FFP-MAG-1-2014-def

J A A R G A N G 1 0 ■ N U M M E R 1 ■ M E I 2 0 1 4
12014
‘Fiscalisten en
financieel planners
zijn conceptdenkers’
‘Koepel als
vuurtoren voor
de consument’
Regiobijeenkomsten
‘Lente 2014’
Vijf prangende
vragen over advies
F F P M a g a z i n e i s e e n u i t g a v e v a n d e F e d e r a t i e v a n F i n a n c i e e l P l a n n e r s

9 oktober 2014: FFP Congres
WEES ERBIJ
Donderdag 9 oktober is de datum van de vierde editie van het FFP Congres.
We hopen jou dit jaar, samen met zeker 800 andere gecertificeerd financieel planners, te ontvangen
in het NBC in Nieuwegein. Twee echte topsprekers. Drie series verrijkende workshops.
Netwerken op het informatieplein. De verkiezing ‘FFP/Financieel planner van het Jaar’.
En nog veel meer.
Reserveer de datum in je agenda: 9 oktober, Nieuwegein. Mis het niet!

I N HOUD
C O L O F O N
FFP Magazine is een uitgave
van de FFP.
CONTACTADRES
Secretariaat Vereniging FFP
Postbus 12, 3740 AA Baarn
Telefoon: 035-542 75 38
Fax: 035-542 76 38
Email: info@vffp.nl
Website: www.ffp.nl
REDACTIEADRES
Oostdam & Partners
Castellastraat 84
6512 EZ Nijmegen
Telefoon: 024-324 32 50
Fax: 024-324 57 69
Email: redactie@ffpmagazine.nl
Website: www.oostdam-partners.nl
V ORMGEVING
Amon Design, Amersfoort
FOTOGRAFIE
Raphaël Drent, Tiel
‘Ik ben er voor
de gewone man’
6 10 14
‘Fiscalisten en
financieel
planners zijn
conceptdenkers’
‘Koepel als
vuurtoren voor
de consument’
DRUK
De Swart, Den Haag
REPRORECHT
Berichten uit FFP Magazine mogen
– uitsluitend met bronvermelding –
overgenomen worden en onder de
voorwaarde dat de redactie daarover
vooraf wordt geïnformeerd.
ABONNEMENTEN
FFP Magazine wordt kosteloos verspreid
onder de leden van de Vereniging FFP
(FFP gecertificeerde Financieel Planners).
Voor personen buiten deze doelgroep
bedraagt de abonnementsprijs g 42,50
(inclusief 6% BTW) per jaar.
Abonnementen gelden voor 1 jaar en
worden – zonder tegenbericht – automatisch
verlengd. Opzeggingen dienen
schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken
voor het aflopen van de abonnementsperiode,
aan bovenstaand postadres.
18
Regiobijeenkomst
en ‘Lente 2014’
‘Financiële
planning moet de
headlines halen’
22 24
‘Klant moet op
eigen financiële
fitheid letten’
Hoewel aan de totstandkoming van
deze uitgave de uiterste zorg is besteed
aanvaarden de auteurs, redacteuren en
uitgever geen aansprakelijkheid voor
eventuele fouten en omvolkomenheden,
noch voor de gevolgen hiervan.
FFP Magazine wordt uitgegeven door
Oostdam & Partners in opdracht van de
Vereniging FFP. De Vereniging FFP kan niet
verantwoordelijk worden gehouden voor
de meningen, visies en standpunten van
derden zoals die tot uitdrukking komen in
de artikelen en columns van FFP Magazine.
Dat geldt ook voor alle commerciële
uitingen in de vorm van advertenties,
advertorials en bijlagen.
En verder:
‘Bank maakt van planning uitgangspunt’ 7
Blik op online 8
Blogtips:‘Laat je kinderen de tekst eens lezen’ 9
5 prangende vragen aan de AFM over advies 12
Een dag uit het leven van... Tim van Dasselaar 17
‘Financiële planning is randvoorwaarde voor participatiesamenleving’ 20
Via FFP korting op planningssoftware en aov-premie 26
Vernieuwde Life Events 27
Word jij ook FFP-merkambassadeur 29
Verkiezing:‘Laat zien waar financieel planners voor staan’ 31
F F P M a g a z i n e 3 m e i 2 0 1 4

KORT
NIEUWS
L E D E N N I E U W S - H O O G T E P U N T E N
Vast team
Een nieuwe directeur, communicatiemanager en officemanager zijn
vol frisse energie aan de slag gegaan. Binnenkort nemen we een nieuwe
bestuurssecretaris aan en start een coördinator deskundigheid. Zo wordt
de FFP steeds meer zelfstandig en onafhankelijk: dat bespaart (veel)
kosten, professionaliseert de organisatie en zorgt voor meer continuïteit.
Communicatie
Eén van de belangrijkste zaken waar we mee bezig zijn is communicatie.
Zowel naar leden, richting de consument als in de branche. We willen
meer bekendheid voor het beroep ‘financieel planner’en we willen dat
het FFP-keurmerk meer bekend en erkend wordt, met name door onze
doelgroepen. Jij kunt ons helpen, bijvoorbeeld door ons te volgen op
social media (zie pagina 9) of als merkambassadeur (zie pagina 29).
Ook kun je bloggen op Vooruitkijken.nl, onze consumentenwebsite
(zie pagina 9). Daarnaast hebben we verschillende video’s die je kunt
delen met je klanten, maar juist ook met je bredere netwerk en potentiële
klanten. Samen zijn we de vereniging, samen bereiken we meer!
Agenda
We hechten veel waarde aan jullie bijdrage aan onze gezamenlijke
communicatie, zowel online als bijvoorbeeld in dit magazine, maar
zien jullie natuurlijk nog liever face-to-face. Noteer daarom vast de
data van de evenementen die volgen, wij kijken er vast naar uit!
ALV 23 mei Restaurant Buitensporig, Tiel
FFP Congres 9 oktober NBC, Nieuwegein
Regiobijeenkomsten november Locaties volgen
Ledenvoordelen
Maak jij al gebruik van de ledenvoordelen Sinds oktober 2012 biedt de
FFP haar leden voordeel op diensten en producten van verschillende
leveranciers. Op die manier willen we jou als financieel planner ondersteunen
bij je bedrijfsvoering en de succesvolle uitoefening van je vak.
Heb jij een goede tip om deze lijst aan te vullen Laat het ons weten!
De huidige ledenvoordelen zijn:
■ Omniplan Adviesplanner
Tot 25% korting op licentiekosten Omniplan Adviesplanner
■ Movir AOV
5% korting op een arbeidsongeschiktheidsverzekering
■ Estate planning expert
25% korting op het FFP-pakket van Estate Planning Expert (EPX)
(zie ook pag 26)
Gastdocent tijdens Week van het Geld
We horen regelmatig dat een deel van onze leden veel voldoening
haalt uit hun vrijwillige ‘bijbaan’ als gastdocent. Sommigen doen dit
structureel bij bijvoorbeeld Stichting LEF, anderen af en toe, bijvoorbeeld
tijdens de Week van het Geld. Zij leren kinderen en jongeren met
geld om te gaan, te plannen en vooruit te denken. Hieronder een verslag
van Richard Bezemer over zijn gastles bij OBS Kortland.
In het kader van de ‘Week van het Geld’ heb ik op maandag 24 maart
en donderdag 27 maart gastlessen gegeven op het OBS Kortland in
Krimpen aan den IJssel.
Op de maandag heb ik aan de twee groepen 8 gastles gegeven. Het
eerste gedeelte van de les hebben we stil gestaan bij het verschil tussen
sparen, lenen en verzekeren. Het tweede gedeelte ging over digitaal
betalen, pinnen en je pincode. Tevens hadden de kinderen een thuiswerkopdracht
meegekregen over verzekeren. Ze moesten hun ouders
interviewen over welke verzekeringen ze allemaal hebben en waarom.
Deze hebben we in de klas besproken.
Op donderdag 27 maart heb ik een gastles verzorgd in de plusklas van
mijn dochter. Hier zijn we aan de slag gegaan
met de euro.We stonden stil bij wie er allemaal
met de euro betaalt en waarom we destijds
voor de euro hebben gekozen.
Ook is aandacht besteed aan afronden en
hoe je vals en echt geld kunt onderscheiden.
Pinnen kwam in deze les ook voorbij, evenals
Jasper Horsthuis (De Scheidingsdeskundige):
“Voor mij zit de toegevoegde
waarde van het
FFP-lidmaatschap in twee
dingen: het jaarcongres en
de korting van 5% van Movir.”
de DNB. Wat voor bank is dit Wat doet deze bank allemaal Er is een
filmpje over DNB, gemaakt door SchoolTV, vertoond. Daarnaast zijn de
kinderen aan de slag gegaan met een aantal opdrachten.
Het waren leuke en interactieve lessen. Zowel de kinderen als de docenten
vonden het erg leuk en leerzaam. Van de docenten heb ik begrepen
dat ze hier volgend jaar graag vervolg aan geven. Zelf heb ik er ook veel
voldoening van. Het is een kleine tijdsinvestering, ongeveer 2x een
ochtend, maar het is heel erg leuk om te doen en je staat af en toe
versteld van de vragen die je van de kinderen krijgt. Soms verbaast het
me wat sommige kinderen allemaal al niet
weten.
Daarnaast vind ik dat je op deze manier als
financieel planner ook een klein beetje bijdraagt
aan de maatschappelijke verantwoordelijkheid.
Ik raad dus iedereen aan volgend jaar mee te
doen aan de Week van het Geld.
F F P M a g a z i n e 4 M e i 2 0 1 4

COLUMN
Na intensieve voorbereidingen is FFP 2.0 sinds 1 januari 2014 operationeel. Niet alleen worden
omvangrijke eisen gesteld aan het kennisniveau van gecertificeerd planners, maar óók aan hun
competenties en vaardigheden. Immers, grondige intake-, inventarisatie-, analyse- en planningsvaardigheden
behoren tot de basisuitrusting van de financieel planner.
Wettelijke
ERKENING
financieel planner
Wat u evenmin zal zijn ontgaan, is dat per
1 januari een nieuw Wft-vakbekwaamheidsstelsel
van kracht is. Dit bouwwerk verhoogt
de wettelijke drempel voor het adviseren van
klanten over financiële producten. Bovenop
die wettelijke basis zet de FFP, als het ware
aan de top van de piramide, de gecertificeerd
financieel planner. Ons register is er één op
basis van zelfregulering. Dat betekent overigens
zeker geen vrijblijvendheid. Om een bekende
Veronica-deejay van weleer te citeren: een
plaats in het FFP-register ‘krijg je niet zomaar,
daar moet je wel wat voor doen’.
Helaas hebben wij geen alleenrecht op de
term financieel planner. Het is wrang, maar
een ieder die dat wil kan deze titel morgen
op de voorgevel laten bevestigen. Immers, in
diens zuivere beroepsuitoefening valt de
financieel planner, anders dan de financieel
adviseur, niet onder toezicht van de AFM.
Daardoor zou de klant kunnen worden overgeleverd
aan de eerste de beste charlatan:
een onwenselijke situatie. Om klanten optimale
bescherming en excellente dienstverlening te
garanderen, doemt de vraag op of het wenselijk
is het beroep financieel planner wettelijk
te laten erkennen.De financieel planner zou dan
in lijn komen met beroepen als accountant,
advocaat, notaris en menig medisch beroepsbeoefenaar.
De voordelen lijken evident.De toegang tot het
beroep zal strak worden gereglementeerd.
Kandidaten moeten aan een set wettelijke
regels voldoen, waarin het belang van de
klant centraal staat. Een wettelijke erkenning
kan een krachtig signaal zijn, ter onderstreping
van het toenemend belang van de beroepsgroep
financieel planners.
Waar rechten zijn, zijn natuurlijk ook plichten.
We moeten ons terdege realiseren dat deze
erkenning gepaard kan gaan met een vergunningsverplichting,
met daaraan verbonden
vergunnings- en compliance-eisen en
dus extra arbeid en kosten. Andere vragen
zijn of en hoe de Vereniging FFP hierin een
regierol kan vervullen, bijvoorbeeld in het
vaststellen van de eisen die aan een goed
financieel planner dienen te worden gesteld.
Kunnen we ervoor zorgen dat de Vereniging
FFP, analoog aan de accountants of de notarissen,
de rechtspersoon zal zijn waar financieel
planners een verplichte inschrijving
moeten hebben
U zult het met mij eens zijn: dit is geen route
die na één of zelfs twee nachten ijs genomen
moet worden. Verkennende gesprekken met
externe stakeholders, zoals de AFM, het ministerie
van Financiën en de politiek, worden
gevoerd. Lees in deze editie van FFP Magazine
bijvoorbeeld de interviews met onze nieuwe
directeur Bert Sonneveld en met D66-financieel
woordvoerder Wouter Koolmees.Tegelijkertijd
nemen wij natuurlijk intern, samen met de
Ledenraad, de haken en ogen zorgvuldig onder
de loep. Over de resultaten informeren wij u
in de komende periode via de reguliere FFPcommunicatiekanalen.
■
Marc van Poeteren
Voorzitter Vereniging FFP
F F P M a g a z i n e 5 m e i 2 0 1 4

