Relatório de Gestão 2016

Relatório de Gestão
2016
Relatório de Gestão 2016
Uma instituição feita para você!

Uma instituição feita para você.
Relatório de Gestão 2016

Relatório de Gestão 2016
ÍNDICE
04 Apresentação
05 Missão, Visão e Valores
05 Princípios Cooperativistas
06 Resumo do Planejamento Estratégico
07 Organograma
08 Equipe Coopercredi ACSC
11 Quadro Social
14 Atendimento
18 Capital Social
22 Empréstimos
28 Cooperinvest
31 Apoio a Ações e Eventos
36 FATES
38 PROFE
42 Controle Oçamentário
44 Disp. Aplic. Financeiras
44 Fundo Expansão
45 Apuração de Resultados
46 Balanço Patrimonial
Uma publicação anual da Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Funcionários da Associação Congregação de
Santa Catarina.
Coordenação e conteúdo: Douglas Aparecido Cirilo - Diretor Executivo.
Coleta e organização de dados: Alberto Luis Alves - Contador e Fabiana Ferreira Gonçalves - Gerente Operacional com
apoio das equipes
Projeto gráfico e editoração: Gilmar Ribeiro Sanches
2ª Edição - 13 de março de 2017
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Relatório de Gestão 2016
Apresentação
Ser uma Cooperativa de Crédito requer ter uma gestão transparente
e participativa que leva a informação até o cooperado e traga dele os
anseios e necessidades para guiar a administração da instituição.
Uma das etapas mais importantes desse processo é a prestação
de contas, momento em que o cooperado – dono da instituição –
conhece, avalia e julga a gestão. A existência dessa etapa na vida da
Cooperativa faz com que os conselheiros e diretores tornem-se ainda
mais responsáveis na busca pelo cumprimento de nossa missão, já que
seus resultados serão avaliados por quem mantém a instituição.
Incentivar a participação do cooperado na vida de sua Cooperativa
talvez seja um dos maiores desafios de nosso segmento. Em um
banco tradicional, o cliente não precisa estar preocupado em como
a instituição gasta seu dinheiro e em quanto resultado ela obteve,
normalmente também não se preocupa em quanto essa instituição
cresceu ou irá crescer nos próximos anos. Na Cooperativa, isso precisa
ser diferente, o acompanhamento da gestão é a chave para a perenidade
da organização.
Então levar essa prestação de contas aos cooperados, é o grande
desafio da nossa Cooperativa. Neste relatório, iremos demonstrar para
o cooperado que juros e taxas nas operações de crédito, a remuneração
ao seu capital e as sobras são adequadas para sustentar o crescimento
da Cooperativa, queremos demonstrar que somos movidos pela força da
união dos colaboradores da ACSC.
Ao final desse relatório, esperamos ter demonstrado a vocês que
existimos para promover o desenvolvimento econômico e social de
nossos cooperados e que em 2016, demos mais um grande passo nessa
direção.
Douglas Aparecido Cirilo
Diretor Executivo
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Relatório de Gestão 2016
A atuação da Coopercredi ACSC é baseada em princípios claros e sólidos, que são disseminados a todos os
cooperados, por meio da missão, da visão e dos valores.
MISSÃO VISÃO VALORES
Unir os colaboradores
da ACSC para promover
a saúde, educação e
assistência financeira,
gerando produtos e serviços
adequados.
Ser a principal referência
em soluções financeiras
para os fincionários da
ACSC.
Ética, transparência,
sustentabilidade e
solidariedade.
Os sete princípios do cooperativismo são as linhas orientadoras por meio das quais as cooperativas
levam os seus valores à prática. Foram aprovados e utilizados na época em que foi fundada a primeira
cooperativa do mundo, na Inglaterra, em 1844. Para que se mantivessem aderentes à dinâmica social, os
princípios foram revisitados em 1937, 1966 e 1995, em congressos coordenados pela Aliança Cooperativa
Internacional – ACI.
Assim, até hoje as cooperativas de qualquer parte do mundo, devem orientar-se pelas seguintes “regras de
ouro”.
1º Adesão voluntária e livre
2º Gestão democrática
3º Participação econômica dos membros
4º Autonomia e independência
5º Educação, formação e informação
6º Intercooperação
7º Interesse pela comunidade
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Relatório de Gestão 2016
Resumo do Planejamento Estratégico 2016/2018
Um dos principais objetivos do planejamento estratégico é capacitar a organização a anteder suas necessidades internas,
os movimentos dos negócios e os desafios apresentados pelo mercado, com a finalidade de gerar forças competitivas.
Com base nesses objetivos a Coopercredi ACSC elaborou seu planejamento 2016 a 2018 com objetivo de exercer
uma gestão sólida e segura, perseguindo continuamente o desenvolvimento e o crescimento da Instituição, através
de indicadores precisos e de recursos humanos e tecnológicos atualizados por intermédio de análises sistemáticas dos
cenários e tendências.
Visão: Ser a principal referencia em soluções financeiras para os funcionários da ACSC.
Missão: Unir os colaborado res da ACSC para promover a saúde, educação e assistência
financeira, gerando produtos e serviços adequados.
Sociedade e Gestão: Levar a cultura cooperativista e de educação financeira aos colaboradores da ACSC /
