âÐÑаÑна мÑÑй-2013â: - ÐазеÑа ÐкÑенÑ
âÐÑаÑна мÑÑй-2013â: - ÐазеÑа ÐкÑенÑ
âÐÑаÑна мÑÑй-2013â: - ÐазеÑа ÐкÑенÑ
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
10 ЛИЧНЫЙ СЧЕТ<br />
Кредитные брокеры —<br />
стоит ли пользоваться их услугами?<br />
В последнее время все больше жителей<br />
нашего города становятся жертвами<br />
кредитных брокеров. Мы решили разобраться<br />
в ситуации и выяснить, в чем же<br />
состоит их работа. О том, действительно<br />
ли посредники могут упростить получение<br />
кредита и предложить наиболее выгодные<br />
условия, нам подробно рассказал директор<br />
по Черкасскому региону ВТБ Банка Лысенко<br />
Сергей.<br />
— Сергей , давайте начнем с <br />
ного — кто такие кредитные посредники?<br />
— Кредитные посредники или брокеры,<br />
как они сами себя называют, стоят меж<br />
ду банком и заемщиком. Обычно, за сум<br />
му от 10% до 40% будущего займа они обе<br />
щают клиенту подобрать наиболее выгод<br />
ные условия кредитования и значительно<br />
повысить его шансы на получение средств.<br />
— И как же происходит подбор вариан<br />
тов?<br />
— В первую очередь, брокер заинтересо<br />
ван в том, чтобы его клиент получил в бан<br />
ке займ, а он, в свою очередь, — процент.<br />
Поэтому для работы выбирается банк с<br />
наименее строгими требованиями к заем<br />
щику. Как известно, такие кредиты лег лег<br />
че получить, но переплата по ним будет<br />
намного больше. Получается, что брокер<br />
идет путем наиболее вероятного положи положи положи<br />
тельного решения по выдаче кредита. При<br />
этом, понятно, не соблюдаются интересы<br />
клиента по стоимости займа.<br />
— А по легкости получения кредита —<br />
правда ли, что сотрудничество с брокером<br />
может помочь, даже если у клиента не иде<br />
альная кредитная история?<br />
— Это распространенное заблуждение,<br />
которое посредники навязывают доверчи<br />
вым клиентам. На самом деле, все проис<br />
ходит следующим образом. Брокер убеж<br />
дает клиента, что с такими документами<br />
и такой кредитной историей, он не смо<br />
жет получить займ ни в одном банке. Но у<br />
него, брокера, есть свои пути работы и он<br />
может поспособствовать тому, чтобы банк<br />
„закрыл глаза“ на детали и все-таки вы<br />
дал кредит. В действительности же, каж<br />
дый банк работает по определенной систе<br />
ме оценки заемщика и если тот не соответ<br />
ствует параметрам, кредит выдан не будет.<br />
Тем более, банки не сотрудничают с по<br />
средниками на основе сомнительных до<br />
говоренностей.<br />
— Какие ут возникнуть сложности при<br />
обращении к посредникам?<br />
— Кроме брокеров, которые просто оце<br />
нят пакет документов и отправят клиен<br />
та в конкретное финучреждение, есть не<br />
чистые на руку консультанты. Чаще все<br />
го при обращении к такому посреднику,<br />
клиент подписывает договор о предостав<br />
лении консультационных услуг и опла<br />
чивает их. Цена колеблется в пределах<br />
1000 гривен и взимается за работу по про<br />
верке потенциального заемщика в бюро<br />
кредитных историй. Далее консультант<br />
просто отказывает клиенту в займе, якобы<br />
в связи с его неблагонадежностью — день<br />
ги получены, а по факту услуги оказаны<br />
не были. Но самая главная опасность при<br />
работе с посредниками состоит в том, что<br />
клиент передает свои документы третьим<br />
лицам. Их действия он не может прокон<br />
тролировать в полном объеме — возникает<br />
опасность мошеннических действий с до<br />
кументами. Часты случаи, когда посред<br />
ники предлагают услуги по предоставле<br />
нию фальшивых справок о доходах. Боль<br />