PLANNERS PRAKTIJKEN
Hans Holtrigter, zelfstandig financieel planner
‘Ik ben er voor de
GEWONE MAN’
Hans Holtrigter begon ooit als adviseur schadeverzekeringen bij familiebedrijf Hunink
& Holtrigter. Hij was twaalf jaar franchisenemer van De Hypotheker in Apeldoorn, tot
hij 2007 bij zijn klanten een veranderende vraag signaleerde. Holtrigter besloot als
zelfstandig gecertificeerd financieel planner te gaan werken. Hij ziet zichzelf niet als
dienstverlener voor de top van de markt. Integendeel: “Ik ben er voor de gewone man.
Elke Nederlander zou een persoonlijk financieel adviseur moeten hebben.”
Holtrigter heeft die keuze bewust gemaakt.“Veel FFP-leden
hebben zich gespecialiseerd, bijvoorbeeld in de medische
beroepen of in estate planning. Maar het grootste deel
van de markt heeft niet met die zaken te maken. Ik bedien
graag de cliënten in het lagere inkomenssegment. Die
hebben bij mij een serviceabonnement en brengen al
hun papieren langs die met financiën te maken hebben.”
Goede zet
Mede daarom vindt Holtrigter de samenwerking tussen
de FFP en de SEH een goede zet: “Je zag al dat de SEH
steeds meer de kant van financieel adviseur uitging en
daarmee op het terrein van de FFP kwam. De hypotheekadviseurs
zullen zich steeds meer als financieel adviseur
en bemiddelaar gaan profileren. De financieel planner zal
dan de zwaardere vraagstukken voor zijn rekening
nemen. Beide typen adviseurs kunnen elkaar aanvullen en
samenwerken.”Holtrigter ziet zichzelf meer als financieel
adviseur en bemiddelaar, maar wacht af hoe de samenwerking
tussen SEH en de FFP gestalte krijgt.
Onafhankelijk of niet
Holtrigter vraagt zich wel af hoe het gaat met de FFPleden
die voor banken werken.“Die plannen weinig, omdat
ze rekening moeten houden met de producten van de
bank. De insteek is anders. Voor mij is de particulier of de
ondernemer in privé mijn klant. Ik vul voor hem in welke
risico’s er zijn en welke financiële zaken niet aansluiten
bij zijn wensen.”
Verdienmodel
Zijn kantoor Holtrigter-De Boer telt 1.650 schadeklanten
en 175 klanten op het gebied van financiële planning. Zij
kunnen ervoor kiezen om advieskosten direct af te rekenen
of de betaling via een serviceabonnement te spreiden.“Je
koopt als het ware adviesuren in. Voor bemiddeling moet
apart worden betaald. ” Een serviceabonnement
werkt sterk drempelverlagend, illustreert Holtrigter.
“Als ik de financiële situatie van een particuliere
klant in kaart ga brengen, kost hem dat al snel
1 2.000. En dan constateer ik misschien alleen
nog maar dat er iets aan moet worden gedaan.
Als zo iemand nu een abonnement sluit van
1 42,50 per maand, heeft hij vier adviesuren per
jaar. En daarbij krijgt hij een eerste rapportage.”
Hulplijnen
Holtrigter schakelt ‘hulplijnen’in voor zijn
klanten, zoals fiscalisten en advocaten.
“Zij laten veel dingen liggen”, vindt hij.“Ze
staan er vaak niet bij stil wat hun werk
voor de klant betekent en of het financieel
wel haalbaar is. Ze zouden andersom ook
veel vaker naar een financieel adviseur/
planner moeten verwijzen. Dat zou het
hebben van een financieel planner ook
wat normaler maken.”
Communicatie
Het contact houden met de klant is een
uitdaging, erkent Holtrigter. “Financiële
planning is low interest. Wij proberen
klanten wel te bereiken via Facebook en
LinkedIn. Op onze site zetten we elke veertien
dagen een artikel online en viermaal
per jaar gaat er een e-mailnieuwsbrief uit.”
Daarmee komt Holtrigter op een belangrijk
punt: “Wist je dat 25% van mijn klanten geen
e-mail heeft Het zijn vaak ouderen voor wie mailen
en internet niet zo hoeft. Maar daardoor komen
ze in de problemen met de belastingaangifte en
internetbankieren. Dus doe ik dat voor hen.” ■
F F P M a g a z i n e 6 M e i 2 0 1 4

PLANNERS PRAKTIJKEN
Roelof Reemeijer, financieel planner bij Rabobank IJmond
‘Bank maakt van planning
UITGANGSPUNT’
Roelof Reemeijer werkt op de afdeling Private Banking bij
Rabobank IJmond. Hij is al sinds 1985 werkzaam bij de Rabobank
en houdt zich sinds 1990 bezig met financiële planning. “Dat
komt in gesprekken met klanten steeds centraler te staan. Een
financiële planning is nu uitgangspunt bij elk gesprek.”
Reemeijer heeft in zijn carrière de ontwikkeling
van financiële planning van dichtbij
meegemaakt.“In mijn begintijd richtte ik mij
meer op individuele producten. Later ging ik
meer verbanden leggen tussen de verschillende
aspecten van financiële dienstverlening
en ben ik alle losse aspecten in een
breder perspectief gaan zien. Dan ga je steeds
meer inzien wat financiële planning voor de
klant kan betekenen.”
Adviesgericht
“Ik ben van mening dat een financieel planner
lange tijd een groter terrein bestreek dan een
adviseur van een bank”, zegt Reemeijer.“In de
rol van accountmanager Private Banking
maakte je niet altijd gebruik van de kennis
op het niveau van de FFP.” Maar dat is verleden
tijd: “De laatste jaren is duidelijk een
omslag gemaakt. Waar banken eerst een
productgericht verdienmodel hadden, gaan
ze steeds meer naar een adviesgericht verdienmodel.
Dat sluit beter aan bij de rol van
financieel planner.”
Hij wijst op het feit dat Rabobank IJmond
sinds kort met Omniplan-software werkt, die
specifiek is ingericht voor IB-ondernemers en
DGA’s. “We zijn nu druk bezig dat in te bedden
in onze werkzaamheden. Vorig jaar kostte
een financieel plan nog 1 500, mede Reemeijer heeft zelf relaties uit het hogere
Relatiebeheerder
omdat de bank vond dat financiële planning segment in zijn portefeuille. Ongeveer de helft
nog in de kinderschoenen stond. Nu liggen van die klanten heeft een vermogen van
de kosten op een meer reëel niveau van rond meer dan een miljoen. “Ik zie mijzelf vooral
de 1 2.000. Ik ben benieuwd hoe de markt als relatiebeheerder. Komt vermogensplanning
aan de orde, dan schakel ik mijn collega’s
daarop gaat reageren, maar wij verwachten
dat we klanten vanaf nu beter van dienst van Schretlen in. Die verzorgen dan de volledige
planning. Gaat het om een relatie kunnen zijn.”
uit
het middensegment, dan zorg ik zelf voor de
planning met onze nieuwe tools.”
Profilering
Reemeijer is duidelijk over de toegevoegde
waarde van de FFP: “We zouden niet zonder
moeten willen. Ik heb de FFP zelf altijd gezien
als club van deskundigen. Het is een goede
zaak dat ze nu ook de profilering
hebben opgepakt. Dat mag nog
wel iets sterker wat mij betreft.
De FFP is nog lang niet bij alle
klanten bekend. Ik leg hen altijd
uit wat de FFP is, wat zij doet en
waar zij voor staat. Dat geeft de
klanten een vertrouwd gevoel.”
Verbinden
Reemeijer ziet zichzelf meer als
de spin in het web dan als
specialist. “Ik leg en onderhoud
de relatie met de klant. Voor
zaken als vermogensopbouw en
estate planning zet ik een specialist
in, die het mandaat heeft
om een planning te maken. Aan
mij is dan de taak om samen
met de klant te monitoren of hij
zijn doel gaat bereiken. Toch is
het goed om met de klant op
FFP-niveau te kunnen praten.”
Jaloers
Reemeijer bekent dat hij wel
eens jaloers heeft gekeken naar
zijn collega’s die zelfstandig
financieel planner zijn. “Het lijkt
me reuze interessant om onafhankelijk van
een werkgever een klant te adviseren.” De
huidige ontwikkelingen bij de Rabobank
ziet hij als positief:“We zitten in een omslagperiode.”
Toch sluit Reemeijer niet uit dat hij
ooit voor een bestaan als zelfstandig financieel
planner kiest.“Maar voorlopig blijf ik bij
de Rabobank. Ik heb een erg leuke klantenkring.”
■
F F P M a g a z i n e 7 M e i 2 0 1 4

SOCIAL MEDIA
Blik op
ONLINE
Communicatie is één van de belangrijkste speerpunten
bij de FFP. Zowel richting de leden en consumenten, als
richting de branche en bijvoorbeeld de Tweede Kamer. We
willen meer bekendheid voor het beroep van ‘financieel
planner’ en natuurlijk voor het FFP-keurmerk.
Internet is enorm belangrijk voor een organisatie
als de FFP vanwege de snelheid, de lage
kosten en het grote bereik. Ben jij ook een
actieve volger/liker en lever jij een actieve bijdrage
op Vooruitkijken.nl Of ben je minder
actief op internet Dan is het wellicht interessant
om eens te lezen wat hier precies gebeurt.
Twee websites
De FFP beheert twee websites: www.ffp.nl
voor leden en stakeholders en www.vooruitkijken.nl
voor consumenten.
FFP.nl is de algemene website van de FFP.
Deze website is voornamelijk gericht op
leden en stakeholders. Bezoekers gaan naar
de website voor nieuws en informatie over
de organisatie en vragen over examens en
lidmaatschap. Ook hebben de leden hier hun
eigen portal.Consumenten kunnen hier terecht
voor het vinden van een Financieel Planner
of het checken van een certificering. Sinds
kort blogt onze directeur Bert Sonneveld ook
op ffp.nl. Heb je zijn blogs al gezien
Vooruitkijken.nl is de wegwijzer naar betrouwbare
en objectieve informatie over geldzaken
voor zowel particulieren als dga’s. De
content wordt niet alleen door de FFP gemaakt,
maar bestaat voor een groot deel uit
blogs en publicaties van leden en sinds kort
ook gastblogs van partners van de FFP die
een relevante boodschap hebben voor consumenten.
Je kunt nu al lezen wat onze bloggers
van Movir, Akkermans & Partners, Nibud
en Stichting LEF te vertellen hebben. AFM,
Centrum voor Conflicthantering en andere
partijen volgen. Heb jij nog tips voor andere
interessante gastbloggers We horen het graag!
Beide websites zijn niet statisch maar continu
in ontwikkeling. Zo wordt op ffp.nl binnenkort
de homepage aangepast en op vooruitkijken.nl
de indeling uitgebreid van vijf naar negen life
events.
Social media
Naast de websites heeft de FFP vijf socialmedia-accounts.
Tot eind 2013 had de FFP de
volgende socialmediakanalen:
■ Twitter:
@vooruitkijken.nl, gericht op consumenten.
■ Facebook:
www.facebook.com/vooruitkijken,
gericht op consumenten.
■ Linkedin:
Groep ’Gecertificeerd Financieel Planners FFP’
Intussen zijn daar bijgekomen:
■ Twitter:
@FFP_NL, gericht op leden en stakeholders.
■ Linkedin: Groep:
‘Vooruitkijken’, gericht op consumenten.
Dit betekent dat we nu zowel op Twitter als
op Linkedin kunnen communiceren met
onze twee hoofddoelgroepen. Op Facebook
hebben we bewust gekozen om ons alleen
op consumenten te richten.
Tip! De kanalen die gericht zijn op consumenten
zijn handig om te volgen. Veel van de
inhoud is ook voor jouw klantenkring interessant.
Met een simpele klik deel je de updates
met jouw eigen volgers, informeer je je klanten
en ben je weer even in beeld.
Wat kun jij zelf doen om
zichtbaar(der) te worden
■ Allereerst kun je FFP achter je naam
zetten op sites waar je actief bent en
het leden-logo gebruiken in je eigen
communicatie.
■ Je kunt een profiel aanmaken op
Vooruitkijken.nl, zodat je vindbaar
bent voor consumenten die een
financieel planner zoeken.
■ Met dat profiel kun je blogs en
publicaties plaatsen die automatisch
verspreid worden via de verschillende
kanalen in het Vooruitkijken-platform.
■ Misschien heb je nog columns of
teksten liggen die met wat aanpassing
al geschikt zijn Kleine moeite,
groot bereik!
■ Lees de blogtips van Auke Gijsbertse
op pagina 9 en doe er je voordeel
mee.
Tip! Ben je (nog) niet zo van de social media,
maar blijf je wel graag in contact met je FFPcollega’s
Word lid van de besloten Linkedingroep.
In deze groep zijn bijna 2.500 leden
actief. Zij delen vakkennis en bespreken casussen
met elkaar. Je kunt hier informatie halen
voor je eigen werk en collega’s bijstaan met
jouw kennis en ervaring.
■
F F P M a g a z i n e 8 M e i 2 0 1 4

