الأولى تكافل - العدد الأول 22 مارس 2016

Insurance 

التأمين 

نشرة دورية تصدرها شركة 

األولى تكافل 

ناقوس خطر ... 

انخفاض سعر منتج التأمين 

ماذا تعرف عن التأمين .. 

أنواعه وما يغطيه 

ثقافة إدارة المخاطر 

في شركات التأمين 

أسس اإلدارة الناجحة : 

أدوات وتخطيط وسيطرة 

1

االفتتاحية 

محتويات العدد 

بقلم 

حسين العتال 

…ò«ØæàdG ¢ù«FôdG 

áèóقe dhC’G‏``ى ø``Y aÉ`µJ‏```ل 

»LƒdƒæµàdG Qƒ£àdGh ÚeCÉàdG 

àdGhقóم Qƒ£àdG e É©dGلم ¬°û«©j …òdG »LƒdƒæµàdG 

¿G øµÁ »àdG QÉ£N’G OGOõJ , ôضVÉلهG Éæàbh ‘ 

,¬JÉ«M ÖfGƒL مخàلف ‘ ¿Éسùf’G É¡d Vô©àjض 

ájÉªM ShسFÉل OÉéjG …Qhôض†dG øe íÑصUG dòdك 

¬à£°ûfCG áaÉc ±ÉæÄàسSG øe ¿Éسùf’G øµ“ ¿ÉªضVh 

.¬H §«– »àdG ôWÉîŸG øe dGقلق ¿hO 

¿ƒµ«d ¬J’É›h ¬ª«gÉØe àîÃلف ÚeCÉàdGAÉL 

äÉcô°ûdGh OGôaCلG äÉµلà‡ لهájÉª GلãeCل Gلهل 

IQÉسùîH º¡H §«ëj …òdG dGقلق ¢ùLÉg ádGRGh 

hG á«©«ÑW AGƒسS ،âfÉc ±hôX لC‏…‏ äÉµلàªŸG ògه 

ájOÉصüàbG íÑصUG ÚeCÉàdG ¿G å«M ÉgÒZ hG jô£dGق 

GلãeCل àdقل»ل Yلى É¡Yƒbh øµªŸG øe »àdG ôWÉîŸG 

. äÉµلàªŸG ògه 

‘ÉضVG bلق Qóصüe µ°ûjل ÚeCÉàdG Gõjل ’ bGƒdG ‘h 

áق«bódG º¡àaô©e óYم ÖسùسùH ¢SÉædG øe Òãµلd 

ƒ¡ØÃم UÉØJhص»ل¬،‏ ÚeCÉàdG óYhم Yلى º¡YÓWG 

.¥ƒقM hG äÉeGõàdG øe AGƒسS ÚeCÉàdG óقY OƒæH RôHCG 

‘ ògه hÉëfل Iô°ûædG fقóم G¿ UÉØàdGص»ل ºgCG 

á«fƒfÉقdG »MGƒædG øe ،ÚeCÉàdÉH áصUÉÿG äÉeƒل©ŸGh 

ô°ûf ±ó¡H á£سùÑe IQƒصüH á«FGôL’Gh ájò«ØæàdGh 

ÇQÉقdG لAÉ£YE dPhك ،ÚeCÉàdG øY Sسل»‏áª áaÉقK 

له»‏IÉ áëLÉf Sƒcس»لá ÚeCÉàdG øY áë«ëصU Iôµa 

.ÉfÉæÄªWGh áeÓسSh CÉæeCG ÌcCG 

اأمناط التأمني 

äÉµلàªŸG Yلى ÚeCÉàdG 

»`æ«eCÉàdG èàæŸG Ò©°ùJ 

bóàdG‏»````ق NGódGل```«‏ 

¿ƒfÉقdGh ÚeCÉàdG 

ô````WÉ``îŸG IQGOEG 

ÜGƒ```Lh GDƒ```°Sل 

jôaق ª©dGل 

ÜõY ƒHG ¿ÉÁG - §jôbR محóª - »eÉشûdG º«æ°ùJ - 

Oó©dG ‘ ¿ƒcQÉشûŸG 

§«Z hôªY - . 

- محóª . »æ¨dG óÑY . óªM’G محóª - . øjOhO øªMôdG óÑY - 

. ìÉÑصU ódÉN - . ù«Y‏°ى êÉلهG Éæ«d - 

2

أنماط التأمين 

ينقسم التأمين بشكل عام الى نوعين 

أوال : التأمين التكافلي 

ô£ÿ ¿ƒضV qô©àj ÚcÎ°ûŸG øe áYƒª› ÚH ¿hÉ©àdG ‏–ق»ق dEGى ±ó¡j h á«eÓسS’G á©jô°ûdG óYGƒbh ÉµMCGم ahق ª©jل …óbÉ©J º«æJ ƒg 

¥hóæصU{ ى qªسùj ¥hóæصU øjƒµJ dEGى …qODƒj ÉÃ zكGÎ°T’G{ Yójى ´ÈàdG SسÑ‏»ل Yلى ‹Ée Ñeلغ aóH º¡æe qلc jقƒم å«M ،áæ«©e QÉ£NCG hCG óMGh 

…òdG aÉµàdGل«‏ ÚeCÉàdG áسùسSDƒe äÉHÉسùM øY qمÉJ µ°ûHل ÓصüØæe ¥hóæصüdG Gòg ¿ƒµjh ùjسëàق¬‏ øŸ jƒ©àdG‏†ض aO ¬dÓN øe qºàj zÚcÎ°ûŸG 

áæ«©e áæ¡e ÜÉëصUCG Yلى ôصüàقj’ ¬æµdh àdGقل»‏ó‏…‏ ÊhÉ©àdG ÚeCÉàdG øe »eÓسS’G/ aÉµàdGل«‏ ÚeÉàdG Iôµa âقãÑfG .ÚªgÉسùŸG ÜÉسùM ùjسªى 

e ºéسùæj ¬fCG Éªc ، dPك ÒZh äÉcô°Th äÉسùسSDƒeh OGôaG øe ªàéŸG áLÉM »Ñلj å«ëH ºYCGh ª°TCGل ƒ¡a ، ªàéŸG øe áæ«©e áëjô°ThCG 

. AGô¨dG á«eÓسS’G á©jô°ûdG óYGƒbh ÉµMCGم 

ثانيا : التأمين التجاري 

Yلى »æÑe …óbÉ©J º«æJ ƒg ¢SÉسSCG jقƒم å«M íHôdG OƒقY «ÑH ø` qeDƒŸG dGى ÚeCÉàdG OGôaCلG äÉسùسSDƒŸGh äÉcô°ûdGh eقHÉل dÉÑeغ ájóقf ùJسªى 

اأقساط التاأمني ‏،واالقساط يتم حتديدها بناء على التعويضات املتوقعة واملصاريف االدارية ، وبناء احتياطيات للمستقبل وحتقيق هامش ربح 

للموؤمّ‏ ن ‏،سواء كان ‏شركة او موؤسسة اأو فرداً.‏ فاذا زادت املصاريف عن االأقساط خسر املوؤمن والعكس ‏صحيح.‏ 