Utilizar os recursos de maneira consciente e sustentável.
Desenvolver programa
para difundir a cultura
cooperativista na ACSC
Associado e Mercado: Apresentar as soluções adequadas as necessidades dos cooperados / Garantir o
atendimento de excelência ao cooperado.
Ter excelência no atendimento ao cooperado
Processo internos: Aderir ao modelo operacional e de negócios do Sicoob.
Aderir a marca Sicoob
Aprendizado e Crescimento: Investir em educação continuada e estimular o desenvolvimento da carreira
do colaborador no Sistema / Desenvolver a cultura cooperativista entre os conselheiros, colaboradores e
delegados.
Ser um lugar motivador
para trabalhar
Fortalecer o programa de
educação financeira
Migrar para o Sisbr
Desenvolver programa de
educação continuada
Melhorar a eficiência na
utilização dos recursos
Diversificar os produtos ofertados
Implantar manuais do Sicoob
Desenvolver programa de
educação cooperativista interno
Valores: Ética, Transparência, Sustentabilidade, Solidariedade
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Organograma
A força instituicional da Cooperativa está na Assembleia Geral onde os delegados, representantes dos cooperados,
tomam as mais importantes decisões.
Na Assembleia são eleitos os membros do Conselho de Administração, responsáveis pela gestão estratégica da
Cooperativa e também o Conselho Fiscal, responsável pelo acompanhamento minucioso da gestão.
Para conduzir a gestão executiva o Conselho de Administração escolhe os diretores executivos que junto com sua equipe
respondem pela execução das estratégias e planos da Cooperativa.
ASSEMBLEIA
GERAL
CONSELHO
FISCAL
CONSELHO DE
ADMINISTRAÇÃO
AUDITORIA
INTERNA
DIRETOR DE
NEGÓCIOS
DIRETOR
EXECUTIVO
DIRETOR DE
CONTROLES
UNIDADE DE
CONTROLADORIA
UNIDADE REDE
DE ATENDIMENTO
ÁREA DE RELACIONAMENTO
COM O COOPERADO
GERENTE
OPERACIONAL
ÁREA OPERACIONAL
GERENTE
ADMIN.
FINANCEIRO
ÁREA DE SUPORTE
ORGANIZACIONAL
UNIDADE DE
NEGÓCIOS
UNIDADE DE
CRÉDITO E
CADASTRO
UNIDADE
FINANCEIRA
UNIDADE DE
ATENDIMENTO
AO COOPERADO
UNIDADE DE
PROC.
PRODUTOS E
SERVIÇOS
UNIDADE
ADMINISTRATIVA
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Equipe Coopercredi ACSC
Conselho de Administração - CONAD
conad@crediacsc.org.br
Antonio Barroqueiro
Presidente do Conselho
Vera Lúcia
Vice Presidente do
Conselho
Gerson Ribeiro
Conselho Administração
Carla Verônica
Conselho Administração
Conselho Fiscal - CONFIS
fiscal@crediacsc.org.br
Sarah Lopes
Conselheira Efetiva
Coordenadora
Felipe Andrade
Conselheiro Efetivo
Sérgio Aparecido
Conselheiro Efetivo
Carlos Alberto
Suplente
Diretoria Executiva - DEXEC
diretoria@crediacsc.org.br
Douglas Cirilo
Diretor Executivo
Gerson Ribeiro
Diretor de Controles
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Suporte Organizacional
suporte@crediacsc.org.br
Andréa Pretti
Gerente Administrativa
e Financeira
Felipe Silva
Analista Administrativo
Jéssica Neves
Assistente Financeiro
Nathália Xavier
Estágiária Administrativa
Operacional
operacional@crediacsc.org.br
Fabiana Gonçalves
Gerente Operacional
Clarissa Ricardi
Analista de crédito
Cinthia Camargo
Assistente de cobrança
Isabela Cavalcante
Jovem Aprendiz
Rosely Fusse
Analista Financeiro
Talita Mendes
Analista de cobrança
Controladoria
controladoria@crediacsc.org.br
Alberto Alves
Contador
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Atendimento ao cooperado
atendimento@crediacsc.org.br
Luma Campos
Supervisora de
Atendimento
Gabriela Gomes
Agente Atendimento
Kelly Silva
Agente Atendimento
Marceli Brito
Agente Atendimento
Tatiane de Oliveira
Agente Atendimento
Rede de atendimento
Adriele Calossa
Agente Atendimento
PA/HSL - Cáceres
Amanda Lex
Agente Atendimento
PA/HSC - São Paulo
Andréia Cavilha
Agente Atendimento
PA/HSI - Blumenau - SC
Carlos Junior
Agente Atendimento
PA/HST - Petrópolis
Luana Kristal
Supervisora de
Atendimento
Iasmine Simonini
Agente Atendimento
PA/OSS - São Paulo
Luana Freitas
Agente Atendimento
PA/HNSC - Tubarão - SC
Vanessa Araújo
Agente Atendimento
PA/CSSJ - RJ
Unidade de négócios
negócios@crediacsc.org.br
Gilmar Sanches
Analista de Marketing
Regiane Ussuhi
Orientadora Financeira
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Cooperados
Com relacionamento simples, direto e transparente, a Coopercredi ACSC tem investido no quadro social
porque acredita que a proximidade com os cooperados é essencial para garantir o crescimento sustentável
da Cooperativa, dos próprios cooperados e também da comunidade.
7.216 2016
6.685
2015
7.451
2014
Entraram na Cooperativa em 2016:
2.370 cooperados, adesão 109% maior que em 2015 quando entraram (1.135)
Sairam da Cooperativa em 2016:
1.839 cooperados, uma redução de 13% em comparação com 2015 (quando sairam 2.119). Veja
os motivos:
Saíram da ACSC: 1.482
Solicitaram demissão na Cooperativa: 351
Faleceram: 4
Eliminados: 2
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Representamos mais de 49
dos funcionários da ACSC
CASAS ATENDIDAS
Administração Corporativa
Ambulatorio de Especialidades Medicas Itapevi
Amparo Maternal
Casa de Saúde São José
Centro de Analises Clinicas
Centro de Referência do Idoso - ZN
Colégio e Creche Santa Catarina - RJ
