

CARACTERÍSTICA: 

Incidência de juros sobre somatório de utilização. 

Taxas diferenciadas para ME e EPP. 

DESCONTO DE TÍTULOS 

O QUE É? 

Operação de crédito destinada a antecipar o fluxo financeiro da empresa, por meio do desconto de duplicatas 

de sua emissão ou cheques pré-datados de terceiros entregues para cobrança na CAIXA. 


Empresas privadas comerciais, industriais e prestadoras de serviços clientes da CAIXA. 


De acordo com a capacidade de pagamento do cliente. 


360 dias para o limite de crédito. 

Mínimo de 06 dias úteis e máximo de 150 dias corridos, dependendo do título descontado. 


Financeiro: Juros remuneratórios prefixados, cobrados antecipadamente na concessão da operação. 

Fiscal: IOF conforme a legislação em vigor. 

Operacional: Tarifa de concessão – TARC. 


Fiança dos principais sócios e dirigentes da empresa e de terceiros, se for o caso. 

Outras garantias a critério da CAIXA. 

93

GIROCAIXA INSTANTÂNEO MÚLTIPLO 

O QUE É? 

Linha de crédito rotativo, totalmente automatizada, constituída de dois limites, um fixo e outro flutuante, em 

única conta, destinada à antecipação de fluxo de caixa da empresa. 

O Limite Flutuante possui seis sublimites que são proporcionais aos valores das garantias caucionadas e 

possuem taxa de juros diferenciada por cada recebível caucionado. 


Empresas comerciais, industriais e prestadoras de serviços, clientes da CAIXA. 

COMO FUNCIONA? 

Depois de incluída a operação, o limite fixo fica disponível para utilização e os recebíveis caucionados dentro 

dos parâmetros do produto formarão o limite flutuante. 

QUAL É O PRAZO? 

Os prazos mínimos e máximos dos vencimentos das garantias em relação à data de inclusão são: 

Cheque pré-datado – mínimo de 5 dias úteis e máximo de 120 dias corridos, observado o prazo 

de prescrição; 

Duplicatas de Venda Mercantil – mínimo 10 dias úteis e máximo 120 dias corridos; 

Duplicatas de Prestação de Serviços - mínimo 10 dias úteis e máximo 120 dias corridos; 

Fatura de cartão Visa e Cheque Eletrônico Pré-Datado – mínimo de 1 dia e máximo 120 dias para 

Cheque Eletrônico Pré-datado e mínimo de 1 dia e máximo de 30 dias para Fatura de Cartão de 

Crédito Visa; 

Fatura de Cartão Mastercard – mínimo 1 dia sem prazo máximo; 

Poupança e Aplicação Financeira – mínimo 1 dia sem prazo máximo. 


CCB assinada pelos principais sócios e dirigentes e terceiros, quando for o caso, como avalistas; 

Caução dos direitos creditórios sobre os Cheques Pré-datados, Duplicatas de Prestação de 

CARACTERÍSTICAS: 

Serviços, Duplicatas de Venda Mercantil, Cheques Eletrônicos e Faturas dos Cartões de Crédito 

Mastercard e Visa, Aplicação Financeira e Poupança. 

Cobrança dos encargos somente sobre o valor utilizado; 

A utilização se dá sempre do recebível de menor taxa para o de maior, reduzindo os juros pagos; 

A cobertura do limite utilizado se dá sempre do sublimite de maior taxa para o de menor; 

Pode ser oferecida a operação também para clientes com menos de 12 meses de faturamento. 

CARTÃO CAIXA EMPRESARIAL 


Bens ou serviços nos estabelecimentos credenciados da Redecard e Visanet. 


Micro, Pequenas e Médias Empresas e empresas do ramo da construção civil, correntistas da CAIXA, que 

apresentem faturamento anual máximo de R$15 milhões. 

94


Após a análise de crédito da empresa, com base no modelo de avaliação de risco de pessoa jurídica, é 

indicado o limite disponível para contratação do Cartão CAIXA Empresarial. Limite mínimo: R$800,00. 


Compras à vista. 

Parcelamento com juros em até 12 vezes. 


Sem exigência de garantia. 

* Sujeito a aprovação de crédito. 