أهم أنواع التأمين:‏ 

ájôëÑdG äÉæ«eCÉàdG 

áYƒæàŸG çOGƒلهG äÉæ«eCÉJ 

á«سSóæ¡dG äÉæ«eCÉàdG 

äÉµلàªŸG Yلى ÚeCÉàdG 

äGQÉ«سùdG ÚeCÉJ 

á«dõæŸG ádÉª©dGh ôØسùdG ÚeCÉJ 

»ëصüdG ÚeCÉàdG 

»YÉª÷G aÉµàdGل ÚeCÉJ 

3

التأمين على الممتلكات 

تأمين جميع أخطار الممتلكات 

»àdG hCG ¬d øeDƒŸG eلك ¿ƒµJ »àdG äÉµلàªŸG Yل«‏ ÚeCÉàdG ƒgh 

jقƒم ídÉصüd É¡JQGOÉH óضV Ò¨dG ògه ôaƒJ å«M ،QÉ£N’G «ªL 

äÉµلàªŸG hCG á«YÉæصüdG äGóMƒلd áلeÉµàeh áلeÉ°T á«£¨J áق«KƒdG 

QGôضVCلG dPك ‘ ÉÃ ،QÉ£NCلG «ªL óضV ïdG .. ájQÉéàdG 

: áFQÉ£dG 

– HGhõdG – R’õdGل – QÉéØf’G – áقYÉصüdG – Gلهjôق 

äÉfGõN h ÒسSGƒŸG øe É«ŸGه ÜôسùJ - äÉfÉض†«ØdG – UGƒ©dGصف 

É«ŸGه – É£JQGم É«ŸGه äÉ°TÉ°TQ QÉéØfG - äÉÑcôŸG – ‏سقوط 

. äGôFÉ£dG 

ájOÉe QÉKBG ôJك e æ©dGف SÉHسGóîàم çó– »àdG ábôسùdG 

.IôgÉX 

. áق«KƒdG ÖLƒÃ e‏¨£ى çOÉM øY œÉædG QÉéjEلG óقa 

øeDƒŸG ádhGõe øY áŒÉædG h ¿GÒ÷G hCG/. Ò¨dG ÉŒه äÉ«dƒÄسùŸG 

.áæeDƒŸG Ú©dÉH ¬WÉ°ûæd ¬d 

تأمين الحريق واألخطار اإلضافية 

¬JÉµلàªÃ Jلëق »àdG áFQÉ£dG QGôضVCلG øY ¬d øeDƒŸG Vƒ©Jض 

ãeل IOó©àe QÉ£NCG øY èàæJ ób »àdGh Gلهjôق،‏ üdGصYGƒق،‏ 

ارتطام املركبات،‏ ‏سقوط الطائرات و/اأو اأي ‏شيء منها،‏ طفح 

É«ŸGه،‏ äÉfGõN Ö«HÉfCلG QÉéØfG Iõ¡LCلG hCG ÜôسùJ ،á«FÉŸG É«ŸGه 

،Ö¨°ûdG ،äÉfÉض†«ØdG UGƒ©dGصف،‏ ،á«dBلG AÉØWEلG äÉ°TÉ°TQ øe 

ÜGôضVEG Éª©dGل،‏ ÉªYCGل R’õdGل.‏ ،óª©àŸG ÖjôîàdG 

تأمين خسارة األرباح 

ºéM VÉØîfGض ÖÑسùH ìÉHQCلG IQÉسùN áق«KƒdG ògه »£¨J 

hGóàdGل bƒJف øY œÉædG OÉà©ŸG ª©dGل óYم hCG ØH‏©ل ¬eÉàfG 

äÉµلàªŸG ÚeCÉJ FÉKhق øe …CG ÖLƒÃ »£ë QôضV hCG IQÉسùN 

IQÉسùN ÚeCÉàdG Gòg ÖLƒÃ á«£¨àdG ª°ûJhل ÓYCGه.‏ IQƒcòŸG 

äÉقØædG dEGى áaÉضVEلÉH IQÉسùÿG Öق©J »àdG ‘ÉصüdG íHôdG 

dل©‏ªل.‏ áàHÉãdG 

4

الوثيقة الشاملة لتأمين الفنادق 

والمنتجعات السياحية 

ògه áق«KƒdG áق«Kh »g ª°ûJل áÑcôe Gلهjôق äÉ«£¨J 

áfÉeCلG áfÉ«Nh ƒ£سùdG dEGى áaÉضVEلÉH á«aÉضVEلG QÉ£NCلGh 

OGhôdG hCG QGhõdG Ñbل á«fóŸG á«dƒÄسùŸGh ájóقædG GhلGƒeCل 

¥óæØdÉH á£°ûfCلG áسSQÉ‡ øY èàæJ ób »àdGh A’õædG hCG 

øcÉeCGh ºYÉ£ŸG ª°ûJل ób »àdGh »MÉ«سùdG éàæŸG hCG 

IÒãc äÉ«£¨Jh áMÉÑسùdG äÉeÉªMh äGQÉ«سùdG QÉàfG 

.iôNCG 

تأمين الطاقة 

á«£ØædG äBÉ°ûæŸÉH àj‏©لق äÉæ«eCÉàdG øe üîàeصüص ´ƒf »g 

QOÉصüÃ àj‏©لق Ée chل á«fƒHôchQó«¡dGh ájhÉª«chÎÑdGh 

»£¨j å«M AÉHô¡µdGh RÉ¨dGh §ØædG ãeل áeÉ¡dG ábÉ£dG 

QÉ£NCلG áaÉc Vô©àJض ób »àdG óضV É¡d Gلهjôق àdGhلف 

äÉ«dhDƒ°ùŸG ª°ûàdل á«£¨àdG óà“h ،QÉéØf’Gh Ó¡dGhك 

ôFÉسùÿGh üehصjQÉف á«©ÑàdG ûàdG‏°¨»ل،‏ GلfCقVÉض ádGREGh 

.áÄ«ÑdG ájÉªM äÉæ«eCÉJh 

التأمين ضد أخطار اإلرهاب 

ògه »£¨J áق«KƒdG IQÉسùÿG Qôض†dG hCG jلëق ób …òdG 

óضV ó««°ûàdG hCG AÉ°ûfEلG â– »àdG Jلك hCG ÊÉÑŸÉH 

.á«HÉgQEلG GلÉªYCل 

áق«KƒdG »£¨J ¿CG øµÁ Éªc óقa NódGل üŸGhصjQÉف 

á«aÉضVEلG bƒJف áé«àf IóÑµàŸG GلÉªYCل ªYل øY œÉædG 

.»HÉgQEG 

تأمين الشامل لحماية سكن األسرة 

Vƒ©Jض QGôضVCلG øY ¬d øeDƒŸG Jلëق »àdG áFQÉ£dG 

¬JÉµلàªÃ ãeل IOó©àe QÉ£NCG øY èàæJ ób »àdGh Gلهjôق 

، الصواعق ، ارتطام املركبات ، ‏سقوط الطائرات و/اأو 

Ö«HÉfCلG QÉéØfG ، É«ŸGه äÉfGõN íØW ، É¡æe A»°T …CG 

AÉØWEلG äÉ°TÉ°TQ øe É«ŸGه ÜôسùJ ، á«FÉŸG Iõ¡LCلG hCG 

ÜGôضVEG ، Ö¨°ûdG ، äÉfÉض†«ØdG ، UGƒ©dGصف ، á«dBلG 

Éª©dGل ، ÉªYCGل R’õdGل ، óª©àŸG ÖjôîàdG 

5

تسعير المنتج التأميني 

انخفاض سعر المنتج التأميني ناقوس خطر : 

ô©سS Yلى Öéj »àdG Qƒe’G ºgG øe Èà©j »æ«eCÉàdG èàæŸG ª©dG‏»ل É¡àسSGQO Ñbل Gó«L 

Öéj ô£N ¢SƒbÉf ƒg áسShQóe ÒZ IQƒصüH ô©سùdG VÉØîfGض ¿G å«M áق«KƒdG AGô°T 

¢ùµ©j »æ«eCÉàdG èàæŸG áª«قd ùdGسل»‏º Ò©سùàdG ¿’ áWÉسùÑH dPhك ¬Ñæéàj ª©dG‏»ل Yلى 

Ö«صüJ »àdG ôFÉسùÿG á«£¨J Yلى ÚeCÉàdG äÉcô°T iód á«aÉc á«dÉe IQób OƒLh ¿ÉªضV 

øY áŒÉædG ôFÉسùÿG á«£¨àd á«aÉc GƒeCGل OƒLh ، iôNCG IQÉÑ©H h ، É¡jód FÉKƒdGق áلªM 

ëàŸGققá‏.‏ çOGƒلهG 

øµd h ، óMhه ô©سùdG Yلى bƒàjف ¿CG Öéj ’ ª©dG‏»ل Ñbل øe ÚeCÉàdG áق«Kh º«قf dòdhك 

:É¡æeh áق«Kƒلd iôNCلG äÉjƒàëŸG QÉÑàY’G Ú©H òNCÉj ¿CG Öéj 

التحمل : 