BLOGTIPS AUKE GIJSBERTSE
Hoe kun je een financieel planner verrassen Het overkwam mij, toen ik
gevraagd werd om een stukje te schrijven over het maken van blogs. De FFP had
bedacht dat ik daar veel van af zou weten, omdat een aantal van mijn blogs op
www.vooruitkijken.nl goed zijn gelezen. Verwacht in dit artikel echter geen
geheime tips of een fantastische marketingfilosofie. Je moet het doen met tips
gebaseerd op ‘simpel’ boerenverstand.
Laat je kinderen de tekst
EENS LEZEN
Passie
Wat is het doel van het schrijven een blog Voor mij is het dat ik graag
mensen ermee wil helpen. Er zijn veel onderwerpen op het financiële
vlak die moeilijk te doorgronden zijn. Wat betekent iets écht Wat zijn
de consequenties van keuzes Als ik daar iemand mee op weg kan
helpen, dan is mijn blog geslaagd: intrinsieke waarde!
Actualiteit
Om mijn doel te bereiken moet de blog natuurlijk wel gelezen worden.
Hoe krijg ik iemand zo ver Ik vraag mij altijd af wat ik zelf interessant
vind. Oud nieuws is letterlijk oud. Dat heb ik achter mij gelaten. Ik wil
mij richten op het nu, het heden. Het onderwerp moet voor mij dus
actueel zijn. Er is genoeg nieuws over pensioenen, hypotheken, echtscheidingen
en andere financiële zaken.
Leef je in
Vervolgens vraag ik mij af voor wie ik schrijf.Volgens mij vooral mensen
die heel af en toe met financiële vraagstukken worden geconfronteerd.
Ik zal mij moeten verplaatsen in hun leef- en denkwereld. Zo min
mogelijk moeilijke vaktermen gebruiken en simpel uitleggen: kortom
gewoon mensentaal. En ik probeer
mij in te leven in de belangrijkste
vragen die iemand op zo’n
moment kan hebben. Dat kan
voor een geregistreerd financieel
planner geen probleem zijn. Dat
is zijn specialiteit.
Uitdagende titel
De wereld wordt overspoeld
met nieuwsberichten. Ik moet dus
een prikkelende titel bedenken.
Eerlijk, duidelijk en scherp. Hoe
zorg ik dat de lezer denkt: ’Eindelijk
een blog die het echt duidelijk
maakt‘ of ‘Dat niemand daar
eerder aan gedacht heeft’. Dat is
telkens weer een uitdaging.
Maar kritisch zijn op mijn eigen
titel helpt. En ik laat mijn tekst door een ander lezen, liefst door een
leek in het vakgebied. Toch een gouden tip: laat je kinderen de tekst
eens lezen.
Structuur
Niets is lastiger dan tijdens het schrijven van een blog een gestructureerd
verhaal neer te zetten. Je zit vol met ideeën. Er zijn zoveel invalshoeken.
Chaos! Sinds ik mij dit realiseerde probeer ik eerst in steekwoorden op
te schrijven wat ik wil vertellen. Later wordt ieder steekwoord een
kopje. Het geeft mij structuur en ik lees overal dat het de lezer ook blij
maakt, doordat het overzichtelijker is. Een win-winsituatie.
Eigen netwerk
Soms moet ik lang zwoegen, soms gaat het als vanzelf. Maar uiteindelijk
is de blog af. Ik plaats de blog op www.vooruitkijken.nl. Heb ik
dan iedereen bereikt die ik wil bereiken Nee. Ik wil mijn eigen netwerk
natuurlijk ook bereiken. Daar zitten immers mijn beste ambassadeurs.
Ik maak gebruik van de ’share buttons‘ om de blog ook te
tweeten en op LinkedIn te zetten. En op LinkedIn zijn er regionale
groepen waarin ik de blog deel.
Elke blog = winst
Ik realiseer mij dat elke blog
winst is. Ik bereik altijd mensen,
mogelijk nieuwe relaties. Mijn
netwerk en potentiële relaties
zien dat ik professioneel met
mijn vak bezig ben. Ik draag bij
aan een positieve beeldvorming
van de geregistreerd financieel
planners. Commercieel gezien
nuttig en altijd positief. Én, door
het schrijven van de blog heb ik
mijn kennis direct up-to-date
gebracht. Als je er zo over nadenkt,
is het een heel goede
investering. Ik ben ervan overtuigd
dat jij ook prachtige blogs
kunt schrijven. Succes! ■
F F P M a g a z i n e 9 M e i 2 0 1 4

N ETWERKEN
Maurice de Clercq, ESJ Accountants & Belastingadviseurs:
Fiscalisten en
financieel planners zijn
CONCEPT-
DENKERS
Als belastingadviseur met een specialisme in grensoverschrijdende
vraagstukken werkt Maurice de Clercq
van ESJ Accountants & Belastingadviseurs nauw
samen met professionals uit aanpalende disciplines in
binnen- en buitenland. Ook met FFP-leden.“Hoewel er de
nodige overeenkomsten zijn,verschillen wij fiscalisten
toch behoorlijk van gecertificeerd financieel planners!”
een gevolg van het feit dat we nu eenmaal graag de diepte
ingaan.”
Hoewel Maurice de Clercq benadrukt dat er veel verschillen
zijn tussen fiscaal specialisten en financieel planners,
ziet hij ook overeenkomsten. “Zowel financieel planners
als belastingadviseurs zijn conceptdenkers. Dat laatste
geldt overigens ook voor business coaches, al staan die
aan het softe einde van het spectrum, waar fiscalisten
aan de harde kant staan. De financieel planner bevindt
zich daartussenin.”
ESJ Accountants & Belastingadviseurs is opgericht in het
begin van de jaren ‘90 van de vorige eeuw. Inmiddels
heeft het kantoor 175 medewerkers en vestigingen in
Breda, Oosterhout, Hendrik Ido Ambacht, Terneuzen,
Roosendaal, Amsterdam en Curaçao.“Van huis uit zijn wij
belastingadviseurs”, vertelt De Clercq.“Nog altijd opereren
onze belastingadviseurs als accountmanagers en zijn zij
leidend. Bij de meeste kantoren die onze disciplines combineren,
hebben accountants die rol.”
Conceptdenkers
Voor de invulling van de dienstverlening denken de adviseurs
van ESJ vooral in mogelijkheden en alternatieven. “Onze
werkzaamheden grenzen aan en overlappen met de fiscale
advocatuur. Er werken voornamelijk fiscaal economen
en fiscaal juristen bij ons bedrijf en dat zie je terug in
onze praktijk. Wij procederen relatief veel voor een advies
organisatie van belastingadviseurs en accountants. Het
gaat daarbij vooral over de technische aspecten. Dat is
Momentopname
“Ook nemen financieel planners en belastingadviseurs
allebei aan het begin van een adviestraject een ‘foto’,
de momentopname. Het verschil tussen een belastingadviseur
en een FFP-lid is, dat een fiscalist de momentopname
wil optimaliseren en de financieel planner deze
gebruikt als uitgangspunt voor de toekomstreis die hij
helpt uitstippelen. Fiscale optimalisatie op basis van de
bestaande situatie versus een scenario om levenswensen
te vervullen dus.”
Dat brengt hem direct op een ander verschil - misschien
wel het grootste - tussen de belastingadviseur en de planner.
“Een fiscalist zit in hier en nu en is daarom sceptisch
als het over financiële planning gaat. Hij stelt altijd de
vraag: ‘Maar wat als de fiscale wetgeving over twee of
drie jaar verandert’ Dat pragmatisme is ook tekenend
voor ons kantoor. Mede daarom lopen we ook met een
grote boog om beleggingen en beleggingsadvies heen.”
F F P M a g a z i n e 10 M e i 2 0 1 4

Netwerk
Tegelijkertijd is het de reden waarom er veel aanpalende
disciplines in het netwerk van ESJ zitten.“Natuurlijk werken
wij samen met gecertificeerd financieel planners, vooral
met planners die bij vermogensbeheerders werkzaam
zijn. Verder zitten er ook banken, makelaars, rentmeesterkantoren,
advocatenkantoren en ondernemersverenigingen
in ons netwerk.”
De Clercq en zijn collega’s laten zich graag inspireren door
financieel planners.“Dat zie je bijvoorbeeld in de lezingencyclus
over de levenscirkel van vermogen die we vorig jaar
hebben georganiseerd. Uiteraard met een fiscale insteek
en een knipoog richting de planners. We hebben dat
samen gedaan met Heeren & Hillewaere, een Belgische
makelaar en vermogensbeheerder. Zeer tegen onze natuur
in zijn we uitgegaan van de klantvragen op de markt van
Nederbelgen in plaats van de actualiteit. Ik moet zeggen
dat het een succes was, alle lezingen trokken volle zalen!”
Fiscaal vooroordeel
Financiële planning heeft veel nut, ook om mensen een
spiegel voor te houden voor de lange termijn, vindt
Maurice de Clercq. “Maar wij zullen het zelf niet gaan
aanbieden. Wij blijven onze klanten helpen met het optimaliseren
van de bestaande situatie, die eerder genoemde
momentopname.”
Toch heeft ESJ sinds kort een gecertificeerd financieel
planner in dienst. “Die werkt op ons kantoor in Oosterhout”,
vertelt De Clercq. “Daar hebben we wat experimenten
lopen op het gebied van pensioen- en hypotheekadvies.
In Oosterhout draaien ook de financiële
planpakketten, hoewel ze maar mondjesmaat worden
ingezet. Dat heeft er - opnieuw - mee te maken dat wij
vooral fiscalisten zijn, die in het hier en nu leven en denken.
Wij zijn immers niet in staat om zonder fiscaal vooroordeel
een financieel plan te lezen!”
DISCRETIE EN KWALITEIT
ESJ opereert met name in het zuiden van Brabant, dichtbij de Belgisch-
Nederlandse grens. Vanaf het begin heeft het kantoor de focus op emigratie,
familiebedrijven en het optimaliseren en structureren van vermogen.
De typische klant van ESJ is het ‘Brabantse familiebedrijf’, zoals Maurice de
Clercq het noemt. “Bij zo’n relatie zijn meestal drie aspecten van belang: het
bedrijf zelf, de vastgoedportefeuille en de beleggingen. Omdat we vooral in
de grensstreek opereren, hebben we vaak te maken met grensoverschrijdende
fiscale vraagstukken. Het is onze taak om alles zo optimaal mogelijk in te
richten voor onze relaties. Dat zit dan ook in ons DNA. Naast discretie is onze
hoogwaardige kwaliteit van dienstverlening immers onze belangrijkste
toegevoegde waarde.”
Verschuivende grenzen
De keuze om toch een FFP-erkend planner aan te nemen,
is een strategische, legt hij uit. “In de toekomst gaan we
meer adviseren in de particuliere sfeer. Kantoor
Oosterhout heeft daarbij gekozen voor pensioenadvies,
hypotheekadvies en financiële planning. Binnen de kaders
van de nieuwe Wft hebben we hiervoor alle benodigde
papieren. Dat is sowieso van belang, omdat de grenzen in
de nabije toekomst zullen verschuiven. Want wanneer
wordt fiscaal advies pensioenadvies of hypotheekadvies
Je zou kunnen zeggen dat we door de wet worden
gedwongen om deze kant op te bewegen.”
Los daarvan voorspelt hij financieel planners een goede
toekomst.“Er zal steeds meer werk voor hen komen, zeker
als de rentes laag blijven. Verder neemt de levensverwachting
toe en rijst de vraag in hoeverre er in de toekomst
nog vermogen zal zijn om te structureren. Een
belangrijke vraag binnen financiële planning is dan, meer
dan ooit: wanneer heb je genoeg om te stoppen” ■
F F P M a g a z i n e 11 M e i 2 0 1 4