95

2)- FINANCIAMENTO PARA INVESTIMENTO 

BNDES AUTOMÁTICO 

FINAME 


Projetos de investimentos, com recursos do BNDES, que visem à implantação, ampliação, recuperação e 

modernização das empresas nos setores de indústria, comércio e prestação de serviços, incluída a aquisição 

de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional, e capital de giro associado. 


Micro, Pequenas, Médias e Grandes empresas, sob controle de capital nacional, conforme classificação de 

porte do BNDES em função da Renda Operacional Bruta (ROB) Fiscal, constante nos demonstrativos 

financeiros do encerramento do exercício anterior à solicitação junto ao BNDES. 


Até R$10 milhões. 


Até 60 meses, incluindo o prazo de carência de até 12 meses. 




Hipoteca e/ou alienação do bem e aval dos sócios. 


Financiamento de propostas de investimentos representadas pela compra de máquinas e equipamentos 

novos, de fabricação nacional, credenciados no BNDES. 


Micro, Pequenas, Médias e Grandes Empresas, sob controle de capital nacional, conforme classificação de 

porte do BNDES em função da Renda Operacional Bruta (ROB) Fiscal, constante nos demonstrativos 

financeiros do encerramento do exercício anterior à solicitação junto ao BNDES. 


Até R$10 Milhões. 


Até 60 meses, incluindo o prazo de carência de até 12 meses. 


TJLP + 6,4 % ao ano. 


Alienação do bem e aval dos sócios. 

96

PROGER INVESTGIRO CAIXA PJ 


Projetos de investimentos com capital de giro associado. 


Micro e Pequenas Empresas legalmente constituídas e estabelecidas, com faturamento fiscal bruto anual 

limitado a R$5 milhões. 


Até R$400 mil. Admite-se o financiamento de máquinas e equipamentos usados, nacionais ou importados, 

exceto os de informática. 


Máximo de 48 meses, incluindo carência de 6 meses. 


A alienação fiduciária dos equipamentos financiados e o aval dos sócios são obrigatórios. Outras garantias a 

critério da CAIXA. 

PROGER INVESTGIRO CAIXA TURISMO PJ 


Projetos do setor turístico, para investimento e investimento com capital de giro associado, que proporcionem 

geração ou manutenção de emprego e renda. 


Micro e Pequenas Empresas, com faturamento bruto anual de até R$5 milhões, da cadeia produtiva do setor 

de turismo. 


R$400 mil. 


Até 60 meses, incluído até 06 meses de carência. 


A alienação fiduciária dos equipamentos financiados e o aval dos sócios são obrigatórios. Outras garantias a 

critério da CAIXA. 

INVESTIMENTO COM RECURSOS CAIXA 


Máquinas, equipamentos e outros bens novos, de fabricação nacional, ou importados já internalizados no 

País, exceto veículos. 


Pessoa Jurídica, segmento de Empresas Individuais, Microempresas, Empresas de Pequeno Porte. 


O valor máximo de financiamento é de 80% do valor do bem constante na nota fiscal, de acordo com a 

capacidade de pagamento definido Limite de Crédito apurado pela Caixa, o que for menor. 

97


Até 60 meses, incluindo carência de até 12 meses. 


TAC – Tarifa de Abertura de Crédito e juros pós-fixados (TR+ juros). 


Aval e alienação fiduciária do bem financiado. 

CARTÃO BNDES CAIXA 


Cartão de crédito para financiamento de quaisquer itens disponíveis para compra no Portal do Cartão BNDES 

(www.cartaobndes.gov.br), tais como, máquinas e equipamentos, equipamentos de informática, softwares, 

móveis comerciais, veículos utilitários, outros bens de produção e insumos de diversos setores. 


Micro, Pequenas e Médias Empresas de controle nacional, com faturamento bruto anual de até R$60 

milhões, mediante preenchimento de cadastro disponível no Portal do Cartão BNDES, e posterior 

encaminhamento à agência da CAIXA. Não é concedido Cartão BNDES CAIXA para entidades sem fins 

lucrativos, bem como empresas de comércio de armas, motéis, saunas e termas, relacionadas a jogos de 

prognósticos e assemelhados, setor de mineração que incorporem processo de lavra rudimentar ou garimpo, 

e atividades bancárias/financeiras, exceto no caso do microcrédito. 