Ñeلغ ƒgh محOó cل øe e‏¨£ى ÒZ ¿ƒµj çOÉM áق«KƒH Yلى h ، ÚeCÉàdG SسÑ‏»ل ÉãŸGل ، 

áFÉe Qóbه ªëàHل h »àjƒc QÉæjO ±’BG Iô°ûY É¡àª«b IQÉ«سùd eÉ°Tل äGQÉ«سS ÚeCÉJ áق«Kh 

و خمسون ديناراً‏ كويتياً‏ ، معنى ذلك اأن احلوادث الصغرى التي تكون قيمة تاأمينها 

ácô°T ÖfÉL øe IÉ£ë ÒZ ¿ƒµàسS »àjƒc QÉæjO ÚسùªN h áFÉŸ ájhÉسùe hCG øe bCGل 

¿ƒµ«سS h ÚeCÉàdG Yلى ª©dG‏»ل ‏–‏ªل ògه áª«b äÉض†jƒ©àdG ¿ƒµ«سS h ، Mق øe ª©dG‏»ل 

øY áŒÉædG IQÉسùÿG áª«b äRhÉŒ Ée GPEG ÚeCÉàdG áق«Kh ÖLƒÃ jƒ©àH‏†ض áÑdÉ£ŸG 

.¬«dEG QÉ°ûŸG ªëàdGل Ñeلغ çOÉM 

ÖÑسùdG ògه á«ªgCG ‘ ª©dG‏»ل ¿CG ƒg áMÓŸG üëjصل ób Yلى VôYض ô©سS Øîæe‏†ض 

áق«Kƒd ªëàHل øµd ، äÉcô°ûdG ióMEG øe ÚeCÉàdG ª©dG‏»ل õ«côJ …ODƒj ób h ، ØJôe Yلى 

äÉض†jƒ©àdG ádÉM ‘ ÚeCÉàdG áق«Kh øe ¬JOÉØàسSG óYم dEGى Vhô©ŸGض ô©سùdG VÉØîfGض 

èàæŸG ô©سS aQ øªض†àj ùdGسل»‏º ÜÉààc’G ¿CG ÉæªضV ƒ¡ØŸGم øe h ، áª«قdG IÒ¨صU 

.í«ëصU ¢ùµ©dG h ªëàdGل ØîJ‏»†ض ÉMل ‘ »æ«eCÉàdG 

الشروط و االستثناءات : 

يجدر هنا اإعادة لفت النظر اإلى ‏ضرورة اأن يقوم العميل بقراءة الشروط و االستثناءات 

èàæŸG ô©سS Yلى ´ÓW’G OôéÃ »Øàµj ’ ¿CG h »æ«eCÉàdG èàæŸG ô©سS VôYض ‘ IOQGƒdG 

OôéÃ ÚeCÉàdG áق«Kh AGô°ûH QGôbه ôKCÉàj hCG ÚeCÉàdG ácô°T ÖfÉL øe ìÎقŸG »æ«eCÉàdG 

¬ª¡a øe âÑãàلd á«fƒfÉقdG IQÉ°ûàسS’G ÖلW dل©‏ª‏»ل øµÁ Éªc ، Éض†Øîæe Égô©سS ¿ƒc 

ملحتويات الوثيقة قبل ‏شرائها ، فقد يجد العميل وقت املطالبة بتعويض اأن ‏شروط اأو 

äGAÉæãàسSG óقY çOÉلهG á«£¨J øe ÚeCÉàdG ácô°T »Ø©J ÚeCÉàdG Gلهق É¡«£©J hCG ، ‘ 

µ°ûHل É«FõL ¬à«£¨J لم ª©dG‏»ل ¬©bƒàj øµj áق«KƒdG AGô°T âbh ÖÑسùdG ¿ƒµj h ، dPك ‘ 

.øeDƒŸG øe áeóقŸG áeóÿG ÜÉسùM Yلى ô©سùdÉH ª©dG‏»ل ÉªàgGم ƒg 

6

التدقيق الداخلى – والقيمة المضافة داخل كيانات االعمال 

كثرياً‏ من منتسبي الشركات وكيانات االأعمال يختلط عليهم االآمر 

يف فهم اآليه عمل مهمه نشاط التدقيق الداخلي.‏ ولذلك حرصنا 

يف اللقاء بكم على تسليط الضوء وكشف مالمح عمل نشاط 

bóàdG‏»ق NGódGل«‏ NGOل GلÉªYCل.‏ äÉfÉ«c 

أوالً‏ : تعريف التدقيق الداخلي 

‏صدر اأخرياً‏ تعريف للتدقيق الداخلي من«‏ معهد املدققني الداخليني 

: ¬fG Yلى á«µjôe’G IóëàŸG äÉj’ƒdG { ‘ 

« التدقيق الداخلي هو نشاط مستقل موضوعى يقدم تاأكيدات 

Úسù–h áسùسSDƒªلd áª«b áaÉضVEG ±ó¡H ájQÉ°ûàسSG äÉeóNh 

عملياتها.‏ ويساعد هذا النشاط فى حتقيق اأهداف املوؤسسة من 

äÉ«لªY á«لYÉa Úسù–h, º««قàd ºæe »é¡æe SCGسلÜƒ ´ÉÑJG ÓNل 

záªcƒلهGh áHÉbôdGh ôWÉîŸG IQGOEG 

حيث يكمن الهدف االسمى من نشاط التدقيق الداخلي يف خلق 

áلjƒW äGÎØd NGódGل«‏ bóàdG‏»ق Xhل ،äÉfÉ«µdG NGOل áaÉض†e áª«b 

جمرد نشاط يتواجد بني اأروقة الشركات كما اعتقد الكثريون على 

انه نشاط يسلط الضوء يف ‏شكل تقارير يتم رفعها الى اإدارات 

á«dÉN äÉcô°ûdG äÉ«لªY øe èàæJ »àdG äÉØdÉîŸG Yلى äÉcô°ûdG 

.äÉ«صUƒàdG øe 

ولكن بعد تعديل تعريف التدقيق الداخلي اأصبح االأمر خمتلفاً‏ 

متاماً‏ حيث جمع نشاط التدقيق الداخلي بني تقدمي خدمات التاأكيد 

.ájQÉ°ûàسS’G äÉeóÿG ËóقJ dGى áaÉضVEلÉH ( bóàdG‏»ق ) 

