Hitelgarancia_OTP

More documents

Recommendations

Info

2 | 2017. július, I. szám hitelgarancia Kis- és középvállalkozások üzleti lapja LIMITEMELÉS | BERUHÁZÁSI KEDV | FEJLŐDŐ GARANTIQA | GRANDIÓZUS TERVEK | KOREAI VENDÉGEK Gyorsabban, több hitelhez juthatnak a kisebb cégek Egy szinttel feLjebb Mostantól ráadásul magasabb összegben és akár egy nap alatt is kezességhez juthatnak a cégek a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. megoldásaival. A társaság 100 millióról 250 millió forintra emelkedő kezességvállalási korláttal segíti a kisebb cégek hitelhez jutását. Szakértők a magasabb kezességvállalási limittől Partnerség és együttműködés A dél-koreai KOREG garanciaszervezet mintegy 40 fős delegációját látta vendégül a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. vezetősége. Dél-Korea a hitelgarancia-programok alkalmazásában a világ élmezőnyéhez tartozik: 2011-ben az ország GDP-jének mintegy 6,2 százalékát tette ki a garanciaszervezetek által kihelyezetett garanciaállomány, amellyel a japán teljesítmény mögött a képzeletbeli dobogó második helyét foglalták el. Magyarország az 5. helyen áll. A KOREG 2015-ben több mint 432 ezer ügyletet fogadott be több mint 1300 milliárd forint értékben. Magyarország Az MNB hitelprogramjainak megszűnése miatt a mikro-, kis- és középvállalkozások számára a garanciakonstrukciók jelentik az egyik leghatékonyabb megoldást, ha hitelfelvételben gondolkoznak. [Garantiqa] nemcsak a mikro-, kis- és középvállalkozások beruházási kedvének, hanem hitelállományának növekedését is várják. Az emelt limit és az egyszerűsített, gyorsított adminisztrációs folyamat mellett a Garantiqa a természetes személyek által nyújtott kezességnél a tárgyi fedezet nélküli hitel maximumát is megemelte, 75 millióról 100 millió forintra. A Garantiqa tavaly összesen 346 milliárd forint kezességet vállalt, ami harmadával több a 2015-ös adatnál. A kis- és nagykereskedelmi cégek tavaly összesen 8633 garanciaszerződést kötöttek hiteleikhez kapcsolódva, ami 13 százalékkal haladja meg a 2015-ös szintet. Minden második kisvállalat gondolkodik beruházáson Forráspont Magyarország Aktív beruházási időszak elé néznek a hazai mikro- és kisvállalatok: előbbiek harmada, míg utóbbiak több mint fele tervez ilyen aktivitást a következő egy évben – derül ki a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. és a Századvég kutatásából. [Garantiqa] A beruházásokat a saját forrásokon túl banki hitelek, illetve pályázati konstrukciók, valamint az utóbbiakhoz kapcsolódó visszatérítendő hitelek igénybevételével tervezik a cégek, kevésbé népszerű forrásnak számít a kockázati tőke, illetve az egyéb, külső tőkebevonás. A kutatás szerint a következő egy évben a legkisebb cégek 14 százaléka gondolkodik hitelfelvételben, míg a kisvállalatoknál ez az arány 31 százalék. A kutatás arra is rámutatott, hogy a legkisebb cégek saját növekedésük szempontjából a pénzügyi stabilitást, a kiszámítható gazdasági környezetet, illetve a hatékony kormányzati tevékenységet tartják a legfontosabb tényezőknek. Kiderült az is: a következő egy évben a mikrovállalatok 23, míg a kisvállalatoknak 41 százaléka tervezi, hogy uniós pályázatokon indul. A cég, amely 5000 milliárdos segítséget ad a magyar gazdaságnak Mérlegen a valóság Magyarország Huszonöt év, 5000 milliárd forintos cél, tavaly pedig 21 százalékos növekedés – néhány beszédes szám a Garantiqáról, amelyről bár kevés szó esik, mégis az egyik legfontosabb szerepet kapja a magyar gazdaság életében. Dr. Nagy Róberttel, a Garantiqa vezérigazgató-helyettesével beszélgettünk. [Garantiqa] – A címlapsztorik nem tipikusan a Garantiqáról szólnak, a cég a szó jó értelmében amolyan igazi szürke eminenciás… – Igen, mert a társaság nem áll közvetlen kapcsolatban a vállalkozásokkal – amelyeknek egyébként végső soron segít –, mivel közvetlenül a bankoknak nyújtja szolgáltatását. Akkor végezzük jól a munkánkat, ha a bankok hitelezési kedve fokozódik és a vállalkozások egyre több olyan hitelhez jutnak, amelyek biztosítják a fejlődésüket. Mindehhez megkerülhetetlen segítséget, tulajdonképpen biztonságot nyújtunk. – Idén lesz 25 éves a Garantiqa. Hogyan indultak? – A Garantiqa két és fél évtizede működik, az 1993. januári első közgyűlésen meghatározták a fő tevékenységet, ami lényegében nem változott. Ez pedig az, hogy a Garantiqa a bankok mögé áll különböző nagyságú készfizető kezességekkel, annak érdekében, hogy a vállalkozások hitelt kaphassanak, olyanok is, amelyek méretükből, dologi biztosítékok hiányából, vagy éppen a gyengébb adósminősítésükből adódóan nem vagy nem feltétlenül jutnának hozzá. – A pénzügyi ágazat szereplőinél a számok a legfontosabbak. Mit mutat az eddigi mérleg? – Az abszolút számok szerint 24 év alatt a Garantiqa 370 ezer kezességvállalási szerződést kötött, ezen keresztül pedig 4500 milliárd forint értékben jutottak hitelhez a magyar piacon működő különböző méretű vállalkozások. Ez óriási összeg, a 10 milliós lakossággal számolva azt jelenti, hogy egy főre vetítve nominálisan 450 ezer forint hitelhez biztosított készfizető kezességet a társaság. – Vélhetően nem voltak mindig emelkedő pályán. Mi volt a mérföldkő? – A válságból való kilábalás után a Garantiqa vezetése 2014-ben elfogadta az új üzleti koncepciót, amely egy sor változtatást irányzott elő a növekedés érdekében, például a gyorsabb, hatékonyabb működés és a bürokrácia minimalizálása terén. Azaz az elektronikus csatornák fejlesztésével a Egyre több mikro-, kis- és középvállalkozás tud arról, hogy az alacsony díjak mellett igénybe vehető Garantiqa-konstrukciókkal hitelhez juthat. lehető legrövidebbre csökkentjük az eljárási időt, így gyorsabban juthatnak hitelhez a vállalkozások. Ma már nagyon rövid idő alatt, akár egy-két napon belül megkaphatják a kezességvállalási szerződéssel kombinált hitelt a vállalkozások. – Az évfordulóhoz számszerűsített célok is tartoznak? – Természetesen. Az utóbbi 24 évben 370 ezer szerződéssel 4500 milliárd forint hitel kihelyezését segítette elő a Garantiqa. Ha minden jól megy, a fennállásunk huszonötödik évében a kezességvállalási portfólió átlépheti az 5000 milliárd forintos szintet, a szerződések száma pedig 400 ezer darab fölé kerülhet. – Magabiztos tervek. Milyen tényezők teszik lehetővé a tervek teljesítését? – Folyamatosak a fejlesztések, az átfutási idő a kezességvállalási eljárásokban lerövidült, így tovább javulhat a helyzet. Emellett egyre több mikro-, kis- és középvállalkozás tud arról, hogy az alacsony díjak mellett igénybe vehető Garantiqa-konstrukciókkal hitelhez juthat. Most jól áll a magyar gazdaság, hiszen az idei első negyedévben a GDP és a beruházások is jelentősen nőttek, nekünk pedig ebben a kedvező helyzetben az a dolgunk, hogy biztosítsuk a feltételeket a vállalkozásoknak.