BUITENWERELD
5afm geeft uitleg over definities advies en
bemiddelen en gebruik dvd
prangende
vragen over advies
Wat is volgens de wet nu precies een advies Waarom maakt dat
überhaupt uit Moet ik echt een dienstverleningsdocument
verstrekken Een greep uit de vragen die de AFM afgelopen
najaar gesteld kreeg tijdens de regiobijeenkomsten van de FFP.
In dit artikel gaat de toezichthouder nader in op de vijf meest
prangende vragen van financieel planners.
1
Wat is nu precies adviseren
volgens de wet
Volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft) is er sprake
van adviseren wanneer een onderneming een aanbeveling
doet voor één of meer specifieke financiële producten
(van een bepaalde aanbieder) aan een bepaalde klant. Deze
uitleg sluit mede aan bij de Mifid-regeling. Op het
moment dat u een dergelijke aanbeveling doet, heeft u een
vergunning van de AFM nodig en dient u ook te voldoen
aan de vakbekwaamheidsvereisten uit de Wft.
De AFM geeft in haar leidraden aan dat een adviesproces
is opgebouwd uit vier fasen: kennismaking, beeldvorming,
oplossing en nazorg. Het proces ziet er zo uit:
Kennismaking
Een voorbeeld: u constateert bij uw klant een pensioengat
en adviseert dit gat op te vullen door middel van een
lijfrenteproduct met bepaalde kenmerken,maar u adviseert
niet een specifiek product van een specifieke aanbieder.
In een dergelijk geval geeft u een zogenaamd constructieadvies,
en geen productadvies’. U kunt in het vakje ‘oplossing’
halverwege een denkbeeldige streep trekken. Het
geven van een constructie-advies (wat in het vakje oplossing
hoort) is géén advies volgens de Wft. Maar zodra u
over het streepje gaat en een specifiek product adviseert,
dan geeft u wel een advies volgens de Wft. Dan gaan
onder meer de adviesregels gelden. Dat wil concreet zeggen
dat u bij uw klant de kennis en ervaring, doelstellingen,
risicobereidheid en financiële positie inventariseert
en daarop uw advies mede baseert.
Randvoorwaarden
Beeldvorming
Oplossing
Nazorg
Als u een klant adviseert om géén product af te sluiten,
dan valt dit niet onder de Wft-definitie van advies. De
wetgever heeft dit uit willen sluiten van de reikwijdte van de
Wft. Maar wanneer wordt aanbevolen om een financieel
product te wijzigen, te behouden, of stop te zetten is dit
wel advies volgens de Wft. Deze aanbevelingen zijn in de
meeste gevallen namelijk gebaseerd op een wijziging in
de situatie van de klant. En er wordt dan een aanbeveling
(advies) gedaan over de specifieke kenmerken van een
specifiek product.
F F P M a g a z i n e 12 M e i 2 0 1 4

2
Waarom is de definitie van
bemiddelen zo breed
En dan de definitie van bemiddelen. De wettelijke definitie
(en de uitleg) van bemiddelen is ruim. Alle werkzaamheden
die gericht zijn op het als tussenpersoon tot stand brengen
van de aankoop van een financieel product door een klant,
worden als bemiddelen gekwalificeerd. Dit is dus al het
geval als u meer dan enkel naam, adres, woonplaats, telefoonnummer
en e-mailadres van uw klant aan een aanbieder
of aan een (andere) bemiddelaar in financiële producten
verstrekt. De definitie van bemiddelen is, vanuit
risicoperspectief, bewust zo breed gehouden. Het is
namelijk belangrijk dat alleen bekwame tussenpersonen
betrokken zijn bij het tot stand brengen van een overeenkomst
van een financieel product voor een consument.
3
4
Heeft het DVD toegevoegde waarde
voor mijn klanten
Tijdens de regiobijeenkomsten hebben we regelmatig
gehoord dat het dienstverleningsdocument (DVD) voor
uw dienstverlening als financieel planner niet goed lijkt
te werken. Het DVD is productgericht, terwijl u vaak een
algemeen (constructie-)advies geeft.
Het (gestandaardiseerde) DVD is bedoeld om klanten een
beeld te geven van de financiële dienstverlening die ze
kunnen krijgen. Uiteraard begrijpt de AFM dat uw dienstverlening
kan afwijken van de standaard en daardoor
moeilijker te vatten is in een standaard DVD. Desondanks
is standaardisatie belangrijk; het helpt consumenten om
diensten en kosten van financiële dienstverleners eenvoudig
met elkaar te vergelijken.
Uiteraard staat voorop dat uw klant moet begrijpen
welke dienst u levert en wat u wel en niet voor uw klant
doet en tegen welke kosten. U kunt de klant daarom altijd
een toelichting geven bovenop het DVD. Houd daarbij
voor ogen dat u het DVD pas hoeft te verstrekken op het
moment dat u weet dat u een productadvies gaat geven.
Wie is verantwoordelijk voor het advies
als een andere partij het product afsluit
De AFM krijgt sinds het provisieverbod veel vragen over
de samenwerking met aanbieders. Ook tijdens de regiobijeenkomsten
was dit het geval. De samenwerking
tussen partijen wordt niet door de AFM of in de Wft geregeld.
Dit betekent dat marktpartijen zelf op zoek kunnen gaan
naar een nieuw samenwerkingsverband. De AFM vindt
het belangrijk dat partijen met elkaar samenwerken op
een manier die in het belang is van de klant. De AFM
moedigt partijen aan om tot een situatie te komen waarin
de klant bij de adviseur van zijn keuze brede toegang
heeft tot financiële producten van een breed scala aan
aanbieders. Hier is de klant immers bij gebaat.
Een belangrijke vraag die ook werd gesteld is wie verantwoordelijk
is voor het advies op het moment dat een
andere partij productadvies geeft (nadat u constructieadvies
heeft gegeven) of een andere partij alleen bemiddelt
(als u het productadvies heeft gegeven). De partij die het
productadvies geeft blijft voor de AFM (en op grond van
de Wft) verantwoordelijk voor het gegeven (product)advies.
Op het moment dat een andere partij het advies of delen
van het advies (bijvoorbeeld bij constructie-advies) overneemt,
is het wel belangrijk dat deze partij zich ervan vergewist
dat de aangeleverde informatie juist is. Dit kan bijvoorbeeld
door het controleren van een aantal belangrijke
gegevens, zoals het pensioeninkomen aan de hand van
een UPO. Het is uiteindelijk aan deze andere partij om te
bepalen hoe ver deze controle gaat. De AFM kan zich goed
voorstellen dat de controle minimaal is op het moment
dat een gecertificeerd financieel planner het advies heeft
gegeven.
En hierbij speelt het civiele recht ook een belangrijke rol,
het is belangrijk dat elke dienstverlener goede afspraken
met zijn klant maakt over welke dienstverlening er precies
geleverd wordt tegen welke prijs.
5
En... moet de definitie van advies
uitgebreid worden
Tijdens de bijeenkomsten hebben wij telkens de vraag
gesteld: moet de definitie van advies verder worden uitgebreid
zodat ook constructieadvies onder de Wft valt
De reacties in de zaal waren op zijn zachtst gezegd divers.
Enerzijds werd aangegeven dat het advies om een product
níet af te sluiten, verstrekkende gevolgen kan hebben
voor de klant. Dit geeft aan dat een uitbreiding van de
definitie wenselijk kan zijn. Anderzijds kan het uitbreiden
van deze definitie grote gevolgen hebben. Financieel
planners die er nu bewust voor kiezen om géén vergunning
van de AFM te hebben, zouden dan bijvoorbeeld veel
sneller een vergunning van de AFM moeten hebben om
klanten te adviseren. Ook de ‘poll’ die werd gehouden
onder de aanwezigen bracht geen uitsluitsel. De uitslag:
50% is vóór uitbreiding en 50% is tegen uitbreiding.
De slotsom is dat het wijzigen van deze definitie erg ingrijpend
is. De wetgever (en ook de toezichthouder) moeten
hier zorgvuldig mee omgaan en alle belangen afwegen.
Vaak spelen niet alleen de ontwikkelingen in Nederland,
maar ook in Europa en de Europese wetgeving een
belangrijke rol. Het wijzigen van de wettelijke definitie
zou misschien voor uw dienstverlening juist wel of juist
niet goed uitkomen, maar de AFM heeft op dit moment
geen aanwijzingen dat deze definitie op korte termijn
aangepast gaat worden.
■
F F P M a g a z i n e 13 M e i 2 0 1 4

I N T E R V I E W
voorzitters ffp en seh over samenwerking:
‘Koepel als
VUURTOREN
voor de consument’
De Federatie Financieel Planners (FFP) en de Stichting
Erkend Hypotheekadviseur (SEH) bundelen hun krachten
in een koepel. Dat moet leiden tot krachtige belangenbehartiging
voor meer dan 15.000 hoog gekwalificeerde
planners en adviseurs in de financiële sector. Het eerste
concrete wapenfeit is de samensmelting van het Register
Financieel Adviseur (RFA) met het Register Erkend
Financieel Adviseur (EFA), als opvolger van de Erkend
Hypotheekadviseur.
“De beide labels FFP en EFA blijven onafhankelijk van
elkaar bestaan”, zegt FFP-voorzitter Marc van Poeteren
met stelligheid. In het veld van financiële dienstverleners
is straks dus sprake van financieel planners en financieel
adviseurs. Beide adviesberoepen bieden meer dan het
basisbrevet van de Wft. “Voor een klant is het belangrijk
dat hij bij een gecertificeerd adviseur komt die kwaliteit
biedt, continu investeert in deskundigheid en vaardigheden,
en die integer is”, benadrukt SEH-voorzitter Wim
van Wingerden.
profijt oplevert voor de consument. “Die verdient meer
duidelijkheid in het landschap van financieel advies. De
keuze is wat ons betreft heel simpel: een Erkend
Financieel Adviseur óf een gecertificeerd Financieel
Planner.”
Vuurtoren
“De koepel moet als een vuurtoren werken voor de
consument”, zo ziet Van Poeteren het voor zich. “Hem
waarschuwen voor adviseurs die niet het totaalplaatje
gebruiken. Voor een goed advies mag het totaalplaatje
namelijk niet ontbreken. Dat risico moet de consument
niet willen lopen; daar komen ongelukken van. En die
vuurtoren moet de consument wijzen op de registers,
waarin hij planners en adviseurs vindt die deskundig,
vaardig en integer zijn.”
“De consument heeft een leidraad nodig”, vindt ook
Van Wingerden. “Die moet er van op aan kunnen dat een
adviseur deskundig is, over voldoende vaardigheden
beschikt en integer is. In het huidige landschap, met op
iedere honderd adviseurs wel een keurmerk, is die goede
planner of adviseur onvoldoende zichtbaar. Daar gaan wij
samen verandering in brengen, door de klant duidelijk
te maken dat er feitelijk twee adviesberoepen zijn: de
financieel adviseur en de financieel planner.”
Wim van Wingerden
Alles behalve fusie
Beide voorzitters benadrukken de blijvende autonomie
en zelfstandigheid van de afzonderlijke keurmerken. “De
koepel wordt allesbehalve een fusie. Het wordt wel dé
mogelijkheid om af te stemmen over onderscheidende
vakbekwaamheidseisen van beide labels en de daaraan
gekoppelde positionering en profilering.”
Het klantbelang is de belangrijkste aanleiding voor de
samenwerking tussen SEH en FFP. Van Poeteren en Van
Wingerden willen dat de door hen geplaatste handtekening
(onder de intentieverklaring tot samenwerking) vooral
Complexiteit klant
Het verschil tussen die twee beroepsprofielen zit ’m in de
complexiteit van de klant, zo legt Van Poeteren uit. “Kort
door de bocht geformuleerd: adviseurs concentreren zich
op particulieren. Planners houden zich bezig met vermogende
particulieren en complexe(re) vraagstukken,
zoals die voorkomen bij DGA’s. Beiden vervullen een
huisartsfunctie. In die eerstelijnsrol gaat een planner
specialistischer, dieper, complexer.”
De afzonderlijke leden van beide organisaties zullen
baat hebben bij een scherpe profilering van de twee
☛
F F P M a g a z i n e 14 M e i 2 0 1 4