وبالتايل اأصبح تقرير التدقيق خمتلفاً‏ حيث يعرض املالحظات 

áaÉضVEلÉH dGى äÉ«صUƒàdG óYÉسùJ »àdG Yل«‏ Úسù– ª©dGل.‏ áÄ«H 

وهناك اأمور اإلزامية فى التطبيق داخل نشاط التدقيق الداخلي 

(ÒjÉ©ŸG – »bÓN’G ùdGسلƒك – NGódGل«‏ bóàdG‏»ق jô©Jف ) »gh 

á£ÑJôe ÒjÉ©e ) Ú«سSÉسSCG øjCGõL dGى ÒjÉ©ŸG ºسùقæJ å«M 

AGOCÉH á£ÑJôe ÒjÉ©eh NGódGل«‏ bóàdG‏»ق ÉªYCÉHل ºFÉقdG üî°ûdÉHص 

نشاط التدقيق الداخلي.‏ 

Ö©لjh …ôjóقàdG QhódG dلüî°ûص ºFÉقdG ÉªYÉHل bóàdG‏»ق NGódGل«‏ 

دوراً‏ حيوياً‏ يف فهم بيئة االأعمال باالإضافة الى فهم االأشخاص 

äÉÑل£àŸG Jلك º¡a محádhÉ ‘ ácô°ûdG ÉªYCGل ò«ØæJ Yلى Ú«ªFÉقdG 

. ±GôWCلG áaÉµd ºFÓe Qƒæe øe É¡ق«Ñ£J Yلى ª©dGhل 

،(ácô°ûdG AÓªY ) äÉcô°ûdG äÉeóN »eóîàسùe üîjص Éª«ah 

يستطيعون ان يلمسوا دورنشاط التدقيق الداخلي من خالل القيمة 

áëضVGh §HGƒضV OƒLh øe äÉeóÿG Jلك É¡لª– »àdG áaÉض†ŸG 

áaÉضVCلÉH ádhódG NGOل ƒª©ŸGل äÉ©jô°ûàdGh ÚfGƒقdG e øeGõJh 

dGى äÉeƒل©ŸG á«bƒKƒe ¢ùªلj ób ‹ÉàdÉHh á«dÉŸG äÉfÉ«ÑdGh ª©dG‏»ل 

¥ôØdG jƒ£dGل ióŸG Yلى äÉcô°ûdG e áلeÉ©àŸG ±GôWCلG hCG 

íضVGƒdG µ°ûHل ÖbGôj ¿É«c OƒLh ‘ ،ôªàسùe üëjصل å«M ª©dG‏»ل 

á«aÉØ°ûdG dGى áaÉضVEلÉH IOƒ÷G øe á«dÉY áLQóH äÉeóN Yلى 

.á«bGóصüŸGh 

7

التأمين بين تعريفة الفني والقانوني 

IQGOEÉH jقƒم …òdG ƒg øeDƒŸGh . º¡æe áKQÉµdG ¬H ‏–ل øe Yلى ÉŸGل 

Oóëj …CG QÉ£NCلG ÚH áصUÉقŸG …ôéj ¿CÉH ¿hÉ©àdG Gòg º«æJ hCG 

º¡d øeDƒŸG ´ƒªéÃ ‏–ل ¿CG øµÁ »àdG çQGƒµdG OóY ¿ÉµeEلG Qób 

…òdG dGقùس§‏ QGóقe Oóëj ¿CG É¡FƒضV Yلى ¬d ùà«dسæى É¡à«ªgCGh 

ÚfGƒb Yلى OÉªàY’ÉH ’EG dPك dEGى Uƒàjصل ød ƒgh º¡æe cل ¬H jلõàم 

االإحصاء . وهذه هي االأسس الفنية للتاأمني التي تباعد كثرياً‏ بينه 

áHQÉض†e hCG ¿ÉgQ Oô› ¿ƒµj ¿CG ÚHh Yلى Œ‏©ل¬‏ ’ Éªc ô£ÿG ´ƒbh 

. ô£ÿG ´ƒbh áaOÉصüeh ßلهG Yلى bƒàjف 

ØHh‏†ضل ¢ùسSCلG «£àسùj äÉcô°ûdG Égóªà©J »àdG á«æØdG bƒàjى ¿CG 

ÉªàM’Gل ¢ùسSCلG ¿CG bGƒdGh . Qô¨dG iOÉØàjh ÚeCÉàلd á«æØdG Yلى 

ÚeCÉàdG ¿CÉH dGقƒل dلÑ‏©†ض äRÉLCG »àdGh ó«ق©àdGh HÉ°ûàdGك øe Qób 

ال ميكن ممارسته اإال من خالل مشروعات منظمة تنظيماً‏ علمياً‏ 

كبرياً‏ . 

. áeOÉقdG äGQGóصUEلG ‘ dPك íضVƒf ±ƒسSh 

¿ƒfÉقdG ±ô©j óقY ¬fG ÚeCÉàdG jلõàم Ãقà‏†ضÉه øeDƒŸG dEGى …ODƒj ¿CG 

املوؤمن له اأو املستفيد مبلغاً‏ من املال اأو اإيراداً‏ مرتباً‏ اأو اأي عوض 

óق©dÉH ÚÑŸG ô£ÿG ‏–قق hCG çOÉلهG ´ƒbh ádÉM ‘ ôNBG ‹Ée 

¿ƒµj ¿CG Rƒéjh . øeDƒªلd ¬d øeDƒŸG ¬jODƒj …óقf eقHÉل Òf dPhك 

مقابل التاأمني اأقساطاً‏ اأو دفعة مالية واحدة . 