Colégio Santa Catarina - MG
Colégio Santa Catarina - SP
Cooperativa de Crédito
Creche Monteiro Lobato
Creche Sagrada Família
Creche São José do Itamarati
Escola Santa Catarina
Familiares
Hospital Amparo Maternal
Hospital de Clinicas Nossa Senhora da Conceição
Hospital de Trauma e Ortopedia
Hospital Estadual Central
Hospital Madre Regina Protmman
Hospital Nossa Senhora da Conceição
Hospital Regional de Cáceres
Hospital Santa Catarina
Hospital Santa Isabel
Hospital Santa Teresa
Hospital São José
Hospital São José e Maternidade Chiquinha Gallotti
Hospital São Luiz
Lar Madre Regina
Núcleo Educacional Santa Catarina
Obra Social Santa Catarina
OS Santa Catarina
Pólo de Atenção Intensiva em Saúde Mental - ZN
Província Madre Regina
Residencial Santa Catarina
Total
Colaboradores
na ACSC
158
169
1475
385
189
61
253
166
26
43
33
23
357
367
254
625
163
1319
473
2222
1116
799
652
135
513
84
3
6
2385
135
15
14604
Cooperados
67
102
16
887
171
78
48
23
84
25
18
1
21
13
4
177
239
23
354
94
182
210
1336
137
586
318
44
351
65
1
3
1437
77
13
11
7216
Percentual de
cooperados
42%
60%
60%
44%
41%
79%
9%
51%
96%
42%
64%
57%
50%
65%
9%
57%
58%
14%
44%
60%
12%
73%
49%
33%
68%
77%
33%
50%
60%
57%
73%
49%
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Relatório de Gestão 2016
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Relatório de Gestão 2016
Atendimento
Em 2016, a Cooperativa implementou melhorias constantes para suprir as necessidades dos cooperados e
proporcionar-lhes mais comodidade e conveniência, investindo fortemente em tecnologia e parcerias.
Total de atendimentos por ano
83.562
2016
2015
77.920
2014
88.654
O aumento de 7% no número total de contatos com cooperados é resultado do grande crescimento no
atendimento pessoal (62% de aumento na categoria), isso mostra a forte preferencia da Cooperativa e de
seus cooperados pelo contato pessoal que gera um relacionamento de melhor qualidade.
A ampliação do atendimento pessoal foi gerada pelo aumento das visitas nas Casas e com a abertura dos
postos de atendimento no Hospital Santa Teresa e Hospital Santal Isabel, e no final do ano no Hospital
Nossa Senhora da Conceição.
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Canais de Atendimento
Telefone
Web
Pessoal
Malote
RH/DP
E-mail
Total de atendimentos por canais
MALOTE
E-MAIL
1.759
2.552
2.748
6.201
7.296
6.489
2016 2015 2014
RH/DP
9.919
11.057
12.046
PESSOAL
11.770
13.044
18.972
WEB
18.087
19.069
20.884
TELEFONE
26.391
26.594
35.261
0 5.000 10.000 15.000 20.000 25.000 30.000 35.000 40.000
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Postos de Atendimento
Coopercredi ACSC - Sede
Avenida Paulista, 352 – 1º andar – Cj 11 - Bela Vista - São Paulo – SP - CEP: 01310-000 - Tel.: (11) 3141-4610
atendimento@crediacsc.org.br
Posto de Atendimento no Hospital Santa Catarina - Centro Médico
Rua Cincinato Braga, 144 - 1º andar - Bela Vista - São Paulo - SP- CEP: 01300-000 - Tel.: (11) 3016-3905
pa.hsc@crediacsc.org.br
Posto de Atendimento na OS Santa Catarina
Avenida Nossa Senhora do Sabará, 4029 - Vila Emir - São Paulo - SP - CEP: 04447-021 - Tel.: (11) 5613-4444
pa.oss@crediacsc.org.br
Posto de Atendimento na Casa de Saúde São José
Rua Macedo Sobrinho, 21- Humaitá - Rio de Janeiro - CEP: 22271-080 - Tel.: (21) 2536-2855
pa.cssj@crediacsc.org.br
Posto de Atendimento no Hospital Santa Teresa
Rua Paulino Afonso, 477 - Centro - Petrópolis - RJ - CEP: 25684-900 - Tel.: (24) 2233-4600 ramal 4769
pa.hst@crediacsc.org.br
Posto de Atendimento no Hospital São Luiz
Av. 7 de Setembro, s/n - Centro - Cáceres - Mato Grosso - CEP: 78200-000 - Tel.: (65) 3211-1000
pa.hsl@crediacsc.org.br
Posto de Atendimento no Hospital Santa Isabel
Rua Mal. Floriano Peixoto, 300 - Centro - Blumenau - SC - CEP 89010-500 - Tel.: (47) 3321-1449
pa.hsi@crediacsc.org.br
Posto de Atendimento no Hospital Nossa Senhora da Conceição
Rua Vidal Ramos, 215 - Centro - Tubarão - SC - CEP 88701-160 - Tel.: (48) 3631-7249 - ramal 7249
pa.hnsc@crediacsc.org.br
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Relatório de Gestão 2016
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Relatório de Gestão 2016
Capital Social
O capital social é a contribuição que todos os cooperados têm com a Cooperativa. De acordo com o Estatuto Social da
Coopercredi ACSC, cada associado se obriga a subscrever e integralizar mensalmente de 2% a 10% do valor do salário,
podendo o cooperado fazer um complemento da integralização do capital
Entradas e Saídas
Entradas e Saídas
2016
R$ 7.552.729,92
R$ 9.979.527,88
2015
R$ 7.810.132,78
R$ 9.128.114,33
2014
R$ 6.076.360,50
R$ 8.700.360,70
Saída
Entrada
R$ - R$ 2.000.000,00 R$ 4.000.000,00 R$ 6.000.000,00 R$ 8.000.000,00 R$ 10.000.000,00 R$ 12.000.000,00
Saída
Entrada
Resgate parcial de capital
Redução de desconto em folha de pgto
R$561.629
Pendências Financeiras Externas
Outros
R$420.778
R$410.416
Adquirir bens (Compra ou reforma de residência)
2 ou mais motivos
R$143.079
R$223.235
Saúde
Aplicações Financeiras
Adquirir bens (Compra ou reforma de veículo)
Educação
R$50.070
R$38.200
R$33.306
R$22.790
18
0 100000 200000 300000 400000 500000 600000
Total: R$1.903.503