Marc van Poeteren:
“De grootste fout
die we kunnen maken
is niets doen.”
F F P M a g a z i n e 15 M e i 2 0 1 4

I N T E R V I E W
☛
adviesberoepen in de financiële dienstverlening: financieel
adviseur en financieel planner. Van Wingerden: “De
koepel kan onderscheid creëren ten opzichte van het
wettelijke basisniveau. Gezamenlijk kunnen we de focus
leggen op het belang van integraal advies.”
Spreekbuis
Marc van Poeteren ziet daarnaast veel voordelen op het
vlak van belangenbehartiging. “Op belangrijke dossiers
kunnen we onze meningen op elkaar afstemmen en aan
relevantie winnen. Denk aan de kwaliteit van advies,
tucht en integriteit, certificering, beloning en de fiscale
behandeling daarvan.Voor stakeholders als de politiek en
de toezichthouders is de koepel straks dé gesprekspartner.
Met een achterban van 15.000 financieel planners
en adviseurs zijn we een krachtige spreekbuis van het
beroep.”
Piramide
De kiem voor de samenwerking ligt in het samengaan
van het Register Financieel Adviseur (een initiatief van de
FFP) met de Erkend Financieel Adviseur (SEH). Van
Poeteren: “In onze visie is in het advieslandschap sprake
van een piramide. Je had de Wft-basis en de financieel
planner en daartussen eigenlijk niks. Daar hebben wij
met het RFA op ingespeeld. Nu de SEH aan een grootschalig
upgrade-programma werkt om de Erkend
Hypotheekadviseur door te ontwikkelen tot financieel
huisarts, die integraal advies geeft, is krachtenbundeling
op z’n plaats.” Dat gebeurt door de eerste RFA-gediplomeerden
op te nemen in het nieuwe Register Erkend
Financieel Adviseur (REFA).
“Vanuit SEH-perspectief bezien komt de toenadering tot
de FFP voort uit de analyse van de toekomst die we
anderhalf jaar geleden intern hebben gemaakt”, vertelt
Van Wingerden. “Duidelijk was dat de diensten van de
Erkend Hypotheekadviseur veel verder gaan dan alleen
het krediet. Het gaat ook om het eigen geld, de levensfase
waarin iemand zich bevindt, de verzekeringscomponenten,
de pensioenvoorziening, enzovoort. Integraal
advies dus. We willen naar de klant toe duidelijk maken
dat de Erkend Financieel Adviseur veel meer doet dan
alleen de hypotheek. We hebben vervolgens gekeken
wat de markt op dat terrein bood. De geregistreerde
financieel adviseur (RFA), zoals de FFP die in de markt had
gezet, was min of meer gelijk aan onze visie op de toekomst
van de Erkend Financieel Adviseur, zo constateerden we.”
Synergievoordelen
Zowel het bestuur van de FFP als dat van de SEH heeft
intussen volmondig ‘ja’ gezegd tegen de samenwerking.
Die wordt gegoten in de vorm van een koepel. Daartoe
wordt vooralsnog geen aparte juridische entiteit opgericht.
De koepel krijgt wel een eigen bestuur, bestaande uit vertegenwoordigers
van de FFP en de SEH. Van Wingerden:
“Het voorzitterschap laten we rouleren. In de praktijk
beginnen we elke vergadering met een wisselend voorzitter.
Uit respect voor elkaars positie en gelijkwaardigheid.”
Naast het kernbestuur zijn twee projectgroepen gevormd,
die zich buigen over de inhoud van dossiers enerzijds en
de organisatie anderzijds.
FFP en SEH kijken naar mogelijke synergievoordelen. De
krachtenbundeling is wellicht ook mogelijk op operationeel
gebied. Van Wingerden en Van Poeteren noemen onderwerpen
als ICT, ledenadministratie en ledenondersteuning.
Van Wingerden: “Het is nog te prematuur om daar iets
zinnigs over te zeggen. Eventueel te behalen kostenefficiency
zou een bij-effect zijn. Uiteindelijk gaat het er
om wat we voor de klant en de aangesloten adviseurs
kunnen betekenen."
Vakbekwaamheid
Een thema waar de koepel qua belangenbehartiging snel
mee aan de slag wil is verbetering van het huidige
wettelijke vakbekwaamheidsbouwwerk. “Dat stelsel is
duidelijk voor verbetering vatbaar. Zo is een switch nodig
van productgericht naar klantgericht. Daar kunnen deze
twee organisaties ideeën voor aanreiken.”
Een tweede dossier dat binnen koepelverband opengeslagen
zal worden, is de vormgeving van regels op het
gebied van integriteit, inclusief de handhaving daarvan.
Het streven is een tuchtrechtsysteem te ontwikkelen, dat
de volle breedte van het financiële veld bestrijkt. ■
Marc van Poeteren
UITNODIGING AAN ANDERE
KEURMERKORGANISATIES
De vorming van de koepel door FFP en SEH is “een uitnodiging aan de hele
sector om het landschap van financieel advies duidelijker in kaart te brengen
voor de consument”. Marc van Poeteren en Wim van Wingerden, voorzitters
van de Vereniging FFP respectievelijk de Stichting Erkend Hypotheekadviseur,
reiken de hand uit naar andere organisaties. “Hopelijk zullen zij zich in één
van de twee profielen, financieel adviseur of financieel planner, herkennen.
Dat moet er in resulteren dat zij zich bij de koepel aansluiten.”
De Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners heeft in een eerste reactie
aangegeven niet veel te voelen voor aansluiting. Van Poeteren en Van
Wingerden houden de deur echter open. “De tijd is rijp om de handen ineen te
slaan. De consument verdient dat.” Het duo is ervan overtuigd dat FFP en SEH
de juiste stap zetten. “De grootste fout die we kunnen maken is niets doen.”
F F P M a g a z i n e 16 M e i 2 0 1 4

E E N D A G U I T H E T L E V E N V A N . . .
Tim van Dasselaar
Tim van Dasselaar (1962) werkt sinds 1988 in de financiële
dienstverlening. In 2012 besloot hij zich puur op financiële
planning te richten. Hij werkt uitsluitend op basis van uurtarief
en abonnement. Tim doet verslag van een werkdag.
Eigenlijk is geen dag in mijn leven hetzelfde,
al zijn er natuurlijk veel aspecten die regelmatig
terugkomen. Ik houd van de afwisseling.
moment vormt zich een eerste zin in mijn
hoofd. Als ik die eenmaal heb, dan schrijf ik
zo’n column binnen een half uur.
Ik beschrijf een woensdag in maart, die
mij goed voor de geest staat.
Lesje Koran
Zoals zo vaak gebeurt, stel ik mezelf halverwege
Na het ontbijt werk ik aan diverse plan- en
regelklussen. Zo bemiddel ik bij de belastingdienst
voor één van mijn klanten, die net een
de dag de vraag hoe ik al mijn bezigheden
in de beschikbare uren moet krijgen. Maar ja,
geen tijd om daar ook nog bij stil te staan...
vechtscheiding achter de rug heeft. Verder
begin ik aan het financieel plan voor een advocaat,
wiens pensioenreserves zelfs voor mij als
specialist niet duidelijk zijn. Dus verdiep ik me
daarin en zoek ik contact met zijn private banker.
Dus op naar Moordrecht, voor een aangifte
bij een Marokkaans echtpaar. Een leuke afspraak,
waar ik een lesje Koran krijg. De oudste
dochter van het stel studeert internationale
betrekkingen, de andere kinderen doen het
Column
In deze periode van het jaar bezoek ik ook
altijd een weduwe, die sinds het overlijden
van haar man in een depressie is beland. Voor
haar regel ik de aangifte inkomstenbelasting
en ruim ik netjes alle relevante documenten
op in de daarvoor bestemde mappen.
Eerder in de ochtend heb ik een column geschreven
voor de Krant van Gouda, waarin ik
tweewekelijks publiceer. Ik probeer mijn
onderwerpen zoveel mogelijk van de straat
te halen. Zo hoorde ik laatst onbedoeld een
gesprek tussen twee vrouwen in een winkelcentrum.
De ene zei: ‘Ik móet er wel blijven
wonen, we kunnen het huis niet kwijt.’ Dat
goed op de middelbare school. Volgens de
Koran moet je kinderen in drie fases van zeven
jaar opvoeden, vertelt het echtpaar me. Eerst
spelen, dan leren en dan vriendschap sluiten.
Volgens hen vergeten veel ouders de - belangrijke
- tweede fase en juist dat kan tot problemen
leiden...
Financiële routekaart
Aansluitend ga ik naar een potentiële klant,
met wie ik een financiële routekaart invul.
Dat is een techniek van Bill Bachrach, die hij
in het boek Values-Based Financial Planning
beschrijft. Ik heb er samen met William van
der Maas in Londen een masterclass over
gevolgd. Tijdens zo’n kennismakingsgesprek
blijft dan hangen en op een gegeven zeg ik altijd: ‘We gaan er nu een uurtje mee
aan de slag. Als je het na afloop niets vindt,
even goede vrienden, dan passen wij niet
bij elkaar.’ Maar dat komt meestal goed.
Daarna snel naar huis, ik zou koken. Het
ontbijt en het avondeten zijn de tijdstippen
waarop ons gezin - naast mij mijn vrouw en
onze drie kinderen - samenkomt en zich verzamelt
om de eettafel. ‘s Avonds ga ik nog
naar een lezing over de slavernij. Die is georganiseerd
door een groep jongelui uit de
kerk. Zij gaan komende zomer projecten doen
in Gambia en zamelen op deze manier geld in.
Levensbeschouwing
Dat is ook mijn bruggetje naar dat wat ik
graag met anderen wil delen. Mijn vader zei
al: ‘Het gaat niet om welvaart, het gaat
om welzijn.’ Ik zie dat veel mensen levensbeschouwing
missen en daar - bewust of
onbewust - toch naar op zoek zijn.
Mede daarom heb ik als motto gekozen voor
‘Leven en financiën, uniek verbonden’. Het is
immers de kunst om de levensvragen boven
tafel te kijken en in eerste instantie weg te
blijven van geldvragen. Persoonlijke wensen
zijn het uitgangspunt, het is aan mij om daar
vervolgens een financieel plan aan te koppelen.
Wat ik wil weten...
Ik ben benieuwd hoe andere FFP-leden denken
over samenwerkingsvormen. Bij advocatenkantoren
delen de vennoten de backofficeen
overheadkosten met elkaar.Wat voor soort
samenwerkingsverbanden zouden interessant
zijn voor financieel planners En met wie
Met vakgenoten of juist met professionals
uit aanpalende disciplines Wellicht wil een
collega-planner hier in de volgende editie
van deze rubriek nader op ingaan. ■
F F P M a g a z i n e 17 M e i 2 0 1 4