…òdGh ÚeCÉàلd »æØdG jô©àdGف òNCÉf ¿G …Qhôض†dG øe ŸGقHÉل ‘h 

،Öسùëa ¬d ø qeDƒŸG h øeDƒŸG ÚH á«fƒfÉb ábÓY ÚeCÉàلd ¢ù«d ¬fG ócDƒj 

ÚH ¿hÉ©àdG º«æJ »g h á«æa ¢ùسSCG Yلى Jقƒم á«لªY Éض†jCG ƒg Hل 

ÜÉسùM Yلى dPك ‘ óªà©j …òdG øeDƒŸG ±ôW øe º¡d øeDƒŸG 

ÚH áصUÉقŸG AGôLEG Yلى h IÒÑµdG OGóYCلG ¿ƒfÉb h ä’ÉªàM’G 

IOÉYEG »g h iôNCG äÉ«qæa dEGى º«æàdG Gòg ‘ CÉéلj ób h ،QÉ£NCلG 

Î°ûŸGك.‏ ÚeCÉàdG 

º¡d øeDƒŸG ´ƒª› ÚH ¿hÉ©àdG Yلى ôeCلG Mق»قá ‘ ÚeCÉàdG jhقƒم 

. IQÉض†dG ¬éFÉàf »bƒJ ‘ ¿ƒÑZôjh óMGh ô£N ºgOó¡àj øjòdG 

ºgÉسùj ÉŸGل øe ÒÑc Ñeلغ ªL dEGى º¡æ«H Éª«a ¿hóª©j º¡a dòdك 

Gòg ´Rƒjh QÉ£NCG øe Oó¡àjه Ée e ÖسSÉæàj QóقH ¬«a º¡æe cل 

8

ثقافة إدارة المخاطر في شركات التأمين 

‘ GQOEGك çGóMCلG áلªàëŸG IôKDƒŸG Vhhض‏ áÑسSÉæŸG §£ÿG ò¡dه 

QÉ£NCلG àMى Jقلل ôFÉسùÿG øe äÉ«لª©dÉH á£ÑJôŸG àdG‏©£ل hCG 

ÚeCÉàdG äÉcô°T ‘ ôWÉîŸG IQGOEG ª©Jhل ، dلÉªYCل bƒàŸG Ò¨dG 

Yلى ójó– óصUQh ¢SÉ«bh ôjôقJh áÑbGôeh Vô©àdGض á«dÉªàMG 

øªضV ôWÉîŸ äÉjƒàسùeh OhóM ìÉªسùdG dòHك h ôjQÉقàdG aôJ dEGى 

.IQGOEلG ¢ùل›h É«ل©dG IQGOEلG 

NGOل ôWÉîŸG IQGOEG OƒLh á«ªgCG øªµjh Yلى ÚeCÉàdG äÉcô°T 

øjOQƒŸG ، AÓª©dG ãeل É¡H á£ÑJôŸG ±GôWCلG e áقãdG QhòL ¢SôZ 

‘ ôWÉîŸG IQGOEG á«ªgCG h IQhôض†d . ïdEG øjôªãàسùŸGh ÚªgÉسùŸG ، 

OÉéjGh ôFÉسùÿG Jhقل»ل QÉ£NCلG AQOh bƒàdGh §«£îàdGh åëÑdG 

AÓªY ájÉªM dEGى ùJس©ى ôWÉîŸG IQGOEG ¿CG Éªc .ájQƒØdG Gلهلƒل 

»ªgÉسùeh çGóMCلG øe ácô°ûdG ¥ƒ©J »àdG ‏–ق»ق NGOل º¡aGógCG 

.¿É«µdG 

Gôf h ÚeCÉàdG äÉcô°T NGOل ôWÉîŸG IQGOEG äÉق«Ñ£J üîjص Éª«ah 

ÚeCÉàdG äÉcô°T É¡LGƒJ h ôWÉîŸG É¡Ø– »àdG äÉ«لª©dG IÌch óق©àd 

NGódGل øe óقa ، êQÉÿGh ÚfGƒقdG øe OóY âeõdG óYGƒقdGh Yلى 

.äÉcô°ûلd »bGƒdG ´QódG ¿ƒµJ àMى äGQGOEلG ògه ãeل óLGƒJ 

9 

Éª«a Vƒª¨dGض É¡jƒëj »àdG ä’ÉéŸG óMCG ôWÉîŸG IQGOEG ‏‹‏Éل qó©j 

¿hÒãµdG óقà©j PEG ، ÚeCÉàdG äÉcô°T Yلى ÉgôKCGh É¡aGógCÉH àj‏©لق 

áلªàëŸG ôWÉîŸG áaÉµH DƒÑæàdG ƒg ôWÉîŸG IQGOEG ‏‹‏Éل ±óg ¿CG 

ùdGhس©«‏ ádƒل«ëلd ôeCلG bGh ‘ øµdh ،É¡Yƒbh ¿hO àîjلف ƒ¡Øeم 

اإدارة املخاطر عن ذلك متاماً.‏ اإذ اإن املعنى الدقيق لهذا املصطلح 

dEGى Ò°ûj ùdGس©«‏ UGƒàŸGصل qô©àلd Yلى ± NGOل ô¡J »àdG ôWÉîŸG 

h‏–ل»ل¡‏É ácô°T ájCG LCGل øe É¡àÑbGôeh ØîàdG‏»ف Jلك ICÉWh øe 

.É¡Yƒbh ¿hO Gله»لádƒ ¢ù«dh ôWÉîŸG 

äAÉH É©dGلم AÉëfCG à°Tى ‘ äÉªæŸG øe ójó©dG Oƒ¡L ¿G ßMÓfh 

IQGOEG ádCÉ°ùe e áeRÓdG ájó÷ÉH É¡لeÉ©J óYم ÖÑسùH ¥ÉØNEلÉH 

dòdhك ،ôWÉîŸG ùJس©ى ¿CG Öéj Gõàd’Gم ‘ ÚeCÉàdG äÉcô°T VƒHض‏ 

،»é«JGÎسS’G §«£îàdG øe Aõéc QÉÑàY’G ‘ áلªàëŸG ôWÉîŸG 

dEGى UGƒeصلá ÖfÉL ØdG‏©ل«‏ É¡eGõàdG LCGل øe .ôjƒ£àdGh ƒªædÉH 

èeÉfôH ÚeCÉàdG äÉcô°T J‏†ض‏ ¿CG Öéj Yhل»¬‏ ،±ó¡dG Gòg GQOEGك 

لIQGOE ±ó¡àسùJ ôWÉîŸG äGQGOEلG Úµ“ áØلàîŸG NGOل ácô°ûdG 

LCGل øe ®ÉØلهG Yلى á«dÉلهG É¡ª«b UƒdGhصƒل QÉgORÓd É¡ªYOh 

.ìÉéædG ÖJGôe SCGسªى dEGى 

»bÉÑàسSG µ°ûHل óYÉسùJ »àdGh ùŸGسàقلá áHÉbôdG ôWÉîŸG IQGOEG ôaƒJ

الحوكمة وشركات التأمين 

áÄ«gh ”áصUQƒÑdG“ á«dÉŸG ¥GQhCلd âjƒµdG ¥ƒسS jôWق øY áKóëŸG 

ácô°ûdÉH ídÉصüŸG ÜÉëصUCGh ÚªgÉسùŸG áقK ójõj Gògh , ÉŸGل ¥GƒسSCG 

¥ƒسS áÑbGôe ºµëH ¥GQhCلd âjƒµdG ¥GƒسSCG áÄ«g h á«dÉŸG ÉŸGل 

.áLQóŸG ÚeCÉàdG äÉcô°ûd 

¿CG íض†àj øªa SÉeسÑق ÓNل øe ¿EÉa á£سùÑe IQƒصüH h 

á«dÉŸG ¥GQhCلd âjƒµdG ¥ƒسùH áLQóŸG ÚeCÉàdG äÉcô°T Ñ£J‏»ق 

IQGOEG iƒàسùÃ AÉقJQ’G ‹EG …ODƒ«سS áªcƒلهG ƒ¡ØŸم ”áصUQƒÑdG“ 

h á«dÉŸG äÉeRCلG RhÉŒ Yلى É¡JQóbh É¡FGOCG ºK øeh äÉcô°ûdG 

äÉcô°ûdG õ«Á Gògh ÉYم µ°ûHل ‹ÉŸG ´É£قdG QGôقàسSG Yلى ßaÉëŸG 

.ÉgÒZ øY áLQóŸG 

áصüàîŸG h á«æ©ŸG ¬¡÷G »g ÉŸGل ¥GƒسSCG áÄ«g Èà©Jh 

Ñ£J‏»ق á©HÉàŸGh áHÉbôdÉH ª©Jhل âjƒµdG ‘ äÉcô°ûdG áªcƒM óYGƒb 

É¡ª«قJ »àdG ª©dGل TQhش ÓNل øe áªcƒلهG áaÉقK fقل Yلى IógÉL 

óYGƒb Ñ£J‏»ق á«é¡æe ÉgQGôbEG óæY ÉŸGل ¥GƒسSCG áÄ«g âلªYh 

ºسùàJ ¿CG äÉcô°ûdG ‘ áªcƒM SÉæàJسق ¿Gh áfhôŸÉH aCG‏†ضل e 

لZCلÖ Ñ£àdG‏»ق á«é¡æe ¿CG å«M ، É¡H ƒª©ŸGل á«dhódG äÉسSQÉªŸG 

Comply) ÒسùØàdG hCG Gõàd’Gم CGóÑe Yلى áªFÉb ¿ƒµàسS óYGƒقdG 

É¡eGõàdG ióe øY ìÉصüaEلG äÉcô°ûdG Yhلى ، (or Explain 

ójó– ºàj ¿CG Öéj ¬fEÉa Gõàd’Gم óYم ÉMل ‘h ، óYGƒقdG ò¡Hه 

IóYÉقdG …òdG CGóÑŸGh لم Gõàd’Gم ºàj óYم e ، ¬H ÓN’Gل ÉHلÉµMCم 

.ájò«ØæàdG ¬àëF’h ¿ƒfÉقdG ‘ äAÉL »àdG áeõلŸG üædGhصUƒص 

PÉØf ïjQÉJ ƒg 2016 ƒ«fƒj 30 ïjQÉJ Èà©j dòHhك 

Ñ£J‏»ق áªcƒلهG óYGƒb hCGل ƒgh äÉcô°ûلd QÉÑàNG üNôŸGص h áLQóŸG 

äÉÑل£àÃ Gõàd’Gم ó«Øj …òdG ôjôقàdÉH áÄ«¡dG ójhõJ ÓNل øe É¡d 

.äÉcô°ûdG áªcƒM óYGƒb 

áaÉc Yلى áªcƒلهG ƒ¡Øeم øY IÒN’G áfh’G ‘ åjóلهG Ìc 

‘ áLQóŸG äÉcô°ûdG Yلى É¡ق«Ñ£J QGôbG ó©H áصUÉN ó©صüdG 

IQÉÑY É¡fÉH áªcƒلهG ±ô©J ájGóH á«dÉŸG ¥GQhÓd âjƒµdG ¥ƒسS 

É¡«لY ±Gô°T’Gh áHÉbôdGh äÉcô°ûdG IQGOEG É¡dÓN øe ºàj ºf øY 

‘ á«سSÉسSCلG ±GôW’G ÚH äÉbÓ©dG ºµ– ºf OƒLh ÓNل øe 

ÚªgÉسùŸG , ájò«ØæàdG IQGOEلG , IQGOEلG ‏‹لù‏¢‏ AÉض†YCG) äÉcô°ûdG 

ájò«ØæàdG IQGOEلG ÚH) dلùسل£‏á íضVGh üaصل ‏–ق»ق ±ó¡H (ïdEG ... 