Até R$250 mil. 


12 ,18, 24 ou 36 meses, à escolha do cliente no ato da compra. 


As prestações mensais são fixas e iguais ao longo do período do financiamento. A taxa de juros é definida 

mensalmente pelo BNDES, disponível no site (www.cartaobndes.gov.br). Não é cobrada anuidade e a Tarifa 

de Abertura de Crédito (TAC). 


Sem exigência de garantia. 

PRODUCARD CAIXA PJ 


Empresas com faturamento fiscal anual de até R$15.000.000,00 cujas atividades estejam vinculadas à 

produção, excetuando-se empresas do ramo da construção civil e entidades sem fins lucrativos. Podem ser 

adquiridos insumos à cadeia produtiva, bem como a aquisição de material de construção e ou armários sob 

medida. É utilizado para compra em estabelecimentos conveniados por meio de cartão de débito Producard 

CAIXA PJ. 

QUAL O LIMITE? 

De acordo com a capacidade de pagamento apurado pela CAIXA, limitado a R$100 mil. 

98

QUAL O PRAZO? 



Na contratação é cobrada a Tarifa de Abertura de Crédito. O IOF é cobrado sobre o valor utilizado. 

QUAL A GARANTIA? 

Aval. Outras garantias a critério da CAIXA. 



99

3)- SERVIÇOS 

FUNDOS DE INVESTIMENTO 

Os Fundos de Investimento da CAIXA oferecem modalidades para todos os perfis de investidores. São ideais 

para empresas que buscam rentabilidade com liquidez diária, diversificando suas aplicações. Abaixo os 

diversos tipos de investimento que a CAIXA oferece: 

CAIXA FUNDO DE INVESTIMENTO EM COTAS-FIC EXECUTIVO RENDA FIXA 

- LONGO PRAZO 

O Fundo de Investimento em Cotas, que aplica em cotas de outros fundos de investimentos. 


Não há prazo de carência; 

Rentabilidade e Liquidez diária. 

QUAIS AS CONDIÇÕES? 

Aplicação inicial de R$30 mil; 

Adicionais R$500,00; 

Saldo mínimo R$5.000,00; 

Resgate mínimo R$100,00; 

Taxa de administração: 1,10% a.a. 

CAIXA FUNDO DE INVESTIMENTO EM COTAS PREFERENCIAL DEPÓSITO 

INTERFINANCEIRO - LONGO PRAZO 

Fundo de investimento referenciado ao Depósito Interfinanceiro (DI). 



Rentabilidade é diária e a liquidez imediata. 



Adicionais R$1.000,00; 

Saldo mínimo R$75.000,00; 

Resgate mínimo R$1.000,00; 

Taxa de administração: 0,75% a.a. 

CAIXA FUNDO DE INVESTIMENTO EM COTAS IDEAL RENDA FIXA - LONGO PRAZO 

Fundo que aplica em cotas de outros fundos de investimento de renda fixa. 



Rentabilidade e Liquidez diária. 

100



Adicionais R$100,00; 

Saldo mínimo R$100,00; 

Resgate mínimo R$100,00; 

Taxa de administração: 1,50 a.a. 

Além dos Fundos de Curto Prazo; Fundos Referenciados; Fundos Multimercado; Fundos Cambiais e Fundos 

de Ações. 

CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO - CDB PRÉ-FIXADO 

Título de renda fixa, nominativo, emitido sob forma escritural, com a condição de pagamento em data pré- 

estabelecida, acrescido de rendimentos pré ou pós-fixados. 


O resgate é creditado automaticamente na conta de vinculação, na data do vencimento; 

Baixos riscos e a credibilidade que só a CAIXA oferece. 


Valor mínimo para aplicação: R$1.000,00; 

O prazo máximo para aplicação varia conforme as condições de mercado; 

O crédito de rendimentos é realizado no vencimento da aplicação, não sendo permitido o resgate 

antecipado. 

CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO - CDB FLEX 

É um título de renda fixa com data de pagamento preestabelecida, acrescido de rendimentos pré-fixados. 


