Cash Management - Danske Bank
Cash Management - Danske Bank
Cash Management - Danske Bank
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
12/2012<br />
<strong>Cash</strong> <strong>Management</strong><br />
Likviditetsoptimering<br />
skapar stabilitet i<br />
företagets ekonomi<br />
s. 2<br />
SEPA framskrider<br />
steg för steg<br />
s. 6<br />
Tidsscheman för<br />
betalningar vid<br />
årsskiftet<br />
s. 12
2<br />
<strong>Danske</strong> <strong>Bank</strong> tillhandahåller lösningar för effektivare likviditetshantering<br />
i ditt företag. Tillsammans kan vi bygga upp lösningar för<br />
konto- och kassahantering utifrån din omvärld och dina behov. Du<br />
får en kontolösning som stöder affärsverksamheten, realtidsdata<br />
om företagets totala likviditet, alternativ för överföring, repatriering,<br />
koncentration och placering av tillgångar och effektiva faktureringstjänster.<br />
<strong>Cash</strong> <strong>Management</strong> 12/2012
Likviditetsoptimering skapar<br />
stabilitet i företagets ekonomi<br />
Euroområdet är inne i en ekonomisk lågkonjunktur och något slut<br />
på osäkerheten finns inte i sikte. Dels den låga räntenivån, dels<br />
den begränsade tillgången på extern finansiering till ett relativt<br />
högt pris framhäver vikten av effektiv likviditetshantering i företagen.<br />
Alla företag behöver solid likviditet. Genom likviditetshanteringen vill företagen<br />
säkerställa att de klarar av sina nuvarande och framtida finansiella<br />
åtaganden – i tid och så kostnadseffektivt som möjligt. För att kunna trygga<br />
och sköta sin likviditet behöver företagen dagsaktuell information om kassaflöden<br />
och tillgångar. Ju fler länder och valutor företagets verksamhet inbegriper,<br />
desto viktigare är de verktyg som används för likviditetsuppföljning<br />
och överföring och placering av medel.<br />
3
4<br />
Vad innebär effektiv<br />
likviditetshantering?<br />
I det rådande ekonomiska läget är<br />
det många som frågar sig vad som<br />
egentligen menas med effektiv likviditetshantering.<br />
Det är svårt att<br />
få någon avkastning på kassamedlen,<br />
samtidigt som man vill sörja för<br />
tillräcklig likviditet. ”Först bör man<br />
se över den befintliga helheten: vilka<br />
bankkonton man har, var dessa<br />
konton finns, om det är möjligt att<br />
koncentrera kontomedlen, var någonstans<br />
man annars har likvida eller<br />
nästan likvida medel och på vilka<br />
sätt man följer upp tillgångarna<br />
som helhet”, menar Karin Martin,<br />
expert på lösningar för likviditetshantering<br />
vid <strong>Danske</strong> <strong>Bank</strong>. ”Enbart<br />
genom att förenhetliga ett splittrat<br />
<strong>Cash</strong> <strong>Management</strong> 12/2012<br />
kontoupplägg och öka transparensen<br />
i kassan kan man nå bättre<br />
kostnadseffektivitet, frigöra likvida<br />
medel och optimera den interna<br />
finansieringen”, fortsätter Taina<br />
Määttä, expert på <strong>Danske</strong> <strong>Bank</strong>s<br />
cash management-tjänster.<br />
Granska rutiner och processer<br />
Företagen kan också påverka sin likviditetsposition<br />
genom att utvärdera<br />
och justera sina viktigaste rutiner<br />
och processer inom ekonomiadministrationen.<br />
Till exempel köp- och<br />
säljprocesserna, faktureringen, användningen<br />
av kontantrabatter och<br />
uppföljningen av varuomsättningen<br />
spelar en viktig roll i hanteringen<br />
av driftkapitalet. ”Genom praktiska<br />
åtgärder kan man bland annat på-
skynda faktureringen, effektivisera<br />
indrivningen och optimera varulagret<br />