ó©j …òdG IQGOEلG ¢ùل›h ácô°ûلd á«eƒ«dG ÉHلÉªYCل Jقƒم »àdG 

äÉسSÉ«سùdGh §£ÿG LGôjh ò¡dه dòchك (ácô°ûdG UƒdGصƒل 

OÉسùØdG áëaÉµe dòchك , ádGó©dGh á«aÉØ°ûdG øe áÑسùf YCGلى dGى 

óYGƒb Ñ£J‏»ق ÓNل øe áقãdG ídÉصüŸG ÜÉëصUCGh ÚªgÉسùŸG íæeh 

احلوكمة , فهي توفر مناخاً‏ نقياً‏ من الثقة واالأمان للمستثمرين،‏ 

Iójó÷G äGQGóصUEلG ‘ ÜÉààcÓd …ƒb aGO º¡jód íÑصüj ‹ÉàdÉHh 

«£àسùJ ºK øeh ،á«dÉŸG äGhOCلG àîÃلف ácô°ûdG É¡Mô£J »àdG 

Gògh , áæµ‡ áØلµJ bCÉHل áeRÓdG jƒªàdGل QOÉصüe ôaƒJ ¿CG ácô°ûdG 

Gògh É¡à«é«JGÎسSGh É¡aGógG ‏–ق»ق Yلى ª©Jل ácô°ûdG ¿G ócCÉj 

áقãdG ójõj ÚªgÉسùªلd ÜÉëصUCG h ídÉصüŸG ÓNل øe Yلى º¡JQób 

متابعة اأعمال ونشاط الشركة.‏ 

øe ójó©dG ‘ áªcƒلهG dEGى áسSÉŸG áLÉلهG äô¡X 

á«ضVÉŸG dGقل»لá Oƒق©dG ÓNل áÄ°TÉædGh áeóقàŸG äÉjOÉصüàb’G 

»àdG á«dÉŸG äÉeRCلGh ájOÉصüàb’G äGQÉ«¡f’G ÜÉقYCG ‘ áصUÉN 

hOل øe OóY Égó¡°T É©dGلم,‏ ògه øY º‚ óbh äÉeRCلG Vô©Jض 

É¡H í«£J ¿CG äOÉc á«dÉe äÉقFÉض†d ábÓª©dG äÉcô°ûdG øe ójó©dG 

óYGƒb Vhض‏ SGسYóàى É‡ , iôNCG IÒÑc äÉcô°T QÉ«¡fG dGى áaÉضVG 

.ácô°ûdG ‘ ábÓ©dG ÜÉëصUCG «ªL ªYل §Ñض†d áªcƒëلd 

IQÉ°T’G Qóéj ÚeCÉàdG äÉcô°T øY åjóلهG QÉWG ‘h 

ácô°T 32 dGى üjصل âjƒµdG ádhO ‘ ÚeCÉàdG äÉcô°T OóY ¿G dGى 

á«dÉŸG ¥GQhÓd âjƒµdG ¥ƒسùH áLQóe aق§‏ É¡æe äÉcô°T 7 , ÚeCÉJ 

”áصUQƒÑdG“ ãÁل Ée ƒgh %22 تقريباً‏ من جمموع ‏شركات 

Iƒb ÌcCG É¡fCÉH áصUQƒÑdÉH áLóŸG ÚeCÉàdG äÉcô°T õ«Á Éeh , ÚeCÉàdG 

, º¡bƒقM ÚcÎ°ûŸG OGóسùH Gõàd’Ghم äÉeRCلG áLGƒe ‘ áHÓصUh 

á«dÉŸG äÉfÉ«ÑdG ÓNل øe á«bGóصüeh á«aÉØ°T ÌcCG Èà©J dòchك 

QÉÑNCلGh ácô°ûdÉH áصUÉÿG ájôgƒ÷G äÉeƒل©ŸG øY äÉMÉصüaEلGh 

10

التأمين والتطور التكنولوجي:‏ 

ƒMل äÉjGhôdG ±ÓàNG e ÚeCÉàلd á«îjQÉàdG ICÉ°ûædG ÉgQOÉصüe Oó©Jh ،É¡صüصüb Ò¨Jh ÑJقى 

á«æقJ) hCG É«LƒdƒæµàdG ¢ùµY Yلى áÑjôb ÒZ á«îjQÉJ IÎa òæe OƒLƒe ÚeCÉàdG ¿CÉH GلUCص»لá IôµØdG 

É¡سùØf ùJسjƒق ‘ áªL äÉHƒ©صU øe ÊÉ©J âdGR Éeh ÚeCÉàdG áYÉæصU âfÉY dPك،‏ eh .(äÉeƒل©ŸG 

IôaƒàŸG áلFÉ¡dG á«LƒdƒæµàdGh ájOÉŸG äÉ«fÉµeEلG øe ºZôdG Yلى ójóëàdG ¬Lh Yلى »Hô©dG ÉæŸÉY ‘ 

äÉYÉæصüdÉc iôNCلG äÉYÉæصüdG ±Éصüe dEGى áYÉæصüdG ò¡Hه JôJق«‏ ¿CG É¡fCÉ°T øe »àdGh É«dÉM 

ƒæÑdGhك.‏ RÉ¨dGh á«£ØædG 

ÉصUƒصüNh ،¿ÓYEلGh GلÓYEم ‘ É«LƒdƒæµàdG ÉæÑàJه …òdG jôسùdG …Qò÷G Ò«¨àdG Gòg ÉeCGhم 

É¡سùØf ÚeCÉàdG äÉcô°T º©e äóLh ،á«eƒ«dG ÉæJÉ«M ‘ É¡dƒ¨Jh »YÉªàL’G UGƒàdGصل äÉµÑ°T 

Iô£ض†e IôjÉسùŸ óقØàسS É¡fCG hCG ¬©e »°TÉªàdGh Ò«¨àdG Gòg IQóقdG Yلى Mلƒل OÉéjEG NGóeh‏»ل 

.äÉcô°ûdG øe Òãµلd ÉHلUCصل …OÎŸG VƒdGض‏ Úسù– É¡fCÉ°T øe IójóL 

…CG (On line ) ¿ƒµJ ¿CG OôéÃ ¿Éµe …CG ‘ Oôa …CG dEGى üJصل ¿CG É«LƒdƒæµJ ùdGس¡ل øe äÉH óقd 

Lƒdhك OôéÃ dEGى íÑصUCG ¬©eh ،âfÎf’G áµÑ°T fÉµeEÉHك æJقل ¿CG JÉeóNك áLÉلهG ¿hO ¬«dEG dEGى 

iód a‏¡ل .ájÉ¨dG ògه LCGل øe óYƒe ójó– º¡æe Öل£dGh AÓª©dG áeóN hCG äÉ©«ÑŸG ºسùقH üJ’GصÉل 

âHÉK óYƒÃ jلõàم ’ …òdG jôسùdG QÉ£قdG Gòg IGQÉ›h áÑcGƒŸ á«é«JGÎسSG §£N ÚeCÉàdG äÉcô°T 

له»‏ÉæJÉ‏??!!‏ á«لµdG áà“CلG ƒëf ¬àYôسS IOÉjR ‘ 

11

سؤال وجواب 

ما هو التأمين ضد الغير)التأمين االلزامي(‏ ؟ 

IQÉ«سùdG ¬H âÑÑسùJ …Qhôe çOÉM øY áÄ°TÉædGh (Ò¨dG) ådÉãdG ±ô£dG ÉŒه ‏(‏Î°ûŸGك)‏ ¬d øeDƒªلd á«fƒfÉقdG á«dƒÄسùŸG áق«KƒdG ògه »£¨J 

.Ò¨لd á«fóH hCG/h ájOÉe QGôضVCG É¡æY èàæjh É¡«لY øeDƒŸG 

ما هو التأمين التكميلي ‏)المعروف بالتأمين الشامل(؟ 

OhóلهG NGOل É¡«لY øeDƒŸG áÑcôŸG Ö«صüj …òdG àdGلف hCG IQÉسùÿG øY ‏(‏Î°ûŸGك)‏ ¬d øeDƒŸG jƒ©àH‏†ض É¡ÑLƒÃ ácô°ûdG ó¡©àJ ÚeCÉJ áق«Kh ƒg 

