MUTUO COSTRUTTORI A SAL - Unicredit

Foglio Informativo n° MI04 aggiornamento n° 001 data ultimo aggiornamento 01.11.2008
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Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B.
FOGLIO INFORMATIVO
FINANZIAMENTI PER LE IMPRESE – MUTUO COSTRUTTORI A S.A.L.
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione Sociale: UniCredit Banca Spa
Forma giuridica: Società per Azioni
Sede Legale e Direzione Generale: Bologna, Via Zamboni 20
Indirizzo telematico: www.unicreditbanca.it e-mail info@unicreditbanca.it
Capitale Sociale: euro 1.609.400.000,00
Iscrizione al Registro delle Imprese di Bologna - Codice Fiscale e Partita IVA n°02843911203 – R.E.A. 471761
Cod. ABI 02008.1 - Banca iscritta all'Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario UniCredit iscritto all'Albo dei
Gruppi Bancari N°3135.1 – Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia e al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.
Dato e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede:
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI
Struttura e funzione economica
Si tratta di un finanziamento a medio lungo termine destinato all’acquisto e ristrutturazione ovvero alla costruzione di
immobili che vengono vincolati a favore della banca tramite ipoteca - di norma di primo grado - a garanzia del rimborso
del finanziamento stesso. Il debitore rimborserà il mutuo, secondo quanto previsto in contratto mediante pagamento
periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, regolati a tasso fisso o a tasso variabile.
L’erogazione dell’importo, sino al raggiungimento del totale richiesto, avviene in più riprese, in genere con atto pubblico,
sulla base del progetto e dello stato di avanzamento dei lavori di costruzione/ristrutturazione certificati dalla relazione di
un perito incaricato dalla Banca.
La durata massima per la realizzazione delle opere e quindi per le singole erogazioni parziali, è fissata in massimo
ventiquattro mesi; in quest’arco temporale saranno emesse rate di rimborso composte da soli interessi. E’ comunque
prevista la possibilità – prima della scadenza di detto periodo – di richiedere l’erogazione a saldo del finanziamento. In
tale ipotesi le rate successive saranno composte da una quota di capitale ed una quota di interessi .
In caso di estinzione anticipata (o di rimborso parziale) del finanziamento viene richiesto un compenso onnicomprensivo
indicato in contratto.
La Banca propone, unitamente al mutuo, i seguenti servizi assicurativi:
- polizza contro i rischi di incendio, fulmine, esplosione e scoppio dell’immobile oggetto della garanzia ipotecaria
- polizza temporanea per il caso morte del mutuatario
Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
- possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di scelta del tasso variabile, in aumento rispetto al tasso di
partenza;
- impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso qualora si scelga il tasso fisso;
- variazione in senso sfavorevole delle commissioni e spese applicabili al mutuo.
CONDIZIONI ECONOMICHE
Durata 24 - 180 mesi
Periodicità rate Mensile - Trimestrale – Semestrale
Rimborso Addebito in conto corrente
Tasso nominale annuo
Tasso fisso o variabile con rimborso di soli interessi per le somministrazioni iniziali.
Tasso fisso o variabile per l’ammortamento.
In caso di tasso variabile: il tasso d’interesse sarà pari all’Euribor (Euro Interbank Offered Rate) a 3/6 mesi, rilevato
dal comitato di gestione dell’Euribor Panel Steering Commitee) per valuta data di erogazione con aggiornamento
trimestrale per i mutui con periodicità mensile o trimestrale, semestrale per i mutui con periodicità semestrale e
pubblicato, di norma, su “Il Sole 24 Ore”, moltiplicato per il coefficiente 365/360 (colonna “365” de “Il Sole 24 Ore”). Il
tasso come sopra rilevato verrà arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato di uno spread massimo di 3,375 punti in
ragione d’anno.
In tasso di tasso fisso: il tasso d’interesse sarà pari all’EuroIrs di periodo e pubblicato, di norma, su “Il Sole 24 Ore”
del giorno lavorativo precedente. Il tasso come sopra rilevato verrà arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato di
uno spread massimo di 3,375 punti in ragione d’anno se EuroIrs 5 o 10.