REGIOBIJEENKOMSTEN
Regiobijeenkomsten
‘LENTE 2014’
Eind maart en begin april trokken wij, als nieuw FFP-team, door het land. Na de
enthousiaste start in Amsterdam maakten FFP-leden spontaan een filmpje met
een oproep om naar de volgende regiobijeenkomsten in Zwolle, Dordrecht en
Veldhoven te komen. Met succes: de extra aanmeldingen stroomden binnen om
ook FFP-leden te ontmoeten.
Hoofddoel van de bijeenkomsten was om
van jullie als lid te horen wat voor jullie de
vereniging aantrekkelijk maakt en houdt:
wat moeten wij doen of juist laten We zijn
hierover gaan brainstormen, onder begeleiding
van de Brown Paper Company.
Daarnaast hebben jullie kennis kunnen
maken met de - inmiddels niet meer zo
nieuwe - directeur Bert Sonneveld. Hij heeft
jullie bijgepraat over de belangrijkste zaken
die spelen in en om de FFP. Jullie kunnen
zijn presentatie terugvinden op
www.ffp.nl/ regiobijeenkomst.
Opvallend waren de sfeer, opbouwende
kritiek, participatie en energie die van de vier
regiobijeenkomsten afspatten. Wij hebben
dit als een warm bad ervaren.
Lente
Het thema van de regiobijeenkomst was
’Lente‘: het seizoen waarin de knoppen van
bomen en planten uitgroeien tot mooie
bloesem en bloemen. Dat is het seizoen waar
we ons nu in bevinden, niet alleen letterlijk
maar juist ook figuurlijk.Voor de FFP heeft de
winter in het teken gestaan van veel werk
achter de schermen en voorbereiding. Nu is
het seizoen aangebroken dat de knoppen uit
gaan komen en we resultaten gaan boeken.
Bert Sonneveld heeft in zijn presentatie al de
eerste tekenen van deze lente laten zien: de
eerste FFP 2.0 examens zijn afgenomen, het
F F P M a g a z i n e 18 M e i 2 0 1 4

overgangsprogramma is in volle gang en de omwisselactie
is voor FFP-leden vergemakkelijkt.
Het was bijzonder prettig om jullie input te
ontvangen tijdens de brainstormsessies. Een
aantal ideeën stond al op onze actielijst, dus
was het goed om te horen dat we daarmee
op de goede weg zitten. Met andere ideeën
zijn we direct aan de slag gegaan en weer
andere ideeën hebben we toegevoegd aan
onze actielijst voor de komende tijd. Kortom:
we zijn terug naar Baarn gekeerd met veel
goede en bruikbare ideeën. Nu tijd om deze
tot uitvoer te brengen. We houden jullie op
de hoogte van de voortgang!
Betrokkenheid
De vereniging maken we samen! We vinden
het uitermate belangrijk om van jullie te horen
wat je nodig hebt en waar je behoeften liggen,
zodat wij daar op kunnen inspelen.We maken
tijd om de dingen die voor jou belangrijk zijn
voor elkaar te krijgen. Maar we hebben ook
jouw betrokkenheid blijvend nodig om dit te
laten slagen.
De drie belangrijkste punten, die naar voren
kwamen tijdens de brainstorm zijn:
■ meer (naams-)bekendheid van financiële
planning en het FFP-keurmerk
■ sterke lobby en samenwerking cq integratie
met andere partijen
■ de mogelijkheid bieden om kennis bij te
houden en kennis te delen.
Er grote behoefte is aan meer bekendheid
voor de term ‘financiële planning’ als ook
voor het FFP-keurmerk. Een onderwerp dat
- al jaren - belangrijk is en blijft. Het door ons
opgestelde communicatieplan is geaccordeerd
door bestuur en ledenraad. We gaan
dit plan uitrollen en jullie informeren over de
voortgang.
FFP-leden vinden het blijkbaar niet alleen
belangrijk dat consumenten meer bekend
worden met financiële planning en het FFPkeurmerk,
maar ook de politiek, de AFM en
het ministerie van Financiën moeten ons beter
weten te vinden. Onder ‘externe relaties’
werden ook veel wensen geuit om krachten
te bundelen met andere beroepsgroepen in
de financiële markten.
Daarnaast is er een sterke behoefte om kennis
te delen. Voor nu is er al de LinkedIn-groep,
die alleen toegankelijk is voor FFP-leden. Stel
hier je vragen aan elkaar en help elkaar
verder. Ondertussen werken wij aan een
structurele manier om kennis bij te houden
en kennis te delen. Wanneer dit een definitieve
vorm gekregen heeft, betrekken we
jullie hierbij.
En nu
Wij zijn aan de slag gegaan met bovenstaande
ideeën en de andere uitkomsten. Hierover
zullen we jullie blijven informeren via het
Ledennieuws, de Ledenportal op www.ffp.nl
en via social media. We willen verbeteren,
vooruitgaan en groeien, als vereniging en als
keurmerk. We zijn enorm blij met jullie input
en jullie betrokkenheid bij de vereniging. Blijf
ons voeden met ideeën. Dit kan telefonisch
of per e-mail maar jullie zijn ook van harte
welkom voor een kop koffie in Baarn.
We hopen jullie weer te mogen ontmoeten
– na de ALV en het FFP Jaarcongres– op de
volgende regiobijeenkomsten in november! ■
Het FFP-Team,
Bert Sonneveld, Josine Gräfe en
Amanda van Bemmel.
F F P M a g a z i n e 19 M e i 2 0 1 4

Kennis delen is een belangrijk aandachtspunt voor de FFP. In FFP Magazine gaan leden daarom
dieper in op actuele en uiteenlopende praktijkcases. In deze uitgave praat FFP-lid Marc Janson
over de invloed van de participatiesamenleving op financiële planning.
UIT DE PRAKTIJK
Financiële planning is
randvoorwaarde voor
PARTICIPATIE
SAMENLEVING
Een nieuwe term deed tijdens de eerste Troonrede van
koning Willem-Alexander zijn intrede in de Nederlandse
taal: participatiesamenleving. Een prachtig
woord, want wie wil er nu niet participeren Nietparticiperen
betekent immers langs de zijlijn staan.
Maar wie verder kijkt dan het woord alleen, ziet dat er
een andere wereld dan de huidige achter schuilgaat.
En geen wereld met louter voordelen...
Financieel gunstig
De uitkomst was opvallend. “Want wat bleek Onder de
bestaande omstandigheden was het financieel gunstig
om oma in huis te nemen. Ze wordt vanaf volgend jaar
wel gekort op haar AOW en verliest haar huurtoeslag,
maar daar staan flinke besparingen tegenover. Zo hoeft
oma geen huur en energie meer te betalen. Verder
behoudt zij haar zorgtoeslag en zal het gezin in de nieuwe
samenstelling een schaalvoordeel hebben bij het doen
van de boodschappen. Er is geen sprake is van fiscaal
partnerschap, waardoor er voor de inkomstenbelasting
niets verandert.”
“Dat de overheid zich steeds verder terugtrekt uit de samenleving,
is niet nieuw”, zegt Marc Janson, onafhankelijk
financieel planner bij zijn eigen bedrijf MJ Financial
Consultancy. “De participatiesamenleving gaat echter
weer een paar stappen verder. Want nu er voor ouderen
steeds minder plaats is in verzorgings- of verpleegtehuizen,
neemt de druk op (klein)kinderen toe. Dat hoeft
anno 2014 nog geen probleem te zijn, maar kan dat met
tien, vijftien jaar wel worden.”
Hij wijst op de casus die door de FFP is behandeld in het
EO-programma ‘Dit is de Dag’. “Een van de redacteuren
van het programma besloot haar oma in huis te nemen.
De programmamakers vroegen zich af wat de financiële
consequenties hiervan op korte en middellange termijn
zouden zijn en vroegen de FFP dit door te rekenen.”
“Wel stijgen de kosten van de kleindochter iets, al was het
maar omdat de verwarming hoger moet en er in de nieuwe
situatie meer water en elektriciteit worden gebruikt. Maar
die extra kosten vallen veel lager uit dan de besparing die
oma heeft. Uiteraard zouden ze kunnen afspreken dat
oma een bedrag betaalt voor kost en inwoning. En als
oma over een substantieel eigen vermogen beschikt en
haar kleindochter een belangrijke erfgenaam is, heeft dat
op de middellange termijn fiscaal voordeel. Omdat oma
inwoont, geldt voor de kleindochter namelijk een veel
hogere vrijstelling voor de erfbelasting.”
Sociale component
Totzover de voordelen. Janson:“Want er is ook een andere
kant van de medaille. Het eerste wat ik mij bedacht bij
deze casus was:‘Wat zou de impact op mijn leven zijn als
F F P M a g a z i n e 20 M e i 2 0 1 4

lang mogelijk in hun eigen huis blijven wonen. Daarom
moet je al in een vroeg stadium rekening houden met de
extra kosten die je kunt hebben als je ouder wordt. En dan
denk ik niet alleen aan hulp in de huishouding, maar bijvoorbeeld
ook - of juist - aan zorg. Dat zal in de toekomst
alleen maar duurder worden en ook daar is de tendens
dat de kosten meer en meer naar het individu worden
verlegd.”
Erkend beroep
Want dat de participatiesamenleving er komt, is zo goed
als zeker.“Niet alleen in Nederland, in de gehele westerse
wereld zie je een dergelijke ontwikkeling. Zelfs in Zweden,
dat toch lang hét gidsland voor sociale zekerheid was,
neemt de overheidsbemoeienis af. Ik verwacht niet dat
dit op korte termijn zal veranderen.”
“Overigens spelen er ook andere zaken dan het overheidsbeleid
als het gaat om toekomstige financiële
zekerheid. Denk bijvoorbeeld aan de verandering van het
pensioenstelsel. De pensioenfondsen zijn er door de crisis
achter gekomen dat ze een veel te rooskleurig plaatje
hebben geschetst. Ook daardoor valt er een stuk inkomenszekerheid
voor de toekomst weg.”
Marc Janson
FFP MFP CFP
het mij zou overkomen Hoe zou ik het vinden als mijn
ouders bij ons gezin zouden intrekken’ Begrijp me niet
verkeerd, ik houd heel veel van hen, maar een gezamenlijk
huishouden voeren is een ingrijpende verandering.”
“Het valt mij op dat je in de discussie over de participatiesamenleving
niets hoort over die sociale component. Dit
is voor mij, mijn gezin én voor mijn ouders van veel groter
belang dan het financiële aspect! Daarbij is het nog maar
de vraag of de zakelijke rekensom van de casus hierboven
wel opgaat. Want blijven de kleindochter en haar man
wel voltijd werken als oma bij hen woont En wat als oma
dagbesteding wil Ook dergelijke aspecten hebben
natuurlijk invloed.”
Rol van financiële planning
Het brengt hem meteen op de rol van financiële planning.
“Meer dan ooit zullen we toekomstscenario’s moeten
schetsen. Wijzelf, onze ouders én onze kinderen. Want
mijn ouders willen, zoals de meeste mensen, het liefst zo
De huidige en toekomstige generaties moeten zich realiseren
dat er hierdoor steeds meer verantwoordelijkheid
op hun eigen schouders komt te rusten. “Daar moeten
wij als financieel planners bij helpen door hen hier op te
wijzen én de gevolgen ervan inzichtelijk te maken. Maar
de financieel planner is nog geen bekend beroep, zoals de
accountant of notaris. Het zou daarom goed zijn als het
een formeel erkend beroep wordt. Daarom is de lobby in
Den Haag zo belangrijk.”
Breed verankeren
Tot het zover is, moeten financieel planners er zelf alles
aan doen om het vak op de kaart te zetten. Maar hoe
“Door mensen te overtuigen van het nut en de noodzaak
van een gedegen financieel plan, dat inzicht en overzicht
biedt en daarnaast een kostenbesparing of rendementsverbetering
kan opleveren. Door laagdrempelig te zijn,
bijvoorbeeld door mensen een gratis quick-scan aan te
bieden. Die geeft hen de mogelijkheid om zonder directe
verplichting kennis te maken met de relevante inzichten
die financiële planning kan bieden. Door een vertrouwensrelatie
op te bouwen met klanten, waardoor ze terugkomen
met nieuwe vragen. Door duidelijk te maken dat
geld geen doel op zich is, maar een middel om je leven in
te richten zoals jij dat wilt, ook als het tegenzit in de toekomst.
Maar vooral door breed te verankeren dat financiële
planning een randvoorwaarde is om de participatiesamenleving
te laten slagen.”
■
F F P M a g a z i n e 21 M e i 2 0 1 4