øY œÉædG àdGلف hCG ábôسS hCG ƒ£سS hCG »JGP É©à°TGل hCG »LQÉN QÉéØfG hCG jôMق hCG ÜÓقfG hCG üJصOÉم لهçOÉ áé«àf âjƒµdG ádhód á«aGô¨÷G 

.Ò¨dG óضV ÚeCÉàلd ªµeل ¬fCG å«M ªµàdG‏»ل«‏ ÚeCÉàdG ƒg ¬d í«ëصüdG ùŸGhسªى aق§‏ á«قjƒسùJ »YGhód eÉ°ûdGل ÚeCÉàdÉH ùjhسªى .Ò¨dG CÉ£N 

وما هي التغطيات االضافية على التأمين التكميلي ؟ 

.áæ«©e IóŸ IQÉ«سùdG ìÓصUEG IÎa ÓNل áلjóH IQÉ«سS ÒaƒJ 

IóYÉسùŸG áeóN Yلى jô£dGق.‏ 

¬©e ÚÑcGôdG ¬jƒHCGh ¬FÉæHCGh ¬àLhRh áÑcôŸG óFÉقd á«صüî°ûdG çOGƒلهG á«£¨J 

( ´ƒLôdG Mق óYم eلëق ) á«صüî°ûdG á«fóŸG á«dhDƒ°ùŸG ehلëق 

ما هي تغطية الحوادث الشخصية لقائد المركبة وزوجته وأبنائه وأبويه الراكبين معه؟ 

¬©e ÚÑcGôdG ¬FÉæHCGh ¬jƒHCGh ¬àLhRh áÑcôŸG óFÉقd ºFGódG »Fõ÷Gh ºFGódG µdGل«‏ õé©dGh IÉaƒdG ä’ÉM »£¨J á«صüî°ûdG çOGƒلهG á«£¨J 

IQÉ«سùلd çOÉM bh GPEG dEGى iOCG áHÉصUEلG çOÉلهG bh GPEG hCG ،IÉaƒdG hCG IQÉ«سS e hلم iôNCG ÜÉصüªلd øµj aƒàŸGى hCG Gلهق ‘ Gلهüصƒل Yلى 