hitelgarancia Kis- és középvállalkozások üzleti lapja 3 | 2017. július, I. szám FÓKUSZÁLT SZOLGÁLTATÁSOK | EREDMÉNYESSÉG | WIN-WIN | KEDVEZMÉNYEK | ÖTEZERMILLIÁRD Dr. Búza Éva, a Garantiqa vezérigazgatója „Megalapozott növekedésre számítunk” Magyarország A vállalkozások, ezen belül is a gazdaság motorjának tekintett kis- és közép-, valamint mikrovállalkozások számára nyújtanak nagyon komoly fejlődési lehetőséget a többségi állami tulajdonban lévő Garantiqa konstrukciói. Ráadásul most egy akció keretében, egy éven keresztül nagyon kedvező díjak mellett, beruházási hitelek esetében akár díjmentesen is. A vállalati hitelezésről, a gazdaságról, a Garantiqa látványos eredményeiről dr. Búza Éva, a társaság vezérigazgatója beszélt lapunknak. [Garantiqa] A vállalkozásokon belül kikre fókuszál a Garantiqa? – A Garantiqa által biztosított garanciakonstrukciók valamennyi vállalkozás számára fontosak lehetnek. A megoldás talán leginkább a mikrovállalkozások számára nyújt kiváló lehetőséget a fejlődésre, ugyanis köztük többségben vannak azok a cégek, amelyek nem vagy nem feltétlenül kaphatnak hitelt a bankoktól. Ezen a téren is jól alakult a múlt év: a 29 ezer darab megkötött kezességvállalási szerződés 80 százaléka mikrovállalkozások hiteleihez kapcsolódott. A Garantiqának köszönhetően a magyarországi vállalkozások könnyebben férhetnek hozzá a fejlődésük szempontjából kulcsfontosságú hitelforrásokhoz. – A Garantiqa-konstrukciók amolyan win-win megoldást jelentenek; valamennyi érintett cég tisztában van azzal, hogy igénybe veheti a konstrukciókat? Ott folytattuk, ahol abbahagytuk: továbbra is emelkedő pályán van a Garantiqa egyik legfontosabb mutatója. A kezességvállalási portfólió a múlt év végén 443 milliárd forintra nőtt, ami 21 százalékos emelkedésnek felel meg. Ez azért is kiemelkedő eredmény, mert jóval meghaladja a vállalati hitelezés és a kkv-hitelállomány növekedési ütemét. – A Garantiqa rövid és hosszú távú stratégiai célja, hogy valamennyi vállalkozás tisztában legyen azzal, hogy az állami támogatás miatt olcsóbb garanciakonstrukciókkal nyugodtan fordulhat a bankokhoz hitelforrásért. Legyen szó akár beruházásról, akár fejlesztésekről. Érdemes idézni itt is a tavalyi számokat, amelyek szerint a mikrovállalkozások körében 18 százalékos, a kkv-szegmensben pedig 21 százalékos növekedést értünk el. A Garantiqa kiemelt célja, hogy a bankokban, bankfiókokban egyre jobban szem előtt legyen, ezáltal minél több vállalkozás ismerje meg a szolgáltatásait. – A látványos tavalyi bővülés után idén is folytatódik a növekedés? Az eddigi gazdasági adatok legalábbis ezt vetítik előre, 4 százalék feletti tempóban bővült a gazdaság az első negyedévben, a beruházások pedig megugrottak… – Mindezek nagyon stabil alapot adnak ahhoz, hogy a Garantiqa az idén is növelje a kezességvállalási portfóliót. Érdemes kitérni arra, hogy bár a válságon már túl vagyunk, de a vállalkozások és a bankok azért még továbbra is óvatosak. Éppen ehhez paszszolnak a garanciakonstrukciók, amelyek megfelelő feltételek mellett teszik lehetővé a vállalkozások számára a hitelfelvételt és a növekedést. A Garantiqa 2015 óta van növekedési pályán, az üzleti céljaink eddig a terveken felül teljesültek. Számokban ez annyit jelent, hogy 2015-ben 46, 2016-ban pedig már 76 milliárd forinttal nőtt a kezességvállalási