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Quantidade de cooperados por níveis de integralização de capital (% do salário)
850
466
9% - 10%
6% - 8%
3% - 5%
2.645
2%
3.255
O gráfico acima representa os níveis de integralização de capital e a quantidade de cooperados em cada
nível
Média de integralização de capital: 4%
Valor médio de cada integralização
de capital R$98,00
Valor médio depositado no ano por cada cooperado
que esteve na Cooperativa em 2016 - R$912,00
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Relatório de Gestão 2016
Saldo de capital
O capital social da cooperativa é formado com o dinheiro dos próprios associados, formando uma poupança
em seu próprio nome.
O capital social é a fonte de recursos mais importante da cooperativa. Além de demonstrar sua solidez, por
ser a parte mais representativa do Patrimônio Líquido da Instituição, é ele quem possibilita à cooperativa
viabilizar empréstimos de médio e longo prazo aos seus cooperados.
R$ 25.519.278
R$ 23.244.511
2016
2015
2014
R$ 21.886.584
A Remuneração de Capital teve juros de 9,36%: R$ 2.108.493
Se o mesmo Capital tivesse sido aplicado na poupança,
renderia R$ 1.907.557 (8,30%)
Em 2016 o valor poupado no Capital dos cooperados
rendeu 11% mais que a poupança tradicional
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Relatório de Gestão 2016
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Relatório de Gestão 2016
Empréstimos
Liberações de crédito
R$ 29.424.793
R$ 24.601.602
2016
2015
2014
R$ 28.397.333
R$ 659.887
R$ 9.424.695
R$ 19.219.407
Liberação de crédito novo
Refinanciamentos
Seguro Pestamista
Número de contratos: 9.119
Valor médio de contrato de
empréstimo: R$3.227
Prazo médio: 26 meses
R$ 1.068.957essa é a economia gerada pela Cooperativa aos cooperados apenas com o
pagamento de IOF (imposto sobre operações financeiras).
Se os empréstimos tivessem sido realizados em bancos, com mesmos prazos e taxas de juros, os cooperados
teriam pago de IOF R$ 1.176.228 (0,38% + 3% ao ano sobre o crédito novo), enquanto que na Cooperativa
pagaram R$ 107.271 (apenas 0,38% sobre o crédito novo).
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Relatório de Gestão 2016
Rendas de empréstimos
R$ 6.698.550
R$ 6.125.429
2016
2015
2014
R$ 4.802.555
Taxa média de juros das operações de Crédito pessoal consignado para trabalhadores do setor
privado, apurada pelo Banco Central do Brasil.
Juros médio na cooperativa: 2,28%
Juros médio nos bancos: 2,93%
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Relatório de Gestão 2016
Crédito em atraso
Atrasos de 16 a 90 dias
6,00
5,00
4,00
3,00
3,20
2,00
1,65
1,00
-
Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro
Atraso_SF_2014 Atraso_Cooper_2014 Atraso_SF_2015 Atraso_Cooper_2014 Atraso_SF_2016 Atraso_Cooper_2016
Inadimplência a partir de 90 dias
7,00
6,00
5,00
5,16
4,00
4,25
3,00
2,00
1,00
-
Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro
Inad_SF_2014 Inad_Cooper_2014 Inad_SF_2015 Inad_Cooper_2015 Inad_SF_2016 Inad_Cooper_2016
Com o crescimento do crédito consignado bancário na ACSC, os níveis de atrasos acima de 90 dias registraram
aumentos significativos, pois muitos cooperados desligados não conseguem liquidar seus débitos na rescisão devido a
terem operações na Cooperativa e no banco. Outro fator que impactou a taxa, foi o crescente nível de desemprego no
país, os ex-cooperados enfrentam dificuldades na recolocação e não conseguem regularizar suas pendências.
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Relatório de Gestão 2016
Operações de Crédito por Casas
Casas
Administração Corporativa
Ambulatorio de Especialidades Médicas Itapevi
Amparo Maternal
Casa de Saúde São José
Centro de Analises Clinicas
Centro de Referência do Idoso ZN
Colégio e Creche Santa Catarina - RJ
Colégio Santa Catarina - MG
Colégio Santa Catarina - SP
Cooperativa de Crédito
Creche Monteiro Lobato
Creche Sagrada Família
Creche São José do Itamarati
Escola Santa Catarina
Familiares
Hospital Amparo Maternal
Hospital de Clinicas Nossa Senhora da Conceição
Hospital de Trauma-Ortopedia
Hospital Estadual Central
Hospital Madre Regina Protmman
Hospital Nossa Senhora da Conceição
Hospital Regional de Cáceres
Hospital Santa Catarina
Hospital Santa Isabel
Hospital Santa Teresa
Hospital São José
Hospital São José e Maternidade Chiquinha Gallotti
Hospital São Luiz
Lar Madre Regina
Nucleo Educion. Santa Catarina
Obra Social Santa Catarina
OS Santa Catarina
Pólo de Atenção Intensiva em Saúde Mental - ZN
Província Madre Regina
Residencial Santa Catarina
Total
Valor liberado em 2016
R$ 525.314
R$ 264.490
R$ 30.746
R$ 2.880.713
R$ 510.607
R$ 240.304
R$ 61.650
R$ 21.200
R$ 250.829
R$ 75.900
R$ 18.450
-
R$ 34.300
R$ 2.200
-
R$ 403.721
R$ 509.617
R$ 374.289
R$ 881.844
R$ 161.304
R$ 117.970
R$ 434.309
R$ 4.417.443
R$ 234.438
R$ 1.186.960
R$ 573.866
R$ 26.350
R$ 865.370
R$ 136.155
R$ 17.878
-
R$ 3.501.453
R$ 288.217
R$ 13.650
R$ 139.120
R$ 19.200.658
Saldo em 2016
R$ 646.860
R$ 354.829
R$ 33.659
R$ 3.839.304
R$ 764.209
R$ 384.088
R$ 82.844
R$ 76.203
R$ 364.068
R$ 117.612
R$ 21.799
R$ 10.706
R$ 43.943
R$ 5.739
-
R$ 537.243
R$ 706.630
R$ 305.890
R$ 866.617
R$ 183.407
R$ 114.483
R$ 520.563
R$ 5.854.719
R$ 225.106
R$ 1.489.726
R$ 739.151
R$ 24.316
R$ 1.148.311
R$ 184.717
R$ 9.837
R$ 955
R$ 4.911.560
R$ 393.408
R$ 25.834
R$ 60.541
R$ 25.048.877
Saldo Atraso
R$ 26.920
R$ 8.103
R$ 931
R$ 273.778
R$ 60.872
R$ 49.301
-
R$ 2.937
R$ 18.160
-
R$ 2.867
R$ 7.742
R$ 192
-
-
R$ 41.552
R$ 20.032
R$ 13.753
R$ 42.307
R$ 5.715
-
R$ 28.398
R$ 344.556
R$ 354
R$ 65.694
R$ 19.111
-
R$ 52.408
R$ 10.512
R$ 5.961
-
R$ 234.816
R$ 1.060
-
R$ 19.383
R$ 1.357.415
Percentual em
atraso
4,16%
2,28%
2,77%
7,13%
7,97%
12,84%
3,85%
4,99%
0,00%
13,15%
72,31%
0,44%
0,00%
7,73%
2,83%
4,50%
4,88%
3,12%
0,00%
5,46%
5,89%
0,16%
4,41%
2,59%
0,00%
4,56%
5,69%
60,59%
0,00%
4,78%
0,27%
0,00%
32,02%
5,42%
25