.çOÉلهG ‘ ácÎ°ûŸG iôNCلG IQÉ«سùلd …QÉÑLEلG ÚeCÉàdG øe jƒ©J‏†ض 

12

كلمة السر : من صفات الورد من 6 أحرف 

10 

9 

8 

7 

6 

5 

4 

3 

2 

1 

G 

ê 

G 

G 

م ¥ 

ل 

G 

G 

G 

1 

Q 

¿ 

± 

ì 

ل ل ل 

ل 

م ل ل 

ل 

ل 

h 

¥ 

ì 

Q 

G 

G 

… 

… 

G 

¢S 

Q 

Ü 

… 

´ 

G 

ä 

Ü 

G 

Ü 

ì 

G 

ì 

O 

G 

A 

¥ 

´ 

± 

ل 

ط 

ل 

ل 

ط 

… 

G 

Ü 

ì 

A 

G 

I 

Q 

`g 

R 

ل 

م 

… 

¿ 

¢S 

`g 

… 

¢S 

G 

h 

´ 

Q 

G 

R 

h 

Q 

¿ 

… 

ä 

G 

G 

ê 

G 

ل 

م 

م 

ل 

ل 

ك 

ç 

h 

G 

± 

¢S 

2 

3 

4 

5 

6 

7 

8 

9 

10 

Oh 

´QGõe 

محäÓ 

ºسSGƒe 

«HôdG 

í«سùØdG 

Sس¡ل 

ôgõŸG 

ÒãµdG 

ÜÉ«WCلG 

Mقƒل 

ÚJÉسùH 

íFGhQ 

áل«ªL 

GلهFGóق 

Øfôbل 

ØdGل 

ÚªسSÉ«dG 

SGôeس»ل 

ÜÉÑMCلG 

… 

h 

G 

Q 

م ل 

ل 

¢S 

¢S 

… 

11 

Q 

Q 

O 

h 

… 

م G 

م 

Ü 

ì 

12 

كلمات متقاطعة 

10 

9 

8 

7 

6 

5 

4 

3 

2 

1 

1 

2 

3 

4 

5 

6 

7 

8 

اأفقياً:‏ 

Wل»ق -2، ä’ÉØàM’G ) -(áسSƒµ©e GƒYCGم ، 

-¿É¡HÉ°ûàe – Ió``dGh -4، äƒè -¿hPDƒ`è -3 

، ôL ±ôM – ÜQÉM -5، AÉض†a 

، å«Z -Gôسùj ¢ùµY -7، »JGQÉeEG Üô£e -6 

، øgÉªM – ¿É¡HÉ°ûàe -8 

، Öصüæلd – ¿É¡HÉ°ûàe dCGقى-‏ -9 

. ¬dÉªcEG – QôضV -10 

عمودياً:‏ 

، á«àjƒµdG ájOÉصüàb’G É©ŸGلم øe 

– …hÉ`ª`°`S ô``Lم -3، »Ø«سS -ÜÉ`°`ü`b -2 

، مخäGó -4، áMÉسùªلd 

، ¿É¡HÉ°ûàe – (áسSƒµ©e ) eقÑل – ‏÷‏Éم -5 

، áØWÉÿG äGôædG – äÉbƒلîŸG øe -6 

-7 QÉ°TCG É«Nل – á¡HÉ°ûàe -8، å«Z – ، 

-9 مخüàصô ûY‏°ق – -10، ôæJ . áÑHóe – 

9 

10 

13

غرائب التأمين 

ÉMل ‘ ácô°ûdG Úà©WÉقàŸG ¬«æ«Y IOƒY Vô©Jض çOÉM ôKG âª‚ »àdG 

ÉàfÉc Úà©WÉقàŸG ¬«æ«Y ¿CÉH ¬æe ÉYÉæàbG ÖÑسS …’ Éª¡à©«ÑW dGى ¬d 

. »FÉªæ«سùdG ¬MÉ‚ ìÉàØeh áëHGôdG ¬àbQh 

التأمين ضد مخالفات المرور 

¬JÉ«M Yلى ÚeÉJ óقY Yلى «bƒàdÉH Qƒ¡°ûe »µjôeG ôjOQÉ«لe Ébم 

áYƒسSƒe ºîض†dG ÑŸGلغ Gò¡H ºëàbG å«M . Q’hO ¿ƒ«لe 201 áª«قH 

IÉ«لهG Yلى ÚeÉJ ZGلى ÖMÉصüc á«سSÉ«قdG ÉbQÓdم ¢ù«æ«Z 

…òdG ¿’G àMى ôjOQÉ«لŸG ájƒg øY ûµdG‏°ف ºàj hلم ïjQÉàdG ‘ 

IóMGh ácô°T ¿’ óق©dG Yلى «bƒàلd ÚeÉJ äÉcô°T IóY SGسóîàم 

¥ô¨àسSG óbh ÉŸGل øe ºîض†dG ÑŸGلغ Gòg ÚeCÉ`J É¡«لY ùjسëà‏»ل 

äGóæسùdG øe dلëàقق Éeƒj Gل‎90‎ áHGôb ¢ù«æ«Z áYƒسSƒe ƒلã‡ 

äÓéسùdGh dل©قó á«dÉŸG ÈŸGم.‏ 

اطلقت رابطة املركبات الدمناركية برناجماً‏ جديداً‏ ميكن ‏سائقي 

äÉØdÉمخh áYôسùdG مخäÉØdÉ óضV º¡سùØfCG Yلى ÚeCÉàdG äÉÑcôŸG 

ÚeCÉJ áق«Kh AGô°T ùdGسFÉق «£àسùj å«M ÅWÉÿG ±ƒbƒdG 

áØلµàH 90 جنيها اسرتلينيا ‏سنوياً،‏ تغطيه ‏ضد اأربع خمالفات 

äÉeGôZ øe »«æ«dÎسSG ¬«æL 900 ¬Yƒª› Ée hCG ،áYôسS 

مخäÉØdÉ .áYôسùdG áق«Kh AGô°T ¬d øµÁ Éªc ¬ØلµJ ÚeCÉJ 36 

جنيها اإسرتلينيا ‏سنوياً،‏ تغطيه ‏ضد 4 مخäÉØdÉ ،ÅWÉN ±ƒbh 

مخäÉØdÉ äÉeGôZ øe É«æ«dÎسSG É¡«æL 182 ¬Yƒª› Ée hCG 

الوقوف اخلاطئ.‏ وقد هاجم املجلس الدامنركي الأمن املرور هذا 

،äÉeGô¨dG aO øe ¢SÉædG ±ƒN øe Sس»قلل ¬fCG áéëH èeÉfÈdG 

.ájQhôŸG äÉØdÉîŸG ÜÉµJQG Yلى º¡©é°û«سS ¬fCGh 

بن توربين أمّ‏ ن على عينيه 

المتقاطعتين 

التأمين على الحياة بأكثر من 200 

مليون دوالر 

Éªæ«سùdG º‚ ÚHQƒJ øH iÎ°TG 

äÉjGóH ‘ á«µjôeCلG á«dõ¡dG áàeÉصüdG 

ácô°T øe ÚeÉJ áق«Kh VÉŸGض«‏ ¿ôقdG 

Q’hO dGف 25 áª«قH ¿óæd ±hG Rójƒd 

¬d É¡©aóJ ”ÚلهG dPك ‘ “ »µjôeG 

14

أسس اإلدارة الناجحة 

التوجيه 

äOQCG ¿EÉa ، UGƒàŸGصلá äGOÉ°TQEلG dEGى JôeEGك â– ¿ƒلeÉ©dG êÉàëj 

äÉeƒل©ŸG ¿ƒaô©j º¡fCG øe ócCÉàdG Yل»ك ، IAÉæH º¡dÉªYCG ¿ƒµJ ¿CG 

: á«dÉàdG 

µdGل«‏ ±ó¡dG . 

. É¡H dGق»‏Éم º¡«لY Öéj »àdG É¡ŸGم 

GQOEGك É“EGم AGREG á©bƒàŸG èFÉàædG ª©dGل Gòg . . 

السيطرة 

لتسيطر على ‏سري االأعمال ، عليك اأن تبقى متيقظاً‏ لكل ما يحدث 

á£ÿG ºæJ »àdG áØ«XƒdG »g Iô£«سùdÉa ، ¬dƒصüM á«Ø«ch ، 

eGôØdGل íÑc hCG Oƒ¡÷G IOÉjR Oó–h áLÉلهG ƒYóJ ÉeóæY dEGى dPك 

: á«dÉàdG äGƒ£ÿG ò«ØæJ øªض†àJ Ée ªYل Yلى Iô£«سùdG 

Éeh ¬à«Yƒf hCG ¬àdÉM ±ô©Jh ¬jODƒàسS …òdG ª©dGل º¡ØJ ¿CG Öéj 

. ¬«dEG Sس»‏hDƒل 

§«£îàdG ‘ ãªàJل äGõµJôŸGh ¢ùسSCلG øe áYƒª› áëLÉædG IQGOEلd 

.É¡æe µdل »Øjô©J eلüîص jل«‏ Éª«ah ،Iô£«سùdGh ¬«LƒàdGh º«æàdGh 

التخطيط 

، áæ«©ŸG aGógCGك áaô©ªa áYQÉÑdG IQGOEلG ¢SÉسSG ƒg §«£îàdG 

ùjسóYÉك ‘ §«£îàdG ëàdق»ق¡‏É SƒdGس»لá ÈY áë«ëصüdG àªaى ، 

توفق يف اإجناز اأولوياتك ، تكون قد اأجنزت مهامك تدريجياً‏ ، ويف 

التوقيت املحدد لكل منها ، وللتخطيط عليك اأن تكون ماهراً‏ يف 

: á«dÉàdG QƒeCلG 

øgGôdG VƒdGض‏ h‏–ل»ل º¡a 

. ¬H dGق»‏Éم Yل»ك ÉÃ DƒÑæàdG 

áقjôW OGóYEG ª©dGل ájOCÉàd áæ«©e RÉ‚EGه OƒJ …òdG . 

Iójó÷G äÉMGÎb’G AÉ£YEGh àdGقóم º««قJ 

التأسيس 

Oó–h ª©dGل ºسùقJ ¿CG Yل»ك ، É©ØdGل º«æàdG ó«b à£Nك Vƒdض‏ 

املوارد املطلوبة ‏سواءاً‏ كانت مادية اأو اإنسانية ، وتوزع املهام االأساسية 

.áë«ëصüdG áقjô£dÉH 

للتاأسيس اأيضاً‏ عليك اأن تكون ماهراً‏ يف 

‘ IOQGhh IOQÉ°T cل Yلى ÚàMƒàØe æ«Y‏»ك ÑJق«‏ ¿CG Hك VÎØjض 

UÉØàdGص»ل . 

. º¡لªY Yلى ºµ–h ª©dGل äÉaôصüJ º«قJ ¿CG Öéj 

لÉµMEم Iô£«سùdG Yل»ك É¡H ¢SôªàdGh ª©dGل áÑbGôe ، áfQÉقe ª©dGل 

املنفذ مع املقاييس املخطط لها ‏سابقاً،‏ باالإضافة اإلى حتديد االأعمال 

ájQhôض†dG 

- ÒµØàdG æŸG‏£ق«‏ . 

- º«æJ OQGƒeك . 

. áÑFÉصüdG äGQGôقdG PÉîJG - 

15

تصدر عن 

أمن معنا 

âسùسSCÉJ GلdhCى ácô°T aÉµJل ÉYم dòHك âfÉch 2000 hCGل ûe‏°¨ل 

ÚeCÉàلd aÉµàdGل«‏ ‘ .âjƒµdG âصUôM ،É¡àbÓ£fG òæe GلdhCى aÉµJل 

Yلى á«ÑلJ äÉÑل£àŸG á«YÉæصüdGh ájQÉéàdG äÉcô°ûلd OGôaCلGh ÓNل øe 

áÑcGƒe Yلى ácô°ûdG âصUôM Éªc aÉµàdGل.‏ äÉéàæe aCG‏†ضل É¡eGóîàسSG 

äÉeóÿG aCG‏†ضل ËóقJh á«ل«¨°ûàdG IAÉØµdG Úسùëàd »LƒdƒæµàdG àdGقóم 

.AÓª©لd 

الرؤية 

QÉ«N Éæل©éj µ°ûHل aÉµàdGل«‏ ÚeÉàdG äÉeóN øe ¬eóقf Éª«a õ«ªàf ¿CG 

عمالئنا االأول دوماً‏ على مستوى املنطقة.‏ 

الرسالة 

IOƒ÷G É¡fGƒæY ÚeCÉàdG äÉéàæe øe IôµàÑe ábÉH ÉæFÓª©d fقóم ¿CG 

AÉæH É¡fCÉ°T øe »àdG h áaÉض†ŸG áª«قdGh á«bGôdG äÉeóÿGh á«dÉ©dG 

.º¡©e áÁóàسùe Ió«Wh ªYل äÉbÓY 

القيم 

Gõàd’Gم 

áeóÿÉH IOƒ÷G 

ÉæJÉeÉªàgG ôgƒL ÉfDhÓªY 

á«aÉØ°ûdG h áfÉeCلG h ¥óصüdG 

äÉeóÿG ‘ õ«ªàdG 

1880055 

65900800 

firsttakaful 

1st_takaful 

1st_takaful 

www.firsttakaful.com.kw

الأولى تكافل - العدد الأول 22 مارس 2016

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?