Importo massimo concedibile: Fino al 75% del valore di perizia dell’immobile offerto in garanzia
Piano ammortamento Francese
Spese istruttoria 1,00% (minimo € 500)
Esempio su capitale mutuato di € 50.000: 50.000x1,00/100 = € 500
Comm. rinuncia mutuo deliberato € 250, 00 (dopo invio lettera concess.ne)
Spese invio avviso scadenza / incasso rate € 1,50
Variazione durata, riduz. somma iscritta € 180 escl. Spese notarili e di perizia
Rilascio dichiarazioni varie per c/cliente o riproduzione documenti in genere Minimo € 13; massimo € 50
Assenso cancellazione ipoteca € 150 per ogni unità immobiliare
Sottrazioni ipotecarie € 300 per importi inferiori a € 250.000; € 500 per importi inferiori a € 500.000; € 1.000 oltre
Estensioni ipotecarie € 75
Postergazioni ipotecarie € 75
Cancellazione a fronte di sussistenza di debito € 75
Frazionamento ipotecario € 50 per quota (minimo € 150, massimo € 2.600) escluse spese di perizia e notarili
Frazionamento amministrativo € 50 per ogni quota variata (minimo € 250, massimo € 2.600)
Sottrazione di quote frazionate estinte € 150 per ogni quota
Rinnovazioni ipotecarie € 100 più tasse
Accollo, commissione riconoscim. Accollo, aggiornam. Intestaz. Comm. unica € 250
Mutuo per accollo
Comm. istruttoria accollo 1,00% (minimo € 500)
Espromissione 0,30% sull’importo espromesso
Interessi di mora 2,00 punti in più del tasso in vigore
Commissione onnicomprensiva per anticipata estinzione
(dovuta anche in caso di risoluzione)
Per l’estinzione anticipata non potrà essere addebitato nessun altro
onere oltre al compenso onnicomprensivo sopra indicato. Nessuna
commissione o penale sarà comunque dovuta nel caso che il mutuo
venga utilizzato per l’acquisto della prima casa ove il mutuatario
intende stabilire la propria residenza.
Esempi su capitale restituito anticipatamente di € 1.000 con tasso
variabile:
1.000x3/100 = € 30
1.000x2/100 = € 20
Conteggio per anticipata estinzione (Nel caso in cui successivamente
non si proceda all’estinzione)
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Tasso fisso: 3% capitale estinto anticipatamente
Tasso variabile: 2% capitale estinto
anticipatamente
Nessun importo può essere addebitato al cliente relativamente alla predisposizione, produzione, spedizione, o altre
spese comunque denominate relative alle comunicazioni di cui agli articoli 7 – esclusivamente per persone fisiche -
(estinzione anticipata), 8 (portabilità del mutuo -surrogazione) e 13, commi da 8-sexies a 8-terdecies (cancellazione
ipoteca) del Decreto Legge n . 7 del 31 gennaio 2007, convertito con modifiche in legge n. 40 del 2 aprile 2007.
Commissione per dichiarazione di sussistenza di credito / debito € 120
Spese per dichiarazione consistenza rapporti € 20
Spese produzione ed invio comunicazione di legge ( per ogni € 1,10 oltre alle spese postali di spedizione a
comunicazione)
mezzo raccomandata ove previsto dalla
normativa
Spese produzione ed invio per ogni certificazione interessi € 5
Imposte come da disp. Legislative
Spese di perizia Regolate direttamente dal cliente al perito
1° e 2° sollecito pagamento € 5
Spese invio diffida € 10
Attestazione pagamento / dich. Interessi pagati € 15
Commissione di rinegoziazione 1% dell’importo capitale residuo, minimo € 500
Svincoli ipotecari
Polizza assicurativa (servizio accessorio a carattere opzionale)
0,05% del valore (min. €150, massimo € 500)
La polizza garantisce nell’ambito del massimale assicurato la ricostruzione del fabbricato e/o il rimpiazzo dell’impianto
danneggiato causati dagli eventi previsti in polizza.
Attività industriali
Ufficio
Depositi, magazzini ed esercizi commerciali di valore oltre i 200.000€
1,00 pro mille
0,50 pro mille
Depositi, magazzini ed esercizi commerciali di valore fino a 200.000€ 1,00 pro mille
0,50 pro mille
€ 25

ESEMPLIFICAZIONE CON VALORE RECENTE ASSUNTO DAI PARAMETRI DI RIFERIMENTO EURIBOR A TRE
MESI E EUROIRS DI PERIODO PER MUTUO DI EURO 50.000 A 15 ANNI CON PERIODICITA’ RATA MENSILE
TASSO VARIABILE
Durata del mutuo
in mesi
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Valore Euribor
(arrotondato allo
0,05 superiore) al
14.10.2008
Spread Tasso nominale
I.S.C.
al 14.10.2008
Importo rata
180
TASSO FISSO
5,50%
Valore EuroIrs
3,375% 8,875% 9,41912% € 503,42
Durata del mutuo
in mesi
(arrotondato allo
0,05 superiore) al
14.10.2008
Spread Tasso nominale
I.S.C.
al 14.10.2008
Importo rata
180 4,80% 3,375% 8.175% 8,67899% € 521,43
Tasso effettivo globale medio, rilevato trimestralmente con decreto del Ministro dell’Economia e delle Finanze ai sensi
dell’art. 2 della legge 108/96 (legge sull’usura): categoria di operazione «Mutui con garanzia reale»; per i valori e per il
periodo di applicazione si rinvia ai valori espressi per la corrispondente categoria nel Foglio Informativo n° 116
“Rilevazione dei tassi di interesse effettivi globali medi ai fini della legge sull’usura”.