Possibilita escolher quanto tempo quer deixar os recursos aplicados; 

Preserva o patrimônio contra flutuações de mercado, pois é atrelado ao CDI; 

Pode ser resgatado a qualquer momento, pois a rentabilidade e liquidez são diárias. 


Valor mínimo de aplicação inicial: R$5.000,00; 

Valor mínimo de resgate: R$1.000,00; 

O crédito de rendimentos é realizado no vencimento da aplicação ou quando solicitado o resgate 

antecipado. 

CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO - CDB TR CAIXA 

É um título de renda fixa com data de pagamento preestabelecida, acrescido de rendimentos pós-fixados. 


Prazo de aplicação pré-definido; 

Possibilidade de proteção do risco de mercado por meio de garantia de reajuste pela TR, mais 

uma taxa de juros fixa. 

101


Valor mínimo para aplicação inicial e resgate: R$1.000,00; 

O prazo mínimo para resgate é de 30 dias e o máximo 750 dias; 

O crédito de rendimentos é realizado no vencimento da aplicação. 

COBRANÇA BANCÁRIA 

É um conjunto de serviços oferecidos à sua empresa, para recebimento de valores referentes às vendas de 

seus produtos e serviços, por meio de Bloqueto de Cobrança. A CAIXA oferece os serviços de Cobrança 

Registrada e sem Registro. 


Comodidade para os clientes da empresa que contam com 20 mil pontos de atendimento da 

CAIXA; 

Possibilidade de geração de bloqueto no site da empresa ou na página da CAIXA, reduzindo 

custos com esse serviço; 

Tarifas competitivas com possibilidade de negociação conforme a soluções contratadas e 

relacionamento com a CAIXA. 


Possuir conta corrente na CAIXA e firmar convênio. 

CREDENCIAMENTO DE ESTABELECIMENTOS – REDECARD E CIELO 

Consiste na habilitação de seu estabelecimento para que ele possa efetuar vendas com cartões de crédito e 

débito das bandeiras MasterCard e Visa. 


Garantia do recebimento das vendas; 

Redução de despesas como os custos de manutenção de outras formas de vendas como 

crediário e cheques; 

Coloca à disposição do cliente diferentes formas de pagamento na aquisição de bens e serviços. 


Possuir conta corrente na CAIXA; 

Redecard - Taxa de adesão R$54,00 – Taxa de aluguel: R$80,00; 

Cielo – Taxa de adesão R$50,00 – Taxa de aluguel: de R$84,00 a 135,00. 

CONVÊNIO CARTÃO TURISMO 

É um convênio que credencia o seu estabelecimento para que ele possa operar com o Cartão Turismo da 

CAIXA. 


Aumento potencial nas vendas e no fluxo de clientes à procura das vantagens oferecidas pelo 

Cartão Turismo; 

102

Recebimento em parcela única (30 dias); 

Eliminação do risco de crédito; 

Maior visibilidade para a empresa, com a divulgação no sítio da CAIXA. 


Ser do setor de Turismo; 

Possuir conta corrente na CAIXA e assinar o acordo. 

CONTA CORRENTE 

Prestação de serviço que disponibiliza um número de Conta Corrente individual, destinado à movimentação 

financeira de sua empresa. 


Possibilidade de obtenção de crédito rotativo e acesso a financiamentos, convênio de 

arrecadação e cobrança, dentre outros; 

Serviços disponíveis por meio do Internet Banking CAIXA e nos terminais de auto-atendimento; 

Mais de 20 mil pontos de atendimento pelo Brasil. 


Documento de constituição da Empresa; 

Endereço da PJ, Representante Legal/Procurador; 

Comprovação de inscrição do CNPJ; 

Documento de identificação do Representante Legal/Procurador; 

Comprovante de faturamento da empresa. 

INTERNET BANKING CAIXA 

É a home page da CAIXA na internet que oferece informações sobre a empresa, seus produtos e serviços, 

além de ser um canal de atendimento e comunicação permanentes. 


Possibilidade de realizar as suas transações financeiras, pagamentos e demais serviços. 


Possuir conta corrente na CAIXA. 