på nytt. I många fall behövs det<br />
nära samarbete mellan ekonomiadministrationen<br />
och företagets andra<br />
funktioner för att alla ska bli medvetna<br />
om vilka effekter funktionerna<br />
har på företagets ekonomi och<br />
att alla nödvändiga åtgärder vidtas”,<br />
påminner Karin Martin.<br />
”En välplanerad och övergripande<br />
lösning för likviditetshanteringen ger<br />
företaget kostnadsbesparingar genom<br />
att behovet av extern finansiering<br />
minskar. Samtidigt ökar ränteavkastningen<br />
när kassan koncentreras”,<br />
konstaterar Taina Määttä. Realtidsdata<br />
och tillförlitliga verktyg höjer effektiviteten<br />
i företagets likviditetshantering<br />
och affärsverksamhet överlag.<br />
5
6<br />
<strong>Cash</strong> <strong>Management</strong> 12/2012
SEPA framskrider<br />
steg för steg<br />
Övergången till det gemensamma eurobetalningsområdet SEPA<br />
har skett och fortsätter i etapper: syftet med de kommande<br />
förändringarna är att underlätta och effektivisera den internationella<br />
affärsverksamheten inom eurobetalningsområdet.<br />
7
8<br />
En samordnad marknad för betalningstjänster<br />
uppnås först när de<br />
nationella betalmedlen har ersatts<br />
med gemensamma standarder<br />
för hela eurobetalningsområdet. I<br />
mars 2012 godkände Europaparlamentet<br />
en förordning om betalningar<br />
och autogireringar i euro<br />
och den s.k. end-date-förordningen<br />
som fastställer tidsfristerna för<br />
SEPA-övergången och bidrar till införandet<br />
av SEPA i Europa.<br />
Betalmaterial i XML-format<br />
enligt ISO 20022<br />
Enligt end-date-förordningen ska företagets<br />
ekonomiprogram producera<br />
betalmaterial enligt meddelandestandarden<br />
ISO 20022 XML från och<br />
med den 1 februari 2014. Om ditt<br />
<strong>Cash</strong> <strong>Management</strong> 12/2012<br />
företag fortfarande använder gamla<br />
löne-, pensions- eller LMP-format,<br />
ska XML beredskap tas hand om.<br />
Nationell direktdebitering upphör<br />
Nationell direktdebitering upphör<br />
den 31 januari 2014 i enlighet med<br />
end-date-förordningen. För de som<br />
fakturerar via direktdebitering finns<br />
en konversionstjänst till e-fakturering<br />
respektive den nya direktbetalningstjänsten<br />
för kunder som inte<br />
använder webbanken. Dessutom tillhandahåller<br />
<strong>Danske</strong> <strong>Bank</strong> SEPA-direktdebitering<br />
för både konsument-<br />
och företagsfakturering. Företagen<br />
bör börja införa ersättande tjänster<br />
redan i god tid före år 2014 och<br />
stegvis avstå från att tillhandahålla<br />
inhemsk direktdebitering.
Nytt pris på förmedling av nationella<br />
betalningsmaterial fr.o.m. den 1 februari<br />
2013<br />
Att skicka gamla, inhemska betalningsmaterial<br />
(LM02, LM03, TS, LUM03) kostar 4,75 euro/material<br />
fr.o.m den 1 februari 2013. Detta medför inga<br />
förändringar i debiteringen av transaktionsavgifter.<br />
9
10<br />
<strong>Cash</strong> <strong>Management</strong> 12/2012<br />
Världen har förändrats.<br />
Vi måste förändras med den.<br />
Världen har förändrats. Den ekonomiska osäkerheten, globaliseringen,<br />
tillgången på energi och naturresurser och hållbar utveckling<br />
är faktorer som vi inte kan ignorera. Samtidigt bidrar tekniken<br />
till att koppla upp världen till ett enda digitalt nätverk som gör det<br />
möjligt att hantera alla ekonomiska angelägenheter från det egna<br />
tangentbordet. Detta är inte övergående. Det är den nya normen.<br />
Ta del av vår nya strategi på newstandards.fi.