шинство людей, которые соглашаются на<br />
подобные действия, не понимают до кон<br />
ца всю ответственность. А ведь в случае<br />
выявления банком факта мошенничества,<br />
брокер не понесет никакой ответственно<br />
сти, в то время как для клиента это может<br />
грозить возбуждением уголовного дела.<br />
— Что ь, чтобы не попасться на крю<br />
чок к мошенникам?<br />
— Обращайте внимание на рекламу —<br />
посредники чаще всего расклеивают на<br />
заборах, досках напечатанные на бумаге<br />
объявления, их главный посыл — „Креди<br />
ты всем!“, „Кредиты без залога, без справ<br />
ки о доходах!“, „Кредиты неофициально<br />
трудоустроенным“, „100% выдача креди<br />
та“. Брокеры снимают невзрачные поме<br />
щения с парой компьютеров и девушкойсекретарем.<br />
Наиболее верный способ — обращайтесь<br />
в официальные финансовые учреждения.<br />
Всем банкам выдается лицензия Нацио<br />
нального Банка Украины на право зани<br />
маться банковской деятельностью. Лицен<br />
зия в обязательном порядке размещается<br />
в помещении каждого отделения каждого<br />
банка и его информационно-рекламных<br />
материалах. Работа напрямую с банком<br />
позволит вам обезопасить себя от непра<br />
вомерных действий с документами и, как<br />
следствие, от возможных проблем с зако<br />
ном. Кроме того, не забывайте, что обра<br />
щаясь непосредственно в банк, вы эконо<br />
мите на стоимости кредита — ведь у вас от<br />
падает необходимость платить за посред<br />
ничество.<br />
Ольга Козак<br />
ПАО „ВТБ Банк“. Лицензия НБУ №79 от 05.10.2011.<br />
Все виды банковских услуг<br />
Живем — хлеб жуем<br />
Почему в Украине продукты питания<br />
дороже, чем в Европе?<br />
Как это ни парадоксально, но в<br />
аграрной Украине цены на продукты<br />
питания в целом выше (по<br />
отдельным позициям — в разы),<br />
чем в Европе и в США. А если учесть<br />
уровень доходов населения, то эти<br />
товары становятся для нас воистину<br />
„золотыми“, съедая большую<br />
часть зарплат и пенсий. Почему так<br />
происходит?<br />
Одной веревочкой<br />
связаны<br />
Не секрет, что большинство<br />
простых граждан к проблемам<br />
предпринимателей малого и сред<br />
него звена относятся в лучшем<br />
случае равнодушно, а зачастую —<br />
с нескрываемой долей злорадства.<br />
Дескать, „не все коту масленица“,<br />
„пора вас раскулачивать“, „жиру<br />
ете за счет простых людей“ и т.д.<br />
При этом мало кто отдает себе от<br />
чет в том, что проблемы малого и<br />
среднего бизнеса — это и наши<br />
с вами проблемы. Ведь именно<br />
этот сегмент экономики являет<br />
ся основным производителем и<br />
поставщиком еды на столы укра<br />
инцев.<br />
Например, сейчас одной из<br />
главных причин массовой бед<br />
ности являются не только ни<br />
щенские зарплаты и пенсии, но<br />
и высокие цены на товары пер<br />
вой необходимости. Но если по<br />
смотреть, из чего складывается<br />
цена любого товара, произведен<br />
ного или проданного в Украине,<br />
то одними из главных составляю<br />
щих окажутся налоги и обязатель<br />
ные взносы в социальные фонды,<br />
а также коррупционные платежи.<br />
Это именно те звенья, занявшись<br />
которыми можно сделать товар<br />
дешевле уже на первом этапе его<br />
пути к потребителю.<br />
Половина цены —<br />
на взятки<br />
В первую очередь нужно ска<br />
зать о коррупционных платежах,<br />
которые приобрели в Украине<br />
масштаб стихийного бедствия. И<br />
производитель, и торговец вы<br />
нужден платить чиновникам всех<br />
мастей и уровней — за право осу<br />
ществлять тот или иной вид дея<br />