FOLHA DE PAGAMENTO 

Serviço prestado de pagamento de salário mediante crédito efetuado na conta corrente do empregado. 


Comodidade para os empregados da empresa; 

Disponibilização dos arquivos por meio de transmissão eletrônica. 


Possuir conta corrente na CAIXA e firmar convênio; 

Valor da tarifa de acordo com a negociação e o relacionamento do cliente com a CAIXA. 

103

CUSTÓDIA SIMPLES 

É a guarda e administração de cheques pré-datados, nominativos, emitidos em favor de clientes da CAIXA, 

ou de terceiros devidamente endossados, para simples depósitos em conta nas datas de vencimentos 

futuros, previamente acordados. 


Empresas comerciais, industriais e prestadoras de serviços, clientes da CAIXA. 

COMO FUNCIONA? 

A prestação de serviço de Custódia de Cheques Pré-datados ocorre após a assinatura de contrato de 

prestação de serviços. O cliente pode enviar os dados dos cheques pré-datados à CAIXA pela internet, 

utilizando o aplicativo ChequeCAIXA, e entregar os cheques em sua agência de relacionamento juntamente 

com os Termos de Custódia impressos por meio do mesmo aplicativo. 

Se preferir não utilizar o aplicativo, o cliente pode levar os cheques e o Termo de Custódia assinado 

diretamente em sua agência de relacionamento. 

Prazo: somente são aceitos para custódia cheques cujo prazo de vencimento seja superior a 4 dias úteis e 

inferior ou igual a 120 dias corridos, em relação à data do recebimento do cheque pelo cliente. 

PAGAMENTO A FORNECEDOR 

É a solução em pagamento que serve para simplificar a gestão das empresas na hora de realizarem o 

pagamento de seus fornecedores. 


A CAIXA disponibiliza um aplicativo para gerar os lançamentos; 

Opção de agendar o valor total ou parcelado a ser pago por sua empresa aos fornecedores; 

Os fornecedores têm o valor do pagamento creditado no mesmo dia em que for debitado de sua 

conta. 


Possuir conta corrente na CAIXA e firmar convênio; 

Valor da tarifa cobrada varia de acordo com os serviços contratados e o relacionamento do cliente 

com a CAIXA. 

CAIXA SEGURO VIDA EMPRESARIAL 

Seguro de Vida em grupo, criado para empresas com o mínimo de 3 e máximo de 100 empregados ativos. 


Sorteios mensais de R$45 mil, líquidos de imposto de renda e sem custos adicionais ao seguro; 

Benefícios automáticos de Serviço de Assistência Funeral Familiar e Auxílio - Alimentação. 


Possuir conta corrente na CAIXA e assinar o contrato. 

104

CAIXA MULTIRISCO EMPRESARIAL 

Seguro que protege o prédio (estrutura e anexos) e o seu conteúdo (móveis, equipamentos e utensílios) com 

coberturas contratadas de acordo com as necessidades da sua empresa. 


Desconto de bônus por renovação de até 25%; 

Desconto de 5% para empresas que possuam o SEGURO AUTO Frota ou SEGURO DE VIDA 

EM GRUPO ou ACIDENTES PESSOAIS COLETIVOS da CAIXA SEGUROS; 

Desconto de até 6% para contratação de mais de duas coberturas adicionais; 

Assistência Dia & Noite que oferece serviços emergenciais, em momentos de sinistro e indicação 

de profissionais para pequenos reparos. 



CAIXA AUTO FROTA 

Seguro desenvolvido especialmente para proteger a frota de veículos da empresa. Ele oferece proteção para 

os veículos e para os ocupantes. 


Carro Reserva grátis; 

Descontos e serviços gratuitos em centros automotivos e estacionamentos credenciados; 

Assistência Dia & Noite para veículo segurado e seus ocupantes. 



PAGAMENTO DE FGTS 

Para as empresas, a CAIXA oferece duas formas de recolhimento do Fundo de Garantia do Tempo de 

Serviço (FGTS). A primeira é por meio de guias e documentos que podem ser pagos nas agências, lotéricas, 

correspondentes bancários ou pelo Internet Banking CAIXA. Outra forma é através do Conectividade Social. 