SINTESI DELLE PRINCIPALI CLAUSOLE CONTRATTUALI NON AVENTI CONTENUTO ECONOMICO
La presente sezione riporta una sintesi delle clausole contrattuali di natura non economica. Il testo integrale delle
clausole che regolano il rapporto tra la banca ed il cliente è contenuto nel contratto
Oggetto del contratto
La concessione di un mutuo ipotecario, da corrispondere in più erogazioni, che deve essere utilizzato per gli scopi
dichiarati nella richiesta.
Termini e modalità delle erogazioni
Il mutuo viene erogato secondo lo stato di avanzamento dei lavori, previo accertamento da parte di un perito di
gradimento della Banca della effettiva esecuzione delle opere realizzate e della loro conformità al progetto approvato
dalle competenti autorità.
Le erogazioni, da formalizzarsi per atto pubblico, possono avere luogo solo dalla produzione della documentazione di cui
sopra.
La prima erogazione potrà avvenire solo dopo che sia stata consegnata alla Banca la documentazione comprovante la
valida iscrizione dell’ipoteca, l’avvenuta assicurazione dell’immobile, la vigenza dell’Impresa e gli altri obblighi specifici
previsti in contratto.
Rimborso anticipato
Il mutuatario ha la facoltà di rimborsare anticipatamente in tutto o in parte il mutuo, versando anche l’importo della
commissione omnicomprensiva prevista in contratto. Nessuna commissione o penale sarà comunque dovuta nel caso
che il mutuo venga utilizzato per l’acquisto della prima casa ove il mutuatario intende stabilire la propria residenza.
Commissioni e spese
La Banca, qualora sussista un giustificato motivo, potrà modificare – anche in senso sfavorevole al mutuatario - le
commissioni e spese, percepibili durante l’intera durata del mutuo rispettando le prescrizioni di legge.
Ipoteca
A garanzia di tutti gli importi dovuti in relazione al mutuo la Banca richiede la concessione di ipoteca di norma di primo
grado per un importo pari al 200% dell’importo finanziato, da iscriversi su beni immobili dell’Impresa o di terzi (garanti).
Obbligazioni
I Mutuatari ed i garanti assumono diversi obblighi legati alla garanzia ipotecaria (tra cui: pagare ogni tassa/tributo relativo
all’immobile ed i premi assicurativi, mantenere il bene con la diligenza del “buon padre di famiglia”, informare la Banca di
diritti che i terzi dovessero reclamare sull’immobile) e alla propria capacità di pagare le rate del mutuo (tra cui: segnalare
alla Banca ogni mutamento della propria situazione economica).
Assicurazione
I mutuatari ed i garanti sono tenuti ad assicurare l’immobile ipotecato con vincolo a favore della Banca in relazione al
credito residuo. Qualora non si provveda all’assicurazione potrà provvedere direttamente la Banca addebitando ai
Mutuatari/garanti le relative spese.
I mutuatari/garanti devono informare la Banca di ogni sinistro entro tre giorni.
Risoluzione del contratto di mutuo
La Banca avrà diritto di dichiarare la decadenza dal beneficio del termine ove ricorrano le ipotesi di cui all'art. 1186
codice civile e di risolvere il contratto qualora vi siano stati inadempimenti del mutuatario in relazione: alla destinazione
del mutuo, al regolare pagamento delle rate di mutuo e di quant’altro dovuto, ai documenti da fornire alla banca, agli
obblighi assicurativi ed agli altri obblighi che il cliente si è assunto in relazione alla garanzia ipotecaria ovvero qualora vi
sia pericolo di pregiudizio per il credito o per la garanzia della Banca.Nei casi di cui sopra la Banca avrà diritto di
chiedere l’immediato pagamento di ogni suo credito relativo al mutuo.
Foro competente
Per le controversie che dovessero insorgere in dipendenza del mutuo, il Foro competente per le azioni promosse

dall’Impresa (e dai Garanti) è quello della sede legale della Banca, e cioè Bologna. La Banca ha invece facoltà di agire
nei confronti dell’Impresa e dei Garanti anche in uno qualsiasi dei Fori indicati in contratto.