тельности, за прохождение все<br />
возможных разрешительных ин<br />
станций, взятки различным про<br />
веряющим, за участие в тендере<br />
и еще за многое другое. В беседах<br />
с предпринимателями слышишь<br />
просто потрясающие вещи. Судя<br />
по их словам, если только в этой<br />
сфере навести порядок, то можно<br />
сразу высвободить до 40-50% всех<br />
средств. И это значит, что появит<br />
ся возможность не только умень<br />
шать стоимость продукции, но и<br />
повышать зарплату работникам.<br />
Такой порядок, безусловно,<br />
должно наводить государство, од<br />
нако дальше декларативных за<br />
явлений о развертывании бес<br />
пощадной борьбы с коррупцией<br />
дело не идет. Хуже всего обстоят<br />
дела в производстве (именно по<br />
этому с каждым годом становит<br />
ся все меньше украинских това<br />
ров) — и здесь государство могло<br />
бы соответствующей налоговой,<br />
бюджетной и регуляторной поли<br />
тикой влиять на стоимость про<br />
дукции. Но и этого власть не де<br />
лает.<br />
А еще цены стали бы намного<br />
ниже, если бы меньше у нас было<br />
посредников, „наворачивающих“<br />
на конечную стоимость свою „де<br />
сятину“. И если бы не платил<br />
производитель-поставщик про<br />
дуктов плату „за вход в магазин“,<br />
о которой сегодня говорят едва<br />
ли не все представители мясных,<br />
хлебных и консервных комбина<br />
тов, молокозаводов, кондитер<br />
ских цехов и фабрик и др. Чтобы<br />
тот или иной товар попал на полку<br />
супермаркета, производитель дол<br />
жен заплатить торговцам от 500 до<br />
1500 и более гривен. Естественно,<br />
что производитель должен вернуть<br />
себе эти деньги, изначально завы<br />
сив стоимость продукта.<br />
Дойные коровы<br />
Другая важнейшая составляю<br />
щая цены — налоги и сборы. Чи<br />
новники очень любят обещать<br />
снизить давление на бизнес, но на<br />
практике они находят все новых<br />
кандидатов в категорию „слиш<br />
ком мало платишь“. Похоже, что<br />
у высшего украинского чиновни<br />
чества есть какая-то тайная ин<br />
струкция, где первым пунктом за<br />
писано: „Чтобы получить от ко<br />
ровы большую прибыль, ее нуж<br />
но меньше кормить и больше до<br />
ить“. Так или иначе, но именно<br />
по этому пути власть и идет: если<br />
в бюджете не хватает денег, зна<br />
чит, нужно тщательнее собирать<br />
налоги, больше проверять, приду<br />
мывать новые сборы, увеличивать<br />
акцизы, и если потребуется — со<br />
бирать авансом. Не говоря уже о<br />
том, что сами по себе размеры на<br />
логов являются грабительскими,<br />
из-за чего многие предпринима<br />
тели (не в силах их платить) про<br />
сто уходят в „тень“, предпочитая<br />
платить взятки проверяющим —<br />
выходит дешевле. Естественно,<br />
это напрямую отражается на ко<br />
нечной цене продуктов.<br />
Если мы сейчас говорим о про<br />
дуктах питания, то в этой сфере<br />
Министерство доходов и сборов<br />
готовит всем нам новый сюрприз.<br />
А именно — изменения в Налого<br />
вый кодекс, предусматривающие<br />
пересмотр системы уплаты фик<br />
сированного сельскохозяйствен<br />
ного налога. Так, сельхозпроиз<br />
водители сейчас платят фикси<br />
рованный налог, составляющий<br />
в среднем 5,5 грн за гектар паш<br />
ни. Но с 1 января 2014 года пла<br />
тить придется уже 31 грн за гектар.<br />
Эксперты мрачно предсказывают,<br />
что после этого часть фермеров<br />
разорится, а выжившие повысят<br />
цены на свою продукцию, что<br />
бы не остаться в „минусе“. Есте<br />
ственно, что „крайними“ опять<br />
останемся мы с вами.<br />
Ак Пуя
Change language