I N T E R V I E W
FFP-directeur Bert Sonneveld:
‘Financiële planning moet de
HEADLINES
HALEN’
Veelzijdigheid en nieuwsgierigheid. Het zijn twee
eigenschappen die eraan hebben bijgedragen dat Bert
Sonneveld sinds 1 februari van dit jaar directeur van
de FFP is.“Ik vind veel dingen leuk, houd van hectiek en
mag me graag vastbijten in de materie om zo al doende
te leren”, vertelt hij. “Graag wil ik voor iedereen toegankelijk
zijn. En er moet natuurlijk wel iets gebeuren.
Dus is resultaatgerichtheid onmisbaar!”
Na zijn eerste honderd dagen als FFPdirecteur
blikt Bert Sonneveld vooral vooruit.
“We werken met ons team elke dag keihard
voor de vereniging en willen graag dat onze
leden dat ook zo ervaren. Daarom is en blijft
onze focus op hen gericht. Zij moeten
immers zien dat wat wij doen goed is voor
hen. Ook tijdens hun aanwezigheid op een
regiobijeenkomst, of als ze onze websites
bezoeken. Dat betekent dat we doelen helder
moeten benoemen en ook behalen.We moeten
vooruitgaan en dat moet zichtbaar zijn
voor de achterban, zodat iedereen de toegevoegde
waarde van het lidmaatschap ziet.”
punt van beleid en uitvoering. “De federatie
is bestuurlijk behoorlijk complex. Want hoe
krijg je grip op alle verenigings- en stichtingsorganen,
zoals besturen, commissies, ledenraad
en werkgroepen Hoe koppel je alles
aan elkaar, met respect voor alle partijen
Dat vind ik leuk om te doen, daar komt het
verbindende terug. Dat, in combinatie met
de breedte van de functie én de context van
financiële dienstverlening,maakt het inhoudelijk
uitdagend.”
“Verder mag ik me buigen over de consumentencommunicatie.
Want hoe krijgen we
financiële planning en de waarde van de FFP
goed voor het voetlicht Daarbij is het beroep
zelf minstens zo belangrijk als het keurmerk,
van dat laatste zijn er immers tientallen in de
markt. En dat ik dan ook nog mag lobbyen in
Den Haag, dat is de kers op de taart!”
Autoriteit
Een steviger basis geven aan financiële planning
is zijn voornaamste doel voor de
komende jaren. “Ik wil niet dat onze leden
hun potentiële klanten over een paar jaar
nog moeten uitleggen wat financiële planning
is en waar het FFP-keurmerk voor staat.
Datzelfde geldt voor de branche.”
Kortom, de FFP moet in brede zin de autoriteit
worden op het gebied van financiële
planning. “Op de financiële markt hebben
we het niet alleen over advies, maar ook over
planning. Ik wil dat iedereen zich bewust
wordt van het onderscheid, zodat de begrippen
niet meer door elkaar worden gebruikt,
zoals nu nog het geval is. Het effect daarvan
moet zijn dat consumenten bij elk life event
denken: nu eerst een financieel plan laten
opstellen.”
Sonneveld benadrukt dat er ook in de afgelopen
jaren veel is gebeurd, dat misschien
voor FFP-leden niet altijd even zichtbaar was.
“Wat er door Marjan van Kasteren en haar
team is neergezet, is goed. Er is veel gedaan,
veelal achter de schermen. Ik heb een mooie,
ingezaaide akker aangetroffen. Nu de – ook
spreekwoordelijke – lente is aangebroken,
moeten we ervoor zorgen dat we de komende
jaren de oogst kunnen binnenhalen.”
Kers op de taart
Als directeur is hij niet alleen verantwoordelijk
voor de werkvloer, maar zit hij op het snij-
Meer headlines
Om dat te bereiken hebben we een communicatieplan
opgesteld voor de komende
periode.“Een belangrijk onderdeel daarvan is
werken aan zichtbaarheid in de pers. We willen
regelmatig met uitspraken naar buiten
treden die zo interessant zijn, dat de landelijke
pers ze oppakt. Daarom gaan we meer
onderzoeken laten uitvoeren. Dat is natuurlijk
ook interessant voor onze leden.”
F F P M a g a z i n e 22 M e i 2 0 1 4

FFP-examen haalt, je ook meerdere Wftmodules
beheerst en daarvoor dus vrijstellingen
zou moeten krijgen. We hebben onlangs
een brief geschreven aan het ministerie
van Financiën. De minister heeft vorig najaar
immers zelf gezegd zich te kunnen indenken
dat er diploma’s zijn die recht op vrijstelling
geven. Wij vinden dat het FFP-diploma er
daarvan één zou moeten zijn. Daarnaast zou
het super zijn als onze leden ook nog worden
vrijgesteld van PE-plus.”
Een dossier dichterbij huis is de fiscaliteit van
advies.“De aftrekbaarheid van advies zou niet
afhankelijk moeten zijn van de vraag of je
een product aanschaft”, is Sonneveld’s stellige
overtuiging. “Advies is belangrijker dan productverkoop.
Dat vindt iedereen, maar het is
nog niet echt in de wet opgenomen. En dat
hangt natuurlijk weer samen met integraal
advies, dat voor ons een ander belangrijk
dossier is.”
“Ik denk dan aan vragen als: Welke groepen
schakelen een financieel planner in Voor
welke groepen zou het goed zijn om - meer
dan nu - van de diensten van planners gebruik
te maken Is financiële planning alleen
voor de elite En welke oplossingen kunnen
FFP-leden bieden aan andere groepen Met
de resultaten van die onderzoeken willen we
naar buiten treden om enerzijds het begrip
van financiële planning en het FFP-keurmerk
te vergroten en anderzijds het begrip van life
events en de impact ervan te stimuleren.”
Ook onderzoeken Sonneveld en zijn team bij
welke radioprogramma’s de FFP kan aansluiten.
“Datzelfde geldt voor televisie en printmedia,
zoals kranten en tijdschriften. Daarbij
denk ik niet in eerste instantie aan reclame,
maar aan inhoudelijke bijdragen. Ook nu
worden er columns gepubliceerd, maar in de
toekomst moet financiële planning de headlines
halen. Niet alleen in het FD, maar ook
bijvoorbeeld in Metro. Dat past in het delen
van kennis; een belangrijke trend in de maatschappij
van nu. Denk bijvoorbeeld aan
Vooruitkijken.nl. Dat moet het Funda voor
financiële vragen worden.”
Erkend beroep
Ook politiek Den Haag moet zich bewust
worden van de waarde van financiële planning.
“Het zou het mooiste zijn als we daarbij
kunnen komen tot de erkenning van het
beroep. Nu kunnen zeventien miljoen Nederlanders
zeggen dat ze financieel planner zijn,
dat moet veranderen. Het moet een begrip
worden en daarbij hoort een wettelijke basis,
inclusief gedragsregels en tuchtrecht. Dat zou
het vak echt een unieke propositie geven.”
Op korte termijn hoopt Sonneveld de eerste
vruchten van de lobby te plukken. “De wetgever
zou ervan mogen uitgaan dat als jij je
Behoefte groeit
Door de veranderende samenleving neemt
de vraag naar diensten van gecertificeerd
financieel planners in de toekomst alleen
maar toe, verwacht de nieuwe directeur. “Ik
denk dat er in 2020 meer dan vierduizend
FFP-leden zijn. In de markt waarin zij zich
bewegen is meer dan genoeg werk voor dat
aantal. Die markt groeit, ook omdat de vragen
complexer worden. Denk bijvoorbeeld
aan het toenemend aantal zzp’ers, waarvan
een deel op termijn ook DGA zal worden.
Daarnaast trekt de overheid zich steeds verder
terug en worden samenlevingsvormen
steeds ingewikkelder. Daardoor zie ik de
behoefte aan financiële planning groeien.
Het zou zomaar kunnen dat – na de spreekwoordelijke
lente van 2014 - we in 2020 de
zomer van financiële planning ingaan!”
Maar daarvoor moeten eerst de handen uit
de mouwen. “Mijn eerste honderd dagen
hier liggen achter ons. De introductieperiode
is voorbij, nu moet er vooral hard worden
gewerkt. Zoals gezegd: ik ben voor iedereen
toegankelijk. Dus kan elk FFP-lid zijn wensen,
ideeën of zorgen met mij delen. Het gaat
tenslotte om onze vereniging en daar hoor ik
bij!”
■
F F P M a g a z i n e 23 M e i 2 0 1 4

DEN HAAG MORGEN
WOUTER KOOLMEES, FINANCIEEL WOORDVOERDER D66:
EIGEN
‘Klant moet op
financiële fitheid letten’
Wouter Koolmees kijkt reikhalzend uit naar de aanstaande
herziening van de belastingwetgeving. Die leidt wat hem betreft
tot vereenvoudiging. Fiscale stimulansen voor bepaalde typen
financieel advies horen daar wat de D66’er betreft niet (meer)
bij. “Mensen moeten zelf op hun financiële fitheid letten.”
Financieel planners gaan klanten daarin terzijde staan.
Kort voordat Wouter Koolmees in 2010 Kamerlid
werd, maakte hij kennis met de FFP. Hij
nam destijds deel aan een politiek debat dat
de FFP organiseerde aan de vooravond van de
parlementsverkiezingen.“Dat was in de Grote
Kerk hier in Den Haag. Ik was toen nog kandidaat-kamerlid”,
weet hij zich nog te herinneren.
“Er bestaat een goede relatie tussen
de FFP en D66”, vervolgt Koolmees. Hij doelt
onder meer op voormalig D66-Kamerlid Fatma
Koser ¸ Kaya, die nu zitting heeft in het bestuur
van de Vereniging FFP. Toeval of niet, op de
interviewdag staat ’s middags een afspraak
met Koser ¸ Kaya en FFP-directeur Bert Sonneveld
in Koolmees’ agenda.
Fiscale prikkels
Koolmees is overtuigd van het belang van
financieel advies en financiële educatie. “De
maatschappelijke voorspelbaarheid is veel minder
geworden. Daar zijn allerlei redenen voor
te noemen: individualisering, flexibilisering
van arbeid, minder publieke voorzieningen,
noem maar op. Het is belangrijk dat mensen
de vinger aan de pols houden.Mensen moeten
door gaan krijgen hoe belangrijk financieel
advies is. De overheid kan dat stimuleren, bijvoorbeeld
in de vorm van onderwijs en voorlichting.
Maar van fiscale prikkels ben ik geen
voorstander.”
Volgens Koolmees is de vertrouwenscrisis in
de financiële sector mede veroorzaakt door
fiscaliteiten, zoals de bedrijfsspaarregelingen
en de aftrek van hypotheekrentes en lijfrentepremies.
Die hebben het zicht op werkelijke
producteigenschappen ontnomen, de mentaliteit
van productverkoop aangejaagd en voor
problemen gezorgd. “Politieke verhoudingen
zijn onvoorspelbaar. Regelingen kunnen in
korte tijd weer wijzigen of verdwijnen. Dat is
niet goed voor langetermijnplanning. En al
die fiscale regelingen maken de belastingwetgeving
moeilijk uitvoerbaar.”
Aanpak politiek
De deuken in het vertrouwen in de financiële
sector kennen grofweg twee oorzaken. Koolmees:“De
eerste kun je als macro-economisch
betitelen. Het vertrouwen in de financiële
stabiliteit van banken en verzekeraars is
geschaad. De belastingbetaler heeft daar
voor moet opdraaien. De tweede kun je
F F P M a g a z i n e 24 M e i 2 0 1 4