portfóliónk. – Mi várható az idén? – Az idén a 100 milliárd forintos lélektani határt meghaladó növekedést várunk a portfólióban, egészen pontosan a terv 101 milliárd forintos növekedésről szól. Bízunk abban, hogy ezt sikerül teljesíteni, amiben a Garantiqa valamennyi munkatársának szerepe van – a cég számos komoly lépéssel igyekszik megalapozni a növekedést. – Mit ért ezen? – Például még egyszerűbbé, gyorsabbá tesszük a kezességvállalási eljárást az elektronikus szolgáltatásokkal. A rendszereinket folyamatosan fejlesztjük, ezáltal olcsóbban, hatékonyabban működnek. Így a közvetlen ügyfeleink, a bankok gyorsabban tudják kiszolgálni a tőlük hitelt igénylő vállalkozásokat. Fontos, hogy a megállapodásos ügyletek során limitemelést hajtottunk végre, valamint a kockázati étvágyat is emeltük. Emellett pedig a garanciavállalási konstrukciók amúgy is alacsony díjai tovább csökkennek. Kedvezményes kezességvállalási díjak A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. növekedésének alapja – az aktív üzleti tevékenység mellett – az innováció. Ennek eredménye a 2017. július 3-tól bevezetésre kerülő kedvezményes kezességvállalási díjak is: a vállalkozások egy éven keresztül akár díjmentesen is igénybe vehetnek kezességet beruházási céljaikat finanszírozó hiteleikhez. A kedvezményes díjak rövid lejáratú hitelek esetén a teljes garantált időszakra, hosszabb lejárat esetén pedig az első két évre érvényesíthetőek. A kedvezmények mértékét jól szemlélteti, hogy az „akció” keretében van olyan garanciakonstrukció, amely akár díjmentes is lehet a vállalkozások számára. Gyors elbírálás, gyors pénz A Garantiqához a kezesség iránti kérelmek 99 százaléka elektronikus úton érkezik be a hitelintézetektől, ami kényelmes és gyors ügyintézést biztosít minden fél számára. Ez mindemellett lehetővé tette a kérelmek átfutási idejének jelentős csökkenését is. Jelenleg a sztenderd eljárások keretében átlagosan 2-3 nap telik el a kérelem beküldése és a garanciaszerződés megkötése között, de nem szokatlan a napon belüli jóváhagyás sem. Igazodva a piaci igényekhez a gyorsított eljárásban beküldhető ügyletek maximális hitelösszege is növekedett. Beszéljenek a számok! Az aktív üzleti tevékenység és a termékeket érintő innováció eredményeképpen rekordévet zárt a Garantiqa 2016-ban: 21 százalékos portfólióbővülés eredményeképpen a garanciaállomány 443 milliárd forint volt az év végén, ami több mint 540 milliárd forint kihelyezését tette lehetővé. Nagyságrendileg minden hetedik kis- és középvállalkozói körben kihelyezett hitelhez kapcsolódik a Garantiqa kezessége. Az éves közgyűlésen nemrég elfogadott üzleti terv további növekedési célokat tűz ki a Társaság számára: a tervezett 23 százalékos (több mint 100 milliárd forintnyi) bővülés továbbra is jelentősen meghaladja a kkv-hitelezés várható expanzióját. A tervek teljesülése egyúttal azt is jelentheti, hogy az idén 25 éves Garantiqa több mint 5000 milliárd forint hitel kapcsán nyújt vagy nyújtott kezességvállalást fennállása óta. A tervek ugyan ambiciózusak, azonban az időszaki adatok bizakodásra adhatnak okot. Akár 0 %-os díjjal is!
Page 1: 10% kedvezmény Pihenjen július 1.
Page 5 and 6: 5 | hitelgarancia Kis- és középv
Page 7 and 8: hitelgarancia Kis- és középváll

Hitelgarancia_OTP

You also want an ePaper? Increase the reach of your titles

Delete template?

Save as template?