Relatório de Gestão 2016
Carteira de crédito - Composição
1% 4%
Normal
44%
Refinanciamento
Compra Cooperada
51%
Convenio
Renegociação
Na carteira de crédito Refinanciamento, são registradas as operações de créditos novos quando há unificação com
contratos em andamento (em situação normal). A carteira de crédito Renegociação, registra as operações de acordos
efetuados com cooperados inadimplentes.
Saldos da carteira de crédito
R$ 25.167.213
R$ 22.867.162
2016
2015
2014
R$ 23.009.022
Em 2016, a Cooperativa registrou um aumento de 10% em relação ao ano anterior, enquanto as operações de crédito
consignado no sistema financeiro registraram uma redução de 7% no ano
26

Relatório de Gestão 2016
27

Relatório de Gestão 2016
Cooperinvest
O Cooperinvest é uma aplicação de renda fixa que oferece flexibilidade no momento em que a
rentabilidade é definida, ou seja, no caso do pré-fixado, o investidor já sabe na hora da aplicação qual será
sua remuneração e quanto vai receber de juros. Já no pós-fixado, o ganho é estabelecido após o vencimento,
a partir da variação do índice ao longo do período de investimento.
Volume de aplicações e resgates do Cooperinvest em 2016
Resgates
R$ 1.090.320.06
Aplicações
R$ 1.012.359,73
Simulação de depósito a prazo
Aplicações com prazo de um ano e CDI de 1,11% a.m.
Valor aplicação R$ 50.000 R$ 100.000
Coopercredi ACSC 100% 100%
Médias bancos % CDI* 86,20% 88,30%
Rentabilidade aplicação Coopercredi
Rentabilidade bancos total
R$ 6.579
R$ 6.007
R$ 13.158
R$ 12.415
Associado Coopercredi ganha mais
* Fonte Banco Central do Brasil
R$ 572 R$ 743
28

Relatório de Gestão 2016
Saldo de aplicações no Cooperinvest
R$ 851.127
2016
2015
R$ 829.373
2014
R$ 919.159
O Cooperinvest volta a ter crescimento à partir de 2016 em 2,62% com relação a 2015, mesmo com um
volume grande de resgates.
Cooperinvest
Capital Coopercredi
Poupança
SELIC
CDI
IPCA
14,16%
9,36%
8,30%
14,04%
14,00%
6,29%
29

30
Relatório de Gestão 2016

Relatório de Gestão 2016
Apoio as Ações e Eventos
A Coopercredi ACSC apoia e patrocina diversos tipos de projetos sociais e culturais, das casas da ACSC. A
Política de apoio e patrocínio é compreendida como uma ação de comunicação e relacionamento com o
cooperado de forma a oferecer benefícios de qualidade vinculados ao cumprimento da missão e valores
da Cooperativa.
A Política de apoio e patrocínio é aberta para todas as casas da ACSC que sejam proponentes de projetos
aprovados.
Confira abaixo as casas que receberam apoio da cooperativa para realização de eventos.
Casa de Saúde São José
Casa de Saúde São José
Centro de Análises Clínicas ZS
Centro de Referencia do Idoso ZN
Colégio Santa Catarina
Escola Santa Catarina
Hospital Amparo Maternal
Hospital Clinicas Nossa Senhora da Conceição
Hospital Regional de Cáceres
Hospital Santa Catarina
Hospital Santa Catarina
Hospital Santa Catarina
Hospital Santa Teresa
Hospital Santa Teresa
Hospital Santa Teresa
Hospital Santa Teresa
Hospital Trauma e Ortopedia
Lar Madre Regina
OS Santa Catarina
OS Santa Catarina
Polo de Atenção Intensiva em Saúde Mental ZN
Polo de Atenção Intensiva em Saúde Mental ZN
Residencial Santa Catarina
Evento Embaixadores da Qualidade
SIPAT (1 TV 28” - 1 Smartphone e 1 Tablet)
SIPAT
Bolo para os aniversariantes do mês
Festa Junina
Festa Junina
Simpósio Saúde Materno-Infantil
Semana Qualidade de Vida
Dia Mundial do Meio Ambiente
Semana da Enfermagem
SIPAT
Festa de final de Ano Adm. Corporativa
Campanha uso do copo descartavel
SIPAT
Festa de Confraternização do Sindicato
Semana da Enfermagem
SIPAT
Chá da Tarde
Apoio Projeto Viva Saudável
SIPAT
Festa Junina
SIPAT
Semana da Enfermagem
R$ 500,00
R$ 1.500,00
R$ 150,00
R$ 1.375,00
R$ 450,00
R$ 200,00
R$ 440,00
R$ 450,00
R$ 250,00
R$ 750,00
R$ 1.800,00
R$ 1.000,00
R$ 70,00
R$ 280,00
R$ 220,00
R$ 175,00
R$ 110,00
R$ 300,00
R$ 1.800,00
R$ 140,00
R$ 200,00
R$ 200,00
R$ 125,00
Total R$ 11.985,00
31