LEGENDA
Accollo: è un contratto tra il mutuatario ed un terzo, con il quale quest'ultimo assume a suo carico l'obbligo di pagare alla Banca il
debito residuo del mutuo.
Ammortamento: è il processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota
capitale e una quota interessi.
Assenso a cancellazione di ipoteca: è l’atto con il quale la Banca, su richiesta della parte mutuataria, consente che venga cancellata
l’ipoteca iscritta a garanzia del mutuo estinto.
Espromissione: assunzione spontanea di un debito altrui da parte di un terzo.
Estinzione anticipata (totale o parziale): è la facoltà concessa al mutuatario di restituire anticipatamente, in tutto o in parte, la somma
ricevuta in prestito
EuroIrs (Interest Rate Swap): è tasso Swap Euro pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato,
determina il tasso che regolerà il finanziamento per tutta la sua durata.
Euribor (Euro Interbank Offered Rate): è il tasso Interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell’Euribor (Euribor Panel Steering
Commitee), pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso che regolerà tempo per
tempo il finanziamento;
Foro competente: giudice competente a decidere su una determinata causa.
Frazionamento amministrativo: suddivisione del mutuo in più quote, ciascuna con proprio piano di ammortamento ed
"amministrazione" separata dalle altre. Il frazionamento amministrativo può essere effettuato unitamente al frazionamento ipotecario.
Frazionamento ipotecario: suddivisione dell'ipoteca in più quote che si accompagna al frazionamento amministrativo del mutuo.
Interessi di mora: tasso di interesse, a carico del cliente, maggiorato rispetto al tasso che regola il finanziamento, ed applicato per il
periodo del ritardo, sugli importi dovuti e non pagati alle scadenze previste.
Ipoteca: è una garanzia che attribuisce alla Banca, in caso di insolvenza del debitore, il potere di far vendere l’immobile sul quale
l'ipoteca è stata iscritta e di essere pagata con preferenza sul prezzo ricavato dalla vendita.
ISC–Indicatore Sintetico di Costo: E’ un indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sull'ammontare del prestito
concesso. Nel calcolo dell'ISC sono ricompresi: -il rimborso del capitale; -il pagamento degli interessi; -le spese di istruttoria; -di
revisione del finanziamento; -di apertura e chiusura della pratica di credito; -le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle
rate(se stabilite dal creditore); -le spese di assicurazione o garanzia, imposte dal creditore (intese ad assicurare il rimborso totale o
parziale del credito); -il costo dell'attività di mediazione svolta da un terzo (se necessaria per l'ottenimento del credito); -ogni altra
spesa contrattualmente prevista connessa con l'operazione di finanziamento.
Mutuatario: persona intestataria del finanziamento che ha ricevuto la somma in prestito
Parametro di indicizzazione Indice di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilità del tasso contrattuale,
secondo le modalità all’uopo indicate
Piano di ammortamento: è il piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate. Il piano di
ammortamento c.d. “francese o “a rate costanti” è caratterizzato, a parità di condizioni di tasso e di durata, dall'uguaglianza di tutte le
rate.
Postergazione: cambiare il grado della iscrizione ipotecaria tra due o più creditori ipotecari.
Preammortamento: periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi.
Rata: Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente.
La rata è composta da: -una quota capitale (cioè una parte dell'importo prestato); -una quota interessi (quota interessi dovuta alla
banca per il mutuo)
Risoluzione: scioglimento anticipato del contratto al verificarsi di specifici eventi pregiudizievoli previsti nel contratto stesso, a causa
del quale il mutuatario ha l’obbligo di pagare immediatamente l’intero debito.
Sottrazioni ipotecarie: è l’atto con il quale la Banca, su richiesta della parte mutuataria, acconsente allo svincolo dall’ipoteca di una o
più porzioni immobiliari poste a garanzia del mutuo in essere.
Spese di istruttoria: Spese per l'analisi di concedibilità.
Spese di perizia: Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia.
Spread: maggiorazione applicata al parametro di riferimento per determinare il tasso complessivo da pagare.
Tasso fisso: Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento o del periodo a cui è applicato.
Tasso nominale: ammontare nominale del tasso di interesse debitore a carico del cliente.
Tasso variabile Il tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificamente
indicati nel contratto di mutuo.
Tasso Effettivo Globale Medio: media aritmetica dei tassi sulle singole operazioni delle banche e degli intermediari finanziari, rilevato
trimestralmente con decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze ai sensi dell’art. 2,commi 1 e 2 della legge 108/1996 (legge
sull’usura).
Valuta – periodo di tempo riferito alla decorrenza degli interessi: si intende cioè il giorno in cui cominciano a maturare gli interessi attivi
e passivi di un’operazione bancaria.
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