CONECTIVIDADE SOCIAL 

É um canal seguro de relacionamento eletrônico, autenticado com uso de certificação digital, desenvolvido 

para integrar e simplificar a comunicação entre a CAIXA e as empresas obrigadas a recolher ou prestar 

informações ao FGTS. 

PAGAMENTO DE INSS 

A CAIXA torna mais fácil e ágil o recolhimento das contribuições previdenciárias, oferecendo opções que vão 

desde o recolhimento por meio eletrônico, com a utilização de aplicativo próprio para este fim, até a utilização 

de guias que podem ser pagas as agências ou casas lotéricas. 

105

PAGAMENTO DE TRIBUTOS FEDERAIS 

A arrecadação de receitas federais é um serviço oferecido pela CAIXA para facilitar o dia a dia da empresa. 

Com esta opção, é possível optar pela rapidez e segurança da internet ou pela ampla rede arrecadadora 

CAIXA, com agências em todo o país, para efetuar a quitação de tributos como IRPJ, IRRF, IPI e multas. 

DÉBITO AUTOMÁTICO 

Com o Débito Automático CAIXA, as faturas da empresa são agendadas e debitadas automaticamente na 

conta corrente. Para usufruir esta facilidade, basta preencher a Autorização de Débito em Conta na agência 

da CAIXA onde a empresa possui conta ou junto às empresas convenentes. 

DÉBITO DIRETO AUTORIZADO 

Com o serviço DDA (Débito Direto Autorizado), a empresa conta com a facilidade e o comodismo de ter os 

boletos de cobrança mensais, disponíveis eletronicamente (internet, telefone, terminais de autoatendimento, 

entre outros) sem a necessidade da impressão dos mesmos. 

O DDA colabora para organizar o dia a dia da empresa ao acabar com o excesso de papéis, simplifica os 

pagamentos e, ainda, contribui para preservar a natureza. 

Faça a adesão no Internet Banking CAIXA e comece a utilizar o serviço. 

106

4)- PROGRAMAS 

MICROCRÉDITO CAIXA – PNMPO 


Apoio financeiro na forma de capital de giro e/ou investimento fixo. 


Aos empreendedores populares de atividades produtivas de pequeno porte, pessoas físicas ou jurídicas, que 

atuam nos setores formal ou informal da economia. 


O valor depende da capacidade de pagamento, sendo o mínimo de R$250,00 e o máximo de R$5.000,00. 


Até 12 meses, sem carência. 


É cobrada taxa de juros de 3,9% pré-fixada e tarifa de abertura de crédito de 3% sobre o valor do 

empréstimo, sendo de no mínimo R$15,00 (quinze reais), cobrados no ato da contratação. 


Aval solidário: para créditos individuais até R$2.000,00. 

Aval de terceiros: para todos os contratos cujos proponentes não se enquadrem na metodologia de aval 

solidário, sendo necessário que o avalista não possua restrições cadastrais e possua capacidade de 

pagamento. 

CAIXA FRANQUIAS 

É um conjunto de soluções em produtos e serviços bancários para atender às necessidades dos 

franqueadores, franqueados e candidatos a franqueados. 

O franqueador é avaliado pela CAIXA por meio de um modelo de avaliação específico, onde se analisa a 

performance da rede de franquias, e, sendo considerado qualificado, assina convênio para atendimento das 

necessidades de seus franqueados e candidatos a franqueado por produtos e serviços bancários. Com o 

CAIXA Franquias o franqueador pode viabilizar a expansão de sua rede por meio de financiamento aos 

candidatos a franqueados. 

Franqueados: 

Os franqueados, sem restrições cadastrais, vinculados a redes de franquia conveniadas possuem crédito pré- 

aprovado na CAIXA para linhas de capital de giro e antecipação de receitas. O valor do limite de crédito 

disponibilizado é definido após a entrega da documentação da empresa na CAIXA, observada sua 

capacidade de pagamento. A CAIXA possui um portfolio completo para atendimento das necessidades dos 

franqueados, como crédito, seguros, serviços, dentre outras. 