Relatório de Gestão 2016
Ações sociais
A nossa cooperativa participa ativamente da comunidade, por meio de programas Sociais, que desenvolvem
o poder da cooperação e cidadania em todos aqueles que entendem e escolhem viver de maneira mais
cooperativa. Esse ano mais uma vez a Cooperativa atendeu algumas Casas da Associação na Páscoa.
O clima de Páscoa estimulou uma iniciativa de
solidariedade na Coopercredi ACSC.
Para alegrar a Páscoa das crianças, esse ano, a
cooperativa foi até o NESC – Núcleo Educacional
Santa Catarina, em São Paulo, voluntários da
cooperativa se fantasiaram de coelho da Páscoa e
levaram ovos de chocolate para as crianças.
Os idosos também foram lembrados. O Coelho
visitou o Lar Madre Regina e levou muito carinho,
chocolates e alegria a todos.
A Cooperativa também atendeu a outras casas fora
de São Paulo.
32

Relatório de Gestão 2016
Casas atendidas
Nucleo Educacional Santa Catarina - SP
Creche Monteiro Lobato - MG
Creche Madre Regina - CE
Creche São José do Itamarati - RJ
Creche Santa Catarina - RJ
Lar Madre Regina - SP
Polo de Atenção Intensiva -ZN - SP
Nº pessoas atendidas
278
180
195
174
163
94
30
Valor
R$ 1.626,30
R$ 1.258,20
R$ 1.521,00
R$ 1.216,26
R$ 1.139,37
R$ 197,40
R$ 443,06
Total 1.114 R$ 7.401,53
33

Relatório de Gestão 2016
Dia C
O Dia C é um marco das atividades de promoção
social do cooperativismo em todo o País.
Para celebrar esse dia, a Coopercredi ACSC,
promoveu uma campanha para arrecadar fundos
para a compra de cobertores e kits de higiene
para doar aos recem nascidos do Hospital Amparo
Maternal.
A campanha contou com a ajuda dos colabordores,
cooperados e parceiros da Cooperativa.
34

Relatório de Gestão 2016
A entrega dos Kits foi feita pelos
voluntários da Cooperativa,
durante uma visita ao Hospital e
contou com o apoio da equipe de
plantão.
Valor arrecadado na campanha
Doações de cooperados R$ 1.522,00
Doações Colaboradores R$ 445,86
Doações PagSeguro R$ 386,00
Doações em produto R$ 229,00
Total de doações R$ 2.582,86
Kits adquiridos
100 cobertores
100 pares de meia
100 cx cotonetes
100 sabonetes
130 cx algodão
30 shampoo e condicionador
Embalagem presente
Gastos diversos
com transporte, tarífas,
boletos e PagSeguro
Total
Valor
R$ 1.400,00
R$ 299,80
R$ 80,00
R$ 229,00
R$ 188,00
R$ 208,44
R$ 35,99
R$ 141,67
R$ 2.582,90
35

Relatório de Gestão 2016
FATES
O Fates, (Fundo de Assistência Técnica Educacional e Social) é previsto em lei. As sociedades cooperativas
são obrigadas a constituir o Fundo que se destina à prestação de assistência aos associados, seus familiares
e quando previsto nos estatutos, aos empregados da Cooperativa, que será constituído de, no mínimo, 5%
(cinco por cento) das sobras líquidas apuradas no exercício resultante do ato cooperativo.
36

Relatório de Gestão 2016
37

Relatório de Gestão 2016
PROFE
Programa de Reeducação e Orientação Financeira e Empreendedora
da Coopercredi atende cerca de 500 cooperados em 2016
Iniciado em 2007, o programa visa incentivar
entre os cooperados, bem como em seu
meio familiar e social, a prática do equilíbrio
financeiro. Através de palestras interativas,
cursos práticos e orientação individual ao
cooperado, fornecemos conhecimentos úteis
e ferramentas práticas para a autogestão
responsável das finanças pessoais e familiares,
propiciando a melhoria sustentável da
qualidade de vida do indivíduo, da família e da
sociedade.
​O programa é coordenado pelo Prof. Marcos
Silvestre, economista, pesquisador, autor
bestseller e comunicador que apresenta os
programas “Na Ponta do Lápis” e ”Por Conta
Própria” na BandNews FM.
38

Relatório de Gestão 2016
39

Relatório de Gestão 2016
Curso de Multiplicadores do PROFE
Casa
Nº de Participantes
Centro de Referência do Idoso ZN 27
Hospital Santa Catarina 15
OS Santa Catarina 15
Casa de Saúde São José
Total
7
64
Palestras
Casa
Nº de Participantes
Lar Madre Regina 37
Centro de Analises Clinicas 78
Ambulatório Médico de Especialidades Itapevi 43
OS Santa Catarina 14
Amparo Maternal 8
Residencial Santa Catarina 16
Centro de Referência do Idoso ZN 8
Hospital Santa Teresa 20
Hospital São José 30
OS Santa Catarina - SIPAT 40
Hospital Santa Catarina - SIPAT 120
Hospital Nossa Senhora da Conceição 75
Hospital Santa Isabel 20
Total 509
40

