FFP-MAG-1-2014-def

Recommendations

Info

BUITENWERELD 5afm geeft uitleg over definities advies en bemiddelen en gebruik dvd prangende vragen over advies Wat is volgens de wet nu precies een advies Waarom maakt dat überhaupt uit Moet ik echt een dienstverleningsdocument verstrekken Een greep uit de vragen die de AFM afgelopen najaar gesteld kreeg tijdens de regiobijeenkomsten van de FFP. In dit artikel gaat de toezichthouder nader in op de vijf meest prangende vragen van financieel planners. 1 Wat is nu precies adviseren volgens de wet Volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft) is er sprake van adviseren wanneer een onderneming een aanbeveling doet voor één of meer specifieke financiële producten (van een bepaalde aanbieder) aan een bepaalde klant. Deze uitleg sluit mede aan bij de Mifid-regeling. Op het moment dat u een dergelijke aanbeveling doet, heeft u een vergunning van de AFM nodig en dient u ook te voldoen aan de vakbekwaamheidsvereisten uit de Wft. De AFM geeft in haar leidraden aan dat een adviesproces is opgebouwd uit vier fasen: kennismaking, beeldvorming, oplossing en nazorg. Het proces ziet er zo uit: Kennismaking Een voorbeeld: u constateert bij uw klant een pensioengat en adviseert dit gat op te vullen door middel van een lijfrenteproduct met bepaalde kenmerken,maar u adviseert niet een specifiek product van een specifieke aanbieder. In een dergelijk geval geeft u een zogenaamd constructieadvies, en geen productadvies’. U kunt in het vakje ‘oplossing’ halverwege een denkbeeldige streep trekken. Het geven van een constructie-advies (wat in het vakje oplossing hoort) is géén advies volgens de Wft. Maar zodra u over het streepje gaat en een specifiek product adviseert, dan geeft u wel een advies volgens de Wft. Dan gaan onder meer de adviesregels gelden. Dat wil concreet zeggen dat u bij uw klant de kennis en ervaring, doelstellingen, risicobereidheid en financiële positie inventariseert en daarop uw advies mede baseert. Randvoorwaarden Beeldvorming Oplossing Nazorg Als u een klant adviseert om géén product af te sluiten, dan valt dit niet onder de Wft-definitie van advies. De wetgever heeft dit uit willen sluiten van de reikwijdte van de Wft. Maar wanneer wordt aanbevolen om een financieel product te wijzigen, te behouden, of stop te zetten is dit wel advies volgens de Wft. Deze aanbevelingen zijn in de meeste gevallen namelijk gebaseerd op een wijziging in de situatie van de klant. En er wordt dan een aanbeveling (advies) gedaan over de specifieke kenmerken van een specifiek product. F F P M a g a z i n e 12 M e i 2 0 1 4
2 Waarom is de definitie van bemiddelen zo breed En dan de definitie van bemiddelen. De wettelijke definitie (en de uitleg) van bemiddelen is ruim. Alle werkzaamheden die gericht zijn op het als tussenpersoon tot stand brengen van de aankoop van een financieel product door een klant, worden als bemiddelen gekwalificeerd. Dit is dus al het geval als u meer dan enkel naam, adres, woonplaats, telefoonnummer en e-mailadres van uw klant aan een aanbieder of aan een (andere) bemiddelaar in financiële producten verstrekt. De definitie van bemiddelen is, vanuit risicoperspectief, bewust zo breed gehouden. Het is namelijk belangrijk dat alleen bekwame tussenpersonen betrokken zijn bij het tot stand brengen van een overeenkomst van een financieel product voor een consument. 3 4 Heeft het DVD toegevoegde waarde voor mijn klanten Tijdens de regiobijeenkomsten hebben we regelmatig gehoord dat het dienstverleningsdocument (DVD) voor uw dienstverlening als financieel planner niet goed lijkt te werken. Het DVD is productgericht, terwijl u vaak een algemeen (constructie-)advies geeft. Het (gestandaardiseerde) DVD is bedoeld om klanten een beeld te geven van de financiële dienstverlening die ze kunnen krijgen. Uiteraard begrijpt de AFM dat uw dienstverlening kan afwijken van de standaard en daardoor moeilijker te vatten is in een standaard DVD. Desondanks is standaardisatie belangrijk; het helpt consumenten om diensten en kosten van financiële dienstverleners eenvoudig met elkaar te vergelijken. Uiteraard staat voorop dat uw klant moet begrijpen welke dienst u levert en wat u wel en niet voor uw klant doet en tegen welke kosten. U kunt de klant daarom altijd een toelichting geven bovenop