Candidatos a Franqueados: 

Para o candidato a franqueado, a CAIXA financia a abertura da nova unidade franqueada. A CAIXA faz uma 

análise cadastral do candidato como pessoa física, bem como a avaliação do plano de negócios para 

implementação da empresa. A CAIXA financia de 30% a 60% do plano de negócios, de acordo com a rede 

107

escolhida. Atualmente os projetos podem ser financiados por meio do INVESTGIRO PROGER ou BNDES 

Automático. O crédito é contratado com a empresa constituída. 

INVESTGIRO PROGER 

Taxa de Juro: TJLP + 5% a.a. 

Prazo máximo: 48 meses, incluída carência de 06 meses 

Valor máximo do financiamento: R$400 mil 

BNDES AUTOMÁTICO 

Taxa de Juro: TJPL + 6,4% 

Prazo máximo: 60 meses, incluída carência de 12 meses 

Valor máximo do financiamento: R$ 10 milhões 

ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS (APL) 

Arranjos Produtivos Locais são aglomerados de empresas localizadas em um mesmo território, que 

apresentam especialização produtiva e mantém algum vínculo de articulação, interação, cooperação e 

aprendizagem entre si e outros atores locais tais como governo, associações empresariais, instituições de 

crédito, ensino e pesquisa e possuem mecanismo de governança. 

A CAIXA apóia as empresas inseridas em APL por meio do Programa CAIXA APL que tem como objetivo 

estimular o desenvolvimento regional por meio de apoio financeiro, bem como prestação de consultoria 

empresarial às empresas. 

A CAIXA possui um portifólio completo, que atende todas as necessidades das Micro e Pequenas Empresas 

por produtos e serviços bancários e para as empresas associadas aos APL conveniados oferece condições 

diferenciadas. 

Todas as agências da CAIXA estão aptas, através de um de seus gerentes, a prestar todas as informações 

necessárias tanto para assinatura do convênio, quanto para esclarecer as condições dos produtos 

específicos para o segmento. 

CADEIA PRODUTIVA DO TURISMO 

A CAIXA disponibiliza um conjunto de soluções em produtos e serviços para as Microempresas e Empresas 

de Pequeno Porte do setor de turismo, inclusive produtos específicos para o setor como: Investgiro PROGER 

Turismo, Convênio Cartão Turismo, FUNGETUR, Credfrota e FAT Giro Setorial. 

Por meio de convênio com as entidades representativas do setor, a CAIXA oferta consultoria empresarial e 

produtos e serviços em condições diferenciadas para as empresas associadas à entidade conveniada. 

EMPREENDEDOR INDIVIDUAL 

Com intuito de apoiar o Empreendedor Individual a CAIXA desenvolveu um pacote de produtos e serviços, 

em condições diferenciadas, que atendem suas principais necessidades. 

Este pacote é composto por: 

Conta Corrente PJ. 

Cheque Empresa CAIXA (crédito rotativo). 

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GiroCAIXA Fácil (capital de giro). 

Cartão de Crédito Empresarial, Bandeira Visa. 

Credenciamento Foneshop Redecard (possibilita receber vendas por meio dos cartões de crédito 

bandeira Mastercard). 

109

5)- PRODUTOS PARA EXPORTAÇÃO 

PROGER GIRO-RENDA CAIXA EXPORTAÇÃO PJ 


Capital de giro isolado, para as atividades de promoção da exportação e produção de bens para fins de 

exportação. 


Micro e Pequenas Empresas, com faturamento bruto anual de até R$5 milhões, da cadeia produtiva do setor 

de turismo. 


R$250 mil. 


Até 12 meses, incluído até 06 meses de carência. 


Aval ou outras garantias a critério da CAIXA. 

* Sujeito à aprovação de crédito 

* Sujeito à disponibilidade de recursos 

BNDES EXIM PRÉ-EMBARQUE 


Capital de giro para produção de bens destinados à exportação. 


Micro e Pequenas Empresas exportadoras, com faturamento bruto anual de até R$16 milhões. 


De acordo com a capacidade de pagamento da empresa. 


Até 36 meses, com carência de até 35 meses. 


Aval ou outras garantias a critério da CAIXA. 

* Sujeito à aprovação de crédito 

* Sujeito à disponibilidade de recursos 

110

Realização 

111

Cartilha Informativa de Produtos e Serviços Bancários para

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