Relatório de Gestão 2016
41

Relatório de Gestão 2016
Controle Orçamentário
Comparação com o ano anterior
Contas 2015 2016 Variação %
42
Rendas de Intermediação Financeira 5.048.187 6.085.671 1.037.484 21%
Rendas de Operação Financeira 223.159 324.285 101.126 45%
Rendas de Operações de Crédito 4.825.028 5.761.386 936.358 19%
Rendas de empréstimos 6.125.429 6.698.550 573.121 9%
Recuperação de crédito B. como prejuízo 301.487 306.434 4.946 2%
Provisão para Créd. de Liq. Duvidosa - 1.232.964 - 1.125.876 107.088 -9%
Constituição de provisão para CLD - 2.048.666 - 1.963.816 84.849 -4%
Reversão de provisão para CLD 815.702 837.941 22.239 3%
Despesa de Captação Financeira - 368.924 - 117.722 251.202 -68%
Despesas com remuneração de depósitos - 125.236 - 117.722 7.514 -6%
Despesas com empréstimos na Central - 243.688 243.688 100%
Outras Rendas 229.469 244.882 15.413 7%
Convênios/parcerias 152.678 163.908 11.230 7%
TOTAL DAS RECEITAS 5.430.334 6.494.461 1.064.127 20%
Despesa de Pessoal 1.640.653 1.953.128 312.475 19%
Salários/Férias/13.o salário 825.737 1.020.569 194.831 24%
Encargos Sociais 323.241 345.136 21.895 7%
Beneficios 479.828 583.571 103.743 22%
Educação/Treinamentos 11.846 3.851 - 7.995 -67%
Serviços de Terceiros 122.587 174.339 51.751 42%
Conselho de Administração/Conselho Fiscal 47.660 43.061 - 4.600 -10%
Diretoria 475.578 412.521 - 63.057 -13%
Impostos/Taxas/Multas 15.712 8.554 - 7.158 -46%
Provisão Riscos - 0%
Despesas Bancárias 11.076 11.736 660 6%
Filiações Outras Entidades 297.927 247.264 - 50.663 -17%
Propaganda e publicidade 42.915 28.491 - 14.424 -34%
Seguros 19.567 11.854 - 7.713 -39%
Sede 110.669 115.915 5.246 5%
Telecomunicações / Fax / Internet 62.481 66.907 4.426 7%
Correio 26.137 18.963 - 7.174 -27%
Assinaturas / Livros Técnicos 165 130 - 35 -21%
Promoções e relações públicas 59.766 30.891 - 28.875 -48%
Viagens / Diárias 44.547 76.529 31.981 72%
Comemorações/Eventos 64.610 66.848 2.238 3%
Transporte 19.844 14.297 - 5.547 -28%
Manutenção - Maquinas/Equipamentos 964 1.435 471 49%
Processamento de Dados 220.220 236.944 16.724 8%
Material Escritorio / Gráfico 20.831 20.766 - 64 0%
Material Copa Limpeza/ refeições 16.590 13.702 - 2.889 -17%
Gastos Diversos 24.169 28.676 4.508 19%
Depreciação/Amortização 87.219 74.967 - 12.252 -14%
TOTAL DE DESPESAS
3.431.887 3.657.916 226.028 7%
RESULTADO OPERACIONAL
1.998.447 2.836.545 838.098 42%
Total desp. em relação ao total de receitas 63,20% 56,32% -6,87p.p.

Relatório de Gestão 2016
Comparação com o planejado para o ano
Contas Orçado 2016
Realizado
2016
Variação %
RENDAS DE INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 6.542.898 6.085.671 - 457.227 8%
Rendas de Operação Financeira 91.200 324.285 233.085 -72%
Rendas de Operações de Crédito 6.451.698 5.761.386 - 690.312 12%
Rendas de Empréstimos 7.517.963 6.698.550 - 819.413 12%
Recuperação de Crédito B. Prejuízo 420.000 306.434 - 113.566 37%
Prov para Crédito de Liq Duvidosa - 1.314.518 - 1.125.876 188.642 17%
Constituição de provisão para CLD - 2.094.518 - 1.963.816 130.702 7%
Reversão de Provisão para CLD 780.000 837.941 57.941 -7%
Despesa de Captação Financeira - 171.746 - 117.722 54.024 46%
Despesas com remuneração do Poupprev - 171.746 - 117.722 54.024 46%
Despesas com Emprestimo Cecresp - - 0%
Outras Rendas - 244.882 244.882 -100%
Convênios e Parcerias 163.660 163.908 248 0%
TOTAL RECEITAS 6.706.558 6.494.461 212.097 3%
DESPESAS DE PESSOAL 2.466.570 1.953.128 - 513.442 26%
Salários/Férias/13o. 1.250.465 1.020.569 - 229.896 23%
Encargos Sociais 390.134 345.136 - 44.998 13%
Benefícios 763.452 583.571 - 179.881 31%
Educação/Treinamentos 62.520 3.851 - 58.669 1523%
Serviços de Terceiros 187.980 174.339 - 13.641 8%
Conselho de Administração/Conselho Fiscal 52.416 43.061 - 9.355 22%
Diretoria 412.603 412.521 - 82 0%
Impostos/Taxas/Multas 7.354 8.554 1.200 -14%
Provisão de Riscos Fiscais 24.000 - 24.000 0%
Despesas Bancárias 15.424 11.736 - 3.688 31%
Filiações Outras Entidades 381.852 247.264 - 134.588 54%
Propaganda e Publicidade 44.000 28.491 - 15.509 54%
Seguros 32.300 11.854 - 20.446 172%
Manutenção Sede 113.606 115.915 2.309 -2%
Telecomunicações 94.060 66.907 - 27.153 41%
Correios 21.540 18.963 - 2.577 14%
Assinaturas / Livros Técnicos 600 130 - 470 362%
Promoções e Relações Públicas 58.000 30.891 - 27.109 88%
Viagens / Diárias 110.030 76.529 - 33.501 44%
Comemorações / Eventos 76.830 66.848 - 9.982 15%
Transporte 13.560 14.297 737 -5%
Manutenção Maquinas e Equipamentos 5.040 1.435 - 3.605 251%
Processamento de Dados 245.305 236.944 - 8.361 4%
Material de Escritório / Gráfico 38.700 20.766 - 17.934 86%
Material de Copa/Limpeza e Refeições 16.260 13.702 - 2.558 19%
Gastos Diversos 20.200 28.676 8.476 -30%
Depreciação/Amortização 92.631 74.967 - 17.664 24%
TOTAL DAS DESPESAS 4.530.861 3.657.916 872.945 24%
RESULTADO OPERACIONAL 2.175.697 2.836.545 660.849 30%
RESULTADO OPERACIONAL - - 4.474 - 4.474 0%
JUROS AO CAPITAL - 1.821.748 - 2.122.982 - 301.234 -14%
DESTINAÇÃO DE RESUTALDOS/AJUSTES - 70.790 - 141.818 - 71.028 -50%
SOBRAS A DISPOSIÇÃO DA ASSEMBLEIA 283.159 567.271 284.112 -50%
Total de desp em relação ao total de receitas 67,56% 56,32% -11,24p.p.
43