samenvatten onder de noemer woekerpolisdossier:
productgedreven verkoop en producten
die niet deden wat werd verwacht. Dat heeft
particulieren in problemen gebracht, bijvoorbeeld
in de vorm van onder water staande
huizen en verzekeringen die onvoldoende
kapitaal opleveren om de schuld in te lossen.”
“De aanpak van de politiek is voor die twee
zaken anders”, zo vervolgt hij.“De eerste heeft
met buffers te maken, meer zekerheid. Het
tweede probleem is opgepakt met veel wetgeving,
zoals het provisieverbod, de zorgplicht
en het Product Approval Proces.” Koolmees
was voorstander van het provisieverbod. “En
ik onderschrijf nog steeds het principe dat er
geen geldstromen van aanbieders naar adviseurs
moeten lopen. Je moet echter de ogen
niet sluiten voor de problemen die er in de
praktijk ontstaan. We zitten middenin een
transitie. Het is soms razend ingewikkeld.
Maar die knelpunten moet je oplossen.”
Achterstand
Hij wijst bijvoorbeeld op het Wijzigingsbesluit
financiële markten 2015. Die voorziet
in een uitzondering op het provisieverbod
voor het bemiddelen en adviseren van consumenten
met (voorzienbare) betalingsachterstanden
op een hypothecair krediet. Koolmees
kijkt verder met aandacht naar het handhaven
van een gelijk speelveld:“Onafhankelijk adviseurs
mogen niet op achterstand worden gezet
door aanbieders die advieskosten verdisconteren
in de productprijs noch door aanbieders
die na een advies van een onafhankelijk adviseur
alsnog een eigen advies verplichten. De AFM
moet daar scherp op toezien.”
Sinds drie maanden geldt er ook een provisieverbod
voor beleggingsdiensten. Het verder
doorvoeren van het verbod, bijvoorbeeld
naar provisies op schadeverzekeringen, vindt
de D66-politicus niet nodig. “Ik sluit niet uit
dat het nog gaat gebeuren. Maar je moet de
markt ook de tijd geven. Het gaat voor velen al
veel te snel. Bovendien kan ik mij goed vinden
in de afwegingen die eerder zijn gemaakt. Bij
schadeverzekeringen is het al transparanter
en overzichtelijker, doen zich hoegenaamd
geen excessen voor en gaat het om kleinere
bedragen.”
Wouter Koolmees begon zijn loopbaan als
marktonderzoeker bij het Nederlands
Economisch Instituut (NEI), in vervolg op
een studie economie aan de Universiteit
van Utrecht. Tussen 2003 en 2010 hield hij
zich binnen het Ministerie van Financiën
bezig met het financieel-economisch
beleid van Nederland en de Rijksbegroting.
In 2010 werd hij lid van de D66-fractie in
de Tweede Kamer; hij is de financieel
woordvoerder van de democraten. De nu
37-jarige Wouter Koolmees woont in
Rotterdam en is vader van één kind.
Betaalbaarheid van advies
Koolmees maakt zich niet veel zorgen over
de betaalbaarheid van financieel advies.“Die
kosten waren er altijd al; alleen verstopt in de
producten. Bovendien is ook voor klanten
een cultuurverandering gaande. Mensen zijn
nog weinig geneigd up-front voor financieel
advies te betalen. Maar advies is wel heel
belangrijk. En advies is duur: je zit toch met
een hoog opgeleide expert je hele financiële
huishouding door te nemen.Ik kijk met interesse
naar nieuwe verdienmodellen; bijvoorbeeld
die spreiding van betaling mogelijk maken.”
Belastingwet
Waarom ondersteunt de fiscale wetgeving op
onderdelen wel advies dat direct gekoppeld is
aan productverkoop en niet bijvoorbeeld het
opstellen van een financieel plan voor de lange
termijn, of een periodieke financiële APK
Koolmees:“Waarom het zo is, is historisch wel
verklaarbaar. Maar van dat onderscheid moeten
we af. De nieuwe staatssecretaris Wiebes
werkt aan een integrale belastingherziening.
Dat moet tot vergaande vereenvoudiging
leiden, wat D66 betreft. Bijvoorbeeld harmonisering
van het BTW-tarief: alles op 15%.
Daarnaast verwacht ik een flinke verkleining
van het toeslagenstelsel en gaat wat ons
betreft de belasting op arbeid omlaag en die
op consumptie omhoog. Verder mogen de
uitzonderingsposities eruit.”
Koolmees zegt “geen voorstander van fiscale
stimulering van financieel advies” te zijn.
“Mensen hebben een eigen verantwoordelijkheid
om zelf regie te voeren over hun
financiën. Dat verklaart ook mijn kritiek op
de plannen voor de generieke zorgplicht: het
gevaar dreigt dat aanbieders niets meer willen
aanbieden, zeker geen maatwerk en uitzonderingen
meer. Die eigen verantwoordelijkheid
geldt ook voor advies. Ik juich integraal
advies toe; dat is wel zo verstandig. Maar, ik
ben een liberaal, dat moet je niet verplichten.
Het is aan financieel planners om de meerwaarde
aan te tonen van het totale financiële
plaatje, van inzicht, de lange termijn, enzovoort.
De beste reclame is de kwaliteit van de dienstverlening
zelf!”
Planner versus adviseur
Koolmees constateert dat de financiële sector
erg veel keurmerken telt. “Het werkt alleen
als alle leden de kwaliteit uiterst serieus
nemen. Dat geldt ook voor de erecode en
tuchtrecht. Is alleen zinvol als het betekenis
heeft en in de praktijk wordt waargemaakt.
Watdat betreft heb ik het idee dat de financiële
sector verbetert: dat ‘de klant centraal’
van marketing verschuift naar echt waarmaken.
Financieel planners kunnen daarin
een belangrijke voortrekkersrol vervullen.”
Het idee van de FFP om ‘financieel planner’
tot een wettelijk erkend beroep te verheffen,
vindt Koolmees begrijpelijk. “Een planner
werkt breder en meer omvattend dan een
adviseur. Een planner maakt een integraal
plan, hoe je ambities en noodzakelijke voorzieningen
waarmaakt. Ik zie een planner als
een persoonlijk adviseur, een specialist. Zo’n
erkenning kan het verschil tussen financieel
adviseur en financieel planner duidelijk
maken. Je borgt er kwaliteit mee en beperkt
de entree. Geen raar plan dus.”
■
F F P M a g a z i n e 25 M e i 2 0 1 4

LEDENVOORDEEL
De FFP ondersteunt leden in de uitoefening van het vak. Dat doen we ook door
het aanbieden van kortingen en andere voordelen op diensten en producten
van leveranciers. Momenteel zijn er afspraken gemaakt met Movir, Omniplan
en Estate Planning Expert (EPX).
Via FFP
KORTING OP
De afspraak met inkomensverzekeraar Movir voorziet
voor leden van de FFP in een premiekorting van 5% op de
premie die geldt voor het beroep van financieel planner.
De korting geldt voor een arbeidsongeschiktheidsverplanningssoftware
en aov-premie
zekering die je als gecertificeerd financieel planner voor
jezelf sluit.
Softwarebedrijf Omniplan geeft FFP-leden tot 25% korting
op de licentiekosten van de Omniplan Adviesplanner. Dit
softwareprogramma ondersteunt je in het adviesproces,
bijvoorbeeld met het maken van een financieel plan, het
selecteren van de juiste productkeuze en uitvoeren van
een heranalyse.
Er is 25% korting op de jaarlijkse gebruiksvergoeding
voor het FFP-pakket van Estate Planning Expert (EPX). Dit
pakket bestaat uit drie onderdelen: Testamentoverzicht
(handig online rekenprogramma), Estate Planner Digitaal
(online vakblad) en Kennisbank Estate Planning (actueel,
digitaal naslagwerk, inclusief relevante rechtspraak).
Wens leden
Het is de wens van leden om via de FFP voordelen te krijgen
op diensten en producten van leveranciers.Wij vinden het
belangrijk om dit zeer zorgvuldig te doen. Om die reden
worden voordelen geselecteerd die jou als FFP-lid helpen
bij de uitvoering van je vak en/of bedrijf. Bovendien is de
onafhankelijkheid van de FFP belangrijk. Daarom heeft de
FFP zelf geen commercieel belang bij de voordelen, wordt er
geen exclusiviteit aan leveranciers geboden en is de FFP geen
contractpartij als een product of dienst wordt afgenomen.
Kijk regelmatig op www.ffp.nl/ledenvoordeel om te zien
welke ledenvoordelen er zijn en of er nieuwe afspraken
aan het aanbod zijn toegevoegd. Heb je zelf suggesties of
ideeën Draag ze aan via info@vffp.nl.
■
(zie ook pag 4)
F F P M a g a z i n e 26 M e i 2 0 1 4

FFP 2.0
PROGRAMMA
Vernieuwde
LIFE EVENTS
Zoals iedere financieel
planner weet, geeft
financiële planning
antwoord op de
diverse financiële
levensvragen waar
consumenten
tegenaan lopen of
mee bezig zijn. Deze
levensvragen worden
de life events
genoemd en
daaromheen
hebben we het
FFP 2.0 programma
gebouwd.
In de opleiding worden negen life events gehanteerd. Om deze life events herkenbaar te maken voor consumenten
en bruikbaar te maken op Vooruitkijken.nl hebben we hierin een aanpassing gedaan. Ze zijn
ingekort tot één woord per event en ze zijn opnieuw gerangschikt.
Zie hieronder de nieuwe life events:
Relatie Kinderen Overlijden
Werken Arbeidsongeschikt Pensioen
Wonen Ondernemen Bedrijfsovername
Deze negen woorden zullen we de komende jaren vaak terug laten komen wanneer we over inhoudelijke
zaken communiceren.
Wil je dit model ontvangen om in je eigen communicatie en planning te gebruiken Mail ons dan op
info@vffp.nl. Binnenkort zetten we dit model, samen met andere communicatie-uitingen en hulpmiddelen
als logo’s, filmpjes, radiospots, etc, op ffp.nl, zodat jullie ze zelf kunnen downloaden.
■
F F P M a g a z i n e 27 M e i 2 0 1 4

FFP-NIEUWS
Word jij ook
FFP-MERK-
AMBASSADEUR
Het zal jullie niet ontgaan zijn dat de FFP druk bezig is met
(consumenten-)communicatie. We nemen jullie signalen
en wensen serieus en geven hier gevolg aan. Het doel
is dat jullie hier de komende tijd de gevolgen van gaan
merken en natuurlijk de vruchten van gaan plukken.
Vanuit Baarn benaderen wij de landelijke media en verspreiden
de boodschap via onze eigen kanalen: het FFPplatform
en het Vooruitkijken-platform. Ons bereik wordt
steeds groter, maar wij bereiken hiermee natuurlijk niet
het hele land. Daarom zou het een waardevolle aanvulling
zijn wanneer leden zich inzetten om ons te helpen de
boodschap te verspreiden. Dit kan door de content van
Vooruitkijken (blogs, publicaties en artikelen) te verspreiden
maar ook door de consumentennieuwsbrief (die binnenkort
gelanceerd wordt) door te sturen binnen je eigen
netwerk.
Superpromoter
Graag willen wij de ‘merkambassadeur’ introduceren. Wij
zoeken enthousiaste FFP-leden uit alle doelgroepen;
mensen van allerlei achtergrond, kennis en ervaring. Allemaal
hebben ze één ding gemeen: een gevoel van trots
en veel passie voor de FFP.
Deze superpromoters maken actief gebruik van social
media en daar helpen we ze ook bij. Met praktische tips
en adviezen hoe ze het merk kunnen uitdragen en social
media goed kunnen benutten binnen hun zakelijke netwerk
en hun contacten met klanten en andere collega’s.
Regelmatig komen we bijeen en nodigen we interessante
gastsprekers uit die ons helpen en inspireren om nog
beter te worden in ons vak. Daarnaast zijn we in staat
om razendsnel nieuws te verspreiden binnen onze doelgroepen.
Samen kunnen we op bijvoorbeeld Twitter een
grote groep van volgers bereiken.
Waarom
Waarom zou je dit doen
■ Jij helpt de FFP en je FFP-collega’s met het verder op de
kaart zetten van financiële planning en het FFP-keurmerk.
■ Wij helpen jou aan actuele en relevante content, zodat
jij jouw (potentiële) klanten kunt informeren en met
hen in contact kunt blijven.
FFP-leden die meer willen weten over het merkambassadeurschap,
kunnen zich aanmelden door een e-mail te
sturen naar communicatie@vffp.nl.
Tijdens het FFP Jaarcongres op 9 oktober 2014 zal de FFP
een workshop verzorgen over het merkambassadeurschap.
Een vaak aangehaalde uitspraak van de Amerikaanse
denker Ralph Waldo Emerson is: “Er is nog nooit iets
groots bereikt zonder enthousiasme.” Zeker bij een merk
als de FFP is de kracht van enthousiasme een sterk
wapen. Elke dag weer proberen we net even dat stapje
extra te zetten om het verschil te maken. Dat doen we
graag samen.
■
F F P M a g a z i n e 29 M e i 2 0 1 4

Bel 024 - 324 3250 of mail adverteren@ffpmagazine.nl

oproep tot deelname Verkiezing FFP-financieel planner van het Jaar 2014
‘LAAT ZIEN
waar financieel planners voor staan’
Word jij FFP-Financieel planner van het Jaar
2014 en opvolger van Greet Vernooij Ga naar
het onderdeel ‘Verkiezing’ op de website
www.ffpcongres.nl en meld je aan.
De verkiezing ‘FFP-Financieel planner van het Jaar’
bestaat uit drie onderdelen. Het begint met een online
kennisquiz en het schrijven van een blog. Ronde 2 draait
om een klantadviesgesprek en de uitwerking daarvan in
een financieel plan. De finaleronde is een korte presentatie
tijdens het FFP Congres 2014, donderdag 9 oktober in
Nieuwegein. De aanwezige FFP-leden in de zaal beslissen,
samen met een vakjury.
Visitekaart
De tien beste kandidaten krijgen allemaal een uitgebreid
persoonlijk feedback-rapport. Onder de hoofdprijzen een
tweedaagse studiereis naar Birmingham (met 2 collega’s,
incl. vlucht en verblijf) en een persoonlijke vaardigheids- en
ondernemerstraining door een topcoach. De grootste prijs
is natuurlijk de eretitel, een niet te overtreffen visitekaartje.
Waarom
Waarom je moet deelnemen Misschien kunnen de finalisten
van 2013 jou het beste overtuigen
■ “Planner van het jaar blijf je voor altijd, voor je klanten,
collega’s en zakenrelaties. Delen = vermenigvuldigen.
Steek je nek uit en collega’s gaan dat ook doen. Het is
goed voor zowel je eigen vakbekwaamheid als voor
die van je collega’s.” Greet Vernooij
■ “Het is natuurlijk super als je een klant hoort zeggen:
‘Nu ben ik er nog meer van overtuigd dat ik bij de
juiste persoon aan tafel zit’.” Monique Bergerhof
■ “Een zeer leerzaam en interessant traject! En het is
goed dat we laten zien waarvoor wij als financieel
planners staan!” Robin Klokgieters
■
F F P M a g a z i n e 31 M e i 2 0 1 4