Servicesammandraget underlättar<br />
uppgörande av bokslut<br />
<strong>Danske</strong> <strong>Bank</strong>s Servicesammandrag (tidigare Audit Letter)<br />
innehåller ett sammandrag av företags avtal i<br />
<strong>Danske</strong> <strong>Bank</strong> som anknyter till revision.<br />
Servicesammandraget för våra företagskunder är ett utmärkt<br />
hjälpmedel vid revisionen. Du kan beställa Servicesammandraget<br />
för bokslutet separat från banken, och det täcker alla<br />
bankens tjänster som behövs för revisorerna, t.ex. konton,<br />
lån, bankgarantier och säkerheter, med undantag av ansvarsförbindelserna<br />
i <strong>Danske</strong> Finance.<br />
Det är enkelt att beställa sammandraget och vid behov kan du<br />
definiera följande uppgifter:<br />
• Sammandraget kan skapas för vilken som helst dag under<br />
de föregående sex månaderna.<br />
• Du kan beställa sammandraget i förväg för innevarande och<br />
följande år.<br />
• Sammandraget kan skickas till flera mottagare på en gång.<br />
• Du får sammandraget på finska, svenska eller engelska.<br />
Servicesammandraget kostar 50 euro. För sammandrag som<br />
skickas till flera mottagare, t.ex. till revisor, uppbärs separat<br />
avgift.<br />
Du beställer serviceprodukten via din kontaktpersoneller på<br />
<strong>Danske</strong> <strong>Bank</strong>s Företagstjänst tfn 0100 2580, mån–fre kl. 8–18<br />
(lna/msa) eller med ett meddelande via Business Online.<br />
11
12<br />
Tidsscheman för betalningar vid årsskiftet<br />
Måndagen den 31 december 2012 är den sista dagen bankerna är öppna år<br />
2012. Iaktta följande datum och tider, om du vill att betalningarna ska handläggas<br />
före utgången av år 2012.<br />
Inrikesbetalningar<br />
Skicka betalningsmaterial senast<br />
- Uppdrag i elektronisk form måndag 31.12.2012 kl. 18.30<br />
- Uppdrag per formulär torsdag 27.12.2012 kl. 9.00<br />
Utlandsbetalningar<br />
- Utländska uppdrag måndag 31.12.2012 normalt<br />
tidsschema<br />
- Undantag: uppdrag som innehåller<br />
uppgiften Anvisningar för banken<br />
<strong>Cash</strong> <strong>Management</strong> 12/2012<br />
måndag 31.12.2012 kl. 13.00<br />
Löner/pensioner<br />
Utbetalningsdag mån 31.12.2012 fredag 28.12.2012 kl. 18.30*)<br />
Utbetalningsdag ons 2.1.2013 måndag 31.12.2012 kl. 18.30*)<br />
Debiteringar via betalterminal måndag 31.12.2012 kl. 11.00<br />
Direktdebiteringar<br />
Betalningar med<br />
förfallodag 31.12.2012<br />
måndag 31.12.2012 kl. 10.00**)<br />
Ilremissor<br />
Via bankförbindelseprogram måndag 31.12.2012 kl. 13.15<br />
Till kontoren måndag 31.12.2012 kl. 13.15<br />
Per fax måndag 31.12.2012 kl. 13.00<br />
Webbanken (Business Online)<br />
- Inrikes betalningar måndag 31.12.2012 ***)<br />
- Inrikes ilremissor måndag 31.12.2012 kl. 13.15<br />
- Utländska uppdrag måndag 31.12.2012 normalt<br />
tidsschema<br />
- Undantag: uppdrag som innehåller<br />
uppgiften Anvisningar för banken<br />
*) <strong>Danske</strong> <strong>Bank</strong> och övriga banker<br />
**) Endast direktdebiteringar mellan konton i <strong>Danske</strong> <strong>Bank</strong><br />
***) Transaktioner som matats in före kl. 18.30<br />
bokförs på innevarande bankdag<br />
maanantaina 31.12.2012 kl. 13.00<br />
Material kan<br />
skickas 365 bankdagar<br />
före betalningsdagen.
Ändring i mervärdesskattesatsen<br />
1.1.2013<br />
Mervärdesskattesatsen höjs med en procentenhet<br />
den 1 januari 2013. Den allmänna mervärdesskattesatsen<br />
höjs från 23 till 24 procent och de sänkta<br />
mervärdesskattesatserna från 13 till 14 procent<br />
respektive 9 till 10 procent.<br />
Genom förändringen av den allmänna mervärdesskattesatsen<br />
höjs också priserna på banktjänsterna den 1 januari<br />
2013.<br />
13
Världen förändras<br />
och vi förändras med den.<br />
Läs mer www.newstandards.fi<br />
Företagens<br />
Kundtjänst<br />
vardagar kl. 9–17<br />
tfn 010 546 3111<br />
(0,0828 €/samtal +<br />
0,12 €/min.)<br />
Webbankens<br />
kundsupport<br />
vardagar kl. 8−18<br />
tfn 0100 2580/3<br />
(lna/msa)<br />
<strong>Danske</strong> <strong>Bank</strong> Abp<br />
Registrerad hemort och adress: Helsingfors,<br />
Kolkajsgränden 2, 00075 DANSKE BANK<br />
FO-nummer 1730744-7<br />
New Normal<br />
Program- och materialöverföringstjänster<br />
vardagar kl. 8−17<br />
tfn 0600 125 25<br />
(1,18 €/min. + lna/msa)
Change language