Relatório de Gestão 2016
Disponibilidade e Aplicações Financeiras
O caixa da Cooperativa é administrado de forma que mantenha recursos disponíveis para suportar suas
obrigações, promover a liberação de crédito e devoluções de capital. Todos os recursos de liquidez e
excedentes financeiros são aplicados em Centralização Financeira junto com as demais Cooperativas no
Sicoob Central Cecresp.
Disponibilidades e Aplicações Financeiras
2014
R$1.495.550
2015
R$2.768.181
2016
R$3.464.185
Fundo de Expansão
O Fundo de Expansão foi criado na Assembleia Geral de 2015 e tem como objetivo reunir recursos
financeiros para instalação de sede administrativa da Coopercredi ACSC. Nos dois último anos, o fundo
recebeu recursos das sobras líquidas destinas pela Assembleia Geral e também dos rendimentos gerados
pela aplicação de seus recursos.
2015 2016 VARIAÇÃO
Saldo Anterior R$ - R$147.927,95
Ingressos: R$ 147.927,95 R$ 214.099,85 R$ 66.171,90
Destinação pela Assembleia Geral R$ 135.582,17 R$ 179.842,52 R$ 44.260,35
Rendimentos da aplicação financeira R$ 12.345,78 R$ 34.257,33 R$ 21.911,55
Utilização: R$ - R$ - R$ -
Saldo Final R$147.927,95 R$362.027,80 R$214.099,85
44

Relatório de Gestão 2016
Apuração de Resultados
O valor de R$ 2.122.982 foi destinado ao pagamento de juros de capital, muito representativo, pois tem o
objetivo de fortalecer e valorizar o patrimônio dos cooperados.
Conta
Exercício
Variação
2015 2016 R$ %
Receita total R$ 5.430.334,22 R$ 6.494.461,00 R$1.064.126,78 19,60%
Despesa total R$ 3.431.887,00 R$ 3.657.916,00 R$ 226.029,00 6,59%
Resultado Operacional R$1.998.447,00 R$ 2.836.545,00 R$ 838.098,00 41,94%
Resultado Não Operacional R$ 8.896,64 R$ 4.474,00 R$ (4.422,64) -49,71%
Resultado Bruto R$1.989.550,58 R$ 2.832.071,00 R$ 842.520,42 42,35%
Juros sobre o Capital R$ 1.749.314,83 R$ 2.122.982,00 R$ 373.667,17 21,36%
Resultado Líquido R$ 240.234,75 R$ 709.089,00 R$ 468.854,25 195,17%
Destinação ao FATES R$ 24.024,00 R$ 70.909,00 R$ 46.885,00 195,16%
Destinação à Reserva Legal R$ 24.024,00 R$ 70.909,00 R$ 46.885,00 195,16%
Sobras a disposição da Assembleia R$ 192.188,00 R$ 567.271,00 R$ 375.083,00 195,16%
R$ 567.271,00
Sobras a disposição da Assembleia
R$ 192.188,00
R$ 152.582,00
R$ 2.122.982,00
Juros sobre o Capital
R$ 1.270.919,00
R$ 1.749.314,83
R$ 2.832.071,00
Resultado Bruto
R$ 1.461.647,00
R$ 1.989.550,58
0 500000 1000000 1500000 2000000 2500000 3000000
2016 2015 2014
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Relatório de Gestão 2016
Balanço Patrimonial
BALANÇO PATRIMONIAL
ATIVO 2015 2016 VARIAÇÃO %
ATIVO CIRCULANTE R$ 23.525.331,65 R$ 26.691.604,18 R$ 3.166.272,53 13,46%
Disponibilidades em Bancos R$ 40.729,27 R$ 34.931,05 R$ (5.798,22) -14,24%
Centralização Financeira R$ 2.768.181,35 R$ 3.429.254,42 R$ 661.073,07 23,88%
Operações de Crédito R$ 20.257.504,16 R$ 22.846.080,08 R$ 2.588.575,92 12,78%
Outros Créditos R$ 458.916,87 R$ 381.338,63 R$ (77.578,24) -16,90%
PERMANENTE R$ 1.544.564,87 R$ 1.621.818,37 R$ 77.253,50 5,00%
Investimentos R$ 1.283.908,66 R$ 1.378.692,04 R$ 94.783,38 7,38%
Imobilizados de Uso R$ 216.505,99 R$ 217.681,48 R$ 1.175,49 0,54%
Intangível R$ 44.150,22 R$ 25.444,85 R$ (18.705,37) -42,37%
TOTAL DO ATIVO R$ 25.069.896,52 R$ 28.313.422,55 R$ 3.243.526,03 12,94%
PASSIVO 2015 2016 VARIAÇÃO %
PASSIVO CIRCULANTE R$ 1.200.228,65 R$ 1.344.519,12 R$ 144.290,47 12,02%
Depósitos a Prazo R$ 829.373,11 R$ 851.127,00 R$ 21.753,89 2,62%
Outras Obrigações R$ 370.855,54 R$ 493.392,12 R$ 122.536,58 33,04%
PATRIMÔNIO LÍQUIDO R$ 23.869.666,87 R$ 26.968.903,43 R$ 3.099.236,56 12,98%
Capital Social R$ 23.092.478,73 R$ 25.519.277,69 R$ 2.426.798,96 10,51%
Fundos de Reserva e de Expansão R$ 584.999,84 R$ 882.354,39 R$ 297.354,55 50,83%
Sobras ou Perdas Acumuladas R$ 192.188,30 R$ 567.271,35 R$ 375.083,05 195,16%
TOTAL DO PASSIVO R$ 25.069.895,52 R$ 28.313.422,55 R$ 3.243.527,03 12,94%
As Demonstrações Contábeis do exercício completas, incluindo o Balanço Patrimonial, Demonstração das
Sobras ou Perdas, Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido, Demonstração do Fluxo de Caixa e
as Notas Explicativas, serão publicadas após a auditoria realizada pela Confederação Nacional de Auditoria
Cooperativa - CNAC, juntamente com seu relatório e pareceres dos conselhos Fiscal e de Administração.
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