het DVD. Houd daarbij voor ogen dat u het DVD pas hoeft te verstrekken op het moment dat u weet dat u een productadvies gaat geven. Wie is verantwoordelijk voor het advies als een andere partij het product afsluit De AFM krijgt sinds het provisieverbod veel vragen over de samenwerking met aanbieders. Ook tijdens de regiobijeenkomsten was dit het geval. De samenwerking tussen partijen wordt niet door de AFM of in de Wft geregeld. Dit betekent dat marktpartijen zelf op zoek kunnen gaan naar een nieuw samenwerkingsverband. De AFM vindt het belangrijk dat partijen met elkaar samenwerken op een manier die in het belang is van de klant. De AFM moedigt partijen aan om tot een situatie te komen waarin de klant bij de adviseur van zijn keuze brede toegang heeft tot financiële producten van een breed scala aan aanbieders. Hier is de klant immers bij gebaat. Een belangrijke vraag die ook werd gesteld is wie verantwoordelijk is voor het advies op het moment dat een andere partij productadvies geeft (nadat u constructieadvies heeft gegeven) of een andere partij alleen bemiddelt (als u het productadvies heeft gegeven). De partij die het productadvies geeft blijft voor de AFM (en op grond van de Wft) verantwoordelijk voor het gegeven (product)advies. Op het moment dat een andere partij het advies of delen van het advies (bijvoorbeeld bij constructie-advies) overneemt, is het wel belangrijk dat deze partij zich ervan vergewist dat de aangeleverde informatie juist is. Dit kan bijvoorbeeld door het controleren van een aantal belangrijke gegevens, zoals het pensioeninkomen aan de hand van een UPO. Het is uiteindelijk aan deze andere partij om te bepalen hoe ver deze controle gaat. De AFM kan zich goed voorstellen dat de controle minimaal is op het moment dat een gecertificeerd financieel planner het advies heeft gegeven. En hierbij speelt het civiele recht ook een belangrijke rol, het is belangrijk dat elke dienstverlener goede afspraken met zijn klant maakt over welke dienstverlening er precies geleverd wordt tegen welke prijs. 5 En... moet de definitie van advies uitgebreid worden Tijdens de bijeenkomsten hebben wij telkens de vraag gesteld: moet de definitie van advies verder worden uitgebreid zodat ook constructieadvies onder de Wft valt De reacties in de zaal waren op zijn zachtst gezegd divers. Enerzijds werd aangegeven dat het advies om een product níet af te sluiten, verstrekkende gevolgen kan hebben voor de klant. Dit geeft aan dat een uitbreiding van de definitie wenselijk kan zijn. Anderzijds kan het uitbreiden van deze definitie grote gevolgen hebben. Financieel planners die er nu bewust voor kiezen om géén vergunning van de AFM te hebben, zouden dan bijvoorbeeld veel sneller een vergunning van de AFM moeten hebben om klanten te adviseren. Ook de ‘poll’ die werd gehouden onder de aanwezigen bracht geen uitsluitsel. De uitslag: 50% is vóór uitbreiding en 50% is tegen uitbreiding. De slotsom is dat het wijzigen van deze definitie erg ingrijpend is. De wetgever (en ook de toezichthouder) moeten hier zorgvuldig mee omgaan en alle belangen afwegen. Vaak spelen niet alleen de ontwikkelingen in Nederland, maar ook in Europa en de Europese wetgeving een belangrijke rol. Het wijzigen van de wettelijke definitie zou misschien voor uw dienstverlening juist wel of juist niet goed uitkomen, maar de AFM heeft op dit moment geen aanwijzingen dat deze definitie op korte termijn aangepast gaat worden. ■ F F P M a g a z i n e 13 M e i 2 0 1 4
Page 1 and 2: J A A R G A N G 1 0 ■ N U M M E R
Page 3 and 4: I N HOUD C O L O F O N FFP Magazine
Page 5 and 6: COLUMN Na intensieve voorbereidinge
Page 7 and 8: PLANNERS PRAKTIJKEN Roelof Reemeije
Page 9 and 10: BLOGTIPS AUKE GIJSBERTSE Hoe kun je
Page 11: Netwerk Tegelijkertijd is het de re
Page 15 and 16: Marc van Poeteren: “De grootste f
Page 17 and 18: E E N D A G U I T H E T L E V E N V
Page 19 and 20: overgangsprogramma is in volle gang
Page 21 and 22: lang mogelijk in hun eigen huis bli
Page 23 and 24: FFP-examen haalt, je ook meerdere W
Page 25 and 26: samenvatten onder de noemer woekerp
Page 27: FFP 2.0 PROGRAMMA Vernieuwde LIFE E
Page 30 and 31: Bel 024 - 324 3250 of mail adverter

FFP-MAG-1-2014-def

You also want an ePaper? Increase the reach of your titles

Delete template?

Save as template?